Annual / Quarterly Financial Statement • Feb 27, 2020
Annual / Quarterly Financial Statement
Open in ViewerOpens in native device viewer
Qliro AB (Qliro), grundat i december 2014, är ett fintech- och kreditmarknadsbolag som erbjuder betallösningar till större e-handlare och deras kunder i Norden, och digitala finansiella tjänster till konsumenter i Sverige. Qliro är ett helägt dotterbolag till den börsnoterade koncernen Qliro Group. Qliro Group kommunicerade i slutet av oktober 2019 att man hade initierat arbetet med att notera Qliro på Nasdaq Stockholm under första halvåret 2020 vilket också återupprepades i samband med Qliro Groups bokslutskommuniké för 2019.
Qliro erbjuder tjänster i form av (i) finansiering genom pay-after-delivery (PAD) produkter (faktura-, del- och avbetalningar) för konsumenter när dessa köper varor och tjänster online, (ii) en modern checkout-lösning för handlare, som innefattar Qliros PAD-produkter och (iii) privatlån till personer med god ekonomi. Tjänsterna tillhandahålls genom två kompletterande affärsområden, Payment solutions (PAD produkter och checkout-lösningen) och Digital banking services (privatlån).
Qliros betallösningar gör det möjligt för e-handlare att säkert få betalt för sina varor och för konsumenter att handla tryggt på nätet och betala sina köp via faktura eller genom delbetalning. Betaltjänsten används av några av de största e-handelsbolagen i Norden. Över fyra miljoner konsumenter har betalat med Qliros produkter. Stegvis breddas erbjudandet av finansiella tjänster till e-handlare och konsumenter, genom utveckling av existerande produkter samt framtagande av nya produkter och tjänster. Qliro erbjuder sparkonton samt personlån till den svenska allmänheten. Qliros sparkonton täcks av den statliga insättningsgarantin och erbjuds med fast eller rörlig ränta.
Qliro är sedan 2017 ett kreditmarknadsbolag och står sedan dess under Finansinspektionens tillsyn. Totalt har Qliro drygt 2 miljoner aktiva kunder och avtal med drygt 50 e-handlare om betallösningstjänster. Hela verksamheten bedrivs från huvudkontoret i Stockholm där cirka 200 medarbetare arbetar.
| MSEK om ej annat uppges | Kv 4 2019 |
Kv 4 2018 |
% ∆ | Jan-Dec 2019 |
Jan-Dec 2018 |
% ∆ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Summa rörelseintäkter¹ | 87 | 81 | 8% | 345 | 295 | 17% |
| Rörelseresultat ¹ | -34 | -8 | - | -30 | -17 | -81% |
| Periodens resultat | -27 | -6 | - | -24 | -13 | -81% |
| K/I-tal %¹ | 103% | 89% | - | 87% | 86% | - |
| Kärnprimärkapitalrelation, % 2 | 15,5% | 16,9% | - | 15,5% | 16,9% | - |
| Total kapitalrelation, %2 | 17,8% | 16,9% | - | 17,8% | 16,9% | - |
| Pay-after-delivery volym 2 | 1 633 | 1 593 | 2% | 5 325 | 4 940 | 8% |
| Utlåning till allmänheten ¹ | 2 070 | 1 493 | 39% | 2 070 | 1 493 | 39% |
| varav Payment solutions | 1 343 | 1 176 | 14% | 1 343 | 1 176 | 14% |
| varav Digital banking services | 727 | 317 | 130% | 727 | 317 | 130% |
| Kreditförlustnivå, (%)¹ | 6,5% | 5,0% | - | 4,1% | 4,5% | - |
¹Alternativa nyckeltal är nyckeltal som företagsledning och analytiker använder för att bedöma koncernens utveckling och som inte definieras i IFRS (International Financial Reporting Standards). Företagsledningen anser att nyckeltalen underlättar för investerare att analysera koncernens utveckling. Definitioner av nyckeltal återfinns på sidan 20.
² Övriga eller operationella nyckeltal. Definitioner av nyckeltal återfinns på sidan 20.
Qliro erhöll under 2019 ovillkorade aktieägartillskott från moderbolaget om totalt 138 MSEK (100) för att finansiera den fortsatta tillväxten.
Under tredje kvartalet emitterade Qliro efterställda Tier 2 obligationer (supplementärkapital) om 100 MSEK för att diversifiera finansieringen och optimera och stärka kapitalstrukturen.
Monica Caneman valdes till ny styrelseledamot i Qliro på en extra bolagsstämma. Under december lämnade Johan Wigh styrelsen. Vid årsskiftet bestod styrelsen av Lennart Jacobsen (ordförande), Andreas Bernström, Robert Burén, Monica Caneman, Lennart Francke, Marcus Lindqvist och Helena Nelson.
I oktober kommunicerade Qliro Group att processen för att notera bolaget på Nasdaq Stockholm under första halvåret 2020 hade inletts.
Under året slöts avtal med flertalet nya kunder vad det gäller betallösningar. Några av de avtal som slöts under året var med Nordic Feel och Eleven, Dollarstore, Best of Brands, Baresso, bokningstjänsten Itsperfect, Ginza, Dramaten och iPiccolokoncernen.
Under december kommunicerades att Qliro under 2020 breddar sitt konsumenterbjudande och lanserar en digital plattform för finansiella tjänster. I plattformen kommer bolag med starka kunderbjudanden att erbjudas plats för att distribuera sina tjänster i ett partnerskap med Qliro. Först ut att integreras är Insuretechbolaget Insurely som genom sin digitala tjänst förenklar för privatpersoner att få överblick över sina försäkringar och enkelt kunna jämföra sina försäkringar med andra alternativ.
Ledningsgruppen förstärktes under året bland annat genom rekryteringarna av Robert Stambro (CFO), Mattias Forsberg (CTO). Robert kommer närmast från Nordnet där han varit Head of Financial Planning & Analysis, Head of Treasury & Business Control samt tf CFO. Mattias kommer senast från SEB där han bland annat varit Head of Strategy & Software Engineering och Head of Center for Excellence for Agile.
Den 4 februari kommunicerades Qliros nya finansiella mål och utsikter för det finansiella resultatet 2020 inför den planerade noteringen på Nasdaq Stockholm.
Intäkter - Målet på medellång sikt är att uppnå en intäktstillväxt om 20 till 25 procent i genomsnitt per år.
Kostnader - Genom att växa intäkterna och öka den operationella effektiviteten ska Qliro bli mer kostnadseffektivt. Målet är att kvoten mellan kostnader och intäkter ska nå 50 procent 2023.
Kapital - Qliro ska på medellång sikt vara välkapitaliserat för att ta tillvara goda tillväxtmöjligheter. Målet på längre sikt är att bibehålla en buffert om minst 1,5 procentenheter över de regulatoriska kraven.
Kreditkvalitet - Qliro ska behålla en stark kreditkvalitet i takt med att verksamheten fortsätter att växa. För räkenskapsåret 2020 är målsättningen att upprätthålla en kreditförlustnivå under 1,25 procent av den årliga PADvolymen (total betalvolym med Qliros egna betalsätt dvs faktura, del- och avbetalningar) och under 2,5 procent av den genomsnittliga utlåningen för privatlån.
Rörelseresultat - Qliro har ett starkt fokus på fortsatt hög tillväxt inom betallösningar och finansiella tjänster för privatpersoner. Under 2019 slöts avtal med ett stort antal handlare avseende betallösningar som under kommande år förväntas bidra med betydande volymer och intäkter. På kort sikt är den positiva effekten på rörelseresultatet däremot begränsad medan nya handlare ansluter sig och volymerna gradvis byggs upp. Som en följd av detta förväntar sig Qliro ett negativt rörelseresultat för helåret 2020, framförallt hänförligt till första halvåret, till dess att den fulla effekten av nya partnerskap har materialiserats.
Den 18 februari minskade bolagets registrerade antal aktier till 15 400 000 stycken efter en sammanläggning (omvänd split 1:3,25). Kvotvärdet uppgår till 3,25 efter sammanläggningen.
Qliros verksamhet medför dagligen risker som mäts, kontrolleras och vid behov åtgärdas för att skydda företagets kapital och anseende. De mest framträdande riskerna är kreditrisk, affärsrisk/strategisk risk, operativ risk, valutarisk, ränterisk och likviditetsrisk. I Qliros årsredovisning för 2018, not 2, ges en utförlig beskrivning av bolagets riskexponering och riskhantering. Det bedöms inte ha tillkommit några väsentliga risker utöver de risker som beskrivits i årsredovisningen och i denna rapport.
Styrelsen och den verkställande direktören försäkrar att bokslutskommunikén ger en rättvisande översikt av företagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver de väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som företaget står inför.
Stockholm den 26 februari 2020
Ordförande Ledamot Ledamot Ledamot
Lennart Jacobsen Andreas Bernström Robert Burén Monica Caneman
Lennart Francke Marcus Lindqvist Helena Nelson Carolina Brandtman Ledamot Ledamot Ledamot Verkställande direktör
Denna rapport har inte granskats av bolagets revisor
Årsredovisningen avseende 2019 publiceras Under vecka 11 Halvårsrapport Januari-Juni 2020 13 augusti
Andreas Frid, Head of Investor Relations.
Telefon: 0705290800 eller [email protected]
De finansiella rapporterna publiceras också på www.qliro.com.
Qliro AB Styrelsens säte: Stockholm Organisationsnummer: 556962-2441 Postadress: Box 195 25, 104 32 Stockholm Besöksadress: Sveavägen 151, 113 46 Stockholm
| Belopp i mkr | 2019 | 2018 |
|---|---|---|
| Inga intäkter eller kostnader har uppstått under | ||
| räkenskapsåret då koncernen bildades 2019-12-31. | - | - |
| Belopp i mkr | 2019 | 2018 |
|---|---|---|
| Inga intäkter eller kostnader har uppstått under | ||
| räkenskapsåret då koncernen bildades 2019-12-31. | - | - |
| Belopp i mkr | Not | 2019-12-31 | 2018-12-31 |
|---|---|---|---|
| Tillgångar | |||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 25,0 | - | |
| Utlåning till kreditinstitut | 240,2 | - | |
| Utlåning till allmänheten | 5 | 2 070,4 | - |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 230,0 | - | |
| Immateriella anläggningstillgångar | 178,5 | - | |
| Materiella anläggningstillgångar | 41,0 | - | |
| Uppskjuten skattefordran | 14,7 | - | |
| Övriga tillgångar | 43,1 | - | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 35,7 | - | |
| Summa tillgångar | 2 878,5 | - | |
| Skulder och eget kapital | |||
| Skulder | |||
| Skulder till kreditinstitut | 292,4 | - | |
| In- och upplåning från allmänheten | 1 819,1 | - | |
| Övriga skulder | 103,3 | - | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 35,8 | - | |
| Efterställda skulder | 100,0 | - | |
| Summa skulder | 2 350,6 | - | |
| Eget kapital | |||
| Aktiekapital | 50,1 | - | |
| Balanserad vinst eller förlust | 501,2 | - | |
| Reserver | 0,5 | - | |
| Årets resultat | - 23,8 | - | |
| Summa eget kapital | 528,0 | - | |
| Summa skulder och Eget kapital | 2 878,5 | - |
| Belopp i mkr | 2019 | 2018 |
|---|---|---|
| Vid periodens början | - | - |
| Bildande av koncern | 528,0 | - |
| Vid periodens slut | 528,0 | - |
| Belopp i mkr | 2019 | 2018 |
|---|---|---|
| Likvida medel vid periodens början | - | - |
| Bildande av koncern 2019-12-31 | 240,2 | - |
| Likvida medel vid årets slut | 240,2 | - |
1 Per den 31 december 2019 förvärvade Qliro AB ett dotterbolag, Goldcup 19901 under namnändring till Qliro Incitament AB, och bildade därmed en koncern.
| 2019 | 2018 | 2019 | 2018 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | Not | kv-4 | kv-4 | Jan- dec | Jan-dec |
| Ränteintäkter | 56,7 | 44,4 | 198,9 | 153,1 | |
| Räntekostnader | - 8,5 | - 5,4 | - 28,6 | - 17,4 | |
| Räntenetto | 2 | 48,3 | 39,0 | 170,2 | 135,7 |
| Provisionsintäkter | 39,3 | 41,8 | 176,0 | 161,9 | |
| Provisionskostnader | - 1,1 | -0,9 | - 3,9 | - 4,5 | |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | 0,0 | -0,1 | -0,1 | -0,2 | |
| Övriga rörelseintäkter | 1,0 | 1,0 | 2,9 | 2,3 | |
| Summa rörelseintäkter | 87,5 | 80,8 | 345,2 | 295,2 | |
| Allmänna administrationskostnader | 3 | 61,8 | 53,6 | 210,0 | 192,2 |
| Avskrivningar av materiella och immateriella | |||||
| anläggningstillgångar | 19,9 | 10,5 | 63,2 | 38,1 | |
| Övriga rörelsekostnader | 8,2 | 7,5 | 28,6 | 24,1 | |
| Summa kostnader före kreditförluster | 89,9 | 71,5 | 301,8 | 254,5 | |
| Resultat före kreditförluster | - 2,4 | 9,3 | 43,4 | 40,7 | |
| Kreditförluster, netto | 4 | 31,8 | 16,9 | 73,4 | 57,3 |
| Rörelseresultat | - 34,2 | - 7,6 | - 30,0 | - 16,6 | |
| Bokslutsdispositioner | ,0 | ,0 | ,0 | ,0 | |
| Skatt på periodens resultat | - 7,3 | - 1,5 | - 6,2 | - 3,4 | |
| Periodens resultat | - 26,8 | - 6,1 | - 23,8 | - 13,2 | |
| Resultat per aktie före och efter utspädning 1 | -1,74 | -0,40 | -1,55 | -0,86 | |
| MODERBOLAGETS TOTALRESULTAT | |||||
| Periodens resultat | - 26,8 | - 6,1 | - 23,8 | - 13,2 | |
| Övrigt totalresultat | |||||
| Poster som senare kan återföras i resultaträkningen | |||||
| Finansiella tillgångar värderade till verkligt värde | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,1 | |
| Omräkningsdifferenser från utländska verksamheter | 0,1 | 0,3 | 0,3 | 0,0 | |
| Övrigt totalresultat för perioden | 0,0 | 0,3 | 0,3 | 0,2 | |
| Periodens totalresultat | - 26,8 | - 5,8 | - 23,5 | - 13,0 |
1 Resultat per aktie har räknats om med anledning av omvänd split i februari 2020
Resultatet per aktie innan den omvända spliten var kv 4 2019 -0,54 kv 4 2018 -0,12 jan-dec 2019 -0,48 jan-dec 2018 -0,26.
| Belopp i mkr | Not | 2019-12-31 | 2018-12-31 |
|---|---|---|---|
| Tillgångar | |||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 25,0 | 65,1 | |
| Utlåning till kreditinstitut | 240,2 | 21,8 | |
| Utlåning till allmänheten | 5 | 2 070,4 | 1 492,9 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 230,0 | 132,0 | |
| Aktier och andelar | 0,1 | - | |
| Immateriella anläggningstillgångar | 178,5 | 149,6 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 19,9 | 14,3 | |
| Uppskjuten skattefordran | 14,7 | 8,5 | |
| Övriga tillgångar | 43,0 | 45,3 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 37,7 | 6,9 | |
| Summa tillgångar | 2 859,4 | 1 936,4 | |
| Skulder och eget kapital | |||
| Skulder | |||
| Skulder till kreditinstitut | 292,4 | 457,9 | |
| In- och upplåning från allmänheten | 6 | 1 819,1 | 967,9 |
| Övriga skulder | 84,2 | 69,3 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 35,8 | 27,8 | |
| Efterställda skulder | 100,0 | 0,0 | |
| Summa skulder | 2 331,5 | 1 522,9 | |
| Eget kapital | |||
| Bundet eget kapital | |||
| Aktiekapital | 50,1 | 50,1 | |
| Fond för utvecklingsutgifter | 124,2 | 87,0 | |
| Summa bundet eget kapital | 174,2 | 137,1 | |
| Fritt eget kapital | |||
| Balanserad vinst eller förlust | 377,0 | 289,4 | |
| Reserver | 0,5 | 0,2 | |
| Årets resultat | - 23,8 | - 13,2 | |
| Summa fritt eget kapital | 353,7 | 276,4 | |
| Summa eget kapital | 528,0 | 413,5 | |
| Summa skulder och Eget kapital | 2 859,4 | 1 936,4 |
| 2019 | 2018 | 2019 | 2018 | |
|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | sep - dec | sept - dec | Helår | Helår |
| Vid periodens början | 511,8 | 389,3 | 413,5 | 345,4 |
| Effekt av övergång till IFRS 9 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | - 18,9 |
| Periodens resultat | - 26,8 | - 6,1 | - 23,8 | - 13,2 |
| Periodens övrigt totalresultat | 0,1 | 0,3 | 0,3 | 0,2 |
| Aktieägartillskott | 43,0 | 30,0 | 138,0 | 100,0 |
| Vid periodens slut | 528,0 | 413,5 | 528,0 | 413,5 |
| 2019 | 2018 | 2019 | 2018 |
|---|---|---|---|
| kv-4 | kv-4 | Jan- dec | Jan-dec |
| - 34,2 | - 7,6 | - 30,0 | - 16,6 |
| - 69,2 | - 78,3 | - 209,7 | - 202,1 |
| 129,4 | |||
| 49,2 | - 14,4 | 78,0 | - 89,2 |
| - 8,0 | |||
| - 51,8 | |||
| - 27,2 | - 20,1 | - 97,6 | - 59,8 |
| 100,0 | |||
| - | |||
| 43,0 | 30,0 | 238,0 | 100,0 |
| 65,0 | - 4,5 | 218,4 | - 49,1 |
| 70,9 | |||
| 0,0 | |||
| 21,8 | |||
| - 49,1 | |||
| 152,6 - 4,8 - 22,5 43,0 - 175,2 0,0 240,2 65,0 |
71,5 - 5,7 - 14,4 30,0 - 26,3 0,0 21,8 - 4,5 |
317,7 - 14,9 - 82,7 138,0 100,0 21,8 0,0 240,2 218,4 |
Bokslutskommunikén för Qliro AB avser perioden 1 januari till 31 december 2019. Qliro har sitt säte i Stockholm och org nr är 556962-2441.
Bokslutskommunikén är upprättad i enlighet med IAS 34 Delårsrapportering. Koncernredovisningen är upprättad i enlighet med de internationella redovisningsstandarder (IFRS) och tolkningar av dessa standarder som antagits av EU. Därutöver tillämpas de tillägg som följer av lagen 1995:1559 om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (ÅRKL) och av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd FFFS 2008:25 om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
I koncernredovisningen tillämpas även RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner samt uttalanden från Rådet för finansiell rapportering.
Moderbolaget har upprättat bokslutskommunikén i enlighet med ÅRKL och Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag FFFS 2008:25. Moderbolaget tillämpar också RFR 2 Redovisning för juridiska personer samt uttalanden från Rådet för finansiell rapportering. I enlighet med Finansinspektionens allmänna råd tillämpar moderbolaget så kallad lagbegränsad IFRS vilket innebär att de internationella redovisningsstandarder som har antagits av EU, är tillämpliga för upprättandet av de finansiella rapporterna.
Den första januari trädde IFRS 16 Leasingavtal, som ersatte IAS 17 ikraft för tillämpning inom EU. Standarden tar för leasetagare bort distinktionen mellan operationell och finansiell leasing i IAS 17 och kräver att en rätt att nyttja den leasade tillgången redovisas som en tillgång i balansräkningen och att en finansiell skuld motsvarade leasinghyrorna redovisas. I resultaträkningen har den linjära operationella leasingkostnaden ersatts med en kostnad för avskrivning av den leasade tillgången och en räntekostnad hänförlig till leasingskulden.
Bolaget har hitintills inte tillämpat IFRS 16 i enlighet med det undantag som det ges möjlighet till enligt RFR 2. Qliro AB har redovisat, som leasetagare, för samtliga leasingavtal leasingavgifter som kostnad linjärt över leasingperioden och således har inte nyttjanderätter och leasingskulder redovisats i balansräkningen. I och med att Qliro bildar koncern per den 31 december 2019 tillämpas IFRS 16 från detta datum. Övergången innebär att leasade tillgångar på 21,8 mkr och samt finansiell skuld på 19,7 mkr tas upp i balansräkningen per den 31 december.
Under fjärde kvartalet 2019 genomfördes en översyn av presentationen av intäktsbelopp relaterat till verksamheten för 'payment solutions'. Provisionsintäkter som inte är direkt relaterade till räntebärande utlåning har därvid omklassificerats från ränteintäkterna till raden för provisionsintäkter. Omklassificeringarna bedöms också närmare följa praxis som över tid utvecklats bland liknande företag. Belopp i föreliggande årsredovisning för 2018 har omklassificerats i enlighet med de ändrade presentationsprinciperna, beloppet som omklassificerats för 2018 uppgår till 127 mkr.
Övriga ändringar i IFRS förväntas inte få någon betydande inverkan på Qliros redovisning, kapitaltäckning eller stora exponeringar när de tillämpas första gången.
Informationen på sidorna 1 - 7 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.
| 2019 | 2018 | 2019 | 2018 | |
|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | kv-4 | kv-4 | Jan- dec | Jan-dec |
| Ränteintäkter | ||||
| Utlåning till kreditinstitut | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Utlåning till allmänheten | 56,7 | 44,4 | 197,8 | 153,1 |
| Belåningsbara skuldförbindelser m.m | 0,0 | - | 1,1 | - |
| Summa ränteintäkter | 56,7 | 44,4 | 198,9 | 153,1 |
| Räntekostnader | ||||
| Skulder till kreditinstitut | - 2,6 | - 2,7 | -11,3 | - 9,1 |
| Inlåning från allmänheten | - 4,0 | - 2,3 | -13,2 | - 7,1 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | -0,1 | -0,3 | - 1,4 | -0,9 |
| Efterställda skulder | - 1,7 | - | - 2,2 | - |
| Övriga räntekostnader | 0,0 | -0,1 | -0,5 | -0,2 |
| Summa räntekostnader | - 8,5 | - 5,4 | - 28,6 | - 17,4 |
| Räntenetto | 48,3 | 39,0 | 170,2 | 135,7 |
| 2019 | 2018 | 2019 | 2018 | |
|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | kv-4 | kv-4 | Jan- dec | Jan-dec |
| Provisionsintäkter | ||||
| Utlåningsprovisioner | 33,3 | 37,1 | 151,2 | 139,7 |
| Övriga provisionsintäkter | 6,0 | 4,7 | 24,9 | 22,2 |
| Summa provisionsintäkter | 39,3 | 41,8 | 176,0 | 161,9 |
| Provisionskostnader | ||||
| Övriga provisionskostnader | - 1,1 | -0,9 | - 3,9 | - 4,5 |
| Summa provisionskostnader | - 1,1 | -0,9 | - 3,9 | - 4,5 |
| Provisionsnetto | 38,2 | 40,9 | 172,1 | 157,4 |
| 2019 | 2018 | 2019 | 2018 | |
|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | kv-4 | kv-4 | Jan- dec | Jan-dec |
| Förväntade kreditförluster på poster i balansräkningen | ||||
| Periodens nettoreservering Steg 1 | 2,2 | 0,7 | 3,9 | 0,4 |
| Periodens nettoreservering Steg 2 | 8,0 | 6,7 | 7,5 | 11,1 |
| Summa kreditförluster netto ej kreditförsämrad | 10,2 | 7,4 | 11,4 | 11,5 |
| utlåning | ||||
| Periodens nettoreservering Steg 3 | - 17,9 | 2,3 | - 6,0 | 27,7 |
| Periodens konstaterade kreditförluster, netto | 39,5 | 7,2 | 68,0 | 18,1 |
| Summa kreditförluster netto kreditförsämrad utlåning | 21,6 | 9,4 | 62,1 | 45,8 |
| Kreditförluster netto | 31,8 | 16,9 | 73,5 | 57,3 |
| Förlustreserv på lån värderade till upplupet | ||||
| anskaffningsvärde | 101,2 | 94,7 | 101,2 | 94,7 |
Avtalsenliga belopp som skrivits bort och fortfarande är föremål för efterlevnadsåtgärder uppgick vid 2019-12-31 till 11,1 MSEK (5,9).
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Totalt | |
|---|---|---|---|---|
| Lånefordringar | 1 545,5 | 470,9 | 155,2 | 2 171,6 |
| Reserv för befarade förluster | - 12,4 | - 34,0 | - 54,8 | - 101,2 |
| 1 533,1 | 436,9 | 100,4 | 2 070,4 |
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Totalt | |
|---|---|---|---|---|
| Lånefordringar | 1 034,3 | 406,2 | 147,1 | 1 587,6 |
| Reserv för befarade förluster | - 8,4 | - 26,2 | - 60,1 | - 94,7 |
| 1 025,8 | 380,0 | 87,0 | 1 492,8 |
Varav utlåning i utländsk valuta netto 274,0 (256,1)
Lån med modifierade villkor där lånet inte tas bort från balansräkningen och ersätts med ett nytt lån uppgick vid 2019-12-31 till 0 MSEK (0).
| Belopp i mkr | 2019-12-31 | 2018-12-31 |
|---|---|---|
| Inlåning från allmänheten | 1 819,1 | 967,9 |
| Per kategori | ||
| Privatpersoner | 1 819,1 | 967,9 |
| Företag | - | - |
| Summa | 1 819,1 | 967,9 |
| Per valuta | ||
| Svensk valuta | 1 819,1 | 967,9 |
| Utländsk valuta | - | - |
| Summa | 1 819,1 | 967,9 |
| Verkligt värde via | Upplupet | ||
|---|---|---|---|
| 2019-12-31, mkr | övrigt totalresultat | anskaffningsvärde | Totalt |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 25,0 | - | 25,0 |
| Obligationer och andra räntebärande | |||
| värdepapper | 230,0 | - | 230,0 |
| Utlåning till kreditinstitut | - | 240,2 | 240,2 |
| Utlåning till allmänheten | - | 2 070,4 | 2 070,4 |
| Övriga tillgångar | - | 38,5 | 38,5 |
| Upplupna intäkter | - | 18,4 | 18,4 |
| Summa finansiella instrument | 255,0 | 2 367,5 | 2 622,5 |
| Övriga icke finansiella tillgångar | 236,9 | ||
| Summa tillgångar | 2 859,4 |
| Upplupet | ||
|---|---|---|
| 2019-12-31, mkr | anskaffningsvärde | Totalt |
| Skulder till kreditinstitut | 292,4 | 292,4 |
| In- och upplåning från allmänheten | 1 819,1 | 1 819,1 |
| Övriga skulder | 79,5 | 79,5 |
| Upplupna kostnader | 29,6 | 29,6 |
| Efterställda skulder | 100,0 | 100,0 |
| Summa finansiella instrument | 2 320,6 | 2 320,6 |
| Övriga icke finansiella skulder | 10,9 | |
| Summa skulder | 2 331,5 |
Verkligt värde på finansiella instrument som handlas på en aktiv marknad (finansiella tillgångar till verkligt värde via övrigt totalresultat) baseras på noterade marknadspriser på balansdagen. Det noterade marknadspriset som används för Qliros finansiella tillgångar är den aktuella köpkursen. Upplysning om verkligt värde för poster värderade till verkligt värde framgår nedan. Qliro tillämpar IFRS 13 för finansiella instrument som värderas till verkligt värde i balansräkningen. Därmed krävs upplysningar om värdering till verkligt värde per nivå i följande verkligt värdehierarki:
• Noterade priser (ojusterade) på aktiva marknader för identiska tillgångar eller skulder (nivå 1)
• Beräknade värden som bygger på observerbara marknadsnoteringar för liknande instrument vilket inkluderar värdering till noterade kurser på en mindre aktiv marknad (nivå 2). I denna nivå finns bland annat räntebärande papper.
• Data för tillgångar eller skulder som inte baseras på observerbara marknadsdata (d.v.s. ej observerbara data (nivå 3)
| 2019-12-31, mkr | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Totalt |
|---|---|---|---|---|
| Tillgångar | ||||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | - | 25,0 | - | 25,0 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | - | 230,0 | - | 230,0 |
| Summa tillgångar | - | 255,0 | - | 255,0 , |
VD för Qliro AB är bolagets högste verkställande beslutsfattare. Företagsledningen har fastställt segmenten baserat på den information som behandlas av VD och som används som underlag för att fördela resurser och utvärdera resultat. VD bedömer resultatet för Payment solutions och Digital banking services. VD utvärderar segmentens utveckling baserat på rörelseintäkterna med avdrag för kreditförluster, netto. Segmentredovisningen bygger på samma principer som externredovisningen.
| Belopp i mkr | kv-4 2019 | Jan-dec 2019 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | |||
| Ränteintäkter | 41,8 | 14,9 | 56,7 | 154,9 | 43,9 | 198,9 | ||
| Räntekostnader | -5,3 | -3,2 | -8,5 | -19,6 | -9,1 | -28,6 | ||
| Provisionsnetto | 38,1 | 0,1 | 38,2 | 171,7 | 0,4 | 172,1 | ||
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | 0,0 | - | 0,0 | -0,1 | - | -0,1 | ||
| Övriga rörelseintäkter | 1,0 | - | 1,0 | 2,9 | - | 2,9 | ||
| Summa rörelseintäkter | 75,6 | 11,9 | 87,5 | 309,9 | 35,3 | 345,2 | ||
| Kreditförluster, netto | 25,4 | 6,4 | 31,8 | 57,1 | 16,4 | 73,5 | ||
| Summa rörelseintäkter med avdrag för | ||||||||
| kreditförluster | 50,3 | 5,4 | 55,7 | 252,8 | 18,9 | 271,8 |
| kv - 2018 | Jan - dec 2018 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Payment | Digital banking |
Payment | Digital banking |
|||
| solutions | services | Totalt | solutions | services | Totalt | |
| Ränteintäkter | 38,8 | 5,6 | 44,4 | 137,5 | 15,6 | 153,1 |
| Räntekostnader | -4,4 | -1,1 | -5,4 | -14,7 | -2,7 | -17,4 |
| Provisionsnetto | 40,9 | 0,0 | 40,9 | 157,3 | 0,1 | 157,4 |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | -0,1 | - | -0,1 | -0,2 | - | -0,2 |
| Övriga rörelseintäkter | 1,0 | - | 1,0 | 2,3 | - | 2,3 |
| Summa rörelseintäkter | 76,2 | 4,6 | 80,8 | 282,1 | 13,1 | 295,2 |
| Kreditförluster, netto | 13,8 | 3,1 | 16,9 | 50,1 | 7,2 | 57,3 |
| Summa rörelseintäkter med avdrag för | ||||||
| kreditförluster | 62,4 | 1,5 | 63,9 | 232,0 | 5,9 | 237,9 |
Av utlåningen till allmänheten 2 070 MSEK (1 493) hänför sig 1 343 MSEK (1 176) till Payment solutions och 727 MSEK (317) till Digital banking services.
| 2019 | 2018 | |
|---|---|---|
| Belopp i mkr | Jan- dec | Jan-dec |
| Payment solutions | ||
| Utlåningsprovisioner | ||
| Sverige | 104,6 | 93,9 |
| Finland | 16,6 | 21,6 |
| Danmark | 7,3 | 5,9 |
| Norge | 22,2 | 18,1 |
| Summa | 150,8 | 139,6 |
| Övriga provisionsintäkter | ||
| Sverige | 23,7 | 20,5 |
| Finland | 0,5 | 0,5 |
| Danmark | 0,1 | 0,1 |
| Norge | 0,5 | 01,2 |
| Summa | 24,9 | 22,2 |
| Summa provisionsintäkter Payment | ||
| solutions | 175,6 | 161,8 |
| Digital Banking | ||
| Utlåningsprovisioner | ||
| Sverige | 0,4 | 0,1 |
| Summa provisionsintäkter Digital | ||
| Banking | 0,4 | 0,1 |
| Summa provisionsintäkter | 176,0 | 161,9 |
| Qliro AB | Konsoliderad situation | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2019-12-31 | 2018-12-31 | 2019-12-31 | 2018-12-31 | |
| Kapitalbas, tkr | |||||
| Kärnprimärkapital | |||||
| Aktiekapital | 50,1 | 50,1 | 155,0 | 310,0 | |
| Balanserad vinst eller förlust | 501,7 | 376,6 | 1 003,7 | 845,7 | |
| Kärnprimärkapital före justeringar | 551,8 | 426,7 | 1 158,7 | 1 155,7 | |
| Justeringsposter | |||||
| Immateriella anläggningstillgångar | - 178,5 | - 149,6 | - 178,5 | - 149,6 | |
| Förluster för innevarande räkenskapsår | - 23,8 | - 13,2 | - 105,4 | ,0 | |
| Uppskjuten skattefordran | - 14,7 | - 8,5 | - 109,4 | - 118,1 | |
| Övrig justeringspost | -0,3 | -0,2 | - 254,6 | - 217,7 | |
| Summa kärnprimärkapital | 334,5 | 255,2 | 510,8 | 670,2 | |
| Övrigt primärkapital | - | - | - | - | |
| Supplementärkapital | 49,5 | - | 49,5 | - | |
| Summa kapitalbas | 383,9 | 255,2 | 560,3 | 670,2 | |
| Riskexponeringsbelopp, tkr Kreditrisker enl. schablonmetod |
|||||
| exponering hushåll | 1 490,2 | 1 074,5 | 1 490,2 | 1 074,5 | |
| exponering företag | 51,2 | 21,6 | 63,8 | 43,3 | |
| exponering fallerande fordringar | 112,7 | 90,6 | 112,7 | 90,6 | |
| exponering kreditinstitut | 48,0 | 4,4 | 49,7 | 90,6 | |
| exponering säkerställda obligationer | - | 5,2 | - | 5,2 | |
| andra exponeringar | 20,0 | 14,3 | 20,3 | 15,1 | |
| aktieexponering | - | - | 230,9 | 266,7 | |
| Summa kreditrisker | 1 722,1 | 1 210,6 | 1 967,6 | 1 586,0 | |
| Marknadsrisk enl. schablonmetod | - | 6,1 | 15,7 | - | |
| Operativ risk enl. schablonmetod | 431,8 | 290,2 | 463,8 | 334,8 | |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp | 2 153,9 | 1 506,9 | 2 447,1 | 1 920,8 | |
| Kapitalkrav, tkr | |||||
| Pelare 1 kapitalkrav (totalt minimikapitalkrav) | 172,3 | 120,6 | 195,8 | 153,7 | |
| Pelare 2 kapitalkrav, inklusive | |||||
| kapitalplaneringsbuffert | 52,9 | 37,7 | 72,0 | 56,1 | |
| varav kapitalplaneringsbuffert | 19,4 | 13,6 | 31,8 | 21,1 | |
| Kapitaltäckningsanalys, % av REA | |||||
| Kärnprimärkapitalrelation | 15,5% | 16,9% | 20,9% | 34,9% | |
| Primärkapitalrelation | 15,5% | 16,9% | 20,9% | 34,9% | |
| Total kapitalrelation | 17,8% | 16,9% | 22,9% | 34,9% | |
| Kombinerat buffertkrav | 4,8% | 4,3% | 4,8% | 4,3% | |
| varav kapitalkonserveringsbuffert | 2,5% | 2,5% | 2,5% | 2,5% | |
| varav kontracyklisk kapitalbuffert | 2,3% | 1,8% | 2,3% | 1,8% | |
| Kapitalplaneringsbuffert | 0,9% | 0,9% | 1,3% | 1,1% | |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att använda som buffert | |||||
| utöver minimikapitalkrav | 6,2% | 8,9% | 11,6% | 26,1% |
Offentliggörande av information angående kapitaltäckning och likviditetshantering
Tillsammans utgör Qliro AB och Qliro Group AB den konsoliderad situationen. Offentliggörande av kapitaltäckning och likviditetshantering är per den 31 december 2019 och i enlighet med förordning (EU) 575/2013 och Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2019:6).
Qliro AB:s nettoutlåning till allmänheten uppgick till 2 070,4 MSEK (1 492,9) vid kvartalets utgång. Utlåningen var finansierad med 292,3 MSEK (457,9) via en säkerställd lånefacilitet och med 1 819,1MSEK (967,9) genom inlåning från allmänheten (sparkonton) i Sverige, varav 99,6 % var skyddade av insättningsgarantin. Inlåningen från allmänheten var till 71% med rörlig ränta och till 29 % fast ränta med en genomsnittlig löptid på 187 dagar (ursprungligen 1 års fast ränta) per den 31 december 2019. Motsvarande 27% av inlåning från allmänheten i Qliro hölls i likvida räntebärande värdepapper och inlåning i nordiska banker.
Qliro AB:s totala likviditet uppgick per den 31 december 2019 till 495 MSEK, bestående av:
-Likvida investeringar*: 255 MSEK
-Placeringar i nordiska banker: 240 MSEK
Utöver Qliro AB:s placering i bank hade konsoliderad situation ytterligare 8 MSEK placerad i nordiska banker per den 31 december 2019.
Utöver likvida investeringar och placeringar hade Qliro AB per den 31 december 2019 tillgång till 508 MSEK i ytterligare likviditet via outnyttjad finansiering i en säkerställd upphandlad kreditfacilitet.
Likviditetstäckningsgraden per den 31 december uppgick till 374% för Qliro AB respektive 355% för den konsoliderade situationen att jämföra med den lagstadgade gränsen på 100 %. Likviditetstäckningsgraden mäter en likviditetsreserv på 225 MSEK för både Qliro AB och den konsoliderade situationen i förhållande till nettoutflöden på 60,1MSEK för Qliro AB respektive 63,3 MSEK för den konsoliderade situationen över en trettio dagars period under stressade marknadsförhållande.
*Likvida investeringar består av svenska kommunobligationer och kommuncertifikat samt svenska säkerställda bostadsobligationer med medelbetyg AAA och en genomsnittlig löptid på 53 dagar
Nedan definieras mått och nyckeltal som förekommer i bokslutskommunikén. Flertalet av de finansiella nyckeltalen är att betrakta som allmänt vedertagna och av sådan karaktär att de förväntas presenteras i årsredovisningen för att förmedla en bild av koncernens resultat, lönsamhet och finansiella ställning. Upplysningar om finansiella mått som inte definieras inom IFRS eller kapitaltäckningsregelverket och som anges utanför de formella finansiella rapporterna, så kallade alternativa nyckeltal, framgår av nothänvisningar nedan.
Summa kostnader före kreditförluster, som en procentandel av summan av rörelseintäkter.
Kreditförluster, netto i förhållande till genomsnittlig Utlåning till allmänheten för två mätperioder (ingående och utgående balans). Kreditförlusterna räknas upp till årstakt för att få jämförbara tal för olika perioder.
Förordning (EU) Nr 575/2013. Institutionens primära kapitalnivå uttryckt i procent av riskexponeringsbeloppet.
Summan av de totala köpen som gjorts med Qliros betalningsprodukter (faktura, Buy-Now Pay Later (BNPL) eller delbetalningar) inklusive mervärdesskatt.
Resultat efter skatt i förhållande till vägt genomsnittligt antal utestående aktier. Det finns inga utestående finansiella instrument som kan bli aktier i framtiden, vilket gör att utspädning inte föreligger.
Summa rörelseintäkter med avdrag för allmänna administrationskostnader, avskrivningar, övriga rörelsekostnader och kreditförluster.
Summan av räntenetto, provisionsnettot, nettoresultat av finansiella transaktioner och övriga rörelseintäkter med avdrag för provisionskostnader
Förordning (EU) Nr 575/2013. Den totala kapitalkvoten är institutets egna medel uttryckt i procent av det totala riskbeloppet.
Lånefordringar med avdrag för reserv för förväntade kreditförluster
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.