Podravska Banka d.d.

Quarterly Report • Jul 29, 2021

Podravikabankad-d.,Opariakal,48000Koprivnica, rel.+38572655m,0,faL+r8572655200,e-mail:info@poba.hlM.poba.hr,OlB:97325281154,M8:3015904, IBAN: HR6323860021000010160, 5.W.1.F.T. CODE: PDKCHR2X

Podravska banka d.d. Koprivnica, Opatieka 3 OIB:97326283154 LEI: 529900LSO9YYPL05B I 52 Matidna drlava dlanica: Republika Hrvatska ISIN: HRPDBARA0008 TICKER: PDBA-R-A Zagrebadka burza - Redovito trZi5te

Nerevidirani financijski izvje5taj o stanju dru5tva Podravska banka d.d. za drugo tromjeseije i prvo polugodi5te 2021. godine

SadrZaj

• ^I. Izvjestaj poslovodstva za drugo tromjesedje i prvo polugodiSte 2021. godine
• 1. Izjave osoba odgovornih za sastavljanje financijskih izvje5taja
• 1. Financijski izvje5taji za drugo tromjesedje i prvo polugodiSte 2021. godine

1. Izvje5taj poslovodstva za drugo tromjesedje i prvo polugodi5te 2021. godine

Temeljem vaLeceg Zakona o trZi5tu kapitala, Podravska banka d.d. objavljuje nerevidirane i nekonsolidirane financijske izvjeStaje za drugo tromjesedje i prvo polugodiSte 2021. godine.

Op6i podaci

Podravska banka d.d. sa sjediStem u Koprivnici, Opatidka 3, upisana je u sudskom registru Trgovadkog suda u Bjelovaru pod MBS 010000486 kao dionidko druStvo od 20. veljade 1990. godine.

Osnovna djelatnost

Na dan 30. lipnja 2021. godine Banka posluje putem 22 poslovnice u Republici Hrvatskoj i zapo5ljava 234 zaposlenika. Osnovne djelatnosti Banke jesu:

• primanje i plasiranje depozita.
• davanje kredita, garancija i drugih jamstava Ministarstvu financija, tijelima lokalne i regionalne uprave, poduzedima, privatnim osobama i drugim kreditnim institucijama koje se bave financijskim najmovima i transakcijama,
• riznidni poslovi na medubankarskom trZiStu,
• povjerenidki poslovi i usluge investicijskog bankarstva,
• platni promet u zemlji i s inozemstvom,
• druge slidne usluge.

Uprava i Nadzorni odbor

Poslovanje Banke nadzire Nadzomi odbor u sastavu:

Miljan Todorovi6, predsjednik Sigilfredo Montinari, zamjenik predsjednika Michele Calcaterra Borri, dlan Maurizio Dallocchio. dlan Filippo Disertori, dlan Antonio Moniaci, dlan Dario Montinari, dlan Ezio Simonelli. dlan Dolly Predovi6, dlan.

Poslovanje Banke vodi Uprava. Uprava Banke djeluje u sastavu Goran Varat, predsjednik Uprave Daniel Unger, dlan Uprave Renata Vinkovi6. dlan Uprave

Dioniiki kapital

Dionidki kapital se sastoji od 668.749 redovnih dionica, nominalne vrijednosti 400,00 kuna po dionici. Dionice kotiraju u segmentu redovitog trZiSta na uredenom trZiStu Zagrebadke burze. Na dan 30. lipnja 2021. godine Banka ima3.324 trezoriranih dionica koje su knjiZene po tro5ku nabave.

Najznadajniji dionidari Banke na dan 30. lipnja 2021. godine jesu:

	lipnja 2021. 30
	Broj dionica	Redovne dionice o//o
Antonia Gorgoni	66.278	g,gl
Lorenzo Gorgoni	66.002	g,g7
Assicurazioni Generali S.p.A.	63.791	9,54
Cerere S.p.A.Trieste	63.73s	9,53
Miljan Todorovi6	55.73r	8,33
Sigilfredo Montinari	38.529	5,76
Dario Montinari	38.526	5,76
Andrea Montinari	38.s 15	5,76
Piero Montinari	38.s 1s	5,76
Giovanni Semeraro	27.494	4,ll
Mario Gorgoni	22.868	3,42
Ostali dionidari (pojedinadno manje od 3%)	148.765	)) )\ --t-J
	668.719	100.00

Najvainiji financijski pokazatelji

Banka je u prvom polugodi5tu 2021. ostvarila sljede6e poslovne rezultate:

• " dobit nakon oporezivanja iznosi 6,038 milijuna kuna,
• " ukupna imovina na dan 30. lipnja 2021. godine iznosi 3,939 milijardi kuna.

U strukturi izvora sredstava 87,6yo se odnosi na obveze prema klijentima, a l2.4oh na kapital. Ukupni kapital Banke na kraju polugodi5ta iznosi 488 milijuna kuna, a pove6anje od 6 milijuna kuna u odnosu na prethodnu godinu odnosi se na polugodiSnju dobit.

Glavna SkupStina Banke, koja je odrLana dana29. lipnja 2021. godine, donijela je odluku ^o rasporedu cjelokupne dobiti ostvarene poslovanjem u2020. godini u iznosu od I I .818.864.47 kuna u rezerve Banke.

Pozicija obveza po depozitima ukljuduje a vista i orodene depozite klijenata te primljene kredite. Ukupni depoziti klijenata veii su za 68 milijuna kuna u odnosu na prethodnu godinu, pri demu su depoziti na transakcijskim i Stednim radunima veci za 163 milijuna kuna, dok su orodeni depoziti smanjeni za 94 milijuna kuna. Ukupni primljeni krediti na kraju tromjesedja iznose 419 milijuna kuna. od dega se 313 milijuna kuna odnosi na primljene kredite na osnovi repo poslova s HNB-om, 103 milijuna kuna na primljene kredite od HBOR-a i 3 milijuna kuna na jedan ugovor s domadom bankom.

U strukturi imovine najznatajnije promjene odnose se na smanjenje portfelja vrijednosnih papira i poveianje plasmana klijentima. Portfelj ulaganja u vlasnidke i duZnidke vrijednosne papire koji se mjere po fer vrijednosti smanjen je zall0 milijuna u odnosu na prethodnu godinu. dok su krediti povecani za 108 milijuna kuna.

U strukturi imovine obveznidkog portfelja poveian je udio EUR segmenta sa28,4Yona39,8Yo. Prema geografskoj izloZenosti, pove6ana je izloZenost prema izdavateljima iz Srednje i Istodne Europe. Zapadne Europe. Banka je bila aktivna na primarnom trZi5tu u ulozi investitora u nova drlavna i korporativnaizdanja na doma6em i inozemnom trZi5tu.

U strukturi imovine dionidkog portfelja pove6an je udio inozemnih dionica s 33oh na 42o/o. U valutnoj strukturi poveian je udio USD segmenta s 20o/ona25%i EUR segmenta s l3o/onalSo/o. Prema geografskoj izloZenosti, najvi5e je poveiana izloZenost prema izdavateljima iz SAD-a (s l6Yo na22%).

Na domaiem obveznidkom trZiStu, prinosi su stabilni i nastavljaju biti na vrlo niskim razinama, a doma6e dionidko trZiSte je. mjereno CROBEX indeksom, raslo 13,560/o.Inozemno obveznidko trZiSte kvartal je obiljeZilo rastom prinosa u eurozoni i SAD-u, a inozemna dionidka trZi5ta su porasla 12,730 u Europi, mjereno Eurostoxx 600 indeksom i 16,13% u SAD-u., mjereno S&P 500 indeksom.

Portfelj kredita i predujmova komitentima poveian je za 502 u odnosu na prethodnu godinu pri demu su najviSe rasli krediti stanovniStvu za 47 milijuna kuna i 48 milijuna kuna plasmani nefinacijskim dru5tvima.

U prvom polugodi5tu 2021. godine Banka je ostvarila ukupne prihode iz poslovanja u iznosu 64,9 milijuna kuna, Sto je 6,0% viSe u odnosu na prvo polugodiSte 2020. godine. Ostvarena neto dobit iznosi 6,0 milijuna kuna i manja je za7,8o/o u odnosu na isto razdoblje prethodne godine. Neto kamatni prihodi rasli su za2,4o/o. a neto prihodi od naknada i provizija za ll,2Yo.

U poslovanju s vrijednosnim papirima koji se vrednuju po fer vrijednosti, ostvaren je dobitak u iznosu 6,2 milijuna kuna, dok je prethodne godine u istom razdoblju ostvaren dobitak u iznosu 4,1 milijuna kuna od ovih ulaganja.

U drugom tromjesedju izdvojeno je dodatnih 11,2 milijuna kuna zarezervacije te za umanjenja vrijednosti po financijskoj imovini koja se mjeri po amortiziranom tro5ku i po duZnidkim vrijednosnim papirima koji se vrednuju po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit. Najveci dio poveianih rezervacija odnosi se na uskladenje rezewi za sudske sporove protiv Banke.

Dana 12. srpnja 2021. godine, Trgovadki sud u Zagrebu objavio je donoSenje prvostupanjske, nepravomo6ne Presude u korist tuzitelja Dalekovod d.d. povodom tuZbe pokrenute protiv Podravske banke. TuZitelj je tuZbom tralio progla5enje ovrhe nedopu5tenom kao i povrat sredstava koje je Banka radi naplate dospjelog, a nenamirenog potraZivanja stekla u pravomoino okondanom ovr5nom sudskom postupku. Prvostupanjska presuda, po mi5ljenju Banke, je ^u potpunosti dinjenidno i pravno neutemeljena te je Banka na istu uloZila Zalbu i dvrsto odekuje ishod sudskog spora u Zalbenom postupku u korist Banke.

Banka posebnom paZnjom upravlja administrativnim troSkovima poslovanja koji su za l"7oh veci u odnosu na isto razdoblje prethodne godine. Od l. sijednja ove godine, Hrvatska agencija za osiguranje depozita do daljnjega je obustavila prikupljanje premije osiguranja za osiguranje depozita od poslovnih Banka temeljem dega je ostvarena u5teda na tro5kovima za premije od 2,9 milijuna kuna u odnosu na isto razdoblje prethodne godine. Uslijed znadajnijih ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu radi unaprijedenja poslovanja, tro5kovi amortizacije su ve6i za 1,1 milijuna kuna u odnosu na isto razdoblje 2020. godine.

U svom poslovanju Banka je izloilena kreditnom, valutnom, trZi5nom i ostalim rizicima koji se javljaju u poslovanju. Obzirom na zna(ajnost, izloZenost kreditnom riziku se prati kontinuirano. Sukladno intemim procedurama procjene rizika, za sve plasmane kod kojih postoji neizvjesnost naplate stvorene su primjerene rezerve u visini procijenjenog nenadoknadivog iznosa plasmana. Banka ie i u narednom razdoblju nastaviti s kontinuiranim pradenjem svih rizikakojima je izloLena u svojem poslovanju te nastojati minimizirati njihov utjecaj na poslovne rezultate.

Banka odrLava stabilnu kunsku i deviznu likvidnost uz ispunjavanje svih obveza prema klijentima, pridrZavanje propisa monetamo-kreditne politike te odrZavanje optimalnog udjela likvidnih sredstava u ukupnoj imovini.

Banka na rastude potrebe i odekivanja gradana, malih poduzetnika i gospodarstvenika, kao ciljanih klijenata, odgovora unapredivanjem svoje ponude i ulaganjem u razvoj novih tehnologija pa su tako konkurentnost i prilagodljivost i dalje temeljne odrednice u pruZanju financijske podr5ke klijentima. Banka i dalje aktivno radi na uvodenju inovativnih proizvoda u ponudu te digitalizaciju procesa i kanala kako bi zadovoljila potrebe klijenata.

U promatranom razdoblju nije bilo promjena radunovodstvenih politika.

PriloZeni financijski izvje5taji ukljuduju podatke za drugo tromjesedje i prvo polugodiSte 2021 godine. Banka ne revidira polugodiSnje financijske izvje5taje.

U Koprivnici,29. srpnja 2021. godine

Clan Uprave Predsjednik U inkovii

Predsiednik Uprave: Goran varat; elanovi Uprave: Danrel Unger, Renata vankovii; Predsiednik Nadzorno8 odbgra: Milian Todorovic

e-mail:info@poba-hr www-poba.hr Podravskabankad.d.,Oparifka3,43000Koprivnica, rel.+38572555000,fax.+18572655200,e-mail:info@poba.hiM.poba.hr,OlB:97326283154,M8:3015904, IBAN: HR612186002 1000010160, 5.W.1.F.T. CODE: PDKCHR2X

2. lzjav e osoba odgovorn ih za sastavlj a nj e fi nancij skih izvj e5taja

g PODRAVSI(A BAilKA

Temeljem odredbi dlanka 410. vaZecegZakona o trZiStu kapitala, Uprava Banke daje

IZJAVU

da su prema njenom najboljem saznanju

• l. nerevidirani izvje5taji za drugo tromjesedje i prvo polugodi5te 2021. godine druStva Podravska banka d.d. sastavljeni uz primjenu odgovaraju6ih standarda financijskog izvje5tavanja banaka u Republici Hrvatskoj i daju cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, te financijskog poloZaja i poslovanja Podravske banke d.d.
• 1. izvjeStaj poslovodstva sadrZi istinit prikaz razvoja i rezultata poslovanja i poloZaja Podravske banke d.d.

U Koprivnici,29. srpnja 2021. godine

Clan Uprave Predsjednik U .\'}ry'

Prilog 1.
		OPĆI PODACI ZA IZDAVATELJE
Razdoblje izvještavanja:		01.01.21	do	30.06.21
Godina:		2021
Kvartal:		2
		Tromjesečni financijski izvještaji
Matični broj (MB):	03015904		Oznaka matične države članice izdavatelja:	HR
Matični broj subjekta (MBS):	010000486
Osobni identifikacijski broj (OIB):	97326283154		LEI:	529900LSO9YYPL05B152
Šifra ustanove:	198
	Tvrtka izdavatelja: PODRAVSKA BANKA DD
Poštanski broj i mjesto:	48000		KOPRIVNICA
Ulica i kućni broj: OPATIČKA 3
	Adresa e-pošte: uprava@poba.hr
	Internet adresa: www.poba.hr
Broj zaposlenih (krajem izvještajnog razdoblja):	234
KD KN Konsolidirani izvještaj: (KN-nije konsolidirano/KD-konsolidirano) KN
RD Revidirano: (RN-nije revidirano/RD-revidirano) RN RN
Tvrtke ovisnih subjekata (prema MSFI):			Sjedište:		MB:
					Da
Knjigovodstveni servis:	Ne	(Da/Ne)		(tvrtka knjigovodstvenog servisa)	Ne
	Osoba za kontakt: Željka Artner-Pavković
	(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 072 655 259
	Adresa e-pošte: izvjestaji@poba.hr
Revizorsko društvo:
Ovlašteni revizor:	(tvrtka revizorskog društva)
	(ime i prezime)

BILANCA stanje na dan 30.06.2021

AOP oznaka Zadnji dan prethodne poslovne godine Na izvještajni datum tekućeg razdoblja 2 3 4 001 768.206.993 769.088.777 002 46.502.970 48.385.123 003 590.147.418 671.513.510 004 131.556.605 49.190.144 005 0 0 006 0 0 007 0 0 008 0 0 009 0 0 010 183.532.595 137.579.289 011 183.532.595 137.579.289 012 0 0 013 0 0 014 0 0 015 0 0 016 0 0 017 714.122.350 650.236.208 018 36.779.425 38.411.149 019 677.342.925 611.825.059 020 0 0 021 2.101.775.228 2.211.000.690 022 23.754.174 25.196.277 023 2.078.021.054 2.185.804.413 Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi 1 Naziv pozicije Obveznik: PODRAVSKA BANKA DD u kunama Financijska imovina kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 11. do 13.) Vlasnički instrumenti Vlasnički instrumenti Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi Financijska imovina po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (15. + 16.) Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit (od 18. do 20.) Ostali depoziti po viđenju Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi Imovina Novčana sredstva, novčana potraživanja od središnjih banaka i ostali depoziti po viđenju (od 2. do 4.) Novac u blagajni Novčana potraživanja od središnjih banaka Financijska imovina koja se drži radi trgovanja (od 6. do 9.) Izvedenice Vlasnički instrumenti

024 0 0 025 0 0 026 0 0 027 105.123.081 101.200.132 028 42.623.875 44.941.538 029 8.101.076 7.606.180 030 1.979.828 4.280.538 031 11.967.159 13.491.951 Financijska imovina po amortiziranom trošku (22. + 23.) Dužnički vrijednosni papiri Materijalna imovina Nematerijalna imovina Porezna imovina Ostala imovina Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju Krediti i predujmovi Izvedenice – računovodstvo zaštite Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika Ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva

Ukupna imovina (1. + 5. + 10. + 14. + 17. + 21. + od 24. do 31.)

032 3.937.432.185 3.939.425.303

Naziv pozicije	AOP oznaka	Zadnji dan prethodne poslovne godine	Na izvještajni datum tekućeg razdoblja
1	2	3	4
Obveze
Financijske obveze koje se drže radi trgovanja (od 34. do 38.)	033	0	0
Izvedenice	034	0	0
Kratke pozicije	035	0	0
Depoziti	036	0	0
Izdani dužnički vrijednosni papiri	037	0	0
Ostale financijske obveze	038	0	0
Financijske obveze po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 40. do 42.)	039	0	0
Depoziti	040	0	0
Izdani dužnički vrijednosni papiri	041	0	0
Ostale financijske obveze	042	0	0
Financijske obveze mjerene po amortiziranom trošku (od 44. do 46.)	043		3.413.655.389 3.396.110.345
Depoziti	044		3.297.869.932 3.283.368.722
Izdani dužnički vrijednosni papiri	045	98.564.374	97.958.072
Ostale financijske obveze	046	17.221.083	14.783.551
Izvedenice – računovodstvo zaštite	047	0	0
Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika	048	0	0
Rezervacije	049	5.349.482	13.373.469
Porezne obveze	050	688.404	439.459
Temeljni kapital koji se vraća na zahtjev	051	0	0
Ostale obveze	052	36.223.329	41.732.459
Obveze uključene u grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju	053	0	0
Ukupne obveze (33. + 39. + 43. + od 47. do 53.)	054		3.455.916.604 3.451.655.732
Kapital
Temeljni kapital	055	267.499.600	267.499.600
Premija na dionice	056	3.015.402	3.015.402
Izdani vlasnički instrumenti osim kapitala	057	0	0
Ostali vlasnički instrumenti	058	0	0
Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit	059	-878.004	-1.316.879
Zadržana dobit	060	6.102.291	6.757.218
Revalorizacijske rezerve	061	0	0
Ostale rezerve	062	195.141.119	206.959.983
( – ) Trezorske dionice	063	-1.183.691	-1.183.691
Dobit ili gubitak koji pripadaju vlasnicima matičnog društva	064	11.818.864	6.037.938
( – ) Dividende tijekom poslovne godine	065	0	0
Manjinski udjeli [nekontrolirajući udjeli]	066	0	0
Ukupno kapital (od 55. do 66.)	067	481.515.581	487.769.571
Ukupno obveze i kapital (54. + 67.)	068		3.937.432.185 3.939.425.303

u razdoblju 01.01.2021 do 30.06.2021 RAČUN DOBITI I GUBITKA

u kunama

Obveznik: PODRAVSKA BANKA DD

Naziv pozicije	AOP	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
oznaka		Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
1	2	3	4	5	6
Kamatni prihodi	001	50.882.720	25.001.813	50.675.094	27.497.819
(Kamatni rashodi)	002	7.029.174	3.432.290	5.755.899	2.830.613
(Rashodi od temeljnog kapitala koji se vraća na zahtjev)	003	0	0	0	0
Prihodi od dividende	004	165.733	60.800	573.432	468.453
Prihodi od naknada i provizija	005	18.219.503	8.880.422	21.526.212	11.588.246
(Rashodi od naknada i provizija)	006	7.577.990	3.831.226	9.691.335	5.065.488
Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja financijske imovine i financijskih obveza koje nisu mjerene po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto	007	4.883.593	2.099.929	5.836.254	3.304.093
Dobici ili ( – ) gubici po financijskoj imovini i financijskim obvezama koje se drže radi trgovanja, neto	008	2.370.881	1.025.952	2.687.798	1.362.849
Dobici ili gubici po financijskoj imovini kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto	009	-831.472	1.551.065	376.009	440.906
Dobici ili ( – ) gubici po financijskoj imovini i financijskim obvezama po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto	010	0	0	0	0
Dobici ili ( – ) gubici od računovodstva zaštite, neto	011	0	0	0	0
Tečajne razlike [dobit ili ( – ) gubitak], neto	012	285.491	-65.212	762.822	449.356
Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja nefinancijske imovine, neto	013	-172.425	-172.425	-429.978	-298.596
Ostali prihodi iz poslovanja	014	1.979.284	1.042.324	1.845.279	873.169
(Ostali rashodi iz poslovanja)	015	1.997.194	-727.101	3.544.457	2.152.621
Ukupno prihodi iz poslovanja, neto (1. – 2. – 3. + 4. + 5. – 6. + od 7. do 14. – 15.)	016	61.178.950	32.888.253	64.861.231	35.637.573
(Administrativni rashodi)	017	37.322.102	20.026.537	37.942.556	18.923.056
(Doprinosi u novcu sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita)	018	3.045.486	1.574.536	112.746	112.746
(Amortizacija)	019	4.324.879	2.290.507	5.400.621	2.699.007
Dobici ili ( – ) gubici zbog promjena, neto	020	0	0	0	0
(Rezervacije ili ( – ) ukidanje rezervacija) (Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti po	021	-132.157	364.542	8.026.171	7.715.144
financijskoj imovini koja nije mjerena po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak)	022	8.341.401	4.521.932	6.625.956	3.447.145
(Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva)	023	0	0	0	0
(Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti po nefinancijskoj imovini)	024	0	0	0	0
Negativni goodwill priznat u dobiti ili gubitku	025	0	0	0	0
Udio dobiti ili ( – ) gubitka od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva obračunatih metodom udjela	026	0	0	0	0
Dobit ili ( – ) gubitak od dugotrajne imovine i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju koje nisu kvalificirane kao	027	-315.000	-315.000	0	0
Dobit ili ( – ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje će se nastaviti (16. - 17. – 18. – 19. + 20. – od 21. do 24. + od 25. do 27.)	028	7.962.239	3.795.199	6.753.181	2.740.475
(Porezni rashodi ili ( – ) prihodi povezani s dobiti ili gubitkom iz poslovanja koje će se nastaviti)	029	1.437.218	679.831	1.325.401	609.448
Dobit ili ( – ) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje će se nastaviti (28. – 29.)	030	6.525.021	3.115.368	5.427.780	2.131.027
Dobit ili ( – ) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti (32. – 33.)	031	22.303	-18.364	610.158	645.348
Dobit ili ( – ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti	032	22.303	-18.364	610.158	645.348
(Porezni rashodi ili ( – ) prihodi povezani s poslovanjem koje se neće nastaviti)	033	0	0	0	0
Dobit ili ( – ) gubitak tekuće godine (30. + 31.; 35. + 36.)	034	6.547.324	3.097.004	6.037.938	2.776.375
Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjeli]	035	0	0	0	0
Pripada vlasnicima matičnog društva	036	5.820.223	-354.393	6.037.938	2.776.375

Naziv pozicije		Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
		Kumulativ Tromjesečje		Kumulativ	Tromjesečje
1	2	3	4	5	6
IZVJEŠTAJ O OSTALOJ SVEOBUHVATNOJ DOBITI
Dobit ili (-) gubitak tekuće godine	037	6.547.324	3.097.004	6.037.938	2.776.375
Ostala sveobuhvatna dobit (39. + 51.)	038	-13.757.281	3.198.821	216.052	-377.431
Stavke koje neće biti reklasificirane u dobit ili gubitak (od 40. do 46. + 49. + 50.)	039	-3.246.079	2.019.547	3.467.576	1.901.834
Materijalna imovina	040	0	0	0	0
Nematerijalna imovina	041	0	0	0	0
Aktuarski dobici ili (-) gubici na mirovinskim planovima pod pokroviteljstvom poslodavca	042	0	0	0	0
Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju	043	0	0	0	0
Udjel ostalih priznatih prihoda i rashoda od subjekata koji se obračunava metodom udjela	044	0	0	0	0
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	045	-4.039.484	2.423.421	4.084.987	2.319.257
Dobici ili ( – ) gubici od računovodstva zaštite vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	046	0	0	0	0
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit [zaštićena stavka]	047	0	0	0	0
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit [instrument zaštite]	048	0	0	0	0
Promjene fer vrijednosti financijskih obveza mjerenih po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak koje se pripisuju promjenama u kreditnom riziku	049	0	0	0	0
Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje neće biti reklasificirane	050	793.405	-403.874	-617.411	-417.423
Stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili gubitak (od 52. do 59.)	051	-10.511.202	1.179.274	-3.251.524	-2.279.265
Zaštita neto ulaganja u inozemno poslovanje [efektivni udjel]	052	0	0	0	0
Preračunavanje stranih valuta	053	0	0	0	0
Zaštite novčanih tokova [efektivni udjel]	054	0	0	0	0
Instrumenti zaštite od rizika [elementi koji nisu određeni]	055	0	0	0	0
Dužnički instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	056	-12.809.237	1.447.442	-3.965.273	-2.779.592
Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju	057	0	0	0	0
Udjel ostalih priznatih prihoda i rashoda od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva	058	0	0	0	0
Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili ( – ) gubitak	059	2.298.035	-268.168	713.749	500.327
Ukupna sveobuhvatna dobit tekuće godine (37. + 38.; 61. + 62.)	060	-7.209.957	6.295.825	6.253.990	2.398.944
Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjel]	061	0	0	0	0
Pripada vlasnicima matičnog društva	062	-7.209.957	6.295.825	6.253.990	2.398.944

u razdoblju 01.01.2021 do 30.06.2021 IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU

u kunama

Obveznik: PODRAVSKA BANKA DD
Naziv pozicije	AOP oznaka	Isto razdoblje prethodne godine	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
Poslovne aktivnosti prema direktnoj metodi
Naplaćena kamata i slični primici	001	0	0
Naplaćene naknade i provizije	002	0	0
(Plaćena kamata i slični izdaci)	003	0	0
(Plaćene naknade i provizije)	004	0	0
(Plaćeni troškovi poslovanja)	005	0	0
Neto dobici / gubici od financijskih instrumenata po fer vrijednosti u	006	0	0
računu dobiti i gubitka
Ostali primici	007	0	0
(Ostali izdaci)	008	0	0
Poslovne aktivnosti prema indirektnoj metodi
Dobit/(gubitak) prije oporezivanja	009	7.984.542	7.363.339
Usklađenja:
Umanjenja vrijednosti i rezerviranja	010	8.696.670	15.082.106
Amortizacija	011	4.324.879	5.400.621
Neto nerealizirana (dobit)/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	012	841.148	-41.212
(Dobit)/gubitak od prodaje materijalne imovine	013	0	-80
Ostale nenovčane stavke	014	83.290	0
Promjene u imovini i obvezama iz poslovnih aktivnosti
Sredstva kod Hrvatske narodne banke	015	44.412.466	-3.202.649
Depoziti kod financijskih institucija i krediti financijskim institucijama	016	-18.027	3.535.022
Krediti i predujmovi ostalim komitentima	017	-47.607.546	-162.102.267
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	018	-11.468.777	59.762.194
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja	019	0	0
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	020	0	0
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se obvezno vode po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	021	9.442.801	45.994.518
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se vode po amortiziranom trošku	022	20.127.482	-1.880.011
Ostala imovina iz poslovnih aktivnosti	023	-1.091.311	-1.702.082
Depoziti od financijskih institucija	024	578.845	-44.454
Transakcijski računi ostalih komitenata	025	69.793.131	140.368.624
Štedni depoziti ostalih komitenata	026	12.714.653	22.750.077
Oročeni depoziti ostalih komitenata	027	-142.290.132	-91.695.566
Izvedene financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje	028	0	0
Ostale obveze iz poslovnih aktivnosti	029	-3.870.273	5.183.782
Naplaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	030	49.246.162	51.145.056
Primljene dividende iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	031	104.933	643.894
Plaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	032	-8.679.611	-2.986.907
(Plaćeni porez na dobit)	033	-2.304.125	-3.626.558
Neto novčani tokovi iz poslovnih aktivnosti (od 1. do 33.)	034	11.021.200	89.947.447

Naziv pozicije	AOP oznaka	Isto razdoblje prethodne godine	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
Ulagačke aktivnosti
Primici od prodaje / plaćanja za kupnju materijalne i nematerijalne imovine	035	-7.761.299	-4.110.833
Primici od prodaje / plaćanja za kupnju ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate	036	0	0
Primici od naplate / plaćanja za kupnju vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća	037	0	0
Primljene dividende iz ulagačkih aktivnosti	038	0	0
Ostali primici / plaćanja iz ulagačkih aktivnosti	039	-4.880.680	-1.524.792
Neto novčani tokovi iz ulagačkih aktivnosti (od 35. do 39.)	040	-12.641.979	-5.635.625
Financijske aktivnosti
Neto povećanje/(smanjenje) primljenih kredita iz financijskih aktivnosti	041	157.351.874	-83.069.542
Neto povećanje/(smanjenje) izdanih dužničkih vrijednosnih papira	042	3.816.788	-606.302
Neto povećanje/(smanjenje) instrumenata dopunskoga kapitala	043	0	0
Povećanje dioničkoga kapitala	044	0	0
(Isplaćena dividenda)	045	0	0
Ostali primici/(plaćanja) iz financijskih aktivnosti	046	0	0
Neto novčani tokovi iz financijskih aktivnosti (od 41. do 46.)	047	161.168.662	-83.675.844
Neto povećanje/(smanjenje) novca i novčanih ekvivalenata (34. + 40. + 47.)	048	159.547.883	635.978
Novac i novčani ekvivalenti na početku razdoblja	049	493.290.170	772.589.562
Učinak promjene tečaja stranih valuta na novac i novčane ekvivalente	050	0	0
Novac i novčani ekvivalenti na kraju razdoblja (48. + 49. + 50.)	051	652.838.053	773.225.540

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

za razdoblje od 01.01.2021		do	30.06.21												u kunama
						Raspodjeljivo imateljima kapitala matice								Manjinski udjel
Opis pozicije	AOP oznaka	Kapital	Premija na dionice	Izdani vlasnički instrumenti osim kapitala	Ostali vlasnički instrumenti	Akumulirana ostala sveobuhvatn a dobit	Zadržana dobit	Revalorizacijs	ke rezerve Ostale rezerve ( ) Trezorske	dionice	Dobit ili ( – ) gubitak koji pripada vlasnicima matičnog društva	( ) Dividende tijekom poslovne godine	Akumuliran a ostala sveobuhvat na dobit	Ostale stavke	Ukupno
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16
Početno stanje [prije prepravljanja]	001	267.499.600	3.015.402	0		0	-878.004 6.102.291		0	195.141.119 -1.183.691 11.818.864			0 0		0 481.515.581
Učinci ispravaka pogrešaka	002	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Učinci promjena računovodstvenih politika	003	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Početno stanje [tekuće razdoblje] (1. + 2. + 3.)	004	267.499.600	3.015.402	0		0 -878.004	6.102.291		0 195.141.119		-1.183.691 11.818.864		0 0		0 481.515.581
Izdavanje redovnih dionica	005	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Izdavanje povlaštenih dionica	006	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Izdavanje ostalih vlasničkih instrumenata	007	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Izvršavanje ili istek ostalih izdanih vlasničkih instrumenata	008	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Pretvaranje dugovanja u vlasničke instrumente	009	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Redukcija kapitala	010	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Dividende	011	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Kupnja / prodaja trezorskih dionica	012	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Prodaja ili poništenje trezorskih dionica	013	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Reklasifikacija financijskih instrumenata iz vlasničkih instrumenata u obveze	014	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Reklasifikacija financijskih instrumenata iz obveza u vlasničke instrumente	015	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Prijenosi između komponenata vlasničkih instrumenata	016	0	0	0		0 0		0	0 11.818.864	0	-11.818.864	0	0		0 0
Plaćanja temeljena na dionicama	017	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Ostalo povećanje ili ( – ) smanjenje vlasničkih instrumenata	018	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Ukupna sveobuhvatna dobit tekuće godine	019	0	0	0		0 -438.875	654.927		0	0	0 6.037.938		0 0		0 6.253.990
Povećanje ili ( – ) smanjenje vlasničkih instrumenata kao posljedica poslovnih kombinacija	020	0	0	0		0 0		0	0	0 0	0		0 0		0 0
Završno stanje [tekuće razdoblje] (od 4. do 20.)	021	267.499.600	3.015.402	0		0 -1.316.879	6.757.218		0 206.959.983	-1.183.691	6.037.938		0 0		0 487.769.571

BILJEŠKE UZ FINANCIJSKE IZVJEŠTAJE - TFI (sastavljaju se za tromjesečna izvještajna razdoblja)

Naziv izdavatelja: PODRAVSKA BANKA dioničko društvo Sjedište: Opatička 3, 48000 Koprivnica Država osnivanja: Republika Hrvatska MBS: 010000486 OIB: 97326283154

Izvještajno razdoblje: 1. siječnja 2021. - 30. lipnja 2021.

Značajnije poslovne aktivnosti i događaji prezentirani su u nastavku i u izvještaju poslovodstva za izvještajno razdoblje.

RAČUN DOBITI I GUBITKA

Kamatni prihodi

	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
AOP oznaka 001	Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
	01.01.2020. -	01.04.2020. -	01.01.2021. -	01.04.2021. -
	30.06.2020.	30.06.2020.	30.06.2021.	30.06.2021.
Poduzeća	17.496.637	8.239.304	18.853.594	11.503.252
Građani	25.581.105	12.775.251	25.683.164	12.973.946
Vrijednosnice	4.950.984	2.555.680	3.790.691	1.822.233
Banke	224.233	145.244	36.906	16.052
Javni sektor i ostali sektori	2.629.762	1.286.335	2.310.739	1.182.337
Ukupno	50.882.720	25.001.813	50.675.094	27.497.819

Kamatni rashodi

Kamatni rashodi			-1
	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
AOP oznaka 002	Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
	01.01.2020. -	01.04.2020. -	01.01.2021. -	01.04.2021. -
	30.06.2020.	30.06.2020.	30.06.2021.	30.06.2021.
Poduzeća	365.064	167.310	498.535	351.447
Građani	3.699.055	1.810.573	2.860.268	1.373.457
Banke	2.763.074	1.351.851	2.259.998	1.034.148
Javni sektor i ostali sektori	201.981	102.557	137.099	71.561
Ukupno	7.029.174	3.432.290	5.755.899	2.830.613

Prihodi od naknada i provizija

	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
AOP oznaka 005	Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
	01.01.2020. -	01.04.2020. -	01.01.2021. -	01.04.2021. -
	30.06.2020.	30.06.2020.	30.06.2021.	30.06.2021.
Naknade i provizije na usluge platnog prometa	6.591.425	3.192.252	7.479.773	3.935.371
Naknade i provizije na kartične usluge	8.028.507	4.001.248	9.112.207	4.668.331
Naknade i provizije iz kreditnog poslovanja	1.269.743	604.554	2.258.286	1.551.847
Naknade i provizije od trgovanja vrijednosnim papirima	453.742	199.172	571.577	278.296
Ostale naknade i provizije	1.876.086	883.196	2.104.370	1.154.401
Ukupno	18.219.503	8.880.422	21.526.212	11.588.246

Rashodi od naknada i provizija

u kunama	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
AOP oznaka 006	Kumulativ 01.01.2020. -	Tromjesečje 01.04.2020. -	Kumulativ 01.01.2021. -	Tromjesečje 01.04.2021. -
	30.06.2020.	30.06.2020.	30.06.2021.	30.06.2021.
Naknade za poslovanje s gotovinom	1.764.464	1.008.789	1.900.394	1.079.869
Naknade za usluge platnog prometa	928.246	550.330	878.872	492.252
Naknade za međubankovne usluge	161.903	79.932	169.643	86.495
Naknade za kartične usluge	2.763.938	1.465.425	3.319.426	1.464.371
Ostalo	1.959.439	726.750	3.423.001	1.942.502
Ukupno	7.577.990	3.831.226	9.691.335	5.065.488

Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja financijske imovine i financijskih obveza koje nisu mjerene po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto

u kunama	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
	Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
AOP oznaka 007	01.01.2020. -	01.04.2020. -	01.01.2021. -	01.04.2021. -
	30.06.2020.	30.06.2020.	30.06.2021.	30.06.2021.
Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	4.418.534	1.757.107	5.344.602	3.110.084
Financijske obveze koje se mjere po amortiziranom trošku	465.059	342.823	491.652	194.008
Ukupno	4.883.593	2.099.929	5.836.254	3.304.093

Administrativni rashodi
u kunama	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
	Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
AOP oznaka 017	01.01.2020. -	01.04.2020. -	01.01.2021. -	01.04.2021. -
	30.06.2020.	30.06.2020.	30.06.2021.	30.06.2021.
(Rashodi za zaposlenike)	23.043.367	11.914.089	22.843.181	11.596.005
(Ostali administrativni rashodi)	14.278.735	8.112.447	15.099.375	7.327.052
Ukupno	37.322.102	20.026.536	37.942.556	18.923.056

Amortizacija
u kunama	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
AOP oznaka 019	Kumulativ 01.01.2020. -	Tromjesečje 01.04.2020. -	Kumulativ 01.01.2021. -	Tromjesečje 01.04.2021. -
	30.06.2020.	30.06.2020.	30.06.2021.	30.06.2021.
Nekretnine, postrojenja i oprema	2.958.192	1.614.164	4.023.659	2.016.246
Ostala nematerijalna imovina	1.366.687	676.343	1.376.962	682.761
Ukupno	4.324.879	2.290.507	5.400.621	2.699.007

Umanjenje vrijednosti ili (-) ukidanje umanjenja vrijednosti po financijskoj imovini koja se ne mjeri po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak

u kunama	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
AOP oznaka 022	Kumulativ 01.01.2020. - 30.06.2020.	Tromjesečje 01.04.2020. - 30.06.2020.	Kumulativ 01.01.2021. - 30.06.2021.	Tromjesečje 01.04.2021. - 30.06.2021.
(Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit)	1.950	3.124	36.203	27.640
(Financijska imovina po amortiziranom trošku)	8.339.451	4.518.808	6.589.753	3.419.505
Ukupno	8.341.401	4.521.932	6.625.956	3.447.145

BILANCA STANJA

u kunama 30.06.2021. 31.12.2020. AOP oznaka 023 3.545.926 99.067 Kreditne institucije 3.545.926 Ostala imovina 1.017.337.746 Kućanstva 993.719.538 Dani krediti 9 Faktoring 23.618.199 Ostala imovina 818.830.860 866.768.873 Nefinancijska društva 740.970.021 812.091.330 Dani krediti 75.222.347 52.052.811 Faktoring 2.638.492 2.624.732 Ostala imovina 55.594.552 64.103.853 Opće države 36.033.746 31.924.232 Dani krediti 19.329.316 Faktoring 231.490 Ostala imovina 22.478.902 Ostala financijska društva 10.393.918 Dani krediti 5.946.843 Faktoring 4.748.276 Ostala imovina 1.389.864 1.381.445 Ostali dani depoziti 160.233.068 163.436.219 Središnje banke 160.231.706 163.433.394 Izdvojena obvezna pričuva 1.362 Ostala imovina Ukupno 2.078.021.054	Krediti i predujmovi
		99.067
		1.064.440.483
		1.038.442.047
		3.710.077
		22.288.358
		32.027.068
		152.553
		26.955.918
		10.674.099
		11.790.274
		3.110.099
		2.825
		2.185.804.414

Materijalna imovina

u kunama	31.12.2020.	30.06.2021.
AOP oznaka 027
Nekretnine, postrojenja i oprema	63.875.776	60.382.805
Ulaganje u nekretnine	42.377.305	40.817.327
Ukupno	106.253.081	101.200.132

Nematerijalna imovina

u kunama	31.12.2020.	30.06.2021.
AOP oznaka 028
Goodwill	16.866.501	16.866.501
Ostala nematerijalna imovina	25.757.374	28.075.037
Ukupno	42.623.875	44.941.538

Depoziti

u kunama	31.12.2020.	30.06.2021.
AOP oznaka 044
Kreditne institucije	46.022.065	31.894.569
Kućanstva	2.038.742.083	2.063.886.048
Nefinancijska društva	497.481.793	524.270.246
Opće države	311.880.166	284.240.449
Ostala financijska društva	91.428.853	66.086.203
Središnje banke	312.314.972	312.991.208
Ukupno	3.297.869.932	3.283.368.722

Pozicija depozita uključuje oročene depozite, a vista sredstva i primljene kredite.

POTENCIJALNE I PREUZETE OBVEZE PO KREDITIMA, GARANCIJE I OSTALI FINANCIJSKI INSTRUMENTI

u kunama	31.12.2020.	30.06.2021.
Preuzete obveze – neiskorišteni krediti	193.726.201	176.686.227
Preuzete obveze – neiskorišteni okvirni krediti po transakcijskim računima i
ostali okvirni krediti	155.316.085	162.893.027
Garancije	65.353.552	79.814.648
Devizni akreditivi	108.814	0
Ukupno	414.504.652	419.393.902

Godišnji finanacijski izvještaji za prethodnu poslovnu godinu dostupni su na internet stranici Banke na adresi www.poba.hr i Zagrebačke burze www.zse.hr kao i u Službenom registru propisanih informacija (SRPI) i putem Fina OTS financijskog servisa.

Pri sastavljanju financijskih izvještaja za izvještajno razdoblje primjenjene su iste računovodstvene politike kao i u posljednjim godišnjim financijskim izvještajima

Banka nije član grupe banaka, nema društva kćeri i ne sastavlja konsolidirane financijske izvještaje

Prosječni broj zaposlenih tijekom prvog tromjesečja iznosi 234 zaposlenika.

U 2021. godini Banka nije primala javne subvencije.

Događaji nakon datuma bilance:

Dana 12. srpnja 2021. godine, Trgovački sud u Zagrebu objavio je donošenje prvostupanjske, nepravomoćne Presude u korist tužitelja Dalekovod d.d. povodom tužbe pokrenute protiv Podravske banke.

Tužitelj je tužbom tražio proglašenje ovrhe nedopuštenom kao i povrat sredstava koje je Banka radi naplate dospjelog, a nenamirenog potraživanja stekla u pravomoćno okončanom ovršnom sudskom postupku.

Prvostupanjska presuda, po mišljenju Banke, je u potpunosti činjenično i pravno neutemeljena te je Banka na istu uložila žalbu i čvrsto očekuje ishod sudskog spora u žalbenom postupku u korist Banke.