Earnings Release • Aug 11, 2011
Earnings Release
Open in ViewerOpens in native device viewer
ARPATICA
Data raportului: 30.06.2011 Denumirea societății comerciale: Banca Comercială Carpatica S.A. Sediul social: Sibiu, Str. Autogării, nr. 1, cod 550135 Numărul de telefon/fax: 0269/233985, 0269/233371 Codul unic de înregistrare la Oficiul Registrului Comertului: RO 11447021 Număr de ordine în Registrul Comerțului: J32/80/1999 Capitalul social subscris și vărsat: 314.629.049,40 lei Piața reglementată pe care se tranzacționează valorile mobiliare emise: Bursa de Valori București - cat. I
RO
În primul semestru din 2011, Banca Comercială Carpatica a redus pierderea netă cu 82,46% față de perioada similară a anului 2010, pe fondul reducerii costurilor cu provizioanele cu 81,88%. Astfel, rezultatul net înregistrat la 30.06.2011 se situează la un nivel de -18.678 mii lei. Pe ansamblul activității se remarcă scăderea cheltuielilor totale cu 38% în timp ce veniturile totale au înregistrat un regres de 25,32%.
În această perioadă, BCC a continuat procesul de consolidare pe toate liniile de afaceri și în special în activitatea de vânzare. De asemenea, s-au dezvoltat produse noi, adaptate la cerințele actuale ale pieței, care să vină în întampinarea necesităților clienților. Produsul lansat cu ocazia Zilei internaționale a copilului, planul de economisire "SmartKid", este un depozit inspirat din nevoia parinților de a economisi pentru viitorul copiilor lor.
Continuându-și într-un ritm susținut strategia de poziționare pe piață ca bancă transparentă, BCC a facut reduceri considerabile de costuri pentru produsele de creditare, diminuând atât nivelul comisioanelor, cât și marjele de dobânzi aplicate.
Prin diminuarea dobânzilor pentru creditele OneSmart, Prosper și Casa 9 și prin eliminarea oricărui comision ataşat acestor produse, se dorește creșterea competitivității pentru acest tip de produse. Această reducere de costuri derivă din strategia băncii care are ca principal obiectiv poziționarea ca bancă transparentă, care reacționează prompt în întâmpinarea nevoilor clienților, oferindu-le soluții accesibile și costuri avantajoase și ușurându-le astfel luarea deciziei referitoare la finanțarea proiectelor personale.
Din punct de vedere al costurilor, BCC se poziționează în topul primelor 5 bănci care aplică comisioane și dobânzi reduse.
La 30.06.2011 funcționau 57 de sucursale și 113 agenții.
In primele 6 luni ale anului, principalele modificări ale factorilor macroeconomici au fost:
rata anuală a inflației (iunie 2011/iunie 2010) a atins un nivel de 7,93% (sursa BNR).
Trimestrul I 2011 a consemnat al doilea trimestru de crestere a PIB (+0,6% fata de trim. IV 2010) prefigurand iesirea oficiala din recesiune. Creșterea economică este estimată la 1,6% pentru anul 2011, conform prognozei Bancii Mondiale, si la 1,5% de catre FMI
În structură, situația patrimonială se prezintă astfel:
Sold la: Sem | 2011/ Sem | 2010 ACTIV 30.06.2010 30.06.2011 $(+/-)$ % Casa, disponibilități la bănci centrale 623.982.336 389.128.830 $-37,64%$ Efecte publice si alte titluri acceptate pentru 667.303.609 776.825.774 16,41% refinanțare la băncile centrale Creante asupra institutiilor de credit 22.972.991 89.224.282 288,39% Creante asupra clientelei 1.032.848.328 901.976.649 $-12.67%$ Obligațiuni si alte titluri cu venit fix 415.047.904 300.691.906 $-27,55%$ Acțiuni si alte titluri cu venit variabil 42.471.716 58.735.518 38,29% Participații 2.135.722 823.722 $-61,43%$ Părți în cadrul societăților comerciale legate 25.915.040 25.915.040 0,00% Imobilizări necorporale 5.573.833 6.151.141 10,36% Imobilizări corporale 106.613.720 140.456.330 31,74% Alte active 12.757.262 45.632.165 257,70% Cheltuieli înregistrate în avans si venituri 56.523.269 33.456.061 $-40,81%$ angajate Total activ 3.014.145.730 2.769.017.418 $-8,13%$
Evoluția elementelor semnificative de activ, la semestrul I 2011 față de aceeași perioadă a anului 2010 este următoarea:
totalul bilanțier este de 2.769.017 mii lei, ceea ce reprezintă o diminuare cu 8,13 % față de aceeași perioadă a anului 2010;
numerarul din casierie și automatele bancare, precum și disponibilitățile la BNR, au scăzut cu 37,64%, pe fondul scăderii nivelului rezervelor minime obligatorii constituite la BNR și a valorificării superioare a cash-ului;
au crescut cu un procent semnificativ, respectiv cu 288% față de semestrul I 2010, creanțele asupra instituțiilor de credit;
creantele asupra clientelei au scăzut cu 12,67%, ca urmare a reducerii cererii de credite din partea clienților, a rambursărilor de credite ajunse la scadența finală și a rambursărilor anticipate de credite, integrale și parțiale;
în ultimele 12 luni, Banca a vândut o parte din participații, acest post consemnând o scădere cu 61,43%;
imobilizările corporale au înregistrat o creștere cu 31,74% față de 30.06.2010, pe fondul achizitiilor.
$-LEL$
| $-LEI-$ | ||
|---|---|---|
| Sold la: | Sem 2011/ | |
| 30.06.2010 | 30.06.2011 | Sem 2010 $(+/-)$ % |
| 408.551.941 | 94.337.821 | $-76,91%$ |
| 2.329.789.992 | 2.406.506.046 | 3,29% |
| 8,769,746 | 16,464,618 | 87,74% |
| 43.281.281 | 33.227.532 | $-23,23%$ |
| 278.953.695 | 314.629.049 | 12,79% |
| 1.950.930 | 1.950.930 | 0,00% |
| 28.910.620 | 28.910.620 | 0,00% |
| 40.583.583 | 66.305.790 | 63,38% |
| $\Omega$ | $\Omega$ | |
| 20.164.187 | 174.636.895 | 766,07% |
| $\Omega$ | $\Omega$ | |
| 106.481.871 | 18.678.093 | $-82,46%$ |
| 3.014.145.730 | 2.769.017.418 | $-8,13%$ |
Evoluția elementelor semnificative de pasiv, la semestrul I 2011 față de aceeași perioadă a anului 2010, este următoarea:
datoriile privind instituțiile de credit s-au diminuat cu 76,91%;
datoriile privind clientela au crescut cu 3,29%, în principal ca urmare a creșterii depozitelor la $\sim$ termen atrase de la clientela nebancară;
capitalul social subscris și vărsat a crescut cu 12,79% ca urmare a derulării unei operațiuni de $\overline{a}$ majorare de capital prin aport în numerar, desfășurată în perioada octombrie-decembrie 2010 (capitalul social a crescut cu suma de 35.675 mii lei);
rezervele din reevaluare au crescut cu 63,38%. $\overline{a}$
Contul de profit și pierdere al Băncii la 30 iunie 2011 comparativ cu 30 iunie 2010 se prezintă astfel:
| $-$ LET $-$ | |||
|---|---|---|---|
| Denumirea indicatorului | Realizări aferente perioadei de raportare |
Sem 2011/ Sem 2010 |
|
| 30.06.2010 | 30.06.2011 | $(+/-)$ % | |
| Venit net bancar, din care: | 107.683.422 | 79.959.500 | $-25,75%$ |
| Venituri nete din dobânzi | 48.653.832 | 49.085.982 | 0,89% |
| Venituri nete din comisioane | 22.238.161 | 16.644.589 | $-25,15%$ |
| Alte venituri nete | 36.791.429 | 14.228.929 | $-61,33%$ |
| Cheltuieli generale | 67.425.002 | 72.033.310 | 6,83% |
| Profit înainte de provizioane | 40.258.420 | 7.926.190 | $-80,31%$ |
| Cheltuieli nete cu provizioane | 146.718.791 | 26.587.641 | $-81,88%$ |
| Profit/Pierdere brut/ă | $-106.460.371$ | $-18.661.451$ | $-82,47%$ |
| Impozitul pe profit | 21.500 | 16.642 | $-22,60%$ |
| Profit/Pierdere net/ă | $-106.481.871$ | $-18.678.093$ | $-82,46%$ |
Din analiza contului de profit și pierdere la 30 iunie 2011 comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut au rezultat următoarele:
veniturile nete din dobânzi au crescut cu 0,89%, principalele influențe fiind date de reducerea costurilor la sursele atrase de la clientelă;
veniturile nete din comisioane s-au diminuat cu 25,15%, ca urmare a diminuării nivelului comisioanelor percepute clienților și scăderii numărului operațiunilor de decontare;
poziția bilanțieră Alte venituri nete a scăzut cu 61,33% fiind o consecință a diminuării câștigurilor din operațiunile cu titluri;
cheltuielile generale au crescut cu 6,83%, fiind influentate în mod negativ de cresterea costurilor cu terții, dar cu o economie de 1,75% a cheltuielilor cu personalul;
profitul înainte de provizioane a scăzut cu 80,31%
rezultatul net al exercițiului s-a situat la un nivel de -18.678 mii lei, cu 82,46% mai putin decât $\sim$ semestrul I 2010.
În anii 2010, respectiv 2011, Banca nu a declarat și nu a plătit dividende.
Modificările de flux de trezorerie de la începutul la sfârșitul perioadei se prezintă după cum urmează:
| $-L = -$ | ||
|---|---|---|
| 30.06.2010 | 30.06.2011 | |
| Numerar la începutul perioadei | 88.491.321 | 156.216.042 |
| ± Fluxuri de numerar din activități de exploatare |
$-60.416.231$ | $-17.141.567$ |
| ± Fluxuri de numerar din activități de investiții |
1.582.274 | $-15.964.958$ |
| ± Fluxuri de numerar din activități de finanțare |
47.911.540 | $-20.099.759$ |
| Numerar la sfârșitul perioadei | 77.568.904 | 103.009.758 |
Menționăm că situațiile financiare aferente semestrului I 2011 nu sunt auditate.
2.1 Prezentarea și analiza tendintelor, elementelor, evenimentelor sau factorilor de incertitudine ce afectează sau ar putea afecta lichiditatea băncii, comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.
Pe baza datelor înregistrate în evidența contabilă la 30.06.2011, au fost determinați următorii indicatori sintetici:
Lichiditatea imediată (active lichide/surse atrase și împrumutate) este de 49,41% față de 45,12% la 30.06.2010:
Indicatorul de lichiditate a fost de 2,14 față de valoarea minimă de 1 impusă de reglementările $\overline{\phantom{a}}$ BNR.
Solvabilitatea băncii s-a situat la un nivel de 11,91%, peste limita minimă impusă de către BNR.
În cursul primului semestru al anului 2011, BNR a scăzut ratele rezervelor minime obligatorii ale băncilor la un nivel de 15% la lei și de 20% la valută pentru resursele atrase cu scadența reziduală mai mică de 2 ani.
Banca nu a fost în imposibilitatea de a-și respecta obligațiile financiare în perioada respectivă și nu există elemente sau factori de incertitudine care afectează sau ar putea afecta lichiditatea băncii.
Cheltuielile cu investițiile realizate în primul semestru al anului 2011 s-au situat la un nivel de 97% față de nivelul prognozat în BVC aprobat de AGA din 28.04.2011. Comparativ cu anul 2010, Bugetul pentru investiții pentru 2011 este mai mare cu 91,5 %. Cheltuielile cele mai semnificative vizează implementarea de proiecte și soluții informatice și amenajări de spații ce sunt utilizate de unitățile teritoriale și Centrala băncii.
In perioada analizată nu au avut loc evenimente, tranzacții sau modificări ale situației economice care să aibă consecinte semnificative asupra nivelului veniturilor din activitatea de bază a băncii.
Banca nu a fost în imposibilitatea de a-și onora obligațiile financiare în nici o situație în cursul primului semestru al anului 2011.
Romania. 550135 Sibiu, str. Autogarii, nr. 1 www.carpatica.ro, e-mail: [email protected]
Telverde: 0800 807 807; SWIFT: CARPRO22
Tel. +40 - 269 233985; Fax +40 - 269 233371
3.2. Descrierea oricărei modificări privind drepturile deținătorilor de valori mobiliare emise de societatea comercială.
În primul semestru al anului 2011, nu au avut loc modificări privind drepturile deținătorilor de valori mobiliare emise de Bancă.
Banca este administrată de un Consiliu de Supraveghere și de un Directorat. Componența structurilor de conducere se prezintă după cum urmează:
Consiliul de Supraveghere dl. ing. Ilie Carabulea - președinte dl. Nicolae Petria - membru dna. Doina Toader - membru dl. Ioan Trenca - membru
Dl. Ioan Trenca a fost confirmat de către BNR în luna februarie 2011, dată la care și-a început mandatul în cadrul Consiliului de Supraveghere.
dl. Nicolae Surdu - președinte, director general; dl. George Ciobănașu - director general adjunct; dl. Gheorghe Cismaru - director executiv; dl. Ion Dobrică - director executiv; dna. Georgiana Mincu - director executiv.
În perioada de raportare nu au fost încheiate tranzacții semnificative.
CACOM
Director Executiv,
Ion Dobrică
Nicolae Surdu
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.