Quarterly Report • May 16, 2014
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Bankens driftsresultat etter skatt i første kvartal 2014 ble 3,3 millioner kroner, som er en reduksjon på 0,8 millioner kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Inntektsføring av tap og høy avkastning på rentefond i fjor forklarer resultatendringen. Både rentenetto og netto provisjonsinntekter øker i første kvartal 2014 sammenlignet med samme periode i fjor.
Rentenetto i 1. kvartal 2014 er 10,4 millioner kroner, som er en økning på 1,6 millioner kroner fra samme kvartal i fjor. Økt utlånsvolum og forbedret kundemargin forklarer endringen.
Netto provisjonsinntekter fra banktjenester m.v. i første kvartal 2014 er økt med 1,1 millioner kroner fra 1. kvartal 2013. Det er i hovedsak provisjonsinntekter fra Eika Boligkreditt som forklarer økningen, men banken har også en positiv inntektsvekst på salg av fond, skadeforsikring og kredittkort.
Banken har ikke tap på utlån og garantier i 1. kvartal 2014 mot en inntektsføring på 1,8 millioner kroner i første kvartal 2013.
Kostnadsprosenten er 68 prosent i 1. kvartal 2014 som er 1 prosentpoeng lavere enn samme periode i fjor.
Per 31.03.2014 utgjør forvaltningskapitalen 2.038 millioner kroner som er en økning på 135 millioner kroner/7,1 prosent fra samme periode i fjor.
Per 3. kvartal 2014 var innskudd fra kunder 1.409 millioner kroner, som er en økning siste 12 måneder på 40 millioner kroner/2,9 prosent.
Siste 12 måneder er brutto utlån økt med 138 millioner kroner/8,7 prosent. Lånene i Eika Boligkreditt er i samme periode redusert med 21 millioner kroner, slik at total utlånsvekst de siste 12 måneder er 117 millioner kroner/5,4 prosent.
Per 31.03.2014 var netto ansvarlige kapital og kjernekapital 237 millioner kroner. Per 1. kvartal 2014 var kapitaldekningen på 20,0 prosent, mens tilsvarende tall i fjor var 18,1 prosent. Endring i kapitaldekningen skyldes styrking av egenkapitalen og opptak av fondsobligasjon i 4. kvartal 2014.
Overskuddet per 1. kvartal 2014 er ikke medregnet i kapitaldekningen ettersom banken kun har valgt årlig revisjon.
I første kvartal 2014 er individuelle nedskrivinger og gruppenedskrivinger uforandret sammenlignet med 4. kvartal 2013.
Per 31.03.2014 er individuelle nedskrivinger 4,1 millioner kroner og gruppenedskrivinger 5,7 millioner kroner. I første kvartal 2014 har banken ikke tap på utlån.
Banken har fortsatt svært lavt mislighold på 0,04 prosent av brutto utlån. Styret kan ikke se at banken har engasjement som vil påføre oss vesentlige tap, og som ikke kan dekkes av allerede foretatte tapsavsetninger.
Likviditeten i banken er god og neste forfall på obligasjonsgjeld er i desember 2014. Banken planlegger en overføring av utlån på 50 millioner kroner i løpet av 2014 til Eika Boligkreditt.
Banken har varslet renteendringer på utlån og innskudd inntil 0,25% med virkning fra medio juni 2014. Renteendringen vil påvirke sum inntekter i banken marginalt negativt. Banken har gjennom et betydelig økt salg av produkter innenfor forsikring, kredittkort og fondsprodukter opplevd en god økning av provisjonsinntekter de siste årene. Det vil være fokus på å øke disse inntektene ytterligere.
Det forventes en moderat utlånsvekst på personmarkedet resten av året, men banken forventer en utlånsvekst fremover som er noe større enn generell kredittvekst i Norge.
Det forventes en moderat kostnadsvekst også i 2014, og en økning i inntekter som er større enn kostnadsøkningen.
Kapitalsituasjon i banken er god, men som et ledd i styrkingen av ren kjernekapital vil det bli vurdert mulighetene for å utstede egenkapitalbevis i løpet av 2014 eller 2015.
Bente Haugrønning Styrets leder
Egil Grendstad
Styret i Klæbu Sparebank
Leif Lihaug Styrets nestleder Klæbu, 30. april 2014
Banksjef Vibeke Toini Bøgseth Ansatterepresentant
Trine Foosnæs Bjørn Riise
| Hittil i år | Aret | ||
|---|---|---|---|
| Result at (1.000 kr.) | 2014 | 2013 | 2013 |
| Renteinntekter og lignende inntekter | 21.414 | 19.036 | 83.088 |
| Rentekostnader og lignende kostnader | 11.030 | 10.241 | 41.844 |
| Netto rente-og kredittprovisjonsinntekter | 10.384 | 8.795 | 41.244 |
| Utbytte og andre innt, av verdipapirer med var, avkastning | 306 | 1.532 | 4.661 |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 4.331 | 3.583 | 16.235 |
| Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester | 559 | 897 | 2.786 |
| Netto verdiendr, og gev./tap på val, og verdipapirer omlør | 69 | (15) | 756 |
| Andre driftsinntekter | 219 | 216 | 1.140 |
| Netto andre driftsinntekter | 4.365 | 4.419 | 20.006 |
| Personalkostnader | 5.089 | 4.820 | 17.815 |
| Administrasjonskostnader | 2.664 | 2.296 | 10.498 |
| Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og imm. eiendeler | 318 | 249 | 1.282 |
| Andre driftskostnader | 1.980 | 1.803 | 7.866 |
| Sum drift sko st nader | 10.052 | 9.169 | 37.462 |
| Result at fort ap | 4.698 | 4.045 | 23.788 |
| Tap på utlån, garantier m.v. | (1) | (1.760) | 549 |
| Nedskrivning og tap på verdipapirer som er anleggsmiddel | 73. | 55 | |
| Nedskrivninger anleggsaksjer | |||
| Result at av ordinær drift før skat t | 4.698 | 5.877 | 23.296 |
| Skatt | 1.435 | 1.810 | 6.131 |
| Result at av ordinær drift etter skatt | 3.263 | 4.067 | 17.165 |
| Balanse (1.000 kr.) | |||
| EIENDELER | 31.03.2014 | 31.03.2013 | 31.12.2013 |
| Kontanter og fordringer på sentralbanken. | 63.855 | 23.372 | 107.581 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 14.873 | 6.589 | 22.776 |
| Utlån til og fordringer på kunder | 1.722.642 | 1.584.676 | 1.722.878 |
| Spesifiserte tapsavsetninger | (4.110) | (4.940) | (4.110) |
| Uspesifiserte tapsavsetninger | (5.735) | (4.118) | (5.735) |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder | 1.712.797 | 1.575.618 | 1.713.033 |
| Overtatte eiendeler | |||
| Sertifikater, obligasioner og andre rentebærende verdinani. | 163.982 | 160.407 | 163.067 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 14.873 | 6.589 | 22.776 |
|---|---|---|---|
| Utlån til og fordringer på kunder | 1.722.642 | 1.584.676 | 1.722.878 |
| Spesifiserte tapsavsetninger | (4.110) | (4.940) | (4.110) |
| Uspesifiserte tapsavsetninger | (5.735) | (4.118) | (5.735) |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder | 1.712.797 | 1.575.618 | 1.713.033 |
| Overtatte eiendeler | |||
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapi | 163.982 | 160.407 | 163.067 |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastri | 52.514 | 108.818 | 50.394 |
| Eierinteresser i konsem- og tilknyttede selskap- | 6.912 | 6.912 | 6.912 |
| Immaterielle eiendeler | 1.477 | 1.700 | 1.477 |
| Varige driftsmidler | 13.332 | 11.320 | 13.444 |
| Andre eiendeler | 1.724 | 2.435 | 19 |
| Forsk, betalte ikke påløpne kostnader og opptj, ikke mott | 6.192 | 6.305 | 9.397 |
| SUM EIENDELER | 2.037.658 | 1.903.475 | 2.088.102 |
| GJELD OG EGENKAPITAL | |||
| Gjeld til kredittinstitusjoner. | 276 | 261 | 275 |
| Innskudd fra og gjeld til kunder. | 1.409.216 | 1.369.043 | 1.435.091 |
| Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer | 345.949 | 297.691 | 377.951 |
| Annen gjeld | 8.815 | 7.183 | 12.376 |
| Pålønte kostnader og mottatte ikke opptiente inntekter. | 11.570. | 12.473 | 3.840. |
| Annen gjeld | 8.815 | 7.183 | 12.376 |
|---|---|---|---|
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter | 11.570 | 12.473 | 3.840 |
| Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser | 372 | 558 | 372 |
| Ansvarlig lånekapital | 49.560 | 19.740 | 49.560 |
| SUM GJELD | 1.825.758 | 1.706.949 | 1.879.465 |
| Egenkapital | 208.637 | 192.459 | 205.637 |
| Regnskapsperiodens resultat | 3.263 | 4.067 | 3.000 |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 2.037.658 | 1.903.475 | 2.088.102 |
| Tap på ut lån. | 2014 | 1.kvart al 1.kvart al 31.12.13 2013 |
|
|---|---|---|---|
| Periodens endring i individuelle nedskrivinger | (830) | ||
| Periodens endring i gruppevise nedskrivinger | (159) | 1.458 | |
| Periodens konst at ertielt ap som det i tidligere er nedskrevet for | |||
| Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskr. for | ٠ | 45 | |
| Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger | (1.601) | (124) | |
| $=$ Periodens tapskost nad | (1) | (1.760) | 549 |
| marviduene neuskrivninger på utlan og gårantier | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 31.03.2013 31.12.2013 | |||
| Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 4.110 | 4.940 | 4.940 |
| Økte individuelle nedskrivninger i perioden | 210. | ||
| Nye individuelle nedskrivninger i perioden- | ۰ | 930 | |
| Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere period | ٠ | (1.970) | |
| Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet | ۰ | ||
| Konstaterte tap på lån som tidligere ikke er nedskrevet | |||
| Individuelle nedskrivninger ved slutt en av perioden | 4.110 | 4.940 | 4.110 |
| Gruppenedskrivninger på utlån | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 31.03.2013 31.12.2013 | |||
| Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden | -5-735 | 4277 | -4-2-7-7 |
| Periodens endring i gruppenedskrivninger | (159) | 1.458. | |
| Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden | 5.735 | 4.118 | 5.735 |
| Misligholdte engasjement | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 31.03.2013 31.12.2013 | |||
| Brutto misligholdte utlån | 664 | 1 331 | 556 |
| Individuelle nedskrivninger | (217) | $\sim$ | (230) |
| Netto misligholdte utlån | 447 | 1.331 | 326 |
| Andre tapsut satte engasjement | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 31.03.2013 31.12.2013 | |||
| Tapsutt satte engasjement (ikke misligholdt) | 8.464 | 10.030. | 8.382 |
| Individuelle nedskrivninger | (3.893) | (4.940) | (3.880) |
| Netto tapsut satte engasjement | 4.571 | 5.090 | 4.502 |
| Utlan til kunder fordelt på sektorer og næringer | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 | 31.03.2013 | 31.12.2013 | |
| Primæmæring | 17.258 | 18.505 | 19.185 |
| Industri | 25.069 | 26.190 | 25.367 |
| Bygg og anlegg | 62.684 | 61.357 | 68.077 |
| Handel | 27.750 | 23.724 | 32.486 |
| Eiendom sdrift | 379.410 | 366.532 | 378.051 |
| Transport | 10.656 | 11.184 | 10.470 |
| Tjenesteytende ellers | 10.753 | 13.221 | 11.719 |
| Sum næring | 533.580 | 520.713 | 545.355 |
| Personkunder | 1.189.062 | 1.063.963 | 1.177.523 |
| Brut to utlån | 1.722.642 | 1.584.676 | 1.722.878 |
| Individuelle nedskrivninger | (4.110) | (4.940) | (4.110) |
| Gruppenedskrivninger | (5.735) | (4.118) | (5.735) |
| Netto utlån til kunder | 1.712.797 | 1.575.618 | 1.713.033 |
| Kapit aldekning | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 | 31.03.2013 | 31.12.2013 | |
| Sparebankens fond | 205.637 | 189.472 | 205.637 |
| Gavefond | 3.000 | 2.988 | 3.000 |
| Overfinansiert pensjonsforpliktelse | (2.018) | (1.472) | (2.018) |
| Immatrielle eiendeler/utsatt sk.fordel | (1.477) | (1.700) | (1.477) |
| Ansvarlig kapital i andre finansinst. | (18.163) | (7.337) | (18.154) |
| Ren kjernekapital | 186.979 | 181.951 | 186.988 |
| Fondsobligasjonslån | 49.560 | 19.740 | 49.560 |
| Kje mekapit al | 236.539 | 201.691 | 236.548 |
| Ansvarlig lånekapital | |||
| Fradrag i tilleggskapital | ٠ | ||
| Netto ansvarlig kapital | 236.539 | 201.691 | 236.548 |
| Eksponeringskategori (vektet verdi) | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 31.03.2013 | 31.12.2013 | ||
| Stater | |||
| Lokal regional myndighet | 8.625 | 5.600 | 8.613 |
| Institusjoner | 57.888 | 39.338 | 59.313 |
| Foretak | 95.975 | 107.900 | 105.863 |
| Massemarked | |||
| Pantsikkerhet eiendom | 841.438 | 752.188 | 838.450 |
| Forfalte engasjementer | 450 | 1.300 | 325 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 9.338 | 9.813 | 9.325 |
| Andeler verdipapirfond | 9.100 | 29.500 | 6.988 |
| Øvrige engasjementer | 87.725 | 97.750 | 80.750 |
| Kapitalkrav fra operasjonell risiko | 95.988 | 84.363 | 95.988 |
| Gruppenedskrivninger | (5.738) | (4.113) | (23.888) |
| Ansvarlig kapital i andre finansinst. | (18.163) | (7.338) | |
| Beregningsgrunnlag | 1.182.625 | 1.116.300 | 1.181.725 |
| Kapit aldekning i % | 20,00 % | 18,07 % | 20,02% |
| Kjemekapit aldekning i % | 20,00% | 18,07 % | 20,02% |
| Ren kernekapit al i % | 15,81 % | 16,30 % | 15,82 % |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 31.03.2013 31.12.2013 | |||
| Sertifikater, nominell verdi | |||
| Obligasjoner, nominell verdi | 365.999 | 298.000 | 415.000 |
| Tilbakekjøpte obligasjoner | (20.000) | $\sim$ | (37.000) |
| Amort is ert lover-/underkurs | (50) | (309) | (50) |
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 345.949 | 297.691 | 377.951 |
| Andre tapsut satte engasjement | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 31.03.2013 31.12.2013 | |||
| Tapsutt satte engasjement (ikke misligholdt) | 8.464 | 10.030. | 8.382 |
| Individuelle nedskrivninger | (3.893) | (4.940) | (3.880) |
| Net to tapsut satte engasjement | 4.571 | 5.090 | 4.502 |
| Ansvarlig lanekapit al | |||
|---|---|---|---|
| 31.03.2014 31.03.2013 31.12.2013 | |||
| Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi | 50.000 | -20.000 - | 50.000. |
| Amort is ert lover-/underkurs | (440) | (260) | (440) |
| Sum lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid | 49.560 | 19.740 | 49.560 |
| Rest nedbet alingstid på eiendels-og gjeldsposter | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Post i balansen | $>1$ mnd. | $1-3$ mnd. | $3-12$ mnd. | $1-5$ år | Over 5 år Ut en løpetid | Sum | ||||||
| K ont /fordr.sent ralb anker | 63.855 | 63.855 | ||||||||||
| Utl./fordr. til kredittinst. | 14.873 | 14.873 | ||||||||||
| Utlån til kunder | 475.257 | 26.383 | 53.419 | 246.447 | 911.291 | $\overline{\phantom{a}}$ | 1.712.797 | |||||
| Oblig asjoner/sertifik. | 3.000 | 19.099 | 129.230 | 12.654 | 163.983 | |||||||
| Aksjer | 59.426 | 59.426 | ||||||||||
| Øvrige eiendeler | 22.725 | 22.725 | ||||||||||
| Sum ejendeler | 556.985 | 26.383 | 72.518 | 375.677 | 923.945 | 82.151 | 2.037.658 | |||||
| Gjeld til kredittinst. | ٠ | 276 | 276 | |||||||||
| Innskudd fra kunder | 1.409.216 | 1.409.216 | ||||||||||
| Obligasjonsgjeld | ٠ | 100.647 | 245.351 | (50) | 345.948 | |||||||
| Fondsobligasjoner | 50.000 | (440) | 49.560 | |||||||||
| Øvrig gjeld | ٠ | 20.757 | 20.757 | |||||||||
| Egenkapital | 211.900 | 211.900 | ||||||||||
| Sum gjeld og egenkap. | 100.647 | 245.351 | 50.000 | 1.641.659 | 2.037.658 |
| Rent eendringstidspunkt for eiendels-og gjeldsposter | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| $>1$ mnd. | 1-3 mnd. 3-12 mnd. | 1-5 år Over 5 år Uten løpetid | Sum | ||||
| K ont ./fordr.sent ralb anker | 63.855 | 63.855 | |||||
| Utl./fordr. til kredittinst. | ٠ | ۰ | 14.873 | 14.873 | |||
| Utlån til kunder. | $\sim$ | ٠ | 954 | 25.693 | 3.064 | 1.683.086 | 1.712.797 |
| Oblig asjoner/sertifik. | 69.714 | 94.268 | ٠ | $\overline{\phantom{a}}$ | 163.982 | ||
| Aksjer | $\blacksquare$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | ٠ | $\overline{\phantom{a}}$ | 59.426 | 59.426 |
| Øvrige eiendeler | ٠ | ۰ | 22.725 | 22.725 | |||
| Sum eiendeler | 133.569 | 94.268 | 954 | 25.693 | 3.064 | 1.780.110 | 2.037.658 |
| Gjeld til kredittinst. | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | ٠ | ٠ | $\overline{\phantom{a}}$ | 276 | 276 |
| Innskudd fra kunder | $\overline{\phantom{a}}$ | ٠ | ٠ | 1.409.216 | 1.409.216 | ||
| Obligasjonsgjeld | 365.949 | ٠ | (20.000) | 345.949 | |||
| Fondsobligasjoner | ٠ | 50.000 | ٠ | ٠ | $\overline{\phantom{a}}$ | (440) | 49.560 |
| Øvrig gjeld | ۰ | 20.757 | 20.757 | ||||
| Egenkapital | 211.900 | 211.900 | |||||
| Sum gjeld og egenkap. | 415.949 | 1.621.709 | 2.037.658 |
Postboks 300 7541 Klæbu Telefon: 04358 e-post: [email protected] www.klabu-sparebank.no NO 937 902 719
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.