Informazione Regolamentata n. 20034-52-2022		Data/Ora Ricezione 04 Agosto 2022 18:02:06
Societa'	:	Net Insurance S.p.A.
Identificativo Informazione Regolamentata	:	165870
Nome utilizzatore	:	NETINSURANCEN01 - Pennisi
Tipologia	:	1.2
Data/Ora Ricezione	:	04 Agosto 2022 18:02:06
Data/Ora Inizio Diffusione presunta	:	04 Agosto 2022 18:02:08
Oggetto	:	Raccolta Premi in crescita del 22,4%
Testo del comunicato

Vedi allegato.

Net Insurance: Raccolta Premi in crescita del 22,4%

Utile prima delle imposte a 7,9 mln di euro (+9,7% rispetto al 30 giugno 2021) e utile netto normalizzato pari a 6 mln di euro
- Combined Ratio (netto riass) al 69% (72% nel 2021)
Resiliente posizione di capitale: Solvency Ratio di Gruppo pari a 171,9% (181,1% al 30 giugno 2021) con un calo contenuto in soli 9,2 p.p.

Roma, 4 agosto 2022 – Il Consiglio di Amministrazione di Net Insurance S.p.A., riunitosi in data odierna sotto la Presidenza di Luisa Todini, ha approvato la Relazione Semestrale Consolidata al 30 giugno 2022, sottoposta a revisione contabile limitata da parte della società KPMG S.p.A.

Nel primo Semestre dell'anno i premi lordi contabilizzati del Gruppo Net Insurance ammontano a 96,9 milioni di euro, in aumento del 22,4% rispetto al medesimo dato dell'esercizio precedente.

La Bancassicurazione traina in maniera rilevante la crescita tanto nei Rami Danni come nella Protezione Vita, con un incremento della raccolta premi pari al 51% rispetto al 30 giugno 2021.

Nel comparto Danni, in particolare, i premi risultano pari a 51,9 milioni di euro (+20,5%). Il segmento della Cessione del Quinto si incrementa del 5,7% (Ramo Credito) e ad esso si affianca la crescita del business "Grandine" (+24%), allocata al Ramo 'Altri Danni ai Beni', e di quello delle Cauzioni (+34,8%), entrambi intermediati tramite il canale Broker.

Nel comparto Vita, i premi si sono attestati a 44,9 milioni di euro (+24,8%); tali polizze, in prevalenza "coperture temporanee caso morte", sono riferibili per 33,2 milioni di euro alla Cessione del Quinto e per i restanti 11,8 milioni di euro ai canali di

Bancassicurazione/Broker. In particolare, rispetto al I Semestre 2021, la Cessione del Quinto, nel comparto Vita, cresce del 15%; mentre il segmento della Bancassicurazione/Broker si incrementa del 62%.

I dati sul "fatturato" pertanto si presentano compiutamente in linea con i target di fine 2022. In allegato si riporta nella Tabella 1 la ripartizione dei premi suddivisi per ramo assicurativo nel periodo di riferimento.

Gli oneri netti relativi ai sinistri¹ risultano pari a 8,1 milioni di euro, in lieve crescita rispetto allo scorso anno (7,5 milioni di euro al 30 giugno 2021), senza tener conto dei sinistri Grandine.

Al dato di 8,1 milioni di euro vanno quindi aggiunti i sinistri riconducibili al rischio Grandine (pari a 3,3 milioni di euro a giugno 2022 rispetto a 3 milioni di euro a giugno 2021) che portano gli oneri relativi ai sinistri a 11,4 milioni di euro (10,5 milioni di euro al 30 giugno 2021)² .

Dunque, nel complesso anche i dati dei sinistri sono coerenti con i target di fine anno.

Le spese ordinarie ammontano a 10,6 milioni di euro (al 30 giugno 2021 si attestavano a 10 milioni di euro), riflettono gli investimenti effettuati e sono pienamente in linea con la programmazione dell'esercizio.

Per effetto delle dinamiche sopra descritte, il margine della gestione caratteristica (risultato tecnico netto3 ) risulta quindi pari a 7,4 milioni di euro, rispetto ai 6,9 milioni di euro al 30 giugno 2021.

Questo porta, in termini di andamenti tecnici del business, il combined ratio ("CoR") ad attestarsi al 69% al netto della riassicurazione (72% nel 2021). Al 30 giugno 2022, il dato al lordo della riassicurazione è invece pari al 93% (nel 2021 90%).

¹ La voce degli oneri è quella afferente alla sinistralità del portafoglio, come da conto economico riclassificato della Compagnia. Questa differisce dalla voce "oneri netti relativi ai sinistri" degli schemi di consolidato perché non recepisce la variazione delle riserve Vita (pari a 8,8 milioni di euro nel I Semestre 2022 rispetto ai 5,9 milioni di euro al 30 giugno 2021), che sono ricomprese ai fini del riclassificato nei premi di competenza. L'incremento della variazione delle riserve Vita è legato alla crescita del portafoglio dei prodotti pluriennali a premio unico anticipato.

² In ogni caso si ritiene opportuno rilevare come la struttura riassicurativa del business Grandine, articolata in quota share e stop Loss, unitamente ad un riconoscimento provvigionale strettamente legato all'andamento tecnico della produzione, garantisca alla Compagnia una redditività tecnica positiva, sia pure contenuta.

³ Il risultato tecnico netto è rappresentato come somma algebrica di premi, oneri relativi ai sinistri, commissioni alle reti di distribuzione, risultato tecnico della riassicurazione e spese di gestione. Tale indicatore non ricomprende l'effetto della cessione straordinaria di un portafoglio crediti irrecuperabili derivanti da contratti di finanziamento con cessione del quinto dello stipendio.

Gli investimenti del Gruppo sono pari a 210 milioni di euro (+4,3% rispetto al 31 dicembre 2021). Il risultato della gestione finanziaria è di 1 milione di euro (1,8 milioni di euro del 30 giugno 2021), da ritenersi in linea con il dato atteso per fine anno. È nulla l'esposizione diretta del Gruppo in titoli russi o ucraini, al netto di un'obbligazione emessa da Gaz Capital S.A. pari a poco più di 200 mila euro e opportunamente svalutata.

L'utile di periodo prima delle imposte ammonta a 7,9 milioni di euro (contro i 7,2 milioni di euro del 30 giugno 2021).

L'utile netto normalizzato⁴ è di 6 milioni di euro (7,6 milioni di euro nel I Semestre del 2021), a fronte dei 13,6 milioni previsti dal Piano per l'intero esercizio 2022. L'incidenza fiscale è pari al 25,4% dell'utile di periodo ante imposte e il dato risulta in notevole incremento rispetto al Semestre precedente, dove l'aliquota fiscale era pari quasi a zero, in quanto influenzata dall'iscrizione di imposte differite relative al processo di rivalutazione del marchio.

L'utile netto di periodo del Gruppo si attesta infine a 5,9 milioni di euro (dove al I Semestre 2021 era di 7,2 milioni di euro).

Nel periodo in esame il Patrimonio netto consolidato di Gruppo si attesta a 78,4 milioni di euro (al 31 dicembre 2021 il patrimonio ammontava a 88,8 milioni di euro), in decremento dell'11,7%, esclusivamente per effetto dell'iscrizione nella riserva "Utili o perdite su attività finanziarie disponibili per la vendita" del deprezzamento degli strumenti finanziari in portafoglio.

In termini di solvibilità, il Gruppo esprime al 30 giugno un livello di Solvency II Ratio pari al 171,9% (al termine del I Semestre 2021 risultava pari a 181,1%), per effetto della crescita del portafoglio e delle suddette tensioni sui mercati. Tenuto conto della forte volatilità finanziaria registrata, il dato è da ritenersi particolarmente positivo e comunque allineato con le previsioni del Piano Industriale⁵ .

***

Nell'ambito della Cessione del Quinto, Net Insurance ha confermato la propria leadership di mercato grazie alla qualità tecnica del portafoglio, accompagnata da

⁴ L'utile normalizzato è pari al risultato di esercizio depurato di oneri e proventi non ricorrenti, collegati quindi ad eventi di natura straordinaria.

⁵ La previsione di Solvency 2 Ratio indicata nel Piano Industriale, per la fine del 2022, è stimata attestarsi in area 175- 187%.

servizi di ecosistema distintivi e differenzianti, come ad esempio il processo di Teleunderwriting, ora internalizzato.

Nella prima metà del 2022 si evidenzia una crescita sostanziale delle attività legate alla Bancassicurazione, sia in termini di raccolta premi sia in merito alle molteplici iniziative di business, con la messa a regime degli accordi esistenti e l'ampliamento dell'offerta commerciale, sempre più ricca e personalizzata.

Il segmento dei Broker è rimasto ancora focalizzato sulle Specialty Agro e Cauzioni, che risultano essere in crescita.

In ambito Digital, sotto il profilo dell'innovazione di prodotto, si segnala la partenza di "Net Sure", la soluzione digitale per la casa che offre, insieme alle coperture assicurative, servizi di assistenza innovativi e semplici da sottoscrivere.

Si cita inoltre l'andamento dei reclami, significativo indicatore, tra gli altri, del livello di servizio che la macchina operativa consente di realizzare. Nel periodo di osservazione, il numero complessivo di Gruppo è pari a soli 8 reclami (a fronte dei 14 del I semestre 2021).

Si rammenta infine che lo scorso 23 giugno la Compagnia ha presentato al mercato il Nuovo Piano Industriale per il triennio 2022-2025, confermando la propria vocazione all'innovazione e allo sviluppo del modello multi-specialistico.

Evoluzione prevedibile della gestione

Nel corso dei prossimi mesi l'impresa rimarrà focalizzata sulla messa a terra degli obiettivi strategici stabiliti nel Nuovo Piano Industriale 2022-2025 in tutti i segmenti di business.

In considerazione della dinamica osservata e dei risultati ottenuti nel Semestre appena concluso, l'andamento della gestione per l'esercizio 2022 risulta pienamente in linea con i target.

"In condizioni di mercato estremamente avverse tra tensioni geopolitiche, dinamiche inflattive e rialzo dei tassi di interesse, la Compagnia ha dimostrato robustezza industriale, agilità operativa e solidità patrimoniale", ha affermato Andrea Battista, Amministratore Delegato di Net Insurance. "I risultati annunciati oggi sono dunque la concreta base per il raggiungimento dei target dell'esercizio", ha concluso Battista.

Presentazione dei risultati alla comunità finanziaria

I risultati Consolidati del Gruppo Net Insurance al 30 giugno 2022 saranno presentati dall'Amministratore Delegato il 5 agosto prossimo alle ore 9.00 (CET) in una call dedicata. La presentazione, alla quale si suggerisce di collegarsi pochi minuti prima dell'inizio, si potrà seguire mediante i seguenti dettagli di collegamento.

Collegamento via Zoom meeting:

https://us06web.zoom.us/j/85286129438?pwd=WDB6SUF6VDZVYzVCbEZ4TnpISEhEUT09 ID riunione: 852 8612 9438

Passcode: 1234

Collegamento via telefono: +39 021 241 28 823

***

Dichiarazione del Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari

Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Luigi Di Capua, dichiara, in conformità a quanto previsto dal secondo comma dell'art. 154 bis del Testo unico della Finanza, che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri e alle scritture contabili.

Il fascicolo della Relazione Semestrale, corredato della relazione della società di revisione, sarà reso disponibile sul sito internet della Compagnia6 nei termini di legge.

⁶ Si veda link https://www.netinsurance.it/investor-relations/bilanci-e-relazioni/

Tab. 1

			euro .000
Premi Lordi Contabilizzati	06-2022	06-2021	Variazione
Infortuni	5.147	3.817	1.331
Malattia	1.260	762	498
Incendio	1.341	949	392
Altri Danni ai Beni	24.693	19.937	4.756
Responsabilità Civile Generale	870	576	295
Credito	16.372	15.491	881
Cauzione	881	654	227
Perdite Pecuniarie	906	681	225
Tutela Legale	275	149	126
Assistenza	201	100	101
Totale Danni	51.948	43.116	8.832
Ass.sulla durata della Vita - Ramo I	44.762	36.023	8.739
Ass.sulla durata della Vita - Ramo IV	189	0	189
Totale Vita	44.951	36.023	8.928
Totale Generale	96.899	79.139	17.760

Stato Patrimoniale consolidato al 30 giugno 2022 - Attività

	(Valore in Euro)
		30/06/22	31/12/21
1	ATTIVITÀ IMMATERIALI	7.490.947	6.147.105
1.1	Avviamento	0	0
1.2	Altre attività immateriali	7.490.947	6.147.105
2	ATTIVITÀ MATERIALI	15.224.694	15.306.183
2.1	Immobili	14.533.376	14.645.000
2.2	Altre attività materiali	691.318	661.183
3	RISERVE TECNICHE A CARICO DEI RIASSICURATORI	237.510.636	213.648.941
4	INVESTIMENTI	210.049.830	201.460.185
4.1	Investimenti immobiliari	0	0
4.2	Partecipazioni in controllate, collegate e joint venture	0	0
4.3	Investimenti posseduti sino alla scadenza	0	0
4.4	Finanziamenti e crediti	0	0
4.5	Attività finanziarie disponibili per la vendita	210.049.830	201.460.185
4.6	Attività finanziarie a fair value rilevato a conto economico	0	0
5	CREDITI DIVERSI	93.887.110	63.401.433
5.1	Crediti derivanti da operazioni di assicurazione diretta	56.395.445	45.351.755
5.2	Crediti derivanti da operazioni di riassicurazione	24.626.863	12.573.942
5.3	Altri crediti	12.864.802	5.475.736
6	ALTRI ELEMENTI DELL'ATTIVO	27.874.135	24.046.061
6.1	Attività non correnti o di un gruppo in dismissione possedute per la vendita	0	0
6.2	Costi di acquisizione differiti	5.101.148	4.957.971
6.3	Attività fiscali differite	13.377.334	9.161.418
6.4	Attività fiscali correnti	1.320.054	1.320.054
6.5	Altre attività	8.075.598	8.606.618
7	DISPONIBILITÀ LIQUIDE E MEZZI EQUIVALENTI	4.405.849	9.656.818
	TOTALE ATTIVITÀ	596.443.200	533.666.726

Stato Patrimoniale consolidato al 30 giugno 2022 – Patrimonio netto e Passività

	(Valore in Euro)
		30/06/22	31/12/21
1	PATRIMONIO NETTO	78.377.635	88.776.323
1.1	di pertinenza del gruppo	78.377.635	88.776.323
	1.1.1 Capitale	17.615.050	17.615.050
	1.1.2 Altri strumenti patrimoniali	0	0
	1.1.3 Riserve di capitale	63.715.543	63.715.543
	1.1.4 Riserve di utili e altre riserve patrimoniali	15.007.044	6.530.299
	1.1.5 (Azioni proprie)	(9.775.130)	(9.775.130)
	1.1.6 Riserva per differenze di cambio nette	0	0
	1.1.7 Utili o perdite su attività finanziarie disponibili per la vendita	(13.853.183)	(394.558)
	1.1.8 Altri utili o perdite rilevati direttamente nel patrimonio	(218.819)	(218.223)
	1.1.9 Utile (perdita) dell'esercizio di pertinenza del gruppo	5.887.130	11.303.342
1.2	di pertinenza di terzi	0	0
	1.2.1 Capitale e riserve di terzi	0	0
	1.2.2 Utili o perdite rilevati direttamente nel patrimonio	0	0
	1.2.3 Utile (perdita) dell'esercizio di pertinenza di terzi	0	0
2	ACCANTONAMENTI	250.734	476.431
3	RISERVE TECNICHE	406.953.087	362.106.318
4	PASSIVITÀ FINANZIARIE	17.026.723	17.018.790
4.1	Passività finanziarie a fair value rilevato a conto economico	382.147	374.214
4.2	Altre passività finanziarie	16.644.576	16.644.576
5	DEBITI	82.128.484	59.492.083
5.1	Debiti derivanti da operazioni di assicurazione diretta	3.582.833	5.646.794
5.2	Debiti derivanti da operazioni di riassicurazione	63.177.042	37.321.953
5.3	Altri debiti	15.368.609	16.523.336
6	ALTRI ELEMENTI DEL PASSIVO	11.706.538	5.796.781
6.1	Passività di un gruppo in dismissione posseduto per la vendita	0	0
6.2	Passività fiscali differite	8.368.936	4.081.646
6.3	Passività fiscali correnti	0	0
6.4	Altre passività	3.337.601	1.715.135
	TOTALE PATRIMONIO NETTO E PASSIVITÀ	596.443.200	533.666.726

Conto economico consolidato al 30 giugno 2022

	(Valore in Euro)
		30/06/22	30/06/21
1.1	Premi netti	32.361.388	28.550.214
	1.1.1 Premi lordi di competenza	78.710.722	65.318.098
	1.1.2 Premi ceduti in riassicurazione di competenza	(46.349.334)	(36.767.884)
1.2	Commissioni attive	0	0
1.3	Proventi e oneri derivanti da strumenti finanziari a fair value rilevato a conto economico	0	0
1.4	Proventi derivanti da partecipazioni in controllate, collegate e joint venture	0	0
1.5	Proventi derivanti da altri strumenti finanziari e investimenti immobiliari	2.012.769	2.622.676
	1.5.1 Interessi attivi	977.589	904.524
	1.5.2 Altri proventi	982.290	1.005.694
	1.5.3 Utili realizzati	52.891	712.459
	1.5.4 Utili da valutazione	0	(0)
1.6	Altri ricavi	1.740.977	2.031.227
1	TOTALE RICAVI E PROVENTI	36.115.134	33.204.117
2.1	Oneri netti relativi ai sinistri	20.229.616	16.393.210
	2.1.1 Importi pagati e variazione delle riserve tecniche	52.588.300	40.920.176
	2.1.2 Quote a carico dei riassicuratori	(32.358.684)	(24.526.966)
2.2	Commissioni passive	0	0
2.3	Oneri derivanti da partecipazioni in controllate, collegate e joint venture	0	0
2.4	Oneri derivanti da altri strumenti finanziari e investimenti immobiliari	987.949	833.361
	2.4.1 Interessi passivi	292.657	382.094
	2.4.2 Altri oneri	447.566	329.984
	2.4.3 Perdite realizzate	30.477	95.177
	2.4.4 Perdite da valutazione	217.249	26.107
2.5	Spese di gestione	4.738.534	5.663.581
	2.5.1 Provvigioni e altre spese di acquisizione	1.619.887	2.613.192
	2.5.2 Spese di gestione degli investimenti	540.771	499.665
	2.5.3 Altre spese di amministrazione	2.577.875	2.550.724
2.6	Altri costi	2.269.939	3.054.954
2	TOTALE COSTI E ONERI	28.226.038	25.945.106
	UTILE (PERDITA) DELL'ESERCIZIO PRIMA DELLE IMPOSTE	7.889.096	7.259.011
3	Imposte	2.001.965	23.275
	UTILE (PERDITA) DELL'ESERCIZIO AL NETTO DELLE IMPOSTE	5.887.131	7.235.737
4	UTILE (PERDITA) DELLE ATTIVITA' OPERATIVE CESSATE	0	0
	UTILE (PERDITA) CONSOLIDATO	5.887.131	7.235.737
	di cui di pertinenza del gruppo	5.887.131	7.235.737
	di cui di pertinenza di terzi	0	0

Rendiconto finanziario consolidato al 30 giugno 2022

(Valore in Euro)

	30/06/22	30/06/21
Utile (perdita) dell'esercizio prima delle imposte	7.889.096	7.259.011
Variazione di elementi non monetari	20.839.094	17.186.318
Variazione della riserva premi danni	9.719.511	9.596.302
Variazione della riserva sinistri e delle altre riserve tecniche danni	2.331.956	2.525.152
Variazione delle riserve matematiche e delle altre riserve tecniche vita	8.933.607	5.952.035
Variazione dei costi di acquisizione differiti	143.178	(493.578)
Variazione degli accantonamenti	(225.697)	(220.061)
Proventi e oneri non monetari derivanti da strumenti finanziari, investimenti immobiliari e partecipazioni	0	0
Altre Variazioni	(63.460)	(173.532)
Variazione crediti e debiti generati dall'attività operativa	(7.849.277)	(738.040)
Variazione dei crediti e debiti derivanti da operazioni di assicurazione diretta e di riassicurazione	694.517	(129.977)
Variazione di altri crediti e debiti	(8.543.794)	(608.062)
Imposte pagate	0	0
Liquidità netta generata/assorbita da elementi monetari attinenti all'attività di investimento e finanziaria	0	0
Passività da contratti finanziari emessi da compagnie di assicurazione	0	0
Debiti verso la clientela bancaria e interbancari		0
Finanziamenti e crediti verso la clientela bancaria e interbancari	0	0
Altri strumenti finanziari a fair value rilevato a conto economico	0	0
TOTALE LIQUIDITA' NETTA DERIVANTE DALL'ATTIVITA' OPERATIVA	20.878.913	23.707.290
Liquidità netta generata/assorbita dagli investimenti immobiliari	0	0
Liquidità netta generata/assorbita dalle partecipazioni in controllate, collegate e joint venture	0	0
Liquidità netta generata/assorbita dai finanziamenti e dai crediti	0	0
Liquidità netta generata/assorbita dagli investimenti posseduti sino alla scadenza	0	0
Liquidità netta generata/assorbita dalle attività finanziarie disponibili per la vendita	(8.589.645)	(12.997.323)
Liquidità netta generata/assorbita dalle attività materiali e immateriali	(1.262.352)	102.886
Altri flussi di liquidità netta generata/assorbita dall'attività di investimento	0	0
TOTALE LIQUIDITA' NETTA DERIVANTE DALL'ATTIVITA' DI INVESTIMENTO	(9.851.997)	(12.894.437)
Liquidità netta generata/assorbita dagli strumenti di capitale di pertinenza del gruppo	(13.459.222)	(915.340)
Liquidità netta generata/assorbita dalle azioni proprie	0	0
Distribuzione dei dividendi di pertinenza del gruppo	(2.826.596)	(720.714)
Liquidità netta generata/assorbita da capitale e riserve di pertinenza di terzi
Liquidità netta generata/assorbita dalle passività subordinate e dagli strumenti finanziari partecipativi	7.933	(400.000)
Liquidità netta generata/assorbita da passività finanziarie diverse
TOTALE LIQUIDITA' NETTA DERIVANTE DALL'ATTIVITA' DI FINANZIAMENTO	(16.277.885)	(2.036.054)
Effetto delle differenze di cambio sulle disponibilità liquide e mezzi equivalenti	0	0
DISPONIBILITÀ LIQUIDE E MEZZI EQUIVALENTI ALL'INIZIO DELL'ESERCIZIO	9.656.818	9.357.551
INCREMENTO (DECREMENTO) DELLE DISPONIBILITÀ LIQUIDE E MEZZI EQUIVALENTI	(5.250.969)	8.776.799
DISPONIBILITÀ LIQUIDE E MEZZI EQUIVALENTI ALLA FINE DELL'ESERCIZIO	4.405.849	18.134.350

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