Mashreqbank PJSC — Management Reports 2025

Nov 3, 2025

==> picture [39 x 22] intentionally omitted <==

==> picture [57 x 14] intentionally omitted <==

==> picture [9 x 24] intentionally omitted <==

==> picture [12 x 17] intentionally omitted <==

==> picture [92 x 47] intentionally omitted <==

تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة 2025 ى من عام ـ ـ هر التس ـ األشعة األول 2025 3 نوفمرب

==> picture [241 x 85] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

بإيـرادات 2025 الـمرشق يسـجل أداًءً قـوًاي خالل األشـهر التسـعة األولـى مـن عـام علــى أســاس ســنوي فــي % 8 مليــار درهــم وارتفــاع بنســبة 9.4 تشــغيلية بلغــت مليـار درهـم. 300 الربـع الثالـث، فيمـا تجـاوز إجمالـي األصـول

. 2025 2025 : أعلن المرشق عن نتائجه المالية لألشهر التسعة األولى من العام ،دبي، اإلمارات العربية المتحدة

==> picture [511 x 237] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

D 6.5 D 9.4 D 6.1
مليار مليار مليار
األرابح التشغيلية اإليرادات صافي األرابح ما قبل الضريبة
%20 %21
العائد على حقوق المساهمني [%20] نمو ودائع العمالء على أساس سنوي نمو القروض والسلفيات على أساس سنوي
بت التوفري)بت الجارية وحس ودائع الحس %66 (
----- End of picture text -----

==> picture [332 x 230] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

%2.3
صافي هامش الربح [%3.2] العائد على األصول
%1.1 %17
نسبة القروض المتعرثة إلى إجمالي القروض معدل كفاية رأس المال
----- End of picture text -----

%31 نسبة التكلفة إلى الدخل

==> picture [326 x 108] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

%1.1
نسبة تغطية القروض المتعرثة [%235] نسبة القروض المتعرثة إلى إجمالي القروض
----- End of picture text -----

. مالحظة: قد ال تتطابق األرقام بسبب لختالفات الناجمة عن التقريب

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

2025 2 األشهر التسعة األولى من عام- | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

9.4 مليــار درهــم إماراتــي فــي األشــهر التســعة أعلــن الــمرشق عــن زًايدة دخلــه التشــغيلي ليصــل إلــى مليــار درهــم، بــزًايدة قدرهــا 3.2 قــدره تشــغيليا، وســجل البنــك فــي الربــع الثالــث دخال 2025 األولــى مــن عــام عرب جميـع قطاعـات األعمـال % قـوًاي ربحيـا علـى أسـاس سـنوي، ممـا يعكـس نمـوا 8 علـى أسـاس ربعـي و% 4 الرئيسـية. ويعـود هـذا األداًء اإليجابـي بشـكل أسـايس إلـى ارتفـاع نشـاط العـمالًء وتحسـن صافـي الدخـل من ، إلـى جانـب النمـو الكـبري فـي الدخـل غري المرتبـط ابلفوائـد بنسـبة ومسـتداماالفوائـد الـذي أظهـر أداًءً قـوًاي علـى أسـاس سـنوي. % 20

مليـار درهـم إماراتـي، مـا يؤكـد قـدرة البنـك علـى مواصلـة تحقيـق ربحيـة 6.1 وبلـغ صافـي الربـح قبـل الضريبـة ، ونســبة تكلفــة إلــى % 3.2 قويــة رغــم بيئــة أســعار الفائــدة المعتدلــة، مدعومــا بصافــي هامــش فائــدة عنــد .% 20 ، وعائـد علـى حقـوق المسـاهمني بلـغ% 31 الدخـل عنـد 300 مليــار درهــم إماراتــي للمــرة األولــى، مــع اســتمرار التوســع مــزدوج الرقــم وقــد تجــاوز إجمالــي األصــول % 21 فـي المزيانيـة العموميـة وقـوة العالمـة التجاريـة للـمرشق. وارتفعـت قـروض وسـلفيات العـمالًء بنسـبة علـى أسـاس سـنوي.% 20 علـى أسـاس سـنوي، فيمـا نمـت ودائـع العـمالًء بنسـبة

ويواصـل الـمرشق تعزيـز اسرتاتيجيـة أعمالـه القائمـة علـى تحقيـق نمـو متـوازن وكفـاًءة تشـغيلية عاليـة، السـتثمار فـي المنصـات الرقميـة وذكاًء البيانـات، وتوسـيع حضـوره علـى السـاحة الدوليـة بمـا مـع ترسيـع يسـهم فـي خلـق قيمـة مسـتدامة للعـمالًء والمسـاهمني توليد اإليرادات والدخل ارتفى ـ دة عل ـ رى غري المعتم ـ ل األخ ـ ادر الدخ ـ ن مص ـ ة م ـ اهمة القوي ـ مالء والمس ـ اركة الع ـ راض، وزايدة مش ـ اط اإلق ـ ع نش ـ بتوسا ـ غيلي مدعوم ـ ل التش ـ ع الدخ ـ ة. ـ مرشق العالمي ـ ال ال ـ ف أعم ـ ي مختل ـ دة ف ـ الفائ ة ـ ات المصرفي ـ وة أداء الخدم ـ لقة ـ ك نتيج ـ ، وذلي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 9.4 ى ـ ل إل ـ ليص 2025 ام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ األشي ـ فغيلي ـ ل التش ـ الدخع ـ ارتف • لــلرشكات واألفــراد والخدمــات المصرفيــة الدوليــة المختلفــة. وظــل نمــو القــروض والســلفيات وودائــع العــمالء المحــركني الرئيســيني الرتفــاع الدخــل ى ـ ال إل ـ م األعم ـ ل زخ ـ ى تحوي ـ مرشق عل ـ درة ال ـ ر ق ـ ا يُظه ـ د، م ـ ط ابلفوائ ـ ل غري المرتب ـ ن الدخ ـ ة م ـ اهمة قوي ـ مالء ومس ـ اط الع ـ و نش ـ ا بنم ـ غيلي، مدعومً ـ التش ة. ـ دة معتدل ـ عار فائ ـ ة أس ـ ل بيئ ـ ي ظ ـ ع األرابح ف ـ رادات وتنوي ـ ي اإلي ـ وي ف ـ و ق ـ نم ش ـ هامع ـ ، م 2025 مليام ـ ن ع ـ ث م ـ ع الثال ـ الربي ـ في ـ م إمارات ـ ار دره ـ 2.1 على ـ ل إل ـ نوي ليص ـ ع س ـ اس رب ـ ى أس ـ % 6 بة ـ بنسد ـ ل الفوائ ـ ي دخ ـ صافع ـ ارتف • . كمــا واصــل نمــو القــروض وإعــادة التســعري المنضبطــة لألصــول وقاعــدة 2025 لألشــهر التســعة األولــى مــن عــام% 3.2 صافــي فائــدة مســتقر عنــد مــن الودائــع، تعويــض ضغــوط الهامــش اليت تســببت بهــا أســعار % 66 بت التــوفري إلــىبت الجاريــة وحســ الحســ التمويــل القويــة، حيــث بلغــت نســبة الفائــدة، وحافظــت علــى اســتقرار الفــارق. بة ـ بنسرى ـ رادات األخ ـ ادر اإلي ـ مص، وزايدة % 50 علبة ـ بنستثمار ـ لسل ـ دخاع ـ ابرتفا ـ نوي، مدفوع ـ اس س ـ ى أس ـ % 20 ارتفبة ـ بنسد ـ ن غري الفوائ ـ ل م ـ الدخع ـ • رادات ـ دة إي ـ تمر لقاع ـ ع المس ـ داول، والتنوي ـ تثمار والت ـ لسظ ـ تغاللها عرب محاف ـ م اس ـ وق اليت ت ـ رص الس ـ مالء، وف ـ وى للع ـ ا أقاًطً ـ س نش ـ ا يعك ـ ، م% 41 .الــمرشق ، مــا يعكــس قــوة % 35 لتصــل إلــى علــى أســاس ســنوي% 5 نســبة البيــع المتبــادل بقرابــةوأدى النمــو فــي الدخــل غري المرتبــط ابلفوائــد إلــى تحســن • عرب مختلــف األعمــال.اسرتاتيجيــة الــمرشق القائمــة علــى بنــاء عالقــات متينــة مــع العــمالء ومزيــج األرابح األكرث توازنــا

اظ ـ ن الحف ـ ا يضم ـ ف، بم ـ ة للتكالي ـ ار إدارة مدروس ـ ي إًط ـ ي ف ـ ع الدول ـ ي والتوس ـ لصطناعذكاء ـ درات ال ـ ة وق ـ ات الرقمي ـ ي المنص ـ ة ف ـ لسرتاتيجيتثمارات ـ لس غيلي. ـ ع التش ـ ى التوس ـ ه عل ـ اع وقدرت ـ ي القط ـ دة ف ـ اظ الرائ ـ مرشق الحف ـ ة ال ـ ى مكان ـ عل

ه ـ يته وقابليت ـ زز تنافس ـ ا ع ـ ي، م ـ ع الدول ـ ي والتوس ـ لصطناعذكاء ـ ى ال ـ م عل ـ كار القائ ـ لبتي و ـ ول الرقم ـ و التح ـ تثمارات نح ـ لسه ـ مرشق توجي ـ ل ال ـ واص • للتوســع علــى المــدى الطويــل، مــع حفاظــه علــى أحــد أكرث هيــاكل التكلفــة كفــاءة. ارم ـ اط ص ـ ى انضب ـ اظ عل ـ ع الحف ـ ث م ـ و والتحدي ـ ة النم ـ ى مواصل ـ مرشق عل ـ درة ال ـ د ق ـ ا يؤك ـ ، م% 31 ظلد ـ ا عن ـ ي فئته ـ ل ف ـ األفضل ـ ى الدخ ـ ة إل ـ بة التكلف ـ نست ـ • ا. ـ ى التكنولوجي ـ م عل ـ غيل القائ ـ اد التش ـ ات واعتم ـ يط العملي ـ ة وتبس ـ ن خالل األتمت ـ ف م ـ ي التكالي ـ ف ذكاء ـ ى ال ـ ة عل ـ غيل القائم ـ ات التش ـ ة، ومنص ـ ي الرقمي ـ ل التال ـ ات الجي ـ ك منظوم ـ ي ذل ـ ا ف ـ أثري، بم ـ ة الت ـ ادرات عالي ـ ى المب ـ بري عل ـ كل ك ـ ا بشز ـ اق مُ رك ـ ل اإلنف ـ ظ • ) فــي الهنــد.GIFT( لصطناعــي، والتوســع فــي تركيــا وســلطنة عُ مــان وابكســتان ومدينــة جيفــت ى ـ اظ عل ـ ع الحف ـ ي م ـ و الدول ـ ول والنم ـ ي التح ـ ة ف ـ تثمار بثق ـ لسن ـ ك م ـ ن البن ـ ا يُمك ـ اءة، م ـ ال والكف ـ م األعم ـ ز حج ـ مرشق تعزي ـ غيل ال ـ وذج تش ـ ل نم ـ يواص • مســتوايت قياســية مــن اإلنتاجيــة وكفــاءة التكلفــة.

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

2025 3 األشهر التسعة األولى من عام- | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

المكاسب والربحية

أرابح قوياع ـ دة وارتف ـ عار الفائ ـ اض أس ـ ن انخف ـ م م ـ ى الرغ ـ ر عل ـ ة للمخاًط ـ ط حكيم ـ ة، وضواب ـ ة العمومي ـ ة للمزياني ـ ل، وإدارة منضبط ـ ادر الدخ ـ وع مص ـ ة بتن ـ ة مدعوم ـ ب. ـ الضرائ

ار ـ ملي 5.2 ة ـ د الضريب ـ ح بع ـ ي الرب ـ صافغ ـ ا بل ـ ، بينم 2025 ام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ ي األش ـ في ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 6.1 ة ـ ل الضريب ـ ي األرابح قب ـ صافغ ـ بل •

تمر ـ غيلي المس ـ مزي التش ـ ة والت ـ ة العمومي ـ ة للمزياني ـ وع واإلدارة المنضبط ـ ل المتن ـ و الدخ ـ ل نم ـ ي األرابح بفض ـ وايً ف ـ س أداءً ق ـ ا يعك ـ ، مي ـ م إمارات ـ دره ك. ـ ال البن ـ ف أعم ـ ي مختل ـ ف د ـ ق عوائ ـ ى تحقي ـ تمرة عل ـ ك المس ـ درة البن ـ ى ق ـ وء عل ـ لط الض ـ ا يس ـ م% 2.3 ول% ـ ى األص ـ د عل ـ العائغ ـ ا بل ـ ، بينم 20 غ ـ اهمني بل ـ وق المس ـ حقى ـ وي عل ـ د ق ـ عائ • قويــة مــن خالل التنفيــذ المنضبــط السرتاتيجياتــه، وتوزيــع رأس المــال بكفــاءة، ونمــوذج التشــغيل المحســن. ل الرشكات ـ ة دخ ـ ارات ضريب ـ ة اإلم ـ ق دول ـ د تطبي ـ بعي ـ م إمارات ـ ون دره ـ ملي 961 ى ـ ل إل ـ نوي لتص ـ اس س ـ ى أس ـ عل% 49 ارتفعبة ـ بنسب ـ ف الضرائ ـ تكاليت ـ • ايس ـ ل األس ـ ة ابلدخ ـ ة، مدعوم ـ ة قوي ـ ت الربحي ـ ك، ظل ـ ع ذل ـ مرشق؛ وم ـ ا ال ـ ل فيه ـ دول اليت يعم ـ م ال ـ ي معظ ـ ة ف ـ ى العالمي ـ د األدن ـ ة الح ـ اد ضريب ـ واعتم القــوي وكفــاءة التكلفــة المســتدامة. مرشق، ـ ول ال ـ ة ألص ـ ودة القوي ـ د الج ـ ا يؤك ـ ، ماس) ـ ة أس ـ نقط 34 مليان ـ لئتمة ـ ي (تكلف ـ م إمارات ـ ون دره ـ 366 تد ـ عنة ـ اض القيم ـ ات انخف ـ مخصصواء ـ م احت ـ • ة. ـ تقرار الربحي ـ ة اس ـ ي حماي ـ تمر ف ـ ر واليت تس ـ ة إلدارة المخاًط ـ ات الحكيم ـ ات، والممارس ـ ة للمخصص ـ ة المتحفظ ـ والسياس

جودة األصول وإدارة المخاطر

،حقات ـ ة للمخصص ـ ات متحفظ ـ ر وسياس ـ تباقية للمخاًط ـ ة وإدارة اس ـ ة صارم ـ ة ائتماني ـ ة بحوكم ـ اع، مدعوم ـ توى القط ـ ى مس ـ دة عل ـ ول رائ ـ ودة أص ـ مرشق ج ـ ق ال ـ ان. ـ وة ائتم ـ تمرارية ق ـ ة واس ـ ة مرتفع ـ ب تغطي ـ كل نس ـ ى ش ـ ت عل ـ انعكس

2025 سبتمرب ـ 30 في ـ % 1.1 عرثة ـ روض المت ـ بة الق ـ نست ـ ث بلغ ـ ة، حي ـ ي الصناع ـ عرثة ف ـ روض المت ـ توايت الق ـ ى مس ـ ن أدن ـ دة م ـ ى واح ـ مرشق عل ـ ظ ال ـ حاف • ف ـ ة عرب مختل ـ تدامة للمحفظ ـ ودة المس ـ رض، والج ـ ة للتع ـ ط، واإلدارة الحكيم ـ اب المنضب ـ لكتتس ـ ا يعك ـ )، م 2024 سبتمرب ـ 30 في% ـ 1.5 (منخفضن ـ ة م ـ األعمــال والمناًطــق الجغرافيــة. ائر ـ تيعاب خس ـ ى اس ـ ة عل ـ ه القوي ـ ات وقدرت ـ ص المخصص ـ ي تخصي ـ ة ف ـ ك المتحفظ ـ ة البن ـ ى اسرتاتيجي ـ وء عل ـ لط الض ـ ا يس ـ ، م% 235 ة ـ بة التغطي ـ نست ـ بلغ • لئتمــان المحتملــة مــع الحفــاظ علــى المرونــة لدعــم النمــو المســتقبلي. بممارســات صارمــة إلدارة المخاًطــر، وهيــاكل ضمانــات متينــة، لئتمــان علــى قوتهــا فــي جميــع قطاعــات البنــك، مدفوعــةحافظــت مســتوايت جــودة • ومحفظــة قــروض متنوعــة واصلــت أداءهــا القــوي فــي ظــل بيئــة أســعار فائــدة معتدلــة. ا ـ ة، م ـ اب المصلح ـ ة أصح ـ ة وثق ـ ه العمومي ـ ة مزيانيت ـ ز مرون ـ ر، تعزي ـ ة المخاًط ـ ظ لحوكم ـ ار متحف ـ ان وإًط ـ ة لالئتم ـ ة منضبط ـ ن خالل حوكم ـ مرشق، م ـ ل ال ـ واص • لقتصاديــة.ــن البنــك مــن مواصلــة النمــو مــع الحفــاظ علــى جــودة عاليــة لألصــول خالل الــدورات مك

قوة المزيانية العمومية

دة ـ ل جي ـ دة التموي ـ راض، وقاع ـ ي اإلق ـ ط ف ـ ع المنضب ـ مالء، والتوس ـ دة الع ـ وة قاع ـ س ق ـ ا يعك ـ ي، م ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 300 تجز ـ ة حاج ـ ة العمومي ـ اوزت المزياني ـ ية. ـ واق الرئيس ـ وع عرب األس ـ التن ار ـ ملي 305 ى ـ ل إل ـ ام، ليص ـ ة الع ـ ذ بداي ـ من % 14 نوي و ـ اس س ـ ى أس ـ عل% 20 ا ـ زايدة قدره ـ ى، ب ـ رة األول ـ للمي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 300 ول ـ ي األص ـ إجمالاوز ـ تج • ي ـ ال ف ـ اط األعم ـ ن نش ـ دة م ـ اهمة المزتاي ـ مالء والمس ـ ات الع ـ يع عالق ـ راض وتوس ـ وي لإلق ـ اط الق ـ ن النش ـ م م ـ ، بدع 2025 سبتمرب ـ 30 ي ـ في ـ م إمارات ـ دره ة. ـ واق الدولي ـ األس ، ي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 208 على ـ ل إل ـ نوي، لتص ـ اس س ـ ى أس ـ % 24 شبة ـ بنسوا ـ وك، نم ـ مالء والبن ـ روض للع ـ ك الق ـ ي ذل ـ ا ف ـ ، بملفيات ـ روض والس ـ القهدت ـ • ة ـ ة واسرتاتيجي ـ ر الوًطني ـ وايت التطوي ـ ع أول ـ اىش م ـ ا يتم ـ ة بم ـ ة التحي ـ ع والبني ـ ارة والتصني ـ ل التج ـ ة مث ـ ة اسرتاتيجي ـ ات ذات أهمي ـ ي قطاع ـ و ف ـ ز النم ـ وترك الــمرشق للنمــو، المتوازنــة والمدروســة حســب المخاًطــر. ن خالل ـ تقرة م ـ ع مس ـ ذب ودائ ـ ى ج ـ ك عل ـ درة البن ـ مرشق وق ـ ي ال ـ ل ف ـ از التموي ـ وة امتي ـ س ق ـ ا يعك ـ ، مي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 187 مالء ـ ع الع ـ ودائت ـ بلغ • ل ـ دة تموي ـ يخ قاع ـ ل ترس ـ ، تواص% 66 تدفقغ ـ واليت تبلوفري ـ بت الت ـ ة وحس ـ بت الجاري ـ ة للحس ـ بة المرتفع ـ والنسرة. ـ ات مُ بتك ـ نة ومنتج ـ امالت مُ حسّ ـ ات مع ـ مســتقرة ومنخفضــة التكلفــة، تدعــم الربحيــة وقــوة الســيولة. تفادة ـ لسنه من د يُمك ـ ع جي ـ ى وض ـ ك عل ـ ظ البن ـ ه. ويحاف ـ م السرتاتيجيات ـ ذه الحكي ـ ه وتنفي ـ ه وتنوع ـ اق أعمال ـ مرشق اآلن نط ـ ة لل ـ ة العمومي ـ د المزياني ـ جسّت • ة. ـ ة متنامي ـ ة ودولي ـ وات إقليمي ـ ه عرب قن ـ م عمالئ ـ ل لدع ـ ى التموي ـ ه إل ـ ة وصول ـ ه وإمكاني ـ وة رأس مال ـ ن ق ـ م

السيولة ورأس المال

أســس قويــة لــرأس المــال والســيولة توفــر احتياًطيــات مريحــة تتجــاوز الحــدود التنظيميــة، مدعومــة بربحيــة مســتدامة ونهــج متحفــظ فــي المزيانيــة

العموميــة.

يولة % ـ ة الس ـ بة تغطي ـ نس، و 76 ع% ـ ى الودائ ـ روض إل ـ بة الق ـ نست ـ ا بلغ ـ ، بينم 27 حافت ـ بلغائلة ـ ول س ـ بة أص ـ نسع ـ وي، م ـ يولة ق ـ ز س ـ ى مرك ـ مرشق عل ـ ظ ال ـ • وجميعهــا أعلــى بكــثري مــن المتطلبــات التنظيميــة. وتعكــس هــذه المقاييــس اسرتاتيجيــة التمويــل المدروســة للبنــك، وقاعــدة الودائــع % 123 .المســتقرة، واإلدارة الحكيمــة لمخاًطــر الســيولة ق % ـ دل الش ـ معغ ـ ي حني بل ـ ، ف 16.8 ال ـ ة رأس الم ـ دل كفاي ـ معغ ـ اع، إذ بل ـ ي القط ـ وى ف ـ ن بني األق ـ دة م ـ ا كواح ـ ى مكانته ـ ملة عل ـ توايت الرس ـ ت مس ـ حافظ • . ويواصــل اإلنتــاج الداخلــي القــوي لــرأس % 14.2 )CET 1( المســتوى األول مــن رأس المــال العــادي%، وبلــغ 15.5 )Tier 1 Capital( األول مــن رأس المــال المــال، والجــودة المســتقرة لألصــول، والحوكمــة المتحفظــة للمخاًطــر فــي دعــم وتعزيــز قــوة قاعــدة رأس مــال الــمرشق، مــا يضمــن قــدرة كافيــة لتمويــل النمــو وتلبيــة التوقعــات التنظيميــة بكفــاءة.

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

2025 4 األشهر التسعة األولى من عام- | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

قال معالي عبد العزيز الغرير رئيس مجلس إدارة المرشق

“يعكــس أداء الــمرشق بشــكل واضــح قــوة رؤيتنــا لسرتاتيجيــة والثقــة اليت نواصــل م ـ ار دره ـ ملي 300 اكتسا ـ ي أصولن ـ اوز إجمال ـ ا. وإن تج ـ اهمينا ورشكائن ـ ا ومس ـ ن عمالئن ـ ابها م ـ ع األولوايت ـ ام م ـ ا الت ـ و، وتوافقن ـ ة للنم ـ ا المنضبط ـ ح السرتاتيجيتن ـ كاس واض ـ و انع ـ ي ه ـ إمارات ـ ر في ـ ت يُظه ـ ي وق ـ از ف ـ ذا اإلنج ـ ي ه ـ ا. وأيت ـ ل فيه ـ واق اليت نعم ـ غرية لألس ـ ة المت ـ لقتصادي اســتثنائيتني. وال وحيويــةالقطــاع المصرفــي فــي دولــة اإلمــارات العربيــة المتحــدة مرونــة وة رأس ـ ل ق ـ ك بفض ـ ادي، وذل ـ لقتصع ـ م التوس ـ د لدع ـ ع جي ـ ي وض ـ ي ف ـ ام المال ـ زال النظ ـ ي المــال والســيولة، وجــودة األصــول، والنمــو المتواصــل فــي المــؤرشات الرئيســية.

ـ ا ـ ـ ـ ة للقط ـ ـ ـ ـ ـ ـ بحوكم ي، مدعوم اع المصرف اق اإليجابي تقبل اآلف ي المس تمر ف ع أن تس نتوق ماليــة ســليمة، وأســس متينــة، والتقــدم المســتمر فــي جهــود بنــاء منظومــة ماليــة ـ ق النم ـ ة تحقي ـ خ بمواصل ـ ا الراس ـ د الزتامن ـ مرشق نؤك ـ ي ال ـ كار. ف ـ لبتى ـ ة عل ـ فافة وقائم ـ ش ـ ة اليت نعم ـ ات الدولي ـ ي المجتمع ـ ي أو ف ـ وقنا المحل ـ ي س ـ واء ف ـ امل، س ـ تدام والش ـ المس ا”. ـ فيه “ يعكس أداًء المرشق قوة رؤيتنا السرتاتيجية والثقة اليت نواصل ترسيخها ابستمرار

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

2025 5 األشهر التسعة األولى من عام- | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

وقال أحمد عبد العال الرئيس التنفيذي لمجموعة المرشق

غ ـ د بل ـ ط. وق ـ غيلي منضب ـ وذج تش ـ ة ونم ـ ة واضح ـ ة اسرتاتيجي ـ ا برؤي ـ تدام، مدعومً ـ وي ومس ـ ق أداء ق ـ مرشق تحقي ـ ل ال ـ “واص علــى أســاس ســنوي فــي الدخــل مــن غري الفوائــد، % 20 مليــار درهــم إماراتــي، مدعومً ــا بــزايدة قدرهــا 6.1 صافــي أرابحنــا مليــار درهــم إماراتــي، مــا يعكــس نمــوً ا واســع النطــاق فــي الخدمــات المصرفيــة لــلرشكات 9.4 ودخــل تشــغيلي بلــغ واألفــراد والخدمــات المصرفيــة الدوليــة. ي تعزيز ـ وة ف ـ ذه الخط ـ همت ه ـ ث أس ـ ام، حي ـ ذا الع ـ ا ه ـ م إنجازاتن ـ د أه ـ تان أح ـ ي ابكس ـ مي ف ـ كل رس ـ ا بش ـ كل إًطالق أعمالن ـ ش ا ـ ة، كم ـ ات المعني ـ ة والجه ـ ات التنظيمي ـ تانية والجه ـ ة الباكس ـ ن الحكوم ـ وي م ـ مٍ ق ـ ا بدع ـ د حظين ـ ة. وق ـ ا الدولي ـ اسرتاتيجيتن راد والرشكات ـ ة األف ـ ى خدم ـ ز عل ـ ذي يرك ـ ي ال ـ ا الرقم ـ ى نهجن ـ د عل ـ وق يؤك ـ ن الس ـ ه م ـ ا ب ـ ذي حظين ـ ي ال ـ تقبال اإليجاب ـ لسأن ة. ـ ي المنطق ـ دة ف ـ ادات الواع ـ لقتصن أكرث ـ د م ـ ي واح ـ ف

ارة العالمية ـ رات التج ـ ارة عرب مم ـ ال والتج ـ ق رأس الم ـ م تدف ـ ية دع ـ ة الرئيس ـ واق الدولي ـ ي األس ـ ي ف ـ ا المتنام ـ ا حضورن ـ ح لن ـ ويُتي د، ـ ت ابلهن ـ ة جيف ـ ي مدين ـ عنا ف ـ ك توس ـ مل ذل ـ دة. ويش ـ والايت المتح ـ ط وأورواب وال ـ يا والرشق األوس ـ ط آس ـ ة اليت ترب ـ الحيوي فــي خطــوة محوريــة تهــدف إلــى تعزيــز الممــر الرابــط بني الهنــد والرشق األوســط، وترســيخ قدرتنــا علــى تقديــم حلــول ي. ـ لسرتاتيجر ـ ذا المم ـ ا ه ـ برية اليت يوفره ـ ات الك ـ ن اإلمكان ـ تفادة م ـ لساءة، و ـ دود بكف ـ رة للح ـ ة عاب ـ مالي

ومــع اســتمرار نمــو أحجــام التجــارة، فــإن الــمرشق يتمتــع بمكانــة ة ـ طة المالي ـ هيل األنش ـ ي تس ـ وري ف ـ ب دور مح ـ ه للع ـ ة تؤهل ـ مرموق العابــرة للحــدود وتمــكني النمــو اإلقليمــي. وفــي الوقــت نفســه، ي ـ لصطناعذكاء ـ ول ال ـ ة وحل ـ ات الرقمي ـ مني التقني ـ وم بتض ـ ا نق ـ فإنن مالء ـ ا للع ـ لوب خدمتن ـ سني أس ـ ا لتح ـ ع عملياتن ـ ي جمي ـ ة ف ـ المتقدم عــدّ هــذه لبتــكارات جوهــر اسرتاتيجيتنــا، وتعزيــز إدارة المخاًطــر. وت ارب ـ م تج ـ دة، وتقدي ـ اءات جدي ـ ان لكف ـ ى إًطالق العن ـ اعدنا عل ـ سث ت ـ حي ا. ـ ات أعمالن ـ ع قطاع ـ ي جمي ـ أثري ف ـ اق الت ـ يع نط ـ ط، وتوس ـ أبس

مســتعدة مصرفيــة منظومــة بنــاء علــى الرتكزي ســنواصل ومســاهمينا لعمالئنــا مســتدامة قيمــة قــدّم ت للمســتقبل، ام ـ ه الغتن ـ تثنائية تؤهل ـ ة اس ـ مرشق بمكان ـ ع ال ـ ا. ويتمت ـ ومجتمعاتن فــرص جديــدة ورســم مالمــح مســتقبل الخدمــات الماليــة فــي المنطقــة وخارجهــا، وذلــك بفضــل رأس مالــه القــوي، ومحــركات النمــو المتنوعــة، وأجندتــه الدوليــة الواضحــة”.

“

يواصل المرشق تحقيق أداًء قوي ومستدام، مدفوعا ابالبتكار والنمو المنضبط ورؤية اسرتاتيجية واضحة

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

2025 6 األشهر التسعة األولى من عام- | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

أبرز المؤرشات المالية

التجاه الفصلي

لتجاه الفصلي
ربع سنوي 2025الربع الثالث 2025الربع الثاني 2024الربع الثالث على أساس سنوي % التغيي % التغيي	)بيان الدخل (مليون درهم الشهر التسعة 2025الولى على أساس سنوي % التغيي الشهر التسعة 2024الولى
		الشهر التسعة 2025الولى
2.119 1.995 %6 2.108 %1 296 100 676 1.072 3.067 948- 2.119 144- 1.975 295- 1.680 32- 1.648 7.89 %31 %2- %12- %1 %4 %7 %3 %16- %5 %21 %2 %27- %2 %3 388 99 597 1.083 3.202 1.015- 2.187 121- 2.066 357- 1.708 23- 1.685 8.16 280 71 512 863 2.971 868- 2.103 118- 1.985 197- 1.788 17- 1.771 8.59 %39 %39 %16 %25 %8 %17 %4 %2 %4 %81 %4- %39 %5- %5-	6.334 %4- %11- %50 %41 %20 %3 %13 %1- %400 %5- %49 %11- %38 %12- %13- 1.164 208 1.393 2.765 9.099 2.541- 6.557 73- 6.484 644- 5.841 67- 5.774 28.31	6.080 1.032 311 1.966 3.309 9.389 2.882- 6.508 366- 6.142 961- 5.181 92- 5.089 24.57	الرسوم والعمولت إيراداتلستثمارات التأمي والعملت الجنبية وإيرادات أخرى الدخل من غي الفوائد إجمالي الدخل التشغيلي النفقات التشغيلية الربح التشغيلية مخصصات القروض المتعثة الربح (قبل الضريبة) الضرائب صافي الربح بعد الضريبة حصص القلية الربح المنسوب إلى مالكي الشكات الم ربحية السهم الواحد (درهم) صافي إيرادات الفوائد وإيرادات المنتجات السلمية

ربع سنوي 2025الربع الثالث 2025الربع الثاني 2024الربع الثالث على أساس سنوي التغيي نقطة أساس التغيي نقطة أساس	)%( أبرز النسب الشهر التسعة 2025الولى على أساس سنوي التغيي نقطة أساس الشهر التسعة 2024الولى
80 0 13 %31 %2.3 %19 %32 %2.3 %20 %29 %2.8 %23 250 49- 378-	نسبة التكلفة إلى الدخل العائد على الصول العائد على حقوق المساهمي 276 76- 601- %31 %2.3 %20 %28 %3.1 %26

لختالفات الناجمة عن التقريب. مالحظة: قد ال تتطابق األرقام بسبب

، مدعومي ـ م ف ـ زدوج الرق ـ و م ـ بنما ـ 2025 علام ـ ن ع ـ ث م ـ ع الثال ـ ي الرب ـ نوي ف ـ ع س ـ اس رب ـ ى أس ـ % 6 بة ـ بنسا ـ ارتفاعد ـ ل الفوائ ـ ي دخ ـ صافجل ـ س • . 2025 فام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ ي األش ـ % 3.2 بة ـ بنسدة ـ ش الفائ ـ ي هام ـ صافتقرار ـ ى اس ـ ا أدى إل ـ تثمارات، م ـ لسان و ـ لئتم م ـ ار دره ـ ملي 3.3 ليصى ـ ل إل ـ 2025 علام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ ي األش ـ نوي ف ـ اس س ـ ى أس ـ % 20 بة ـ بنسد ـ ن غري الفوائ ـ ل م ـ الدخع ـ ارتف • نوي) ـ اس س ـ ى أس ـ عل% 41 ( رى ـ ادر أخ ـ ن مص ـ ل م ـ نوي) والدخ ـ اس س ـ ى أس ـ عل % 50 ( تثمار ـ لسن ـ ل م ـ الدخي ـ وي ف ـ و ق ـ بنما ـ ، مدفوعي ـ إمارات غيلي. ـ ل التش ـ ي الدخ ـ ن إجمال ـ م % 35 وسبة ـ اهم بنس ـ غيلي ـ إجمالي الدخل التشاع ـ ى ارتف ـ ة الرقم إل ـ دالت مزدوج ـ دة بمع ـ ط ابلفائ ـ ل غري المرتب ـ لف والدخ ـ روض والس ـ ي الق ـ ع ف ـ تمرار التوس ـ أدى اس • . 2025 ام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ ي األش ـ في ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 9.4 ى ـ ل إل ـ ليص% 3 بنسبة ـ تثمارات ـ لستمرار ـ ع اس ـ نوي، م ـ اس س ـ ى أس ـ عل 2025 فام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ ي األش ـ % 13 ارتفعبة ـ بنسغيلية ـ ات التش ـ النفقت ـ • لسرتاتيجــي لألعمــال.لصطناعــي التوليــدي، والتوســع لبتــكار الرقمــي واألتمتــة والمبــادرات اليت تســتند إلــى الــذكاء فــي ون ـ ملي 366 جلة ـ م، مس ـ ة الرق ـ بة مزدوج ـ لف بنس ـ روض والس ـ و الق ـ ع نم ـ ة م ـ توايتها المنخفض ـ ى مس ـ علة ـ اض القيم ـ ات انخف ـ مخصصت ـ حافظ • ة ـ ول والخلفي ـ ودة األص ـ س ج ـ ا يعك ـ ، ماس) ـ ة أس ـ نقط 34 (تكلفان ـ لئتمة ـ 2025 ام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ ي األش ـ في ـ م إمارات ـ دره ارات. ـ ة اإلم ـ ي دول ـ ك ف ـ ية للبن ـ وق الرئيس ـ ي الس ـ ي ف ـ اد الكل ـ ة لالقتص ـ القوي اس ـ ى أس ـ عل% 49 ، با ـ زايدة قدره ـ 2025 ام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ ي األش ـ في ـ م إمارات ـ ون دره ـ ملي 961 ل ـ ة الدخ ـ ف ضريب ـ مصاريت ـ بلغ • ى ـ ة عل ـ دات قوي ـ ع عائ ـ ، مي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 5.2 ليبلغ ـ % 11 سبة ـ بنسا ـ هد انخفاض ـ ذي ش ـ ة، وال ـ د الضريب ـ ح بع ـ ي الرب ـ ى صاف ـ ر عل ـ ا أث ـ نوي، م ـ . % 20 حقبتها ـ ت نس ـ اهمني بلغ ـ وق المس ـ

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

2025 7 األشهر التسعة األولى من عام- | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

على أساس سنوي % التغيي% التغيي حت تاريخه 24’ديسمب25’سبتمب25’يونيو	)الميانية العمومية (مليون درهم % التغيي على أساس سنوي25’سبتمب24’سبتمب
%15 %25 %31 %23- 33 %1- %14 %16 %5- %61 %36 %167 %8 %3 %14 143.085 65.380 47.789 31.402 17.658 150 305.464 187.167 41.123 6.267 26.438 5.546 1.153 37.771 305.464 %7 %4 %30 %32- %31 %0 %4 %5 %15- %20 %22 %52 %3 %5 %4 124.758 52.272 36.422 40.593 13.258 152 267.453 160.940 43.374 3.903 19.381 2.076 1.067 36.713 267.453 134.120 63.047 36.704 46.096 13.518 150 293.635 177.645 48.534 5.202 21.600 3.659 1.120 35.876 293.635 حت تاريخه التغيي نقطة أساس التغيي نقطة أساس ربع سنوي 24’ديسمب25’سبتمب25’يونيو	القروض للعملء القروض للبنوك لستثمارات النقد والمستحقات لدى البنك المركزي أصول أخرى لستثمارات في العقارات إجمالي الصول ودائع العملء الرصدة المستحقة للبنوك القروض والصكوك التامات أخرى إعادة الشاء حقوق القلية إجمالي حقوق الملكية إجمالي المطلوبت )%( أبرز النسب 118.534 49.596 37.916 33.484 14.634 246 254.411 156.063 37.132 4.554 19.750 1.609 1.030 34.272 254.411 %21 %32 %26 %6- %21 %39- %20 %20 %11 %38 %34 %245 %12 %10 %20 التغيي نقطة أساس على أساس سنوي25’سبتمب24’سبتمب 143.085 65.380 47.789 31.402 17.658 150 305.464 187.167 41.123 6.267 26.438 5.546 1.153 37.771 305.464
79- 57- 69- %17.5 %14.8 %16.2 %16.8 %14.2 %15.5 %17.5 %14.5 %16.0 73- 27- 52-	301- 188- 219- 3 بزل- نسبة كفاية رأس المال )CET 1( المستوى الول من رأس المال العادي )Tier 1 Capital( الشق الول من رأس المال %16.8 %14.2 %15.5 %19.8 %16.1 %17.7

لختالفات الناجمة عن التقريب مالحظة: قد ال تتطابق األرقام بسبب

علاس ـ ى أس ـ % 20 ، مسبة ـ زايدة بنسجال ـ 2025 ام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ ي األش ـ في ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 305 ى ـ إلول ـ ي األص ـ إجمالع ـ ارتف • تثمار. ـ لسة ـ ع محفظ ـ ان وتوس ـ لئتمو ـ تمرار نم ـ ة اس ـ ى خلفي ـ ام، عل ـ ن الع ـ ه م ـ حىت تاريخ % 14 ونوي ـ س ى ـ ل إل ـ ليص% 25 بة ـ لرشكات بنس ـ ة ل ـ ات المصرفي ـ الخدماع ـ ول قط ـ ي أص ـ ي إجمال ـ نوي ف ـ و الس ـ ن خالل النم ـ ة م ـ ة العمومي ـ و المزياني ـ زز نم ـ تع • . مليار درهم إماراتي 35 لتصل إلى% 10 مليار درهم إماراتي الخدمات المصرفية لألفراد بنسبة، وأصول قطاع 171 ى ـ ة عل ـ ، محافظي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي 187 ى ـ ل إل ـ ام لتص ـ ن الع ـ ه م ـ حىت تاريخ% 16 نوي و ـ اس س ـ ى أس ـ عل% 20 ارتفعبة ـ بنسمالء ـ ع الع ـ ودائت ـ • بت ـ ة وحس ـ بت الجاري ـ كلت الحس ـ نوي، وش ـ اس س ـ ى أس ـ عل% 20 مزيبة ـ وفري بنس ـ بت الت ـ ة وحس ـ بت الجاري ـ و الحس ـ ع نم ـ ي م ـ ل صح ـ ج تموي ـ ع. ـ ي الودائ ـ ن إجمال ـ م% 66 التوفري ـ ، وهي األدنى في القطاع المصرفي.% 1.1 بلغت نسبة القروض المتعرثة • ملة ـ توايت الرس ـ ة ابلمخاًطر، إال أن مس ـ ول المرجح ـ ى زايدة األص ـ ذي أدى إل ـ تثمار وال ـ لسان و ـ لئتمي ـ م ف ـ زدوج الرق ـ و م ـ ن النم ـ م م ـ ى الرغ ـ عل • ن ـ توى األول م ـ غ المس ـ ي حني بل ـ ، ف% 16.8 ال ـ ة رأس الم ـ دل كفاي ـ معغ ـ ث بل ـ ، حي 2025 ظلام ـ ن ع ـ ى م ـ عة األول ـ هر التس ـ ي األش ـ ة ف ـ ت قوي ـ ، وهــي أعلــى بكــثري مــن المتطلبــات % 15.5 )Tier 1 Capital( ، وبلــغ معــدل الشــق األول مــن رأس المــال% 14.2 )CET 1( رأس المــال العــادي ة. ـ التنظيمي

نظرة مستقبلية

لسرتاتيجيــة ًطويلــة األجــل اليت تركــز علــى قابليــة التوســع ، ســيواصل الــمرشق تعزيــز أجندتــه 2025 بنــاءً علــى التقــدم القــوي الــذي تحقــق خالل عــام سني ـ ه لتح ـ ع أعمال ـ ي جمي ـ ة ف ـ ي المتقدم ـ لصطناعذكاء ـ ول ال ـ ة وحل ـ درات الرقمي ـ ج الق ـ ى دم ـ ركزيه عل ـ ك ت ـ ل البن ـ دروس. ويواص ـ ي الم ـ و الدول ـ كار والنم ـ لبتو غيلية. ـ ه التش ـ ع كفاءت ـ ر، ورف ـ ز إدارة المخاًط ـ مالء، وتعزي ـ ة الع ـ تجرب ل ـ واق التموي ـ ى أس ـ ه إل ـ ز وصول ـ ع تعزي ـ ة، م ـ ت الهندي ـ ة جيف ـ تان، ومدين ـ ان، وابكس ـ ا، وعُ م ـ ي تركي ـ ي ف ـ وره الدول ـ مرشق حض ـ يعزز ال ـ ة، س ـ فرتة القادم ـ وخالل ال

و ـ ركات نم ـ ع بمح ـ ا، تتمت ـ ة عالميً ـ ا ومتصل ـ خة إقليميً ـ ة راس ـ ة مالي ـ مرشق كمؤسس ـ ة ال ـ ز مكان ـ ى تعزي ـ ادرات إل ـ ذه المب ـ دف ه ـ ة. وته ـ ال العالمي ـ ورأس الم ة. ـ متنوع و ـ ى النم ـ اظ عل ـ ن الحف ـ ه م ـ دة تمكن ـ ة جي ـ مرشق بمكان ـ ع ال ـ ة، يتمت ـ ي الصناع ـ دة ف ـ ول الرائ ـ ودة األص ـ ة وج ـ يولة المتين ـ ة والس ـ ال القوي ـ دة رأس الم ـ ل قاع ـ وبفض ه. ـ ة في ـ اب المصلح ـ اهميه وأصح ـ ه ومس ـ ل لعمالئ ـ ة األج ـ ة ًطويل ـ ق قيم ـ ة خل ـ ة، ومواصل ـ د ثابت ـ ق عوائ ـ ح، وتحقي ـ المرب

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

2025 8 األشهر التسعة األولى من عام- | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

2025 الجوائز عام 2025 ، مما يؤكد مجددًا رًايدته حصد المرشق عدة جوائز مرموقة خالل األشهر التسعة األولى من عام ه في مختلف القطاعات الرئيسية.وتمزي

أكرث المشاريع استدامة في الرشق األوسط للعام الثاني على التوالي من مجلة فوربس الرشق األوسط.

جوائز فاينانس الرشق األوسط • أفضل مبادرة مستدامة للعام 2025 جوائز يوروموني المالية لعام • في أفريقيا والرائد في الرشق األوسط1 مزود التمويل التجاري رقم 2025 رشكة مدرجة لعام 100 ضمن قائمة فوربس الرشق األوسط ألفضل 23 المرتبة ستاندرد آند بورز جلوابل ماركت إنتليجنس 2025 أفضل بنك مدرج في البورصة أداءً في الرشق األوسط في عام • استطالع يوروموني لتمويل التجارة • أفضل بنك لتمويل التجارة في الرشق األوسط • أفضل بنك لتمويل التجارة في قطر • أفضل بنك لتمويل التجارة من حيث المنتجات في البحرين • أفضل بنك لتمويل التجارة من حيث المنتجات، خدمة العمالء، ومنتجات التمويل التجاري اإلسالمي في الرشق األوسط بنك في العالم1000 ذا ابنكر – قائمة أفضل • أفضل بنك أداءً في دولة اإلمارات للعام الثالث على التوالي. • المركز األول في الرشق األوسط من حيث العائد على رأس المال (للعام الثالث على التوالي). • المركز األول في الرشق األوسط من حيث العائد على األصول (للعام الثاني على التوالي). جوائز يوروموني إلدارة النقد • المركز األول في إدارة النقد في الرشق األوسط • المركز األول في إدارة النقد في اإلمارات العربية المتحدة • المركز األول في إدارة النقد في قطر • المركز األول في إدارة النقد في البحرين جلوابل فاينانس •Pulse Mobile تطبيق- 2025 أفضل ابتكار مالي لعام MEA Finance جوائز • أفضل بنك رقمي • أكرث تطبيق مبتكر للتكنولوجيا الناشئة (بطاقات الرشكات) • أفضل إدارة بيانات • أفضل حل تقين للتنظيم 2025 جوائز التمويل الدولي • اإلمارات العربية المتحدة- إجارة- أفضل منتج تمويل عقاري • اإلمارات العربية المتحدة- NEOBIZ - للرشكات الصغرية والمتوسطة- أفضل منتج مصرفي إسالمي الخدمات المصرفية لألفراد والخدمات المصرفية الرقمية، -جوائز ميد للتمزي المصرفي في منطقة الرشق األوسط وشمال أفريقيا والخدمات المصرفية للرشكات الصغرية والمتوسطة • أفضل بنك رقمي إسالمي في منطقة الرشق األوسط وشمال أفريقيا للعام جوائز ذا ديجيتال ابنكر جوائز التمويل اإلسالمي العالمية • الرشق األوسط- أفضل بنك إسالمي لألفراد • اإلمارات العربية المتحدة- أفضل بنك إسالمي محلي لألفراد • الرشق األوسط- أفضل بنك إسالمي رقمي • إسالمية- أفضل مبادرة للخدمات المصرفية عرب الهاتف المحمول جوائز التمويل اإلسالمي العالمية • النافذة المصرفية اإلسالمية األكرث ابتكارًا • جائزة بطولة التمويل اإلسالمي العالمية (الخدمات المصرفية الرقمية)

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

2025 9 األشهر التسعة األولى من عام- | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

لالستفسارات الخاصة ابلعالقات مع المستثمرين ووسائل التصال بـ اإلعالم، يرجى

عالقـات المسـتثمرين ـ InvestorRelations@mashreq.com :الربيد اإللكرتوني

فريق اإلتصـال المؤسيس ـ Media@mashreq.com :الربيد اإللكرتوني

تنويه

قات ـ ات والبيان ـ ل اآلراء والتصريح ـ مثط. وال ت ـ ة فق ـ راض إعالمي ـ ة ألغ ـ ذه الوثيق ـ داد ه ـ مرشق») بإع ـ مرشق ش.م.ع («ال ـ ام ال ـ أو دعــوة لالكتتــاب أو الرشاء أو البيــع فــي أي أدوات ماليــة أو أوراق ماليــة. كمــا ال يُنظــر إلــى عامــاالــواردة فيهــا عرضــا هــذه الوثيقــة علــى أنهــا نصيحــة اســتثمارية أو توصيــة بشــأن أي منتــج مالــي. وهــي غري مخصصــة للتوزيــع فــي أي ي أو اللوائــح المعمــول بهــا. واليــة قضائيــة يُخالــف فيهــا هــذا الــنرش القــوا

لسرتاتيجــي. ومــع يهــدف محتــوى هــذه الوثيقــة إلــى تقديــم رؤى عامــة حــول عمليــات الــمرشق وأدائــه وتوجهــه مراعــاة الدقــة فــي إعــداد هــذه المــادة، إال أنهــا قــد تتضمــن بيانــات مســتمدة مــن مصــادر خارجيــة لــم يتــم التحقــق لعتمــاد مــن صحتهــا بشــكل مســتقل. ال يوجــد أي ضمــان أو تعهــد بشــأن دقــة أو اكتمــال المعلومــات، وال ينبغــي لســتثمار. نشــجع القــراء علــى ًطلــب المشــورة الماليــة أو القانونيــة أو الضريبيــة عليهــا كأســاس وحيــد التخــاذ قــرارات ــا لظروفهــم الخاصــة.المســتقلة والمُ صممــة خصيصً

قــد تتضمــن هــذه الوثيقــة توقعــات أو بيانــات اســترشافية تعكــس وجهــات نظــر إدارة الــمرشق الحاليــة بشــأن األحــداث المســتقبلية، أو الظــروف الماليــة، أو األداء. تخضــع هــذه البيانــات بطبيعتهــا لمخاًطــر وشــكوك معروفــة وغري معروفــة، لقتصاديــة، وتقلبــات أســعار الفائــدة، والتحــوالت التنظيميــة، واألحــداث الجيوسياســية، بمــا فــي ذلــك التطــورات وعوامــل أخــرى خارجــة عــن ســيطرة البنــك.

ــا كــبريًا عــن المتوقــع. وال يــلزتم الــمرشق بتحديــث أو مراجعــة البيانــات وابلتالــي، قــد تختلــف النتائــج الفعليــة اختالف ي الســارية. ــا لمــا تقتضيــه القــواالتطلعيــة لتعكــس األحــداث المســتقبلية أو التــغريات فــي التوقعــات، إال وفق

بنـك المرشق ش.م.ع 1250 .ص.ب ة المتحدة ـ ارات العربي ـ ي، اإلم ـ دب

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 5] intentionally omitted <==

2025 10 األشهر التسعة األولى من عام- | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة