Mashreqbank PJSC — Management Reports 2025

Apr 30, 2025

==> picture [596 x 33] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 15] intentionally omitted <==

==> picture [37 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [7 x 16] intentionally omitted <==

==> picture [8 x 12] intentionally omitted <==

==> picture [60 x 32] intentionally omitted <==

==> picture [122 x 43] intentionally omitted <==

تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة 2025 أبريل 30

==> picture [83 x 130] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 33] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

مليارات درهم 3,1 تجاوز تشغيليا المرشق يسجل دخًال بنمو مزدوج الرقم فيإماراتي، مدعوما مزيانيته العمومية

2025 : أعلن المرشق عن نتائجه ،دبي، اإلمارات العربية المتحدة . 2025 المالية للربع األول من العام

مليار % درهم 2,2 نمو القروض والسلفيات على أساس سنوي[14] األرابح التشغيلية

مليار مليار درهم درهم 3,1 2,1 إيرادات صافي األرابح ما قبل الضريبة د الضريبة)1,8( ـ م ما بع ـ ار دره ـ ملي

% 3,3 صافي هامش الربح

% 2,5 العائد على األصول

% 1,3 نسبة القروض المتعرثة إلى إجمالي القروض

%2121 العائد على حقوق المساهمني

%2121 %10 العائد على حقوق المساهمني نمو ودائع العمالء على أساس سنوي بت الجارية % ودائع الحس 65 ( )وحس بت التوفري %18,5 %29 معدل كفاية رأس المال نسبة التكلفة إلى الدخل

مالحظة: قد ال تتطابق األرقام بسبب لختالفات الناجمة عن التقريب

2 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

.يواصــل الــمرشق تحقيــق عوائــد رايديــة مدعومــة بجــودة األصــول المتــمزية وقــوة هيــكل رأس المــال صًالبـة ومرونـة نمـوذج أعمالـه المتنـوع، حىت فـي ظـل بيئـة 2025 وتؤكـد نتائـج البنـك للربـع األول مـن عـام انخفــاض أســعار الفائــدة.

ن ـ تفادة م ـ ة اإلس ـ ى مواصل ـ ي عل ـ لسرتاتيجركزيه ـ ه وت ـ س مرونت ـ ا يعك ـ ، مي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي3.1 غ ـ بلغيليا ـ تشمرشق دخًال ـ جل ال ـ س ه. ـ ز أدائ ـ وق، وتعزي ـ ي الس ـ ة ف ـ رص المتاح ـ الف اإليرادات عر ـ زي لس ـ دة المرك ـ ة المتح ـ ارات العربي ـ رف اإلم ـ ض مص ـ أثري خف ـ ف ت ـ ي تخفي ـ ة ف ـ ح الصحي ـ ش الرب ـ مًالء وهوام ـ ول الع ـ و أص ـ اعد نم ـ س • 62 ى ـ نوي إل ـ اس س ـ ى أس ـ علدة ـ ي الفائ ـ ش صاف ـ هامط ـ ن ضغ ـ دّت م ـ ا ح ـ ث أنه ـ ، حياس ـ ة أس ـ نقط100دار ـ ايس بمق ـ دة القي ـ الفائ .%3.3 دل ـ د مع ـ ا عن ـ ى قوته ـ ت عل ـ ط، وحافظ ـ فقاس ـ ة أس ـ نقط ا %16 ارتف ـ ل بم ـ ادر الدخ ـ ع مص ـ ك لتنوي ـ ة البن ـ ة اسرتاتيجي ـ د فعالي ـ ا يؤك ـ نوي، م ـ اس س ـ ى أس ـ عل بة ـ د بنس ـ ن غري الفوائ ـ ل م ـ ع الدخ ـ • يتجــاوز الدخــل التقليــدي القائــم علــى الفوائــد، والحــد مــن تــأثري تقلبــات أســعار الفائــدة علــى إجمالــي اإليــرادات

، وذلــك علــى خلفيــة النمــو القــوي فــي مليــار درهــم إماراتــي2.1 صافــي ربــح ربــع ســنوي قــوي قبــل الضريبــة بلــغحقــق الــمرشق اس ـ ى أس ـ عل%10 بة ـ لفيات، وزايدة بنس ـ روض والس ـ ي الق ـ نوي ف ـ اس س ـ ى أس ـ عل%14 بة ـ ك زايدة بنس ـ ي ذل ـ ا ف ـ ة، بم ـ ة العمومي ـ المزياني

ر ـ ف مخاط ـ اءة وتكالي ـ دارة بكف ـ ات مُ ـ بنفقوًاب ـ د، مصح ـ ة ًابلفوائ ـ رادات غري المتعلق ـ ي اإلي ـ زدوج ف ـ و م ـ مًالء، ونم ـ ع الع ـ ي ودائ ـ نوي ف ـ س .بيا ـ ة نس ـ منخفض

صافي األرابح

وء ـ لط الض ـ ال، ويس ـ ع رأس الم ـ اءة توزي ـ ة وكف ـ ة قوي ـ س ربحي ـ يعك%21ى ـ ل إل ـ ذي وص ـ والاهمني ـ وق المس ـ ى حق ـ د عل ـ العائزال ـ ال ي • علــى التنفيــذ المنضبــط السرتاتيجيــة النمــو والتحــول الرقمــي للبنــك ويعــزز قوتــه الماليــة.

لسرتاتيجية المستمرة في التحول الرقمي والتوسع الدولي إلى زايدة طفيفة في النفقات التشغيلية.لستثمارات أدت

النفقات %27 ع ـ ة م ـ مقارن%29 ل ـ ى الدخ ـ ة إل ـ بة التكلف ـ نست ـ ا بلغ ـ نوي، بينم ـ اس س ـ ى أس ـ عل%9.5 بة ـ بنسغيلية ـ ات التش ـ النفقت ـ ارتفع • أبكملــه.2024 فــي عــام)1(%30و 2024 فــي الربــع األول مــن عــام

جودة األصول

علــى %1.4 مقارنــة مــع%1.3 يواصــل الــمرشق وضــع معاييــر جديــدة لجــودة األصــول، حيــث تحســنت نســبة القــروض المتــعرثة إلــى جودة األصول لئتمــان.لســتباقي علــى أســاس ســنوي، وهــو مــا يعكــس بوضــوح اإلدارة المنضبطــة للمخاطــر واإلرشاف ون ـ ملي101 د ـ ة عن ـ عرثة منخفض ـ روض المت ـ ات الق ـ ت مخصص ـ ، ظللفيات ـ روض والس ـ القي ـ م ف ـ زدوج الرق ـ و م ـ ن نم ـ م م ـ ى الرغ ـ عل • لئتمــان. ، وذلــك بســبب جــودة أصــول محفظــة اإلقــراض واإلدارة المنضبطــة لمخاطــر درهــم إماراتــي ودة ـ ث ج ـ ن حي ـ وك م ـ ل البن ـ د أفض ـ مرشق كأح ـ ة ال ـ د مكان ـ ا يؤك ـ ط، م ـ فق%1.3 روض ـ ي الق ـ ى إجمال ـ عرثة إل ـ روض المت ـ القبة ـ ت نس ـ بلغ • األصــول. ى ـ ه عل ـ مرشق وقدرت ـ ا ال ـ ات اليت يتبعه ـ ة المخصص ـ ة اسرتاتيجي ـ د صح ـ ا يؤك ـ ، م%204 د ـ ا عن ـ ى قوته ـ علة ـ بة التغطي ـ نست ـ حافظ • لئتمــان المتــغرية.التعامــل مــع ظــروف ي 2025 ش ـ مرشق ف ـ روع ال ـ ع ف ـ ي جمي ـ ل ف ـ و متواص ـ بنما ـ ة، مدفوع ـ ة العمومي ـ ي المزياني ـ فواي ـ قعا ـ توس ام ـ ن ع ـ ع األول م ـ هد الرب ـ اإلمــارات العربيــة المتحــدة والعالــم. المزيانية العمومية ك ـ نوي، وذل ـ اس س ـ ى أس ـ عل%14 بة ـ بنسواي ـ قوا ـ وك، نم ـ مًالء والبن ـ روض للع ـ ك الق ـ ي ذل ـ ا ف ـ ، بملفيات ـ روض والس ـ القهدت ـ ش • علــى خلفيــة النمــو القــوي فــي ودائــع العــمًالء. ويعكــس هــذا تزايــد الطلــب فــي مختلــف القطاعــات الرئيســية، كمــا ويؤكــد جيــدًا.اســتمرار البنــك فــي تحقيــق نمــو منضبــط وممــول تمــويًال ، مــا يعكــس تــركزي البنــك المســتمر علــى النمــو مليــار درهــم إماراتــي273 ليصــل إلــى %9 ارتفــع بنســبة إجمالــي األصــول • المســتدام، ونشــاط العــمًالء القــوي، والتوزيــع الفعــال لــرأس المــال عرب األســواق الرئيســية. بت ً ـ الحسكلت ـ ي. وش ـ م اإليجاب ـ تمرة وتفاعله ـ مًالء المس ـ ة الع ـ بثقة ـ ، مدعومي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي171 مًالء ـ ع الع ـ ودائت ـ بلغ • وة ـ ق وق ـ س عم ـ ك، وعك ـ دى البن ـ ة ل ـ ة التكلف ـ ل منخفض ـ دة التموي ـ زز قاع ـ ا ع ـ ع، م ـ ي الودائ ـ ن إجمال ـ م %65 الجاريوفري ـ بت الت ً ـ ة وحس ـ ية. ـ واق الرئيس ـ ي األس ـ راد والرشكات ف ـ ة لألف ـ ات المصرفي ـ ي الخدم ـ ي قطاع ـ وره ف ـ حض ترشافية ـ ة واس ـ ة صارم ـ تمر واسرتاتيجي ـ ي مس ـ ال داخل ـ رأس م ـ با ـ ال، مدعوم ـ يولة ورأس الم ـ وي للس ـ ع ق ـ ى وض ـ مرشق عل ـ ظ ال ـ حاف ر. ـ إلدارة المخاط السيولة ورأس المال ى ـ د األدن ـ الحن ـ ثري م ـ ى بك ـ ي أعل ـ ، وه%126 ،ى ـ إليولة ـ ة الس ـ بة تغطي ـ نست ـ ووصل %32.5 مرشق ـ للائلة ـ ول الس ـ دل األص ـ معغ ـ بل • ، مــا يعكــس نهجــه الحــذر فــي إدارة الســيولة.%100 البالــغالتنظيمــي ة ـ دل كفاي ـ معغ ـ ث بل ـ ة، حي ـ ى ربحي ـ ك إل ـ ي ذل ـ فتندا ـ ا، مس ـ ي تعزيزه ـ تمر ف ـ ال واس ـ رأس الم ـ ة ل ـ توايت قوي ـ ى مس ـ ك عل ـ ظ البن ـ حاف • المســتوى األول مــن رأس ، وبلــغ %17 )Capital Tier1( معــدل الشــق األول مــن رأس المــال، فــي حني بلــغ %18.5 رأس المــال .%15.4 )CET1( المــال العــادي لسرتاتيجيــة الســليمة اليت يتبعهــا الــمرشق إلدارة رأس المــال، وقدرتــه علــى دعــم وتســلط هــذه المعــدالت الضــوء علــى • لسرتاتيجيــة طويلــة األجــل. النمــو المســتدام وتنفيــذ أولوايتــه

متضمنة مكسب لمرة واحدة من بيع رشكة تابعة %27.5 تبلغ النسبة )1(

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

3 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

قال معالي عبد العزيز الغرير رئيس مجلس إدارة المرشق

آخــر مــن مــسرية الــمرشق نحــو فــصًال2025 شــّكلت بدايــة عــام لبتــّكار والمرونــة والــرايدة اإلقليميــة. ومــع اســتمرار دولــة ي ـ ي ف ـ اون الخليج ـ س التع ـ دة ودول مجل ـ ة المتح ـ ارات العربي ـ اإلم لقتصــادي، يؤكــد الــمرشق ترسيــع وترية التحــول الرقمــي و علــى الزتامــه الراســخ بهــذه األولــوايت الوطنيــة. فنحــن نعمــل علــى توســيع نطــاق أعمالنــا، وتطويــر قدراتنــا، وتمــّكني النمــو الشــامل فــي جميــع األســواق اليت نعمــل فيهــا.

==> picture [188 x 199] intentionally omitted <==

وفلقتصاديةة ـ للثقارا ـ تمرة اختب ـ رات التجارية المس ـ يايس والتوت ـ دم اليقني الجيوس ـ ة ع ـ ل حالّك ـ شي حني ت ـ اءات النفطية ـ بفضل اإلعفل محدودا ـ س التعاون الخليجي ظ ـ ى دول مجل ـ ارش عل ـ ا المب ـ ة، إال أن تأثريه ـ العالمي ي ـ ي ف ـ اع المصرف ـ تمر القط ـ ة. ويس ـ ي المنطق ـ ة ف ـ ة الحّكيم ـ ة الّكلي ـ لقتصاديات ـ ة والسياس ـ لسرتاتيجي ف، ـ ى التّكي ـ ه عل ـ ه وقدرت ـ ى مرونت ـ اظ عل ـ ي الحف ـ فا ـ ي عموم ـ اون الخليج ـ س التع ـ ارات ودول مجل ـ ة اإلم ـ دول مرشق ـ ار ال ـ س مس ـ ع. ويعّك ـ ى التنوي ـ م عل ـ و قائ ـ ي، ونم ـ ّكار رقم ـ ة، وابت ـ ة حّكيم ـ ح تنظيمي ـ بلوائا ـ مدعوم ي. ـ ّكل مثال ـ م بش ـ ذا الزخ ـ ه

ي ـ ز مال ـ ى مرك ـ ارات إل ـ ة اإلم ـ وّ ل دول ـ ي تح ـ اهمة ف ـ ا والمس ـ ق طموحاتن ـ ل لتحقي ـ ي العم ـ تمرون ف ـ ن مس ـ ونح ا ـ ل دورن ـ تقبل. ويتمث ـ ز للمس ـ وع وجاه ـ اد متن ـ اء اقتص ـ ي بن ـ ام ف ـ ّكل ع ـ ة بش ـ م المنطق ـ ن دع ـ عضًال ـ ي، ف ـ عالم ا، والرايدة ـ خري التّكنولوجي ـ ا عرب تس ـ ّكني عمًالئن ـ د من خًالل تم ـ ذا الصعي ـ ى ه ـ دم عل ـ ي التق ـ اهمة ف ـ ي المس ـ ف تقبل ـ ح مس ـ م مًالم ـ ة اليت سرتس ـ ة الرقمي ـ ة التحتي ـ ي البني ـ تثمار ف ـ لستدام، و ـ ل المس ـ ال التموي ـ ي مج ـ ف

ي. ـ اع المصرف ـ القط

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

4 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

وقال أحمد عبد العال

الرئيس التنفيذي لمجموعة المرشق

مليــارات 3.1 بزخــم قــوي، حيــث حقــق2025 بــدأ الــمرشق عــام األول، الربــع فــي التشــغيلي الدخــل مــن إماراتــي درهــم علــى أســاس ســنوي فــي القــروض %14 وحقــق نمــوا بنســبة ا المتنوع ـ وذج أعمالن ـ وة نم ـ ج ق ـ ذه النتائ ـ س ه ـ لفيات. وتعّك ـ والس وتنفيذنــا المنضبــط السرتاتيجيتنــا، حىت فــي ظــل بيئــة أســعار

فائــدة معتدلــة.

==> picture [188 x 199] intentionally omitted <==

وقــد اســتطعنا تحقيــق تقــدم علــى صعيــد العديــد مــن أولوايتنــا لسرتاتيجيــة خًالل هــذا الربــع، بمــا ب الناجــح لخدماتنــا المصرفيــة الرقميــة لألفــراد فــي ذلــك إطًالق الــمرشق عُ مــان، واإلطًالق التجــر فــي ابكســتان. كمــا واصلنــا تعزيــز حضورنــا فــي األســواق الرئيســية فــي منطقــة الرشق األوســط وشــمال إفريقيــا ومصــر، فــي ســياق جهودنــا لمواءمــة اسرتاتيجيتنــا الخاصــة ابلتوســع مــع تنامــي . وابتــّكاراطلــب العــمًالء علــى حلــول مصرفيــة أكرث ترابطــا

ــعنا Mashreq Biz“ وقمنــا أيضــا“ لتمــّكني الرشكات الصــغرية والمتوســطة، ووسّ بــإطًالق منصــة الخاصــة NEOBIZ رشاكتنــا مــع مــاسرتكارد لتشــمل اآلن ابكســتان أيضــا بني منصــة، وأقمنــا تعاونــا ال. NEO PAY ابلخدم ـ رواد األعم ـ ي ل ـ ول الرقم ـ درة الوص ـ ز ق ـ “، لتعزي و ابي ـ ال و“ني ـ ة لألعم ـ ات المصرفي ـ لبتــّكار وتحقيــق نمــو قابــل للتوســع. وتعّكــس هــذه المبــادرات الزتامنــا القــوي ابلشــمول المالــي و ة NEO وال ت ـ ي المنطق ـ ك ف ـ ا أول بن ـ ة، وأصبحن ـ واقنا العالمي ـ ي أس ـ فدا ـ مزتايا ـ ب زخم ـ تّكتس ة ـ زال منص ـ لجتماعيــة والبيئيــة والحوكمــة. يحصــل علــى ضمــان خارجــي لّكامــل بياناتنــا المتعلقــة ابلمســؤولية ويؤكــد هــذا اإلنجــاز رايدتنــا فــي مجــال الخدمــات المصرفيــة المســؤولة، كمــا ويعّكــس ثقــة عمًالئنــا والجهــات التنظيميــة بنــا.

وســوف نواصــل فــي المســتقبل الرتكزي علــى توســيع نطــاق نمــوذج الخدمــات المصرفيــة كخدمــة، وتعزيــز قدراتنــا فــي مجــال الخدمــات الماليــة المضمنــة، وترسيــع نرش حلــول قائمــة علــى الــذكاء سني ـ دّ تح ـ ل. ويُع ـ اط التواص ـ ع نق ـ ة عرب جمي ـ ة للغاي ـ ة ومخصص ـ مًالء سلس ـ ارب ع ـ م تج ـ ي لتقدي ـ لصطناع تجربــة العميــل محــور اسرتاتيجيتنــا، حيــث أن ذلــك يضمــن أن تعمــل منتجاتنــا ومنصاتنــا وموظفينــا معــا لتلبيــة التــغريات المتناميــة. وبينمــا نعمــل اآلن علــى تحديــد شــّكل الفصــل التالــي مــن رحلتنــا، ســيواصل الــمرشق تحقيــق الــرايدة أبعلــى درجــات المرونــة الممّكنــة ومــع هــدف واضــح ومحــدد، وبنــاء بنــك يًالئــم المســتقبل ويعيــد تعريــف المشــهد المالــي فــي أســواقنا الرئيســية وخارجهــا.

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

5 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

أبرز المؤرشات المالية

					أبرز المؤشات المالية	أبرز المؤشات المالية	أبرز المؤشات المالية
لتجاه الفصلي					2025 2024 الربع الول % التغيي على أساس سنوي )بيان الدخل (مليون درهم
% التغيي		الربع الول	الربع الرابع	الربع الول	% التغيي	الربع الول
على أساس سنوي	2024 على أساس ربع سنوي		2024 2025		2025 2024 على أساس سنوي
%8-	%4- 2,144		1,967 2,054		1,967 2,144 %8-		صافي إيرادات الفوائد وإيرادات المنتجات السلمية
%37-	%16 548		301 348		348 %37- 548		الرسوم والعمولت
%67	%442 67		21 112		112 %67 67		إيراداتلستثمارات
%82	%64- 382		1,941 694		694 %82 382		التأمي والعملت الجنبية وإيرادات أخرى
%16	%49- 997		2,263 1,154		1,154 %16 997		الدخل من غي الفوائد
%1-	%28- 3,141		4,317 3,120		3,120 %1- 3,141		إجمالي الدخل التشغيلي
%9	%20- 839-		1,155- 918-		918- %9 839-		النفقات التشغيلية
%4-	%30- 2,303		3,162 2,202		2,202 %4- 2,303		الربح التشغيلية
%166	%142- 38-		239 101-		101- %166 38-		مخصصات القروض المتعثة
%7-	%38- 2,265		3,402 2,101		2,101 %7- 2,265		الربح (قبل الضريبة)
%38	%37 224-		225- 309-		309- %38 224-		مصاريف الضرائب
%12-	%44- 2,041		3,177 1,792		1,792 %12- 2,041		صافي الربح بعد الضريبة
%6	%8 34-		34- 36-		36- %6 34-		حصص القلية
%13-	%44- 2,007		3,143 1,756		1,756 %13- 2,007		الربح المنسوب إلى مالكي الشكات الم
%13-	%46- 9.8		15.7 8.5		8.5 %13- 9.8		ربحية السهم الواحد(درهم)
272	187 %27		%28 %29		%29 272 %27		نسبة التكلفة إلى الدخل
77-	98- %3.3		%3.5 %2.5		%2.5 77- %3.3		العائد على الصول
715-	808- %28		%29 %21		%21 715- %28		العائد على حقوق المساهمي

لختالفات الناجمة عن التقريب. مالحظة: قد ال تتطابق األرقام بسبب ابستثناء المكسب لمرة واحدة من بيع رشكة تابعة. %30,3 1

ل ـ ، ليصاس ـ ة أس ـ نقط62 دار ـ دة بمق ـ ش الفائ ـ ي هام ـ اش صاف ـ النّكمة ـ نوي نتيج ـ اس س ـ ى أس ـ عل%8 بة ـ بنسد ـ ل الفوائ ـ ي دخ ـ صافض ـ انخف • نقطــة أســاس مــن قِ بــل مصــرف اإلمــارات العربيــة المتحــدة المركــزي.100 ، وذلــك علــى خلفيــة خفــض ســعر الفائــدة بمقــدار%3.3 إلــى ن ـ ع األول م ـ ي الرب ـ نوي ف ـ اس س ـ ى أس ـ عل %16 مبة ـ وً ا بنس ـ غيلي، نم ـ ل التش ـ ي الدخ ـ ن إجمال ـ %37 ل ـ ذي يُمث ـ ، والد ـ ن غري الفوائ ـ ل م ـ الدخهد ـ ش • ارة ـ ن التج ـ ه م ـ ية زايدة دخل ـ ارة الرئيس ـ وات التج ـ مرشق عرب قن ـ ي لل ـ لسرتاتيجد ـ ح التواج ـ . ويتيي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي1.1 ى ـ ل إل ـ ليص2025 عام ـ د. ـ ن غري الفوائ ـ ل م ـ ي الدخ ـ بري ف ـ ن ك ـ ى تحس ـ ؤدي إل ـ ا يُ ـ ة، مم ـ مًالت األجنبي ـ والع د ـ ن غري الفوائ ـ ة م ـ رادات قوي ـ بإيا ـ ، مدعوم2025 ام ـ ن ع ـ ع األول م ـ ي الرب ـ في ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي3 اسد ـ عنغيلي ـ ل التش ـ ي الدخ ـ إجمالتقر ـ • ونمــو فــي القــروض والســلفيات. ي ـ ال، وه ـ ي لألعم ـ لسرتاتيجع ـ ي والتوس ـ ّكار الرقم ـ لبتي ـ تثمار ف ـ لستمرار ـ س اس ـ ا يعّك ـ ، م%9 بة ـ بنسغيلية ـ ات التش ـ النفقت ـ ارتفع • مبــادرات تركــز علــى تعزيــز الّكفــاءة التشــغيلية وترســيخ الحضــور اإلقليمــي والدولــي للبنــك. ا ـ ، م2025 ام ـ ن ع ـ ع األول م ـ ي الرب ـ في ـ م إمارات ـ ون دره ـ ملي101جلة ـ ة مس ـ توايتها المنخفض ـ ى مس ـ علة ـ اض القيم ـ ات انخف ـ مخصصت ـ حافظ • لئتمانيــة المنضبطــة.يعّكــس األســس القويــة لمحفظــة اإلقــراض فــي البنــك وممارســاته ى ـ د األدن ـ ة الح ـ أثري ضريب ـ س ت ـ ا يعّك ـ نوي، م ـ ع س ـ اس رب ـ ى أس ـ عل%38 ا ـ زايدة قدره ـ ، بي ـ م إمارات ـ ن دره ـ مًاليي 309 بلغل ـ ة الدخ ـ ف ضريب ـ ت مصاري ـ • ى ـ ة عل ـ دات قوي ـ ع عائ ـ ، مي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي1.8 ةBEPS Pillar ـ د الضريب ـ ح بع ـ ي الرب ـ غ صاف ـ ك، بل ـ م ذل ـ ). ورغ 2( العالمي ـ ار الثان ـ ن اإلط ـ ي ضم ـ .%21 حقبتها ـ ت نس ـ اهمني بلغ ـ وق المس ـ

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

6 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

% التغيي	% التغيي	مارس	ديسمب	مارس	% التغيي	مارس	مارس	)الميانية العمومية (مليون درهم
سنوي	2024 ربع سنوي		2025 2024		2025 2024 سنوي
%14	%0,8 110,484		125,817 124,758		125,817 110,484 %14			القروض للعملء
%13	%5,7 48,973		55,266 52,272		55,266 48,973 %13			القروض للبنوك
%10-	%3- 41,675		37,578 36,421		37,578 41,675 %10-			لستثمارات
%17	%2,0 35,337		41,423 40,593		41,423 35,337 %17			النقد والمستحقات لدى البنك المركزي
%1-	%6,0- 12,608		12,467 13,258		12,467 12,608 %1-			أصول أخرى
%70-	%0,0 514		152 152		152 514 %70-			لستثمارات فيالعقارات
%9	%2,0 249,592		272,703 267,453		272,703 249,592 %9			إجمالي الصول
%10	%6 155,498		171,442 160,940		171,442 155,498 %10			ودائع العملء
%5	%1- 40,869		42,905 43,374		42,905 40,869 %5			الرصدة المستحقة للبنوك
%28-	%7- 4,616		3,613 3,903		3,613 4,616 %28-			سندات الدين متوسطة الجل
%7	%0 18,079		19,397 19,380		19,396 18,079 %7			التامات أخرى
%100-	%100- 1,063		- 2,076		- 1,063 %100-			إعادة الشاء
%8	%1 994		1,078 1,067		1,078 994 %8			حقوق القلية
%20	%7- 28,473		34,269 36,713		34,269 28,473 %20			إجماليحقوق الملكية
%9	%2 249,592		272,703 267,453		272,703 249,592 %9			إجمالي المطلوبت
					2025 )%( أبرز النسب نقطة أساس مارس مارس 2024 % التغيي
% التغيي		مارس	ديسمب	مارس	% التغيي	مارس	مارس
سنوي	ربع سنوي 2024		2025 2024
74	96 %17,7		%17,5 %18,5		كفاية رأس المال 74 %18,5 %17,7
50	95 %14,9		%14,5 %15,4		)CET1( المستوى الول من رأس المال العادي 50 %15,4 %14,9
139	94 %15,5		%16,0 %16,9		)Tier 1 Capital( الشق الول من رأس المال 139 %16,9 %15,5 ملحظة: قد ل تتطابق الرقام بسببلختلفات الناجمة عن التقريب

%2ونوي ـ اس س ـ ى أس ـ عل%9 بة ـ زايدة بنسجًال ـ ، مس2025 ام ـ ن ع ـ ع األول م ـ ي الرب ـ في ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي273 ى ـ ول إل ـ ي األص ـ ع إجمال ـ ارتف • ه ـ اق أعمال ـ يع نط ـ ى توس ـ ك عل ـ ي للبن ـ لسرتاتيجلفيات، والرتكزي ـ روض والس ـ ي الق ـ تدام ف ـ و مس ـ بنما ـ نوي، مدفوع ـ ع س ـ اس رب ـ ى أس ـ عل األساســية. ى %16.9 تع ـ ل إل ـ ليص بة ـ لرشكات بنس ـ ة ل ـ ات المصرفي ـ اع الخدم ـ ول قط ـ ي أص ـ ي إجمال ـ نوي ف ـ و الس ـ ن خًالل النم ـ ة م ـ ة العمومي ـ و المزياني ـ زز نم ـ • .ي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي33 ى ـ ل إل ـ لتص %9 بة ـ راد بنس ـ ة لألف ـ ات المصرفي ـ الخدماع ـ ول قط ـ ، وأصي ـ م إمارات ـ ار دره ـ ملي148 بتبت الجاريــة وحســ ، وشــّكلت الحســ مليــار درهــم إماراتــي171 علــى أســاس ســنوي لتصــل إلــى %10 بنســبة ودائــع العــمًالءارتفعــت • مــن إجمالــي الودائــع. %65 التــوفري ، وهي األدنى في القطاع المصرفي.%1.3 بلغت نسبة القروض المتعرثة • توى ـ غ المس ـ ي حني بل ـ ، ف%18.5 ال ـ ة رأس الم ـ دل كفاي ـ معغ ـ ث بل ـ ، حي2025 سام ـ ن ع ـ ع األول م ـ ي الرب ـ ة ف ـ قويملة ـ رستوايت ـ ك مس ـ جل البن ـ • 74 ، مدره ـ قنا ـ س تحس ـ ا يعّك ـ %16.9 )Capital Tier1( ال ـ ن رأس الم ـ ق األول م ـ دل الش ـ غ مع ـ ، وبل%15.4 )CET1( ادي ـ ال الع ـ ن رأس الم ـ األول م نوي. ـ اس س ـ ى أس ـ ي، عل ـ ى التوال ـ علاس ـ ة أس ـ نقط139 و،اس ـ ة أس ـ نقط50 و،اس ـ ة أس ـ نقط

نظرة مستقبلية

ذه. ويواصل ـ ه في تنفي ـ وع وانضباط ـ ه المتن ـ وذج أعمال ـ وة نم ـ س ق ـ ، يعّكتقرا ـ ومسواي ـ أداءً ق2025 حقام ـ ن ع ـ ع األول م ـ ي الرب ـ مرشق ف ـ ق ال ـ ة العمًالء. ـ ي وتحسني تجرب ـ و اإلقليم ـ ّكار والنم ـ ام خاص ابالبت ـ ع اهتم ـ ، م2025 البنام ـ ة لع ـ لسرتاتيجيه ـ ق أولوايت ـ ى تحقي ـ ركزيه عل ـ ك ت ـ

ال الخدمات ـ ي مج ـ رواد ف ـ م ال ـ ن أه ـ ح م ـ ي أن يصب ـ ه ف ـ ق طموحات ـ ى تحقي ـ تقبلي، عل ـ ه المس ـ ة ونهج ـ ه المتين ـ ل أسس ـ مرشق بفض ـ ل ال ـ ويعم ات ـ م الخدم ـ ة تقدي ـ ة آلي ـ ة” صياغ ـ ة كخدم ـ ات المصرفي ـ ة ”الخدم ـ ن خًالل إطًالق اسرتاتيجي ـ ك م ـ د البن ـ ة. ويُعي ـ ي المنطق ـ ة ف ـ ة الرقمي ـ المصرفي واق. ـ ع األس ـ ي جمي ـ مًالء ف ـ ورة للع ـ ات المُ تط ـ لحتياجليب ـ ر ت ـ ة للتطوي ـ ة وقابل ـ سلسوال ـ ك حل ـ بذلرا ـ ة، مُ بتّك ـ المالي

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

7 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

2025 الجوائز اليت تم حصدها خًالل الربع األول لعام

استطًالع يوروموني لتمويل التجارة

أفضل بنك لتمويل التجارة في الرشق األوسط أفضل بنك لتمويل التجارة في قطر أفضل بنك لتمويل التجارة من حيث المنتجات، خدمة العمًالء، ومنتجات التمويل التجاري اإلسًالمي في الرشق األوسط أفضل بنك لتمويل التجارة من حيث المنتجات في البحرين أفضل بنك لتمويل التجارة من حيث المنتجات، التّكنولوجيا، وخدمة العمًالء في قطر

جائزة يوروموني للخدمات المصرفية 2025 الخاصة لعام

أفضل بنك في دولة اإلمارات العربية المتحدة لخدمات مّكاتب العائًالت للسنة الثانية على التوالي

2025 جوائز مجلة جلوابل براندز لعام

– العًالمة التجارية المصرفية األكرث ابتّكارا اإلمارات العربية المتحدة

جوائز الخدمات المصرفية والتمويلية ) GBAF(العالمية

• جائزة الرئيس التنفيذي للتمويل اإلسًالمي في 2024 اإلمارات لعام 2024 • أفضل بنك إسًالمي لألفراد في اإلمارات لعام

• جوائز الخدمات المصرفية العالمية واألسواق – الرشق األوسط

• ، تمويل NEOPAY صفقة لستحواذ للعام – صفقةلندماج و • مليون دوالر لرشكة 385 لستحواذ مزدوج العملة بقيمة Tech Ventures

جوائز التمزي المصرفي في منطقة الرشق األوسط وشمال إفريقيا – للتجزئة، الرقمنة والرشكات أبريل) 30 ( الصغرية والمتوسطة

البنك الرقمي اإلسًالمي للعام في منطقة الرشق األوسط وشمال أفريقيا

2024 لعامMEA Smarties جوائز

• الجائزة الذهبية في فئة الغرض/الهدف من العًالمة التجارية الجائزة الربونزية في فئة التسويق ذو التأثري المجتمعي

للرشكات الصغرية والمتوسطة MEA Finance جوائز 2025 والتمويل لعام

بت أفضل بنك شامل للرشكات الصغرية والمتوسطة – حس األعمال المبتّكرة أفضل حل مصرفي رقمي للرشكات الصغرية والمتوسطة

The Great Marketing Mindsجوائز

• “ The Beat of Unity- الحملة اإلقليمية للعام – “نبض الوحدة )2024 (اليوم الوطين

• “ Early Risers - الحملة الرقمية للعام – “المبّكرون )2024 (حملة رمضان

• “ مبادرةClimb2Change“( – الحملة التسويقية للعام تنظيف الجبال)

• “ Climb2Change“( – حملة التسويق التجرب للعام مبادرة تنظيف الجبال)

• •NEO NXT – جائزة تسويق المحتوى للعام

• حملة تحديد العمًالء المحتملني عرب اإلنرتنت للعام

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

8 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

:لًالتص لت اإلعًالمية رنا البورنو العًالقات العامة، المرشق +971 4 6083629 :هاتف Media@mashreq.com :الربيد اإللّكرتوني

لت الخاصة بعًالقات المستثمرين:لًالتص ساحل المزروعي عًالقات المستثمرين، المرشق + 971 4 2077543 هاتف: InvestorRelations@mashreq.com :الربيد اإللّكرتوني

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

9 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة