Mashreqbank PJSC — Management Reports 2025

Jan 30, 2025

==> picture [596 x 33] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 15] intentionally omitted <==

==> picture [37 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [7 x 16] intentionally omitted <==

==> picture [8 x 12] intentionally omitted <==

==> picture [60 x 32] intentionally omitted <==

==> picture [122 x 43] intentionally omitted <==

تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة 2025 يناير 30

==> picture [86 x 140] intentionally omitted <==

==> picture [596 x 33] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

الستثنائية بتحقيق المرشق يواصل مسرية النمو مليار درهم قبل 9.9 أرابح صافية بلغت 2024 احتساب الضريبة في عام

: أعلن المرشق، المؤسسة المالية الرائدة في 2025 يناير 30 دولة اإلمارات العربية المتحدة . 2024 الرشق األوسط وشمال أفريقيا عن نتائجه المالية للعام

مليار مليار مليار %30 درهم9,7 %24 درهم13,4 درهم9,9 نمو األرابح التشغيلية األرابح التشغيلية نمو في اإليرادات إيرادات صافي األرابح ما قبل الضريبة مليار درهم صافي األرابح9( )ما بعد الضريبة

%4 %3,5 صافي هامش الفائدة العائد على األصول

%29 العائد على حقوق المساهمني

%10 %18 نمو ودائع العمالء نمو القروض والسلفيات بت الجارية %66( ودائع الحس )وحس بت التوفري

% % 1,35 17,5 نسبة القروض المتعرثة إلى إجمالي القروض )2( معدل كفاية رأس المال

% ) ( نسبة التكلفة إلى الدخل[28]

مالحظة: قد ال تتطابق األرقام بسبب لختالفات الناجمة عن التقريب لستثنائية من البيع الجزئي لرشكة تابعة للمجموعة.ابستثناء المكاسب %30 . 2024 بعد توزيعات األرابح المقرتحة للسنة المالية .

2 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

:أبرز مؤرشات األداء

ى ـ ة إل ـ ارة واضح ـ ي إش ـ رادات. وه ـ و اإلي ـ غيلية ونم ـ اءة التش ـ وي للكف ـ ب األداء الق ـ ل الضرائ ـ ح قب ـ ي الرب ـ ي صاف ـ زدوج ف ـ و الم ـ س النم ـ يعك اهمني. ـ اع للمـ ـ ي القـ ـ ة ف ـ ى قيم ـ ق أعل ـ ى تحقي ـ درة عل ـ الق

صافي الربح

، مــا يؤكــد األســس الماليــة القويــة اليت 2024 فــي عــام% 2 بــزايدة مليــار درهــم9.9 صافــي أرابح الــمرشق قبــل الضريبــةبلــغ • يتمتــع بـــا البنــك واإلدارة الفعّ الــة للتكاليــف. زايدة ـ ك ب ـ ، وذلم ـ ارات دره ـ ملي9 ى ـ ة إل ـ د الضريب ـ ا بع ـ مح ـ ي الرب ـ صافع ـ ، ارتفم ـ ون دره ـ ملي869 ة ـ ب بقيم ـ ع ضرائ ـ ن دف ـ م م ـ وابلرغ • علــى أســاس ســنوي.%4 علــى أســاس ربــع ســنوي، و%78 بنـــبة

معــدل نمــو علــى أســاس ســنوي، وحافــظ علــى %24 ، وهــو مــا يمثــل زايدة بنـــبة مليــار درهــم13.4 حقــق الــمرشق إيــرادات بلغــت ع ـ رص وتنوي ـ تغالل الف ـ ى اس ـ مرشق عل ـ اءة ال ـ درة وكف ـ س ق ـ ا يعك ـ ، م%32 سبة ـ بنـة ـ نوات متتالي ـ دار ثالث س ـ ى م ـ وي عل ـ ب ق ـ نوي مرك ـ ل. ـ ادر الدخ ـ مص

اإليرادات

، مــا يعكــس 2024 علــى أســاس ســنوي ابلرغــم مــن خفــض أســعار الفائــدة فــي عــام%9 ارتفــع بنـــبة صافــي دخــل الفوائــد • هوامــش البنــك القويــة علــى خلفيــة النمــو القــوي لمزيانيتــه العموميــة. ع ـ ى تنوي ـ تمر عل ـ ى الرتكزي المـ ـ د عل ـ ا يؤك ـ ، مم ـ ار دره ـ ملي5 ى ـ نوي إل ـ اس س ـ ى أس ـ عل %63 بة ـ بنـد ـ ن غري الفوائ ـ ل م ـ الدخع ـ ارتف • مصــادر اإليــرادات مــن خالل أنشـــة مختلفــة قائمــة علــى الرســوم والمشــاركة القويــة للعــمالء فــي ســوق الصــرف األجــنيب والمشــتقات والـــلع. م ـ وي ابلرغ ـ ق أداء ق ـ ع، وتحقي ـ ى التوس ـ ه عل ـ مرشق وقدرت ـ ال ال ـ وذج أعم ـ ة نم ـ مروند ـ ن غري الفوائ ـ ل م ـ الدخي ـ و ف ـ س النم ـ يعك • مــن تقلــب أســعار الفائــدة.

ة ـ دى الرشكات التابع ـ ي إلح ـ ع جزئ ـ ن بي ـ ة م ـ ة اسرتاتيجي ـ ن صفق ـ م م ـ ار دره ـ ملي1.2 حقة ـ دة بقيم ـ رة واح ـ ب لم ـ مرشق مكاس ـ ق ال ـ • لــه، مــا يعكــس قدرتــه علــى تحديــد واســتغالل فــرص الـــوق ذات القيمــة المضافــة.

ى ـ ة إل ـ ي، ابإلضاف ـ ول الرقم ـ ادرات التح ـ ز مب ـ غيلية وتعزي ـ اءة التش ـ ـني الكف ـ ي تح ـ تمر ف ـ اح المـ ـ اءة النج ـ ي الكف ـ ب ف ـ س المكاس ـ تعك ة. ـ تثمارات اإلسرتاتيجي ـ ال لإلس ـ ة المج ـ إتاح .2024 في عام[)][1][(] %28 أساس لتصل إلى نقـة339 بمقدار التكلفة إلى الدخلتحـنت نـبة • .2024 على أساس سنوي في عام%11 تم تـجيل هذا التحـن على الرغم من زايدة النفقات التشغيلية بنـبة •

النفقات

وذلك بتمويل كبري من نمو ودائع العمالء.2024 في عام %18 بنـبة قواي نموا القروضشـدت

المزيانية العمومية

بنمو القروض لألفراد والرشكات.، مدفوعا مليار درهم267 على أساس سنوي إلى%11 ارتفع بنـبةإجمالي األصول • ة ـ بت الجاري ـ وفري والحـ ـ بت الت ـ حـدة ـ ت أرص ـ ، ومثلم ـ ار دره ـ ملي161 ارتفعى ـ ل إل ـ راد والرشكات لتص ـ ن األف ـ مالء م ـ ع الع ـ ت ودائ ـ • مــن إجمالــي ودائــع العــمالء.%66 لعــمالء الخدمــات المصرفيــة

بت لضـــر حافــظ الــمرشق علــى مـــتوايت قويــة مــن الـــيولة ورأس المــال، ممــا عــزز قدرتــه علــى دعــم النمــو والتحــوّ ط مــن المحتملــة فــي الـــوق.

ج ـ س النـ ـ ا يعك ـ ، مم2024 فام ـ ي ع ـ %150 ، ووصلى ـ يولة إل ـ ة الـ ـ بة تغـي ـ ت نـ ـ %34 مرشق ـ للائلة ـ ول الـ ـ دل األص ـ معغ ـ بل • الحكيــم إلدارة الـــيولة والقــدرة علــى تخـــي المتـلبــات التنظيميــة. ث 2023 يتمت ـ ، حي ام ـ ة الع ـ ي نـاي ـ ه ف ـ ت علي ـ ا كان ـ ن عم ـ ن التحـ ـ د م ـ جلت المزي ـ ال واليت س ـ رأس الم ـ ة ل ـ توايت قوي ـ مرشق بمـ ـ ع ال ـ •

، )Capital Tier1( %16 ال ـ ن رأس الم ـ ق األول م ـ دل الش ـ معغ ـ ي حني بل ـ ، ف[)][2(] %17.5 ى ـ ل إل ـ ليصال ـ ة رأس الم ـ دل كفاي ـ معن ـ تحـ .)CET1( %14.5 المـــتوى األول مــن رأس المــال العــاديوبلــغ لسرتاتيجيــة المنضبـــة اليت يتبعـــا الــمرشق إلدارة رأس المــال، واليت تضمــن أســـاتـــلط هــذه المعــدالت الضــوء علــى • متينــة للنمــو. ة إلدارة ـ ات متقدم ـ اد ممارس ـ دروس واعتم ـ راض الم ـ ي اإلق ـ ي ف ـ لسرتاتيجه ـ نـجدا ـ ان، مؤك ـ لئتمودة ـ ي ج ـ ه ف ـ مرشق رايدت ـ ل ال ـ واص ول. ـ ة األص ـ ومراقب مــن مخصصــات انخفــاض القيمــة وذلــك عرب تحصيــل مبالــغ كــبرية مــن القــروض مليــون درهــم166 صــرف المبلــغ الصافــيتــم • . للـــنة الثانيــة علــى التوالــيلئتمــان بشــكل منضبــط، مــا يعكــس اســتمرار هــذا التوجــه المتــعرثة، وإدارة مخاطــر ن ـ دة م ـ واحي ـ )، وه2023 للـة ـ نة المالي ـ %1.3( 2024 بنـايام ـ ة ع ـ %1.35 روض ـ ي الق ـ ى إجمال ـ عرثة إل ـ روض المت ـ القبة ـ ت نـ ـ بلغ • ، نتيجــة التــدابري المنضبـــة والفعّ الــة للتقليــل مــن المخاطــر.أدنــى المعــدالت فــي القـــاع

)، وهــي مــن بني أقــوى النـــب فــي القـــاع، وتعكــس 2023 للـــنة الماليــة%247( 2024 لعــام%209 نـــبة التغـيــةبلغــت • لئتمــان المحتملــة، وضمــان تــوفري مخصصــات كافيــة لتحمــل تقلبــات الـــوق.النـــج الحكيــم للــمرشق فــي التحــوط مــن خـــائر

السيولة ورأس المال

جودة األصول

مالحظة: قد ال تتطابق األرقام بسبب لختالفات الناجمة عن التقريب لستثنائية من البيع الجزئي لرشكة تابعة للمجموعة.ابستثناء المكاسب %30 . 2024 بعد توزيعات األرابح المقرتحة للسنة المالية .

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

3 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

قال معالي عبد العزيز الغرير رئيس مجلس إدارة المرشق

2024 ، بــرزت مسريتنــا كنمــوذج “فــي ضــوء أداء الــمرشق خالل عــام لبتــكار والتــمزي، وســط بيئــة عالميــة وإقليميــة شــهدت للمرونــة و العديــد مــن التحــدايت والتحــوالت الجذريــة. إن اإلنجــازات الملحوظــة ا ـ ن خالل الزتامه ـ دة، م ـ ة المتح ـ ارات العربي ـ ة اإلم ـ ي دول ـ ت ف ـ اليت تحقق س ـ اد، تعك ـ لقتـع ـ و تنوي ـ خ نح ـ ا الراس ـ كار وتوجيهه ـ تمر ابالبت ـ المس لت المــال بوضــوح مكانتهــا المرموقــة كمركــز عالمــي رائــد فــي مجــ واألعمــال والتكنولوجيــا.

==> picture [188 x 199] intentionally omitted <==

مليجيل ـ ع تس ـ م، م ـ ار دره ـ 9.9 حقب ـ ل الضرائ ـ ي األرابح قب ـ غ صاف ـ ث بل ـ تثنائية، حي ـ ة اس ـ ج مالي ـ ام نتائ ـ ذا الع ـ مرشق ه ـ ق ال ـ خ ـ مرشق الراس ـ س الزتام ال ـ ازات تعك ـ ذه اإلنج ـ ّكّ أن ه ـ ة. وال ش ـ ات الدولي ـ ة والعملي ـ ادرات الرقمي ـ ي المب ـ وظ ف ـ و ملح ـ نم بتقديــم قيمــة مضافــة لمختلــف األطــراف المعنيــة، بمــا يتمــاىش مــع رؤيــة دولــة اإلمــارات فــي تحقيــق التنميــة ة. ـ رايدة العالمي ـ تدامة وال ـ المس

لســتثمار فــي تعزيــز مرونتنــا وقدرتنــا علــى التكيــف مــع التحــوالت، ابلتــوازي مــع الســعي المســتمر ســنواصل ج ـ ذا النه ـ ن خالل ه ـ دد م ـ ة. نج ـ ي المنطق ـ ي ف ـ ام المال ـ كيل النظ ـ ادة تش ـ ي إع ـ اهم ف ـ رة تس ـ ة مبتك ـ ول مالي ـ م حل ـ لتقدي ة المتحدة، ـ ارات العربي ـ ة اإلم ـ ة لدول ـ ات الطموح ـ م التطلع ـ ات، ودع ـ كني المجتمع ـ تدام، وتم ـ و المس ـ ز النم ـ ا بتعزي ـ الزتامن غري”. ـ ادي المت ـ لقتـهد ـ ع المش ـ تمر م ـ ف المس ـ ا التكي ـ ب من ـ ت يتطل ـ ي وق ـ ف

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

4 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

وقال أحمد عبد العال

الرئيس التنفيذي لمجموعة المرشق

خــرى فــي مــسرية الــمرشق، محطــة تحوليــة أ2024 “لقــد كان عــام بتقديــم حيــث شــهدت تحقيــق إنجــازات غري مســبوقة والزتامً ــا راســخا ا. ـ ل فيه ـ ات اليت نعم ـ ا والمجتمع ـ ا ورشكائن ـ تدامة لعمالئن ـ ة مس ـ قيم د % ـ اع العائ ـ نوي وارتف ـ اس س ـ ى أس ـ عل 24 كمبة ـ ا بنس ـ و إيراداتن ـ ا أن نم ـ 29 يعكــس نجــاح اسرتاتيجيتنــا % علــى حقــوق المســاهمني بنســبة وقدرتنــا علــى التكيــف والتــمزي فــي ظــل ظــروف الســوق المتــغرية.

==> picture [188 x 199] intentionally omitted <==

حققنــا هــذا العــام نمــوً ا الفتــا فــي العديــد مــن األســواق، بمــا فــي ذلــّك الهنــد وهونــغ كونــغ ودول مجلــس ا مهمً ــا فــي ابكســتان بحـولنــا علــى أول ترخيــص للخدمــات المـرفيــة التعــاون الخليجــي. كمــا ســجلنا إنجــاز الرقميــة لألفــراد، فــي خطــوة هامــة فــي مسريتنــا لتعزيــز الشــمول المالــي. ابإلضافــة إلــى ذلــّك، فــإن إطالق فــي مـــر وتـنيفنــا كأرسع عالمــة تجاريــة مـرفيــة نمــوً ا فــي المنطقــة مــن قِ بــل “برانــد NEO الــمرشق ن ـ ا م ـ ات عمالئن ـ ة احتياج ـ ى تلبي ـ تمر عل ـ ا المس ـ كار وتركزين ـ لبت ال ـ ي مج ـ ة ف ـ ا الرايدي ـ ان مكانتن ـ س” يعكس ـ فاينان

خالل حلــول مـرفيــة متطــورة.

يرتكــز نجاحنــا بشــكل أســايس علــى الزتامنــا بتحقيــق التحــول الرقمــي. وقــد تجلــى ذلــّك فــي توســع منـــة عرب دول مجلــس التعــاون الخليجــي، ابإلضافــة إلــى إطالق مبــادرات مبتكــرة، أبرزهــا أول رشاكــة NEO CORP &، فدe م ـ ة تعي ـ وة نوعي ـ ي خط ـ ة ـ ع رشك ـ اون م ـ ر ابلتع ـ ي مـ ـ ة ف ـ ة كخدم ـ ات المـرفي ـ م الخدم ـ ا لتقدي ـ ن نوعه ـ ــا جديــدة فــي هــذا المجــال.صياغــة مفهــوم الخدمــات الماليــة وتفتــح آفاق

، حيــث عززنــا جهودنــا مــن 2024 كذلــّك شــكلت لســتدامة ركزية أساســية فــي اسرتاتيجيــة الــمرشق لعــام )، إلــى جانــب عــدد مــن صفقــات التمويــل المرتبطــة Climb2Change( خالل مبادراتنــا العالميــة المتــمزية لجتماعيــة فــي عملياتنــا، بمــا ابالســتدامة، حيــث تعكــس الجهــود الزتامنــا بدمــج مبــادئ الحوكمــة البيئيــة و

يحقــق قيمــة ملموســة لعمالئنــا والمجتمعــات اليت نعمــل فيهــا.

ســنواصل الزتامنــا بتقديــم تجــارب اســتثنائية لعمالئنــا، مــع تمــكني موظفينــا مــن تحقيــق أعلــى مســتوايت 2025 ، تتجلــى رؤيتنــا بوضــوح أكرب لجعــل الــمرشق المؤسســة الماليــة األكرث تطــورًا األداء. ومــع دخولنــا عــام فــي المنطقــة. ســنواصل تعزيــز ثقافــة التغــيري، وتوظيــف التكنولوجيــا المتقدمــة تقديــم خدمــات اســتثنائية ل ـ واق اليت نعم ـ ي األس ـ ي ف ـ اع المـرف ـ تقبل القط ـ ع مس ـ كار لدف ـ لبت ى ـ ع الرتكزي عل ـ ا، م ـ ات عمالئن ـ ليب تطلع ـ ت

بهــا، وضمــان تحقيــق قيمــة مســتدامة لجميــع رشكائنــا”.

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

5 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

2024 أبرز المؤرشات المالية للمرشق لعام

20	20	20	20	20	24أبرز المؤشات المالية للمشق لعام	24أبرز المؤشات المالية للمشق لعام	24أبرز المؤشات المالية للمشق لعام
التوجه ربع السنوي					2024 2023 العام % التغيي على أساس سنوي )بيان الدخل (مليون درهم
% التغيي		الربع الرابع	الربع الثالث	الربع الرابع	% التغيي	العام
على أساس سنوي	2023 على أساس ربع سنوي		2024 2024		2024 2023 على أساس سنوي
%2-	3- 2,089		2,054 2,108		8,388 7,710 %9		صافي إيرادات الفوائد وإيرادات المنتجات السلمية
%27	%7 237		280 301		1,465 %2 1,433		الرسوم والعمولت
%29-	%71- 29		71 21		229 %669 30		إيراداتلستثمارات
%259	%279 541		512 1,941		3,335 %104 1,631		التأمي والعملت الجنبية وإيرادات أخرى
%180	%162 807		863 2,263		5,028 %63 3,093		الدخل من غي الفوائد
%49	%45 2,896		2,971 4,317		13,416 %24 10,803		إجمالي الدخل التشغيلي
%11	%33 )1,038(		)868( )1,155(		)3,696( %11 )3,342(		النفقات التشغيلية
%70	%50 1,858		2,103 3,162		9,720 %30 7,461		الربح التشغيلية
%77-	%303- 1,027		)118( 239		166 %88- 1,369		مخــات القروض المتعثة
%18	%71 2,886		1,985 3,402		9,886 %12 8,830		الربح (قبل الضريبة)
%423	%14 )43(		)197( )225(		)869( %465 )154(		الضرائب
%12	%78 2,843		1,788 3,177		9,017 %4 8,676		صافي الربح بعد الضريبة
%54	%99 )22(		)17( )34(		)100( %15 )87(		أصحاب الحـص غي المسيطرة
%11	%77 2,821		1,771 3,143		8,917 %4 8,589		الربح المنسوب إلى مالكي الشكات الم
-	- -		- -		44.45 %4 42.82		ربحية السهم الواحد (درهم)
) نقطة أساس909(	) نقطة أساس247( %36		%29 %27		%28 ) نقطة أساس339( %31		)1(التكلفة إلى الدخل
) نقطة أساس59(	نقطة أساس44 %4		%3 %4		%4 ) نقطة أساس59( %4		العائد على الصول
) نقطة أساس529(	نقطة أساس321 %34		%26 %29		%29 ) نقطة أساس529( %34		العائد على حقوق المساهمي

، والــذي أســهم فــي تحقيــق عــام آخــر مــن النمــو مليــار درهــم 3.4 إلــى2024 فــي عــام%24 ارتفــع بنســبة إجمالــي الدخــل التشــغيلي • القــوي والمســتدام. ع ـ اس رب ـ ى أس ـ عل%7 علا2024 ف ـ نوي وزايدة قدره ـ اس س ـ ى أس ـ ام ـ ي ع ـ % 2 ا ـ زايدة قدره ـ ، بم ـ ار دره ـ ملي 9.9 ة ـ ل الضريب ـ ح قب ـ ي الرب ـ صافغ ـ بل • نوي ـ س صافــي . انخفــض 2024 علــى أســاس ســنوي، علــى الرغــم مــن انخفــاض أســعار الفائــدة فــي عــام%9 صافــي دخــل الفائــدة بنســبةارتفــع • .%3.7 نقطــة أســاس ليـــل إلــى26 بمقــدار2024 خالل عــامهامــش الفائــدة . م ـ ارات دره ـ ملي5 ى ـ ل إل ـ ليـ2024 فام ـ ي ع ـ %63 بة ـ و بنس ـ نمجال ـ غيلي، مس ـ ل التش ـ ي الدخ ـ ن إجمال ـ م %37 د ـ ن غري الفوائ ـ ل م ـ الدخكل ـ ش • لسرتاتيجــي علــى تعزيــز الخدمــات القائمــة علــى الرســوم، وتنويــع مـــادر اإليــرادات، ابإلضافــة إلــى ويعــزى هــذا األداء إلــى الرتكزي المكاســب اليت تحققــت لمــرة واحــدة جــراء البيــع الجزئــي لرشكــة تابعــة للمجموعــة. ة ـ ر الحكيم ـ ات إدارة المخاط ـ تمرار ممارس ـ ع اس ـ ّك م ـ ، وذل2024 ام ـ ي ع ـ ة ف ـ اض القيم ـ ات انخف ـ ن مخــ ـ مم ـ ون دره ـ ملي 66 ي ـ صافرف ـ م ص ـ ت • نوي. ـ اس س ـ ى أس ـ ول عل ـ ودة األص ـ سني ج ـ ب تح ـ ى جان ـ إل نوي ـ اس س ـ على أس%28 إلى ـ %3 نقطن ـ ل م ـ ى الدخ ـ ة إل ـ بة التكلف ـ اض نس ـ ع انخف ـ ماس ـ ة أس ـ 339 اءة ـ توى الكف ـ ى مس ـ ب عل ـ المكاست ـ بلغ • .2024 فام ـ ي ع ـ مدفوعــة ابســتثمارات فــي النمــو والتكنولوجيــا لــزايدة الكفــاءة التشــغيلية وتوســيع التواجــد % النفقــات التشــغيلية بنســبةارتفعــت • علــى المســتوى العالمــي. ا ـ ، مم%29 بة ـ اهمني بنس ـ وق المس ـ ى حق ـ علدا ـ عائمرشق ـ ق ال ـ ، حق2024 ام ـ ي ع ـ فم ـ ون دره ـ ملي869 علة ـ ب بقيم ـ ع ضرائ ـ ن دف ـ م م ـ ى الرغ ـ • اهمني. ـ تثنائية للمس ـ د اس ـ ق عوائ ـ ى تحقي ـ ه عل ـ د قدرت ـ يجس

لختالفات الناجمة عن التقريب مالحظة: قد ال تتطابق األرقام بسبب لستثنائية من البيع الجزئي لرشكة تابعة للمجموعة.ابستثناء المكاسب %30 .

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

6 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

% التغيي	% التغيي	ديسمب	سبتمب	ديسمب	% التغيي	ديسمب	ديسمب	)أبرز مؤشات الميانية العمومية (مليون درهم إماراتي
على أساس سنوي	2023 على أساس ربع سنوي		2024 2024		2024 2023 على أساس سنوي
%3	%5.25 0,355		24,758 8,534		24,758 0,355 %3			القروض المقدمة للعملء
%34	%5.39 39, 27		52,272 49,596		52,272 39, 27 %34			القروض المقدمة للبنوك
%	%3.94- 36,020		36,422 37,9 6		36,422 36,020 %			لستثمارات
%3-	%2 .23 4 ,760		40,593 33,484		40,593 4 ,760 %3-			النقد والمستحق من البنك المركزي
%9	%9.4 - 2,2 6		3,258 4,634		3,258 2,2 6 %9			الصول الخرى
%70-	%38.37- 502		52 246		52 502 %70-			لستثمارات فيالعقارات
%11	%5 239,981		267,453 254,410		267,453 239,981 %11			إجمالي الصول
%0	%3 46,232		60,940 56,063		60,940 46,232 %0			ودائع العملء
%6	%7 37,335		43,374 37, 32		43,374 37,335 %6			الرصدة المستحقة للبنوك
%44-	%4- 6,990		3,903 4,554		3,903 6,990 %44-			أذونات متوسطة الجل
%4	%2- 7,043		9,38 9,750		9,38 7,043 %4			المستحقات الخرى
%95	%29 ,063		2,076 ,609		2,076 ,063 %95			إتفاقيات إعادة الشاء مع البنوك
%8	%4 984		,067 ,030		,067 984 %8			حقوق القلية
%2	%7 30,333		36,7 3 34,272		36,7 3 30,333 %2			إجماليحقوق المساهمي
%11	%5 239,981		267,453 254,410		267,453 239,981 %11			مجموع المستحقات
					2024 )%( أبرز النسب ديسمب ديسمب 2023 % التغيي على أساس سنوي
% التغيي		ديسمب	سبتمب	ديسمب	% التغيي	ديسمب	ديسمب
على أساس سنوي	2023 على أساس ربع سنوي		2024 2024
نقطة أساس99	)نقطة أساس227( %6.5		%9.8 %7.5		) Basel III - (نسبة كفاية رأس المال )1( CAR نقطة أساس99 % 7.5 %6.5
نقطة أساس75	) نقطة أساس6 ( %3.7		%6. %4.5		)CET1( المستوى الول من رأس المال العادي نقطة أساس75 % 4.5 %3.7
نقطة أساس65	) نقطة أساس67( %4.3		%7.7 %6.0		)Tier 1 Capital( الشق الول من رأس المال نقطة أساس65 % 6.0 %4.3

علــى أســاس ربــع ســنوي. كان هــذا %5 وزايدة بنســبة مليــار درهــم267 ليـــل إلــى% بنســبة2024 ارتفــع فــي عــامإجمالــي األصــول • نوي ـ اس س ـ ى أس ـ عل%9 مدعومبة ـ راد بنس ـ ة لألف ـ ول المـرفي ـ ت األص ـ ا نم ـ راد. كم ـ مالء الرشكات واألف ـ راض للع ـ ي اإلق ـ وي ف ـ و الق ـ ابلنما ـ . مليــار درهــم 45 لتـــل إلــى% 5 ، وزادت األصــول المـرفيــة لــلرشكات بنســبة مليــار درهــم3 لتـــل إلــى

بت ـ ة وحس ـ بت الجاري ـ ع الحس ـ ا ودائ ـ منه%66 ،2023 مقارنام ـ ة بع ـ 2024 فام ـ ي ع ـ % 0 و ـ ، بنمم ـ ار دره ـ ملي 6 ى ـ إلمالء ـ ع الع ـ ودائزادت • التــوفري. ة ـ نقط 00 ، وهن ـ و تحس ـ ) ( % 7.5 حيال ـ ة رأس الم ـ بة كفاي ـ جل نس ـ ث س ـ 2024 حافام ـ ي ع ـ فال ـ رأس الم ـ ة ل ـ توايت قوي ـ مسى ـ مرشق عل ـ ظ ال ـ • نوي. ـ اس س ـ ى أس ـ اس عل ـ أس

، وهي ال تزال األدنى في القطاع.% .35 بلغت نسبة القروض المتعرثة إلى إجمالي القروض • ق ـ دل الش ـ ومع% 4.5 )CET1( ادي ـ ال الع ـ ن رأس الم ـ توى األول م ـ المسغ ـ ث بل ـ ال حي ـ ز رأس الم ـ ز لمراك ـ ن التعزي ـ مدا ـ مزي2024 شام ـ هد ع ـ • نقطــة أســاس علــى التوالــي. 65 نقطــة أســاس و75 ، وهــو تحســن% 6 )Capital Tier1( األول مــن رأس المــال

نظرة مستقبلية

2024 ، حيــث يواصــل تحقيــق قيمــة مضافــة لرشكائــه مــن خالل اســترشافيا مكانتــه كمؤسســة ماليــة رائــدة تتــبىن نهجــا يؤكــد أداء الــمرشق فــي عــام تثنائي ـ لسد ـ رادات والعائ ـ ي اإلي ـ زدوج ف ـ و م ـ ّك النم ـ ي ذل ـ ا ف ـ ية، بم ـ ة قياس ـ ؤرشات مالي ـ مرشق لم ـ جيل ال ـ س تس ـ مزي. ويعك ـ للزتام ابلتة و ـ كار والمرون ـ لبت غيلي. ـ ه التش ـ ه ونهج ـ وة اسرتاتيجيت ـ ، ق%29 علبة ـ اهمني بنس ـ وق المس ـ ى حق ـ

ه ـ خ مكانت ـ ا يرس ـ ة، بم ـ ه المالي ـ يخ أسس ـ ة وترس ـ ه الرقمي ـ ز قدرات ـ م وتعزي ـ ة احتياجاته ـ ن خالل تلبي ـ ه م ـ ة لعمالئ ـ م األولوي ـ ه بتقدي ـ مرشق الزتام ـ ل ال ـ ويواص ع ـ ة م ـ ف بمرون ـ مرشق التكي ـ ل ال ـ اهميه، يواص ـ تدام لمس ـ و مس ـ ق نم ـ ى تحقي ـ ة عل ـ ه القائم ـ ن اسرتاتيجيت ـ ما ـ رة. وانطالق ـ ة ومبتك ـ ة قوي ـ ة مالي ـ كمؤسس مزية، ـ غيلية المت ـ اءة التش ـ ب الكف ـ ى جان ـ ر، إل ـ ارم إلدارة المخاط ـ ار ص ـ ة بإط ـ ة، المدعوم ـ ان العالي ـ لئتمودة ـ كل ج ـ ا تش ـ غرية. كم ـ دة ومت ـ ة معق ـ ة عالمي ـ بيئ رايدة. ـ اح وال ـ تمرارية النج ـ ن اس ـ يضما ـ متينا ـ أساس

لختالفات الناجمة عن التقريب مالحظة: قد ال تتطابق األرقام بسبب 2024 بعد توزيعات األرابح المقرتحة للسنة المالية .

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

7 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

2024 الجوائز اليت فاز بها البنك في عام

جوائز الرشق األوسط وشمال أفريقيا الرقمية

Climb2Change – أفضل حملة رقمية متكاملة (الجائزة الذهبية) Climb2Change –أفضل تسويق رقمي لقضية (الجائزة الذهبية) أفضل استخدام رقمي في القطاع المالي والمـرفي (الجائزة الفضية)NEO NXT – 1 أفضل حملة انتشارا– حملة العروض الخاصة مقابل درهم إماراتي (الجائزة الربونزية)

جوائز التمزي التكنولوجي في الرشق األوسط

إطالق ناجح لتجربة فتح - فئة الخدمات المـرفية الرقمية الحساب بشكل رقمي ابالستناد إلى مفهوم الخدمات المـرفية كخدمة في مـر

منـة - فئة الخدمات المـرفية- واجهة برمجة التطبيقات بتعالمية لغري المقيمني لفتح الحس Fast الرشكة األكرث ابتكارا في الرشق األوسط من للعام الثاني على التوالي.Company Middle East – الرشكات األكرث ابتكارًا في مجال المنفعة لجتماعية Climb2Change الرشكات األكرث ابتكارًا في مجال المسؤولية لجتماعية Climb2Change – للرشكات

جوائز الخدمات المصرفية والمالية العالمية

العالمة التجارية لمجموعة مـرفية للعام في منطقة الرشق األوسط وشمال إفريقيا لجتماعية المبادرة األكرث ابتكارًا في مجال الحوكمة البيئية و ) في منطقة الرشق األوسط Climb2Change( والمؤسسية وشمال أفريقيا أفضل رئيس تنفيذي في مجال الخدمات المـرفية اإلسالمي في اإلمارات العربية المتحدة أفضل بنّك إسالمي في مجال الخدمات المـرفية لألفراد في اإلمارات العربية المتحدة أفضل بنّك إسالمي رقمي في الرشق األوسط أكرث تطبيق مبتكر للخدمات المـرفية اإلسالمية لألفراد (المرشق نيو) في الرشق األوسط أفضل تحول لبنّك إسالمي في الرشق األوسط •2024 أفضل تحول رقمي لبنّك إسالمي في الرشق األوسط

الصطناعي للمؤسسات جوائز تكنولوجيا الذكاء

FX أفضل حالة استخدام لتحليالت رؤى العمالء حالة استخدام للخدمات المـرفية التجارية

السنوية الخامسةBusiness Tabloid جوائز

جلوابل فاينانس

في الرشق األوسطالمؤسسة المالية األكرث ابتكارا

جوائز الخدمات المصرفية والمالية اآلسيوية

أفضل مبادرة أتمتة للعام، اإلمارات العربية المتحدة

التمزي في خدمة العمالء أفضل تجربة مـرفية رقمية حـلت صالة المرشق الذهيب في مدينة دبي لإلنرتنت على الذهبيةID+C LEED V4 شهادة جائزة أسواق رأس المال في أفريقيا للسندات والقروض لجتماعية والمؤسسية – مؤسسة والحوكمة البيئية و اإلقراض للمؤسسات المالية للعام.

جوائز ذا ديجيتال ابنكر

أفضل مخترب ابتكاري في مجال المعامالت المـرفية

الصطناعي والتحليالت قمة الرشق األوسط للذكاء

أفضل حالة استخدام للتحليالت التنبؤية لصطناعي والتحليالت في أفضل حالة استخدام للذكاء التخـيص المفرط

أفضل مبادرة لتحليل البيانات أفضل مبادرة ذكاء اصطناعي توليدي

البتكار من “جارترن”: إيجل آي جائزة عني على

حصلت شبكة المرشق العالمية في الهند على شهادة “أفضل مكان للعمل” للعام الثالث على التوالي

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

8 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

2024 الجوائز اليت فاز بها البنك في عام

حصلت شبكة المرشق العالمية في الهند على شهادة “أفضل مكان للعمل” للعام الثالث على التوالي

فوربس الرشق األوسط – المبادرات األكرث إستدامة في الرشق األوسط والتحليالت

المبادرة األكرث استدامة على مستوى قطاع الخدمات Climb2Change – المـرفية بمنطقة الرشق األوسط

)IRBA( جوائز الخدمات المصرفية اإلسالمية لألفراد

المرشق اإلسالمي أفضل عالمة تجارية للخدمات المـرفية اإلسالمية لألفراد في دولة اإلمارات العربية المتحدة

القتصاد العالمي السنوية جوائز

أفضل بنّك للخدمات المـرفية الخاصة أفضل بنّك رقمي

)GIFA( جوائز التمويل اإلسالمي العالمية

عمليات نافذة الخدمات المـرفية اإلسالمية جائزة أفضل الخدمات المـرفية اإلسالمية الرقمية

MEA Finance جوائز قادة المدفوعات من

أفضل مرشوع مدفوعات للخدمات المـرفية المفتوحة أفضل تنفيذ لتقنية المدفوعات الفورية أفضل منـة تحـيل رقمية للخدمات المـرفية للرشكات اإلمارات العربية المتحدة- ابتكار المدفوعات للعام

جائزة يوروموني إلدارة النقد

أفضل بنّك إلدارة النقد في البحرين أفضل بنّك إلدارة النقد في قطر أفضل بنّك إلدارة النقد لخدمة العمالء في البحرين أفضل بنّك لمنتجات إدارة النقد في البحرين أفضل بنّك لتكنولوجيا إدارة النقد في البحرين أفضل بنّك إلدارة النقد لخدمة العمالء في لبنان أفضل بنّك لمنتجات إدارة النقد في لبنان أفضل بنّك إلدارة النقد لخدمة العمالء في قطر أفضل بنّك لمنتجات إدارة النقد في قطر أفضل بنّك لتكنولوجيا إدارة النقد في قطر

البتكار العالمي في الخدمات جوائز المصرفية الخاصة

جوائز المبتكرين من جلوابل فاينانس

المؤسسة المالية األكرث ابتكارًا في الرشق األوسط بت لغري المقيمنيمنـة فتح الحس حاسبة البـمة الكربونية لستثمارات الرقمية الموضوعية

أفضل بنّك خاص للتمويل اإلمارات العربية المتحدة - أفضل بنّك خاص لبتكار الرقمي- أفضل بنّك للخدمات المـرفية الخاصة مبادرة الخدمات المـرفية عرب الهاتف المحمول المتمزية

القتصاد العالمي السنوية جوائز

اإلمارات العربية- أفضل بنّك للخدمات المـرفية الخاصة المتحدة أفضل بنّك رقمي

Private Banker جوائز الرثوات العالمية من International

أفضل بنّك للخدمات المـرفية الخاصة في الرشق األوسط

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

9 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

2024 الجوائز اليت فاز بها البنك في عام

جوائز الخدمات المصرفية لألفراد من Asian Banking & Finance

• أفضل بنّك للخدمات المـرفية الخاصة لهذا العام اإلمارات العربية المتحدة

• أفضل مبادرة خدمات مـرفية مفتوحة

• أفضل بنّك للرشكات الـغرية والمتوسطة للعام

من 2024 بنك في العالم لعام1000 أفضل مجلة “ذا ابنكر”

أفضل أداء في دولة اإلمارات العربية المتحدة (للسنة الثانية على التوالي) األول في الرشق األوسط من حيث العائد على رأس المال األول في الرشق األوسط من حيث العائد على األصول

البتكار العالمي في الخدمات جوائز المصرفية لألفراد

منتج الرهن العقاري لهذا العام

أفضل حساب رقمي – تأمني أفضل بنّك للرشكات الـغرية والمتوسطة – اإلمارات العربية المتحدة أفضل بنّك للرشكات الـغرية والمتوسطة – الرشق األوسط أفضل بنّك رقمي – اإلمارات العربية المتحدة أفضل بنّك رقمي – الرشق األوسط أفضل نظام إلكرتوني لمعرفة العميل أفضل مبادرة مبيعات رقمية أفضل إطالق منتج جديد لهذا العام – إسالمي أفضل بطاقة ائتمان لهذا العام – اسرتداد نقدي أفضل مبادرة للخدمات المـرفية المفتوحة أفضل حساب رقمي حائز على إشادة كبرية: أفضل عرض هجني إلدارة الرثوات

جوائز وورلد فاينانس لحوكمة الرشكات

جوائز التمزي في الخدمات المصرفية في منطقة الرشق األوسط وشمال إفريقيا من مجلة ميد

التمزي في ضم العمالء الجدد

أفضل حوكمة رشكات في دولة اإلمارات العربية المتحدة

جوائز التمويل الدولية

حساب الطبيعة - المنتج المـرفي اإلسالمي األكرث ابتكارا 2024 اإلمارات العربية المتحدة- للتوفري اإلمارات - نافذة الخدمات المـرفية اإلسالمية األكرث ابتكارا 2024 العربية المتحدة

جوائز تكنولوجيا الخدمات المصرفية والمالية في الرشق األوسط وأفريقيا

لبتكار المـرفي الرقمي للعامجائزة أفضل بنّك نيو أفضل تطبيق للخدمات المـرفية المفتوحة وواجهة برمجة التطبيقات للتكنولوجيا الناشئة التنفيذ األكرث ابتكارا لستثماريةأفضل ابتكار في مجال الخدمات المـرفية

جوائز العرض المبارش لتجربة العمالء في الرشق األوسط

أفضل استخدام للتكنولوجيا في مركز اتـال

جوائز يورموني للتمويل اإلسالمي

أفضل بنّك إسالمي رقمي في العالم

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

0 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

2024 الجوائز اليت فاز بها البنك في عام

جوائز براند فاينانس

في- المرشق العالمة التجارية المـرفية األرسع نموا الرشق األوسط أقوى عالمة تجارية للخدمات المـرفية الرقمية - المرشق نيو في دولة اإلمارات العربية المتحدة

جوائز تجربة العمالء الرقمية

التنفيذ المتمزي لمبادرة تجربة العمالء الرقمية من قبل فريق لبتكار المتمزي للمنتجات في مجال تجربة العمالء الرقمية لبتكار في خدمة العمالءالتمزي في أفضل برنامج والء لمستهلكي التجزئة لتجربة العمالء الرقمية

جوائز يوروموني للتمزي

أفضل بنّك رقمي في الرشق األوسط أفضل بنّك رقمي في اإلمارات العربية المتحدة أفضل بنّك دولي في البحرين أفضل بنّك في مـر للرشكات الـغرية والمتوسطة

جوائز النسخة السابعة من قمة الرشق األوسط الصطناعي والتحليالت المصرفية للذكاء

لفرتاضيني في الخدمات أفضل استخدام للمساعدين المـرفية لعام أفضل مدير تكنولوجيا

للخدمات المصرفية EMEA Finance جوائز في الرشق األوسط

أفضل بنّك إقراض في دولة اإلمارات العربية المتحدة أفضل بنّك أجنيب في البحرين أفضل بنّك استثماري أجنيب في الكويت أفضل بنّك استثماري أجنيب في سلطنة عُ مان

جوائز توقعات األعمال العالمية – المرشق اإلسالمي • جائزة النافذة المـرفية اإلسالمية األكرث ابتكارا

جوائز التنوع واإلنصاف والشمول العالمية ) – شبكة المرشق العالميةGDEIB( ابكستانMGN • التوظيف والتكامل بني العمل والحياة – أفضل الممارسات أفضل الممارسات- والمرونة والفوائد

شهادة المعيار الذهيب من نظام الرايدة في ) من مجلس LEED( تصميمات الطاقة والبيئة المباني الخضراء في الوالايت المتحدة – مركز المرشق لالبتكار • التـميم الداخلي واإلنشاءات: التـميمات الداخلية التجارية

العالمية للمصارف الخاصةWealthTech جوائز

جوائز يوروموني للخدمات المصرفية الخاصة

أفضل بنّك للخدمات المـرفية الخاصة لتمكني مديري العالقات رقميًا

أفضل بنّك في الرشق األوسط واإلمارات العربية المتحدة في خدمات المكاتب العائلية

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة |

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

2024 الجوائز اليت فاز بها البنك في عام

استبيان يورموني حول تمويل التجارة

رائد السوق في اإلمارات العربية المتحدة للعام الرابع على التوالي )رائد السوق في الرشق األوسط (محليا رائد السوق وأفضل خدمة في مـر أفضل خدمة في البحرين والكويت وابكستان.

جوائز جمعية المدققني الداخليني بدولة اإلمارات العربية المتحدة

مطابق بشكل عام – التدقيق الداخلي في مـر مطابق بشكل عام – المرشق اإلسالمي مطابق بشكل عام – المرشق في دولة اإلمارات

من فايننشال تايمزPWM Wealth tech جوائز

أفضل بنّك للخدمات المـرفية الخاصة لتمكني مديري العالقات رقميًا في الرشق األوسط

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

2 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة

==> picture [17 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [25 x 7] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 11] intentionally omitted <==

==> picture [5 x 9] intentionally omitted <==

==> picture [41 x 22] intentionally omitted <==

:لالتـ لت اإلعالمية رنا البورنو العالقات العامة، المرشق +97 4 6083629 :هاتف Media@mashreq.com :الربيد اإللكرتوني

لت الخاصة بعالقات المستثمرين:لالتـ ساحل المزروعي عالقات المستثمرين، المرشق + 97 4 2077543 هاتف: InvestorRelations@mashreq.com :الربيد اإللكرتوني

==> picture [98 x 34] intentionally omitted <==

3 | تقرير مناقشة وتحليل اإلدارة