Mashreqbank PJSC — Management Reports 2020

Feb 4, 2020

==> picture [328 x 71] intentionally omitted <==

والتحليل تقرير مناقشة اإلدارة نهاية العام2019

فبراير2020 3

==> picture [328 x 71] intentionally omitted <==

2019 في "المشرق" أرباح صافي درهم مليار 2.1

الم لي نن المؤسس نن أب نن إح نن المش نن أعل نن :2019 فبراييييير 3 المتحييييدة اإلمييييارا العربييييية دبييييي مب نن يس31 ف نن نن المنتهي الم لي نن ن للس نن نت ئج نن ع نن و الي نن المتح نن الع بي نن ا اإلم نن ول نن ف نن الوطني نن .2019

:] مقابل2018 نتائج2019أبرز النقاط [

 أرباح صافية ثابتة – 2018 الع نفس أ ب ح إم ات ه ملي 2.1 2019 للع ص ف األ ب ح بلغ o على أس س سنوي %1.5 بنسب المتعث مخصص الق وض انخفض o

ستقرار نسبة الدخل غير المرتبط بالفوائد عند مستوى مرتفع ا 

فئته نن ف نن األفض نن (وه نن يل التش نن خ ال نن ى نن إل ب لفوائ نن تبط نن الم غي نن خ ال نن ب نس نن بقي نن o %38.2 عن م تفع

و ملين نن 27 مق بن نن 2019 عن نن فن نن هن نن و ملين نن 150تثم ي ( نن لسن خ الن نن فن نن كبين نن و نن نمن o 2018 ف ه

لسيولة الثابتة ووضع رأس المال ا 

ل نننن واأل ص نننن النق ي نننن لغ نننن ل المب وص نننن بينم نننن %32,6 ئل الس نننن و األص نننن ب نس نننن بل نننن o . ه ملي 47.5 إلى 2019 يسمب 31 ف األخ البنوك

ى نننن الحن ننن و فن ننن 1تو المسن ننن من ننن المن ننن ب أس ونسن ننن المن ننن أس كف ين ننن ب نسن ننن بقين ننن o األ التوال على %15. و1%16.3 بل ت الس ي حيث لألنظم وفق بكثي ب المسموح

==> picture [328 x 71] intentionally omitted <==

 مو ن قوي للميزانية العمومية

ملي نن نم نن بينم نن ه نن 1594, ليصى% نن إل نن 11.8ب بنس نن و ا و نم نن ه إجم نن ل األص نن ش نن o مق نمب ننن يس ننن م ننن ه ننن ملي ننن ى76.2 لتص ننن إل ننن %10.0ب الق ننن ل بنس ننن وض والس ننن .2018

ملي ه 91.0 خال الع لتص إلى% بنسب9.3 شه و ائ العمالء نمو ا o يس مب201931 ف% بقي نسب الق وض إلى الو ائ عن مستو قوي بلغ83.7 o

 استقرار جودة األصول

o ف نه ي شه% يس مب بقي نسب الق وض المتعث إلى إجم ل الق وض ث بت عن3.6 2019 % ه ويمث ذلك ت طي بنسب116.8 ملي بلغ إجم ل مخصص الق وض والسل4.0 o للق وض المتعث

الرسوم البيانية

==> picture [328 x 71] intentionally omitted <==

==> picture [405 x 507] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Revenue Net profit AED Mn
+0.9% +0.2%
5,938 5,994 2,060 2,065
YE’18 YE’19 YE’18 YE’19
Loans Deposits
AED Mn
+10.0% +9.3%
76,167 90,969
69,270 83,219
Dec-18 Dec-19 Dec-18 Dec-19
Capital adequacy ratio Tier 1 Ratio
%
16.5 16.5 16.2 16.8 16.3 15.3 15.3 15.0 15.6 15.1
4Q’18 1Q’19 2Q’19 3Q’19 4Q’19 4Q’18 1Q’19 2Q’19 3Q’19 4Q’19
Coverage ratio NPL ratio
%
8 137.2 123.3 128.0 130.9 116.8 150
6
100
4
50
2 3.1 3.6 3.5 3.4 3.6
0 0
4Q’18 1Q’19 2Q’19 3Q’19 4Q’19
----- End of picture text -----

==> picture [328 x 71] intentionally omitted <==

أبرز المؤشرا المالية:

								أبرز المؤشرا المالية:
					التوجّه للشهر التسعة			أبرز المؤشرا المالية للمشرق لل عام2019
% التغيير		الربع الرابع	الربع الثالث	الربع الرابع	% التغيير	ال شهر التسعة الولى		بيان الدخل (مليون)درهم
على أساس سنوي	على أساس ربعي	2018	2019	2019	على أساس سنوي	2018	2019
12.7	6.9	851	898	960	1.8	3,643	3,707	ص ف إي ا ا الفوائ وا ي ا ا المنتج السلمي
( 6.7	( 0.2	351	328	327	( 3.4	1,413	1,365	ال سو والعمول
-	( 30.4	1	56	39	464.6	27	150	إي ا الستثم ا
0.9	( 16.7	141	170	142	( 9.8	855	772	التأمي والعمل الجنبي وا ي ا ا أخ
9.2	1.1	1,344	1,452	1,468	0.9	5,938	5,994	إجم ل ال خ التش يل
( 6.2	( 7.1	( 671	( 677	( 629 )	0.2	( 2,618	( 2,623 )	النفق التش يلي
24.6	8.2	673	775	838	1.5	3,320	3,371	ال ب ح التش يلي
29.2	127.5	( 393	( 223	( 507 )	( 1.5	( 1,230	( 1,212 )	مخصص الق وض المتعث
( 339.7	234.6	( 3	( 2	( 7 )	( 7.56	( 25	( 23 )	مص ي الض ائب
( 156.3	14.9	29	( 14	( 16 )	-	( 5	( 71 )	أسه القلي
( 1.4	( 42.5	312	536	308	0.2	2,060	2,065	الرباح الصافية خلل الفترة
( 1.4	( 42.5	1.76	3.02	1.73	0.2	11.60	11.63	بحي السه الواح ( ه
التغيير %		ديسمبر	سبتمبر	ديسمبر	التغيير %	ديسمبر	ديسمبر	)الميزانية العمومية (مليون درهم
من بداية العام حتى تاريخه	على أساس ربعي	2018	2019	2019	على أساس سنوي	2018	2019
11.8	8.5	142,561	146,874	159,431	11.8	142,561	159,431	إجم ل الصو
10.0	5.5	69,270	72,170	76,167	10.0	69,270	76,167	الق وض والسل
9.3	8.2	83,219	84,109	90,969	9.3	83,219	90,969	و ائ العملء
6.9	1.5	20,144	21,224	21,533	6.9	20,144	21,533	تمويل المس همي
التغيير )(نقطة أساس		ديسمبر	سبتمبر	ديسمبر	التغيير (نقطة )أساس	ديسمبر	ديسمبر	أبرز النسب ( % )
من بداية العام حتى تاريخه	على أساس ربعي	2018	2019	2019	على أساس سنوي	2018	2019
( 17	( 47	16.45	16.75	16.28	( 17	16.45	16.28	كف ي أس الم
( 18	( 48	15.33	15.63	15.15	( 18	15.33	15.15	أس الم م المستو1
49	( 208	83.24	85.81	83.73	49	83.24	83.73	الق وض إلى الو ائ
( 16	( 30	1.64	1.78	1.48	( 16	1.64	1.48	الع ئ* على الصو
( 26	( 142	10.17	11.33	9.91	( 26	10.17	9.91	** الع ئ على السه

==> picture [328 x 71] intentionally omitted <==

"واصن ن ك المشن نن ب ن :العييال الييرئيس التنفيييلي لبنيي المشييرققييال أحمييد عبييد وتعليقييال علييى النتييائج بينم فظ ننن ح ننن 2019 ملي ننن ال الع ننن خ ننن ه ننن 2.1 أ اءه الق ننن بل ننن في جي ننن ص ننن أ ب ح ننن وي وحق ننن على٪ نننن 15.216.3 و٪ عن نننن تو1 عل نننن المس نننن م نننن ب أس الم نننن ونس نننن أس الم نننن ب كف ي نننن ى نس نننن .الم ك ي ننن الت ننن المتح ننن ا الع بي ننن اإلم ننن ه مص ننن ذي ح ننن ى ال ننن األ ن ننن التنظيم ننن و ا الح ننن وال متج ننن ملين نن 159.4 إلى٪ نن ب11.8 وحقق نن ولن بنسن نن ل أص نن إجمن نن ا وا تف نن أ اء جين نن أعم لن نن قط عن نن جمي نن نه يمب نننن يس نننن نننن م نننن مق ن2019 بنه ي نننن ٪ب10 بنس نننن ل ف نننن وض والس نننن ي ا الق نننن ح نننن ه نننن . ملي ه لتص إلى76.22018

فق نن ذن الع ي نن تثم ا ونف نن ن اس نن بض نن خالل نن قمن نن ك نن للبن نن ا المهم نن فال ب إلنج نن ح نن الم ض نن الع نن ك من ننن ء بتج ب ننن ل تق لي و ننن ي التك ننن وت ش نن ي اإلنت جين ننن تحس ننن م ننن تمكن نن التن ننن و ال قم ننن ا التح ننن مب نن ا لم ي نن تحوي نن ا مب نن ذه المب نن ه نن أب نن . وم نن أعم لن نن قط ع نن عب نن القيم نن م نن نن نن العم الء وتحقي و مم س نن ح نن ال بي ن نن ال أو تح نن ل لتب نن ل الع نن لم إلط نن ف وعن نن الم نن ب نن م ك نن م نن وتع ونن نن اعتبن ننن األو م نن ال بن ننن ا م نن ف نن المنطقن ننن ي ب الس نن وك تشن ننن بل نن تقنين نن تف من ننن كKYC( اعن نن عميلن نن الموج ي ننننن ك الص ننننن ى الش ننننن إل ننننن NeoBiz ال قم ننننن الج ي ننننن ى حلن ننننن ب إلض ننننن ف إل ننننن 2020 ع ننننن والمتوسط الت تشك العمو الفق ي القتص ال ول.

كب ننن ال ينم ننن م ننن التنظيمي ننن همون والهيئ ننن ومس ننن عمالؤ ننن يع ويعق ننن وتي س ننن ف ب ننن ت المص ننن و القط ننن عل ننن المش ننن وك مث ننن للب ننن كبي ننن ي ف ص ننن ذي يت ننن ال ننن األم ننن يع وحقيقي ننن م س ننن ي خ ننن وك لتق ننن ى الب ننن للعم ء ننن ل تقالء و ننن ننن المت اي ننن لحتي ج ننن ى تلبي ننن ب عل الغتن مه ننن منص ننن األس س ننن ت كي ننن ذلك يظ ننن . ل ننن ال تحنو إ ننن ع ن الق نن ي يسن نن وتمكن نن من نن و ال قمن نن التحن نن و حلن نن ال تخلن نن . وبينمن ننن ي موظفي نن ب ته نن بتجن وذله نن ش نن ك خي نن ا مس نن ين م تفع نن وظفي ل نن ء الم نن تو انتم نن نن تمكن نن بكف نن تج و ه نن وا م نن موظفين نن ء وال ي المهني نننن ات ه نننن مه نننن تنمي نننن تثم ن ف نننن واس تحفي ه نننن ءته و نج حن نننن ف نننن عل نننن وكف نننن موظفين نننن ى خب نننن المح فظ ا نن . وال ن نن و ال قمي نن الث نن طليع نن ف نن ى ي تن نن عل نن للنج نن م نن يمكنن نن ح بم نن ي الال م نن والشخص نن ين ب ا ننن وي مه ننن ر لتط ننن م مخص ننن ننن فل ملت ننن ب اإلم اتي ننن وي المواه ننن وتط ننن ب ع ي ننن ت م ننن مي الت ام ننن أن ه يمتلك ت ننن القط ننن ي تق ننن مس ننن لقي ننن الال م ننن و اإلمك ننن ننن خ ب ننن اس عل ننن ى قن ع ننن ألن ننن واطني الم ننن لقتص الوطن مستقبال. المص ف و

==> picture [328 x 71] intentionally omitted <==

و تمث لغ ننن ا ب ننن أم ننن والتكنولوجي ننن لبتكال ننن خ ننن م ننن مه لعمالئن ننن أ نق ننن يمك ننن ف الت ننن المض ننن القيم ننن أو ف نننن ذه ا األهمي نننن ننف نننن م تحوي نننن أي ب ن نننن ت اتيجيتن وم ك نننن وه اس نننن تظ ج نننن وس نننن ب لن نننن ب لنس نننن المستقب.

• عي نن تع ا للخمس نن لس نن 2020 "بينم نن الع نن ف نن وا ث بت نن بخط نن نمض نن :واختيييتم عبيييد العيييال قيييائالل - ف و يق نن . ال يوج نن ت المص نن القط نن ف نن األهمي نن ب ل نن فت نن ب م نن نقت نن أنن نن ك ف نن ى ش نن أ ن نن ف نن ال ول نن نن لحتي ج تلبي نن و تمث نن . نن لبتك و نن التكنولوجي نن عص نن ر ف نن الف نن ل اغتن نن و مواص الي نن عل نن ى ع تقن نن ف ننن وب لت ننن و ال قم ننن ى التح ننن ل يبق ننن ي ألي مب ننن ا ج ي ننن ال ئيس ننن ال ي ننن المتن مي ننن ائم ننن لعمالئن ننن على ننن وا و نمض ننن عل ننن ى ال ننن الء ننن للعم ننن ممي ننن ي تج ب ننن تق ل ننن جهو ن ننن وسنواص . صت اتيجيتن ننن مي اس ننن " المستقب أيض.للت ا ف الط ي الصحي للحف ظ على هذا

-انتهى-

:لالتص ال اإلعالمية رنا البورنو العالق الع م بنك المش : ه ت+971 4 6083629 RanaAlB@mashreq.com : الب ي اإللكت ون

:لالتص ال الخاصة بعالقا المستثمرين آغا علي زايغم عالق المستثم ي بنك المش : ه ت04 –2077543 AliAgha@mashreq.com : الب ي اإللكت ون

==> picture [328 x 71] intentionally omitted <==

ال عام2019 الجوائز التي حصل عليها المشرق خلل

 جوائز أفضل الخدما المصرفية الرقمية2019 من مجلة ""وورلد فاينانس o أفض بنك قم للمستهلكي- 2019 - الم ا o أفض تطبي مص ف عب الموب ي- 2019 - الم ا  "جوائز أفضل بن في العالم من مجلة "جلوبال فاينانس o أفض بنك ف ول الم ا الع بي المتح للع2019  لا بانكر o أفض صفق للع- إف يقي– فئ الق وض ( ت تيب ق ض مشت ك للمص ي للتص ل بقيم 500 مليو ول أم يك ش ك ف الصفق بنك أبوظب الو o صفق الع– سي الب سيفيك– فئ الق وض ( ت تيب ق ض مشت ك بقيم100 مليو ول لبنك سيل o صفق الع– الش الوسط– فئ التموي ( السلم ت تيب تموي إسلم لصفق استحواذ ب قيم109 مليو ول  جائزة آسيان بانكر o أفض مب عملي أتمت ف الش الوسط  جائزة قائد العمال للعام o أفض م و ي الخ م الم لي o المؤسس ذا المم س الفض ف علق الموظفي  ج وائزCXO 50 2019 o ائ تكنولوجي المعلوم ف الش الوسط  جوائز أفضل100 مدير تنفيلي للمعلوماCIO 100 2019

 جوائز جلوبال بانكينج آند فايننس  أفض تطبي مص ف عب اله ت المحمو ف الم ا الع بي المتح2019  أفض بنك ل ستثم العوام ف الم ا الع بي المتح 2019  أفض بنك ل صفق ال تموي ال كل هي م ف الم ا الع بي المتح 2019  أفض بنك للخ م المص في للف ا ف الم ا2019  جوائز التحول الرقمي من الخليج تايمز و كلية سلون ب معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا 2019  البنك ال ائ قمي على مستو الع ل  المؤسس ال ائ قمي ف القط ت المص ف  جوائزEMEA Finance  البنك الكث ابتك ا ف الش الوسط  أفض بنك محل ف الم ا الع بي المتح  جائزة عين على لبتكار في أوروبا الشرق الوسط وأفريقيا من مؤسسة غارتنر  النسخة الخامسة من أسبوع تجربة العملء في الشرق الوسط  أفض م ك اتص ل لعملء  جوائز بانكر ميدل إيس  أفض بنك للخ م المص في للف ا ف الش الوسط  أفض ع ض مص ف قم مبتك ف الش الوسط  أفض بط ق ائتم ف ول الم ا الع بي المتح  أفض بنك لخ م الولوي المص في  أفض بنك لل خ م المص في ال قمي ف ول الم ا الع بي المتح  أفض خ م ص عمل أجنبي للش ك الص ي والمتوسط  أفض خ م عملء للش ك الص ي والمتوسط  أفض بنك ل لستش ا العق ي

==> picture [328 x 71] intentionally omitted <==

o ج ئ أفض100 م ي تنفيذي للمعلوم تق ي ا لتمي البنك وا نج ات الكبي ف تشكي مشه تكنولوجي المعلوم ف المنطق  جائزة المارا للبتكار  جوائزEMEA Finance  أفض ا تموي مهيك ف الش الوسط: بنك المش  صفق التموي المهيكل الكث ابتك ا ف أو وب والش الوسط وأف يقي : ش و  أفض منشأ م ابح بتموي مشت ك: الش قي المتح للخ م الطبي  أفض منشأ إسلمي (مؤسس م لي : بنك الب ك  أفض صفق تموي مهيكل ف شم أف يقي : ش ك اتص ل مص  أفض ق ض ب لعمل المحلي ف الش الوسط: ش ك عب اللطي كل ا ي  أفض بنك ل خ م إ ا النق ف أو وب والش الوسط وأف يقي  أفض بنك ل خ م استثم العوام ف أو وب والش الوسط وأف يقي  أفض بنك ل خ م ال ف ف أو وب والش الوسط وأف يقي  أفض بنك ل خ م الخ ين ف أو وب والش الوسط وأف يقي  أفض بنك ل خ م العمل الجنبي ف أو وب والش الوسط وأف يقي  جوائزIFN o أفض صفق خ جي للع

 جوائز WealthBriefing لمنطقة الشرق الوسط وشمال إفريقيا2019  أفض بنك خ ر يخ ول الم ا الع بي المتح  أفض بنك خ ر- منص إ ا لستثم  جوائز Finx  أفض شخصي تكنولوجي م لي ف الش الوسط وشم إف يقي  جوائز جلوبال فايننس  أفض بنك ف ول الم ا الع بي المتح  ال بنك ال قم الكث ابتك ا ف مج الخ م المص في للف ا ف ول الم ا الع بي المتح والش الوسط  ال بنك ال قم الكث ابتك ا ف مج الخ م المص في للش ك ف ول الم ا الع بي المتح  ج ئ المبتك ي2019 - تعقب م فوع الش ك ف الوق الفعل  أفض ع وض منتج الي ات ولئتم ولستثم عب النت ن ف الم ا الع بي المتح والش الوسط  أفض خ م ل ف الفواتي و ع ضه ف ول الم ا الع بي المتح والش الوسط  أسبوع تجربة العملء في الشرق الوسط من قبل IQPC o أفض م ك اتص ل لعملء  جوائزNew Age Banking 2019 بدعم من BusinessLive الشرق الوسط o البنك الكث ابتك ا o التمي فلبتك ف مج الخ م المص في ال قمي