Mashreqbank PJSC — Annual Report 2023

Feb 2, 2012

==> picture [356 x 63] intentionally omitted <==

2822لم عبن أرببحبً صبفيت هميوو درهن إهبراجي 028يحلق الهشرق

هميبر درهن إهبراجي 9.3 الدخل الجشغيمي  %92ال هخصصبث بىشبت اىخفبض  هميبر درهن إهبراجي 2..3 األصول الشبئمت  هميبر درهن إهبراجي 2.0 عىدالىفلبث اشجلرار  %22.2 كفبيت رأس الهبل هعدل 

اهيؤششبح اهيبهٖج ،أؿوً اهيضرقْإضد : 2822 فبراير 2 دبي، اإلهبراث الع ،ربيت الهجحدة ًّٖيو 028كدرُب اهّػٌٖج اهرائدث فٕ دّهج اإليبراح اهـرتٖج اهيخضدث ، ؿً خضلٖلَ أرتبضبً ظبفٖج يوٖبر 1.3ٌٍخٖسج دخل خضغٖوٕ كدر ،2833 دٖشيتر 13 ٕدرُى إيبراخٕ هوشٌج اهيبهٖج اهيٌخِٖج ف الل اهفخرث ذاخِب. خ ٕإيبراخدرُى يوٖبر درُى 23.2 ٓ، هٖظل إه%6.6 ّضِد إسيبهٕ أظّل تٌم اهيضرق اٌخفبغبً يضدّداً تٌشتج ، ّٖأخٕ ُذا لٌخفبع 2838 فٕ ٌِبٖج اهـبىٕإيبراخ يوٖبر درُى 0..0يلبرٌج يؾ ،ٕإيبراخ ّاظل اهيضرق شٖبشٕخَ ف ّكديخّافلبً يؾ اشخراخٖسٖج اهتٌم فٕ إدارث اهيٖزاٌٖج اهـيّيٖج . يوٖبر 2..3 ضٖد أدْ ارخفبؽ كٖيج أظّهَ اهشبئوج ّاهتبهغجوشّٖهج، ٌشتج يرخفـج ه ٓاهيضبفؼج ؿو تخبرٖخ %13ٕإيبراخ ، إهٓ خضلٖق ٌشتج سٖدث هألظّل اهشبئوج يلبتل إسيبهٕ األظّل توغحدرُى . 2833 دٖشيتر 13

• ، ضبفؼ اهيضرق ؿوٓ يشخّٖبح ظض ٖج هويخظظبح اهـبيجيـٌٖج يخظظبح ٓتبإلغبفج إه

• %يً ظبفٕ اهلرّع ّاهشوف. 2 توغح فٕ ٌِبٖج اهـبى ٌشتج(إسيبهٕ يخظظبح اهـسز )

1

ٕإيبراخ ، يوٖبر درُى 12.2 إسيبهٕ اهلرّع ّاهشوفتوغ ،ٌّخٖسج اإلدارث لشختبكٖج هويخبػر يوٖبر درُى إيبرإخ. .3.2 اهخٕ توغح 2838 ؿً كٖيخَ فٕ ٌِبٖج اهـبى %0.8 تبٌخفبعٍكدر

ًإّخـوٖلبً ؿوٓ ُذٍ اهٌخبئز اهيبهٖج، كبل يـبهٕ ؿتد اهـزٖز اهغرٖر اهرئٖس اهخٌفٖذٔ هويضرق" : خضلٖقًٖخـنس شٖبشخٌب اهلبئيج ؿوٓ اهيّازٌج ت اهضنيج ّ 2833 اهٌخبئز اهيبهٖج اهشٌّٖج هـبى 2833 ، إال أٌٌب فرغى اهيظبؿة ّاهخضدٖبح اهنتٖرث اهخٕ ضِدخِب اهيٌػلج خالل اهـبىاألرتبش . خـزٖز رأس اهيبل ّاهشّٖهج ٍ، نيب ضبفؼٌب ؿوٓ اهخزايٌب اهنبيل خسب اهشّق ّٓاظوٌب اهيضبفؼج ؿو ٕاهيظرف ّْؿوٓ يشخ دّلٕيسوس اهخـبًّ اهخوٖس."

تٌٖج اهخزايبخَ ٌّّؼراً هيشخّٖبح اهشّٖهج اهيرخفـج، خين ً اهيضرق يً خرضٖد ًيً خالل اهخخوٕ ؿ %يلبرٌج تضِر دٖشيتر 33..تـع اهّدائؾ ذاح اهخنو فج اهيرخفـج، يب أدْ إهٓ اٌخفبع تٌشتج ّّْرغى ذهم ّاظل اهتٌم اهيضبفؼج ؿوٓ يشخٕإيبراخ . يوٖبر درُى .8.. ٓهخظل إه 2838 . 2833 فٕ ٌِبٖج دٖشيتر %01 هٌشتج اهلرّع إهٓ اهّدائؾ ضٖد توغح ظوة

اهخنٖف خضلٖق ٌخبئز يبهٖج يشخدايج، ّ ٕإً ُدفٌب اهرئٖشُّّأغبف يـبهٕ ؿتد اهـزٖز اهغرٖر" : ضرظٌب اهدائى ؿوٓ أً ٖنًّ اهـيٖليؾ ،يؾ أّغبؽ اهشّق ّخغٖراخِب اهشرٖـج ٕف ذاح اهّكح ّخوتٖج سيٖؾ يخػوتبخَ اهيظرفٖج اهيخٌبيٖج ّخلدٖى أفغل اهضوّل ّاهخديبح اهيظرفٖجأُى أّهّٖبخٌب ، اهيتخنرث"، ّاهخٕ خضنل فٕ سيٖـِب ضسر األشبس هٌِز األؿيبل فٕ اهيضرق."

، يب ٖيذل اٌخفبغبً تٌشتج2833 فٕ اهـبىٕإيبراخ يوٖبر درُى 1.3 اهتٌمدخل ّٕكد توغ إسيبه اهيٌخسبح اإلشاليٖج تـد ضشىإٖراداح ّ ّخراسؾ ظبفٕ دخل اهفبئدث .2838 ؿً اهـبى %33.2 يوٖبر درُى 3.3 هٖظل إٓه 2833 فٕ اهـبى %38.3 تٌشتجًٖاهيتبهغ اهيّزؿج ؿوٓ اهيّدؿ 3.3 هٖتوغ %0.8ٕإيبراخ ، فٕ ضًٖ اٌخفع ظبفٕ اهرشّى ّاهـيّالح ّاإلٖراداح األخرْ تٌشتج

2

ّرغى ذهم تلٖح ٌشتج اهرشّى ّاهـيّالح ّاإلٖراداح األخرْ إهٓ اهدخلٕإيبراخ .يوٖبر درُى %، ضٖد خـختر إضدْ أفغل اهٌشة فٕ فئخِب. 88 ٕاهخضغٖو فٕ ضدّد

ٕإيبراخ ، يوٖبر درُى 3.0ضِد اشخلراراً ؿٌد فلد 2833 اهـبيج ّاإلدارٖج هـبىهٌفلبح ا ٕأيب إسيبه .%3.2ي يب ٖيذل زٖبدث ػفٖفج تٌشتج توغح

3.2 ٓهخظل إه 2833 يشبرُب اهخٌبزهٕ فٕ اهـبىيخظظبح هولرّع ّاهشوف اهيخـذرث اه ّخبتـح 3.0 اهخٕ نبٌح 2838 اهـبىٕؿً كٖيخِب ف %12ٕإيبراخ ، تبٌخفبع َتوغح ٌشتخيوٖبر درُى .%.6.1ٕإيبراخ ٓ، فٕ ضًٖ ارخفـح ٌشتج اهنفبءث هخظل إهيوٖبر درُى

نفبٖج رأس اهيبل اشخلرح ؿٌد ًي يـدل ًسدا سٖدث ؿوٓ يشخّٖبحيضبفؼ ج اه ٕنيب اشخير اهتٌم ف هخظل، فٕ ضًٖ ارخفـح ٌشتج األظّل يً اه ضق األّل هرأس اهيبل 2833 فٕ دٖشيتر %22.6 %هوفخرث ذاخِب. 36.2 ٓإه

لعهبل:ا هشججداث

ٕ، ّاهخٕ خيذل ٌلوج ٌّؿٖج ف أػوق اهيضرق يؤخراً تبكبح اهيٌخسبح اهيظرفٖج"اهيضرق يبسشخٖم" اهلػبؽ اهيظرفٕ، ّخغى ُذٍ اهتبكبح يسيّؿج يً اهيٌخسبح اهيظرفٖج اهخٕ ظييح تضنل خبط ّ"كرع يبسشخٖم " هخوتٕ اضخٖبسبح اهـيالء اهيخٌبيٖج، ّخغى تبكبح يب سشخٖم"راخة يبسشخٖم " خّفر ،تضٖد ّ"خيّٖل اهيضبرٖؾ اهظغٖرث ّاهيخّشػج يبسشخٖم"ّ"اهلرع اهشنٌٕ يبسشخٖم " هوـيالء كٖيج يبدٖج ضلٖلٖج، فغالً ؿً خّفٖر اهيرٌّج ّاهضوّل اهيظرفٖج اهيالئيج .

خػخَ اهيخيذوج تئغفبء ػبتؾخلدٖى أفغل اهخديبح اهيظرفٖج خبتؾ خٌفٖذ ٓؿوإهخزايبً يً اهيضرق سدٖد خبط ؿوٓ ف رّؽ اهتٌم ، ضٖد ّٖفر ُذا اهخظيٖى هوـيالء اهنذٖر يً اهخظّظٖج ّاهراضج

3

ٕفٕ أٔ يً فرّؽ اهتٌم اهيٌخضرث فٕ أُى اهيرانز اهضّٖٖج فأذٌبء كٖبيِى تيـبيالخِى اهيظرفٖج اإليبراح.

ّضدث اهخديبح اهيظرفٖج اإلهنخرٌّٖج ) نيب أػوق اهيضرق أّل يرنز يظرفٕ يخظط هوػالة( سبيـج ّيؤششج أنبدٖيٖج .22 فٕ يدٌٖج دتٕ األنبدٖيٖج هّٖفر اهخديبح اهيظرفٖج هـ

ٌٖغى تيّستِب اهتٌم ٕإهٓ اهيشبُيًٖ اهيبئج ف )HCT ّّكؾ اهيضرق اخفبكبً يؾ نوٖبح اهخلٌٖج اهـوٖب( ًاشخراخٖسٖج اهخّػًٖ، أؿوً اهيضرق ؿظٌدّق اهيبٌضًٖ هنوٖبح اهخلٌٖج اهـوٖب، ّخيبضٖبً يؾ خـزٖز ،ٕخـًٖٖ اهدفـج اهذبٌٖج يً اهيّاػًٌٖ اإليبراخًٖٖ يً اهـبظيج أتّؼت ًّخخأهف ُذٍ اهيسيّؿج ي ؿدد يً اهيّاػًٌٖ اهػيّضًٖ ّاهييٖزًٖ فٕ األداء األنبدٖيٕ يً نوٖبح اهخلٌٖج اهـوٖب ّسبيـج ، ضٖد خىٖزاٖد، نيب اضخفل اهيضرق يؤخراً تخخرٖز دفـج سد دث يً ترٌبيز"يضرق اهيشخلتل" ًٌٖخـٌِٖٖى فٕ إدارث فرّؽ اهتٌم، إهخزايبً يً اهتٌم تخّؼٖف اهيّاػ.

ّّٖاظل اهيضرق خـزٖز خديبخَ اهيظرفٖج ؿتر اإلٌخرٌح، يً خالل اهٌؼبى ّاهخظبئط األيٌٖج ًاهخٕ ٖشـٓ يً خالهِب إهٓ خلدٖى اهخديبح اهيظرفٖج األفغل ّاألنذر أيبٌب .

خػّٖر كػبؽ اهضرنبح اهظغٖرث ّاهيخّشػج، افخخص اهيضرق ّخيبضٖبً يؾ َاشخراخٖسٖخٕاهراشخج ف اهضشبتبح ّخضدٖد اهرخط اهخسبرٖج ّإظدارتضأً يخبتـج هخوتٖج يرنز اخظبل اشخفشبراح اهـيالء لح اهّاردث ّاهظبدرث، هٖنًّ يرنز اهخّاظل اهضبيل اهذٔ ٖلد ىاهضّ ّ دفبخر اهضٖنبح إدارث نيب ّكؾهـيالء اهتٌم يً اهضرنبح اهظغٖرث ّاهيخّشػج نل يب ٖضخبسٌَّ يً إسبتبح ّيـوّيبح . ْإضد يضيد تً راضد هخٌيٖج اهيضبرٖؾ اهظغٖرث ّاهيخّشػج- اهيضرق اخفبكٖج ضرانج يؾ يؤششج يؤششبح دائرث اهخٌيٖج لكخظبدٖج فٕ دتٕ، هخلدٖى سيوج يً اهخديبح اهيريّكج ّاهيخيٖزث ألفغل يبئج يضرّؽ ظغٖر ّيخّشػ غيً اهترٌبيز .

4

ّيً ٌبضٖج اهخديبح اهيظرفٖج هوضرنبح فلد ضِد اهيضرق فٕ اهـبى اهيبغٕ يشخّٖبح ٕسٖدث ف ّنيب أتدح يسبالح األؿيبل اهخلوٖدٖج نخي ٖلاألؿيبل إهٓ سبٌة خضشً اإلٖراداح ّظبفٕ األرتبش . اهـلّد ّاهخيّٖل اهخسبرٔ أداء سٖد ، فٖيب نبً أداء اهخديبح اهسدٖدث ٌشتٖبً، ّاهيلديج خضح يؼوج نخديبح إدارث اهٌلد، يخيٖزاً هوغب ٖج فٕ خلدٖى اهضوّل (GTS) ّضدث"خديبح اهخـبيالح اهـبهيٖج " اهيتخنرث هخوتٖج اضخٖبسبح اهـيالء.

د أؿوً اهيضرق ؿً خـًٖٖ نرٖى يضيّد خسبٍ شّق إيبرث أتّؼتٕ فل ّهوخـتٖر ؿً اهخزاى اهتٌم اهدائى رئٖشبً خٌفٖذٖبً هـيوٖبخَ فٕ اهـبظيجٕأتّؼت. أيب ّضدث اهخديبح اهيظرفٖج اإلشخذيبرٖج هوضرنبح فٕ اهيضرق فلد شِّوح د ٓخّل اهـيالء إه اهلرّع ، شّق ضٖد ٕكبى اهيضرق يؾ تٌّم أخرْ تخرخٖة كرع يضخرم ألنتر تٌم ف أيرٖنٕ ّكرع يضخرم يوًّٖ دّالر 328 يً خالل خلدٖى خشِٖالح تلٖيجًتٌم شٖال) شٖرالٌنب( ٕأيرٖن. يوًّٖ دّالر 3.8 آخر تلٖيج

.81 يالًٖٖ دّالر ألؿيبل اهٌِدشج ّاهتٌبء نيب كبد اهتٌم تٌسبش خشِٖالح ائخيبٌٖج يضخرنج تلٖيج ، ّاهخٕ خى خلدٖيِب هظبهص خضبهف خٖنٌّيٌّح شبيشٌّز1 ّاهضراء فٕ خّشـج يضرّؽ ترّر اهٌِدشٖج.

نبهخٖبراح ّاهيلبٖغجخديبح ّيٌخسبح اهخزٌٖج اهخلوٖدٖج ّاهيخلديج، نيب ٖلدى اهيضرق َهـيالئ ّغٖرُب يً يٌخسبح اهخضّػ، يً خالل غرفج خ داّل يخػّرث خـيل ؿوٓ يدار اهشبؿج هخوتٖج اضخ ٖبسبح اهـيالء ّيخػوتبح أؿيبهِى.

5

بح ّؿوٓ اهظـٖد اهدّهٕ ّخيبضٖبً يؾ اشخراخٖسٖج اهتٌم َفٕ اهيضبفؼج ؿوٓ ينبٌخْنئضد اهيؤشش نلػر ّاهنّٖحًّاهتودا اهيِيج ضغّر اهيضرق فٕ األشّاق ًاهيبهٖج اهرائدث فٕ اهيٌػلج، فئ هخلدٖى اهخديبح اهيظرفٖج ؿوٓ سِّدٍ اهيخّاظوج اهرايٖجّ ًّٖاهتضر يظر ٖيذلًدهٖال ّاغضًب يضرق اهؿيل اه ًتٌم فٕ اهنّٖح، أؿو ًّيؾ انخيبل اهشٌج األّهٓ ييٌػلج .أٌضبء اه ٕفـيال هَئ .2833 سٖدث اهنّٖح خالل اهـبى ؿً أداءّسٖد ضلَق يً خاله أرتبض ًب

نيبٌأؿوً اهيضرق خالل اهـبى اهي ظرى ؿً افخخبش ينختَ اهخيذٖوٕ فٕ ٌٖتبل، نيب ّكؾ اخفبكٖج فٕ دّهج اإليبراح اهـرتٖج اهيخضدث، ُّّ أّل اخفبقًٖينخة اهظ "ضظرٖج يؾ تٌم اهظًٖ هخأشٖس" ًٖيً ٌّؿَ ٖخغيً خػػ خـبًّ ػّٖوج األسل يؾ تٌم اهظًٖ ّٖغيً ضغّراً كّٖبً هويؤششخ ؿوٓ ضد اهشّاء .

اهخٕ ٖلّى اهيضرقيؾ تٌم نّرٖب هإلشخٖراد ّاهخظدٖر ّّّكؾ اهيضرق يؤخراً ا خفبكٖج خفبُى اهخبتـج تيّستِب تخّفٖر نبفج خشِٖالح لشخذيبر اهيخٌّؿج ّاهضوّل اهيظرفٖج اهضبيوج هويضبرٖؾ ه تٌم نّرٖب هالشخٖراد ّاهخظدٖر شّاء فٕ اإليبراح أّ فٕ يٌػلج اهضرق األّشػ .

خديبح اهتٌّم اهيرا، شوج أيب ّضدث فلد ضِدح ؿبيبً يخيٖزاً هوغبٖج كديح خالهَ يٌخسبح خسبرٖج اهفرّؽ اهيخخظظج فٕ نل يً ه ًٌد يً خالل ٓإهْيظبرف أخر اهيدفّؿبح ّيٌخسبح ٌّّّٖٖرم ٌُّّغ نٌّغ ّاهٌِد. ّٕخلدٖراً هيشبُيخَ فٕ اهلػبؽ اهيظرف خشوى يـبهٕ ؿتد اهـزٖز اهغرٖر ، اهرئٖس اهخٌفٖذٔ هتٌم سبئزث اهيشبُيج اهيظرفٖج اهيخيٖزث يً سّائز يسوج تبٌنر يٖدلدث سّائز يريّكج يٌِب اهيضرق ؿ يً اخضبد 2833-2838 سبئزث اهضخظٖج اهيظرفٖج اهـرتٖج هولػبؽ اهخبط هوـبىّ ،2833 إٖشح اهيظبرف اهـرتٖج ؿوٓ ُبيص كيج اهيظبرف اهـرتٖج فٕ رّيب.

6

سبئزث اهرٖبدث فٕ اهخديبح اهيظرفٖج يً يٖد ؿوٓ ُبيص يؤخير يٖد هوخديبحٖنيب خشوى يـبهَ . 2833 اهيظرفٖج هألفراد فٕ اهضرق األّشػ

ٍنيب ضِد اهٌظف األّل يً اهـبى اهضبهٕ خشوى اهيضرق يسيّؿج يً اهسّائز اهخٕ خدل ؿوٓ سِّد أفغل يرنز اهيشخيرث فٕ خلدٖى يٌخسبح ّخديبح يتخنرث، ّنبٌح أضدد ُذٍ اهسّائز، سبئزث" ٕغيً سّائز أفغل يرانز اخظبل فٕ اهضرق األّشػ، اهخ "2833 اخظبل اشخراخٖسٕ هـبى خلديِب إٌشبٖخس، ّفّز اهيضرق اإلشاليٕ تسبئزث أفغل ٌبفذث إشاليٖج يً يسوج تبٌنر يٖدل اٖشح

==> picture [38 x 11] intentionally omitted <==

يً كتل يـِد اهيـبٖٖر 3883:2880 ّؿوٓ ضِبدث اٖز 2833 ضظل اهيضرق يػوؾ اهـبىّ )هي سيّؿج اهـيوٖبح فٕ تٌم اهيضرق، ّذهم خلدٖرا هوسِّد اهيتذّهج هخٌفٖذ يـبٖٖرBSI ٌٕاهترٖػب( اهسّدث اهـبهيٖج.

نيب فبزح ظٌبدٖق اهيضرق تذالذج يً سّائز إدارث اهظٌبدٖق لشخذيبرٖج هيٌػلج اهضرق األّشػ 2833 ّضيبل إفرٖلٖب اهخٕ خٌؼيِب يسوج"يٌٖب فٌد يبٌسر "يٌِب سبئزث أفغل يدٖر هألظ ّٕل ف اإليبراح اهـرتٖج اهيخضدث هويضرق نبتٖخبل، نيب أؿػٖح سبئزث ظٌدّق اهدخل اهذبتح هظٌدّق ينبشة هودخل ألدائَ اهيخيٖز غيً ُذٍ اهفئج، ّسبئزث اهـبى هوظٌدّق اهسدٖد هظٌدّق اهيضرق اإلشاليٕ هودخل.

،ٌِٕاهضرٖم اهي يً اهلػبؽ اهخبط" سبئزث"هوػبهتبح فلد نرّيح اهيضرق ّيٌضَخ ٕنوٖج دتأيب ًخينًٖ اهػالة اإليبراخًٖٖ يٕف ًٖالشخراخٖسٖج اهيضرق هوخّػ ّهٍسِّد اهضذٖذج ًّذهم خلدٖرا ،خالل خزّٖدُى تبهخدرٖة اهالزى هخػّٖر يِبراخِى ،نيب فبز ظٌدّق ينبشة اإليبراح هوفرط اهخبتؾ هويضرق تسبئزث أفغل ظٌدّق هألشِى فٕ اإليبراح ؿً أدائَ هفخرث ذال د إهٓ خيس شٌّاح " . 2833 هٖتر فٌد يً سّائز"

7

اىجهي–

هعموهبث عو الهشرق

ٖـختر اهيضرق أضد اهيؤششبح اهّػٌٖج اهيظرفٖج اهرائدث فٕ دّهج اإليبراح اهـرتٖج اهيخضدث، ضٖد خأشس ؿبى 3362 ّٕهـة دّراً رائداً فٕ اهلػبؽ اهيظرف .ّنبً اهيضرق شتبكبً فٕ ػرش اهـدٖد يً اهيٌخس بح ّاهخديبح ،ًاهيظرفٖج اهراكٖج، فلد نبً أّل تٌم ٖػوق يٌخسبح ّخديبح يتخنرث يذل اهضٖنبح اهشٖبضٖج، ّتػبكبح لئخيب ّٕأسِزث اهظراف اٗه. ،ّضظد اهيضرق اهـدٖد يً اهسّائز اهـبهيٖج، ّيً ُذٍ اهسّائز سبئزث أفغل تٌم فٕ اإليبراح اهـرتٖج اهيخضدث ّٓيً أضدد إٌسبزاح اهيضرق ضظّهَ ؿوّْاهـدٖد يً اهسّائز األخر . ، يً يسوج(ّٖرٌّّٕي )2880 هـبى أفغل تٌم هويـبيالح اهيظرفٖج فٕ كػر، ّسبئزث( سبئزث(أفغل تٌم هويـبيالح اهيظرفٖج اإلهنخرٌّٖج ) ، نيب فبز اهيضرق تسبئزث"أفغل تٌم فٕ األ شّاق2883 هـبى فٕ اهيٌػلج يً يسوج"غوّتل فبٌٖبٌس "اإلهنخرٌّٖج ) "، يً يسوج سوّتل.2838 اهٌبضئج فٕ اهضرق األّشػ ّٖػيص اهيضرق، تبؿختبرٍ اهيؤششج اهيبهٖج اهرائدث فٕ دّهج اإليبراح اهـرتٖج اهيخضدث، هخلدٖى أفغل اهخديبح ّهخضلٖق ُذا اهيظرفٖج اهيتخنرث ّاهفرٖدثٍ، تيب فٕ ذهم يشؤّهٖخَ اإلسخيبؿٖج خسبٍ اهيسخيـبح اهخٕ ٖخديِب . ِاه دف، ّٖهٕ اهيضرق اُخيبيبً خبظبً تخّؼٖف اهيّاػًٌٖ اإليبراخًٖٖ ّخدرٖتِى ّخػّٖر يِبراخِى.

لجصبل بـ:لمهزيد هو الهعموهبث الرجبء ا

ىشريو خميل هدى إشهبعيل - - الهشرق الهشرق العالكبث العبهت العالكبث العبهت 8.2809223 هبجف :8.2809092هبجف : HudaI@mashreqbank.comبريد الكجروىي : NssrinK@mashreqbank.comكجروىي:بريد ال

8