LHV Group — Management Reports 2024

Apr 23, 2024

LHV Faktiraamat

Sisukord

Visioon, missioon ja struktuur Strateegia ja finantsplaan LHV krediidireitingud AS LHV Group kasumiaruanne AS LHV Group bilanss AS LHV Group suhtarvud AS LHV Group kapitalisuhtarvud AS LHV Group laenud majandusharude lõikes AS LHV Group laenude kvaliteet AS LHV Group kohustised AS LHV Group muud riskinäitajad AS LHV Group likviidsuse kattekordaja AS LHV Group stabiilse netorahastamise määr AS LHV Pank kasumiaruanne AS LHV Pank bilanss AS LHV Pank suhtarvud LHV Bank Ltd kasumiaruanne LHV Bank Ltd bilanss LHV Bank Ltd suhtarvud AS LHV Varahaldus kasumiaruanne AS LHV Varahaldus bilanss AS LHV Varahaldus suhtarvud AS LHV Varahaldus hallatavad varad AS LHV Kindlustus kasumiaruanne AS LHV Kindlustus bilanss AS LHV Kindlustus suhtarvud ESG andmed Aktsiainfo Võlakirjainfo Finantskalender ja kontaktid

Visioon ja missioon tagasi sisukorda

Meie visioon on, et inimesed ja ettevõtted julgeksid suurelt mõelda ja ette võtta.

Meie missioon on tagada parem juurdepääs finantsteenustele ja kapitalile.

Juriidiline struktuur

Strateegia ja finantsplaan tagasi sisukorda

LHV Group – Suurim finantsgrupp ja kapitali pakkuja Eestis

LHV Pank – Suurim ja kasumlikem pank Eestis aastaks 2032. Suuruselt teine pank aastaks 2027

LHV Bank– Maksetele ja ettevõtete laenudele keskenduv pank Ühendkuningriigis

LHV Varahaldus – Kõige olulisem institutsionaalne investor Eestis. Aktiivselt juhitud fondide tootlus vähemalt 6%

LHV Kindlustus – Kõrgeima kliendirahuloluga usaldusväärne kindlustuspartner

Finantstulemus, EURt	2024	2025	2026	2027	2028	5 a. kasv
Tulud kokku, sh.	309 089	332 071	364 558	420 542	496 929	10%
Neto intressitulu	238 649	244 233	264 047	309 448	361 978
Neto teenustasutulu	68 598	85 476	97 656	107 730	131 458
Kulud kokku	143 568	150 814	162 956	172 961	182 792	6%
Kasum enne allahindlusi	165 522	181 257	201 602	247 581	314 137
Allahindlused Kasum enne tulumaksu	23 390 142 131	17 660 163 597	18 559 183 043	19 588 227 994	20 280 293 857
Tulumaksukulu	22 051	31 346	35 568	44 949	60 048
Puhaskasum	120 081	132 251	147 475	183 044	233 809	11%
Grupi aktsionäride kasum	119 176	129 081	142 534	176 788	225 071
Ärimahud, EURm	2024	2025	2026	2027	2028
Klientide hoiused	6 674	7 681	8 723	9 747	10 902
Laenud (neto)	4 037	4 755	5 610	6 510	7 375
Finantsvahendajate maksete arv (mln tk)	62	73	87	103	123
Fondide maht	1 668	1 900	2 160	2 432	2 716
Võtmenäitajad	2024	2025	2026	2027	2028
Kulu / tulu suhe	46,4%	45,4%	44,7%	41,1%	36,8%
ROE*	20,3%	20,0%	20,0%	21,8%	24,2%
T1 kapitali adekvaatsus	19,4%	18,3%	17,9%	18,1%	18,5%
Kogu kapitali adekvaatsus	22,5%	22,0%	21,5%	21,7%	22,6%

* Omakapitali tootluse suhtarv baseerub AS LHV Group omanikele omistatud kasumil ja omakapitalil. Arvutatud perioodi kuu lõpu keskmiste omakapitali mahtude alusel

Krediidireitingud tagasi sisukorda

4

	Viimati kinnitatud	Kinnitamise
	reiting	kuupäev	Väljavaade	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
AS LHV Group
Kohalikus valuutas pikaajaliste kohustuste emitent	Baa3	12.04.2024	positiivne	Baa3	Baa3	Baa3
Allutatamata ja tagamata võlakohustused	Baa3	12.04.2024	positiivne	Baa3	Baa3	Baa3
AS LHV Pank
Pikaajaline vastaspoolte riskihinnang	A3 (cr)	12.04.2024	stabiilne	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)
Lühiajaline vastaspoolte riskihinnang	P-2 (cr)	12.04.2024	stabiilne	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)
Pikaajaline vastaspoole riski reiting	A3	12.04.2024	stabiilne	A3	A3	A3	A3	A3
Lühiajaline vastaspoole riski reiting	P-2	12.04.2024	stabiilne	P-2	P-2	P-2	P-2	P-2
Välis- ja kohalikus valuutas pikaajalised pangahoiused	A3	12.04.2024	positiivne	Baa1	Baa1	Baa1	Baa1	Baa1
Välis- ja kohalikus valuutas lühiajalised pangahoiused	P-2	12.04.2024	stabiilne	P-2	P-2	P-2	P-2	P-2
Baaskrediidihinnang	Baa3	12.04.2024	stabiilne	baa3	baa3	baa3	baa3	baa3
Kohandatud baaskrediidihinnang	Baa3	12.04.2024	stabiilne	baa3	baa3	baa3	baa3	baa3
Pikaajalised hüpoteekpandikirjad	Aa1	09.06.2020	na	Aa1	Aa1	Aa1	Aa1

LHV krediidireitinguid väljastab reitinguagentuur Moody's Investors Service.

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Neto intressitulu	68 918	67 670	68 140	62 900	55 108	44 098	32 041	27 185	25 787
Neto teenustasutulu	15 543	16 299	13 617	12 352	11 877	11 549	12 000	11 005	10 346
Muud tegevustulud ja -kulud	954	1 723	-278	-350	1 398	910	257	-288	-1 349
Netotulud kokku	85 415	85 693	81 479	74 902	68 383	56 557	44 298	37 903	34 784
Personalikulu	-20 274	-18 644	-16 308	-15 851	-15 667	-13 169	-11 631	-11 746	-10 249
Kontorikulud	-572	-872	-1 085	-1 225	-767	263	-914	-923	-522
IT kulud	-3 100	-4 067	-3 379	-3 657	-3 226	-2 740	-2 201	-1 561	-1 649
Turunduskulud	-658	-1 117	-845	-1 087	-810	-1 084	-565	-655	-957
Muud tegevuskulud	-10 924	-13 151	-11 190	-11 220	-10 152	-10 150	-7 502	-6 195	-5 487
Kulud kokku	-35 528	-37 852	-32 807	-33 040	-30 622	-26 881	-22 813	-21 080	-18 865
Ärikasum	49 888	47 841	48 672	41 862	37 761	29 676	21 485	16 822	15 919
Kasum enne allahindlusi	49 888	47 841	48 672	41 862	37 761	29 676	21 485	16 822	15 919
Allahindlus	-2 850	-9 430	-2 883	-809	1 583	-250	-7 407	341	-735
Tulumaksukulu	-6 335	-5 642	-6 314	-5 422	-6 281	-5 112	-3 331	-3 177	-2 801
Puhaskasum	40 702	32 769	39 475	35 631	33 063	24 315	10 747	13 986	12 383
Vähemusosaluse osa	158	231	419	278	409	237	441	444	503
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	40 544	32 538	39 057	35 353	32 654	24 078	10 307	13 543	11 880
Grupi ettevõtete puhaskasumid
LHV Pank (konsolideerimata)	37 899	33 335	35 128	33 687	37 974	28 715	17 477	15 433	16 816
LHV Finance	82	331	991	853	681	1 461	1 949	1 762	1 009
LHV Varahaldus	-220	539	605	421	87	541	237	-234	-646
LHV Kindlustus	256	423	299	33	-450	-527	-432	-235	-499
LHV Bank	4 868	3 046	3 166	1 578	-2 512	-5 104	-2 833	-2 095	-1 638
LHV Paytech	224	373	325	-1	-219	-137	-198	-77	-50
LHV Group (eraldiseisvana)	79 633	-1 477	-823	-725	3 748	-254	-5 071	3 714	5 117

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Neto intressitulu	253 819	129 111	97 319	68 492	47 388
Neto teenustasutulu	54 145	44 900	43 478	33 351	25 677
Muud tegevustulud ja -kulud	2 493	-469	-417	1 704	754
Netotulud kokku	310 457	173 542	140 379	103 547	73 818
Personalikulu	-66 471	-46 795	-31 322	-23 914	-19 266
Kontorikulud	-3 949	-2 097	-1 836	-798	-959
IT kulud	-14 330	-8 151	-4 407	-3 343	-2 771
Turunduskulud	-3 858	-3 261	-2 506	-1 822	-2 089
Muud tegevuskulud	-45 714	-29 334	-25 111	-14 098	-14 182
Kulud kokku	-134 321	-89 639	-65 183	-43 975	-39 266
Ärikasum	176 136	83 903	75 197	59 572	34 552
Kasum enne allahindlusi	176 136	83 903	75 197	59 572	34 552
Allahindlus	-11 539	-8 051	-3 948	-10 898	-3 209
Tulumaksukulu	-23 659	-14 421	-10 986	-8 827	-4 250
Puhaskasum	140 938	61 431	60 263	39 847	27 092
Vähemusosaluse osa	1 336	1 624	2 002	1 897	2 296
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	139 601	59 807	58 261	37 950	24 797
Grupi ettevõtete puhaskasumid
LHV Pank (konsolideerimata)	140 124	78 440	61 409	31 293	17 772
LHV Finance	2 856	6 181	6 542	7 153	6 559
LHV Varahaldus	1 652	-103	695	8 345	6 120
LHV Kindlustus	305	-1 693	-823	-551	0
LHV Bank	5 279	-11 670	-2 992	0	0
LHV Paytech	479	-462	-485	0	0
LHV Group (eraldiseisvana)	723	3 505	8 893	5 742	5 502

AS LHV Group märts 2024

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Raha ja nõuded pankadele	3 402 338	3 119 394	2 857 964	2 604 108	2 574 177	2 482 288	2 735 080	3 054 953	3 247 918
Finantsvarad	249 968	340 341	269 828	369 289	297 012	373 584	373 749	492 539	475 843
Laenud klientidele	3 676 442	3 591 517	3 396 048	3 272 084	3 167 568	3 229 214	3 115 239	2 943 373	2 771 767
Laenude allahindluse reserv	-31 843	-29 725	-20 466	-18 588	-18 384	-20 642	-20 537	-18 838	-19 244
Nõuded klientide vastu	22 934	49 505	36 873	28 199	19 807	21 019	12 785	9 183	6 531
Muud varad	50 733	54 559	50 924	52 223	50 353	49 539	46 099	49 646	33 604
Varad kokku	7 370 572	7 125 590	6 591 170	6 307 315	6 090 534	6 135 002	6 262 414	6 530 857	6 516 418
Nõudmiseni hoiused	3 926 714	3 808 162	3 814 480	4 005 191	4 339 971	4 644 843	5 053 997	5 219 261	5 248 025
Tähtajalised hoiused	1 970 166	1 897 963	1 486 318	1 049 677	524 410	254 975	113 957	147 820	162 978
Intressikohustused hoiustelt	37 461	24 880	15 406	7 499	2 517	697	200	-516	-628
Saadud laenud	568 355	563 634	461 635	510 934	539 807	586 254	496 239	497 048	546 215
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6 502 697	6 294 639	5 777 839	5 573 302	5 406 706	5 486 768	5 664 393	5 863 613	5 956 590
Viitvõlad ja muud kohustused	141 573	147 934	124 238	120 896	98 870	96 541	91 626	172 082	113 510
Allutatud laenud	127 568	126 652	166 848	131 301	131 070	130 843	110 652	110 368	110 374
Kohustused kokku	6 771 838	6 569 225	6 068 925	5 825 499	5 636 646	5 714 152	5 866 671	6 146 064	6 180 474
Omakapital	598 734	556 365	522 245	481 816	453 888	420 850	395 743	384 793	335 944
sh vähemusosaluse osa	7 394	7 937	7 706	7 287	7 009	7 908	7 671	7 231	6 787
Kohustused ja omakapital kokku	7 370 572	7 125 590	6 591 170	6 307 315	6 090 534	6 135 002	6 262 414	6 530 857	6 516 418

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Raha ja nõuded pankadele	3 119 394	2 482 288	3 987 312	2 393 537	1 271 153
Finantsvarad	340 341	373 584	135 856	330 055	40 962
Laenud klientidele	3 591 517	3 229 214	2 696 210	2 225 681	1 693 138
Laenude allahindluse reserv	-29 725	-20 642	-19 049	-16 858	-6 104
Nõuded klientide vastu	49 505	21 019	9 746	9 388	3 551
Muud varad	54 559	49 539	34 856	29 604	29 212
Varad kokku	7 125 590	6 135 002	6 844 930	4 971 407	3 031 912
Nõudmiseni hoiused	3 808 162	4 644 843	5 649 593	3 635 166	2 189 478
Tähtajalised hoiused	1 897 963	254 975	159 283	483 301	508 549
Intressikohustused hoiustelt	24 880	697	-1 255	1 302	2 887
Saadud laenud	563 634	586 254	546 280	468 585	25 647
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6 294 639	5 486 768	6 353 899	4 588 355	2 726 562
Muud kohustused	147 934	96 541	55 852	27 173	23 877
Allutatud laenud	126 652	130 843	110 378	110 603	75 444
Kohustused kokku	6 569 225	5 714 152	6 520 130	4 726 131	2 825 883
Omakapital	556 365	420 850	324 801	245 276	206 028
sh vähemusosaluse osa	7 937	7 908	8 384	8 483	5 218
Kohustused ja omakapital kokku	7 125 590	6 135 002	6 844 930	4 971 407	3 031 912

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Omakapitali tootlus (ROE)	28,5%	24,5%	31,6%	30,7%	30,4%	24,0%	10,8%	15,3%	14,7%
Maksude-eelne ROE	32,9%	28,7%	36,7%	35,4%	36,3%	29,1%	14,2%	18,8%	18,1%
Varade tootlus (ROA)	2,2%	1,9%	2,4%	2,3%	2,2%	1,6%	0,7%	0,9%	0,7%
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	35,8%	36,0%	34,4%	30,2%	26,8%	22,5%	23,3%	24,1%	25,7%
Neto intressimarginaal (NIM)	3,8%	4,0%	4,3%	4,1%	3,6%	2,9%	2,0%	1,7%	1,6%
Hinnavahe (spread)	3,6%	3,8%	4,1%	4,0%	3,6%	2,8%	2,0%	1,6%	1,5%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	41,6%	44,2%	40,3%	44,1%	44,8%	47,5%	51,5%	55,6%	54,2%
Omakapitali kordaja (EM)	12,7	12,9	13,0	13,5	14,2	15,5	16,7	18,5	20,7
Riskikulumäär	0,3%	1,1%	0,3%	0,1%	-0,2%	0,0%	1,0%	0,0%	0,1%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	61,4%	62,3%	63,4%	64,3%	64,7%	65,5%	59,9%	54,5%	50,9%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	76,4%	77,4%	78,8%	80,3%	85,5%	88,7%	84,9%	81,0%	77,3%
Klientide hallatavad varad (EURm)	3 825	3 695	3 744	4 374	3 359	3 329	3 262	3 514	3 711
Klientide arv (tuh.)	595	587	577	575	568	556	544	532	517
Töötajate arv (täistööajas)	1 073	1 051	1 013	990	908	874	820	802	698

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	29,0%	16,4%	21,1%	17,3%	14,0%
Maksude-eelne ROE	34,0%	20,3%	24,9%	20,5%	16,2%
Varade tootlus (ROA)	2,1%	0,9%	1,0%	1,0%	1,2%
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	36,0%	22,5%	26,4%	26,4%	19,0%
Neto intressimarginaal (NIM)	3,9%	2,0%	1,7%	1,7%	2,0%
Hinnavahe (spread)	3,7%	2,0%	1,6%	1,7%	2,0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	43,3%	51,7%	46,4%	42,5%	53,2%
Omakapitali kordaja (EM)	13,8	17,8	21,4	18,3	13,3
Riskikulumäär	0,3%	0,3%	0,2%	0,6%	0,2%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	62,3%	65,5%	46,1%	53,6%	62,5%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	77,4%	88,7%	75,2%	72,0%	72,6%
Klientide hallatavad varad (EURm)	3 695	3 329	3 866	2 058	1 556
Klientide arv (tuh.)	587	556	513	410	360
Töötajate arv (täistööajas)	1 051	874	640	513	424

*Kvartaalsete suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandekvartalile eelneva kuu ja aruandekvartali viimase kuu andmete aritmeetilise keskmisena.

Aastaste suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandeaastale eelnenud aasta lõpu ja aruandeaasta lõpu andmete aritmeetiliste keskmistena.

Kasumiaruande andmete puhul on kasutatud aruandeperioodi tegelikke andmeid. Annualiseeritud tulemuste saamiseks on kvartalite suhtarvud korrutatud neljaga.

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI) kasum äritegevusest / omakapital (keskmine) * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Hinnavahe (SPREAD) intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Omakapitali kordaja (EM) keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv)

Riskikulumäär

laenukahjumid / keskmine laenuportfell

Laenude ja deposiitide suhe (L/D) Netolaenud / deposiidid * 100

Laenude ja deposiitide (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe Netolaenud / (hoiused - finantsvahendajate hoiused) * 100

Kapitali suhtarvud, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Esimese taseme omavahendid	524 436	526 357	495 775	477 656	420 625	419 956	379 661	368 212	318 702
Teise taseme omavahendid	70 000	70 000	110 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000
Omavahendid kokku	594 436	596 357	605 775	552 656	495 625	494 956	454 661	443 212	393 702
MREL-kõlblikud võlakirjad	313 074	311 098	211 707	209 983	190 129	188 443	99 561	99 500	99 443
Omavahendid ja kõlblikud kohustised kokku	907 510	907 455	817 481	762 639	685 754	683 399	554 222	542 712	493 145
Krediidiriski RWA	2 344 638	2 279 037	2 137 074	2 063 087	1 968 451	2 059 477	2 116 009	1 941 985	1 816 590
Tururiski RWA	7 075	2 539	3 529	1 159	5 657	19 065	3 274	14 972	3 706
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	2 316	1 966	3 011	2 091	2 203	2 228	2 888	2 918	1 663
Operatsiooniriski RWA	385 579	259 437	259 437	259 437	259 437	197 920	197 920	197 920	197 920
Riskiga kaalutud varad kokku (RWA)	2 739 609	2 542 979	2 403 051	2 325 774	2 235 749	2 278 689	2 320 091	2 157 794	2 019 879
Finantsvõimenduse määra riskipositsioon	7 485 381	7 193 145	6 647 084	6 291 164	6 102 429	6 145 422	6 434 930	6 706 964	6 650 254
Kapitali adekvaatsus CT1	17,14%	18,54%	18,34%	18,17%	16,35%	16,02%	14,86%	15,44%	14,05%
sisemine miinimumnõue	14,70%	14,70%	14,20%	14,20%	14,20%	14,20%	11,50%	11,50%	11,50%
regulatiivne miinimumnõue	12,41%	12,41%	11,91%	11,91%	11,91%	11,91%	10,04%	10,04%	10,04%
Kapitali adekvaatsus T1	19,14%	20,70%	20,63%	20,54%	18,81%	18,43%	16,36%	17,06%	15,78%
sisemine miinimumnõue	16,85%	16,85%	16,35%	16,35%	16,35%	16,35%	13,50%	13,50%	13,50%
regulatiivne miinimumnõue	14,55%	14,55%	14,05%	14,05%	14,05%	14,05%	12,06%	12,06%	12,06%
Kapitali adekvaatsus CAD	21,70%	23,45%	25,21%	23,76%	22,17%	21,72%	19,60%	20,54%	19,49%
sisemine miinimumnõue	19,70%	19,70%	19,20%	19,20%	19,20%	19,20%	16,50%	16,50%	16,50%
regulatiivne miinimumnõue	17,40%	17,40%	16,90%	16,90%	16,90%	16,90%	14,74%	14,74%	14,74%
MREL-TREA	33,13%	35,68%	34,02%	32,79%	30,67%	29,99%	23,89%	25,15%	24,41%
sisemine miinimumnõue	19,50%	19,50%	19,50%	19,50%	19,50%	19,50%	19,50%	19,50%	19,50%
regulatiivne miinimumnõue	19,08%	19,08%	19,08%	19,08%	19,08%	19,08%	19,08%	19,08%	19,08%
MREL-LRE	12,12%	12,62%	12,30%	12,12%	11,24%	11,12%	8,61%	8,09%	7,42%
sisemine miinimumnõue	6,20%	6,20%	6,20%	6,20%	6,20%	6,20%	6,20%	6,20%	6,20%
regulatiivne miinimumnõue	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%
Finantsvõimenduse määr	7,01%	7,32%	7,46%	7,59%	6,89%	6,83%	5,90%	5,49%	4,79%
sisemine miinimumnõue	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%
regulatiivne miinimumnõue	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%

Kapitali suhtarvud, 5 aastat

EURt	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Esimese taseme omavahendid	526 357	419 956	310 357	236 333	186 780
Teise taseme omavahendid	70 000	75 000	75 000	75 000	55 000
Omavahendid kokku	596 357	494 956	385 357	311 333	241 780
MREL-kõlblikud võlakirjad	311 098	188 443
Omavahendid ja kõlblikud kohustised kokku	907 455	683 399
Krediidiriski RWA	2 279 037	2 059 477	1 770 047	1 388 946	1 231 162
Tururiski RWA	2 539	19 065	5 568	4 922	5 170
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	1 966	2 228	1 211	82	22
Operatsiooniriski RWA	259 437	197 920	152 778	124 638	109 545
Riskiga kaalutud varad kokku (RWA)	2 542 979	2 278 689	1 929 605	1 518 588	1 345 900
Finantsvõimenduse määra riskipositsioon	7 193 145	6 145 422	7 184 187
Kapitali adekvaatsus CT1	18,54%	16,02%	14,27%	13,26%	12,39%
sisemine miinimumnõue	14,70%	14,20%	10,63%	10,63%
regulatiivne miinimumnõue	12,41%	11,91%	8,52%	8,52%	9,67%
Kapitali adekvaatsus T1	20,70%	18,43%	16,08%	15,56%	13,88%
sisemine miinimumnõue	16,85%	16,35%	12,46%	12,46%	12,10%
regulatiivne miinimumnõue	14,55%	14,05%	10,16%	10,16%	11,30%
Kapitali adekvaatsus CAD	23,45%	21,72%	19,97%	20,50%	17,96%
sisemine miinimumnõue	19,70%	19,20%	16,00%	16,00%	15,50%
regulatiivne miinimumnõue	17,40%	16,90%	13,33%	13,33%	14,31%
MREL-TREA	35,68%	29,99%
sisemine miinimumnõue	19,50%	19,50%
regulatiivne miinimumnõue	19,08%	19,08%
MREL-LRE	12,62%	11,12%
sisemine miinimumnõue	6,20%	6,20%
regulatiivne miinimumnõue	5,91%	5,91%
Finantsvõimenduse määr	7,32%	6,83%	4,32%
sisemine miinimumnõue	3,50%	3,50%	3,50%
regulatiivne miinimumnõue	3,00%	3,00%	3,00%

Kapitali adekvaatsuse suhtarvud CT1, T1, ja CAD arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) aruandele

MREL-TREA

(omavahendid ja kõlblikud kohustised) / riskiga kaalutud varad * 100

MREL-LRE

(omavahendid ja kõlblikud kohustised) / finantsvõimenduse määra riskipositsioon * 100

Finantsvõimenduse määr

esimese taseme omavahendid / finantsvõimenduse määra riskipositsioon * 100

Laenud majandusharude lõikes, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Eraisikud	1 392 691	1 363 347	1 320 578	1 291 036	1 258 174	1 248 515	1 193 571	1 125 739	1 054 317
Põllumajandus	102 299	100 905	61 794	108 486	98 711	79 560	67 650	55 217	45 550
Kaevandus ja karjäärid	1 452	1 552	1 750	1 911	1 739	1 679	1 860	1 463	1 831
Tööstus	186 370	178 570	159 003	161 008	158 212	155 377	153 034	158 954	152 991
Energia	176 007	176 582	206 953	132 370	50 394	93 491	90 939	42 087	35 766
Vesi ja kanalisatsioon	16 774	17 644	27 937	28 312	28 753	29 404	29 794	28 318	25 956
Ehitus	95 242	100 107	93 756	127 909	122 421	111 657	101 185	98 198	96 616
Hulgi- ja jaekaubandus	184 813	200 317	175 381	154 325	135 325	151 254	156 584	148 492	142 099
Veondus ja laondus	76 527	77 578	27 172	25 934	26 362	25 522	23 729	24 488	24 362
Majutus ja toitlustus	26 285	25 859	21 867	15 329	35 152	35 334	32 323	32 323	30 547
Info ja side	15 392	16 030	13 679	13 323	13 987	13 844	13 634	12 298	11 719
Finantstegevus	119 102	103 812	94 080	111 438	117 481	128 773	121 698	113 305	119 733
Kinnisvaraalane tegevus	906 692	873 519	796 690	753 865	781 117	793 578	771 980	737 849	687 489
Kutse-, teadus- ja tehnikaalane tegevus	85 572	84 881	108 552	93 572	86 738	75 344	82 854	81 411	49 189
Haldus- ja abitegevused	101 621	103 074	108 747	93 231	90 115	119 667	116 504	116 215	113 027
Avalik haldus	59 955	63 337	68 290	73 187	76 385	79 272	79 649	88 648	93 082
Haridus	8 163	8 257	7 798	5 429	5 563	5 747	5 768	4 799	4 751
Tervishoid	36 004	23 205	20 319	15 166	15 195	14 853	11 743	11 754	11 914
Kunst ja meelelahutus	72 162	59 248	63 692	57 201	57 339	57 859	52 374	53 848	53 399
Muud teenindavad tegevused	13 319	13 692	18 010	9 051	8 405	8 484	8 366	7 968	17 429
Kokku brutolaenud	3 676 442	3 591 516	3 396 048	3 272 083	3 167 568	3 229 214	3 115 239	2 943 374	2 771 767
Allahindlus	-31 843	-29 725	-20 466	-18 588	-18 384	-20 642	-20 537	-18 838	-19 244
Kokku netolaenud	3 644 599	3 561 791	3 375 582	3 253 495	3 149 184	3 208 572	3 094 702	2 924 536	2 752 523

Laenud majandusharude lõikes, 5 aastat

EURt	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Eraisikud	1 363 347	1 248 515	1 012 318	858 141
Põllumajandus	100 905	79 560	68 673	72 398
Kaevandus ja karjäärid	1 552	1 679	2 037	2 502
Tööstus	178 570	155 377	152 568	152 968
Energia	176 582	93 491	59 132	43 651
Vesi ja kanalisatsioon	17 644	29 404	23 745	2 847
Ehitus	100 107	111 657	84 790	45 314
Hulgi- ja jaekaubandus	200 317	151 254	132 116	88 643
Veondus ja laondus	77 578	25 522	28 888	27 534
Majutus ja toitlustus	25 859	35 334	30 721	16 472
Info ja side	16 030	13 844	10 902	12 705
Finantstegevus	103 812	128 773	85 808	69 694
Kinnisvaraalane tegevus	873 519	793 578	657 585	498 926
Kutse-, teadus- ja tehnikaalane tegevus	84 881	75 344	44 888	41 678
Haldus- ja abitegevused	103 074	119 667	117 713	74 467
Avalik haldus	63 337	79 272	97 622	120 805
Haridus	8 257	5 747	4 341	16 404
Tervishoid	23 205	14 853	13 210	13 336
Kunst ja meelelahutus	59 248	57 859	51 795	59 184
Muud teenindavad tegevused	13 692	8 484	17 357	8 012
Kokku brutolaenud	3 591 516	3 229 214	2 696 209	2 225 681
Allahindlus	-29 725	-20 642	-19 049	-16 858
Kokku netolaenud	3 561 791	3 208 572	2 677 160	2 208 823

Laenude kvaliteet seisuga märts 2024 tagasi sisukorda

	Ületagatud laenud			Alatagatud laenud	Kokku
EURt	Raamatu pidamis väärtus	Tagatise õiglane väärtus	Raamatu pidamis väärtus	Tagatise õiglane väärtus	Raamatu pidamis väärtus	Tagatise õiglane väärtus
Faas 1	1 619 634	2 563 897	1 670 687	948 529	3 290 321	3 512 426
Ärikliendilaenud	662 752	937 163	1 223 632	633 943	1 886 384	1 571 106
Tarbimise rahastamine	0	0	85 044	0	85 044	0
Investeeringute rahastamine	7 239	27 237	2 683	2 228	9 922	29 465
Liising	19 098	27 879	116 395	87 478	135 493	115 357
Erakliendilaenud	930 545	1 571 618	242 933	224 880	1 173 478	1 796 498
Faas 2	181 266	282 214	159 497	96 148	340 763	378 362
Ärikliendilaenud	113 107	154 500	114 201	73 692	227 308	228 192
Tarbimise rahastamine	0	0	15 485	0	15 485	0
Investeeringute rahastamine	0	4	31	27	31	31
Liising	5 326	8 980	20 906	15 109	26 232	24 089
Erakliendilaenud	62 833	118 730	8 874	7 320	71 707	126 050
Faas 3	10 318	20 614	3 198	2 363	13 516	22 977
Ärikliendilaenud	5 747	8 575	2 330	1 983	8 077	10 558
Tarbimise rahastamine	0	0	457	0	457	0
Investeeringute rahastamine	5	11	0	0	5	11
Liising	758	1 479	411	380	1 169	1 859
Erakliendilaenud	3 808	10 549	0	0	3 808	10 549

Laenude kvaliteet, 5 aastat

		Ületagatud laenud	Alatagatud laenud		Kokku
	Raamatu	Tagatise	Raamatu	Tagatise	Raamatu	Tagatise
	pidamis	õiglane	pidamis	õiglane	pidamis	õiglane
EURt	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus
dets.23
Faas 1	1 601 382	2 568 667	1 663 359	939 492	3 264 741	3 508 159
Faas 2	162 772	251 716	118 802	68 017	281 574	319 733
Faas 3	10 215	20 086	5 261	3 571	15 476	23 657
dets.22
Faas 1	1 573 312	2 572 693	1 351 510	691 963	2 924 822	3 264 656
Faas 2	162 483	240 281	115 871	70 607	278 354	310 888
Faas 3	5 161	12 235	235	41	5 396	12 276
dets.21
Faas 1	1 106 892	2 175 002	1 258 854	675 832	2 365 746	2 850 834
Faas 2	154 808	246 017	159 693	105 495	314 501	351 512
Faas 3	11 771	24 597	4 193	1 580	15 964	26 177
dets.20
Faas 1
Faas 2
Faas 3
dets.19
Faas 1
Faas 2
Faas 3

Alates 31.12.2022 (k.a) on laenuportfelli kajastatud netoväärtuses ehk koos allahindlusega.

Faas 1 — Finantsinstrument, mis ei ole esmasel kajastamisel halvenenud krediidikvaliteediga, liigitatakse faasi 1

Faas 2 — Kui on toimunud oluline krediidiriski suurenemine (SICR) alates esmasest kajastamisest, liigitatakse finantsinstrument faasi 2

Faas 3 — Juhul kui finantsinstrumendi krediidikvaliteet on halvenenud, liigitatakse see faasi 3

Lisainformatsiooni definitsioonide ja krediidiriski juhtimise kohta leiab 2022. a. Konsolideeritud aastaaruande peatükist "2. Krediidirisk".

AS LHV Group märts 2024

Kohustised, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Finantsvahendajate hoiused	1 162 844	1 118 262	1 043 007	1 009 526	1 183 427	1 281 160	1 522 121	1 755 500	1 849 898
Hoiuseplatvormide kaudu kaasatud hoiused	667 780	570 221	419 372	277 734	473	545	790	1 856	5 581
Muud hoiused	4 103 718	4 042 522	3 853 826	3 775 108	3 682 999	3 618 810	3 645 243	3 609 210	3 554 896
Hoiused kokku	5 934 341	5 731 005	5 316 204	5 062 368	4 866 899	4 900 515	5 168 154	5 366 565	5 410 375
Laenud keskpankadelt	0	0	0	49 972	99 144	147 841	147 348	147 354	196 961
Pandikirjad	249 853	249 718	249 581	249 444	249 559	249 425	249 528	249 391	249 255
Allutamata võlakirjad	318 502	313 916	212 054	211 518	191 104	188 988	99 363	100 304	99 999
Muud saadud laenud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Saadud laenud kokku	568 355	563 634	461 635	510 934	539 807	586 254	496 239	497 048	546 215
Võlad tarnijatele ja muud kohustised	141 573	147 934	124 238	120 896	98 870	96 541	91 626	172 082	113 510
Allutatud kohustised	127 568	126 652	166 848	131 301	131 070	130 843	110 652	110 368	110 374
Kohustised kokku	6 771 838	6 569 225	6 068 925	5 825 499	5 636 646	5 714 152	5 866 671	6 146 064	6 180 474

Kohustised, 5 aastat

EURt	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Finantsvahendajate hoiused	1 118 262	1 281 160	2 247 792	1 053 627	376 068
Hoiuseplatvormide kaudu kaasatud hoiused	570 221	545	7 216	216 630	375 701
Muud hoiused	4 042 522	3 618 810	3 552 612	2 849 512	1 949 147
Hoiused kokku	5 731 005	4 900 515	5 807 620	4 119 770	2 700 915
Laenud keskpankadelt	0	147 841	197 461	200 000	0
Pandikirjad	249 718	249 425	249 120	248 825	0
Allutamata võlakirjad	313 916	188 988	99 698	0	0
Muud saadud laenud	0	0	0	19 759	25 647
Saadud laenud kokku	563 634	586 254	546 280	468 585	25 647
Võlad tarnijatele ja muud kohustised	147 934	96 541	55 852	27 173	23 877
Allutatud kohustised	126 652	130 843	110 378	110 603	75 444
Kohustised kokku	6 569 225	5 714 152	6 520 130	4 726 131	2 825 883

Likviidsuse kattekordaja (LCR), 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt*	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	3 463 775	3 266 271	2 937 461	2 780 131	2 707 928	2 690 650	2 935 393	3 340 990	3 525 639
Raha	1 045	774	620	988	1 355	1 220	479	734	574
Valitsuse võlakirjad	214 585	297 894	231 566	333 462	262 371	344 556	346 785	425 568	416 394
Muud	3 248 145	2 967 603	2 705 275	2 445 681	2 444 202	2 344 874	2 588 129	2 914 688	3 108 671
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 2	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Kokku kõrge kvaliteediga likviidsed varad	3 463 775	3 266 271	2 937 461	2 780 131	2 707 928	2 690 650	2 935 393	3 340 990	3 525 639
Hoiuste väljavool	1 739 804	1 682 143	1 698 508	1 689 048	1 834 622	1 904 365	2 042 068	2 354 095	2 419 510
Jaekliendid < 30 päeva; stabiilsed hoiused	63 933	62 648	65 100	67 602	70 538	72 786	71 586	68 310	64 788
Jaekliendid < 30 päeva; vähem stabiilsed	88 691	80 898	91 422	94 525	95 451	108 326	113 365	109 475	111 180
Tegevushoiused	28 230	48 706	34 763	20 326	48 504	56 393	107 812	82 531	97 597
Mitte-tegevushoiused	1 558 951	1 489 891	1 507 223	1 506 595	1 620 129	1 666 860	1 749 305	2 093 779	2 145 945
Muud	147 525	168 270	42 879	57 059	54 665	66 306	65 519	68 162	51 816
Raha väljavool kokku	1 887 329	1 850 413	1 741 387	1 746 107	1 889 287	1 970 671	2 107 587	2 422 257	2 471 326
Sissevool täielikult teenindatavatest nõuetest	46 380	45 377	37 349	31 250	32 433	40 226	50 258	32 795	31 553
Muud	95 452	122 928	5 642	5 434	4 450	4 623	7 554	7 568	4 420
Raha sissevool kokku	141 832	168 305	42 990	36 684	36 883	44 849	57 812	40 363	35 973
LCR (%)	198%	194%	173%	163%	146%	140%	143%	140%	145%

*LCR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Likviidsuse kattekordaja (LCR), 5 aastat

EURt*	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	3 266 271	2 690 650	3 924 740	2 554 273	1 255 592
Raha	774	1 220	631	18 577	17 509
Valitsuse võlakirjad	297 894	344 556	83 904	247 144	30 542
Muud	2 967 603	2 344 874	3 840 205	2 288 551	1 207 541
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 2	0	0	0	0	0
Kokku kõrge kvaliteediga likviidsed varad	3 266 271	2 690 650	3 924 740	2 554 273	1 255 592
Hoiuste väljavool	1 682 143	1 904 365	2 748 602	1 702 008	850 839
Jaekliendid < 30 päeva; stabiilsed hoiused	62 648	72 786	61 831	45 795	32 770
Jaekliendid < 30 päeva; vähem stabiilsed	80 898	108 326	107 871	82 304	55 908
Tegevushoiused	48 706	56 393	156 302	0	0
Mitte-tegevushoiused	1 489 891	1 666 860	2 422 598	1 573 909	762 162
Muud	168 270	66 306	62 164	51 202	39 593
Raha väljavool kokku	1 850 413	1 970 670	2 810 766	1 753 210	890 433
Sissevool täielikult teenindatavatest nõuetest	45 377	40 226	56 332	22 920	22 544
Muud	122 928	4 623	3 878	2 808	1 049
Raha sissevool kokku	168 305	44 849	60 210	25 727	23 593
LCR (%)	194%	140%	143%	148%	145%
*LCR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Likviidsuse kattekordaja (LCR) arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) põhimõtetele. kokku kõrge kvaliteediga likviidsed varad / (raha väljavool kokku - raha sissevool kokku) * 100

Muud riskinäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
97,8%	103,9%	106,6%	100,2%	95,9%	93,4%	94,3%	78,6%	88,4%
1,3%	0,9%	1,3%	1,0%	1,1%	1,3%	1,3%	2,2%	3,0%
198,4%	194,2%	173,0%	162,6%	146,2%	139,7%	143,0%	140,3%	144,8%
100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%
462,1%	449,9%	377,7%	326,2%	260,8%	231,5%	210,3%	227,3%	253,6%
160,7%	160,2%	156,9%	148,0%	141,1%	144,0%	152,4%	152,7%	164,2%
100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%
10,6%	10,9%	8,6%	9,1%	9,4%	9,4%	9,2%	9,0%	9,7%
								2,1%
	2,0% 17,0%	2,0% 18,3%	2,1% 20,0%	1,7% 21,2%	1,9% 23,2%	1,9%	2,2%	2,5%

1 Regulatiivne suhtarv

Muud riskinäitajad, 5 aastat

	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Krediidirisk
Top 10 klientide osakaal omavahenditest	103,9%	103,9%	93,4%	90,4%	97,9%
Tururisk
Hinna- ja valuutarisk omavahenditest	0,9%	0,9%	1,3%	1,3%
Likviidsusrisk
Likviidsuse kattekordaja (LCR)1	194,2%	139,7%	142,7%	147,9%	144,8%
LCR (regulatiivne miinimum)	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%
LCR ilma finantsettevõtete hoiusteta	449,9%	231,5%	253,3%
Stabiilse netorahastamise määr (NSFR)1	160,2%	144,0%	163,4%	152,6%	152,9%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%
Koormatud varade osakaal	10,9%	9,4%
Rahapesu tõkestamine
Mitte-residentide hoiuste osakaal (v.a fin.
vahendajad ja hoiuseplatvormid)	2,0%	1,9%
Alam-korrespondentsuhte klientide maksete
osakaal	18,3%

Regulatiivne suhtarv

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR), 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt*	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Omavahendid	594 436	557 561	585 490	502 386	495 625	473 931	445 417	433 469	384 443
Hoiused	3 574 849	3 532 904	3 285 161	3 083 288	2 787 376	2 798 964	2 912 408	2 809 978	2 865 285
Jaekliendid; stabiilsed hoiused	1 589 584	1 552 929	1 236 897	1 284 433	1 340 224	1 382 936	1 360 141	1 297 882	1 230 974
Jaekliendid; vähem stabiilsed hoiused	1 308 819	1 290 658	1 473 216	1 262 485	887 907	853 643	848 778	820 416	832 308
Tegevushoiused	8 724	5 413	11 231	3 759	43 930	61 278	166 744	11 113	143 050
Mitte-tegevushoiused	667 723	683 903	563 817	532 611	515 315	501 107	536 745	680 567	658 953
Muud	568 150	568 150	467 850	467 850	450 000	523 679	500 000	500 000	550 000
Kättesaadav stabiilne rahastus kokku	4 737 435	4 658 614	4 338 501	4 053 524	3 733 000	3 796 574	3 857 825	3 743 447	3 799 728
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Raha	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Valitsuse võlakirjad	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Muud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 2	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Laenuportfell	2 823 701	2 749 441	2 621 836	2 582 387	2 462 447	2 488 771	2 408 567	2 290 584	2 176 639
Muud	125 129	158 589	142 701	155 433	184 918	147 889	122 271	160 885	135 837
Nõutav stabiilne rahastus kokku	2 948 830	2 908 030	2 764 537	2 737 821	2 647 364	2 636 660	2 530 838	2 451 470	2 312 475
NSFR (%)	161%	160%	157%	148%	141%	144%	152%	153%	164%

*NSFR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR), 5 aastat

EURt*	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Omavahendid	557 561	473 931	366 984	293 558	241 780
Hoiused	3 532 904	2 798 964	2 784 841	2 221 520	1 710 745
Jaekliendid; stabiilsed hoiused	1 552 929	1 382 936	1 174 788	900 497	657 212
Jaekliendid; vähem stabiilsed hoiused	1 290 658	853 643	811 552	797 342	761 423
Tegevushoiused	5 413	61 278	210 070	0	0
Mitte-tegevushoiused	683 903	501 107	588 431	523 681	292 111
Muud	568 150	523 679	550 000	465 500	22 701
Kättesaadav stabiilne rahastus kokku	4 658 614	3 796 574	3 701 825	2 980 578	1 975 226
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	0	0	0	87 912	1 617
Raha	0	0	0	0	0
Valitsuse võlakirjad	0	0	0	87 912	1 617
Muud	0	0	0	0	0
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 2	0	0	0	0	0
Laenuportfell	2 749 441	2 488 771	2 138 854	1 788 942	1 229 535
Muud	158 589	147 889	126 586	75 802	60 721
Nõutav stabiilne rahastus kokku	2 908 030	2 636 660	2 265 440	1 952 656	1 291 872
NSFR (%)	160%	144%	163%	153%	153%

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR) arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) põhimõtetele. kättesaadav stabiilne rahastus kokku / nõutav stabiilne rahastus kokku * 100

*NSFR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Neto intressitulu	60 249	59 576	59 900	56 094	52 900	44 388	31 993	27 232	25 875
Neto teenustasutulu	7 871	8 444	5 715	5 510	7 548	8 259	8 716	7 643	7 790
Neto finantstulud	375	2 369	-459	-439	1 181	691	228	74	-1 416
Muud tegevustulud	292	1 162	329	215	31	98	45	72	-18
Netotulud kokku	68 786	71 551	65 486	61 380	61 660	53 436	40 981	35 021	32 231
Personalikulu	-12 778	-12 140	-10 444	-10 410	-11 297	-9 803	-8 688	-9 185	-8 453
Kontorikulud	-457	-305	-423	-461	-530	-537	-409	-402	-301
IT kulud	-1 589	-2 008	-1 550	-1 541	-1 359	-1 261	-1 277	-1 081	-1 324
Turunduskulud	-483	-859	-601	-754	-609	-912	-411	-453	-803
Muud tegevuskulud	-7 497	-7 558	-7 478	-7 918	-6 990	-5 585	-5 649	-4 513	-3 496
Kulud kokku	-22 804	-22 870	-20 496	-21 083	-20 786	-18 099	-16 434	-15 635	-14 377
Kasum enne allahindlusi	45 983	48 681	44 990	40 297	40 874	35 337	24 548	19 387	17 854
Laenude ja võlakirjade allahindlus	-2 807	-9 588	-2 773	-603	1 592	-430	-2 171	341	-735
Tulumaksukulu	-6 382	-5 520	-6 192	-5 247	-5 147	-4 990	-3 209	-2 792	-2 269
Puhaskasum	36 794	33 572	36 025	34 447	37 318	29 918	19 168	16 936	14 851
Vähemusosaluse osa	68	83	314	266	567	421	592	526	677
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	36 726	33 489	35 711	34 181	36 751	29 497	18 576	16 410	14 173

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Neto intressitulu	228 470	129 487	97 662	69 046	47 915
Neto teenustasutulu	27 217	32 408	31 172	18 385	12 808
Neto finantstulud	2 653	-423	-1 542	877	205
Muud tegevustulud	1 736	198	601	211	176
Netotulud kokku	260 077	161 670	127 894	88 519	61 104
Personalikulu	-44 291	-36 129	-26 721	-21 118	-17 042
Kontorikulud	-1 719	-1 650	-1 341	-679	-844
IT kulud	-6 459	-4 943	-3 890	-2 986	-2 508
Turunduskulud	-2 823	-2 578	-1 936	-1 434	-1 800
Muud tegevuskulud	-29 943	-19 243	-15 451	-10 052	-10 321
Kulud kokku	-85 235	-64 544	-49 339	-36 268	-32 515
Kasum enne allahindlusi	174 841	97 126	78 555	52 251	28 589
Laenude ja võlakirjade allahindlus	-11 372	-2 995	-3 948	-10 898	-3 209
Tulumaksukulu	-22 107	-13 259	-10 556	-6 750	-3 278
Puhaskasum	141 363	80 872	64 051	34 603	22 102
Vähemusosaluse osa	1 230	2 216	2 290	2 089	2 296
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	140 133	78 656	61 761	32 514	19 806

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Raha ja nõuded pankadele	3 051 105	2 837 892	2 584 005	2 593 063	2 571 263	2 479 240	2 733 875	3 054 203	3 246 989
Finantsvarad õiglases väärtuses	6 126	6 945	4 059	1 008	2 808	407	3 236	3 836	480
Finantsvarad amortiseeritud soetusmaksumuses	232 225	321 888	252 431	321 996	278 100	364 230	361 847	480 241	466 597
Finantsvarad	238 350	328 833	256 490	323 005	280 908	364 636	365 083	484 077	467 077
Laenud klientidele	3 580 995	3 578 569	3 473 082	3 294 760	3 145 248	3 229 612	3 136 697	2 953 528	2 776 426
Laenude allahindluse reserv	-31 556	-30 056	-21 365	-18 927	-18 319	-20 577	-20 537	-18 838	-19 244
Nõuded klientide vastu	20 267	17 833	15 545	9 015	7 029	9 250	3 505	2 596	3 356
Materiaalne ja immat. põhivara	17 661	18 677	15 098	14 692	13 906	13 974	13 442	12 382	10 630
Muud varad	3 979	2 896	2 907	3 225	3 028	2 857	2 152	1 853	2 079
Varad kokku	6 880 800	6 754 644	6 325 761	6 218 833	6 003 063	6 078 991	6 234 217	6 489 802	6 487 313
Nõudmiseni hoiused	3 731 030	3 694 894	3 751 857	4 071 717	4 389 641	4 699 256	5 108 401	5 277 323	5 274 240
Tähtajalised hoiused	1 905 153	1 815 723	1 488 378	1 053 208	526 925	256 978	113 957	147 820	162 978
Intressikohustused hoiustelt	34 659	24 103	15 292	7 594	2 537	697	200	-516	-628
Saadud laenud	491 262	486 567	388 608	437 450	485 072	554 035	487 533	506 234	551 097
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6 162 103	6 021 287	5 644 134	5 569 969	5 404 175	5 510 966	5 710 091	5 930 861	5 987 688
Viitvõlad ja muud kohustused	113 761	89 275	72 351	76 597	61 974	65 748	67 611	152 554	102 177
Allutatud laenud	114 049	114 054	114 036	114 033	114 045	114 056	99 008	99 008	104 064
Kohustused kokku	6 389 913	6 224 616	5 830 521	5 760 599	5 580 193	5 690 770	5 876 711	6 182 423	6 193 929
Omakapital	490 887	530 029	495 241	458 234	422 870	388 221	357 506	307 379	293 384
sh. vähemusosaluse osa	5 554	6 186	6 103	5 789	5 523	6 308	5 735	5 007	4 448
Kohustused ja omakapital kokku	6 880 800	6 754 644	6 325 761	6 218 833	6 003 063	6 078 991	6 234 217	6 489 802	6 487 313

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Raha ja nõuded pankadele	2 837 892	2 479 240	3 986 933	2 393 258	1 270 453
Finantsvarad õiglases väärtuses	6 945	407	372	232	600
Finantsvarad amortiseeritud soetusmaksumuses	321 888	364 230	127 349	322 699	32 331
Finantsvarad	328 833	364 636	127 720	322 930	32 930
Laenud klientidele	3 578 569	3 229 612	2 696 210	2 225 681	1 693 138
Laenude allahindluse reserv	-30 056	-20 577	-19 049	-16 858	-6 104
Nõuded klientide vastu	17 833	9 250	2 968	2 454	2 746
Materiaalne ja immat. põhivara	18 677	13 974	9 850	7 493	7 557
Muud varad	2 896	2 857	4 214	3 900	3 911
Varad kokku	6 754 644	6 078 991	6 808 847	4 938 859	3 004 631
Nõudmiseni hoiused	3 694 894	4 699 256	5 688 575	3 656 827	2 201 517
Tähtajalised hoiused	1 815 723	256 978	159 283	483 301	508 549
Intressikohustused hoiustelt	24 103	697	-1 255	1 302	2 887
Saadud laenud	486 567	554 035	546 524	468 585	25 647
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6 021 287	5 510 966	6 393 126	4 610 015	2 738 601
Viitvõlad ja muud kohustused	89 275	65 748	46 773	25 173	23 353
Allutatud laenud	114 054	114 056	88 989	88 989	70 929
Kohustused kokku	6 224 616	5 690 770	6 528 888	4 724 177	2 832 883
Omakapital	530 029	388 221	279 959	214 682	171 748
sh. vähemusosaluse osa	6 186	6 308	6 065	5 875	5 218
Kohustused ja omakapital kokku	6 754 644	6 078 991	6 808 847	4 938 859	3 004 631

Finants- ja regulatiivsed suhtarvud ning tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Omakapitali tootlus (ROE)	29,1%	26,4%	30,3%	31,4%	36,8%	32,2%	22,7%	22,2%	20,1%
Maksude-eelne ROE	34,1%	30,8%	35,6%	36,2%	42,1%	37,5%	26,5%	25,9%	23,3%
Varade tootlus (ROA)	2,2%	2,1%	2,3%	2,3%	2,5%	1,9%	1,2%	1,0%	0,9%
Neto intressimarginaal (NIM)	3,5%	3,7%	3,8%	3,7%	3,5%	2,9%	2,0%	1,7%	1,6%
Hinnavahe (spread)	3,3%	3,5%	3,7%	3,6%	3,5%	2,9%	2,0%	1,7%	1,5%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	33,2%	32,0%	31,3%	34,3%	33,7%	33,9%	40,1%	44,6%	44,6%
Omakapitali kordaja (EM)	13,5	12,9	13,3	14,1	15,1	16,8	19,5	21,9	23,6
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	63%	64%	66%	64%	64%	65%	60%	54%	51%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	76%	78%	79%	79%	84%	87%	84%	80%	77%
Riskikulumäär	0,3%	1,1%	0,3%	0,1%	-0,2%	0,1%	0,3%	0,0%	0,1%
Pangaklientide arv (tuh.)	428	417	407	401	391	378	364	351	338
Arveldavate klientide arv (tuh.)	195	191	184	180	175	167	159	152	145
Töötajate arv	789	786	755	749	693	719	697	689	622
Klientide hallatavad varad (EURm)	3 825	3 695	3 744	4 374	3 359	3 329	3 262	3 514	3 711
Pangaautomaatide arv	95	95	94	94	96	96	95	95	93
ACQ terminalide arv	14 371	13 676	13 204	12 716	11 948	11 631	11 438	11 394	10 351
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	7 903	7 393	6 739	6 693	6 378	6 538	6 001	6 331	6 190
Väljuvate maksete arv (tuh.)	22 490	20 879	18 531	16 661	14 117	12 189	10 245	10 251	9 632
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Kapitali adekvaatsus CT1	16,50%	17,62%	18,77%	18,98%	18,48%	16,74%	14,87%	13,80%	14,00%
CT1 (regulatiivne miinimum)	12,41%	12,41%	11,91%	11,91%	11,91%	11,91%	10,04%	10,04%	10,04%
Kapitali adekvaatsus T1	18,51%	19,76%	21,02%	21,30%	20,91%	19,13%	16,53%	15,59%	15,91%
T1 (regulatiivne miinimum)	14,55%	14,55%	14,05%	14,05%	14,05%	14,05%	12,06%	12,06%	12,06%
Kapitali adekvaatsus CAD	20,78%	22,19%	23,58%	23,95%	23,68%	21,86%	19,18%	18,44%	19,18%
CAD (regulatiivne miinimum)	17,40%	17,40%	16,90%	16,90%	16,90%	16,90%	14,74%	14,74%	14,74%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	192%	191%	173%	154%	143%	136%	138%	139%	143%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	159%	158%	152%	148%	142%	145%	155%	154%	166%
NSFR (regulatiivne)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%

Finants- ja regulatiivsed suhtarvud ning tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	30,9%	24,0%	25,6%	17,3%	13,8%
Maksude-eelne ROE	35,8%	27,9%	29,8%	20,1%	15,8%
Varade tootlus (ROA)	2,2%	1,3%	1,1%	0,9%	0,9%
Neto intressimarginaal (NIM)	3,6%	2,0%	1,7%	1,7%	2,1%
Hinnavahe (spread)	3,5%	2,0%	1,6%	1,7%	2,0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	32,8%	39,9%	38,6%	41,0%	53,2%
Omakapitali kordaja (EM)	14,2	19,7	24,3	21,2	16,2
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	64%	65%	46%	53%	62,2%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	78%	87%	74%	72%	72,2%
Riskikulumäär	0,3%	0,1%	0,2%	0,6%	0,2%
Pangaklientide arv (tuh.)	417	378	321	258	202
Arveldavate klientide arv (tuh.)	191	167	141	113	86
Töötajate arv	786	719	571	472	396
Klientide hallatavad varad (EURm)	3 695	3 329	3 866	2 058	1 556
Pangaautomaatide arv	95	96	125	125	125
ACQ terminalide arv	13 676	11 631	9 339	7 684	6 032
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	27 203	25 059	29 276	18 173	11 907
Väljuvate maksete arv (tuh.)	70 188	42 317	38 016	27 448	18 139
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2023	2022	2021	2020	2019
Kapitali adekvaatsus CT1	17,62%	16,74%	14,00%	13,65%	12,19%
CT1 (regulatiivne miinimum)	12,41%	11,91%	8,52%	8,52%	9,67%
Kapitali adekvaatsus T1	19,76%	19,13%	16,01%	16,23%	13,96%
T1 (regulatiivne miinimum)	14,55%	14,05%	10,16%	10,16%	11,30%
Kapitali adekvaatsus CAD	22,19%	21,86%	18,66%	19,66%	17,61%
CAD (regulatiivne miinimum)	17,40%	16,90%	13,33%	13,33%	14,31%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	191%	136%	141%	147%	143%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	158%	145%	164%	154%	157%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) /

keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) /

keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Hinnavahe (SPREAD) intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

Kulude ja tulude suhe tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Omakapitali kordaja (EM) keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv)

Laenude ja deposiitide suhe (L/D) Netolaenud / deposiidid * 100

Laenude ja deposiitide (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe

Netolaenud / (hoiused - finantsvahendajate hoiused) * 100

Riskikulumäär laenude allahindluse kulu / keskmine laenuportfell, bruto

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Neto intressitulu	8 797	9 647	9 089	7 418	2 763	157	-35	-62	0
Neto teenustasutulu	2 562	2 195	2 704	2 209	699	0	0	0	0
Neto finantstulud	-33	5	-13	-66	-1	4	5	-1	-1
Muud tegevustulud	157	106	0	0	0	0	0	0	0
Netotulud kokku	11 483	11 952	11 780	9 561	3 462	162	-30	-63	-1
Personalikulu	-5 342	-4 355	-3 993	-3 325	-2 540	-1 825	-1 167	-820	-588
Kontorikulud	15	-436	-545	-652	-123	905	-414	-439	-160
IT kulud	-1 051	-1 606	-1 523	-1 767	-1 524	-1 207	-666	-331	-208
Turunduskulud	-21	-46	-58	-130	0	0	-3	0	0
Muud tegevuskulud	-1 991	-2 432	-2 385	-2 083	-1 778	-3 138	-553	-442	-681
Kulud kokku	-8 390	-8 875	-8 503	-7 957	-5 965	-5 266	-2 803	-2 032	-1 636
Kasum enne allahindlusi	3 093	3 078	3 277	1 604	-2 503	-5 104	-2 833	-2 095	-1 638
Laenude allahindlus	-44	-31	-110	-26	-8	0	0	0	0
Tulumaksukulu	1 819	0	0	0	0	0	0	0	0
Puhaskasum	4 868	3 046	3 166	1 578	-2 512	-5 104	-2 833	-2 095	-1 638

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Neto intressitulu	28 917	60	0	0	0
Neto teenustasutulu	7 807	0	0	0	0
Neto finantstulud	-75	7	4	0	0
Muud tegevustulud	106	0	0	0	0
Netotulud kokku	36 755	67	4	0	0
Personalikulu	-14 213	-4 400	-741	0	0
Kontorikulud	-1 756	-109	-365	0	0
IT kulud	-6 419	-2 411	-27	0	0
Turunduskulud	-233	-3	0	0	0
Muud tegevuskulud	-8 678	-4 814	-1 862	0	0
Kulud kokku	-31 300	-11 737	-2 995	0	0
Kasum enne allahindlusi	5 455	-11 670	-2 992	0	0
Allahindlus	-176	0	0	0	0
Tulumaksukulu	0	0	0	0	0
Puhaskasum	5 279	-11 670	-2 992	0	0

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Raha ja raha ekvivalendid	365 090	278 573	268 225	24 711	5 415	13 137	35 108	3 806	7 056
Finantsvarad	0	0	0	32 717	4 522	0	0	0	0
Laenud klientidele	95 462	79 681	60 874	31 309	23 084	22 140	0	0	0
Laenude allahindluse reserv	-287	-239	-209	-94	-71	-65	0	0	0
Nõuded klientide vastu	4 113	1 994	1 895	1 070	853	4	4	6	27
Materiaalne ja immat. põhivara	7 853	8 351	6 224	6 567	5 517	5 871	5 303	5 656	492
Muud varad	2 791	956	547	779	528	351	96	28	0
Varad kokku	475 023	369 316	337 557	97 059	39 848	41 437	40 511	9 496	7 575
Nõudmiseni hoiused	303 889	153 800	133 733	0	0	0	0	0	0
Tähtajalised hoiused	71 007	84 398	989	0	0	0	0	0	0
Intressikohustused hoiustelt	2 818	777	114	0	0	0	0	0	0
Saadud laenud	0	66 442	137 267	53 115	36	0	0	0	0
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	377 714	305 418	272 103	53 115	36	0	0	0	0
Viitvõlad ja muud kohustused	13 465	10 396	14 855	7 917	6 282	5 751	4 263	4 397	369
Allutatud laenud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Kohustused kokku	391 180	315 813	286 957	61 032	6 318	5 751	4 263	4 397	369
Omakapital	83 843	53 503	50 600	36 027	33 531	35 686	36 248	5 099	7 206
Kohustused ja omakapital kokku	475 023	369 316	337 557	97 059	39 848	41 437	40 511	9 496	7 575

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Raha ja raha ekvivalendid	278 573	13 137	8 638	0	0
Finantsvarad	0	0	0	0	0
Laenud klientidele	79 681	22 140	0	0	0
Laenude allahindluse reserv	-239	-65	0	0	0
Nõuded klientide vastu	1 994	4	45	0	0
Materiaalne ja immat. põhivara	8 351	5 871	315	0	0
Muud varad	956	351	10	0	0
Varad kokku	369 316	41 437	9 008	0	0
Nõudmiseni hoiused	153 800	0	0	0	0
Tähtajalised hoiused	84 398	0	0	0	0
Intressikohustused hoiustelt	777	0	0	0	0
Saadud laenud	66 442	0	0	0	0
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	305 418	0	0	0	0
Viitvõlad ja muud kohustused	10 396	5 751	143	0	0
Allutatud laenud	0	0	0	0	0
Kohustused kokku	315 813	5 751	143	0	0
Omakapital	53 503	35 686	8 865	0	0
Kohustused ja omakapital kokku	369 316	41 437	9 008	0	0

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Omakapitali tootlus (ROE)	28%	23%	29%	18%	-29%	-57%	-55%	-136%	-82%
Neto intressimarginaal (NIM)	8,6%	11,2%	17,4%	48,9%	32,4%	1,8%	-0,7%	-4,6%	0,0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	73,1%	74,3%	72,2%	83,2%	172,3%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	25,2%	33,2%	45,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	39,0%	70,9%	3925,6%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
Hinnavahe (spread)	8,0%	10,6%	16,5%	46,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	224	303	117	0	0	0	0	0	0
Väljuvate maksete arv (tuh.)	478	503	199	0	0	0	0	0	0
Töötajate arv	168	150	147	130	118	60	33	23	14
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Kapitali adekvaatsus CT1	39,98%	25,65%	35,50%	30,65%
CT1 (regulatiivne miinimum)	5,48%	5,48%	5,48%	5,48%
Kapitali adekvaatsus T1	39,98%	25,65%	35,50%	30,65%
T1 (regulatiivne miinimum)	7,31%	7,31%	7,31%	7,31%
Kapitali adekvaatsus CAD	39,98%	25,65%	35,50%	30,65%
CAD (regulatiivne miinimum)	9,74%	9,74%	9,74%	9,74%
Likviidsuse kattekordaja LCR	166%	140%	133%	116%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR	295%	273%	307%	260%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Likviidsuse kattekordaja LCR 140,00% LCR (regulatiivne miinimum) 100,00% Stabiilse netorahastamise määr NSFR 273,00% NSFR (regulatiivne miinimum) 100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	11,8%	-52,4%	0,0%	0,0%	0,0%
Neto intressimarginaal (NIM)	14,7%	0,3%	0,0%	0,0%	0,0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	85,2%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	33,2%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	70,9%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
Hinnavahe (spread)	14,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	420	0	0	0	0
Väljuvate maksete arv (tuh.)	702	0	0	0	0
Töötajate arv	150	60	7	0	0
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2023	2022	2021	2020	2019
Kapitali adekvaatsus CT1	25,65%
CT1 (regulatiivne miinimum)	5,48%
Kapitali adekvaatsus T1	25,65%
T1 (regulatiivne miinimum)	7,31%
Kapitali adekvaatsus CAD	25,65%
CAD (regulatiivne miinimum)	9,74%

Omakapitali tootlus (ROE)

puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Laenude ja deposiitide suhe (L/D) Netolaenud / deposiidid * 100

Laenude ja deposiitide (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe

Netolaenud / (hoiused - finantsvahendajate hoiused) * 100

Hinnavahe (SPREAD)

intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

AS LHV Varahaldus märts 2024

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Teenustasutulud	2 187	2 252	2 256	2 211	2 125	2 015	1 977	2 000	1 959
Netotulud kokku	2 187	2 252	2 256	2 211	2 125	2 015	1 977	2 000	1 959
Personalikulu	-816	-793	-746	-864	-711	-608	-719	-767	-624
Turunduskulud	-105	-142	-104	-149	-123	-113	-109	-105	-145
Muud tegevuskulud	-534	-548	-422	-440	-450	-485	-508	-462	-582
Põhivara kulum ja eraldised	-370	-354	-367	-345	-439	-405	-431	-489	-527
Kulud kokku	-1 825	-1 838	-1 639	-1 798	-1 722	-1 610	-1 767	-1 823	-1 877
Ärikasum	361	415	617	413	403	405	210	177	82
Intressikulud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Muud finantstulud ja -kulud	219	125	-12	8	172	136	26	-411	103
Finantstulud ja -kulud kokku	219	125	-12	8	172	136	26	-411	103
Tulumaksukulu	-801	0	0	0	-488	0	0	0	-830
Puhaskasum	-220	539	605	421	87	541	237	-234	-646

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Teenustasutulud	8 845	7 951	11 375	14 966	12 869
Netotulud kokku	8 845	7 951	11 375	14 966	12 869
Personalikulu	-3 114	-2 718	-2 120	-1 871	-1 775
Turunduskulud	-518	-471	-444	-357	-245
Muud tegevuskulud	-1 860	-2 037	-2 204	-2 231	-2 204
Põhivara kulum ja eraldised	-1 505	-1 851	-5 248	-1 931	-1 872
Kulud kokku	-6 997	-7 077	-10 015	-6 389	-6 097
Ärikasum	1 848	874	1 359	8 577	6 772
Intressikulud	0	0	-14	-95	-145
Muud finantstulud ja -kulud	292	-146	591	707	465
Finantstulud ja -kulud kokku	292	-146	577	612	320
Tulumaksukulu	-488	-830	-1 241	-844	-972
Puhaskasum	1 652	-103	695	8 345	6 120

AS LHV Varahaldus märts 2024

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Raha ja raha ekvivalendid	1 635	5 648	3 112	2 084	1 488	3 555	3 203	2 578	2 574
Finantsvarad õiglases väärtuses	0	0	0	0	309	390	382	363	372
Nõuded ja viitlaekumised	797	839	777	766	776	720	667	670	730
Muud ettemakstud kulud	242	312	204	156	238	305	202	146	218
Käibevara kokku	2 674	6 799	4 093	3 006	2 810	4 970	4 453	3 756	3 895
Fondide osakud	6 028	5 856	7 732	7 763	7 666	7 474	7 345	7 289	7 710
Materiaalne ja immat. põhivara	10 418	10 605	10 678	10 882	10 990	11 235	11 356	11 532	11 887
Põhivara kokku	16 445	16 461	18 410	18 645	18 656	18 709	18 701	18 821	19 597
Muud varad	3	3	3	3	3	3	3	3	3
Varad kokku	19 122	23 262	22 506	21 654	21 469	23 681	23 157	22 579	23 494
Allutatud kohustused	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Võlad hankijatele	279	304	276	219	273	232	322	189	268
Viitvõlad ja muud kohustused	1 240	421	424	423	882	356	387	400	1 223
Kohustused kokku	1 520	725	701	642	1 156	589	709	589	1 491
Aktsiakapital	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683	683	683	683	683
Muud reservid	1 654	1 469	1 277	1 088	935	800	697	476	534
Eelmiste per. jaotamata kahjum	13 985	17 234	17 234	17 234	17 109	20 211	20 211	20 211	19 932
Aruandeperioodi kasum	-220	1 652	1 112	508	87	-103	-644	-880	-646
Omakapital kokku	17 602	22 537	21 806	21 012	20 313	23 092	22 448	21 990	22 003
Kohustused ja omakapital kokku	19 122	23 262	22 506	21 654	21 469	23 681	23 157	22 579	23 494

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Raha ja raha ekvivalendid	5 648	3 555	4 420	3 348	5 655
Finantsvarad õiglases väärtuses	0	390	359	337	336
Nõuded ja viitlaekumised	839	720	3 295	6 949	835
Muud ettemakstud kulud	312	305	283	239	104
Käibevara kokku	6 799	4 970	8 358	10 873	6 930
Fondide osakud	5 856	7 474	7 620	6 788	7 695
Materiaalne ja immat. põhivara	10 605	11 235	12 205	16 691	16 596
Põhivara kokku	16 461	18 709	19 826	23 480	24 291
Muud varad	3	3	3	0	0
Varad kokku	23 262	23 681	28 186	34 352	31 221
Allutatud kohustused	0	0	0	606	1 555
Võlad hankijatele	304	232	218	216	283
Viitvõlad ja muud kohustused	421	356	326	288	261
Kohustused kokku	725	589	543	1 109	2 100
Aktsiakapital	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683
Muud reservid	1 469	800	427	416	528
Eelmiste per. jaotamata kahjum	17 234	20 211	24 337	22 300	20 290
Aruandeperioodi kasum	1 652	-103	695	8 345	6 120
Omakapital kokku	22 537	23 092	27 642	33 243	29 121
Kohustused ja omakapital kokku	23 262	23 681	28 186	34 352	31 221

AS LHV Varahaldus märts 2024

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Omakapitali tootlus (ROE)	-4,4%	9,7%	11,3%	8,1%	1,6%	9,5%	4,3%	-4,3%	-10,4%
Maksude-eelne ROE	11,6%	9,7%	11,3%	8,1%	10,6%	9,5%	4,3%	-4,3%	3,0%
Varade tootlus (ROA)	-4,2%	9,4%	11,0%	7,8%	1,5%	9,2%	4,1%	-4,1%	-10,0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	75,9%	77,3%	73,1%	81,0%	75,0%	74,8%	88,2%	114,8%	91,1%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	157	160	157	161	164	164	159	161	161
Töötajate arv (täistööajas)	33	35	35	36	30	31	33	34	32

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	7,2%	-0,4%	2,3%	26,8%	21,2%
Maksude-eelne ROE	9,4%	2,9%	6,4%	29,5%	24,6%
Varade tootlus (ROA)	7,0%	-0,4%	2,2%	25,5%	19,6%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	76,6%	90,7%	83,8%	42,7%	47,4%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	160	164	170	215	194
Töötajate arv (täistööajas)	35	31	33	29	27

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA)

puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Hallatavad varad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Varade maht, EURt	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
LHV Pensionifond XL	256 099	249 870	236 721	234 811	226 095	205 842	190 638	189 006	208 680
LHV Pensionifond L	875 929	875 098	844 582	858 270	862 885	799 446	764 578	758 701	823 545
LHV Pensionifond M	108 024	107 844	105 206	106 324	106 083	100 044	98 123	97 998	104 400
LHV Pensionifond S	28 062	29 008	27 828	28 885	29 846	28 872	28 532	29 555	31 332
LHV Pensionifond XS	12 023	12 287	11 627	11 969	12 594	12 110	12 058	12 578	13 304
LHV Pensionifond Roheline	38 169	44 682	44 082	50 407	52 375	45 304	44 378	47 421	54 661
LHV Pensionifond Indeks	124 065	109 167	99 464	94 365	85 537	70 997	67 705	64 961	65 079
LHV Pensionifond Roheline III	6 994	7 466	7 316	7 805	7 604	6 930	6 138	5 923	6 220
LHV Pensionifond Indeks III	53 569	47 617	40 227	38 047	34 491	30 679	25 906	24 475	25 165
LHV Pensionifond Aktiivne III	29 420	28 711	26 774	26 431	26 028	24 933	21 869	21 702	22 268
LHV Maailma Aktsiad Fond	7 430	7 363	7 512	7 441	7 498	7 020	6 243	6 377	7 260
Varad kokku	1 539 783	1 519 113	1 451 339	1 464 755	1 451 036	1 332 178	1 266 167	1 258 698	1 361 914
Varade kvartaalne tootlus	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
LHV Pensionifond XL	2,9%	2,8%	1,3%	0,3%	2,3%	4,8%	1,2%	-5,3%	2,3%
LHV Pensionifond L	2,9%	2,2%	1,4%	-0,1%	2,0%	2,8%	1,2%	-4,0%	3,8%
LHV Pensionifond M	1,5%	2,8%	1,2%	0,3%	1,5%	1,6%	0,6%	-1,8%	2,0%
LHV Pensionifond S	1,6%	3,6%	1,1%	0,8%	1,1%	0,4%	-1,3%	-0,8%	-0,5%
LHV Pensionifond XS	1,5%	3,7%	1,1%	0,7%	1,0%	0,4%	-1,8%	-1,4%	-0,9%
LHV Pensionifond Roheline	-5,3%	-0,9%	-8,2%	-1,2%	5,0%	-2,5%	-3,2%	-10,7%	-5,0%
LHV Pensionifond Indeks	8,7%	5,0%	-0,1%	4,2%	4,3%	-0,6%	-0,8%	-9,9%	-3,5%
LHV Pensionifond Roheline III	-6,0%	-0,3%	-8,4%	-1,5%	4,6%	-2,8%	-3,7%	-10,2%	-4,8%
LHV Pensionifond Indeks III	8,7%	4,9%	0,1%	4,2%	4,3%	-0,7%	-0,8%	-9,9%	-3,5%
LHV Pensionifond Aktiivne III	3,0%	3,1%	0,9%	0,1%	1,8%	5,0%	-1,3%	-5,3%	1,5%

Hallatavad varad, 5 aastat

Varade maht, EURt	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
LHV Pensionifond XL	249 870	205 842	209 538	231 725	197 746
LHV Pensionifond L	875 098	799 446	824 531	1 003 441	913 402
LHV Pensionifond M	107 844	100 044	106 715	145 347	133 741
LHV Pensionifond S	29 008	28 872	33 723	53 420	56 453
LHV Pensionifond XS	12 287	12 110	14 323	24 620	22 415
LHV Pensionifond Eesti 100					2 728
LHV Pensionifond Roheline	44 682	45 304	44 636	4 697
LHV Pensionifond Indeks	109 167	70 997	57 032	38 529	22 626
LHV Pensionifond Roheline III	7 466	6 930	5 972	2 146
LHV Pensionifond Indeks III	47 617	30 679	23 923	10 136	5 063
LHV Pensionifond Aktiivne III	28 711	24 933	21 328	18 988	16 352
LHV Maailma Aktsiad Fond	7 363	7 020	7 409	4 025	3 454
Varad kokku	1 519 113	1 332 178	1 349 128	1 537 074	1 373 981
Varade aastane tootlus	2023	2022	2021	2020	2019
LHV Pensionifond XL	6,9%	2,8%	10,0%	7,6%	5,8%
LHV Pensionifond L	5,6%	3,6%	9,0%	5,0%	5,8%
LHV Pensionifond M	5,9%	2,4%	5,3%	0,9%	3,5%
LHV Pensionifond S	6,7%	-2,2%	-0,1%	0,2%	1,3%
LHV Pensionifond XS	6,7%	-3,6%	-0,2%	0,4%	1,3%
LHV Pensionifond Eesti 100					3,8%
LHV Pensionifond Roheline	-5,6%	-19,8%	2,9%	94,8%
LHV Pensionifond Indeks	14,0%	-14,3%	22,8%	-0,8%	25,6%
LHV Pensionifond Roheline III	-5,9%	-20,0%	4,6%	10,0%
LHV Pensionifond Indeks III	14,1%	-14,2%	22,7%	5,1%	26,4%
LHV Pensionifond Aktiivne III	6,0%	-0,3%	8,1%	8,6%	8,3%
LHV Maailma Aktsiad Fond	4,3%	-13,6%	18,1%	8,4%	19,4%

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Neto teenitud preemiad	7 237	6 700	6 335	5 540	4 499	3 111	2 336	1 648	1 263
Neto tekkinud kahjud	-4 873	-4 102	-4 108	-3 692	-3 509	-2 428	-1 673	-1 045	-1 030
Vahendustasud	-1 036	-920	-863	-729	-557	-355	-239	-145	-101
Edasikindlustuse komisjonid	114	122	101	101	85	68	41	27	11
Neto teenustasutulu ja muud tulud	3	-94	24	39	34	0	0	0	0
Netotulud kokku	1 444	1 705	1 489	1 260	552	397	464	484	142
Personalikulu	-626	-591	-499	-670	-497	-433	-486	-395	-380
Turunduskulud	-43	-55	-80	-54	-73	-60	-36	-37	-11
Muud tegevuskulud	-407	-439	-332	-284	-274	-257	-197	-147	-133
Põhivara kulum	-262	-265	-254	-212	-187	-172	-150	-140	-119
Eraldised	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Kulud kokku	-1 338	-1 350	-1 164	-1 220	-1 031	-922	-870	-719	-642
Neto tehniline tulem	106	355	325	40	-479	-526	-406	-235	-500
Muud tegevustulud ja -kulud	-4	-5	-4	-3	-3	-3	-1	-1	0
Investeeringute netotulu	154	73	-22	-4	32	1	-25	0	1
Tulumaksukulu	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Puhaskasum	256	423	299	33	-450	-527	-432	-235	-499

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Neto teenitud preemiad	23 073	8 358	2 273	0
Neto tekkinud kahjud	-15 410	-6 176	-1 106	0
Vahendustasud	-3 068	-840	-112	0
Edasikindlustuse komisjonid	408	146	13	0
Netoteenustasutulu ja muud tulud	2	0	0	0
Netotulud kokku	5 006	1 487	1 069	0
Personalikulu	-2 257	-1 694	-1 117	-398
Turunduskulud	-262	-144	-105	-3
Muud tegevuskulud	-1 330	-733	-403	-139
Põhivara kulum	-916	-581	-269	-11
Eraldised	0	0	0	0
Kulud kokku	-4 766	-3 153	-1 894	-551
Neto tehniline tulem	240	-1 666	-826	-551
Muud tegevustulud ja -kulud	-14	-5	0	0
Investeeringute netotulu	79	-22	4	0
Tulumaksukulu	0	0	-1	0
Puhaskasum	305	-1 693	-823	-551

AS LHV Kindlustus märts 2024

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	märts.24	dets.23	sept.23	juuni.23	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22
Raha ja raha ekvivalendid	15 602	14 022	12 697	11 898	12 122	13 086	11 496	9 844	9 091
Finantsvarad õiglases väärtuses	5 590	5 652	5 606	5 804	3 608	1 084	938	811	684
Nõuded kindlustusvõtjatele	0	7 383	6 870	5 839	4 352	2 673	2 599	2 665	1 362
Muud nõuded ja viitvõlad	575	22 063	16 753	13 678	9 483	8 707	6 876	4 594	2 904
Edasikindlustuse varad	0	2 130	1 797	1 750	1 733	1 498	1 017	686	353
Muud varad	714	2 606	2 449	2 434	2 625	1 576	1 009	731	496
Käibevara kokku	22 481	53 856	46 172	41 403	33 924	28 624	23 935	19 330	14 890
Materiaalne ja immat. põhivara	1 615	1 713	1 732	1 755	1 235	1 268	1 250	1 154	1 107
Põhivara kokku	1 615	1 713	1 732	1 755	1 235	1 268	1 250	1 154	1 107
Varad kokku	24 096	55 569	47 904	43 158	35 159	29 892	25 186	20 484	15 997
Kohustused kindlustuslepingutest kokku	0	20 947	20 068	19 507	17 346	14 062	10 896	8 344	5 329
Kohustused edasikindlustusest	14 022	536	398	415	435	202	153	104	51
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	0	18 425	12 340	8 264	3 536	2 798	2 089	1 257	579
Viitvõlad ja muud kohustused	1 414	8 281	8 141	8 314	7 984	6 985	5 704	4 836	3 878
Allutatud laenud	3 153	2 133	2 133	2 133	1 455	767	751	0	0
Kohustused kokku	18 589	50 322	43 081	38 633	30 756	24 814	19 592	14 541	9 837
Aktsiakapital	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000
Kohustuslik reservkapital	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Muud reservid	249	245	244	246	157	145	133	50	31
Eelmiste per. jaotamata kahjum	-2 999	-3 303	-3 303	-3 303	-3 303	-1 373	-1 373	-1 373	-1 373
Aruandeperioodi kasum	256	305	-118	-417	-450	-1 693	-1 166	-734	-499
Omakapital kokku	5 507	5 247	4 823	4 526	4 403	5 078	5 594	5 943	6 159
Kohustused ja omakapital kokku	24 096	55 569	47 904	43 158	35 159	29 892	25 186	20 484	15 997

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19
Raha ja raha ekvivalendid	14 022	13 086	9 359	7 349
Finantsvarad õiglases väärtuses	5 652	1 084	155	0
Nõuded kindlustusvõtjatele	7 383	2 673	1 345	0
Muud nõuded ja viitvõlad	22 063	8 707	2 387	0
Edasikindlustuse varad	2 130	1 498	249	0
Muud varad	2 606	1 576	398	0
Käibevara kokku	53 856	28 624	13 893	7 350
Materiaalne ja immat. põhivara	1 713	1 268	966	233
Põhivara kokku	1 713	1 268	966	233
Varad kokku	55 569	29 892	14 859	7 583
Kohustused kindlustuslepingutest kokku	20 947	14 062	4 778	0
Kohustused edasikindlustusest	536	202	36	0
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	18 425	2 798	486	0
Viitvõlad ja muud kohustused	8 281	6 985	2 912	133
Allutatud laenud	2 133	767	0	0
Kohustused kokku	50 322	24 814	8 212	133
Aktsiakapital	8 000	8 000	8 000	8 000
Kohustuslik reservkapital	0	0	0	0
Muud reservid	245	145	21	0
Eelmiste per. jaotamata kahjum	-3 303	-1 373	-551	0
Aruandeperioodi kasum	305	-1 693	-823	-551
Omakapital kokku	5 247	5 078	6 647	7 449
Kohustused ja omakapital kokku	55 569	29 892	14 859	7 583

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Omakapitali tootlus (ROE)	19,1%	33,6%	25,6%	3,0%	-38,0%	-39,5%	-30,0%	-15,6%	-31,1%
Maksude-eelne ROE	19,1%	33,6%	25,6%	3,0%	-38,0%	-39,5%	-30,0%	-15,6%	-31,1%
Varade tootlus (ROA)	2,6%	3,3%	2,6%	0,3%	-5,5%	-7,7%	-7,6%	-5,2%	-12,9%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	83,9%	76,2%	79,6%	97,3%	177,5%	233,4%	198,7%	148,7%	447,7%
Neto kahjusuhe	67,3%	61,2%	64,8%	66,6%	78,0%	78,0%	71,6%	63,4%	81,6%
Neto kulusuhe	31,3%	32,1%	30,4%	33,4%	33,4%	38,8%	45,7%	50,8%	58,0%
Klientide arv (tuh.)	164	161	160	159	155	150	152	149	147
Töötajate arv (täistööajas)	54	51	47	46	39	38	32	30	29

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	5,9%	-28,9%	-11,7%	-19,1%
Maksude-eelne ROE	5,9%	-28,9%	-11,7%	-19,1%
Varade tootlus (ROA)	0,7%	-7,6%	-7,3%	-18,8%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	94,0%	216,0%	176,6%
Neto kahjusuhe	66,8%	73,9%	48,7%
Neto kulusuhe	32,2%	46,0%	87,7%
Klientide arv (tuh.)	161	150	143	0
Töötajate arv (täistööajas)	51	38	28	11

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Neto kahjusuhe

neto tekkinud kahjud / neto teenitud preemiad

Neto kulusuhe

(vahendustasud - edasikindlustuse komisjonid + halduskulud + põhivaraga seotud kulud) / neto teenitud preemiad * 100

märts 2024

ESG andmed tagasi sisukorda

Jätkusuutlikkuse näitaja		Mõju (aasta 2023)	Definitsioon
	1. valdkonna kasvuhoonegaaside heide 2. valdkonna kasvuhoonegaaside heide 3. valdkonna kasvuhoonegaaside heide Kasvuhoonegaaside koguheide Kokkupuude fossiilkütuse sektoriga	0 737 tCO2-ekv 729 538 tCO2-ekv 730 275 tCO2-ekv Tegevused fosiilkütuste sektoris puuduvad	"1., 2. ja 3. valdkonna kasvuhoonegaaside heide" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) 2016/1011 III lisa punkti 1 alapunkti e alapunktides i–iii osutatud kasvuhoonegaaside heide "fossiilkütuste sektoris tegutsevad äriühingud" – eOevõtjad, kes saavad tulu Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) 2018/1999 artikli 2 punktis 62 määratletud fossiilkütuste uurimisest, kaevandamisest, tootmisest, töötlemisest, ladustamisest, rafineerimisest või turustamisest, sealhulgas nende transpordist, ladustamisest ja nendega kauplemisest
Kasvuhoogengaaside heide	Taastumatu energia tarbimise ja tootmise osakaal	Taastumatutest energiaallikastest toodetud taastumatu energia tarbimise osakaal: 79% Energiatootmine puudub	"taastuvad energiaallikad" – taastuvad mittefossiilsed energiaallikad, nimelt tuul, päike (päikese soojusenergia ja fotogalvaanilise päikeseenergia allikas), geotermilise energia allikad, ümbritsev keskkond, looded, lained ja muud ookeanienergia allikad ning hüdroenergia allikad, biomass, prügilagaas, reoveepuhasti gaas ja biogaas; "taastumatud energiaallikad" – muud kui punktis 6 osutatud energiaallikad
	Energiatarbimise intensiivsus suure mõjuga kliimasektori kohta	Tegevused suure mõjuga kliimasektoris puuduvad	"suure mõjuga kliimasektorid" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EÜ) nr 1893/2006 I lisa A–H ja L jaos loetletud sektorid
Elurikkus	Tegevus, mis mõjutab negatiivselt elurikkuse seisukohast tundlikke alasid	Mõju puudub	"elurikkuse seisukohast tundlikud alad" – komisjoni delegeeritud määruse (EL) 2021/2139 (12) II lisa D liites osutatud Natura 2000 kaitsealade võrgustik, UNESCO maailmapärandi objektid ja elurikkuse seisukohast tähtsaimad piirkonnad ning muud kaitsealad
Vesi	Vetteheide	Mõju puudub	"vetteheide" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 2000/60/EÜ artikli 2 punktis 30 määratletud prioriteetsete ainete otsene heide ning nitraatide, fosfaatide ja pestitsiidide otsene heide
Jäätmed	Ohtlike jäätmete ja radioaktiivsete jäätmete suhtarv	Mõju puudub	"ohtlikud jäätmed ja radioakQivsed jäätmed" – ohtlikud jäätmed ja radioakQivsed jäätmed; "ohtlikud jäätmed" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 2008/98/EÜ artikli 3 punktis 2 määratletud ohtlikud jäätmed
	ÜRO üleilmse kokkuleppe põhimõtete ning Majanduskoostöö ja hargmaiseid ettevõtteid käsitlevate Arengu Organisatsiooni (OECD) suuniste rikkumine	Teadaolevalt ei ole me olnud seotud ÜRO põhimõtete ega OECD ettevõtetele mõeldud suuniste rikkumistega	"ÜRO üleilmse kokkuleppe põhimõOed" – ÜRO üleilmse kokkuleppe kümme põhimõtet
Sotsiaalsed ja töötajatega seotud küsimused	Korrigeerimata sooline palgalõhe	32%	"korrigeerimata sooline palgalõhe" – erinevus mees- ja naistöötajatele makstava keskmise brutotunnitasu vahel, mida väljendatakse protsendina meestöötajatele makstavast keskmisest brutotunnitasust
	Juhtorganite sooline mitmekesisus	12,5% naised	"juhtorgan" – äriühingu haldus-, juhQmis- või järelevalveorgan
	Kokkupuude vastuoluliste relvadega	Kokkupuude puudub	Vastuolulised relvad: Jalaväe vastased miinid, kobarlahingumoon, keemia- ja bioloogilised relvad

Siin avaldatav teave on valik LHV Groupi tegevustega seotud jätkusuutlikkusealastest andmetest. See ei ole mõeldud kasutamiseks ühelgi konkreetsel otstarbel. Lisateavet jätkusuutlikkuse teemade kohta leiate LHV Group 2023. aasta aruandest

https://www.lhv.ee/assets/files/investor/LHV_Group_Annual_Report_2023-ET.pdf

Aktsiainfo, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	I kv-24	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22
Aktsiate arv (tuhandetes)	319 833	319 833	319 833	319 833	315 425	315 425	315 425	315 425	298 642
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	3,54	3,50	3,68	3,61	3,62	3,34	3,12	3,72	4,12
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 132	1 118	1 175	1 155	1 140	1 054	984	1 173	1 229
EPS (EUR)	0,13	0,10	0,12	0,11	0,10	0,08	0,03	0,04	0,04
P/E (viimased 4 kvartalit)	7,7	8,0	9,0	11,3	14,2	17,6	18,0	19,5	20,8
P/B	1,9	2,0	2,3	2,4	2,6	2,6	2,5	3,1	3,7
DPS (EUR)	0,13				0,04				0,04
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,03	0,02	0,02	0,02	0,02	0,02	0,01	0,01	0,01
Aktsionäride arv	39 117	37 547	36 847	35 940	34 473	32 001	30 462	27 376	24 037
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	6 413	3 454	3 515	4 609	5 378	3 406	3 401	590	915
Tehingute arv (tk)	28 880	24 888	21 693	29 634	32 543	24 724	30 304	25 095	38 148
Perioodi kauplemismaht (EURt)	22 710	12 254	12 658	16 386	19 983	10 963	12 020	22 319	36 283
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	3,54	3,55	3,60	3,56	3,72	3,22	3,53	37,84	39,64
Võrdlusindeks OMX Tallinn	1 743	1 769	1 855	1 888	1 867	1 767	1 682	1 790	1 890
Võrdlusindeks OMX Baltic	1 441	1 442	1 468	1 475	1 473	1 384	1 286	1 365	1 460
Nõukogule, juhatuse liikmetele ja seotud isikutele kuuluvad aktsiad	46%	46%	46%	46%	47%	47%	46%	46%	47%

Aktsiainfo, 5 aastat

	2023	2022	2021	2020	2019
Aktsiate arv (tuhandetes)	319 833	315 425	298 642	288 191	284 541
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	3,50	3,34	4,32	1,95	1,20
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 118	1 054	1 290	562	341
EPS (EUR)	0,44	0,19	0,20	0,13	0,87
P/E	8,0	17,6	22,1	14,8	13,8
P/B	2,0	2,6	4,1	2,4	1,7
DPS (EUR)	0,04	0,04	0,03	0,02	0,21
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,09	0,04	0,04	0,03	0,22
Aktsionäride arv	37 547	32 001	20 404	10 714	6 950
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	16 956	8 313	2 888	2 831	1 132
Tehingute arv (tk)	108 758	118 271	79 660	37 105	5 995
Perioodi kauplemismaht (EURt)	61 281	81 585	99 146	36 073	12 892
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	3,61	9,81	34,33	12,74	11,39
Võrdlusindeks OMX Tallinn	1 769	1 767	2 001	1 344	1 280
Võrdlusindeks OMX Baltic	1 442	1 384	1 569	1 105	993
Nõukogu ja juhatuse liikmetega seotud aktsiad	46%	47%	47%	48%	49%

10 suurimat aktsionäri seisuga 31.03.2024

Aktsionäri nimi	Osalus	Aktsiate arv
AS Lõhmus Holdings	11,6%	37 162 070
Viisemann Investments AG	10,6%	33 910 370
Rain Lõhmus	8,0%	25 449 470
Krenno OÜ	3,9%	12 446 070
AS Genteel	3,5%	11 310 000
AS AMALFI	3,4%	10 875 280
Ambient Sound Investments OÜ	3,4%	10 828 210
SIA KRUGMANS	2,3%	7 188 990
Bonaares OÜ	2,1%	6 691 020
OÜ Merona Systems	1,9%	6 037 590

EPS (puhaskasum aktsia kohta) puhaskasum (ettevõtte omanike osa) / aktsiate arv

P/E

viimane aktsia hind / puhaskasum aktsia kohta

P/B

viimane aktsia hind / aktsia raamatupidamislik väärtus

DPS

perioodi jooksul makstud netodividendid / aktsiate arv väljamakse hetkel

Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)* Aluseks on võetud AS-i LHV Group üldkoosoleku poolt 20.03.2024 kinnitatud dividendipoliitika. Dividendide maksmise otsustavad igakordselt AS-i LHV Group aktsionärid, kes ei pea seejuures dividendipoliitikat arvesse võtma

Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind: Perioodi kauplemismaht / perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv

Börsiinfo pärineb Nasdaq Balti börsi koduleheküljelt: http://www.nasdaqbaltic.com/market/

AS LHV Group emiteeritud allutatud võlakirjad tagasi sisukorda

	6,00% T2 võlakiri	10,5% T2 võlakiri
ISIN	EE3300001791	EE3300003573
Väärtpaberi lühinimi	LHVB060030A	LHVB105033A
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	35 000	35 000
Nominaal (EUR)	1 000	1 000
Emissiooni maht (EUR)	35 000 000	35 000 000
Noteerimise kuupäev	01.10.2020	02.10.2023
Lunastamise kuupäev	30.09.2030*	29.09.2033**
Kupongimäär (aastane)	6,00%	10,50%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne
	8,00% AT1 võlakiri	9,50% AT1 võlakiri	10,50% AT1 võlakiri
ISIN	EE3300111780	EE3300001668	EE3300002856
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	200	150	200
Nominaal (EUR)	100 000	100 000	100 000
Emissiooni maht (EUR)	20 000 000	15 000 000	20 000 000
Noteerimise kuupäev	26.06.2019	26.05.2020	02.12.2022
Lunastamise kuupäev	fikseerimata	fikseerimata	fikseerimata
Kupongimäär (aastane)	8,00%	9,50%	10,50%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne	kvartaalne

* Võlakirjade 30.09.2030 Tingimuste kohaselt on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada mis tahes ajal pärast 5 aasta möödumist emissiooni kuupäevast, st mis tahes ajahetkel pärast 30. septembrit 2025 teavitades võlakirjaomanikke sellest vähemalt 30 päeva ette. Kui Võlakirjade 30.09.2030 õiguslikku määratlust muudetakse selliselt, et Võlakirju 30.09.2030 ei ole AS-i LHV Group hinnangul enam võimalik liigitada krediidiasutuse omavahenditena, või kui Võlakirjade 30.09.2030 maksustamise regulatsiooni oluliselt muudetakse, on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada ka enne viieaastase tähtaja möödumist, kui AS-il LHV Group ei olnud asjaomaseid muudatusi võimalik Võlakirjade 20.09.2030 emissiooni hetkel ette näha. Kui AS LHV Group kasutab sellist ennetähtaegse lunastamise õigust, siis võib Võlakirjadesse tehtud investeeringu tulumäär olla algselt eeldatust väiksem. Võlakirjaomanikul ei ole õigust nõuda Võlakirjade 30.09.2030 ennetähtaegset lunastamist mis tahes asjaoludele tuginedes. AS LHV Group võib Võlakirju ennetähtaegselt lunastada ainult siis, kui Finantsinspektsioon (või EBA, kui see on tema pädevuses) on andnud oma nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks.

** Võlakirjade lunastustähtaeg on 10 aastat ja lunastustähtpäev on 29. september 2033. Võlakirjade Tingimuste kohaselt on LHV Groupil õigus lunastada Võlakirju ennetähtaegselt igal ajal pärast viie aasta möödumist emiteerimise kuupäevast, teavitades võlakirjaomanikke vähemalt 30 päeva ette. Lisaks on LHV Groupil õigus lunastada Võlakirju ennetähtaegselt varem kui pärast viie aasta möödumist, kui Võlakirjade regulatiivset klassifiktsiooni muudetakse, mille tulemusel Võlakirjad jäävad LHV Groupi arvates krediidiasutuse omavahendite klassifikatsioonist välja või kui Võlakirjadele kohalduvas maksukorralduses tehakse olulisi muudatusi, tingimusel, et LHV Group ei saanud neid muudatusi Võlakirjade emiteerimisel ette näha.

LHV Group võib Võlakirju eespool kirjeldatud alustel ennetähtaegselt lunastada üksnes siis, kui Euroopa Keskpank või muu pädev asutus on andnud nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks. Võlakirjaomanikel ei ole mitte mingitel asjaoludel õigust nõuda Võlakirjade ennetähtaegset lunastamist.

Finantskalender 2024 tagasi sisukorda

06.02.2024	2023. aasta IV kvartali ja 2023. aasta auditeerimata tulemused
13.02.2024	Finantsplaani avalikustamine
13.02.2024	Jaanuari tulemused
27.02.2024	2023. aasta auditeeritud aastaaruanne
12.03.2024	Veebruari tulemused
20.03.2024	Aktsionäride üldkoosolek
04.04.2024	Ex-dividendi kuupäev (ex-date)
23.04.2024	I kvartali vahearuanne
14.05.2024	Aprilli tulemused
18.06.2024	Mai tulemused
23.07.2024	II kvartali vahearuanne
13.08.2024	Juuli tulemused
17.09.2024	Augusti tulemused
22.10.2024	III kvartali vahearuanne
12.11.2024	Oktoobri tulemused
17.12.2024	Novembri tulemused

Kontaktid

Madis Toomsalu LHV Group juhatuse esimees madis.toomsalu@lhv.ee

Meelis Paakspuu

LHV Group finantsjuht meelis.paakspuu@lhv.ee

AS LHV Group Äriregistri kood: 11098261 Tartu mnt 2, 10145 Tallinn

Telefon 6 800 400 Faks 6 800 402 info@lhv.ee