AI assistant
LHV Group — Interim / Quarterly Report 2025
Apr 23, 2025
2219_rns_2025-04-23_c4b9a80d-ac51-4cee-88e4-8dca1b45d473.html
Interim / Quarterly Report
Open in viewerOpens in your device viewer
Parandusteade: LHV Groupi 2025. aasta I kvartali auditeerimata majandustulemused
Parandusteade: LHV Groupi 2025. aasta I kvartali auditeerimata majandustulemused
--- Audiitori ettepanekul on parandatud versioonis kajastatud otsustatud, kuid
väljamaksmata, dividendid kohustisena. Sellest tulenevalt parandatud kohustiste,
omakapitali ja omakapitali tootluse näitajat. ---
Aasta esimest kvartalit iseloomustasid LHV jaoks ärimahtude kiire kasv, kuid ka
intressimäärade langusest ja allahindluste suurenemisest tingitud kasumi
vähenemine.
AS LHV Group teenis 2025. aasta I kvartalis 29,2 miljonit eurot puhaskasumit. AS
LHV Pank teenis puhaskasumit 25,2 miljonit eurot ja LHV Bank Ltd 2,1 miljonit
eurot. AS LHV Varahalduse puhaskasum oli I kvartalis 103 tuhat eurot ja AS LHV
Kindlustuse puhaskasum 665 tuhat eurot. Grupi aktsionäridele kuuluva omakapitali
tootlus oli I kvartalis 17,0%.
Konsolideeritult teenis LHV 2025. aasta I kvartalis tulusid 79,4 miljonit eurot
ehk 6% vähem kui eelmises kvartalis ja 5% vähem kui aasta tagasi. Tuludest
moodustasid 62,0 miljonit eurot neto intressitulud ja 14,1 miljonit eurot neto
teenustasutulud. Konsolideerimisgrupi kulud olid I kvartalis kokku 37,5 miljonit
eurot, mida on 8% vähem kui eelmises kvartalis, kuid 10% rohkem kui 2024. aasta
I kvartalis. Allahindlusi tehti I kvartalis kokku 5,7 miljoni euro ulatuses ehk
kaks korda enam kui aasta varem. Grupi puhaskasum oli I kvartalis 20% väiksem
kui eelmises kvartalis ja 28% väiksem kui samal ajal aasta varasemalt.
Märtsi lõpu seisuga oli LHV Groupi konsolideeritud varade maht 8,51 miljardit
eurot (aastane kasv 15%). Kvartaliga vähenes varade maht 3% ehk 228 miljoni euro
võrra. Konsolideeritud laenuportfell kasvas I kvartalis 177 miljoni euro võrra
ehk 4% 4,73 miljardi euroni (aastavõrdluses +30%). LHV Groupi konsolideeritud
hoiused vähenesid kvartaliga 306 miljoni euro võrra (-4%) 6,60 miljardi euroni
(aastases võrdluses kasv +11%). LHV poolt juhitud fondide koondmaht kasvas
kvartaliga 1 miljoni euro võrra (+0%) 1,56 miljardi euroni (aastane kasv +1%).
Finantsvahendajatest klientide maksete arv oli I kvartalil rekordiliselt 20,1
miljonit makset, mida on 1% rohkem kui eelmise aasta IV kvartalis.
Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes I kv 2025 IV kv 2024 I kv 2024
Neto intressitulu 62 010 66 556 68 918
Neto teenustasutulu 14 071 17 323 15 543
Neto finantstulud 2 748 -198 536
Muud tegevustulud 594 49 418
Tulud kokku 79 422 83 730 85 415
Personalikulu -22 656 -22 831 -20 275
Kontorikulud -659 -715 -572
IT kulud -3 576 -4 270 -3 100
Turunduskulud -1 258 -2 086 -658
Muud tegevuskulud -9 394 -10 882 -10 924
Kulud kokku -37 543 -40 783 -35 528
Ärikasum 41 879 42 946 49 888
Kasum enne allahindlusi 41 879 42 946 49 888
Laenude allahindlus -5 667 -1 085 -2 851
Tulumaksukulu -7 052 -6 733 -6 335
Puhaskasum 29 160 35 128 40 702
Vähemusosaluse osa 592 565 158
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist 28 568 35 754 40 544
Puhaskasum aktsia kohta, eurodes 0,09 0,11 0,13
Lahustatud puhaskasum aktsia kohta, eurodes 0,09 0,11 0,12
Bilanss, tuhandetes eurodes märts.25 dets.24 märts.24
Raha ja raha ekvivalendid 3 279 271 3 818 305 3 402 338
Finantsvarad 442 463 309 804 249 968
Laenud klientidele 4 774 970 4 591 906 3 676 442
Laenude allahindlus -45 628 -39 813 -31 843
Nõuded klientide vastu 10 511 5 367 22 934
Muud varad 46 698 50 742 50 733
Varad kokku 8 508 285 8 736 311 7 370 572
Nõudmiseni hoiused 4 834 265 4 855 101 3 926 714
Tähtajalised hoiused 1 770 227 2 055 009 2 007 628
Saadud laenud 936 215 927 686 568 355
Võlgnevused klientidele 7 540 707 7 837 795 6 502 697
Muud kohustused 163 691 93 601 141 573
Allutatud laenud 126 247 126 257 127 568
Kohustused kokku 7 830 644 8 057 653 6 771 838
Omakapital 677 640 678 657 598 734
sh vähemusosaluse osa 7 133 8 571 7 394
Kohustused ja omakapital kokku 8 508 285 8 736 311 7 370 572
LHV kasumlikkust mõjutasid 2025. aasta alguses intressmäärade langus ja
üksikutele klientidele tehtud ajutiselt suuremad provisjonid. Samal ajal olid
tulud plaanitust veidi paremad, mida toetasid ärimahtude kasv ja heal tasemel
klientide aktiivsus. LHV Panga plaanitust tagasihoidlikumat kasumit aitas
kompenseerida LHV Banki plaanitust suurem kasumlikkus.
LHV Panga klientide arv kasvas kvartaliga 9700 võrra. Kliendid arveldasid ja
kasutasid pangakaarte aktiivselt. Ettevõtluskonto kasutajate arv ületas kvartali
jooksul 30 000 piiri. Panga hoiused vähenesid kvartaliga 309 miljoni euro võrra,
kuid see tulenes 232 miljoni euro osas finantsvahendajate ja 80 miljoni euro
osas platvormihoiuste vähendamisest. Hoiuste kaasamine on panga jaoks endiselt
fookuses. LHV Pank tunnistati uuringufirma Dive poolt Eesti parima teenindusega
pangaks.
LHV Panga laenuportfelli maht kasvas kvartaliga kokku 35 miljoni euro võrra.
Samas oli aktiivne kodulaenude pakkumine - portfelli maht kasvas kvartaliga 81
miljoni euro võrra ja ületas kvartali jooksul 1,5 miljardi euro piiri. Panga
laenuportfelli kvaliteet püsis tervikuna plaanitust tugevamana, mudelipõhised
allahindlused paranesid. Samas kahe kliendi mittetöötavaks defineerimine tõi
kaasa oluliselt suuremad allahindlused, eesmärk on need allahindlused paari
kvartali jooksul osaliselt tagasi pöörata. See mõjutas ka kasumi mahajäämust
finantsplaanist.
Ühendkuningriigis tegutseva LHV Banki laenuportfell kasvas rekordiliselt 142
miljoni euro võrra 490 miljoni euroni. Samal ajal on krediidikomitee poolt heaks
kiidetud, kuid veel väljastamata laene 167 miljoni euro väärtuses, mis lubab
eeldada kiire kasvu jätkumist. Kiire laenuportfelli kasvu toetamiseks suurendati
märtsis panga aktsiakapitali 12 miljoni euro võrra.
LHV Banki kaasatud hoiused suurenesid 115 miljoni euro võrra. Jaepanganduse
mobiiliäpiga on liitunud esimesed paarsada klienti. Kvartali jooksul täiendati
oluliselt konto avamise protsessi, avati tähtajalised hoiused ja esimestele
klientidele testimiseks mõeldud kaardimaksed. Finantsvahendajate valdkonnas
keskenduti eelkõige suuremate uute klientide liidestamisele ja aktiveerimisele,
et luua eeldused naelamaksete mahu kasvuks aasta teises pooles.
Viimaste aastatega võrreldes märksa suurem ebakindlus aktsiaturgudel mõjutas ka
LHV Varahalduse hallatavaid pensionifonde. Samas õnnestus aktiivselt juhitud
fondidel pensionikogujate vara konkurentidest paremini säilitada, kui LHV
pensionifondide M, L ja XL kvartaalne tootlus oli vastavalt 3,0%, 3,8% ja 4,5%.
Konservatiivsemate fondide XS ja S tootlus oli 1,5% ja 2,1%. Pensionifond Indeks
alanes 4,1%, pensionifond Roheline kaotas kvartaliga väärtuses 5,2%.
Nii LHV Varahalduse äritulud kui ka puhaskasum edestasid finantsplaani. Kasumit
mõjutas positiivselt fondide tootlusega kaasnenud finantstulu omaosakutelt.
Samas vähendas kasumit märtsis tehtud dividendimaksega kaasnenud tulumaks.
Jaanuaris tõi ettevõte turule uue LHV Euro Võlakirjade fondi. Märtsiga lõppes
ligi 17 aastat kestnud LHV pensionifondide välimüük kaubanduskeskustes, edaspidi
otsitakse fondide müügi edendamiseks teisi võimalusi.
LHV Kindlustuse kasvutrend jätkus ka I kvartalil. Müüki mõjutas turuülene
kindlustusmaksete langus, kuid aastases võrdluses kasvas müük 2,1 miljoni euro
võrra. Neto teenitud preemiad jätkasid kasvu. Suuremaid kahjujuhtumeid aasta
esimesel kolmel kuul ei esinenud, keskmise suurusega kahjusid registreeriti aga
sagedamini, suurenes reisikindlustuse kahjude arv. Tekkinud kahjude kasv viimase
aasta jooksul on olnud portfelli kasvuga proportsionaalne. Kehtivate
kindlustuslepingute arv on kasvanud 266 tuhandeni ja klientide arv 174
tuhandeni.
LHV Group on hästi kapitaliseeritud ning kõik kapitali eesmärgid on piisava
varuga täidetud. Märtsis toimunud aktsionäride korralisel üldkoosolekul
otsustati maksta eelmise aasta eest aktsionäridele dividend 9 senti aktsia
kohta. Dividendid maksti välja 10. aprillil. Veebruaris avalikustatud
finantsplaanile jäi LHV Group 3 kuu kokkuvõttes puhaskasumi osas 1,2 miljoni
euro võrra alla. Finantsplaan püsib.
LHV Groupi juhatuse esimehe Madis Toomsalu kommentaar:
"Globaalses kaubanduspoliitikas tehakse praegu otsuseid, mille lõpptulemus ei
ole ette teada. Selle taustal jäävad Eesti ja Inglismaa positiivsed
majanduskasvud pigem vea piiresse, sõltudes eelkõige ettevõtjate
investeerimisjulgusest. LHV soovib püsida avatud ja headele ideedele toeks olla.
Eesti konkurentsitihedal kodulaenuturul on õnnestunud meil LHV portfelli
kasvatada. Tegutseme, et veelgi suurendada aktiivsete klientide osakaalu.
Ärikeskkonna osas vaatame soosivalt algatusi, mis võiksid toetada
ettevõtluskeskkonda, olgu näiteks regulatsioonide ja bürokraatia vähendamise
kaudu.
Ühendkuningriigis on LHV laenuäril hea hoog sees. Loodame peagi tutvustada
laiemalt ka jaekliendile suunatud pakkumist."
AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded.
LHV finantstulemuste tutvustamiseks korraldab ettevõte veebiseminaride keskkonna
Zoom kaudu investorkohtumise. Virtuaalne investorkohtumine toimub enne turu
avanemist 22. aprillil kell 9.00. Esitlus tehakse eesti keeles. Palume
registreeruda aadressil: https://lhvbank.zoom.us/webinar/register/WN__57Iel-
DQeeINK3BSksMdQ.
LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV
Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank, LHV Varahaldus, LHV Kindlustus ja
LHV Bank Limited. Grupi ettevõtetes töötab üle 1160 inimese. LHV pangateenuseid
kasutab märtsi lõpu seisuga 465 000 klienti, LHV hallatavatel pensionifondidel
on 113 000 aktiivset klienti ja LHV Kindlustusega on kaitstud 174 000 klienti.
Groupi tütarettevõte LHV Bank omab Ühendkuningriigi pangalitsentsi ning pakub
pangateenuseid rahvusvahelistele finantstehnoloogia ettevõtetele ja laenusid
väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele.
Priit Rum
LHV kommunikatsioonijuht
Telefon: 502 0786
E-post: [email protected] (mailto:[email protected])