AI assistant
LHV Group Interim / Quarterly Report 2025
2219_rns_2025-02-18_77727fe7-0741-4568-8059-1acb8af39122.pdf
Interim / Quarterly Report
Open in viewerOpens in your device viewer
LHV Group
Jaanuari tulemused 18. veebruar 2025
LHV Group Tagasihoidlikum algus aastale
| Finantstulemus, EURt | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD A YTD FP | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netotulud kokku, sh. | 28 597 | 28 597 | 28 471 | 27 295 | +1 302 | |
| Neto intressitulu | 21 527 | 21 527 | 23 974 | 22 163 | -636 | |
| Neto teenustasutulu | 4 899 | 4 899 | 4 505 | 4 894 | +5 | |
| Kulud kokku | 13 228 | 13 228 | 11 733 | 12 811 | +417 | |
| Kasum enne allahindlusi | 15 369 | 15 369 | 16 738 | 14 484 | +885 | |
| Allahindlus | 4 312 | 4 312 | 956 | 1 161 | +3 151 | |
| Tulumaksukulu | 2 041 | 2 041 | 2 168 | 2 384 | -342 | |
| Puhaskasum, sh. | 9 016 | 9 016 | 13 615 | 10 940 | -1 924 | |
| grupi aktsionäride kasum | 8 816 | 8 816 | 13 623 | 10 790 | -1 973 | |
| Arimahud, EURm | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD | A YTD FP |
| Laenud klientidele, neto | 4 544 | 4 544 | 3 602 | 4 572 | -28 | |
| Klientide hoiused | 6 895 | 6 895 | 5 825 | 6 810 | +85 | |
| Fondide maht | 1 548 | 1 548 | 1 464 | 1 507 | +41 | |
| Finantsvahendajate maksete arv (tuh tk) | 6 640 | 6 640 | 5 719 | 6 224 | +417 | |
| Võtmenäitajad | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD | A YTD FP |
| Kulu / tulu suhe (C/I) | 46,3% | 46,3% | 41,2% | 46,9% | -0,7 pp | |
| Neto intressimarginaal (NIM) | 2,9% | 3,0% | 4,1% | 3,1% | -0,1 pp | |
| ROE* (maksueelne) | 18,9% | 19,3% | 34,0% | 23,4% | -4,1 pp | |
| ROE* | 15,4% | 15,7% | 29,4% | 19,2% | -3,5 pp |
- Kolm ettevõtet plaanidest ees, LHV Panga tulemus mõjutatud laenude allahindlusest
- Laenuportfell kahanes 8 EURm, mis sisaldas LHV Panga langust 23 EURm ja LHV Banki kasvu 16 EURm
- Klientide hoiused kahanesid 15 EURm võrra
- Kuu kasum 9,0 EURm ja ROE 15,4%
- Finantsplaan püsib
* Omakapitali tootluse suhtarv baseerub AS LHV Group omanikele omistatud kasumil ja omakapitalil
2
LHV Pank Laenude allahindlusest mõjutatud kuu
| Finantstulemus, EURt | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD A YTD FP | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netotulud kokku, sh. | 20 842 | 20 842 | 23 862 | 21 270 | -428 | |
| Neto intressitulu | 17 192 | 17 192 | 21 635 | 18 418 | -1 226 | |
| Neto teenustasutulu | 2 915 | 2 915 | 2 201 | 2 790 | +125 | |
| Kulud kokku | 8 459 | 8 459 | 8 283 | 8 028 | +432 | |
| Kasum enne allahindlusi | 12 383 | 12 383 | 15 578 | 13 242 | -859 | |
| Laenude ja võlakirjade allahindlus | 3 951 | 3 951 | 932 | 762 | +3 189 | |
| Tulumaksukulu | 1 531 | 1 531 | 2 120 | 2 277 | -746 | |
| Puhaskasum | 6 901 | 6 901 | 12 526 | 10 203 | -3 302 | |
| Arimahud, EURm | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD A YTD FP | |
| Laenud klientidele (neto) | 4 181 | 4 181 | 3 512 | 4 223 | -42 | |
| Klientide hoiused | 6 282 | 6 282 | 5 585 | 6 167 | +116 | |
| sh finantsvahendajate hoiused | 1 419 | 1 419 | 1 028 | 1 201 | +218 | |
| Võtmenäitajad | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD A YTD FP | |
| Kulu / tulu suhe (C/I) | 40,6% | 40,6% | 34,7% | 37.7% | +2,8 pp | |
| Neto intressimarginaal (NIM) | 2,6% | 2,6% | 3,8% | 2,8% | -0,2 pp |
- Pangaklientide arv kasvas 4 000 võrra
- Laenuportfell kahanes 23 EURm võrra, sh jaelaenud kasvasid 27 EURm ja ettevõtete laenud vähenesid ühe kliendi planeeritud laenutagastuse tõttu 50 EURm võrra
- Hoiused vähenesid 11 EURm võrra, sh tavaklientide hoiused vähenesid 78 EURm, finantsvahendajate hoiused kasvasid 64 EURm
- Laenude allahindlus mõjutatud ühe kliendi reitingu langusest
LHV Bank Tugeva kasvu ja tuludega aasta algus
| Finantstulemus, EURt | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD A YTD FP | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netotulud kokku, sh. | 5 941 | 5 941 | 3 834 | 4 431 | +1 510 | |
| Neto intressitulu | 4 119 | 4 119 | 2 610 | 3 498 | +621 | |
| Neto teenustasutulu | 806 | 806 | 1 090 | વેરૂડિ | -127 | |
| Muu netotulu | 1 017 | 1 017 | 135 | 0 | +1 017 | |
| Kulud kokku | 3 774 | 3 774 | 2 476 | 3 842 | -68 | |
| Kasum enne allahindlusi | 2 167 | 2 167 | 1 358 | 589 | +1 578 | |
| Laenude ja võlakirjade allahindlus | 361 | 361 | 24 | 399 | -38 | |
| Tulumaksukulu | 452 | 452 | -1 819 | 48 | +404 | |
| Puhaskasum | 1 355 | 1 355 | 3 153 | 143 | +1 212 | |
| Arimahud, EURm | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD A YTD FP | |
| Klientide hoiused | 697 | 697 | 325 | 691 | +6 | |
| Laenud klientidele (neto) | 364 | 364 | 90 | 349 | +15 | |
| Võtmenäitajad | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD | A YTD FP |
| Kulu / tulu suhe (C/I) | 63,5% | 63,5% | 64,6% | 86,7% | -23,2 pp | |
| Neto intressimarginaal (NIM) | 6,2% | 6,3% | 8,5% | 5,4% | +1,0 pp |
- Laenuportfell kasvas 16 EURm võrra. Krediidikomitees heaks kiidetud, kuid väljastamata laene 186 EURm
- Platvormide hoiused kasvasid 25 EURm, kokku üle 13 400 hoiustaja
- Ilma turunduseta on konto avanud esimesed sada jaeklienti ja tekkinud väike kontojääk. Arenduse lõppetapis konto avamise automatiseerimine ja tähtajalised hoiused
- Netotulud planeeritust suuremad tulenevalt suurematest tuludest finantsvahedajate ärisuunalt
LHV Varahaldus Aasta algas heade tulemustega
| Finantstulemus, EURt | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD A YTD FP | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netotulud kokku | 745 | 745 | 744 | 750 | =4 | |
| Tegevuskulud kokku | 565 | 565 | 564 | રેકેટિને | -4 | |
| Arikasum | 181 | 181 | 180 | 181 | -0 | |
| Netofinantstulud | 182 | 182 | -38 | 46 | +136 | |
| lulumaksukulu | 0 | 0 | 0 | 0 | +0 | |
| Puhaskasum | 363 | 363 | 141 | 227 | +136 | |
| Arimahud | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD A YTD FP | |
| Fondide maht, EURm | 1 548 | 1 548 | 1 464 | 1 507 | +41 | |
| Aktiivsete IIs klientide arv, tuh. | 112 | 112 | 121 | 112 | +1 | |
| Võtmenäitajad | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD | |
| Kulu / tulu suhe (C/I) | 60,9% | 60,9% | 80,0% | 71,5% | -10,6 pp |
- Aktsiaturgudel, eriti suurematel Euroopa turgudel, hea kuu
- M, L ja XL tõusid kuuga vastavalt 1,8%, 2,6% ja 3,7%. Indeks kerkis 3,7% ja Roheline 1,3%. Konservatiivsed fondid S ja XS tõusid 1,2% ja 0,7%
- Kasumlikkus fondide omaosakutest teenitud finantstulu tõttu plaanist ees
- Jaanuaris toodi turule uus, kõigile jaeinvestoritele kättesaadav LHV Euro Võlakirjade Fond
LHV Kindlustus Hea kasumlikkusega kuu
| Finantstulemus, EURt | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD A YTD FP | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Neto teenitud preemiad | 3 246 | 3 246 | 2 709 | 3 256 | -10 | |
| Vahendustasud | 402 | 402 | 342 | 453 | -50 | |
| Bruto tekkinud kahjud | 2 030 | 2 030 | 2 072 | 2 094 | -64 | |
| Kindlustustegevuse kulud | 482 | 482 | 445 | 464 | +18 | |
| Kindlustustegevus edasikindlustuseta | 332 | 332 | -150 | 245 | +87 | |
| Edasikindlustuse tulem | ਰੇਰੇ | ਰੂੰ ਰੋਜ਼ | -5 | ব 1 | +58 | |
| Kindlustustegevuse tulem kokku | 233 | 233 | -145 | 204 | +29 | |
| Muud tegevustulud ja -kulud | 16 | 16 | 86 | 0 | +13 | |
| Puhaskasum | 249 | 249 | -59 | 204 | +42 | |
| Arimahud, EURt | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD | A YTD FP |
| Sõlmitud lepingute preemiad | 6 553 | 6 553 | 5 078 | 6 446 | +107 | |
| Klientide arv (tuhat) | 172 | 172 | 163 | na | na | |
| Võtmenäitajad | 13 kuud | jaan.25 | YTD25 | YTD24 | FP YTD | A YTD FP |
| Neto kahjusuhe | 64,1% | 64,3% | 75,3% | 65,4% | -1,1 pp | |
| Neto kulusuhe | 28,5% | 30,9% | 13,0% | 28,4% | +2,5 pp |
- Sõlmiti 17 500 uut kindlustuslepingut mahuga 6,6 EURm. Väga head müügitulemused sõidukikindlustuse toodetes, kodukindlustuses ja reisikindlustuses
- Kahjusid hüvitati summas 2 EURm. Jaanuarile kohaselt oli rohkem sõidukitega seotud kahjusid
- Olulised kasumlikkuse võtmenäitajad väga heal tasemel
Madis Toomsalu LHV Group juhatuse esimees [email protected]
Meelis Paakspuu
LHV Group finantsjuht [email protected]