LHV Group — Interim / Quarterly Report 2023

Feb 6, 2024

LHV Faktiraamat

Sisukord

Visioon, missioon ja struktuur Strateegia ja finantsplaan LHV krediidireitingud AS LHV Group kasumiaruanne AS LHV Group bilanss AS LHV Group suhtarvud AS LHV Group kapitalisuhtarvud AS LHV Group laenud majandusharude lõikes AS LHV Group laenude kvaliteet AS LHV Group kohustised AS LHV Group muud riskinäitajad AS LHV Group likviidsuse kattekordaja AS LHV Group stabiilse netorahastamise määr AS LHV Pank kasumiaruanne AS LHV Pank bilanss AS LHV Pank suhtarvud AS LHV Varahaldus kasumiaruanne AS LHV Varahaldus bilanss AS LHV Varahaldus suhtarvud AS LHV Varahaldus hallatavad varad AS LHV Kindlustus kasumiaruanne AS LHV Kindlustus bilanss AS LHV Kindlustus suhtarvud LHV Bank Ltd kasumiaruanne LHV Bank Ltd bilanss LHV Bank Ltd suhtarvud ESG andmed Aktsiainfo Võlakirjainfo Finantskalender ja kontaktid

Meie visioon on, et inimesed ja ettevõtted julgeksid suurelt mõelda ja ette võtta.

Meie missioon on tagada parem juurdepääs finantsteenustele ja kapitalile.

Juriidiline struktuur

LHV Group – Suurim finantsgrupp ja kapitali pakkuja Eestis LHV Pank – Suurim ja kasumlikem pank Eestis aastaks 2032 LHV Varahaldus – Kõige olulisem institutsionaalne investor Eestis LHV Kindlustus – Kõrgeima kliendirahuloluga usaldusväärne kindlustuspartner LHV Bank– Kõige paindlikum partner finantsvahendajatele Ühendkuningriigis

	esialgne	uuendatud
Finantstulemus, EURt	2023	2023	2024	2025	2026	2027	5 a. kasv
Tulud kokku, sh.	270,443	299,714	301,598	331,618	382,829	438,257	20%
Neto intressitulu	216,005	246,390	233,733	238,476	275,598	320,804
Neto teenustasutulu	53,808	51,753	66,895	91,546	105,256	115,062
Kulud kokku	118,690	128,866	132,327	146,544	162,522	183,607	15%
Kasum enne allahindlusi	151,753	170,848	169,272	185,074	220,306	254,649
Allahindlused Kasum enne tulumaksu	127,164 24,589	162,627 8,221	138,237 31,035	163,102 21,972	195,226 25,080	229,140 25,509
Tulumaksukulu	18,931	22,588 140,039	21,190	24,958	30,152	42,517
Puhaskasum	108,233	140,039	117,047	138,144	165,074	186,623	25%
Grupi aktsionäride kasum	106,789	138,725	114,858	133,190	158,733	178,448
Ärimahud, EURm	2023	2023	2024	2025	2026	2027
Klientide hoiused	5,653	5,608	7,401	8,707	10,111	11,573
Laenud (neto)	3,428	3,506	3,933	4,627	5,433	6,305
Finantsvahendajate maksete arv (mln tk)	34	41	36	38	39	41
Fondide maht	1,570	1,544	1,743	1,933	2,140	2,368
Võtmenäitajad	2023	2023	2024	2025	2026	2027
Kulu / tulu suhe	43.9%	43.0%	43.9%	44.2%	42.5%	41.9%
ROE*	23.3%	29.1%	20.4%	20.2%	20.8%	20.4%
T1 kapitali adekvaatsus	18.4%	18.9%	18.8%	18.6%	18.5%	18.3%
Kogu kapitali adekvaatsus	21.5%	21.2%	21.9%	21.9%	22.1%	21.3%

* Omakapitali tootluse suhtarv baseerub AS LHV Group omanikele omistatud kasumil ja omakapitalil. Arvutatud perioodi kuu lõpu keskmiste omakapitali mahtude alusel

Krediidireitingud tagasi sisukorda

4

	Viimati kinnitatud	Kinnitamise
	reiting	kuupäev	Väljavaade	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19	Dec-18
AS LHV Group
Kohalikus valuutas pikaajaliste kohustuste emitent	Baa3	16/05/2023	stabiilne	Baa3	Baa3
Allutatamata ja tagamata võlakohustused	Baa3	16/05/2023	stabiilne	Baa3	Baa3
AS LHV Pank
Pikaajaline vastaspoolte riskihinnang	A3 (cr)	16/05/2023	stabiilne	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)
Lühiajaline vastaspoolte riskihinnang	P-2 (cr)	16/05/2023	stabiilne	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)
Pikaajaline vastaspoole riski reiting	A3	16/05/2023	stabiilne	A3	A3	A3	A3	A3
Lühiajaline vastaspoole riski reiting	P-2	16/05/2023	stabiilne	P-2	P-2	P-2	P-2	P-2
Välis- ja kohalikus valuutas pikaajalised pangahoiused	Baa1	16/05/2023	positiivne	Baa1	Baa1	Baa1	Baa1	Baa1
Välis- ja kohalikus valuutas lühiajalised pangahoiused	P-2	16/05/2023	stabiilne	P-2	P-2	P-2	P-2	P-2
Baaskrediidihinnang	baa3	16/05/2023	stabiilne	baa3	baa3	baa3	baa3	baa3
Kohandatud baaskrediidihinnang	baa3	16/05/2023	stabiilne	baa3	baa3	baa3	baa3	baa3
Pikaajalised hüpoteekpandikirjad	Aa1	09/06/2020	na	Aa1	Aa1	Aa1

LHV krediidireitinguid väljastab reitinguagentuur Moody's Investors Service.

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Neto intressitulu	67,670	68,140	62,900	55,108	44,098	32,041	27,185	25,787	28,163
Neto teenustasutulu	16,299	13,617	12,352	11,877	11,549	12,000	11,005	10,346	15,251
Muud tegevustulud ja -kulud	1,723	-278	-350	1,398	910	257	-288	-1,349	-737
Netotulud kokku	85,693	81,479	74,902	68,383	56,557	44,298	37,903	34,784	42,677
Personalikulu	-18,644	-16,308	-15,851	-15,667	-13,169	-11,631	-11,746	-10,249	-8,638
Kontorikulud	-872	-1,085	-1,225	-767	263	-914	-923	-522	-453
IT kulud	-4,067	-3,379	-3,657	-3,226	-2,740	-2,201	-1,561	-1,649	-1,271
Turunduskulud	-1,117	-845	-1,087	-810	-1,084	-565	-655	-957	-791
Muud tegevuskulud	-13,151	-11,190	-11,220	-10,152	-10,150	-7,502	-6,195	-5,487	-7,093
Kulud kokku	-37,852	-32,807	-33,040	-30,622	-26,881	-22,813	-21,080	-18,865	-18,247
Ärikasum	47,841	48,672	41,862	37,761	29,676	21,485	16,822	15,919	24,431
Kasum enne allahindlusi	47,841	48,672	41,862	37,761	29,676	21,485	16,822	15,919	24,431
Allahindlus	-9,430	-2,883	-809	1,583	-250	-7,407	341	-735	-1,694
Tulumaksukulu	-5,642	-6,314	-5,422	-6,281	-5,112	-3,331	-3,177	-2,801	-3,395
Puhaskasum	32,769	39,475	35,631	33,063	24,315	10,747	13,986	12,383	19,342
Vähemusosaluse osa	231	419	278	409	237	441	444	503	485
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	32,538	39,057	35,353	32,654	24,078	10,307	13,543	11,880	18,856
Grupi ettevõtete puhaskasumid
LHV Pank (konsolideerimata)	33,335	35,128	33,687	37,974	28,715	17,477	15,433	16,816	17,046
LHV Finance	331	991	853	681	1,461	1,949	1,762	1,009	1,896
LHV Varahaldus	539	605	421	87	541	237	-234	-646	3,001
LHV Kindlustus	423	299	33	-450	-527	-432	-235	-499	-213
LHV Bank	3,046	3,166	1,578	-2,512	-5,104	-2,833	-2,095	-1,638	-1,408
LHV Paytech	373	325	-1	-219	-137	-198	-77	-50	-122
LHV Group (eraldiseisvana)	-1,477	-823	-725	3,748	-254	-5,071	3,714	5,117	-605

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Neto intressitulu	253,819	129,111	97,319	68,492	47,388
Neto teenustasutulu	54,145	44,900	43,478	33,351	25,677
Muud tegevustulud ja -kulud	2,493	-469	-417	1,704	754
Netotulud kokku	310,457	173,542	140,379	103,547	73,818
Personalikulu	-66,471	-46,795	-31,322	-23,914	-19,266
Kontorikulud	-3,949	-2,097	-1,836	-798	-959
IT kulud	-14,330	-8,151	-4,407	-3,343	-2,771
Turunduskulud	-3,858	-3,261	-2,506	-1,822	-2,089
Muud tegevuskulud	-45,714	-29,334	-25,111	-14,098	-14,182
Kulud kokku	-134,321	-89,639	-65,183	-43,975	-39,266
Ärikasum	176,136	83,903	75,197	59,572	34,552
Kasum enne allahindlusi	176,136	83,903	75,197	59,572	34,552
Allahindlus	-11,539	-8,051	-3,948	-10,898	-3,209
Tulumaksukulu	-23,659	-14,421	-10,986	-8,827	-4,250
Puhaskasum	140,938	61,431	60,263	39,847	27,092
Vähemusosaluse osa	1,336	1,624	2,002	1,897	2,296
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	139,601	59,807	58,261	37,950	24,797
Grupi ettevõtete puhaskasumid
LHV Pank (konsolideerimata)	140,124	78,440	61,409	31,293	17,772
LHV Finance	2,856	6,181	6,542	7,153	6,559
LHV Varahaldus	1,652	-103	695	8,345	6,120
LHV Kindlustus	305	-1,693	-823	-551	0
LHV Bank	5,279	-11,670	-2,992	0	0
LHV Paytech	479	-462	-485	0	0
LHV Group (eraldiseisvana)	723	3,505	8,893	5,742	5,502

AS LHV Group detsember 2023

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Raha ja nõuded pankadele	3,119,394	2,857,964	2,604,108	2,574,177	2,482,288	2,735,080	3,054,953	3,247,918	3,987,312
Finantsvarad	340,341	269,828	369,289	297,012	373,584	373,749	492,539	475,843	135,856
Laenud klientidele	3,591,517	3,396,048	3,272,084	3,167,568	3,229,214	3,115,239	2,943,373	2,771,767	2,696,210
Laenude allahindluse reserv	-29,725	-20,466	-18,588	-18,384	-20,642	-20,537	-18,838	-19,244	-19,049
Nõuded klientide vastu	49,505	36,873	28,199	19,807	21,019	12,785	9,183	6,531	9,746
Muud varad	54,559	50,924	52,223	50,353	49,539	46,099	49,646	33,604	34,856
Varad kokku	7,125,590	6,591,170	6,307,315	6,090,534	6,135,002	6,262,414	6,530,857	6,516,418	6,844,930
Nõudmiseni hoiused	3,808,186	3,814,479	4,005,191	4,339,971	4,644,843	5,053,997	5,219,261	5,248,025	5,649,593
Tähtajalised hoiused	1,897,940	1,486,318	1,049,677	524,410	254,975	113,957	147,820	162,978	159,283
Intressikohustused hoiustelt	24,880	15,406	7,499	2,517	697	200	-516	-628	-1,255
Saadud laenud	563,634	461,635	510,934	539,807	586,254	496,239	497,048	546,215	546,280
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6,294,639	5,777,839	5,573,302	5,406,706	5,486,768	5,664,393	5,863,613	5,956,590	6,353,899
Viitvõlad ja muud kohustused	147,934	124,238	120,896	98,870	96,541	91,626	172,082	113,510	55,852
Allutatud laenud	126,652	166,848	131,301	131,070	130,843	110,652	110,368	110,374	110,378
Kohustused kokku	6,569,225	6,068,925	5,825,499	5,636,646	5,714,152	5,866,671	6,146,064	6,180,474	6,520,130
Omakapital	556,365	522,245	481,816	453,888	420,850	395,743	384,793	335,944	324,801
sh vähemusosaluse osa	7,937	7,706	7,287	7,009	7,908	7,671	7,231	6,787	8,384
Kohustused ja omakapital kokku	7,125,590	6,591,170	6,307,315	6,090,534	6,135,002	6,262,414	6,530,857	6,516,418	6,844,930

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19
Raha ja nõuded pankadele	3,119,394	2,482,288	3,987,312	2,393,537	1,271,153
Finantsvarad	340,341	373,584	135,856	330,055	40,962
Laenud klientidele	3,591,517	3,229,214	2,696,210	2,225,681	1,693,138
Laenude allahindluse reserv	-29,725	-20,642	-19,049	-16,858	-6,104
Nõuded klientide vastu	49,505	21,019	9,746	9,388	3,551
Muud varad	54,559	49,539	34,856	29,604	29,212
Varad kokku	7,125,590	6,135,002	6,844,930	4,971,407	3,031,912
Nõudmiseni hoiused	3,808,186	4,644,843	5,649,593	3,635,166	2,189,478
Tähtajalised hoiused	1,897,940	254,975	159,283	483,301	508,549
Intressikohustused hoiustelt	24,880	697	-1,255	1,302	2,887
Saadud laenud	563,634	586,254	546,280	468,585	25,647
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6,294,639	5,486,768	6,353,899	4,588,355	2,726,562
Muud kohustused	147,934	96,541	55,852	27,173	23,877
Allutatud laenud	126,652	130,843	110,378	110,603	75,444
Kohustused kokku	6,569,225	5,714,152	6,520,130	4,726,131	2,825,883
Omakapital	556,365	420,850	324,801	245,276	206,028
sh vähemusosaluse osa	7,937	7,908	8,384	8,483	5,218
Kohustused ja omakapital kokku	7,125,590	6,135,002	6,844,930	4,971,407	3,031,912

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Omakapitali tootlus (ROE)	24.5%	31.6%	30.7%	30.4%	24.0%	10.8%	15.3%	14.7%	25.7%
Maksude-eelne ROE	28.7%	36.7%	35.4%	36.3%	29.1%	14.2%	18.8%	18.1%	30.1%
Varade tootlus (ROA)	1.9%	2.4%	2.3%	2.2%	1.6%	0.7%	0.9%	0.7%	1.2%
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	36.0%	34.4%	30.2%	26.8%	22.5%	23.3%	24.1%	25.7%	26.4%
Neto intressimarginaal (NIM)	4.0%	4.3%	4.1%	3.6%	2.9%	2.0%	1.7%	1.6%	1.7%
Hinnavahe (spread)	3.8%	4.1%	4.0%	3.6%	2.8%	2.0%	1.6%	1.5%	1.7%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	44.2%	40.3%	44.1%	44.8%	47.5%	51.5%	55.6%	54.2%	42.8%
Omakapitali kordaja (EM)	12.9	13.0	13.5	14.2	15.5	16.7	18.5	20.7	22.7
Riskikulumäär	1.1%	0.3%	0.1%	-0.2%	0.0%	1.0%	0.0%	0.1%	0.3%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	62.3%	63.4%	64.3%	64.7%	65.5%	59.9%	54.5%	50.9%	46.1%
L/D (ilma banking services hoiusteta) suhe	77.5%	78.8%	80.3%	85.5%	88.7%	84.9%	81.0%	77.3%	75.2%
Klientide hallatavad varad (EURm)	3,695	3,744	4,374	3,359	3,329	3,262	3,514	3,711	3,866
Klientide arv (tuh.)	587	577	575	568	556	544	532	517	513
Töötajate arv (täistööajas)	1,051	1,013	990	908	874	820	802	698	640

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	29.0%	16.4%	21.1%	17.3%	14.0%
Maksude-eelne ROE	34.0%	20.3%	24.9%	20.5%	16.2%
Varade tootlus (ROA)	2.1%	0.9%	1.0%	1.0%	1.2%
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	36.0%	22.5%	26.4%	26.4%	19.0%
Neto intressimarginaal (NIM)	3.9%	2.0%	1.7%	1.7%	2.0%
Hinnavahe (spread)	3.7%	2.0%	1.6%	1.7%	2.0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	43.3%	51.7%	46.4%	42.5%	53.2%
Omakapitali kordaja (EM)	13.8	17.8	21.4	18.3	13.3
Riskikulumäär	0.3%	0.3%	0.2%	0.6%	0.2%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	62.3%	65.5%	46.1%	53.6%	62.5%
L/D (ilma banking services hoiusteta) suhe	77.5%	88.7%	75.2%	72.0%	72.6%
Klientide hallatavad varad (EURm)	3,695	3,329	3,866	2,058	1,556
Klientide arv (tuh.)	587	556	513	410	360
Töötajate arv (täistööajas)	1,051	874	640	513	424

*Kvartaalsete suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandekvartalile eelneva kuu ja aruandekvartali viimase kuu andmete aritmeetilise keskmisena.

Aastaste suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandeaastale eelnenud aasta lõpu ja aruandeaasta lõpu andmete aritmeetiliste keskmistena.

Kasumiaruande andmete puhul on kasutatud aruandeperioodi tegelikke andmeid. Annualiseeritud tulemuste saamiseks on kvartalite suhtarvud korrutatud neljaga.

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI) kasum äritegevusest / omakapital (keskmine) * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Hinnavahe (SPREAD) intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Omakapitali kordaja (EM) keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv)

Riskikulumäär laenukahjumid / keskmine laenuportfell

Laenude ja deposiitide suhe (L/D) Netolaenud / deposiidid * 100

Laenude ja deposiitide (ilma banking services hoiusteta) suhe Netolaenud / (deposiidid - banking services deposiidid) * 100

Kapitali suhtarvud, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Esimese taseme omavahendid	487,561	495,775	477,656	420,625	419,956	379,661	368,212	318,702	310,357
Teise taseme omavahendid	70,000	110,000	75,000	75,000	75,000	75,000	75,000	75,000	75,000
Omavahendid kokku	557,561	605,775	552,656	495,625	494,956	454,661	443,212	393,702	385,357
MREL-kõlblikud võlakirjad	311,098	211,707	209,983	190,129	188,443	99,561	99,500	99,443
Omavahendid ja kõlblikud kohustised kokku	868,659	817,481	762,639	685,754	683,399	554,222	542,712	493,145
Krediidiriski RWA	2,279,037	2,137,074	2,063,087	1,968,451	2,059,477	2,116,009	1,941,985	1,816,590	1,770,047
Tururiski RWA	2,539	3,529	1,159	5,657	19,065	3,274	14,972	3,706	5,568
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	1,966	3,011	2,091	2,203	2,228	2,888	2,918	1,663	1,211
Operatsiooniriski RWA	259,437	259,437	259,437	259,437	197,920	197,920	197,920	197,920	152,778
Riskiga kaalutud varad kokku (RWA)	2,542,979	2,403,051	2,325,774	2,235,749	2,278,689	2,320,091	2,157,794	2,019,879	1,929,605
Finantsvõimenduse määra riskipositsioon	7,193,145	6,647,084	6,291,164	6,102,429	6,145,422	6,434,930	6,706,964	6,650,254	7,184,187
Kapitali adekvaatsus CT1	17.01%	18.34%	18.17%	16.35%	16.02%	14.86%	15.44%	14.05%	14.27%
sisemine miinimumnõue	14.70%	14.20%	14.20%	14.20%	14.20%	11.50%	11.50%	11.50%	10.63%
regulatiivne miinimumnõue	12.41%	11.91%	11.91%	11.91%	11.91%	10.04%	10.04%	10.04%	8.52%
Kapitali adekvaatsus T1	19.17%	20.63%	20.54%	18.81%	18.43%	16.36%	17.06%	15.78%	16.08%
sisemine miinimumnõue	16.85%	16.35%	16.35%	16.35%	16.35%	13.50%	13.50%	13.50%	12.46%
regulatiivne miinimumnõue	14.55%	14.05%	14.05%	14.05%	14.05%	12.06%	12.06%	12.06%	10.16%
Kapitali adekvaatsus CAD	21.93%	25.21%	23.76%	22.17%	21.72%	19.60%	20.54%	19.49%	19.97%
sisemine miinimumnõue	19.70%	19.20%	19.20%	19.20%	19.20%	16.50%	16.50%	16.50%	16.00%
regulatiivne miinimumnõue	17.40%	16.90%	16.90%	16.90%	16.90%	14.74%	14.74%	14.74%	13.33%
MREL-TREA	34.16%	34.02%	32.79%	30.67%	29.99%	23.89%	25.15%	24.41%
sisemine miinimumnõue	19.50%	19.50%	19.50%	19.50%	19.50%	19.50%	19.50%	19.50%
regulatiivne miinimumnõue	19.08%	19.08%	19.08%	19.08%	19.08%	19.08%	19.08%	19.08%
MREL-LRE	12.08%	12.30%	12.12%	11.24%	11.12%	8.61%	8.09%	7.42%
sisemine miinimumnõue	6.20%	6.20%	6.20%	6.20%	6.20%	6.20%	6.20%	6.20%
regulatiivne miinimumnõue	5.91%	5.91%	5.91%	5.91%	5.91%	5.91%	5.91%	5.91%
Finantsvõimenduse määr	6.78%	7.46%	7.59%	6.89%	6.83%	5.90%	5.49%	4.79%	4.32%
sisemine miinimumnõue	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%	3.50%
regulatiivne miinimumnõue	3.00%	3.00%	3.00%	3.00%	3.00%	3.00%	3.00%	3.00%	3.00%

Kapitali suhtarvud, 5 aastat

EURt	dets/23	dets/22	dets/21	dets/20	dets/19
Esimese taseme omavahendid	487,561	419,956	310,357	236,333	186,780
Teise taseme omavahendid	70,000	75,000	75,000	75,000	55,000
Omavahendid kokku	557,561	494,956	385,357	311,333	241,780
MREL-kõlblikud võlakirjad	311,098	188,443
Omavahendid ja kõlblikud kohustised kokku	868,659	683,399
Krediidiriski RWA	2,279,037	2,059,477	1,770,047	1,388,946	1,231,162
Tururiski RWA	2,539	19,065	5,568	4,922	5,170
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	1,966	2,228	1,211	82	22
Operatsiooniriski RWA	259,437	197,920	152,778	124,638	109,545
Riskiga kaalutud varad kokku (RWA)	2,542,979	2,278,689	1,929,605	1,518,588	1,345,900
Finantsvõimenduse määra riskipositsioon	7,193,145	6,145,422	7,184,187
Kapitali adekvaatsus CT1	17.01%	16.02%	14.27%	13.26%	12.39%
sisemine miinimumnõue	14.70%	14.20%	10.63%	10.63%
regulatiivne miinimumnõue	12.41%	11.91%	8.52%	8.52%	9.67%
Kapitali adekvaatsus T1	19.17%	18.43%	16.08%	15.56%	13.88%
sisemine miinimumnõue	16.85%	16.35%	12.46%	12.46%	12.10%
regulatiivne miinimumnõue	14.55%	14.05%	10.16%	10.16%	11.30%
Kapitali adekvaatsus CAD	21.93%	21.72%	19.97%	20.50%	17.96%
sisemine miinimumnõue	19.70%	19.20%	16.00%	16.00%	15.50%
regulatiivne miinimumnõue	17.40%	16.90%	13.33%	13.33%	14.31%
MREL-TREA	34.16%	29.99%
sisemine miinimumnõue	19.50%	19.50%
regulatiivne miinimumnõue	19.08%	19.08%
MREL-LRE	12.08%	11.12%
sisemine miinimumnõue	6.20%	6.20%
regulatiivne miinimumnõue	5.91%	5.91%
Finantsvõimenduse määr	6.78%	6.83%	4.32%
sisemine miinimumnõue	3.50%	3.50%	3.50%
regulatiivne miinimumnõue	3.00%	3.00%	3.00%

Kapitali adekvaatsuse suhtarvud CT1, T1, ja CAD arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) aruandele

MREL-TREA

(omavahendid ja kõlblikud kohustised) / riskiga kaalutud varad * 100

MREL-LRE

(omavahendid ja kõlblikud kohustised) / finantsvõimenduse määra riskipositsioon * 100

Finantsvõimenduse määr

esimese taseme omavahendid / finantsvõimenduse määra riskipositsioon * 100

Laenud majandusharude lõikes, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Eraisikud	1,363,347	1,320,578	1,291,036	1,258,174	1,248,515	1,193,571	1,125,739	1,054,317	1,012,318
Põllumajandus	100,905	61,794	108,486	98,711	79,560	67,650	55,217	45,550	68,673
Kaevandus ja karjäärid	1,552	1,750	1,911	1,739	1,679	1,860	1,463	1,831	2,037
Tööstus	178,570	159,003	161,008	158,212	155,377	153,034	158,954	152,991	152,568
Energia	176,582	206,953	132,370	50,394	93,491	90,939	42,087	35,766	59,132
Vesi ja kanalisatsioon	17,644	27,937	28,312	28,753	29,404	29,794	28,318	25,956	23,745
Ehitus	100,107	93,756	127,909	122,421	111,657	101,185	98,198	96,616	84,790
Hulgi- ja jaekaubandus	200,317	175,381	154,325	135,325	151,254	156,584	148,492	142,099	132,116
Veondus ja laondus	77,578	27,172	25,934	26,362	25,522	23,729	24,488	24,362	28,888
Majutus ja toitlustus	25,859	21,867	15,329	35,152	35,334	32,323	32,323	30,547	30,721
Info ja side	16,030	13,679	13,323	13,987	13,844	13,634	12,298	11,719	10,902
Finantstegevus	103,812	94,080	111,438	117,481	128,773	121,698	113,305	119,733	85,808
Kinnisvaraalane tegevus	873,519	796,690	753,865	781,117	793,578	771,980	737,849	687,489	657,585
Kutse-, teadus- ja tehnikaalane tegevus	84,881	108,552	93,572	86,738	75,344	82,854	81,411	49,189	44,888
Haldus- ja abitegevused	103,074	108,747	93,231	90,115	119,667	116,504	116,215	113,027	117,713
Avalik haldus	63,337	68,290	73,187	76,385	79,272	79,649	88,648	93,082	97,622
Haridus	8,257	7,798	5,429	5,563	5,747	5,768	4,799	4,751	4,341
Tervishoid	23,205	20,319	15,166	15,195	14,853	11,743	11,754	11,914	13,210
Kunst ja meelelahutus	59,248	63,692	57,201	57,339	57,859	52,374	53,848	53,399	51,795
Muud teenindavad tegevused	13,692	18,010	9,051	8,405	8,484	8,366	7,968	17,429	17,357
Kokku brutolaenud	3,591,516	3,396,048	3,272,083	3,167,568	3,229,214	3,115,239	2,943,374	2,771,767	2,696,209
Allahindlus	-29,725	-20,466	-18,588	-18,384	-20,642	-20,537	-18,838	-19,244	-19,049
Kokku netolaenud	3,561,791	3,375,582	3,253,495	3,149,184	3,208,572	3,094,702	2,924,536	2,752,523	2,677,160

Laenud majandusharude lõikes, 5 aastat

EURt	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19
Eraisikud	1,363,347	1,248,515	1,012,318	858,141
Põllumajandus	100,905	79,560	68,673	72,398
Kaevandus ja karjäärid	1,552	1,679	2,037	2,502
Tööstus	178,570	155,377	152,568	152,968
Energia	176,582	93,491	59,132	43,651
Vesi ja kanalisatsioon	17,644	29,404	23,745	2,847
Ehitus	100,107	111,657	84,790	45,314
Hulgi- ja jaekaubandus	200,317	151,254	132,116	88,643
Veondus ja laondus	77,578	25,522	28,888	27,534
Majutus ja toitlustus	25,859	35,334	30,721	16,472
Info ja side	16,030	13,844	10,902	12,705
Finantstegevus	103,812	128,773	85,808	69,694
Kinnisvaraalane tegevus	873,519	793,578	657,585	498,926
Kutse-, teadus- ja tehnikaalane tegevus	84,881	75,344	44,888	41,678
Haldus- ja abitegevused	103,074	119,667	117,713	74,467
Avalik haldus	63,337	79,272	97,622	120,805
Haridus	8,257	5,747	4,341	16,404
Tervishoid	23,205	14,853	13,210	13,336
Kunst ja meelelahutus	59,248	57,859	51,795	59,184
Muud teenindavad tegevused	13,692	8,484	17,357	8,012
Kokku brutolaenud	3,591,516	3,229,214	2,696,209	2,225,681
Allahindlus	-29,725	-20,642	-19,049	-16,858
Kokku netolaenud	3,561,791	3,208,572	2,677,160	2,208,823

Laenude kvaliteet seisuga detsember 2023 tagasi sisukorda

	Ületagatud laenud			Alatagatud laenud	Kokku
EURt	Raamatu pidamis väärtus	Tagatise õiglane väärtus	Raamatu pidamis väärtus	Tagatise õiglane väärtus	Raamatu pidamis väärtus	Tagatise õiglane väärtus
Faas 1	1,601,382	2,568,667	1,663,359	939,492	3,264,741	3,508,159
Ärikliendilaenud	642,083	940,685	1,241,603	654,198	1,883,686	1,594,883
Tarbimise rahastamine	0	0	90,161	0	90,161	0
Investeeringute rahastamine	7,676	28,032	2,265	1,888	9,941	29,920
Liising	18,937	27,210	122,006	92,015	140,943	119,225
Erakliendilaenud	932,686	1,572,740	207,324	191,391	1,140,010	1,764,131
Faas 2	162,772	251,716	118,802	68,017	281,574	319,733
Ärikliendilaenud	90,801	118,633	81,392	51,598	172,193	170,231
Tarbimise rahastamine	0	0	14,223	0	14,223	0
Investeeringute rahastamine	9	15	14	4	23	19
Liising	4,781	7,823	18,613	13,271	23,394	21,094
Erakliendilaenud	67,181	125,245	4,560	3,144	71,741	128,389
Faas 3	10,215	20,086	5,261	3,571	15,476	23,657
Ärikliendilaenud	5,166	7,459	4,421	3,357	9,587	10,816
Tarbimise rahastamine	0	0	604	0	604	0
Investeeringute rahastamine	5	9	1	0	6	9
Liising	1,121	1,847	235	214	1,356	2,061
Erakliendilaenud	3,923	10,771	0	0	3,923	10,771

Laenude kvaliteet, 5 aastat

		Ületagatud laenud	Alatagatud laenud		Kokku
	Raamatu	Tagatise	Raamatu	Tagatise	Raamatu	Tagatise
	pidamis	õiglane	pidamis	õiglane	pidamis	õiglane
EURt	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus
dets/23
Faas 1	1,601,382	2,568,667	1,663,359	939,492	3,264,741	3,508,159
Faas 2	162,772	251,716	118,802	68,017	281,574	319,733
Faas 3	10,215	20,086	5,261	3,571	15,476	23,657
dets/22
Faas 1	1,573,312	2,572,693	1,351,510	691,963	2,924,822	3,264,656
Faas 2	162,483	240,281	115,871	70,607	278,354	310,888
Faas 3	5,161	12,235	235	41	5,396	12,276
dets/21
Faas 1	1,106,892	2,175,002	1,258,854	675,832	2,365,746	2,850,834
Faas 2	154,808	246,017	159,693	105,495	314,501	351,512
Faas 3	11,771	24,597	4,193	1,580	15,964	26,177
dets/20
Faas 1
Faas 2
Faas 3
dets/19
Faas 1
Faas 2
Faas 3

Alates 31.12.2022 (k.a) on laenuportfelli kajastatud netoväärtuses ehk koos allahindlusega.

Faas 1 — Finantsinstrument, mis ei ole esmasel kajastamisel halvenenud krediidikvaliteediga, liigitatakse faasi 1

Faas 2 — Kui on toimunud oluline krediidiriski suurenemine (SICR) alates esmasest kajastamisest, liigitatakse finantsinstrument faasi 2

Faas 3 — Juhul kui finantsinstrumendi krediidikvaliteet on halvenenud, liigitatakse see faasi 3

Lisainformatsiooni definitsioonide ja krediidiriski juhtimise kohta leiab 2022. a. Konsolideeritud aastaaruande peatükist "2. Krediidirisk".

AS LHV Group detsember 2023

Kohustised, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Banking services hoiused	1,122,779	1,043,007	1,009,526	1,183,427	1,281,160	1,522,121	1,755,500	1,849,898	2,247,792
Hoiuseplatvormide kaudu kaasatud hoiused	539,687	419,372	277,734	473	545	790	1,856	5,581	7,216
Muud hoiused	4,068,539	3,853,826	3,775,108	3,682,999	3,618,810	3,645,243	3,609,210	3,554,896	3,552,612
Hoiused kokku	5,731,005	5,316,204	5,062,368	4,866,899	4,900,515	5,168,154	5,366,565	5,410,375	5,807,620
Laenud keskpankadelt	0	0	49,972	99,144	147,841	147,348	147,354	196,961	197,461
Pandikirjad	249,718	249,581	249,444	249,559	249,425	249,528	249,391	249,255	249,120
Allutamata võlakirjad	313,916	212,054	211,518	191,104	188,988	99,363	100,304	99,999	99,698
Muud saadud laenud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Saadud laenud kokku	563,634	461,635	510,934	539,807	586,254	496,239	497,048	546,215	546,280
Võlad tarnijatele ja muud kohustised	147,934	124,238	120,896	98,870	96,541	91,626	172,082	113,510	55,852
Allutatud kohustised	126,652	166,848	131,301	131,070	130,843	110,652	110,368	110,374	110,378
Kohustised kokku	6,569,225	6,068,925	5,825,499	5,636,646	5,714,152	5,866,671	6,146,064	6,180,474	6,520,130

Kohustised, 5 aastat

EURt	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19
Banking services hoiused	1,122,779	1,281,160	2,247,792	1,053,627	376,068
Hoiuseplatvormide kaudu kaasatud hoiused	539,687	545	7,216	216,630	375,701
Muud hoiused	4,068,539	3,618,810	3,552,612	2,849,512	1,949,147
Hoiused kokku	5,731,005	4,900,515	5,807,620	4,119,770	2,700,915
Laenud keskpankadelt	0	147,841	197,461	200,000	0
Pandikirjad	249,718	249,425	249,120	248,825	0
Allutamata võlakirjad	313,916	188,988	99,698	0	0
Muud saadud laenud	0	0	0	19,759	25,647
Saadud laenud kokku	563,634	586,254	546,280	468,585	25,647
Võlad tarnijatele ja muud kohustised	147,934	96,541	55,852	27,173	23,877
Allutatud kohustised	126,652	130,843	110,378	110,603	75,444
Kohustised kokku	6,569,225	5,714,152	6,520,130	4,726,131	2,825,883

Likviidsuse kattekordaja (LCR), 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt*	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	3,266,271	2,937,461	2,780,131	2,707,928	2,690,650	2,935,393	3,340,990	3,525,639	3,924,740
Raha	774	620	988	1,355	1,220	479	734	574	631
Valitsuse võlakirjad	297,894	231,566	333,462	262,371	344,556	346,785	425,568	416,394	83,904
Muud	2,967,603	2,705,275	2,445,681	2,444,202	2,344,874	2,588,129	2,914,688	3,108,671	3,840,205
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 2	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Kokku kõrge kvaliteediga likviidsed varad	3,266,271	2,937,461	2,780,131	2,707,928	2,690,650	2,935,393	3,340,990	3,525,639	3,924,740
Hoiuste väljavool	1,682,143	1,698,508	1,689,048	1,834,622	1,904,365	2,042,068	2,354,095	2,419,510	2,748,602
Jaekliendid < 30 päeva; stabiilsed hoiused	62,648	65,100	67,602	70,538	72,786	71,586	68,310	64,788	61,831
Jaekliendid < 30 päeva; vähem stabiilsed	80,898	91,422	94,525	95,451	108,326	113,365	109,475	111,180	107,871
Tegevushoiused	48,706	34,763	20,326	48,504	56,393	107,812	82,531	97,597	156,302
Mitte-tegevushoiused	1,489,891	1,507,223	1,506,595	1,620,129	1,666,860	1,749,305	2,093,779	2,145,945	2,422,598
Muud	168,270	42,879	57,059	54,665	66,306	65,519	68,162	51,816	62,164
Raha väljavool kokku	1,850,413	1,741,387	1,746,107	1,889,287	1,970,671	2,107,587	2,422,257	2,471,326	2,810,766
Sissevool täielikult teenindatavatest nõuetest	45,377	37,349	31,250	32,433	40,226	50,258	32,795	31,553	56,332
Muud	122,928	5,642	5,434	4,450	4,623	7,554	7,568	4,420	3,878
Raha sissevool kokku	168,305	42,990	36,684	36,883	44,849	57,812	40,363	35,973	60,210
LCR (%)	194%	173%	163%	146%	140%	143%	140%	145%	143%

*LCR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Likviidsuse kattekordaja (LCR), 5 aastat

EURt*	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	3,266,271	2,690,650	3,924,740	2,554,273	1,255,592
Raha	774	1,220	631	18,577	17,509
Valitsuse võlakirjad	297,894	344,556	83,904	247,144	30,542
Muud	2,967,603	2,344,874	3,840,205	2,288,551	1,207,541
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 2	0	0	0	0	0
Kokku kõrge kvaliteediga likviidsed varad	3,266,271	2,690,650	3,924,740	2,554,273	1,255,592
Hoiuste väljavool	1,682,143	1,904,365	2,748,602	1,702,008	850,839
Jaekliendid < 30 päeva; stabiilsed hoiused	62,648	72,786	61,831	45,795	32,770
Jaekliendid < 30 päeva; vähem stabiilsed	80,898	108,326	107,871	82,304	55,908
Tegevushoiused	48,706	56,393	156,302	0	0
Mitte-tegevushoiused	1,489,891	1,666,860	2,422,598	1,573,909	762,162
Muud	168,270	66,306	62,164	51,202	39,593
Raha väljavool kokku	1,850,413	1,970,670	2,810,766	1,753,210	890,433
Sissevool täielikult teenindatavatest nõuetest	45,377	40,226	56,332	22,920	22,544
Muud	122,928	4,623	3,878	2,808	1,049
Raha sissevool kokku	168,305	44,849	60,210	25,727	23,593
LCR (%)	194%	140%	143%	148%	145%
*LCR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Likviidsuse kattekordaja (LCR) arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) põhimõtetele. kokku kõrge kvaliteediga likviidsed varad / (raha väljavool kokku - raha sissevool kokku) * 100

Muud riskinäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Krediidirisk
Top 10 klientide osakaal omavahenditest	103.9%	106.6%	100.2%	95.9%	93.4%	94.3%	78.6%	88.4%	90.4%
Tururisk
Hinna- ja valuutarisk omavahenditest	0.9%	1.3%	1.0%	1.1%	1.3%	1.3%	2.2%	3.0%	1.3%
Likviidsusrisk
Likviidsuse kattekordaja (LCR)1	194.2%	173.0%	162.6%	146.2%	139.7%	143.0%	140.3%	144.8%	142.7%
LCR (regulatiivne miinimum)	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%
LCR ilma finantsettevõtete hoiusteta	449.9%	377.7%	326.2%	260.8%	231.5%	210.3%	227.3%	253.6%	253.3%
Stabiilse netorahastamise määr (NSFR)1	160.2%	156.9%	148.0%	141.1%	144.0%	152.4%	152.7%	164.2%	163.4%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%
Koormatud varade osakaal	10.9%	8.6%	9.1%	9.4%	9.4%	9.2%	9.0%	9.7%
Rahapesu tõkestamine
Mitte-residentide hoiuste osakaal (v.a fin.
vahendajad ja hoiuseplatvormid)	2.0%	2.1%	1.7%	1.9%	1.9%	2.2%	2.5%	2.1%
Alam-korrespondentsuhte klientide maksete
osakaal	18.3%	20.0%	21.2%	23.2%

1 Regulatiivne suhtarv

Muud riskinäitajad, 5 aastat

	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19	Top 10 klientide osakaal omavahenditest
Krediidirisk						top10 kliendigrupi EAD / grupi omavahendid
Top 10 klientide osakaal omavahenditest	103.9%	93.4%	90.4%	97.9%	114.0%	Hinna- ja valuutarisk omavahenditest
Tururisk						(hinnarisk + valuutarisk) / grupi omavahendid
Hinna- ja valuutarisk omavahenditest	0.9%	1.3%	1.3%			sh. hinnarisk on stressistsenaariumis hinnatud võimalik kahju, mis tuleneb turuväärtuses hinnastatavatest väärtpaberi ja
Likviidsusrisk						tuletisinstrumentide positsioonidest
Likviidsuse kattekordaja (LCR)1	194.2%	139.7%	142.7%	147.9%	144.8%	sh. valuutarisk on stressistsenaariumis hinnatud võimalik kahju, mis tuleneb grupi bilansilistest ja bilansivälistest varadest ja
LCR (regulatiivne miinimum)	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	kohustustest summeeritult valuutade lõikes ehk avatud
LCR ilma finantsettevõtete hoiusteta	449.9%	231.5%	253.3%			valuutapositsioonidest
Stabiilse netorahastamise määr (NSFR)1	160.2%	144.0%	163.4%	152.6%	152.9%	Likviidsuse kattekordaja (LCR) ja stabiilse netorahastamise määr
NSFR (regulatiivne miinimum)	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	(NSFR) arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i)
Koormatud varade osakaal	10.9%	9.4%				põhimõtetele.
Rahapesu tõkestamine						Koormatud varade osakaal
Mitte-residentide hoiuste osakaal (v.a fin. vahendajad ja hoiuseplatvormid)	2.0%	1.9%				koormatud varad / aktiva kokku Mitte-residentide hoiuste osakaal (v.a fin. vahendajad ja
Alam-korrespondentsuhte klientide maksete osakaal	18.3%					hoiuseplatvormid), kus residendiks LHV Pangas liigituvad Eesti residendid residendiks LHV Bankis liigituvad Ühendkuningriigi residendid

Regulatiivne suhtarv

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR), 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt*	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Omavahendid	557,561	585,490	502,386	495,625	473,931	445,417	433,469	384,443	366,984
Hoiused	3,532,904	3,285,161	3,083,288	2,787,376	2,798,964	2,912,408	2,809,978	2,865,285	2,784,841
Jaekliendid; stabiilsed hoiused	1,552,929	1,236,897	1,284,433	1,340,224	1,382,936	1,360,141	1,297,882	1,230,974	1,174,788
Jaekliendid; vähem stabiilsed hoiused	1,290,658	1,473,216	1,262,485	887,907	853,643	848,778	820,416	832,308	811,552
Tegevushoiused	5,413	11,231	3,759	43,930	61,278	166,744	11,113	143,050	210,070
Mitte-tegevushoiused	683,903	563,817	532,611	515,315	501,107	536,745	680,567	658,953	588,431
Muud	568,150	467,850	467,850	450,000	523,679	500,000	500,000	550,000	550,000
Kättesaadav stabiilne rahastus kokku	4,658,614	4,338,501	4,053,524	3,733,000	3,796,574	3,857,825	3,743,447	3,799,728	3,701,825
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Raha	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Valitsuse võlakirjad	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Muud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 2	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Laenuportfell	2,749,441	2,621,836	2,582,387	2,462,447	2,488,771	2,408,567	2,290,584	2,176,639	2,138,854
Muud	158,589	142,701	155,433	184,918	147,889	122,271	160,885	135,837	126,586
Nõutav stabiilne rahastus kokku	2,908,030	2,764,537	2,737,821	2,647,364	2,636,660	2,530,838	2,451,470	2,312,475	2,265,440
NSFR (%)	160%	157%	148%	141%	144%	152%	153%	164%	163%

*NSFR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR), 5 aastat

EURt*	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19
Omavahendid	557,561	473,931	366,984	293,558	241,780
Hoiused	3,532,904	2,798,964	2,784,841	2,221,520	1,710,745
Jaekliendid; stabiilsed hoiused	1,552,929	1,382,936	1,174,788	900,497	657,212
Jaekliendid; vähem stabiilsed hoiused	1,290,658	853,643	811,552	797,342	761,423
Tegevushoiused	5,413	61,278	210,070	0	0
Mitte-tegevushoiused	683,903	501,107	588,431	523,681	292,111
Muud	568,150	523,679	550,000	465,500	22,701
Kättesaadav stabiilne rahastus kokku	4,658,614	3,796,574	3,701,825	2,980,578	1,975,226
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	0	0	0	87,912	1,617
Raha	0	0	0	0	0
Valitsuse võlakirjad	0	0	0	87,912	1,617
Muud	0	0	0	0	0
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 2	0	0	0	0	0
Laenuportfell	2,749,441	2,488,771	2,138,854	1,788,942	1,229,535
Muud	158,589	147,889	126,586	75,802	60,721
Nõutav stabiilne rahastus kokku	2,908,030	2,636,660	2,265,440	1,952,656	1,291,872
NSFR (%)	160%	144%	163%	153%	153%
*NSFR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR) arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) põhimõtetele. kättesaadav stabiilne rahastus kokku / nõutav stabiilne rahastus kokku * 100

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
59,576	59,900	56,094	52,900	44,388	31,993	27,232	25,875	28,322
8,444	5,715	5,510	7,548	8,259	8,716	7,643	7,790	10,531
2,369	-459	-439	1,181	691	228	74	-1,416	-1,148
1,162	329	215	31	98	45	72	-18	192
71,551	65,486	61,380	61,660	53,436	40,981	35,021	32,231	37,898
-12,140	-10,444	-10,410	-11,297	-9,803	-8,688	-9,185	-8,453	-7,259
-305	-423	-461	-530	-537	-409	-402	-301	-271
-2,008	-1,550	-1,541	-1,359	-1,261	-1,277	-1,081	-1,324	-1,120
-859	-601	-754	-609	-912	-411	-453	-803	-643
-7,558	-7,478	-7,918	-6,990	-5,585	-5,649	-4,513	-3,496	-4,976
-22,870	-20,496	-21,083	-20,786	-18,099	-16,434	-15,635	-14,377	-14,270
48,681	44,990	40,297	40,874	35,337	24,548	19,387	17,854	23,628
-9,588	-2,773	-603	1,592	-430	-2,171	341	-735	-1,694
-5,520	-6,192	-5,247	-5,147	-4,990	-3,209	-2,792	-2,269	-3,289
33,572	36,025	34,447	37,318	29,918	19,168	16,936	14,851	18,645
83	314	266	567	421	592	526	677	560
33,489	35,711	34,181	36,751	29,497	18,576	16,410	14,173	18,085

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Neto intressitulu	228,470	129,487	97,662	69,046	47,915
Neto teenustasutulu	27,217	32,408	31,172	18,385	12,808
Neto finantstulud	2,653	-423	-1,542	877	205
Muud tegevustulud	1,736	198	601	211	176
Netotulud kokku	260,077	161,670	127,894	88,519	61,104
Personalikulu	-44,291	-36,129	-26,721	-21,118	-17,042
Kontorikulud	-1,719	-1,650	-1,341	-679	-844
IT kulud	-6,459	-4,943	-3,890	-2,986	-2,508
Turunduskulud	-2,823	-2,578	-1,936	-1,434	-1,800
Muud tegevuskulud	-29,943	-19,243	-15,451	-10,052	-10,321
Kulud kokku	-85,235	-64,544	-49,339	-36,268	-32,515
Kasum enne allahindlusi	174,841	97,126	78,555	52,251	28,589
Laenude ja võlakirjade allahindlus	-11,372	-2,995	-3,948	-10,898	-3,209
Tulumaksukulu	-22,107	-13,259	-10,556	-6,750	-3,278
Puhaskasum	141,363	80,872	64,051	34,603	22,102
Vähemusosaluse osa	1,230	2,216	2,290	2,089	2,296
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	140,133	78,656	61,761	32,514	19,806

AS LHV Pank detsember 2023

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Raha ja nõuded pankadele	2,837,892	2,584,005	2,593,063	2,571,263	2,479,240	2,733,875	3,054,203	3,246,989	3,986,933
Finantsvarad õiglases väärtuses	6,945	4,059	1,008	2,808	407	3,236	3,836	480	372
Finantsvarad amortiseeritud soetusmaksumuses	321,888	252,431	321,996	278,100	364,230	361,847	480,241	466,597	127,349
Finantsvarad	328,833	256,490	323,005	280,908	364,636	365,083	484,077	467,077	127,720
Laenud klientidele	3,578,569	3,473,082	3,294,760	3,145,248	3,207,566	3,115,555	2,943,537	2,771,767	2,696,210
Laenude allahindluse reserv	-30,056	-21,365	-18,927	-18,319	-20,577	-20,537	-18,838	-19,244	-19,049
Nõuded klientide vastu	17,833	15,545	9,015	7,029	9,254	3,473	2,558	3,326	2,968
Materiaalne ja immat. põhivara	18,677	15,098	14,692	13,906	13,974	13,442	12,382	10,630	9,850
Muud varad	2,896	2,907	3,225	3,028	2,857	2,152	1,853	2,079	4,214
Varad kokku	6,754,644	6,325,761	6,218,833	6,003,063	6,056,950	6,213,044	6,479,773	6,482,623	6,808,847
Nõudmiseni hoiused	3,694,894	3,751,857	4,071,717	4,389,641	4,699,256	5,108,401	5,277,323	5,274,240	5,688,575
Tähtajalised hoiused	1,815,723	1,488,378	1,053,208	526,925	256,978	113,957	147,820	162,978	159,283
Intressikohustused hoiustelt	24,103	15,292	7,594	2,537	697	200	-516	-628	-1,255
Saadud laenud	486,567	388,608	437,450	485,072	531,989	466,392	496,242	546,438	546,524
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6,021,287	5,644,134	5,569,969	5,404,175	5,488,920	5,688,950	5,920,870	5,983,028	6,393,126
Viitvõlad ja muud kohustused	89,275	72,351	76,597	61,974	65,752	67,580	152,516	102,147	46,773
Allutatud laenud	114,054	114,036	114,033	114,045	114,056	99,008	99,008	104,064	88,989
Kohustused kokku	6,224,616	5,830,521	5,760,599	5,580,193	5,668,729	5,855,538	6,172,393	6,189,239	6,528,888
Omakapital	530,029	495,241	458,234	422,870	388,221	357,506	307,379	293,384	279,959
sh. vähemusosaluse osa	6,186	6,103	5,789	5,523	6,181	5,760	5,168	4,642	6,065
Kohustused ja omakapital kokku	6,754,644	6,325,761	6,218,833	6,003,063	6,056,950	6,213,044	6,479,773	6,482,623	6,808,847

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19
Raha ja nõuded pankadele	2,837,892	2,479,240	3,986,933	2,393,258	1,270,453
Finantsvarad õiglases väärtuses	6,945	407	372	232	600
Finantsvarad amortiseeritud soetusmaksumuses	321,888	364,230	127,349	322,699	32,331
Finantsvarad	328,833	364,636	127,720	322,930	32,930
Laenud klientidele	3,578,569	3,207,566	2,696,210	2,225,681	1,693,138
Laenude allahindluse reserv	-30,056	-20,577	-19,049	-16,858	-6,104
Nõuded klientide vastu	17,833	9,254	2,968	2,454	2,746
Materiaalne ja immat. põhivara	18,677	13,974	9,850	7,493	7,557
Muud varad	2,896	2,857	4,214	3,900	3,911
Varad kokku	6,754,644	6,056,950	6,808,847	4,938,859	3,004,631
Nõudmiseni hoiused	3,694,894	4,699,256	5,688,575	3,656,827	2,201,517
Tähtajalised hoiused	1,815,723	256,978	159,283	483,301	508,549
Intressikohustused hoiustelt	24,103	697	-1,255	1,302	2,887
Saadud laenud	486,567	531,989	546,524	468,585	25,647
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6,021,287	5,488,920	6,393,126	4,610,015	2,738,601
Viitvõlad ja muud kohustused	89,275	65,752	46,773	25,173	23,353
Allutatud laenud	114,054	114,056	88,989	88,989	70,929
Kohustused kokku	6,224,616	5,668,729	6,528,888	4,724,177	2,832,883
Omakapital	530,029	388,221	279,959	214,682	171,748
sh. vähemusosaluse osa	6,186	6,181	6,065	5,875	5,218
Kohustused ja omakapital kokku	6,754,644	6,056,950	6,808,847	4,938,859	3,004,631

Finants- ja regulatiivsed suhtarvud ning tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Omakapitali tootlus (ROE)	26.4%	30.3%	31.4%	36.8%	32.2%	22.7%	22.2%	20.2%	27.6%
Maksude-eelne ROE	30.8%	35.6%	36.2%	42.1%	37.5%	26.5%	25.9%	23.3%	32.5%
Varade tootlus (ROA)	2.1%	2.3%	2.3%	2.5%	2.0%	1.2%	1.0%	0.9%	1.1%
Neto intressimarginaal (NIM)	3.7%	3.8%	3.7%	3.5%	2.9%	2.0%	1.7%	1.6%	1.7%
Hinnavahe (spread)	3.5%	3.7%	3.6%	3.5%	2.9%	2.0%	1.7%	1.5%	1.7%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	32.0%	31.3%	34.3%	33.7%	33.9%	40.1%	44.6%	44.6%	37.7%
Omakapitali kordaja (EM)	12.9	13.3	14.1	15.1	16.7	19.4	21.9	23.6	25.3
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	64%	66%	64%	64%	64%	59%	54%	51%	46%
L/D (ilma banking services hoiusteta) suhe	78%	79%	79%	84%	87%	84%	80%	77%	74%
Riskikulumäär	1.1%	0.3%	0.1%	-0.2%	0.1%	0.3%	0.0%	0.1%	0.3%
Pangaklientide arv (tuh.)	417	407	401	391	378	364	351	338	321
Arveldavate klientide arv (tuh.)	191	184	180	175	167	159	152	145	141
Töötajate arv	786	755	749	693	719	697	689	622	571
Klientide hallatavad varad (EURm)	3,695	3,744	4,374	3,359	3,329	3,262	3,514	3,711	3,866
Pangaautomaatide arv	95	94	94	96	96	95	95	93	125
ACQ terminalide arv	13,676	13,204	12,716	11,948	11,631	11,438	11,394	10,351	9,339
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	7,393	6,739	6,693	6,378	6,538	6,001	6,331	6,190	6,942
Väljuvate maksete arv (tuh.)	20,879	18,531	16,661	14,117	12,189	10,245	10,251	9,632	10,389
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Kapitali adekvaatsus CT1	17.50%	18.77%	18.98%	18.48%	16.74%	14.87%	13.80%	14.00%	14.00%
CT1 (regulatiivne miinimum)	12.41%	11.91%	11.91%	11.91%	11.91%	10.04%	10.04%	10.04%	8.52%
Kapitali adekvaatsus T1	19.64%	21.02%	21.30%	20.91%	19.13%	16.53%	15.59%	15.91%	16.01%
T1 (regulatiivne miinimum)	14.55%	14.05%	14.05%	14.05%	14.05%	12.06%	12.06%	12.06%	10.16%
Kapitali adekvaatsus CAD	22.07%	23.58%	23.95%	23.68%	21.86%	19.18%	18.44%	19.18%	18.66%
CAD (regulatiivne miinimum)	17.40%	16.90%	16.90%	16.90%	16.90%	14.74%	14.74%	14.74%	13.33%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	191%	173%	154%	143%	136%	138%	139%	143%	141%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	158%	152%	148%	142%	145%	155%	154%	166%	164%
NSFR (regulatiivne)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%

Finants- ja regulatiivsed suhtarvud ning tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	30.9%	24.0%	25.6%	17.3%	13.8%
Maksude-eelne ROE	35.8%	27.9%	29.8%	20.1%	15.8%
Varade tootlus (ROA)	2.2%	1.3%	1.1%	0.9%	0.9%
Neto intressimarginaal (NIM)	3.6%	2.0%	1.7%	1.7%	2.1%
Hinnavahe (spread)	3.5%	2.0%	1.6%	1.7%	2.0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	32.8%	39.9%	38.6%	41.0%	53.2%
Omakapitali kordaja (EM)	14.1	19.6	24.3	21.2	16.2
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	64%	64%	46%	53%	62.2%
L/D (ilma banking services hoiusteta) suhe	78%	87%	74%	72%	72.2%
Riskikulumäär	0.3%	0.1%	0.2%	0.6%	0.2%
Pangaklientide arv (tuh.)	417	378	321	258	202
Arveldavate klientide arv (tuh.)	191	167	141	113	86
Töötajate arv	786	719	571	472	396
Klientide hallatavad varad (EURm)	3,695	3,329	3,866	2,058	1,556
Pangaautomaatide arv	95	96	125	125	125
ACQ terminalide arv	13,676	11,631	9,339	7,684	6,032
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	27,203	25,059	29,276	18,173	11,907
Väljuvate maksete arv (tuh.)	70,188	42,317	38,016	27,448	18,139
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2023	2022	2021	2020	2019
Kapitali adekvaatsus CT1	17.50%	16.74%	14.00%	13.65%	12.19%
CT1 (regulatiivne miinimum)	12.41%	11.91%	8.52%	8.52%	9.67%
Kapitali adekvaatsus T1	19.64%	19.13%	16.01%	16.23%	13.96%
T1 (regulatiivne miinimum)	14.55%	14.05%	10.16%	10.16%	11.30%
Kapitali adekvaatsus CAD	22.07%	21.86%	18.66%	19.66%	17.61%
CAD (regulatiivne miinimum)	17.40%	16.90%	13.33%	13.33%	14.31%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	191%	136%	141%	147%	143%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	158%	145%	164%	154%	157%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%

Omakapitali tootlus (ROE)

puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE)

maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Hinnavahe (SPREAD) intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

Kulude ja tulude suhe tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Omakapitali kordaja (EM) keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte

Laenude ja deposiitide suhe (L/D) Netolaenud / deposiidid * 100

Laenude ja deposiitide (ilma banking services hoiusteta) suhe Netolaenud / (deposiidid - banking services deposiidid) * 100

Riskikulumäär laenude allahindluse kulu / keskmine laenuportfell, bruto

omanikele kuuluv)

AS LHV Varahaldus detsember 2023

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Teenustasutulud	2,252	2,256	2,211	2,125	2,015	1,977	2,000	1,959	4,543
Netotulud kokku	2,252	2,256	2,211	2,125	2,015	1,977	2,000	1,959	4,543
Personalikulu	-793	-746	-864	-711	-608	-719	-767	-624	-534
Turunduskulud	-142	-104	-149	-123	-113	-109	-105	-145	-112
Muud tegevuskulud	-548	-422	-440	-450	-485	-508	-462	-582	-500
Põhivara kulum ja eraldised	-354	-367	-345	-439	-405	-431	-489	-527	-631
Kulud kokku	-1,838	-1,639	-1,798	-1,722	-1,610	-1,767	-1,823	-1,877	-1,777
Ärikasum	415	617	413	403	405	210	177	82	2,766
Intressikulud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Muud finantstulud ja -kulud	125	-12	8	172	136	26	-411	103	236
Finantstulud ja -kulud kokku	125	-12	8	172	136	26	-411	103	236
Tulumaksukulu	0	0	0	-488	0	0	0	-830	0
Puhaskasum	539	605	421	87	541	237	-234	-646	3,001

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Teenustasutulud	8,845	7,951	11,375	14,966	12,869
Netotulud kokku	8,845	7,951	11,375	14,966	12,869
Personalikulu	-3,114	-2,718	-2,120	-1,871	-1,775
Turunduskulud	-518	-471	-444	-357	-245
Muud tegevuskulud	-1,860	-2,037	-2,204	-2,231	-2,204
Põhivara kulum ja eraldised	-1,505	-1,851	-5,248	-1,931	-1,872
Kulud kokku	-6,997	-7,077	-10,015	-6,389	-6,097
Ärikasum	1,848	874	1,359	8,577	6,772
Intressikulud	0	0	-14	-95	-145
Muud finantstulud ja -kulud	292	-146	591	707	465
Finantstulud ja -kulud kokku	292	-146	577	612	320
Tulumaksukulu	-488	-830	-1,241	-844	-972
Puhaskasum	1,652	-103	695	8,345	6,120

AS LHV Varahaldus detsember 2023

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Raha ja raha ekvivalendid	5,648	3,112	2,084	1,488	3,555	3,203	2,578	2,574	4,420
Finantsvarad õiglases väärtuses	0	0	0	309	390	382	363	372	359
Nõuded ja viitlaekumised	839	777	766	776	720	667	670	730	3,295
Muud ettemakstud kulud	312	204	156	238	305	202	146	218	283
Käibevara kokku	6,799	4,093	3,006	2,810	4,970	4,453	3,756	3,895	8,358
Fondide osakud	5,856	7,732	7,763	7,666	7,474	7,345	7,289	7,710	7,620
Materiaalne ja immat. põhivara	10,605	10,678	10,882	10,990	11,235	11,356	11,532	11,887	12,205
Põhivara kokku	16,461	18,410	18,645	18,656	18,709	18,701	18,821	19,597	19,826
Muud varad	3	3	3	3	3	3	3	3	3
Varad kokku	23,262	22,506	21,654	21,469	23,681	23,157	22,579	23,494	28,186
Allutatud kohustused	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Võlad hankijatele	304	276	219	273	232	322	189	268	218
Viitvõlad ja muud kohustused	421	424	423	882	356	387	400	1,223	326
Kohustused kokku	725	701	642	1,156	589	709	589	1,491	543
Aktsiakapital	1,500	1,500	1,500	1,500	1,500	1,500	1,500	1,500	1,500
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683	683	683	683	683
Muud reservid	1,469	1,277	1,088	935	800	697	476	534	427
Eelmiste per. jaotamata kahjum	17,234	17,234	17,234	17,109	20,211	20,211	20,211	19,932	24,337
Aruandeperioodi kasum	1,652	1,112	508	87	-103	-644	-880	-646	695
Omakapital kokku	22,537	21,806	21,012	20,313	23,092	22,448	21,990	22,003	27,642
Kohustused ja omakapital kokku	23,262	22,506	21,654	21,469	23,681	23,157	22,579	23,494	28,186

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19
Raha ja raha ekvivalendid	5,648	3,555	4,420	3,348	5,655
Finantsvarad õiglases väärtuses	0	390	359	337	336
Nõuded ja viitlaekumised	839	720	3,295	6,949	835
Muud ettemakstud kulud	312	305	283	239	104
Käibevara kokku	6,799	4,970	8,358	10,873	6,930
Fondide osakud	5,856	7,474	7,620	6,788	7,695
Materiaalne ja immat. põhivara	10,605	11,235	12,205	16,691	16,596
Põhivara kokku	16,461	18,709	19,826	23,480	24,291
Muud varad	3	3	3	0	0
Varad kokku	23,262	23,681	28,186	34,352	31,221
Allutatud kohustused	0	0	0	606	1,555
Võlad hankijatele	304	232	218	216	283
Viitvõlad ja muud kohustused	421	356	326	288	261
Kohustused kokku	725	589	543	1,109	2,100
Aktsiakapital	1,500	1,500	1,500	1,500	1,500
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683
Muud reservid	1,469	800	427	416	528
Eelmiste per. jaotamata kahjum	17,234	20,211	24,337	22,300	20,290
Aruandeperioodi kasum	1,652	-103	695	8,345	6,120
Omakapital kokku	22,537	23,092	27,642	33,243	29,121
Kohustused ja omakapital kokku	23,262	23,681	28,186	34,352	31,221

AS LHV Varahaldus detsember 2023

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Omakapitali tootlus (ROE)	9.7%	11.3%	8.1%	1.6%	9.5%	4.3%	-4.3%	-10.4%	46.0%
Maksude-eelne ROE	9.7%	11.3%	8.1%	10.6%	9.5%	4.3%	-4.3%	3.0%	46.0%
Varade tootlus (ROA)	9.4%	11.0%	7.8%	1.5%	9.2%	4.1%	-4.1%	-10.0%	44.8%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	77.3%	73.1%	81.0%	75.0%	74.8%	88.2%	114.8%	91.1%	37.2%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	160	157	161	164	164	159	161	161	170
Töötajate arv (täistööajas)	35	35	36	30	31	33	34	32	33

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	7.2%	-0.4%	2.3%	26.8%	21.2%
Maksude-eelne ROE	9.4%	2.9%	6.4%	29.5%	24.6%
Varade tootlus (ROA)	7.0%	-0.4%	2.2%	25.5%	19.6%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	76.6%	90.7%	83.8%	42.7%	47.4%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	160	164	170	215	194
Töötajate arv (täistööajas)	35	31	33	29	27

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA)

puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Hallatavad varad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Varade maht, EURt	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
LHV Pensionifond XL	249,870	236,721	234,811	226,095	205,842	190,638	189,006	208,680	209,538
LHV Pensionifond L	875,098	844,582	858,270	862,885	799,446	764,578	758,701	823,545	824,531
LHV Pensionifond M	107,844	105,206	106,324	106,083	100,044	98,123	97,998	104,400	106,715
LHV Pensionifond S	29,008	27,828	28,885	29,846	28,872	28,532	29,555	31,332	33,723
LHV Pensionifond XS	12,287	11,627	11,969	12,594	12,110	12,058	12,578	13,304	14,323
LHV Pensionifond Roheline	44,682	44,082	50,407	52,375	45,304	44,378	47,421	54,661	44,636
LHV Pensionifond Indeks	109,167	99,464	94,365	85,537	70,997	67,705	64,961	65,079	57,032
LHV Pensionifond Roheline III	7,466	7,316	7,805	7,604	6,930	6,138	5,923	6,220	5,972
LHV Pensionifond Indeks III	47,617	40,227	38,047	34,491	30,679	25,906	24,475	25,165	23,923
LHV Pensionifond Aktiivne III	28,711	26,774	26,431	26,028	24,933	21,869	21,702	22,268	21,328
LHV Maailma Aktsiad Fond	7,363	7,512	7,441	7,498	7,020	6,243	6,377	7,260	7,409
Varad kokku	1,519,113	1,451,339	1,464,755	1,451,036	1,332,178	1,266,167	1,258,698	1,361,914	1,349,128
Varade kvartaalne tootlus	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
LHV Pensionifond XL	2.8%	1.3%	0.3%	2.3%	4.8%	1.2%	-5.3%	2.3%	3.2%
LHV Pensionifond L	2.2%	1.4%	-0.1%	2.0%	2.8%	1.2%	-4.0%	3.8%	2.5%
LHV Pensionifond M	2.8%	1.2%	0.3%	1.5%	1.6%	0.6%	-1.8%	2.0%	1.5%
LHV Pensionifond S	3.6%	1.1%	0.8%	1.1%	0.4%	-1.3%	-0.8%	-0.5%	-0.1%
LHV Pensionifond XS	3.7%	1.1%	0.7%	1.0%	0.4%	-1.8%	-1.4%	-0.9%	-0.2%
LHV Pensionifond Roheline	-0.9%	-8.2%	-1.2%	5.0%	-2.5%	-3.2%	-10.7%	-5.0%	4.3%
LHV Pensionifond Indeks	5.0%	-0.1%	4.2%	4.3%	-0.6%	-0.8%	-9.9%	-3.5%	6.5%
LHV Pensionifond Roheline III	-0.3%	-8.4%	-1.5%	4.6%	-2.8%	-3.7%	-10.2%	-4.8%	4.3%
LHV Pensionifond Indeks III	4.9%	0.1%	4.2%	4.3%	-0.7%	-0.8%	-9.9%	-3.5%	6.4%
LHV Pensionifond Aktiivne III	3.1%	0.9%	0.1%	1.8%	5.0%	-1.3%	-5.3%	1.5%	2.5%

Hallatavad varad, 5 aastat

Varade maht, EURt	dets/23	dets/22	dets/21	dets/20	dets/19
LHV Pensionifond XL	249,870	205,842	209,538	231,725	197,746
LHV Pensionifond L	875,098	799,446	824,531	1,003,441	913,402
LHV Pensionifond M	107,844	100,044	106,715	145,347	133,741
LHV Pensionifond S	29,008	28,872	33,723	53,420	56,453
LHV Pensionifond XS	12,287	12,110	14,323	24,620	22,415
LHV Pensionifond Eesti 100					2,728
LHV Pensionifond Roheline	44,682	45,304	44,636	4,697
LHV Pensionifond Indeks	109,167	70,997	57,032	38,529	22,626
LHV Pensionifond Roheline III	7,466	6,930	5,972	2,146
LHV Pensionifond Indeks III	47,617	30,679	23,923	10,136	5,063
LHV Pensionifond Aktiivne III	28,711	24,933	21,328	18,988	16,352
LHV Maailma Aktsiad Fond	7,363	7,020	7,409	4,025	3,454
Varad kokku	1,519,113	1,332,178	1,349,128	1,537,074	1,373,981
Varade aastane tootlus	2023	2022	2021	2020	2019
LHV Pensionifond XL	6.9%	2.8%	10.0%	7.6%	5.8%
LHV Pensionifond L	5.6%	3.6%	9.0%	5.0%	5.8%
LHV Pensionifond M	5.9%	2.4%	5.3%	0.9%	3.5%
LHV Pensionifond S	6.7%	-2.2%	-0.1%	0.2%	1.3%
LHV Pensionifond XS	6.7%	-3.6%	-0.2%	0.4%	1.3%
LHV Pensionifond Eesti 100					3.8%
LHV Pensionifond Roheline	-5.6%	-19.8%	2.9%	94.8%
LHV Pensionifond Indeks	14.0%	-14.3%	22.8%	-0.8%	25.6%
LHV Pensionifond Roheline III	-5.9%	-20.0%	4.6%	10.0%
LHV Pensionifond Indeks III	14.1%	-14.2%	22.7%	5.1%	26.4%
LHV Pensionifond Aktiivne III	6.0%	-0.3%	8.1%	8.6%	8.3%
LHV Maailma Aktsiad Fond	4.3%	-13.6%	18.1%	8.4%	19.4%

AS LHV Kindlustus detsember 2023

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Neto teenitud preemiad	6,700	6,335	5,540	4,499	3,111	2,336	1,648	1,263	950
Neto tekkinud kahjud	-4,102	-4,108	-3,692	-3,509	-2,428	-1,673	-1,045	-1,030	-674
Vahendustasud	-920	-863	-729	-557	-355	-239	-145	-101	-69
Edasikindlustuse komisjonid	122	101	101	85	68	41	27	11	11
Neto teenustasutulu ja muud tulud	-94	24	39	34	0	0	0	0	0
Netotulud kokku	1,705	1,489	1,260	552	397	464	484	142	218
Personalikulu	-591	-499	-670	-497	-433	-486	-395	-380	-314
Turunduskulud	-55	-80	-54	-73	-60	-36	-37	-11	-12
Muud tegevuskulud	-439	-332	-284	-274	-257	-197	-147	-133	-138
Põhivara kulum	-265	-254	-212	-187	-172	-150	-140	-119	-49
Eraldised	0	0	0	0	0	0	0	0	80
Kulud kokku	-1,350	-1,164	-1,220	-1,031	-922	-870	-719	-642	-434
Neto tehniline tulem	355	325	40	-479	-526	-406	-235	-500	-216
Muud tegevustulud ja -kulud	-5	-4	-3	-3	-3	-1	-1	0	0
Investeeringute netotulu	73	-22	-4	32	1	-25	0	1	4
Tulumaksukulu	0	0	0	0	0	0	0	0	-1
Puhaskasum	423	299	33	-450	-527	-432	-235	-499	-213

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Neto teenitud preemiad	23,073	8,358	2,273	0
Neto tekkinud kahjud	-15,410	-6,176	-1,106	0
Vahendustasud	-3,068	-840	-112	0
Edasikindlustuse komisjonid	408	146	13	0
Netoteenustasutulu ja muud tulud	2	0	0	0
Netotulud kokku	5,006	1,487	1,069	0
Personalikulu	-2,257	-1,694	-1,117	-398
Turunduskulud	-262	-144	-105	-3
Muud tegevuskulud	-1,330	-733	-403	-139
Põhivara kulum	-916	-581	-269	-11
Eraldised	0	0	0	0
Kulud kokku	-4,766	-3,153	-1,894	-551
Neto tehniline tulem	240	-1,666	-826	-551
Muud tegevustulud ja -kulud	-14	-5	0	0
Investeeringute netotulu	79	-22	4	0
Tulumaksukulu	0	0	-1	0
Puhaskasum	305	-1,693	-823	-551

AS LHV Kindlustus detsember 2023

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Raha ja raha ekvivalendid	14,022	12,697	11,898	12,122	13,086	11,496	9,844	9,091	9,359
Finantsvarad õiglases väärtuses	5,652	5,606	5,804	3,608	1,084	938	811	684	155
Nõuded kindlustusvõtjatele	7,383	6,870	5,839	4,352	2,673	2,599	2,665	1,362	1,345
Muud nõuded ja viitvõlad	22,063	16,753	13,678	9,483	8,707	6,876	4,594	2,904	2,387
Edasikindlustuse varad	2,130	1,797	1,750	1,733	1,498	1,017	686	353	249
Muud varad	2,606	2,449	2,434	2,625	1,576	1,009	731	496	398
Käibevara kokku	53,856	46,172	41,403	33,924	28,624	23,935	19,330	14,890	13,893
Materiaalne ja immat. põhivara	1,713	1,732	1,755	1,235	1,268	1,250	1,154	1,107	966
Põhivara kokku	1,713	1,732	1,755	1,235	1,268	1,250	1,154	1,107	966
Varad kokku	55,569	47,904	43,158	35,159	29,892	25,186	20,484	15,997	14,859
Kohustused kindlustuslepingutest kokku	20,947	20,068	19,507	17,346	14,062	10,896	8,344	5,329	4,778
Kohustused edasikindlustusest	536	398	415	435	202	153	104	51	36
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	18,425	12,340	8,264	3,536	2,798	2,089	1,257	579	486
Viitvõlad ja muud kohustused	8,281	8,141	8,314	7,984	6,985	5,704	4,836	3,878	2,912
Allutatud laenud	2,133	2,133	2,133	1,455	767	751	0	0	0
Kohustused kokku	50,322	43,081	38,633	30,756	24,814	19,592	14,541	9,837	8,212
Aktsiakapital	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000
Kohustuslik reservkapital	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Muud reservid	245	244	246	157	145	133	50	31	21
Eelmiste per. jaotamata kahjum	-3,303	-3,303	-3,303	-3,303	-1,373	-1,373	-1,373	-1,373	-551
Aruandeperioodi kasum	305	-118	-417	-450	-1,693	-1,166	-734	-499	-823
Omakapital kokku	5,247	4,823	4,526	4,403	5,078	5,594	5,943	6,159	6,647
Kohustused ja omakapital kokku	55,569	47,904	43,158	35,159	29,892	25,186	20,484	15,997	14,859

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19
Raha ja raha ekvivalendid	14,022	13,086	9,359	7,349
Finantsvarad õiglases väärtuses	5,652	1,084	155	0
Nõuded kindlustusvõtjatele	7,383	2,673	1,345	0
Muud nõuded ja viitvõlad	22,063	8,707	2,387	0
Edasikindlustuse varad	2,130	1,498	249	0
Muud varad	2,606	1,576	398	0
Käibevara kokku	53,856	28,624	13,893	7,350
Materiaalne ja immat. põhivara	1,713	1,268	966	233
Põhivara kokku	1,713	1,268	966	233
Varad kokku	55,569	29,892	14,859	7,583
Kohustused kindlustuslepingutest kokku	20,947	14,062	4,778	0
Kohustused edasikindlustusest	536	202	36	0
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	18,425	2,798	486	0
Viitvõlad ja muud kohustused	8,281	6,985	2,912	133
Allutatud laenud	2,133	767	0	0
Kohustused kokku	50,322	24,814	8,212	133
Aktsiakapital	8,000	8,000	8,000	8,000
Kohustuslik reservkapital	0	0	0	0
Muud reservid	245	145	21	0
Eelmiste per. jaotamata kahjum	-3,303	-1,373	-551	0
Aruandeperioodi kasum	305	-1,693	-823	-551
Omakapital kokku	5,247	5,078	6,647	7,449
Kohustused ja omakapital kokku	55,569	29,892	14,859	7,583

AS LHV Kindlustus detsember 2023

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Omakapitali tootlus (ROE)	33.6%	25.6%	3.0%	-38.0%	-39.5%	-30.0%	-15.6%	-31.1%	-12.6%
Maksude-eelne ROE	33.6%	25.6%	3.0%	-38.0%	-39.5%	-30.0%	-15.6%	-31.1%	-12.6%
Varade tootlus (ROA)	3.3%	2.6%	0.3%	-5.5%	-7.7%	-7.6%	-5.2%	-12.9%	-6.1%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	76.2%	79.6%	97.3%	177.5%	233.4%	198.7%	148.7%	447.7%	195.7%
Neto kahjusuhe	61.2%	64.8%	66.6%	78.0%	78.0%	71.6%	63.4%	81.6%	70.9%
Neto kulusuhe	32.1%	30.4%	33.4%	33.4%	38.8%	45.7%	50.8%	58.0%	51.8%
Klientide arv (tuh.)	161	160	159	155	150	152	149	147	143
Töötajate arv (täistööajas)	51	47	46	39	38	32	30	29	28

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	5.9%	-28.9%	-11.7%	-19.1%
Maksude-eelne ROE	5.9%	-28.9%	-11.7%	-19.1%
Varade tootlus (ROA)	0.7%	-7.6%	-7.3%	-18.8%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	94.0%	216.0%	176.6%
Neto kahjusuhe	66.8%	73.9%	48.7%
Neto kulusuhe	32.2%	46.0%	87.7%
Klientide arv (tuh.)	161	150	143	0
Töötajate arv (täistööajas)	51	38	28	11

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Neto kahjusuhe

neto tekkinud kahjud / neto teenitud preemiad

Neto kulusuhe

(vahendustasud - edasikindlustuse komisjonid + halduskulud + põhivaraga seotud kulud) / neto teenitud preemiad * 100

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Neto intressitulu	9,647	9,089	7,418	2,763	157	-35	-62	0	0
Neto teenustasutulu	2,195	2,704	2,209	699	0	0	0	0	0
Neto finantstulud	5	-13	-66	-1	4	5	-1	-1	-2
Muud tegevustulud	106	0	0	0	0	0	0	0	0
Netotulud kokku	11,952	11,780	9,561	3,462	162	-30	-63	-1	-2
Personalikulu	-4,355	-3,993	-3,325	-2,540	-1,825	-1,167	-820	-588	-296
Kontorikulud	-436	-545	-652	-123	905	-414	-439	-160	-149
IT kulud	-1,606	-1,523	-1,767	-1,524	-1,207	-666	-331	-208	-27
Turunduskulud	-46	-58	-130	0	0	-3	0	0	0
Muud tegevuskulud	-2,432	-2,385	-2,083	-1,778	-3,138	-553	-442	-681	-934
Kulud kokku	-8,875	-8,503	-7,957	-5,965	-5,266	-2,803	-2,032	-1,636	-1,406
Kasum enne allahindlusi	3,078	3,277	1,604	-2,503	-5,104	-2,833	-2,095	-1,638	-1,408
Laenude allahindlus	-31	-110	-26	-8	0	0	0	0	0
Tulumaksukulu	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Puhaskasum	3,046	3,166	1,578	-2,512	-5,104	-2,833	-2,095	-1,638	-1,408

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2023	2022	2021	2020	2019
Neto intressitulu	28,917	60	0	0	0
Neto teenustasutulu	7,807	0	0	0	0
Neto finantstulud	-75	7	4	0	0
Muud tegevustulud	106	0	0	0	0
Netotulud kokku	36,755	67	4	0	0
Personalikulu	-14,213	-4,400	-741	0	0
Kontorikulud	-1,756	-109	-365	0	0
IT kulud	-6,419	-2,411	-27	0	0
Turunduskulud	-233	-3	0	0	0
Muud tegevuskulud	-8,678	-4,814	-1,862	0	0
Kulud kokku	-31,300	-11,737	-2,995	0	0
Kasum enne allahindlusi	5,455	-11,670	-2,992	0	0
Allahindlus	-176	0	0	0	0
Tulumaksukulu	0	0	0	0	0
Puhaskasum	5,279	-11,670	-2,992	0	0

LHV Bank Ltd detsember 2023

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	Dec-23	Sep-23	Jun-23	Mar-23	Dec-22	Sep-22	Jun-22	Mar-22	Dec-21
Raha ja raha ekvivalendid	278,573	268,225	24,711	5,415	13,137	35,108	3,806	7,056	8,638
Finantsvarad	0	0	32,717	4,522	0	0	0	0	0
Laenud klientidele	79,681	60,874	31,309	23,084	22,140	0	0	0	0
Laenude allahindluse reserv	-239	-209	-94	-71	-65	0	0	0	0
Nõuded klientide vastu	1,994	1,895	1,070	853	4	4	6	27	45
Materiaalne ja immat. põhivara	8,351	6,224	6,567	5,517	5,871	5,303	5,656	492	315
Muud varad	956	547	779	528	351	96	28	0	10
Varad kokku	369,316	337,557	97,059	39,848	41,437	40,511	9,496	7,575	9,008
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	305,418	272,103	53,115	36	0	0	0	0	0
Viitvõlad ja muud kohustused	10,396	14,855	7,917	6,282	5,751	4,263	4,397	369	143
Allutatud laenud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Kohustused kokku	315,813	286,957	61,032	6,318	5,751	4,263	4,397	369	143
Omakapital	53,503	50,600	36,027	33,531	35,686	36,248	5,099	7,206	8,865
Kohustused ja omakapital kokku	369,316	337,557	97,059	39,848	41,437	40,511	9,496	7,575	9,008

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	Dec-23	Dec-22	Dec-21	Dec-20	Dec-19
Raha ja raha ekvivalendid	278,573	13,137	8,638	0	0
Finantsvarad	0	0	0	0	0
Laenud klientidele	79,681	22,140	0	0	0
Laenude allahindluse reserv	-239	-65	0	0	0
Nõuded klientide vastu	1,994	4	45	0	0
Materiaalne ja immat. põhivara	8,351	5,871	315	0	0
Muud varad	956	351	10	0	0
Varad kokku	369,316	41,437	9,008	0	0
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	305,418	0	0	0	0
Viitvõlad ja muud kohustused	10,396	5,751	143	0	0
Allutatud laenud	0	0	0	0	0
Kohustused kokku	315,813	5,751	143	0	0
Omakapital	53,503	35,686	8,865	0	0
Kohustused ja omakapital kokku	369,316	41,437	9,008	0	0

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Omakapitali tootlus (ROE)	23%	29%	18%	-29%	-57%	-55%	-136%	-82%	-110%
Neto intressimarginaal (NIM)	11.2%	17.4%	48.9%	32.4%	1.8%	-0.7%	-4.6%	0.0%	0.0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	74%	72%	83%	172%	3260%	-9329%	-3212%	-115402%	-79300%
Töötajate arv	150	147	130	118	60	33	23	14	7
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Kapitali adekvaatsus CT1	28.65%	35.50%	30.65%
CT1 (regulatiivne miinimum)	4.50%	4.50%	4.50%
Kapitali adekvaatsus T1	28.65%	35.50%	30.65%
T1 (regulatiivne miinimum)	6.00%	6.00%	6.00%
Kapitali adekvaatsus CAD	28.65%	35.50%	30.65%
CAD (regulatiivne miinimum)	8.00%	8.00%	8.00%
Likviidsuse kattekordaja LCR	140%	133%	116%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR	273%	307%	260%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2023	2022	2021	2020	2019
Omakapitali tootlus (ROE)	11.8%	-52.4%	0.0%	0.0%	0.0%
Neto intressimarginaal (NIM)	14.7%	0.3%	0.0%	0.0%	0.0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	85%	17573%	0%	0%	0%
Töötajate arv	150	60	7	0	0

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Neto intressimarginaal (NIM)

neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2023	2022	2021	2020	2019
Kapitali adekvaatsus CT1	28.65%
CT1 (regulatiivne miinimum)	4.50%
Kapitali adekvaatsus T1	28.65%
T1 (regulatiivne miinimum)	6.00%
Kapitali adekvaatsus CAD	28.65%
CAD (regulatiivne miinimum)	8.00%
Likviidsuse kattekordaja LCR	140.00%
LCR (regulatiivne miinimum)	100.00%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR	273.00%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%

AS LHV Group ESG andmed tagasi sisukorda

Mõjunäitaja		Mõju (aasta 2022)	Definitsioon
	1. valdkonna kasvuhoonegaaside heide 2. valdkonna kasvuhoonegaaside heide 3. valdkonna kasvuhoonegaaside heide Kasvuhoonegaaside koguheide Kokkupuude fossiilkütuse sektoriga	0 567 tCO2-ekv 563 906 tCO2-ekv 564 473 tCO2-ekv Tegevused fosiilkütuste sektoris puuduvad	"1., 2. ja 3. valdkonna kasvuhoonegaaside heide" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) 2016/1011 III lisa punkti 1 alapunkti e alapunktides i–iii osutatud kasvuhoonegaaside heide "fossiilkütuste sektoris tegutsevad äriühingud" – eOevõtjad, kes saavad tulu Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) 2018/1999 artikli 2 punktis 62 määratletud fossiilkütuste uurimisest, kaevandamisest, tootmisest, töötlemisest, ladustamisest, rafineerimisest või turustamisest, sealhulgas nende transpordist, ladustamisest ja nendega kauplemisest
Kasvuhoogengaaside heide	Taastumatu energia tarbimise ja tootmise osakaal	Taastumatutest energiaallikastest toodetud taastumatu energia tarbimise osakaal: 84% Energiatootmine puudub	"taastuvad energiaallikad" – taastuvad mittefossiilsed energiaallikad, nimelt tuul, päike (päikese soojusenergia ja fotogalvaanilise päikeseenergia allikas), geotermilise energia allikad, ümbritsev keskkond, looded, lained ja muud ookeanienergia allikad ning hüdroenergia allikad, biomass, prügilagaas, reoveepuhasti gaas ja biogaas; "taastumatud energiaallikad" – muud kui punktis 6 osutatud energiaallikad
	Energiatarbimise intensiivsus suure mõjuga kliimasektori kohta	Tegevused suure mõjuga kliimasektoris puuduvad	"suure mõjuga kliimasektorid" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EÜ) nr 1893/2006 I lisa A–H ja L jaos loetletud sektorid
Elurikkus	Tegevus, mis mõjutab negatiivselt elurikkuse seisukohast tundlikke alasid	Mõju puudub	"elurikkuse seisukohast tundlikud alad" – komisjoni delegeeritud määruse (EL) 2021/2139 (12) II lisa D liites osutatud Natura 2000 kaitsealade võrgustik, UNESCO maailmapärandi objektid ja elurikkuse seisukohast tähtsaimad piirkonnad ning muud kaitsealad
Vesi	Vetteheide	Mõju puudub	"vetteheide" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 2000/60/EÜ artikli 2 punktis 30 määratletud prioriteetsete ainete otsene heide ning nitraatide, fosfaatide ja pestitsiidide otsene heide
Jäätmed	Ohtlike jäätmete ja radioaktiivsete jäätmete suhtarv	Mõju puudub	"ohtlikud jäätmed ja radioakQivsed jäätmed" – ohtlikud jäätmed ja radioakQivsed jäätmed; "ohtlikud jäätmed" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 2008/98/EÜ artikli 3 punktis 2 määratletud ohtlikud jäätmed
	ÜRO üleilmse kokkuleppe põhimõtete ning Majanduskoostöö ja hargmaiseid ettevõtteid käsitlevate Arengu Organisatsiooni (OECD) suuniste rikkumine	Teadaolevalt ei ole me olnud seotud ÜRO põhimõtete ega OECD ettevõtetele mõeldud suuniste rikkumistega	"ÜRO üleilmse kokkuleppe põhimõOed" – ÜRO üleilmse kokkuleppe kümme põhimõtet
Sotsiaalsed ja töötajatega seotud küsimused	Korrigeerimata sooline palgalõhe	32%	"korrigeerimata sooline palgalõhe" – erinevus mees- ja naistöötajatele makstava keskmise brutotunnitasu vahel, mida väljendatakse protsendina meestöötajatele makstavast keskmisest brutotunnitasust
	Juhtorganite sooline mitmekesisus	12,5% naised	"juhtorgan" – äriühingu haldus-, juhQmis- või järelevalveorgan
	Kokkupuude vastuoluliste relvadega	Kokkupuude puudub	Vastuolulised relvad: Jalaväe vastased miinid, kobarlahingumoon, keemia- ja bioloogilised relvad

Siin avaldatav teave on valik LHV Groupi tegevustega seotud jätkusuutlikkusealastest andmetest. See ei ole mõeldud kasutamiseks ühelgi konkreetsel otstarbel. Lisateavet jätkusuutlikkuse teemade kohta leiate LHV Group 2022. aasta aruandest https://www.lhv.ee/assets/files/investor/LHV_Group_Annual_Report_2022-ET.pdf

Aktsiainfo, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	IV kv-23	III kv-23	II kv-23	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21
Aktsiate arv (tuhandetes)	319,833	319,833	319,833	315,425	315,425	315,425	315,425	298,642	298,642
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	3.50	3.68	3.61	3.62	3.34	3.12	3.72	4.12	4.32
Turukapitalisatsioon (EURm)	1,118	1,175	1,155	1,140	1,054	984	1,173	1,229	1,290
EPS (EUR)	0.10	0.12	0.11	0.10	0.08	0.03	0.04	0.04	0.06
P/E (viimased 4 kvartalit)	8.0	9.0	11.3	14.2	17.6	18.0	19.5	20.8	22.1
P/B	2.0	2.3	2.4	2.6	2.6	2.5	3.1	3.7	4.1
DPS (EUR)				0.04				0.04
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0.02	0.02	0.02	0.02	0.02	0.01	0.01	0.01	0.01
Aktsionäride arv	37,547	36,847	35,940	34,473	32,001	30,462	27,376	24,037	20,404
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	3,454	3,515	4,609	5,378	3,406	3,401	590	915	567
Tehingute arv (tk)	24,888	21,693	29,634	32,543	24,724	30,304	25,095	38,148	22,723
Perioodi kauplemismaht (EURt)	12,254	12,658	16,386	19,983	10,963	12,020	22,319	36,283	24,981
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	3.55	3.60	3.56	3.72	3.22	3.53	37.84	39.64	44.06
Võrdlusindeks OMX Tallinn	1,769	1,855	1,888	1,867	1,767	1,682	1,790	1,890	2,001
Võrdlusindeks OMX Baltic	1,442	1,468	1,475	1,473	1,384	1,286	1,365	1,460	1,569
Nõukogule, juhatuse liikmetele ja seotud isikutele kuuluvad aktsiad	46%	46%	46%	47%	47%	46%	46%	47%	47%

Aktsiainfo, 5 aastat

	2023	2022	2021	2020	2019
Aktsiate arv (tuhandetes)	319,833	315,425	298,642	288,191	284,541
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	3.50	3.34	4.32	1.95	1.20
Turukapitalisatsioon (EURm)	1,118	1,054	1,290	562	341
EPS (EUR)	0.44	0.19	0.20	0.13	0.87
P/E	8.0	17.6	22.1	14.8	13.8
P/B	2.0	2.6	4.1	2.4	1.7
DPS (EUR)	0.04	0.04	0.03	0.02	0.21
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0.09	0.04	0.04	0.03	0.22
Aktsionäride arv	37,547	32,001	20,404	10,714	6,950
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	16,956	8,313	2,888	2,831	1,132
Tehingute arv (tk)	108,758	118,271	79,660	37,105	5,995
Perioodi kauplemismaht (EURt)	61,281	81,585	99,146	36,073	12,892
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	3.61	9.81	34.33	12.74	11.39
Võrdlusindeks OMX Tallinn	1,769	1,767	2,001	1,344	1,280
Võrdlusindeks OMX Baltic	1,442	1,384	1,569	1,105	993
Nõukogu ja juhatuse liikmetega seotud aktsiad	46%	47%	47%	48%	49%

10 suurimat aktsionäri seisuga 31.12.2023

Aktsionäri nimi	Osalus	Aktsiate arv
AS Lõhmus Holdings	11.6%	37,162,070
Viisemann Investments AG	10.6%	33,910,370
Rain Lõhmus	8.0%	25,449,470
Krenno OÜ	3.9%	12,446,070
AS Genteel	3.5%	11,310,000
AS AMALFI	3.4%	10,875,280
Ambient Sound Investments OÜ	3.4%	10,828,210
SIA KRUGMANS	2.3%	7,188,990
Bonaares OÜ	2.1%	6,691,020
OÜ Merona Systems	1.9%	6,037,590

EPS (puhaskasum aktsia kohta) puhaskasum (ettevõtte omanike osa) / aktsiate arv

P/E

viimane aktsia hind / puhaskasum aktsia kohta

P/B

viimane aktsia hind / aktsia raamatupidamislik väärtus

DPS

perioodi jooksul makstud netodividendid / aktsiate arv väljamakse hetkel

Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)* Aluseks on võetud AS-i LHV Group üldkoosoleku poolt 29.03.2017 kinnitatud dividendipoliitika. Dividendide maksmise otsustavad igakordselt AS-i LHV Group aktsionärid, kes ei pea seejuures dividendipoliitikat arvesse võtma

Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind: Perioodi kauplemismaht / perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv

Börsiinfo pärineb Nasdaq Balti börsi koduleheküljelt: http://www.nasdaqbaltic.com/market/

AS LHV Group emiteeritud allutatud võlakirjad tagasi sisukorda

	6,00% T2 võlakiri	10,5% T2 võlakiri
ISIN	EE3300001791	EE3300003573
Väärtpaberi lühinimi	LHVB060030A	LHVB105033A
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	35,000	35,000
Nominaal (EUR)	1,000	1,000
Emissiooni maht (EUR)	35,000,000	35,000,000
Noteerimise kuupäev	01/10/2020	02/10/2023
Lunastamise kuupäev	30.09.2030*	29.09.2033**
Kupongimäär (aastane)	6.00%	10.50%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne
	8,00% AT1 võlakiri	9,50% AT1 võlakiri	10,50% AT1 võlakiri
ISIN	EE3300111780	EE3300001668	EE3300002856
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	200	150	200
Nominaal (EUR)	100,000	100,000	100,000
Emissiooni maht (EUR)	20,000,000	15,000,000	20,000,000
Noteerimise kuupäev	26/06/2019	26/05/2020	02/12/2022
Lunastamise kuupäev	fikseerimata	fikseerimata	fikseerimata
Kupongimäär (aastane)
	8.00%	9.50%	10.50%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne	kvartaalne

* Võlakirjade 30.09.2030 Tingimuste kohaselt on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada mis tahes ajal pärast 5 aasta möödumist emissiooni kuupäevast, st mis tahes ajahetkel pärast 30. septembrit 2025 teavitades võlakirjaomanikke sellest vähemalt 30 päeva ette. Kui Võlakirjade 30.09.2030 õiguslikku määratlust muudetakse selliselt, et Võlakirju 30.09.2030 ei ole AS-i LHV Group hinnangul enam võimalik liigitada krediidiasutuse omavahenditena, või kui Võlakirjade 30.09.2030 maksustamise regulatsiooni oluliselt muudetakse, on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada ka enne viieaastase tähtaja möödumist, kui AS-il LHV Group ei olnud asjaomaseid muudatusi võimalik Võlakirjade 20.09.2030 emissiooni hetkel ette näha. Kui AS LHV Group kasutab sellist ennetähtaegse lunastamise õigust, siis võib Võlakirjadesse tehtud investeeringu tulumäär olla algselt eeldatust väiksem. Võlakirjaomanikul ei ole õigust nõuda Võlakirjade 30.09.2030 ennetähtaegset lunastamist mis tahes asjaoludele tuginedes. AS LHV Group võib Võlakirju ennetähtaegselt lunastada ainult siis, kui Finantsinspektsioon (või EBA, kui see on tema pädevuses) on andnud oma nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks.

** Võlakirjade lunastustähtaeg on 10 aastat ja lunastustähtpäev on 29. september 2033. Võlakirjade Tingimuste kohaselt on LHV Groupil õigus lunastada Võlakirju ennetähtaegselt igal ajal pärast viie aasta möödumist emiteerimise kuupäevast, teavitades võlakirjaomanikke vähemalt 30 päeva ette. Lisaks on LHV Groupil õigus lunastada Võlakirju ennetähtaegselt varem kui pärast viie aasta möödumist, kui Võlakirjade regulatiivset klassifiktsiooni muudetakse, mille tulemusel Võlakirjad jäävad LHV Groupi arvates krediidiasutuse omavahendite klassifikatsioonist välja või kui Võlakirjadele kohalduvas maksukorralduses tehakse olulisi muudatusi, tingimusel, et LHV Group ei saanud neid muudatusi Võlakirjade emiteerimisel ette näha.

LHV Group võib Võlakirju eespool kirjeldatud alustel ennetähtaegselt lunastada üksnes siis, kui Euroopa Keskpank või muu pädev asutus on andnud nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks. Võlakirjaomanikel ei ole mitte mingitel asjaoludel õigust nõuda Võlakirjade ennetähtaegset lunastamist.

Finantskalender 2024 tagasi sisukorda

06.02.2024	2023. aasta IV kvartali ja 2023. aasta auditeerimata tulemused
13.02.2024	Finantsplaani avalikustamine
13.02.2024	Jaanuari tulemused
27.02.2024	2023. aasta auditeeritud aastaaruanne
12.03.2024	Veebruari tulemused
20.03.2024	Aktsionäride üldkoosolek
04.04.2024	Ex-dividendi kuupäev (ex-date)
23.04.2024	I kvartali vahearuanne
14.05.2024	Aprilli tulemused
18.06.2024	Mai tulemused
23.07.2024	II kvartali vahearuanne
13.08.2024	Juuli tulemused
17.09.2024	Augusti tulemused
22.10.2024	III kvartali vahearuanne
12.11.2024	Oktoobri tulemused
17.12.2024	Novembri tulemused

Kontaktid

Madis Toomsalu LHV Group juhatuse esimees madis.toomsalu@lhv.ee

Meelis Paakspuu

LHV Group finantsjuht meelis.paakspuu@lhv.ee

AS LHV Group Äriregistri kood: 11098261 Tartu mnt 2, 10145 Tallinn Telefon 6 800 400 Faks 6 800 402 info@lhv.ee