LHV Group — Interim / Quarterly Report 2024

Mar 12, 2024

LHV Group

LHV Group Aasta on alanud tugevate tulemustega

Finantstulemus, EURt	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		27 076	56 021	43 343	51 326	+4 695
Neto intressitulu		21 910	45 884	34 879	41 256	+4 628
Neto teenustasutulu		5 106	9 940	7 815	9775	+165
Kulud kokku		11 498	23 705	21 695	23 520	+185
Kasum enne allahindlusi		15 578	32 316	21 649	27 806	+4 510
Allahindlus		-225	731	-1 513	2 414	-1 684
Tulumaksukulu		2 241	4 408	3 588	3 509	+900
Puhaskasum, sh.		13 563	27 177	19 573	21 883	+5 294
grupi aktsionäride kasum		13 488	27 112	19 465	21 863	+5 249
Arimahud, EURm	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Klientide hoiused		5 918	5 918	4 916	5 898	+20
Laenud klientidele, neto		3611	3 611	3 147	3 575	+36
Fondide maht		1 482	1 482	1 434	1 507	-25
Finantsvahendajate maksete arv (tuh tk)		5 578	11 297	5 754	9 241	+2 056
Võtmenäitajad	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		42,5%	42,3%	50,1%	45,8%	-3,5 pp
Neto intressimarginaal (NIM)		3,9%	3,9%	3,4%	3,5%	+0,4 pp
ROE* (maksueelne)		34,7%	33,5%	32,7%	27,1%	+6,4 pp
ROE*		29,9%	28,9%	27,6%	23,4%	+5,5 pp

* Omakapitali tootluse suhtarv baseerub AS LHV Group omanikele omistatud kasumil ja omakapitalii

• Hea tulemus kõikidelt grupi ettevõtetelt, eriti arvestades lühema kuu mõju
• Tulemusi veab intressitulu, muud tulud ja kulud plaaniga suuresti kooskõlas
• Kuu kasum 13,6 EURm ja ROE 29,9%
• Puhaskasum finantsplaanist 5,3 EURm ees. Finantsplaan püsib

LHV Pank Kõrgemad ärimahud ja püsiv intressikeskkond

Finantstulemus, EURt	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		22 281	46 143	40 860	40 716	+5 427
Neto intressitulu		19 371	41 006	35 075	34 990	+6 015
Neto teenustasutulu		2 856	5 057	5 319	5 542	-485
Kulud kokku		7 197	15 480	15 767	14 952	+528
Kasum enne allahindlusi		15 084	30 662	25 093	25 764	+4 898
Laenude ja võlakirjade allahindlus		-243	689	-1 649	2 389	-1 700
Tulumaksukulu		2 194	4 314	3 507	3 415	+900
Puhaskasum		13 133	25 659	23 235	19 960	+5 699
Arimahud, EURm	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Klientide hoiused		5 629	5 629	4 974	5 565	+64
sh banking services hoiused		1 048	1 048	1 264	987	+60
Laenud klientidele, neto		3 517	3 517	3 127	3 471	+46
Võtmenäitajad	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		32,3%	33,5%	38,6%	36,7%	-3,2 pp
Neto intressimarginaal (NIM)		3,6%	3,6%	3,5%	3,1%	+0,5 pp

• Pangaklientide arv kasvas 3600 võrra
• Laenuportfell kasvas 5 EURm võrra, sh jaelaenud kasvasid 12 EURm võrra ja ettevõtete laenud kahanesid 7 EURm võrra
• Hoiused kasvasid 44 EURm võrra, sh tavaklientide hojused kasvasid 32 EURm ja maksevahendajate hoiused 20 EURm võrra, platvormide hoiused vähenesid 8 FURm võrra
• Krediidikvaliteet püsib heal tasemel, mistõttu allahindlused plaanitust madalamad

Prioriteediks laenuportfelli kasvatamine

Finantstulemus, EURt	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		3 289	7 123	164	7 747	-624
Neto intressitulu		2 659	5 268	166	6 932	-1 663
Neto teenustasutulu		631	1 721	0	815	+905
Muu netotulu		0	134	-1	O	+134
Kulud kokku		2 897	5 373	3 411	5 492	-119
Kasum enne allahindlusi		392	1 750	-3 247	2 255	-505
Laenude ja võlakirjade allahindlus		17	42	136	26	+16
Tulumaksukulu		0	-1 819	0	0	-1 819
Puhaskasum		375	3 528	=3 383	2 229	+1 298
Arimahud, EURm	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Klientide hoiused		340	340	0	383	-43
Laenud klientidele, neto		94	94	21	104	-10
Võtmenäitajad	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		88,1%	75,4%	2080,8%	70,9%	+4,5 pp
Neto intressimarginaal (NIM)		8,7%	8,4%	2,9%	10,4%	-2,0 pp

• •
• •
• •
• •

LHV Varahaldus Sissemaksete suurendamine II sambas alanud hea hooga

Finantstulemus, EURt	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku		688	1 432	1 380	1 461	-30
Tegevuskulud kokku		605	1 169	1 080	1 209	-40
Arikasum		84	263	301	252	+11
Netofinantstulud		49	11	194	103	-93
Puhaskasum		133	274	495	356	-82
Arimahud	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Fondide maht, EURm		1 482	1 482	1 434	1 507	-25
Aktiivsete IIs klientide arv, tuh.		121	121	130	122	-1
Võtmenäitajad	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		82,0%	81,0%	68,6%	11,3%	+3,8 pp
Fondide keskmine tootlus		0,6%	-0,1%	1,8%	1,2%	-1,3 pp

• Suurimate aktiivselt juhitud fondide tootlus aasta alguses oodatust tagasihoidlikum. Pensionifond L tõusis kuuga 0,3%, XL osaku väärtus jäi samale tasemele
• Tulud ja kulud suuresti vastavalt plaanile. Puhaskasumit ja ka fondide mahtu mõjutasid fondide tootlused
• Võrdlusindeksi tõus varasemate perioodidega võrreldes tagasihoidlikum, aastavõrdluses kasv veebruaris 7,8%
• Veebruari lõpuks on II samba sissemakseid suurendanud kliente enam kui 3000

THV

LHV Kindlustus Stabiilsete tulemustega kuu

Finantstulemus, EURt	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		444	744	524	980	-236
Neto teenitud preemiad		2 305	4 721	2 848	4 581	+140
Neto tekkinud kahjud		1 565	3 384	2 054	2 972	+412
Muud netotulud ja -kulud		-296	-594	-270	-628	+35
Kulud kokku		427	883	686	978	-96
Tehniline tulem		17	-139	-162	2	-141
Neto investeeringute tulud		9	112	0	13	+99
Muud tegevustulud ja -kulud		-5	-11	- 1	-10
Puhaskasum		21	-38	-163	5	-43
Arimahud, EURt	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Brutopreemiad		2 941	8 020	5 592	7 507	+513
Klientide arv (tuhat)		164	164	155	na	na
Võtmenäitajad	13 kuud	veebr.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Neto kahjusuhe		67,9%	71,7%	72,1%	64,9%	+6,8 pp
Neto kulusuhe		31,5%	31,6%	34,5%	35,3%	-3,7 pp

• Sõlmiti 11 700 uut kindlustuslepingut mahuga 2,9 EURm
• Neto teenitud preemiad kahanesid kuises võrdluses 5%
• Kulud vähenesid kuuga 28 EURt võrra
• Kahjujuhtumeid hüvitati summas 1,6 EURm ja registreeriti 7750 uut kahjujuhtumit

Madis Toomsalu madis.toomsalu@lhv.ee

Meelis Paakspuu

meelis.paakspuu@lhv.ee