LHV Group — Interim / Quarterly Report 2023

Apr 18, 2023

AS LHV Group

märts 2023

LHV Faktiraamat

Sisukord

LHV Struktuur ja juhtimine AS LHV Group kasumiaruanne AS LHV Group bilanss AS LHV Group suhtarvud AS LHV Group aktivate kvaliteet AS LHV Group kapitali adekvaatsus AS LHV Pank kasumiaruanne AS LHV Pank bilanss AS LHV Pank suhtarvud AS LHV Pank laenud AS LHV Pank hoiused ja saadud laenud AS LHV Pank aktivate kvaliteet AS LHV Pank kapitali adekvaatsus AS LHV Varahaldus kasumiaruanne AS LHV Varahaldus bilanss AS LHV Varahaldus suhtarvud AS LHV Varahaldus hallatavad varad AS LHV Kindlustus kasumiaruanne AS LHV Kindlustus bilanss AS LHV Kindlustus suhtarvud LHV UK Ltd kasumiaruanne LHV UK Ltd bilanss Aktsiainfo Võlakirjainfo Finantskalender ja kontaktid

AS LHV Group märts 2023

LHV tutvustus ja struktuur tagasi sisukorda

AS LHV Group on suurim kodumaine finantsgrupp ja kapitali pakkuja Eestis. LHV on loodud 1999. aastal pikaajalise investeerimis- ja ettevõtluskogemusega inimeste poolt. LHV esindused asuvad Tallinnas, Tartus ja Pärnus ning ka Londonis ja Leedsis. LHV-s töötab üle 920 inimese. AS-i LHV Group peamisteks tütarettevõteteks on AS LHV Pank, AS LHV Varahaldus ja AS LHV Kindlustus. LHV pangal koos tütarettevõttega on üle 408 000 kliendi, LHV Varahalduse pensionifondidel on üle 163 000 kliendi ja LHV Kindlustusega on kaitstud üle 155 000 kliendi. Finantsgrupil kokku on ligi 568 000 klienti.

Tütarühingute nõukogud ja juhatused

AS LHV Group

Nõukogu: Rain Lõhmus (esimees), Raivo Hein, Heldur Meerits, Tiina Mõis, Tauno Tats, Andres Viisemann, Sten Tamkivi Juhatus: Madis Toomsalu (esimees), Meelis Paakspuu, Martti Singi, Jüri Heero

AS LHV Varahaldus

Nõukogu: Madis Toomsalu (esimees), Kadri Kiisel, Andres Viisemann Juhatus: Vahur Vallistu (esimees), Joel Kukemelk

AS LHV Kindlustus

Nõukogu: Madis Toomsalu (esimees), Erki Kilu, Veiko Poolgas, Jaan Koppel

Juhatus: Martti-Sten Merilai (esimees), Tarmo Koll

LHV UK Limited

Juhtimisorgan: Madis Toomsalu (esimees), Erki Kilu (tegevjuht), Andres Kitter, Paul Horner, Keith Butcher, Gary Sher, Sally Veitch

AS LHV Pank

Nõukogu: Madis Toomsalu (esimees), Rain Lõhmus, Raivo Hein, Heldur Meerits, Tiina Mõis, Andres Viisemann Juhatus: Kadri Kiisel (esimees), Andres Kitter (finantsvahendajate valdkonna juht), Indrek Nuume (ettevõtete panganduse juht), Jüri Heero (IT-juht), Meelis Paakspuu (finantsjuht), Martti Singi (riskijuht)

AS LHV Finance

Nõukogu: Kadri Kiisel (esimees), Madis Toomsalu, Veiko Poolgas, Jaan Koppel Juhatus: Heidy Kütt

EveryPay AS

Nõukogu: Madis Toomsalu (esimees), Erki Kilu, Kadri Kiisel, Andres Kitter Juhatus: Lauri Teder

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Neto intressitulu	55 108	44 098	32 041	27 185	25 787	28 163	25 857	22 927	20 372
Neto teenustasutulu	11 877	11 549	12 000	11 005	10 346	15 251	9 981	9 517	8 729
Muud tegevustulud ja -kulud	1 398	910	257	-288	-1 349	-737	265	389	-335
Netotulud kokku	68 383	56 557	44 298	37 903	34 784	42 677	36 103	32 834	28 765
Personalikulu	-15 667	-13 169	-11 631	-11 746	-10 249	-8 638	-7 424	-8 006	-7 253
Kontorikulud	-767	263	-914	-923	-522	-453	-536	-384	-463
IT kulud	-3 226	-2 740	-2 201	-1 561	-1 649	-1 271	-1 138	-993	-1 005
Turunduskulud	-810	-1 084	-565	-655	-957	-791	-634	-549	-532
Muud tegevuskulud	-10 152	-10 150	-7 502	-6 195	-5 487	-7 093	-5 518	-7 993	-4 507
Kulud kokku	-30 622	-26 881	-22 813	-21 080	-18 865	-18 247	-15 251	-17 925	-13 760
Ärikasum	37 761	29 676	21 485	16 822	15 919	24 431	20 852	14 910	15 005
Kasum enne allahindlusi	37 761	29 676	21 485	16 822	15 919	24 431	20 852	14 910	15 005
Allahindlus	1 583	-250	-7 407	341	-735	-1 694	-1 444	791	-1 601
Tulumaksukulu	-6 281	-5 112	-3 331	-3 177	-2 801	-3 395	-2 819	-2 785	-1 988
Puhaskasum	33 063	24 315	10 747	13 986	12 383	19 342	16 589	12 916	11 417
Vähemusosaluse osa	409	237	441	444	503	485	636	507	373
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	32 654	24 078	10 307	13 543	11 880	18 856	15 953	12 409	11 043

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2022	2021	2020	2019	2018
Neto intressitulu	129 111	97 319	68 492	47 388	39 770
Neto teenustasutulu	44 900	43 478	33 351	25 677	26 002
Muud tegevustulud ja -kulud	-469	-417	1 704	754	4 252
Netotulud kokku	173 542	140 379	103 547	73 818	70 024
Personalikulu	-46 795	-31 322	-23 914	-19 266	-16 291
Kontorikulud	-2 097	-1 836	-798	-959	-1 916
IT kulud	-8 151	-4 407	-3 343	-2 771	-2 347
Turunduskulud	-3 261	-2 506	-1 822	-2 089	-2 526
Muud tegevuskulud	-29 334	-25 111	-14 098	-14 182	-10 727
Kulud kokku	-89 639	-65 183	-43 975	-39 266	-33 807
Ärikasum	83 903	75 197	59 572	34 552	36 217
Kasum enne allahindlusi	83 903	75 197	59 572	34 552	36 217
Allahindlus	-8 051	-3 948	-10 898	-3 209	-5 269
Tulumaksukulu	-14 421	-10 986	-8 827	-4 250	-3 758
Puhaskasum	61 431	60 263	39 847	27 092	27 190
Vähemusosaluse osa	1 624	2 002	1 897	2 296	1 953
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	59 807	58 261	37 950	24 797	25 237

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

4

Bilanss, EURt	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Raha ja raha ekvivalendid	2 574 177	2 482 288	2 735 080	3 054 953	3 247 918	3 987 312	3 769 432	3 341 694	3 193 146
Finantsvarad õiglases väärtuses	297 012	373 584	373 749	492 539	475 843	135 856	138 800	86 614	149 739
Laenud klientidele	3 167 568	3 229 214	3 115 239	2 943 373	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518
Laenude allahindlus	-18 384	-20 642	-20 537	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170
Nõuded klientide vastu	19 813	21 019	12 785	9 183	6 531	9 746	6 240	5 319	5 185
Muud varad	50 353	49 539	46 099	49 646	33 604	34 856	32 279	26 704	30 005
Varad kokku	6 090 540	6 135 002	6 262 414	6 530 857	6 516 418	6 844 930	6 495 615	5 861 667	5 682 423
Nõudmiseni hoiused	4 339 971	4 644 843	5 053 834	5 218 411	5 247 061	5 648 013	5 198 733	4 658 731	4 272 474
Tähtajalised hoiused	524 410	254 975	113 957	147 820	162 978	159 283	257 453	262 438	459 866
Intressikohustused hoiustelt	2 517	697	362	334	336	325	385	324	1 503
Saadud laenud	539 807	586 254	496 239	497 048	546 215	546 280	563 203	505 867	508 801
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	5 406 706	5 486 768	5 664 393	5 863 613	5 956 590	6 353 899	6 019 774	5 427 361	5 242 644
Viitvõlad ja muud kohustused	98 876	96 541	91 626	172 082	113 510	55 852	86 137	61 207	73 668
Allutatud laenud	131 070	130 843	110 652	110 368	110 374	110 378	110 383	111 057	110 876
Kohustused kokku	5 636 652	5 714 152	5 866 671	6 146 064	6 180 474	6 520 130	6 216 294	5 599 625	5 427 188
Omakapital	453 888	420 850	395 743	384 793	335 944	324 801	279 321	262 043	255 235
sh vähemusosaluse osa	7 009	7 908	7 671	7 231	6 787	8 384	7 899	7 263	6 756
Kohustused ja omakapital kokku	6 090 540	6 135 002	6 262 414	6 530 857	6 516 418	6 844 930	6 495 615	5 861 667	5 682 423

Bilanss, 5 aastat

dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
2 482 288	3 987 312	2 393 537	1 271 153	682 658
373 584	135 856	330 055	40 962	47 153
3 229 214	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037
-20 642	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276
21 019	9 746	9 388	3 551	3 721
49 539	34 856	29 604	29 212	24 807
6 135 002	6 844 930	4 971 407	3 031 912	1 677 100
4 644 843	5 648 013	3 635 166	2 189 478	1 304 122
254 975	159 283	483 301	508 549	117 795
697	325	1 302	2 887	281
586 254	546 280	468 585	25 647	21 584
5 486 768	6 353 899	4 588 355	2 726 562	1 443 782
96 541	55 852	27 173	23 877	24 341
130 843	110 378	110 603	75 444	51 214
5 714 152	6 520 130	4 726 131	2 825 883	1 519 337
420 850	324 801	245 276	206 028	157 763
7 908	8 384	8 483	5 218	4 123
6 135 002	6 844 930	4 971 407	3 031 912	1 677 100

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Omakapitali tootlus (ROE)	30,4%	24,0%	10,8%	15,3%	14,7%	25,7%	24,3%	19,7%	18,2%
Maksude-eelne ROE	36,3%	29,1%	14,2%	18,8%	18,1%	30,1%	28,4%	24,0%	21,3%
Varade tootlus (ROA)	2,2%	1,6%	0,7%	0,9%	0,7%	1,2%	1,1%	0,9%	0,9%
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	26,8%	22,5%	23,3%	24,1%	25,7%	26,4%	25,8%	23,6%	24,0%
Neto intressimarginaal (NIM)	3,6%	2,9%	2,0%	1,7%	1,6%	1,7%	1,7%	1,6%	1,5%
Hinnavahe (spread)	3,6%	2,8%	2,0%	1,6%	1,5%	1,7%	1,7%	1,6%	1,5%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	44,8%	47,5%	51,5%	55,6%	54,2%	42,8%	42,2%	54,6%	47,8%
Omakapitali kordaja (EM)	14,2	15,5	16,7	18,5	20,7	22,7	23,5	22,9	22,0
Riskikulumäär	-0,2%	0,0%	1,0%	0,0%	0,1%	0,3%	0,2%	-0,1%	0,3%
Klientide arv (tuh.)	568	556	544	532	517	513	488	490	482
Töötajate arv (täistööajas)	908	874	820	802	698	640	627	616	556
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Kapitali adekvaatsus CT1	16,35%	16,02%	14,86%	15,44%	14,05%	14,27%	12,62%	13,20%	12,35%
CT1 (regulatiivne miinimum)	11,91%	11,91%	10,04%	10,04%	10,04%	8,52%	8,52%	8,52%	8,52%
Kapitali adekvaatsus T1	18,81%	18,43%	16,36%	17,06%	15,78%	16,08%	14,52%	15,25%	14,51%
T1 (regulatiivne miinimum)	14,05%	14,05%	12,06%	12,06%	12,06%	10,16%	10,16%	10,16%	10,16%
Kapitali adekvaatsus CAD	22,17%	21,72%	19,60%	20,54%	19,49%	19,97%	18,59%	19,64%	19,13%
CAD (regulatiivne miinimum)	16,90%	16,90%	14,74%	14,74%	14,74%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%
MREL-TREA	30,68%	30,00%	23,49%	24,70%	23,95%	24,00%	24,25%
MREL-TREA (regulatiivne miinimum)	19,08%	19,08%	19,08%	19,08%	19,08%
MREL-LRE	11,24%	11,12%	8,68%	8,16%	7,49%	6,90%	6,86%
MREL-LRE (regulatiivne miinimum)	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%
Likviidsuse kattekordaja LCR	146%	140%	143%	140%	145%	143%	146%	127%	140%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR	141%	144%	152%	153%	164%	163%	156%	146%	158%
NSFR (regulatiivne)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / Omakapitali tootlus (ROE) 16,4% 21,1% 17,3% 14,0% 18,4% keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100 Maksude-eelne ROE 20,3% 24,9% 20,5% 16,2% 20,9% Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) Varade tootlus (ROA) 0,9% 1,0% 1,0% 1,2% 1,6% maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) /
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI) 22,5% 26,4% 26,4% 19,0% 25,4% keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100
Neto intressimarginaal (NIM) 2,0% 1,7% 1,7% 2,0% 2,3% Varade tootlus (ROA)
Hinnavahe (spread) 2,0% 1,6% 1,7% 2,0% 2,3% puhaskasum / keskmised varad * 100
Kulude ja tulude suhe (C/I) 51,7% 46,4% 42,5% 53,2% 48,3% Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)
Omakapitali kordaja (EM) 17,8 21,4 18,3 13,3 12,6 kasum äritegevusest / omakapital (keskmine) * 100
Riskikulumäär 0,3% 0,2% 0,6% 0,2% 0,6%
Neto intressimarginaal (NIM) Klientide arv (tuh.) 556 513 410 360 329 neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad *
100 Töötajate arv (täistööajas) 874 640 513 424 372
Hinnavahe (SPREAD)
intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad 2022 2021 2020 2019 2018
Kapitali adekvaatsus CT1 16,02% 14,27% 13,26% 12,39% 13,65% Kulude ja tulude suhe (C/I)
CT1 (regulatiivne miinimum) 11,91% 8,52% 8,52% 9,67% 9,67% tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100
Kapitali adekvaatsus T1 18,43% 16,08% 15,56% 13,88% 13,65% Omakapitali kordaja (EM)
T1 (regulatiivne miinimum) 14,05% 10,16% 10,16% 11,30% 11,30% keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte
omanikele kuuluv) Kapitali adekvaatsus CAD 21,72% 19,97% 20,50% 17,96% 19,41%
CAD (regulatiivne miinimum) 16,90% 13,33% 13,33% 14,31% 14,31% Omavahendite ja kõlblike kohustuste miinimumnõue (MREL)
vastavalt Basel Komitee määratlusele MREL-TREA 30,00% 24,00%
MREL-TREA (regulatiivne miinimum) 19,08% Riskikulumäär
laenukahjumid / keskmine laenuportfell MREL-LRE 11,12% 6,90%
MREL-LRE (regulatiivne miinimum) 5,91% Likviidsuse kattekordaja (LCR)
vastavalt Basel Komitee määratlusele Likviidsuse kattekordaja LCR 140% 143% 148% 145% 149%
LCR (regulatiivne miinimum) 100% 100% 100% 100% 100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR 144% 163% 153% 153% 148%
NSFR (regulatiivne) 100% 100% 100% 100% 100%

*Kvartaalsete suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandekvartalile eelneva kuu ja aruandekvartali viimase kuu andmete aritmeetilise keskmisena. Aastaste suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandeaastale eelnenud aasta lõpu ja aruandeaasta lõpu andmete aritmeetiliste keskmistena. Kasumiaruande andmete puhul on kasutatud aruandeperioodi tegelikke andmeid. Annualiseeritud tulemuste saamiseks on kvartalite suhtarvud korrutatud neljaga.

Aktivate kvaliteet, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Laenud klientidele,	3 167 568	3 229 214	3 115 239	2 943 373	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518
sh. üle tähtaja:	21 546	22 023	26 824	24 945	22 150	16 802	20 750	27 794	25 593
1-30 p.	17 727	17 770	21 581	19 285	16 569	13 417	16 177	21 830	18 479
31-60 p.	2 225	2 207	1 735	3 685	3 113	1 971	1 936	2 391	2 157
61-90 p.	555	570	1 682	461	735	289	520	708	696
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	1 038	1 475	1 826	1 515	1 732	1 125	2 116	2 866	4 261
Laenude allahindlus	-18 384	-20 642	-20 537	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1771,1%	1399,4%	1124,7%	1243,2%	1110,9%	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%
EURt, osakaalud	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Laenud klientidele,	3 167 568	3 229 214	3 115 239	2 943 373	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518
sh. üle tähtaja:	0,7%	0,7%	0,9%	0,8%	0,8%	0,6%	0,8%	1,1%	1,1%
1-30 p.	0,6%	0,6%	0,7%	0,7%	0,6%	0,5%	0,6%	0,9%	0,8%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	0,0%	0,0%	0,1%	0,1%	0,1%	0,0%	0,1%	0,1%	0,2%
Laenude allahindlus	-0,6%	-0,6%	-0,7%	-0,6%	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,8%
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1771,1%	1399,4%	1124,7%	1243,2%	1110,9%	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%

Aktivate kvaliteet, 5 aastat

EURt	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Laenud klientidele,	3 229 214	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037
sh. üle tähtaja:	22 023	16 802	24 809	39 145	22 483
1-30 p.	17 770	13 417	17 728	26 273	6 142
31-60 p.	2 207	1 971	2 559	7 142	709
61-90 p.	570	289	850	1 655	177
91 p. ja enam	1 475	1 125	3 671	4 074	15 454
Laenude allahindlus	-20 642	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest	1399,4%	1693,6%	459,2%	149,8%	66,5%
EURt, osakaalud	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Laenud klientidele,	3 229 214	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037
sh. üle tähtaja:	0,7%	0,6%	1,1%	2,3%	2,4%
1-30 p.	0,6%	0,5%	0,8%	1,6%	0,7%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,1%	0,4%	0,1%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%
91 p. ja enam	0,0%	0,0%	0,2%	0,2%	1,7%
Laenude allahindlus	-0,6%	-0,7%	-0,8%	-0,4%	-1,1%
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest	1399,4%	1693,6%	459,2%	149,8%	66,5%

Kapitali adekvaatsus, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Esimese taseme omavahendid	420 625	419 956	379 661	368 212	318 702	310 357	267 075	260 481	235 552
Teise taseme omavahendid	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000
Omavahendid kokku	495 625	494 956	454 661	443 212	393 702	385 357	342 075	335 481	310 552
Krediidiriski RWA	1 968 451	2 059 477	2 116 009	1 941 985	1 816 590	1 770 047	1 674 901	1 551 538	1 465 249
Tururiski RWA	5 657	19 065	3 274	14 972	3 706	5 568	10 389	3 072	5 213
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	2 203	2 228	2 888	2 918	1 663	1 211	1 558	419	225
Operatsiooniriski RWA	259 437	197 920	197 920	197 920	197 920	152 778	152 778	152 778	152 778
RWA kokku	2 235 749	2 278 689	2 320 091	2 157 794	2 019 879	1 929 605	1 839 626	1 707 807	1 623 465
Kapitali adekvaatsus CT1	16,35%	16,02%	14,86%	15,44%	14,05%	14,27%	12,62%	13,20%	12,35%
sisemine miinimumnõue	14,20%	14,20%	11,50%	11,50%	11,50%	10,63%	10,63%	10,63%	10,63%
regulatiivne miinimumnõue	11,91%	11,91%	10,04%	10,04%	10,04%	8,52%	8,52%	8,52%	8,52%
Kapitali adekvaatsus T1	18,81%	18,43%	16,36%	17,06%	15,78%	16,08%	14,52%	15,25%	14,51%
sisemine miinimumnõue	16,35%	16,35%	13,50%	13,50%	13,50%	12,46%	12,46%	12,46%	12,46%
regulatiivne miinimumnõue	14,05%	14,05%	12,06%	12,06%	12,06%	10,16%	10,16%	10,16%	10,16%
Kapitali adekvaatsus CAD	22,17%	21,72%	19,60%	20,54%	19,49%	19,97%	18,59%	19,64%	19,13%
sisemine miinimumnõue	19,20%	19,20%	16,50%	16,50%	16,50%	16,00%	16,00%	16,00%	16,00%
regulatiivne miinimumnõue	16,90%	16,90%	14,74%	14,74%	14,74%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%

Kapitali adekvaatsus, 5 aastat

EURt	2022	2021	2020	2019	2018
Esimese taseme omavahendid	419 956	310 357	236 333	186 780	120 718
Teise taseme omavahendid	75 000	75 000	75 000	55 000	50 900
Omavahendid kokku	494 956	385 357	311 333	241 780	171 618
Krediidiriski RWA	2 059 477	1 770 047	1 388 946	1 231 162	788 090
Tururiski RWA	19 065	5 568	4 922	5 170	4 693
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	2 228	1 211	82	22	41
Operatsiooniriski RWA	197 920	152 778	124 638	109 545	91 575
RWA kokku	2 278 689	1 929 605	1 518 588	1 345 900	884 399
Kapitali adekvaatsus CT1	16,02%	14,27%	13,26%	12,39%	13,65%
sisemine miinimumnõue	14,20%	10,63%	10,63%	0,00%	0,00%
regulatiivne miinimumnõue	11,91%	8,52%	8,52%	9,67%	9,67%
Kapitali adekvaatsus T1	18,43%	16,08%	15,56%	13,88%	13,65%
sisemine miinimumnõue	16,35%	12,46%	12,46%	12,10%	12,10%
regulatiivne miinimumnõue	14,05%	10,16%	10,16%	11,30%	11,30%
Kapitali adekvaatsus CAD	21,72%	19,97%	20,50%	17,96%	19,41%
sisemine miinimumnõue	19,20%	16,00%	16,00%	15,50%	15,50%
regulatiivne miinimumnõue	16,90%	13,33%	13,33%	14,31%	14,31%

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Neto intressitulu	52 900	44 388	31 993	27 232	25 875	28 322	25 271	23 313	20 757
Neto teenustasutulu	7 548	8 259	8 716	7 643	7 790	10 531	7 461	6 814	6 365
Neto finantstulud	1 181	691	228	74	-1 416	-1 148	-4	110	-500
Muud tegevustulud	31	100	45	72	-16	192	231	115	63
Netotulud kokku	61 660	53 438	40 981	35 021	32 233	37 898	32 959	30 352	26 684
Personalikulu	-11 297	-9 803	-8 688	-9 185	-8 453	-7 259	-6 245	-6 839	-6 378
Kontorikulud	-530	-537	-409	-402	-301	-271	-299	-345	-426
IT kulud	-1 359	-1 261	-1 277	-1 081	-1 324	-1 120	-1 008	-886	-876
Turunduskulud	-609	-914	-411	-453	-805	-643	-526	-397	-369
Muud tegevuskulud	-6 990	-5 585	-5 649	-4 513	-3 496	-4 976	-3 613	-3 464	-3 399
Kulud kokku	-20 786	-18 101	-16 434	-15 635	-14 379	-14 270	-11 690	-11 931	-11 448
Kasum enne allahindlusi	40 874	35 337	24 548	19 387	17 854	23 628	21 269	18 421	15 237
Laenude ja võlakirjade allahindlus	1 592	-430	-2 171	341	-735	-1 694	-1 444	791	-1 601
Tulumaksukulu	-5 147	-4 990	-3 209	-2 792	-2 269	-3 289	-2 713	-2 680	-1 874
Puhaskasum	37 318	29 918	19 168	16 936	14 851	18 645	17 112	16 532	11 762
Vähemusosaluse osa	567	421	592	526	677	560	714	546	470
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	36 751	29 497	18 576	16 410	14 173	18 085	16 398	15 986	11 292

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2022	2021	2020	2019	2018
Neto intressitulu	129 487	97 662	69 046	47 915	39 021
Neto teenustasutulu	32 408	31 172	18 385	12 808	11 103
Neto finantstulud	-423	-1 542	877	205	468
Muud tegevustulud	202	601	211	176	949
Netotulud kokku	161 674	127 894	88 519	61 104	51 543
Personalikulu	-36 129	-26 721	-21 118	-17 042	-13 877
Kontorikulud	-1 650	-1 341	-679	-844	-1 708
IT kulud	-4 943	-3 890	-2 986	-2 508	-2 011
Turunduskulud	-2 582	-1 936	-1 434	-1 800	-1 608
Muud tegevuskulud	-19 243	-15 451	-10 052	-10 321	-6 538
Kulud kokku	-64 548	-49 339	-36 268	-32 515	-25 742
Kasum enne allahindlusi	97 126	78 555	52 251	28 589	25 801
Laenude ja võlakirjade allahindlus	-2 995	-3 948	-10 898	-3 209	-4 880
Tulumaksukulu	-13 259	-10 556	-6 750	-3 278	-2 514
Puhaskasum	80 872	64 051	34 603	22 102	18 407
Vähemusosaluse osa	2 216	2 290	2 089	2 296	1 765
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	78 656	61 761	32 514	19 806	16 642

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Raha ja raha ekvivalendid	2 571 263	2 479 240	2 733 875	3 054 203	3 246 989	3 986 933	3 769 018	3 340 978	3 192 904
Finantsvarad	280 908	364 636	365 083	484 077	467 077	127 720	131 098	79 206	142 489
Laenud klientidele	3 145 248	3 207 566	3 115 555	2 943 537	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518
Laenude allahindlus	-18 319	-20 577	-20 537	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170
Nõuded klientide vastu	7 029	9 254	3 473	2 558	3 326	2 968	3 041	2 921	2 911
Materiaalne ja immat. põhivara	13 906	13 974	13 442	12 382	10 630	9 850	8 128	8 043	7 771
Muud varad	3 028	2 857	2 152	1 853	2 079	4 214	3 602	3 558	4 056
Varad kokku	6 003 063	6 056 950	6 213 044	6 479 773	6 482 623	6 808 847	6 463 750	5 836 043	5 654 478
Nõudmiseni hoiused	4 389 641	4 699 256	5 108 401	5 277 323	5 274 240	5 688 575	5 218 506	4 684 221	4 305 051
Tähtajalised hoiused	526 925	256 978	113 957	147 820	162 978	159 283	257 453	262 438	459 866
Intressikohustused hoiustelt	2 537	697	200	-516	-628	-1 255	385	324	1 503
Saadud laenud	485 072	531 989	466 392	496 242	546 438	546 524	563 469	505 867	508 801
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	5 404 175	5 488 920	5 688 950	5 920 870	5 983 028	6 393 126	6 039 813	5 452 850	5 275 220
Viitvõlad ja muud kohustused	61 974	65 752	67 580	152 516	102 147	46 773	79 283	56 198	69 343
Allutatud laenud	114 045	114 056	99 008	99 008	104 064	88 989	88 989	88 989	88 989
Kohustused kokku	5 580 193	5 668 729	5 855 538	6 172 393	6 189 239	6 528 888	6 208 085	5 598 037	5 433 552
Omakapital	422 870	388 221	357 506	307 379	293 384	279 959	255 666	238 006	220 926
sh. vähemusosaluse osa	5 523	6 181	5 760	5 168	4 642	6 065	5 505	4 791	4 245
Kohustused ja omakapital kokku	6 003 063	6 056 950	6 213 044	6 479 773	6 482 623	6 808 847	6 463 750	5 836 043	5 654 478

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Raha ja raha ekvivalendid	2 479 240	3 986 933	2 393 258	1 270 453	681 846
Finantsvarad	364 636	127 720	322 930	32 930	39 211
Laenud klientidele	3 207 566	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037
Laenude allahindlus	-20 577	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276
Nõuded klientide vastu	9 254	2 968	2 454	2 746	2 509
Materiaalne ja immat. põhivara	13 974	9 850	7 493	7 557	2 746
Muud varad	2 857	4 214	3 900	3 911	3 939
Varad kokku	6 056 950	6 808 847	4 938 859	3 004 631	1 649 012
Nõudmiseni hoiused	4 699 256	5 688 575	3 656 827	2 201 517	1 329 901
Tähtajalised hoiused	256 978	159 283	483 301	508 549	117 795
Intressikohustused hoiustelt	697	-1 255	1 302	2 887	281
Saadud laenud	531 989	546 524	468 585	25 647	21 584
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	5 488 920	6 393 126	4 610 015	2 738 601	1 469 561
Viitvõlad ja muud kohustused	65 752	46 773	25 173	23 353	23 723
Allutatud laenud	114 056	88 989	88 989	70 929	30 150
Kohustused kokku	5 668 729	6 528 888	4 724 177	2 832 883	1 523 434
Omakapital	388 221	279 959	214 682	171 748	125 578
sh. vähemusosaluse osa	6 181	6 065	5 875	5 218	4 123
Kohustused ja omakapital kokku	6 056 950	6 808 847	4 938 859	3 004 631	1 649 012

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Omakapitali tootlus (ROE)	36,8%	32,2%	22,7%	22,2%	20,2%	27,6%	27,1%	28,4%	21,2%
Maksude-eelne ROE	42,1%	37,5%	26,5%	25,9%	23,3%	32,5%	31,5%	33,0%	24,6%
Varade tootlus (ROA)	2,5%	2,0%	1,2%	1,0%	0,9%	1,1%	1,1%	1,2%	0,9%
Neto intressimarginaal (NIM)	3,5%	2,9%	2,0%	1,7%	1,6%	1,7%	1,6%	1,6%	1,6%
Hinnavahe (spread)	3,5%	2,9%	2,0%	1,7%	1,5%	1,7%	1,6%	1,6%	1,5%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	33,7%	33,9%	40,1%	44,6%	44,6%	37,7%	35,5%	39,3%	42,9%
Omakapitali kordaja (EM)	15,1	16,7	19,4	21,9	23,6	25,3	25,4	25,5	24,9
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	63,6%	64,3%	59,3%	53,9%	50,6%	45,8%	46,5%	48,5%	48,3%
Laenude ja deposiitide (finantsvahendajateta) suhe	90,5%	93,2%	89,6%	86,1%	82,2%	80,4%	83,4%	87,5%	80,2%
Riskikulumäär	-0,2%	0,1%	0,3%	0,0%	0,1%	0,3%	0,2%	-0,1%	0,3%
Klientide arv (tuh.)	409	396	382	368	355	340	321	307	296
Töötajate arv	693	719	697	689	622	571	563	557	507
Klientide hallatavad varad (EURm)	6 535	3 329	3 262	3 514	3 711	3 866	3 502	2 710	2 360
Portfellihalduse varad (EURm)	246	225	206	204	219	205	192	175	166
Pangakaarte omavad kliendid (tuh.)	197	188	180	171	163	155	147	138	133
Pangaautomaatide arv	96	96	95	95	93	125	125	125	125
ACQ kaupmeeste arv	5 221	5 120	4 219	4 259	3 893	3 798	3 767	3 688	3 347
SEPA väljuvate maksete arv (tuh.)	9 625	7 828	6 216	6 410	6 234	6 555	6 463	6 494	6 257
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Kapitali adekvaatsus CT1	16,9%	16,7%	14,9%	13,8%	14,0%	14,0%	13,2%	13,5%	13,4%
CT1 (regulatiivne miinimum)	11,91%	11,9%	10,0%	10,0%	10,0%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%
Kapitali adekvaatsus T1	19,3%	19,1%	16,5%	15,6%	15,9%	16,0%	15,4%	15,8%	15,8%
T1 (regulatiivne miinimum)	14,1%	14,1%	12,1%	12,1%	12,1%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%
Kapitali adekvaatsus CAD	22,1%	21,9%	19,2%	18,4%	19,2%	18,7%	18,1%	18,8%	19,0%
CAD (regulatiivne miinimum)	16,9%	16,9%	14,7%	14,7%	14,7%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	143%	136%	138%	139%	143%	141%	144%	126%	137%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%

Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo) 142% 145% 155% 154% 166% 164% 157% 146% 158% NSFR (regulatiivne) 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2022	2021	2020	2019	2018
Omakapitali tootlus (ROE)	24,0%	25,6%	17,3%	13,8%	15,3%
Maksude-eelne ROE	27,9%	29,8%	20,1%	15,8%	17,3%
Varade tootlus (ROA)	1,3%	1,1%	0,9%	0,9%	1,1%
Neto intressimarginaal (NIM)	2,0%	1,7%	1,7%	2,1%	2,3%
Hinnavahe (spread)	2,0%	1,6%	1,7%	2,0%	2,3%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	39,9%	38,6%	41,0%	53,2%	49,9%
Omakapitali kordaja (EM)	19,6	24,3	21,2	16,2	15,6
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	64,3%	45,8%	53,3%	62,2%	63,5%
Laenude ja deposiitide (finantsvahendajateta) suhe	93,2%	80,4%	76,6%	78,6%	79,9%
Riskikulumäär	0,1%	0,2%	0,6%	0,2%	0,6%
Klientide arv (tuh.)	396	340	282	230	192
Töötajate arv (täistööajas)	719	571	472	396	345
Klientide hallatavad varad (EURm)	3 329	3 866	2 058	1 556	1 485
Portfellihalduse varad (EURm)	225	205	149	117	93
Pangakaarte omavad kliendid (tuh.)	188	155	125	102	82
Pangaautomaatide arv	96	125	125	125	21
ACQ kaupmeeste arv	5 120	3 798	3 239	2 664	2 222
SEPA väljuvate maksete arv (tuh.)	26 687	25 768	20 001	13 554	10 059
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2022	2021	2020	2019	2018
Kapitali adekvaatsus CT1	16,7%	14,0%	13,7%	12,2%	13,6%
CT1 (regulatiivne miinimum)	11,9%	8,5%	8,5%	9,7%	9,7%
Kapitali adekvaatsus T1	19,1%	16,0%	16,2%	14,0%	13,6%
T1 (regulatiivne miinimum)	14,1%	10,2%	10,2%	11,3%	11,3%
Kapitali adekvaatsus CAD	21,9%	18,7%	19,7%	17,6%	17,1%
CAD (regulatiivne miinimum)	16,9%	13,3%	13,3%	14,3%	14,3%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	136%	141%	147%	143%	144%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	145%	164%	154%	157%	153%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Hinnavahe (SPREAD) intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

Kulude ja tulude suhe tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Omakapitali kordaja (EM) keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte

Laenude ja deposiitide suhe (L/D) Netolaenud / deposiidid * 100

omanikele kuuluv)

Laenude ja deposiitide (finantsvahendajateta) suhe Netolaenud / (deposiidid - finantsvahendajate deposiidid) * 100

Riskikulumäär laenukahjumid / keskmine laenuportfell

Likviidsuse kattekordaja (LCR) vastavalt Basel Komitee määratlusele

Pangakaarte omavad kliendid: nii era- kui ka ärikliendid

SEPA väljuvate maksete arv: era- ja ärikliendid (sh maksevahendajad)

Laenud, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Laenud klientidele, sh:	3 145 248	3 207 566	3 115 555	2 943 537	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518
Ettevõtluslaenud	1 672 263	1 745 080	1 712 438	1 617 717	1 525 492	1 493 629	1 429 642	1 321 756	1 272 913
VKE jaelaenud	58 629	59 068	59 623	57 628	55 795	53 151	45 086	43 798	40 625
Liising	150 332	152 650	150 653	144 939	140 039	141 128	141 042	134 658	128 004
Eluasemelaenud	1 059 736	1 049 386	999 613	939 822	879 150	840 736	787 087	751 469	718 251
Eralaenud (hüpoteeklaenud)	53 933	56 133	55 159	55 130	54 159	53 659	55 351	56 144	55 192
Väikelaen	65 472	64 690	63 772	59 703	54 660	52 955	53 051	56 418	54 058
Järelmaks	15 875	15 878	14 839	13 678	13 136	13 147	12 244	13 307	13 739
Võimenduslaenud	11 012	10 536	12 584	13 387	13 108	14 312	14 538	13 888	15 271
Mikrolaenud	11 139	10 698	10 258	9 804	9 353	9 307	9 094	9 219	9 107
Krediitkaardilaenud	10 012	9 671	9 125	8 980	8 253	8 071	7 517	7 999	7 103
Õppelaen	2 935	2 559	1 550	1 302	1 278	1 213	1 098	1 072	1 035
Laenud grupi ettevõtetele	709	491	0	0	0	0	0	0	0
KÜ laenud	19 290	18 273	15 789	13 504	11 717	10 929	9 515	8 143	6 961
Muud jaelaenud	18	25	13	18	19	19	17	18	258
Tarbimislaenud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Refinantseerimislaen	13 896	12 430	10 139	7 925	5 607	3 954	1 606	746	0
Laenude allahindlus	-18 319	-20 577	-20 537	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170
Laenunõuded klientide vastu	3 126 930	3 186 989	3 095 018	2 924 699	2 752 523	2 677 160	2 548 864	2 401 337	2 304 348

Laenud, 5 aastat

EURt	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Laenud klientidele, sh:	3 207 566	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037
Ettevõtluslaenud	1 745 080	1 493 629	1 204 477	854 839	651 287
VKE jaelaenud	59 068	53 151	38 844	22 272	9 349
Liising	152 650	141 128	128 852	89 488	60 165
Eluasemelaenud	1 049 386	840 736	695 204	587 856	101 009
Eralaenud (hüpoteeklaenud)	56 133	53 659	55 291	50 455	37 884
Väikelaen	64 690	52 955	52 190	49 413	33 989
Järelmaks	15 878	13 147	14 421	16 408	17 751
Võimenduslaenud	10 536	14 312	11 917	5 988	3 730
Mikrolaenud	10 698	9 307	8 716	7 973	6 803
Krediitkaardilaenud	9 671	8 071	7 636	7 665	6 853
Õppelaen	2 559	1 213	974	749	76
Laenud grupi ettevõtetele	491	0	0	0	0
KÜ laenud	18 273	10 929	7 135	0	0
Muud jaelaenud	25	19	23	34	141
Tarbimislaenud	0	0	0	0	0
Refinantseerimislaen	12 430	3 954	0	0	0
Laenude allahindlus	-20 577	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276
Laenunõuded klientide vastu	3 186 989	2 677 160	2 208 823	1 687 034	918 761

Võlgnevused klientidele ja saadud laenud, 9 kvartalit

EURt	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Nõudmiseni hoiused	4 389 641	4 699 256	5 108 401	5 277 323	5 274 240	5 688 575	5 218 506	4 684 221	4 305 051
sh. Banking Services hoiused	1 179 911	1 278 101	1 522 097	1 755 382	1 849 780	2 247 674	2 174 694	1 944 245	1 638 147
Tähtajalised hoiused	526 925	256 978	113 957	147 820	162 978	159 283	257 453	262 438	459 866
sh. hoiuseplatvormide kaudu kaasatud	473	545	790	1 855	5 579	7 213	18 122	31 565	180 259
Intressikohustused klientidele	2 537	697	200	-516	-628	-1 255	385	324	1 503
Saadud laenud	485 072	531 989	466 392	496 242	546 438	546 524	563 469	505 867	508 801
Klientide hoiused ja saadud laenud kokku	5 404 175	5 488 920	5 688 950	5 920 870	5 983 028	6 393 126	6 039 813	5 452 850	5 275 220

Võlgnevused klientidele ja saadud laenud, 5 aastat

EURt	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Nõudmiseni hoiused	4 699 256	5 688 575	3 656 827	2 201 517	1 329 901
sh. Banking Services hoiused	1 278 101	2 247 674	1 043 509	376 068	193 893
Tähtajalised hoiused	256 978	159 283	483 301	508 549	117 795
sh. hoiuseplatvormide kaudu kaasatud	545	7 213	215 673	373 237	11 043
Intressikohustused klientidele	697	-1 255	1 302	2 887	281
Saadud laenud	531 989	546 524	468 585	25 647	21 584
Klientide hoiused ja saadud laenud kokku	5 488 920	6 393 126	4 610 015	2 738 601	1 469 561

tagasi sisukorda

Aktivate kvaliteet, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Laenud klientidele,	3 145 248	3 207 566	3 115 555	2 943 537	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518
sh. üle tähtaja:	21 546	22 023	26 824	24 945	22 150	16 802	20 750	27 794	25 593
1-30 p.	17 727	17 770	21 581	19 285	16 569	13 417	16 177	21 830	18 479
31-60 p.	2 225	2 207	1 735	3 685	3 113	1 971	1 936	2 391	2 157
61-90 p.	555	570	1 682	461	735	289	520	708	696
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	1 038	1 475	1 826	1 515	1 732	1 125	2 116	2 866	4 261
Laenude allahindlus	-18 319	-20 577	-20 537	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1764,8%	1395,0%	1124,7%	1243,2%	1110,9%	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%
EURt, osakaalud	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Laenud klientidele,	3 145 248	3 207 566	3 115 555	2 943 537	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518
sh. üle tähtaja:	0,7%	0,7%	0,9%	0,8%	0,8%	0,6%	0,8%	1,1%	1,1%
1-30 p.	0,6%	0,6%	0,7%	0,7%	0,6%	0,5%	0,6%	0,9%	0,8%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	0,0%	0,0%	0,1%	0,1%	0,1%	0,0%	0,1%	0,1%	0,2%
Laenude allahindlus	-0,6%	-0,6%	-0,7%	-0,6%	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,8%
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1764,8%	1395,0%	1124,7%	1243,2%	1110,9%	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%

Aktivate kvaliteet, 5 aastat

EURt	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Laenud klientidele,	3 207 566	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037
sh. üle tähtaja:	22 023	16 802	24 809	39 145	22 483
1-30 p.	17 770	13 417	17 728	26 273	6 142
31-60 p.	2 207	1 971	2 559	7 142	709
61-90 p.	570	289	850	1 655	177
91 p. ja enam	1 475	1 125	3 671	4 074	15 454
Laenude allahindlus	-20 577	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest	1395,0%	1693,6%	459,2%	149,8%	66,5%
EURt, osakaalud	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Laenud klientidele,	3 207 566	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037
sh. üle tähtaja:	0,7%	0,6%	1,1%	2,3%	2,4%
1-30 p.	0,6%	0,5%	0,8%	1,6%	0,7%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,1%	0,4%	0,1%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%
91 p. ja enam	0,0%	0,0%	0,2%	0,2%	1,7%
Laenude allahindlus	-0,6%	-0,7%	-0,8%	-0,4%	-1,1%
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest	1395,0%	1693,6%	459,2%	149,8%	66,5%

Kapitali adekvaatsus, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Esimese taseme omavahendid	421 632	424 053	377 006	331 310	316 106	302 764	277 006	264 193	250 402
Teise taseme omavahendid	60 500	60 500	60 500	60 500	64 826	50 073	50 325	50 500	50 500
Omavahendid kokku	482 132	484 553	437 506	391 810	380 932	352 837	327 331	314 693	300 902
Krediidiriski RWA	1 939 222	2 032 805	2 100 904	1 933 355	1 807 438	1 758 288	1 666 327	1 543 102	1 456 978
Tururiski RWA	2 609	7 907	3 274	14 977	3 673	5 568	10 389	3 072	1 711
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	2 203	2 228	2 888	2 918	1 663	1 211	1 558	419	225
Operatsiooniriski RWA	236 380	173 468	173 468	173 468	173 468	125 729	125 729	125 729	125 729
RWA kokku	2 180 415	2 216 408	2 280 534	2 124 718	1 986 243	1 890 796	1 804 002	1 672 321	1 584 642
Kapitali adekvaatsus CT1	16,9%	16,7%	14,9%	13,8%	14,0%	14,0%	13,2%	13,5%	13,4%
sisemine miinimumnõue	14,2%	14,2%	11,5%	11,5%	11,5%	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%
regulatiivne miinimumnõue	11,9%	11,9%	10,0%	10,0%	10,0%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%
Kapitali adekvaatsus T1	19,3%	19,1%	16,5%	15,6%	15,9%	16,0%	15,4%	15,8%	15,8%
sisemine miinimumnõue	16,4%	16,4%	13,5%	13,5%	13,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%
regulatiivne miinimumnõue	14,1%	14,1%	12,1%	12,1%	12,1%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%
Kapitali adekvaatsus CAD	22,1%	21,9%	19,2%	18,4%	19,2%	18,7%	18,1%	18,8%	19,0%
sisemine miinimumnõue	19,2%	19,2%	16,5%	16,5%	16,5%	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%
regulatiivne miinimumnõue	16,9%	16,9%	14,7%	14,7%	14,7%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%

Kapitali adekvaatsus, 5 aastat

EURt	2022	2021	2020	2019	2018
Esimese taseme omavahendid	424 053	302 764	238 978	181 501	113 777
Teise taseme omavahendid	60 500	50 073	50 500	47 500	30 000
Omavahendid kokku	484 553	352 837	289 478	229 001	143 777
Krediidiriski RWA	2 032 805	1 758 288	1 375 536	1 222 091	778 555
Tururiski RWA	7 907	5 568	1 590	1 435	1 042
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	2 228	1 211	82	22	41
Operatsiooniriski RWA	173 468	125 729	95 104	76 766	59 434
RWA kokku	2 216 408	1 890 796	1 472 313	1 300 315	839 071
Kapitali adekvaatsus CT1	16,7%	14,0%	13,7%	12,2%	13,6%
sisemine miinimumnõue	14,2%	10,6%	10,6%	10,4%	10,4%
regulatiivne miinimumnõue	11,9%	8,5%	8,5%	9,7%	9,7%
Kapitali adekvaatsus T1	19,1%	16,0%	16,2%	14,0%	13,6%
sisemine miinimumnõue	16,4%	12,5%	12,5%	12,1%	12,1%
regulatiivne miinimumnõue	14,1%	10,2%	10,2%	11,3%	11,3%
Kapitali adekvaatsus CAD	21,9%	18,7%	19,7%	17,6%	17,1%
sisemine miinimumnõue	19,2%	16,0%	16,0%	15,5%	15,5%
regulatiivne miinimumnõue	16,9%	13,3%	13,3%	14,3%	14,3%

AS LHV Varahaldus märts 2023

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Teenustasutulud	2 125	2 015	1 977	2 000	1 959	4 543	2 215	2 310	2 307
Netotulud kokku	2 125	2 015	1 977	2 000	1 959	4 543	2 215	2 310	2 307
Personalikulu	-711	-608	-719	-767	-624	-534	-481	-564	-542
Turunduskulud	-123	-113	-109	-105	-145	-112	-98	-72	-162
Muud tegevuskulud	-450	-485	-508	-462	-582	-500	-585	-558	-560
Põhivara kulum ja eraldised	-439	-405	-431	-489	-527	-631	-535	-3 591	-491
Kulud kokku	-1 722	-1 610	-1 767	-1 823	-1 877	-1 777	-1 699	-4 784	-1 755
Ärikasum	403	405	210	177	82	2 766	515	-2 474	553
Intressikulud	0	0	0	0	0	0	0	-2	-12
Muud finantstulud ja -kulud	172	136	26	-411	103	236	50	181	125
Finantstulud ja -kulud kokku	172	136	26	-411	103	236	50	179	113
Tulumaksukulu	-488	0	0	0	-830	0	0	0	-1 241
Puhaskasum	87	541	237	-234	-646	3 001	565	-2 296	-576

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2022	2021	2020	2019	2018
Teenustasutulud	7 951	11 375	14 966	12 869	13 942
Netotulud kokku	7 951	11 375	14 966	12 869	13 942
Personalikulu	-2 718	-2 120	-1 871	-1 775	-1 548
Turunduskulud	-471	-444	-357	-245	-394
Muud tegevuskulud	-2 037	-2 204	-2 231	-2 204	-2 074
Põhivara kulum ja eraldised	-1 851	-5 248	-1 931	-1 872	-1 807
Kulud kokku	-7 077	-10 015	-6 389	-6 097	-5 823
Ärikasum	874	1 359	8 577	6 772	8 119
Intressikulud	0	-14	-95	-145	-168
Muud finantstulud ja -kulud	-146	591	707	465	-25
Finantstulud ja -kulud kokku	-146	577	612	320	-193
Tulumaksukulu	-830	-1 241	-844	-972	-1 100
Puhaskasum	-103	695	8 345	6 120	6 826

AS LHV Varahaldus märts 2023

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Raha ja raha ekvivalendid 1 488 3 555 3 203 2 578 2 574 4 420 4 165 3 449 Finantsvarad õiglases väärtuses 309 390 382 363 372 359 350 329 Nõuded ja viitlaekumised 776 720 667 670 730 3 295 637 788 Muud ettemakstud kulud 238 305 202 146 218 283 177 120	4 134 342 798 192 5 466 6 908 16 300 23 208
Käibevara kokku 2 810 4 970 4 453 3 756 3 895 8 358 5 329 4 686
Fondide osakud 7 666 7 474 7 345 7 289 7 710 7 620 7 353 7 078
Materiaalne ja immat. põhivara 10 990 11 235 11 356 11 532 11 887 12 205 12 671 12 894
Põhivara kokku 18 656 18 709 18 701 18 821 19 597 19 826 20 024 19 973
Muud varad 3 3 3 3 3 3 0	0 0
Varad kokku 21 469 23 681 23 157 22 579 23 494 28 186 25 352 24 658	28 674
Allutatud kohustused 0 0 0 0 0 0 0	0 606
Võlad hankijatele 273 232 322 189 268 218 388 281	265
Viitvõlad ja muud kohustused 882 356 387 400 1 223 326 380 409	1 588
Kohustused kokku 1 156 589 709 589 1 491 543 768 689	2 459
Aktsiakapital 1 500 1 500 1 500 1 500 1 500 1 500 1 500 1 500	1 500
Kohustuslik reservkapital 683 683 683 683 683 683 683 683	683
Muud reservid 935 800 697 476 534 427 371 321	463
Eelmiste per. jaotamata kahjum 17 109 20 211 20 211 20 211 19 932 24 337 24 337 24 337	24 144
Aruandeperioodi kasum 87 -103 -644 -880 -646 695 -2 306 -2 871	-576
Omakapital kokku 20 313 23 092 22 448 21 990 22 003 27 642 24 585 23 969	26 214
Kohustused ja omakapital kokku 21 469 23 681 23 157 22 579 23 494 28 186 25 352 24 658	28 674

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Raha ja raha ekvivalendid	3 555	4 420	3 348	5 655	5 017
Finantsvarad õiglases väärtuses	390	359	337	336	353
Nõuded ja viitlaekumised	720	3 295	6 949	835	1 227
Muud ettemakstud kulud	305	283	239	104	239
Käibevara kokku	4 970	8 358	10 873	6 930	6 836
Fondide osakud	7 474	7 620	6 788	7 695	7 590
Materiaalne ja immat. põhivara	11 235	12 205	16 691	16 596	16 767
Põhivara kokku	18 709	19 826	23 480	24 291	24 357
Muud varad	3	3	0	0	0
Varad kokku	23 681	28 186	34 352	31 221	31 193
Allutatud kohustused	0	0	606	1 555	2 109
Võlad hankijatele	232	218	216	283	252
Viitvõlad ja muud kohustused	356	326	288	261	249
Kohustused kokku	589	543	1 109	2 100	2 610
Aktsiakapital	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683
Muud reservid	800	427	416	528	338
Eelmiste per. jaotamata kahjum	20 211	24 337	22 300	20 290	19 236
Aruandeperioodi kasum	-103	695	8 345	6 120	6 826
Omakapital kokku	23 092	27 642	33 243	29 121	28 583
Kohustused ja omakapital kokku	23 681	28 186	34 352	31 221	31 193

AS LHV Varahaldus märts 2023

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Omakapitali tootlus (ROE)	1,6%	9,5%	4,3%	-4,3%	-10,4%	46,0%	9,3%	-36,6%	-7,7%
Maksude-eelne ROE	10,6%	9,5%	4,3%	-4,3%	3,0%	46,0%	9,3%	-36,6%	9,0%
Varade tootlus (ROA)	1,5%	9,2%	4,1%	-4,1%	-10,0%	44,8%	9,0%	-34,4%	-7,3%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	75,0%	74,8%	88,2%	114,8%	91,1%	37,2%	75,0%	192,3%	72,5%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	164	164	159	161	161	170	166	204	207
Töötajate arv (täistööajas)	30	31	33	34	32	33	34	35	32

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2022	2021	2020	2019	2018
Omakapitali tootlus (ROE)	-0,4%	2,3%	26,8%	21,2%	30,3%
Maksude-eelne ROE	2,9%	6,4%	29,5%	24,6%	35,1%
Varade tootlus (ROA)	-0,4%	2,2%	25,5%	19,6%	27,1%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	90,7%	83,8%	42,7%	47,4%	41,8%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	164	170	215	194	194
Töötajate arv (täistööajas)	31	33	29	27	26

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE)

maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Hallatavad varad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Varade maht, EURt	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
LHV Pensionifond XL	226 095	205 842	190 638	189 006	208 680	209 538	197 420	265 177	257 690
LHV Pensionifond L	862 885	799 446	764 578	758 701	823 545	824 531	792 576	1 032 992	1 028 364
LHV Pensionifond M	106 083	100 044	98 123	97 998	104 400	106 715	106 434	124 392	132 498
LHV Pensionifond S	29 846	28 872	28 532	29 555	31 332	33 723	33 770	42 086	46 454
LHV Pensionifond XS	12 594	12 110	12 058	12 578	13 304	14 323	14 389	19 111	20 640
LHV Pensionifond Eesti 100
LHV Pensionifond Roheline	52 375	45 304	44 378	47 421	54 661	44 636	40 788	37 846	18 697
LHV Pensionifond Indeks	85 537	70 997	67 705	64 961	65 079	57 032	51 206	53 242	42 364
LHV Pensionifond Roheline Pluss	7 604	6 930	6 138	5 923	6 220	5 972	4 512	4 240	3 735
LHV Pensionifond Indeks Pluss	34 491	30 679	25 906	24 475	25 165	23 923	16 699	14 798	12 620
LHV Täiendav Pensionifond	26 028	24 933	21 869	21 702	22 268	21 328	20 288	20 019	19 184
LHV Maailma Aktsiad Fond	7 498	7 020	6 243	6 377	7 260	7 409	6 319	6 023	4 715
Varad kokku	1 451 036	1 332 178	1 266 167	1 258 698	1 361 914	1 349 128	1 284 400	1 619 924	1 586 961
Varade kvartaalne tootlus	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
LHV Pensionifond XL	2,3%	4,8%	1,2%	-5,3%	2,3%	3,2%	0,7%	3,2%	2,6%
LHV Pensionifond L	2,0%	2,8%	1,2%	-4,0%	3,8%	2,5%	1,3%	2,9%	2,1%
LHV Pensionifond M	1,5%	1,6%	0,6%	-1,8%	2,0%	1,5%	1,1%	1,6%	1,0%
LHV Pensionifond S	1,1%	0,4%	-1,3%	-0,8%	-0,5%	-0,1%	0,0%	0,1%	-0,1%
LHV Pensionifond XS	1,0%	0,4%	-1,8%	-1,4%	-0,9%	-0,2%	-0,1%	0,1%	-0,1%
LHV Pensionifond Eesti 100
LHV Pensionifond Roheline	5,0%	-2,5%	-3,2%	-10,7%	-5,0%	4,3%	-2,3%	1,3%	-0,4%
LHV Pensionifond Indeks	4,3%	-0,6%	-0,8%	-9,9%	-3,5%	6,5%	0,1%	5,4%	9,2%
LHV Pensionifond Roheline Pluss	4,6%	-2,8%	-3,7%	-10,2%	-4,8%	4,3%	-2,1%	1,1%	1,3%
LHV Pensionifond Indeks Pluss	4,3%	-0,7%	-0,8%	-9,9%	-3,5%	6,4%	0,3%	5,4%	9,0%
LHV Täiendav Pensionifond	1,8%	5,0%	-1,3%	-5,3%	1,5%	2,5%	0,5%	2,8%	2,1%

Hallatavad varad, 5 aastat

Varade maht, EURt	2022	2021	2020	2019	2018
LHV Pensionifond XL	205 842	209 538	231 725	197 746	167 009
LHV Pensionifond L	799 446	824 531	1 003 441	913 402	812 853
LHV Pensionifond M	100 044	106 715	145 347	133 741	113 588
LHV Pensionifond S	28 872	33 723	53 420	56 453	59 327
LHV Pensionifond XS	12 110	14 323	24 620	22 415	20 429
LHV Pensionifond Eesti 100				2 728	2 197
LHV Pensionifond Roheline	45 304	44 636	4 697
LHV Pensionifond Indeks	70 997	57 032	38 529	22 626	11 348
LHV Pensionifond Roheline Pluss	6 930	5 972	2 146
LHV Pensionifond Indeks Pluss	30 679	23 923	10 136	5 063	2 082
LHV Täiendav Pensionifond	24 933	21 328	18 988	16 352	14 892
LHV Pärsia Lahe Fond					8 094
LHV Maailma Aktsiad Fond	7 020	7 409	4 025	3 454	2 613
Varad kokku	1 332 178	1 349 128	1 537 074	1 373 981	1 214 432

Varade aastane tootlus	2022	2021	2020	2019	2018
LHV Pensionifond XL	2,8%	10,0%	7,6%	5,8%	-0,1%
LHV Pensionifond L	3,6%	9,0%	5,0%	5,8%	0,1%
LHV Pensionifond M	2,4%	5,3%	0,9%	3,5%	1,1%
LHV Pensionifond S	-2,2%	-0,1%	0,2%	1,3%	0,1%
LHV Pensionifond XS	-3,6%	-0,2%	0,4%	1,3%	0,5%
LHV Pensionifond Eesti 100				3,8%	-2,5%
LHV Pensionifond Roheline	-19,8%	2,9%	94,8%
LHV Pensionifond Indeks	-14,3%	22,8%	-0,8%	25,6%	-5,4%
LHV Pensionifond Roheline Pluss	-20,0%	4,6%	10,0%
LHV Pensionifond Indeks Pluss	-14,2%	22,7%	5,1%	26,4%	-7,0%
LHV Täiendav Pensionifond	-0,3%	8,1%	8,6%	8,3%	-1,6%
LHV Pärsia Lahe Fond					-5,5%
LHV Maailma Aktsiad Fond	-13,6%	18,1%	8,4%	19,4%	-13,8%

AS LHV Kindlustus märts 2023

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Neto teenitud preemiad	4 499	3 111	2 336	1 648	1 263	950	706	526	91
Neto tekkinud kahjud	-3 509	-2 428	-1 673	-1 045	-1 030	-674	-329	-103	-1
Vahendustasud	-557	-355	-239	-145	-101	-69	-34	-8	0
Edasikindlustuse komisjonid	85	68	41	27	11	11	2	0	0
Netoteenustasutulu ja muud tulud	31	-3	-1	-1	0	0	0	0	0
Netotulud kokku	549	394	463	484	142	218	345	416	89
Personalikulu	-497	-433	-486	-395	-380	-314	-271	-294	-238
Turunduskulud	-73	-60	-36	-37	-11	-12	-10	-83	0
Muud tegevuskulud	-274	-257	-197	-147	-133	-138	-99	-68	-98
Põhivara kulum	-187	-172	-150	-140	-119	-49	-107	-84	-28
Eraldised	0	0	0	0	0	80	-80
Kulud kokku	-1 031	-922	-870	-719	-642	-434	-566	-530	-365
Neto tehniline tulem	-482	-528	-407	-235	-500	-216	-221	-113	-276
Investeeringute netotulu	32	1	-25	0	1	4	0	0	0
Tulumaksukulu	0	0	0	0	0	-1	0	0	0
Puhaskasum	-450	-527	-432	-235	-499	-213	-221	-113	-276

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2022	2021	2020	2019	2018
Neto teenitud preemiad	8 358	2 273	0
Neto tekkinud kahjud	-6 176	-1 106	0
Vahendustasud	-840	-112	0
Edasikindlustuse komisjonid	146	13	0
Netoteenustasutulu ja muud tulud	-5	0	0
Netotulud kokku	1 482	1 068	0
Personalikulu	-1 694	-1 117	-398
Turunduskulud	-144	-105	-3
Muud tegevuskulud	-733	-403	-139
Põhivara kulum	-581	-269	-11
Eraldised	0	0	0
Kulud kokku	-3 153	-1 894	-551
Neto tehniline tulem	-1 671	-826	-551
Investeeringute netotulu	-22	4	0
Tulumaksukulu	0	-1	0
Puhaskasum	-1 693	-823	-551

AS LHV Kindlustus märts 2023

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Raha ja raha ekvivalendid	12 122	13 086	11 496	9 844	9 091	9 359	9 057	8 715	7 570
Finantsvarad õiglases väärtuses	3 608	1 084	938	811	684	155	0	0	0
Nõuded kindlustusvõtjatele	4 352	2 673	2 599	2 665	1 362	1 345	1 173	1 051	1 510
Muud nõuded ja viitvõlad	9 483	8 707	6 876	4 594	2 904	2 387	1 634	682	28
Edasikindlustuse varad	1 733	1 498	1 017	686	353	249	113	23	0
Muud varad	2 625	1 576	1 009	731	496	398	277	159	32
Käibevara kokku	33 924	28 624	23 935	19 330	14 890	13 893	12 254	10 630	9 139
Materiaalne ja immat. põhivara	1 235	1 268	1 250	1 154	1 107	966	800	622	402
Põhivara kokku	1 235	1 268	1 250	1 154	1 107	966	800	622	402
Varad kokku	35 159	29 892	25 186	20 484	15 997	14 859	13 054	11 252	9 542
Kohustused kindlustuslepingutest kokku	17 346	14 062	10 896	8 344	5 329	4 778	3 931	3 160	2 036
Kohustused edasikindlustusest	435	202	153	104	51	36	14	3	0
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	3 536	2 798	2 089	1 257	579	486	340	135	36
Viitvõlad ja muud kohustused	7 984	6 985	5 704	4 836	3 878	2 912	1 915	884	294
Allutatud laenud	1 455	767	751	0	0	0	0	0	0
Kohustused kokku	30 756	24 814	19 592	14 541	9 837	8 212	6 200	4 182	2 366
Aktsiakapital	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000
Kohustuslik reservkapital	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Muud reservid	157	145	133	50	31	21	15	8	2
Eelmiste per. jaotamata kahjum	-3 303	-1 373	-1 373	-1 373	-1 373	-551	-551	-551	-551
Aruandeperioodi kasum	-450	-1 693	-1 166	-734	-499	-823	-610	-388	-276
Omakapital kokku	4 403	5 078	5 594	5 943	6 159	6 647	6 854	7 070	7 176
Kohustused ja omakapital kokku	35 159	29 892	25 186	20 484	15 997	14 859	13 054	11 252	9 542

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Raha ja raha ekvivalendid	13 086	9 359	7 349
Finantsvarad õiglases väärtuses	1 084	155	0
Nõuded kindlustusvõtjatele	2 673	1 345	0
Muud nõuded ja viitvõlad	8 707	2 387	0
Edasikindlustuse varad	1 498	249	0
Muud varad	1 576	398	0
Käibevara kokku	28 624	13 893	7 350
Materiaalne ja immat. põhivara	1 268	966	233
Põhivara kokku	1 268	966	233
Varad kokku	29 892	14 859	7 583
Kohustused kindlustuslepingutest kokku	14 062	4 778	0
Kohustused edasikindlustusest	202	36	0
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	2 798	486	0
Viitvõlad ja muud kohustused	6 985	2 912	133
Allutatud laenud	767	0	0
Kohustused kokku	24 814	8 212	133
Aktsiakapital	8 000	8 000	8 000
Kohustuslik reservkapital	0	0	0
Muud reservid	145	21	0
Eelmiste per. jaotamata kahjum	-1 373	-551	0
Aruandeperioodi kasum	-1 693	-823	-551
Omakapital kokku	5 078	6 647	7 449
Kohustused ja omakapital kokku	29 892	14 859	7 583

AS LHV Kindlustus märts 2023

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Omakapitali tootlus (ROE)	-38,0%	-39,5%	-30,0%	-15,6%	-31,1%	-12,6%	-12,8%	-6,3%	-15,1%
Maksude-eelne ROE	-38,0%	-39,5%	-30,0%	-15,6%	-31,1%	-12,6%	-12,7%	-6,3%	-15,1%
Varade tootlus (ROA)	-5,5%	-7,7%	-7,6%	-5,2%	-12,9%	-6,1%	-7,3%	-4,3%	-12,9%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	177,5%	233,4%	198,7%	148,7%	447,7%	195,7%	164,4%	126,9%	409,1%
Neto kahjusuhe	78,0%	78,0%	71,6%	63,4%	81,6%	70,9%	46,5%	19,5%	1,4%
Neto kulusuhe	33,4%	38,8%	45,7%	50,8%	58,0%	51,8%	84,9%	101,9%	403,1%
Klientide arv (tuh.)	155	150	152	149	147	143	139	128	126
Töötajate arv (täistööajas)	39	38	32	30	29	28	24	24	15

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2022	2021	2020	2019	2018
Omakapitali tootlus (ROE)	-28,9%	-11,7%	-19,1%
Maksude-eelne ROE	-28,9%	-11,7%	-19,1%
Varade tootlus (ROA)	-7,6%	-7,3%	-18,8%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	216,0%	176,6%
Neto kahjusuhe	73,9%	48,7%
Neto kulusuhe	46,0%	87,7%
Klientide arv (tuh.)	150	143	0
Töötajate arv (täistööajas)	38	28	11

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Neto kahjusuhe

neto tekkinud kahjud / neto teenitud preemiad

Neto kulusuhe

(vahendustasud - edasikindlustuse komisjonid + halduskulud + põhivaraga seotud kulud) / neto teenitud preemiad * 100

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
2 763	157	-35	-62	0	0	0	0	0
699	0	0	0	0	0	0	0	0
-1	4	5	-1	-1	-2	4	1	0
0	0	0	0	0	0	0	0	0
3 462	162	-30	-63	-1	-2	4	1	0
-2 540	-1 825	-1 167	-820	-588	-296	-284	-152	-8
-123	905	-414	-439	-160	-149	-207	-9	0
-1 524	-1 207	-666	-331	-208	-27	-1	0	0
0	0	-3	0	0	0	0	0	0
-1 778	-3 138	-553	-442	-681	-934	-553	-305	-69
-5 965	-5 266	-2 803	-2 032	-1 636	-1 406	-1 045	-467	-77
-2 503	-5 104	-2 833	-2 095	-1 638	-1 408	-1 041	-465	-77
-8	0	0	0	0	0	0	0	0
0	0	0	0	0	0	0	0	0
-2 512	-5 104	-2 833	-2 095	-1 638	-1 408	-1 041	-465	-77

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2022	2021	2020	2019	2018
Neto intressitulu	60	0	0	0	0
Neto teenustasutulu	0	0	0	0	0
Neto finantstulud	7	4	0	0	0
Muud tegevustulud	0	0	0	0	0
Netotulud kokku	67	4	0	0	0
Personalikulu	-4 400	-741	0	0	0
Kontorikulud	-109	-365	0	0	0
IT kulud	-2 411	-27	0	0	0
Turunduskulud	-3	0	0	0	0
Muud tegevuskulud	-4 814	-1 862	0	0	0
Kulud kokku	-11 737	-2 995	0	0	0
Kasum enne allahindlusi	-11 670	-2 992	0	0	0
Allahindlus	0	0	0	0	0
Tulumaksukulu	0	0	0	0	0
Puhaskasum	-11 670	-2 992	0	0	0

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	märts.23	dets.22	sept.22	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21
Raha ja raha ekvivalendid	5 415	13 137	35 108	3 806	7 056	8 638	1 204	2 183	2 658
Finantsvarad	4 522	0	0	0	0	0	0	0	0
Laenud klientidele	23 084	22 140	0	0	0	0	0	0	0
Laenude allahindlus	-71	-65	0	0	0	0	0	0	0
Nõuded klientide vastu	853	4	4	6	27	45	0	0	0
Materiaalne ja immat. põhivara	5 517	5 871	5 303	5 656	492	315	231	240	205
Muud varad	528	351	96	28	0	10	0	0	0
Varad kokku	39 848	41 437	40 511	9 496	7 575	9 008	1 435	2 423	2 863
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	36	0	0	0	0	0	0	0	0
Viitvõlad ja muud kohustused	6 282	5 751	4 263	4 397	369	143	50	29	-1
Allutatud laenud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Kohustused kokku	6 318	5 751	4 263	4 397	369	143	50	29	-1
Omakapital	33 531	35 686	36 248	5 099	7 206	8 865	1 385	2 394	2 864
Kohustused ja omakapital kokku	39 848	41 437	40 511	9 496	7 575	9 008	1 435	2 423	2 863

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.22	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18
Raha ja raha ekvivalendid	13 137	8 638	0	0	0
Finantsvarad	0	0	0	0	0
Laenud klientidele	22 140	0	0	0	0
Laenude allahindlus	-65	0	0	0	0
Nõuded klientide vastu	4	45	0	0	0
Materiaalne ja immat. põhivara	5 871	315	0	0	0
Muud varad	351	10	0	0	0
Varad kokku	41 437	9 008	0	0	0
Võlgnevused klientidele	0	0	0	0	0
Viitvõlad ja muud kohustused	5 751	143	0	0	0
Allutatud laenud	0	0	0	0	0
Kohustused kokku	5 751	143	0	0	0
Omakapital	35 686	8 865	0	0	0
Kohustused ja omakapital kokku	41 437	9 008	0	0	0

Aktsiainfo, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	I kv-23	IV kv-22	III kv-22	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21
Aktsiate arv (tuhandetes)	315 425	315 425	315 425	315 425	298 642	298 642	291 189	291 189	288 191
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	3,62	3,34	3,12	3,72	4,12	4,32	4,28	2,49	2,31
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 140	1 054	984	1 173	1 229	1 290	1 246	725	666
EPS (EUR)	0,10	0,08	0,03	0,04	0,04	0,06	0,05	0,04	0,04
P/E (viimased 4 kvartalit)	14,2	17,6	18,0	19,5	20,8	22,1	21,8	14,1	15,9
P/B	2,6	2,6	2,5	3,1	3,7	4,1	4,6	2,8	2,7
DPS (EUR)	0,04				0,04				0,03
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,02	0,02	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
Aktsionäride arv	34 473	32 001	30 462	27 376	24 037	20 404	17 582	13 787	13 062
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	5 378	3 406	3 401	590	915	567	1 211	418	693
Tehingute arv (tk)	32 543	24 724	30 304	25 095	38 148	22 723	32 753	8 842	15 342
Perioodi kauplemismaht (EURt)	19 983	10 963	12 020	22 319	36 283	24 981	47 532	10 360	16 273
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	3,72	3,22	3,53	37,84	39,64	44,06	39,26	24,78	23,50
Võrdlusindeks OMX Tallinn	1 867	1 767	1 682	1 790	1 890	2 001	1 932	1 656	1 501
Võrdlusindeks OMX Baltic	1473	1384	1286	1365	1460	1569	1551	1340	1 197
Nõukogule, juhatuse liikmetele ja seotud isikutele kuuluvad aktsiad	47%	47%	46%	46%	47%	47%	48%	48%	48%

Aktsiainfo, 5 aastat

	2022	2021	2020	2019	2018
Aktsiate arv (tuhandetes)	315 425	298 642	288 191	284 541	260 165
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	3,34	4,32	1,95	1,20	0,95
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 054	1 290	562	341	246
EPS (EUR)	0,19	0,20	0,13	0,87	0,97
P/E	17,6	22,1	14,8	13,8	9,8
P/B	2,6	4,1	2,4	1,7	1,6
DPS (EUR)	0,04	0,03	0,02	0,21	0,16
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,04	0,04	0,03	0,22	0,22
Aktsionäride arv	32 001	20 404	10 714	6 950	5 615
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	8 313	2 888	2 831	1 132	1 109
Tehingute arv (tk)	118 271	79 660	37 105	5 995	4 492
Perioodi kauplemismaht (EURt)	81 585	99 146	36 073	12 892	12 122
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	9,81	34,33	12,74	11,39	10,93
Võrdlusindeks OMX Tallinn	1 767	2 001	1 344	1 280	1 163
Võrdlusindeks OMX Baltic	1 384	1 569	1 105	993	874
Nõukogu ja juhatuse liikmetega seotud aktsiad	47%	47%	48%	49%	50%

10 suurimat aktsionäri seisuga 31.03.2023

Aktsionäri nimi	Osalus	Aktsiate arv
AS Lõhmus Holdings	11,8%	37 162 070
Viisemann Investments AG	10,8%	33 910 370
Rain Lõhmus	8,1%	25 449 470
Krenno OÜ	3,9%	12 265 090
AS Genteel	3,6%	11 310 000
AS AMALFI	3,4%	10 875 280
Ambient Sound Investments OÜ	3,4%	10 828 210
SIA KRUGMANS	2,3%	7 188 990
Bonaares OÜ	2,1%	6 691 020
Osaühing Merona Systems	1,9%	6 037 590

EPS (puhaskasum aktsia kohta) puhaskasum (ettevõtte omanike osa) / aktsiate arv

P/E

P/B

viimane aktsia hind / puhaskasum aktsia kohta

viimane aktsia hind / aktsia raamatupidamislik väärtus

DPS

perioodi jooksul makstud netodividendid / aktsiate arv väljamakse hetkel

Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)* Aluseks on võetud AS-i LHV Group üldkoosoleku poolt 29.03.2017 kinnitatud dividendipoliitika. Dividendide maksmise otsustavad igakordselt AS-i LHV Group aktsionärid, kes ei pea seejuures dividendipoliitikat arvesse võtma

Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind: Perioodi kauplemismaht / perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv

Börsiinfo pärineb Nasdaq Balti börsi koduleheküljelt: http://www.nasdaqbaltic.com/market/

AS LHV Group emiteeritud allutatud võlakirjad tagasi sisukorda

ISIN	EE3300111780	EE3300001668	EE3300002856
	8,00% AT1 võlakiri	9,50% AT1 võlakiri	10,50% AT1 võlakiri
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne
Kupongimäär (aastane)	6,00%	6,00%
Lunastamise kuupäev	28.11.2028*	30.09.2030**
Noteerimise kuupäev	03.12.2018	01.10.2020
Emissiooni maht (EUR)	40 000 000	35 000 000
Nominaal (EUR)	1 000	1 000
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	40 000	35 000
Väärtpaberi lühinimi	LHVB060028A	LHVB060030A
ISIN	EE3300111558	EE3300001791

6,00% T2 võlakiri 6,00% T2 võlakiri

Emiteeritud väärtpabereid (tk)	200	150	200
Nominaal (EUR)	100 000	100 000	100 000
Emissiooni maht (EUR)	20 000 000	15 000 000	20 000 000
Noteerimise kuupäev	26.06.2019	26.05.2020	02.12.2022
Lunastamise kuupäev	fikseerimata	fikseerimata	fikseerimata
Kupongimäär (aastane)	8,00%	9,50%	10,50%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne	kvartaalne

* Võlakirjade 28.11.2028 Tingimuste kohaselt on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 28.11.2028 ennetähtaegselt lunastada mis tahes ajal pärast 5 aasta möödumist emissiooni kuupäevast, st mis tahes ajahetkel pärast 28. novembrit 2023 teavitades võlakirjaomanikke sellest vähemalt 30 päeva ette.

Kui Võlakirjade 28.11.2028 õiguslikku määratlust muudetakse selliselt, et Võlakirju 28.11.2028 ei ole AS-i LHV Group hinnangul enam võimalik liigitada krediidiasutuse omavahenditena, või kui Võlakirjade 28.11.2028 maksustamise regulatsiooni oluliselt muudetakse, on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 28.11.2028 ennetähtaegselt lunastada ka enne viieaastase tähtaja möödumist, kui AS-il LHV Group ei olnud asjaomaseid muudatusi võimalik Võlakirjade 28.11.2028 emissiooni hetkel ette näha. Kui AS LHV Group kasutab sellist ennetähtaegse lunastamise õigust, siis võib Võlakirjadesse tehtud investeeringu tulumäär olla algselt eeldatust väiksem.

Võlakirjaomanikul ei ole õigust nõuda Võlakirjade 28.11.2028 ennetähtaegset lunastamist mis tahes asjaoludele tuginedes. AS LHV Group võib Võlakirju ennetähtaegselt lunastada ainult siis, kui Finantsinspektsioon (või EBA, kui see on tema pädevuses) on andnud oma nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks.

** Võlakirjade 30.09.2030 Tingimuste kohaselt on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada mis tahes ajal pärast 5 aasta möödumist emissiooni kuupäevast, st mis tahes ajahetkel pärast 30. septembrit 2025 teavitades võlakirjaomanikke sellest vähemalt 30 päeva ette. Kui Võlakirjade 30.09.2030 õiguslikku määratlust muudetakse selliselt, et Võlakirju 30.09.2030 ei ole AS-i LHV Group hinnangul enam võimalik liigitada krediidiasutuse omavahenditena, või kui Võlakirjade 30.09.2030 maksustamise regulatsiooni oluliselt muudetakse, on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada ka enne viieaastase tähtaja möödumist, kui AS-il LHV Group ei olnud asjaomaseid muudatusi võimalik Võlakirjade 20.09.2030 emissiooni hetkel ette näha. Kui AS LHV Group kasutab sellist ennetähtaegse lunastamise õigust, siis võib Võlakirjadesse tehtud investeeringu tulumäär olla algselt eeldatust väiksem.

Võlakirjaomanikul ei ole õigust nõuda Võlakirjade 30.09.2030 ennetähtaegset lunastamist mis tahes asjaoludele tuginedes.

AS LHV Group võib Võlakirju ennetähtaegselt lunastada ainult siis, kui Finantsinspektsioon (või EBA, kui see on tema pädevuses) on andnud oma nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks.

Finantskalender 2023 tagasi sisukorda

07.02.2023	IV kvartali ja aasta auditeerimata tulemused
14.02.2023	Finantsplaani avalikustamine
14.02.2023	Jaanuari tulemused
28.02.2023	auditeeritud aastaaruanne
14.03.2023	Veebruari tulemused
22.03.2023	Aktsionäride üldkoosolek
04.04.2023	Ex-dividendi kuupäev (ex-date)
18.04.2023	I kvartali vahearuanne
16.05.2023	Aprilli tulemused
13.06.2023	Mai tulemused
18.07.2023	II kvartali vahearuanne
15.08.2023	Juuli tulemused
12.09.2023	Augusti tulemused
24.10.2023	III kvartali vahearuanne
14.11.2023	Oktoobri tulemused
12.12.2023	Novembri tulemused

Kontaktid

Madis Toomsalu

LHV Group juhatuse esimees madis.toomsalu@lhv.ee

Meelis Paakspuu

LHV Group finantsjuht meelis.paakspuu@lhv.ee

AS LHV Group

Äriregistri kood: 11098261 Tartu mnt 2, 10145 Tallinn Telefon 6 800 400 Faks 6 800 402 info@lhv.ee