LHV Group — Interim / Quarterly Report 2023

Aug 15, 2023

LHV Group

LHV Group Kõik ettevõtted kasumlikud

Finantstulemus, EURt	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		26 587	169 872	86 616	150 862	+19 010
Neto intressitulu		22 397	140 405	62 924	121 311	+19 094
Neto teenustasutulu		4 321	28 550	24 914	29 220	-670
Kulud kokku		9 885	73 547	47 858	67 889	+5 658
Kasum enne allahindlusi		16 702	96 325	38 758	82 973	+13 351
Allahindlus		1 336	562	247	14 169	-13 607
Tulumaksukulu		1 846	13 549	6 885	11 353	+2 196
Puhaskasum, sh.		13 519	82 213	31 625	57 451	+24 762
grupi aktsionäride kasum		13 312	81 318	30 516	56 647	+24 671
Arimahud, EURm	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22	FP YTD	A YTD FP
Klientide hoiused		5 193	5 193	5 312	5 317	-124
Laenud klientidele, neto		3 281	3 281	2 964	3 254	+28
Fondide maht		1 496	1 496	1 304	1 499	-3
Finantsvahendajate maksete arv (tuh tk)		4 050	24 376	15 043	17 683	+6 693
Võtmenäitajad	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22	FP YTD	A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		37,2%	43,3%	55,3%	45,0%	-1,7 pp
Neto intressimarginaal (NIM)		4,2%	3,9%	1,6%	3,3%	+0,6 pp
ROE* (maksueelne)		37,0%	36,1%	18,2%	26,6%	+9,5 pp
ROE*		32,6%	30,9%	14,9%	22,2%	+8,8 pp

* Omakapitali tootluse suhtarv baseerub AS LHV Group omanikele omistatud kasumil ja omakapitalil

• Tulud plaanitust paremad, krediidiportfelli kvaliteet püsib ning kulud suuresti plaanipärased
• Kõik grupi ettevõtted olid kasumlikud
• Kuu kasum 13,5 EURm ja ROE 32,6%
• Uuendatud 2023. aasta finantsplaan avaldatakse hiljemalt septembris

THV

LHV Pank Juuli kohta kõrge aktiivsusega kuu

Finantstulemus, EURt	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		21 087	144 127	79 736	131 610	+12 518
Neto intressitulu		19 508	128 502	62 999	115 060	+13 442
Neto teenustasutulu		1 816	14 875	17879	16 471	-1 596
Kulud kokku		6 097	47 966	35 216	44 060	+3 906
Kasum enne allahindlusi		14 990	96 161	44 521	87 549	+8 612
Laenude ja võlakirjade allahindlus		1 321	332	247	13 878	-13547
Tulumaksukulu		1 806	12 200	5 927	9776	+2424
Puhaskasum		11 864	83 629	38 347	63 895	+19 734
Arimahud, EURm	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22	FP YTD	A YTD FP
Klientide hojused		5 269	5 269	5 371	4 969	+300
sh banking services hoiused		1 040	1 040	1 646	1 000	+40
Laenud klientidele, neto		3 302	3 302	2 965	3 232	+70
Võtmenäitajad	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22	FP YTD	A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		28,9%	33,3%	44,2%	33,5%	-0,2 pp
Neto intressimarginaal (NIM)		3,7%	3,5%	1,6%	3,2%	+0,3 pp

• Pangaklientide arv kasvas 3500 võrra. Tulud on plaanidest ees, veidi ka kulud arvestades plaanitust kõrgemat hoiuste tagatisfondi maksemäära
• · Laenuportfell kasvas 26 EURm, millest jaelaenud kasvasid 12 EURm ja grupisisene laen LHV Bank'ile 14 EURm, ettevõtete laenude maht jäi samaks. Krediidikvaliteet püsib heal tasemel
• Hoiused kasvasid 137 EURm, millest tavaklientide hojused kasvasid 80 EURm, hoiuste platvormilt kaasatud hoiused 27 EURm ja finantsvahendajate hoiused 30 EURm. Hoiused on fookuses

Tugevate tulemustega kuu, kõik fondid positiivse tootlusega

Finantstulemus, EURt	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku		763	5 099	4 620	5 063	+37
Tegevuskulud kokku		485	4 005	4 297	4 018	-14
Arikasum		278	1 095	323	1 044	+50
Netofinantstulud		123	302	-30	350	-48
Tulumaksukulu		0	488	830	488	-0
Puhaskasum		401	909	-537	906	+3
Arimahud	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22	FP YTD	A YTD FP
Fondide maht, EURm		1 496	1 496	1 304	1 499	-3
Aktiivsete IIs klientide ary, tuh.		127	127	132	133	-6
Võtmenäitajad	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22	FP YTD	A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		54,7%	74,1%	93,6%	74,2%	-0,1 pp

• •
• •
• •
• •

Kindlustusportfelli stabiilne kasv jätkus

Finantstulemus, EURt	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		467	2 279	804	2 375	-97
Neto teenitud preemiad		2 067	12 105	3619	10 090	+2 015
Neto tekkinud kahjud		1 363	8 563	2 543	6 804	+1 759
Muud netotulud ja -kulud		237	1 263	273	910	+353
Kulud kokku		323	2 574	1 573	2 457	+117
Tehniline tulem		144	-295	-769	-81	-214
Neto investeeringute tulud		-14	14	-1	36	-22
Muud tegevustulud ja -kulud		1	7	2	0	+1
Puhaskasum		129	-288	-772	-46	-242
Arimahud, EURt	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22	FP YTD	A YTD FP
Brutopreemiad		2 582	18 271	7 845	14 902	+3 369
Klientide arv (tuhat)		161	161	149	na	na
Võtmenäitajad	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22	FP YTD	A YTD FP
Neto kahjusuhe		65,9%	70,7%	70,3%	67,4%	+3,3 pp
Neto kulusuhe		27,5%	32,4%	51,0%	33,4%	-1,0 pp

• •
• •
• •
• •
• •

LHV Bank Laenuportfelli kuine kasv 16 EURm

Finantstulemus, EURt	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		4 093	17 116	-75	12 145	+4 971
Neto intressitulu		3 252	13 434	-14	2 144	+11 290
Neto teenustasutulu		817	3 725	0	10 001	-6 276
Muu netotulu		24	-43	-2	0	-43
Kulud kokku		2 691	16 612	4 540	15 053	+1 559
Kasum enne allahindlusi		1 403	503	-4 615	-2 908	+3 411
Laenude ja võlakirjade allahindlus		15	50	0	291	-241
Puhaskasum		1 387	453	-4 615	-3 199	+3 652
Arimahud, EURm	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22	FP YTD	A YTD FP
Laenud klientidele, neto		47	47	0	40	+1
Võtmenäitajad	13 kuud	juuli.23	YTD23	YTD22		FP YTD A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		65,7%	97.1%	-6013,8%	123,9%	-26,9 pp

• Kuuga kasvasid nii . finantsvahendajate hoiused ja maksete mahud kui ka ettevõtete laenud
• süsteemi kasutuselevõtt augustis, laenusüsteemi vahetus septembri alguses
• Ettevalmistused hojuste . kaasamiseks läbi hoiuste platvormi peale äritegevuse üleviimist

Madis Toomsalu madis.toomsalu@lhv.ee

Meelis Paakspuu

meelis.paakspuu@lhv.ee