AI assistant
LHV Group — Interim / Quarterly Report 2021
Oct 19, 2021
2219_rns_2021-10-19_378f0673-28e7-41c5-865c-7d52520ae650.pdf
Interim / Quarterly Report
Open in viewerOpens in your device viewer
| Ettevõte | AS LHV Group |
|---|---|
| Tüüp | Korraldatud teave |
| Kategooria | Juhtkonna vaheteadaanne või kvartaalne finantsaruanne |
Avaldamise aeg 19 okt 2021 08:00:00 +0300
Manused:
- LHV Group Presentation 2021-Q3-EN.pdf (http://oam.fi.ee/et/download?id=5811)
- LHV Group Factbook 2021-Q3-EN.pdf (http://oam.fi.ee/et/download?id=5812)
- LHV Group Interim Report 2021-Q3-EN.pdf (http://oam.fi.ee/et/download?id=5813)
- LHV Group investoresitlus 2021-Q3-ET.pdf (http://oam.fi.ee/et/download?id=5814)
- LHV Group faktiraamat 2021-Q3-ET.pdf (http://oam.fi.ee/et/download?id=5815)
- LHV Group vahearuanne 2021-Q3-ET.pdf (http://oam.fi.ee/et/download?id=5816)
Valuuta
Pealkiri
LHV Groupi 2021. aasta III kvartali ja 9 kuu auditeerimata majandustulemused
AS LHV Group teenis 2021. aasta III kvartalis 16,6 miljonit eurot puhaskasumit. Seejuures teenis AS LHV Pank 17,1 miljonit eurot puhaskasumit, sellest 3,3 miljonit eurot Ühendkuningriigi filiaaliga seotud klientide teenindamisest. AS LHV Varahaldus teenis kvartaliga 0,6 miljonit eurot puhaskasumit ja AS LHV Kindlustus 0,2 miljonit eurot puhaskahjumit. Grupi omakapitali tootlus (ROE) oli III kvartalis 24,3%.
Võrreldes käesoleva aasta II kvartaliga kasvas grupi puhaskasum 3,7 miljoni euro võrra (+28%) ja võrreldes aastatagusega 5,8 miljoni euro võrra (+54%).
LHV Groupi varade maht suurenes III kvartalis 6,5 miljardi euroni ehk 11%. Grupi konsolideeritud hoiused suurenesid kvartaliga 535 miljoni euro võrra 5,46 miljardi euroni (+11%; +188 miljonit eurot II kvartalis). Konsolideeritud laenuportfell kasvas kvartaliga 148 miljoni euro võrra 2,55 miljardi euroni (+6%; +97 miljonit eurot II kvartalis). LHV poolt juhitud fondide koondmaht kahanes pensionireformi mõjul 336 miljoni euro võrra 1,28 miljardi euroni (- 21%; +33 miljonit eurot II kvartalis). Finantsvahendajatest klientidega seotud töödeldud maksete arv ulatus III kvartalis 5,9 miljoni makseni (-2% võrreldes 6,1 miljoni maksega II kvartalis).
AS-i LHV Group 2021. aasta 9 kuu konsolideeritud puhaskasum oli 40,9 miljonit eurot, mis on 19,1 miljoni euro ehk 88% võrra suurem kui 2020. aasta 9 kuu tulemus. AS LHV Pank teenis 9 kuuga 45,4 miljonit eurot puhaskasumit (sellest 8,5 miljonit eurot ÜK filiaaliga seotud klientide teenindamisest), AS LHV Varahaldus 2,3 miljonit eurot puhaskahjumit ja AS LHV Kindlustus 0,6 miljonit eurot puhaskahjumit.
| Kasumiaruanne, tuhandetes | ||||
|---|---|---|---|---|
| eurodes ------------------------------------------------------------------------------- |
III kv 2021 II kv 2021 9 kuud 2021 9 kuud 2020 | |||
| Neto intressitulu | 25 857 | 22 927 | 69 156 | 48 599 |
| ------------------------------------------------------------------------------- Neto teenustasutulu |
9 546 | 9 098 | 27 284 | 19 168 |
| ------------------------------------------------------------------------------- Neto finantstulud |
50 | 292 | -34 | 268 |
| ------------------------------------------------------------------------------- Tulu kindlustustegevusest |
435 | 419 | 943 | 0 |
| ------------------------------------------------------------------------------- Muud tegevustulud ------------------------------------------------------------------------------- |
216 | 97 | 353 | 64 |
| Tulud kokku ------------------------------------------------------------------------------- |
36 103 | 32 834 | 97 702 | 68 098 |
| Personalikulu ------------------------------------------------------------------------------- |
-7 424 | -8 006 | -22 683 | -17 546 |
| Kontorikulud ------------------------------------------------------------------------------- |
-536 | -384 | -1 383 | -559 |
| IT kulud ------------------------------------------------------------------------------- |
-1 138 | -993 | -3 136 | -2 379 |
| Turunduskulud ------------------------------------------------------------------------------- |
-634 | -549 | -1 715 | -1 347 |
| Muud tegevuskulud ------------------------------------------------------------------------------- |
-5 518 | -7 993 | -18 018 | -10 717 |
| Kulud kokku ------------------------------------------------------------------------------- |
-15 251 | -17 925 | -46 936 | -32 548 |
| Kasum enne allahindlusi ------------------------------------------------------------------------------- |
20 852 | 14 910 | 50 766 | 35 550 |
| Laenude allahindlus ------------------------------------------------------------------------------- |
-1 444 | 791 | -2 254 | -8 655 |
| Tulumaksukulu ------------------------------------------------------------------------------- |
-2 819 | -2 785 | -7 591 | -5 086 |
| Puhaskasum ------------------------------------------------------------------------------- |
16 589 | 12 916 | 40 921 | 21 808 |
| Vähemusosaluse osa ------------------------------------------------------------------------------- |
636 | 507 | 1 516 | 1 697 |
| Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist |
15 953 | 12 409 | 39 405 | 20 111 |
| Bilanss, tuhandetes eurodes | sept.21 | juuni.21 | sept.20 | |
| --------------------------------------------------------------------- Raha ja raha ekvivalendid |
3 769 432 | 3 341 694 | 1 753 730 | |
| --------------------------------------------------------------------- Finantsvarad |
138 800 | 86 614 | 430 661 | |
| --------------------------------------------------------------------- |
Laenud klientidele 2 566 887 2 418 634 1 870 335
| -14 512 | |||
|---|---|---|---|
| 2 443 | |||
| 29 216 | |||
| 4 071 872 | |||
| 2 756 352 | |||
| 459 132 | |||
| 471 554 | |||
| 3 687 038 | |||
| 35 252 | |||
| 125 000 | |||
| 3 847 290 | |||
| 224 582 | |||
| 5 921 | |||
| 4 071 872 | |||
| -18 024 6 240 32 279 6 495 615 5 198 733 257 838 563 203 6 019 774 86 519 110 000 6 216 294 279 321 7 899 6 495 615 |
-17 298 5 319 26 704 5 861 667 4 658 731 262 762 505 867 5 427 361 62 264 110 000 5 599 625 262 043 7 263 5 861 667 |
--------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------- |
| Kasumlikkuse suhtarvud | III kv 2021 II kv 2021 9 kuud 2021 9 kuud 2020 | |||
|---|---|---|---|---|
| ------------------------------------------------------------------------------ Omakapitali tootlus |
24,3% | 19,7% | 20,7% | 12,8% |
| ------------------------------------------------------------------------------ Kulude ja tulude suhe (C/I) |
42,2% | 54,6% | 48,0% | 47,8% |
| ------------------------------------------------------------------------------ Riskikulumäär |
0,2% | -0,1% | 0,1% | 0,7% |
?
Kvartalitulemust mõjutasid kõrge klientide aktiivsus ja panga ärimahtude kasv, samas pensionireformist tingitud fondide mahu vähenemine. Grupi omakapitali tootlus on planeeritust parem ja vastab pikaajalisele eesmärgile. Puhaskasumi osas edestab LHV Group uuendatud finantsplaani 1,7 miljoni euro võrra.
Aastaga on grupi hoiuste maht kasvanud 2,2 miljardi euro võrra (+70%) ja laenud 693 miljoni euro võrra (+37%). LHV juhitud fondide maht on sama ajaga vähenenud
212 miljoni euro võrra (-14%). Finantsvahendajatega seotud maksete arv on kasvanud 7,4 miljoni võrra (+70%).
III kvartali hoiuste kasvust tulenes 230 miljonit eurot maksevahendajatega seotud hoiustest, eraklientide hoiused kasvasid 110 miljoni euro võrra ja ettevõtete hoiused kasvasid 209 miljoni euro võrra, hoiuseplatvormide hoiused vähenesid 14 miljoni euro võrra. Krediidiportfelli kvaliteet on endiselt väga hea, kogu laenamist finantseeritakse hoiustest. Laenude allahindlused on kiirema majanduskasvu tõttu plaanitust väiksemad. Laenude kasvust 108 miljonit eurot tulenes ettevõtetele antud laenudest, eraklientide laenuportfell kasvas 40 miljoni euro võrra.
Kvartaliga kasvas LHV pangaklientide hulk rohkem kui 16 300 võrra 302 000 kliendini. Aastaga on panga klientide arv suurenenud 28%. Laenumahtude kasvuga sama oluline on investeerimisaktiivsuse jätkuv tõus. LHV on suutnud oma turuliidri rolli suurendada. Kvartali jooksul sõlmiti ligi 9900 uut investeerimislepingut.
Olulisematest teenuseuuendustest tõi LHV Pank III kvartalis turule pensioni investeerimiskonto lahenduse (PIK), kasvukontoga kodulaenu sissemakse kogumise võimaluse ja ettevõttele konto avamise võimaluse elektroonilisel teel.
Varahalduse II pensionisamba aktiivsete klientide arv vähenes eelmise kvartaliga võrreldes 36 000 inimese võrra ja on nüüd 139 000. Sellegi poolest oli pensionireformi mõju varem oodatust tagasihoidlikum ning suuremad pensionireformiga kaasnevad kulud jäid II kvartalisse. Suurimate aktiivselt juhitud LHV pensionifondide M, L ja XL tootlus oli kvartalis vastavalt 1,1%, 1,3% ja 0,7%. Väljamaksete järel on aktiivselt juhitud pensionifondides varasemast kõrgem ja pikaajalisele eesmärgile lähedasem alternatiivsete varaklasside osakaal.
LHV Kindlustuse klientide arv on kasvanud 139 tuhandeni ning klientide rahulolu kahjukäsitlusega püsib kõrgel tasemel. Kindlustuse tootevalik täienes eluruumi kindlustusega äriklientide jaoks. Seoses tarbimise hoogustumisega kasvasid kolmandas kvartalis müügimahud pikendatud garantii ja seadmekindlustuse müügis. Üldiselt vastavad kindlustuse trendid planeeritule.
Ühendkuningriigi krediidiasutuse litsentsi taotlemisel on käimas järelevalvelise äriplaani lõpetamine ning likviidsuse- ja kapitali adekvaatsuse hindamine koos dokumentatsiooni ettevalmistamisega. Äritegevuse laiendamiseks toimub aktiivne värbamine, seejuures on LHV otsustanud mehitada kaks IT-meeskonda Leedsi linna.
Kvartali muudest olulistest sündmustest väljastas reitinguagentuur Moody's LHV Group'ile reitingu Baa3 positiivse väljavaatega. Selle järel emiteeris grupp 100 miljoni euro ulatuses tagamata võlakirju. Võlakirjad emiteeriti regulatiivsete nõuete täitmiseks.
Augustis viis LHV Group lõpule investeeringu Ühendkuningriigi panka Bank North. 4,455 miljoni naela eest omandas LHV ettevõttes 9,9% osaluse.
LHV aktsionäride arv on kasvanud 17 500 investorini. Septembri lõpus kaasas LHV Group 25,3 miljoni euro ulatuses uut aktsiakapitali, mis lisandub bilanssi oktoobris. Emissioon võimaldab tagada edasist kasvu nii rahvusvaheliselt kui ka Eestis.
LHV Groupi juhataja Madis Toomsalu kommentaar: "Tugev kvartal näitas, et oleme suutnud oma kasvu hoida ning seda järjest kõrgemast võrdlusbaasist hoolimata, olles Eesti pangandusturul suuruselt kolmas pangandusgrupp. Augustis jõudis LHV Groupi turuväärtus enam kui miljardi euroni ja sellega täitsime investoritele neli aastat tagasi esitletud finantsvisiooni.
Nagu lubatud, on meie ettevõtte väärtuse kasv tuginenud nii äri kasvule Eestis, finantstehnoloogia ekspordile, erakorralistele tehingutele kui ka uute äriliinide arendamisele. Eesmärkide täitmine aitab suhestuda uutesse, kuivõrd meie ambitsioonid on ajaga vaid suurenenud. Jätkuvalt on meil võimalik täiustada finantsvahendajatele suunatud toodete hulka ning seeläbi kõnetada laiemat hulka kliente erinevates Euroopa riikides. Eestis oleme eesmärgiks seadnud kasvada kümne aastaga Eesti suurimaks pangaks ning viie aastaga jõuda suuruselt teiseks.
Eesmärkide täitmiseks on LHV-l olemas suurepärased inimesed ning nende loodud süsteemid, mida järjepidevalt edasi arendame. On hea meel näha, et tööturul osatakse meid tööandjana kõrgelt hinnata."
AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded (https://www.globenewswire.com/Tracker?data=l3v4wjIC_dEz8tbdunNgbbQNRcL5J3jKejmY 2--3pWCCagVTW8gW-mvk4HiHas_TjaH3fKLicM9-ayQCaLOMqZzEhVjtrnycnl6WQcSRDUxxHMkvxvDD NaMl6QAw6L-C).
Kvartalitulemuste tutvustamiseks korraldab LHV Group veebiseminaride keskkonna Zoom kaudu investorkohtumise. Virtuaalne investorkohtumine toimub 19. oktoobril enne turu avanemist kell 9.00. Esitlus tehakse eesti keeles. Palume registreeruda aadressil https://lhvbank.zoom.us/webinar/register/WN_r1qxQT6rTfScrUdLiEawcA.
LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank, LHV Varahaldus ja LHV Kindlustus. LHV-s töötab üle 630 inimese. LHV pangateenuseid kasutab ligi 302 000 klienti ja LHV hallatavatel pensionifondidel on ligi 139 000 aktiivset klienti. LHV Ühendkuningriigi filiaal pakub panganduse taristut enam kui 180 rahvusvahelisele finantsteenuste ettevõttele, mille kaudu jõuavad LHV makseteenused klientideni üle terve maailma.
Priit Rum LHV kommunikatsioonijuht Telefon: 502 0786 E-post: [email protected] (mailto:[email protected])