Finantstulemus, EURt	2025	2026	2027	2028	2029	5 a. kasv
Tulud kokku, sh.	312 950	363 848	411 713	474 661	526 017	9%
Neto intressitulu	246 034	288 972	326 230	372 787	413 051
Neto teenustasutulu	64 041	71 012	80 048	94 352	102 964
Kulud kokku	149 351	154 016	157 790	165 127	173 140	3%
Kasum enne allahindlusi	163 599	209 832	253 922	309 535	352 877
Allahindlused	10 234	17 310	20 826	21 900	24 350
Tulumaksukulu	28 244	38 553	48 383	58 450	59 987
Puhaskasum	125 120	153 970	184 714	229 185	268 540	12%
Grupi aktsionäride kasum	123 007	150 904	180 990	224 527	262 326
Ärimahud, EURm	2025	2026	2027	2028	2029
Klientide hoiused	7 558	8 473	9 485	10 339	11 375
Laenud (neto)	5 345	6 227	7 099	7 956	8 865
Finantsvahendajate maksete arv (mln tk)	75	75	75	76	76
Fondide maht	1 735	1 978	2 233	2 497	2 774
Võtmenäitajad	2025	2026	2027	2028	2029
Kulu / tulu suhe	47,7%	42,3%	38,3%	34,8%	32,9%
ROE*	18,1%	20,1%	21,2%	23,2%	24,1%
T1 kapitali adekvaatsus	17,8%	17,4%	18,1%	17,9%	17,5%
Kogu kapitali adekvaatsus	21,0%	20,4%	20,8%	20,6%	20,3%

^* Omakapitali tootluse suhtarv baseerub AS LHV Group omanikele omistatud kasumil ja omakapitalil. Arvutatud perioodi kuu lõpu keskmiste omakapitali mahtude alusel

{3}------------------------------------------------

Krediidireitingud tagasi sisukorda

	Viimati kinnitatud reiting	Kinnitamise kuupäev	Väljavaade	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21	dets.20
AS LHV Group
Kohalikus valuutas pikaajaliste kohustuste emitent	Baa2	01.09.2025	positiivne	Baa2	Baa3	Baa3	Baa3	Baa3
Allutatamata ja tagamata võlakohustused	Baa2	01.09.2025	positiivne	Baa2	Baa3	Baa3	Baa3	Baa3
AS LHV Pank
Pikaajaline vastaspoolte riskihinnang	A3 (cr)	01.09.2025	positiivne	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)	A3 (cr)
Lühiajaline vastaspoolte riskihinnang	P-2 (cr)	01.09.2025	positiivne	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)	P-2 (cr)
Pikaajaline vastaspoole riski reiting	A3	01.09.2025	positiivne	A3	A3	A3	A3	A3	A3
Lühiajaline vastaspoole riski reiting	P-2	01.09.2025	positiivne	P-2	P-2	P-2	P-2	P-2	P-2
Välis- ja kohalikus valuutas pikaajalised pangahoiused	A3	01.09.2025	positiivne	A3	Baa1	Baa1	Baa1	Baa1	Baa1
Välis- ja kohalikus valuutas lühiajalised pangahoiused	P-2	01.09.2025	positiivne	P-2	P-2	P-2	P-2	P-2	P-2
Baaskrediidihinnang	baa2	01.09.2025	positiivne	baa2	baa3	baa3	baa3	baa3	baa3
Kohandatud baaskrediidihinnang	baa2	01.09.2025	positiivne	baa2	baa3	baa3	baa3	baa3	baa3
Pikaajalised hüpoteekpandikirjad	Aaa	11.04.2025	na	Aaa	Aa1	Aa1	Aa1	Aa1	Aa1

LHV krediidireitinguid väljastab reitinguagentuur Moody's Investors Service.

{4}------------------------------------------------

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Neto intressitulu	59 914	55 532	57 643	62 010	66 556	67 426	70 425	68 918	67 670
Neto teenustasutulu	18 312	15 295	15 580	14 071	17 323	14 630	14 352	13 997	15 023
Muud tegevustulud ja -kulud	624	1 834	683	3 341	1 041	1 510	1 022	1 098	3 000
Netotulud kokku	78 849	72 661	73 907	79 422	84 920	83 566	85 800	84 013	85 693
Personalikulu	-23 062	-22 351	-22 900	-22 656	-22 831	-19 499	-20 420	-19 565	-18 644
Kontorikulud	-782	-730	-678	-659	-715	-801	-874	-513	-872
IT kulud	-4 000	-3 837	-4 017	-3 576	-4 270	-3 612	-3 267	-2 892	-4 067
Turunduskulud	-1 439	-1 140	-1 526	-1 258	-2 086	-1 298	-796	-619	-1 117
Muud tegevuskulud	-13 210	-10 705	-11 387	-9 394	-10 882	-10 702	-10 742	-10 536	-13 151
Kulud kokku	-42 492	-38 762	-40 509	-37 543	-40 783	-35 911	-36 100	-34 125	-37 852
Ärikasum	36 357	33 899	33 398	41 879	44 137	47 655	49 700	49 888	47 841
Kasum enne allahindlusi	36 357	33 899	33 398	41 879	44 137	47 655	49 700	49 888	47 841
Allahindlus	1 671	-1 674	4 152	-5 667	-1 085	-7 277	-5 044	-2 850	-9 430
Tulumaksukulu	-7 257	-5 916	-6 785	-7 052	-6 733	-5 681	-6 071	-6 335	-5 642
Puhaskasum	30 771	26 309	30 765	29 160	36 319	34 698	38 585	40 702	32 769
Vähemusosaluse osa	825	607	715	592	565	312	300	158	231
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	29 946	25 702	30 049	28 568	35 754	34 386	38 285	40 544	32 538
Grupi ettevõtete puhaskasumid
LHV Pank (konsolideerimata)	25 476	23 408	28 691	27 978	33 245	33 660	34 399	37 899	33 335
LHV Finance	2 489	1 344	1 228	244	1 807	699	697	82	331
LHV Varahaldus	2 685	806	532	103	509	583	744	-220	539
LHV Kindlustus	130	650	1 077	665	68	452	422	256	423
LHV Bank	2 267	1 023	126	2 125	640	-602	938	4 868	3 046
LHV Paytech	-8	199	103	206	25	188	228	224	373
LHV Group (eraldiseisvana)	-479	-683	-555	129 208	426	119	1 559	79 633	-1 477

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2025	2024	2023	2022	2021
Neto intressitulu	235 099	273 326	253 819	129 111	97 319
Neto teenustasutulu	63 258	60 301	50 835	44 663	42 559
Muud tegevustulud ja -kulud	6 483	4 672	5 803	-232	502
Netotulud kokku	304 839	338 299	310 457	173 542	140 379
Personalikulu	-90 969	-82 315	-66 471	-46 795	-31 322
Kontorikulud	-2 849	-2 902	-3 949	-2 097	-1 836
IT kulud	-15 431	-14 042	-14 330	-8 151	-4 407
Turunduskulud	-5 362	-4 799	-3 858	-3 261	-2 506
Muud tegevuskulud	-44 696	-42 862	-45 714	-29 334	-25 111
Kulud kokku	-159 307	-146 920	-134 321	-89 639	-65 183
Ärikasum	145 533	191 379	176 136	83 903	75 197
Kasum enne allahindlusi	145 533	191 379	176 136	83 903	75 197
Allahindlus	-1 518	-16 256	-11 539	-8 051	-3 948
Tulumaksukulu	-27 010	-24 820	-23 659	-14 421	-10 986
Puhaskasum	117 005	150 304	140 938	61 431	60 263
Vähemusosaluse osa	2 739	1 335	1 336	1 624	2 002
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	114 265	148 969	139 601	59 807	58 261
Grupi ettevõtete puhaskasumid
LHV Pank (konsolideerimata)	105 553	139 204	140 124	78 440	61 409
LHV Finance	5 306	3 285	2 856	6 181	6 542
LHV Varahaldus	4 125	1 616	1 652	-103	695
LHV Kindlustus	2 521	1 198	305	-1 693	-823
LHV Bank	5 541	5 845	5 279	-11 670	-2 992
LHV Paytech	500	665	479	-462	-485
LHV Group (eraldiseisvana)	127 491	81 737	723	3 505	8 893

{5}------------------------------------------------

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Raha ja nõuded pankadele	4 312 403	3 837 093	3 867 487	3 279 271	3 818 305	3 376 016	3 217 448	3 402 338	3 119 394
Finantsvarad	402 991	402 971	454 978	442 463	309 804	259 933	157 131	249 968	340 341
Laenud klientidele	5 507 092	5 279 528	5 038 379	4 774 970	4 591 906	4 168 778	3 925 877	3 676 442	3 591 517
Laenude allahindluse reserv	-41 702	-45 277	-39 734	-45 628	-39 813	-42 543	-35 333	-31 843	-29 725
Nõuded klientide vastu	12 387	12 403	18 308	10 511	5 367	10 598	15 919	22 934	49 505
Muud varad	39 790	42 980	44 377	46 698	50 742	47 567	48 681	50 733	54 559
Varad kokku	10 232 962	9 529 699	9 383 795	8 508 285	8 736 311	7 820 348	7 329 723	7 370 572	7 125 590
Nõudmiseni hoiused	6 146 417	5 599 116	5 496 972	4 834 265	4 855 101	4 160 516	3 882 999	3 926 714	3 808 162
Tähtajalised hoiused	1 967 617	1 830 938	1 841 684	1 736 811	2 019 593	2 085 710	1 862 361	1 970 166	1 897 963
Intressikohustused hoiustelt	20 404	22 844	25 685	33 416	35 416	40 134	38 569	37 461	24 880
Saadud laenud	1 043 617	1 048 556	1 037 347	936 215	927 686	679 550	735 281	568 355	563 634
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	9 178 056	8 501 454	8 401 688	7 540 707	7 837 795	6 965 910	6 519 211	6 502 697	6 294 639
Viitvõlad ja muud kohustused	80 797	84 143	105 691	163 691	93 601	108 605	100 710	141 573	147 934
Allutatud laenud	206 929	207 001	161 156	126 247	126 257	106 079	107 521	127 568	126 652
Kohustused kokku	9 465 781	8 792 598	8 668 535	7 830 644	8 057 653	7 180 595	6 727 441	6 771 838	6 569 225
Omakapital	767 181	737 101	715 260	677 640	678 657	639 754	602 282	598 734	556 365
sh vähemusosaluse osa	9 281	8 455	7 849	7 133	8 571	8 006	7 695	7 394	7 937
Kohustused ja omakapital kokku	10 232 962	9 529 699	9 383 795	8 508 285	8 736 311	7 820 348	7 329 723	7 370 572	7 125 590

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Raha ja nõuded pankadele	4 312 403	3 818 305	3 119 394	2 482 288	3 987 312
Finantsvarad	402 991	309 804	340 341	373 584	135 856
Laenud klientidele	5 507 092	4 591 906	3 591 517	3 229 214	2 696 210
Laenude allahindluse reserv	-41 702	-39 813	-29 725	-20 642	-19 049
Nõuded klientide vastu	12 387	5 367	49 505	21 019	9 746
Muud varad	39 790	50 742	54 559	49 539	34 856
Varad kokku	10 232 962	8 736 311	7 125 590	6 135 002	6 844 930
Nõudmiseni hoiused	6 146 417	4 855 101	3 808 162	4 644 843	5 649 593
Tähtajalised hoiused	1 967 617	2 019 593	1 897 963	254 975	159 283
Intressikohustused hoiustelt	20 404	35 416	24 880	697	-1 255
Saadud laenud	1 043 617	927 686	563 634	586 254	546 280
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	9 178 056	7 837 795	6 294 639	5 486 768	6 353 899
Muud kohustused	80 797	93 601	147 934	96 541	55 852
Allutatud laenud	206 929	126 257	126 652	130 843	110 378
Kohustused kokku	9 465 781	8 057 653	6 569 225	5 714 152	6 520 130
Omakapital	767 181	678 657	556 365	420 850	324 801
sh vähemusosaluse osa	9 281	8 571	7 937	7 908	8 384
Kohustused ja omakapital kokku	10 232 962	8 736 311	7 125 590	6 135 002	6 844 930

{6}------------------------------------------------

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Omakapitali tootlus (ROE)	16,1%	14,3%	17,4%	17,0%	22,0%	22,4%	25,8%	28,5%	24,5%
Maksude-eelne ROE	20,0%	17,6%	21,3%	21,1%	26,1%	26,1%	29,9%	32,9%	28,7%
Varade tootlus (ROA)	1,2%	1,1%	1,4%	1,4%	1,8%	1,8%	2,1%	2,2%	1,9%
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	20,1%	22,3%	25,4%	28,7%	31,0%	33,6%	36,2%	35,8%	36,0%
Neto intressimarginaal (NIM)	2,4%	2,4%	2,6%	2,9%	3,2%	3,6%	3,9%	3,8%	4,0%
Hinnavahe (spread)	2,3%	2,2%	2,4%	2,7%	3,0%	3,3%	3,6%	3,6%	3,8%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	53,9%	53,3%	54,8%	47,3%	48,0%	43,0%	42,1%	40,6%	44,2%
Omakapitali kordaja (EM)	13,3	13,2	13,0	12,9	12,7	12,4	12,4	12,7	12,9
Riskikulumäär	-0,1%	0,1%	-0,3%	0,5%	0,1%	0,7%	0,5%	0,3%	1,1%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	67,2%	70,2%	67,9%	71,6%	65,9%	65,6%	67,3%	61,4%	62,1%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	68,8%	72,4%	69,8%	74,9%	81,9%	76,7%	78,9%	74,3%	75,1%
Klientide hallatavad varad (EURm)	4 582	4 483	4 391	4 132	3 984	3 802	3 814	3 825	3 695
Klientide arv (tuh.)	694	692	626	620	613	603	597	595	587
Töötajate arv (täistööajas)	1 172	1 166	1 142	1 153	1 215	1 176	1 136	1 073	1 051

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2025	2024	2023	2022	2021
Omakapitali tootlus (ROE)	16,0%	24,5%	29,0%	16,4%	21,1%
Maksude-eelne ROE	19,7%	28,5%	34,0%	20,3%	24,9%
Varade tootlus (ROA)	1,2%	1,9%	2,1%	0,9%	1,0%
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	20,1%	31,0%	36,0%	22,5%	26,4%
Neto intressimarginaal (NIM)	2,5%	3,5%	3,9%	2,0%	1,7%
Hinnavahe (spread)	2,3%	3,3%	3,8%	2,0%	1,6%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	52,3%	43,4%	43,3%	51,7%	46,4%
Omakapitali kordaja (EM)	13,3	13,0	13,8	17,8	21,4
Riskikulumäär	0,0%	0,4%	0,3%	0,3%	0,2%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	67,2%	65,9%	62,1%	65,5%	46,1%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	68,8%	81,9%	75,1%	88,7%	75,2%
Klientide hallatavad varad (EURm)	4 582	3 984	3 695	3 329	3 866
Klientide arv (tuh.)	694	613	587	556	513
Töötajate arv (täistööajas)	1 172	1 215	1 051	874	640

^*Kvartaalsete suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandekvartalile eelneva kuu ja aruandekvartali viimase kuu andmete aritmeetilise keskmisena.

Aastaste suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandeaastale eelnenud aasta lõpu ja aruandeaasta lõpu andmete aritmeetiliste keskmistena.

Kasumiaruande andmete puhul on kasutatud aruandeperioodi tegelikke andmeid. Annualiseeritud tulemuste saamiseks on kvartalite suhtarvud korrutatud neljaga.

Omakapitali tootlus (ROE)

puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) /

keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA)

puhaskasum / keskmised varad * 100

Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI) kasum äritegevusest / omakapital (keskmine) * 100

Neto intressimarginaal (NIM)

neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Hinnavahe (SPREAD)

intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

Kulude ja tulude suhe (C/I)

tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Omakapitali kordaja (EM)

keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv)

Riskikulumäär

laenukahjumid / keskmine laenuportfell

Laenude ja deposiitide suhe (L/D) Netolaenud / deposiidid * 100

Laenude ja deposiitide (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe Netolaenud / (hoiused - finantsvahendajate hoiused) * 100

{7}------------------------------------------------

Kapitali suhtarvud, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Esimese taseme omavahendid	732 342	731 845	713 383	642 893	635 271	595 361	570 147	555 702	526 357
Teise taseme omavahendid	135 924	134 871	90 179	90 193	90 196	70 026	70 000	70 000	70 000
Omavahendid kokku	868 265	866 716	803 562	733 086	725 467	665 387	640 147	625 702	596 357
MREL-kõlblikud võlakirjad	476 395	476 029	475 738	415 758	415 435	415 105	476 793	313 074	311 098
Omavahendid ja kõlblikud kohustised kokku	1 344 660	1 342 745	1 279 300	1 148 844	1 140 902	1 080 492	1 116 940	938 775	907 455
Krediidiriski RWA	3 313 598	3 239 375	3 014 417	2 928 220	3 074 061	2 545 026	2 441 591	2 344 638	2 279 037
Tururiski RWA	122 397	123 964	115 393	104 793	90 437	91 709	89 497	7 075	2 539
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	9 694	5 797	5 571	5 670	3 525	1 648	1 384	2 316	1 966
Operatsiooniriski RWA	354 509	354 509	354 509	354 509	385 579	385 579	385 579	385 579	259 437
Riskiga kaalutud varad kokku (RWA)	3 800 197	3 723 646	3 489 889	3 393 191	3 553 603	3 023 962	2 918 051	2 739 609	2 542 979
Finantsvõimenduse määra riskipositsioon	10 455 475	9 747 524	9 606 726	8 653 392	8 859 831	7 934 046	7 444 740	7 485 381	7 193 145
Kapitali adekvaatsus CT1	17,42%	17,74%	18,43%	17,91%	16,88%	18,52%	18,34%	18,28%	18,54%
sisemine miinimumnõue	15,30%	15,30%	15,30%	14,70%	14,70%	14,70%	14,70%	14,70%	14,70%
regulatiivne miinimumnõue	12,19%	12,19%	12,19%	12,19%	12,41%	12,41%	12,41%	12,41%	12,41%
Kapitali adekvaatsus T1	19,27%	19,65%	20,44%	18,95%	17,88%	19,69%	19,54%	20,28%	20,70%
sisemine miinimumnõue	17,30%	17,30%	17,30%	16,85%	16,85%	16,85%	16,85%	16,85%	16,85%
regulatiivne miinimumnõue	14,25%	14,25%	14,25%	14,25%	14,55%	14,55%	14,55%	14,55%	14,55%
Kapitali adekvaatsus CAD	22,85%	23,28%	23,03%	21,60%	20,41%	22,00%	21,94%	22,84%	23,45%
sisemine miinimumnõue	20,00%	20,00%	20,00%	19,70%	19,70%	19,70%	19,70%	19,70%	19,70%
regulatiivne miinimumnõue	17,00%	17,00%	17,00%	17,00%	17,40%	17,40%	17,40%	17,40%	17,40%
MREL-TREA	35,38%	36,06%	36,66%	33,86%	32,11%	35,73%	38,28%	34,27%	35,68%
sisemine min. dividendide maksmiseks	32,50%	32,50%	32,50%	32,75%	32,75%	32,75%	32,75%	32,75%	32,75%
regulatiivne miinimumnõue	25,47%	25,47%	25,47%	26,30%	26,30%	26,30%	26,30%	19,08%	19,08%
regulatiivne min. dividendide maksmiseks	31,47%	31,47%	31,47%	32,29%	32,29%	32,29%	32,29%	25,08%	25,08%
MREL-LRE	12,86%	13,78%	13,32%	13,28%	12,88%	13,62%	15,00%	12,54%	12,62%
sisemine miinimumnõue	7,00%	7,00%	7,00%	6,20%	6,20%	6,20%	6,20%	6,20%	6,20%
regulatiivne miinimumnõue	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%
Finantsvõimenduse määr	7,00%	7,51%	7,43%	7,43%	7,17%	7,50%	7,66%	7,42%	7,32%
sisemine miinimumnõue	4,00%	4,00%	4,00%	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%
regulatiivne miinimumnõue	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%

Kapitali suhtarvud, 5 aastat

EURt	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Esimese taseme omavahendid	732 342	635 271	526 357	419 956	310 357
Teise taseme omavahendid	135 924	90 196	70 000	75 000	75 000
Omavahendid kokku	868 265	725 467	596 357	494 956	385 357
MREL-kõlblikud võlakirjad	476 395	415 435	311 098	188 443
Omavahendid ja kõlblikud kohustised kokku	1 344 660	1 140 902	907 455	683 399
Krediidiriski RWA	3 313 598	3 074 061	2 279 037	2 059 477	1 770 047
Tururiski RWA	122 397	90 437	2 539	19 065	5 568
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	9 694	3 525	1 966	2 228	1 211
Operatsiooniriski RWA	354 509	385 579	259 437	197 920	152 778
Riskiga kaalutud varad kokku (RWA)	3 800 197	3 553 603	2 542 979	2 278 689	1 929 605
Finantsvõimenduse määra riskipositsioon	10 455 475	8 859 831	7 193 145	6 145 422	7 184 187
Kapitali adekvaatsus CT1	17,42%	16,88%	18,54%	16,02%	14,27%
sisemine miinimumnõue	15,30%	14,70%	14,70%	14,20%	10,63%
regulatiivne miinimumnõue	12,19%	12,41%	12,41%	11,91%	8,52%
Kapitali adekvaatsus T1	19,27%	17,88%	20,70%	18,43%	16,08%
sisemine miinimumnõue	17,30%	16,85%	16,85%	16,35%	12,46%
regulatiivne miinimumnõue	14,25%	14,55%	14,55%	14,05%	10,16%
Kapitali adekvaatsus CAD	22,85%	20,41%	23,45%	21,72%	19,97%
sisemine miinimumnõue	20,00%	19,70%	19,70%	19,20%	16,00%
regulatiivne miinimumnõue	17,00%	17,40%	17,40%	16,90%	13,33%
MREL-TREA	35,38%	32,11%	35,68%	29,99%
sisemine min. dividendide maksmiseks	32,50%	32,75%	32,75%	25,00%
regulatiivne miinimumnõue	25,47%	26,30%	19,08%	19,08%
regulatiivne min. dividendide maksmiseks	31,47%	32,29%	25,08%	24,58%
MREL-LRE	12,86%	12,88%	12,62%	11,12%
sisemine miinimumnõue	7,00%	6,20%	6,20%	6,20%
regulatiivne miinimumnõue	5,91%	5,91%	5,91%	5,91%
Finantsvõimenduse määr	7,00%	7,17%	7,32%	6,83%	4,32%
sisemine miinimumnõue	4,00%	3,50%	3,50%	3,50%	3,50%
regulatiivne miinimumnõue	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%

Kapitali adekvaatsuse suhtarvud CT1, T1, ja CAD arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) aruandele

MREL-TREA

(omavahendid ja kõlblikud kohustised) / riskiga kaalutud varad * 100

MREL-LRE

(omavahendid ja kõlblikud kohustised) / finantsvõimenduse määra riskipositsioon * 100

Finantsvõimenduse määr

esimese taseme omavahendid / finantsvõimenduse määra riskipositsioon * 100

{8}------------------------------------------------

Laenud majandusharude lõikes, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Eraisikud	1 975 901	1 908 156	1 830 413	1 736 580	1 657 567	1 577 047	1 471 474	1 392 691	1 363 347
Põllumajandus	161 338	156 282	55 997	56 108	57 604	102 518	102 679	102 299	100 905
Kaevandus ja karjäärid	11 307	11 775	12 387	12 691	1 163	1 183	1 307	1 452	1 552
Tööstus	242 254	232 187	231 054	206 411	199 907	196 069	197 623	186 370	178 570
Energia	204 069	203 791	210 269	209 232	217 888	179 978	176 389	176 007	176 582
Vesi ja kanalisatsioon	45 952	44 309	37 946	34 928	28 196	29 748	29 762	16 774	17 644
Ehitus	82 358	104 221	113 729	108 708	105 108	104 677	100 617	95 242	100 107
Hulgi- ja jaekaubandus	153 964	163 473	153 905	164 296	170 881	180 572	181 016	184 813	200 317
Veondus ja laondus	111 694	112 147	113 685	103 475	70 120	79 536	77 241	76 527	77 578
Majutus ja toitlustus	122 726	85 534	77 548	60 160	59 906	37 842	27 888	26 285	25 859
Info ja side	26 803	24 906	23 206	25 210	26 682	24 563	24 539	15 392	16 030
Finantstegevus	144 795	133 716	136 554	129 485	155 616	147 012	127 768	119 102	103 812
Kinnisvaraalane tegevus	1 833 040	1 703 241	1 611 182	1 506 923	1 359 818	1 101 311	1 009 078	906 692	873 519
Kutse-, teadus- ja tehnikaalane tegevus	60 421	60 879	96 353	90 461	146 737	87 453	89 024	85 572	84 881
Haldus- ja abitegevused	87 257	89 676	103 732	107 540	114 825	107 827	113 164	101 621	103 074
Avalik haldus	36 814	38 692	41 609	48 117	50 657	53 342	57 012	59 955	63 337
Haridus	5 904	7 962	8 095	8 170	8 512	8 342	8 335	8 163	8 257
Tervishoid	84 489	81 732	77 199	72 705	69 796	58 193	44 401	36 004	23 205
Kunst ja meelelahutus	91 241	85 601	86 253	76 443	71 684	70 215	72 621	72 162	59 248
Muud teenindavad tegevused	24 765	31 248	17 263	17 326	19 239	21 350	13 939	13 319	13 692
Kokku brutolaenud	5 507 092	5 279 528	5 038 379	4 774 969	4 591 906	4 168 778	3 925 877	3 676 442	3 591 516
Allahindlus	-41 702	-45 277	-39 734	-45 628	-39 813	-42 543	-35 333	-31 843	-29 725
Kokku netolaenud	5 465 391	5 234 251	4 998 645	4 729 341	4 552 093	4 126 235	3 890 544	3 644 599	3 561 791

Laenud majandusharude lõikes, 5 aastat

EURt	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Eraisikud	1 975 901	1 657 567	1 363 347	1 248 515	1 012 318
Põllumajandus	161 338	57 604	100 905	79 560	68 673
Kaevandus ja karjäärid	11 307	1 163	1 552	1 679	2 037
Tööstus	242 254	199 907	178 570	155 377	152 568
Energia	204 069	217 888	176 582	93 491	59 132
Vesi ja kanalisatsioon	45 952	28 196	17 644	29 404	23 745
Ehitus	82 358	105 108	100 107	111 657	84 790
Hulgi- ja jaekaubandus	153 964	170 881	200 317	151 254	132 116
Veondus ja laondus	111 694	70 120	77 578	25 522	28 888
Majutus ja toitlustus	122 726	59 906	25 859	35 334	30 721
Info ja side	26 803	26 682	16 030	13 844	10 902
Finantstegevus	144 795	155 616	103 812	128 773	85 808
Kinnisvaraalane tegevus	1 833 040	1 359 818	873 519	793 578	657 585
Kutse-, teadus- ja tehnikaalane tegevus	60 421	146 737	84 881	75 344	44 888
Haldus- ja abitegevused	87 257	114 825	103 074	119 667	117 713
Avalik haldus	36 814	50 657	63 337	79 272	97 622
Haridus	5 904	8 512	8 257	5 747	4 341
Tervishoid	84 489	69 796	23 205	14 853	13 210
Kunst ja meelelahutus	91 241	71 684	59 248	57 859	51 795
Muud teenindavad tegevused	24 765	19 239	13 692	8 484	17 357
Kokku brutolaenud	5 507 092	4 591 906	3 591 516	3 229 214	2 696 209
Allahindlus	-41 702	-39 813	-29 725	-20 642	-19 049
Kokku netolaenud	5 465 391	4 552 093	3 561 791	3 208 572	2 677 160

{9}------------------------------------------------

tagasi sisukorda

Laenude kvaliteet seisuga detsember 2025

	Ületagatı	ud laenud	Alatagatı	ıd laenud	Kol	kku
	Raamatu-	Tagatise	Raamatu-	Tagatise	Raamatu-	Tagatise
	pidamis-	õiglane	pidamis-	õiglane	pidamis-	õiglane
EURt	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus
Faas 1	2 503 107	3 292 076	2 444 687	1 624 419	4 947 794	4 916 495
Ärikliendilaenud	1 238 384	2 022 009	1 698 004	1 074 358	2 936 388	3 096 368
Tarbimise rahastamine	7	7	87 260	0	87 267	7
Investeeringute rahastamine	0	0	0	0	0	0
Liising	19 604	19 569	130 892	94 590	150 496	114 159
Erakliendilaenud	1 245 112	1 250 490	528 530	455 471	1 773 643	1 705 961
Faas 2	202 181	221 644	249 301	149 139	451 481	370 783
Ärikliendilaenud	114 316	133 783	147 942	100 567	262 258	234 350
Tarbimise rahastamine	34	34	19 164	0	19 198	34
Investeeringute rahastamine	0	0	0	0	0	0
Liising	3 584	3 584	17 615	13 392	21 199	16 976
Erakliendilaenud	84 246	84 243	64 580	35 179	148 826	119 423
Faas 3	16 195	20 724	49 921	42 784	66 116	63 508
Ärikliendilaenud	12 338	16 867	46 012	40 538	58 350	57 405
Tarbimise rahastamine	0	0	1 437	0	1 437	0
Investeeringute rahastamine	0	0	0	0	0	0
Liising	100	100	1 877	1 673	1 977	1 773
Erakliendilaenud	3 757	3 757	595	572	4 352	4 330

Laenude kvaliteet, 5 aastat

	Ületagatı	ud laenud	Alatagatı	ıd laenud	Kol	kku
	Raamatu-	Tagatise	Raamatu-	Tagatise	Raamatu-	Tagatise
	pidamis-	õiglane	pidamis-	õiglane	pidamis-	õiglane
EURt	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus	väärtus
dets.25
Faas 1	2 503 107	3 292 076	2 444 687	1 624 419	4 947 794	4 916 495
Faas 2	202 181	221 644	249 301	149 139	451 481	370 783
Faas 3	16 195	20 724	49 921	42 784	66 116	63 508
dets.24
Faas 1	1 699 915	2 575 502	2 363 690	1 208 946	4 063 605	3 784 448
Faas 2	249 333	457 386	218 194	138 160	467 527	595 546
Faas 3	18 044	29 063	2 917	1 111	20 961	30 174
dets.23
Faas 1	1 601 382	2 568 667	1 663 359	939 492	3 264 741	3 508 159
Faas 2	162 772	251 716	118 802	68 017	281 574	319 733
Faas 3	10 215	20 086	5 261	3 571	15 476	23 657
dets.22
Faas 1	1 573 312	2 572 693	1 351 510	691 963	2 924 822	3 264 656
Faas 2	162 483	240 281	115 871	70 607	278 354	310 888
Faas 3	5 161	12 235	235	41	5 396	12 276
dets.21
Faas 1	1 106 892	2 175 002	1 258 854	675 832	2 365 746	2 850 834
Faas 2	154 808	246 017	159 693	105 495	314 501	351 512
Faas 3	11 771	24 597	4 193	1 580	15 964	26 177

Alates 31.12.2022 (k.a) on laenuportfelli kajastatud netoväärtuses ehk koos allahindlusega.

Faas 1 — Finantsinstrument, mis ei ole esmasel kajastamisel halvenenud krediidikvaliteediga, liigitatakse faasi 1 Faas 2 — Kui on toimunud oluline krediidiriski suurenemine (SICR) alates esmasest kajastamisest, liigitatakse finantsinstrument faasi 2

Faas 3 — Juhul kui finantsinstrumendi krediidikvaliteet on halvenenud, liigitatakse see faasi 3

Lisainformatsiooni definitsioonide ja krediidiriski juhtimise kohta leiab 2022. a. Konsolideeritud aastaaruande peatükist "2. Krediidirisk".

{10}------------------------------------------------

Kohustised, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Finantsvahendajate hoiused	1 573 425	1 345 165	1 340 401	1 222 270	1 503 491	1 014 218	934 369	1 162 844	1 118 262
Hoiuseplatvormide kaudu kaasatud hoiused	1 327 718	1 183 819	1 186 411	890 636	810 289	854 894	607 089	667 780	570 221
Muud hoiused	5 233 296	4 923 914	4 837 530	4 491 586	4 596 329	4 417 248	4 242 472	4 103 718	4 042 522
Hoiused kokku	8 134 438	7 452 898	7 364 341	6 604 492	6 910 110	6 286 360	5 783 929	5 934 341	5 731 005
Pandikirjad	553 797	557 246	553 221	502 237	500 161	249 876	249 738	249 853	249 718
Allutamata võlakirjad	489 820	491 310	484 126	433 978	427 525	429 675	485 543	318 502	313 916
Saadud laenud kokku	1 043 617	1 048 556	1 037 347	936 215	927 686	679 550	735 281	568 355	563 634
Võlad tarnijatele ja muud kohustised	80 797	84 143	105 691	163 691	93 601	108 605	100 710	141 573	147 934
Allutatud kohustised	206 929	207 001	161 156	126 247	126 257	106 079	107 521	127 568	126 652
Kohustised kokku	9 465 781	8 792 598	8 668 535	7 830 644	8 057 653	7 180 595	6 727 441	6 771 838	6 569 225

Kohustised, 5 aastat

EURt	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Finantsvahendajate hoiused	1 573 425	1 503 491	1 118 262	1 281 160	2 247 792
Hoiuseplatvormide kaudu kaasatud hoiused	1 327 718	810 289	570 221	545	7 216
Muud hoiused	5 233 296	4 596 329	4 042 522	3 618 810	3 552 612
Hoiused kokku	8 134 438	6 910 110	5 731 005	4 900 515	5 807 620
Laenud keskpankadelt	0	0	0	147 841	197 461
Pandikirjad	553 797	500 161	249 718	249 425	249 120
Allutamata võlakirjad	489 820	427 525	313 916	188 988	99 698
Saadud laenud kokku	1 043 617	927 686	563 634	586 254	546 280
Võlad tarnijatele ja muud kohustised	80 797	93 601	147 934	96 541	55 852
Allutatud kohustised	206 929	126 257	126 652	130 843	110 378
Kohustised kokku	9 465 781	8 057 653	6 569 225	5 714 152	6 520 130

{11}------------------------------------------------

Muud riskinäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Krediidirisk
Top 10 klientide osakaal omavahenditest	88,4%	94,2%	103,7%	111,1%	93,7%	98,5%	101,8%	97,8%	103,9%
Tururisk
CET1 kapitaliga seotud hinna- ja valuutarisk	0,5%	0,6%
Likviidsusrisk
Likviidsuse kattekordaja (LCR)1	185,0%	180,5%	199,1%	186,2%	187,5%	211,0%	214,6%	198,4%	194,2%
LCR (regulatiivne miinimum)	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%
LCR ilma finantsettevõtete hoiusteta	402,7%	348,2%	443,4%	392,4%	469,5%	447,2%	457,4%	462,1%	449,9%
Stabiilse netorahastamise määr (NSFR)1	156,8%	153,0%	154,7%	141,6%	154,4%	165,6%	164,1%	160,7%	160,2%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%
Koormatud varade osakaal	7,6%	8,2%	8,3%	8,3%	8,1%	8,7%	9,8%	9,9%	10,1%
Rahapesu tõkestamine
Alam-korrespondentsuhte klientide
maksete osakaal	15,1%	13,1%	11,9%	12,4%	13,1%	15,6%	17,0%	17,0%	18,3%

¹ Regulatiivne suhtarv

Muud riskinäitajad, 5 aastat

	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Krediidirisk
Top 10 klientide osakaal omavahenditest	88,4%	93,7%	103,9%	93,4%	90,4%
Tururisk
Hinna- ja valuutarisk omavahenditest	0,5%	1,2%	0,9%	1,3%	1,3%
Likviidsusrisk
Likviidsuse kattekordaja (LCR)1	185,0%	187,5%	194,2%	139,7%	142,7%
LCR (regulatiivne miinimum)	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%
LCR ilma finantsettevõtete hoiusteta	402,7%	469,5%	449,9%	231,5%	253,3%
Stabiilse netorahastamise määr (NSFR)1	156,8%	154,4%	160,2%	144,0%	163,4%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%
Koormatud varade osakaal	7,6%	8,1%	10,1%	9,4%
Rahapesu tõkestamine
Alam-korrespondentsuhte klientide
maksete osakaal	15,1%	13,1%	18,3%

¹ Regulatiivne suhtarv

Top 10 klientide osakaal omavahenditest top10 kliendigrupi EAD / grupi omavahendid

Hinna- ja valuutarisk omavahenditest (hinnarisk + valuutarisk) / grupi omavahendid

sh. hinnarisk on stressistsenaariumis hinnatud võimalik kahju, mis tuleneb turuväärtuses hinnastatavatest väärtpaberi ja tuletisinstrumentide positsioonidest

sh. valuutarisk on stressistsenaariumis hinnatud võimalik kahju, mis tuleneb grupi bilansilistest ja bilansivälistest varadest ja kohustustest summeeritult valuutade lõikes ehk avatud valuutapositsioonidest

Likviidsuse kattekordaja (LCR) ja stabiilse netorahastamise määr (NSFR) arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) põhimõtetele.

Koormatud varade osakaal koormatud varad / aktiva kokku

{12}------------------------------------------------

detsember 2025

Likviidsuse kattekordaja (LCR), 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt*	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	4 500 111	4 035 038	4 115 729	3 516 504	3 931 638	3 435 298	3 189 900	3 463 775	3 266 271
Raha	2 545	1 927	1 741	766	1 695	886	1 543	1 045	774
Valitsuse võlakirjad	335 145	343 189	397 613	378 994	254 993	212 347	118 919	214 585	297 894
Muud	4 162 421	3 689 922	3 716 375	3 136 744	3 674 950	3 222 065	3 069 438	3 248 145	2 967 603
Kokku kõrge kvaliteediga likviidsed varad	4 500 111	4 035 038	4 115 729	3 516 504	3 931 638	3 435 298	3 189 900	3 463 775	3 266 271
Hoiuste väljavool	2 469 282	2 244 953	2 073 138	1 912 818	2 126 310	1 645 206	1 523 756	1 739 804	1 682 143
Jaekliendid < 30 päeva; stabiilsed hoiused	88 361	86 132	81 751	76 877	74 077	69 660	67 286	63 933	62 648
Jaekliendid < 30 päeva; vähem stabiilsed
hoiused	165 201	155 176	139 078	99 091	97 971	85 190	88 144	88 691	80 898
Tegevushoiused	34 830	34 825	59 883	24 655	41 798	25 126	28 340	28 230	48 706
Mitte-tegevushoiused	2 180 890	1 968 820	1 792 426	1 712 195	1 912 464	1 465 230	1 339 986	1 558 951	1 489 891
Muud	125 573	132 626	129 943	132 233	173 456	152 054	142 394	147 525	168 270
Raha väljavool kokku	2 594 855	2 377 579	2 203 081	2 045 051	2 299 766	1 797 260	1 666 150	1 887 329	1 850 413
Sissevool täielikult teenindatavatest	89 086	81 778	61 951	80 551	79 402	77 003	87 426	46 380	45 377
Muud	73 087	60 236	73 525	76 080	123 200	92 187	92 370	95 452	122 928
Raha sissevool kokku	162 173	142 014	135 476	156 631	202 602	169 190	179 796	141 832	168 305
LCR (%)	185%	180%	199%	186%	187%	211%	215%	198%	194%

^*LCR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Likviidsuse kattekordaja (LCR), 5 aastat

EURt*	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Kõrge kvaliteediga likviidsed varad, tase 1	4 500 111	3 931 638	3 266 271	2 690 650	3 924 740
Raha	2 545	1 695	774	1 220	631
Valitsuse võlakirjad	335 145	254 993	297 894	344 556	83 904
Muud	4 162 421	3 674 950	2 967 603	2 344 874	3 840 205
Kokku kõrge kvaliteediga likviidsed varad	4 500 111	3 931 638	3 266 271	2 690 650	3 924 740
Hoiuste väljavool	2 469 282	2 126 310	1 682 143	1 904 365	2 748 602
Jaekliendid < 30 päeva; stabiilsed hoiused Jaekliendid < 30 päeva; vähem stabiilsed	88 361	74 077	62 648	72 786	61 831
hoiused	165 201	97 971	80 898	108 326	107 871
Tegevushoiused	34 830	41 798	48 706	56 393	156 302
Mitte-tegevushoiused	2 180 890	1 912 464	1 489 891	1 666 860	2 422 598
Muud	125 573	173 456	168 270	66 306	62 164
Raha väljavool kokku	2 594 855	2 299 766	1 850 413	1 970 670	2 810 766
Sissevool täielikult teenindatavatest	89 086	79 402	45 377	40 226	56 332
Muud	73 087	123 200	122 928	4 623	3 878
Raha sissevool kokku	162 173	202 602	168 305	44 849	60 210
LCR (%)	185%	187%	194%	140%	143%

^*LCR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Likviidsuse kattekordaja (LCR) arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) põhimõtetele.

kokku kõrge kvaliteediga likviidsed varad / (raha väljavool kokku - raha sissevool kokku) * 100

{13}------------------------------------------------

detsember 2025

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR), 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt*	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Omavahendid	868 265	845 920	781 219	707 371	684 411	634 254	609 697	594 436	557 561
Hoiused	5 032 974	4 702 281	4 642 547	4 132 440	4 147 704	4 028 129	3 711 189	3 574 849	3 532 904
Jaekliendid; stabiilsed hoiused	1 939 194	1 894 045	1 839 260	1 766 123	1 770 189	1 703 650	1 638 935	1 589 584	1 552 929
Jaekliendid; vähem stabiilsed hoiused	2 245 774	2 003 442	1 985 334	1 635 755	1 631 927	1 574 398	1 370 751	1 308 819	1 290 658
Tegevushoiused	15 247	4 702	38 135	4 218	5 537	2 757	7 864	8 724	5 413
Mitte-tegevushoiused	832 759	800 092	779 818	726 344	740 051	747 324	693 639	667 723	683 903
Muud	1 028 150	1 028 149	989 075	668 150	918 149	540 393	605 980	568 150	568 150
Kättesaadav stabiilne rahastus kokku	6 929 389	6 576 350	6 412 841	5 507 961	5 750 264	5 202 776	4 926 866	4 737 435	4 658 614
Laenuportfell	4 313 393	4 185 685	3 986 433	3 773 722	3 583 144	3 035 958	2 878 352	2 823 701	2 749 441
Muud	106 921	111 857	158 308	115 514	140 509	105 508	124 023	125 129	158 589
Nõutav stabiilne rahastus kokku	4 420 314	4 297 542	4 144 741	3 889 236	3 723 653	3 141 466	3 002 375	2 948 830	2 908 030
NSFR (%)	157%	153%	155%	142%	154%	166%	164%	161%	160%

^*NSFR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR), 5 aastat

EURt*	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Omavahendid	868 265	684 411	557 561	473 931	366 984
Hoiused	5 032 974	4 147 704	3 532 904	2 798 964	2 784 841
Jaekliendid; stabiilsed hoiused	1 939 194	1 770 189	1 552 929	1 382 936	1 174 788
Jaekliendid; vähem stabiilsed hoiused	2 245 774	1 631 927	1 290 658	853 643	811 552
Tegevushoiused	15 247	5 537	5 413	61 278	210 070
Mitte-tegevushoiused	832 759	740 051	683 903	501 107	588 431
Muud	1 028 150	918 149	568 150	523 679	550 000
Kättesaadav stabiilne rahastus kokku	6 929 389	5 750 264	4 658 614	3 796 574	3 701 825
Laenuportfell	4 313 393	3 583 144	2 749 441	2 488 771	2 138 854
Muud	106 921	140 509	158 589	147 889	126 586
Nõutav stabiilne rahastus kokku	4 420 314	3 723 653	2 908 030	2 636 660	2 265 440
NSFR (%)	157%	154%	160%	144%	163%

^*NSFR-i arvutuse komponendid on esitatud kaalutud väärtustes

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR) arvutatakse vastavalt ühise aruandluse (COREP-i) põhimõtetele. kättesaadav stabiilne rahastus kokku / nõutav stabiilne rahastus kokku * 100

{14}------------------------------------------------

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Neto intressitulu	50 101	48 938	51 122	56 090	61 405	63 463	66 069	66 178	66 481
Neto teenustasutulu	12 937	11 673	11 842	10 470	13 550	10 818	10 484	10 236	8 444
Tulude jagamine	-6 098	-6 031	-6 236	-7 624	-6 604	-5 551	-8 260	-8 295	-6 905
Neto finantstulud	61	416	-195	1 018	-268	648	-174	375	2 369
Muud tegevustulud	18	36	64	23	701	385	661	292	1 162
Netotulud kokku	57 018	55 032	56 597	59 977	68 784	69 763	68 780	68 786	71 551
Personalikulu	-15 138	-13 898	-14 747	-14 675	-14 919	-12 544	-13 866	-12 778	-12 140
Kontorikulud	-353	-283	-312	-346	-275	-440	-428	-457	-305
IT kulud	-2 784	-2 669	-2 588	-2 169	-2 387	-2 223	-1 884	-1 589	-2 008
Turunduskulud	-1 079	-703	-877	-941	-1 592	-1 132	-648	-483	-859
Muud tegevuskulud	-6 447	-6 166	-5 936	-5 522	-7 339	-6 493	-6 399	-7 497	-7 558
Kulud kokku	-25 800	-23 719	-24 460	-23 654	-26 513	-22 832	-23 225	-22 804	-22 870
Kasum enne allahindlusi	31 218	31 313	32 137	36 323	42 271	46 931	45 555	45 983	48 681
Laenude ja võlakirjade allahindlus	2 340	-1 423	4 081	-4 922	-1 019	-7 093	-4 859	-2 807	-9 588
Tulumaksukulu	-5 853	-5 399	-6 559	-6 167	-6 460	-5 740	-5 861	-6 382	-5 520
Puhaskasum	27 704	24 491	29 659	25 235	34 792	34 098	34 836	36 794	33 572
Vähemusosaluse osa	780	379	339	359	541	153	153	68	83
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	26 925	24 112	29 320	24 875	34 250	33 945	34 683	36 726	33 489

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2025	2024	2023	2022	2021
Neto intressitulu	206 251	257 115	228 470	129 487	97 662
Neto teenustasutulu	46 922	45 088	27 217	32 408	31 172
Tulude jagamine	-25 989	-28 710	0	0	0
Neto finantstulud	1 299	581	2 653	-423	-1 542
Muud tegevustulud	142	2 039	1 736	198	601
Netotulud kokku	228 625	276 113	260 077	161 670	127 894
Personalikulu	-58 459	-54 108	-44 291	-36 129	-26 721
Kontorikulud	-1 294	-1 600	-1 719	-1 650	-1 341
IT kulud	-10 211	-8 083	-6 459	-4 943	-3 890
Turunduskulud	-3 600	-3 855	-2 823	-2 578	-1 936
Muud tegevuskulud	-24 071	-27 728	-29 943	-19 243	-15 451
Kulud kokku	-97 634	-95 374	-85 235	-64 544	-49 339
Kasum enne allahindlusi	130 991	180 739	174 841	97 126	78 555
Laenude ja võlakirjade allahindlus	76	-15 777	-11 372	-2 995	-3 948
Tulumaksukulu	-23 979	-24 443	-22 107	-13 259	-10 556
Puhaskasum	107 089	140 519	141 363	80 872	64 051
Vähemusosaluse osa	1 857	915	1 230	2 216	2 290
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	105 232	139 604	140 133	78 656	61 761

{15}------------------------------------------------

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Raha ja nõuded pankadele	3 689 713	3 401 075	3 319 128	2 880 002	3 418 757	2 904 705	2 856 280	3 051 105	2 837 892
Finantsvarad õiglases väärtuses	1 324	1 236	6 266	10 340	7 474	6 599	8 138	6 126	6 945
Finantsvarad amortiseeritud soetusmaksumuses	378 064	380 013	429 427	412 850	283 533	238 098	134 631	232 225	321 888
Finantsvarad	379 387	381 249	435 693	423 189	291 006	244 697	142 768	238 350	328 833
Laenud klientidele	4 722 579	4 617 852	4 467 568	4 283 383	4 242 868	3 945 390	3 778 631	3 580 995	3 578 569
Laenude allahindluse reserv	-39 532	-43 676	-38 354	-44 143	-39 069	-41 871	-34 856	-31 556	-30 056
Nõuded klientide vastu	8 385	10 609	15 501	8 918	2 689	7 854	12 649	20 267	17 833
Materiaalne ja immat. põhivara	11 415	12 773	14 124	15 282	16 898	16 294	16 717	17 661	18 677
Muud varad	4 160	4 642	4 437	4 258	3 378	3 422	2 847	3 979	2 896
Varad kokku	8 776 107	8 384 523	8 218 096	7 570 888	7 936 527	7 080 490	6 775 038	6 880 800	6 754 644
Nõudmiseni hoiused	5 277 159	4 899 251	4 740 422	4 248 169	4 335 006	3 710 297	3 674 089	3 731 030	3 694 894
Tähtajalised hoiused	1 672 056	1 722 024	1 798 282	1 710 463	1 932 127	1 975 199	1 752 389	1 905 153	1 815 723
Intressikohustused hoiustelt	14 319	18 568	21 784	25 469	26 392	30 615	32 902	34 659	24 103
Saadud laenud	893 543	908 727	900 883	846 002	840 300	601 099	597 294	491 262	486 567
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	7 857 077	7 548 570	7 461 370	6 830 103	7 133 825	6 317 211	6 056 674	6 162 103	6 021 287
Viitvõlad ja muud kohustused	54 389	63 227	79 908	110 077	69 677	86 610	77 403	113 761	89 275
Allutatud laenud	220 122	220 085	149 885	134 642	134 656	114 484	114 033	114 049	114 054
Kohustused kokku	8 131 588	7 831 883	7 691 163	7 074 822	7 338 158	6 518 305	6 248 111	6 389 913	6 224 616
Omakapital	644 520	552 641	526 932	496 067	598 369	562 185	526 927	490 887	530 029
sh. vähemusosaluse osa	6 228	5 449	5 070	4 731	6 401	5 860	5 707	5 554	6 186
Kohustused ja omakapital kokku	8 776 107	8 384 523	8 218 096	7 570 888	7 936 527	7 080 490	6 775 038	6 880 800	6 754 644

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Raha ja nõuded pankadele	3 689 713	3 418 757	2 837 892	2 479 240	3 986 933
Finantsvarad õiglases väärtuses	1 324	7 474	6 945	407	372
Finantsvarad amortiseeritud soetusmaksumuses	378 064	283 533	321 888	364 230	127 349
Finantsvarad	379 387	291 006	328 833	364 636	127 720
Laenud klientidele	4 722 579	4 242 868	3 578 569	3 207 566	2 696 210
Laenude allahindluse reserv	-39 532	-39 069	-30 056	-20 577	-19 049
Nõuded klientide vastu	8 385	2 689	17 833	9 254	2 968
Materiaalne ja immat. põhivara	11 415	16 898	18 677	13 974	9 850
Muud varad	4 160	3 378	2 896	2 857	4 214
Varad kokku	8 776 107	7 936 527	6 754 644	6 056 950	6 808 847
Nõudmiseni hoiused	5 277 159	4 335 006	3 694 894	4 699 256	5 688 575
Tähtajalised hoiused	1 672 056	1 932 127	1 815 723	256 978	159 283
Intressikohustused hoiustelt	14 319	26 392	24 103	697	-1 255
Saadud laenud	893 543	840 300	486 567	531 989	546 524
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	7 857 077	7 133 825	6 021 287	5 488 920	6 393 126
Viitvõlad ja muud kohustused	54 389	69 677	89 275	65 752	46 773
Allutatud laenud	220 122	134 656	114 054	114 056	88 989
Kohustused kokku	8 131 588	7 338 158	6 224 616	5 668 729	6 528 888
Omakapital	644 520	598 369	530 029	388 221	279 959
sh. vähemusosaluse osa	6 228	6 401	6 186	6 181	6 065
Kohustused ja omakapital kokku	8 776 107	7 936 527	6 754 644	6 056 950	6 808 847

{16}------------------------------------------------

Finants- ja regulatiivsed suhtarvud ning tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Omakapitali tootlus (ROE)	18,2%	18,0%	23,2%	18,4%	23,9%	25,2%	27,6%	29,1%	26,4%
Maksude-eelne ROE	22,1%	22,0%	28,3%	22,7%	28,3%	29,4%	32,2%	34,1%	30,8%
Varade tootlus (ROA)	1,3%	1,2%	1,5%	1,3%	1,9%	2,0%	2,0%	2,2%	2,1%
Neto intressimarginaal (NIM)	2,3%	2,4%	2,6%	2,9%	3,0%	3,5%	3,5%	3,5%	3,7%
Hinnavahe (spread)	2,2%	2,2%	2,4%	2,7%	2,8%	3,2%	3,3%	3,3%	3,5%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	45,2%	43,1%	43,2%	39,4%	38,5%	32,7%	33,8%	33,2%	32,0%
Omakapitali kordaja (EM)	14,5	15,5	15,6	14,3	13,1	12,9	13,6	13,5	12,9
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	67%	69%	68%	71%	67%	68%	69%	63%	64%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	85%	84%	83%	87%	85%	81%	81%	76%	78%
Riskikulumäär	-0,2%	0,1%	-0,4%	0,5%	0,1%	0,7%	0,5%	0,3%	1,1%
Pangaklientide arv (tuh.)	492	483	474	465	456	445	433	428	417
Arveldavate klientide arv (tuh.)	229	223	222	217	214	204	199	195	191
Töötajate arv (täistööajas)	827	835	810	825	885	851	828	789	786
Klientide hallatavad varad (EURm)	4 582	4 483	4 391	4 132	3 984	3 802	3 814	3 825	3 695
Pangaautomaatide arv	95	95	95	95	95	95	95	95	95
ACQ terminalide arv	13 584	13 463	13 334	13 431	13 345	12 803	11 848	14 371	13 676
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	12 662	11 030	9 698	9 747	9 968	8 875	8 417	7 903	7 393
Väljuvate maksete arv (tuh.)	31 489	29 162	28 020	26 692	26 433	24 753	23 841	22 490	20 879

Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Kapitali adekvaatsus CT1	16,45%	14,38%	15,27%	15,32%	13,88%	16,74%	16,84%	16,91%	17,62%
CT1 (regulatiivne miinimum)	12,19%	12,19%	12,19%	12,19%	12,41%	12,41%	12,41%	12,41%	12,41%
Kapitali adekvaatsus T1	18,58%	16,50%	17,53%	17,12%	15,51%	18,65%	18,80%	18,92%	19,76%
T1 (regulatiivne miinimum)	14,25%	14,25%	14,25%	14,25%	14,55%	14,55%	14,55%	14,55%	14,55%
Kapitali adekvaatsus CAD	23,29%	21,18%	20,20%	19,85%	18,00%	20,83%	20,99%	21,19%	22,19%
CAD (regulatiivne miinimum)	17,00%	17,00%	17,00%	17,00%	17,40%	17,40%	17,40%	17,40%	17,40%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	163%	161%	173%	168%	178%	194%	192%	192%	191%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	150%	147%	146%	137%	150%	157%	155%	159%	158%
NSFR (regulatiivne)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%

Finants- ja regulatiivsed suhtarvud ning tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2025	2024	2023	2022	2021
Omakapitali tootlus (ROE)	17,1%	25,0%	30,9%	24,0%	25,6%
Maksude-eelne ROE	20,9%	29,3%	35,8%	27,9%	29,8%
Varade tootlus (ROA)	1,3%	1,9%	2,2%	1,3%	1,1%
Neto intressimarginaal (NIM)	2,5%	3,2%	3,6%	2,0%	1,7%
Hinnavahe (spread)	2,3%	3,0%	3,5%	2,0%	1,6%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	42,7%	34,5%	32,8%	39,9%	38,6%
Omakapitali kordaja (EM)	13,6	13,2	14,1	19,7	24,3
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	67%	67%	64%	65%	45,8%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	85%	85%	78%	87%	74,4%
Riskikulumäär	0,0%	0,4%	0,3%	0,1%	0,2%
Pangaklientide arv (tuh.)	492	456	417	378	321
Arveldavate klientide arv (tuh.)	229	214	191	167	141
Töötajate arv (täistööajas)	827	885	786	719	571
Klientide hallatavad varad (EURm)	4 582	3 984	3 695	3 329	3 866
Pangaautomaatide arv	95	95	95	96	125
ACQ terminalide arv	13 584	13 345	13 676	11 631	9 339
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	43 137	35 164	27 203	25 059	29 276
Väljuvate maksete arv (tuh.)	115 362	97 517	70 188	42 317	38 016

Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2025	2024	2023	2022	2021
Kapitali adekvaatsus CT1	16,45%	13,88%	17,62%	16,74%	14,00%
CT1 (regulatiivne miinimum)	12,19%	12,41%	12,41%	11,91%	8,52%
Kapitali adekvaatsus T1	18,58%	15,51%	19,76%	19,13%	16,01%
T1 (regulatiivne miinimum)	14,25%	14,55%	14,55%	14,05%	10,16%
Kapitali adekvaatsus CAD	23,29%	18,00%	22,19%	21,86%	18,66%
CAD (regulatiivne miinimum)	17,00%	17,40%	17,40%	16,90%	13,33%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	163%	178%	191%	136%	141%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	150%	150%	158%	145%	164%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%

Omakapitali tootlus (ROE)

puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) /

keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Neto intressimarginaal (NIM)

neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100 Hinnavahe (SPREAD)

intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

Kulude ja tulude suhe tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Omakapitali kordaja (EM)

keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv)

Laenude ja deposiitide suhe (L/D) Netolaenud / deposiidid * 100

Laenude ja deposiitide (ilma finantsvahendajate hoiusteta)

suhe Netolaenud / (hoiused - finantsvahendajate hoiused) * 100

Riskikulumäär

laenude allahindluse kulu / keskmine laenuportfell, bruto

{17}------------------------------------------------

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Neto intressitulu	9 606	6 410	6 125	5 263	4 432	3 713	3 639	2 878	2 729
Neto teenustasutulu	-192	219	384	213	198	144	197	202	2 195
Tulude jagamine	6 099	6 019	6 237	7 654	6 593	5 584	8 234	8 279	6 917
Neto finantstulud	-301	404	-329	1 458	2	-66	-34	-33	5
Muud tegevustulud	228	0	0	0	507	-2	0	157	106
Netotulud kokku	15 441	13 053	12 417	14 588	11 731	9 374	12 037	11 483	11 952
Personalikulu	-6 664	-6 460	-6 777	-6 509	-6 552	-5 396	-5 091	-5 342	-4 355
Kontorikulud	-354	-396	-308	-266	-390	-297	-389	15	-436
IT kulud	-849	-903	-1 125	-1 138	-1 445	-1 045	-1 121	-1 051	-1 606
Turunduskulud	-193	-279	-575	-263	-354	-35	-74	-21	-46
Muud tegevuskulud	-3 218	-3 400	-3 529	-2 833	-2 153	-3 219	-3 146	-1 991	-2 432
Kulud kokku	-11 277	-11 438	-12 313	-11 009	-10 893	-9 992	-9 821	-8 390	-8 875
Kasum enne allahindlusi	4 164	1 615	105	3 579	838	-618	2 216	3 093	3 078
Laenude allahindlus	-669	-251	71	-745	-66	-184	-185	-44	-31
Tulumaksukulu	-1 227	-341	-49	-709	-132	201	-1 093	1 819	0
Puhaskasum	2 267	1 023	126	2 125	640	-602	938	4 868	3 046

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2025	2024	2023	2022	2021
Neto intressitulu	27 405	14 662	28 917	60	0
Neto teenustasutulu	624	741	7 807	0	0
Tulude jagamine	26 009	28 690	0	0	0
Neto finantstulud	1 232	-131	-75	7	4
Muud tegevustulud	228	662	106	0	0
Netotulud kokku	55 498	44 625	36 755	67	4
Personalikulu	-26 410	-22 381	-14 213	-4 400	-741
Kontorikulud	-1 324	-1 061	-1 756	-109	-365
IT kulud	-4 014	-4 662	-6 419	-2 411	-27
Turunduskulud	-1 309	-484	-233	-3	0
Muud tegevuskulud	-12 980	-10 508	-8 678	-4 814	-1 862
Kulud kokku	-46 037	-39 095	-31 300	-11 737	-2 995
Kasum enne allahindlusi	9 462	5 529	5 455	-11 670	-2 992
Allahindlus	-1 595	-479	-176	0	0
Tulumaksukulu	-2 326	794	0	0	0
Puhaskasum	5 541	5 845	5 279	-11 670	-2 992

{18}------------------------------------------------

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Raha ja raha ekvivalendid	639 880	469 559	574 134	428 345	438 052	494 382	381 092	365 090	278 573
Finantsvarad	35	172	30	0	0	0	0	0	0
Laenud klientidele	784 437	661 703	570 836	491 624	349 072	223 414	147 274	95 462	79 681
Laenude allahindluse reserv	-2 169	-1 600	-1 380	-1 485	-744	-672	-477	-287	-239
Nõuded klientide vastu	3 692	4 214	4 327	4 461	4 603	3 687	4 153	4 113	1 994
Materiaalne ja immat. põhivara	3 837	3 870	4 372	4 913	5 398	4 516	5 456	7 853	8 351
Muud varad	1 997	1 934	1 983	1 866	2 518	2 104	1 985	2 791	956
Varad kokku	1 431 709	1 139 851	1 154 302	929 725	798 900	727 430	539 482	475 023	369 316
Nõudmiseni hoiused	389 538	404 700	452 197	397 809	408 734	370 471	260 824	303 889	153 800
Tähtajalised hoiused	879 282	581 600	557 745	409 795	285 399	254 463	179 408	71 007	84 398
Intressikohustused hoiustelt	17 533	15 178	12 021	12 181	10 804	10 386	5 950	2 818	777
Saadud laenud	0	0	0	0	0	0	0	0	66 442
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	1 286 354	1 001 479	1 021 963	819 784	704 938	635 320	446 182	377 714	305 418
Viitvõlad ja muud kohustused	11 375	7 009	11 190	10 258	7 927	7 677	9 519	13 465	10 396
Allutatud laenud	11 498	11 483	11 725	0	0	0	0	0	0
Kohustused kokku	1 309 227	1 019 970	1 044 878	830 042	712 865	642 997	455 701	391 180	315 813
Omakapital	122 482	119 881	109 424	99 683	86 036	84 433	83 782	83 843	53 503
Kohustused ja omakapital kokku	1 431 709	1 139 851	1 154 302	929 725	798 900	727 430	539 482	475 023	369 316

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Raha ja raha ekvivalendid	639 880	438 052	278 573	13 137	8 638
Finantsvarad	35	0	0	0	0
Laenud klientidele	784 437	349 072	79 681	22 140	0
Laenude allahindluse reserv	-2 169	-744	-239	-65	0
Nõuded klientide vastu	3 692	4 603	1 994	4	45
Materiaalne ja immat. põhivara	3 837	5 398	8 351	5 871	315
Muud varad	1 997	2 518	956	351	10
Varad kokku	1 431 709	798 900	369 316	41 437	9 008
Nõudmiseni hoiused	389 538	408 734	153 800	0	0
Tähtajalised hoiused	879 282	285 399	84 398	0	0
Intressikohustused hoiustelt	17 533	10 804	777	0	0
Saadud laenud	0	0	66 442	0	0
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	1 286 354	704 938	305 418	0	0
Viitvõlad ja muud kohustused	11 375	7 927	10 396	5 751	143
Allutatud laenud	11 498	0	0	0	0
Kohustused kokku	1 309 227	712 865	315 813	5 751	143
Omakapital	122 482	86 036	53 503	35 686	8 865
Kohustused ja omakapital kokku	1 431 709	798 900	369 316	41 437	9 008

{19}------------------------------------------------

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Omakapitali tootlus (ROE)	7%	4%	0%	9%	3%	-3%	4%	28%	23%
Neto intressimarginaal (NIM)	3,0%	2,3%	2,4%	2,5%	4,8%	4,6%	7,8%	8,6%	11,2%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	73,0%	87,6%	99,2%	75,5%	92,9%	106,6%	81,6%	73,1%	74,3%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	60,8%	65,9%	55,7%	59,8%	49,4%	35,1%	32,9%	25,2%	33,2%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	65,6%	74,8%	62,8%	69,0%	62,6%	42,3%	40,2%	39,0%	70,9%
Hinnavahe (spread)	2,5%	1,7%	1,8%	2,0%	4,3%	4,0%	7,1%	8,0%	10,6%
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	250	259	237	206	207	208	212	224	303
Väljuvate maksete arv (tuh.)	516	472	396	378	349	388	463	478	503
Töötajate arv (täistööajas)	223	219	218	211	213	202	182	168	150

Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Kapitali adekvaatsus CT1	17,95%	20,67%	22,28%	22,70%	22,50%	30,82%	37,59%	40,41%	28,29%
CT1 (regulatiivne miinimum)	5,88%	5,88%	5,88%	5,88%	5,48%	5,48%	5,48%	5,48%	5,48%
Kapitali adekvaatsus T1	17,95%	20,67%	22,28%	22,70%	22,50%	30,82%	37,59%	40,41%	28,29%
T1 (regulatiivne miinimum)	7,84%	7,84%	7,84%	7,84%	7,31%	7,31%	7,31%	7,31%	7,31%
Kapitali adekvaatsus CAD	19,77%	22,76%	24,78%	22,70%	22,50%	30,82%	37,59%	40,41%	28,29%
CAD (regulatiivne miinimum)	10,45%	10,45%	10,45%	10,45%	9,74%	9,74%	9,74%	9,74%	9,74%
Likviidsuse kattekordaja LCR	222%	156%	199%	180%	161%	193%	203%	166%	140%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR	176%	152%	179%	165%	176%	263%	284%	295%	273%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2025	2024	2023	2022	2021
Omakapitali tootlus (ROE)	5,3%	8,4%	11,8%	-52,4%	0,0%
Neto intressimarginaal (NIM)	2,5%	6,1%	14,7%	0,3%	0,0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	83,0%	87,6%	85,2%	17572,7%	0,0%
Laenude ja deposiitide suhe (L/D)	60,8%	49,4%	33,2%	0,0%	0,0%
L/D (ilma finantsvahendajate hoiusteta) suhe	65,6%	62,6%	70,9%	0,0%	0,0%
Hinnavahe (spread)	2,0%	5,6%	14,0%	0,0%	0,0%
Sissetulevate maksete arv (tuh.)	953	850	420	0	0
Väljuvate maksete arv (tuh.)	1 761	1 678	702	0	0
Töötajate arv (täistööajas)	223	213	150	60	7

Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2025	2024	2023
Kapitali adekvaatsus CT1	17,95%	22,50%	28,29%
CT1 (regulatiivne miinimum)	5,88%	5,48%	5,48%
Kapitali adekvaatsus T1	17,95%	22,50%	28,29%
T1 (regulatiivne miinimum)	7,84%	7,31%	7,31%
Kapitali adekvaatsus CAD	19,77%	22,50%	28,29%
CAD (regulatiivne miinimum)	10,45%	9,74%	9,74%
Likviidsuse kattekordaja LCR	222,00%	161%	140%
LCR (regulatiivne miinimum)	100,00%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR	176,00%	176%	273%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Laenude ja deposiitide suhe (L/D) Netolaenud / deposiidid * 100

Laenude ja deposiitide (ilma finantsvahendajate hoiusteta)

suhe

Netolaenud / (hoiused - finantsvahendajate hoiused) * 100

Hinnavahe (SPREAD)

intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

{20}------------------------------------------------

AS LHV Varahaldus

detsember 2025

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Teenustasutulud	4 502	2 308	2 214	2 203	2 262	2 251	2 235	2 187	2 252
Netotulud kokku	4 502	2 308	2 214	2 203	2 262	2 251	2 235	2 187	2 252
Personalikulu	-584	-688	-674	-698	-671	-889	-793	-816	-793
Turunduskulud	-477	-401	-263	-228	-115	-115	-72	-105	-142
Muud tegevuskulud	-653	-447	-541	-465	-678	-449	-506	-534	-548
Põhivara kulum ja eraldised	-292	-302	-312	-343	-334	-328	-303	-370	-354
Kulud kokku	-2 006	-1 838	-1 790	-1 734	-1 799	-1 781	-1 674	-1 825	-1 838
Ärikasum	2 496	470	424	469	464	470	562	361	415
Intressikulud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Muud finantstulud ja -kulud	189	336	108	199	45	113	183	219	125
Finantstulud ja -kulud kokku	189	336	108	199	45	113	183	219	125
Tulumaksukulu	0	0	0	-564	0	0	0	-801	0
Puhaskasum	2 685	806	532	103	509	583	744	-220	539

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2025	2024	2023	2022	2021
Teenustasutulud	11 226	8 936	8 845	7 951	11 375
Netotulud kokku	11 227	8 936	8 845	7 951	11 375
Personalikulu	-2 644	-3 169	-3 114	-2 718	-2 120
Turunduskulud	-1 370	-407	-518	-471	-444
Muud tegevuskulud	-2 106	-2 168	-1 860	-2 037	-2 204
Põhivara kulum ja eraldised	-1 248	-1 335	-1 505	-1 851	-5 248
Kulud kokku	-7 369	-7 079	-6 997	-7 077	-10 015
Ärikasum	3 858	1 857	1 848	874	1 359
Intressikulud	0	0	0	0	-14
Muud finantstulud ja -kulud	831	559	292	-146	591
Finantstulud ja -kulud kokku	831	559	292	-146	577
Tulumaksukulu	-564	-801	-488	-830	-1 241
Puhaskasum	4 125	1 616	1 652	-103	695

{21}------------------------------------------------

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Raha ja raha ekvivalendid	3 851	3 455	2 583	1 695	2 982	2 391	1 695	1 635	5 648
Nõuded ja viitlaekumised	2 980	806	785	813	812	767	776	797	839
Muud ettemakstud kulud	271	92	155	214	244	101	160	242	312
Käibevara kokku	7 102	4 354	3 523	2 722	4 038	3 259	2 631	2 674	6 799
Fondide osakud	6 260	6 088	5 768	6 480	6 307	6 282	6 186	6 028	5 856
Materiaalne ja immat. põhivara	9 597	9 894	10 194	10 490	10 424	10 388	10 398	10 418	10 605
Põhivara kokku	15 857	15 982	15 962	16 970	16 731	16 670	16 584	16 445	16 461
Muud varad	3	3	3	3	3	3	3	3	3
Varad kokku	22 962	20 338	19 487	19 694	20 771	19 931	19 217	19 122	23 262
Allutatud kohustused	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Võlad hankijatele	130	235	233	503	406	189	237	279	304
Viitvõlad ja muud kohustused	407	421	442	969	366	377	455	1 240	421
Kohustused kokku	537	655	675	1 472	772	566	692	1 520	725
Aktsiakapital	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683	683	683	683	683
Muud reservid	677	620	555	2 073	1 953	1 828	1 572	1 654	1 469
Eelmiste per. jaotamata kahjum	15 439	15 439	15 439	13 862	14 247	14 247	14 247	13 985	17 234
Aruandeperioodi kasum	4 125	1 440	635	103	1 616	1 107	524	-220	1 652
Omakapital kokku	22 425	19 683	18 812	18 222	19 999	19 365	18 525	17 602	22 537
Kohustused ja omakapital kokku	22 962	20 338	19 487	19 694	20 771	19 931	19 217	19 122	23 262

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Raha ja raha ekvivalendid	3 851	2 982	5 648	3 555	4 420
Finantsvarad õiglases väärtuses	0	0	0	390	359
Nõuded ja viitlaekumised	2 980	812	839	720	3 295
Muud ettemakstud kulud	271	244	312	305	283
Käibevara kokku	7 102	4 038	6 799	4 970	8 358
Fondide osakud	6 260	6 307	5 856	7 474	7 620
Materiaalne ja immat. põhivara	9 597	10 424	10 605	11 235	12 205
Põhivara kokku	15 857	16 731	16 461	18 709	19 826
Muud varad	3	3	3	3	3
Varad kokku	22 962	20 771	23 262	23 681	28 186
Allutatud kohustused	0	0	0	0	0
Võlad hankijatele	130	406	304	232	218
Viitvõlad ja muud kohustused	407	366	421	356	326
Kohustused kokku	537	772	725	589	543
Aktsiakapital	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683
Muud reservid	677	1 953	1 469	800	427
Eelmiste per. jaotamata kahjum	15 439	14 247	17 234	20 211	24 337
Aruandeperioodi kasum	4 125	1 616	1 652	-103	695
Omakapital kokku	22 425	19 999	22 537	23 092	27 642
Kohustused ja omakapital kokku	22 962	20 771	23 262	23 681	28 186

{22}------------------------------------------------

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Omakapitali tootlus (ROE)	51,0%	16,7%	11,5%	2,2%	10,3%	12,3%	16,5%	-4,4%	9,7%
Maksude-eelne ROE	51,0%	16,7%	11,5%	14,0%	10,3%	12,3%	16,5%	11,6%	9,7%
Varade tootlus (ROA)	49,6%	16,2%	10,9%	2,0%	10,0%	11,9%	15,5%	-4,2%	9,4%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	42,8%	69,5%	77,1%	72,2%	78,0%	75,3%	69,2%	75,9%	77,3%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	142	141	145	150	153	150	153	157	160
Töötajate arv (täistööajas)	29	28	32	30	29	34	38	33	35

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2025	2024	2023	2022	2021
Omakapitali tootlus (ROE)	19,4%	7,6%	7,2%	-0,4%	2,3%
Maksude-eelne ROE	22,1%	11,4%	9,4%	2,9%	6,4%
Varade tootlus (ROA)	18,9%	7,3%	7,0%	-0,4%	2,2%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	61,1%	74,6%	76,6%	90,7%	83,8%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	142	153	160	164	170
Töötajate arv (täistööajas)	29	29	35	31	33

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

{23}------------------------------------------------

Hallatavad varad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Varade maht, EURt	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
LHV Pensionifond Julge	326 921	311 065	282 627	274 892	265 629	262 841	256 674	256 099	249 870
LHV Pensionifond Ettevõtlik	867 358	834 257	819 787	837 786	850 164	835 121	856 617	875 929	875 098
LHV Pensionifond Tasakaalukas	128 433	126 048	102 790	105 613	105 630	105 376	106 834	108 024	107 844
LHV Pensionifond S			24 566	25 452	26 322	25 915	26 871	28 062	29 008
LHV Pensionifond Rahulik	11 400	11 026	11 259	11 411	11 554	11 461	11 663	12 023	12 287
LHV Pensionifond Roheline			22 061	24 878	30 096	30 972	33 413	38 169	44 682
LHV Pensionifond Indeks	204 883	190 097	166 441	153 214	152 565	141 482	133 691	124 065	109 167
LHV Pensionifond Roheline III			5 262	5 683	6 416	7 134	7 015	6 994	7 466
LHV Pensionifond Indeks III	94 763	83 855	75 045	69 901	70 956	61 961	58 534	53 569	47 617
LHV Pensionifond Aktiivne III	45 800	41 772	34 458	32 526	31 495	31 186	30 194	29 420	28 711
LHV Maailma Aktsiad Fond	9 707	8 896	8 195	7 882	7 434	7 954	7 775	7 430	7 363
LHV Euro Võlakirja Fond	12 735	12 736	10 175	9 742
Varad kokku	1 702 000	1 619 751	1 562 667	1 558 980	1 558 262	1 521 404	1 529 281	1 539 783	1 519 113

Varade kvartaalne tootlus	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
LHV Pensionifond Julge	2,7%	5,8%	2,8%	4,4%	-1,4%	2,2%	2,2%	2,9%	2,8%
LHV Pensionifond Ettevõtlik	2,8%	5,2%	1,0%	3,8%	0,6%	1,2%	2,7%	2,9%	2,2%
LHV Pensionifond Tasakaalukas	1,9%	3,1%	1,2%	3,0%	0,9%	1,8%	2,1%	1,5%	2,8%
LHV Pensionifond S			0,8%	2,1%	1,2%	2,8%	1,4%	1,6%	3,6%
LHV Pensionifond Rahulik	1,5%	1,7%	0,7%	1,5%	0,8%	2,4%	1,2%	1,5%	3,7%
LHV Pensionifond Roheline			4,4%	-5,1%	-5,8%	1,9%	-0,4%	-5,3%	-0,9%
LHV Pensionifond Indeks	4,0%	8,4%	3,0%	-4,1%	4,2%	1,9%	4,7%	8,7%	5,0%
LHV Pensionifond Roheline III			3,5%	-5,1%	-5,7%	1,8%	-0,2%	-6,0%	-0,3%
LHV Pensionifond Indeks III	4,0%	8,4%	3,0%	-4,1%	4,2%	1,9%	4,7%	8,7%	4,9%
LHV Pensionifond Aktiivne III	4,3%	5,8%	2,7%	3,8%	-2,0%	2,6%	1,8%	3,0%	3,1%
LHV Maailma Aktsiad Fond	3,9%	6,2%	-0,7%	6,1%	-5,8%	0,4%	3,1%	4,7%	2,6%
LHV Euro Võlakirja Fond	0,5%	0,7%	1,0%

Hallatavad varad, 5 aastat

Varade maht, EURt	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
LHV Pensionifond XL	326 921	265 629	249 870	205 842	209 538
LHV Pensionifond L	867 358	850 164	875 098	799 446	824 531
LHV Pensionifond M	128 433	105 630	107 844	100 044	106 715
LHV Pensionifond S		26 322	29 008	28 872	33 723
LHV Pensionifond XS	11 400	11 554	12 287	12 110	14 323
LHV Pensionifond Roheline		30 096	44 682	45 304	44 636
LHV Pensionifond Indeks	204 883	152 565	109 167	70 997	57 032
LHV Pensionifond Roheline III		6 416	7 466	6 930	5 972
LHV Pensionifond Indeks III	94 763	70 956	47 617	30 679	23 923
LHV Pensionifond Aktiivne III	45 800	31 495	28 711	24 933	21 328
LHV Maailma Aktsiad Fond	9 707	7 434	7 363	7 020	7 409
LHV Euro Võlakirja Fond	12 735
Varad kokku	1 702 000	1 558 262	1 519 113	1 332 178	1 349 128

Varade aastane tootlus	2025	2024	2023	2022	2021
LHV Pensionifond XL	16,6%	5,9%	6,9%	2,8%	10,0%
LHV Pensionifond L	13,3%	7,6%	5,6%	3,6%	9,0%
LHV Pensionifond M	9,5%	6,5%	5,9%	2,4%	5,3%
LHV Pensionifond S		7,1%	6,7%	-2,2%	-0,1%
LHV Pensionifond XS	5,5%	6,2%	6,7%	-3,6%	-0,2%
LHV Pensionifond Roheline		-9,5%	-5,6%	-19,8%	2,9%
LHV Pensionifond Indeks	11,4%	20,8%	14,0%	-14,3%	22,8%
LHV Pensionifond Roheline III		-9,9%	-5,9%	-20,0%	4,6%
LHV Pensionifond Indeks III	11,3%	20,7%	14,1%	-14,2%	22,7%
LHV Pensionifond Aktiivne III	17,6%	5,5%	6,0%	-0,3%	8,1%
LHV Maailma Aktsiad Fond	16,2%	2,1%	4,3%	-13,6%	18,1%
LHV Euro Võlakirja Fond	2,3%

{24}------------------------------------------------

AS LHV Kindlustus

detsember 2025

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Neto teenitud preemiad	10 591	10 568	10 213	9 708	9 429	8 930	8 485	8 124	7 541
Vahendustasud	1 265	1 246	1 136	947	1 236	1 168	1 102	1 036	920
Bruto tekkinud kahjud	7 228	6 830	6 258	6 499	6 529	5 878	5 360	5 351	4 664
Tegevuskulud	1 483	1 309	1 385	1 316	1 460	1 220	1 387	1 307	1 350
Kindlustustegevus edasikindlustuseta	616	1 183	1 434	946	204	663	636	430	606
Edasikindlustuse tulem	450	556	370	349	155	306	215	286	251
Kindlustustegevuse tulem kokku	166	628	1 064	597	49	357	421	144	355
Muud tegevustulud ja-kulud	-36	22	13	67	19	95	1	112	68
Tulumaksukulu	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Puhaskasum	130	650	1 077	665	68	452	422	256	423

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2025	2024	2023	2022	2021
Neto teenitud preemiad	41 081	34 969	26 038	9 652	2 498
Vahendustasud	4 594	4 542	3 068	840	112
Bruto tekkinud kahjud	26 815	23 118	16 946	6 884	1 210
Tegevuskulud	5 493	5 375	4 766	3 153	1 894
Kindlustustegevus edasikindlustuseta	4 180	1 934	1 258	-1 225	-718
Edasikindlustuse tulem	1 725	962	1 018	440	108
Kindlustustegevuse tulem kokku	2 455	971	240	-1 666	-826
Muud tegevustulud ja-kulud	67	226	64	-28	4
Tulumaksukulu	0	0	0	0	1
Puhaskasum	2 521	1 198	305	-1 693	-823

{25}------------------------------------------------

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	dets.25	sept.25	juuni.25	märts.25	dets.24	sept.24	juuni.24	märts.24	dets.23
Raha ja raha ekvivalendid	9 349	10 310	11 503	10 999	11 188	13 772	13 337	15 602	14 022
Finantsvarad	17 438	15 775	13 854	12 793	12 491	8 954	8 177	5 590	5 652
Nõuded ja viitlaekumised	68	94	34	15	104	53	70	40	28 335
Materiaalne ja immat. põhivara	917	1 048	1 184	1 274	1 359	1 451	1 569	1 615	1 713
Muud nõuded ja varad	593	140	-744	-256	226	340	475	689	2 582
Edasikindlustuse varad	30	570	1 696	1 107	2 044	712	514	561	3 265
Varad kokku	28 396	27 937	27 527	25 931	27 411	25 282	24 142	24 096	55 569
Kindlustusmaksete eraldis (LRC või UPR)	9 227	9 302	9 787	9 591	9 821	9 741	9 745	10 028	17 208
Rahuldamata nõuete eraldis (LIC)	6 108	5 824	5 677	5 370	5 437	5 174	4 047	3 994	3 997
Kohustused edasikindlustusest	0	0	0	0	0	0	0	0	279
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	0	0	0	0	0	0	0	0	18 425
Maksukohustused	284	273	259	257	265	229	231	217	227
Võlad töötajatele	306	305	350	333	304	277	305	295	233
Allutatud laenud	3 153	3 153	3 153	3 153	3 153	3 153	3 153	3 153	2 133
Muud kohustused	242	154	56	69	1 948	300	712	903	7 821
Kohustused kokku	19 320	19 011	19 281	18 774	20 928	18 875	18 194	18 589	50 322
Aktsiakapital	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000
Optsioonide reserv	126	106	77	218	209	201	194	249	245
Eelmiste per. jaotamata kasum (kahjum)	-1 572	-1 572	-1 572	-1 726	-2 924	-2 924	-2 924	-2 999	-3 303
Aruandeperioodi kasum (kahjum)	2 521	2 392	1 742	665	1 198	1 130	678	256	305
Omakapital kokku	9 076	8 926	8 246	7 157	6 483	6 408	5 948	5 507	5 247
Kohustused ja omakapital kokku	28 396	27 937	27 527	25 931	27 411	25 282	24 142	24 096	55 569

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.25	dets.24	dets.23	dets.22	dets.21
Raha ja raha ekvivalendid	9 349	11 188	14 022	13 086	9 359
Finantsvarad	17 438	12 491	5 652	1 084	155
Nõuded ja viitlaekumised	68	104	28 335	10 844	3 666
Materiaalne ja immat. põhivara	917	1 359	1 713	1 268	966
Muud nõuded ja varad	593	226	2 582	1 576	398
Edasikindlustuse varad	30	2 044	3 265	2 034	315
Varad kokku	28 396	27 411	55 569	29 892	14 859
Kindlustusmaksete eraldis (LRC või UPR)	9 227	9 821	17 208	11 735	4 248
Rahuldamata nõuete eraldis (LIC)	6 108	5 437	3 997	2 327	529
Kohustused edasikindlustusest	0	0	279	202	36
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	0	0	18 425	2 798	486
Maksukohustused	284	265	227	150	104
Võlad töötajatele	306	304	233	171	112
Allutatud laenud	3 153	3 153	2 133	767	0
Muud kohustused	242	1 948	7 821	6 664	2 696
Kohustused kokku	19 320	20 928	50 322	24 814	8 212
Aktsiakapital	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000
Optsioonide reserv	126	209	245	145	21
Eelmiste per. jaotamata kasum (kahjum)	-1 572	-2 924	-3 303	-1 373	-551
Aruandeperioodi kasum (kahjum)	2 521	1 198	305	-1 693	-823
Omakapital kokku	9 076	6 483	5 247	5 078	6 647
Kohustused ja omakapital kokku	28 396	27 411	55 569	29 892	14 859

{26}------------------------------------------------

AS LHV Kindlustus

detsember 2025

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Omakapitali tootlus (ROE)	5,8%	30,3%	55,9%	39,0%	4,2%	29,3%	29,4%	19,1%	33,6%
Maksude-eelne ROE	5,8%	30,3%	55,9%	39,0%	4,2%	29,3%	29,4%	19,1%	33,6%
Varade tootlus (ROA)	1,8%	9,4%	16,1%	10,0%	1,0%	7,3%	7,0%	2,6%	3,3%
Neto kahjusuhe	70,9%	68,1%	63,0%	69,1%	68,7%	66,6%	63,0%	67,3%	61,2%
Neto kulusuhe	29,4%	26,2%	26,6%	24,6%	32,0%	29,0%	32,1%	31,3%	32,1%
Klientide arv (tuh.)	231	227	176	174	170	169	168	164	161
Töötajate arv (täistööajas)	56	52	54	54	56	55	56	54	51

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2025	2024	2023	2022	2021
Omakapitali tootlus (ROE)	35,2%	20,4%	5,9%	-28,9%	-11,7%
Maksude-eelne ROE	31,9%	20,5%	5,9%	-28,9%	-11,7%
Varade tootlus (ROA)	6,0%	2,9%	0,7%	-7,6%	-7,3%
Neto kahjusuhe	67,8%	66,5%	66,8%	73,9%	48,7%
Neto kulusuhe	26,8%	31,1%	32,2%	46,0%	87,7%
Klientide arv (tuh.)	231	170	161	150	143
Töötajate arv (täistööajas)	56	56	51	38	28

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Neto kahjusuhe neto tekkinud kahjud / neto teenitud preemiad

Neto kulusuhe

(vahendustasud - edasikindlustuse komisjonid + halduskulud + põhivaraga seotud kulud) / neto teenitud preemiad * 100

{27}------------------------------------------------

ESG andmed tagasi sisukorda

Jätkusuutlikkuse näitaja		Mõju (aasta 2024)	Definitsioon
	1. valdkonna kasvuhoonegaaside heide 2. valdkonna kasvuhoonegaaside heide 3. valdkonna kasvuhoonegaaside heide Kasvuhoonegaaside koguheide	0 698 tCO2-ekv 633 004 tCO2-ekv 633 702 tCO2-ekv	"1., 2. ja 3. valdkonna kasvuhoonegaaside heide" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) 2016/1011 III lisa punkti 1 alapunkti e alapunktides i–iii osutatud kasvuhoonegaaside heide
	Kokkupuude fossiilkütuse sektoriga	Tegevused fossiilkütuste sektoris puuduvad	"fossiilkütuste sektoris tegutsevad äriühingud" – ettevõtjad, kes saavad tulu Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) 2018/1999 artikli 2 punktis 62 määratletud fossiilkütuste uurimisest, kaevandamisest, tootmisest, töötlemisest, ladustamisest, rafineerimisest või turustamisest, sealhulgas nende transpordist, ladustamisest ja nendega kauplemisest
Kasvuhoogengaaside heide	Taastumatu energia tarbimise ja tootmise osakaal	Taastumatu energia tarbimise osakaal koguenergia tarbimisest: 73% Energiatootmine puudub	"taastuvad energiaallikad" – taastuvad mittefossiilsed energiaallikad, nimelt tuul, päike (päikese soojusenergia ja fotogalvaanilise päikeseenergia allikas), geotermilise energia allikad, ümbritsev keskkond, looded, lained ja muud ookeanienergia allikad ning hüdroenergia allikad, biomass, prügilagaas, reoveepuhasti gaas ja biogaas; "taastumatud energiaallikad" – muud kui punktis 6 osutatud energiaallikad
	Energiatarbimise intensiivsus suure mõjuga kliimasektori kohta	Tegevused suure mõjuga kliimasektoris puuduvad	"suure mõjuga kliimasektorid" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EÜ) nr 1893/2006 I lisa A–H ja L jaos loetletud sektorid
Elurikkus	Tegevus, mis mõjutab negatiivselt elurikkuse seisukohast tundlikke alasid	Mõju puudub	"elurikkuse seisukohast tundlikud alad" – komisjoni delegeeritud määruse (EL) 2021/2139 (12) II lisa D liites osutatud Natura 2000 kaitsealade võrgustik, UNESCO maailmapärandi objektid ja elurikkuse seisukohast tähtsaimad piirkonnad ning muud kaitsealad
Vesi	Vetteheide	Mõju puudub	"vetteheide" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 2000/60/EÜ artikli 2 punktis 30 määratletud prioriteetsete ainete otsene heide ning nitraatide, fosfaatide ja pestitsiidide otsene heide
Jäätmed	Ohtlike jäätmete ja radioaktiivsete jäätmete suhtarv	Mõju puudub	"ohtlikud jäätmed ja radioaktiivsed jäätmed" – ohtlikud jäätmed ja radioaktiivsed jäätmed; "ohtlikud jäätmed" – Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 2008/98/EÜ artikli 3 punktis 2 määratletud ohtlikud jäätmed
	ÜRO üleilmse kokkuleppe põhimõtete ning Majanduskoostöö ja hargmaiseid ettevõtteid käsitlevate Arengu Organisatsiooni (OECD) suuniste rikkumine	Teadaolevalt ei ole me olnud seotud ÜRO põhimõtete ega OECD ettevõtetele mõeldud suuniste rikkumistega	"ÜRO üleilmse kokkuleppe põhimõtted" – ÜRO üleilmse kokkuleppe kümme põhimõtet
Sotsiaalsed ja töötajatega seotud küsimused	Korrigeerimata sooline palgalõhe	23%	"korrigeerimata sooline palgalõhe" – erinevus mees- ja naistöötajatele makstava keskmise brutotunnitasu vahel, mida väljendatakse protsendina meestöötajatele makstavast keskmisest brutotunnitasust
	Juhtorganite sooline mitmekesisus	27% naised	"juhtorgan" – äriühingu haldus-, juhtimis- või järelevalveorgan
	Kokkupuude vastuoluliste relvadega	Kokkupuude puudub	Vastuolulised relvad: Jalaväe vastased miinid, kobarlahingumoon, keemia- ja bioloogilised relvad

Siin avaldatav teave on valik LHV Groupi tegevustega seotud jätkusuutlikkusealastest andmetest. See ei ole mõeldud kasutamiseks ühelgi konkreetsel otstarbel. Lisateavet jätkusuutlikkuse teemade kohta leiate LHV Group 2024. aasta aruandest https://www.lhv.ee/assets/files/investor/LHV_Group_Annual_Report_2024-ET.pdf

{28}------------------------------------------------

Aktsiainfo, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	IV kv-25	III kv-25	II kv-25	I kv-25	IV kv-24	III kv-24	II kv-24	I kv-24	IV kv-23
Aktsiate arv (tuhandetes)	327 856	327 856	327 856	324 189	324 189	324 189	324 189	319 833	319 833
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	3,58	3,46	3,75	3,68	3,25	3,22	3,41	3,54	3,50
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 172	1 134	1 229	1 191	1 052	1 044	1 105	1 132	1 118
EPS (EUR)	0,09	0,08	0,09	0,09	0,11	0,11	0,12	0,13	0,10
P/E (viimased 4 kvartalit)	10,3	9,4	9,5	8,7	7,1	7,2	7,3	7,7	8,0
P/B	1,5	1,6	1,7	1,8	1,6	1,7	1,9	1,9	2,0
DPS (EUR)				0,09				0,13
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,02	0,02	0,02	0,02	0,02	0,02	0,02	0,03	0,02
Aktsionäride arv	37 831	38 461	38 538	38 833	38 646	38 971	40 168	39 117	37 547
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	6 224	4 240	5 788	6 403	3 546	3 160	5 022	6 413	3 454
Tehingute arv (tk)	22 015	18 077	22 870	28 124	23 301	20 200	27 448	28 880	24 888
Perioodi kauplemismaht (EURt)	20 799	14 917	21 045	23 090	11 788	10 729	17 407	22 710	12 254
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	3,34	3,52	3,64	3,61	3,32	3,39	3,47	3,54	3,55
Võrdlusindeks OMX Tallinn	2 052	1 923	2 069	1 954	1 733	1 679	1 745	1 743	1 769
Võrdlusindeks OMX Baltic	1 745	1 623	1 696	1 629	1 463	1 418	1 451	1 441	1 442
Nõukogule, juhatuse liikmetele ja seotud isikutele kuuluvad aktsiad	41%	43%	43%	44%	44%	46%	46%	46%	46%

Aktsiainfo, 5 aastat

	2025	2024	2023	2022	2021
Aktsiate arv (tuhandetes)	327 856	324 189	319 833	315 425	298 642
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	3,58	3,25	3,50	3,34	4,32
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 172	1 052	1 118	1 054	1 290
EPS (EUR)	0,35	0,46	0,44	0,19	0,20
P/E	10,3	7,1	8,0	17,6	22,1
P/B	1,5	1,6	2,0	2,6	4,1
DPS (EUR)	0,09	0,13	0,04	0,04	0,03
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,07	0,09	0,09	0,04	0,04
Aktsionäride arv	37 831	38 646	37 547	32 001	20 404
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	22 655	18 142	16 956	8 313	2 888
Tehingute arv (tk)	91 086	99 829	108 758	118 271	79 660
Perioodi kauplemismaht (EURt)	79 851	62 634	61 281	81 585	99 146
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	3,52	3,45	3,61	9,81	34,33
Võrdlusindeks OMX Tallinn	2 052	1 733	1 769	1 767	2 001
Võrdlusindeks OMX Baltic	1 745	1 463	1 442	1 384	1 569
Nõukogule, juhatuse liikmetele ja seotud isikutele kuuluvad aktsiad	41%	44%	46%	47%	47%

10 suurimat aktsionäri seisuga 31.12.2025

Aktsionäri nimi	Osalus	Aktsiate arv
AS LÕHMUS HOLDINGS	11,3%	37 162 070
Viisemann Investments AG	10,7%	35 210 370
Rain Lõhmus	7,8%	25 449 470
Krenno OÜ	3,8%	12 446 070
AS Genteel	3,5%	11 310 000
Ambient Sound Investments OÜ	3,2%	10 519 990
SIA Krugmans	2,2%	7 188 990
AS Altamira	2,2%	7 089 436
Bonaares OÜ	2,0%	6 691 020
Osaühing Merona Systems	1,8%	6 037 590

EPS (puhaskasum aktsia kohta) puhaskasum (ettevõtte omanike osa) / aktsiate arv

P/E

viimane aktsia hind / puhaskasum aktsia kohta

P/B

viimane aktsia hind / aktsia raamatupidamislik väärtus

DPS

perioodi jooksul makstud netodividendid / aktsiate arv väljamakse hetkel

Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)* Aluseks on võetud AS-i LHV Group üldkoosoleku poolt 20.03.2024 kinnitatud dividendipoliitika. Dividendide maksmise otsustavad igakordselt AS-i LHV Group aktsionärid, kes ei pea seejuures dividendipoliitikat arvesse võtma

Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind: Perioodi kauplemismaht / perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv

Börsiinfo pärineb Nasdaq Balti börsi koduleheküljelt: http://www.nasdaqbaltic.com/market/

{29}------------------------------------------------

detsember 2025

AS LHV Group emiteeritud allutatud võlakirjad tagasi sisukorda

10,50% T2 võlakiri 6,00% T2 võlakiri 5,50% T2 võlakiri

ISIN	EE3300003573	EE3300004993	XS3153067288
Väärtpaberi lühinimi	LHVB105033A	LHVB060034A
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	35 000	20 000	800
Nominaal (EUR)	1 000	1 000	100 000
Emissiooni maht (EUR)	35 000 000	20 000 000	80 000 000
Noteerimise kuupäev	02.10.2023	18.11.2024	16.09.2025
Lunastamise kuupäev	29.09.2033*	15.11.2034**	16.09.2035***
Kupongimäär (aastane)	10,50%	6,00%	5,50%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne	kord aastas

10,50% AT1 võlakiri 9,50% AT1 võlakiri

ISIN	EE3300002856	XS3042781024
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	200	50 000
Nominaal (EUR)	100 000	1 000
Emissiooni maht (EUR)	20 000 000	50 000 000
Noteerimise kuupäev	02.12.2022	30.04.2025
Lunastamise kuupäev	fikseerimata	tähtajatu
Kupongimäär (aastane)	10,50%	9,50%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kord poolaastas

AS LHV Group võib Võlakirju eespool kirjeldatud alustel ennetähtaegselt lunastada üksnes siis, kui Euroopa Keskpank või muu pädev asutus on andnud nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks. Võlakirjaomanikel ei ole mitte mingitel asjaoludel õigust nõuda Võlakirjade ennetähtaegset lunastamist.

^*Võlakirjade lunastustähtaeg on 10 aastat ja lunastustähtpäev on 29. september 2033. Võlakirjade Tingimuste kohaselt on AS-il LHV Group õigus lunastada Võlakirjad ennetähtaegselt igal ajal pärast viie aasta möödumist emiteerimise kuupäevast, teavitades võlakirjaomanikke vähemalt 30 päeva ette. Lisaks on ASil LHV Group õigus lunastada Võlakirju ennetähtaegselt varem kui pärast viie aasta möödumist, kui Võlakirjade regulatiivset klassifiktsiooni muudetakse, mille tulemusel Võlakirjad jäävad AS-i LHV Group arvates krediidiasutuse omavahendite klassifikatsioonist välja või kui Võlakirjadele kohalduvas maksukorralduses tehakse olulisi muudatusi, tingimusel, et AS LHV Group ei saanud neid muudatusi Võlakirjade emiteerimisel ette näha.

^** Võlakirjade lunastustähtaeg on 10 aastat ja lunastustähtpäev on 15. november 2034. Võlakirjade Tingimuste kohaselt on õigus lunastada Võlakirjad ennetähtaegselt igal ajal pärast viie aasta möödumist emiteerimise kuupäevast, teavitades võlakirjaomanikke vähemalt 30 päeva ette. Lisaks on AS-il LHV Group õigus lunastada Võlakirju ennetähtaegselt varem kui pärast viie aasta möödumist, kui Võlakirjade regulatiivset klassifiktsiooni muudetakse, mille tulemusel Võlakirjad jäävad AS-i LHV Group arvates krediidiasutuse omavahendite klassifikatsioonist välja või kui Võlakirjadele kohalduvas maksukorralduses tehakse olulisi muudatusi, tingimusel, et AS LHV Group ei saanud neid muudatusi Võlakirjade emiteerimisel ette näha.

^*** Võlakirjade lunastustähtaeg on 10 aastat ja lunastustähtpäev on 16. september 2035. Võlakirjade Tingimuste kohaselt on õigus lunastada Võlakirjad ennetähtaegselt igal intressimaksepäeval pärast viie aasta möödumist emiteerimise kuupäevast, teavitades võlakirjaomanikke vähemalt 30 päeva ette. Lisaks on AS-il LHV Group õigus lunastada Võlakirjad ennetähtaegselt varem kui pärast viie aasta möödumist, kui Võlakirjade regulatiivset klassifikatsiooni muudetakse, mille tulemusel Võlakirjad jäävad AS-i LHV Group arvates krediidiasutuse omavahendite klassifikatsioonist välja või kui Võlakirjadele kohalduvas maksukorralduses tehakse olulisi muudatusi, tingimusel, et AS LHV Group ei saanud neid muudatusi Võlakirjade emiteerimisel ette näha.

{30}------------------------------------------------

Finantskalender 2026

10.02.2026	2025. aasta IV kvartali ja 2025. aasta auditeerimata tulemused
12.02.2026	Finantsplaani avalikustamine
17.02.2026	Jaanuari tulemused
03.03.2026	2025. aasta auditeeritud aastaaruanne
17.03.2026	Veebruari tulemused
25.03.2026	Aktsionäride üldkoosolek
09.04.2026	Ex-dividendi kuupäev (ex-date)
21.04.2026	I kvartali vahearuanne
12.05.2026	Aprilli tulemused
16.06.2026	Mai tulemused
21.07.2026	II kvartali vahearuanne
11.08.2026	Juuli tulemused
15.09.2026	Augusti tulemused
20.10.2026	III kvartali vahearuanne
17.11.2026	Oktoobri tulemused
15.12.2026	Novembri tulemused

Kontaktid

Mihkel Torim

LHV Group juhatuse esimees [email protected]

Meelis Paakspuu

LHV Group finantsjuht [email protected]

AS LHV Group

Äriregistri kood: 11098261 Tartu mnt 2, 10145 Tallinn

AI assistant

LHV Group — Audit Report / Information 2025

2219_rns_2026-02-10_a277b71d-f430-44e7-ab37-e549e4e73835.pdf

LHV Faktiraamat

Sisukord

Juriidiline struktuur

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, 5 aastat

Bilanss, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Kapitali suhtarvud, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kapitali suhtarvud, 5 aastat

Laenud majandusharude lõikes, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Laenud majandusharude lõikes, 5 aastat

Laenude kvaliteet, 5 aastat

Kohustised, 5 aastat

Muud riskinäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Muud riskinäitajad, 5 aastat

detsember 2025

Likviidsuse kattekordaja (LCR), 9 kvartalit tagasi sisukorda

Likviidsuse kattekordaja (LCR), 5 aastat

detsember 2025

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR), 9 kvartalit tagasi sisukorda

Stabiilse netorahastamise määr (NSFR), 5 aastat

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, 5 aastat

Bilanss, 5 aastat

Finants- ja regulatiivsed suhtarvud ning tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Finants- ja regulatiivsed suhtarvud ning tegevusnäitajad, 5 aastat

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, 5 aastat

Bilanss, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

AS LHV Varahaldus

detsember 2025

Kasumiaruanne, 5 aastat

Bilanss, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Hallatavad varad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Hallatavad varad, 5 aastat

AS LHV Kindlustus

detsember 2025

Kasumiaruanne, 5 aastat

Bilanss, 5 aastat

AS LHV Kindlustus

detsember 2025

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Aktsiainfo, 5 aastat

10 suurimat aktsionäri seisuga 31.12.2025

P/E

P/B

DPS

detsember 2025

AS LHV Group emiteeritud allutatud võlakirjad tagasi sisukorda

10,50% T2 võlakiri 6,00% T2 võlakiri 5,50% T2 võlakiri

10,50% AT1 võlakiri 9,50% AT1 võlakiri

Finantskalender 2026

Kontaktid

Mihkel Torim

Meelis Paakspuu

AS LHV Group

More from LHV Group

LHV Group Audit Report / Information 2025