LHV Group — Audit Report / Information 2021

Feb 8, 2022

LHV Faktiraamat

Sisukord

LHV Struktuur ja juhtimine AS LHV Group kasumiaruanne AS LHV Group bilanss AS LHV Group suhtarvud AS LHV Group aktivate kvaliteet AS LHV Group kapitali adekvaatsus AS LHV Pank kasumiaruanne AS LHV Pank bilanss AS LHV Pank suhtarvud AS LHV Pank laenud AS LHV Pank hoiused ja saadud laenud AS LHV Pank aktivate kvaliteet AS LHV Pank kapitali adekvaatsus AS LHV Pank teenused finantsvahendajatele segmendi tulemused AS LHV Varahaldus kasumiaruanne AS LHV Varahaldus bilanss AS LHV Varahaldus suhtarvud AS LHV Varahaldus hallatavad varad AS LHV Kindlustus kasumiaruanne AS LHV Kindlustus bilanss AS LHV Kindlustus suhtarvud UAB Mokilizingas Aktsiainfo Võlakirjainfo Finantskalender ja kontaktid

Lõpetatud tegevused

Faktiraamatus esitatud finantsnäitajad ei pruugi kokku langeda vahearuandes esitatuga, kuna sisaldavad ka lõpetatud tegevuste finantsnäitajaid. Üheks tulemuste erinevuse põhjuseks võib olla Mokilizingas UAB müük 2018 a. II kvartalis.

LHV tutvustus ja struktuur tagasi sisukorda

AS LHV Group on suurim kodumaine finantsgrupp ja kapitali pakkuja Eestis. LHV on loodud 1999. aastal pikaajalise investeerimis- ja ettevõtluskogemusega inimeste poolt. LHV esindused asuvad Tallinnas ja Tartus ning alates märtsist 2018 ka Londonis. LHV-s töötab üle 650 inimese. AS-i LHV Group peamisteks tütarettevõteteks on AS LHV Pank, AS LHV Varahaldus ja AS LHV Kindlustus. LHV pangal koos tütarettevõttega on üle 340 000 kliendi ja LHV Varahalduse pensionifondidel on üle 170 000 kliendi. Finantsgrupil kokku on üle 490 000 kliendi.

Tütarühingute nõukogud ja juhatused

AS LHV Group

Tauno Tats, Andres Viisemann, Sten Tamkivi

AS LHV Varahaldus

AS LHV Kindlustus

LHV UK Limited

AS LHV Pank

Nõukogu: Madis Toomsalu, Rain Lõhmus, Raivo Hein, Heldur Meerits, Tiina Mõis, Andres Viisemann Juhatus: Kadri Kiisel, Andres Kitter, Indrek Nuume, Jüri Heero, Meelis Paakspuu, Martti Singi

AS LHV Finance

Nõukogu: Kadri Kiisel, Madis Toomsalu, Veiko Poolgas, Jaan Koppel Juhatus: Mari-Liis Stalde

AS LHV Group detsember 2021

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Neto intressitulu	28 163	25 857	22 927	20 372	19 893	16 731	15 545	16 323	13 268
Neto teenustasutulu	15 251	9 981	9 517	8 729	14 183	6 472	6 188	6 507	6 427
Muud tegevustulud ja -kulud	-737	265	389	-335	1 373	379	305	-353	228
Tulud kokku	42 677	36 103	32 834	28 765	35 449	23 582	22 039	22 477	19 923
Personalikulu	-8 638	-7 424	-8 006	-7 253	-6 368	-5 630	-6 146	-5 770	-5 236
Kontorikulud	-453	-536	-384	-463	-239	-45	-236	-278	-277
IT kulud	-1 271	-1 138	-993	-1 005	-964	-868	-782	-729	-861
Turunduskulud	-791	-634	-549	-532	-475	-557	-315	-475	-443
Muud tegevuskulud	-7 093	-5 518	-7 993	-4 507	-3 381	-3 613	-3 183	-3 922	-4 541
Kulud kokku	-18 247	-15 251	-17 925	-13 760	-11 427	-10 713	-10 661	-11 174	-11 359
Ärikasum	24 431	20 852	14 910	15 005	24 023	12 869	11 378	11 303	8 564
Kasum enne allahindlusi	24 431	20 852	14 910	15 005	24 023	12 869	11 378	11 303	8 564
Laenude allahindlus	-1 694	-1 444	791	-1 601	-2 243	27	-7 672	-1 011	-1 546
Tulumaksukulu	-3 395	-2 819	-2 785	-1 988	-3 741	-2 122	-156	-2 809	-586
Puhaskasum	19 342	16 589	12 916	11 417	18 039	10 774	3 550	7 484	6 432
Vähemusosaluse osa	485	636	507	373	200	677	615	404	713
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	18 856	15 953	12 409	11 043	17 840	10 096	2 935	7 079	5 719

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Neto intressitulu	97 319	68 492	47 388	39 770	35 502
Neto teenustasutulu	43 478	33 351	25 677	26 002	22 180
Muud tegevustulud ja -kulud	-417	1 704	754	4 252	841
Tulud kokku	140 379	103 547	73 818	70 024	58 523
Personalikulu	-31 322	-23 914	-19 266	-16 291	-14 664
Kontorikulud	-1 836	-798	-959	-1 916	-1 716
IT kulud	-4 407	-3 343	-2 771	-2 347	-1 889
Turunduskulud	-2 506	-1 822	-2 089	-2 526	-4 861
Muud tegevuskulud	-25 111	-14 098	-14 182	-10 727	-8 815
Kulud kokku	-65 183	-43 975	-39 266	-33 807	-31 945
Ärikasum	75 197	59 572	34 552	36 217	26 578
Kasum enne allahindlusi	75 197	59 572	34 552	36 217	26 578
Laenude allahindlus	-3 948	-10 898	-3 209	-5 269	-3 154
Tulumaksukulu	-10 986	-8 827	-4 250	-3 758	-1 248
Puhaskasum	60 263	39 847	27 092	27 190	22 176
Vähemusosaluse osa	2 002	1 897	2 296	1 953	2 575
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	58 261	37 950	24 797	25 237	19 601

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19
Raha ja raha ekvivalendid	3 987 312	3 769 432	3 341 694	3 193 146	2 393 537	1 753 730	1 438 793	1 284 182	1 271 153
Finantsvarad õiglases väärtuses	135 856	138 800	86 614	149 739	330 055	430 661	423 117	231 321	40 962
Laenud klientidele	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644	1 746 205	1 693 138
Laenude allahindlus	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608	-7 296	-6 104
Nõuded klientide vastu	9 746	6 240	5 319	5 185	9 388	2 443	3 039	2 780	3 551
Muud varad	34 856	32 279	26 704	30 005	29 604	29 216	28 527	30 148	29 212
Varad kokku	6 844 930	6 495 615	5 861 667	5 682 423	4 971 407	4 071 872	3 697 512	3 287 341	3 031 912
Nõudmiseni hoiused	5 648 013	5 198 733	4 658 731	4 272 474	3 635 166	2 756 352	2 512 196	2 357 463	2 189 478
Tähtajalised hoiused	159 283	257 453	262 438	459 866	483 301	458 142	572 520	591 948	508 549
Intressikohustused hoiustelt	325	385	324	1 503	1 302	990	2 219	4 001	2 887
Saadud laenud	546 280	563 203	505 867	508 801	468 585	471 554	271 553	25 687	25 647
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6 353 899	6 019 774	5 427 361	5 242 644	4 588 355	3 687 038	3 358 488	2 979 098	2 726 562
Viitvõlad ja muud kohustused	55 852	86 137	61 207	73 668	27 173	34 746	35 138	25 647	23 877
Allutatud laenud	110 378	110 383	111 057	110 876	110 603	125 506	90 564	75 445	75 444
Kohustused kokku	6 520 130	6 216 294	5 599 625	5 427 188	4 726 131	3 847 290	3 484 190	3 080 191	2 825 883
Omakapital	324 801	279 321	262 043	255 235	245 276	224 582	213 322	207 150	206 028
sh vähemusosaluse osa	8 384	7 899	7 263	6 756	8 483	5 921	5 243	4 190	5 218
Kohustused ja omakapital kokku	6 844 930	6 495 615	5 861 667	5 682 423	4 971 407	4 071 872	3 697 512	3 287 341	3 031 912

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Raha ja raha ekvivalendid	3 987 312	2 393 537	1 271 153	682 658	961 212
Finantsvarad	135 856	330 055	40 962	47 153	56 634
Laenud klientidele	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	740 169
Laenude allahindlus	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276	-8 125
Nõuded klientide vastu	9 746	9 388	3 551	3 721	9 802
Muud varad	34 856	29 604	29 212	24 807	13 165
Varad kokku	6 844 930	4 971 407	3 031 912	1 677 100	1 772 856
Nõudmiseni hoiused	5 648 013	3 635 166	2 189 478	1 304 122	1 409 579
Tähtajalised hoiused	159 283	483 301	508 549	117 795	127 112
Intressikohustused hoiustelt	325	1 302	2 887	281	238
Saadud laenud	546 280	468 585	25 647	21 584	6 000
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6 353 899	4 588 355	2 726 562	1 443 782	1 542 929
Muud kohustused	55 852	27 173	23 877	24 341	70 862
Allutatud laenud	110 378	110 603	75 444	51 214	31 110
Kohustused kokku	6 520 130	4 726 131	2 825 883	1 519 337	1 644 902
Omakapital	324 801	245 276	206 028	157 763	127 955
sh vähemusosaluse osa	8 384	8 483	5 218	4 123	7 894
Kohustused ja omakapital kokku	6 844 930	4 971 407	3 031 912	1 677 100	1 772 856

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Omakapitali tootlus (ROE)	25,7%	24,3%	19,7%	18,2%	31,3%	18,9%	5,7%	14,0%	11,6%
Maksude-eelne ROE	30,1%	28,4%	24,0%	21,3%	36,1%	21,7%	6,0%	19,0%	12,8%
Varade tootlus (ROA)	1,2%	1,1%	0,9%	0,9%	1,6%	1,1%	0,4%	0,9%	0,9%
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	26,4%	25,8%	23,6%	24,0%	26,4%	22,0%	21,6%	21,9%	19,0%
Neto intressimarginaal (NIM)	1,7%	1,7%	1,6%	1,5%	1,8%	1,7%	1,8%	2,1%	1,8%
Hinnavahe (spread)	1,7%	1,7%	1,6%	1,5%	1,7%	1,7%	1,8%	2,1%	1,8%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	42,8%	42,2%	54,6%	47,8%	32,2%	45,4%	48,4%	49,7%	57,0%
Omakapitali kordaja (EM)	22,7	23,5	22,9	22,0	19,9	18,2	17,0	15,7	14,9
Riskikulumäär	0,3%	0,2%	-0,1%	0,3%	0,4%	0,0%	1,7%	0,2%	0,4%
Klientide arv (tuh.)	513	488	490	482	410	382	370	368	360
Töötajate arv (täistööajas)	640	627	616	556	513	487	467	459	424
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Kapitali adekvaatsus CT1	13,32%	12,62%	13,20%	12,35%	13,26%	13,02%	12,98%	12,56%	12,39%
CT1 (regulatiivne miinimum)	8,52%	8,52%	8,52%	8,52%	8,52%	8,45%	8,45%	9,45%	9,67%
Kapitali adekvaatsus T1	15,13%	14,52%	15,25%	14,51%	15,56%	15,40%	15,45%	14,02%	13,88%
T1 (regulatiivne miinimum)	10,16%	10,16%	10,16%	10,16%	10,16%	10,09%	10,09%	11,09%	11,30%
Kapitali adekvaatsus CAD	19,02%	18,59%	19,64%	19,13%	20,50%	20,51%	19,33%	18,02%	17,96%
CAD (regulatiivne miinimum)	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	14,33%	14,31%
MREL	6,89%	6,93%	6,73%	6,57%	6,71%	9,06%	8,68%	8,40%	8,94%
MREL (regulatiivne miinimum)	5,79%	5,79%	5,79%	5,79%	5,8%	5,8%	5,8%	5,8%	5,8%
Likviidsuse kattekordaja LCR	143%	146%	127%	140%	148%	183%	180%	153%	145%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR	163%	156%	146%	158%	153%	156%	159%	157%	153%
NSFR (regulatiivne)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Omakapitali tootlus (ROE) 21,1% 17,3% 14,0% 18,4% 17,6% Maksude-eelne ROE 24,9% 20,5% 16,2% 20,9% 18,6% Varade tootlus (ROA) 1,0% 1,0% 1,2% 1,6% 1,6% Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI) 26,4% 26,4% 19,0% 25,4% 22,6% Neto intressimarginaal (NIM) 1,7% 1,7% 2,0% 2,3% 2,7% Hinnavahe (spread) 1,6% 1,7% 2,0% 2,3% 2,6% Kulude ja tulude suhe (C/I) 46,4% 42,5% 53,2% 48,3% 54,6% Omakapitali kordaja (EM) 21,4 18,3 13,3 12,6 12,2 Riskikulumäär 0,2% 0,6% 0,2% 0,6% 0,5% Klientide arv (tuh.) 513 410 360 329 444 Töötajate arv (täistööajas) 640 513 424 372 365 Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad 2021 2020 2019 2018 2017 Kapitali adekvaatsus CT1 13,32% 13,26% 12,39% 13,65% 14,02% CT1 (regulatiivne miinimum) 8,52% 8,52% 9,67% 9,67% 8,29% Kapitali adekvaatsus T1 15,13% 15,56% 13,88% 13,65% 14,02% T1 (regulatiivne miinimum) 10,16% 10,16% 11,30% 11,30% 9,91% Kapitali adekvaatsus CAD 19,02% 20,50% 17,96% 19,41% 18,30% CAD (regulatiivne miinimum) 13,33% 13,33% 14,31% 14,31% 12,43% MREL 6,89% 6,72% 8,94% 11,78% 7,91% MREL (regulatiivne miinimum) 5,79% 5,79% 5,79% 5,79% Likviidsuse kattekordaja LCR 143% 148% 145% 149% 121% LCR (regulatiivne miinimum) 100% 100% 100% 100% 100% Stabiilse netorahastamise määr NSFR 163% 153% 153% 148% 141% NSFR (regulatiivne) 100% 100% 100% 100%	Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2021	2020	2019	2018	2017

Omakapitali tootlus (ROE)	Kulude ja tulude suhe (C/I)
puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) /	tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100
keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100
	Omakapitali kordaja (EM)
Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE)	keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele
maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) /	kuuluv)
keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100
	Omavahendite ja kõlblike kohustuste miinimumnõue (MREL)
Varade tootlus (ROA)	vastavalt Basel Komitee määratlusele
puhaskasum / keskmised varad * 100
	Riskikulumäär
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	laenukahjumid / keskmine laenuportfell
kasum äritegevusest / investeeringud (keskmine) * 100
	Likviidsuse kattekordaja (LCR)
Neto intressimarginaal (NIM)	vastavalt Basel Komitee määratlusele
neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Hinnavahe (SPREAD) intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

*Kvartaalsete suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandekvartalile eelneva kuu ja aruandekvartali viimase kuu andmete aritmeetilise keskmisena. Aastaste suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandeaastale eelnenud aasta lõpu ja aruandeaasta lõpu andmete aritmeetiliste keskmistena. Kasumiaruande andmete puhul on kasutatud aruandeperioodi tegelikke andmeid. Annualiseeritud tulemuste saamiseks on kvartalite suhtarvud korrutatud neljaga.

AS LHV Group detsember 2021

Aktivate kvaliteet, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19
Laenud klientidele,	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644	1 746 205	1 693 138
sh. üle tähtaja:	16 802	20 750	27 794	25 593	24 809	26 944	30 165	38 320	39 145
1-30 p.	13 417	16 177	21 830	18 479	17 728	20 280	23 320	27 354	26 273
31-60 p.	1 971	1 936	2 391	2 157	2 559	2 174	2 923	5 297	7 142
61-90 p.	289	520	708	696	850	1 367	822	2 390	1 655
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	1 125	2 116	2 866	4 261	3 671	3 122	3 100	3 279	4 074
Laenude allahindlus	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608	-7 296	-6 104
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%	459,2%	464,8%	471,2%	222,5%	149,8%
EURt, osakaalud	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19
Laenud klientidele,	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644	1 746 205	1 693 138
sh. üle tähtaja:	0,6%	0,8%	1,1%	1,1%	1,1%	1,4%	1,7%	2,2%	2,3%
1-30 p.	0,5%	0,6%	0,9%	0,8%	0,8%	1,1%	1,3%	1,6%	1,6%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,2%	0,3%	0,4%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%	0,1%	0,1%
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	0,0%	0,1%	0,1%	0,2%	0,2%	0,2%	0,2%	0,2%	0,2%
Laenude allahindlus	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,8%	-0,8%	-0,8%	-0,8%	-0,4%	-0,4%
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%	459,2%	464,8%	471,2%	222,5%	149,8%

Aktivate kvaliteet, 5 aastat

EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele,	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	740 169
sh. üle tähtaja:	16 802	24 809	39 145	22 483	34 937
1-30 p.	13 417	17 728	26 273	6 142	10 424
31-60 p.	1 971	2 559	7 142	709	6 628
61-90 p.	289	850	1 655	177	750
91 p. ja enam	1 125	3 671	4 074	15 454	17 135
Laenude allahindlus	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276	-8 125
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest 1693,6%		459,2%	149,8%	66,5%	47,4%
EURt, osakaalud	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele,	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	740 169
sh. üle tähtaja:	0,6%	1,1%	2,3%	2,4%	4,7%
1-30 p.	0,5%	0,8%	1,6%	0,7%	1,4%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,4%	0,1%	0,9%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%	0,1%
91 p. ja enam	0,0%	0,2%	0,2%	1,7%	2,3%
Laenude allahindlus	-0,7%	-0,8%	-0,4%	-1,1%	-1,1%
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest 1693,6%		459,2%	149,8%	66,5%	47,4%

Kapitali adekvaatsus, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Esimese taseme omavahendid	291 984	267 075	260 481	235 552	236 333	226 053	219 005	192 651	186 780
Teise taseme omavahendid	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	55 000	55 000	55 000
Omavahendid kokku	366 984	342 075	335 481	310 552	311 333	301 053	274 005	247 651	241 780
Krediidiriski RWA	1 770 047	1 674 901	1 551 538	1 465 249	1 388 946	1 338 213	1 286 977	1 243 968	1 231 162
Tururiski RWA	5 568	10 389	3 072	5 213	4 922	4 925	6 136	5 639	5 170
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	1 211	1 558	419	225	82	44	118	49	22
Operatsiooniriski RWA	152 778	152 778	152 778	152 778	124 638	124 638	124 638	124 638	109 545
RWA kokku	1 929 605	1 839 626	1 707 807	1 623 465	1 518 588	1 467 820	1 417 870	1 374 294	1 345 900
Kapitali adekvaatsus CT1	13,3%	12,6%	13,2%	12,4%	13,3%	13,0%	13,0%	12,6%	12,4%
sisemine miinimumnõue	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,4%
regulatiivne miinimumnõue	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	9,5%	9,7%
Kapitali adekvaatsus T1	15,1%	14,5%	15,3%	14,5%	15,6%	15,4%	15,4%	14,0%	13,9%
sisemine miinimumnõue	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,1%
regulatiivne miinimumnõue	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%	10,1%	10,1%	11,1%	11,3%
Kapitali adekvaatsus (CAD)	19,0%	18,6%	19,6%	19,1%	20,5%	20,5%	19,3%	18,0%	18,0%
sisemine miinimumnõue	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	15,5%
regulatiivne miinimumnõue	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	14,3%	14,3%

Kapitali adekvaatsus, 5 aastat

EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Esimese taseme omavahendid	291 984	236 333	186 780	120 718	101 281
Teise taseme omavahendid	75 000	75 000	55 000	50 900	30 900
Omavahendid kokku	366 984	311 333	241 780	171 618	132 181
Krediidiriski RWA	1 770 047	1 388 946	1 231 162	788 090	641 845
Tururiski RWA	5 568	4 922	5 170	4 693	4 549
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	1 211	82	22	41	15
Operatsiooniriski RWA	152 778	124 638	109 545	91 575	75 999
RWA kokku	1 929 605	1 518 588	1 345 900	884 399	722 407
Kapitali adekvaatsus CT1	13,3%	13,3%	12,4%	13,6%	14,0%
sisemine miinimumnõue	10,6%	10,6%	10,4%	10,4%	10,6%
regulatiivne miinimumnõue	8,5%	8,5%	9,7%	9,7%	8,3%
Kapitali adekvaatsus T1	15,1%	15,6%	13,9%	13,6%	14,0%
sisemine miinimumnõue	12,5%	12,5%	12,1%	12,1%	12,3%
regulatiivne miinimumnõue	10,2%	10,2%	11,3%	11,3%	9,9%
Kapitali adekvaatsus CAD	19,0%	20,5%	18,0%	19,4%	18,3%
sisemine miinimumnõue	16,0%	16,0%	15,5%	15,5%	15,1%
regulatiivne miinimumnõue	13,3%	13,3%	14,3%	14,3%	12,4%

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Neto intressitulu	28 322	25 271	23 313	20 757	20 420	16 837	15 541	16 248	13 234
Neto teenustasutulu	10 531	7 461	6 814	6 365	5 719	4 243	4 089	4 334	3 987
Neto finantstulud	-1 148	-4	110	-500	999	161	-190	-93	62
Muud tegevustulud	192	231	115	63	80	67	7	58	81
Tulud kokku	37 898	32 959	30 352	26 684	27 218	21 309	19 446	20 547	17 363
Personalikulu	-7 259	-6 245	-6 839	-6 378	-5 599	-4 929	-5 431	-5 159	-4 601
Kontorikulud	-271	-299	-345	-426	-211	-13	-208	-247	-248
IT kulud	-1 120	-1 008	-886	-876	-852	-753	-708	-672	-813
Turunduskulud	-643	-526	-397	-369	-310	-467	-258	-399	-371
Muud tegevuskulud	-4 976	-3 613	-3 464	-3 399	-2 288	-2 599	-2 209	-2 955	-3 543
Kulud kokku	-14 270	-11 690	-11 931	-11 448	-9 260	-8 762	-8 814	-9 432	-9 575
Kasum enne allahindlusi	23 628	21 269	18 421	15 237	17 958	12 547	10 632	11 115	7 788
Laenude allahindlus	-1 694	-1 444	791	-1 601	-2 243	27	-7 672	-1 011	-1 546
Puhaskasum	18 645	17 112	16 532	11 762	13 005	10 654	2 805	8 140	5 656
Vähemusosaluse osa	560	714	546	470	291	747	647	404	713
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	18 085	16 398	15 986	11 292	12 714	9 907	2 158	7 735	4 943

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Neto intressitulu	97 662	69 046	47 915	39 021	31 134
Neto teenustasutulu	31 172	18 385	12 808	11 103	7 696
Neto finantstulud	-1 542	877	205	468	685
Muud tegevustulud	601	211	176	949	5
Tulud kokku	127 894	88 519	61 104	51 543	39 521
Personalikulu	-26 721	-21 118	-17 042	-13 877	-11 288
Kontorikulud	-1 341	-679	-844	-1 708	-1 363
IT kulud	-3 890	-2 986	-2 508	-2 011	-1 458
Turunduskulud	-1 936	-1 434	-1 800	-1 608	-1 368
Muud tegevuskulud	-15 451	-10 052	-10 321	-6 538	-4 939
Kulud kokku	-49 339	-36 268	-32 515	-25 742	-20 415
Kasum enne allahindlusi	78 555	52 251	28 589	25 801	19 105
Laenude allahindlus	-3 948	-10 898	-3 209	-4 880	-3 585
Tulumaksukulu	-10 556	-6 750	-3 278	-2 514	0
Puhaskasum	64 051	34 603	22 102	18 407	15 521
Vähemusosaluse osa	2 290	2 089	2 296	1 765	1 611
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	61 761	32 514	19 806	16 642	13 909

AS LHV Pank detsember 2021

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19
Raha ja raha ekvivalendid	3 986 933	3 769 018	3 340 978	3 192 904	2 393 258	1 750 583	1 438 060	1 283 569	1 270 453
Finantsvarad	127 720	131 098	79 206	142 489	322 930	424 153	414 369	223 084	32 930
Laenud klientidele	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644	1 746 205	1 693 138
Laenude allahindlus	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608	-7 296	-6 104
Nõuded klientide vastu	2 968	3 041	2 921	2 911	2 454	1 730	2 370	2 112	2 746
Materiaalne ja immat. põhivara	9 850	8 128	8 043	7 771	7 493	7 951	7 321	8 357	7 557
Muud varad	4 214	3 602	3 558	4 056	3 900	3 548	3 839	4 027	3 911
Varad kokku	6 808 847	6 463 750	5 836 043	5 654 478	4 938 859	4 043 787	3 669 994	3 260 058	3 004 631
Nõudmiseni hoiused	5 688 575	5 218 506	4 684 221	4 305 051	3 656 827	2 798 030	2 528 934	2 361 936	2 201 517
Tähtajalised hoiused	159 283	257 453	262 438	459 866	483 301	458 142	572 520	591 948	508 549
Intressikohustused hoiustelt	-1 255	385	324	1 503	1 302	990	2 219	4 001	2 887
Saadud laenud	546 524	563 469	505 867	508 801	468 585	471 554	271 553	25 687	25 647
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6 393 126	6 039 813	5 452 850	5 275 220	4 610 015	3 728 716	3 375 226	2 983 571	2 738 601
Viitvõlad ja muud kohustused	46 773	79 283	56 198	69 343	25 173	33 636	34 397	24 043	23 353
Allutatud laenud	88 989	88 989	88 989	88 989	88 989	85 976	75 976	71 263	70 929
Kohustused kokku	6 528 888	6 208 085	5 598 037	5 433 552	4 724 177	3 848 327	3 485 598	3 078 877	2 832 883
Omakapital	279 959	255 666	238 006	220 926	214 682	195 460	184 396	181 181	171 748
sh. vähemusosaluse osa	6 065	5 505	4 791	4 245	5 875	5 584	4 837	4 190	5 218
Kohustused ja omakapital kokku	6 808 847	6 463 750	5 836 043	5 654 478	4 938 859	4 043 787	3 669 994	3 260 058	3 004 631

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Raha ja raha ekvivalendid	3 986 933	2 393 258	1 270 453	681 846	955 891
Finantsvarad	127 720	322 930	32 930	39 211	50 014
Laenud klientidele	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	726 290
Laenude allahindlus	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276	-6 900
Nõuded klientide vastu	2 968	2 454	2 746	2 509	7 357
Materiaalne ja immat. põhivara	9 850	7 493	7 557	2 746	2 298
Muud varad	4 214	3 900	3 911	3 939	3 004
Varad kokku	6 808 847	4 938 859	3 004 631	1 649 012	1 737 954
Nõudmiseni hoiused	5 688 575	3 656 827	2 201 517	1 329 901	1 423 224
Tähtajalised hoiused	159 283	483 301	508 549	117 795	127 112
Intressikohustused hoiustelt	-1 255	1 302	2 887	281	238
Saadud laenud	546 524	468 585	25 647	21 584	6 000
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6 393 126	4 610 015	2 738 601	1 469 561	1 556 573
Viitvõlad ja muud kohustused	46 773	25 173	23 353	23 723	61 710
Allutatud laenud	88 989	88 989	70 929	30 150	20 150
Kohustused kokku	6 528 888	4 724 177	2 832 883	1 523 434	1 638 433
Omakapital	279 959	214 682	171 748	125 578	99 521
sh. vähemusosaluse osa	6 065	5 875	5 218	4 123	3 530
Kohustused ja omakapital kokku	6 808 847	4 938 859	3 004 631	1 649 012	1 737 954

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad IV kv-21 III kv-21 II kv-21 I kv-21 IV kv-20 III kv-20 II kv-20 I kv-20 IV kv-19 Omakapitali tootlus (ROE) 27,6% 27,1% 28,4% 21,2% 25,5% 21,5% 4,8% 18,0% 12,7% Maksude-eelne ROE 32,5% 31,5% 33,0% 24,6% 29,3% 24,6% 5,2% 21,9% 14,2% Varade tootlus (ROA) 1,1% 1,1% 1,2% 0,9% 1,2% 1,1% 0,3% 1,0% 0,8% Neto intressimarginaal (NIM) 1,7% 1,6% 1,6% 1,6% 1,8% 1,7% 1,8% 2,1% 1,8% Hinnavahe (spread) 1,7% 1,6% 1,6% 1,5% 1,8% 1,7% 1,8% 2,0% 1,8% Kulude ja tulude suhe (C/I) 37,7% 35,5% 39,3% 42,9% 34,0% 41,1% 45,3% 45,9% 55,1% Omakapitali kordaja (EM) 25,3 25,4 25,5 24,9 22,5 20,9 19,4 18,2 18,7 Riskikulumäär 0,3% 0,2% -0,1% 0,3% 0,4% 0,0% 1,7% 0,2% 0,4% Klientide arv (tuh.) 340 321 307 296 282 259 249 242 230 Töötajate arv 571 563 557 507 472 451 435 431 396 Klientide hallatavad varad (EURm) 3 866 3 502 2 710 2 360 2 058 1 690 1 665 1 417 1 556 Portfellihalduse varad (EURm) 205 192 175 166 149 133 131 116 117 Pangakaarte omavad kliendid (tuh.) 155 147 138 133 125 118 111 108 102 Pangaautomaatide arv 125 125 125 125 125 125 125 125 125 ACQ kaupmeeste arv 3 798 3 767 3 688 3 347 3 239 3 069 2 917 2 789 2 664 SEPA väljuvate maksete arv (tuh.) 6 555 6 463 6 494 6 257 5 957 4 986 4 815 4 243 3 961 Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad IV kv-21 III kv-21 II kv-21 I kv-21 IV kv-20 III kv-20 II kv-20 I kv-20 IV kv-19 Kapitali adekvaatsus CT1 12,8% 13,2% 13,5% 13,4% 13,7% 12,9% 12,7% 12,3% 12,2% CT1 (regulatiivne miinimum) 8,52% 8,5% 8,5% 8,5% 8,5% 8,5% 8,5% 9,5% 9,7% Kapitali adekvaatsus T1 14,9% 15,4% 15,8% 15,8% 16,2% 14,8% 14,7% 14,1% 14,0% T1 (regulatiivne miinimum) 10,2% 10,2% 10,2% 10,2% 10,2% 10,2% 10,2% 11,2% 11,3% Kapitali adekvaatsus CAD 17,5% 18,1% 18,8% 19,0% 19,7% 18,7% 18,2% 17,6% 17,6% CAD (regulatiivne miinimum) 13,33% 13,33% 13,33% 13,33% 13,33% 13,33% 13,33% 14,33% 14,31% Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo) 141% 144% 126% 137% 147% 176% 177% 152% 143% LCR (regulatiivne miinimum) 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo) 164% 157% 146% 158% 154% 157% 165% 161% 157% NSFR (regulatiivne) 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2021	2020	2019	2018	2017
Omakapitali tootlus (ROE)	25,6%	17,3%	13,8%	15,3%	16,0%
Maksude-eelne ROE	29,8%	20,1%	15,8%	17,3%	16,0%
Varade tootlus (ROA)	1,1%	0,9%	0,9%	1,1%	1,2%
Neto intressimarginaal (NIM)	1,7%	1,7%	2,1%	2,3%	2,4%
Hinnavahe (spread)	1,6%	1,7%	2,0%	2,3%	2,3%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	38,6%	41,0%	53,2%	49,9%	51,7%
Omakapitali kordaja (EM)	24,3	21,2	16,2	15,6	15,2
Riskikulumäär	0,2%	0,6%	0,2%	0,6%	0,6%
Klientide arv (tuh.)	340	282	230	192	165
Töötajate arv (täistööajas)	571	472	396	345	288
Klientide hallatavad varad (EURm)	3 866	2 058	1 556	1 485	1 287
Portfellihalduse varad (EURm)	205	149	117	93	72
Pangakaarte omavad kliendid (tuh.)	155	125	102	82	79
Pangaautomaatide arv	125	125	125	21	18
ACQ kaupmeeste arv	3 798	3 239	2 664	2 222	1 597
SEPA väljuvate maksete arv (tuh.)	25 768	20 001	13 554	10 059	6 699
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2021	2020	2019	2018	2017
Kapitali adekvaatsus CT1	12,85%	13,65%	12,19%	13,56%	13,30%
CT1 (regulatiivne miinimum)	8,52%	8,52%	9,67%	9,67%	8,29%
Kapitali adekvaatsus T1	14,86%	16,23%	13,96%	13,56%	13,30%
T1 (regulatiivne miinimum)	10,16%	10,16%	11,30%	11,30%	9,91%
Kapitali adekvaatsus CAD	17,51%	19,66%	17,61%	17,14%	16,24%
CAD (regulatiivne miinimum)	13,33%	13,33%	14,31%	14,31%	12,43%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	141%	147%	143%	144%	121%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	164%	154%	157%	153%	140%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%

Omakapitali tootlus (ROE)

puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) /

keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Hinnavahe (SPREAD) intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind Kulude ja tulude suhe tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Omakapitali kordaja (EM) keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv)

Riskikulumäär laenukahjumid / keskmine laenuportfell

Likviidsuse kattekordaja (LCR) vastavalt Basel Komitee määratlusele

Pangakaarte omavad kliendid: nii era- kui ka ärikliendid

SEPA väljuvate maksete arv: era- ja ärikliendid (sh maksevahendajad)

AS LHV Pank detsember 2021

Laenud, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19
Laenud klientidele, sh:	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644	1 746 205	1 693 138
Ettevõtluslaenud	1 493 629	1 429 642	1 321 756	1 272 913	1 204 477	933 013	920 653	875 973	854 839
VKE jaelaenud	53 151	45 086	43 798	40 625	38 844	29 737	28 543	25 979	22 272
Liising	141 128	141 042	134 658	128 004	128 852	100 750	98 040	95 188	89 488
Eluasemelaenud	840 736	787 087	751 469	718 251	695 204	663 179	631 923	610 585	587 856
Eralaenud (hüpoteeklaenud)	53 659	55 351	56 144	55 192	55 291	54 320	52 734	51 682	50 455
Väikelaen	52 955	53 051	56 418	54 058	52 190	50 750	49 425	50 657	49 413
Järelmaks	13 147	12 244	13 307	13 739	14 421	13 574	13 908	15 219	16 408
Võimenduslaenud	14 312	14 538	13 888	15 271	11 917	8 380	7 125	4 977	5 988
Mikrolaenud	9 307	9 094	9 219	9 107	8 716	8 410	8 285	8 029	7 973
Krediitkaardilaenud	8 071	7 517	7 999	7 103	7 636	7 367	7 164	7 068	7 665
Õppelaen	1 213	1 098	1 072	1 035	974	830	825	818	749
Laenud seotud ettevõtetele	0	0	0	0	0	0	0	0	0
KÜ laenud	10 929	9 515	8 143	6 961	7 135	0	0	0	0
Muud jaelaenud	19	17	18	258	23	25	20	30	34
Tarbimislaenud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Refinantseerimislaen	3 954	1 606	746	0	0	0	0	0	0
Laenude allahindlus	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608	-7 296	-6 104
Laenunõuded klientide vastu	2 677 160	2 548 864	2 401 337	2 304 348	2 208 823	1 855 823	1 804 036	1 738 909	1 687 034

Laenud, 5 aastat

EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele, sh:	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	726 290
Ettevõtluslaenud	1 493 629	1 204 477	854 839	651 287	495 977
VKE jaelaenud	53 151	38 844	22 272	9 349	7 644
Liising	141 128	128 852	89 488	60 165	45 041
Eluasemelaenud	840 736	695 204	587 856	101 009	47 099
Eralaenud (hüpoteeklaenud)	53 659	55 291	50 455	37 884	30 540
Väikelaen	52 955	52 190	49 413	33 989	24 677
Järelmaks	13 147	14 421	16 408	17 751	19 301
Võimenduslaenud	14 312	11 917	5 988	3 730	7 168
Mikrolaenud	9 307	8 716	7 973	6 803	5 976
Krediitkaardilaenud	8 071	7 636	7 665	6 853	6 010
Õppelaen	1 213	974	749	76	0
Laenud seotud ettevõtetele	0	0	0	0	36 775
KÜ laenud	10 929	7 135	0	0	0
Muud jaelaenud	19	23	34	141	82
Tarbimislaenud	0	0	0	0	0
Refinantseerimislaen	3 954	0	0	0	0
Laenude allahindlus	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276	-6 900
Laenunõuded klientide vastu	2 677 160	2 208 823	1 687 034	918 761	719 391

Võlgnevused klientidele ja saadud laenud, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19
Nõudmiseni hoiused	5 688 575	5 218 506	4 684 221	4 305 051	3 656 827	2 798 030	2 528 934	2 361 936	2 201 517
sh. finantsvahendajate hoiused	2 247 674	2 174 694	1 944 245	1 638 147	1 043 509	521 907	464 696	505 386	376 068
Tähtajalised hoiused	159 283	257 453	262 438	459 866	483 301	458 142	572 520	591 948	508 549
sh. hoiuseplatvormide kaudu kaasatud hoiused	7 213	18 122	31 565	180 259	215 673	233 129	369 841	418 269	373 237
Intressikohustused klientidele	-1 255	385	324	1 503	1 302	990	2 219	4 001	2 887
Saadud laenud	546 524	563 469	505 867	508 801	468 585	471 554	271 553	25 687	25 647
Klientide hoiused ja saadud laenud kokku	6 393 126	6 039 813	5 452 850	5 275 220	4 610 015	3 728 716	3 375 226	2 983 571	2 738 601

Võlgnevused klientidele ja saadud laenud, 5 aastat

EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Nõudmiseni hoiused	5 688 575	3 656 827	2 201 517	1 329 901	1 423 224
sh. finantsvahendajate hoiused	2 247 674	1 043 509	376 068	193 893	606 600
Tähtajalised hoiused	159 283	483 301	508 549	117 795	127 112
sh. hoiuseplatformide kaudu kaasatud hoiused	7 213	215 673	373 237	11 043	0
Intressikohustused klientidele	-1 255	1 302	2 887	281	238
Saadud laenud	546 524	468 585	25 647	21 584	6 000
Klientide hoiused ja saadud laenud kokku	6 393 126	4 610 015	2 738 601	1 469 561	1 556 573

AS LHV Pank detsember 2021

Aktivate kvaliteet, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19
Laenud klientidele,	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644	1 746 205	1 693 138
sh. üle tähtaja:	16 802	20 750	27 794	25 593	24 809	26 944	30 165	38 320	39 145
1-30 p.	13 417	16 177	21 830	18 479	17 728	20 280	23 320	27 354	26 273
31-60 p.	1 971	1 936	2 391	2 157	2 559	2 174	2 923	5 297	7 142
61-90 p.	289	520	708	696	850	1 367	822	2 390	1 655
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	1 125	2 116	2 866	4 261	3 671	3 122	3 100	3 279	4 074
Laenude allahindlus	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608	-7 296	-6 104
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%	459,2%	464,8%	471,2%	222,5%	149,8%
EURt, osakaalud	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19
Laenud klientidele,	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644	1 746 205	1 693 138
sh. üle tähtaja:	0,6%	0,8%	1,1%	1,1%	1,1%	1,4%	1,7%	2,2%	2,3%
1-30 p.	0,5%	0,6%	0,9%	0,8%	0,8%	1,1%	1,3%	1,6%	1,6%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,2%	0,3%	0,4%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%	0,1%	0,1%
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	0,0%	0,1%	0,1%	0,2%	0,2%	0,2%	0,2%	0,2%	0,2%
Laenude allahindlus	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,8%	-0,8%	-0,8%	-0,8%	-0,4%	-0,4%
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%	459,2%	464,8%	471,2%	222,5%	149,8%

Aktivate kvaliteet, 5 aastat

EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele,	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	726 290
sh. üle tähtaja:	16 802	24 809	39 145	22 483	25 840
1-30 p.	13 417	17 728	26 273	6 142	4 279
31-60 p.	1 971	2 559	7 142	709	4 885
61-90 p.	289	850	1 655	177	251
91 p. ja enam	1 125	3 671	4 074	15 454	16 426
Laenude allahindlus	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276	-6 900
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest 1693,6%		459,2%	149,8%	66,5%	42,0%
EURt, osakaalud	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele,	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	726 290
sh. üle tähtaja:	0,6%	1,1%	2,3%	2,4%	3,6%
1-30 p.	0,5%	0,8%	1,6%	0,7%	0,6%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,4%	0,1%	0,7%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%	0,0%
91 p. ja enam	0,0%	0,2%	0,2%	1,7%	2,3%
Laenude allahindlus	-0,7%	-0,8%	-0,4%	-1,1%	-0,9%
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest 1693,6%		459,2%	149,8%	66,5%	42,0%

Kapitali adekvaatsus, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Esimese taseme omavahendid	280 963	277 006	264 193	250 402	238 978	211 850	202 280	187 403	181 501
Teise taseme omavahendid	50 073	50 325	50 500	50 500	50 500	54 500	47 500	47 500	47 500
Omavahendid kokku	331 035	327 331	314 693	300 902	289 478	266 350	249 780	234 903	229 001
Krediidiriski RWA	1 758 288	1 666 327	1 543 102	1 456 978	1 375 536	1 330 497	1 277 539	1 234 917	1 222 091
Tururiski RWA	5 568	10 389	3 072	1 711	1 590	1 929	2 027	1 781	1 435
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	1 211	1 558	419	225	82	44	118	49	22
Operatsiooniriski RWA	125 729	125 729	125 729	125 729	95 104	95 104	95 104	95 104	76 766
RWA kokku	1 890 796	1 804 002	1 672 321	1 584 642	1 472 313	1 427 574	1 374 789	1 331 851	1 300 315
Kapitali adekvaatsus CT1	12,8%	13,2%	13,5%	13,4%	13,7%	12,9%	12,7%	12,3%	12,2%
sisemine miinimumnõue	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,6%	10,4%
regulatiivne miinimumnõue	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	9,5%	9,7%
Kapitali adekvaatsus T1	14,9%	15,4%	15,8%	15,8%	16,2%	14,8%	14,7%	14,1%	14,0%
sisemine miinimumnõue	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,5%	12,1%
regulatiivne miinimumnõue	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%	11,2%	11,3%
Kapitali adekvaatsus CAD	17,5%	18,1%	18,8%	19,0%	19,7%	18,7%	18,2%	17,6%	17,6%
sisemine miinimumnõue	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	16,0%	15,5%
regulatiivne miinimumnõue	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	14,3%	14,3%

Kapitali adekvaatsus, 5 aastat

Esimese taseme omavahendid 280 963 238 978 181 501 113 777	90 374
Teise taseme omavahendid 50 073 50 500 47 500 30 000	20 000
331 035 289 478 229 001 143 777	110 374
1 758 288 1 375 536 1 222 091 778 555	630 539
5 568 1 590 1 435 1 042	1 406
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA 1 211 82 22 41	15
125 729 95 104 76 766 59 434	47 754
1 890 796 1 472 313 1 300 315 839 071	679 714
12,8% 13,7% 12,2% 13,6%	13,3%
10,6% 10,6% 10,4% 10,4%	10,6%
regulatiivne miinimumnõue 8,5% 8,5% 9,7% 9,7%	8,3%
14,9% 16,2% 14,0% 13,6%	13,3%
12,5% 12,5% 12,1% 12,1%	12,3%
regulatiivne miinimumnõue 10,2% 10,2% 11,3% 11,3%	9,9%
17,5% 19,7% 17,6% 17,1%	16,2%
16,0% 16,0% 15,5% 15,5%	15,1%
regulatiivne miinimumnõue 13,3% 13,3% 14,3% 14,3%	12,4%

Teenused finantsvahendajatele segmendi tulemused, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Neto teenustasutulu	4 540	4 211	3 807	3 518	2 575	1 976	1 837	1 692
Neto intressitulu	2 159	1 285	1 360	303	189	153	315	285
Muud finantstulud ja -kulud	-425	0	-1	0	0	1	0	0
Muud tegevustulud- ja kulud	9	0	0	0	0	0	0	0
Tulud kokku	6 283	5 496	5 165	3 821	2 764	2 130	2 152	1 976	0
Personalikulu	-505	-456	-458	-444	-265	-247	-221	-210
Sisseostetud teenused	-209	-144	-111	-218	-128	-96	-121	-123
Bürookulu	-8	-20	-33	-56	-52	-29	-41	-43
Muud üld- ja halduskulud	-39	-238	-54	-53	-50	-43	-55	-62
Otsekulud kokku	-761	-858	-656	-770	-495	-415	-438	-438	0
Jagatud kaudsed kulud	-1 252	-938	-997	-634	-386	-334	-474	-186
Põhivara amortisatsioon	-8	-4	-3	-3	0	0	0	0
Kulud kokku	-2 021	-1 800	-1 656	-1 407	-881	-750	-912	-624	0
Kasum enne allahindlusi	4 262	3 696	3 509	2 414	1 883	1 380	1 240	1 353	0
Varade väärtuse langus	0	0	0	0	0	0	0	0
Tulumaksukulu	-563	-443	-407	-226	-231	-138	-23	-129
Puhaskasum	3 698	3 254	3 102	2 188	1 652	1 242	1 217	1 224	0

Teenused finantsvahendajatele segmendi tulemused, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Neto teenustasutulu	16 076	8 079
Neto intressitulu	5 107	941
Muud finantstulud ja -kulud	-426	1
Muud tegevustulud- ja kulud	9	0
Tulud kokku	20 765	9 022
Personalikulu	-1 862	-944
Sisseostetud teenused	-681	-467
Bürookulu	-117	-165
Muud üld- ja halduskulud	-384	-210
Otsekulud kokku	-3 045	-1 786
Jagatud kaudsed kulud	-3 821	-1 381
Põhivara amortisatsioon	-18	0
Kulud kokku	-6 884	-3 166
Kasum enne allahindlusi	13 881	5 856
Varade väärtuse langus	0	0
Tulumaksukulu	-1 639	-521
Puhaskasum	12 242	5 335

AS LHV Varahaldus detsember 2021

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Teenustasutulud	4 543	2 215	2 310	2 307	8 464	2 229	2 100	2 174	2 440
Tulud kokku	4 543	2 215	2 310	2 307	8 464	2 229	2 100	2 174	2 440
Personalikulu	-534	-481	-564	-542	-464	-435	-493	-478	-507
Turunduskulud	-112	-98	-72	-162	-146	-81	-57	-73	-70
Muud tegevuskulud	-500	-585	-558	-560	-586	-546	-566	-533	-576
Põhivara kulum ja eraldised	-631	-535	-3 591	-491	-489	-482	-479	-481	-481
Kulud kokku	-1 777	-1 699	-4 784	-1 755	-1 686	-1 543	-1 595	-1 565	-1 634
Ärikasum	2 766	515	-2 474	553	6 778	685	505	608	806
Intressikulud	0	0	-2	-12	-12	-21	-31	-31	-31
Muud finantstulud ja -kulud	236	50	181	125	317	174	512	-296	108
Finantstulud- ja kulud kokku	236	50	179	113	305	153	481	-327	77
Tulumaksukulu	0	0	0	-1 241	0	0	0	-844	0
Puhaskasum	3 001	565	-2 296	-576	7 084	838	986	-563	883

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Teenustasutulud	11 375	14 966	12 869	13 942	13 293
Tulud kokku	11 375	14 966	12 869	13 942	13 293
Personalikulu	-2 120	-1 871	-1 775	-1 548	-1 476
Turunduskulud	-444	-357	-245	-394	-2 279
Muud tegevuskulud	-2 204	-2 231	-2 204	-2 074	-2 486
Põhivara kulum ja eraldised	-5 248	-1 931	-1 872	-1 807	-424
Kulud kokku	-10 015	-6 389	-6 097	-5 823	-6 664
Ärikasum	1 359	8 577	6 772	8 119	6 630
Intressikulud	-14	-95	-145	-168	-168
Muud finantstulud ja -kulud	591	707	465	-25	296
Finantstulud- ja kulud kokku	577	612	320	-193	128
Tulumaksukulu	-1 241	-844	-972	-1 100	-951
Puhaskasum	695	8 345	6 120	6 826	5 807

AS LHV Varahaldus detsember 2021

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19
Raha ja raha ekvivalendid	4 420	4 165	3 449	4 134	3 348	3 599	1 652	1 645	5 655
Finantsvarad õiglases väärtuses	359	350	329	342	337	327	353	345	336
Nõuded ja viitlaekumised	3 295	637	788	798	6 949	742	709	688	835
Muud ettemakstud kulud	283	177	120	192	239	167	112	172	104
Käibevara kokku	8 358	5 329	4 686	5 466	10 873	4 835	2 826	2 851	6 930
Fondide osakud	7 620	7 353	7 078	6 908	6 788	6 180	8 396	7 892	7 695
Materiaalne ja immat. põhivara	12 205	12 671	12 894	16 300	16 691	16 429	16 209	16 546	16 596
Põhivara kokku	19 826	20 024	19 973	23 208	23 480	22 609	24 604	24 438	24 291
Muud varad	3	0	0	0	0	0	0	0	0
Varad kokku	28 186	25 352	24 658	28 674	34 352	27 444	27 430	27 288	31 221
Allutatud kohustused	0	0	0	606	606	606	1 555	1 555	1 555
Võlad hankijatele	218	388	281	265	216	400	305	379	283
Viitvõlad ja muud kohustused	326	380	409	1 588	288	318	326	1 135	261
Kohustused kokku	543	768	689	2 459	1 109	1 324	2 187	3 070	2 100
Aktsiakapital	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683	683	683	683	683
Muud reservid	427	371	321	463	416	377	338	588	528
Eelmiste per. jaotamata kahjum	24 337	24 337	24 337	24 144	22 300	22 300	22 300	22 011	20 290
Aruandeperioodi kasum	695	-2 306	-2 871	-576	8 345	1 261	423	-563	6 120
Omakapital kokku	27 642	24 585	23 969	26 214	33 243	26 121	25 244	24 219	29 121
Kohustused ja omakapital kokku	28 186	25 352	24 658	28 674	34 352	27 444	27 430	27 288	31 221

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Raha ja raha ekvivalendid	4 420	3 348	5 655	5 017	5 214
Finantsvarad õiglases väärtuses	359	337	336	353	359
Nõuded ja viitlaekumised	3 295	6 949	835	1 227	1 168
Muud ettemakstud kulud	283	239	104	239	223
Käibevara kokku	8 358	10 873	6 930	6 836	6 965
Fondide osakud	7 620	6 788	7 695	7 590	6 261
Materiaalne ja immat. põhivara	12 205	16 691	16 596	16 767	5 902
Põhivara kokku	19 826	23 480	24 291	24 357	12 163
Muud varad	3	0	0	0	0
Varad kokku	28 186	34 352	31 221	31 193	19 128
Allutatud kohustused	0	606	1 555	2 109	2 109
Võlad hankijatele	218	216	283	252	269
Viitvõlad ja muud kohustused	326	288	261	249	209
Kohustused kokku	543	1 109	2 100	2 610	2 587
Aktsiakapital	1 500	1 500	1 500	1 500	2 700
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683
Muud reservid	427	416	528	338	230
Eelmiste per. jaotamata kahjum	24 337	22 300	20 290	19 236	7 122
Aruandeperioodi kasum	695	8 345	6 120	6 826	5 807
Omakapital kokku	27 642	33 243	29 121	28 583	16 542
Kohustused ja omakapital kokku	28 186	34 352	31 221	31 193	19 128

AS LHV Varahaldus detsember 2021

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Omakapitali tootlus (ROE)	46,0%	9,3%	-36,6%	-7,7%	95,5%	13,1%	15,9%	-8,4%	12,3%
Maksude-eelne ROE	46,0%	9,3%	-36,6%	9,0%	95,5%	13,1%	15,9%	4,2%	12,3%
Varade tootlus (ROA)	44,8%	9,0%	-34,4%	-7,3%	91,7%	12,2%	14,4%	-7,7%	11,5%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	37,2%	75,0%	192,3%	72,5%	19,9%	69,3%	76,0%	72,0%	67,0%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	170	166	204	207	215	193	189	193	194
Töötajate arv (täistööajas)	33	34	35	32	29	30	29	27	27

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2021	2020	2019	2018	2017
Omakapitali tootlus (ROE)	2,3%	26,8%	21,2%	30,3%	31,0%
Maksude-eelne ROE	6,4%	29,5%	24,6%	35,1%	36,0%
Varade tootlus (ROA)	2,2%	25,5%	19,6%	27,1%	27,2%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	83,8%	42,7%	47,4%	41,8%	50,1%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	170	215	194	194	202
Töötajate arv (täistööajas)	33	29	27	26	22

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Hallatavad varad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Varade maht, EURt	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
LHV Pensionifond XL	209 538	197 420	265 177	257 690	231 725	224 821	207 123	191 649	197 746
LHV Pensionifond L	824 531	792 576	1 032 992	1 028 364	1 003 441	984 793	951 351	893 496	913 402
LHV Pensionifond M	106 715	106 434	124 392	132 498	145 347	143 004	139 746	133 739	133 741
LHV Pensionifond S	33 723	33 770	42 086	46 454	53 420	52 832	53 519	54 218	56 453
LHV Pensionifond XS	14 323	14 389	19 111	20 640	24 620	24 390	24 731	22 556	22 415
LHV Pensionifond Eesti 100							2 802	2 554	2 728
LHV Pensionifond Roheline	44 636	40 788	37 846	18 697	4 697	3 503	1 239	549
LHV Pensionifond Indeks	57 032	51 206	53 242	42 364	38 529	34 750	33 163	22 578	22 626
LHV Pensionifond Roheline Pluss	5 972	4 512	4 240	3 735	2 146
LHV Pensionifond Indeks Pluss	23 923	16 699	14 798	12 620	10 136	6 795	5 944	4 831	5 063
LHV Täiendav Pensionifond	21 328	20 288	20 019	19 184	18 988	17 525	17 016	15 391	16 352
LHV Pärsia Lahe Fond
LHV Maailma Aktsiad Fond	7 409	6 319	6 023	4 715	4 025	3 528	3 316	2 665	3 454
Varad kokku	1 349 128	1 284 400	1 619 924	1 586 961	1 537 074	1 495 941	1 439 950	1 344 225	1 373 981
Varade kvartaalne tootlus	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
LHV Pensionifond XL	3,2%	0,7%	3,2%	2,6%	1,8%	1,4%	8,0%	-3,5%	1,4%
LHV Pensionifond L	2,5%	1,3%	2,9%	2,1%	1,1%	1,4%	5,3%	-2,7%	1,2%
LHV Pensionifond M	1,5%	1,1%	1,6%	1,0%	0,7%	0,9%	1,5%	-2,1%	0,5%
LHV Pensionifond S	-0,1%	0,0%	0,1%	-0,1%	0,5%	0,4%	0,7%	-1,3%	-0,1%
LHV Pensionifond XS	-0,2%	-0,1%	0,1%	-0,1%	0,4%	0,6%	0,7%	-1,2%	-0,3%
LHV Pensionifond Eesti 100							6,0%	-5,8%	1,2%
LHV Pensionifond Roheline	4,3%	-2,3%	1,3%	-0,4%	26,8%	20,4%
LHV Pensionifond Indeks	6,5%	0,1%	5,4%	9,2%	9,4%	3,0%	12,5%	-21,8%	4,3%
LHV Pensionifond Roheline Pluss	4,3%	-2,1%	1,1%	1,3%	10,0%
LHV Pensionifond Indeks Pluss	6,4%	0,3%	5,4%	9,0%	10,0%	5,1%	14,0%	-20,2%	6,5%
LHV Täiendav Pensionifond	2,5%	0,5%	2,8%	2,1%	2,7%		8,7%	-4,4%	1,7%
LHV Pärsia Lahe Fond LHV Maailma Aktsiad Fond	7,8%	-2,3%	4,9%	6,9%	7,3%	2,7%	21,6%	-19,1%	8,6%

Hallatavad varad, 5 aastat

Varade maht, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
LHV Pensionifond XL	209 538	231 725	197 746	167 009	135 327
LHV Pensionifond L	824 531	1 003 441	913 402	812 853	749 904
LHV Pensionifond M	106 715	145 347	133 741	113 588	94 507
LHV Pensionifond S	33 723	53 420	56 453	59 327	64 217
LHV Pensionifond XS	14 323	24 620	22 415	20 429	20 763
LHV Pensionifond Eesti 100			2 728	2 197
LHV Pensionifond Roheline	44 636	4 697
LHV Pensionifond Indeks	57 032	38 529	22 626	11 348	7 457
LHV Pensionifond Roheline Pluss	5 972	2 146
LHV Pensionifond Indeks Pluss	23 923	10 136	5 063	2 082	1 491
LHV Täiendav Pensionifond	21 328	18 988	16 352	14 892	14 086
LHV Pärsia Lahe Fond				8 094	10 674
LHV Maailma Aktsiad Fond	7 409	4 025	3 454	2 613	3 803
LHV Pension 50
LHV Pension 25
LHV Pension Intress
LHV Pension Intress Pluss					544
LHV Pension 100 Pluss
Varad kokku	1 349 128	1 537 074	1 373 981	1 214 432	1 102 774
Varade aastane tootlus	2021	2020	2019	2018	2017
LHV Pensionifond XL	10,0%	7,6%	5,8%	-0,1%	3,5%
LHV Pensionifond L	9,0%	5,0%	5,8%	0,1%	2,8%
LHV Pensionifond M	5,3%	0,9%	3,5%	1,1%	2,3%
LHV Pensionifond S	-0,1%	0,2%	1,3%	0,1%	-0,6%
LHV Pensionifond XS	-0,2%	0,4%	1,3%	0,5%	-0,4%
LHV Pensionifond Eesti 100			3,8%	-2,5%
LHV Pensionifond Roheline	2,9%	94,8%
LHV Pensionifond Indeks	22,8%	-0,8%	25,6%	-5,4%	6,2%
LHV Pensionifond Roheline Pluss	4,6%	10,0%
LHV Pensionifond Indeks Pluss	22,7%	5,1%	26,4%	-7,0%	9,3%
LHV Täiendav Pensionifond	8,1%	8,6%	8,3%	-1,6%	5,2%
LHV Pärsia Lahe Fond				-5,5%	-0,6%
LHV Maailma Aktsiad Fond	18,1%	8,4%	19,4%	-13,8%	13,7%
LHV Pension 50
LHV Pension 25
LHV Pension Intress
LHV Pension Intress Pluss LHV Pension 100 Pluss					-1,2%

AS LHV Kindlustus detsember 2021

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Neto teenitud preemiad	950	706	526	91	0	0	0
Neto tekkinud kahjud	-674	-329	-103	-1	0	0	0
Vahendustasud	-69	-34	-8	0	0	0	0
Edasikindlustuse komisjonid	11	2	0	0	0	0	0
Netoteenustasutulu ja muud tulud	0	-1	1	0	0	0	0
Tulud kokku	218	344	417	89	0	0	0
Personalikulu	-314	-271	-294	-238	-171	-144	-83
Turunduskulud	-12	-10	-83	0	0	-3	0
Muud tegevuskulud	-138	-99	-68	-98	-80	-52	-7
Põhivara kulum	-49	-107	-84	-28	-11	0	0
Eraldised	80	-80	0	0	0	0	0
Kulud kokku	-434	-566	-530	-365	-261	-199	-90
Neto tehniline tulem	-216	-222	-112	-276	-261	-199	-90
Investeeringute netotulu	4	0	0	0	0	0	0
Tulumaksukulu	-1	0	0	0	0	0	0
Puhaskasum	-213	-222	-112	-276	-261	-199	-90

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Neto teenitud preemiad	2 273	0
Neto tekkinud kahjud	-1 106	0
Vahendustasud	-112	0
Edasikindlustuse komisjonid	13	0
Netoteenustasutulu ja muud tulud	0	0
Tulud kokku	1 069	0
Personalikulu	-1 117	-398
Turunduskulud	-105	-3
Muud tegevuskulud	-403	-139
Põhivara kulum	-269	-11
Eraldised	0	0
Kulud kokku	-1 894	-551
Neto tehniline tulem	-826	-551
Investeeringute netotulu	4	0
Tulumaksukulu	-1	0
Puhaskasum	-823	-551

AS LHV Kindlustus detsember 2021

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Raha ja raha ekvivalendid 9 359 9 057 8 715 7 570 7 349 987 1 196 Finantsvarad õiglases väärtuses 155 0 0 0 0 0 0 Nõuded kindlustusvõtjatele 1 345 1 173 1 051 1 510 0 0 0 Muud nõuded ja viitvõlad 2 387 1 634 682 28 0 0 0 Edasikindlustuse varad 249 113 23 0 0 0 0 Muud varad 398 277 159 32 0 0 1 Käibevara kokku 13 893 12 254 10 630 9 139 7 350 987 1 196 Materiaalne ja immat. põhivara 966 800 622 402 233 77 0 Põhivara kokku 966 800 622 402 233 77 0 Varad kokku 14 859 13 054 11 252 9 542 7 583 1 065 1 196 Kohustused kindlustuslepingutest kokku 4 778 3 931 3 160 2 036 0 0 0 Kohustused edasikindlustusest 36 14 3 0 0 0 0 Muud koh. otsesest kindlustustegevusest 486 340 135 36 0 0 0 Viitvõlad ja muud kohustused 2 912 1 915 884 294 133 104 37 Kohustused kokku 8 212 6 200 4 182 2 366 133 104 37 Aktsiakapital 8 000 8 000 8 000 8 000 8 000 1 250 1 250 Kohustuslik reservkapital 0 0 0 0 0 0 0 Muud reservid 21 15 8 2 0 0 0 Eelmiste per. jaotamata kahjum -551 -551 -551 -551 0 0 0 Aruandeperioodi kasum -823 -610 -388 -276 -551 -289 -90 Omakapital kokku 6 647 6 854 7 070 7 176 7 449 961 1 160 Kohustused ja omakapital kokku 14 859 13 054 11 252 9 542 7 583 1 065 1 196	Bilanss, EURt	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20	märts.20	dets.19

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Raha ja raha ekvivalendid	9 359	7 349
Finantsvarad õiglases väärtuses	155	0
Nõuded kindlustusvõtjatele	1 345	0
Muud nõuded ja viitvõlad	2 387	0
Edasikindlustuse varad	249	0
Muud varad	398	0
Käibevara kokku	13 893	7 350
Materiaalne ja immat. põhivara	966	233
Põhivara kokku	966	233
Varad kokku	14 859	7 583
Kohustused kindlustuslepingutest kokku	4 778	0
Kohustused edasikindlustusest	36	0
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	486	0
Viitvõlad ja muud kohustused	2 912	133
Kohustused kokku	8 212	133
Aktsiakapital	8 000	8 000
Kohustuslik reservkapital	0	0
Muud reservid	21	0
Eelmiste per. jaotamata kahjum	-551	0
Aruandeperioodi kasum	-823	-551
Omakapital kokku	6 647	7 449
Kohustused ja omakapital kokku	14 859	7 583

AS LHV Kindlustus detsember 2021

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Omakapitali tootlus (ROE)	-12,6%	-12,8%	-6,3%	-15,1%	-24,9%	-75,0%
Maksude-eelne ROE	-12,6%	-12,7%	-6,3%	-15,1%	-24,9%	-75,0%
Varade tootlus (ROA)	-6,1%	-7,3%	-4,3%	-12,9%	-24,2%	-70,3%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	195,7%	164,4%	126,9%	409,1%
Neto kahjusuhe	70,9%	46,5%	19,5%	1,4%
Neto kulusuhe	51,8%	84,9%	101,9%	403,1%
Klientide arv (tuh.)	143	139	128	126	0	0	0
Töötajate arv (täistööajas)	28	24	24	15	11	6	3

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2021	2020	2019	2018	2017
Omakapitali tootlus (ROE)	-11,7%	-19,1%
Maksude-eelne ROE	-11,7%	-19,1%
Varade tootlus (ROA)	-7,3%	-18,8%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	176,6%
Neto kahjusuhe	48,7%
Neto kulusuhe	87,7%
Klientide arv (tuh.)	143	0
Töötajate arv (täistööajas)	28	11

Omakapitali tootlus (ROE)

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Neto kahjusuhe

neto tekkinud kahjud / neto teenitud preemiad

Neto kulusuhe

(vahendustasud - edasikindlustuse komisjonid + halduskulud + põhivaraga seotud kulud) /

UAB Mokilizingas* detsember 2021

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Raha ja raha ekvivalendid	0	0	0	0	2 724
Laenud klientidele	0	0	0	0	50 653
Laenude allahindlus	0	0	0	0	-1 225
Nõuded klientide vastu	0	0	0	0	1 313
Muud varad	0	0	0	0	689
Varad kokku	0	0	0	0	54 155
Saadud laenud	0	0	0	0	36 776
Viitvõlad ja muud kohustused	0	0	0	0	8 652
Kohustused kokku	0	0	0	0	45 427
Omakapital	0	0	0	0	8 727
Kohustused ja omakapital kokku	0	0	0	0	54 155

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Neto intressitulu	0	0	0	1 619	5 142
Neto teenustasutulu	0	0	0	956	1 190
Tulud kokku	0	0	0	2 574	6 332
Personalikulu	0	0	0	-535	-1 673
Kontorikulud	0	0	0	-86	-235
IT kulud	0	0	0	-84	-177
Turunduskulud	0	0	0	-525	-1 283
Muud tegevuskulud	0	0	0	-436	-1 172
Kulud kokku	0	0	0	-1 666	-4 539
Kasum enne allahindlusi	0	0	0	909	1 793
Varade allahindlus	0	0	0	-390	431
Tulumaksukulu	0	0	0	-144	-297
Puhaskasum	0	0	0	375	1 927

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

	2021	2020	2019	2018	2017
Omakapitali tootlus (ROE)	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	24,8%
Varade tootlus (ROA)	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	2,1%
Neto intressimarginaal (NIM)	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	11,0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	71,7%
Riskikulumäär	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	-1,0%
Klientide arv (tuh.)	0	0	0	0	127
Töötajate arv (täistööajas)	0	0	0	0	54

Omakapitali tootlus (ROE)

puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Riskikulumäär

laenukahjumid / keskmine laenuportfell

* UAB Mokilizingas tulemused kajastuvad AS LHV Group konsolideeritud tulemustes kuni 2018. aasta aprillini (k.a.)

Aktsiainfo, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20	I kv-20	IV kv-19
Aktsiate arv (tuhandetes)	29 864	29 119	29 119	28 819	28 819	28 819	28 819	28 454	28 454
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	43,20	42,80	24,90	23,10	19,50	13,50	13,15	9,90	12,00
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 290	1 246	725	666	562	389	379	282	341
EPS (EUR)	0,63	0,55	0,43	0,38	0,62	0,35	0,10	0,25	0,20
P/E (viimased 4 kvartalit)	22,1	21,8	14,1	15,9	14,8	15,1	16,5	10,4	13,8
P/B	4,1	4,6	2,8	2,7	2,4	1,8	1,8	1,4	1,7
DPS (EUR)				0,29				0,19
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,13	0,11	0,09	0,08	0,13	0,07	0,02	0,06	0,04
Aktsionäride arv	20 404	17 582	13 787	13 062	10 714	9 876	9 692	8 873	6 950
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	150	560	92	173	169	105	221	777	185
Tehingute arv (tk)	7 129	16 924	2 077	4 196	3 435	1 907	2 130	9 262	1 349
Perioodi kauplemismaht (EURt)	6 527	24 555	2 300	3 976	3 126	1 433	2 862	8 559	2 210
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	43,63	43,87	24,97	23,02	18,46	13,66	11,62	11,73	11,92
Võrdlusindeks OMX Tallinn	2 001	1 932	1 656	1 501	1 344	1 157	1 220	1 006	1 280
Võrdlusindeks OMX Baltic	1 569	1 551	1 340	1 197	1 105	935	948	778	993
Nõukogule, juhatuse liikmetele ja seotud isikutele kuuluvad aktsiad	47%	48%	48%	48%	48%	48%	48%	49%	49%

Aluseks on võetud AS-i LHV Group üldkoosoleku poolt 29.03.2017 kinnitatud dividendipoliitika. Dividendide maksmise otsustavad igakordselt AS-i LHV Group aktsionärid, kes ei pea seejuures dividendipoliitikat arvesse võtma

Börsiinfo pärineb Nasdaq Balti börsi koduleheküljelt:

Perioodi kauplemismaht / perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv

Aktsiainfo, 5 aastat

Nõukogule, juhatuse liikmetele ja seotud
Aktsiainfo, 5 aastat
	2021	2020	2019	2018	2017
Aktsiate arv (tuhandetes)	29 864	28 819	28 454	26 016	25 767
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	43,20	19,50	12,00	9,46	10,40
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 290	562	341	246	268
EPS (EUR)	1,95	1,32	0,87	0,97	0,76
P/E	22,1	14,8	13,8	9,8	13,7
P/B	4,1	2,4	1,7	1,6	2,2
DPS (EUR)	0,29	0,19	0,21	0,16	0,15
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,41	0,28	0,22	0,22	0,16
Aktsionäride arv	20 404	10 714	6 950	5 615	5 281
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	2 888	2 831	1 132	1 109	1 196
Tehingute arv (tk)	79 660	37 105	5 995	4 492	5 362
Perioodi kauplemismaht (EURt)	99 146	36 073	12 892	12 122	12 236
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	34,33	12,74	11,39	10,93	10,23
Võrdlusindeks OMX Tallinn	2 001	1 344	1 280	1 163	1 242
Võrdlusindeks OMX Baltic	1 569	1 105	993	874	944
Nõukogu ja juhatuse liikmetega seotud	47%	48%	49%	50%	52%
EPS (puhaskasum aktsia kohta) puhaskasum (ettevõtte omanike osa) /	Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*
aktsiate arv	Aluseks on võetud AS-i LHV Group üldkoosoleku poolt 29.03.2017
	kinnitatud dividendipoliitika. Dividendide maksmise otsustavad
P/E	igakordselt AS-i LHV Group aktsionärid, kes ei pea seejuures
viimane aktsia hind / puhaskasum aktsia kohta	dividendipoliitikat arvesse võtma
P/B	Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind:
viimane aktsia hind / aktsia raamatupidamislik väärtus

DPS

perioodi jooksul makstud netodividendid / aktsiate arv väljamakse hetkel http://www.nasdaqbaltic.com/market/

10 suurimat aktsionäri seisuga 31.12.2021

Aktsionäri nimi	Osalus	Aktsiate arv
AS Lõhmus Holdings	12,2%	3 633 625
Rain Lõhmus	8,5%	2 544 947
Viisemann Investments AG	7,6%	2 266 829
Ambient Sound Investments OÜ	5,7%	1 697 993
Krenno OÜ	4,1%	1 215 509
AS Genteel	3,7%	1 110 744
AS AMALFI	3,6%	1 061 390
SIA KRUGMANS	2,4%	704 199
Bonaares OÜ	2,2%	654 233
OÜ Merona Systems	2,0%	593 759

AS LHV Group emiteeritud allutatud võlakirjad tagasi sisukorda

	6,00% T2 võlakiri	6,00% T2 võlakiri
ISIN	EE3300111558	EE3300001791
Väärtpaberi lühinimi	LHVB060028A	LHVB060030A
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	40 000	35 000
Nominaal (EUR)	1 000	1 000
Emissiooni maht (EUR)	40 000 000	35 000 000
Noteerimise kuupäev	03.12.2018	01.10.2020
Lunastamise kuupäev	28.11.2028*	30.09.2030**
Kupongimäär (aastane)	6,00%	6,00%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne
	8,00% AT1 võlakiri	9,50% AT1 võlakiri
ISIN	EE3300111780	EE3300001668
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	200	150
Nominaal (EUR)	100 000	100 000
Emissiooni maht (EUR)	20 000 000	15 000 000
Noteerimise kuupäev	26.06.2019	26.05.2020
Lunastamise kuupäev	fikseerimata	fikseerimata
Kupongimäär (aastane)	8,00%	9,50%

* Võlakirjade 28.11.2028 Tingimuste kohaselt on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 28.11.2028 ennetähtaegselt lunastada mis tahes ajal pärast 5 aasta möödumist emissiooni kuupäevast, st mis tahes ajahetkel pärast 28. novembrit 2023 teavitades võlakirjaomanikke sellest vähemalt 30 päeva ette. Kui Võlakirjade 28.11.2028 õiguslikku määratlust muudetakse selliselt, et Võlakirju 28.11.2028 ei ole AS-i LHV Group hinnangul enam võimalik liigitada krediidiasutuse omavahenditena, või kui Võlakirjade 28.11.2028 maksustamise regulatsiooni oluliselt muudetakse, on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 28.11.2028 ennetähtaegselt lunastada ka enne viieaastase tähtaja möödumist, kui AS-il LHV Group ei olnud asjaomaseid muudatusi võimalik Võlakirjade 28.11.2028 emissiooni hetkel ette näha. Kui AS LHV Group kasutab sellist ennetähtaegse lunastamise õigust, siis võib Võlakirjadesse tehtud investeeringu tulumäär olla algselt eeldatust väiksem. Võlakirjaomanikul ei ole õigust nõuda Võlakirjade 28.11.2028 ennetähtaegset lunastamist mis tahes asjaoludele tuginedes. AS LHV Group võib Võlakirju ennetähtaegselt lunastada ainult siis, kui Finantsinspektsioon (või EBA, kui see on tema pädevuses) on andnud oma nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks.

** Võlakirjade 30.09.2030 Tingimuste kohaselt on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada mis tahes ajal pärast 5 aasta möödumist emissiooni kuupäevast, st mis tahes ajahetkel pärast 30. septembrit 2025 teavitades võlakirjaomanikke sellest vähemalt 30 päeva ette. Kui Võlakirjade 30.09.2030 õiguslikku määratlust muudetakse selliselt, et Võlakirju 30.09.2030 ei ole AS-i LHV Group hinnangul enam võimalik liigitada krediidiasutuse omavahenditena, või kui Võlakirjade 30.09.2030 maksustamise regulatsiooni oluliselt muudetakse, on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada ka enne viieaastase tähtaja möödumist, kui AS-il LHV Group ei olnud asjaomaseid muudatusi võimalik Võlakirjade 20.09.2030 emissiooni hetkel ette näha. Kui AS LHV Group kasutab sellist ennetähtaegse lunastamise õigust, siis võib Võlakirjadesse tehtud investeeringu tulumäär olla algselt eeldatust väiksem. Võlakirjaomanikul ei ole õigust nõuda Võlakirjade 30.09.2030 ennetähtaegset lunastamist mis tahes asjaoludele tuginedes. AS LHV Group võib Võlakirju ennetähtaegselt lunastada ainult siis, kui Finantsinspektsioon (või EBA, kui see on tema pädevuses) on andnud oma nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks.

AS LHV Group detsember 2021

08.02.2022 2021. aasta IV kv. ja 2021. aasta auditeerimata tulemused 15.02.2022 Finantsplaani avalikustamine 15.02.2022 Jaanuari tulemused 01.03.2022 2021. aasta auditeeritud aastaaruanne 15.03.2022 Veebruari tulemused 30.03.2022 Aktsionäride üldkoosolek 13.04.2022 Ex-dividendi kuupäev (ex-date) 19.04.2022 I kvartali vahearuanne 10.05.2022 Aprilli tulemused 14.06.2022 Mai tulemused 19.07.2022 II kvartali vahearuanne 09.08.2022 Juuli tulemused 13.09.2022 Augusti tulemused 18.10.2022 III kvartali vahearuanne 15.11.2022 Oktoobri tulemused

13.12.2022 Novembri tulemused

Kontaktid

Madis Toomsalu

LHV Group juhataja madis.toomsalu@lhv.ee

Meelis Paakspuu LHV Group finantsjuht meelis.paakspuu@lhv.ee

AS LHV Group

Äriregistri kood: 11098261 Tartu mnt 2, 10145 Tallinn Telefon 6 800 400 Faks 6 800 402 info@lhv.ee