LHV Group — Audit Report / Information 2022

Jul 19, 2022

LHV Faktiraamat

Sisukord

LHV Struktuur ja juhtimine AS LHV Group kasumiaruanne AS LHV Group bilanss AS LHV Group suhtarvud AS LHV Group aktivate kvaliteet AS LHV Group kapitali adekvaatsus AS LHV Pank kasumiaruanne AS LHV Pank bilanss AS LHV Pank suhtarvud AS LHV Pank laenud AS LHV Pank hoiused ja saadud laenud AS LHV Pank aktivate kvaliteet AS LHV Pank kapitali adekvaatsus AS LHV Pank teenused finantsvahendajatele segmendi tulemused AS LHV Varahaldus kasumiaruanne AS LHV Varahaldus bilanss AS LHV Varahaldus suhtarvud AS LHV Varahaldus hallatavad varad AS LHV Kindlustus kasumiaruanne AS LHV Kindlustus bilanss AS LHV Kindlustus suhtarvud UAB Mokilizingas Aktsiainfo Võlakirjainfo Finantskalender ja kontaktid

Lõpetatud tegevused

Faktiraamatus esitatud finantsnäitajad ei pruugi kokku langeda vahearuandes esitatuga, kuna sisaldavad ka lõpetatud tegevuste finantsnäitajaid. Üheks tulemuste erinevuse põhjuseks võib olla Mokilizingas UAB müük 2018 a. II kvartalis.

LHV tutvustus ja struktuur tagasi sisukorda

AS LHV Group on suurim kodumaine finantsgrupp ja kapitali pakkuja Eestis. LHV on loodud 1999. aastal pikaajalise investeerimis- ja ettevõtluskogemusega inimeste poolt. LHV esindused asuvad Tallinnas, Tartus ja Pärnus ning alates märtsist 2018 ka Londonis. LHV-s töötab üle 800 inimese. AS-i LHV Group peamisteks tütarettevõteteks on AS LHV Pank, AS LHV Varahaldus ja AS LHV Kindlustus. LHV pangal koos tütarettevõttega on üle 368 000 kliendi ja LHV Varahalduse pensionifondidel on üle 160 000 kliendi. Finantsgrupil kokku on ligi 532 000 klienti.

Tütarühingute nõukogud ja juhatused

AS LHV Group

Mõis, Tauno Tats, Andres Viisemann, Sten Tamkivi

AS LHV Varahaldus

AS LHV Kindlustus

Koppel

LHV UK Limited

Andres Kitter, Paul Horner, Keith Butcher, Gary Sher

AS LHV Pank

Nõukogu: Madis Toomsalu (esimees), Rain Lõhmus, Raivo Hein, Heldur Meerits, Tiina Mõis, Andres Viisemann Juhatus: Kadri Kiisel (esimees), Andres Kitter (finantsvahendajate valdkonna juht), Indrek Nuume (ettevõtete panganduse juht), Jüri Heero (IT-juht), Meelis Paakspuu (finantsjuht), Martti Singi (riskijuht) EveryPay AS

AS LHV Finance

Nõukogu: Kadri Kiisel (esimees), Madis Toomsalu, Veiko Poolgas, Jaan Koppel Juhatus: Mari-Liis Stalde

Nõukogu: Madis Toomsalu (esimees), Erki Kilu, Kadri Kiisel, Andres Kitter Juhatus: Lauri Teder

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Neto intressitulu	27 185	25 787	28 163	25 857	22 927	20 372	19 893	16 731	15 545
Neto teenustasutulu	11 005	10 346	15 251	9 981	9 517	8 729	14 183	6 472	6 188
Muud tegevustulud ja -kulud	-288	-1 349	-737	265	389	-335	1 373	379	305
Tulud kokku	37 903	34 784	42 677	36 103	32 834	28 765	35 449	23 582	22 039
Personalikulu	-11 746	-10 249	-8 638	-7 424	-8 006	-7 253	-6 368	-5 630	-6 146
Kontorikulud	-923	-522	-453	-536	-384	-463	-239	-45	-236
IT kulud	-1 561	-1 649	-1 271	-1 138	-993	-1 005	-964	-868	-782
Turunduskulud	-655	-957	-791	-634	-549	-532	-475	-557	-315
Muud tegevuskulud	-6 195	-5 487	-7 093	-5 518	-7 993	-4 507	-3 381	-3 613	-3 183
Kulud kokku	-21 080	-18 865	-18 247	-15 251	-17 925	-13 760	-11 427	-10 713	-10 661
Ärikasum	16 822	15 919	24 431	20 852	14 910	15 005	24 023	12 869	11 378
Kasum enne allahindlusi	16 822	15 919	24 431	20 852	14 910	15 005	24 023	12 869	11 378
Laenude ja võlakirjade allahindlus	341	-735	-1 694	-1 444	791	-1 601	-2 243	27	-7 672
Tulumaksukulu	-3 177	-2 801	-3 395	-2 819	-2 785	-1 988	-3 741	-2 122	-156
Puhaskasum	13 986	12 383	19 342	16 589	12 916	11 417	18 039	10 774	3 550
Vähemusosaluse osa	444	503	485	636	507	373	200	677	615
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	13 543	11 880	18 856	15 953	12 409	11 043	17 840	10 096	2 935

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Neto intressitulu	97 319	68 492	47 388	39 770	35 502
Neto teenustasutulu	43 478	33 351	25 677	26 002	22 180
Muud tegevustulud ja -kulud	-417	1 704	754	4 252	841
Tulud kokku	140 379	103 547	73 818	70 024	58 523
Personalikulu	-31 322	-23 914	-19 266	-16 291	-14 664
Kontorikulud	-1 836	-798	-959	-1 916	-1 716
IT kulud	-4 407	-3 343	-2 771	-2 347	-1 889
Turunduskulud	-2 506	-1 822	-2 089	-2 526	-4 861
Muud tegevuskulud	-25 111	-14 098	-14 182	-10 727	-8 815
Kulud kokku	-65 183	-43 975	-39 266	-33 807	-31 945
Ärikasum	75 197	59 572	34 552	36 217	26 578
Kasum enne allahindlusi	75 197	59 572	34 552	36 217	26 578
Laenude ja võlakirjade allahindlus	-3 948	-10 898	-3 209	-5 269	-3 154
Tulumaksukulu	-10 986	-8 827	-4 250	-3 758	-1 248
Puhaskasum	60 263	39 847	27 092	27 190	22 176
Vähemusosaluse osa	2 002	1 897	2 296	1 953	2 575
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	58 261	37 950	24 797	25 237	19 601

4

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Raha ja raha ekvivalendid	3 054 953	3 247 918	3 987 312	3 769 432	3 341 694	3 193 146	2 393 537	1 753 730	1 438 793
Finantsvarad õiglases väärtuses	492 539	475 843	135 856	138 800	86 614	149 739	330 055	430 661	423 117
Laenud klientidele	2 943 373	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644
Laenude allahindlus	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608
Nõuded klientide vastu	9 183	6 531	9 746	6 240	5 319	5 185	9 388	2 443	3 039
Muud varad	49 646	33 604	34 856	32 279	26 704	30 005	29 604	29 216	28 527
Varad kokku	6 530 857	6 516 418	6 844 930	6 495 615	5 861 667	5 682 423	4 971 407	4 071 872	3 697 512
Nõudmiseni hoiused	5 218 411	5 247 061	5 648 013	5 198 733	4 658 731	4 272 474	3 635 166	2 756 352	2 512 196
Tähtajalised hoiused	147 820	162 978	159 283	257 453	262 438	459 866	483 301	458 142	572 520
Intressikohustused hoiustelt	334	336	325	385	324	1 503	1 302	990	2 219
Saadud laenud	497 048	546 215	546 280	563 203	505 867	508 801	468 585	471 554	271 553
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	5 863 613	5 956 590	6 353 899	6 019 774	5 427 361	5 242 644	4 588 355	3 687 038	3 358 488
Viitvõlad ja muud kohustused	172 082	113 510	55 852	86 137	61 207	73 668	27 173	34 746	35 138
Allutatud laenud	110 368	110 374	110 378	110 383	111 057	110 876	110 603	125 506	90 564
Kohustused kokku	6 146 064	6 180 474	6 520 130	6 216 294	5 599 625	5 427 188	4 726 131	3 847 290	3 484 190
Omakapital	384 793	335 944	324 801	279 321	262 043	255 235	245 276	224 582	213 322
sh vähemusosaluse osa	7 231	6 787	8 384	7 899	7 263	6 756	8 483	5 921	5 243
Kohustused ja omakapital kokku	6 530 857	6 516 418	6 844 930	6 495 615	5 861 667	5 682 423	4 971 407	4 071 872	3 697 512

Bilanss, 5 aastat

Raha ja raha ekvivalendid 3 987 312 2 393 537 1 271 153 682 658 961 212 Finantsvarad 135 856 330 055 40 962 47 153 56 634 Laenud klientidele 2 696 210 2 225 681 1 693 138 929 037 740 169 Laenude allahindlus -19 049 -16 858 -6 104 -10 276 -8 125 Nõuded klientide vastu 9 746 9 388 3 551 3 721 9 802 Muud varad 34 856 29 604 29 212 24 807 13 165 Varad kokku 6 844 930 4 971 407 3 031 912 1 677 100 1 772 856 Nõudmiseni hoiused 5 648 013 3 635 166 2 189 478 1 304 122 1 409 579 Tähtajalised hoiused 159 283 483 301 508 549 117 795 127 112 Intressikohustused hoiustelt 325 1 302 2 887 281 238 Saadud laenud 546 280 468 585 25 647 21 584 6 000 Võlgnevused klientidele ja saadud laenud 6 353 899 4 588 355 2 726 562 1 443 782 1 542 929 Muud kohustused 55 852 27 173 23 877 24 341 70 862 Allutatud laenud 110 378 110 603 75 444 51 214 31 110 Kohustused kokku 6 520 130 4 726 131 2 825 883 1 519 337 1 644 902 Omakapital 324 801 245 276 206 028 157 763 127 955 sh vähemusosaluse osa 8 384 8 483 5 218 4 123 7 894 Kohustused ja omakapital kokku 6 844 930 4 971 407 3 031 912 1 677 100 1 772 856	Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad II kv-22 I kv-22 IV kv-21 III kv-21 II kv-21 I kv-21 IV kv-20 III kv-20 II kv-20 Omakapitali tootlus (ROE) 15,3% 14,7% 25,7% 24,3% 19,7% 18,2% 31,3% 18,9% 5,7% Maksude-eelne ROE 18,8% 18,1% 30,1% 28,4% 24,0% 21,3% 36,1% 21,7% 6,0% Varade tootlus (ROA) 0,9% 0,7% 1,2% 1,1% 0,9% 0,9% 1,6% 1,1% 0,4% Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI) 24,1% 25,7% 26,4% 25,8% 23,6% 24,0% 26,4% 22,0% 21,6% Neto intressimarginaal (NIM) 1,7% 1,6% 1,7% 1,7% 1,6% 1,5% 1,8% 1,7% 1,8% Hinnavahe (spread) 1,6% 1,5% 1,7% 1,7% 1,6% 1,5% 1,7% 1,7% 1,8% Kulude ja tulude suhe (C/I) 55,6% 54,2% 42,8% 42,2% 54,6% 47,8% 32,2% 45,4% 48,4%

Omakapitali kordaja (EM)	18,5	20,7	22,7	23,5	22,9	22,0	19,9	18,2	17,0
Riskikulumäär	0,0%	0,1%	0,3%	0,2%	-0,1%	0,3%	0,4%	0,0%	1,7%
Klientide arv (tuh.)	532	517	513	488	490	482	410	382	370
Töötajate arv (täistööajas)	802	698	640	627	616	556	513	487	467
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Kapitali adekvaatsus CT1	14,99%	14,05%	14,27%	12,62%	13,20%	12,35%	13,26%	13,02%	12,98%
CT1 (regulatiivne miinimum)	10,04%	10,04%	8,52%	8,52%	8,52%	8,52%	8,52%	8,45%	8,45%
Kapitali adekvaatsus T1	16,61%	15,78%	16,08%	14,52%	15,25%	14,51%	15,56%	15,40%	15,45%
T1 (regulatiivne miinimum)	12,06%	12,06%	10,16%	10,16%	10,16%	10,16%	10,16%	10,09%	10,09%
Kapitali adekvaatsus CAD	20,09%	19,49%	19,97%	18,59%	19,64%	19,13%	20,50%	20,51%	19,33%
CAD (regulatiivne miinimum)	14,74%	14,74%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%
MREL-TREA	24,70%	23,95%	24,00%	24,25%
MREL-TREA (regulatiivne miinimum)	19,08%	19,08%
MREL-LRE	8,16%	7,49%	6,90%	6,86%
MREL-LRE (regulatiivne miinimum)	5,91%	5,91%
Likviidsuse kattekordaja LCR	140%	145%	143%	146%	127%	140%	148%	183%	180%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR	153%	164%	163%	156%	146%	158%	153%	156%	159%
NSFR (regulatiivne)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2021	2020	2019	2018	2017
Omakapitali tootlus (ROE)	21,1%	17,3%	14,0%	18,4%	17,6%
Maksude-eelne ROE	24,9%	20,5%	16,2%	20,9%	18,6%
Varade tootlus (ROA)	1,0%	1,0%	1,2%	1,6%	1,6%
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	26,4%	26,4%	19,0%	25,4%	22,6%
Neto intressimarginaal (NIM)	1,7%	1,7%	2,0%	2,3%	2,7%
Hinnavahe (spread)	1,6%	1,7%	2,0%	2,3%	2,6%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	46,4%	42,5%	53,2%	48,3%	54,6%
Omakapitali kordaja (EM)	21,4	18,3	13,3	12,6	12,2
Riskikulumäär	0,2%	0,6%	0,2%	0,6%	0,5%
Klientide arv (tuh.)	513	410	360	329	444
Töötajate arv (täistööajas)	640	513	424	372	365
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2021	2020	2019	2018	2017
Kapitali adekvaatsus CT1	14,27%	13,26%	12,39%	13,65%	14,02%
CT1 (regulatiivne miinimum)	8,52%	8,52%	9,67%	9,67%	8,29%
Kapitali adekvaatsus T1	16,08%	15,56%	13,88%	13,65%	14,02%
T1 (regulatiivne miinimum)	10,16%	10,16%	11,30%	11,30%	9,91%
Kapitali adekvaatsus CAD	19,97%	20,50%	17,96%	19,41%	18,30%
CAD (regulatiivne miinimum)	13,33%	13,33%	14,31%	14,31%	12,43%
MREL-TREA	24,0%
MREL-TREA (regulatiivne miinimum)
MREL-LRE	6,9%
MREL-LRE (regulatiivne miinimum)
Likviidsuse kattekordaja LCR	143%	148%	145%	149%	121%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR	163%	153%	153%	148%	141%
NSFR (regulatiivne)	100%	100%	100%	100%

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100	Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100
	Omakapitali kordaja (EM)
Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE)	keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele
maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) /	kuuluv)
keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100
	Omavahendite ja kõlblike kohustuste miinimumnõue (MREL)
Varade tootlus (ROA)	vastavalt Basel Komitee määratlusele
puhaskasum / keskmised varad * 100
	Riskikulumäär
Rahavoogude investeeringu tasuvus (CFROI)	laenukahjumid / keskmine laenuportfell
kasum äritegevusest / investeeringud (keskmine) * 100
	Likviidsuse kattekordaja (LCR)
Neto intressimarginaal (NIM)	vastavalt Basel Komitee määratlusele
neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100
Hinnavahe (SPREAD)

intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind

*Kvartaalsete suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandekvartalile eelneva kuu ja aruandekvartali viimase kuu andmete aritmeetilise keskmisena. Aastaste suhtarvude arvutamisel kasutatud bilansilised näitajad on leitud aruandeaastale eelnenud aasta lõpu ja aruandeaasta lõpu andmete aritmeetiliste keskmistena. Kasumiaruande andmete puhul on kasutatud aruandeperioodi tegelikke andmeid.

Annualiseeritud tulemuste saamiseks on kvartalite suhtarvud korrutatud neljaga.

AS LHV Group juuni 2022

6

Aktivate kvaliteet, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Laenud klientidele,	2 943 373	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644
sh. üle tähtaja:	24 616	21 760	16 802	20 750	27 794	25 593	24 809	26 944	30 165
1-30 p.	18 957	16 181	13 417	16 177	21 830	18 479	17 728	20 280	23 320
31-60 p.	3 684	3 111	1 971	1 936	2 391	2 157	2 559	2 174	2 923
61-90 p.	460	735	289	520	708	696	850	1 367	822
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	1 515	1 732	1 125	2 116	2 866	4 261	3 671	3 122	3 100
Laenude allahindlus	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1243,2%	1110,9%	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%	459,2%	464,8%	471,2%
EURt, osakaalud	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Laenud klientidele,	2 943 373	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644
sh. üle tähtaja:	0,8%	0,8%	0,6%	0,8%	1,1%	1,1%	1,1%	1,4%	1,7%
1-30 p.	0,6%	0,6%	0,5%	0,6%	0,9%	0,8%	0,8%	1,1%	1,3%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,2%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	0,1%	0,1%	0,0%	0,1%	0,1%	0,2%	0,2%	0,2%	0,2%
Laenude allahindlus	-0,6%	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,8%	-0,8%	-0,8%	-0,8%
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1243,2%	1110,9%	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%	459,2%	464,8%	471,2%

Aktivate kvaliteet, 5 aastat

EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele,	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	740 169
sh. üle tähtaja:	16 802	24 809	39 145	22 483	34 937
1-30 p.	13 417	17 728	26 273	6 142	10 424
31-60 p.	1 971	2 559	7 142	709	6 628
61-90 p.	289	850	1 655	177	750
91 p. ja enam	1 125	3 671	4 074	15 454	17 135
Laenude allahindlus	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276	-8 125
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest	1693,6%	459,2%	149,8%	66,5%	47,4%
EURt, osakaalud	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele,	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	740 169
sh. üle tähtaja:	0,6%	1,1%	2,3%	2,4%	4,7%
1-30 p.	0,5%	0,8%	1,6%	0,7%	1,4%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,4%	0,1%	0,9%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%	0,1%
91 p. ja enam	0,0%	0,2%	0,2%	1,7%	2,3%
Laenude allahindlus	-0,7%	-0,8%	-0,4%	-1,1%	-1,1%
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest	1693,6%	459,2%	149,8%	66,5%	47,4%

Kapitali adekvaatsus, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Esimese taseme omavahendid	358 469	318 702	310 357	267 075	260 481	235 552	236 333	226 053	219 005
Esimese taseme põhiomavahendid	323 469	283 702	275 357	232 075	225 481	200 552	201 333	191 053	184 005
Esimese taseme täiendavad omavahendid	35 000	35 000	35 000	35 000	35 000	35 000	35 000	35 000	35 000
Teise taseme omavahendid	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	75 000	55 000
Omavahendid kokku	433 469	393 702	385 357	342 075	335 481	310 552	311 333	301 053	274 005
Krediidiriski RWA	1 941 985	1 816 590	1 770 047	1 674 901	1 551 538	1 465 249	1 388 946	1 338 213	1 286 977
Tururiski RWA	14 972	3 706	5 568	10 389	3 072	5 213	4 922	4 925	6 136
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	2 918	1 663	1 211	1 558	419	225	82	44	118
Operatsiooniriski RWA	197 920	197 920	152 778	152 778	152 778	152 778	124 638	124 638	124 638
RWA kokku	2 157 794	2 019 879	1 929 605	1 839 626	1 707 807	1 623 465	1 518 588	1 467 820	1 417 870
Kapitali adekvaatsus CT1	14,99%	14,05%	14,27%	12,62%	13,20%	12,35%	13,26%	13,02%	12,98%
sisemine miinimumnõue	11,50%	11,50%	10,63%	10,63%	10,63%	10,63%	10,63%	10,63%	10,63%
regulatiivne miinimumnõue	10,04%	10,04%	8,52%	8,52%	8,52%	8,52%	8,52%	8,45%	8,45%
Kapitali adekvaatsus T1	16,61%	15,78%	16,08%	14,52%	15,25%	14,51%	15,56%	15,40%	15,45%
sisemine miinimumnõue	13,50%	13,50%	12,46%	12,46%	12,46%	12,46%	12,46%	12,46%	12,46%
regulatiivne miinimumnõue	12,06%	12,06%	10,16%	10,16%	10,16%	10,16%	10,16%	10,09%	10,09%
Kapitali adekvaatsus (CAD)	20,09%	19,49%	19,97%	18,59%	19,64%	19,13%	20,50%	20,51%	19,33%
sisemine miinimumnõue	16,50%	16,50%	16,00%	16,00%	16,00%	16,00%	16,00%	16,00%	16,00%
regulatiivne miinimumnõue		14,74%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%	13,33%

Kapitali adekvaatsus, 5 aastat

EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Esimese taseme omavahendid	310 357	236 333	186 780	120 718	101 281
Esimese taseme põhiomavahendid	275 357	201 333	166 780	120 718	101 281
Esimese taseme täiendavad omavahendid	35 000	35 000	20 000	0	0
Teise taseme omavahendid	75 000	75 000	55 000	50 900	30 900
Omavahendid kokku	385 357	311 333	241 780	171 618	132 181
Krediidiriski RWA	1 770 047	1 388 946	1 231 162	788 090	641 845
Tururiski RWA	5 568	4 922	5 170	4 693	4 549
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	1 211	82	22	41	15
Operatsiooniriski RWA	152 778	124 638	109 545	91 575	75 999
RWA kokku	1 929 605	1 518 588	1 345 900	884 399	722 407
Kapitali adekvaatsus CT1	14,27%	13,26%	12,39%	13,65%	14,02%
sisemine miinimumnõue	10,63%	10,63%	10,40%	10,40%	10,61%
regulatiivne miinimumnõue	8,52%	8,52%	9,67%	9,67%	8,29%
Kapitali adekvaatsus T1	16,08%	15,56%	13,88%	13,65%	14,02%
sisemine miinimumnõue	12,46%	12,46%	12,10%	12,10%	12,29%
regulatiivne miinimumnõue	10,16%	10,16%	11,30%	11,30%	9,91%
Kapitali adekvaatsus CAD	19,97%	20,50%	17,96%	19,41%	18,30%
sisemine miinimumnõue	16,00%	16,00%	15,50%	15,50%	15,06%
regulatiivne miinimumnõue	13,33%	13,33%	14,31%	14,31%	12,43%

8

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Neto intressitulu	27 232	25 875	28 322	25 271	23 313	20 757	20 420	16 837	15 541
Neto teenustasutulu	7 643	7 790	10 531	7 461	6 814	6 365	5 719	4 243	4 089
Neto finantstulud	74	-1 416	-1 148	-4	110	-500	999	161	-190
Muud tegevustulud	72	-16	192	231	115	63	80	67	7
Tulud kokku	35 021	32 233	37 898	32 959	30 352	26 684	27 218	21 309	19 446
Personalikulu	-9 185	-8 453	-7 259	-6 245	-6 839	-6 378	-5 599	-4 929	-5 431
Kontorikulud	-402	-301	-271	-299	-345	-426	-211	-13	-208
IT kulud	-1 081	-1 324	-1 120	-1 008	-886	-876	-852	-753	-708
Turunduskulud	-453	-805	-643	-526	-397	-369	-310	-467	-258
Muud tegevuskulud	-4 513	-3 496	-4 976	-3 613	-3 464	-3 399	-2 288	-2 599	-2 209
Kulud kokku	-15 635	-14 379	-14 270	-11 690	-11 931	-11 448	-9 260	-8 762	-8 814
Kasum enne allahindlusi	19 387	17 854	23 628	21 269	18 421	15 237	17 958	12 547	10 632
Laenude ja võlakirjade allahindlus	341	-735	-1 694	-1 444	791	-1 601	-2 243	27	-7 672
Puhaskasum	16 936	14 851	18 645	17 112	16 532	11 762	13 005	10 654	2 805
Vähemusosaluse osa	526	677	560	714	546	470	291	747	647
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	16 410	14 173	18 085	16 398	15 986	11 292	12 714	9 907	2 158

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Neto intressitulu	97 662	69 046	47 915	39 021	31 134
Neto teenustasutulu	31 172	18 385	12 808	11 103	7 696
Neto finantstulud	-1 542	877	205	468	685
Muud tegevustulud	601	211	176	949	5
Tulud kokku	127 894	88 519	61 104	51 543	39 521
Personalikulu	-26 721	-21 118	-17 042	-13 877	-11 288
Kontorikulud	-1 341	-679	-844	-1 708	-1 363
IT kulud	-3 890	-2 986	-2 508	-2 011	-1 458
Turunduskulud	-1 936	-1 434	-1 800	-1 608	-1 368
Muud tegevuskulud	-15 451	-10 052	-10 321	-6 538	-4 939
Kulud kokku	-49 339	-36 268	-32 515	-25 742	-20 415
Kasum enne allahindlusi	78 555	52 251	28 589	25 801	19 105
Laenude ja võlakirjade allahindlus	-3 948	-10 898	-3 209	-4 880	-3 585
Tulumaksukulu	-10 556	-6 750	-3 278	-2 514	0
Puhaskasum	64 051	34 603	22 102	18 407	15 521
Vähemusosaluse osa	2 290	2 089	2 296	1 765	1 611
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist	61 761	32 514	19 806	16 642	13 909

9

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Raha ja raha ekvivalendid	3 054 203	3 246 989	3 986 933	3 769 018	3 340 978	3 192 904	2 393 258	1 750 583	1 438 060
Finantsvarad	484 077	467 077	127 720	131 098	79 206	142 489	322 930	424 153	414 369
Laenud klientidele	2 943 537	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644
Laenude allahindlus	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608
Nõuded klientide vastu	2 558	3 326	2 968	3 041	2 921	2 911	2 454	1 730	2 370
Materiaalne ja immat. põhivara	12 382	10 630	9 850	8 128	8 043	7 771	7 493	7 951	7 321
Muud varad	1 853	2 079	4 214	3 602	3 558	4 056	3 900	3 548	3 839
Varad kokku	6 479 773	6 482 623	6 808 847	6 463 750	5 836 043	5 654 478	4 938 859	4 043 787	3 669 994
Nõudmiseni hoiused	5 277 323	5 274 240	5 688 575	5 218 506	4 684 221	4 305 051	3 656 827	2 798 030	2 528 934
Tähtajalised hoiused	147 820	162 978	159 283	257 453	262 438	459 866	483 301	458 142	572 520
Intressikohustused hoiustelt	-516	-628	-1 255	385	324	1 503	1 302	990	2 219
Saadud laenud	496 242	546 438	546 524	563 469	505 867	508 801	468 585	471 554	271 553
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	5 920 870	5 983 028	6 393 126	6 039 813	5 452 850	5 275 220	4 610 015	3 728 716	3 375 226
Viitvõlad ja muud kohustused	152 516	102 147	46 773	79 283	56 198	69 343	25 173	33 636	34 397
Allutatud laenud	99 008	104 064	88 989	88 989	88 989	88 989	88 989	85 976	75 976
Kohustused kokku	6 172 393	6 189 239	6 528 888	6 208 085	5 598 037	5 433 552	4 724 177	3 848 327	3 485 598
Omakapital	307 379	293 384	279 959	255 666	238 006	220 926	214 682	195 460	184 396
sh. vähemusosaluse osa	5 168	4 642	6 065	5 505	4 791	4 245	5 875	5 584	4 837
Kohustused ja omakapital kokku	6 479 773	6 482 623	6 808 847	6 463 750	5 836 043	5 654 478	4 938 859	4 043 787	3 669 994

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Raha ja raha ekvivalendid	3 986 933	2 393 258	1 270 453	681 846	955 891
Finantsvarad	127 720	322 930	32 930	39 211	50 014
Laenud klientidele	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	726 290
Laenude allahindlus	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276	-6 900
Nõuded klientide vastu	2 968	2 454	2 746	2 509	7 357
Materiaalne ja immat. põhivara	9 850	7 493	7 557	2 746	2 298
Muud varad	4 214	3 900	3 911	3 939	3 004
Varad kokku	6 808 847	4 938 859	3 004 631	1 649 012	1 737 954
Nõudmiseni hoiused	5 688 575	3 656 827	2 201 517	1 329 901	1 423 224
Tähtajalised hoiused	159 283	483 301	508 549	117 795	127 112
Intressikohustused hoiustelt	-1 255	1 302	2 887	281	238
Saadud laenud	546 524	468 585	25 647	21 584	6 000
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud	6 393 126	4 610 015	2 738 601	1 469 561	1 556 573
Viitvõlad ja muud kohustused	46 773	25 173	23 353	23 723	61 710
Allutatud laenud	88 989	88 989	70 929	30 150	20 150
Kohustused kokku	6 528 888	4 724 177	2 832 883	1 523 434	1 638 433
Omakapital	279 959	214 682	171 748	125 578	99 521
sh. vähemusosaluse osa	6 065	5 875	5 218	4 123	3 530
Kohustused ja omakapital kokku	6 808 847	4 938 859	3 004 631	1 649 012	1 737 954

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Omakapitali tootlus (ROE)	22,2%	20,2%	27,6%	27,1%	28,4%	21,2%	25,5%	21,5%	4,8%
Maksude-eelne ROE	25,9%	23,3%	32,5%	31,5%	33,0%	24,6%	29,3%	24,6%	5,2%
Varade tootlus (ROA)	1,0%	0,9%	1,1%	1,1%	1,2%	0,9%	1,2%	1,1%	0,3%
Neto intressimarginaal (NIM)	1,7%	1,6%	1,7%	1,6%	1,6%	1,6%	1,8%	1,7%	1,8%
Hinnavahe (spread)	1,7%	1,5%	1,7%	1,6%	1,6%	1,5%	1,8%	1,7%	1,8%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	44,6%	44,6%	37,7%	35,5%	39,3%	42,9%	34,0%	41,1%	45,3%
Omakapitali kordaja (EM)	21,9	23,6	25,3	25,4	25,5	24,9	22,5	20,9	19,4
Riskikulumäär	0,0%	0,1%	0,3%	0,2%	-0,1%	0,3%	0,4%	0,0%	1,7%
Klientide arv (tuh.)	368	355	340	321	307	296	282	259	249
Töötajate arv	689	622	571	563	557	507	472	451	435
Klientide hallatavad varad (EURm)	3 514	3 711	3 866	3 502	2 710	2 360	2 058	1 690	1 665
Portfellihalduse varad (EURm)	204	219	205	192	175	166	149	133	131
Pangakaarte omavad kliendid (tuh.)	171	163	155	147	138	133	125	118	111
Pangaautomaatide arv	95	93	125	125	125	125	125	125	125
ACQ kaupmeeste arv	4 259	3 893	3 798	3 767	3 688	3 347	3 239	3 069	2 917
SEPA väljuvate maksete arv (tuh.)	6 410	6 234	6 555	6 463	6 494	6 257	5 957	4 986	4 815
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Kapitali adekvaatsus CT1	13,1%	14,0%	14,0%	13,2%	13,5%	13,4%	13,7%	12,9%	12,7%
CT1 (regulatiivne miinimum)	10,04%	10,0%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%	8,5%
Kapitali adekvaatsus T1	14,9%	15,9%	16,0%	15,4%	15,8%	15,8%	16,2%	14,8%	14,7%
T1 (regulatiivne miinimum)	12,1%	12,1%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%	10,2%
Kapitali adekvaatsus CAD	17,8%	19,2%	18,7%	18,1%	18,8%	19,0%	19,7%	18,7%	18,2%
CAD (regulatiivne miinimum)	14,7%	14,7%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%	13,3%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	139%	143%	141%	144%	126%	137%	147%	176%	177%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	154%	166%	164%	157%	146%	158%	154%	157%	165%
NSFR (regulatiivne)	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%	100%

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2021	2020	2019	2018	2017
Omakapitali tootlus (ROE)	25,6%	17,3%	13,8%	15,3%	16,0%
Maksude-eelne ROE	29,8%	20,1%	15,8%	17,3%	16,0%
Varade tootlus (ROA)	1,1%	0,9%	0,9%	1,1%	1,2%
Neto intressimarginaal (NIM)	1,7%	1,7%	2,1%	2,3%	2,4%
Hinnavahe (spread)	1,6%	1,7%	2,0%	2,3%	2,3%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	38,6%	41,0%	53,2%	49,9%	51,7%
Omakapitali kordaja (EM)	24,3	21,2	16,2	15,6	15,2
Riskikulumäär	0,2%	0,6%	0,2%	0,6%	0,6%
Klientide arv (tuh.)	340	282	230	192	165
Töötajate arv (täistööajas)	571	472	396	345	288
Klientide hallatavad varad (EURm)	3 866	2 058	1 556	1 485	1 287
Portfellihalduse varad (EURm)	205	149	117	93	72
Pangakaarte omavad kliendid (tuh.)	155	125	102	82	79
Pangaautomaatide arv	125	125	125	21	18
ACQ kaupmeeste arv	3 798	3 239	2 664	2 222	1 597
SEPA väljuvate maksete arv (tuh.)	25 768	20 001	13 554	10 059	6 699
Regulatiivsed suhtarvud ja piirmäärad	2021	2020	2019	2018	2017
Kapitali adekvaatsus CT1	14,0%	13,7%	12,2%	13,6%	13,3%
CT1 (regulatiivne miinimum)	8,5%	8,5%	9,7%	9,7%	8,3%
Kapitali adekvaatsus T1	16,0%	16,2%	14,0%	13,6%	13,3%
T1 (regulatiivne miinimum)	10,2%	10,2%	11,3%	11,3%	9,9%
Kapitali adekvaatsus CAD	18,7%	19,7%	17,6%	17,1%	16,2%
CAD (regulatiivne miinimum)	13,3%	13,3%	14,3%	14,3%	12,4%
Likviidsuse kattekordaja LCR (pank soolo)	141%	147%	143%	144%	121%
LCR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%	100%
Stabiilse netorahastamise määr NSFR (pank soolo)	164%	154%	157%	153%	140%
NSFR (regulatiivne miinimum)	100%	100%	100%	100%
Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100	Kulude ja tulude suhe	tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum (ettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA)

puhaskasum / keskmised varad * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100

Hinnavahe (SPREAD) intressiriskile avatud varade intressitootlus - võõrkapitali hind Omakapitali kordaja (EM) keskmised koguvarad / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) Riskikulumäär laenukahjumid / keskmine laenuportfell Likviidsuse kattekordaja (LCR) vastavalt Basel Komitee määratlusele Pangakaarte omavad kliendid: nii era- kui ka ärikliendid

SEPA väljuvate maksete arv: era- ja ärikliendid (sh maksevahendajad)

AS LHV Pank juuni 2022

Laenud, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Laenud klientidele, sh:	2 943 537	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644
Ettevõtluslaenud	1 617 717	1 525 492	1 493 629	1 429 642	1 321 756	1 272 913	1 204 477	933 013	920 653
VKE jaelaenud	57 628	55 795	53 151	45 086	43 798	40 625	38 844	29 737	28 543
Liising	144 939	140 039	141 128	141 042	134 658	128 004	128 852	100 750	98 040
Eluasemelaenud	939 822	879 150	840 736	787 087	751 469	718 251	695 204	663 179	631 923
Eralaenud (hüpoteeklaenud)	55 130	54 159	53 659	55 351	56 144	55 192	55 291	54 320	52 734
Väikelaen	59 703	54 660	52 955	53 051	56 418	54 058	52 190	50 750	49 425
Järelmaks	13 678	13 136	13 147	12 244	13 307	13 739	14 421	13 574	13 908
Võimenduslaenud	13 387	13 108	14 312	14 538	13 888	15 271	11 917	8 380	7 125
Mikrolaenud	9 804	9 353	9 307	9 094	9 219	9 107	8 716	8 410	8 285
Krediitkaardilaenud	8 980	8 253	8 071	7 517	7 999	7 103	7 636	7 367	7 164
Õppelaen	1 302	1 278	1 213	1 098	1 072	1 035	974	830	825
Laenud seotud ettevõtetele	0	0	0	0	0	0	0	0	0
KÜ laenud	13 504	11 717	10 929	9 515	8 143	6 961	7 135	0	0
Muud jaelaenud	18	19	19	17	18	258	23	25	20
Tarbimislaenud	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Refinantseerimislaen	7 925	5 607	3 954	1 606	746	0	0	0	0
Laenude allahindlus	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608
Laenunõuded klientide vastu	2 924 699	2 752 523	2 677 160	2 548 864	2 401 337	2 304 348	2 208 823	1 855 823	1 804 036

Laenud, 5 aastat

EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele, sh:	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	726 290
Ettevõtluslaenud	1 493 629	1 204 477	854 839	651 287	495 977
VKE jaelaenud	53 151	38 844	22 272	9 349	7 644
Liising	141 128	128 852	89 488	60 165	45 041
Eluasemelaenud	840 736	695 204	587 856	101 009	47 099
Eralaenud (hüpoteeklaenud)	53 659	55 291	50 455	37 884	30 540
Väikelaen	52 955	52 190	49 413	33 989	24 677
Järelmaks	13 147	14 421	16 408	17 751	19 301
Võimenduslaenud	14 312	11 917	5 988	3 730	7 168
Mikrolaenud	9 307	8 716	7 973	6 803	5 976
Krediitkaardilaenud	8 071	7 636	7 665	6 853	6 010
Õppelaen	1 213	974	749	76	0
Laenud seotud ettevõtetele	0	0	0	0	36 775
KÜ laenud	10 929	7 135	0	0	0
Muud jaelaenud	19	23	34	141	82
Tarbimislaenud	0	0	0	0	0
Refinantseerimislaen	3 954	0	0	0	0
Laenude allahindlus	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276	-6 900
Laenunõuded klientide vastu	2 677 160	2 208 823	1 687 034	918 761	719 391

Võlgnevused klientidele ja saadud laenud, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Nõudmiseni hoiused	5 277 323	5 274 240	5 688 575	5 218 506	4 684 221	4 305 051	3 656 827	2 798 030	2 528 934
sh. finantsvahendajate hoiused	1 755 382	1 849 780	2 247 674	2 174 694	1 944 245	1 638 147	1 043 509	521 907	464 696
Tähtajalised hoiused	147 820	162 978	159 283	257 453	262 438	459 866	483 301	458 142	572 520
sh. hoiuseplatvormide kaudu kaasatud hoiused	1 855	5 579	7 213	18 122	31 565	180 259	215 673	233 129	369 841
Intressikohustused klientidele	-516	-628	-1 255	385	324	1 503	1 302	990	2 219
Saadud laenud	496 242	546 438	546 524	563 469	505 867	508 801	468 585	471 554	271 553
Klientide hoiused ja saadud laenud kokku	5 920 870	5 983 028	6 393 126	6 039 813	5 452 850	5 275 220	4 610 015	3 728 716	3 375 226

Võlgnevused klientidele ja saadud laenud, 5 aastat

EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Nõudmiseni hoiused	5 688 575	3 656 827	2 201 517	1 329 901	1 423 224
sh. finantsvahendajate hoiused	2 247 674	1 043 509	376 068	193 893	606 600
Tähtajalised hoiused	159 283	483 301	508 549	117 795	127 112
sh. hoiuseplatvormide kaudu kaasatud hoiused	7 213	215 673	373 237	11 043	0
Intressikohustused klientidele	-1 255	1 302	2 887	281	238
Saadud laenud	546 524	468 585	25 647	21 584	6 000
Klientide hoiused ja saadud laenud kokku	6 393 126	4 610 015	2 738 601	1 469 561	1 556 573

Aktivate kvaliteet, 9 kvartalit tagasi sisukorda

EURt	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Laenud klientidele,	2 943 537	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644
sh. üle tähtaja:	24 616	21 760	16 802	20 750	27 794	25 593	24 809	26 944	30 165
1-30 p.	18 957	16 181	13 417	16 177	21 830	18 479	17 728	20 280	23 320
31-60 p.	3 684	3 111	1 971	1 936	2 391	2 157	2 559	2 174	2 923
61-90 p.	460	735	289	520	708	696	850	1 367	822
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	1 515	1 732	1 125	2 116	2 866	4 261	3 671	3 122	3 100
Laenude allahindlus	-18 838	-19 244	-19 049	-18 024	-17 298	-18 170	-16 858	-14 512	-14 608
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1243,2%	1110,9%	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%	459,2%	464,8%	471,2%
EURt, osakaalud	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Laenud klientidele,	2 943 537	2 771 767	2 696 210	2 566 887	2 418 634	2 322 518	2 225 681	1 870 335	1 818 644
sh. üle tähtaja:	0,8%	0,8%	0,6%	0,8%	1,1%	1,1%	1,1%	1,4%	1,7%
1-30 p.	0,6%	0,6%	0,5%	0,6%	0,9%	0,8%	0,8%	1,1%	1,3%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%	0,2%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%
enam kui 90 p. või leping üles öeldud	0,1%	0,1%	0,0%	0,1%	0,1%	0,2%	0,2%	0,2%	0,2%
Laenude allahindlus	-0,6%	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,7%	-0,8%	-0,8%	-0,8%	-0,8%
Allahindl. osakaal üle 90 p. või leping üles öeldud	1243,2%	1110,9%	1693,6%	851,9%	603,6%	426,5%	459,2%	464,8%	471,2%

Aktivate kvaliteet, 5 aastat

EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele,	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	726 290
sh. üle tähtaja:	16 802	24 809	39 145	22 483	25 840
1-30 p.	13 417	17 728	26 273	6 142	4 279
31-60 p.	1 971	2 559	7 142	709	4 885
61-90 p.	289	850	1 655	177	251
91 p. ja enam	1 125	3 671	4 074	15 454	16 426
Laenude allahindlus	-19 049	-16 858	-6 104	-10 276	-6 900
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest	1693,6%	459,2%	149,8%	66,5%	42,0%
EURt, osakaalud	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Laenud klientidele,	2 696 210	2 225 681	1 693 138	929 037	726 290
sh. üle tähtaja:	0,6%	1,1%	2,3%	2,4%	3,6%
1-30 p.	0,5%	0,8%	1,6%	0,7%	0,6%
31-60 p.	0,1%	0,1%	0,4%	0,1%	0,7%
61-90 p.	0,0%	0,0%	0,1%	0,0%	0,0%
91 p. ja enam	0,0%	0,2%	0,2%	1,7%	2,3%
Laenude allahindlus	-0,7%	-0,8%	-0,4%	-1,1%	-0,9%
Allahindl. osakaal üle 90 p. tähtaja ület. laenudest	1693,6%	459,2%	149,8%	66,5%	42,0%

Kapitali adekvaatsus, 9 kvartalit tagasi sisukorda

III kv-20 211 850 183 850 28 000	II kv-20 202 280 174 280
	28 000
54 500	47 500
	249 780
	1 277 539
	2 027
	118
	95 104
	1 374 789
	12,7%
	10,6%
	8,5%
	14,7%
12,5%	12,5%
10,2%	10,2%
	18,2%
16,0%	16,0%
	13,3%
	266 350 1 330 497 1 929 44 95 104 1 427 574 12,9% 10,6% 8,5% 14,8% 18,7% 13,3%

Kapitali adekvaatsus, 5 aastat

EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Esimese taseme omavahendid	302 764	238 978	181 501	113 777	90 374
Esimese taseme põhiomavahendid	264 764	200 978	158 501	113 777	90 374
Esimese taseme täiendavad omavahendid	38 000	38 000	23 000	0	0
Teise taseme omavahendid	50 073	50 500	47 500	30 000	20 000
Omavahendid kokku	352 837	289 478	229 001	143 777	110 374
Krediidiriski RWA	1 758 288	1 375 536	1 222 091	778 555	630 539
Tururiski RWA	5 568	1 590	1 435	1 042	1 406
Krediidiväärtuse korrigeerimise riski RWA	1 211	82	22	41	15
Operatsiooniriski RWA	125 729	95 104	76 766	59 434	47 754
RWA kokku	1 890 796	1 472 313	1 300 315	839 071	679 714
Kapitali adekvaatsus CT1	14,0%	13,7%	12,2%	13,6%	13,3%
sisemine miinimumnõue	10,6%	10,6%	10,4%	10,4%	10,6%
regulatiivne miinimumnõue	8,5%	8,5%	9,7%	9,7%	8,3%
Kapitali adekvaatsus T1	16,0%	16,2%	14,0%	13,6%	13,3%
sisemine miinimumnõue	12,5%	12,5%	12,1%	12,1%	12,3%
regulatiivne miinimumnõue	10,2%	10,2%	11,3%	11,3%	9,9%
Kapitali adekvaatsus CAD	18,7%	19,7%	17,6%	17,1%	16,2%
sisemine miinimumnõue	16,0%	16,0%	15,5%	15,5%	15,1%
regulatiivne miinimumnõue	13,3%	13,3%	14,3%	14,3%	12,4%

Teenused finantsvahendajatele segmendi tulemused, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Neto teenustasutulu	4 365	4 617	4 540	4 211	3 807	3 518	2 575	1 976	1 837
Neto intressitulu	771	915	2 159	1 285	1 360	303	189	153	315
Muud finantstulud ja -kulud	0	7	-425	0	-1	0	0	1	0
Muud tegevustulud ja -kulud	14	1	9	0	0	0	0	0	0
Tulud kokku	5 150	5 539	6 283	5 496	5 165	3 821	2 764	2 130	2 152
Personalikulu	-740	-724	-505	-456	-458	-444	-265	-247	-221
Sisseostetud teenused	-209	-146	-209	-144	-111	-218	-128	-96	-121
Bürookulu	-19	-19	-8	-20	-33	-56	-52	-29	-41
Muud üld- ja halduskulud	-245	-193	-39	-238	-54	-53	-50	-43	-55
Otsekulud kokku	-1 213	-1 081	-761	-858	-656	-770	-495	-415	-438
Jagatud kaudsed kulud	-1 480	-1 633	-1 252	-938	-997	-634	-386	-334	-474
Põhivara amortisatsioon	-22	-11	-8	-4	-3	-3	0	0	0
Kulud kokku	-2 715	-2 725	-2 021	-1 800	-1 656	-1 407	-881	-750	-912
Kasum enne allahindlusi	2 435	2 814	4 262	3 696	3 509	2 414	1 883	1 380	1 240
Varade väärtuse langus	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Tulumaksukulu	-287	-126	-563	-443	-407	-226	-231	-138	-23
Puhaskasum	2 149	2 689	3 698	3 254	3 102	2 188	1 652	1 242	1 217

Teenused finantsvahendajatele segmendi tulemused, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Neto teenustasutulu	16 076	8 079
Neto intressitulu	5 107	941
Muud finantstulud ja -kulud	-426	1
Muud tegevustulud ja -kulud	9	0
Tulud kokku	20 765	9 022
Personalikulu	-1 862	-944
Sisseostetud teenused	-681	-467
Bürookulu	-117	-165
Muud üld- ja halduskulud	-384	-210
Otsekulud kokku	-3 045	-1 786
Jagatud kaudsed kulud	-3 821	-1 381
Põhivara amortisatsioon	-18	0
Kulud kokku	-6 884	-3 166
Kasum enne allahindlusi	13 881	5 856
Varade väärtuse langus	0	0
Tulumaksukulu	-1 639	-521
Puhaskasum	12 242	5 335

AS LHV Varahaldus juuni 2022

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Teenustasutulud	2 000	1 959	4 543	2 215	2 310	2 307	8 464	2 229	2 100
Tulud kokku	2 000	1 959	4 543	2 215	2 310	2 307	8 464	2 229	2 100
Personalikulu	-767	-624	-534	-481	-564	-542	-464	-435	-493
Turunduskulud	-105	-145	-112	-98	-72	-162	-146	-81	-57
Muud tegevuskulud	-462	-582	-500	-585	-558	-560	-586	-546	-566
Põhivara kulum ja eraldised	-489	-527	-631	-535	-3 591	-491	-489	-482	-479
Kulud kokku	-1 823	-1 877	-1 777	-1 699	-4 784	-1 755	-1 686	-1 543	-1 595
Ärikasum	177	82	2 766	515	-2 474	553	6 778	685	505
Intressikulud	0	0	0	0	-2	-12	-12	-21	-31
Muud finantstulud ja -kulud	-411	103	236	50	181	125	317	174	512
Finantstulud ja -kulud kokku	-411	103	236	50	179	113	305	153	481
Tulumaksukulu	0	-830	0	0	0	-1 241	0	0	0
Puhaskasum	-234	-646	3 001	565	-2 296	-576	7 084	838	986

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Teenustasutulud	11 375	14 966	12 869	13 942	13 293
Tulud kokku	11 375	14 966	12 869	13 942	13 293
Personalikulu	-2 120	-1 871	-1 775	-1 548	-1 476
Turunduskulud	-444	-357	-245	-394	-2 279
Muud tegevuskulud	-2 204	-2 231	-2 204	-2 074	-2 486
Põhivara kulum ja eraldised	-5 248	-1 931	-1 872	-1 807	-424
Kulud kokku	-10 015	-6 389	-6 097	-5 823	-6 664
Ärikasum	1 359	8 577	6 772	8 119	6 630
Intressikulud	-14	-95	-145	-168	-168
Muud finantstulud ja -kulud	591	707	465	-25	296
Finantstulud ja -kulud kokku	577	612	320	-193	128
Tulumaksukulu	-1 241	-844	-972	-1 100	-951
Puhaskasum	695	8 345	6 120	6 826	5 807

AS LHV Varahaldus juuni 2022

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Raha ja raha ekvivalendid	2 578	2 574	4 420	4 165	3 449	4 134	3 348	3 599	1 652
Finantsvarad õiglases väärtuses	363	372	359	350	329	342	337	327	353
Nõuded ja viitlaekumised	670	730	3 295	637	788	798	6 949	742	709
Muud ettemakstud kulud	146	218	283	177	120	192	239	167	112
Käibevara kokku	3 756	3 895	8 358	5 329	4 686	5 466	10 873	4 835	2 826
Fondide osakud	7 289	7 710	7 620	7 353	7 078	6 908	6 788	6 180	8 396
Materiaalne ja immat. põhivara	11 532	11 887	12 205	12 671	12 894	16 300	16 691	16 429	16 209
Põhivara kokku	18 821	19 597	19 826	20 024	19 973	23 208	23 480	22 609	24 604
Muud varad	3	3	3	0	0	0	0	0	0
Varad kokku	22 579	23 494	28 186	25 352	24 658	28 674	34 352	27 444	27 430
Allutatud kohustused	0	0	0	0	0	606	606	606	1 555
Võlad hankijatele	189	268	218	388	281	265	216	400	305
Viitvõlad ja muud kohustused	400	1 223	326	380	409	1 588	288	318	326
Kohustused kokku	589	1 491	543	768	689	2 459	1 109	1 324	2 187
Aktsiakapital	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500	1 500
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683	683	683	683	683
Muud reservid	476	534	427	371	321	463	416	377	338
Eelmiste per. jaotamata kahjum	20 211	19 932	24 337	24 337	24 337	24 144	22 300	22 300	22 300
Aruandeperioodi kasum	-880	-646	695	-2 306	-2 871	-576	8 345	1 261	423
Omakapital kokku	21 990	22 003	27 642	24 585	23 969	26 214	33 243	26 121	25 244
Kohustused ja omakapital kokku	22 579	23 494	28 186	25 352	24 658	28 674	34 352	27 444	27 430

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Raha ja raha ekvivalendid	4 420	3 348	5 655	5 017	5 214
Finantsvarad õiglases väärtuses	359	337	336	353	359
Nõuded ja viitlaekumised	3 295	6 949	835	1 227	1 168
Muud ettemakstud kulud	283	239	104	239	223
Käibevara kokku	8 358	10 873	6 930	6 836	6 965
Fondide osakud	7 620	6 788	7 695	7 590	6 261
Materiaalne ja immat. põhivara	12 205	16 691	16 596	16 767	5 902
Põhivara kokku	19 826	23 480	24 291	24 357	12 163
Muud varad	3	0	0	0	0
Varad kokku	28 186	34 352	31 221	31 193	19 128
Allutatud kohustused	0	606	1 555	2 109	2 109
Võlad hankijatele	218	216	283	252	269
Viitvõlad ja muud kohustused	326	288	261	249	209
Kohustused kokku	543	1 109	2 100	2 610	2 587
Aktsiakapital	1 500	1 500	1 500	1 500	2 700
Kohustuslik reservkapital	683	683	683	683	683
Muud reservid	427	416	528	338	230
Eelmiste per. jaotamata kahjum	24 337	22 300	20 290	19 236	7 122
Aruandeperioodi kasum	695	8 345	6 120	6 826	5 807
Omakapital kokku	27 642	33 243	29 121	28 583	16 542
Kohustused ja omakapital kokku	28 186	34 352	31 221	31 193	19 128

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Omakapitali tootlus (ROE)	-4,3%	-10,4%	46,0%	9,3%	-36,6%	-7,7%	95,5%	13,1%	15,9%
Maksude-eelne ROE	-4,3%	3,0%	46,0%	9,3%	-36,6%	9,0%	95,5%	13,1%	15,9%
Varade tootlus (ROA)	-4,1%	-10,0%	44,8%	9,0%	-34,4%	-7,3%	91,7%	12,2%	14,4%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	114,8%	91,1%	37,2%	75,0%	192,3%	72,5%	19,9%	69,3%	76,0%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	161	161	170	166	204	207	215	193	189
Töötajate arv (täistööajas)	34	32	33	34	35	32	29	30	29

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2021	2020	2019	2018	2017
Omakapitali tootlus (ROE)	2,3%	26,8%	21,2%	30,3%	31,0%
Maksude-eelne ROE	6,4%	29,5%	24,6%	35,1%	36,0%
Varade tootlus (ROA)	2,2%	25,5%	19,6%	27,1%	27,2%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	83,8%	42,7%	47,4%	41,8%	50,1%
Pensionifondide klientide arv (tuh.)	170	215	194	194	202
Töötajate arv (täistööajas)	33	29	27	26	22

Omakapitali tootlus (ROE) puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Hallatavad varad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Varade maht, EURt	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
LHV Pensionifond XL	189 006	208 680	209 538	197 420	265 177	257 690	231 725	224 821	207 123
LHV Pensionifond L	758 701	823 545	824 531	792 576	1 032 992	1 028 364	1 003 441	984 793	951 351
LHV Pensionifond M	97 998	104 400	106 715	106 434	124 392	132 498	145 347	143 004	139 746
LHV Pensionifond S	29 555	31 332	33 723	33 770	42 086	46 454	53 420	52 832	53 519
LHV Pensionifond XS	12 578	13 304	14 323	14 389	19 111	20 640	24 620	24 390	24 731
LHV Pensionifond Eesti 100									2 802
LHV Pensionifond Roheline	47 421	54 661	44 636	40 788	37 846	18 697	4 697	3 503	1 239
LHV Pensionifond Indeks	64 961	65 079	57 032	51 206	53 242	42 364	38 529	34 750	33 163
LHV Pensionifond Roheline Pluss	5 923	6 220	5 972	4 512	4 240	3 735	2 146
LHV Pensionifond Indeks Pluss	24 475	25 165	23 923	16 699	14 798	12 620	10 136	6 795	5 944
LHV Täiendav Pensionifond	21 702	22 268	21 328	20 288	20 019	19 184	18 988	17 525	17 016
LHV Maailma Aktsiad Fond	6 377	7 260	7 409	6 319	6 023	4 715	4 025	3 528	3 316
Varad kokku	1 258 698	1 361 914	1 349 128	1 284 400	1 619 924	1 586 961	1 537 074	1 495 941	1 439 950
Varade kvartaalne tootlus	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
LHV Pensionifond XL	-5,3%	2,3%	3,2%	0,7%	3,2%	2,6%	1,8%	1,4%	8,0%
LHV Pensionifond L	-4,0%	3,8%	2,5%	1,3%	2,9%	2,1%	1,1%	1,4%	5,3%
LHV Pensionifond M	-1,8%	2,0%	1,5%	1,1%	1,6%	1,0%	0,7%	0,9%	1,5%
LHV Pensionifond S	-0,8%	-0,5%	-0,1%	0,0%	0,1%	-0,1%	0,5%	0,4%	0,7%
LHV Pensionifond XS	-1,4%	-0,9%	-0,2%	-0,1%	0,1%	-0,1%	0,4%	0,6%	0,7%
LHV Pensionifond Eesti 100									6,0%
LHV Pensionifond Roheline	-10,7%	-5,0%	4,3%	-2,3%	1,3%	-0,4%	26,8%	20,4%
LHV Pensionifond Indeks	-9,9%	-3,5%	6,5%	0,1%	5,4%	9,2%	9,4%	3,0%	12,5%
LHV Pensionifond Roheline Pluss	-10,2%	-4,8%	4,3%	-2,1%	1,1%	1,3%	10,0%
LHV Pensionifond Indeks Pluss	-9,9%	-3,5%	6,4%	0,3%	5,4%	9,0%	10,0%	5,1%	14,0%
LHV Täiendav Pensionifond	-5,3%	1,5%	2,5%	0,5%	2,8%	2,1%	2,7%	1,8%	8,7%

Hallatavad varad, 5 aastat

Varade maht, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
LHV Pensionifond XL	209 538	231 725	197 746	167 009	135 327
LHV Pensionifond L	824 531	1 003 441	913 402	812 853	749 904
LHV Pensionifond M	106 715	145 347	133 741	113 588	94 507
LHV Pensionifond S	33 723	53 420	56 453	59 327	64 217
LHV Pensionifond XS	14 323	24 620	22 415	20 429	20 763
LHV Pensionifond Eesti 100			2 728	2 197
LHV Pensionifond Roheline	44 636	4 697
LHV Pensionifond Indeks	57 032	38 529	22 626	11 348	7 457
LHV Pensionifond Roheline Pluss	5 972	2 146
LHV Pensionifond Indeks Pluss	23 923	10 136	5 063	2 082	1 491
LHV Täiendav Pensionifond	21 328	18 988	16 352	14 892	14 086
LHV Pärsia Lahe Fond				8 094	10 674
LHV Maailma Aktsiad Fond	7 409	4 025	3 454	2 613	3 803
LHV Pension Intress Pluss					544
Varad kokku	1 349 128	1 537 074	1 373 981	1 214 432	1 102 229
Varade aastane tootlus	2021	2020	2019	2018	2017
LHV Pensionifond XL	10,0%	7,6%	5,8%	-0,1%	3,5%
LHV Pensionifond L	9,0%	5,0%	5,8%	0,1%	2,8%
LHV Pensionifond M	5,3%	0,9%	3,5%	1,1%	2,3%
LHV Pensionifond S	-0,1%	0,2%	1,3%	0,1%	-0,6%
LHV Pensionifond XS	-0,2%	0,4%	1,3%	0,5%	-0,4%
LHV Pensionifond Eesti 100			3,8%	-2,5%
LHV Pensionifond Roheline	2,9%	94,8%
LHV Pensionifond Indeks	22,8%	-0,8%	25,6%	-5,4%	6,2%
LHV Pensionifond Roheline Pluss	4,6%	10,0%
LHV Pensionifond Indeks Pluss	22,7%	5,1%	26,4%	-7,0%	9,3%
LHV Täiendav Pensionifond	8,1%	8,6%	8,3%	-1,6%	5,2%
LHV Pärsia Lahe Fond				-5,5%	-0,6%
LHV Maailma Aktsiad Fond	18,1%	8,4%	19,4%	-13,8%	13,7%

AS LHV Kindlustus juuni 2022

Kasumiaruanne, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Kasumiaruanne, EURt	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Neto teenitud preemiad	1 648	1 263	950	706	526	91	0	0	0
Neto tekkinud kahjud	-1 045	-1 030	-674	-329	-103	-1	0	0	0
Vahendustasud	-145	-101	-69	-34	-8	0	0	0	0
Edasikindlustuse komisjonid	27	11	11	2	0	0	0	0	0
Netoteenustasutulu ja muud tulud	-1	0	0	-1	1	0	0	0	0
Tulud kokku	484	142	218	344	417	89	0	0	0
Personalikulu	-395	-380	-314	-271	-294	-238	-171	-144	-83
Turunduskulud	-37	-11	-12	-10	-83	0	0	-3	0
Muud tegevuskulud	-147	-133	-138	-99	-68	-98	-80	-52	-7
Põhivara kulum	-140	-119	-49	-107	-84	-28	-11	0	0
Eraldised	0	0	80	-80	0	0	0
Kulud kokku	-719	-642	-434	-566	-530	-365	-261	-199	-90
Neto tehniline tulem	-235	-500	-216	-222	-112	-276	-261	-199	-90
Investeeringute netotulu	0	1	4	0	0	0	0	0	0
Tulumaksukulu	0	0	-1	0	0	0	0	0	0
Puhaskasum	-235	-499	-213	-222	-112	-276	-261	-199	-90

Kasumiaruanne, 5 aastat

Kasumiaruanne, EURt	2021	2020	2019	2018	2017
Neto teenitud preemiad	2 273	0
Neto tekkinud kahjud	-1 106	0
Vahendustasud	-112	0
Edasikindlustuse komisjonid	13	0
Netoteenustasutulu ja muud tulud	0	0
Tulud kokku	1 068	0
Personalikulu	-1 117	-398
Turunduskulud	-105	-3
Muud tegevuskulud	-403	-139
Põhivara kulum	-269	-11
Eraldised	0	0
Kulud kokku	-1 894	-551
Neto tehniline tulem	-826	-551
Investeeringute netotulu	4	0
Tulumaksukulu	-1	0
Puhaskasum	-823	-551

Bilanss, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Bilanss, EURt	juuni.22	märts.22	dets.21	sept.21	juuni.21	märts.21	dets.20	sept.20	juuni.20
Raha ja raha ekvivalendid	9 844	9 091	9 359	9 057	8 715	7 570	7 349	987	1 196
Finantsvarad õiglases väärtuses	811	684	155	0	0	0	0	0	0
Nõuded kindlustusvõtjatele	2 665	1 362	1 345	1 173	1 051	1 510	0	0	0
Muud nõuded ja viitvõlad	4 594	2 904	2 387	1 634	682	28	0	0	0
Edasikindlustuse varad	686	353	249	113	23	0	0	0	0
Muud varad	731	496	398	277	159	32	0	0	1
Käibevara kokku	19 330	14 890	13 893	12 254	10 630	9 139	7 350	987	1 196
Materiaalne ja immat. põhivara	1 154	1 107	966	800	622	402	233	77	0
Põhivara kokku	1 154	1 107	966	800	622	402	233	77	0
Varad kokku	20 484	15 997	14 859	13 054	11 252	9 542	7 583	1 065	1 196
Kohustused kindlustuslepingutest kokku	8 344	5 329	4 778	3 931	3 160	2 036	0	0	0
Kohustused edasikindlustusest	104	51	36	14	3	0	0	0	0
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	1 257	579	486	340	135	36	0	0	0
Viitvõlad ja muud kohustused	4 836	3 878	2 912	1 915	884	294	133	104	37
Kohustused kokku	14 541	9 837	8 212	6 200	4 182	2 366	133	104	37
Aktsiakapital	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	8 000	1 250	1 250
Kohustuslik reservkapital	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Muud reservid	50	31	21	15	8	2	0	0	0
Eelmiste per. jaotamata kahjum	-1 373	-1 373	-551	-551	-551	-551	0	0	0
Aruandeperioodi kasum	-734	-499	-823	-610	-388	-276	-551	-289	-90
Omakapital kokku	5 943	6 159	6 647	6 854	7 070	7 176	7 449	961	1 160
Kohustused ja omakapital kokku	20 484	15 997	14 859	13 054	11 252	9 542	7 583	1 065	1 196

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Raha ja raha ekvivalendid	9 359	7 349
Finantsvarad õiglases väärtuses	155	0
Nõuded kindlustusvõtjatele	1 345	0
Muud nõuded ja viitvõlad	2 387	0
Edasikindlustuse varad	249	0
Muud varad	398	0
Käibevara kokku	13 893	7 350
Materiaalne ja immat. põhivara	966	233
Põhivara kokku	966	233
Varad kokku	14 859	7 583
Kohustused kindlustuslepingutest kokku	4 778	0
Kohustused edasikindlustusest	36	0
Muud koh. otsesest kindlustustegevusest	486	0
Viitvõlad ja muud kohustused	2 912	133
Kohustused kokku	8 212	133
Aktsiakapital	8 000	8 000
Kohustuslik reservkapital	0	0
Muud reservid	21	0
Eelmiste per. jaotamata kahjum	-551	0
Aruandeperioodi kasum	-823	-551
Omakapital kokku	6 647	7 449
Kohustused ja omakapital kokku	14 859	7 583

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 9 kvartalit tagasi sisukorda

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Omakapitali tootlus (ROE)	-15,6%	-31,1%	-12,6%	-12,8%	-6,3%	-15,1%	-24,9%	-75,0%
Maksude-eelne ROE	-15,6%	-31,1%	-12,6%	-12,7%	-6,3%	-15,1%	-24,9%	-75,0%
Varade tootlus (ROA)	-5,2%	-12,9%	-6,1%	-7,3%	-4,3%	-12,9%	-24,2%	-70,3%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	148,7%	447,7%	195,7%	164,4%	126,9%	409,1%
Neto kahjusuhe	63,4%	81,6%	70,9%	46,5%	19,5%	1,4%
Neto kulusuhe	50,8%	58,0%	51,8%	84,9%	101,9%	403,1%
Klientide arv (tuh.)	149	147	143	139	128	126	0	0	0
Töötajate arv (täistööajas)	30	29	28	24	24	15	11	6	3

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2021	2020	2019	2018	2017
Omakapitali tootlus (ROE)	-11,7%	-19,1%
Maksude-eelne ROE	-11,7%	-19,1%
Varade tootlus (ROA)	-7,3%	-18,8%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	176,6%
Neto kahjusuhe	48,7%
Neto kulusuhe	87,7%
Klientide arv (tuh.)	143	0
Töötajate arv (täistööajas)	28	11

Omakapitali tootlus (ROE)

puhaskasum / keskmine omakapital * 100

Maksude-eelne omakapitali tootlus (ROE) maksude-eelne kasum / keskmine omakapital * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Neto kahjusuhe neto tekkinud kahjud / neto teenitud preemiad

Neto kulusuhe

(vahendustasud - edasikindlustuse komisjonid + halduskulud + põhivaraga seotud kulud) / neto teenitud preemiad * 100

UAB Mokilizingas* juuni 2022

Bilanss, 5 aastat

Bilanss, EURt	dets.21	dets.20	dets.19	dets.18	dets.17
Raha ja raha ekvivalendid	0	0	0	0	2 724
Laenud klientidele	0	0	0	0	50 653
Laenude allahindlus	0	0	0	0	-1 225
Nõuded klientide vastu	0	0	0	0	1 313
Muud varad	0	0	0	0	689
Varad kokku	0	0	0	0	54 155
Saadud laenud	0	0	0	0	36 776
Viitvõlad ja muud kohustused	0	0	0	0	8 652
Kohustused kokku	0	0	0	0	45 427
Omakapital	0	0	0	0	8 727
Kohustused ja omakapital kokku	0	0	0	0	54 155

Kasumiaruanne, 5 aastat

			4 kuud
2021	2020	2019	2018	2017
0	0	0	1 619	5 142
				1 190
0	0	0	2 574	6 332
0	0	0	-535	-1 673
0	0	0	-86	-235
0	0	0	-84	-177
0	0	0	-525	-1 283
0	0	0	-436	-1 172
0	0	0	-1 666	-4 539
0	0	0	909	1 793
0	0	0	-390	431
0	0	0	-144	-297
0	0	0	375	1 927
	0	0	0	956

Suhtarvud ja tegevusnäitajad, 5 aastat

Suhtarvud ja tegevusnäitajad	2021	2020	2019	2018	2017
Omakapitali tootlus (ROE)	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	24,8%
Varade tootlus (ROA)	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	2,1%
Neto intressimarginaal (NIM)	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	11,0%
Kulude ja tulude suhe (C/I)	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	71,7%
Riskikulumäär	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	-1,0%
Klientide arv (tuh.)	0	0	0	0	127
Töötajate arv (täistööajas)	0	0	0	0	54

Omakapitali tootlus (ROE)

puhaskasum (emaettevõtte omanike osa) / keskmine omakapital (emaettevõtte omanikele kuuluv) * 100

Varade tootlus (ROA) puhaskasum / keskmised varad * 100

Neto intressimarginaal (NIM) neto intressitulu / intressiriskile avatud keskmised varad * 100 Kulude ja tulude suhe (C/I) tegevuskulud kokku / netotulud kokku * 100

Riskikulumäär

laenukahjumid / keskmine laenuportfell

* UAB Mokilizingas tulemused kajastuvad AS LHV Group konsolideeritud tulemustes kuni 2018. aasta aprillini (k.a.)

Aktsiainfo, 9 kvartalit tagasi sisukorda

	II kv-22	I kv-22	IV kv-21	III kv-21	II kv-21	I kv-21	IV kv-20	III kv-20	II kv-20
Aktsiate arv (tuhandetes)	31 542	29 864	29 864	29 119	29 119	28 819	28 819	28 819	28 819
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	37,20	41,15	43,20	42,80	24,90	23,10	19,50	13,50	13,15
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 173	1 229	1 290	1 246	725	666	562	389	379
EPS (EUR)	0,43	0,40	0,63	0,55	0,43	0,38	0,62	0,35	0,10
P/E (viimased 4 kvartalit)	19,5	20,8	22,1	21,8	14,1	15,9	14,8	15,1	16,5
P/B	3,1	3,7	4,1	4,6	2,8	2,7	2,4	1,8	1,8
DPS (EUR)		0,4				0,29
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,09	0,08	0,13	0,11	0,09	0,08	0,13	0,07	0,02
Aktsionäride arv	27 376	24 037	20 404	17 582	13 787	13 062	10 714	9 876	9 692
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	590	915	567	1 211	418	693	499	366	850
Tehingute arv (tk)	25 095	38 148	22 723	32 753	8 842	15 342	8 735	5 482	9 930
Perioodi kauplemismaht (EURt)	22 319	36 283	24 981	47 532	10 360	16 273	8 115	4 993	9 870
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	37,84	39,64	44,06	39,26	24,78	23,50	16,26	13,66	11,62
Võrdlusindeks OMX Tallinn	1 790	1 890	2 001	1 932	1 656	1 501	1 344	1 157	1 220
Võrdlusindeks OMX Baltic	1 365	1 460	1 569	1 551	1 340	1 197	1 105	935	948
Nõukogule, juhatuse liikmetele ja seotud		47%	47%	48%	48%	48%	48%	48%	48%
isikutele kuuluvad aktsiad	46%

Aktsiainfo, 5 aastat

Nõukogule, juhatuse liikmetele ja seotud
Aktsiainfo, 5 aastat
	2021	2020	2019	2018	2017
Aktsiate arv (tuhandetes)	29 864	28 819	28 454	26 016	25 767
Aktsia hind (perioodi lõpus, EUR)	43,20	19,50	12,00	9,46	10,40
Turukapitalisatsioon (EURm)	1 290	562	341	246	268
EPS (EUR)	1,95	1,32	0,87	0,97	0,76
P/E	22,1	14,8	13,8	9,8	13,7
P/B	4,1	2,4	1,7	1,6	2,2
DPS (EUR)	0,29	0,19	0,21	0,16	0,15
Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)*	0,41	0,28	0,22	0,22	0,16
Aktsionäride arv	20 404	10 714	6 950	5 615	5 281
Perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv (tuh.)	2 888	2 831	1 132	1 109	1 196
Tehingute arv (tk)	79 660	37 105	5 995	4 492	5 362
Perioodi kauplemismaht (EURt)	99 146	36 073	12 892	12 122	12 236
Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind	34,33	12,74	11,39	10,93	10,23
Võrdlusindeks OMX Tallinn	2 001	1 344	1 280	1 163	1 242
Võrdlusindeks OMX Baltic	1 569	1 105	993	874	944
Nõukogu ja juhatuse liikmetega seotud aktsiad	47%	48%	49%	50%	52%
EPS (puhaskasum aktsia kohta)
puhaskasum (ettevõtte omanike osa) /	Oletuslik netodividend aktsia kohta (EUR)* Aluseks on võetud AS-i LHV Group üldkoosoleku poolt 29.03.2017
aktsiate arv
P/E viimane aktsia hind / puhaskasum aktsia kohta	võtma
P/B	Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind:
viimane aktsia hind / aktsia raamatupidamislik väärtus

aktsiate arv P/E Aluseks on võetud AS-i LHV Group üldkoosoleku poolt 29.03.2017 kinnitatud dividendipoliitika. Dividendide maksmise otsustavad igakordselt AS-i LHV Group aktsionärid, kes ei pea seejuures dividendipoliitikat arvesse võtma

viimane aktsia hind / puhaskasum aktsia kohta

DPS

perioodi jooksul makstud netodividendid / aktsiate arv väljamakse hetkel

Perioodi kaalutud keskmine aktsia hind: Perioodi kauplemismaht / perioodi jooksul kaubeldud aktsiate arv

Börsiinfo pärineb Nasdaq Balti börsi koduleheküljelt: http://www.nasdaqbaltic.com/market/

10 suurimat aktsionäri seisuga 30.06.2022

Aktsionäri nimi	Osalus	Aktsiate arv
AS Lõhmus Holdings	11,8%	3 716 207
Viisemann Investments AG	8,1%	2 547 742
Rain Lõhmus	8,1%	2 544 947
Ambient Sound Investments OÜ	5,3%	1 682 821
Krenno OÜ	3,9%	1 226 509
AS Genteel	3,6%	1 131 000
AS AMALFI	3,4%	1 087 528
SIA KRUGMANS	2,3%	718 899
Bonaares OÜ	2,1%	669 102
OÜ Merona Systems	1,9%	603 759

AS LHV Group emiteeritud allutatud võlakirjad tagasi sisukorda

	6,00% T2 võlakiri	6,00% T2 võlakiri
ISIN	EE3300111558	EE3300001791
Väärtpaberi lühinimi	LHVB060028A	LHVB060030A
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	40 000	35 000
Nominaal (EUR)	1 000	1 000
Emissiooni maht (EUR)	40 000 000	35 000 000
Noteerimise kuupäev	03.12.2018	01.10.2020
Lunastamise kuupäev	28.11.2028*	30.09.2030**
Kupongimäär (aastane)	6,00%	6,00%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne
	8,00% AT1 võlakiri	9,50% AT1 võlakiri
ISIN	EE3300111780	EE3300001668
Emiteeritud väärtpabereid (tk)	200	150
Nominaal (EUR)	100 000	100 000
Emissiooni maht (EUR)	20 000 000	15 000 000
Noteerimise kuupäev	26.06.2019	26.05.2020
Lunastamise kuupäev	fikseerimata	fikseerimata
Kupongimäär (aastane)	8,00%	9,50%
Kupongi sagedus	kvartaalne	kvartaalne

* Võlakirjade 28.11.2028 Tingimuste kohaselt on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 28.11.2028 ennetähtaegselt lunastada mis tahes ajal pärast 5 aasta möödumist emissiooni kuupäevast, st mis tahes ajahetkel pärast 28. novembrit 2023 teavitades võlakirjaomanikke sellest vähemalt 30 päeva ette.

Kui Võlakirjade 28.11.2028 õiguslikku määratlust muudetakse selliselt, et Võlakirju 28.11.2028 ei ole AS-i LHV Group hinnangul enam võimalik liigitada krediidiasutuse omavahenditena, või kui Võlakirjade 28.11.2028 maksustamise regulatsiooni oluliselt muudetakse, on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 28.11.2028 ennetähtaegselt lunastada ka enne viieaastase tähtaja möödumist, kui AS-il LHV Group ei olnud asjaomaseid muudatusi võimalik Võlakirjade 28.11.2028 emissiooni hetkel ette näha. Kui AS LHV Group kasutab sellist ennetähtaegse lunastamise õigust, siis võib Võlakirjadesse tehtud investeeringu tulumäär olla algselt eeldatust väiksem. Võlakirjaomanikul ei ole õigust nõuda Võlakirjade 28.11.2028 ennetähtaegset lunastamist mis tahes asjaoludele tuginedes.

AS LHV Group võib Võlakirju ennetähtaegselt lunastada ainult siis, kui Finantsinspektsioon (või EBA, kui see on tema pädevuses) on andnud oma nõusoleku ennetähtaegseks lunastamiseks.

** Võlakirjade 30.09.2030 Tingimuste kohaselt on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada mis tahes ajal pärast 5 aasta möödumist emissiooni kuupäevast, st mis tahes ajahetkel pärast 30. septembrit 2025 teavitades võlakirjaomanikke sellest vähemalt 30 päeva ette. Kui Võlakirjade 30.09.2030 õiguslikku määratlust muudetakse selliselt, et Võlakirju 30.09.2030 ei ole AS-i LHV Group hinnangul enam võimalik liigitada krediidiasutuse omavahenditena, või kui Võlakirjade 30.09.2030 maksustamise regulatsiooni oluliselt muudetakse, on AS-il LHV Group õigus Võlakirju 30.09.2030 ennetähtaegselt lunastada ka enne viieaastase tähtaja möödumist, kui AS-il LHV Group ei olnud asjaomaseid muudatusi võimalik Võlakirjade 20.09.2030 emissiooni hetkel ette näha. Kui AS LHV Group kasutab sellist ennetähtaegse lunastamise õigust, siis võib Võlakirjadesse tehtud investeeringu tulumäär olla algselt eeldatust väiksem. Võlakirjaomanikul ei ole õigust nõuda Võlakirjade 30.09.2030 ennetähtaegset lunastamist mis tahes asjaoludele tuginedes. AS LHV Group võib Võlakirju ennetähtaegselt lunastada ainult siis, kui Finantsinspektsioon (või EBA, kui see on tema pädevuses) on andnud oma nõusoleku

ennetähtaegseks lunastamiseks.

AS LHV Group juuni 2022

Finantskalender 2022 tagasi sisukorda

08.02.2022	2021. aasta IV kv. ja 2021. aasta auditeerimata tulemused
15.02.2022	Finantsplaani avalikustamine
15.02.2022	Jaanuari tulemused
01.03.2022	2021. aasta auditeeritud aastaaruanne
15.03.2022	Veebruari tulemused
30.03.2022	Aktsionäride üldkoosolek
13.04.2022	Ex-dividendi kuupäev (ex-date)
19.04.2022	I kvartali vahearuanne
10.05.2022	Aprilli tulemused
14.06.2022	Mai tulemused
19.07.2022	II kvartali vahearuanne
09.08.2022	Juuli tulemused
13.09.2022	Augusti tulemused
18.10.2022	III kvartali vahearuanne
15.11.2022	Oktoobri tulemused
13.12.2022	Novembri tulemused

Kontaktid

Madis Toomsalu

LHV Group juhataja madis.toomsalu@lhv.ee

Meelis Paakspuu LHV Group finantsjuht meelis.paakspuu@lhv.ee

AS LHV Group

Äriregistri kood: 11098261 Tartu mnt 2, 10145 Tallinn Telefon 6 800 400 Faks 6 800 402 info@lhv.ee