KB Financial Group Inc. — Capital/Financing Update 2021

Feb 24, 2021

투자설명서(일괄신고) 1.7 주식회사 KB금융지주 ◆click◆ 정정문서 작성시 『정오표』 삽입 정정신고(보고).LCommon:정정신고(발행조건및가액이확정된경우).LCommon 정정신고(보고) 정 정 신 고 (보고) 2021년 02월 24일 1. 정정대상 공시서류 : 투자설명서(채무증권) 2. 정정대상 공시서류의 최초제출일 : 2021년 02월 23일 3. 정정사항 항 목 정정사유 정 정 전 정 정 후 이자지급 방법 단순 오기 "본사채"의 이자는 "본사채" 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하며 각각 3개월분의 이자를 후급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급기일로 하며 이자지급기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다. 단, 마지막 이자지급기일에 지급하는 이자는 마지막 이전 이자지급기일로부터 마지막 이자지급기일 전일까지의 기간에 대하여 일할계산하며, 이자기간에 적용될 상기 사채의 이율에 해당 이자기간의 실제일수를 곱한 후, 이를 365로 나누어 산출하고 원단위 미만 금액은 절사한다. "본사채"의 이자는 "본사채" 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하며 각각 3개월분의 이자를 후급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급기일로 하며 이자지급기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.&cr; (문구 삭제) &cr; 투 자 설 명 서 &cr;2021년 02월 23일&cr; 주식회사 KB금융지주&cr; 주식회사 KB금융지주 제47회 무기명식 이권부 무보증 고정금리부 공모사채&cr; 제47회 전자등록금액 금 구백억원(\ 90,000,000,000)&cr; 1. 증권신고의 효력발생일 :&cr; 2021년 02월 24일 2. 모집가액 :&cr; 제47회 전자등록금액 금 구백억원(\ 90,000,000,000)&cr; 3. 청약기간 :&cr; 2021년 02월 24일 4. 납입기일 :&cr; 2021년 02월 24일 5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소&cr; 가. 증권신고서 :&cr; 해당사항 없음 나. 일괄신고 추가서류 :&cr; [전자문서] 금융위(금감원)홈페이지 →http://dart.fss.or.kr 다. 투자설명서 : [전자문서] 금융위(금감원)홈페이지 →http://dart.fss.or.kr [서면문서 ]:주식회사 KB금융지주 - 서울시 영등포구 국제금융로8길 26 &cr; SK증권(주) - 서울시 영등포구 국제금융로8길 31&cr; 하나금융투자(주) - 서울시 영등포구 의사당대로 82&cr; 현대차증권(주) - 서울시 영등포구 국제금융로2길 28 &cr; 한화투자증권(주) - 서울시 영등포구 여의대로 56 6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항 해당사항 없음&cr;&cr; 이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다. SK증권(주) 【 본 문 】 ◆click◆ 『본문』 삽입 10603#본문.dsl 1_본문-지분증권,채무증권,증권예탁증권,투자계약증권의경우 요약정보 1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 회차 : 47 (단위 : 원, 주) 채무증권 명칭 무보증사채 모집(매출)방법 공모 권면(전자등록)&cr;총액 90,000,000,000 모집(매출)총액 90,000,000,000 발행가액 90,000,000,000 이자율 1.067 발행수익률 1.067 상환기일 2023년 02월 24일 원리금&cr;지급대행기관 (주)국민은행&cr;여의도대기업금융센터 (사채)관리회사 한국증권금융 신용등급&cr;(신용평가기관) 한국기업평가(AAA)/한국신용평가(AAA)/NICE신용평가(AAA) 인수인 증권의&cr;종류 인수수량 인수금액 인수대가 인수방법 대표 SK증권(주) - 3,000,000 30,000,000,000 인수금액의 0.15% 총액인수 인수 하나금융투자(주) - 2,000,000 20,000,000,000 인수금액의 0.15% 총액인수 인수 현대차증권(주) - 2,000,000 20,000,000,000 인수금액의 0.15% 총액인수 인수 한화투자증권(주) - 2,000,000 20,000,000,000 인수금액의 0.15% 총액인수 청약기일 납입기일 청약공고일 배정공고일 배정기준일 2021년 02월 24일 2021년 02월 24일 - - - 자금의 사용목적 구 분 금 액 채무상환자금 90,000,000,000 발행제비용 262,920,000 보증을&cr;받은 경우 보증기관 - 담보 제공의&cr;경우 담보의 종류 - 보증금액 - 담보금액 - 매출인에 관한 사항 보유자 회사와의&cr;관계 매출전&cr;보유증권수 매출증권수 매출후&cr;보유증권수 - - - - - 【파생결합사채&cr;해당여부】 기초자산 옵션종류 만기일 N - - - 【기 타】 ▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.&cr;▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.&cr;▶본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.&cr;▶본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함. 2. 투자위험요소 구 분 내 용 사업위험 가. 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없으며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 수익과 경쟁력에 직접적인 영향 을 받습니다.&cr;&cr; 나. 글 로 벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향 을 받고 있습니다. &cr;&cr; 다. 금융지주회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진 하고 있습니다. 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결 될 수 있습니다. &cr; 라. 금융지주회사의 실적은 자회사가 영위하는 사업환경의 변화에 따라 직접적인 영향 을 받는 바 당사의 향후 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 주요 자회사가 영위하고 있는 금융업 전반에 대한 검토 가 필요 합니다. 회사위험 가 . 당사는 금융지주회사로 보유 자산의 대부분이 자회사 주식이고, 현금유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당입니다. 자회사의 실적에 따라 손익에 직접적인 영향을 받으므로 자회사의 실적부진 은 당사의 실적 악화 로 이어질 수 있습니다.&cr;&cr; 나. 당 그룹이 속한 금융업종 특성상, 영업활동 과정에서 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향 을 줄 수 있으니 유의하시기 바랍니다. &cr; &cr; 다 . 금 융그룹 전반의 자본적정성이 우수하나 사업라인 확충 전략으로 자본적정성이 변동할 가능성이 존재한 다는 점 유의하시기 바랍니다. &cr; &cr; 라. 대기 업 부실화 및 가계부채의 영향으로 건전성 우려가 있으며 글로벌 경기 및 기업구조조정 관련 불확실성으로 인해 자산건전성이 악 화 될 수 있습니다. &cr;&cr; 마. 당사는 보다 안정적이고 효율적인 경영체계를 확립하기 위하여 KB손해보험, KB캐피탈 지분을 100% 취득하여 완전자회사로 편입하기 위한 주식교환을 실시 하였습니다. 당사는 2017년 4월 14일 이사회를 통해 KB손해보험 및 KB캐피탈 지분을 추가 취득하기 위한 공개매수를 진행하기로 결의하고 2017년 4월 17일부터 2017년 5월 12일까지 KB손해보험 및 KB캐피탈 주식에 대한 공개매수를 진행하였습니다. 공개매수 결과, KB금융지주는 KB손해보험 주식 36,237,649주 및 KB캐피탈 주식 5,949,300주를 추가 취득함으로써 KB손해보험 지분 94.30%, KB캐피탈 지분 79.70%를 소유하게 되었습니다. 2017년 07월 07일 0시를 주식교환일로 하여 KB손해보험 및 KB캐피탈 주주명부에 등재되어 있는 주주(단, 당사는 제외)에 대하여 KB손해보험의 보통주식(액면 500원) 1주당 KB금융지주의 보통주식(액면 5,000원) 0.5728700주를, KB캐피탈의 보통주식(액면 5,000원) 1주당 KB금융지주의 보통주식(액면 5,000원) 0.5201639주를 KB금융지주가 보유하고 있는 자기주식으로 교부하였습니다. &cr; &cr; 바. 당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 약 2조 3,000억원에 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다. 당사는 금번 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 취득을 통해 그룹 내 생명보험 사업부문의 경쟁력을 강화할 계획입니다.&cr;다만, 향후 신규 회사 인수 후 조직안정, 전산 개발, 우수인력 이탈 방지 등에 어려움이 생길 경우 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다. &cr;&cr; 사. 당그룹의 영업에 영향을 줄 수 있는 평판리스크가 존재할 수 있음 을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. &cr; &cr; 아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하 고 있습니다. 이러한 변 화는 은 행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용 될 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다. 기타 투자위험 가. 본 일괄신고추가서류상의 공모일정은 확정된 것이 아니며 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있습니다.&cr;&cr; 나. 당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약에 의해 재무비율 등의 유지, 담보권설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다. &cr;&cr; 다. '자본시장과금융투자업에관한법률' 제120조 제3항에 의거 이 신고서의 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. &cr;&cr; 라. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 주식회사 KB금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다. &cr;&cr; 마. 금번 발행되는 당사의 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다. 그러나 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자 여러분께서는 이점 유의하시기 바랍니다. &cr; &cr; 바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다. &cr; 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 1. 공모개요 [ 회 차 : 47 ] (단위 : 원) 항 목 내 용 사 채 종 목 무보증사채 구 분 무기명식 이권부 무보증사채 전자등록총액 90,000,000,000 할 인 율(%) 0.00 발행수익율(%) 1.067 모집 또는 매출가액 각 사채 전자등록총액의 100%로 한다. 모집 또는 매출총액 90,000,000,000 각 사채의 금액 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함. 이자율 연리이자율(%) 1.067 변동금리부&cr;사채이자율 - 이자지급 방법&cr;및 기한 이자지급 방법 "본사채"의 이자는 "본사채" 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하며 각각 3개월분의 이자를 후급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급기일로 하며 이자지급기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다. 이자지급을 이행하지 아니한 때에는 연체이자를 지급하며 연체이자는 지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고있는 시중은행의 연체대출 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이자율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용한다. 이자지급 기한 이 자지급기일은 다음과 같다.&cr; 2021년 05월 24일, 2021년 08월 24일, 2021년 11월 24일, 2022년 02월 24일,&cr; 2022년 05월 24일, 2022년 08월 24일, 2022년 11월 24일, 2023년 02월 24일. 신용평가 &cr;등급 평가회사명 한국기업평가(주) / NICE신용평가(주) / 한국신용평가(주) 평가일자 2021.02.22 / 2021.02.22 / 2021.02.19 평가결과등급 AAA / AAA / AAA 주관회사의&cr;분석 주관회사명 SK증권(주) 상환방법&cr;및 기한 상 환 방 법 "본 사채"의 원 금은 2023년 02월 24일(2년 만기) 일 시 상환 한다. 다만, 상환기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 영업일을 상환기일로 하고 상환기일 이후는 이자를 계산하지 아니한다. 다만, 원금상환 연체시에는 연체이자를 지급하며, 이 경우 연체이자는 지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고있는 시중은행의 연체대출 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이자율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용한다. 상 환 기 한 2023년 02월 24일 납 입 기 일 2021년 02월 24일 등 록 기 관 한국예탁결제원 원리금&cr;지급대행기관 회 사 명 (주)국민은행 여의도대기업금융센터 회사고유번호 00386937 기 타 사 항 ▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.&cr;▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.&cr;▶본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.&cr;▶본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함. 2. 공모방법 &cr;- 해당사항 없음&cr; 3. 공모가격 결정방법 (1) 공모가격 결정&cr;본 사채의 발행과 관련된 공모가격 결정방법은 발행회사와 공동대표주관회사가 협의에 따라 최근 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS채권평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프엔자산평가)에서 제공하는 동일등급 회사채 등급민평 수익률의 산술평균 및 당사의 최근 최근 민간채권평가사의 평가금리, 동일 신용등급 금융지주회사들의 회사채 민평 수익률의 산술평균, 최근 동일등급 기업의 원화 무보 증 사채 발행금리 및 유통금리, 채권시장 동향 등을 고려하여 발행금리를 아래와 같이 결정하였습니 다.&cr; &cr; [ 제47회 무보증사채] &cr;1.067 % 로 함. 청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS채권평가㈜, NICE 피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에 프엔자산평가)에서 최종으로 제공하는 2년 만기 (주 )KB금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절 사)에 +0.03%P.를 가 산한 이자율로 한다.&cr; &cr; (2) 공모가격 산정 근거 &cr; &cr; ① 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민 간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS채권평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프엔자산평가)에서 제공하는 (주)KB금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리' 라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.&cr; [(주)KB금융지주 2년만기 개별민평금리] (단위: %) 일 자 평가금리(%) Credit Spread(%p.) 국고채권 KB금융지주&cr;2년 개별민평금리 KB금융지주&cr;2년 개별민평금리 - 국고채권 현재&cr;(2021- 02-22 ) 0.855 1.037 0.182 1주일 전&cr;(2021- 02- 15) 0.849 1.023 0.174 1개월 전&cr;(2021- 01-22 ) 0.890 1.076 0.186 주) 국고금리의 경우 민간채권평가회사 4사가 평가한 금리&cr;자료: 본드웹 &cr;② 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS채 권평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프엔자산평가)에서 제공하는 주요 금 융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리' 라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다. &cr; 국고채권 (A) 금융지주회사 개별민평 (B) 농협 신한 하나 DGB BNK 2년 만기 0.855 1.066 1.049 1.040 1.107 1.109 스프레드&cr;(B-A) - 0.211 0.194 0.185 0.252 0.254 주1) 상기 지주회사는 당사와 동일 신용등급인 AAA등급임&cr; 주2) 금리 산정 기준일 은 2021년 02월 22일 임 &cr; 주3) 국고금리의 경우 민간채권평가회사 4사가 평가한 금리&cr;자료: 본드웹 &cr; &cr;③ 최근 동일 등급 회사채 발행 사례 검토 [최근 6개월 내 동종업계 동일등급 2 년 만기 회사채 발행 사례 검토] (단위: 억원, %) 발행일 종목명 신용등급 만기 발행금액 공모희망금리 공모가격결정 최종 발행금리 수요예측 밴드내&cr;참여금액 2020-08-11 KB금융지주46-1 AAA 2 1,600 일괄신고 개별 + 0.04%p 1.092 일괄신고 2020-08-11 KB금융지주44-1 AAA 2 800 일괄신고 개별 + par 0.955 일괄신고 자료: 금융감독원 전자공시시스템 &cr; 금번 발행예정인 당사의 제47회차와 동일한 2년 만기로 발행된 사례는 개별민평금리 대비 par~+4bp에 발행되었습니다.&cr; 실제 발행 금리와 개별민평 대비 스프레드는 발행 기 업별, 발행 시기별로 차이를 보이고 있습니다. 그러나 공기업 정상화 및 부채관리에 따른 공사채 발행물량의 감소로 인한 AAA등급 회사채에 대한 채권투자 니즈 및 국고대비 크레딧물의 캐리수익 등을 감안시 일정부 분 수요가 존재할 것으로 판단됩니다.&cr;&cr; &cr; ④ 채권시장동향 &cr; &cr; 최근 세계 경제는 미·중 무역갈등으로 촉발된 불확실성이 지속되는 가운데 금리 인하 기조가 지속되었습니다. 미국 연방준비제도(Fed)는 2019년 7월 FOMC에서 글로벌 경기 부진과 미국 물가상승률의 정책 목표(2%) 도달 불확실성으로 10년 7개월만에 기준금리를 2.25~2.50%에서 2.00~2.25%로 하향 조정하였습니다. 이어 9월 FOMC 및 10월 FOMC에서도 연달아 두 차례 금리를 하향 조정하였습니다(9월 1.75~2.00%로 금리 하향 후 10월 1.50~1.75%로 추가 하향 조정). 또한 뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)도 기준금리를 1.5%에서 1.0%로 50bp 인하하는 등 주요국 중앙은행들도 통화정책의 완화기조를 강화하려는 움직임을 보이고 있습니다. 앞으로도 미국-중국 간의 무역분쟁 등 불확실성 요인들이 지속되는 상황에서 추가적인 금리인하 조치 가능성을 배 제할 수 없는 상황입니다.&cr;&cr; 2020년 국내 경제성장률 전망치 하향 조정 등 경기에 대한 불확실성이 상존하는 가운데, 2월부터 불거진 신종코로나바이러스의 확산으로 인한 실물경제 타격에 대한 우려로 WTI 선물이 사상 최초로 마이너스를 기록하였고, 글로벌 안전자산 선호가 심화되면서 국내외 시장금리의 하락세가 지속되고 있습니다. 미국 FOMC는 3월 3일에 긴급회의를 열어 기준금리를 1.00~1.25%로 0.5%포인트를 인하하였고, 3월 15일에는 0.00~0.25%로 1%포인트를 추가적으로 인하하면서 2008년부터 7년간 지속되었던 제로금리로 회귀하였고, 850조 규모의 양적완화를 재개하였습니다. 이러한 양적완화의 재개 발표에도 불구하고 경기 침체 우려가 계속해서 커지자, 3월 23일 미 연준은 무제한 양적완화 정책을 실행하겠다고 발표하였습니다. 한편 한국은행 역시 3월 16일, 2008년 이후 처음으로 임시 금통위를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다. 이후 10월 금통위에서 한국은행은 기준금리를 0.5%로 동결하였으며, 본 일괄신고추가서류 제출일 현재까지 기준금리는 0.5%를 유지하고 있습니다.&cr;&cr;향후 저물가·저성장 국면이 지속될 경우, 추가적인 금리 인하 가능성을 배제할 수 없는 상황이며 이와 같은 경기 불확실성, 추가 금리인하 기대감 등을 고려하면 당분간 채권시장의 강세 흐름은 지속될 것으로 전망하고 있습니다. 글로벌 채권금리의 변동성은 주요 선진국들의 경기 회복세 및 유가 변동성, 신흥국 경기 개선, 신종코로나바이러스의 확산 등에 따라 불확실성이 확대될 수 있으며, 부진한 실물경제 지표 개선 등으로 인한 기관투자자의 선별적인 투자가 진행된다면, 개별 회사의 신용도 및 재무안정성을 바탕으로 최근 재무 실적이 저조한 회사나 신용등급 강등 가능성이 있는 회사에 대한 투자 심리는 위축될 것으로 보입니다.&cr; &cr; 대표주관회사는 최근 동종업계의 회사채 및 동일등급의 회사채 발행사례가 개별민평수준에서 발행금리가 결정된 점, 변동성 장세 상황 하 발행금리의 금리변동의 반영 수준, 유통시장에서의 거래금리와 민평금리의 수준, 회사채 평가금리로서의 시장 활용도 등을 종합적으로 검토하였습니다.&cr; 4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항 1) 모집 또는 매출의 절차&cr; &cr; 가. 청약방법 (1) 청약자는 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기입날인하여 청약증거금과 함께 청약취급처에서 청약한다.&cr;(2) 모집 또는 매출총액의 100%를 전문투자자(이하 "자본시장과금융투자업에관한법률" 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하되, "자본시장과금융투자업에관한법률시행령" 제10조 제3항의 제17호 내지 제18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같다)에게 우선배정하고, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자("본 사채"의 청약자 중 전문투자자 외의 투자자를 말한다. 이하 같다)에게 배정하며 다음 각호의 방법에 따른다.&cr;1) 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계한 후 청약금액에 비례하여 안분배정한다.&cr; 2) 전문투자자의 총 청약금액이 발행가액 총액에 미달된 경우에 한하여 발행가액 총액에서 전문투자자에게 배정한 금액을 공제한 잔액(이하 "전문투자자 배정 후 잔액"이라 함)을 청약일 당일의 영업개시시간이후 15시까지 청약 접수한 일반청약자에게 배정하되, 일반청약자의 총 청약건수가 "전문투자자 배정 후 잔액"을 최저청약단위로(1만원, 이하 동일함) 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 일반청약자에게 배정한다.&cr;3) 일반청약자의 청약건수가 "전문투자자 배정 후 잔액"을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 일반청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저 청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분배정한다.&cr;(3) 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래및비밀보장에관한법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을 하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.&cr; <자본시장과금융투자업에관한법률>&cr;제9조 (그 밖의 용어의 정의)&cr;⑤ 이 법에서 "전문투자자"란 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문투자자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우 금융투자업자는 정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융투자업자가 동의한 경우에는 해당 투자자는 일반투자자로 본다. <개정 2009.2.3>&cr; &cr;1. 국가 &cr;2. 한국은행 &cr;3. 대통령령으로 정하는 금융기관 &cr;4. 주권상장법인. 다만, 금융투자업자와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 전문투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우에 한한다. &cr;5. 그 밖에 대통령령으로 정하는 자&cr;&cr;제124조 (정당한 투자설명서의 사용) ① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다.&cr;1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서수신자"라 한다)가 동의할 것&cr;2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것&cr;3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것&cr;4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것 <자본시장과금융투자업에관한법률시행령>&cr;제11조 (증권의 모집·매출) ① 법 제9조제7항 및 제9항에 따라 50인을 산출하는 경우에는 청약의 권유를 하는 날 이전 6개월 이내에 해당 증권과 같은 종류의 증권에 대하여 모집이나 매출에 의하지 아니하고 청약의 권유를 받은 자를 합산하되, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 제외한다.&cr;1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 전문가&cr;가. 제10조제1항제1호부터 제4호까지의 자&cr;나. 제10조제3항제12호·제13호에 해당하는 자 중 금융위원회가 정하여 고시하는 자&cr;다.「공인회계사법」에 따른 회계법인&cr;라.「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따른 신용평가업자(이하 "신용평가업자"라 한다)&cr;마. 발행인에게 회계, 자문 등의 용역을 제공하고 있는 공인회계사·감정인·변호사·변리사·세무사 등 공인된 자격증을 가지고 있는 자&cr;바. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 전문가로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자&cr;&cr;제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자) 법 제124조제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다.&cr;1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자&cr;2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화, 전신, 모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자 <증권인수업무에 관한 규정> 제2조 8항&cr;"기관투자자"란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 가. 법 시행령 제10조제2항제1호부터 제10호(제8호의 경우 법 제8조제2항부터 제4항까지의 금융투자업자를 말한다. 이하 같다)까지, 제13호부터 제16호까지, 제3항제3호 및 제3항제10호부터 제13호까지의 전문투자자 나. 법 제182조에 따라 금융위원회에 등록한 자 다. 국민연금법에 의하여 설립된 국민연금공단 라. 가목부터 다목에 준하는 법인으로 외국법령에 의하여 설립된 자 나. 청약단위 최저청약금액은 10,000원으로 하며, 10,000원 단위로 한다.&cr; 다. 청약기간 청약기간 시 작 일 2021년 02월 24일 종 료 일 2021년 02월 24일 라. 청약증거금 본 사채의 청약증거금은 모집 또는 매출가액의 100%에 해당하는 금액으로 한다. 마. 청약취급장소 인수단의 본ㆍ지점&cr; 바. 납입장소 (주)국민은 행 여의도대기업금 융센터&cr; 사. 상장신청 예 정일 20 21년 02월 24일 에 한국거래 소 증 권시장에 상장 신청 예정임. 아. 사채권교부예정일 및 교 부장소 본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 사채권을 발행하지 않고 "한국예탁결제원" 또는 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록한다. 또 한 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 한다.&cr; 2) 기타 모집 또는 매출에 관한 사항 가. 본사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률' 제36조에 의하여 사채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록함.&cr; 나. 사채의 청약 증거금 은 2021년 02월 24 일 에 본 사채 납 입금으로 대체 충당하며, 청약증거금에 대하여는 무이자로 함.&cr; 5. 인수 등에 관한 사항 [사채의 인수] [제47회] (단위 : 원) 인수인 주 소 인수금액 및 수수료율 인수 조건 명칭 고유번호 인수금액 수수료율(%) SK증권(주) 00131850 서울특별시 영 등 포구 국제금융로8길 31 30,000,000,000 0.15 총액인수 하나금융투자(주) 00113465 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 20,000,000,000 0.15 총액인수 현대차증권(주) 00137997 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28 20,000,000,000 0.15 총액인수 한화투자증권(주) 00148610 서울특별시 영등포구 여의대로 56 20,000,000,000 0.15 총액인수 합계 - - 90,000,000,000 - - &cr; [사채의 모집위탁] [제47회] (단위 : 원) 사채관리회사 주 소 위탁금액 및 수수료 위탁조건 명칭 고유번호 위탁금액 수수료 한국증권금융 00159643 서울특별시 영등포구&cr;국제금융로8길 10 한국증권금융 90,000,000,000 4,000,000 - Ⅱ. 증권의 주요 권리내용 1. 일반적인 사항&cr; (단위 : 원) 회 차 금 액 이자율(%) 만기일 옵션관련사항 제 47회 90,000,000,000 1.067 2023.02.24 - 합계 90,000,000,000 - - - &cr;1) 당사가 발 행하 는 제4 7회 무 보증사채 는 무기명식 이권부 공모사채로서, Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다. &cr; &cr; 2) 본 사채는 주식으로 전환될 수 있는 전환청 구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 전자등록하므로 실물 채권을 발행하지 않습니다.&cr; &cr; 2. 사채의 관리에 관한 사항 &cr; 1) 당사가 본 사 채의 발행 과 관련 하 여 2021년 02월 23일 한국증 권금융(주) 와 체 결한 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회 사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로 써 당사 가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함 을 선언할 수 있습니다 .&cr; [사채의 모집위탁] [제47회] (단위 : 원) 사채관리회사 주 소 위탁금액 및 수수료 위탁조건 명칭 고유번호 위탁금액 수수료 한국증권금융 00159643 서울특별시 영등포구&cr;국제금융로8길 10 한국증권금융 90,000,000,000 4,000,000 - &cr;- 사채관리 담당 조직 및 연락처 사채관리회사 담당조직 연락처 한국증권금융(주) 회사채관리팀 02-3770-8646 &cr;2) 기한이익 상실사유&cr;본 사채의 기한이익 상실은 "사채관리계약서" 상의 기한의 이익 상실사유에 따르며 다음과 같습니다.&cr; &cr; "갑"은 ㈜KB금융지주를 지칭하며, "을"은 한국증권금융(주) 를 지칭합니다. &cr; 제1-2조(사채의 발행조건) 본 사채의 발행조건은 다음과 같다. &cr;1. 사채의 명칭 : 주식회사 KB금융지주 제47회 무기명식 이권부 무보증사채(이하 "제47회"로 약칭함)&cr;2. 사채의 종류 : 무기명식 이권부 무보증 원화사채&cr;3. 사채의 전자등록총액&cr;제47회 : 금 구백억원(\90,000,000,000)&cr;4. 사채의 발행가액 : 각 사채 전자등록총액의 100.00% (할인율 0.00%) &cr;5. 사채발행가액의 총액&cr;제47회 : 금 구백억원(\90,000,000,000)&cr;6. 각 사채의 금액과 거래단위 : "본 사채"의 경우 전자증권법에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않는다.&cr;7. 사채의 이율 : 수요예측 결과를 반영하여 “갑” 과 “인수단”이 합의한 본 사채발행과 관련한 최종 인수계약서의 사채의 이율을 따른다.&cr;8. 사채의 상환방법과 기한&cr;[제47회]&cr; "본 사채"의 원금은 2023년 02월 24일 (2년 만기)에 일시지급한다. 다만, 상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.&cr;9. 이자지급방법과 기한: 이자는 "본 사채" 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하고, 매 3개월마다 상기 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하여 아래의 이자지급기일에 지급한다. 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 이자를 지급하되, 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니한다.&cr;&cr;이자지급기일은 다음과 같다.&cr; &cr;[제47회]&cr;2021년 05월 24일, 2021년 08월 24일, 2021년 11월 24일, 2022년 02월 24일,&cr;2022년 05월 24일, 2022년 08월 24일, 2022년 11월 24일, 2023년 02월 24일.&cr;&cr;10. 지급대행자 및 지급사무처리장소 : (주)국민은행 여의도대기업금융센터&cr;11. 연체이율 : 본조 제8호 또는 제9호의 각 지급기일(원금상환기일 또는 이자지급기일을 말하며, 원금상환기일 또는 이자지급기일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 익영업일을 말한다)에 "갑"이 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급한다. 이 경우 연체이자는 각 지급기일의 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율(이하 "연체대출 최고이율"이라 한다)을 적용하여 계산한다. 단, 연체대출최고이율이 "본 사채"의 이자율을 하회하는 경우에는 "본 사채"의 이자율을 적용한다.&cr;12. 발행방식 : "본 사채"는 공모에 의해 발행하며 전자증권법에 의거, 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.&cr;13. 조달자금의 사용목적 : 채무상환자금&cr;14. 기한의 이익 상실에 관한 사항&cr;가. 기한의 이익 상실&cr;(1) 기한의 이익의 즉시 상실&cr;다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 “갑”은 즉시 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 사채권자 및 “을”에게 이를 통지하여야 한다.&cr;(가) “갑”(“갑”의 청산인이나 “갑”의 이사를 포함)이 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우&cr;(나) “갑”(“갑”의 청산인이나 “갑”의 이사를 포함) 이외의 제3자가 “갑”에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 “갑”이 이에 동의(“갑” 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그 신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우 “갑”의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문시 동의 의사 표명이 있는 경우에는 해당 심문 종결시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에 의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.&cr;(다) “갑”에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우&cr;(라) “갑”이 휴업 또는 폐업하는 경우(단, 노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)&cr;(마) “갑”이 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 “갑”에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 “갑”이 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우&cr;(바) 본 사채의 만기가 도래하였음에도 “갑”이 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우&cr;(사) “갑”의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우&cr;(아) 감독관청이 “갑”의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우&cr; ("중요한 영업"이라 함은 "갑"의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 "갑"이 그의 주된 사업을 영위할 수 없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다) &cr;(자) "갑"이 본 사채 이외 사채에 관하여 기한의 이익을 상실한 경우&cr;(차) "갑"이 기업구조조정촉진법에 따라 주채권은행으로부터 부실징후기업에 해당한다는 통보를 받거나 동법 제5조 제2항 각 호의 관리절차의 개시를 신청한 경우 또는 금융기관에 의한 경영관리 기타 이와 유사한 사적 절차 등이 개시된 때(법률의 제정 또는 개정 등으로 인하여 이와 유사한 절차가 개시된 경우를 포함한다)&cr;(2) ‘기한의 이익 상실 선언’에 의한 기한의 이익 상실&cr;다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본 사채의 사채권자 및 “을”은 사채권자집회의 결의에 따라 “갑”에 대한 서면통지를 함으로써 “갑”이 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.&cr;(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우&cr;(나) 본 사채에 의한 채무를 제외한 “갑”의 채무 중 원금 이천억원(￦ 200,000,000,000) 이상의 채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담보가 실행된 경우&cr;(다) “갑”의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우&cr;(라) “갑”이 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조, 제2-5조의2의 의무를 위반한 경우 (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 발행회사의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 발행회사 서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)&cr;(마) “갑”의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우&cr;(바) “갑”이 (라) 기재 각 의무를 제외한 본 계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 “을”이나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 “갑”에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우&cr;(사) 위 (다) 또는 (마)의 "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분이라 함은 그 재산에 대한 강제집행(체납처분을 포함한다) 또는 담보권 실행이 이루어지는 경우 "갑"의 영업 또는 본 사채의 상환이 사실상 불가능할 정도의 주요 재산을 말한다.&cr;(3) 사채권자가 (2)에 따라 기한의 이익 상실 선언을 한 경우 및 (2)의 (바)에 따라 해태의 치유를 구하는 청구를 하는 경우에는 즉시 “을”에게도 통지하여야 한다.&cr;(4) (1) 및 (2)에 따라 기한의 이익이 상실되면 “갑”은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.&cr;나. ‘기한의 이익 상실에 대한 원인사유의 불발생 간주’&cr;(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 “갑” 및 “을”에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 ‘기한이익상실 원인사유’를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가. (2) (가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.&cr;(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우&cr;(나) 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우&cr;(2) (1)에 따른 ‘기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주’는 다른 ‘기한이익상실 원인사유’ 또는 새로 발생하는 ‘기한이익상실 원인사유’에 영향을 미치지 아니한다.&cr;다. 기한의 이익 상실의 취소&cr;사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 “갑” 및 “을”에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.&cr;(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를 제외하고, 모든 ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것&cr;(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’의 발생과 관련하여 “을”이 지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 “을”에게 지급하거나 예치할 것&cr;라. 기한의 이익 상실과 관련된 기타 구제 방법&cr;“을”은 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의 이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.&cr;(가) 본 사채에 대한 보증 또는 담보의 요구&cr;(나) 기타 본 사채의 원리금 지급 및 본 계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치&cr;&cr;제1-3조(사채의 발행 및 사채청약서의 기재사항) “갑”은 전자증권법에 따라 전자등록의 방법으로 “본 사채”를 발행하며, 본 계약의 주요내용을 요약하여 사채청약서에 기재하여야 한다. 3) 사채관리회사와의 계약사항&cr;본 사채의 사채관리회사와의 관련사항은 "사채관리계약서" 상의 제4절 사채관리회사를 따르며 다음과 같습니다.&cr;&cr;"갑"은 ㈜KB금융지주를 지칭하며, "을"은 한국증권금융(주)를 지칭합니다. 제4-1조(사채관리회사의 권한) ① “을”은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 “을”은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 “을”이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, “갑”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 “을”이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, “을”은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 “을”은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.&cr;1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청&cr;2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류?가처분 등의 신청&cr;3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의&cr;4. 파산, 회생절차 개시의 신청&cr;5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고&cr;6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의&cr;7. “갑”이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사&cr;8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)&cr;9. 사채권자집회에서의 의견진술 &cr;10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항&cr;② 제1항의 행위 외에도 “을”은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상?재판외의 행위를 할 수 있다.&cr;③ “을”은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.&cr;1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등&cr;2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : “갑”의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등&cr;④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 “을“이 지출하는 모든 비용은 이를 “갑”의 부담으로 한다.&cr;⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 “을”은 “갑”으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 “을”의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 “갑”으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “갑”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 “을”의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 “을”의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.&cr;⑥ “갑” 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 “을”은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.&cr;⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 “갑”으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, “을”은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.&cr;⑧ “을”은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 “보관금원”)이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, “갑”이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 “을”은 이를 공고 하여야 한다.&cr;⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 "본 사채의 미상환잔액"에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 “소유자증명서”라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.&cr;⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.&cr;⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.&cr;⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 “을”은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다. 제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무) ① “을”은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 “갑”의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, “갑”은 이에 성실히 협력하여야 한다.&cr;1. “갑”이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우&cr;2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우&cr;② 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 “을”에게 서면으로 요구하는 경우 “을”은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, “을”이 “갑”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 “을”은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다. &cr;③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 “을”이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.&cr;④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 “을”의 자료제공요구 등에 따른 비용은 “갑”이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 “갑”이 이를 부담하지 아니한다.&cr;⑤ “갑”의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 “을”은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.&cr;⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 “갑”이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 “갑”의 이 계약상의 의무위반을 구성한다. 제4-3조(사채관리회사의 공고의무) ① “갑”의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “을”은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.&cr;② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 “갑”에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 “을”은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 “갑”의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 “을”이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.&cr;③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 ‘기한이익상실 원인사유’가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “을”은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.&cr;④ “을”은 “갑”에게 본 계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.&cr;⑤ 제3항과 제4항의 경우에 “을”이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고 합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다. 제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임) ① “갑”이 “을”에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 “을”에게 과실이 있지 아니하다. 다만, “을”이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 “갑”이 “을”에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’의 발생이나 기타 “갑”의 본 계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 “을”이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.&cr;② “을”은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다. &cr;③ “을”이 본 계약이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다. 제4-5조(사채관리회사의 보수 및 사무처리비용) ① “갑”은 사채관리수수료로서 금 사백만원(￦4,000,000)을 본 사채 납입일에 "을"에게 지급한다. &cr;② 본 사채의 상환에 관한 “을”의 사무처리비용은 “갑”이 부담하며, “을”은 동비용의 선급을 “갑”에게 청구할 수 있다.&cr;③ “을”이 제2항의 비용을 대지급한 때에는 “갑”은 그 지급한 금액에 대하여 제1-2조 제11호의 연체이자율을 적용한 이자를 “을”에게 지급한다.&cr;④ “을”은 상환받은 금액에서 사채권자에 우선하여 제2항의 사무처리비용의 변제를 받을 수 있다. 이 경우 “을”이 비용 변제받은 한도에서 사채권자들은 “갑”으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “갑”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 제4-6조(사채관리회사의 사임) ① “을”은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. “을”이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 “을”의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 “을”의 사임은 효력을 갖지 못하고 “을”은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 “을”은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 “을”의 부담으로 한다.&cr;② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 “갑”과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다.&cr;③ “을”이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.&cr;④ “을”은 “갑”과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다. &cr;⑤ “을”의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다. &cr;4) 발행회사의 의무 및 책임 관련&cr;본 사채의 "사채관리계약서"상 발행회사의 의무 및 책임 등은 다음과 같습니다.&cr;&cr;[발행회사의 의무 및 책임 ] 구분 원리금지급 재무비율유지 담보권설정제한 자산매각한도 타채무 불이행금액&cr;(기한의 이익 &cr;상실선언 사유) 내용 - 부채비율 200% &cr;이하 유지 자기자본의 50% 미만 하나의 회계연도에 1회 또는 수회에 걸쳐 ‘자산총계’의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매·양도·임대 기타 처분할 수 없다. 본 사채에 의한 채무를 제외한 채무 중 원금 이천억원(\200,000,000,000) 이상의 채무에 대하여 지급이 해태되거나 의무불이행으로 기한의 이익이 상실된 경우 제2-1조(발행회사의 원리금지급의무) ① “갑”은 사채권자에게 본 사채의 발행조건 및 본 계약에서 정하는 시기와 방법으로 원리금을 지급할 의무가 있다.&cr;② “갑”은 원리금지급의무를 이행하기 위하여 ‘본 사채에 관한 지급대행계약’에 따라 지급대행자인 (주)국민은행 여의도대기업금융센터 에게 기한이 도래한 원금과 이자를 지급할 수 있는 지급자금을 예치하여야 하고, “갑”은 이를 “을”에게 통지하여야 한다.&cr;③ “갑”이 원금 또는 이자지급의무를 이행하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 제1-2조 제11호에서 규정한 연체이자를 지급하여야 하며, 이 경우 연체이자는 지급할 날(본 계약 제1-2조 제14호에 따라 기한이익이 상실된 경우에는 기한이익상실에 따른 변제기일)로부터 기산하여 이를 실제 지급한 날의 직전일 까지 계산 한다.&cr;&cr;제2-2조(조달자금의 사용) ① “갑”은 본 사채의 발행으로 조달한 자금을 제1-2조 제13호에서 규정하고 있는 사용목적에 우선적으로 사용하여야 한다. &cr;② “갑”은 금융위원회에 증권발행실적보고서를 제출하는 경우 지체 없이 그 사실을 “을”에게 통지하여야 한다.&cr;&cr;제2-3조(재무비율 등의 유지) “갑”은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지, 다음 각 호 사항을 이행하여야 한다. &cr;1. “갑”은 부채비율을 200% 이하로 유지하여야 한다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, “갑”의 최근 보고서상 부채비율은 36.36%, 부채규모는 7,473,847백만원 이다.&cr;&cr;제2-4조(담보권설정 등의 제한) ① “갑”은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지는 타인의 채무를 위하여 지급보증의무를 부담하거나 “갑” 또는 타인의 채무를 위하여 “갑”의 자산 전부나 일부상에 새로이 “담보권”을 설정하여서는 아니된다. 다만, 본 사채의 미지급된 원리금전액에 대하여도 담보를 동순위 및 동일한 비율로 직접 제공하여주거나 또는 “을”이 승인한 다른 담보가 제공되는 경우에는 그러하지 아니한다.&cr;② 제1항은 다음 각 호의 경우에는 적용되지 않는다.&cr;1. 자산의 구입대금을 조달할 목적으로 부담한 차입금채무를 담보하는 당해 자산상의 ‘담보권’ &cr;2. 이행보증을 위한 담보제공이나 보증증권의 교부 &cr;3. 유치권 기타 법률에 의하여 설정되는 ‘담보권’&cr;4. 본 사채 발행 이후 지급보증 또는 ‘담보권’이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 ‘자기자본’의 50%를 넘지 않는 경우.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, “보고서상 설정된 지급보증 또는 담보권이 설정된 갑”의 최근 채무의 합계액은 0원이며 이는 “갑”의 최근 보고서상 ‘자기자본’의 0%이다.&cr;5. 예외규정에 의하여 허용된 피담보 채무의 차환, 연장 또는 갱신에 의하여 발생하는 ‘담보권’ 및 타인의 채무를 위한 지급보증으로서, 당초의 피담보채무 및 지급보증금액이 증가하지 않는 경우&cr;6. 프로젝트나 계약의 입찰에 응찰하거나 양해각서 체결을 하는 경우 그 성실 진행을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증&cr;7. 기업 인수업무 등을 추진함에 있어 실사의 성실 진행 등을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증&cr;8. 발행사가 속한 업종의 필수 가입 자율규제협회나 강제가입단체의 규약상 통상적으로 제공하여야 하는 담보나 보증&cr;③ 제1항에 따라 본 사채를 위하여 담보가 제공되는 경우에는, 관계법령에서 허용되는 범위 내에서 “을” 또는 “을”이 지명하는 자가 본 사채권자를 위하여 당해 담보를 보유하고 실행한다. “을” 또는 “을”이 지명하는 자의 이러한 담보보유 및 실행에 소요되는 합리적인 필요비용은 “갑”이 부담하며 “을”의 요청이 있는 경우 “갑”은 이를 선지급 하여야 한다.&cr;④ 전항의 경우, 목적물의 성격상 적합한 경우 “을”은 해당 담보를 담보 목적의 신탁 등의 방법으로 신탁회사 등으로 하여금 이를 수탁처리 하게 할 수 있다.&cr;&cr;제2-5조(자산의 처분제한) ① “갑”은 하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 자산총계의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매?양도?임대 기타 처분할 수 없다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, “갑”의 최근 보고서상 자산규모(자산총계)는 28,027,369백만원 이다.&cr;② “갑”은 매매?양도?임대 기타 처분에 의하여 획득한 현금으로 채무를 상환하는 경우 본 사채보다 선순위채권을 대상으로 하여야 한다.&cr;③ 제1항의 처분 제한은 다음의 경우 적용되지 아니한다.&cr;1. “갑”의 일상적이고 통상적인 업무 중 일부가 금융자산의 취득과 처분 등의 업무인 경우 시장거래, 약관에 의한 정형화된 거래 등 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 통상 업무로서의 금융자산의 처분&cr;2. 정당한 공정가액 기타 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 재고 자산의 처분&cr;&cr;제2-5조의2(지배구조변경 제한) “갑”은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 “갑”의 지배구조 변경사유가 발생하지 않도록 한다. 지배구조 변경사유란 “갑”의 최대주주가 변경되는 경우를 말한다. 단, 다음 각 목의 경우는 이 조항에서 말하는 지배구조변경으로 보지 아니한다. &cr;가. 법 제147조에 의한 보고사항을 통해 확인 가능한 경우로서 경영권 지배목적이 아닌 경우&cr;나. 「기업구조조정 촉진법」,「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」또는 채권자간 별도 약정 등에 의거 기업구조조정이나 회생을 위하여 실행된 출자전환 등에 따라 지배구조가 변경되는 경우&cr;다. 예금자보호법에 의한 예금보험공사가 「예금자보호법」, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「금융산업 구조개선에 관한 법률」, 「공적자금관리특별법」에 따라 부실금융회사 정리 등 업무, 공적자금 회수 업무 등을 수행하는 과정에서 지배구조가 변경되는 경우&cr;라. 「예금자보호법」에 의한 예금보험공사 또는 정리금융회사가 보유지분을 매각하여 지배구조가 변경되는 경우 &cr;“갑”이 법 제159조 또는 제160조에 따라 최근 제출한 보고서상 최대주주(국민연금공단) 지분율은 9.97% 이다.&cr;&cr;제2-6조(사채관리계약이행상황보고서) ①“갑”은 금융위원회등에 제출하는 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 본 사채와 관련하여 <별첨1> 양식의 ?사채관리계약이행상황보고서?를 작성하여 “을”에게 제출하여야 한다.&cr;②제1항의 ?사채관리계약이행상황보고서?에는 “갑”의 외부감사인이 ?사채관리계약이행상황보고서?의 내용에 사실과 상위한 사항이 없는가를 확인한 확인서 및 관련증빙자료를 첨부하여야 한다. 단,「사채관리계약이행상황보고서」의 내용이 "갑"의 외부감사인이 작성한 직전 기말 또는 반기 감사보고서(검토보고서)의 내용과 일치하거나 동 보고서의 내용에서 확인될 수 있는 경우에는 위 확인서의 제출을 감사보고서(검토보고서)의 제출로 갈음할 수 있다.&cr;③“갑”은 제1항의 ?사채관리계약이행상황보고서?에 “갑”의 대표이사, 재무담당책임자가 기명날인하도록 하여야 한다.&cr;④ “을”은 사채관리계약이행상황보고서를 “을”의 홈페이지에 게재하여야 한다.&cr;&cr;제2-7조(발행회사의 사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무) ① “갑”은 법 제159조 또는 제160조에 따라 보고서를 제출한 경우 지체 없이 그 사실을 “을”에게 통지하여야 한다.&cr;② “갑”이 법 제161조의 규정에 의하여 신고를 하여야 하는 때에는 신고의무 발생일에 지체 없이 신고한 내용을 “을”에게 통지하여야 한다.&cr;③ “갑”은 ‘기한이익상실사유’의 발생 또는 ‘기한이익상실 원인사유’가 발생한 경우에는 지체 없이 이를 “을”에게 통지하여야 한다.&cr;④ “갑”은 본 사채 이외의 다른 금전지급채무에 관하여 기한이익을 상실한 경우에는 이를 “을”에게 즉시 통지하여야 한다.&cr;⑤ “을”은 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환액’의 10분의1 이상을 보유하는 사채권자가 요구하는 경우에는 관계법령의 위반이 없는 이상 “갑”으로부터 제공받은 자료 및 정보의 사본을 요구일로부터 7일 이내에 교부하여야 한다.&cr;&cr;제2-8조(발행회사의 책임) “갑”이 본 계약과 관련된 사항을 이행함에 허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 “을” 또는 본 사채권자에게 손해를 발생시킨 때에는 “갑”은 이에 대하여 배상의 책임을 진다. &cr; &cr;5) 사채관리회사, 주관회사 및 발행기업 간 거래관계 여부 구 분 해당 여부 계열회사 관계 사채관리회사와 발행회사간 계열회사 여부 해당사항 없음 임원겸임 관계 사채관리회사 임원과 발행회사 임원 간 겸직 여부 해당사항 없음 대출 관계 사채관리회사와 주관회사 간 대출거래 여부 해당사항 없음 사채관리회사와 발행회사 간 대출거래 여부 해당사항 없음 채권인수 관계 사채관리회사와 주관회사 간 채권인수 여부 해당사항 없음 사채관리회사와 발행회사 간 채권인수 여부 해당사항 없음 기타 이해관계 사채관리회사의 주관회사 및 발행회사 간 사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부 해당사항 없음 &cr; 6) 사채관리회사의 사채관리 실적 구분 실적 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 계약체결 건수 115건 125건 131건 117건 13건 계약체결 위탁금액 22조 2,190억원 24조 2,580억원 30조 440억원 29조 4,840억원 3조 7,400억 ＊업무개시일 : 2013.1.18&cr; &cr;7) 사채관리회사인 한국증권금융(주)는 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.&cr; Ⅲ. 투자위험요소 ■ 금번 (주)KB금융 지 주 제4 7회 무 기명 식 이권부 무보증 사채 에 청약하고자 하는 투자자께서는 투자결정을 하기 전에 본 일괄신고추가서류의 다른 기재 부분 뿐만 아니라 아래 투자위험요소를 특히 주의깊게 검토한 후 이를 고려하여 최종적인 투자판단을 하셔야 합니다.&cr;&cr;■ 다만, 당사가 현재 알고 있지 못하거나 중요하지 않다고 판단하여 아래 투자위험요소에 기재하지 않은 사항이라 하더라도 당사의 운영에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 가능성을 배제할 수는 없으므로, 투자자께서는 아래 투자위험요소에 기재된 정보에만 의존하여 투자판단을 해서는 안되며, 독자적이고도 세밀한 판단에 의해 투자결정을 하셔야 합니다.&cr;&cr;■ 만일 아래 기재된 투자위험요소가 실제로 발생하는 경우, 당사의 사업, 재무상태, 기타 운영결과에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 이에 따라 투자자가 금번 공모과정에서 취득하게 되는 당사의 제4 7회 무기명식 이권부 무보증사채에 대한 원리금지급 능력이 저하되거나 지급이 불가능해질 가능성도 배제할 수 없습니다.&cr;&cr; ■ 2009년 02월 04일부터 시행된 『자본시장과 금융투자업에 관한 법률』에 따라, 동법 제124조에 의거, 금번 무보증 사채 청약에 대한 투 자설명서 교부의무는 발행회사인 당사와 인수단이 모두 부담하며, 청약에 참여하시는 투자자(전문투자자, 그밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외함)께서는 투자설명서를 의무적으 로 교부받으셔야 합니다. 다만, 동법시행령 제132조에 의거하여 투자설명서 거부 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자는 투자설명서의 교부없이 청약이 가능합니다. &cr; 1. 사업위험 가. 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없으며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 수익과 경쟁력에 직접적인 영향 을 받습니다. 당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 순수금융지주회사로서 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.&cr;&cr;금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원이며 별도의 영업활동은 수행하지 않고 있습니다. 따라서, 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다. KB금융지주에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 신용카드, 보험, 자산운용 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 자회사들의 경쟁력에 따라 KB금융지주의 경쟁력 및 향후 수익이 결정된다고 할 수 있습니다. 이에 따라 당사의 투자 위험요소를 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.&cr;&cr; 나. 글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향 을 받고 있습니다. &cr; 2014년 양적완화 (QE Tapering) 축소세가 시작된 이후, 미국의 금리 인상이 세계 경제의 주요 이슈로 등장하게 되었습니다. 미국은 이미 2015년 12월 및 2016년 12월 FOMC에서 금리인상을 단행하였으며 2016년 12월 FOMC에서는 향후금리 인상 전망을 상향 발표하였습 니다. 또한, 미국 대선에서 트럼프 공화당 후보의 당선으로 단기금리 변동성이 확대되었습니다. 당선 이후 트럼프 대통령의 경제정책 공약의 핵심인 법인세율 인하와 재정정책 확대는 채권시장 약세 요인으로 작용하 였습니다. 트럼프 대통령의 경제정책 시행으로 향후 국내 경 기 및 정책 불확실성 확대가 불가피할 전망이며, 위험자산회피 현상 속에 교역여건 악화 가능성, 국방 문제 등의 우려로 국내 금융시장에 투자하고 있는 외국인 투자가들에게 부정적인 영향을 미칠 것으로 보입니다. &cr; &cr; 최근 글로벌 금융환경은 다음과 같습니다 . 2019년 말 글로벌 경제는 미중 무역분쟁의 격화, 경제지표 부진 등의 불확실성이 상존 하고 있으며, 2018년 3분기까지 선진국 중심의 실물지표가 개선되며 경기성장의 흐름을 이어갔으나 2018년 말부터 글로벌 주요국의 경기 성장이 둔화 되는 모습을 보였습니다. 2020년 2월부터 불거진 코로나19의 확산으로 세계보건기구(WHO)가 글로벌 팬데믹을 선언하고 많은 국가들이 입국금지, 여행금지, 이동제한조치 등의 강력한 정책을 펴면서 금융과 실물 경제에 큰 영향을 주었습니다. 코로나19로 인해 글로벌 밸류체인이 훼손되고 광범위하게 경제 활동이 위축 되면서 2020년에는 전 세계 경제에 하강 압력이 강하게 나타났습니다.&cr;&cr; 2021년 1월 IMF가 발표한 세계경제전망(World Economic Outlook)에 따르면 2019년 세계 경제성장률은 2.8%, 주요 선진국은 1.6%, 신흥국은 3.6%로 2018년 대비 각각 0.7%p, 0.6%p, 0.9%p 감소 하였습니다. 앞서 말한 코로나19의 확산으로 인해 2020년 경제성장률 전망치는 큰 폭으로 하향조정되었고, 세계 경제성장률은 -3.5%, 선진국은 -4.9%, 신흥국은 -2.4%로 전세계적인 역성장이 전망됩니다. 향 후 전망의 경로는 경제 펀더멘탈과 코로나19 사태를 고려한 글로벌 국가간의 정책합의, 합리적인 내수 정책의 달성여부에 따라 다소 달라질 수 있으며, IMF는 2021년 세계 경제성장률을 5.5%, 선진국은 4.3%, 신흥국은 6.3%로 회복할 것으로 전망하고 있습니다.&cr; [IMF 주요국의 경제성장률 전망치] (단위 : 전년동기대비, %) 구분 2019년 2020년 2021년(F) 2022년(F) 세계 2.8 -3.5 5.5 4.2 선진국 1.6 -4.9 4.3 3.1 미국 2.2 -3.4 5.1 2.5 유로존 1.3 -7.2 4.2 3.6 신흥국 3.6 -2.4 6.3 5.0 중국 6.0 2.3 8.1 5.6 인도 4.2 -8.0 11.5 6.8 자료 : 2021년 1월 World Economic Outlook Update&cr; 주1) 2020년, 2021년 경제성장률은 전망치 &cr; 향후 주요국 통화정책 정상화 이슈와 무역 보호 주의 등 글로벌 금융시장의 불확실성이 국내 금융기관 및 국내 경제에 영향을 줄 것 으로 예상되며 이에 따라 금융기관들의 유동성 위험 및 자산의 신 용위험이 증대될 수 있습니다. 향후 금융자회사들의 자산건전성 저하 및 영업환경 악화현상이 나타날 경우 전체 금융지주 차원의 위험이 존재할수 있으므로 투자자께서는 투자 시 유의하시기 바랍니다.&cr;&cr;&cr; 다. 금융지주회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있습니다. 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결 될 수 있습니다. &cr; 국내 은행업계 및 금융산업은 2013년까지 한국외환은행의 하나금융그룹 편입과 우리금융그룹 및 산은금융그 룹의 민영화 추진 등의 재편이 진행되었습니다. 하나금융지주는 금융위원회가 2012년 1월 27일자로 한국외환은행 자회사 편입을 승인함에 따라 론스타에 대한 인수대금 지급 등을 거쳐 2012년 2월 9일자로 인수작업을 완료 하였으며, 하나금융그룹은 계열 합산 기준으로 은행부문 여수신 점유율 2위의 시장지위를 확보하였습니다. 또한 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였 으며 우리금융지주는 2013년 6월 말 민영 화 방안이 발표한 이후, 최근 과점주주 매각방식으로 예금보험공사가 보유한 29.7%의 지분을 매각하였습니다. &cr;&cr; 당사는 2014년 06월 이사회 결의와 2014년 12월 금융위원회의 승인으로 KB손해보험(구 LIG손해보험) 주식 19.47%를 취득하는 결정을 내렸습니다. 이 후, 2015년 03월 25일 이사회를 통해 자회사 편입을 결정하였으며, 2015년 06월 24일 부로 당사의 자회사로 편입하였 습니다. 또한, 2015년 11월 19일 KB손해보험(구 LIG손해보험)이 보유하고 있는 자기주식 13.82%를 추가 취득하여 총 33.29%의 지분을 확보했고, 2016년 12월 30일 제3자배정유상증자 참여를 통한 지분 추가 취득으로 총 39.81%의 지분을 확보했습니다. 당사는 KB손해보험의 그룹 편입에 따른 영업력 강화 및 계열사간 협업을 통해 향후 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다. 이후 당사는 2017년 4월 14일 이사회를 통해 KB손해보험 지분을 추가 취득하기 위한 공개매수를 진행하기로 결의하고 2017년 4월 17일부터 2017년 5월 12일까지 KB손해보험 주식에 대한 공개매수를 진행하였습니다. 공개매수 결과, KB금융지주는 KB손해보험 주식 36,237,649주를 추가 취득함으로써 KB손해보험 지분 94.30%를 소유하게 되었습니다. &cr;&cr; 2016년 3월말 당사는 현대증권 인수 우선협상대상자로 선정되었으며 4월 12일 주식매매계약을 체결했고, 금융당국의 대주주변경 심사와 임시주총을 거쳐 5월 31일부로 현대증권 지분 22.56%(5,338만 410주)를 1조 2375억 897만원에 취득을 완료하였습니다. 또한, 2016년 6월 23일 미국금융산업규제기구(FINRA)의 승인 후 2016년 6월 24일 현대증권 자기주식 16,715,870주를 107,148백만원에 취득하여 총 29.62%의 지분을 확보하였습니다. 2016년 8월 2일 당사와 현대증권 간에 주식교환 계약을 체결하여 2016년 10월 19일 '㈜KB금융지주 : 현대증권㈜ = 1 :0.1907312'의 교환비율로 주식교환을 진행하였고 현대증권은 당사의 완전자회사가 되었습니다. 당사의 자회사인 현대증권과 KB투자증권은 2016년 11월 1일 이사회 결의를 통해 현대증권㈜을 존속법인으로 하고 KB투자증권㈜을 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였으며 동년 12월 30 일 합병 종료 후 KB증권으로 사명을 변경하였습니다. 당사는 단독 지배주주로서 계 속적으로 안정적인 경영을 영위하게 되며, 경영상의 효율성 증대와 KB금융그룹 일체성 강화를 통해 시너지효과 창출을 기대하고 있습니다.&cr;&cr; 당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 2020년 08월 26일 금융위원회로부터 푸르덴셜생명보험(주) 자회사 편입에 관한 승인을 득함으로써 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다.&cr; &cr; 2016년 미래에셋대우(구 KDB대우증권)와 미래 에셋증권과의 합병, 2019년 신한금융그룹의 오렌지라이프생명 및 아시아신탁 자회사 편입 완료 등 향후에도 금융업 구조재편이 있을 수 있으며, 동 구조재편이 은행 업계 경쟁구도 및 개별 은행의 시장지배력에 미칠 영향에 대한 모니터링이 필요합니다. &cr; &cr; 이러한 금융지주회사 중심의 금융시장 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성이 증대되고 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결 될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다 .&cr;&cr; 라. 금융지주회사의 실적은 자회사가 영위하는 사업환경의 변화에 따라 직접적인 영향을 받는 바 당사의 향후 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 주요 자회사가 영위하고 있는 금융업 전반에 대한 검토 가 필요 합니다. &cr; 금융지주회사의 실적은 자회사의 실적 및 경쟁력에 직접적인 영향을 받는 바, 당사의향후 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 자회사가 영위하고 있는 업종 전반에 대한 검토가 필요합니다. 최근 금융산업의 환경은 치열한 경쟁과 구조조정, 대형화 지향 등으로 요약될 수 있으며, 이러한 상황에서 자회사가 경쟁력을 유지하지 못할 경우 지주회사의 실적 및 경쟁력 약화로 이어질 수 있습니다.&cr; 당사의 자회사가 영위하고 있는 부문별 현황은 다음과 같 습 니다. &cr; 사업부문 사업의 내용 계열사 은행부문 고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무 KB국민은행 여신전문업 부문 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 KB국민카드 리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업 KB캐피탈 금융투자부문 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무 KB증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트 보험부문 손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무 KB손해보험&cr;푸르덴셜생명 KB생명보험 저축은행부문 상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등 KB저축은행 기타부문 컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업 KB데이타시스템&cr;KB신용정보 자료 : KB금융지 주 2020년 3분기보고서 &cr;● 은행업 &cr; - 미국경제의 성장 둔 화에 따른 미 금리인상 기조 약화 및 중국의 성장률 둔화, 신흥국 금융시장 불안, 무 역 분쟁 우려 등의 대외 불확실성이 확대되는 가운데, 국내내수 및 투자 부진 장기화 가능성, 가계부채 상환 부담등의 경기 하방 리스크 요인 상존에 따라 국내경기 회복을 장담하기는 어려운 상황입니다. &cr;&cr; - 정부의 확장적 거시정책 등으로 중소기업을 중심으로 한 대출 증가가 예상되지만, 9.13부동산 대책과 DSR규제 등의 시행으로 주택담보 대출의 증가세는 둔화될 전망입니다. 또한 가계 부채 누증에 따른 금융 규제 강화와 가계부채 부실화 우려 및 경기회복 지연에 따른 한계 차주의 상환능력 저하 등은 은행의 대출 확대에 제약 요인으로 작용할 전망입니다.&cr; &cr;- 경기침체 장기화에 따른 한계차주의 상환능력 저하와 건설, 조선 등 경기 민감업종의부실화 가능성 등은 은행의 자산 건전성에 부정적인 영향을 미칠 뿐 아니라, 추가 충당금 적립에 따른 수익성 하락을 초래할 수 있습니다.&cr; [예금은행 원화 총대출금, 총예금] (단위: 조원) 구분 2011년 2012년 2013년 2014년 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년 2020년 말잔 증감액 말잔 증감액 말잔 증감액 말잔 증감액 말잔 증감액 말잔 증감액 말잔 증감액 말잔 증감액 말잔 증감액 말잔 증감액 대출 1,063 76 1,100 37 1,155 55 1,250 95 1,347 97 1,424 77 1,504 80 1,600 96 1,699 99 1,894 195 예금 948 74 990 42 1,010 19 1,081 71 1,164 83 1,241 77 1,306 65 1,395 89 1,516 121 1,698 182 자료 : 한국은행 경제통계시스템 &cr; - 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대와 5대 금융지주 체제의 정착 등 은행산업의 구조개편에 따른 은행간 경쟁 심화와 금융소비자 보호 강화, 은행의 사회적 책임에 대한 요구 증대 등으로 인해 은행의 수익성이 하락할 수 있습니다. &cr;&cr;- 외환위기 이후 은행권은 구조조정과 지주사 전환 등을 통하여 대형화 되어 왔으며,꾸준히 자산성장을 도모하고 있습니다. 이러한 자산확대 과정에서 대출 증대 및 예금 유치 경쟁이 심화 및 저금리 기조가 지속됨에 따라 은행의 순이자마진율(NIM : Net Interest Margin)이 지 속적으로 하락하는 경향을 나타냈습니다. NIM 하락을 막기 위한 노력에도 불구하고 은행권 NIM 하락 추세 지속 가능성이 존재합니다. &cr; [시중은행 평균 NIM 추이] (단위: %) 구분 2011년 2012년 2013년 2014년 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년 2020년 3분기 국민 2.50 2.17 1.91 1.81 1.61 1.58 1.71 1.71 1.67 1.51 신한 2.22 1.99 1.76 1.74 1.50 1.49 1.56 1.62 1.54 1.38 우리 2.46 2.34 1.82 1.56 1.41 1.40 1.47 1.52 1.44 1.35 하나 1.89 1.70 1.52 1.47 1.42 1.39 1.49 1.56 1.49 1.36 4사 평균 2.27 2.05 1.75 1.65 1.49 1.47 1.56 1.60 1.54 1.40 자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템(일반은행계)&cr;※예대마진 : 대출금리에서 예금금리를 뺀 예대금리차&cr;※NIM(Net Interest Margin) : 금융기관이 자산을 운용해 낸 수익에서 조달비용을 차감해 운용자산총액으로 나눈 수치 &cr; - 글로벌 금융위기 여파에 따른 국내 금융시장의 유동성 경색 및 예대율 규제 시행에따른 금융채 발행 감소와 저금리 기조 지속에 따른 조달비용 감소로 국내 은행의 전체자금 조달중에서 예수금 및 무원가성 자금조달이 차지하는 비중이 상승하고 있습니다. &cr;&cr;- 하지만, 금융환경을 둘러싼 대외 불확실성이 축소되고 글로벌 경기회복에 따른 안전자산 선호 현상이 완화될 경우 예수금의 이탈 가능성이 있으며, 이로 인한 수신금리 상승 및 수익성 하락이 나타날 수 있습니다. 또한, 경쟁 상품 증가 등으로 은행의 대출재원에서 저원가성 예금이 차지하는 비중이 감소될 경우 은행의 수익성이 하락할 수 있습니다. &cr; [일반은행 자금조달 구성비] (단위: %) 구분 2013년 2014년 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년 2020년&cr;3분기 원가성자금조달 78.37% 78.72% 78.17% 78.23% 78.39% 78.33% 78.38% 77.91% (원화예수금) 59.67% 60.66% 58.56% 59.23% 59.21% 59.32% 59.23% 58.96% (원화양도성예금증서) 1.09% 1.00% 0.96% 1.05% 1.39% 1.54% 1.66% 1.15% (원화사채) 5.38% 5.27% 4.90% 4.81% 4.97% 5.35% 5.34% 4.90% (기타) 12.24% 11.79% 13.75% 13.14% 12.83% 12.12% 12.16% 12.89% 무원가성자금조달 21.63% 21.28% 21.83% 21.77% 21.61% 21.67% 21.62% 22.09% (요구불예금) 6.36% 6.83% 6.69% 6.89% 7.26% 7.31% 7.33% 8.31% (기타) 15.27% 14.45% 15.14% 14.88% 14.35% 14.36% 14.29% 13.78% 합 계 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템(일반은행계) &cr;- 은행법과 보험업법 등을 제외한 자본시장을 규율하는 16개 법률 중 증권거래법, 선물거래법, 자산운용업법, 신탁업법, 종금업법, 기업구조조정투자회사법, 증권선물거 래소법이 폐지되고 이를 통합하여 정비한 자본시장과금융투자업에관한법률이 2009년 2월 4일부터 시행되었습니다. 자본시장법의 시행으로 금융 산업 간 경쟁이 심화될 위험이 있습니다.&cr;&cr;- 금융투자회사의 업무 중 지급결제, 신탁업무 등 은행업무과 중첩되는 부분은 은행과 금융투자회사간 자금유치경쟁이 예상되고, 금융투자회사의 신규 금융상품 공급은고객자산이 은행의 예금으로부터 이탈될 유인을 제공하여 은행의 수신기반을 약화시킬 위험이 있습니다.&cr;&cr;- 또한 금융투자회사의 대형화와 투자은행기능의 강화는 투자은행의 회사채 인수 및개별기업의 주식시장에서의 자금조달 활성화를 촉진하여 일반은행의 여신기반을 약화시킬 위험이 있습니다.&cr;&cr;- 다만, 자본시장과금융투자업에관한법률이 기본적으로 지향하는 금융투자상품 포괄주의는 은행의 우수한 자금력과 영업망을 바탕으로 소매금융 강화 등에 따른 비이자부문의 수익을 제고할 수 있는 기회를 제공하는 측면 또한 있으며, 대형 은행의 경우 계열사 또는 자회사로 금융투자회사를 보유 또는 설립함으로써 자본시장통합법의시행을 오히려 사업영역을 확대하는 기회로 활용하고 있습니다.&cr; ● 금융투자업 &cr;&cr;- 금융투자업은 국내외 경제 상황 및 다양한 변수에 의하여 영향을 많이 받는 수익구조를 가지고 있습니다. 현재의 금융환경은 글로벌 금융위기 재발 가능성 등으로 불확실성이 커 경기 침체 및 금융시장 변동성이 다시 확대될 경우, 당사의 영업실적 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; - 2000년 초반까지 유가증권 위탁중개수수료로 수익의 대부분을 의존하고 있던 국내 금융투자회사는 시장의 변동에 민감하게 반응하는 수익구조의 한계를 갖고 있었으며, 위탁중개업 일변도의 단순한 사업구조로 인하여 사업의 성장성이 불투명하였습니다. 이를 극복하기 위해 대형 금융투자회사들은 수익다변화를 통한 안정적인 수익창출과 사업구조 다각화를 위하여 자산관리사업, IB 및 트레이딩 사업전략을 추진하였습니다. 또한 전통적인 기업금융 부문 외에 인수금융과, 해외부동산, 구조화상품 등 다양한 부문에 영업을 주력하고 있습니다. 그러나 이러한 노력에도 불구하고 아직까지 국내 금융투자회사는 유가증권의 위탁중개수수료 수익비중이 높고 시장의 변동성에 능동적으로 대응할 수 있는 역량이 부족하여 시장의 변화에 따른 수익의 변동성이 큰 상황입니다. &cr; [ 국내 증시 동향 및 일평균거래대금 추이 ] (단위 : 백만주, 억원) 구 분 2020년 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 2014년 종목수 2,388 2,324 2,227 2,157 2,108 2,041 1,964 KOSPI지수 2,873.47 2,197.67 2.041.04 2,467.49 2,026.46 1,961.3 1,915.6 KOSDAQ지수 968.42 669.83 675.65 798.42 631.44 682.4 543.0 일평균 거래량 3,235 1,295 1,191 1,076 1,071 1,060 633 일평균 거래대금 336,370 92,992 114,743 90,143 79,170 88,751 59,539 주 : 종목수, 일평균 거래량, 일평균 거래대금은 KOSPI, KOSDAQ 합산 수치이며, 각 기말 기준임 자료 : KRX 한국거래소, 한국은행 경제통계시스템 &cr; - 금융투자업은 증권시장의 주가변동에 따라 금융투자업을 영위하는 회사의 실적이크게 변동하는 특성이 있습니다. 증권시장이 상승기일때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어지는 것이 일반적입니다. 따라서 금융투자회사의 실적은 국내 경제 여건 및 증시의 변동에 따라 영향을 받을 수 밖에 없으며, 현재 경제 및 금융시장에 내재된 높은 불확실성으로 인해 증시 불확실성이 확대되거나 증시가 크게 하락하게 될 경우 투자자 이탈 가속화에 따른 금융투자회사의 수탁수수료 감소 등에 기인하여 금융투자회사의 수익성이 악화될 가능성을 배제할 수 없습니다.&cr;&cr;- 국내 금융투자회사의 수익구조는 다양한 금융상품 및 금융서비스로부터 발생하며,시장금리나 주가지수, 자산가격 등 경제변수의 변동에 따라, 기업의 자산가치 및 수익성이 급격하게 변동될 수 있습니다. 국내 금융투자회사의 주요 수입원으로는 수수료손익, 유가증권평가 및 처분손익, 파생상품거래손익 등이 있습니다. 수수료손익은 주식수탁수수료 등 고객에게 금융서비스를 제공하고 그 대가로 받는 수수료로 비교적 안정적인 수익원인 동시에 순영업손익에서 차지하는 비중이 매우 높습니다. 유가증권평가 및 처분손익은 금융투자회사가 자기자금으로 보유하고 있는 지분증권, 채무증권 등의 자산의 가격이 변동함에 따라 발생하는 손익입니다. 파생상품거래손익은 증권 등을 기초자산으로 한 파생상품의 거래에서 발생하는 손익입니다. &cr; - 2009년 규제완화와 투자자 보호를 동시에 달성하고자 자본시장법이 제정 및 시행되었습니다. 금융투자업계 진입과 업무영역 등에 대한 규제를 완화하여 자본시장을 선진화시키고 글로벌 경쟁력을 갖춘 금융투자회사를 육성하자는 취지입니다. 하지만 진입규제 완화에 따른 신규 시장참여자 증가 및 은행, 보험, 외국계 금융기관 등 수많은 경쟁사들간의 출혈 경쟁이 심해질 경우, 경쟁력을 확보하지 못한 금융투자회사는 시장 우위를 점하기 어려워질 것으로 예상됩니다.&cr;&cr;- 과거 금융투자업은 수익구조가 다변화되지 못하고 수탁수수료 수익에의 의존도가 높은 특성상, 거래대금 규모 및 거래 수수료율의 변동에 따라 수익성이 좌우되는 경향이 있었습니다. 그러나 최근 국내 금융투자업은 세계경제의 지속적인 성장, 중국과 인도를 비롯한 아시아 경제성장에 따른 아시아 금융시장의 확대, 인구 고령화로 인한 금융자산 증가, 국민연금, 퇴직연금과 같은 거대 기관들의 주식 편입비중 확대, 저축에서 투자로의 패러다임의 이동, 자본시장법 도입에 따른 국내 금융시장의 변화 등으로 인해, 향후 성장 가능성 또한 높은 것으로 여겨지고 있습니다.&cr;&cr;- 국내 금융투자업은 수수료 경쟁의 심화로 주식 등 유가증권에 대한 단순 위탁 ·중개영업에서 종합자산관리 및 투자은행 영업으로 변화하고 있습니다. 특히, 금융투자회사들의 출혈 경쟁으로 수수료 중심의 영업은 한계가 있는 상황입니다. 특히 금융투자업의 수익성은 2012년 들어 크게 저하되었는데, 이는 주식거래규모 감소로 증권사의 수탁수수료 규모가 큰 폭으로 감소하였기 때문입니다. 또한, 금융환경 내 불확실성 증대로 위험자산 관련 거래가 감소함에 따라 자산관리 및 IB부문의 수익규모가 감소한 것도 추가적인 원인이 되고 있습니다. 다만, 지점과 인력을 축소하는 등 고정비 절감을 위한 노력이 지속되고 있고, 유가증권 등 운용자산 규모 증가에 따른 금융수익이 안정적으로 유지되고 있는 점과 최근 IB부문과 WM 부문의 연계를 통한 시너지 창출, 전통적인 기업금융 외에 해외부동산, 인수금융 등 영업에 주력을 하는 점은 수익성 개선에 긍정적 요인으로 작용할 전망입니다.&cr;&cr;- 향후 금융환경은 금융투자회사들의 퇴출, 신규진입, 합병, 금융지주회사 설립 확대, 종합금융투자사업자의 탄생 등 금융산업 구조조정의 가속화, 기존 금융투자회사들의 자기자본확대 등을 통한 대형화 및 생존전략에 따른 다양한 제휴 등이 불가피한 상황으로 판단됩니다. 이에, 금융투자회사들은 수익기반 다변화 및 사업역량 제고를 위해 CMA영업, 신탁업, 퇴직연금, 장외파생상품, Wrap상품 등 다양한 사업분야로의 진출 및 확장을 지속적으로 추진하여 자체 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있습니다. 이로써, 금융투자업은 수익구조 다변화 및 구조조정을 통한 대형화, 특화된 금융투자회사만이 살아남을 수 있는 산업구조로 재편될 전망입니다. 특히, 은행계 금융투자회사는 열위한 시장지위를 강화하기 위하여 강력한 자본력과 지점망을 통한 판매채널 장악력, 고객기반의 우위를 바탕으로 전방위적인 영업전략을 구사할 가능성이 높아 기존 금융투자회사 간 경쟁이 심화될 전망입니다. 따라서 금융상품간 차별화가 뚜렷하지 않은 상태에서 판매채널 열위로 인하여 기존 금융투자회사는 신규고객 확보와 금융상 품 판매 등에 어 려움이 가중될 수 있을 것으로 보입니다.&cr; &cr;- 금융투자업 시장은 2020년 3분기말 기준 총 56개 의 증권회사 가 참여하고 있으며, 은행/보험 등 여타 금융기관 대비 상대적으로 높은 수치입니다. 이는 2009년 자본시장법 도입으로 금융투자업계 진입규제가 완화되면서 증권사 신규설립이 증가하였기 때문입니다. 이로 인해 은행 및 보 험등 여타 금융업에 비해 고객유치 및 영업에 치열한 경쟁구도를 형성하고 있으며, 최근 겸업의 허용으로 업권간의 경계가 무너져 경쟁강도는 점차 강화되고 있는 상황입니다.&cr; [각 금융권역별 회사수 (2020년 3분기말 기준)] 구 분 은행 손해보험 생명보험 증권 회사수 19개 31개 24개 56개 자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템 &cr;- 시장에 참여하고 있는 회사는 많지만, 아직 국내 자본시장이 성숙되지 않아 차별화된 상품과 Service를 통한 경쟁은 현실적으로 어려워 대 부분의 증권사는 가격정책을 경쟁의 주요한 수단으로 활용하여 고객유치 및 마케팅을 전개하고 있는 상황입니다. 특히 위탁중개업에서는 '박리다매'형 최저가 온라인 주식중개(Deep Discount)를 경쟁수단으로 활용하는 증권사가 증가하고 있어 더욱 치열한 경쟁구도를 형성하고 있습니다.&cr; &cr; - 제한된 국내시장에서 56개 증권사 의 영업으로 수수료율 인하경쟁이 이루어지고 있는 가운데 상대적으로 수수료율이 낮은 온라인 위탁거래규모의 확대로 최근까지 증권사의 주식거래수탁수수료율은 하락추세가 유지되고 있습니다. 위탁거래시 발생하는 증권사의 거래비용 등을 감안할 때 추가적인 수수료율 인하는 역마진 우려가 있어향후 큰 폭의 인하 가능성은 낮은 것으로 보이나 온라인 주식거래의 증가세 및 증권사 수의 유지 가능성을 감안하면 단기적으로 수수료율의 인하추세는 지속될 것으로 전망됩니다. 위탁매매부문이 증권사 수익성에서 차지하는 중요성을 감안할때 증권사의 수익성 제고를 위해서는 위탁매매부문의 수익성 개선이 무엇보다 필요할 것으로 보입니다. 다만 최근까지의 주식거래규모 및 수탁수수료율의 추세 등을 감안할 때 위탁매매부문의 수익성 개선은 제한될 것으로 판단됩니다. 이러한 경쟁구도가 단기간에 해소되지는 않을 것으로 판단되므로 투자 의사결정에 있어 이점을 참고하시기 바랍니다.&cr; - 또한 최근 금융업권간에는 겸업 허용에 따른 은행/보험의 수익증권 판매가 가속화되고 있습니다. 특히 은행의 경우 비이자수익 강화를 주요 추진전략으로 수립하고 단기간에 판매실적을 상승시키는 등 증권업의 강력한 경쟁자로 자리매김하고 있는 상황입니다. - 다만, 2008년 금융위기 이후 은행의 수익증권 판매실적은 감소하고 있는 반면 증권사의 경우 지속적으로 증가하였습니다. 그러나, 여전히 은행의 경우 폭넓은 점포망과 고객기반을 활용한 상품판매 역량은 증권사가 단기간에 따라잡기 어려운 부분으로 투자 의사결정에 이런 점을 참고하시기 바랍니다. &cr; &cr; ● 신용카드업&cr; - 신용카드사는 소비자(신용카드 회원)가 각종 재화 및 용역의 제공자(신용카드 가맹점)로부터 재화 및 용역에 대한 대가를 지불(신용카드 이용)하거나 회원이 신용카드사로부터 현금을 융통함으로써 수익을 얻는 사업구조를 가지고 있습니다. 따라서 국내 소비자의 소비지출 증감 및 국내경기의 변동에 따라 수익에 큰 영향을 받고 있습니다. &cr;&cr;- 실제로 국내신용카드사들은 외환위기 이후인 1999년에서 2002년 기간 중 경기회복에 따른 소비 확대와 금리 안정화, 정부의 신용카드 이용 장려 정책 등의 영향으로 큰 폭의 외형성장과 함께 대규모의 수익을 시현하였으나 2003년 이후 경기침체로 가계상환능력이 급속히 악화되고 부실채권이 크게 증가하면서 산업 전체적인 구조조정을 거친 바 있습니다. &cr; [ 연도별 신용카드 이용실적] (단위 : 조원) 구 분 신용카드 이용실적 합 계 일시불 할부 현금서비스 2001 110.8 44.2 254.1 409.2 2002 181.1 74.2 367.8 623.1 2003 189.9 50.4 24.0 480.3 2004 188.0 41.9 127.6 357.5 2005 213.0 45.2 105.2 363.5 2006 234.2 49.0 91.6 374.8 2007 258.6 57.6 85.8 401.9 2008 291.8 69.0 88.8 449.5 2009 304.9 71.7 81.5 458.0 2010 330.1 82.3 81.3 493.8 2011 354.8 87.8 80.2 522.8 2012 382.8 95.3 75.0 553.1 2013 401.6 87.9 68.3 557.8 2014 409.0 92.2 63.3 564.5 2015 436.7 99.3 59.5 595.5 2016 404.7 89.9 51.9 546.5 2017 424.4 97.3 52.1 573.8 2018 447.4 105.5 53.6 606.5 2019 474.6 109.0 52.3 635.9 2020 3Q 356.1 83.5 36.4 476.0 자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템 &cr;- 부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적 인 수익구조를 유지하고있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생,지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악 화로 향후 국내 경기의 하강리스크 가능성이 부각되고 있습니다.&cr; &cr;- 국내 신용카드사들의 연체율은 2010년 이후 소폭의 증가 추세를 보였으나, 2013년 이후로 다시 감소하여 2015년 이후로는 건전한 상태를 유지하고 있습니다. 최근 할부 결제 비중이 높아지고 카드대출이 점차 증가하고 있으며, 또한 국내 경기 둔화에 따른 소비 위축이 카드산업에 큰 어려움을 가져 다 줄 수는 있을 것으로 전망됨에 따라 수익성 및 자산건정성이 악화될 위험이 있으므로 이점 투자에 유의하시기 바랍니다.&cr; [카드사별 연체율(1개월이상, 대환대출 포함) 추이] (단위:%) 구분 KB국민카드 신한카드 삼성카드 현대카드 롯데카드 2004.12월 N/A 17.24 23.01 13.33 2.80 2005.12월 N/A 7.89 15.83 4.28 2.09 2006.12월 1.47 5.34 8.95 2.19 2.10 2007.12월 1.12 3.65 6.26 0.45 1.51 2008.12월 1.46 3.33 5.42 0.73 1.88 2009.12월 1.09 2.92 2.97 0.35 1.25 2010.12월 1.02 2.01 2.58 0.46 1.42 2011.12월 1.65 2.27 2.66 0.56 1.96 2012.12월 1.49 2.62 1.68 0.68 2.23 2013.12월 2.00 2.15 1.71 0.83 1.94 2014.12월 1.76 2.18 1.47 0.88 1.48 2015.12월 1.38 1.68 1.31 0.78 1.69 2016.12월 1.47 1.68 1.18 0.84 1.62 2017.12월 1.52 1.49 1.14 0.84 1.49 2018.12월 1.57 1.53 1.38 1.07 1.37 2019.12월 1.47 1.50 1.25 0.93 1.73 2020. 9월 1.40 1.46 1.09 1.43 1.32 자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템&cr;주1) 2007년 10월 1일, LG카드(주)와 신한카드(주)가 통합하여 새로운 통합 신한카드 출범&cr;주2) 2011년 이전 KB국민카드 실적은 분사전 국민은행 카드사업부의 자료임. &cr;- 신용카드사간의 외형확대 및 공격적 마케팅에 따른 경쟁심화로 인하여 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력이 있으며, 이에 수익성이 악화될 위험이 있습니다.&cr; - 신용카드업계는 2003년에서 2004년 에 결쳐 유상 증자, 연체율 관리, 효율적 비용 조정, 보수적 회원관리, 리스크관리 시스템의 선진화 등을 통해 꾸준한 경영정상화 노력을 기해 왔으며, 경영여건이 개선된 2009년 하반기 이후 시장점유율 확대를 위한 회원 유치 및 공격적인 마케팅을 지속함에 따라 마케팅비용의 부담이 가중되어 왔습니다.&cr; &cr;- 또한 영업수익과 순이익이 증가함에 따라 신용카드사의 수수료율이 높아 서민들의부담을 가중시키고 있다는 비판과 함께 가맹점 및 소비자 단체의 수수료율 인하압력이 거세짐에 따라 카드업계는 2012년 12월 관렵법규 개정에 앞서 자율적으로 중소가맹점에 우대수수료율을 적용하는 조치를 취한 바 있고, 금융감독당국에서는 현금서비스 및 카드론 등 카드대출 금리체계의 개선 및 인하를 유도하고 있으며, 정부에서는 신용카드 소득공제 혜택 축소와 관련한 논의를 진행 중에 있기에 카드사 들의 수익성이 악화될 위험이 존재합니다.&cr; [ 신용카드 발급 수 추이 ] 구분 경제활동인구&cr;(만명) 카드수&cr;(만매) 경제활동인구&cr;1인당카드수(매) 2001 2,247 8,933 4.0 2002 2,292 10,481 4.6 2003 2,296 9,522 4.1 2004 2,342 8,346 3.6 2005 2,374 8,291 3.5 2006 2,398 9,115 3.8 2007 2,422 8,957 3.7 2008 2,435 9,625 4.0 2009 2,439 10,699 4.4 2010 2,475 11,659 4.7 2011 2,520 12,214 4.8 2012 2,553 11,623 4.6 2013 2,611 10,203 3.9 2014 2,684 9,232 3.4 2015 2,715 9,314 3.4 2016 2,742 9,564 3.5 2017 2,775 9,946 3.6 2018 2,790 10,506 3.8 2019 2,819 11,098 3.9 2020.2Q 2,801 11,253 4.0 * 자료 : 여신금융협회 &cr;주1) 1인당 카드수 : 소수점 둘째자리에서 반올림 &cr;- 향후 가계부채 부담 및 경제성장률 둔화에 따른 소비심리 위축과 신용카드 세제혜택 축소 등의 영향으로 신용카드의 성장세는 둔화될 것으로 전망되며, 정부와 가맹점단체의 지속적인 수수료율 인하 요구와 업계 마케팅 경쟁 심화로 수익성도 하락할 것으로 예상됩니다. &cr; &cr; - 가맹점수수료 상한제 도입 및 금융상품 금리 현실화 등 금융당국의 지속적인 규제로 인해 수익성이 낮아질 가능성이 있습니다.&cr;&cr;- 공공재적 성격을 지닌 신용카드 산업의 특성으로 가맹점수수료 상한제가 도입되어가맹점수수료 인하 압력이 지속되고 있습니다. 2010년 신용카드회사들이 현금서비스 취급수수료를 폐지하거나 인하하였으며, 2012년 개정된 여신전문금융업법에 따라 중소가맹점에 대한 가맹점 수수료가 인하된 바 있습니다. 이러한 카드시장 환경 변화로 신용카드업계의 수익률은 점차 낮아질 것으로 예상됩니다.&cr; &cr; - 당사의 자회사인 케이비국민카드는 신용카드업의 특성상 다수 회원의 고객정보를보유하고 있으며, 이를 안전하게 관리하기 위해 전산시스템 관리 및 여러가지 보안정책을 시행하고 있습니다. 하지만 이러한 노력에도 불구하고 내외부직원에 의한 유출, 해킹에 의한 유출 등의 가능성이 있습니다. 이로 인해 감독당국의 제재 또는 민형사상의 법적 책임이 발생할 수 있습니다. ● 보험업 &cr; - 업권내 선도그룹 및 기타 그룹 간 양극화가 심화되고 그룹 간 Gap이 확대되는 등 보험업 경쟁구도에 있어서 많은 변화가 있을 것으로 예상됩니다 . 지속적인 M&A이슈 및 일부 중형 생보사의 IPO를 통한 재도약 기회 모색, NH농협생명의 영업 본격화 및 외자계 보험사에서 시작된 스카우트 경쟁 등으로 경쟁 구도가 치열해지며, 삼성, 교보 등 대형사가 중심이 된 온라인 직접판매채널 신설 등 공격적인 마케팅이 이루어질 것으로 예상됩니다.&cr; &cr; - 손해보험 업계 4위의 시장점 유율(13%대)을 유지 중이 었던 KB손해보험(구 LIG손해보험)은 최대주주 및 특수관계인 등의 보유 지분 매각을 진행하였습니다. 당사는 KB손해보험(구 LIG손해보험) 인수전에 참여하여 2014년 05월 인수를 위한 최종제안서 제출을 시작으로, 2014년 6월 최종 우선인수 협 상대상자로 확정되었으며, KB손해보험(구 LIG손해보험) 지분 11,682,580주에 대한 주식매매계약이 체결되었습니다. 금융위원회는 2014년 12월 당사의 KB손해보험(구 LIG손해보험) 자회사 편입을 승인 하였고, 2015년 03월 변경 주식 매매계약(SPA) 체결을 통해 인수대금을 6,450억원으로 확정하였으며, 2015년 06월 최종 자회사로 편입을 완료하였습니다. 또한, 2015년 11월 19일 KB손해보험(구 LIG손해보험)이 보유하고 있는 자기주식 13.82%를 추가 취득하여 총 33.29%의 지분을 확보하였으며, 2016년 12월 30일 제3자배정유상증자를 통하여 6.52%를 추가취득하여 총 39.81%의 지분을 확보했습니다. 이후 당사는 2017년 4월 14일 이사회를 통해 KB손해보험 지분을 추가 취득하기 위한 공개매수를 진행하기로 결의하고 2017년 4월 17일부터 2017년 5월 12일까지 KB손해보험 주식에 대한 공개매수를 진행하였습니다. 공개매수 결과, KB금융지주는 KB손해보험 주식 36,237,649주를 추가 취득함으로써 KB손해보험 지분 94.30%를 소유하게 되었습니다. 국내 13개 원수보험사중 상위 4사가 70% 이상의 시장을 점유하고 있다는 점을 고려할 때, KB손해보험(구 LIG손해보험) 의 인수는 당사 수익성 부분에 긍정적 인 영향과 함께 업계판도에 큰 파장을 미칠 것으로 판단됩니다. &cr; &cr; - 보험사의 지급여력제고를 위한 RBC제도가 2011년 본격 시행되었으며 감독당국은150%를 권고수준으로 정하고 있으나 최근 금리하락 및 산출방법의 강화 등로 일부 보험사의 RBC 비율이 하락하여 증자의 필요성이 대두되고 있습니다. 또한, 보험권은 2020년부터 보험부채의 시가평가를 골자로 하는 IFRS17 도입을 앞두고 있습니다. IFRS17이 도입 되면 기존에 취득당시 할인률로 계상되었던 보험부채를현재 할인률로 계상함에 따라 보험부채의 공정가액이 늘어나게 되고, 자산-부채 듀레이션 갭에서 환산되는 금리위험 노출 정도가 높아져 RBC비율이 하락하게 됩니다. 이렇게 기존 보험업 지급여력제도(RBC제도)의 RBC비율 산출 기준 또한 달라지게 되어 보험사들이 새로운 규제 환경에 적응하기 위한 추가적인 비용이 발생 할 수 있습니다.&cr;&cr; &cr;● 저축은행업 &cr; - 2011년 이후 지속적으로 이루어진 구조조정으로 2004년 말 기준 113개 였던 저축은행 수는 2020년 9월 말 기준 79개 로 줄어들었습니다. 향후에도 상시적인 구조조정이 추진될 것으로 예상되는 가운데 저축은행 부실의 핵심이었던 부동산 관련 대출은 상당 부분 감소하였으 나 부동산 경기회복 지연으로 PF대출 사업장의 수익성 제고가 어려운 상황으로 대손충당금 적립부담은 여전히 높습니다.&cr; - 경기침체와 신용위험 증가, 규제강화에 따른 신 규 대출 감소로 디레버리징이 지속되는 가운데 이익창출능력이 저하되고 있으며, 보유 대출자산에서의 추가 부실 발행 가능성으로 인해 수익성 회복이 쉽지 않을 것으로 예상됩니다. 하지만 저축은행 업계가 M&A 및 건전성 개선 등 자발적 노력 을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원이 함께 이루어지고 있기에, 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다.&cr; 2. 회사위험 &cr; 가. 당 사 는 금융지주회사로 보유 자산의 대부분이 자회사 주식이고, 현금유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당입니다. 자회사의 실적에 따라 손익에 직접적인 영향을 받으므로 자회사의 실적부진은 당사의 실적 악화 로 이어질 수 있습니다. &cr; 당사는 2008년 핵심 자회사인 국민은행을 중심으로 계열사들의 주식을 포괄 이전하여 설립된 은행지주회사입니다. 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있으며, 국내외 경제 여건과 같은 대외적인 변수로 인해 자회사들의 수익성이 악화될 경우 배당수입 또한 감소하는 요인이 될 수 있으므로 투자자께서는 이점에 유의하시기 바랍니다. &cr; &cr; 2020년 3분기말 기준 당사는 KB국민은행, KB손해보험, KB국민카드, KB증권, KB생명보험, KB자산운용 등 13개 자회사 및 KB국민은행의 해외 현지법인과 사모투자전문회사 등으로 이루어진 29개 손자회사 를 보유 하고 있으며, 연결총자산( 2020년 3분기말 605.5조원 ), 연결 자기자본( 42.1조원 ) 규모 기준 국내 선두권을 형성하고 있는 대형 금융그룹입니다 . 2011년 3월 국민은행 신용카 드사업부문을 (주)KB 국민카드로 인적 분할하여 회사의 완전 자회사(지분율 100%)로 편입되었으며, 2015년 06월 24일에는 ( 주)KB손해보험을 자회사로 편입 하였 고 , 또한 2016년 5월에는 현대증권을 자회사로 편입했습니다. 현대증권(주)은 2016년 12월 KB투 자 증 권 (주)를 흡 수합병하였고, 2017년 1월 KB증권 ㈜로 상호를 변경하였습니 다. 또한, 2020년 8월 당사는 푸르덴셜생명을 자회사로 편입했습니다. &cr; [ 일괄신고추가서류 제출일 전일 기준 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황 ] (기준일 : 2021.02.23 ) (단위 : 주, %) 성 명 관 계 주식의&cr;종류 소유주식수 및 지분율 비고 기 초 기 말 주식수 지분율 주식수 지분율 국민연금공단 본인 및 특별관계자 보통주 41,468,003 9.97 41,287,280 9.93 - 계 보통주 41,468,003 9.97 41,287,280 9.93 - 기타 - - - - - 자료 : 당사 제시 &cr; 2021년 02월 23일 기준 당사의 최대주주는 국민연금공단으로 지분율 은 9.93% 입니다 . 최 대주주 외 5%이상 주주로 DR예탁기관인 JP Morgan Chase Bank가 있으며 6.40%의 지분을 소유 하고 있습니다.&cr; [ 일괄신고추가서류 제출일 전일 기준 5%이상 주주의 주식소유 현황 ] (기준일 : 2021.02.23 ) (단위 : 주) 구분 주주명 소유주식수 지분율 비고 5% 이상 주주 국민연금공단 41,287,280 9.93 주1) JP Morgan Chase Bank 26,622,633 6.40% 주2) 우리사주조합 5,525,207 1.33% 주3) 자료 : 당사제시&cr; 주1) 2021년 1월 21일 공시한 '최대주주 등 소유주식변동신고서' 상 변동일자(2020.12.31) 기준&cr; 2) 2019년 12월 31일 주주명부폐쇄 기준&cr; 2020년 10월 12일 주주명부폐쇄 기준 지분율 5.77%&cr; JP Morgan Chase Bank는 DR예탁기관으로 의결권은 각각의 DR 소지자에게 있음&cr; 3) 2020년 10월 12일 주주명부폐쇄 기준 지분율 1.33%&cr; 4) 상기 지분율은 발행주식총수 415,807,920주 대비 기준임&cr; 5) 상기 주식소유 현황은 결산일 현재 기준과 차이가 있을 수 있음 [ 2020년 3분기말 기준 주요 종속기업의 자산, 부채 및 자본 현황 ] (단위: 백만원) 종속기업명 2020년 3분기말 자산 부채 자본 ㈜국민은행(1) 437,038,772 407,526,090 29,512,682 KB증권㈜(1),(2) 55,843,016 50,844,674 4,998,342 ㈜KB손해보험(1),(2) 38,082,852 33,968,790 4,114,062 ㈜KB국민카드(1) 24,292,280 20,090,425 4,201,855 푸르덴셜생명보험㈜(2) 24,408,256 21,872,324 2,535,932 KB자산운용㈜(1) 413,291 207,865 205,426 KB캐피탈㈜(1),(2) 12,326,623 10,916,401 1,410,222 KB생명보험㈜(1) 10,213,652 9,582,239 631,413 KB부동산신탁㈜ 420,437 102,141 318,296 ㈜KB저축은행 1,700,709 1,478,668 222,041 KB인베스트먼트㈜(1) 850,808 619,583 231,225 ㈜KB데이타시스템 42,723 21,951 20,772 KB신용정보㈜ 28,289 13,133 15,156 자료) KB금융 2020년 3분기보고서&cr; (1) 연결기준으로 산출된 재무정보임. &cr; (2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임. &cr; ● 은행업 자회사 위험 (KB국민은행)&cr; &cr; 동 은행은 개인차주에 대해 높은 영업력을 보유하고 있어, 요구불예금 등 저원가성 예금비중이 높은 편입니다. 은행 은 조달부문 경쟁우위를 바탕으로 카드사업부문의 분사에도 불구하고 주 수익원인 핵심이익(순이자 이익+순수수료 이익)이 안정적인 수익기반을 확보하고 있어, 기본적인 수익성 지표가 우수한 수준을 나타내는 등 은행의 이익기반은 공고한 수준으로 보여집니다. 다만, 하나금융그룹의 외환은행 인수, 농협금융지주의 출범 및 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성 요구 증대 등의 환경 변화로 당분간 은행산업의 경쟁이 치열해 질 것으로 예상됩니다.&cr;&cr;글로벌 금융위기의 영향으로 2008년 이후 은행 영업자산 성장세가 둔화된 가운데, 저금리 기조에 따른 NIM의 저하, 국공채 등 안정성 위주의 유가증권 운용, 파생/외환관련 수익감소 및 자산건전성 저하에 따른 충당금적립 부담 등으로 순이익이 하락하였습니다. 2010년에는 순이자마진 상승에 따른 이자순이익 증가에도 불구하고 충당금적립부담 증가와 카자흐스탄 현지 은행인 BCC(Bank Center Credit) 관련 지분법투자손실 지속, 대규모 명예퇴직급여 지급 등으로 인해 당기순이익이 112 억원에 그치는 등 저조한 실적을 기록하였습니다. 2011년 카드사업부문의 분사로 수익기반 감소에도 불구하고 수수료이익의 증가 등 핵심이익의 수익성을 회복하였고, 일회성 유가증권매각이익 및 충당금적립부담 감소로 순이익은 증가하였습니다. 2012년에는 비교적 큰 폭의 순이자마진 하락으로 인한 이자순이익 감소와 외환손실 및 유가증권운용손실로 인한 비이자순이익 감소로 당기순이익은 전년 대비 35.3% 감소한 1조 2,996억원을, ROA는 0.5%를 시현하는 데 그쳤습니다. 2012년 순이자마진이 32bp 떨어져 비교적 큰 폭으 로 하락하 였는데, 이는 두 차례에 걸친 기준금리 하락 및 상대적으로 수익성이 높은 자 산인 신용카드채권의 소멸, 고금리 예금상품 판매 등에 기인하는 것으로 분석됩니다. 2016년 이후로는 예대금리차 확대 추세가 지속되면서 2020년 3분기말 기준 당기순이익은 1조 9,041억원으로 전년 동기(2조 67억원) 대비 5.1% 감 소하였습니다. (2019년 2조 4,391억원)&cr; [ KB국민 은행 수 익성 현 황 ] (단위: %) 국민은행 시중은행 평균 구분 2020년&cr;3분기 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 2014년 2013년 2020년&cr;3분기 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 2014년 2013년 원화예대금리차 1.80 1.95 1.96 1.95 1.78 1.79 2.04 2.26 1.91 2.05 2.10 2.14 2.07 1.79 2.06 2.25 명목순이자마진(NIM) 1.51 1.67 1.71 1.71 1.58 1.61 1.81 1.91 1.49 1.65 1.72 1.73 1.64 1.53 1.75 1.88 총자산순이익률 (ROA) - 0.66 0.66 0.73 0.33 0.39 0.33 0.30 - 0.56 0.58 0.55 0.42 0.31 0.38 0.34 자기자본순이익률(ROE) - 8.72 8.61 9.22 4.18 5.27 4.51 4.21 - 7.61 7.40 6.89 5.34 4.32 5.08 4.57 주1) K-IFRS 재무제표 기준임&cr;주2) ROA, ROE : 연환산수치임 &cr; 자료) 금융통계정보시스템 &cr; 은행은 지주사 주식 매각과 2008년, 2009년 2차례 걸친 8천억 원의 유상증자 시행, 총 4.6조 원의 자본확충성 자금조달(후순위채권 3.5조 원, 신종자본증권 1.1조 원)을 통해서 자본적정성을 개선하였습니다. 2011년 신용카드사업부문 분할에 따른 자본감소 및 글로벌 금융위기 당시 조성된 은행자본확충펀드로 발행한 신종자본증권(1조 원) 조기 상환 등의 영향으로 이익잉여금 증가와 후순위채 발행에도 불구하고 2011년 BIS비율은 13.55%로 하락한 바 있습니다. 2020년 3분기말 연결 기준 자본으로 분류된 조건부자본증권(신종자본증권)의 장부가액이 약 5,745억원입니다. 꾸준한 자본확충성 자금조달과 이익잉여금의 증가를 바탕으로, 2015년 이후 BIS비율은 16% 전후 수준을 꾸준히 유지하고 있습니다. &cr; [ KB국민은행 BIS기준 자기자본비 율 추이 ] (단위: %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 2014년 2013년 2012년 2011년 KB국민은행 17.20 15.85 15.52 16.01 16.32 16.01 15.97 15.42 14.40 13.55 시중은행 평균 17.26 16.62 16.13 16.29 16.17 15.14 15.19 15.54 15.25 14.64 주1) 2013년 이후 BASEL III 기준&cr;주2) 2013년 이전 BASEL II 기준&cr;자료) 금융통계정보시스템 &cr; 전체 고정이하여신비율 은 2013년말 1.65 %에서 2020년 3분기말 0.32%로 크게 하락 하였습니다. 이는 기업 실적 개 선으로 기업부문 여신의 건전성 지표가 크게 개선되었고, 가계부문 여신의 건전성 지표도 안정적인 수준을 유지하고 있기 때문입니다. 다만, 코로나19의 확산이 심해져 기업 실적이 악화될 경우 KB국민은행의 기업부문 여신의 건전성 지표는 악화될 수 있습니다.&cr; [ KB국민은행 고정이하여신비율 현황 ] (단위: %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 2014년 2013년 2012년 2011년 합계 0.32 0.37 0.48 0.58 0.74 1.10 1.26 1.65 1.36 1.43 기업 0.44 0.50 0.77 0.99 1.28 1.93 2.20 2.65 1.82 2.05 가계 0.20 0.23 0.20 0.20 0.26 0.32 0.43 0.70 0.91 0.83 주1) K-IFRS 재무제표 기준 &cr;자료) 당사 2020년 3분기보고서 &cr; 일반은행 중 동행의 예수부채 시장점유율이 지속적으로 20%를 상회하는 등 견고한&cr;수 신기반을 보유하고 있는 가운데 2020년 3분 기 말 기준 유동성커버리지비율(통합LCR)과 외화유동성커버리지비율이 각각 91.48 % , 102.98 % 로 재무유동성은 우수한 수준을 나타내고 있습니다. 또한, 금융위기 이후 금융시장 불안에 따른 안전자산 선호와 예대율 규제에 대비한 수신유치 노력 등에 힘입어 자금 조달 중 예수부채가 차지하는 비중이 크게 증가하고, 시장성자금(차입금, 사채 및 CD) 비중은 하락하였습니다. 원화예대금리차도 2020년 3분기말 기준 1.81 % 를 기록 하는 등 자금조달 구조의 안정성과 유동성이 유지되고 있습니다. 다만, 유럽 경제 에 대한 우려 등 글로벌 경제의 불확실성이 상존하고 있는 가운데 높은 수준의 대외의존도 및 자본시장 개방도 등으로 지속적인 외화유동성 리스크관리 강화 가 필요 할 것으로 보입니다. &cr; ● 금융투자업 자회사 위험 (KB증권)&cr; &cr; 금융투자업은 국내외 경제 상황 및 다양한 변수에 의하여 영향을 많이 받는 수익구조를 가지고 있습니다. 금융시장 불안정성과 더불어 부동산 시장 침체 등에 따른 부동산 PF 관련 자산의 신용위험이 여전한 가운데 추가적인 Credit cost 발생 가능성을 배제할 수 없는 바, 경기 침체 및 금융시장 변동성이 다시 확대될 경우 KB증권의 영업실적 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; &cr; 또한 향후 금융환경은 금융산업 구조조정의 가속화, 기존 금융투자회사들의 자기자본확대 등을 통한 대형화 및 생존전략에 따른 다양한 제휴 등이 불가피한 상황으로 판단됩니다. 특히, 자본시장관련 주요 규제 및 제도가 완화되면서 신 영업용순자본비율(NCR) 적용과 신용공여한도 확대, 헤지펀드 운용규제 완화 등 종합금융투자사업자의 자본활용에 유리한 영업환경이 조성될 전망입니다. 이에, 금융투자회사들은 수익기반 다변화 및 사업역량 제고를 위해 다양한 사업분야로의 진출 및 확장을 지속적으로 추진하여 자체 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있으며, 향후 수익구조 다변화 및 구조조정을 통한 대형화, 특화된 금융투자회사만이 살아남을 수 있는 산업구조로 재편될 전망입니다.&cr;&cr;상기와 같은 환경에서 당사의 자회사가 경쟁력을 유지하지 못한다면 금융지주회사인당사의 실적에도 악 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.&cr; &cr; ● 신용카드업 자회사 위험 (KB국민 카드)&cr; &cr; KB국민카드 는 20 11년 3월 신용카 드업의 전문성, 그룹의 비은행부문 경쟁력 강화 및자본효율성 제고를 위하여 국민은행 카드사업부문의 자산·부채를 인적분할하여 설립된 KB 금융지주 계열의 전업카드사입니다. KB국민카드는 총자산 기 준(2020년 3분기말)으로는 그룹 내에서 차지하는 비중이 4.0% 수준 으로 크지 않으나, 은행 대비카 드산업의 높은 수익률 및 최근 국민 은행의 수익성 저하로 그 룹 내 순이익 비중 이 8.7% ( 2020년 3분기말 기준) 로 상대적으로 높은 비중을 차지하고 있습니다. KB국민카드는 2020년 3분기말 신용카드이용실적 기준 전업카드사 가운데 신한카드(M/S 20.14%) 와 삼성카드(16.71%)에 이은 점유율 3위(15.69%)를 기록 하였으며, 우리카드(15.69%), 현대카드(14.90%) 가 뒤를 따르고 있습니다. 직불형 카드시장에서는 경쟁 우위를 바탕으로 1위의 시장지위를 점유하고 있습니다. &cr; [주요카드사 점유율현황] (단위:백만원) 구분 당사 신한 삼성 현대 롯데 우리 하나 비씨 전체 일시불 60,660,240 75,905,538 59,180,235 59,171,810 38,412,946 60,660,240 29,566,569 317,401 383,874,979 할부 14,051,967 17,386,695 19,977,637 13,424,232 7,130,777 14,051,967 4,025,591 7,956 90,056,822 현금서비스 6,468,116 9,842,791 6,324,079 4,265,930 3,711,354 6,468,116 2,549,988 1,708 39,632,082 카드론 5,244,165 7,791,377 6,553,976 5,211,469 3,602,586 5,244,165 3,611,437 0 37,259,175 합계 86,424,488 110,926,401 92,035,927 82,073,441 52,857,663 86,424,488 39,753,585 327,065 550,823,058 점유율 15.69% 20.14% 16.71% 14.90% 9.60% 15.69% 7.22% 0.06% 100.00% 주1) 점유율 기준 : 2020년 3분기말 신용카드 이용금액 누계(일시불, 할부, 현금서비스 및 카드론 이용금액 포함)&cr;자료) 금융감독원 금융통계정보시스템 국민은행의 카드사업부문으로 사업을 영위하는 동안 KB국민카드는 우수한 수준의 이익창출력을 안정적으 로 유지하였으 나, 분사 직후 동사의 수익성은 저하된 모습을 보였습니다. 이는 잇단 가맹점수수료 인하, 업체간 경쟁 심화 등 비우호적인 영업환경이 전개되는 가 운데, 분사에 따른 일시적인 관리비용이 발생했기 때문입니다. 이후 2013년 3,844억 20 14년 3,327억, 2015년 3,550억원의 당기순이익을 기록하는 등 수익성이 개선 되 는 모습을 보였습니다. 그러나 2016년 3,171억원, 2017년 2,968억원, 2018년 2,866억원의 순이익을 기록하 며 수익성이 악화되는 추세를 보이고 있습니다. 2020년 3분기 기준 2,549억원의 순이익을 기록하며 전년 동기대비 약 1.55% 순이익이 증가 (2019년 3분기 기준 2,510억원)하였으나 수익성은 2015년 이후로 계속해서 악화되는 추세를 보여왔기에, 투자자들께서는 이점에 유의하시기 바랍니다.&cr; &cr; 2009년 11월 하나은행에 이어 2011년 3월 KB국민은행이 잇따라 카드사업부문을 인적분할하여 전업카드사를 설립하면서 카드회원의 모집 및 이용실적 확 대 경쟁으로 마케팅비 등 카드비용이 증가한 가운데, 2013년 4월 우리은행이 전업카드사를 설립함에 따라 업계내 경쟁이 보다 심화되고 있습니다. 이와 함께 신용카드이용실적 증가세의 둔화가 예상되는 가운데, 新 가맹점수수료 체계 시행에 따른 수수료율의 추가적인 인하로 인해 카드업계 수익기반의 약화 가능성도 내 재되어 있습니다. 또한, 경기침체 및 가계부채 문제 등으로 카드자산의 건전성이 저하되면서 대손비용 부담이 점차 확대되고 있는 점도 카드업계의 수익성에 부담으로 작용할 전망입니다. &cr; [카드사별 연체율(1개월이상, 대환대출포함) 추이] (단위:%) 구분 KB국민카드 신한카드 삼성카드 현대카드 롯데카드 2004.12월 N/A 17.24 23.01 13.33 2.80 2005.12월 N/A 7.89 15.83 4.28 2.09 2006.12월 1.47 5.34 8.95 2.19 2.10 2007.12월 1.12 3.65 6.26 0.45 1.51 2008.12월 1.46 3.33 5.42 0.73 1.88 2009.12월 1.09 2.92 2.97 0.35 1.25 2010.12월 1.02 2.01 2.58 0.46 1.42 2011.12월 1.65 2.27 2.66 0.56 1.96 2012.12월 1.49 2.62 1.68 0.68 2.23 2013.12월 2.00 2.15 1.71 0.83 1.94 2014.12월 1.76 2.18 1.47 0.88 1.48 2015.12월 1.38 1.68 1.31 0.78 1.69 2016.12월 1.47 1.68 1.18 0.84 1.62 2017.12월 1.52 1.49 1.14 0.84 1.49 2018.12월 1.57 1.53 1.38 1.07 1.37 2019. 12월 1.47 1.50 1.25 0.93 1.73 2020. 9월 1.40 1.46 1.09 1.43 1.32 자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템&cr;주1) 2007년 10월 1일, LG카드(주)와 신한카드(주)가 통합하여 새로운 통합 신한카드 출범&cr;주2) 2011년 이전 KB국민카드 실적은 분사전 국민은행 카드사업부의 자료임. 2020년 9월말 연체율은 1.40%로 2019년말 대비 0.07%p 하락하 였습니다. 최근 수년간 연체율은 안정적인 수준에서 유지되고 있으나, 연체율의 변동성이 급격히 높아질 가능성이 있기 때문에 개별 신용카드사들 의 자산건전성 추이와 함께 적정 수준의 자본완충력 유지 여부에 대해서도 면밀한 관찰이 필요한 것으로 판단됩니다.&cr; &cr; 또한 KB국민카드는 신용카드업의 특성상 다수 회원의 고객정보를 보유하고 있으며,이를 안전하게 관리하기 위해 전산시스템 관리 및 여러가지 보안정책을 시행하고 있습니다. 하지만 이러한 노력에도 불구하고 내외부직원에 의한 유출, 해킹에 의한 유출 등의 가능성이 있습니다. 이로 인해 감독당국의 제재 또는 민형사상의 법적 책임이 발생할 수 있습니다.&cr; &cr; 이러한 영업 환경은 KB국민카드의 영업 및 수익성 뿐만 아니라 당사의 수익 및 재무 구조에도 영향 을 미칠 수 있으니 이점 유의하시기 바랍니다.&cr; &cr; ● 보험업 자회사 위험 (KB생명보험, 푸르덴셜생명보험) &cr; &cr; 보험업부문 자회사인 KB생명보험의 2019년 말 기준 영업수익은 1조 5,064억원으로 전년 동기(1조 3,052억원)대비 증가하였습니다. 이에 따라 KB생명보험의 2019년 말 순이익은 160억원으로 전년 동기 148억원 대비 12억원 증가하였습니다. &cr; 자산은 2019년 말 연결기준 9조 8,019억원으로 2018년 말 기준 9조 6,804억원 대비 소폭 증 가 하였습 니다. 최 근 미중 무역분쟁 및 코로나19의 글로벌 확산으로 인한 증시 변동성 확대 및 저금리 기조 지속으로 대내외 자산운용 여건이 악화됨에 따라 저축성보험의 판매가 다소 감소하는 추세를 보이고 있어 성장세 둔화가 지속될 우려가 있습니다.&cr; &cr; KB생명보험은 2020년 3분기말 기준으로 214.62% 로 안정적인 RBC비율을 유지 하고 있는 것으로 판단됩니다.&cr; (단위 : 백만원, %) 　구분 2020년 3분기 2019년 2018년 지급여력(A) 695,893 648,592 583,136 지급여력기준(B) 324,251 302,517 286,210 RBC비율(A/B) 214.62 214.43 203.74 자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템 &cr; 2020년 8월, 당사의 자회사로 새롭게 편입된 보험업부문 자회사인 푸르덴셜생명보험의 2019년 말 기준 영업수익은 2조 2,598억원으로 전년 동기(2조 1,208억원)대비 약 6.6% 증가하였습니다. 푸르덴셜생명보험의 2019년 말 순이익은 1,408억원으로 전년 동기 1,644억원 대비 236억원 감소하였습니다. 자산은 2019년 말 연결기준 21조 794억원으로 2018년 말 기준 18조 9,713억원 대비 약 11.1% 증 가 하였습 니다. &cr; &cr;푸 르덴셜생명보험은 2020년 3분기 말 기준으로 486.44% 로 안정적인 RBC비율을 유지 하고 있는 것으로 판단됩니다.&cr; (단위 : 백만원, %) 　구분 2020년 3분기 2019년 2018년 지급여력(A) 3,143,247 2,844,513 2,610,955 지급여력기준(B) 646,180 671,334 565,352 RBC비율(A/B) 486.44 423.71 461.83 자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템&cr;주) 금융감독원 보고기준으로 작성 &cr;&cr; 하지만 국내 생명보험 산업은 대내외의 불확실성 지속과 경기 성장 둔화 예상과 맞물려 비교적 낮은 성장이 예측됩니다. 주요 보험 상품 유형별로 살펴보면 보장성 보험의 경우 각 사의 보장성 보험 판매 확대전략에 따른 새로운 컨셉의 질병보험과 건강보험 등의 출시로 수요 확대가 예상되나 경기침체의 영향으로 고가보험의 수요 증가는 제한적일 것으로 보입니다. 높은 주식시장 변동성으로 인해 실적 배당형 상품인 변액보험 또한 낮은 성장이 전망됩니다. 일반 저축성 보험은 저금리 기조 장기화에 따른 상품 매력도 저하로 수요는 둔화될 것으로 예상 됩니다. &cr;&cr;업계의 경쟁구도는 신규진출 보험사의 본격적 외형 확대 및 외자계 생보사의 공격적 영업 재개가 예상되며, 온라인 전용 신채널 도입 등을 통한 시장주도권 쟁탈 기회 모색을 통한 심화된 경쟁환경이 형성될 것으로 보입니다. 또한 RBC제도 하에서의 재무건전성 강화 노력 및 소비자 보호강화 관련 규제정책의 전면적 시행에 따른 보험사의 내실 경영 위주의 경영 정책이 전개될 것으로 예상됩니다. 상기와 같은 환경으로 인해 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있을 것으로 예상됩니다. &cr; &cr; ● 기타 자회사 위험&cr; &cr; 이밖에도 당사는 KB자산운용, KB캐피탈, KB저축은행, KB부동산신탁, KB인베스트먼트, KB신용정보, KB데이타시스템 등을 자회사로 보유하고 있습니다. 금융계열사의 특성상 최근의 급격한 금융시장 변동에 따라 실적 및 재무구조에 변동이 있을 수 있으며 이는 곧 당사의 수익성 및 재무구조에 영향을 미치게 되오니 투자자께서는이점 유의하시기 바랍니다. &cr; [당사 자회사 현황 및 실적의 자세한 사항은 투자설명서의 '제2부 발행인에 관한 &cr;사항'-'Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에 관한사항'- ' 타법인 출자 현황' 및 첨부된 연결재무제표 등을 참조하시기 바랍니다.]&cr;&cr; 나. 당 그룹이 속한 금융업종 특성 상, 영업활동 과정에서 우발채무가 발생할 수 있습니다. 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향 을 줄 수 있으니 유의하시기 바랍니다. &cr; 본 투자위험요소에 당사 및 당사 자회사의 수익성, 자산건정성, 유동성, 자본적정성 등을 분석하였으며, KB국민은행을 바탕으로 한 당 그룹은 안정적인 수준을 유지할 수 있을 것으로 판단하였습니다. 그러나 코로나19의 글로벌 확산, 중국의 성장률 둔화, 무역전쟁 격화, 신흥국 금융시장 불안 등 대외 불확실성 요인이 확대되면서 한국의 경제 성장률도 낮은 수준에 머무를 것으로 예상되며, 이러한 성장 둔화는 국내 은행들의 수익성 및 자산건전성에 부담 요인으로 작 용할 전망입니다. 또한, 조선업과 해운업에 대한 기업 구조조정이 진행 중인 상황에서 구조조정 해당 기업들과 그 계열사를 중심으로 한 한계차주의 채무상환능력 저하 추세가 지속되고 있습니다. 채무 불이행 규모가 동시에 커질 경우 한계기업 여신에 노출 정도가 큰 당 계열사 위주로 우발채무가 확대될 가능성이 있습니다. 당 그룹은 철저한 리스크 관리를 하고 있지만 자회사의 영업 상 발생하는 우발채무(지급보증, 소송 등)의 규모가 확대될 경우 자회사뿐만 아니라, 당사에도 부정적인 영향을 줄 가능성이 있습니다.&cr;&cr; 다. 금융그룹 전반의 자본적정성이 우수하나 사업라인 확충 전략으로 자 본 적정성이 변동할 가능성이 존재한다는 점 유의하시기 바랍니다. &cr; 당 사의 2020년 3분기말 기준 자기자본비율은 14. 65% 로 경영개선권고 기준을 상회하는 수준으로 양호한 자본적정성을 유지하고 있습니다. 당사는 바젤III기준 자기자본비율의 향상과 자본적정성을 제고하기 위하여 신종자본증권을 발행하였습니다. 하지만, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험(주) 지분취득 뿐만 아니라 추후 다른 사업라인 확충전략에 따라서는 회사의 자본적정성은 현재 수준에서 변동될 가능성이 존재한다는 점 유의하시기 바랍니다.&cr; &cr; 한편, 국민은행은 2011년 신용카드사업부문 분할에 따른 자본감소 및 글로벌 금융위기 당시 조성된 은행자본확충펀드로 발행한 신종자본증권(1조원)의 전액 조기 상환 등의 영향으로 회사지분 매각, 후순위채 발행 및 순이익 증가에도 불구하고 2011년 말 BIS비율은 13.55%로 하락하였습니다. 2012년 후순위 채 발행과 이익잉여금 증가 등으로 BIS 기준 자 기자본이 증가하여 BIS비율은 14 .40 %로 전년대비 개선되었으며 , 2018년 말 15.52%를 기록하였습니다. 2020년 3분기말 기준 BIS비율은 바젤III 신용리스크 개편안 조기도입 영향으로 17.20% 로 큰폭으로 증가하였습 니 다.&cr; &cr;또 한, 2014년 말 당사의 연결 BIS비율은 15.53 %, 2015년 말 기준 15.48% , 2016년 말 기준 15.27%, 2017년 15.23%, 2018년 말 14.60%, 2019년 말 14.48% , 2020년 3분기말 14.65%로 양호 한 수준을 유지하고 있으며, 금융위원회의 경영개선권고 기준인 8%를 크게 상회하고 있습니다.&cr; [ KB금융지주 BIS기준 자기자본비율 ] (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 3분기말 2019년 2018년 2017년 자기자본(A) 38,724,065 36,995,182 34,476,172 32,401,579 위험가중자산(B) 264,278,660 255,549,020 236,099,017 212,777,226 자기자본비율(A/B) 14.65 14.48 14.60 15.23 주) 바젤III 기준 &cr; 라. 대기업 부실화 및 가계부채의 영향으로 건전성 우려가 있으며 글로벌 경기 및 기업구조조정 관련 불확실성으로 인해 자산건전성이 악화 될 수 있습니다. &cr; 당 그룹(연결기준)의 고정이하여신비율은 2014 년 말 1.35 %, 2015년 말 1.17%, 2016년 말 0.85 %, 2017년 말 0.69%, 2018년 말 0.59 %, 2019년 말 0.48% , 2020년 3분기말 0.56%로 2013년 1.69% 이후 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 당사(연결기준)의 건전성은 2012년 이후 일부 대기업 부실화와 경기침체 및 부동산가격 하락의 영향으로 가계 및 카드부문의 건전성이 하락하였으나 2013년 이후 개선되는 모습을 보이고 있습니다. 당사의 자산구성 중 은행 비중이 총여신 및 고정이하여신의 90%이상을 차지하고 있어, 당사의 자산건전성은 은행과 거의 유사한 추이를 보이고 있습니다.&cr; [ 당사 자산건전성 관련 지표 ] (단위: 십억원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 2014년 2013년 총여신 375,214 339,688 321,040 289,924 266,050 246,316 231,811 218,712 고정이하여신 2,111 1,647 1,910 2,003 2,265 2,885 3,131 3,706 고정이하여신비율 0.56 0.48 0.59 0.69 0.85 1.17 1.35 1.69 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 전반적인 자산건전성 저하로 인한 신규부실자산 증가에도 불구하고 부실채권의 상각및 매각을 통해서 고정이하여신규모를 일정수준으로 유지하고 충당금 규모를 확대하여 추가부실에 대한 고정이하여신 충당금 Coverage Ratio 등 손실흡수능력은 과거에 비해 (2008년 12월 말 135%, 2012년 12월말 161.2% (K-IFRS 적용에 따른 대손준비금 가산 기준)) 개선 되는 추세를 보였습니다. 다만, 경기침체로 인한 기업여신연체율 증가에 따라 2013년 12월말 고정이하여신 충당금 Coverage Ratio가 120.0%로다시 악화되었습니다. 그러나 2014년 고정이하여신 충당금 Coverage ratio는 다시 146.33%로 개선되 었으 며 , 2015년 말 160.48%로 큰폭으로 증가하는 등 안정적인 모습을 보이고 있습니다. &cr;&cr; 이후, 2016년 12월 14일에 「은행감독업무시행세칙」별표7이 개정 됨에 따라, 신 고정이하여신 충당금 Coverage Ratio 산출 시 대손준비금이 제외되면서, 종전의 2015년 말 160.48%의 비율이 92.96%로 수정되었습니다. 그 이후, 2016년 말 104.06%, 2017년 말 108.29%로 꾸준히 개선되며 안정적인 모습을 보이고 있습니다. 향후에도 글로벌 경기 및 기업구조조정 관련 불확 실성 등이 존재함에 따라 고정이하여신 비율 및 고정이하여신 충당금 Coverage Ratio 등이 상승할 수 있음을 주지하여 주시기 바랍니다. &cr; &cr; 마. 당사는 보다 안정적이고 효율적인 경영체계를 확립하기 위하여 KB손해보험, KB캐피탈 지분을 100% 취득하여 완전자회사로 편입하기 위한 주식교환을 실시 하였습니다. 당사는 2017년 4월 14일 이사회를 통해 KB손해보험 및 KB캐피탈 지분을 추가 취득하기 위한 공개매수를 진행하기로 결의하고 2017년 4월 17일부터 2017년 5월 12일까지 KB손해보험 및 KB캐피탈 주식에 대한 공개매수를 진행하였습니다. 공개매수 결과, KB금융지주는 KB손해보험 주식 36,237,649주 및 KB캐피탈 주식 5,949,300주를 추가 취득함으로써 KB손해보험 지분 94.30%, KB캐피탈 지분 79.70%를 소유하게 되었습니다. 2017년 07월 07일 0시를 주식교환일로 하여 KB손해보험 및 KB캐피탈 주주명부에 등재되어 있는 주주(단, 당사는 제외)에 대하여 KB손해보험의 보통주식(액면 500원) 1주당 KB금융지주의 보통주식(액면 5,000원) 0.5728700주를, KB캐피탈의 보통주식(액면 5,000원) 1주당 KB금융지주의 보통주식(액면 5,000원) 0.5201639주를 KB금융지주가 보유하고 있는 자기주식으로 교부하였습니다. 당사는 ING Insurance International B.V.(이하 "ING")와 2013년 4월 19일에 체결한 지분인수 계약에 의거하여 ING가 보유한 KB생명보험 지분 49%(27,048,000주, 약 1,666억원)을 인수하였습니다. 동 계약을 통해 당사가 보유하는 KB생명보험의 지분은 51%에서 100%으로 증가하였습니다.&cr; 한편, 당사는 2013년 5월 6일 예한솔저축은행 매각 관련 우선협상대상자로 선정되었으며, 2013년 6월 19일 예금보험공사와 동 은행 인수를 위한 주식양수도계약을 체결후, 2013년 9월 2일부로 자회사로 편입하였습니다. 이후, 예한솔저축은행은 2014년 1월 13일부로 KB저축은행으로 흡수합병 되었습니다. &cr;&cr;또한, 당사는 리테일금융의 Full Line-up 구축을 위하여 2014년 2월 24일 우리금융지주와 체결된 주식매매계약의 조건에 따라 우리파이낸셜의 지분 52.02%(11,180,630주)를 거래종료일('14.3.20)에 양수하였으며, 케이비캐피탈(주)로 사명을 변경하였습니다. 자세한 내역은 아래와 같습니다. 성명&cr;(명칭) 생년월일 또는&cr;사업자등록번호 등 변동일 취득/처분&cr;방법 주식등의&cr;종류 변동 내역 취득/처분&cr;단가 비 고 변동전 증감 변동후 (주)&cr;KB금융&cr;지주 201-86-08254 2014년 &cr;02월 24일 장외매수(+) 의결권&cr;있는 주식 - 11,180,630 11,180,630 25,032원 2014년 2월 24일 &cr;우리금융지주와 &cr;주식매매계약&cr;(SPA)을 맺은바 있음 * 증권시장에서 주식을 매매한 계약체결일 &cr;케이비캐피탈이 당사의 자회사로 편입된 이후에도 당기순이익 등 지속적인 흑자기조를 유지하고 있으며, 이에 자회사로 편입된 케이비캐피탈로 인한 영향으로 당사의 재무지표가 악화될 가능성은 낮은 것으로 판단됩니다. 또한 사업포트폴리오 측면에서 당사에 긍정적인 영향을 줄 것으로 기대됩니다.&cr; &cr;당사는 비은행포트폴리오 부문 강화를 위하여 2014년 06월 이사회 결의와 2014년 12월 금융위원회의 승인으로 KB손해보험(구 LIG손해보험)주식 19.47%를 취득하는 결정을 내렸습니다. 이 후, 2015년 03월 25일 이사회를 통해 자회사 편입을 결정하였으며, 2015년 06월 24일 부로 당사의 자회사로 편입하였습니다. 또한, 2015년 11월 19일 KB손해보험(구 LIG손해보험)이 보유하고 있는 자기주식 13.82%를 추가 취득하여 총 33.29%의 지분을 확보했으며, 2016년 12월 30일 제3자배정유상증자를 통하여 6.52%를 추가취득하여 총 39.81%의 지분을 확보했습니다. 당사는 KB손해보험의 그룹 편입에 따른 영업력 강화 및 계열사간 협업을 통해 향후 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다. &cr;&cr;당사는 KB손해보험 및 KB캐피탈 지분을 매수하여 자회사로 편입한 이후 적극적인 사업 활동을 통해 수익성을 증대시키는 한편, 위 자회사들에 대한 지분율을 높여왔습니다. 하지만 보다 안정적이고 효율적인 경영체계를 확립하기 위하여 KB손해보험, KB캐피탈 지분을 100% 취득하여 완전자회사로 편입하기 위한 주식교환을 실시하기로 하였습니다. 당사는 2017년 4월 14일 이사회를 통해 KB손해보험 및 KB캐피탈 지분을 추가 취득하기 위한 공개매수를 진행하기로 결의하고 2017년 4월 17일부터 2017년 5월 12일까지 KB손해보험 및 KB캐피탈 주식에 대한 공개매수를 진행하였습니다. 공개매수 결과, KB금융지주는 KB손해보험 주식 36,237,649주 및 KB캐피탈 주식 5,949,300주를 추가 취득함으로써 KB손해보험 지분 94.30%, KB캐피탈 지분 79.70%를 소유하게 되었습니다. 2017년 07월 07일 0시를 주식교환일로 하여 KB손해보험 및 KB캐피탈 주주명부에 등재되어 있는 주주(단, 당사는 제외)에 대하여 KB손해보험의 보통주식(액면 500원) 1주당 KB금융지주의 보통주식(액면 5,000원) 0.5728700주를, KB캐피탈의 보통주식(액면 5,000원) 1주당 KB금융지주의 보통주식(액면 5,000원) 0.5201639주를 KB금융지주가 보유하고 있는 자기주식으로 교부하였습니다.&cr;&cr;한편, 본건 주식교환에 반대하는 KB손해보험 및 KB캐피탈 주주의 주식매수청구권 행사의 내역은 다음과 같습니다. &cr; [주식매수청구권 행사내역] 법인명 매수청구가격 매수청구기간 매수청구자 매수청구 주식수 매수청구 대금 매수일자 매수자금 원천 KB손해보험 보통주 27,495원 2017.06.22&cr;~ 2017.07.03 개인주주 4명 14주 384,930원 2017.07.05 자체자금 KB캐피탈 보통주 25,234원 2017.06.22&cr;~ 2017.07.03 주식매수청구 내역 없음 - - - - 자료: 당사 증권발행실적보고서(주식의 포괄적 교환·이전, 2017.07.07) &cr;주권 교부 완료 후 대주주등 지분변동 내역은 다음과 같습니다.&cr; [대주주등 지분변동 상황] 구분 교환전(2017년 7월 4일 공시 기준) 교환후 KB금융지주 KB손해보험 KB캐피탈 KB금융지주 KB손해보험 KB캐피탈 최대주주 국민연금공단 (국민연금기금) KB금융지주 KB금융지주 국민연금공단 (국민연금기금) KB금융지주 KB금융지주 최대주주&cr;소유주식수 40,950,453주 62,710,408주 17,129,930주 42,979,873주 66,500,000주 21,492,128주 최대주주&cr;지분율 9.79% 94.30% 79.70% 10.28% 100% 100% 자료: 당사 증권발행실적보고서(주식의 포괄적 교환·이전, 2017.07.07)&cr;주1) 교환전, 교환후의 KB금융지주, KB손해보험 및 KB캐피탈 주식은 모두 기명식 보통주식입니다. 주2) 2017년 7월 4일 공시 기준 국민연금공단의 KB금융지주 보유주식수는 40,950,453주, KB손해보험은 2,701,659주, KB캐피탈은 926,096주 입니다. 국민연금공단이 추가로 지분을 취득이나 매각을 하지 않고 교환 될 것으로 가정 할 경우 KB손해보험 및 KB캐피탈에 대하여 교부될 KB금융지주의 주식 수 합계는 2,029,420주(KB손해보험 보유주식수에 1:0.5728700, KB캐피탈 보유주식수에 1:0.5201639의 교환비율을 각 적용하여 산출하였습니다.) 입니다. 그 결과 교환 후 국민연금공단의 KB금융지주 보유주식수는 42,979,873주로 증가될 예정입니다. &cr; 투자자들께서는 상기 건에 대해 수반되었던 당사의 재무적인 부담 정도 및 시너지 효과를 지속적으로 모니터링해야 한다는 점 유의하시기 바랍니다. &cr; &cr; 2016년 3월말 당사는 현대증권 인수 우선협상대상자로 선정되었으며 4월 12일 주식매매계약을 체결했고, 금융당국의 대주주변경 심사와 임시주총을 거쳐 5월 31일부로현대증권 지분 22.56%(5,338만 410주)를 1조 2375억 897만원에 취득을 완료하였습니다. 또한, 2016년 6월 23일 미국금융산업규제기구(FINRA)의 승인 후 2016년 6월 24일 현대증권 자기주식 16,715,870주를 107,148백만원에 취득하여 총 29.62%의 지분을 확보하였습니다. 2016년 8월 2일 당사와 현대증권 간에 주식교환 계약을 체결하여 2016년 10월 19일 '㈜KB금융지주 : 현대증권㈜ = 1 :0.1907312'의 교환비율로 주식교환을 진행하였고 현대증권은 당사의 완전자회사가 되었습니다. 당사의 자회사인 현대증권과 KB투자증권은 2016년 11월 1일 이사회 결의를 통해 현대증권㈜을 존속법인으로 하고 KB투자증권㈜을 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였으며 동년 12월 30일 합병 종료 후 KB증권으로 사명을 변경하였습니다. 당사는 단독 지배주주로서 계속적으로 안정적인 경영 을 영위하게 되며, 경영상의 효율성 증대와 K B금융그룹 일 체성 강화를 통해 시너지효과 창출을 기대하고 있습니다. [ 2020년 3분기말 주요 종속기업의 영업이익, 순이익 및 총포괄이익 현황 ] (단위 : 백만원) 종속기업명 2020년 3분기말 2020년 1분기 자산 부채 자본 영업수익&cr;(매출) 지배기업주주지분순이익&cr;(손실) 지배기업주주지분&cr;총포괄이익(손실) ㈜국민은행(1) 437,038,772 407,526,090 29,512,682 17,532,794 1,882,378 1,974,108 KB증권㈜(1),(2) 55,843,016 50,844,674 4,998,342 7,898,958 338,495 393,669 ㈜KB손해보험(1),(2) 38,082,852 33,968,790 4,114,062 10,079,955 186,563 251,349 ㈜KB국민카드(1) 24,292,280 20,090,425 4,201,855 2,380,750 255,222 227,840 푸르덴셜생명보험㈜(2) 24,408,256 21,872,324 2,535,932 154,987 11,057 64,287 KB자산운용㈜(1) 413,291 207,865 205,426 135,986 39,448 40,185 KB캐피탈㈜(1),(2) 12,326,623 10,916,401 1,410,222 946,927 114,782 113,637 KB생명보험㈜(1) 10,213,652 9,582,239 631,413 1,438,810 9,186 16,075 KB부동산신탁㈜ 420,437 102,141 318,296 106,364 55,489 55,490 ㈜KB저축은행 1,700,709 1,478,668 222,041 76,155 13,224 12,634 KB인베스트먼트㈜(1) 850,808 619,583 231,225 91,259 16,472 16,475 ㈜KB데이타시스템 42,723 21,951 20,772 115,465 92 82 KB신용정보㈜ 28,289 13,133 15,156 29,090 261 258 자료) 당사 2020년 3분기보고서 &cr; (1) 연결기준으로 산출된 재무정보임. &cr; (2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임. KB증권(주)의 최근 사업연도의 요약 재무현황은 아래와 같습니다. 2013년은 금융투자업 전반적인 업황 악화로 영업이익과 당기순이익 모두 적자를 기록하였으나 이듬해인 2014년부터 흑자로 전환한 바 있습니다. 당사는 KB증권이 KB금융그룹과 시너지효과 창출이 가능 할 것으로 전망하였 고, 현재까지 KB증권의 실적은 꾸준히 성장해 왔습니다. 하지만, 당사가 전망한 것만큼 시너지가 크지 않거나 전반적인 금융업 침체가 재현 되어 영업 성과가 악화 될 경우 모회사인 당사의 성과에도 영향을 미칠 수 있습니 다.&cr; [ KB증권(주) 요약재무현황 ] (단위: 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 2017년 2016년 자산 55,771,014 47,763,651 45,032,994 37,250,840 32,381,938 부채 50,830,311 43,143,339 40,655,935 32,940,244 28,237,760 자본 4,940,703 4,620,311 4,377,059 4,310,596 4,144,178 영업수익 7,913,056 8,088,988 6,680,195 5,913,322 4,520,155 영업이익(손실) 441,987 360,468 250,127 370,991 21,583 당기순이익(손실) 345,250 290,071 189,676 235,342 -430 자료: KB증권(주) 2020년 3분기보고서&cr;주) 연결기준 바. 당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 약 2조 3,000억원에 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다. 당사는 금번 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 취득을 통해 그룹 내 생명보험 사업부문의 경쟁력을 강화할 계획입니다.&cr;다만, 향후 신규 회사 인수 후 조직안정, 전산 개발, 우수인력 이탈 방지 등에 어려움이 생길 경우 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다. &cr;당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 2020년 08월 26일 금융위원회로부터 푸르덴셜생명보험(주) 자회사 편입에 관한 승인을 득함으로써 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다.&cr;&cr;취득금액은 매도자인 푸르덴셜생명보험(주)가 제시한 거래구조방식(Locked-box)에 따라 2019년 12월 31일 기준 푸르덴셜생명보험(주) 산정가치에 기초한 기준매매대금(2조 2,650억원)에 거래종결일까지의 이자로써 합의한 대금(750억원) 및 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등(405억원)을 반영한 약 2조 3,000억원입니다. 이는 당사의 2019년말 연결기준 자기자본(39조 1,193억원)의 5.88%, 자산총액(518조 5,381억원)의 0.44% 수준입니다.&cr; 한편, 푸르덴셜생명보험(주)의 최근 요약재무상황은 아래와 같습니다. (단위 : 원) 구분 자산총계 부채총계 자본총계 자본금 매출액 당기순이익 2019년 21,079,422,762,079 18,165,886,274,233 2,913,536,487,846 150,000,000,000 2,259,823,715,619 140,755,117,762 2018년 18,971,271,009,213 16,292,346,759,110 2,678,924,250,103 150,000,000,000 2,120,816,384,968 164,403,608,273 2017년 17,450,640,280,893 15,059,144,527,585 2,391,495,753,308 150,000,000,000 2,060,918,091,727 175,978,724,171 &cr;당사는 금번 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 취득을 통해 그룹 내 생명보험 사업부문의 경쟁력을 강화할 계획입니다. 다만, 인수 후 조직안정, 전산 개발, 우수인력 이탈 방지 등에 어려움이 생길 경우 사업에 영향을 받을 수 있으니 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.&cr; [당사의 타법인 주식 및 출자증권 취득결정 (2020.08.31)] - (주)KB금융지주의 주요경영사항 신고 1. 발행회사 회사명 푸르덴셜생명보험주식회사&cr;(Prudential Life Insurance Company of Korea Ltd.) 국적 대한민국 대표자 민기식 자본금(원) 150,000,000,000 회사와 관계 - 발행주식총수(주) 15,000,000 주요사업 생명보험업 2. 취득내역 취득주식수(주) 15,000,000 취득금액(원) 2,299,540,742,687 자기자본(원) 39,119,325,044,561 자기자본대비(%) 5.88 대규모법인여부 해당 3. 취득후 소유주식수 및 지분비율 소유주식수(주) 15,000,000 지분비율(%) 100 4. 취득방법 현금취득 5. 취득목적 그룹 내 생명보험 사업부문의 경쟁력 강화 6. 취득예정일자 2020-08-31 7. 자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부 아니오 -최근 사업연도말 자산총액(원) 518,538,116,920,581 취득가액/자산총액(%) 0.44 8. 우회상장 해당 여부 아니오 -향후 6월이내 제3자배정 증자 등 계획 해당사항없음 9. 발행회사(타법인)의 우회상장 요건 충족여부 해당사항없음 10. 이사회결의일(결정일) 2020-04-10 -사외이사 참석여부 참석(명) 7 불참(명) 0 -감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부 - 11. 공정거래위원회 신고대상 여부 미해당 12. 풋옵션 등 계약 체결여부 아니오 -계약내용 - 13. 기타 투자판단과 관련한 중요사항 - 본 공시는 (주)KB금융지주가 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100%를 취득하는 건입니다.&cr;&cr;- 상기 '2.취득금액'은 매도자인 푸르덴셜생명보험(주)가 제시한 거래구조방식(Locked-box)에 따라 2019.12.31 기준 푸르덴셜생명보험(주) 산정가치에 기초한 기준매매대금(2조 2,650억원)에 거래종결일까지의 이자로서 합의한 대금(750억원) 및 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등(405억원)을 반영한 최종 매매대금입니다.&cr;&cr;- 상기 '2.자기자본' 및 '7.최근 사업연도말 자산총액'은 당사의 2019년말 연결재무제표 기준 수치입니다.&cr;&cr;- 상기 '6.취득예정일자'는 주식취득 완료일이며, 참고로 (주)KB금융지주는 2020.8.26 금융위원회로부터 푸르덴셜생명보험(주) 자회사 편입에 관한 승인을 득하였습니다.&cr;&cr;- 하기 '발행회사의 요약 재무상황'의 매출액은 영업수익이며, 당해연도는 2019 회계연도, 전년도는 2018 회계연도, 전전년도는 2017 회계연도입니다. ※관련공시 - (자료 : 금융감독원 전자공시시스템) 사. 당그룹의 영업에 영향을 줄 수 있는 평판리스크가 존재할 수 있음 을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. &cr;당사는 영업규모 및 고객기반으로 볼 때 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 당사의 평판은 고객, 투자자, 규제당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 임직원의 위법행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 당사 거래 행위에 대한 규제당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 당사의 평판이 손상될 수 있습니다.&cr; &cr; 당사는 영업에 영향을 줄 수 있는 평판리스크가 존재할 수 있음을 투자자 여러분께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다. &cr;&cr; 아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하 고 있습니다. 이러한 변 화는 은 행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용 될 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면, 시스템적으로 중요한 은행, 거시건전성 이슈, 위기관리·회생·정리절차 및 지배구조 등을 강화토록 하고 있으며, 선진국 은행에 대해서는 영업규모, 활동 및 이에 따른 리스크의 복잡성 등에 상응하여 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 이 같은 감독 수준 고도화를 위해 노력하고 있으며, 관리감독 규정을 개정할 것을 예고하고 있 습니다. &cr; 바젤Ⅲ는 한층 더 강화된 조건이며, BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다. 또한 위기시에 사용하기 위해 평상시에 의무적으로 적립하는 자본(자본보전완충자본)을 2.5% 추가 적립하도록 권고하고 있습니다. 2013년부터는 BIS비율 산출 시 신종자본증권, 후순위채권 등은 자본으로 인정하지 않기로 하여, (매년 10%씩 자기자본에서 차감하여 순차적 적용함) 이에 따른 대비책도 필요한 상황입니다. 보다 자세한 세부 개정내용은 금융위원회의 법령정보와 금융감독원의 금융법규를 참고하여 주시기 바랍니다.&cr;&cr;바젤Ⅲ 도입으로 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있 으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다. &cr;&cr;&cr; 3. 기타위험 가. 본 일괄신고추가서류상의 공모일정은 확정된 것이 아니며 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있습니다. 나. 당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약에 의해 재무비율 등의 유지, 담보권설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다. 다. '자본시장과금융투자업에관한법률' 제120조 제3항에 의거 이 신고서의 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 라. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 주식회사 KB금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다. 마. 금번 발행되는 당사의 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.그러나 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자 여러분께서는 이점 유의하시기 바랍니다. 바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다. &cr; Ⅳ. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견) 1. 분석기관 구 분 증 권 회 사 회 사 명 고 유 번 호 대표주관회사 SK증권(주) 00131850 &cr; 2. 분석의 개요&cr;&cr; 대표주관회사인 SK증권(주) 는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.&cr; &cr; 대표주관회사인 SK증권(주)는 인수 또는 모집·매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한 『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.&cr; &cr; 다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, 대표주관회사인 SK증권(주)는 채무증권의 인수 또는 모집·매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.&cr; &cr; 본 채무증권은 대표주관회사의 "채무증권 인수 업무등에 관한 내부 규정" 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 재무구조 및 실적등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.&cr; (1) 평가 일정 구분 일시 기업실사 기간 2021.02.18 ~ 2021.02.23 실사보고서 작성 완료 2021.02.23 일괄신고서추가서류 제출 2021.02.23 &cr; (2) 기업실사 참여자 [공동대표주관회사] 소속기관 부서 성명 직책 실사업무분장 주요경력 SK증권(주) Coverage1팀 연명필 팀장 기업실사 총괄 기업금융업무 등 14년 SK증권(주) Coverage1팀 안정균 차장 기업실사 및 서류작성 기업금융업무 등 14년 SK증권(주) Coverage1팀 박태균 주임 기업실사 및 서류작성 기업금융업무 등 4년 [발행사] 소속기관 부서 성명 직책 담당업무 KB금융지주 재무기획부 나상록 부장 자금 및 경영관리 총괄 KB금융지주 재무기획부 이수찬 팀장 자금조달 총괄 KB금융지주 재무기획부 박기헌 차장 자금조달 및 실무 &cr; 3. 기업실사 신고서 주요내용 점검사항 결과 모집 또는 매출에 관한 일반사항 기업실사보고서 (주1) 참조 기업실사보고서 (주1) 참조 증권의 주요 권리내용 기업실사보고서 (주2) 참조 기업실사보고서 (주2) 참조 투자위험요소 기업실사보고서 (주3) 참조 기업실사보고서 (주3) 참조 자금의 사용목적 기업실사보고서 (주4) 참조 기업실사보고서 (주4) 참조 경영능력 및 투명성 기업실사보고서 (주5) 참조 기업실사보고서 (주5) 참조 회사의 개요 기업실사보고서 (주6) 참조 기업실사보고서 (주6) 참조 사업의 내용 기업실사보고서 (주7) 참조 기업실사보고서 (주7) 참조 재무에 관한 사항 기업실사보고서 (주8) 참조 기업실사보고서 (주8) 참조 감사인의 감사의견 등 기업실사보고서 (주9) 참조 기업실사보고서 (주9) 참조 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항 기업실사보고서 (주10) 참조 기업실사보고서 (주10) 참조 주주에 관한 사항 기업실사보고서 (주11) 참조 기업실사보고서 (주11) 참조 임원 및 직원 등에 관한 사항 기업실사보고서 (주12) 참조 기업실사보고서 (주12) 참조 이해관계자와의 거래내용 등 기업실사보고서 (주13) 참조 기업실사보고서 (주13) 참조 기타 투자자보호를 위해 필요한 사항 기업실사보고서 (주14) 참조 기업실사보고서 (주14) 참조 * 보다 자세한 기업실사 내역은 첨부된 기업실사를 참고 하시기 바랍니다. 상기 기업실사항목의 상세내역은 일괄신고추가서류에 첨부된 [기업실사] 첨부 문서를 참고하시기 바랍니다.&cr; 4. 종합의견&cr; 가. 동사는 2008년 9월 29일 국민은행, KB부동산신탁, KB인베스트먼트(구, KB창업투자), KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적주식이전을 통하여 설립되었으며 2008년 10월 10일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다. 지배회사인 주식회사 KB금융지주는 별도의 사업을 영위하지 않는 순수지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다.&cr; 나. 2011년부터 동사가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(KB국민은행), 신용카드업(KB국민카드), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, KB생명보험, 푸르덴셜생명), 저축은행업(KB저축은행), 금융리스업(KB캐피탈) 기타(KB신용정보, KB데이타시스템) 등이 있습니다. 다. (수익성) 동사는 은행 및 신용카드 실적에 따른 변동성이 내재되어 있으나 시장지배력 및 다각화된 수익기반을 바탕으로 우수한 이익창출력을 유지하고 있습니다. 2014년 연결재무제표 기준 당기 순이익은 1조 4,151억원으로 2013년 기준 당기 순이익 1조 2,747억원 대비 11.0% 상승하면서 ROA 및 ROE가 개선되었습니다. 2015년 말 기준 연결당기순이익은 1조 7,273억원으로 2014년 동기 대비 22.1% 증가하였으며, 이는 수수료 등 비이자이익 증가, 건전성 개선에 따른 충당금 감소에 따른 것으로 보입니다. 2016년 기준 연결당기순이익은 2조 1,902억원으로 전년동기 연결당기순이익인 1조 7,273억원 대비 26.8% 상승하였고, 2017년 기준 연결당기순이익은 비지배지분 순이익 포함 3조 3,435억원으로 전년동기 연결당기순이익인 2조 1,902억원 대비 52.7% 상승하며 지속적으로 실적이 개선되는 모습을 보이고 있습니다. 2018년 기준 연결당기순이익은 비지배지분 순이익 포함 3조 619억으로 2017년 대비 소폭 감소하였습니다. 또한 2019년 기준 연결당기순이익은 비지배지분 순이익 포함 3조 3,132억원으로 2018년 대비 소폭 증가하였습니다. 2020년 3분기 기준 연결당기 순이익은 비지배지분 순이익 포함 2조 9,256억원으로 전년 동기 대비 소폭 증가하였습니다. &cr; &cr; □ 수익성비율 등 (단위 : % ) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 2017년 총자산순이익률(ROA) 0.61 0.66 0.66 0.82 자기자본순이익율(ROE) 8.45 8.93 8.82 10.18 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; 주2) ROA, ROE: 연환산 수치임 라. (자산건전성) 지주회사 체제 하의 효율적인 위험관리시스템, 적극적인 부실자산 감축 및 지속적인 충당금적립을 바탕으로 그룹 전반의 자산건전성이 지표상 양호한 수준을 보이고 있으며, 충당금적립 수준 및 자기자본 규모 감안 시 우수한 위험완충능력을 유지하고 있는 것으로 평가됩니다. &cr; &cr; □ 자산건전성 관련 지표 (그룹 연결기준. 단위: 십억원, %, %p) 구분 2020년 3분기말 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 2014년 총여신 375,214 339,688 321,040 289,924 266,050 246,316 231,811 고정이하여신 2,111 1,647 1,910 2,003 2,265 2,885 3,131 고정이하여신비율 0.56 0.48 0.59 0.69 0.85 1.17 1.35 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr;마. (자본적정성) KB국민은행 및 KB국민카드 등 자회사들의 양호한 이익 누적을 바탕으로 KB국민은행(2020년 3분기 연결기준 BIS비율 15.07%)과 동사(2020년 3분기 연결기준 BIS비율 14.69% )의 전반적인 위험 완충능력이 양호하게 관리되고 있습니다. 향후에도 경기 변동에 대응력이 높은 사업 포트폴리오, 자회사들의 우수한 경영실적 시현전망 등을 함께 고려할 때 금융그룹 전반의 자본적정성은 양호한 수준을 유지할 것으로 예상됩니다. &cr; □자본적정성 관련 지표&cr; - 동사 BIS비율 등 (단위 : 백만원, % ) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 2014년 자기자본(A) 38,724,065 36,995,182 34,476,172 32,401,579 31,103,291 29,140,025 28,347,675 위험가중자산(B) 264,278,660 255,549,020 236,099,017 212,777,226 203,649,442 188,212,825 182,485,957 총자본비율(A/B) 14.65 14.48 14.60 15.23 15.27 15.48 15.53 주1) Basel Ⅲ기준&cr; 주2) BIS기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 바. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며, 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; &cr; 사. 글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 최근 지속되고 있는 한반도의 지정학적 리스크와 코로나 19 확산에 따른 실물, 금융시장 위축, 미 FOMC 금리 인하 속도, 유럽의 통화 완화 등 세계 금융시장에 영향을 미칠만한 여러 불확실성이 산재해 있는 상황입니다.&cr; &cr; 아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2016년부터 금융지주사와 은행도 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다.&cr; &cr; 자. 동사는 영업규모 및 고객기반으로 볼 때 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 동사의 평판은 고객, 투자자, 규제당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 임직원의 위법행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 동사 거래 행위에 대한 규제당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 동사의 평판이 손상될 수 있습니다. 그러므로 동사는 영업에 영향을 줄 수 있는 평판리스크가 존재할 수 있음을 투자자 여러분께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.&cr; &cr; 차. 동사는 2014년 05월 KB손해보험(구 LIG손해보험)의 인수를 위한 최종제안서를 제출한후, 금융위원회는 2014년 12월 동사의 KB손해보험(구 LIG손해보험) 자회사 편입을 승인했습니다. 또한 2015년 03월 변경 주식 매매계약(SPA)체결을 통해 인수대금을 6,450억원으로 확정하였습니다. 이에따라 2015년 6월 24일 주식회사 KB손해보험이 자회사로 편입되었고, 주식회사 KB손해사정, 주식회사 KB손보CNS, LIG투자증권 주식회사, Leading Insurance Services, Inc., LIG재산보험(중국)유한공사, PT.Kookmin Best Insurance Indonesia가 손자회사로 편입되었으며, 2016년 5월 이 손자 회사 중 LIG투자증권을 매각했습니다. 또한 동사는 2016년 2월, 현대증권 인수전에 참여하여 3월 우선협상대상자로 지정된 후 추가 협의를 통하여 2016년 5월 31일부로 현대증권의 지분 22.56%를 매입하여 최대주주가 되었으며, 6월 24일 자기주식 7.06%를 추가 취득하여 총 29.62% 지분을 확보하였습니다. 그리고 2016년 8월 2일 이사회에 의해 주식교환 계약을 체결하였고, 이로 인해 현대증권은 동사의 완전자회사가 되었습니다. 동사의 자회사인 현대증권과 KB투자증권은 2016년 11월 1일 이사회 결의를 통해 현대증권㈜을 존속법인으로 하고 KB투자증권㈜을 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였으며 동년 12월 30일 합병 종료 후 KB증권으로 사명을 변경하였습니다. 동 인수에 따른 시너지 효과는 추후 모니터링이 필요합니다.&cr; &cr; 카. 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다. &cr; 타. 금번 발 행되는 동사의 제 47회 무보증사채는 한국신용평가(주) 및 한국기업평가(주), NICE신용평가(주)에서 AAA등급을 부여받았습니다. 동사의 사업안정성, 안정적인 수익 창출력, 은행업의 특수성 및 확고한 시장 지위 등과 같은 동사의 경영 여건과 상기의 제반사항 및 이용 가능한 정보를 고려해 볼 때, 금번 발행되는 동사의 제47 회 무보증사채의 원리금 상환은 무난할 것으로 사료됩니다. 그러나 국내외 거시경제 변수의 변화에 따라 상환에 대한 확실성이 저하될 수 있습니다. 따라서, 투자자 여러분께서는 상기 검토결과는 물론, 동 투자설명서, 분기 및 반기보고서, 사업보고서, 사업설명서등에 기재된 동사의 회사전반에 걸친 현황 및 사업, 회사, 기타 위험요소를 감안하시어 투자에 유의하시기 바랍니다. 또한 대표주관회사는 본 사채의 원리금 상환과 관련하여 어떠한 책임도 지지 않으니 이점 참고하시기 바랍니다.&cr; 2021. 02. 23 대표주관회사 SK증권 주식회사 대표이사 김 신 Ⅴ. 자금의 사용목적 1. 모 집 또는 매출에 의한 자금조달 내역&cr; &cr; 가. 자금조달 금액 [제47회] (단위: 원) 구 분 금 액 모집 또는 매출총액(1) 90,000,000,000 발 행 제 비 용(2) 262,920,000 순 수 입 금 [ (1)-(2) ] 89,737,080,000 &cr;&cr; 나. 발행제비용의 내역 [제47회] (단위: 원) 구 분 금 액 계산근거 발행분담금 36,000,000 발행총액 900억원 x 0.04% 인수수수료 135,000,000 발행총액 900억원 x 0.15% 사채관리수수료 4,000,000 정액 신용평가수수료 85,800,000 NICE신용평가/한국기업평가/한국신용평가&cr;(부가세 포함) 기타 비용 상장수수료 1,400,000 500억원 이상 ~ 1,000억원 미만 상장연부과금 200,000 연10만원(2년) (최고한도: 50만원) 등록비용 500,000 발행금액의 1/100,000 (최고한도: 50만원) 표준코드수수료 20,000 종목당 2만원 자산실사수수료 - - 법률자문수수료 - - 기 타 - - 합 계 262,920,000 &cr;&cr; 2. 자금의 사용목적 &cr; 회차 : 47 (기준일 : 2021년 02월 23일 ) (단위 : 원) 시설자금 영업양수&cr;자금 운영자금 채무상환&cr;자금 타법인증권&cr;취득자금 기타 계 - - - 90,000,000,000 - - 90,000,000,000 <세부사용내역>&cr;본건 회 사채 발행을 통해 조달된 자금은 총 900억원이며, 채무상환자금으로 사용될 예정입니다. 자세한 내역은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.&cr; - 채무상환자금 세부 사용내역 용도 차환대상 만기일 이자율 금액 비고 채무상환자금 KB금융지주5-2 2021년 03월 19일 3.500% 500억원 발행일: 2014년 03월 19일 채무상환자금 기업어음 2021년 03월 03일 1.03% 400억원 발행일 : 2020년 12월 17일 주1) 금번 사채 발행으로 조달한 자금은 실제 자금 사용일까지 은행예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용 예정입니다. Ⅵ. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항 1. 미상환사채의 현황 &cr; (기준일 : 2021년 02월 23일) (단위 : 백만원) 종 목 발행일자 권면총액 발행방법 이자율 보증 또는 수탁기관 만기일 비고 KB금융지주5-2 2014-03-19 50,000 공모 3.500 한국증권금융(주) 2021-03-19 - KB금융지주6 2015-02-26 30,000 공모 2.377 한국증권금융(주) 2022-02-26 - KB금융지주9 2015-06-23 150,000 공모 2.520 한국증권금융(주) 2022-06-23 - KB금융지주12-3 2015-11-27 50,000 공모 2.377 한국증권금융(주) 2022-11-27 - KB금융지주14-2 2015-12-09 30,000 공모 2.380 한국증권금융(주) 2022-12-09 - KB금융지주15-2 2016-05-12 220,000 공모 1.720 한국증권금융(주) 2021-05-12 - KB금융지주15-3 2016-05-12 200,000 공모 2.012 한국증권금융(주) 2026-05-12 - KB금융지주16-2 2016-05-27 60,000 공모 1.777 한국증권금융(주) 2021-05-27 - KB금융지주16-3 2016-05-27 150,000 공모 1.905 한국증권금융(주) 2023-05-27 - KB금융지주17 2016-06-27 50,000 공모 1.507 한국증권금융(주) 2021-06-27 - KB금융지주18-2 2016-07-25 110,000 공모 1.447 한국증권금융(주) 2021-07-25 - KB금융지주18-3 2016-07-25 80,000 공모 1.692 한국증권금융(주) 2026-07-25 - KB금융지주19-2 2016-08-25 100,000 공모 1.464 한국증권금융(주) 2021-08-25 - KB금융지주19-3 2016-08-25 120,000 공모 1.691 한국증권금융(주) 2026-08-25 - KB금융지주20-2 2016-11-28 50,000 공모 2.280 한국증권금융(주) 2021-11-28 - KB금융지주22-2 2017-02-28 110,000 공모 2.109 한국증권금융(주) 2022-02-28 - KB금융지주25-3 2017-05-24 270,000 공모 2.225 한국증권금융(주) 2022-05-24 - KB금융지주25-4 2017-05-24 80,000 공모 2.618 한국증권금융(주) 2027-05-24 - KB금융지주26-1 2017-06-27 50,000 공모 2.181 한국증권금융(주) 2022-06-27 - KB금융지주26-2 2017-06-27 200,000 공모 2.344 한국증권금융(주) 2024-06-27 - KB금융지주27 2017-07-19 100,000 공모 2.412 한국증권금융(주) 2024-07-19 - KB금융지주28-1 2017-08-30 60,000 공모 2.301 한국증권금융(주) 2022-08-30 - KB금융지주28-2 2017-08-30 30,000 공모 2.433 한국증권금융(주) 2024-08-30 - KB금융지주28-3 2017-08-30 60,000 공모 2.596 한국증권금융(주) 2027-08-30 - KB금융지주29-1 2017-09-19 150,000 공모 2.289 한국증권금융(주) 2022-09-19 - KB금융지주29-2 2017-09-19 110,000 공모 2.439 한국증권금융(주) 2024-09-19 - KB금융지주31-1 2018-02-28 150,000 공모 2.573 한국증권금융(주) 2021-02-26 - KB금융지주31-2 2018-02-28 50,000 공모 2.805 한국증권금융(주) 2023-02-28 - KB금융지주31-3 2018-02-28 60,000 공모 3.024 한국증권금융(주) 2028-02-28 - KB금융지주32-1 2018-04-06 60,000 공모 2.500 한국증권금융(주) 2021-04-06 - KB금융지주32-2 2018-04-06 80,000 공모 2.709 한국증권금융(주) 2023-04-06 - KB금융지주32-3 2018-04-06 20,000 공모 2.863 한국증권금융(주) 2028-04-06 - KB금융지주33-1 2018-06-12 100,000 공모 2.809 한국증권금융(주) 2023-06-12 - KB금융지주33-2 2018-06-12 30,000 공모 2.916 한국증권금융(주) 2028-06-12 - KB금융지주34-1 2018-07-25 40,000 공모 2.414 한국증권금융(주) 2021-07-23 - KB금융지주34-2 2018-07-25 70,000 공모 2.648 한국증권금융(주) 2023-07-25 - KB금융지주34-3 2018-07-25 20,000 공모 2.714 한국증권금융(주) 2025-07-25 - KB금융지주34-4 2018-07-25 20,000 공모 2.755 한국증권금융(주) 2028-07-25 - KB금융지주35 2018-10-05 120,000 공모 2.518 한국증권금융(주) 2023-10-05 - KB금융지주36-1 2019-02-22 120,000 공모 2.032 한국증권금융(주) 2022-02-22 - KB금융지주36-2 2019-02-22 230,000 공모 2.105 한국증권금융(주) 2024-02-22 - KB금융지주36-3 2019-02-22 60,000 공모 2.220 한국증권금융(주) 2029-02-22 - KB금융지주37-1 2019-03-15 140,000 공모 2.064 한국증권금융(주) 2024-03-15 - KB금융지주37-2 2019-03-15 70,000 공모 2.160 한국증권금융(주) 2029-03-15 - 제1-1회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2019-05-02 350,000 공모 3.230 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(5Y Call Option) - 제1-2회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2019-05-02 50,000 공모 3.440 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(10Y Call Option) - KB금융지주38-1 2019-06-19 80,000 공모 1.727 한국증권금융(주) 2026-06-19 - KB금융지주38-2 2019-06-19 120,000 공모 1.769 한국증권금융(주) 2029-06-19 - KB금융지주39-1 2019-10-15 80,000 공모 1.596 한국증권금융(주) 2024-10-15 - KB금융지주39-2 2019-10-15 40,000 공모 1.667 한국증권금융(주) 2029-10-15 - KB금융지주40-1 2019-12-04 70,000 공모 1.764 한국증권금융(주) 2024-12-04 - KB금융지주40-2 2019-12-04 30,000 공모 1.866 한국증권금융(주) 2029-12-04 - KB금융지주41-1 2020-01-16 110,000 공모 1.641 한국증권금융(주) 2023-01-16 - KB금융지주41-2 2020-01-16 100,000 공모 1.736 한국증권금융(주) 2025-01-16 - KB금융지주41-3 2020-01-16 40,000 공모 1.880 한국증권금융(주) 2030-01-16 - 제1-1회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(후순위채) 2020-02-18 370,000 공모 2.210 한국증권금융(주) 2030-02-18 - 제1-2회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(후순위채) 2020-02-18 30,000 공모 2.260 한국증권금융(주) 2035-02-18 - 제2-1회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2020-05-08 325,000 공모 3.300 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(5Y Call Option) - 제2-2회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2020-05-08 75,000 공모 3.430 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(10Y Call Option) - KB금융지주42-1 2020-05-13 130,000 공모 1.590 한국증권금융(주) 2025-05-13 - KB금융지주42-2 2020-05-13 70,000 공모 1.779 한국증권금융(주) 2030-05-13 - KB금융지주43-1 2020-06-16 50,000 공모 1.176 한국증권금융(주) 2023-06-16 - KB금융지주43-2 2020-06-16 110,000 공모 1.439 한국증권금융(주) 2025-06-16 - KB금융지주43-3 2020-06-16 50,000 공모 1.628 한국증권금융(주) 2030-06-16 - 제1회 KB금융지주&cr;교환사채 2020-06-30 240,000 사모 0.00 - 2025-06-30 - 제3-1회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2020-07-14 370,000 공모 3.170 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(5Y Call Option) - 제3-2회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2020-07-14 30,000 공모 3.380 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(10Y Call Option) - KB금융지주44-1 2020-08-11 80,000 공모 0.955 한국증권금융(주) 2022-08-11 - KB금융지주44-2 2020-08-11 50,000 공모 1.072 한국증권금융(주) 2023-08-11 - KB금융지주44-3 2020-08-11 30,000 공모 1.183 한국증권금융(주) 2024-08-09 - KB금융지주44-3 2020-08-11 20,000 공모 1.391 한국증권금융(주) 2027-08-11 - 제4-1회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2020-10-20 435,000 공모 3.000 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(5Y Call Option) - 제4-2회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2020-10-20 65,000 공모 3.280 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(10Y Call Option) - KB금융지주45 2020-11-23 60,000 공모 1.188 한국증권금융(주) 2023-11-23 - KB금융지주46-1 2021-01-14 160,000 공모 1.092 한국증권금융(주) 2023-01-13 - KB금융지주46-2 2021-01-14 30,000 공모 1.432 한국증권금융(주) 2026-01-14 - KB금융지주46-3 2021-01-14 10,000 공모 1.622 한국증권금융(주) 2028-01-14 - KB금융지주46-4 2021-01-14 100,000 공모 1.841 한국증권금융(주) 2031-01-14 - 제5-1회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2021-02-19 420,000 공모 2.670 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(5Y Call Option) - 제5-2회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2021-02-19 60,000 공모 2.870 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(7Y Call Option) - 제5-3회&cr;상각형 조건부자본증권&cr;(신종자본증권) 2021-02-19 120,000 공모 3.280 한국증권금융(주) 9999-12-31&cr;(10Y Call Option) - 합계 8,670,000 - - - - &cr; 2. 신용평가회사 의 신용평가에 관한 사항 가. 신용평가회사 신용평가회사명 고유번호 평 가 일 회 차 등 급 평정요지 한국기업평가(주) 00156956 2021.02.22 제47회 AAA - 우수한 프랜차이즈 및 다각화된 사업라인을 바탕으로 사업안정성 우수&cr;- 경쟁 은행지주 대비 자본적정성 매우 우수하며, 수익성 및 자산건전성 우수&cr;- 수익성 하방압력 및 충당금적립부담 상존하나, 재무건전성에 미치는 영향은 제한적일 것으로 예상되는 가운데 우수한 재무융통성 유지 전망 NICE신용평가(주) 00648466 2021.02.22 제47회 AAA - 핵심자회사인 KB국민은행 의 안정적인 사업기반 및 프랜차이즈 가치&cr;- 효율적인 리스크 관리능력을 기반으로 우수한 자산건전성 유지&cr;- 경상적인 자급 유입 등을 바탕으로 안정적인 유동성 한국신용평가(주) 00299631 2021.02.19 제47회 AAA - 국내 선두권의 금융지주사&cr;- KB국민은행 의 시장지배력&cr;- 우수한 재무탄력성 나. 평가의 개요 (1) 당사는 "증권 인 수업무에 관한 규 정" 제11 조에 의거 당 사 가 발 행할 제47 회 무보증 사채에 대하여 3개 평가회사에 서 평가받은 신용등 급을 사용하였습니다. 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가( 주) 및 한국신용평가(주) 3개 신용평가전문회사의 채권 등급평정은 사채원리금이 약정대로 상 환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자 정보를 제공하는 업무입니다.&cr; &cr; (2) 또한 이 업무는 채권의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 채권에 대한 투자를 추천하거나 채권의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 채권의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 채권 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 채권의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가등급을 변경 공시하고 있습니다.&cr; 다. 평가의 결과 평정사 평정&cr;등급 등급의 정의 Outlook 한국기업평가(주) AAA 원리금 지급확실성이 최고 수준임 안정적 NICE신용평가(주) AAA 원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임 안정적 한국신용평가(주) AAA 원리금 지급능력이 최상급임 안정적 3. 정기평가 공시에 관한 사항 &cr; 가. 평가시기 KB금융지주는 한국기업평가(주), NICE신용평가(주), 한국신용평가(주)로 하여금 본사채 만기상환일까지 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료후 30일 이내에 정기평가를 실시하도록 합니다.&cr; 나. 공시방법 상기의 정기평가등급 및 의견은 해당 신용평가사의 홈페이지에 공시할 수 있습니다.&cr; 한국기업평가㈜ : http://www.rating.co.kr&cr;NICE신용평가㈜ : http://www.nicerating.com&cr;한국신용평가㈜ : http://www.kisrating.com&cr; 4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 &cr; 가. 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다.&cr; &cr;나. "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제120조 제3항에 의거 이 신고서의 효력의발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.&cr;&cr;다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 (주)KB금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.&cr;&cr;라. 현재까지의 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나 재고자산 급증 등의안정성 악화사실, 부도/연체/대지급등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다.&cr;&cr;마. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.&cr; 제2부 발행인에 관한 사항 Ⅰ. 회사의 개요 1. 회사의 개요 가. 연결대상 종속회사 개황 &cr; &cr; (1) 연결대상 종속회사 개황 (단위 :백만원) 상호 설립일 주소 주요사업 최근사업연도말&cr;자산총액 지배관계 근거 주요종속&cr;회사 여부 ㈜국민은행 2001.11.01 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26 은행 및 외국환업 379,485,843 지배력 보유&cr; (K-IFRS 제1110호 문단7) 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) KB증권㈜ 1962.06.01 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 금융투자업 44,984,856 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) ㈜KB손해보험 1958.12.16 서울특별시 강남구 테헤란로 117 손해보험업 35,361,954 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr;750억원 이상임) ㈜KB국민카드 2011.03.02 서울특별시 종로구 새문안로3길 30 신용카드 및 할부금융업 22,880,506 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB자산운용㈜ 1988.04.28 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자자문 및 집합투자업 237,471 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) KB캐피탈㈜ 1989.09.11 서울특별시 서초구 서초대로 301 금융리스업 11,125,181 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB생명보험㈜ 2004.04.29 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28 생명보험업 9,801,904 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB부동산신탁㈜ 1996.12.03 서울특별시 강남구 테헤란로 129 토지 개발신탁 및 &cr;관리업 377,938 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) ㈜KB저축은행 2012.01.02 서울특별시 송파구 송파대로 260 상호저축은행업 1,361,031 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB인베스트먼트㈜ 1990.03.27 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자 및 융자업 315,244 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) ㈜KB데이타시스템 1991.09.06 서울특별시 마포구 마포대로 78 시스템, 소프트웨어&cr; 개발 및 공급업 41,690 상동 해당없음 KB신용정보㈜ 1999.10.09 서울특별시 종로구 청계천로 35 신용조사 및 추심 &cr;대행업 27,834 상동 해당없음 Kookmin Bank Cambodia PLC. 2009.05.04 No 55, Street 214, Sangkat Boeung &cr;Raing, Khan Daun Penh, Phnom Penh, Cambodia 은행 및 외국환업 307,604 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) Kookmin Bank Int'l Ltd. (London) 1991.11.02 6th Floor, Princes Court, 7 Princes &cr;Street, London, U.K. 은행 및 외국환업 37,404 상동 해당없음 Kookmin Bank (China) Ltd. 2012.11.19 19F, SK Tower, NO.6 Jia, Jianguomenwai Avenue, Beijing, China 은행 및 외국환업 3,032,642 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 2017.03.15 No. 306, Thudamar Street, Nga Ward, North Okklapa Township, Yangon,&cr;Myanmar 소액대출업 24,188 상동 해당없음 케이비디타워제일차유한회사 2018.03.20 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 50,969 상동 해당없음 태전삼호제일차㈜ 2007.06.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 자산유동화업 4,822 상동 해당없음 삼호경원㈜ 2007.11.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 자산유동화업 6,290 상동 해당없음 프린스디씨엠㈜ 2007.07.26 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 239 상동 해당없음 실버인베스트먼트제이차㈜ 2016.03.23 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28 자산유동화업 50,420 상동 해당없음 케이비엠제일차유한회사 2016.06.17 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 45,394 상동 해당없음 케이비에이치제일차유한회사 2016.11.02 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 8,071 상동 해당없음 케이엘디제일차유한회사 2017.04.05 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 12,993 상동 해당없음 유한회사엘오지제삼차㈜ 2017.02.24 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28 자산유동화업 23,332 상동 해당없음 케이비엘인천제일차유한회사 2018.02.01 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 99,941 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 케이비디스플레이제일차유한회사 2018.03.19 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 100,832 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 케이비퍼스트파크유한회사 2018.08.13 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 48,198 상동 해당없음 케이비알미늄제일차유한회사 2018.08.03 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 50,220 상동 해당없음 케이비이노제이차유한회사 2018.10.01 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,043 상동 해당없음 디케이에이치유한회사 2006.11.01 서울특별시 중구 을지로 55 자산유동화업 2 상동 해당없음 케이비에이치제오차유한회사 2019.02.07 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 25,193 상동 해당없음 케이비해피제일차유한회사 2019.02.22 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 50,377 상동 해당없음 케이엘상사제이차유한회사 2019.03.11 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,147 상동 해당없음 KB해오름전문투자형사모증권투자신탁제83호(채권) 2017.11.13 서울특별시 영등포구 국제금융로10 투자신탁 309,834 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제10호(채권) 2018.01.25 서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 18 투자신탁 581,230 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 동양세이프플러스전문투자형사모증권투자신탁 S-8호 2018.03.14 서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 32 투자신탁 258,914 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권자투자신탁1호 2018.04.25 서울특별시 종로구 종로 33 투자신탁 248,942 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) NH-Amundi글로벌전문투자형사모&cr;증권투자신탁1호(USD)[채권] 2018.07.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 2 투자신탁 112,444 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) AIP US 레드 전문투자형 사모부동산 투자신탁 10호 2018.09.11 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 35,068 상동 해당없음 KBFG Securities America Inc. 1996.03.26 1370 Avenue of the Americas,&cr;Suite 1900, NY, NY 10019 증권업 17,875 상동 해당없음 KB Securities Hong Kong Ltd. 1977.06.24 Suite 1105, 11F, Central Plaza 18 &cr;Habour Road, Wan Chai, Hong Kong 증권업 119,968 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB SECURITIES VIETNAM JOINT &cr;STOCK COMPANY 2018.06.11 2 floor, Sky City Tower, 88 Lang Ha &cr;Street, Dong Da Ward,Ha Noi City, &cr;Vietnam 증권업 279,325 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 에이블엔에스㈜ 2015.10.20 서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 21 자산유동화업 28,643 상동 해당없음 엠에스세종제사차㈜ 2013.11.27 서울특별시 중구 을지로 66 자산유동화업 7,464 상동 해당없음 에이블하나㈜ 2016.02.01 서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 21 자산유동화업 15,263 상동 해당없음 케이비파크제일차㈜ 2016.07.19 서울특별시 영등포구국제금융로6길 15 자산유동화업 24,440 상동 해당없음 케이비유케이센터제일차㈜ 2017.04.07 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 10,872 상동 해당없음 에이블삼지㈜ 2018.09.03 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11 자산유동화업 15,415 상동 해당없음 에이케이비제일차㈜ 2017.06.15 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28 자산유동화업 26,660 상동 해당없음 뉴스타중부㈜ 2018.03.09 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 9,394 상동 해당없음 크레센도무주㈜ 2018.10.24 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31 자산유동화업 18,060 상동 해당없음 에이블권선제일차㈜ 2018.11.05 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 13,459 상동 해당없음 그레이트지엠제십이차㈜ 2018.10.02 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 17,567 상동 해당없음 에이제이에이치제이차㈜ 2018.08.17 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 15,643 상동 해당없음 뉴스타에스엠제일차㈜ 2018.10.25 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 9,417 상동 해당없음 뉴스타장현㈜ 2018.10.19 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 6,835 상동 해당없음 에이제이에이치제삼차㈜ 2018.09.10 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 5,675 상동 해당없음 에이블유투제일차㈜ 2018.11.27 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 10,183 상동 해당없음 파라다이스영종제이차㈜ 2018.08.07 서울특별시 영등포구 여의나루로 61 자산유동화업 20,243 상동 해당없음 뉴스타학곡㈜ 2018.10.23 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 9,409 상동 해당없음 송도피세븐제일차㈜ 2018.11.23 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 40,337 상동 해당없음 뉴스타이앤이㈜ 2019.02.19 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 20,323 상동 해당없음 뉴스타에스에이치㈜ 2019.02.20 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,467 상동 해당없음 뉴스타아이피㈜ 2019.03.08 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 52,020 상동 해당없음 뉴스타대림㈜ 2019.01.24 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 2,226 상동 해당없음 KB 북미 Compass 에너지 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁(금전채권) 2018.05.21 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 76,621 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) JB뉴저지사모부동산투자신탁1호 2014.10.14 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권 16,705 상동 해당없음 흥국글로벌하이클래스사모부동산투자신탁23호 2014.12.23 서울특별시 종로구 새문안로 68 수익증권 133,166 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 현대다이나믹스증권자투자신탁1호 2013.02.01 서울특별시 영등포구 은행로 30 수익증권 4,406 상동 해당없음 현대콘티키전문사모투자신탁1호 2014.09.29 서울특별시 영등포구 은행로 30 수익증권 546 상동 해당없음 DGB전문투자형사모부동산투자신탁&cr;8호 2017.08.09 서울특별시 영등포구 여의나루로27 수익증권 7,769 상동 해당없음 Aquila Global Real Assets Fund&cr; No.1 LP 2014.06.18 Grand Cayman KY1-1104, Cayman &cr;Islands 수익증권 604 상동 해당없음 Mangrove Feeder Fund 2017.11.27 27 Hospital Road, George Town, &cr;Grand Cayman KY1-9008, Cayman&cr;Islands 수익증권 61,162 상동 해당없음 LB아일랜드전문투자형사모부동산투자신탁제8호 2018.05.02 서울특별시 종로구 종로5길 7 수익증권 70,998 상동 해당없음 KTB 항공기 전문투자형사모투자신탁제21-1호 2018.09.12 서울특별시 영등포구 여의대로 66 수익증권 27,435 상동 해당없음 퍼시픽US블랙록전문투자형사모부동산투자신탁제15호 2018.09.19 서울특별시 강남구 논현로 430 수익증권 15,151 상동 해당없음 베스타스전문투자형사모부동산투자&cr;신탁 38호 2018.10.08 서울특별시 종로구 종로3길 17 수익증권 184,290 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) Leading Insurance Services, Inc. 2005.11.01 55 Challenger Road Suite #302, &cr;Ridgefield Park, NJ 07660 Fort Lee,&cr;NJ 07024, U.S.A 업무대행업 3,493 상동 해당없음 LIG재산보험(중국)유한공사 2009.10.23 27F, NO.2701-2703, Sunnyworld, 188,&cr; lushan Road, Nanjing, Jiangsu&cr;Province 210019, China 손해보험업 99,670 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) PT. KB Insurance Indonesia 1997.09.30 Sinarmas Land Plaza Tower II 25 Fl.,&cr;Suite 2501 JI. M. H. Thamrin No. 51,&cr;Jakarta 10350 Indonesia 손해보험업 35,162 상동 해당없음 ㈜KB손해사정 2007.05.18 서울특별시 마포구 양화로 19 손해사정업 27,487 상동 해당없음 ㈜KB손보CNS 2009.11.10 서울특별시 마포구 양화로 19 업무대행업 5,466 상동 해당없음 ㈜KB골든라이프케어 2016.12.01 서울특별시 강남구 테헤란로 334 서비스업 32,685 상동 해당없음 KB AMP 인프라 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제1호(대출채권-&cr;재간접형) 2016.02.01 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 123,318 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 미국 Muni본드 전문투자형 사모 &cr;증권 투자신탁 제1호(USD)(채권) 2017.11.01 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 110,580 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) KB 칠레 Solar Energy 전문투자형&cr;사모특별자산 투자신탁 2018.06.29 서울특별시 영등포구 국제금융로10, &cr;Three IFC 40층 금융투자업 56,874 상동 해당없음 메리츠전문투자형사모특별자산투자&cr;신탁 1-2호 2018.06.27 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 11, 9층 금융투자업 33,904 상동 해당없음 KB 해외투자 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제1호(재간접형) 2018.01.17 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 101,807 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 하나랜드칩사모부동산투자신탁58호 2014.06.26 서울특별시 중구 을지로66, 21층 금융투자업 10,201 상동 해당없음 현대파워전문투자형사모투자신탁4호 2016.09.29 서울특별시 영등포구 은행로 30, 6층 금융투자업 42,046 상동 해당없음 KB미국롱숏전문투자형사모증권투자&cr;신탁1호 2016.10.04 서울특별시 영등포구 국제금융로10, &cr;Three IFC 41층 금융투자업 19,740 상동 해당없음 현대인프라전문투자형사모투자신탁&cr;5호 2017.01.09 서울특별시 영등포구 은행로 30, 6층 금융투자업 41,342 상동 해당없음 KB 사우디 SEPCO II 사모특별자산&cr;투자신탁 2017.10.23 서울특별시 영등포구 국제금융로10,&cr;Three IFC 40층 금융투자업 57,673 상동 해당없음 메리츠전문투자형사모부동산투자신탁8호 2017.11.15 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 11, 9층 금융투자업 45,825 상동 해당없음 현대Star전문투자형사모부동산투자&cr;신탁14호 2018.03.23 서울특별시 영등포구 은행로 30, 6층 금융투자업 42,011 상동 해당없음 보고DEBT STRATEGY 전문투자형&cr;사모부동산투자신탁 7호 2018.05.28 서울특별시 영등포구 국제금융로10, &cr;Three IFC 51층 금융투자업 13,731 상동 해당없음 코람코 Europe Debt Strategy 제2호 2018.07.06 서울특별시 강남구 삼성로 511 골든타워 2층 금융투자업 39,977 상동 해당없음 KB페루 송전시설 전문투자형 사모특별자산투자신탁 2018.09.05 서울특별시 영등포구 국제금융로10,&cr;Three IFC 40층 금융투자업 36,191 상동 해당없음 KB해외전문투자형사모부동산투자신탁제2호 2018.09.27 서울특별시 영등포구 국제금융로10,&cr;Three IFC 40층 금융투자업 35,406 상동 해당없음 KB유럽대출전문투자형사모부동산투자신탁1호 2018.10.23 서울특별시 영등포구 국제금융로10,&cr;Three IFC 40층 금융투자업 90,924 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB호주Infigen에너지전문투자형사모특별자산투자신탁 제2호 2019.03.11 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 73,281 상동 해당없음 KB Daehan Specialized Bank PLC. 2018.07.06 21F & 22F of Building(Oval office tower) No. 1, Street 360, Sangkat Boeung&cr;Keng Kang 1,Khan Chamkarmon, &cr;Phnom Penh 여신전문금융업 144,317 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 케이비국민카드제삼차유동화전문유한회사 2017.03.03 서울특별시 중구 청계천로 24 (다동) 자산유동화업 351,095 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 케이비국민카드제사차유동화전문유한회사 2017.09.08 서울특별시 중구 청계천로 24 (다동) 자산유동화업 344,853 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 케이비국민카드제오차유동화전문유한회사 2018.07.06 서울특별시 중구 청계천로 24 (다동) 자산유동화업 299,954 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd 2018.08.21 Office No. 2205, 22F, China Merchants Tower 일반자문업 343 상동 해당없음 KB 스타 오피스 전문투자형 사모&cr;부동산 자투자신탁 제3-2호 2018.04.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 5,671 상동 해당없음 KB Asset Management Singapore &cr;Pte. Ltd. 2013.02.21 3 Church Street #21-01 Samsung Hub, Singapore 049483 집합투자업 2,489 상동 해당없음 KB 액티브 인베스터 증권 자투자신탁&cr;(주식혼합-파생) 2018.08.10 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 6,974 상동 해당없음 KB 헤지펀드 솔루션 혼합자산 자투자신탁(사모투자재간접형) 2019.01.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 5,338 상동 해당없음 KB OCIO 글로벌 자산배분 전문투자형 사모 투자신탁 제1호 2019.03.20 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 6,179 상동 해당없음 KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드 2018.08.17 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 5,822 상동 해당없음 KB NEW콘텐츠 투자조합 2018.10.19 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 14,902 상동 해당없음 KB 청년창업 3.0 투자조합 2018.12.03 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 29,494 상동 해당없음 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 2호 2018.04.13 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 4,741 상동 해당없음 케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합 2019.03.04 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 20,292 상동 해당없음 KB 우수 기술기업 투자조합 2016.03.10 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 64,125 상동 해당없음 KB 메자닌 사모 증권 투자신탁 제2호&cr;(주식혼합) 2014.05.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 128,822 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 12-1 벤처조합 2018.10.25 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 67,896 상동 해당없음 미래창조KB창업지원투자조합 2013.09.06 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 32,704 상동 해당없음 KB지식재산투자조합 2015.02.10 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 27,806 상동 해당없음 KB지식재산투자조합 2호 2018.11.27 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 22,708 상동 해당없음 메리츠전문투자형사모부동산투자신탁 9-2호 2018.04.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 11 투자펀드 33,880 상동 해당없음 KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 제 1호 2012.09.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자신탁 359,466 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 글로벌 코어 본드 증권 자(채권) 2018.11.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 138,457 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) KB디지털 혁신성장 신기술사업투자&cr;조합 2018.07.26 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신기술사업 4,510 상동 해당없음 한반도 BTL 사모 특별자산투자신탁&cr; 제1호 2006.05.30 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 484,843 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 메자닌 전문투자형 사모증권투자&cr;신탁 제3호 2018.08.29 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 132,729 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 스타오피스 전문투자형 사모부동산 투자신탁 제4호 2018.06.25 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 310,412 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 희망나눔BTL 사모 특별자산(금전채권) 2010.12.22 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 61,989 상동 해당없음 KB선순위 인수금융 전문투자형 사모 특별자산투자신탁1호(대출채권) 2015.04.15 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 32,751 상동 해당없음 KB 신재생에너지 전문투자형 사모특별자산 투자신탁 제1호 2019.03.05 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 2,152 상동 해당없음 케이비 디지털 이노베이션 벤처투자&cr;조합 2018.08.07 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 122,153 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 호주 Infigen 에너지 전문투자형&cr;사모 특별자산 투자신탁(금전채권) 2019.01.14 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 41,719 상동 해당없음 KB 코넥스 활성화 투자조합 2018.12.07 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 30,698 상동 해당없음 KB 신농사직설 투자조합 2018.12.07 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 18,624 상동 해당없음 KB 신자산어보 투자조합 2018.09.10 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 8,607 상동 해당없음 KB 온국민 평생소득 20 증권 자투자&cr;신탁(채권혼합-재간접형) 2018.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 5,075 상동 해당없음 KB 온국민 평생소득 40 증권 자투자&cr;신탁(채권혼합-재간접형) 2018.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 5,045 상동 해당없음 KB KOLAO LEASING CO.,LTD 2017.02.08 Aloun Mai Building (the 7th Floor), 23&cr; Shingha Avenue, Nongborne Village,&cr; Saysettha District, Vientiane Capital, &cr;Lao PDR 할부,시설대여업 93,804 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) KB스타오피스 사모부동산모투자신탁 제2호 2014.12.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 28 투자펀드 237,872 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr;750억원 이상임) KB 스타오피스 전문투자형 사모부동산 모투자신탁 제3호 2018.06.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 451,743 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 온국민 평생소득 20 증권 모투자&cr;신탁(채권혼합-재간접형) 2018.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 6,378 상동 해당없음 KB 온국민 평생소득 40 증권 모투자&cr;신탁(채권혼합-재간접형) 2018.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 6,278 상동 해당없음 KB 글로벌 코어 본드 증권 모(채권) 2018.11.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 144,573 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) BECKETT ACQUISITION LIMITED 2018.03.08 28 Fitzwilliam Place, Dublin 2, D02 &cr;P283, Ireland 부동산투자업 147,029 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권모투자신탁1호 2018.04.25 서울특별시 종로구 종로 33 투자신탁 202,407 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 현대다이나믹스증권모투자신탁 2013.02.01 서울특별시 영등포구 은행로 30 수익증권 5,023 상동 해당없음 HYUNDAI ABLE INVESTMENT REIT 2014.12.23 1370 Avenue of the Americas, Suite 1900, NY, NY 10019 부동산투자업 139,520 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) Global Investment Opportunity &cr;Limited 2011.01.04 Tiara Labuan Jalan Tanjing Batu 87000 Federal Territory of Labuan East&cr; Malaysia 금융 및 부동산투자업 251 상동 해당없음 Mangrove Master Fund 2017.11.27 27 Hospital Road, George Town,Grand Cayman KY1-9008, Cayman Islands 수익증권 61,451 상동 해당없음 ABLE NJ DSM, LLC 2014.10.14 1370 Avenue of the Americas, &cr;Suite 1900, NY, NY 10019 부동산투자업 42,104 상동 해당없음 Vierte CasaLog GmbH & Co. KG 2014.11.25 Saarbrucken Geschaftsanschrift: &cr;Arnulfstraße 3, 66119 Saarbrucken, &cr;Germany 부동산투자업 301 상동 해당없음 AGRAF Real Estate Holding No.1, &cr;Senningerberg 2014.08.08 5, Heienhaff L-1736 Senningerberg,&cr;Luxemburg 자산유동화업 14,172 상동 해당없음 HYUNDAI ABLE PATRIOTS PARK,LLC 2014.12.23 1370 Avenue of the Americas, &cr;Suite 1900, NY, NY 10019 부동산투자업 353,805 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) ABLE NJ DSM INVESTMENT REIT 2014.10.14 1370 Avenue of the Americas,&cr;Suite 1900, NY, NY 10019 부동산투자업 17,638 상동 해당없음 일반불특정금전신탁 1989.03.09 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 92 상동 해당없음 개발신탁 1989.10.21 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 18,356 상동 해당없음 개인연금신탁 1994.06.20 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 1,924,840 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 노후생활연금신탁 1990.05.01 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 1,724 상동 해당없음 퇴직신탁 2000.03.27 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 9,180 상동 해당없음 신개인연금신탁 2000.07.01 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 91,535 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) 신노후생활연금신탁 2000.08.25 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 4,222 상동 해당없음 연금신탁 2001.02.05 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 2,333,739 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 가계금전신탁 1989.03.09 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 12,133 상동 해당없음 기업금전신탁 1989.03.09 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 1,315 상동 해당없음 적립식목적신탁 1989.04.01 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 신탁업 16,620 상동 해당없음 멀티에셋 Global Private Debt 전문&cr;투자형 사모투자신탁 제6호 2019.06.27 서울특별시 영등포구 국제금융로 56 금융투자업 26,359 상동 해당없음 KB와이즈스타부동산(자)투자신 제2호 2019.06.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 111,977 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 장기 토탈리턴 성과보수 증권 투자신탁(주식혼합) 2019.04.22 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 5,440 상동 해당없음 KB 아메리칸센추리 글로벌 리더스 &cr;증권 자투자신탁(주식) 2019.05.29 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 4,041 상동 해당없음 KB 아메리칸센추리 글로벌 리더스증권 모투자신탁(주식) 2019.05.29 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 4,105 상동 해당없음 미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권모투자신탁2호 2019.06.17 서울특별시 종로구 종로 33 투자신탁 39,085 상동 해당없음 케이비쏘시오제일차유한회사 2019.04.16 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,155 상동 해당없음 케이비인더제일차유한회사 2019.04.15 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,069 상동 해당없음 이뉴스테이제일차㈜ 2018.11.22 서울 영등포구 여의나루로 61 자산유동화업 25,856 상동 해당없음 케이비에스티제일차유한회사 2019.05.22 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,132 상동 해당없음 케이비금정힐유한회사 2019.06.14 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 65,484 상동 해당없음 케이비에이치제사차유한회사 2019.06.18 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,192 상동 해당없음 에이블당산㈜ 2019.06.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 자산유동화업 26,090 상동 해당없음 뉴스타파피루스㈜ 2019.04.16 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 24,255 상동 해당없음 에스제이종로제일차㈜ 2019.05.30 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31 자산유동화업 65,641 상동 해당없음 뉴스타천원㈜ 2019.06.18 서울특별시 영등포구 여의대로 14 자산유동화업 4,571 상동 해당없음 에이블케이디제이차㈜ 2019.06.17 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 73,905 상동 해당없음 케이비국민카드제육차유동화전문유한회사 2019.05.02 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 11&cr;(여의도동) 자산유동화업 470,479 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 케이비 글로벌 플랫폼 펀드 2017.12.12 서울특별시 영등포구 여의대로 60 투자펀드 85,314 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) KB 스타 오피스 전문투자형 사모 &cr;부동산 투자신탁 제5호(재간접형) 2019.06.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 31,009 상동 해당없음 KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁 2019.06.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 509,112 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 코레이트비엔전문투자형사모투자신탁 1호 2019.09.26 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자신탁 - 상동 해당없음 KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자&cr;신탁(재간접형)(H) 2019.09.04 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 2,033 상동 해당없음 KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자&cr;신탁(재간접형)(UH) 2019.09.04 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 1,167 상동 해당없음 KB 글로벌 코어 리츠 부동산 모투자&cr;신탁(재간접형) 2019.09.04 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 3,324 상동 해당없음 KB 베스트 모아드림 혼합자산 자투자신탁 2019.09.23 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 2,527 상동 해당없음 KB 헤지펀드 솔루션 혼합자산 모투자신탁(사모투자재간접형) 2019.09.11 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 5,660 상동 해당없음 그레이트포레스트제일차유한회사 2019.06.24 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 25,060 상동 해당없음 케이비씨제삼차유한회사 2019.07.18 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 35,080 상동 해당없음 케이비퓨처제일차유한회사 2019.06.12 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,113 상동 해당없음 에이블파크웨이제이차㈜ 2019.05.14 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 20,172 상동 해당없음 뉴스타파노라마㈜ 2019.02.26 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 47,665 상동 해당없음 케이비에이치제육차유한회사 2019.08.29 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 50,272 상동 해당없음 범어랜드마크제이차유한회사 2019.08.13 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 60,791 상동 해당없음 케이비인더제이차유한회사 2019.08.29 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,246 상동 해당없음 케이비퍼스트빌제일차유한회사 2019.09.19 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 19,148 상동 해당없음 트루프렌드원디제삼차㈜ 2019.02.26 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 27,937 상동 해당없음 뉴스타디에스제일차㈜ 2019.08.22 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 15,232 상동 해당없음 뉴스타디에스제이차㈜ 2019.08.26 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 37,749 상동 해당없음 에이블용인제일차㈜ 2019.06.28 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 3,299 상동 해당없음 KB 북미대출 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제1호 2019.07.25 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 3,299 상동 해당없음 KB유럽 리뉴어블 전문투자형 사모 &cr;특별자산 투자신탁 제2호(EUR)&cr;(SOC-재간접형) 2019.09.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 7,434 상동 해당없음 KB KBSTAR 국고채3년선물인버스증권 2017.11.08 서울특별시 영등포구 국제금융로 10, &cr;40층 (3 IFC) 투자신탁 45,793 상동 해당없음 KB코어블라인드전문투자형사모부동산투자신탁제1호 2019.11.29 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 243,875 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) JB Dry Street 전문투자형사모투자&cr;신탁1호 2019.04.29 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권 1,057 상동 해당없음 JB Australia108 전문투자형사모투자신탁1호 2019.06.05 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권 730 상동 해당없음 JB Forge 전문투자형사모투자신탁1호 2019.05.30 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권 523 상동 해당없음 JB Hall Street 전문투자형사모투자&cr;신탁1호 2019.03.21 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권 976 상동 해당없음 JB Margaret Street 전문투자형사모&cr;투자신탁1호 2019.03.28 서울특별시 영등포구 의사당대로 97 수익증권 277 상동 해당없음 Lumen International Developments 2018.08.30 14, rue Edward Steichen, L-2540 &cr;Luxembourg, Grand-Duche de &cr;Luxembourg 수익증권 183,717 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) VREF Shaftesbury ScSp 2013.09.18 14, rue Edward Steichen, L-2540&cr; Luxembourg, Grand-Duche de&cr; Luxembourg 수익증권 441,887 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) Hillswood Finco Ltd. 2019.09.27 3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier,&cr;Jersey 부동산투자업 13,668 상동 해당없음 Hillswood Holdings Ltd. 2019.09.27 3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier,&cr;Jersey 부동산투자업 759 상동 해당없음 Hillswood Holding Property Unit&cr;Trust 2019.10.21 3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier,&cr;Jersey 부동산투자업 29,049 상동 해당없음 Hillswood Property Unit Trust 2019.10.21 3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, &cr;Jersey 부동산투자업 98,374 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 케이비한독제일차㈜ 2019.09.26 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 30,132 상동 해당없음 뉴스타와니제일차㈜ 2019.10.04 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 30,485 상동 해당없음 케이비헤라클레스제일차 유한회사 2019.10.22 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 25,085 상동 해당없음 에이블감삼제일차㈜ 2019.10.31 서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 11 자산유동화업 40,514 상동 해당없음 송도피파이브제이차㈜ 2019.10.29 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 110,912 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr;750억원 이상임) 에이블성내제일차㈜ 2019.10.15 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 18,725 상동 해당없음 에스엘티감삼 유한회사 2018.12.06 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 24,432 상동 해당없음 케이플러스제일차 유한회사 2019.11.29 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 200,960 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 뉴스타김포제일차㈜ 2019.10.25 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 69,994 상동 해당없음 케이비 성장지원 펀드 2019.12.30 서울특별시 강남구 영동대로 731 투자펀드 9,300 상동 해당없음 KB 한국 단기채 프리미엄 전문투자형 사모증권투자신탁 제10호(USD)(채권) 2019.10.29 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 141,078 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr;750억원 이상임) KB 북미대출 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제3호 2019.11.08 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 94,351 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) KB 해외투자 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제3호(USD)(재간접형) 2019.12.27 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 투자펀드 23,251 상동 해당없음 KB와이즈스타부동산투자신탁제3호&cr;(운용) 2019.11.29 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 투자펀드 244,223 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제18호 2019.12.17 서울특별시 중구 통일로 120 수익증권 34,827 상동 해당없음 LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제19호 2019.12.17 서울특별시 중구 통일로 120 수익증권 11,002 상동 해당없음 KB 글로벌인프라 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제5호 2019.12.30 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 글로벌인프라 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제6호 2019.12.30 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 알파 Spain 부동산 전문투자형사모&cr;투자신탁1호 2020.01.15 서울 영등포구 국제금융로8길 31 수익증권 - 상동 해당없음 하나UBS파워전문투자형사모증권투자신탁제1호[채권] 2020.01.08 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 투자신탁 - 상동 해당없음 미래에셋트라이엄프전문투자형사모&cr;증권투자신탁7호[채권] 2020.01.08 서울특별시 종로구 종로 33 Tower, 13층&cr;(청진동,그랑서울) 투자신탁 - 상동 해당없음 삼성크레딧밸류플러스사모증권투자&cr;신탁[채권] 2020.02.28 서울특별시 서초구 서초대로 74길 11 &cr;삼성전자빌딩 18층 투자신탁 - 상동 해당없음 KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자&cr;신탁(주식)(H) 2020.02.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자&cr;신탁(주식)(UH) 2020.02.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 글로벌주식 인덱스 증권 모투자&cr;신탁(USD)(주식) 2020.02.19 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁&cr;제3호 2020.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 56 수익증권 - 상동 해당없음 멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁&cr;제4호 2020.03.06 서울특별시 영등포구 국제금융로 56 수익증권 - 상동 해당없음 GH Real Estate I LP 2017.12.08 11 New Street St Peter Port &cr;GUERNSEY GY1 2PF 투자업 45,340 상동 해당없음 에이블알리제이차㈜ 2020.01.20 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비피에프제일차㈜ 2020.01.29 서울특별시 영등포구 여의나루로 61 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비화성제일차 유한회사 2020.02.11 서을특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비리브에이치제일차 유한회사 2020.02.07 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비범천랜드제일차 유한회사 2020.03.17 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블대포제일차㈜ 2020.02.12 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블대포제이차㈜ 2020.02.12 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비안성제일차㈜ 2020.03.18 서울특별시 영등포구 여의대로 66 자산유동화업 - 상동 해당없음 폴라이에이치제일차㈜ 2020.02.19 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 - 상동 해당없음 폴라이에이치제이차㈜ 2020.02.19 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 - 상동 해당없음 폴라에스큐제일차㈜ 2020.02.20 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 - 상동 해당없음 폴라에스큐제이차㈜ 2020.02.20 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블모종제일차㈜ 2020.03.17 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블성수제일차㈜ 2020.03.02 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 KB 글로벌 인프라 시너지 전문투자형 사모특별자산투자신탁 2020.02.27 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB BMO 선순위 전문투자형 사모&cr; 특별자산 투자신탁 제1호(대출채권-&cr;재간접형) 2020.03.10 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB BMO 선순위 전문투자형 사모 &cr;특별자산 투자신탁 제2호(USD)&cr;(대출채권-재간접형) 2020.03.10 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB스타 단기채 증권 자투자신탁(채권) 2018.01.15 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB스타 단기채 증권 모투자신탁(채권) 2018.01.15 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KODEX 국채선물10년인버스ETF&cr;[채권-파생형] 2013.05.30 서울특별시 서초구 서초대로 74길 11, &cr;삼성전자빌딩 17층 투자신탁 101,211 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) PRASAC Microfinance Institution &cr;PLC. 2011.9.19 Building 212,Street 271, Toul Tumpung 2, Chamkarmon, Phnom Penh, &cr;Cambodia 소액대출업 3,587,479 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) PT Sunindo Kookmin Best Finance 2020.05.18 50F of Sahid Sudirman center, Karet &cr;Tengsin, Tanah abang, Kota Jakarta&cr; Pusat DKI Jakarta, Indonesia 할부,시설대여업 - 상동 해당없음 KB 이머징 마켓 전문투자형사모증권&cr;투자신탁(USD)(채권) 2020.06.16 서울특별시 영등포구 국제금융로 10,&cr; 41층 (3IFC) 투자신탁 - 상동 해당없음 한강국내전문투자형사모부동산투자&cr;신탁14호 2020.03.18 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 수익증권 - 상동 해당없음 뉴스타와니제이차㈜ 2020.03.30 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블대농㈜ 2020.03.17 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 뉴스타침산제일차㈜ 2020.05.06 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블포시시아제일차㈜ 2020.04.27 서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 자산유동화업 - 상동 해당없음 제이케이반포제일차㈜ 2020.05.04 서울특별시 영등포구 여의대로 66 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블아이에프피제일차㈜ 2020.04.27 서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 자산유동화업 - 상동 해당없음 뉴스타제이와이㈜ 2020.05.08 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 뉴스타지제㈜ 2020.05.22 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블고림제일차㈜ 2020.06.08 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비아산배방제일차㈜ 2020.06.11 서울특별시 영등포구 여의대로 66 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비아산배방제이차㈜ 2020.06.11 서울특별시 영등포구 여의대로 66 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비이천물류제일차㈜ 2020.05.04 서울특별시 영등포구 여의대로 66 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블유니시티제사차㈜ 2020.03.13 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블공평제일차㈜ 2020.06.01 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 33 자산유동화업 - 상동 해당없음 해밀턴파워제일차㈜ 2020.03.09 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블세풍산단㈜ 2020.05.25 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 리브에이치제일차 유한회사 2020.06.17 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비이글스제일차 주식회사 2020.05.07 서울특별시 영등포구 여의나루로 50 자산유동화업 - 상동 해당없음 KB 온국민 TDF 2055 증권 자투자신탁&cr;(주식혼합-재간접형)(H) 2020.04.24 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 온국민 TDF 2055 증권 자투자신탁&cr;(주식혼합-재간접형)(UH) 2020.04.24 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 온국민 TDF 2055 증권 모투자신탁&cr;(주식혼합-재간접형) 2020.04.24 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB KBSTAR 미국고정배당우선증권ICE TR 증권 상장지수 투자신탁(주식혼합) 2020.05.08 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 삼성SRA전문투자형사모부동산투자&cr;신탁제28D호(재간접형) 2020.07.01 서울특별시 서초구 서초대로74길 4 투자신탁 - 상동 해당없음 PT. KB Finansia Multi Finance 2020.07.03 Office 8 Building, 15th floor, Jl. Jend. &cr;Sudirman Kav. 52-53 SCBD Lot 28, &cr;Jakarta 12190 Indonesia 여신전문금융업 290,354 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 푸르덴셜생명보험㈜ 1989.06.16 서울특별시 강남대로 298 생명보험업 21,079,423 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) 한국투자베이직전문투자형사모증권&cr;투자신탁102호[채권] 2020.08.07 서울특별시 영등포구 여의대로 24, &cr;전국경제인연합회 빌딩 11층 투자신탁 - 상동 해당없음 PT Bank Bukopin TBK 1970.07.10 Jalan M.T.Haryono Kav. 50-51, &cr;Jakarta, Indonesia 은행업 8,331,959 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이&cr; 750억원 이상임) PT Bank Syariah Bukopin 1990.07.29 Jl. Salemba Raya No. 55 Jakarta &cr;Pusat 10440 은행업 560,071 상동 해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임) PT Bukopin Finance 1983.03.11 Jl. Melawai No. 66, Kramat Pela, Kebyoran Baru, Jakarta Selatan 12160 할부금융업 64,780 상동 해당없음 케이비만촌해링턴 유한회사 2020.07.16 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비리브엘제일차 유한회사 2020.07.10 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비청라힐 유한회사 2020.05.28 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비오토제이차유동화전문 유한회사 2020.04.01 서울특별시 중구 통일로 120(충정로1가) 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블학운오㈜ 2020.07.06 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블초월제일차㈜ 2020.06.17 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 뉴스타대덕㈜ 2020.08.05 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블강일제일차㈜ 2020.07.02 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 - 상동 해당없음 스타트위드원㈜ 2019.02.22 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블실버㈜ 2020.08.05 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 11 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비국민카드제칠차유동화전문유한회사 2020.02.27 서울특별시 종로구 새문안로 50&cr; (신문로2가, 한국씨티은행본점) 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이블발곡㈜ 2020.08.26 서울특별시 영등포구 여의대로 66 자산유동화업 - 상동 해당없음 뉴스타예천㈜ 2020.09.09 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비오산세교㈜ 2020.09.11 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이치디용인제일차㈜ 2020.09.01 서울특별시 송파구 오금로 62 자산유동화업 - 상동 해당없음 에프엔가산제일차㈜ 2020.07.22 서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18 자산유동화업 - 상동 해당없음 에이비알마륵제일차㈜ 2020.09.09 서울특별시 영등포구 여의대로 14 자산유동화업 - 상동 해당없음 뉴스타빌리브㈜ 2020.08.31 서울특별시 영등포구 여의대로 60 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비동인센트럴 유한회사 2020.09.14 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비이글스제이차 유한회사 2020.09.02 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비에이치스틸 유한회사 2020.09.28 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업 - 상동 해당없음 케이비펜타 유한회사 2020.08.25 서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층 자산유동화업 - 상동 해당없음 KB 와이즈 스타 전문투자형 사모 &cr;부동산 투자신탁 제12호 2020.04.03 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 한국 단기채 프리미엄 전문투자형 사모 증권 투자신탁 제15호(USD)&cr;(채권) 2020.09.18 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 아시아 소비성장 리더스 증권 &cr;투자신탁(주식) 2020.07.13 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권 &cr;자투자신탁(혼합-재간접형) 2019.09.04 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권 &cr;모투자신탁(혼합-재간접형) 2019.09.04 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 KB 액티브 인베스터 증권 모투자신탁&cr;(주식혼합-파생형) 2020.07.15 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 투자펀드 - 상동 해당없음 주) 최근사업연도말 자산총액은 K-IFRS 별도재무제표 기준(단 , PT. KB Finansia Multi Finance는 현지회계 기준) (2) 연결대상회 사의 변동내용 구 분 자회사 사 유 신규&cr;연결 알파 Spain 부동산 전문투자형사모투자신탁1호 과반이상의 지분 보유 하나UBS파워전문투자형사모증권투자신탁제1호[채권] 과반이상의 지분 보유 미래에셋트라이엄프전문투자형사모증권투자신탁7호[채권] 과반이상의 지분 보유 삼성크레딧밸류플러스사모증권투자신탁[채권] 과반이상의 지분 보유 KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(H) 과반이상의 지분 보유 KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(UH) 과반이상의 지분 보유 KB 글로벌주식 인덱스 증권 모투자신탁(USD)(주식) 과반이상의 지분 보유 멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁제3호 과반이상의 지분 보유 멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁제4호 과반이상의 지분 보유 GH Real Estate I LP 과반이상의 지분 보유 KODEX 국채선물10년인버스ETF[채권-파생형] 과반이상의 지분 보유 PRASAC Microfinance Institution PLC. 과반이상의 지분 보유 PT Sunindo Kookmin Best Finance 과반이상의 지분 보유 KB 이머징 마켓 전문투자형사모증권투자신탁(USD)(채권) 과반이상의 지분 보유 한강국내전문투자형사모부동산투자신탁14호 과반이상의 지분 보유 삼성SRA전문투자형사모부동산투자신탁제28D호(재간접형) 과반이상의 지분 보유 PT. KB Finansia Multi Finance 과반이상의 지분 보유 푸르덴셜생명보험㈜ 과반이상의 지분 보유 한국투자베이직전문투자형사모증권투자신탁102호[채권] 과반이상의 지분 보유 PT Bank Bukopin TBK 과반이상의 지분 보유 PT Bank Syariah Bukopin 과반이상의 지분 보유 PT Bukopin Finance 과반이상의 지분 보유 고성힐스제일차(주) 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블알리제이차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비피에프제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블비에스제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비화성제일차 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비리브에이치제일차 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비범천랜드제일차 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블대포제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블대포제이차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비안성제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 폴라이에이치제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 폴라이에이치제이차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 폴라에스큐제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 폴라에스큐제이차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블모종제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 티에스제삼차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블성수제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타이제이㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타와니제이차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블지디제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블대농㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타침산제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블포시시아제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 제이케이반포제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블아이에프피제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타제이와이㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타지제㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블고림제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비아산배방제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비아산배방제이차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비이천물류제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블유니시티제사차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블공평제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블공평제이차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 해밀턴파워제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타연제제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타연제제이차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블세풍산단㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 리브에이치제일차 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비이글스제일차 주식회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비만촌해링턴 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비리브엘제일차 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비청라힐 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비오토제이차유동화전문 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블학운오㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블초월제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타대덕㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블강일제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 스타트위드원㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블실버㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비국민카드제칠차유동화전문유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이블발곡㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타예천㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비오산세교㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이치디용인제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에프엔가산제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 에이비알마륵제일차㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 뉴스타빌리브㈜ 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비동인센트럴 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비이글스제이차 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비에이치스틸 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 케이비펜타 유한회사 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 KB 글로벌 인프라 시너지 전문투자형 사모특별자산투자신탁 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB BMO 선순위 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제1호(대출채권-재간접형) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB BMO 선순위 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)(대출채권-재간접형) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB스타 단기채 증권 자투자신탁(채권) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB스타 단기채 증권 모투자신탁(채권) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 온국민 TDF 2055 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)(H) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 온국민 TDF 2055 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)(UH) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 온국민 TDF 2055 증권 모투자신탁(주식혼합-재간접형) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB KBSTAR 미국고정배당우선증권ICE TR 증권 상장지수 투자신탁(주식혼합) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 올에셋 AI 솔루션 증권 자투자신탁(혼합-재간접형)(H) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 올에셋 AI 솔루션 증권 자투자신탁(혼합-재간접형)(UH) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 올에셋 AI 솔루션 증권 모투자신탁(혼합-재간접형) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 와이즈 스타 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제12호 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 한국 단기채 프리미엄 전문투자형 사모 증권 투자신탁 제15호(USD)(채권) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 아시아 소비성장 리더스 증권 투자신탁(주식) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권 자투자신탁(혼합-재간접형) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권 모투자신탁(혼합-재간접형) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 KB 액티브 인베스터 증권 모투자신탁(주식혼합-파생형) 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 연결&cr;제외 에이블알리제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 뉴스타고은제이차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에스디더블유투㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 송도피파이브제삼차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 뉴스타해남제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 케이비에이치제삼차유한회사 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 케이비월드비스타제일차 유한회사 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 스타트쓰리원㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 뉴스타강릉제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이제이에이치제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이블파워제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 케이비월평정림제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 케이에이치제이차유한회사 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 케이비씨제이차유한회사 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 티에스제삼차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 뉴스타이제이㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이블비에스제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 퍼스트종로제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 동탄제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 케이에이치제삼차유한회사 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 개화산역개발제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 와이제이에스일산㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 케이비사우스게이트㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이블남양주㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 영쓰리사우스게이트㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이블지디제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 뉴스타연제제이차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에스제이드림제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이블에스피㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이치엘디제삼차유한회사 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이피디씨㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이블공평제이차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 디에스김포학운㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 뉴스타에프이㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 에이블대장㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 뉴스타연제제일차㈜ 채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실 KB 콘텐츠판다 iMBC 콘텐츠 투자조합 매각 뉴스타고은제일차㈜ 매각 케이비연천㈜ 매각 고성힐스제일차(주) 매각 KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권자투자신탁(혼합-재간접형) 과반이하로 지분율 하락 KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권모투자신탁(혼합-재간접형) 과반이하로 지분율 하락 현대스마트인덱스알파증권자투자신탁1호 과반이하로 지분율 하락 현대퀀트롱숏증권자투자신탁1호 과반이하로 지분율 하락 현대스마트인덱스알파증권모투자신탁 과반이하로 지분율 하락 현대퀀트롱숏증권모투자신탁 과반이하로 지분율 하락 KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형) 과반이하로 지분율 하락 KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형) 과반이하로 지분율 하락 KB KBSTAR 중장기국공채액티브증권상장지수 투자신탁(채권) 과반이하로 지분율 하락 KB 온국민 TDF 2030 증권 투자신탁(주식혼합-재간접형) 과반이하로 지분율 하락 KODEX 국채선물 10년인버스 과반이하로 지분율 하락 현대튼튼대한민국증권투자신탁1호[주식] 과반이하로 지분율 하락 현대튼튼대한민국증권투자신탁1호[모펀드] 과반이하로 지분율 하락 현대키자니아어린이증권자투자신탁1호 과반이하로 지분율 하락 현대밸류플러스증권자투자신탁1호 과반이하로 지분율 하락 현대강소기업증권투자신탁1호 과반이하로 지분율 하락 현대밸류플러스증권모투자신탁 과반이하로 지분율 하락 현대강소기업증권모투자신탁[주식] 과반이하로 지분율 하락 캡스톤US전문투자형사모투자신탁6호 과반이하로 지분율 하락 KB G2 플러스 코리아 증권 투자신탁(주식) 과반이하로 지분율 하락 KB 온국민 TDF 2045 증권 투자신탁(주식혼합-재간접형) 과반이하로 지분율 하락 흥국하이클래스사모부동산투자신탁21호 과반이하로 지분율 하락 KB 올에셋 AI 솔루션 증권 자투자신탁(혼합-재간접형)(H) 과반이하로 지분율 하락 KB 올에셋 AI 솔루션 증권 자투자신탁(혼합-재간접형)(UH) 과반이하로 지분율 하락 KB 올에셋 AI 솔루션 증권 모투자신탁(혼합-재간접형) 과반이하로 지분율 하락 HD 1 Grundstucksgesellschaft mbH & Co. KG 청산 Sechste Casalog KG 청산 흥국생명 특정금전신탁 청산 AGRAF Real Estate No.1, Senningerberg 청산 2011 KIF-KB IT전문투자조합 청산 KB 글로벌 빅데이터 리서치 증권자투자신탁(주식)(H)자투자신탁(주식)(H) 청산 KB 글로벌 빅데이터 리서치 증권모투자신탁(주식)(H) 청산 KB 한국주식 EMP 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형) 청산 나. 회사의 법적·상업적 명칭&cr; 당사의 명칭은 주식회사 KB금융지주라고 표기합니다. 또한, 영문으로는 KB Financial &cr;Group Inc. 라고 표기합니다. &cr; &cr; 다. 설립일자 및 존속기간 &cr; 당사는 2008년 9월 29일 국민은행, KB부동산신탁, KB인베스트먼트(구, KB창업투자) , &cr;KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 &cr;통해 설립되었으며 2008년 10월 10일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다 . &cr; 라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소 &cr; - 주소 : 서울시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동) &cr; - 전화번호: 02-2073-7114&cr;- 홈페이지 주소: www. kbfg .com &cr; &cr; 마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 &cr; 당사는 '금융지주회사법'에 근거하여 사업을 영위하고 있습니다. &cr; &cr; 바. 주요 사업의 내용 지배회사인 주식회사 KB금융지주는 2008년 9월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영위하지 않는 순수지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다.&cr; 2011년부터 당사가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(KB국민은행) , 신용카드업(KB국민카드), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, 푸르덴셜생명, KB생명보험), 기타 (KB캐피탈, KB저축은행, KB데이타시스템, KB신용정보 ) 등이 있습니다. &cr; 또한 일부 계열사들은 대출채권 등 유동화 자산의 양수·관리·운용 및 처분 등을 위한 유동화전문유한회사, 투자수익창출을위한 투자조합·PE 및 사모펀드 등을 다수 보유하고 있습니다. 기타 자세한 사항은 '가.연결대상 종속회사 개황' 및 II. 사업의 내용을 참고하시기 바랍니다. &cr; 사. 계열회사에 관한 사항 공시서류 작 성 기 준 일 ( 2020. 09 . 30 ) 현재 당사의 계열 사 는 총 43 개 (지주회사, &cr; 자회사 13개 , 손자회사 29 개) 이 며 계열사별 지배관계 및 상장여부는 다음과 같습니다 . 구분 회사명 지배회사 사업자번호 비고 지주회사&cr;(1) (주)KB금융지주 - 201-86-08254 상장 자 회사&cr; ( 13 ) KB국민은행 KB금융지주 201-81-68693 비상장 KB증권 116-81-29539 비상장 KB손해보험 202-81-48370 비상장 KB국민카드 101-86-61717 비상장 푸르덴셜생명 120-81-39185 비상장 KB자산운용 116-81-33085 비상장 KB캐피탈 124-81-25121 비상장 KB생명보험 101-86-05087 비상장 KB부동산신탁 120-81-67944 비상장 KB저축은행 215-87-62778 비상장 KB인베스트먼트 220-81-31799 비상장 KB데이타시스템 219-81-08226 비상장 KB신용정보 107-81-71426 비상장 손자회사&cr; ( 29 ) KB캄보디아은행 KB국민은행 110-100654 비상장(해외) 국민은행(중국)유한공사 112-124717 비상장(해외) KB마이크로파이낸스미얀마법인 108-100299 비상장(해외) PRASAC Microfinance Institution PLC. 00001157 비상장(해외) PT Bukopin Bank TBK 013676051091000 상장(해외) KBFG Securities America Inc. KB증권 8-48651 비상장(해외) KB Securities Hong Kong Ltd. 20621408 비상장(해외) 키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 101-86-85586 비상장 KB 제3차사모투자합자회사 773-86-00586 비상장 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 77/UBCK-GPHDKD 비상장(해외) KB-TS 중소벤처기술금융사모투자합자회사 539-86-00948 비상장 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 652-86-01333 비상장 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 548-81-01475 비상장 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 257-86-01443 비상장 KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 521-81-01825 비상장 주식회사 KB손해사정 KB손해보험 220-87-48759 비상장 주식회사 KB손보CNS 220-87-90164 비상장 Leading Insurance Services, Inc. 20-3096860 비상장(해외) LIG재산보험(중국)유한공사 913201007178844485 비상장(해외) PT. KB Insurance Indonesia 491/KMK.017/1997 비상장(해외) 케이비골든라이프케어 822-87-00610 비상장 KB Daehan Specialized Bank Plc. KB국민카드 00020218 비상장(해외) PT KB Finansia Multi Finance 8120219271486 비상장(해외) KB Asset Management Singapore Pte.Ltd. KB자산운용 201304695R 비상장(해외) KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 91310115MA1K46849T 비상장(해외) KB KOLAO LEASING Co.,Ltd KB캐피탈 01-00020776 비상장(해외) PT Sunindo Kookmin Best Finance 0220109790211 비상장(해외) 코에프씨포스코한화케이비 동반성장&cr;제이호 사모투자전문회사 KB인베스트먼트 211-88-73362 비상장 합자회사 코에프씨밸류업 사모투자전문회사 211-88-78839 비상장 아. 신용평가에 관한 사항 &cr; &cr; (1) 신용평가 현황&cr;&cr; 1) 해 외 신용평가사의 평가 구분 Moody's S&P 장기 단기 장기 단기 2020년 3분기말 A1 P-1 A A-1 2019년말 A1 P-1 A A-1 2) 국내 신용평가사의 평가 평가일 평가대상 유가증권 신용등급 평가회사(신용평가 등급범위) 평가구분 2018.1.24 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2018.2.27 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2018.4.5 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2018.6.11 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2018.6.25 기업어음 A1 한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가(A1~D) 본평정 2018.7.24 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2018.10.4 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2019.2.21 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2019.4.8 상각형조건부자본증권 AA- 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2019.6.18 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2019.6.26 기업어음 A1 한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가(A1~D) 본평정 2019.10.14 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2019.12.3 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2020.1.15 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2020.2.12 상각형조건부자본증권 AA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2020.3.24 상각형조건부자본증권 AA- 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2020.5.12 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2020.6.12 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2020.6.26 기업어음 A1 한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가(A1~D) 본평정 2020.7.1 상각형조건부자본증권 AA- 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 2020.8.6 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) 본평정 (2) 해외 신용평가등급 체계 요약&cr;&cr; 1) 장기 신용등급 구분 Moody's S&P 등급별 내용 투자적격&cr;등급 Aaa AAA 원리금지급의 안정성이 제일 높음(Best) Aa1&cr;Aa2&cr;Aa3 AA+&cr;AA&cr;AA- 최상위등급 보다는 낮으나 높은 등급으로 평가됨&cr;(High Quality) A1&cr;A2&cr;A3 A+&cr;A&cr;A- 현재 안정성은 적당하나 향후 악화될 가능성이 있음&cr;(Upper-Medium Grade) Baa1&cr;Baa2&cr;Baa3 BBB+&cr;BBB&cr;BBB- 현재 원리금지급은 가능하나 향후 안정성은 부족함&cr;(Medium Grade) 투기등급 Ba1&cr;Ba2&cr;Ba3 BB+&cr;BB&cr;BB- 원리금지급의 안정성은 중간이며, 투기적 요소가 있음&cr;(Partially Speculative) B1&cr;B2&cr;B3 B+&cr;B&cr;B- 원리금지급의 안정성이 낮음(Speculative) Caa1&cr;Caa2&cr;Caa3 CCC+&cr;CCC&cr;CCC- 지급불능의 가능성이 있음(Maybe in Default) Ca CC 지급불능의 가능성이 큼(Often in Default) C C 최저등급(Extremely Poor) SD/D 부도등급 혹은 부도가능성(Bankruptcy) &cr; 2) 단기 신용등급 구분 Moody's S&P 등급별 내용 투자적격&cr;등급 P-1&cr;(Prime-1) A-1+&cr;A-1 단기상환능력이 매우 우수 P-2&cr;(Prime-2) A-2 Prime-1 보다는 낮으나 높은 등급으로 평가됨. 단, 경제상황 및&cr;영업여건 등에 따라 영향을 받을 가능성이 높음 P-3&cr;(Prime-3) A-3 현재의 단기 상환능력은 적당하나 향후 악화될 가능성이&cr;매우 높음 투기등급 NP&cr;(Not Prime) B&cr;B-1&cr;B-2&cr;B-3 단기 지급능력이 의심되는 투기 등급, 부도가능성 有 C 단기 채무 지급 불능 가능성 SD/D 부도등급 혹은 부도가능성 (3) 국내 회사채 신용평가등급 체 계 요약&cr; 1) 한국기업평가 등급기호 등급의 정의 AAA 원리금 지급확실성이 최고수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다 AA 원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다 A 원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다 BBB 원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다 BB 최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다 B 원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다 CCC 채무불이행이 발생할 가능성이 높다 CC 채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다 C 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다 D 현재 채무불이행 상태에 있다 주) 상기등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -부호를 부여할 수 있음&cr; &cr; 2) 한국신용평가 등급기호 등급의 정의 AAA 원리금 지급능력이 최상급임 AA 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임 A 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음 BBB 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음 BB 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음 B 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음 CCC 원리금 지급능력에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임 CC 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼 C 채무불이행의 위험성이 높고 원리금 상환능력이 없음 D 상환 불능상태임 주) 상기등급 중 AA부터 B까지는 +, -부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음&cr; &cr; 3) NICE신용평가 등급기호 등급의 정의 AAA 원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임 AA 원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음 A 원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음 BBB 원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음 BB 원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음 B 원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언할 수 없음 CCC 채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임 CC 채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음 C 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨 D 원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음 주) 상기 등급 중 AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, -기호를 첨부할 수 있음&cr; &cr; (4) 국내 기업어음 신용평가등급 체계 요약&cr; &cr; 1) 한국기업평가 등급기호 등급의 정의 A1 단기적인 채무상환능력이 매우 우수하며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다 A2 단기적인 채무상환능력이 우수하지만, 장래의 환경변화에 의해 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다 A3 단기적인 채무상환능력은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다 B 최소한의 단기적인 채무상환능력은 인정되나, 그 안정성은 가변적이어서 투기적이다 C 단기적인 채무상환능력이 의문시되며, 채무불이행이 발생할 가능성이 높다 D 현재 채무불이행 상태에 있다 주) 상기등급 중 A2부터 B까지는 당해 등급내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -부호를 부여할 수 있음&cr; &cr; 2) 한국신용평가 등급기호 등급의 정의 A1 적기상환능력이 최상이며 상환능력의 안정성 또한 최상임 A2 적기상환능력이 우수하나 그 안정성은 A1에 비해 다소 열위임 A3 적기상환능력이 양호하며 그 안정성도 양호하나 A2에 비해 열위임 B 적기상환능력은 적정시되나 단기적 여건변화에 따라 그 안정성에 투기적인 요소가 내포되어 있음 C 적기상환능력 및 안정성에 투기적인 요소가 큼 D 현재 채무불이행 상태에 있다 주) 상기등급 중 A2부터 B까지는 +, -부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음&cr; &cr; 3) NICE신용평가 등급기호 등급의 정의 A1 적기상환능력이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을만큼 안정적임 A2 적기상환능력이 우수하지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음 A3 적기상환능력이 양호하지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음 B 적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음 C 적기상환능력이 의문시됨 D 지급불능상태에 있음 주) 상기 등급 중 A2등급에서 B등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, -기호를 첨부할 수 있음 자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항&cr; 주권상장&cr;(또는 등록ㆍ지정)여부 주권상장&cr;(또는 등록ㆍ지정)일자 특례상장 등&cr;여부 특례상장 등&cr;적용법규 O 2008.10.10 X X &cr; 2. 회사의 연혁 [ KB금융지주] &cr; 2008. 09. 26 : 금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득&cr;2008. 09. 29 : 국민은행, KB부동산신탁, KB창업투자, KB신용정보, KB데이타시스템,&cr; KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해&cr; (주)KB금융지주 설립 및 뉴욕증권거래소 주식 상장 2008. 10. 10 : 한국거래소 주식 상장 2008. 10. 20 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.) 2008. 10. 31 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단) 20 09. 05. 04 : KB캄보디아은행 손자회사 편입 2009. 06. 22 : 손자회사인 KB생명보험 자회사로 편입 2009. 07. 01 : KB창업투자 → KB인베스트먼트(주) 상호변경 &cr;2010. 01. 22 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.) 2011. 03. 02 : KB국민카드 자회사로 편입&cr;2011. 03. 14 : KB투자증권-KB선물 합병&cr; 2011. 07. 08 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단)&cr; 2 012. 01. 13 : KB저 축은행 자회사로 편입 2012. 05. 11 : 코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사&cr; 손자회사 편입&cr; 2012. 07. 02 : 코에프씨밸류업 사모투자전문회사 손자회사 편입 &cr; 2012. 10. 10 : 국민은행(중국)유한공사 손자회사로 편입&cr;2013. 06. 20 : KB생명 지분 추가 취득(지분율100%로 증가)&cr; 2013. 09. 02 : 예한솔저축은행 자회사로 편입&cr; 2014. 01. 13 : KB저축은행-예한솔저축은행 합병&cr;2014. 03. 20 : KB캐피탈 자회사로 편입&cr; 2015. 06. 24 : KB손해보험 자회사로 편입 2015. 11. 23 : KB손해보험 지분추가 취득(지분율 19.47%→33.29%)&cr; 2016. 05. 31 : 현대증권 자회사로 편입&cr; 2016. 06. 21 : 손자회사인 LIG투자증권 매각&cr; 2016. 06. 28 : 현대증권 자사주 취득(지분율 22.56%→29.62%)&cr; 2016. 12. 01 : 케이비골든라이프케어 손자회사로 편입&cr;2016. 12. 29 : 케이비제삼차사모투자합자회사 손자회사로 편입&cr; 2016. 12. 30 : 증자에 따른 KB손해보험 지분율 변동(33.29% → 39.81%)&cr; 2016. 12. 30 : 현대증권과 KB투자증권 합병 (통합 증권사명 : KB증권)&cr; 2017. 02. 08 : KB KOLAO LEASING Co., Ltd 손자회사로 편입&cr;2017. 03. 08 : KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 손자회사로 편입&cr; 2017. 05. 19 : 공개매수에 따른 KB손해보험 지분율 변동(39.81% → 94.30%) &cr; 2017. 05. 19 : 공개매수에 따른 KB캐피탈 지분율 변동(52.02% → 79.70%) &cr; 2017. 07. 07 : 주식교환을 통한 KB손해보험 및 KB캐피탈 완전자회사화&cr;2017. 09. 29 : KB Asset Management Singapore Pte. Ltd. 손자회사로 편입&cr; (기존 KB증권의 손자회사에서 KB자산운용의 자회사로 계열관계 변경)&cr; 2017. 10. 09 : KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 손자회사로 편입 &cr; (구. MARITIME SECURITIES INCORPORATION)&cr; 2017. 10. 16 : 손자회사인 현대저축은행 매각&cr;2017. 12. 22 : 손자회사인 현대자산운용 매각&cr; 2018. 01. 17 : KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자 합자회사 손자회사로 편입&cr; (각각 KB증권 16%, KB 국민은행 30%, KB캐피탈 10% 지분보유) &cr; 2018. 07. 06 : KB Daehan Specialized Bank Plc. 손자회사로 편입&cr; 2018. 08. 21 : KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 손자회사로 편입&cr; 2018. 12. 31 : KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 손자회사로 편입&cr;2019. 01. 09 : KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 손자회사로 편입&cr; 2019. 09. 17 : KB-SP 제4차 사모투자합자회사 손자회사로 편입&cr;2020. 02. 28 : KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 손자회사 편입&cr;2020. 04. 09 : KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사 손자회사 청산&cr;2020. 04. 10 : PRASAC Microfinance Institution PLC. 손자회사로 편입&cr; 2020. 05. 18 : PT Sunindo Kookmin Best Finance 손자회 사로 편입&cr; 2020. 07. 03 : 인도네시아 PT KB Finansia Multi Finance 손자회사로 편입 &cr;2020. 08. 31 : 푸르덴셜생명 자회사로 편입 &cr;2020. 09. 02 : PT Bukopin Bank TBK 손자회사로 편입&cr;&cr; 가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 &cr; &cr; - 서울시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동)&cr;- 본점 소재지 이전일자 : 2017.12.8 (이사회 결의일)&cr;- 변경 전 주소 : 서울시 중구 남대문로 84(을지로2가)&cr; 나. 경영진의 중요한 변동 (기준일 : 2020년 9월 30일) 직 위 성 명 선임일 퇴임일 비 고 대표이사 회장 황영기 2008.9.29 2009.9.29 사 임 대표이사 부회장 강정원 2009.9.29 2010.7.13 사 임 대표이사 회장 어윤대 2010.7.13 2013.7.13 사 임 대표이사 회장 임영록 2013.7.13 2014.9.17 해 임 대표이사 회장 윤종규 2014.11.21 - 신규선임 대표이사 회장 윤종규 2017.11.21 - 연 임 주) 2014년 9월 30일 부사장 윤웅원을 일시 대표이사로 선임하는 법원의 결정이 있었고, 2014년 10월 1일&cr; 동 결정이 효력을 발생한 바 있음 &cr; 다. 최대주주의 변동 (단위 : 주, %) 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 비 고 2016.08.12 국민연금공단 36,826,207 9.53 주주명부 폐쇄기준 2016.12.31 국민연금공단 41,190,896 9.85 주주명부 폐쇄기준 2017.04.24 국민연금공단 40,950,453 9.79 주주명부 폐쇄기준 2017.10.16 국민연금공단 40,479,793 9.68 주주명부 폐쇄기준 2017.12.31 국민연금공단 40,204,583 9.62 주주명부 폐쇄기준 2018.12.31 국민연금공단 39,704,733 9.50 주주명부 폐쇄기준 2019.12.31 국민연금공단 41,468,003 9.97 주주명부 폐쇄기준 2020.02.01 국민연금공단 41,462,588 9.97 주1) 2020.10.12 국민연금공단 41,402,150 9.96 주주명부 폐쇄기준 주1) 2020년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2020.02.01) 기준&cr; 2) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음&cr; 2016.10.19 이전 : 386,351,693주&cr; 2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주&cr; 2019.12.12 이후 : 415,807,920주 &cr; 라. 회사가 합병등을 한 경우 그 내용&cr; &cr; 당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주요 자회사인 KB국민은행으로부터 카드사업부문을 분할하 여 2011년 3월 2일 (주)KB국 민 카드 를 설립하고 자회사로 편 입 하였습니다 .&cr; &cr; 당사는 자본시장법 시행 후 금융환경 변화에 대한 대응 및 그룹의 금융투자부문 경쟁력 제고를 위하여 2010년 10월 29일 자회사인 KB투자증권과 KB선물의 합병을 승인하기로 결의하였으며, 이에 따라 2011년 3월 14일 합병하였습니다. &cr; &cr; 당사는 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여, 영업정지된 제일 저축은행을 P&A 인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 자 회사 편입하였 습니다. 또한, 당사는 2013년 9월 2일 예한솔저축은행을 인수, 자회사로 편입하 였으며 , 2014년 1월 13일 예한솔저축은행과 KB저축은행을 합병하였습니다. &cr; &cr; 당사 는 리테일금융의 수익구조 다변화 및 비은행 부문 강화를 위해 2014년 3월 20일 우 리파이낸셜을 인수하여 자회사 편입하였으며 KB캐피탈로 상호변경 하였습니다. KB캐피탈을 통해 자동차 할부금융, 리스 등 소비자 금융 취급이 가능하여, 고객 만족 증대 및 그룹 수익성 제고에 기여하고 있습니다. 또한, Retail 금융의 Full line-up 완성을 통해 종합금융그룹으로서의 위상을 공고히 할 수 있게 되었습니다. 이외에도 교차판매, 그룹 계열사간 연계영업구축 등을 통한 시너지 효과가 창출되고 있습니다. &cr; &cr; 당사는 2014년 6월 27일 LIG손해보험주 식회사 인수를 위해 주식매매계약(SPA)을 체결 하 였고 , 2014년 12월 24일 금융위원회로부터 자회사 편입 승인을 받았습니다. 2015년 3 월 26일 LIG손해보험주식회사 인수를 위한 주식매매 변경계약을 체결하였습니다. 2015 년 6월 18일 미국연방준비제도 이사회로부터 미국 금융지주회사 자격을 취득하였고, 20 15년 6월 24일 KB손해보험을 당사의 자회사로 편입하였습니다.&cr; &cr; 2016년 5월 31일 현대증권의 기발행주식 22.56%에 해당하는 53,380,410주를 1,242,594백만원에 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 2016년 6월 28일 7.06%에 해당하는 자사주 16,715,870주를 107,256백만원에 취득하여 총 29.62%에 해당하는 70,096,280주 를 소유하게 되었습니다. 2016년 8월 2일 당사의 이사회에서 KB금융지주와 현대증권의 주식교환을 결의하여 주식의 포괄적 교환계약을 체결하였고, 2016년 10월 4일 현대증권 임시주주총회에서 KB금융지주와 현대증권 주식교환 안건이 가결되어 10월 19일 주식교환 절차가 마무리되었습니다. 11월 1일 현대증권은 상장폐지되고, KB금융지주의 완전자회사가 되었습니다. 2016년 12월 30일 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 통합 KB증권이 탄생하였습니다.&cr; &cr; 당 사 는 ㈜KB손해보험 및 KB캐피탈㈜를 완전자회사로 전환하기 위해 2017년 4월 14일 이사회 결의에 따라 2017년 5월 중 실시한 공개매수 종료 후 잔여지분에 대해서 ㈜KB금융지주의 보통주와 포괄적 주식교환을 진행하였고, 2017년 7월 7일 주식교환 절차가 마무리 되었습니다. &cr; &cr; 당사는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 8월 31일 자회사로 편입하였습니다. 이번 인수를 통해 KB금융지주는 그룹내 생명보험업 강화는 물론, 은행과 비은행 부문간 균형 잡힌 사업포트폴리오를 견고히 하고자 합니다. &cr; &cr; <주요 종속회사에 관한 사항> &cr; &cr; [KB국민은행] &cr; 2001.11.01 : 합병은행(은행명 : 국민은행) 출범 및 뉴욕증권거래소 상장 2001.11.09 : 한국거래소 합병은행 주식 상장 2003.09.30 : 국민신용카드㈜와 합병 완료 2003.12.19 : 정부의 국민은행 지분매각에 따른 완전 민영화 2003.12.19 : 최대주주의 변경 (대한민국 정부 → ING Bank N.V. Amsterdam) 2004.06.02 : 방카슈랑스 전문 보험회사 KB생명보험㈜ 출범 2004.12.31 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund) 2005.03.21 : 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → ING Bank N.V. Amsterdam) 2005.10.10 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund) 2006.02.02 : 국내 금융기관 최초 '바젤Ⅱ 신용리스크 위험가중자산 및 신BIS비율 산출시스템' 구축 2007.11.14 : 한누리투자증권㈜ 주식 매수 계약(지분율 95.8%) 체결 2007.12.28 : 국내 은행 최초 바젤Ⅱ 신용리스크부문 기본내부등급법 금융감독원 사용승인 획득 2008.02.20 : 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → 국민연금공단) 2008.03.11 : KB투자증권㈜ 출범 2008.03.14 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 매수 계약 체결 2008.08.27 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 23% 매수 2008.09.29 : ㈜KB금융지주 출범, 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ㈜KB금융지주) 2008.12.04 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 7.5% 신주 인수 완료 2009.05.04 : 캄보디아 Khmer Union Bank 지분 51% 인수 (2009.5.7 KB캄보디아은행으로 명칭 변경) 2009.06.22 : ㈜KB금융지주로 KB생명보험㈜ 지분 전량 매각 2009.09.25 : 당행과 International Finance Corporation이 공동으로 JSC Bank CenterCredit 주식을&cr;매수하기로 계약 체결 2010.02.24 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 누적 기준 29.56% 인수 완료&cr; (지분율은 보통주 기준이며, 전환우선주를 보통주로 전환할 경우 41.93%임) 2011.02.28 : 신용카드사업부문 분할 2011.06.24 : 베트남 『호치민지점』신규 개점 2011.11.21 : 국내 금융기관 최초 오픈뱅킹 서비스 전면 시행 2012.05.31 : '2012 국가경쟁력 대상' 금융위원회 위원장상 수상 (서울경제신문, 한국경영평가원) 2012.07.12 : KB캄보디아은행 지분 추가 취득 (지분율 92.44%로 증가) 2012.10.08 : '2012 사회공헌기업대상' 문화복지 부문 대상 (한국경제) 2012.10.10 : 국민은행(중국) 유한공사를 설립하여 자회사로 편입함 2012.12.05 : '가장 믿음직한 금융사' 은행 부문 1위 선정 (금융소비자연맹) 2013.05.02 : KB 부동산 R-easy(알리지) 전망지수 발표 2013.06.07 : KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료 (지분율 100.00%) 2014.03.02 : 'Best Corporate Governance in Korea' 선정 (World Finance 誌) 2014.12.16 : 제11회 웹어워드 코리아 『KB국민은행 웹사이트』 금융부분 통합대상 수상&cr; (한국인터넷전문가협회) 2015.04.30 : 스마트폰 뱅킹 서비스 'KB스타뱅킹' 이용고객 수 국내 최초 1000만명 돌파 2016.12.22 : KB캄보디아은행 자본금 증자 (자본금 USD 3,000만) 2017.01.04 : 홍콩현지법인 홍콩지점으로전환 2017.01.17 : 생활금융플랫폼 'Liiv' 가입자 수 백만명 돌파 2017.02.03 : 금융권 최초 ISA 잔고 1조원 달성 2017.03.15 : KB마이크로파이낸스미얀마법인(KB Microfinance Myanmar Co., Ltd.) 설립 2017.04.17 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 전부를 카자흐스탄 'Tsesnabank 컨소시움'에 매각 2017.10.11 : KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만) 2017.11.21 : 제7대 허인 은행장 취임 2017.12.05 : 국가고객만족도(NCSI)은행부문 1위 선정(은행권 최초 총 11회 수상)(한국생산성본부) 2018.01.11 : KB캄보디아은행 자본금 증자 (자본금 USD 2,900만) 2018.01.25 : KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만) 2018.03.08 : 생활금융플랫폼 'Liiv' 가입자 수 3백만명 돌파 2018.03.20 : 본점 주소지 이전 (이전 후 주소지: 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 (여의도동)) 2018.05.16 : 런던현지법인 런던지점으로 전환 2018.06.26 : 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin TBK)과 신주인수계약 체결 2018.07.27 : 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin TBK) 지분 22% 인수 2018.10.16 : 홍콩현지법인 청산완료 2018.10.17 : 국내 시중은행 최초 외화 지속가능채권 발행 2018.11.01 : Digital Transformation 선포 2018.12.04 : '올해의 신탁연금상품(Trust and Pension Product of the Year) 수상(The Asian Banker 誌) 2018.12.20 : KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만) 2019.01.03 : 디지털 창구 특화점(무현금, 무서류 기반) 『KB디지털금융점』신규 개점 2019.02.20 : 인도 진출 1호점 『구르그람지점』신규 개점 2019.02.21 : 베트남 『하노이지점』신규 개점 2019.04.17 : '2019 Korea Top Awards' 8년 연속 대상 수상('KB굿잡' 프로젝트) (한국언론인협회, 서비스마케팅학회) 2019.04.17 : 금융혁신지원 특별법에 의거 혁신금융서비스 지정(MVNO 사업을 통한 금융·통신 융합) 2019.04.26 : 생활금융플랫폼『리브(Liiv)』가입자 4백만명 돌파 2019.04.30 : 수탁은행 최초 총 수탁고 200조원 달성 2019.05.30 : '2019 한국 최우수 수탁은행' 5년 연속 선정 (The Asian Banker 誌) 2019.05.30 : '2019 한국 최우수 수출입금융은행' 8년 연속 선정 (The Asian Banker 誌) 2019.09.16 : 기간통신사업자 등록(서울전파관리소) 2019.10.16 : '2019 대한민국 최우수 PB(Private banking) 은행' 2년 연속 선정 (The Asian Banker 誌) 2019.10.28 : 금융권 최초 이동통신서비스 'Liiv M(리브 모바일)' 출시 2019.12.09 : 국가고객만족도(NCSI)은행부문 1위 선정(은행권 최초 총 13회 수상)(한국생산성본부) 2019.12.23 : 6,200억원 규모 미국 파이프라인 업체 선순위 인수금융 주선 완료 2020.01.06 : 캄보디아 PRASAC Microfinance Institution PLC. 주식 매수 계약 체결 2020.03.05 : 『대한민국 최우수 PB은행』 4년 연속 수상 (Global Finance 誌 선정) 2020.03.31 : 2020 대한민국 모바일 대상 'KB스타뱅킹'대상(과학기술정보통신 장관상)수상(한경닷컴) 2020.04.10 : 캄보디아 PRASAC Microfinance Institution PLC. 지분인수 완료 (지분율: 70%) 2020.07.30 : 인도네시아 PT Bank Bukopin TBK 유상증자 참여로 추가지분 인수(보유지분: 33.9%) 2020.09.02 : 인도네시아 PT Bank Bukopin TBK 유상증자 참여로 추가지분 인수(보유지분: 67%) &cr; [종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항]&cr; 상호 내용 Kookmin Bank Int'l Ltd. &cr;(국민은행 런던현지법인) 주) - 1991.10.07 BOE 은행업 인가&cr;- 1991.10.10 Securities & Futures Authority 증권업 인가&cr;- 1991.11.02 현지법인 개점&cr;- 1999.01.06 대주주변경승인(FSA) 및 상호변경&cr; (Kookmin Bank Int'l Ltd.)&cr;- 2001.11.02 대주주변경승인(FSA)&cr;- 2010.05.04 납입자본금 표시통화변경&cr; (GBP 20백만 →USD 30.392백만)&cr;- 2018.05.16 런던지점으로 전환&cr; (국민은행 런던현지법인은 청산절차 진행중) Kookmin Bank Cambodia PLC.&cr;(KB캄보디아은행) - 2009.05.04 KB국민은행이 Khmer Union Bank의 지분을 51% 인수&cr;- 2009.05.07 Kookmin Bank Cambodia 은행 개점(명칭변경)&cr;- 2010.12.29 자본금USD 300만 증자 (지분 53.19%로 증가)&cr;- 2012.07.12 KB캄보디아은행 지분 추가인수 (지분 92.44%로 증가)&cr;- 2013.06.07 KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료(지분율100.00%)&cr;- 2016.12.22 자본금USD 3,000만 증자&cr;- 2018.01.11 자본금USD 2,900만 증자 Kookmin Bank China Limited&cr;(국민은행(중국) 유한공사) - 2012.01.13 중국은행업감독관리위원회 예비인가 취득 - 2012.09.24 중국은행업감독관리위원회 본인가 취득 - 2012.10.10 영업집조 취득 - 2012.11.19 영업개시 KB마이크로파이낸스미얀마법인&cr;(KB Microfinance Myanmar Co., LTD.) - 2017.03.08 미얀마 FRD Microfinance업 인가 취득&cr;- 2017.03.15 영업개시&cr;- 2017.10.11 자본금 USD 500만 증자&cr;- 2018.01.25 자본금 USD 500만 증자&cr;- 2018.12.21 자본금 USD 500만 증자 PRASAC Microfinance Institution PLC. - 2020.04.10 지분율 70% 취득 PT Bank Bukopin TBK - 2018.07.22 지분 22% 인수&cr;- 2020.07.30 추가지분 인수 (보유지분: 33.9%) - 2020.09.02 추가지분 인수 (보유지분: 67.0%) 주) 국민은행 런던현지법인: 영국금융당국(PRA&FCA)의 은행업 인가 승인을 얻어 국민은행 런던지점으로 전환&cr; (2018.5.16) 하였고, 청산완료함(2020.10.6)&cr; [KB증권]&cr; 1962.06.01 : 국일증권 주식회사 설립 1962.06.12 : 증권업 허가 1969.10.27 : 증권업 재허가 1975.09.30 : 기업공개 1986.06.05 : 상호변경 (국일증권(주) -> 현대증권(주)) 1996.03.26 : 뉴욕현지법인 설립 1997.06.24 : 홍콩사무소를 홍콩현지법인으로 전환 설립 2009.02.04 : 투자매매, 중개, 일임, 자문, 신탁업 재인가 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거) 2009.12.02 : 선물업 인가 (장내파생상품에 대한 투자매매업 및 투자중개업) 2010.08.31 : 퇴직연금 상품 판매 관련 부수업무 인가&cr;(K-IFRS 1019호 종업원급여관련 퇴직급여 계리평가, 부채분석, 회계정보제공서비스) 2011.12.29 : 전담중개업무 개시 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거) 2011.12.30 : 주주배정 유상증자 신주발행 (우선주 : 66,612,530주) 2013.10.30 : 종합금융투자사업자 지정 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거) 2016.05.31 : 최대주주 변경 (현대상성 -> KB금융지주), KB금융지주 자회사 편입 2016.06.28 : 현대증권 자사주 KB금융지주로 매각 (지분율 : 22.56% -> 29.68%) 2016.10.19 : KB금융지주와의 포괄적 주식교환 (100% 자회사) 2016.11.01 : 주식교환에 따른 상장폐지 2016.12.30 : KB투자증권과의 합병 및 상호변경(KB증권) 2016.12.31 : 주주배정 유상증자 신주발행 (보통주 19,780,220주) 2017.02.24 : 신기술사업금융업 등록 2017.10.16 : 자회사인 현대저축은행 매각 2017.11.09 :&cr; KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (베트남 현지법인)&cr;(舊 MARITIME SECURITIES INCORPORATION) 자회사 편입 2017.12.22 : 자회사인 현대자산운용 매각 2018.01.17 : 자회사 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사 설립 2018.05.21 : 본점 이전 (서울 영등포구 여의나루로 50(여의도동)) 2018.07.06 : 자회사인 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산(청산종결 등기일) 2018.12.31 : 자회사 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 설립 2019.01.09 : 자회산 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 설립 2019.05.15 : 단기금융업 인가 2019.09.17 : 자회사 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 설립 2020.02.28 : 자회사 KB-나우 스페셜 시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 설립 2020.04.09 : 자회사 KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사 청산 및 계열제외 &cr; [종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항] 회사의 명칭 주요사업의 내용 회사의 연혁 KB Securities Hong Kong Ltd. 증권업 - '89.12 홍콩 사무소 개소&cr;- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)&cr;- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)&cr;- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)&cr;- '17.08 銀/證 Co-location&cr;- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만) KB SECURITIES VIETNAM &cr;JOINT STOCK COMPANY 증권업 - '08,06 법인 설립&cr;- '10.11 유상증자(VND 265,000,000,000)&cr;- '17.11 KB증권 자회사 편입&cr;- '18.01 사명변경(Maritime Securites Incorporation -> KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)&cr; - '18.12 유상증자(VND 807,078,600,000)&cr;- '19.02 유상증자(VND 567,942,300,000) 흥국글로벌하이클래스사모부동산23호 수익증권 - 2014.12.23 설립 베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호 수익증권 - 2018.10.08 설립 BECKETT ACQUISITION LIMITED 부동산투자업 - 2018.03.08 설립 HYUNDAI ABLE INVESTMENT REIT 부동산투자업 - 2014.12.23 설립 HYUNDAI ABLE PATRIOTS PARK, LLC 부동산투자업 - 2014.12.23 설립 Lumen International Developments 수익증권 - 2018.08.30 설립 VREF Shaftesbury ScSp 수익증권 - 2013.09.18 설립 KB와이즈스타부동산2호 수익증권 - 2019.06.26 설립 KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁 수익증권 - 2019.06.26 설립 송도피파이브제이차 ㈜ 자산유동화업 - 2019.10.29 설립 Hillswood Property Unit Trust 부동산투자업 - 2019.10.21 설립 &cr; 가. 상 호의 변경&cr; KB증권은 1986년 6월 5일 국일증권에서 현대증권 주식회사로 상호를 변경하였고, 2016년 12월 30일 KB투자증권과의 합병을 통해 현대증권 주식회사에서 KB증권 주식회사로 상호를 변경하였습니다.&cr;(※ 상호표기방식 변경(2017.03.23) : '케이비증권 주식회사' -> 'KB증권 주식회사') &cr; &cr; 나. 합병 등의 사항&cr; KB증권은 2016년 5월 31일 최대주주가 현대상선에서 KB금융지주로 변경되었습니다. 또한, 2016년 10월 19일 KB금융지주와의 포괄적 주식교환에 따라 100% 자회사로 편입되었으며 금융당국의 합병 인가 및 양사 주주총회의 승인을 받아 2016년 12월 30일 KB투자증권과 합병을 완료하였습니다.&cr; 다. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 일자 주요 사업 변화 내역 2009.02.04 - 투자매매, 중개, 일임, 자문, 신탁업 재인가 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거) 2009.12.02 - 선물업 인가 (장내파생상품에 대한 투자매매업 및 투자중개업) 2010.08.31 - 퇴직연금 상품 판매 관련 부수업무 인가&cr; (K-IFRS 1019호 종업원급여관련 퇴직급여 계리평가, 부채분석, 회계정보제공서비스) 2011.12.29 - 전담중개업무 개시 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거) 2013.10.30 - 종합금융투자사업자 지정 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거) 2017.02.24 - 신기술사업금융업 등록 2017.05.12 - "본인확인인증에 대한 위수탁계약" 부수업무 신고 2017.11.24 - 투자자문업자/투자일임업자의 운용수수료 및 성과보수 징수 대행 2018.03.22 - 예대마진 수취를 위한 구조화 금융 중 필요한 상법상 SPC의 업무수탁자 업무 2018.08.14 - 투자조합 자산보관 및 자금관리 대리사무 2019.04.05 - 투자일임계약 체결을 위한 실명확인 업무 대행 2019.05.15 - 단기금융업 인가 2019.07.16 - 증권 가치분석 등 리서치센터의 조사분석자료를 판매하는 업무 2020.07.29 - 투자자문계약 체결을 위한 실명확인 업무 대행 2020.08.20 - 빅데이터 및 AI(인공지능) 기반 정보제공 서비스 부수업무 라 . 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생 일자 중요 경영활동 사항 2016.04.12 □ 최대주주의 지분매각 계약 체결&cr; - 매수자: (주)KB금융지주 &cr; - 매도자: 현대상선 외 5명 &cr; - 매도주식수:53,380,410주(발행주식총수의 22.56%) &cr; - 본 계약은 향후 매수자 및 매도자 각각의 선행조건이 충족되고, 금융당국의 대주주변경 심사를 거쳐&cr; 승인을 받아야 최종 대주주변경이 완료됨. 2016.05.31 □ 최대주주 변경&cr; - 기존 최대주주(현대상선) 외 5명과 (주)KB금융지주 간에 체결된 지분매매계약(53,380,410주)에 따른&cr; 최대주주 변경&cr; □ 2016년 제1회 임시주주총회&cr; - 일시 및 장소 : 2016.05.31(화) 오전 9시, 본사 15층&cr; - 의안 주요내용 : 정관 일부변경의 건, 이사 선임의 건, 감사위원회 위원 선임의 건, 임원퇴직금 지급&cr; 규정 개정의 건 2016.06.28 □ 자기주식 처분&cr; - 주식수 : 16,715,870 (총발행주식의 7.06%)&cr; - 상 대방 : (주)KB금융지주 2016.10.19 □ 포괄적 주식교환&cr; - 교환대상 : (주)KB금융지주 &cr; - 교환비율 : KB금융지주 : 현대증권 = 1 : 0.1907312&cr; - 교 환 일 : 2016년 10월 19일 2016.11.01 □ 상장폐지&cr; - 주식교환으로 KB금융지주의 100%자 회사가 됨에 따라 유통주식수 비율 미달로 인한 상장폐지 2016.12.15 □ 2016년 제3회 임시주주총회&cr; - 2016년 12월 15일(목) 오전 9시 본사 7층&cr; - 의안 주요내용 : 합병계약 승인의 건, 정관 개정의 건, 이사 선임의 건, 감사위원이 되는 사외이사&cr; 선임의 건, 감사위원 선임의 건 2016.12.30 □ 2016년 제4회 임시주주총회&cr; - 2016.12월 30일(금) 오전 11시 본사7층 회의실&cr; - 의안 주요내용 : 회사와 KB투자증권주식회사와의 합병에 관한 사항 보고의 건, &cr; 신임대표이사 선임의 건 2016.12.31 □ 주주배정 유상증자&cr; - 신주의 종류와 수 : 보통주 19,780,220주&cr; - 신주 발행가액 : 9,100원&cr; - 1주당 배정주식수 : 0.070937475주 2017.10.16 □ 현대저축은행 매각 2017.12.22 □ 현대자산운용 매각 2018.01.17 □ 자회사 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사 설립 2018.06.28 □ 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산&cr; ※ 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산등기 및 계열제외(2018.07.06) 2018.12.31 □ 자회사 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 설립 2019.01.09 □ 자회사 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 설립 2019.09.17 □ 자회사 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 설립 2020.02.28 □ 자회사 KB-나우 스페셜 시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 설립 2020.04.09 □ KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사 청산 및 계열제외 &cr; [KB손해보험] &cr; 1959.01.27 : 범한해상보험주식회사로 창립&cr;1962.06.21 : 범한해상화재보험주식회사로 변경&cr;1970.04.03 : 럭키금성그룹 범한 주식 인수&cr;1976.06.23 : 기업공개(자본금 10억원)&cr;1982.07.10 : 범한화재해상보험주식회사로 변경&cr;1986.11.29 : 럭키금성 다동빌딩 사옥 준공(서울 중구 다동 85)&cr;1988.06.21 : 럭키화재해상보험주식회사로 변경&cr;1995.06.01 : LG화재해상보험주식회사로 변경&cr;1998.12.24 : 유상증자 실시 (자본금 217억원 → 300억원)&cr;1999.07.10 : 주식 액면분할 (1주의 금액 5,000 →500원)&cr;2006.04.01 : LIG손해보험주식회사로 변경&cr;2015.06.24 : 주식회사KB손해보험으로 변경&cr;2016.12.30 : 유상증자 실시 (자본금 300억원 → 332.5억원)&cr; 2017.10.30 : A.M.BEST 신용평가 'A(Stable)'등급 획득&cr; 2018.02.23 : 엔지니어링공제조합 제30회 정기총회 산업통상부장관 표창 수상&cr;2018.06.29 : 제17회 서울경제 참보험인 대상 보험사기 예방 조사 부문 대상 수상 (SIU 부)&cr; 2018.07.05 : 한국표준협회 '2018 한국서비스대상' 손해보험부문 종합대상 수상&cr; 2018.10.04 : '2018 아시아투데이 금융대상' 자산운용 부문 최우수상 수상&cr;2018.10.10 : '제3회 한경 핀테크대상' 서비스·보험 부문 최우수상(한국경제신문사장상) 수상&cr;2018.10.23 : '2018 대한민국 금융혁신대상' 금융상품-서비스혁신 부문 대상 수상&cr;2018.10.24 : '제23회 헤경 보험대상' 고객만족 혁신상 수상&cr; 2018.11.20 : '2018 머니투데이 광고대상' 보험 부문 최우수상 수상&cr;2018.11.21 : '2018 KS-CQI 콜센터 품질지수 인증 수여식' 손해보험 부문 1위&cr;2018.11.22 : '2018 스마트금융 대상' 손해보험 부문 손해보험협회장상 수상&cr;2018.11.26 :'2018 제11회 대한민국 인터넷소통대상' 인터넷소통분야 손해보험 부문 대상 & 디지털콘텐츠분야 기업 부문 대상 수상 (7년 연속)&cr;2019.01.31 : '2019 대한민국 브랜드 명예의 전당' 자동차보험부문 대상 수상 (다이렉트)&cr; 2019.04.11 : 대표 모바일 앱, '모바일어워드코리아 2019' 보험부문 대상 수상&cr; 2019.04.18 : 자회사 ㈜케이비골든라이프케어 '위례빌리지' 오픈&cr;2019.04.20 : 대표 홈페이지, 홈페이지 보험분야 최초 7년 연속 'WA인증마크(Web &cr; Accessibility Certification Mark, 웹 접근성 인증마크)' 획득&cr; 2019.07.05 : 한국표준협회 '2019 한국서비스대상' 손해보험부문 종합대상 수상(5년연속)&cr; 2019.09.04 : 2019 한경 생애자산관리대상 손해보험사 부문 최우수상 수상&cr;2019.09.27 : 2019 아시아투데이 금융대상 금융감독원장상 수상 (2년 연속)&cr;2019.10.17 : '2019 KS-CQI 콜센터 품질지수' 장기-자동차보험 부문 1위 (2년 연속)&cr;2019.12.13 : '스마트 앱 어워드 코리아 2019' 금융부문 대상 수상 (대표 모바일 앱)&cr; 2020.01.02 : 'KB 건강보험과 건강하게 사는 이야기' 출시&cr;2020.01.17 : 서울대학교 미래모빌리티기술센터와 업무 협약(MOU) 체결&cr;2020.01.21 : 뱅크샐러드와 ' KB다 이렉트 건강이 아껴주는 암건강보험' 출시&cr;2020.01.30 : '2020 이데일리 대한민국 금융산업대상' 손해보험협회장상 수상&cr;2020.03.17 : 금융권 최초 공공 마스크 알리미 서비스 오픈&cr;2020.03.20 : 건강보험 '하이패스 자동심사' 시스템 도입&cr;2020.05.28 : 오픈 API 적용 '기업성보험 온라인 간편가입서비스' 금융위원회 '금융규제&cr; 샌드박스 혁신금융서비스' 지정&cr;2020.06.08 : 보험 업계 최초 KB제휴 '모바일 통지 서비스' 도입&cr;2020.06.10 : 보험 업계 최초 '갑상선/전립선 바늘생검조직병리진단비' 3개월 배타적 &cr; 사용권 획득&cr; 2020.09.03 : 2020 한경 생애자산관리대상 손해보험사 부문 최우수상 수상(2년 연속)&cr;2020.09.08 : 보험 업계 최초 '빅데이터 자문 및 판매 서비스'에 대한 부수업무 자격 획득&cr;2020.09.16 : 금융권 최초 업무 협업 솔루션 '마이워크(Mi-Work)'의 서비스 제공 방법 및 시스템에 대한 국내 특허 출원&cr; 가. 상호의 변경&cr; - 2015. 6. 24일 자 로 LIG손해보험주식회사에서 주식회사 KB손해보험으로 사명 변경&cr; &cr; [KB국민카드] &cr; &cr; - 1980.09.25 : 국민카드 업무개시 (국민은행 신용사업부)&cr;- 1984.12.15 : 마스터(Master)카드 발급 개시&cr;- 1987.09.25 : 국민신용카드(주) 설립&cr;- 1990.01.15 : 비자(VISA)카드 발급 개시&cr;- 1996.12.26 : 단일 신용카드사 최초 이용금액 10조원 달성&cr;- 1998.08.22 : 국민할부금융(주) 합병 &cr; - 1998.12.30 : 장은신용카드(주) 합병 &cr;- 2000.06.30 : 신용카드업계 최초 기업공개 (코스닥 등록)&cr;- 2001.01.16 : 국민패스카드 (비접촉식무선인식신용카드시스템) 특 허 취득&cr; - 2 003.09.30 : (주)국민은행과 합병 &cr; - 2005.02.15 : JCB 브랜드 카드 발급&cr; - 2005.03.02 : 국내 최초 후불 교통기능 탑재 체크카드 출시 &cr; - 2011.03.02 : 주식회사 KB국민카드 출범&cr; - 2011.06.08 : 브랜드 아이덴티티 '국민 생활의 힘이 되는 라이프 디자이너' 선포&cr; - 2012.09.24 : 은련(CUP)카드 발급 개시&cr; - 2012.11.08 : 아멕스(AMEX)카드 발급 개시&cr; - 2013.06.27 : 한국서비스품질지수(KS-SQI) 신용카드 부문 3년 연속 1위 수상&cr; - 2013.09.09 : 모바일 앱카드 Kmotion 서비스 개시&cr; - 2013.12.09 : 국가고객만족도(NCSI) 신용카드 부문 2년 연속 1위 수상&cr; - 2 014.07.16 : 국내분담금 없는 해외이 용 로컬카드 K-WORLD 발급 개시&cr; - 2015.02.12 : NHN엔터테인먼트와의 핀테크(Fin-tech) 활성화 업무 제휴&cr; - 2015.05.12 : 빅데이터 기반 Youth 선호 서비스 탑재, 'KB국민 청춘대로카드' 출시&cr;- 2015.05.26 : 여신전문금융업법 상 할부금융업 등록&cr; - 2015.11.05 : 빅데이터 분석 기반 서비스팩 선택형 신 상품 「 KB국민 다담카드 」출시 &cr; - 2016.06.20 : 제2회 글로벌 금융대상/글로벌 금융 우수상 수상&cr; - 2016.09.02 : 업계 최초 One card 기반 카드 플랫폼 「 KB국민 알파원카드 」 출시 &cr; - 2016.11.21 : KB금 융그룹 통합멤버십 플랫폼「 Liiv Mate 」 출시 &cr; - 201 7.02.08 : 라오스 현지 자동차 할부금융회사 「 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 」 설립&cr; 공동 출자&cr; - 2017.05.23 : ISO 14001(환경경영시스템) 인증 획득&cr; - 2017.05.25 : 「 카카오뱅크 체크카드 프로세싱 대행 」 업무 개시 &cr; - 2017.09.14 : 여신전문금융업법 상 신기술사업금융업과 시설대여업 등록&cr; - 2017.10.13 : 미얀마 양곤 대표사무소 설립 &cr; - 2017.11.30 : 「 알파원 오토체인지 서비스 」 제2회 스마트금융대상 여신부문 수상 &cr; - 2018.01.0 5 : 채팅기반 카드발급 자동 심사상담 Talk 서비스 시행&cr; - 2018.02.02 : 캄보디아 여신전문금융회사 TSB(Tomato Specialized Bank) 인수 SPA&cr; 체결&cr; - 2018.06.21 : 방탄소년단(BTS) 콜라보 상품 「KB국민 BTS체크카드」 출시&cr; - 2018 .07.06 : 캄보디아 KB Daehan Specialized Bank Plc. 자회사 편입&cr; - 2018.08.31 : 법인대상 리스금융상품「 KB국민 오토리스(금융리스 우량법인형)」 출시&cr; - 2018.09.13 : 카 카오페이머니 적립형 상품「 카카오페이 KB국민 체크카드 」 출시&cr; - 2018.09. 20 : 중금리 대출 상품 「 KB국민 중금리론」 출시&cr; - 2018.10.30 : KB금융그룹 통합멤버십 플랫폼 「 Liiv Mate」 리뉴얼 오픈&cr; - 2019.04.02 : 「 KB증권 체크카드 프로세싱 대행 」 업무 개시&cr; - 2019.04.24 : 인공지능 기반 챗봇 「 큐디 (Qd) 」 대고객 상담 서비스 시행 &cr; - 2019.07.04 : 한국서비스품질지수 (KS -SQI) 체크카드 부문 5년 연속 1위 인증&cr; - 2019.09.16 : KB국민카드 차세대시스템 오픈&cr; - 2019.10.15 : KCSI( 한국산업의 고객만족도 ) 체크카드 부문 5년 연속 1위 인증&cr; - 2019.10.28 : KB국민은행 MVNO(가상이동통신망) 제휴 상품 「 KB국 민 Liiv M 카드 」 및 「 KB국 민 Liiv M 체크카드 」 출시&cr; - 2019.10.30 : 국내 최대 모바일 금융 플랫폼 업체 제휴상품 「toss KB국민카드」출시&cr; - 2019.10.31 : 2019 대한민국 금융혁신대상 금융상품 서비스혁신부문 디지털혁신상&cr;- 2019.11.26 : 2019 상호 존중하는 좋은경영대상 여성가족부 장관상&cr;- 2019.11.28 : 인도네시아 여신금융전문회사 'PT 파이낸시아 멀티 파이낸스' 지분 인수를&cr; 위한 '주식매매계약' 체결&cr; - 2019.11.28 : 제13회 자금세탁방지의 날 국무총리 표창 수상 &cr; - 2019.12.13 : '2019년 노사문화 대상' 대통령상 수상&cr;- 2019.12.17 : 제8회 금융소비자보호대상 종합대상 수상&cr; - 2020.01.02 : 중고차 할부금융 특화 「오토금융센터」신설&cr;- 2020.04.06 :「카 카오뱅크 KB국민카드」출시&cr; - 2020.04.27 : 태국 여신전 문금융회사 'J Fintech Co., Ltd' 지분 인 수를 위한 ' 주식매매&cr; 계약' 체결 &cr; - 2020 .07.03 : PT. KB Finansia Multi Finance 자회사 편입&cr; - 2020.07.15 : 혁신금융서비스 지정 영세가맹점「겟백(Get100) 서비스」시행&cr;- 2020.07.22 : 마이데이터(Mydata) 서비스 중심「Liiv Mate」리뉴얼 오픈&cr; - 2020.07.29 : 영상 기반 자유여행 플랫폼「TTBB」출시&cr; &cr; [종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항]&cr; 1) KB Daehan Specialized Bank Plc. &cr; - 2018 .07.06 : KB국민카드 자회사 편입&cr; - 2018.09.06 : KB Daehan Specialized Bank 현지 개소식 실시&cr; - 2019.11.28 : 캐피탈/회계업무 전산시스템 오픈&cr; - 2020.02.10 : 1호 지점 '센속지점' 설립(프놈펜 북부 지역)&cr; &cr; 2) PT. KB Finansia Multi Finance &cr; - 2020 .07.03 : KB국민카드 자회사 편입&cr; [푸르덴셜생명] &cr; - 1989.06.16 : 한국프루덴샬생명보험㈜ 설립 (The Prudential Insurance Company of &cr; America 100% 출자, 자본금 100억원) - 1990.05.18 : 본사 이전(서울시 중구 명동 소재) - 1990.12.17 : 보험사업자 본허가 취득 - 1991.03.04 : 영업개시 - 1994.05.28 : 본사 이전(서울시 강남구 삼성동 소재) - 1994.10.14 : 국내 최초 여명급부특약(LNB) 도입 - 1997.05.08 : 푸르덴셜생명보험(주)로 상호변경 - 1998.12.21 : 국가고객만족지수(NCSI) 1위 선정 - 1999.04.30 : 보유 계약 10만건 돌파 - 1999.07.02 : 국내 최초 사후정리특약(FNB) 도입&cr;- 2000.11.01 : 최대주주 변경(The Prudential Insurance Company of America →&cr; Prudential International Insurance Holdings, Ltd) - 2002.05.20 : 본사 이전(서울시 강남구 역삼동 소재) - 2002.12.13 : 산자부 시행 '한국서비스품질 우수기업 인증' 금융/보험부문 대상 수상 - 2003.10.22 : 달러종신보험 배타적 사용권 획득 - 2004.10.07 : 한국경제신문, 레버링 연구소 선정, '일하기 좋은 일터(GWP: Great Work- place)상' 수상 - 2004.12.13 : 국가고객만족지수(NCSI) 7년 연속 1위 선정 - 2005.06.20 : 국내 최초 무료 장기간병특약 실버널싱케어특약 판매 개시 - 2005.06.27 : 실버널싱케어특약 배타적 사용권 획득 - 2007.03.05 : 푸르덴셜사회공헌재단 설립 - 2007.06.01 : 국내 최초 디엔비 (Donor Needs Benefit, 골수기증자 지원 특약) 특약 도입 - 2008.07.05 : 한국메이크어위시 국제본부 '최우수 기업 파트너상' 수상 - 2009.01.02 : 국내 최초 Wish Plus (기부특약) 특약 도입 - 2009.01.05 : Wish Plus 특약 배타적 사용권 획득 - 2009.11.09 : 차세대 시스템 Radience 오픈 - 2009.12.30 : 금융감독원 선정 2009 최우수 생명보험상품선정(위시플러스특약) - 2010.04.01 : 국내 최초 모바일 보험관리시스템 mCurex 오픈 - 2011.12.16 : 국가고객만족지수(NCSI) 1위 (생보험계 최다 1위, 총 8회) - 2012.04.27 : 푸르덴셜, KAIST와 함께 업계 최고 '금융보험전문가' 과정 개설 - 2014.01.02 : Wealth Management Center 개소 - 2016.05.09 : 무배당평생소득변액연금보험 배타적 사용권 획득 - 2016.06.30 : 서울경제 참보험인대상 상품개발본부 금감위원장상 수상 - 2017.08.31 : 제4회 한국 기금/자산운용대상 금융감독원장상 수상 - 2017.10.27 : 제22회 헤럴드경제 보험대상 상품개발 혁신상 수상 - 2018.12.04 : 푸르덴셜사회공헌재단 '2018 대한민국 자원봉사대상' 국무총리표창 수상 - 2019.05.31 : 우수인증설계사 비율 12년 연속 1위 - 2019.07.24 : 한국신용평가 보험금지급능력 AAA 최고 등급 획득 - 2019.11.29 : 금융위원회 선정 '자금세탁방지의 날' 금융위원장상 수상 - 2020.02.25 : 한국능률컨설팅협회 '한국에서 가장 존경받는 기업' 외국계 보험사 부문 4년 연속 1위 - 2020.06.01 : 금융소비자연맹 선정 좋은생명보험사 11년 연속 1위 - 2020.08.31 : 최대주주 변경 (Prudential International Insurance Holdings, Ltd →&cr; KB금융지주), KB금융지주 자회사 편입 [KB자산운용]&cr; - 1988.04.23 : 발기위원회 구성 - 1988.04.28 : 설립등기(자본금20억원) - 1988.05.12 : 법인 설립신고 및 사업자 등록 - 1988.06.28 : 투자자문업 등록(등록번호 제19호) - 1988.07.01 : 영업개시(서울시 종로구 인의동 동원빌딩 1층) - 1989.12.26 : 본사이전(서울시 강남구 대치동 946-14) - 1990.03.31 : 자본금 30억원 증자(자본금 50억원) - 1992.12.07 : 대주주 변경(국민투자신탁→한국주택은행) - 1992.12.09 : 상호변경 주은투자자문주식회사 - 1993.05.31 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 36-5) - 1996.06.30 : 자본금 21억원 증자(자본금 71억원) - 1996.07.01 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 34-8 대신증권 8층) - 1996.11.30 : 자본금 15억원 증자(자본금 86억원) - 1997.01.25 : 자본금 59.4억원 증자(자본금 145.4억원) - 1997.05.20 : 투자일임매매업 인가 취득 - 1997.07.16 : 납입자본금 300억원으로 증자 - 1997.07.29 : 투자신탁 운용업 허가 취득 - 1997.08.28 : 투자신탁운용업무 개시 - 1999.03.16 : 자 산운용회사 등록 - 1999.08.24 : 자산운용업 겸영 인가 - 2000.01.11 : ING Insurance International B.V.지분참여(20%) - 2000.06.30 : 납입자본금 383억원으로 증자 - 2002.05.04 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 23-2) - 200 2.06.10 : 상호변경 국민투자신탁운용(주) - 2004.04.29 : 상호변경 KB자산운용(주) - 2008.09.29 : 대주주변경((주)국민은행, ING Insurance International.B.V &cr; → (주)KB금융지주) - 2009.02.04 : [자본시장과 금융투자업에 관한 법률]에 의한 인허가 갱신 - 2015.10.26 : 전문사모집합투자업 등록&cr;- 2017.01.01 : 대표이사 조재민 사장 취임&cr; - 2017.09.29 : KB Asset Management Singapore Pte.Ltd. 자회사 100% 편입&cr; - 2018.01.01 : 대표이사 이현승 사장 취임(각자대표)&cr; - 2018.07.01 : 본사이전(서울시 영등포구 국제금융로 10) &cr; - 2018.08.21 : KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.자회사 100% 편입&cr; - 2019.09.12 : KB Asset Management Vietnam Representative Office 설립&cr; &cr;[KB캐피탈]&cr; - 1989. 09. 12 : 한미리스주식회사 설립 - 1996. 11. 19 : 증권거래소 주권 상장 - 1998. 02. 06 : 여신전문금융업 등록(리스) - 1999. 06. 26 : 한미캐피탈주식회사로 상호변경 - 2000. 06. 23 : 할부금융업, 신기술사업금융업 등록 - 2006. 11. 15 : 쌍용캐피탈 자동차할부 영업부문 영업양수도 - 2007. 09. 14 : 최대주주 우리금융지주로 변경 - 2007. 10. 26 : 우리파이낸셜주식회사로 상호변경/ 결산기 변경(3월 → 12월) - 2011. 09. 26 : 한국GM 업무제휴 2012. 06. 08 신용등급 상승 A+(긍정적) → AA-(안정적) - 2012. 07. 30 : 자본금 증자 226억 (납입자본금 1,075억) - 2013. 09. 06 : 인도 마힌드라그룹과 JV설립관련 MOU체결 - 2013. 09. 18 : 재규어/랜드로버코리아 제휴 - 2014. 03. 20 : 최대주주 KB금융지주로 변경/ 케이비캐피탈주식회사로 상호변경 - 2015. 11. 03 : KB캐피탈-쌍용자동차 합작 캐피탈사 설립 &cr;「SY오토캐피탈 주식회사」 - 2015. 12. 09 : 현대증권 업무제휴 (able star론 출시) - 2016. 02. 16 : 라오스 현지 할부금융사 합작 설립 MOU체결&cr;「가칭 : KB 코라오 리싱」 - 2017. 01. 01 : 한국GM제휴 금융사 연장계약 체결 - 2017. 02. 03 : 재규어랜드로버코리아 전속금융사 연장 제휴계약 체결 - 2017. 02. 08 : KB코라오리싱 법인설립 완료(라오스) - 2017. 03. 23 : KB캐피탈(주)로 상호변경 - 2017. 04. 14 : KB금융지주의 완전자회사 편입 추진&cr;(KB금융지주 및 KB캐피탈 간 주식의 포괄적 교환 계약) - 2017. 05. 19 : KB금융지주 공개매수에 따른 지분율 변동(52.02% → 79.70%) - 2017. 07. 07 : KB금융지주 주식교환에 따른 지분율 변동(79.70% → 100.0%) - 2018. 02. 02 : 중고차 매물 플랫폼 '몰던카' 제휴 - 2018. 05. 22 : 글로벌 금융기업 RMA그룹과 전략적 MOU 체결 - 2018. 12. 14 : 'KB차차차' 중고차 플랫폼 매물등록대수 10만대 돌파 - 2019. 02. 21 : 인도네시아 Sunindo Parama Finance 지분 인수 계약 체결 &cr;(인수 지분율: 85%) - 2019. 06. 20 : 모바일 스타트업과 상생협력 MOU 체결&cr;((주)파이언스, (주)플랫포스, (주)모두의컴퍼니) - 2019. 09. 30 : 'KB차차차' 중고차 플랫폼 앱다운로드수 200만 돌파 - 2019. 12. 20 : KB차차차 3.0 베타테스트 오픈 - 2019. 12. 23 : KB차차차 통합한도조회 서비스 오픈 - 2020. 05. 18 : 인도네시아 PT Sunindo Kookmin Best Finance 85% 지분 취득 - 2020. 05. 22 : 캐딜락 코리아 업무제휴 협약 체결 - 2020. 09. 04 : 해외신용평가사 Moody's로부터 해외신용등급 'A3' 획득 &cr; [종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항] 종속회사 주요 내용 KB코라오 리싱&cr;(KB KOLAO Leasing Co.,LTD.) - 2017. 02 라오스 현지 신규 법인 설립&cr; (지분율 : KB캐피탈 51%, KB국민카드 29%, 코라오홀딩스 20%)&cr; - 2017. 02 이시경 법인장 취임&cr; - 2017. 02 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로&cr; 영업 개시&cr; - 2017. 05 제휴처 확대(RMA, Manignom, Synesis, Tanchong, Keo)&cr; - 2017. 11 지방 영업 개시(KOLAO 쇼룸/ 루앙남타, 캄무언, 싸이야블리)&cr; - 2018. 04 지방 영업 확대 (루앙프라방, 사바나켓, 팍세)&cr; - 2018. 06 제휴처 확대 (Laothani, Suzuki, Bounminh, Saysavanh)&cr; - 2018. 07 신규제휴처 추가 (Honda, Isuzu)&cr; - 2018. 09 신규제휴처 추가 (PPS Pakse)&cr; - 2019. 01 신규제휴처 추가 (Hino) &cr; - 2019. 06 신규제휴처 추가 (MG City)&cr; - 2019. 08 신규제휴처 추가 (Isuzu Lao VSA, PPST) SKBF&cr;(Sunindo Kookmin Best Finance) - 2020.05 인도네시아 현지 법인 85% 지분 취득&cr; (지분율 : KB캐피탈 85%, Sunindo Primasura 15%) 케이비오토제이차유동화전문 유한회사 - 2020.04 신규 설립 &cr; [KB생명보험]&cr; &cr; - 2004.03.16 : KB생명 사무추진국 설립 &cr; - 2004.04.07 : 예금보험공사(KDIC)의 한일생명보험 인수계약서 체결(안) 의결 &cr; - 2004.04.29 : KB생명 법인 설립 등기, KB생명 창립 발기인 총회 &cr;- 2004.05.18 : KB, ING 공동 사업계획 확정 &cr; - 2004.05.28 : KB생명 보험업 사업허가 취득 &cr;- 2004.05.31 : 사명변경 (KB생명주식회사 → KB생명보험주식회사), &cr; 한일생명 계약이전 결정 &cr;- 2004.06.02 : KB생명보험주식회사 방카슈랑스(BA) 영업 개시 (총자본금 300억원) &cr;- 2005.01.21 : ING 지분 49% 참여로 지배주주 승인 &cr;- 2007.06.27 : 자본금 150억원 증자 (총자본금 450억원) &cr; - 2007.07.31 : 자산총계 1조원 달성&cr;- 2007.12.21 : 자본금 250억원 증자 (총자본금 700억원) &cr;- 2008.02.01 : 법인대리점(GA)채널 영업 개시 &cr;- 2008.02.12 : 텔레마케팅(DM)채널 영업 개시 &cr;- 2008.06.26 : 자본금 600억원 증자 (총자본금 1,300억원) &cr; - 2008.08.18 : 본점이전(영등포구 여의도동→ 용산구 한강로) &cr; - 2008.12.26 : 자본금 260억원 증자 (총자본금 1,560억원) &cr;- 2009.04.23 : 금융감독원 민원평가 1등급 선정 &cr;- 2009.06.15 : 재무컨설팅 채널(FC) 영업개시 &cr;- 2009.06.2 2 : 최대주주 변경 (KB국민은행 →KB금융지주)&cr; - 2010.05.30 : 자산총계 3조원 달성&cr; - 2010.12.23 : 자본금 1,200억원 증자 (총 자본금 2,760억원)&cr; - 2012.03.31 : 자산총계 5조원 달성&cr;- 2013.06.20 : KB금융지주가 ING Insurance International Ⅱ B.V. 보유지분 49% 전량 인수&cr; (KB금융지주가 100% 지분소유 대주주로 변경)&cr; - 2013.07.30 : 자본금 1,800억원 증자 (총 자본금 4,560억원)&cr; - 2014.02.28 : 자산총계 7조원 달성&cr; - 2014.04.23 : 9년 연속 KSQI 우수콜센터 선정&cr; - 2014.04.24 : 금융감독원 민원평가 2등급 선정(5년 연속 상위등급 유지)&cr; - 2015.04.23 : 10년 연속 KSQI 우수콜센터 선정&cr; - 2 015.05.31 : 자산총계 8조원 달성 &cr;- 2015.07.01 : 온라인보험 서비스 개 시&cr;- 2015.09.24 : 복합점포 1호점 영업개시&cr;- 2015.12.07 : 복합점포 2호점 영업개시&cr; - 2015.12.28 : 본점이전(용산구 한강로 → 영등포구 국제금융로) &cr; - 2016.05.11 : 11년 연속 KSQI 우수콜센터 선정&cr; - 2016.05.16 : 복합점포 3호점 영업개시&cr;- 2017.05.16 : 한방시술 특약 배타적사용권(3개월) 획득&cr;- 2017.05.18 : 12년 연속 KSQI 우수콜센터 선정&cr;- 2017.05.31 : 자산총계 9조원 달성&cr;- 2018.01.01 : 허정수 대표이사 취임&cr;- 2018.04.17 : '투자의힘 (무)KB변액연금보험' 배타적사용권(6개월) 획득&cr;- 2018.05.03 : 13년 연속 KSQI 우수콜센터 선정 &cr; - 2018.08.22 : GA교육지원 프로그램 'AMIGO' 상표권 등록&cr; - 2019.03.14 : 'ISMS(정 보보호관리체계) 인증 획득'정보보호 선정(금융보안원) &cr; [KB부동산신탁]&cr; &cr; - 1996.07.12 : 재경부 설립인가&cr;- 1996.12.03 : 주은 부동산신탁 설립(서울 강남구 대치동 943-27)&cr;- 1996.12.10 : 영업개시&cr;- 1997.02.13 : 주택건설 사업자 등록&cr;- 1997.09.30 : 부산지점 개설&cr;- 2000.04.24 : 본사이전(서울 서초구 서초동 1688-3,4)&cr; - 2001.03.27 : 자본금 800억원으로 증자&cr; - 2002.09.16 : KB부동산신탁(주)로 상호변경&cr;- 2002.12.05 : 자산관리회사 인가&cr;- 2004.02.03 : 정비사업전문관리업 등록&cr;- 2005.03.14 : 본사이전(서울 강남구 테헤란로 124)&cr; - 2006.01.19 : 국 민연금 도시재개발, 사업위탁 운용사 선정&cr;- 2006.01.20 : 대전지점 개설&cr; - 2008.04.16 : 부동산개발업 등록&cr; - 2008.09.29 : KB금융그룹 지주회사 체제 전환&cr; - 2018.12.17 : 본 사 이전(서울 강남구 테헤란로 129) &cr; - 2020.01.02. : 도시정비조직 확대 개편(부서→본부 및 산하 3개 Unit 신설)&cr; &cr; [KB저축은행]&cr; &cr; - 2012.01.02 : (주)케이비서민 설립&cr; - 2 012.01.13 : (주)케 이비서민 상호저축은행업 영업인가&cr; 자본금 증자 220억(증자 후 납입자본금 340억)&cr; (주)케이비저축은행으로 상호변경&cr;- 201 2.01.17 : 지점설치인가(장충동, 여의도, 논현동, 평촌, 분당)&cr;- 2012.01.18 : 저축은행 업무개시&cr;- 2013.05.06 : 본 점 건물 매입(서울시 송파구 송파대로 260번지 제일빌딩 20층) &cr;- 2013.10.17 : 예한솔저축은행과의 합병에 대한 이사회 및 주주총회 결의 승인&cr; - 2014.01.13 : 예한솔저축은행과 합병(합병 후 존속법인 및 상호 : KB저축은행)&cr;- 2014.02.10 : 평촌 영업점으로 통폐합(평촌, 안양)&cr;- 2014.04.07 : 분당 영업점으로 통폐합(분당, 분당영업부) &cr; - 2015.08.17 : 5개 지점 폐쇄(의정부, 장충동, 구리, 수원, 일산) &cr; - 2015.10.01 : 여신전문출장소 개점 (노원, 금천, 광진) &cr; - 2016.12.19 : 인천지점 이전&cr;- 2017.02.28 : 분당지점으로 통.폐합 (분당, 평촌지점)&cr;- 2018.01.01 : 대표이사 신홍섭 취임&cr; &cr;[KB인베스트먼트]&cr; - 1990.04.03 : 중소기업창업지원법 제11조의 규정에 의하여 상공부 등록 - 1991.07.10 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 150억원) - 1992.09.17 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 200억원) - 1992.12.24 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 250억원) - 1993.01.04 : 본점 서울 이전 - 1995.02.25 : 본점 사옥 강남 이전 - 1999.01.11 : 국민창업투자(주)로 상호변경 - 2002.01.02 : 본점 사옥 이전 (서울 강남구 청담동 현 위치) - 2002.01.12 : (주)프론티어인베스트먼트를 흡수합병 [합병 기준일 2001. 12. 31 (합병증자 후 자본금 320억원)] - 2002.07.03 : 국민기술금융(주)를 흡수합병 [합병 기준일 2002. 6. 27 (합병증자 후 자본금 448억원)] [국민기술금융(주)의 구조조정전문회사 자격 승계] - 2004.04.30 : KB창업투자(주)로 상호변경 - 2008.09.29 : KB금융지주 출범, 최대주주 변경(국민은행 → KB금융지주) - 2009.07.01 : KB인베스트먼트(주)로 상호변경&cr; - 2018.03.01 : 대표이사 김종필 취임 &cr; - 2019.03.08 : 자본금 무상증자 (178억원, 증자후 626억원)&cr;- 2019.06.12 : 자본금 증자 (500억원, 증자후 1,126억원) &cr; [KB데이타시스템]&cr; - 1991.09.06 : ㈜국민데이타시스템 설립 (서울 송파구 신천동 7-23) - 1993.09.09 : 국가기간 전산망사업자 등록 - 1993.09.18 : 시스템통합(SI)사업자 등록 - 1995.11.17 : 자본금 증자 (총 납입자본금 80억원) - 1996.10.01 : 소프트웨어 사업자 신고 - 2001.12.18 : 윤리강령 선포 - 2004.04.30 : ㈜KB데이타시스템으로 사명 변경 - 2004.05.16 : 인도네시아 BII은행 MIS프로젝트 참여 - 2006.02.21 : '대한민국 S/W사업자 대상' 산업 S/W부문 수상 - 2006.05.25 : 공정거래 하도급거래 우수업체 선정 - 2007.06.11 : 베트남 농업은행 대외계 및 외화자금결제시스템 구축 참여 - 2008.09.29 : KB금융그룹 출범에 따른 최대주주 변경 및 KB금융지주 자회사편입 - 2008.12.19 : Web Award 2008 대상 수상(금융/통신부문, UI이노베이션 부문) - 2009.03.24 : Global IT기업들과의 양해각서(MOU) 체결 - 2009.12.14 : Web Award 2009 2년 연속 대상 수상 (금융/통신부문, UI이노베이션 부문 등 4개부문) - 2010.04.09 : 카자흐스탄 BCC은행 EDW 및 전행보고서시스템 구축 계약 체결&cr;- 2011.06.10 : 사옥이전(서울 마포구 도화동 566)&cr; - 2013.10.23 : 아시안뱅커선정 HR/조기경보시스템 베스트 프로젝트상 수상&cr; - 2017.05.19 : 한국정보통신진흥협회 창립30주년 기념"미래창조과학부 장관표창&cr;- 2017.11.08 : 제14회 대한민국 DA공모대전 과학기술정보통신부 장관 표창&cr; - 2017.12.13 :「2017 민관합동 SW모니터링 우수위원」과학기술정보통신부 장관 표창 - 2018.07.01 : 디지털R&D랩 설립 &cr; - 2019.11.01 : 디지털사업본부 설립 &cr; &cr;[KB신용정보]&cr; - 1999.10.09 : 주은신용정보㈜ 설립 및 신용정보업 본허가 - 1999.12.15 : 민원서류 교부 신청 및 수령 대행 업무 겸업 승인 - 2000.03.02 : 임대차조사 업무 개시 - 2002.05.28 : 케이엠신용정보㈜와 합병 및 국은신용정보㈜로 상호 변경 - 2002.06.22 : 본사이전(영등포에서 여의도 대우증권 빌딩) - 2002.10.28 : KB신용정보㈜로 상호 변경 - 2005.03.29 : ISO9001 : 2000 인증 획득(2005.3.29~2008.3.29) - 2005.07.17 : 본사이전(여의도 대우증권 빌딩에서 여의도 한국거래소 빌딩) - 2008.09.29 : 대주주변경(KB국민은행→ KB금융지주) - 2009.01.02 : 중장기 비전 선포(End to End 서비스를 지향하는 1등 KB신용정보) - 2010.01.04 : 본사이전(여의도 한국거래소 빌딩에서 동자동 게이트웨이타워 빌딩)&cr; - 2013.01.03 : 서류수령 대행업무 겸업 승인 - 2017.01.01 : 김해경 대표이사 취임&cr; - 2018.06.02 : 본사이전(게이트웨이타워 빌딩에서 종로구 청계천로 관정빌딩) - 2018.06.18 : 신용회복신청자 등 관리업무 겸업 승인 &cr; [이외의 특수목적기업 등]&cr; &cr; 상기 주요 종속회사 이외에 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로서 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업이 당사의 연결대상 종속회사로 있으며, 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정 권에 엄격한, 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유 동화, 신용공여, 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다. &cr; 3. 자본금 변동사항 &cr; 가. 자본금 변동사항&cr;&cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략 &cr; 4. 주식의 총수 등 가. 주식의 총수 현황&cr; (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 비고 보통주 우선주 합계 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 1,000,000,000 - 1,000,000,000 정관상 Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 418,111,537 - 418,111,537 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 2,303,617 - 2,303,617 - 1. 감자 - - - - 2. 이익소각 2,303,617 - 2,303,617 자사주소각 3. 상환주식의 상환 - - - - 4. 기타 - - - - Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 415,807,920 - 415,807,920 - Ⅴ. 자기주식수 26,173,585 - 26,173,585 - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 389,634,335 - 389,634,335 - 주) 상기 자기주식수에는 2020년 6월 30일 당사가 발행한 교환사채의 교환대상 자기주식 5백만주가 포함되어 있습니다. 본 교환대상 자기주식은 교환사채의 교환권 행사 시점에 처분이 확정되며 현재 한국예탁결제원에 예탁되어 있습니다. 당사의 교환사채 발행 결정 및 자기주식 처분 결정 관련 세부내용은 2020년 6월 18일자 공시를 참고하시기 바랍니다.&cr; &cr;나. 자기주식 취득 및 처분 현황&cr; (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 주) 취득방법 주식의 종류 기초수량 변동 수량 기말수량 비고 취득(+) 처분(-) 소각(-) 배당&cr;가능&cr;이익&cr;범위&cr;이내&cr;취득 직접&cr;취득 장내 &cr;직접 취득 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 장외&cr;직접 취득 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 공개매수 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 소계(a) 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 신탁&cr;계약에 의한&cr;취득 수탁자 보유물량 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 현물보유물량 보통주 26,173,585 - - - 26,173,585 - 우선주 - - - - - - 소계(b) 보통주 26,173,585 - - - 26,173,585 - 우선주 - - - - - - 기타 취득(c) 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 총 계(a+b+c) 보통주 26,173,585 - - - 26,173,585 - 우선주 - - - - - - 주1) 2016년 2월 4일, 2016년 8월 2일, 2017년 11월 24일, 2018년 11월 30일 자기주식취득 신탁계약 체결, 2019년 12월 6일 자사주소각 결정, 2020년 6월 18일 교환사채발행결정 및 자기주식처분결정 관련 이사회가 있었고, 관련 내용을 금융감독원 및 한국거래소에 공시하였으니 참고하시기 바랍니다.&cr;주2) 상기 자기주식수에는 2020년 6월 30일 당사가 발행한 교환사채의 교환대상 자기주식 5백만주가 포함되어 있습니다. 본 교환대상 자기주식은 교환사채의 교환권 행사 시점에 처분이 확정되며 현재 한국예탁결제원에 예탁되어 있습니다.&cr;&cr; 다. 다 양한 종류의 주식&cr; - 해당사항 없음 &cr; 5. 의결권 현황 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 보통주 415,807,920 - 우선주 - - 의결권없는 주식수(B) 보통주 26,173,585 자기주식 우선주 - - 정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 보통주 - - 우선주 - - 기타 법률에 의하여&cr;의결권 행사가 제한된 주식수(D) 보통주 - - 우선주 - - 의결권이 부활된 주식수(E) 보통주 - - 우선주 - - 의결권을 행사할 수 있는 주식수&cr;(F = A - B - C - D + E) 보통주 389,634,335 - 우선주 - - 주) 상기 자기주식수에는 2020년 6월 30일 당사가 발행한 교환사채의 교환대상 자기주식 5백만주가 포함되어 있습니다. 본 교환대상 자기주식은 교환사채의 교환권 행사 시점에 처분이 확정되며 현재 한국예탁결제원에 예탁되어 있습니다. 당사의 교환사채 발행 결정 및 자기주식 처분 결정 관련 세부내용은 2020년 6월 18일자 공시를 참고하시기 바랍니다.&cr; 6. 배당에 관한 사항 &cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략&cr; 7. 정관에 관한 사항 Ⅱ. 사업의 내용 1. 사업의 개요 &cr; 가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 &cr; &cr; (1) 전반적인 금융산업 상황 2020년 상반기에는 세계보건기구(WHO)가 지난 3월 11일 글로벌 팬데믹 선언과 함께 미국 등 많은 국가가 바이러스와의 전쟁을 선포하고 전시체제에 들어가는 등 코로나19의 글로벌 확산이 심각해져 왔습니다. 이에 금융 불안 및 실물 경기 침체 우려가 확대 양상을 보였습니만 코로나19로 인한 경기침체를 막기 위한 주요 국가들의 신속한 재정지출 확대, 금리인하, 무제한 양적완화 등의 정책 효과에 힘입어 금융 시장은 빠른 안정세를 보이며 회복되었습니다. 하지만 코로나 19위기는 아직도 진행중인 상황으로 볼 수 있으며, 현재까지도 많은 국가들이 코로나19 펜데믹을 저지하기 위한 봉쇄정책과, 위축된 경기를 회복시키려는 상충적인 목표 사이에서 갈등하고 있는 것으로 보입니다. 이는 현재 글로벌 경제가 금융 시장의 상대적 안정에 힘입어 완만한 회복세를 보이고 있음에도 불구하고, 아직 경기의 불확실성 요소가 상존하고 있음을 반증하는 것으로 풀이됩니다. 특히 글로벌 금융위기 이후 지속된 저성장과 저금리 환경이 코로나19사태를 맞이하면서 더욱 고착화되고 장기화될 우려가 높아지면서 경기 회복 속도를 제한하고 있는 것으로 판단됩니다. 상반기 코로나19 위기를 거치면서 주요 선진국이 과감한 재정·통화 정책을 시행했고, 그 효과가 금융시장을 중심으로 나타났다는 점은 향후 글로벌 경제의 하강 리스크를 완화시키는 중요한 요인입니다. 하지만 최근 사례에서 볼 수 있듯이 미국에서 11월 대선을 앞두고 정치적 불협화음이 발생하였고, 이것이 금융시장의 변동성 확대로 이어졌던 경험이 있습니다. 동 사례는 그 동안 글로벌 경제와 금융시장의 안정을 이끌어 왔던 힘이 정책적 요인에 상당분 기인해왔던 만큼, 향후에도 정책에 대한 기대는 글로벌 경제와 금융시장의 향방에 영향을 미치는 주요 요인으로 작용할 것을 시사하는 바 입니다. 따라서 향후 글로벌 경제에서는 실물 경기의 회복 속도는, 장기화되어 가고 있는 코로나 19에 대응하기 위한 정책적 여력을 갖춘 국가와 그렇지 못한 국가들이 차별화를 보일 것으로 예상됩니다. 다행스럽게도 정책 여력을 갖춘 국가들이 대부분 글로벌 경제에서 큰 비중을 차지하는 선진국이라는 점을 감안하면, 향후 글로벌 경제는 선진국의 경기 회복에 따른 온기가 시차를 두고 주변국에도 확산될 것으로 예상됩니다. 향후 글로벌 경제는 코로나19가 현상태에서 급격하게 확산이 되지 않는다는 가정하에, 주요국들의 경기 부양책과 정책 기대감이 이어지며 올해 상반기에 보였던 경기 회복 경로보다는 다소 둔화된 형태의 완만한 회복세가 유지될 전망입니다. 2분기 실질 GDP는 설비투자와 건설투자가 감소하면서 전기비 3.3% 역성장(1분기 -1.3%)했습니다. 전년동기 대비로는 2.9% 감소한 수준입니다. 민간소비는 긴급재난지원금 지급과 생활속 거리두기 전환 등으로 전기비 1.4% 증가했으나, 설비투자(운송장비 감소)와 건설투자(건물건설 감소)가 각각 전기비 -1.3%와 -2.9%로 감소 전환했습니다. 2분기 수출은 1분기(-1.4%)보다 감소폭 확대(전기비 -16.6%)됐습니다. 이처럼 2분기 GDP 성장률이 낮아진 것은 수출이 급감했지만 수입 감소폭이 상대적으로 크지 않았으며, 수출 감소와 경기불확실성 확대로 투자가 감소했고, 긴급재난지원금 등 정부지출 확대 규모에 비해 민간소비 증가폭이 작았던데 기인합니다 8/27일 한국은행은 2020년 GDP 성장률을 5월 -0.2%에서 -1.3%로 하향 조정했습니다. 코로나19의 영향으로 민간소비와 수출이 전년대비 큰 폭의 마이너스 증가율을 보인 점이 GDP 하향 조정의 가장 큰 요인입니다. 설비투자는 큰 폭으로 하향 조정되었으나, 반도체 관련 투자가 지속되면서 마이너스로 전환되지는 않을 것으로 예상됩니다. 소비자물가는 유가 하락과 경기부진으로 연간 0.3% 상승하는데 그칠 전망입니다. 다만, 2021년 GDP와 구성항목 증가율은 전년 기저효과로 1%p 내외 상향 조정되었습니다. 한편, 한국은행의 코로나19 확산 시나리오 분석에 따르면 올해 GDP 성장률은 낙관적 시나리오 0.5%, 기본 시나리오 -0.2%, 비관 시나리오 -1.8%로 제시되었습니다. 기본 시나리오는 신규 및 잔존 확진자 수가 2분기 정점을 지나고, 봉쇄조치가 점진적으로 완화됨을 가정했습니다.(세계경제 성장률: 2020년 -3.4%, 2021년 4.8%한국 GDP 성장률: 2020년 -0.2%, 2021년 3.1%) 비관 시나리오는 신규 및 잔존 확진자 수가 3분기 정점을 지나고, 봉쇄조치 완화속도가 기본 시나리오보다 완만함을 가정했습니다.(세계경제 성장률: 2020년 -7.1%, 2021년 -0.7%한국 GDP 성장률: 2020년 -1.8%, 2021년 1.6%) 한편, IMF(World Economic Outlook, 6/24일)는 한국경제의 올해 GDP 성장률 전망치를 지난 3월(-1.9%) 보다 낮은 -2.1%로 전망했습니다. 이는 3월 이후 전세계 코로나19의 선진국과 신흥국 확산 흐름이 예상보다 길어지면서 경제 정상화가 지연될 가능성이 높다는 점을 반영한 것입니다. 특히, 정부의 GDP 성장 기여도가 1%p 중반을 수준을 나타낼 것으로 보여, 실제 민간경기는 더욱 부진하다고 볼 수 있습니다. 2020년 실물경제 침체 정도는 2008년 금융위기보다 깊으나, 외환위기에 못 미치는 수준입니다. 과거 GDP갭의 분포에서 2008년 금융위기는 하위 6.5%, 1998년 외환위기는 하위 1% 수준이며, 2020년 한국경제는 하위 5% 내외에 머물 것으로 판단됩니다. 마이너스 GDP갭이 깊어졌으나, 최근 금융상황은 과거 위기 대비 양호한 상황입니다. 이는 선제적이고 공격적인 재정·통화정책 시행으로 글로벌 유동성이 급증했으며, 심리가 안정됐습니다. 또한 신규 대출 공급, 만기연장, 이자상환 유예 등 금융지원이 확대되면서 금융권 부실을 이연시켰습니다. 코로나19 사태 이전 경제·금융 버블이 크지 않았고, 전염병 장기화 때, 피해가 가중되는 특성도 있습니다. 다만, 실물경제 부진이 장기화될 때, 금융시장이 실물경제를 반영해 조정될 가능성 잠재해 있습니다. 2020년 코로나19 충격 이후 국내경기는 『나이키형+L자형』 회복 경로를 나타낼 전망입니다. 실질 GDP가 2020년 2분기 저점을 지난 이후, 초기에는 비교적 빠른 반등 흐름을 보이나 회복 모멘텀이 약화될 것입니다. 경기회복 과정에서 경제지표가 기저효과로 인해 높은 증가율을 보이나, 총량(레벨) 측면에서는 코로나19 이전 추세 회복이 어렵습니다. 실물경제의 불확실성이 높아지면서 예비적 저축 증가, 단기부동화 현상이 나타나면서 소비와 투자 회복이 제한되고, 기업의 비용 축소를 통한 실적 관리, 글로벌 교역환경 변화(보호무역주의와 수입대체 확산) 등은 국내외 경제의 축소 균형으로 연결될 가능성이 높습니다. 2020년 소비자물가는 국제유가 하락, 공공서비스 물가 하락 등으로 연간 0% 초중반 수준의 상승세를 보일 전망입니다. 장마로 인한 농축산물 가격 상승 가능성은 올해 소비자물가를 높이는 요인입니다. 2021년 이후 소비자물가는 유가 안정, 완만한 경기회복세 등으로 1% 수준으로 복귀하는 흐름을 나타낼 전망입니다. 국제유가가 40달러대에서 완만한 상승흐름을 보이고, 마이너스 GDP갭이 축소되면서 물가는 반등 추세를 보일 것입니다. 다만, 공공서비스 물가 하락과 경기 불확실성 증대에 따른 기대인플레이션 안정은 소비자물가 상승폭을 제한할 전망입니다. 2020년 실업률이 연평균 4.2%로 예상되나, 노동시장의 스트레스는 높은 상황이 지속될 전망입니다. 고용유지지원금 지급, 피해업종 긴급대출, 원리금 상환 유예 등으로 유급/무급 휴직이 증가할 것이며, 기업들의 하반기 채용 축소와 고용유지지원금 등 정책 종료이후 실업 증가 가능성 등으로 고용상황은 더욱 악화될 가능성이 있습니다. 2021년 노동시장은 코로나19 장기화에 따른 실적 부진 누적, 제조업 경기 악화, 신규 채용 감소 등으로 악화될 전망입니다. 2020년에는 대내외 전망의 위험요인이 존재하고 있습니다. 첫번째로는 무엇보다도 코로나19의 확산과 전세계 경제 성장의 불확실성입니다. 코로나19로 시작된 글로벌 자산가격 하락이 서비스업과 제조업 수요를 축소시키고 금융투자 손실을 유발하면서 전세계 경제·금융위기까지 연결될 가능성을 배제할 수 없는 상황입니다. 전세계 누적 확진자가 3.7천만명을 넘어선 가운데, 최근 확산 추세를 고려할 때 1억명까지 증가할 가능성이 있습니다. 두번째로, 미·중 무역분쟁이 1차 합의에 이르면서 추가적으로 악화될 가능성은 낮아졌으나, 양국 관세가 거의 그대로 유지되고 있으며, 지적재산권, 기술이전 강요, 외국인 투자자보호 등에서 의견차이를 좁히지 못하고 있습니다. 또한 미국 대선 과정에서 트럼프 대통령의 불복 가능성과 대법관 임명 문제 등으로 금융시장 불안심리가 확대될 가능성도 있습니다. 세번째로는 유가 불확실성입니다. 코로나19로 인한 수요 감소에 러시아-사우디의 산유량 경쟁 이슈가 더해지면서 저유가가 장기간 지속될 우려가 높아졌습니다. 산유국들이 감산에 나서면서 국제유가가 30~40달러 수준으로 반등했으나, 경기침체에 따른 유가 하락 가능성은 잠재되어 있습니다. 향후 2년여간 기준금리는 0.50% 수준에서 동결될 전망이나, 2021년 상반기까지 추가 통화완화정책을 실행할 가능성이 있습니다. 다만, 그 방법은 추가 금리인하를 통한 제로금리정책 진입 보다는 필요한 곳에 적절한 정책 대응을 이어갈 전망입니다. 코로나19 장기화에 따른 제조업경기 부진에 대응해 유동성 공급을 확대할 수 있으며, 국고채 공급 증가에 따른 금리 상승 우려 시, 국고채 단순매입을 확대할 것으로 보입니다. 국가재정운용계획에 따르면, 향후 4년간 국고채 발행규모가 160조원을 상회할 가능성이 높아 채권시장에 부담으로 작용할 것입니다. 국내외 성장경로와 정책 기조를 고려할 때, 정상화 논의는 2022년부터 시작될 것이나, 실제 집행은 2023년 이후 이뤄질 것으로 판단됩니다. 과거 금리인상과 유동성 환수 우려로 인해 긴축 발작이 발생할 가능성이 있으며, 시장 충격을 최소화하기 위한 방식으로 정책 되돌림이 진행될 것입니다. 향후 회사채 신용스프레드는 경제 정상화에 따라 축소세가 나타날 것으로 예상되나, 경기부진 장기화에 따른 신용이벤트에 유의해야 할 것입니다. 2020년 회사채 신용스프레드가 소폭 높은 수준이나, GDP갭의 마이너스 폭 대비 낮은 수준입니다. 이는 정부와 중앙은행의 유동성 지원과 기업체질 개선의 효과로 볼 수 있으며, 경기회복에 따라 신용위험도 완만하게 감소 가능성이 있습니다. 다만, 경제피해에도 불구하고 금융시장이 안정화되면서 신용위험이 급증하지 않았으나, 경기부진 장기화 시 신용이벤트 가능성에 유의해야 합니다. 또한 중소기업, 자영업자 가계 등에 대한 여신건전성 악화는 후행적으로 나타나는 경향이 있습니다. 2008년 금융위기 이후 고용률은 1~2년간 낮은 수준을 지속했으며, 시중은행의 고정이하여신비율이 2011년초까지 상승한 바 있습니다. 2020년 고용률이 낮아졌으며, 상당기간 고용률 회복이 어렵다는 점에서 2022년초까지 여신건전성 악화 가능성에 유의해야 합니다. 2008년 글로벌 금융위기 이후, 금융시스템 안정성을 확보하기 위해 은행을 위시로 한 금융회사들은 건전성, 자본적정성, 유동성, 소비자보호 등 다양한 규제 강화를 겪어야 했으며, 리스크 관리에서 한 단계 성장한 모습을 보이고 있습니다. 한편, 선진국은 위기를 해소하기 위해 적극적인 재정정책을 펼치면서 전세계 금융시장의 유동성이 크게 증가하였고, 이는 결과적으로 자산가격 상승으로 이어지게 되었습니다. 이러한 상황에서 최근 코로나 19에 따른 실물 위기가 발생함에 따라 다시 주요 선진국에서는 무제한적인 재정 정책을 실행하고 있으며, 한국도 적극적인 재정정책을 통해 경제 주체의 도산을 막기 위해 노력하고 있습니다. 이러한 실물 위기와 폭발적인 유동성 공급으로 인해 금융업계는 엄청난 변화에 직면하고 있으며, 다양한 위기와 기회 요인이 발생할 것으로 예상됩니다. &cr;2020년에는 코로나19 사태에 따른 글로벌 경제 위축 및 금융 불안, 유가를 둘러싼 산유국들의 경쟁, 잠재적인 국가간 무역 갈등 등 글로벌 경제여건에 큰 영향을 미치는 요인들이 금융시장에 큰 부담으로 작용하고 있습니다. 따라서 코로나19 사태가 의미 있게 진정되기 전까지는 이러한 경제 위축과 리스크가 계속되면서, 금융권 전반에 걸쳐 수익이 감소할 것으로 판단됩니다. 그러나 향후 전세계적으로 치료제와 백신의 개발, 대유행의 역학적인 소멸 등으로 코로나 19가 완연히 진정 국면에 들어선다면, 각국의 유동성 확대 기조 하에서 소비와 생산이 개선되면서 글로벌 경제는 물론 금융업계의 실적도 빠르게 회복 국면에 접어들 가능성이 있습니다. 아울러, 글로벌 금융위기 이후 유동성이 증가하고 자산가격이 급등하면서 심화된 양극화는, 코로나19로 인해 더욱 가속될 가능성이 있습니다. 이러한 양극화는 서민층에서는 대출 자금수요를 증가시키고, 부유층에서는 자산관리 수요를 증가시키고 있습니다. 결과적으로 안정성을 추구하는 은행 대출 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 치열한 경쟁에서 고객을 확보하기 위해 금융회사들은 빅데이터, 인공지능 등을 이용하여 더 편리한 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 또한 로보 어드바이저 등을 통해 자산관리의 대중화가 빠르게 확산되고 있으며, 날로 확대되는 WM 시장의 경쟁력 강화를 위해 노력하고 있습니다. 점차 플랫폼이 모든 것을 장악하는 상황에서 금융회사들은 플랫폼에 종속되지 않는 경쟁력을 확보할 필요가 있습니다. 4차 산업혁명에 따른 서비스 이용의 편리성을 제공하고, 경제 위기의 순간에도 고객 수익률을 방어해주는 자산관리 능력을 보여줄 수 있다면, 금융 플랫폼이 활성화되는 시장은 오히려 다른 금융회사들의 고객들을 끌어들이는 기회가 될 수 있을 것입니다. 또한 국내 금융권에 당장 큰 부담은 아니지만 장기적인 위협으로 다가오는 큰 요소는 바로 인구구조 변화입니다. 고령층의 증가, 청년층의 감소로 인해 경제의 활력이 서서히 떨어질 수 있으며, 장기적으로는 인구수 감소와 함께 금융권의 자산 규모 자체도 감소할 가능성이 높습니다. 따라서 경제활동 인구 감소와 고령화 등의 인구구조 변화에 따른 금융권의 수익 모델 변화 전략에 대해 차근차근 고민해야 할 필요가 있으며, 이러한 금융업의 구조 변화에 선제적이고 능동적으로 대처한다면 위기를 기회로 바꿀 수 있을 것입니다. (2) 은행업 &cr; 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 &cr; &cr; - 특성&cr; 은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성 뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다. 은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다. 또한 겸영업무는 은행법에 의한 업무가 아닌 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다. &cr; 통신서비스 산업은 국민생활과 밀접한 특성이 있으며, 서비스 제공을 위한 설비가 필요하여 대규모의 자금 투자가 필요합니다. 하지만 MVNO 서비스는 MNO의 설비를 이용하여 서비스를 제공하므로 대규모 자금 투자가 발생하지 않습니다. 당행은 「금융혁신지원 특별법」에 의거, 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하게 되었으며 이를 위해 엘지유플러스의 무선통신망을 임차하여 2019년10월부터 금융과 통신이융합된 서비스를 제공하고 있습니다. &cr; - 성장성&cr; 저성장과 저금리 기조 장기화에 따른 순이자마진(NIM)의 축소, 부동산(가계)대출 관련 규제 강화에 따른 대출자산 성장 둔화 등으로 은행산업의 성장성 둔화가 당분간 지속될 것으로 예상됩니다. 또한 오픈뱅킹 시행, 인터넷전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른 경쟁 심화로 은행들은 수익성 확보에 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기 위해 은행들은 건전성 관리, 해외진출 및 비이자수익모델 확대 등 새로운 수익모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다. &cr; 국내 이동통신 가입자수는 2020년 9월말 기준 약 7,021만명으로, 보급율이 총인구 대비&cr;100%를 넘어선 만큼, 양적인 성장은 둔화되고 있습니다. 이중 MVNO가입자수는 2020년&cr;9월말 기준 약 736만 명으로 이동전화 전체 가입자 대비 약 10.5% 수준이며 MNO계열사,대형유통업체, 중소기업 등 다양한 성격의 40여개 업체가 경쟁하고 있습니다.&cr;&cr;해외에서는 IT기업, 전자상거래기업, 은행 등 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스 연계를 통해 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 당행은 국내금융사 최초로 MVNO 시장에 진출하였으며 금융과 통신이 융합된 서비스를 통해 차별화된 가치를 제공하고자 합니다. &cr; - 경기변동의 특성&cr; 은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. &cr; - 계절성&cr;&cr; 은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다. 2) 국내외 시장여건 &cr; &cr; - 시장의 안정성&cr; 미·중 무역갈등과 영·EU 무역협상 갈등, 미·이란 군사적 긴장 심화 등 대외 경제환경 변화와 코로나19의 확산으로 시장의 변동성이 다소 높아질 것으로 예상하고 있습니다. &cr;국내 경제성장률 전망 하향 조정에 따른 국내 경기 부진 우려 및 시장불안 확산 또한 시장의 변동성에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. MVNO사업에 있어서는, 코로나 19로 인한 단말기 교체수요 감소 및 해외 여행 급감에 따른 로밍 수익이 축소될 것으로 예상됩니다. &cr; - 경쟁상황&cr; 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 이자 수익 창출 기회 감소에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성요구 증대, 인터넷전문은행 확대 및 신규인가 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다. 또한 2019년 10월 오픈뱅킹 시행에 따라 고객확보 경쟁이 심화되고 있으며, 향후 데이터3법(개인정보보호법·정보통신망법·신용보호법) 개정안이 시행되고 마이데이터산업이 활성화되기 시작하면 주거래 고객 이동이 크게 확대될 가능성이 있어 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 통신시장은 5G의 대중화가 진행되고 있어 통신사간 가입자 확보 경쟁이 한층 심화될 것으로 예상됩니다. 통신시장은 5G의 대중화 및 플랫폼 기업들의 통신시장 내 진출 확대로 통신사간 가입자 확보 경쟁이 한층심화될 것으로 예상됩니다. &cr; - 국외시 장 여 건 ( 종속회사 및 해외지점) 상호 내용 Kookmin Bank &cr; Cambodia PLC. &cr; (KB캄보디아은행) & PRASAC Microfinance Institution PLC. - 아시아개발은행은 당초 2020년 캄보디아 경제성장률을 6% 후반대로 전망하는 등 지속 적인 성장을 예상하였으나, 코로나 19 영향 및 EU의 EBA(Everything but Arms, 무관 세 정책) 일부 품목 철회 등을 감안하여 △4.0%로 수정하였습니다. 다만, 코로나19가 종식되고 경제 활동이 정상화 될 경우 2021년 경제성장률은 5.9%를 달성할 것으로 &cr; 전망하고 있습니다. - 코로나19영향을 받은 대출 고객에 대한 구조조정(이자/원금상환 유예, 대출기간 연장 등) 실시로 일부 현지 금융기관의 수익성 하락, 대출 부실에 따른 건전성 악화 가능성이 있습니다. - 지속적인 외국계 은행의 신규 진입, 일부 특수은행 및 MFI(Microfinance Institution)의 상업은행 전환 등에 따라 은행간 경쟁이 더욱 가속화될 것으로 예상됩니다. Kookmin Bank China Ltd.&cr; (국민은행(중국) 유한공사) - 2020년 3분기 중국의 경제성장률은 4.9%로서 지속적인 증가세를 이어가고 있으며 코 로나19에 대한 적극적인 방역관리 및 경기부양 정책 시행에 따라 완만한 회복세를 보이 고 있습니다. - 미-중 무역 갈등 이슈 및 코로나19 장기화로 인한 내수경기 회복 지연 등 대내외적인 상황으로 인한 중국경제의 불확실성은 상존하고 있습니다. - 그러나 3분기 고정자산투자가 전년 동기대비 0.8%p 증가하며 처음 성장세로전환된 점 과 중국정부가 재정정책 및 통화정책 기조를 유지하고 있는다 점을 고려할 때 향후 경 제상황은 점진적인 개선이 될 것으로 예상됩니다. KB Microfinance &cr; Myanmar Co., LTD.&cr; (KB마이크로파이낸스&cr; 미얀마 법인). - 코로나19확산으로 인한 민간신용의 둔화가 다소 빠르게 진행될 예정이며, IMF는 2020 년 미얀마 경제성장률을 1.8%로 예상하고 있습니다. - 다만, 대외개방 및 인프라 발전이 이루어진 업종들에 대한 투자가 차츰 신규생산으로 이어지며 경제성장을 견인할 전망으로, 향후 경제 상황은 점진적으로 개선 될 것으로 &cr; 예상됩니다. PT Bank Bukopin&cr;TBK - 인도네시아는 글로벌 공급망 재편 수혜와 행정수도 이전에 의한 영향으로, &cr; 포스트 코로나 도래시, 5.2~5.3%의 경제성장률을 나타낼 것으로 예상됩니다. 국민은행 홍콩지점 - 홍콩은 전통적으로 낮은 세율, 최소한의 규제, 금융친화적 비즈니스 환경 등을 통해 아 시아 금융 중심지 역할을 해왔으나, 홍콩 국가보안법 시행(2020.7.1.)과 미-중 긴장 고 조 등의 불안정한 정세로 인해 금융허브로서의 영향력 약화는 불가피 할 것으로 국제 금 융전문가들은 예상하고 있습니다. - 중국의 '웨강아오 대만구(Greater Bay Area)' 개발계획에 따른 경제허브로서 홍콩의 역할에 많은 관심이 쏠리고 있으며, 3분기 이후에는 중국의 경제 회복에 힘입어 홍콩의 GDP가 점진적으로 회복될 것으로 예상되고 있습니다. - 다만 GDP 회복 전망과 달리, 홍콩 경제 주요지표 중 하나인 실업률은 3분기 6.4%로&cr; 15년만에 최고치를 경신하는 등 홍콩경제 변동성에 대한 지속적 모니터링은 필요한 &cr; 상황입니다. 국민은행 런던지점 주) - 유럽 전역의 코로나19 확산세가 지속됨에 따라 소비심리 위축, 경기침체, 대외 무역 &cr; 감소 등으로 인한 기업 수익성 악화가 불가피할 것으로 보여집니다. - 20.9월 영란은행은 정책금리를 현수준(0.1%)에서 유지하고 자산매입규모도 종전대로 유지하는 등 현재의 완화적인 통화정책을 유지하기로 결정하였습니다. 이에 시장에서 는 향후 양적완화의 추가 확대는 물론 마이너스 정책금리 도입 속도가 빨라질 것으로 예 상하고 있습니다. - Brexit 관련 EU와의 갈등 부각 등으로 향후 경제전망의 불확실성이 고조됨에 따라, &cr; 영국뿐만 아니라 유럽 전체 리스크에 대한 지속적인 모니터링이 필요한 상황입니다. 국민은행 뉴욕지점 - 미국 실물경제는 고용여건 및 소비 심리호조 등에 힘입어 견실한 성장세를 유지하여 왔 으나, 코로나 19 확산 여파로 인해 소비 및 기업 심리지표가 악화되는 등 향후 경기둔화 에 대한 우려가 공존하는 상황입니다. - 미 연준은 올해 미국내 코로나 확산에 따른 경제적 충격을 최소화 하기 위해 2020년&cr; 3월 두 차례(0.5%, 1.0%)에 걸쳐 대대적인 금리인하를 단행하였고, 상당기간 현 수준의 금리를 유지할 것임을 시사하였습니다. - 자금시장을 포함한 금융시장의 변동성이 증폭되고 있는 상황에서 코로나19가 장기화 된다면 2020년 미국 경제에 미치는 영향이 적지 않을 것으로 예상됩니다. 국민은행 동경지점 - 2019년도 완화적 금융환경 및 대규모 재정지출 등에 힘입어 잠재성장률 수준의 성장세 를 지속하였으나, 재정 건전성 개선을 위한 소비세 인상으로 인하여 2019년 4/4분기를 시점으로 성장세가 주춤하였습니다. - 2020년에는 완만한 성장세를 이어갈 전망이었으나, 코로나19로 인한 올림픽 연기, 관 광객 감소, 생산 및 소비 감소 등으로 인하여 2020년 마이너스 성장의 가능성이 대두되 고 있습니다. - 코로나19 확산으로 인한 긴급경제대책으로, 정부의 적극적인 재정확대 및 집행, 완화적 금융환경 조성 등 생산, 소비에 긍정적인 영향을 미쳤다고 평가되고 있으나 일본 경제의 변동성에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다. 국민은행 오클랜드지점 - 코로나19 확산 방지를 위한 신속하고 강력한 봉쇄조치로 뉴질랜드 내 코로나19 전파는 비교적 안정적으로 통제되고 있으며, 급격한 경기침체 방어를 위한 정부의 재정, 통화 및 금융정책의 완충 효과와 경제활동 재개로 인한 소비심리 회복으로 경기는 점진적인 회복세를 보이고 있습니다. - 글로벌 팬데믹 지속에 따른 질병의 재확산 가능성, 국경통제 장기화에 따른 관광업 등 연관산업 적자폭 확대, 정부의 임금보조지원 종료 후 실업증가 가능성, 글로벌 교역량 감소 등의 부정적 요소들이 여전히 상존하고 있어 당분간 경제 정상화에 대한 불확실성 이 계속될 것으로 전망됩니다. 국민은행 베트남지점&cr;(호치민지점/하노이지점) - 베트남의 경제성장률은 2019년 7.0%로, 미·중 무역분쟁은 베트남에 경기둔화를 가져 왔지만 '수입대체/공장이전' 이라는 성장의 기회도 제공하였습니다. - 2020년 상반기 경제성장률은 1.81% 성장을 기록하였으며, 코로나19의 부정적 영향이 큰 상황이지만 상대적으로 큰 재정·통화정책 여력을 바탕으로 일부 상쇄해 나갈 것으 로 전망되고 있습니다. IMF는 베트남의 올해 경제성장률을 기존대비 낮은 2.7%로 전망 하였으나, 이는 주변국인 중국(1.2%), 인도(1.9%) 등에 비해 상대적으로 긍정적인 평가 입니다 국민은행 구루그람지점 - 인도에서의 코로나19 확진자 급증에 따라 경기침체는 불가피할 전망입니다. 2020년&cr; 9월 IMF에서 예상한 2020년 인도 경제성장률 전망치도 △10.3%로, 지난 2020년 6월 &cr; △4.5%로 예상한 것보다 5.8%p 하락하였습니다. - 다만, 인도중앙은행은 제3차 Monetary Policy Committee(2020.10.09)에서 기준금리 를 동결(4.0%)하였고, 주요 금융기관을 통해 유동성 공급을 지원하고 있는 등 금융시장 안정화 노력은 지속되고 있습니다. 주) 국민은행 런던현지법인: 영국금융당국(PRA&FCA)의 은행업 인가 승인을 얻어 국민은행 런던지점으로 전환&cr; (2018.5.16) 하고, 청산완료함(2020.10.6) 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 &cr; &cr; KB국민은행은 국 내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 고객분석 시스템 활용, 소비자보호를 위한 체계적인 리스크관리 역량 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB손해보험, KB증권 편입에 따른 영업력 강화 및 계열사간 협업을 통해 고객니즈에 기반한 토탈 솔루션 제공 등 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다.&cr; &cr;KB국민은행은 전통적인 소매금융 강자로 가계대출이 전체 대출 가운데 가장 큰 비중을 차지하고 있으며 전체 가계대출 규모도 증가추세입니다. 그러나 '9.13 부동산 대책(2018년)', '12.16 부동산 안정화대책(2019년)', 2020년부터 도입된 '신예대율 규제'등 이어지는 부동산(가계)대출 규제 정책에 따라, 가계대출 증가율 및 건전성에 대한 전략적 관리를 더욱강화할 계획입니다.&cr; &cr; 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 &cr; KB국민은행은 "견고한 경쟁우위 확보를 통한 고객,직원 중심 KB 달성"이라는 전략목표를 바탕으로 4가지 핵심 전략방향을 '고객 중심, 직원 중심, 디지털 역량 강화, 역동적,혁신적조직문화 구축'으로 수립하고 이를 기반으로 세부 실행과제를 중점적으로 추진하고 있습니다. 첫째, 고객 친화적 서비스를 제공하고 고객의 신뢰를 강화하기 위해 노력하는 '고객 중심 KB' 입니다. 손바닥 정맥 만으로 예금 지급이 가능한 바이오인증 창구 지급 프로세스인 '손으로 출금 서비스'를 출시하였고, 상주직원 없이 화상상담 및 고기능의 ATM으로 업무처리가 가능한 무인점포도 개설하였습니다. 또한 고객의 니즈에 최적화 된 서비스를 제공하고자 영업점의 운영모델을 다변화 하고 디지털 기술을 결합한 대면채널 혁신을 통해 고객들에게 더 나은 경험을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 아울러 KB국민은행은 금융소비자보호를 핵심가치로 인식하고 금융소비자 입장에서 상품과 서비스를 개발 및 개선하여 고객 신뢰를 강화하기 위해 노력하고 있습니다. &cr;둘째, KB의 미래경쟁력의 원천이라고 할 수 있는 직원 경쟁력 강화를 위한 '직원 중심 KB'입니다. 수평적 조직문화 확산을 위해 지점장의 행동양식을 제정 및 전파하고 있으며, 챗봇, RPA 등 디지털 기술을 적극 활용하여 HR 프로세스 전 과정을 표준화, 자동화하며, DATA에 기반한 과학적, 객관적 의사결정을 지원하는 HR문화의 근본적 변화를 추진하고 있습니다. 또한 IT/디지털/데이터 등 분야의 전문직원 채용을 확대하고 WM/기업금융/자본시장/투자금융 등 미래성장동력 분야의 전문성 강화 등을 위한 교육 확대 등 사람(직원)에 대한 투자를 지속적으로 확대하고 있습니다.&cr; &cr;셋째, 비대면채널 확대뿐만 아니라 인력과 프로세스 등 조직 전반에 걸친 디지털 혁신을 위한 '디지털 KB' 입니다. 2018년 11월 전사적 Digital Transformation을 선포한 이후 내부적인 프로세스 혁신의 디지털 경쟁력 강화와 더불어, 외부 생태계와의 협업 등을 적극적으로 추진하며 대내외 환경변화에 적극적으로 대응하고 있습니다. 특히, 新 성장동력 발굴을위해 국내 최초로 금융-통신 융합 서비스인 'Liiv M' 사업을 고객들에게 선보이고 금융-통신 결합을 통해 더 나은 혜택을 드리기 위해 노력하고 있습니다. 넷째, 창의적이고 도전적인 문화를 장려하는 '역동적,혁신적 KB' 입니다. 특히 주 52시간제 시행 등 제도적 변화와 밀레니얼 세대 부상 등 문화적 변화에 대응하여 업무효율화 영역을 적극 발굴하는 Work-Diet와 단순 반복적인 업무를 자동화하는 RPA 과제를 지속발굴하고 개발하고 있습니다. 또한 급변하는 환경에 민첩하게 대응하기 위한 유연한 조직문화 정착을 위해 Agile 조직 운영 확대 등을 추진하고 있습니다.&cr; &cr;이러한 4가지 전략적 방향성 외에도 견실한 수익창출기반 확대, 비용 효율성 제고를 통한 경영효율화, 자산포트폴리오 리밸런싱, 고부가가치 서비스 제공역량 강화 및 리스크 관리체계 고도화를 통해 KB만의 견고한 경쟁우위 확보를 위해 다방면으로 노력하고 있습니다. 5) 시장점유율 &cr; &cr; 본 시장점유율은 전국을 영업 대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다. &cr;&cr; ▶ 원화예수금 (단위: 억원, %) 구 분 2020년 2분기말 2019년말 2018년말 금 액 점유비 금 액 점유비 금 액 점유비 국민은행 2,934,427 21.3 2,773,479 21.4 2,533,713 21.3 신한은행 2,436,174 17.7 2,329,975 17.9 2,083,494 17.5 우리은행 2,407,448 17.5 2,341,471 18.0 2,153,282 18.1 하나은행 2,397,444 17.4 2,271,439 17.5 2,056,176 17.3 농협은행 2,481,028 18.0 2,279,272 17.6 2,168,938 18.2 기업은행 1,105,564 8.0 990,727 7.6 901,837 7.6 합 계 13,762,086 100.0 12,986,363 100.0 11,897,440 100.0 주1) 4대 시중은행 및 기업은행,농협은행간 점유율임 주2) 금융통계정보시스템 기말잔액 기준&cr; ▶ 원화대출금 (단위: 억원, %) 구 분 2020년 2분기말 2019년말 2018년말 금 액 점유비 금 액 점유비 금 액 점유비 국민은행 2,863,882 20.1 2,683,827 19.9 2,570,805 20.3 신한은행 2,372,123 16.7 2,250,019 16.7 2,095,683 16.5 우리은행 2,292,845 16.1 2,191,570 16.3 2,088,371 16.5 KEB하나은행 2,259,280 15.9 2,172,166 16.1 2,014,803 15.9 농협은행 2,244,178 15.8 2,115,409 15.7 2,009,601 15.8 기업은행 2,199,639 15.5 2,044,289 15.2 1,912,901 15.1 합 계 14,231,947 100.0 13,457,280 100.0 12,692,164 100.0 주1) 4대 시중은행 및 기업은행,농협은행간 점유율임 주2) 금융통계정보시스템 기말잔액 기준 &cr; (3) 신용카드업 &cr; 1) 산업의 특성 &cr; &cr; 신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.&cr; &cr;신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 매우 크게 받는 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감한 영향을 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다. &cr; 2) 국내외 시장여 건 &cr;&cr; 국내 신용카드 시장은 포화상태로 양적 성장이 둔화되고 있어 안정적인 수익 확보 및 지급결제 기술 혁신, 해외 시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. &cr; 규 제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있어, 상 품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보 및 대체수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익 확보를 도모해야 할 시점입니다. &cr; &cr; 특히 2019년 2월 금융위원회는 금융회사 중심의 '폐쇄적 금융결제망'을 핀테크 중심 '개방형 결제시스템'으로 혁신 하기 위한 「금융결제 인프라혁신방안」 을 발표하였습니다. 이 에 따라 정부는 오픈뱅킹 구축 및 법제도화, 핀테크 기업에 대한 금융결제망 개방, My Payment(지급지시서비스업, PISP) 도입, 낡은 규제 개선 및 세제 인센티브 방안 등 핀테크 및 금융플랫폼 활성화를 위 한 과감하고 폭넓은 혁신 정책을 적극적으로 시행하고 있습니다. 이를 기반으로 핀테크 사업자는 편의성을 강화한 금융플랫폼을 선보이며 공격적인 마케팅으로 금융 결제시장내 비중을 지속적으로 확대 중입니다.&cr; &cr; 한편 인공지능, IoT 등 IT 발전과 고객의 니즈, 시장 트렌드 변화에 따른 신시장 고객 확보를 위한 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 연결성과 편리성을 제공할 수 있는 기술력이 핵심적인 경쟁력으로 작용하며, 기존의 지급결제사인 카드사, PG사 외 정보통신기술(ICT), 유통, 통신 등 다양한 분야의 기업들이 지급결제시장에 참여하여 사업자 간 협력 ㆍ 경쟁 구도가 심화되고, 마 케팅활동 양상 및 시장구조에 큰 변 화를 가져오고 있습니다. &cr; 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 &cr;&cr; 한정된 상품 서비스 비용내에서 고객 니즈를 최대한 만족시키는 상품을 개발하는 상품 개발 역량, 회원 유치시 고객별 최적 상품을 판매하는 회원모집 역량, 안정적인 자산 포트폴리오를 유지할 수 있는 리스크관리 역량, 고객 세그먼트별 Big Data / CRM 등을 활용하여차별화된 마케팅을 하는 고객 관리 역량이 주요 경쟁력이라고 할 수 있습니다.&cr;&cr; 최근에는 정부 주도의 가맹점 수수료 인하 정책으로 수익성 악화 극복이 업계의 가장 큰 이슈입니다. 이에 따라 비용 효율화에 집중하면서도 시장점유율을 유지하기 위한 고효율 회원모집 및 마케팅 역량이 생존을 위한 핵심 경 쟁력이 되었습니다.&cr; &cr;한 편 모바일 기술의 빠른 성장 과 정보통신기술(ICT) 기업 등 다양한 사업자의 지급결제시장 참여로, 핀테크 시장 대응력 또한 중요한 경쟁력입니다. 이에 KB국민카드는 국내 최초 블록체인 본인인증 상용화, 금융/통신 결합 플랫폼「Liiv Mate」오픈, 모바일 어플리케이션과 실물카드가 결합한 신개념 올인원 카드「KB국민 알파원 카드」출시 등 새로운 핀테크 기술을 적극 도입 하 고 있습니 다. 또한 전사적인 Digital Transformation을 추진중으로 내부적으로 조직 및 업무 효율화를 이루고 디지털/데이터 사업에 역량을 집중하여 새로운 결제시스템 구축 및 데이터 분석 /활용 부문을 지속적으로 강화하고 있습니다. &cr; 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하 기 위한 주요 수단 &cr; &cr; KB국민카드는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 은행 네트워 크 활용 및 안정적 자금조달구조를 바탕으로 전업카드사에 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신사업 발굴을 통해 지속 성장 가능한 동력을 확보해 나갈 계획입니다. &cr; &cr; 한편 , 2013년 6월 경 발생 한 고 객정보 절취사고와 관련하여 재발 방지를 위해 가상 PC 환경 구축, 인터넷 망 분리, 지문인식 사용자 인증 등 고객정보보호를 위한 보안조치를 강화하였으며, 내부고객정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 업계 최고의 고객정보보호시 스템을 구축하 였습니다. 또한 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제47조(정보보호 관리체계의 인증)에 따라 정보보호 관리체계 인증기관인 금융보안원으로 부터 2016년 10월 정보보호 관리체계(Information Security Management System, ISMS) 인증을 획득하였습니다. 더 불어, 상품 개발 및 프로세스, 마케팅 채널 등 모든 경영활동에서 고객가치를 최우선으로 하여 고객에게 신뢰받는 기업으로 재도약 할 수 있도록 모든 역량을 집중하고 있습니다. &cr; &cr; 앞으로 지속가능한 성장기반을 구축하기 위해 영업/마케팅 전략 및 고객 세그먼트 정교화를 통하여 고객 서비스를 강화하고 비용 효율화를 실현할 것이며 손익ㆍ성과 측정을 보다 정교화하여 체계적으로 관리함으로써 전 사업분야의 내실을 강화할 것입니다. 또한 기존 경쟁력을 통한 새로운 수익기반을 마련하기 위해 카드 프로세싱 대행사업을 확대하고 글로벌 사업을 본격적으로 안정화ㆍ체계화하여 국내 중심의 사업 영역을 확장할 계획입니다 &cr; 모바일 등 다양한 디지털 채널의 성장과 함께 COVID-19 로 인해 최근 급격하게 성장한 '언택트 소비문화'는 전통 적인 대면 영업과 카드이용 마케팅의 변화를 요구하고 있습니다. 이에 대응하여 KB국민카드는 대면 채널과 디지털 기술을 융합한 업무방식을 지속 확대해 나갈 계획입니다. 또한 할부금융과 리스 등 다양한 신규 서비스를 확대하여 저금리 시대에 대응한 비이자수익 다각화를 추진해 나갈 것입니다.&cr;&cr;아울러 KB국민카드가 보유한 빅데이터와 디지털 기술에 기반한 테크핀(Tech-Fin)기업으로서 미래 결제시장을 주도하고 KB금융그룹 계열사와의 시너지 사업을 통해 경쟁력있는 종합금융 서비스를 제공할 것입니다. &cr; 5) 시장 현황 &cr; - 연 도 별 경제활동인구 및 카드 수 구분 경제활동인구&cr;(만명) 신용카드 수&cr;(만매) 체크카드 수&cr;(만매) 경제활동인구 1인당 &cr;소지 신용카드수 (매) 2008 2,455 9,625 5,557 3.9 2009 2,458 10,699 6,654 4.4 2010 2,496 11,659 7,674 4.7 2011 2,539 12,214 8,975 4.8 2012 2,578 11,623 9,914 4.5 2013 2,611 10,203 9,752 3.9 2014 2,684 9,232 10,077 3.4 2015 2,715 9,314 10,527 3.4 2016 2,742 9,564 10,848 3.5 2017 2,775 9,946 11,035 3.6 2018 2,790 10,506 11,143 3.8 2019 2,819 11,098 11,070 3.9 2020년 1분기 2,791 11,142 11,045 4.0 주) 출처: 여신금융협 회, 여신금융 제 62호 &cr; - 신용카드 이용규모 (단위 : 조원) 구분 2020년 1분기 2019년 2018년 2017년 2016년 일시불 136.2 572.2 539.3 512.1 489.4 할부 31.0 128.8 124.7 115.3 106.6 단기카드대출(현금서비스) 14.4 59.1 60.8 59.3 59.3 장기카드대출(카드론) 13.3 46.1 43.1 39.1 38.6 합계 194.9 806.2 767.9 725.8 693.9 주) 출처: 여신금융협 회 , 여신금융 제 62호 &cr; &cr; - 신 용 카드사별 카드 이용 실적 (단위 : 억원) 구분 KB국민카드 신한카드 삼성카드 현대카드 롯데카드 2020년 2분기 697,434 822,012 538,142 481,330 288,072 2019년 1,407,787 1,667,157 1,088,401 942,471 592,628 2018년 1,304,291 1,605,295 1,042,491 883,442 533,181 주1) 출처: 금융감독원 금융통계정보시스템&cr;주2) 신용카드와 직불형카드 이용실적 기준임(장기카드대출(카드론) 및 구매전용카드 실적 제외) (4) 금융투자업 &cr; □ 증권업&cr; 1) 산업의 현황 &cr; 가 ) 산업의 특성 &cr; KB증권이 영위하는 금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기 조달 원천 제공 및 국민경제측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단 제공 기능을 수행하는 고부가가치 금융산업입니다.&cr;&cr;또한 금융투자업은 경기에 비해 선행하고, 일정주기를 가지고 움직이는 특징이 있으며, 국가의 경제상황 및 국제금융동향 뿐만 아니라 정치, 사회, 문화 등 경제외적 요인에도 민감하게 반응하는 변동성이 높은 산업입니다. &cr; 나) 산업의 성장성 (단위 : pt, 조원) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 2017년말 2016년말 주가지수 KOSPI 2,327.9 2,197.7 2,041.0 2,467.4 2,026.4 KOSDAQ 848.2 669.8 675.6 798.4 631.4 시가총액 금 액 1,913.2 1,717.3 1,572.2 1,888.6 1,510.0 증가율 11.41% 9.23% -16.75 % 25.07% 4.73% 거래대금 금 액 4,023.2 2,287.6 2,799.7 2,190.5 1,947.6 증가율 - -18.29% 27.81% 12.47% -10.54% 주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성하였음&cr;주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치임&cr;&cr; 다) 경기변동의 특성 및 계절성&cr;&cr; 일반적으로 주식시장은 경기변동에 6개월 정도 선행하며, 주가의 계절효과가 존재하나 명확히 실증된 바는 없습니다.&cr;&cr; 2) 국 내외 시장여건&cr; &cr; 가) 시장여건&cr; &cr; 2019년 증시는 긍정적인 분위기를 보이며 마무리 되었으나, 2020년도 3분기까지 코로나 바이 러스(COVID-19)에 의한 글로벌 팬데믹 현상이 지속되면서 이에 따른 전세계적인 실물경기 위축 및 기업실적 악화 우려 등으로 증시는 급등락을 반복하며 변동성 높은 장세를 보였습니다. 증시는 서서히 안정되어 가고 있으나, 여전히 어려운 영업환경이 지속되고 있습니다. &cr; &cr; 어려운 시황에 더해 증권사 들은 극 심한 위탁수수료 경쟁과 다수의 초대형 증권사의 탄생 및 외부 업권과의 상품 경 쟁까지 더해 져 국내외 전 금융회사와 무한경쟁을 하고 있습니다. 전통적으 로 증권업 실적의 변수였던 코스피지수 및 거래대금의 중요성이 다소 줄어들어 고객의 다양한 니즈를 충족할 수 있는 상품·서비스 등 다양한 수익원 발굴과 자본을 활용한 기 업금융, 해외투자 등의 사업영역이 더욱 중요해 질 것으로 예상됩니다. &cr; &cr; 나) 종속회사의 시장여건 회사의 명칭 내용 KBFG Securities &cr;America Inc.&cr;(KB증권 뉴욕현지법인) - 세계경제의 수도라 불리우는 뉴욕시는 미국에서도 경제의 중심지이며, NYSE, NASDAQ, CME Group 등 주요 거래소가 위치하고 있어 수많은 금융기관이 주된 영업소를 설치하고 운영중이며 발달된 연기금과 집합투자 문화에 힘입어 대형화된 운용회사들과 함께 여러가지 전략을 구사하는 헤지펀드가 활발하게 시장에 참여하고 있어 이들 기관들이 한국시장에도 많이 참여하고 있습니다.&cr;- 뉴욕현지법인은 미주지역 투자자를 대상으로 주식중개 및 한국기업에 대한 리서치 등의 서비스를 제공하고 있으며, IB 등 다양한 영역으로 사업을 발전시켜 나갈 예정입니다. KB Securities &cr;Hong Kong Ltd.&cr;(KB증권 홍콩현지법인) - 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 탁월한 입지조건으로 인해 세계각국의 금융기관이 진출하여 있으며, 특히 급속하게 성장하고 있는 중국과 주변 동남아 지역을 포함한 아시아지역 진출의 지정학적인 교두보로서 향후 양호한 성장세를 나타낼 것으로 전망됩니다.&cr;- 홍콩현지법인을 해외 진출의 거점으로 전략적 육성 및 아시아 지역 허브로 구축하고 자체 수익모델 확보를 위한 기초 영업자본 확충을 위하여 2017년에 USD 80,000,000의 증자를 진행하였습니다.&cr;- 홍콩현지법인은 현지의 장점을 활용하여 국내를 포함한 아시아권 투자자들에게 경쟁력 있는 해외 투자상품을 제공하며, Global IB Deal에 대한 발굴, 투자 및 해외채권운용 등의 활동을 진행 중입니다. KB SECURITIES VIETNAM &cr;JOINT STOCK COMPANY &cr;(KB증권 베트남현지법인) - 베트남은 견조한 GDP 성장세, 안정적인 물 가 및 FDI의 지속적인 유입 등 양호한 경제구조를 기반으로 꾸준한 성장을 지속하는 신흥 시장입니다.&cr;- 베트남현지법인은 Brokerage, Proprietary trading, Underwriting 및 Investment banking advisory 등의 업무를 수행하는 종합증권사로서, 현지의 우수상품을 발굴하여 한국으로 소개하며, 현지 IB Deal 등과 관련하여 한국 본사와 협업 업무를 수행하고 있습니다.&cr;- 베트남현지법인은 베트남 금융시장의 리더로 거듭나고자 약 660억원 규모의 증자 를 진행하였으며, 이를 바탕으로 동남아시아 이머징마켓 허브로의 성장을 위한 사업 다각화를 추진 중입니다. 주1) Maritime Securities Incorporation은 2018.01.17자로 사명을 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK&cr; COMPANY로 변경하였음&cr;주2) 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 주요 종속회사에 대해서는 작성하지 않았음&cr; &cr; 다) 시장점유율 추이 [주식 수탁수수료 시장점유율 현황] (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 상반기 2019년 2018년 금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율 KB증권 233,653 10.00 228,549 8.66 344,952 9.23 삼성증권 212,586 9.10 212,580 8.05 301,820 8.08 NH투자증권 236,079 10.11 229,180 8.68 324,859 8.69 미래에셋대우증권 247,281 10.59 265,701 10.06 391,111 10.47 한국투자증권 143,393 6.14 154,833 5.86 214,390 5.74 주) 상기 자료는 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기초로 작성하였고, 지분증권 위탁매매 수수료를&cr; 기준으로 작성하였음 &cr; 라) 관련법령 및 감독규정 금융투자업 전반 상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률,&cr;금융투자업규정, 증권의 발행 및 공시등에 관한 규정 과 세 소득세법, 법인세법, 농특세법, 조세특례제한법, 증권거래세법 국 제 화 외국환거래법, 외국인투자촉진법 기 타 주식회사등의 외부감사에 관한 법률, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률, 근로자퇴직급여 보장법 &cr; 3) 시장경쟁요소 &cr; &cr; 가) 경쟁요인&cr; &cr; - 초대형 IB 간 경쟁 격화&cr;- 차별화된 금융상품 개발 및 서비스 제공여부, 예측정보의 적시성, 신속한 업무&cr; 처리 등 고객만족도 측면에서의 경쟁요소가 존재 &cr; &cr; 나) 회사의 경쟁상의 강점과 단점&cr;&cr; - 전통적인 Brokerage의 경쟁력을 유지하고 있으며, 수탁수수료 수익 기준 업계 상위 수준- 초대형 IB회사로서의 IB 사업 약진 및 신규사업에서 수익원 확보 &cr; - 증 권-은행간 협업을 통한 지속적인 시너지 효과 강화&cr; - 해외 진출 확대를 통한 글로벌 금융투자회사로서의 위상 강화&cr; - Digital 기술을 활용한 효율적 조직 운영 및 디지털 금융서비스 강화&cr; - 리스크관리를 통한 안정적이고 지속적인 수익 추구 &cr; &cr; 다) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단&cr;&cr; 대형사 중심의 시장 선도와 수익성 차별화가 이어지고 있고 자본력을 바탕으로 한 초대형 IB 의 시장 지배력이 점차 강화되고 있습니다. KB증권은 초대형 IB회사로 서 , 부동산 금융과 국내외 M&A, 인수금융, 기업신용공여, 단기금융업 등 KB증권의 자본과 투자 노하우를 활용한 고수익 IB 사업을 더욱 강화해 나 가고 있습니다. &cr;&cr;S&T부문에서는 뛰어난 자금 운용과 리스크관리를 통해서 지속적인 수익을 창출하고 있으며, 고객들을 대상으로 차별화된 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 해외 자회사들에 대한 자본규모 확대를 통해 영업력을 강화하고 사업 다각화를 추진하는 등 아시아를 선도하는 Global 금 융투자회사로 나아가고 있습니다. &cr; &cr; 전통적인 수익원인 Brokerage의 영향력이 약해지기는 하였으나 KB증권은 여전히 강한 경쟁력을 유지하고 있고, 전 국 약 110여개 의 점포 인프라를 바탕으로 고객들의 접근성을 높임과 동시에 고객 니즈를 충족시키는 금융상품과 차별화된 서비스를 제공하고 있습니다 . WM 사업기반을 더욱 확대하기 위하여 은행과의 Co-Location에 의한 복합점포를 지속적으로 구축할 예정입 니다. 복합점포를 통해 1회의 내점만으로 다양한 금융상품을 제공받을 수 있는 환경을 고객에게 제공하여 고객 기반을 더욱 확대할 방침입니다 . 또한 시장 상황에 적합한 금융투자상품을 선제적으로 고객들에게 제공하여 자산증식파트너로서 역할에 더욱 박차를 가할 것입니다.&cr; □ 자 산 운 용 업 &cr; &cr; 자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁받은 자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다. &cr; &cr; 하지만 일부 사모펀드의 연이은 문제로 고객의 불신이 커졌고, 코로나19의 여파로 직접투자 열풍이 불면서 2 0 20년 3분기말 시장수탁고는 685 조원 으로 전년말대비 6.5% 증가 하는 데 그쳤 습니다. 이에 주식형펀드(-16.7조) 의 감소가 두드러졌고 저가매수 타이밍을 노리는 투자자가 많아지면서 단기성 자금인 MMF펀드(+29.4조)가 증가하였습니다. 반면 특별자산펀드(+11.6조) 및 부동산펀드(+8.6조) 는 꾸준한 증가세를 이어가고 있습니다. &cr; &cr; □ 부동산신탁업 전례없는 전염병(코로나19) 위기로 인한 경기침체 양상과 다주택자 취득세 중과 등 정부의 지속적인 부동산 규제가 진행되고 있습니다. 또한 신규 신탁사의 본격적인 시장 진입으로 부동산신탁업계의 경쟁이 심화되고 있습니다. 리츠부문에서는 대기업 및 건설사가 출자하여 설립하는 자산관리회사(AMC)가 지속적으로 등장하여 리츠업계의 운용인력 확보를 위한 경쟁이 심화되고 있습니다.&cr; '코로나19' 등의 영향으로 경기침체 전망이 예상됨에 따라 기업 보유 부동산 매각이 늘어나고 있고, 이와 관련한 간접투자상품 출시가 증가하고 있으며 투자자·금융기관의 투자 성향이 위험회피적으로 변화하고 있습니다. 정비사업 부문은 분양가 상한제 본격 시행·조합원 2년 의무거주조건 충족시 분양권 부여 및 재건축초과이익환수제 등 각종 규제로 전반적인 시장 위축이 예상되며, 대형건설사의 소규모정비사업 진출로 시장 경쟁이 다변화·심화되고 있습니다. 이처럼, 정부의 규제에 따른 부동산 시장 위축과 개발물건 감소 등 신탁시장 경영환경의 불확실성이 증가하고 있습니다. '코로나19' 로 인한 금융시장·실물경기 악화가 지속되는 가운데, KB부동산신탁은 급변하는 시장환경에 능동적으로 대응하고자 노력하고 있습니다. □ 벤처캐피탈 및 PE업&cr; &cr; 2020년 9 월말 기준 신규 벤처투자는 1,273 개사에 총 2조8,485 억원이 투자되어 투자금액 기준 으로 2019년 6월말 대비 약 8.7% 감소하였으며, 창투사는 2019년말 대비 19 개사 증가, 3 개사 감소한 165 개사가 등록, 운영 중입니다. 2019년 벤처투자 시장은 생산적 금융을 강조하는 정부정책에 따라 민 간자본의 대거 투자참여에 힘입어 펀드결성과 신규투자 모두역대 최대치를 기 록하였으며, 2020년에도 혁신성장을 강조하는 정부정책의 영향 등으로 인해 벤처투자시장은 전년과 유사한 수준의 성장세를 이어갈 것으로 기대됩니다만, 증권사를 필두로 한 신기술금융사들이 신규조합결성등 본격적인 영업에 돌입하고 있는 등 펀드결성과 딜발굴경쟁이 더 치열할 것으로 예상됩니다. &cr; (5) 보험업&cr; □ 손해보험업&cr; 1) 사업의 현황&cr; &cr; - 산업의 특성&cr; &cr; 2020년 3분기 손해보험 시장은 일반, 장기, 자동차보험 모두 증가하였습니다. 일반보험이 5조 939억원으로 전년동기 대비 9.5% 성장하였고, 장기보험은 41조 4,975억원으로 전년동기 대비 4.3%, 자동차보험은 14조 5,506억원으로 전년동기 대비 12.3% 증가하였습니다.그 결과 전체 원수보험료는 61조 2,616억원으로 전년대비 6.5% 성장하였습니다. (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 시장규모 612,616 575,547 773,863 738,741 성장율 6.5 4.3 4.6 1.7 주) 성장율은 전년동기 대비 성장율임&cr; - 산업의 성장성 및 경기변동성&cr; &cr; 저성장, 저금리 기조 심화로 경영환경의 불확실성이 증가되었으며, 코로나 19 확산으로 대면영업환경 또한 변화를 맞고 있습니다. 금융감독정책은 자본건전성 강화와 소비자권익 증대를 우선순위로 두고 지속 강화되고 있습니다. 이러한 환경변화에 대응하여 손보업계는 손해율관리와 비용절감, 리스크관리 고도화로 수익구조를 강화하고 고객관점 및 디지털기반의 업무프로세스 개선을 통해 영업환경변화에 대응하면서 고객만족도를 높일 수 있도록 노력하고 있습니다. &cr; &cr; 2) 시장여건 및 경쟁도&cr; &cr; - 시장 상황&cr; 국내 12개 원수보험사중 상위 4사가 70% 이상의 시장을 점유하고 있으며, KB손해보험을 비롯한 상위 4사의 시장 점유율은 아래와 같습니다. (단위 : %) 구 분 KB손해보험 삼성화재 현대해상 동부화재 상위4사계 2020년&cr;3분기 일반 16.2 23.4 18.6 18.3 76.4 자동차 13.3 29.9 20.7 20.7 84.6 장기 13.1 22.1 16.3 15.6 67.1 계 13.4 24.0 17.5 17.0 71.9 2019년&cr;3분기 일반 16.0 24.2 17.9 17.2 75.3 자동차 12.6 29.5 20.2 19.9 82.2 장기 13.3 23.0 16.2 15.7 68.2 계 13.3 24.5 17.3 16.8 71.9 2019년 일반 15.7 23.4 18.5 18.0 75.6 자동차 12.6 29.3 20.3 20.0 82.2 장기 13.3 22.9 16.3 15.7 68.2 계 13.3 24.4 17.4 16.8 71.9 2018년 일반 15.7 23.7 18.5 16.8 74.7 자동차 12.2 28.4 20.3 19.6 80.5 장기 13.4 23.6 16.6 15.9 69.5 계 13.3 24.7 17.6 16.9 72.4 &cr; - 회사의 경쟁우위요소&cr; &cr; KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신에 집중하여 지속가능 발전을 선도하고자 하며, 이를 위한 추진전략을4가지로 설정하였습니다. 첫째, '가치중심 경영을 통한 Turn- around'를 위해 가치중심 상품 지배력을 강화하고 가격적정화, 포트폴리오 변화를 통한 수익구조 개선을 추진해 나가고자 합니다. 둘째, '비용절감 및 성과기반 비용효율화'를 위해 비효율적 비용 제거 등 제반 비용에 대한 구조적 체질 개선을 추진해 나가겠습니다. 셋째, '고객중심 마케팅차별화 및 고객접점 서비스 혁신'을 위해 고객관계 유형별 차별화된 마케팅을 전개하고, 내부/계열사 통합정보 지원을 통해 영업조직 고객터 치 활동 및 고객접점 서비스를 혁신해 나가겠습니다. 넷째, '디지털 혁신을 통한 본업경쟁력 강화'를 위해 사업경쟁력과 직결되는 디지털 혁신 및 업무효율화, 디지털기반 新사업 진출을 통한 新성장동력 확보를 추진해 나가겠습니다.&cr;&cr; - 향 후 추진하려는 신규사업&cr; KB손해보험은 저금리 기조의 금융환경 속에서 퇴직연금 고객의 다양한 상품 수요에 대응하기 위해 신탁업 인가를 추진하고 있습니다. 퇴직연금은 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직 중에는 회사가 일정한 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고, 퇴직 시에는 근로자가 이를 연금으로 수령할 수 있는 퇴직급여제도로 회사는 본 제도가 도입된 2005년부터 퇴직연금 사업을 수행하고 있습니다.&cr; 그 동안 퇴직연금 가입고객은 KB손해보험이 제공하는 보험상품으로만 퇴직자산을 운용 할 수 있었으나, 신탁업 인가 후 다양한 회사의 원리금보장형과 실적배당형 상품을 엄선하여 제공함으로써 고객 만족도를 제고하고자 합니다. □ 생명보험업 &cr; &cr; 고령화등 인구구조 변화, 저성장 및 저금리 고착화 등으로 인해 생명보험 산업은 성장성 및 수익성이 정체되고 있으며, 당분간 비우호적 경영환경이 지속될 것으로 전망되고 있습니다. 아울러, 디지털 신기술과 새로운 플랫폼의 등장은 보험업을 비롯한 금융산업 전반에많은 변화를 요구하고 있습니다. 여기에 IFRS17 및 新지급여력제도(K-ICS)도입, 소비자보호 중심의 영업규제 강화, 사업비와 모집수수료 개편등의 제도, 규제 변화등도 보험업계가풀어야 할 큰 과제입니다.&cr;&cr;이러한 다양한 이슈로 인하여 판매가 용이했던 저축성보험을 통해 매출 증대 및 외형 확대에 치중했던 생보업계는 현재 생존을 목표로 '業'의 본질'과 '가치 중심 경영'기조로 국면을 전환하고 있으며, 효율적 경영을 기반으로 적극적 비용관리를 추진하고 있습니다.&cr;&cr;한편 정부 및 감독당국에서는 전세계적인 디지털 전환(DIgital Transformation) 흐름에 따라혁신기술의 발전을 위해 금융산업의 구조 변화를 꾀하고 있습니다. 적극적인 신성장동력 발굴을 위해 금융규제 샌드박스의 시행, P2Pㆍ마이테이터 등 신산업 분야의 제도적 기반마련, 낡은 규제 혁신, 헬스케어서비스의 확대를 위해 특별이익 제공금지 완화와 보험회사의 건강관리서비스업 진출 지원 등의 다양한 혁신 노력을 하고 있습니다.&cr;&cr;또한 고객 네트워크와 기술경쟁력을 갖춘 빅테크(Big Tech, Tech Giant)가 금융 산업에 진출하고 있는 상황에서 금융회사도 능동적으로 디지털 전환 흐름에 대응할 수 있도록 핀테크 투자 규제와 관련하여 "금융회사의 핀테크 투자에 관한 가이드라인"을 발표하는 등 제도 개선을 통한 금융혁신을 추진중에 있습니다. &cr;&cr;그러나, '20년 연초부터 코로나19 사태로 경제활동은 크게 위축되었고 확산세가 지속됨에 따라 경제 상황도 당분간은 어려움이 지속될 것입니다. 코로나19 사태는 생명보험 산업에 많은 변화를 줄 것으로 판단되며 특히, 언택트 환경하에서 디지털 비지니스와 비대면 비지니스는 새로운 성장동력으로 부상할 것입니다.&cr;&cr;이에 따라 푸르덴셜생명과 KB생명보험은 디지털 트랜스포메이션을 통하여 시기적 위기에 대응하고, 고객에게 맞춤형 서비스 제공을 통해 지속적인 성장기회 발굴 노력을 전개할 것입니다 . &cr; &cr; (6) 여신전문금융업(신용카드 제외) &cr; &cr; 1) 여신전문금융업의 특성&cr; &cr; 여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. &cr; &cr; 2) 전체금융산업의 전반적인 상황&cr; &cr; 글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제와 함께 금융소비자 보호를 강화해 왔습니다. 이러한 규제 강화로 금융회사의 안전성, 건전성은 크게 개선되었지만 수익성 및 성장성은 다소 둔화되었습니다. 국내 경제는 글로벌 금융위기 이후 양극화가 심화되면서 금융 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 인공지능, 스마트 팩토리 등 4차 산업혁명과 관련된 빠른 기술 변화로 시대의 패러다임이 변화함에 따라 금융회사는 기업과 가계가 직면하는 여러 위험들을 금융 측면에서 어떻게 지원할 수 있을지를 파악하는 것이 필요할 것입니다. &cr;&cr; 여신전문금융업은 글로벌 금융위기로 인한 경기침체 영향으로 위축되었으나, 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 국내 시장은 성숙단계에 접어든 것으로 판단됨에 따라 시장규모가 큰 폭으로 증가될 가능성은 낮을 것으로 전망됩니다. &cr;&cr; 국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높습니다. 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. &cr; &cr; 3) 부문별 특성 및 산업의 성장성&cr; &cr; - 리스금융부문&cr; 리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를말합니다. 여전법상으로는 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래 상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.&cr;&cr;우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.&cr;&cr;외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.&cr;&cr;이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다. &cr;&cr; - 신기술사업금융부문&cr; &cr; 신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M&A 등 기업구조조정업무을 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다.&cr;&cr; - 할부금융부문&cr;&cr;할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. &cr;&cr;할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다. &cr;할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다.&cr; &cr; - 여신전문금융회사 현황 (2020.06.30 기준) 구 분 회사명 할부금융회사 (23) ㈜에코캐피탈, DB캐피탈, JB우리캐피탈㈜, ㈜에스피씨캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, 롯데캐피탈(주), 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아㈜, 아주캐피탈㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 엠파크케피탈㈜, 웰릭스캐피탈㈜, 제이티캐피탈㈜, ㈜케이카캐피탈, 코스모캐피탈㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜ 리스금융회사 (26) BNK캐피탈㈜, DGB캐피탈, KB캐피탈, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 스타파이낸셜서비스코리아㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 애큐온캐피탈, 에이제이캐피탈파트너스㈜, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈㈜, ㈜중동파이넨스, 토요타파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜, 홈앤캐피탈, 효성캐피탈(주) 신용카드회사 (8) KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드 신기술금융사 (61) ㈜농심캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜씨티케이인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔에이치엔인베스트먼트, ㈜엔코어벤처스, ㈜엠씨인베스트먼트, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동유기술투자㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데엑셀러레이터㈜, 메가인베스트먼트㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 지엠비인베스트먼트㈜, 케이디인베스트먼트㈜,코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 현대투자파트너스㈜ 주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템&cr; &cr; 4) 관련법령 또는 정부의 규제 등&cr; <주요법령 및 감독규정〉 &cr; - 여 신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙&cr; - 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등&cr; &cr; 〈주요내용〉&cr; - 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 10배 이내&cr; - 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내&cr; - 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내&cr; - 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150% 이내&cr; - 조정자기자본비율 : 7% 이상&cr; - 원화유동성비율 : 100% 이상&cr; (7) 저축은행업&cr; &cr; 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다. &cr; &cr; 지난 몇년간 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 각 저축은행의 자본규모, 건전성 등에 의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M&A 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다. &cr; (8) IT서비스업&cr; 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성&cr; &cr; - IT서비스 산업의 특성 &cr; IT서비스 산업은 정보화시대의 국가경제를 이끌어 가는 견인차라고 합니다. 기업, 정부, 단체 등 제반 주요경제활동 주체들에 대한 정보화컨설팅 및 정보시스템 구축을 통해 이들의 경영관리능력을 향상시킴으로써 국가전체적인 생산성을 제고하는 중차대한 역할을 담당하고 있기 때문입니다. 또한 IT서비스산업은 타 산업에 비해 보다 지식집약적이며 그 발전속도가 빨라서 IT서비스산업계에서 필요한 학술적, 기술적 지식과 정보에 대한 요구가 매우 큰 특성을 갖고 있습니다. IT서비스 산업은 다음과 같이 3가지 주요영역으로 구분 됩니다.&cr; 첫째, IT컨설팅(Consulting) 입니다. IT컨설팅은 기업의 인적, 물적 자원 및 모든 조건에 관련된 자료를 수집 분석하고, 최근의 기술적 활용 자원과 현재 상태의 정보를 고려해 시스템을 구축하고 조언하거나 자문하는 것을 말합니다. 구축된 정보시스템을 통해 경영상의 개선효과, 시스템의 효율성 등에 대해 사후 모니터하는 것과, 시스템의 운용과 유지 보수에 관한 조언을 포함하기도 합니다. IT프로젝트 전반을 관리하며 구축시스템의 적합성과 안정성 등을 감리하고 프로그래머와 고객 요구사항을 조율하는 것과 기업이 업무 효율성과 생산성을 높이는 정보시스템을 갖추고 운영할 수 있도록 제반 사항을 관리하는 것 모두가 컨설팅이라 할 수 있습니다.&cr;&cr;둘째, 시스템 통합(System Integration) 입니다. 시스템 통합이란 기업의 경영목표 달성을 위해 필요로 하는 신규IT시스템을 구축하는 종합서비스를 말합니다. H/W(하드웨어), S/W(소프트웨어), 전산인력(Programmer) 및 네트워크 인프라까지 모든 IT자원을 기업이 요구하는 전산화 업무의 목적과 특성에 맞게 통합해 최적의 해결점을 제시하고 IT시스템을 개발하는 것으로, IT시스템의 설계, 구축, 테스트, 안정적 운영 등을 포함하는 IT서비스 기업의 대표적인 업무영역 입니다. &cr;&cr;셋째, IT아웃소싱(IT Outsourcing) 입니다.&cr; IT아웃소싱이란 시스템 통합(System Integration)으로 생성된 IT시스템을 효과적으로 그리고 안정적으로 운영, 유지 보수하기 위해 업무의 전체 또는 일부를 IT서비스기업에 위탁 관리하는 것으로, 업무 및 IT기술의 복잡도가 높아지고 최종고객의 요구가 다양해지는 환경에서 대고객 서비스 향상을 도모하고, IT시스템의 안정성을 확보하며 IT운영비용 절감을 위해 범용적으로 적용되고 있는 IT업무 분야입니다. &cr; - IT서비스 산업의 성장성 &cr; 국내 IT산업은 코로나19 환경하에서 비대면 채널관련 프로젝트의 성장을 예상하고, 플랫폼 사업 중심으로 지속적인 성장이 예상됩니다. 특히 ICT융합 시장의 약진으로 사물인터넷, 클라우드, 빅데이터, 모바일 분야의 성장이 주목받을 것으로 보여 IT서비스 시장 성장을 주도할 것으로 전망됩니다. &cr; - 경기변동 및 계절적 특성 &cr; 경기 변화의 영향을 직접적으로 받는 금융부문의 경우에는 경기변동에 민감한 편입니다. 경기가 활성화 되지 않으면 신규IT개발 수요가 자연히 적어지기 때문입니다. 계절적 변화에도 다소 영향을 받습니다. 대부분의 고객사들의 하반기에 신규 IT사업에 필요한 예산을 집행하는 관계로 대체적으로 4분기에 가장 높은 매출을 달성하게 됩니다&cr; 2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이) &cr; - 시장의 안정성&cr; 글로벌 및 국내 ICT산업은 모바일 중심으로 지속적인 전환이 이루어졌고, 지속적인 디지털 및 AI, 클라우드와 같은 신기술관련 분야에서 성장을 이룰 것으로 보이며, 이와 관련된 SW분야에서 지속적인 성장 기조를 유지할 것으로 보입니다 . &cr; &cr; - 경쟁상황&cr; &cr; 대기업에 대한 정부의 공공 SW사업 참여규제가 대기업의 시장점유율을 제한하고, 중견기업의약진이라는 결과로 이어졌으나 최근 예외사항을 규정함으로써 대기업 참여가 일부 인정되어 대기업의 시장참여는 늘어날 것으로 전망되고, 정부의 규제 샌드박스로 인해 기존 중소기업과 신규 사업자들의 경쟁구도는 지속화 될 것으로 보입니다. - 시장점유율&cr; 그룹규모가 크고 계열사 수가 많은 대형3개 IT서비스기업이 시장의 70% 이상을 점유하고 있는 가운데, 모바일과 신기술 중심으로 IT투자가 확대될 것으로 예상되며, 스타트업의 약진으로 인해 ICT산업 또한 규모면에서 더욱 성장할 것으로 보입니다. IT서비스기업들은 시장 선점 및 점유율 확장 노력으로 경쟁은 더욱 치열해 질 것입니다. &cr; 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점&cr; IT산업의 특성상 기술의 변화속도가 빠르고 고객의 요구가 다양해 지고 있는 만큼 고객 요구와 관련한 다양한 업무지식이 요구되고 있고 이를 갖춘 전문인력의 확보가 IT서비스 기업의 가장 큰 경쟁력이 되고 있습니다. 또한, 고객이 요구한 기한내에 완벽한 결과를 산출해야 하는 적시성이 날로 확대되어 결함 없는 고품질의 IT서비스 역량이 우수기업을 판 가름 하는 기준이 됨과 동시에, 모바일 중심으로 변화된 환경하에서는 빠른 개발 및 피드백을 통한 빠른 재개선 방식도 요구되고 있습니다 &cr;아울러, 고객정보에 대한 보안관리 및 위기상황에 대처하는 리스크관리체계 보유여부도 큰 척도가 되고 있습니다. &cr;KB데이타시스템은 금융IT에 특화되어 수많은 프로젝트를 성공적으로 수행하며 높은 고객신뢰와 업무 노하우를 축적해온 기업입니다. 특히, 금융업무에 대한 풍부한 이해로 급변하는 금융 환경에서 고객이 요구하는 사항에 완벽한 결과를 제시해 왔습니다. 아울러 체계적인 인적역량관리와 최신기술습득에 대한 능동적인 자세로 신규IT기술을 신속히 내재화하고 있으며, 철저한 사전적 리스크관리 차원의 품질관리를 통해 무결성의 고품질 IT서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 디지털 시대에 맞춰 클라우드에 대한 선제적인 투자로 데브옵스(DevOps)와 같은 서비스를 제공할 수 있는 환경을 개발하였고, 기능을 향상시켜가고 있습니다. 이와 더불어 클라우드 환경하에서의 시스템 개발, 비대면 사업 등을 통한 디지털 서비스를 제공해 나가며, 신기술 및 디지털 관련 역량 확보에 최선을 다하고 있습니다. &cr; 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단&cr; &cr; - 우수 인적자원 확보와 효율적인 인적자원 관리 &cr; IT서비스산업이 지식집약적 산업분야인 만큼 우수 인재확보가 무엇보다 중요합니다. 또한 축적된 기술 노하우가 기업역량의 가치척도로 작용하기 때문에 우수인재의 효율적인 인적자원 관리 또한 중요한 사항입니다.&cr;&cr; KB데이타시스템은 금융IT에 특화되어 축적한 IT 및 금융에 대한 노하우를 체계적으로 관리할 수 있도록 인재양성프로그램을 운영중에 있습니다. &cr;또한 인재관리를 효율적으로 하기위해 인력관리에 더 집중하고 상시 채용, 직원추천제 등 채용관련 프로세스도 개선하여 우수한 인재를 확보하기 위한 기반을 마련하였습니다. &cr;&cr;지식관리시스템을 통해, 각 프로젝트를 통해 습득한 지식을 전직원이 공유하여 타 업무에 즉시 적용할 수 있는 체계 또한 마련하였습니다. &cr; - 그룹IT서비스 지원 강화 &cr; KB데이타시스템은 KB국민은행, KB증권, KB손해보험, KB국민카드 등 주요 업무에 대한 IT운영 서비스를 제공 중이며, 향후 본질적인 핵심영역에 SM운영업무를 집중하고, 디지털 관련 SI업무를 지속적으로 확대하여 그룹 내 디지털분야에서의 허브 역할을 수행할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다. 또한, 디지털R&D랩을 통해 그룹 기술혁신센터에서 추진하는 디지털 역량강화 및 PoC(Proof of Concept) 등을 추진하여, 그룹 내 신기술 디지털/IT관련 서비스를 지원하고 있습니다. 또한, 그룹웨어를 운영하는 등 그룹 공동사업에 지속적으로 참여하여 그룹IT분야의 시너지를 도모하고 있습니다. &cr; &cr; - 신성장동력 발굴&cr; 산업간의 벽이 모호해 지며, IT를 통한 성장 모멘텀을 찾는 노력이 활발한 가운데 정부차원의 규제개혁과 고객수요의 다변화 등에 힘입어 IT융합분야의 본격 도래가 예상됩니다.&cr;&cr;기존 금융시스템도 유닉스(UNIX) 중심의 서버환경에서 클라우드 환경으로 변화할 것으로 보이며, 이에 따라 클라우드 기술이 약진할 것으로 보이며, 클라우드관련 관제 등 보안 영역 또한 시장의 한 축이 될 것으로 보입니다.&cr;&cr;모바일 중심의 채널이 지속되면서 모바일 시장이 지속적으로 성장할 것으로 전망합니다. 이에 따라 KB데이타시스템은 클라우드 관련 기술 역량 확보와 함께 클라우드 관련 서비스를 고객사에 제공하며, 비대면 중심의 사업구조로 전환을 도모 하고 있습니다.&cr;&cr;또한 KB데이타시스템의 디지털R&D랩과 그룹 IT기술혁신센터와의 협업을 통해 그룹 AI, 블록체인 등의 신성장 동력을 발굴하여 지원하고자 합니다 &cr;&cr; 나. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우에는 사업의 내용과 전망 &cr; [KB금융지주]&cr; &cr; KB금융지주는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 8월 31일 자회사로 편입하였습니다. 이번 인수를 통해 KB금융지주는 그룹내 생명보험업 강화는 물론, 은행과 비은행 부문간 균형 잡힌 사업포트폴리오를 견고히 하고자 합니다. &cr; &cr; [KB국민은행] &cr; KB국 민은행은 2020년 4월 캄보디아 1위 MDI사인 프라삭 마이크로파이낸스(PRASAC Microfinance)지분 70% 인수를 완료했으며, 인도네시아에서는 2020년 9월 2일 현지은행인 부코핀은행(PT Bank Bukopin TBK) 지분을 67% 취득하며 1대 주주가 되었습니다. KB국민은행은 해외 종속회사들의 안정적 수익을 기반으로 ASEAN Retail Network를 확대하여 KB의 글로벌 선도은행 지위를 구축하고자 합니다. &cr; &cr; [KB국민카드] &cr; &cr; K B국 민 카 드 는 2020년 7월 3일에는 인도네시아 여신전문금융회사인 'PT. Finansia Multi Finance'의 지분 80%를 인수해 자회사로 편입하고 'PT. KB Finansia Multi Finance'로 사명을 변경한 바 있으며, 인수 후 통합 작업을 통해 KB국민카드의 선진 역량을 이전시켜 수익성 및 건전성을 개선시켜 나갈 계획입니다.&cr; 이 외에도 KB국민카드는 2020년 4월 27일 태국 여신전문금융회사인 'J Fintech Co., Ltd'의 지분 50.99% (의결권 기준) 를 인수하기 위한 주식매매계약 을 체결함으로서 국내 카드사 최초로 태국 진출을 준비하고 있습 니 다 . &cr; &cr; [KB캐피탈]&cr; &cr; KB캐피탈은 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진해 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT.Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시 하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, KB캐피탈은 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. &cr; 2. 영업의 현황&cr; &cr; [ 그룹기준]&cr; 가. 영 업의 개황&cr; &cr; KB금융그룹은 COVID-19 확산에 따른 국내외 금융시장 변동성이 확대되는 어려운 경영환경 속에서도 지속가능한 미래 성장동력 확보를 위해 금융의 혁신을 주도하고 비즈니스 영역을 확장하고자 끊임없이 노력하였습니다.&cr;&cr;비대면 중심 트렌드 변화(Untact)에 선제적으로 대응하고자 비대면상품 Line-Up을 강화하고, UI/UX 고도화를 통한 그룹 핵심 앱(App) 경쟁력을 지속적으로 강화하고 있습니다. 또한 그룹의 수익성 및 건전성 관리를 강화하고, 선제적 위기관리체계를 구축하여 운영하고 있습니다. 특히 국내에서 가장 넓은 비즈니스 라인을 보유한 금융그룹으로서 계열사간 협업을 기반으로 복합점포 네트워크를 구축하고, 다양한 패키지 상품을 출시하는 등 고객이 체감할 수 있는 One-firm 시너지 전략을 강화해 나가고 있습니다.&cr; &cr;뿐만 아니라, 푸르덴셜생명 인수로 상대적으로 취약했던 생명보험부문의 경쟁력 강화와 그룹 포트폴리오가 개선 될 것으로 예상하고 있습니다.&cr;글로벌 비즈니스 측면에서는 캄보디아 1위 소매금융사인 '프라삭 마이크로 파이낸스'와 인도네시아 'PT 파이낸시아 멀티 파이낸스' 및 '선인도 마이크로 파이낸스' 인수에 성공하는 등 신남방 전략시장에서의 네트워크를 확장하였습니다. 또한 런던, 홍콩, 뉴욕 등 선진자본시장에서의 IB분야 네트워크도 꾸준히 강화하였습니다. 나. 영업의 종류 &cr; KB금융그룹은 은행업, 여신전문업, 금융투자업, 보험업 부 문 등에서 13개 주요 계열사 가 선 도적인 영업활동을 펼치고 있습니다. &cr; 사업부문 사업의 내용 계열사 은행부문 고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무 KB국민은행 여신전문업 부문 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 KB국민카드 리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업 KB캐피탈 금융투자부문 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무 KB증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트 보험부문 손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무 KB손해보험&cr; 푸르덴셜생명 KB생명보험 저축은행부문 상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등 KB저축은행 기타부문 컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업 KB데이타시스템&cr;KB신용정보 다. 그룹 자금조달·운용 현 황&cr; (1) 자금조달실적 (단위: 백만원, %) 구분 제13기 3분기 제12기 제11기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 조달 원화자금 예수금 282,154,528 1.14 51.65 255,533,447 1.44 52.09 238,468,014 1.39 52.82 CD 3,911,683 1.46 0.72 4,780,665 1.95 0.97 3,044,609 1.91 0.67 차입금 16,617,975 1.31 3.04 11,332,972 1.67 2.31 10,312,988 1.59 2.28 원화콜머니 1,331,738 0.75 0.24 891,357 1.55 0.18 1,437,887 1.53 0.32 사채 51,250,261 2.09 9.38 47,127,572 2.33 9.61 44,072,110 2.29 9.76 기타 18,878,924 1.09 3.46 15,203,562 1.88 3.11 16,665,395 1.60 3.69 소 계 374,145,109 1.28 68.49 334,869,575 1.60 68.27 314,001,003 1.54 69.54 외화자금 외화예수금 19,036,203 1.26 3.48 13,370,035 1.25 2.73 11,039,672 1.15 2.45 외화차입금 12,205,562 1.87 2.23 9,668,310 2.19 1.97 8,249,765 2.02 1.83 외화콜머니 1,094,907 1.01 0.20 527,809 2.34 0.11 751,171 2.35 0.17 외화사채 6,174,031 1.93 1.13 5,447,017 2.62 1.11 4,076,096 3.40 0.90 기타 969,110 0.88 0.19 463,266 1.38 0.09 297,657 0.89 0.07 소 계 39,479,813 1.54 7.23 29,476,437 1.83 6.01 24,414,361 1.85 5.42 기타 자본총계 40,853,212 - 7.48 38,464,863 - 7.84 35,690,200 - 7.90 충당금 868,106 - 0.16 873,017 - 0.18 750,262 - 0.17 기타 90,896,469 - 16.64 86,839,627 - 17.70 76,643,695 - 16.97 무원가성 자금 계 132,617,787 - 24.28 126,177,507 - 25.72 113,084,157 - 25.04 합 계 546,242,709 - 100.00 490,523,519 - 100.00 451,499,521 - 100.00 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금&cr; 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권&cr; &cr; (2) 자금운용실적 (단위: 백만원, %) 구분 제13기 3분기 제12기 제11기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 운용 원화자금 예치금 5,199,659 1.02 0.95 5,939,242 1.51 1.21 4,817,024 1.43 1.07 유가증권 118,654,841 2.07 21.72 103,204,928 2.31 21.04 95,395,973 2.84 21.13 원화대출금 312,018,969 3.03 57.12 287,653,938 3.45 58.64 269,569,916 3.43 59.71 지급보증대지급금 13,585 0.78 - 8,803 0.98 - 8,206 1.87 - 콜론 880,456 0.78 0.16 640,485 1.69 0.13 632,317 1.48 0.14 사모사채 1,274,607 3.97 0.23 1,319,460 3.61 0.27 1,452,396 3.44 0.32 신용카드 18,380,523 7.65 3.36 17,945,697 7.92 3.66 16,722,691 8.15 3.70 기타 4,762,138 4.75 0.89 3,874,774 4.93 0.79 4,209,878 4.08 0.93 대손충당금(△) (2,387,667) - (0.44) (2,406,757) - (0.49) (2,434,872) - (0.54) 소 계 458,797,111 2.98 83.99 418,180,570 3.36 85.25 390,373,529 3.49 86.46 외화자금 외화예치금 7,080,421 0.66 1.30 4,782,706 1.44 0.98 3,666,805 1.36 0.81 외화증권 15,181,856 4.06 2.78 13,323,102 4.35 2.72 12,704,025 2.47 2.81 대출금 18,360,255 4.00 3.36 11,384,009 3.04 2.32 8,050,597 2.96 1.78 외화콜론 3,045,421 0.92 0.56 2,444,020 2.59 0.50 2,553,987 2.38 0.57 매입외환 1,531,565 1.73 0.28 2,944,008 2.66 0.60 4,113,332 1.93 0.91 외화대손충당금(△) (228,415) - (0.04) (180,649) - (0.04) (262,835) - (0.06) 기타 1,258,577 - 0.22 660,572 - 0.13 153,277 - 0.03 소 계 46,229,680 3.17 8.46 35,357,768 3.28 7.21 30,979,188 2.41 6.85 기타 현금 1,819,524 - 0.33 1,763,413 - 0.36 1,769,656 - 0.39 업무용유형자산 7,964,820 - 1.46 7,398,134 - 1.51 5,639,374 - 1.25 기타 31,431,574 - 5.76 27,823,634 - 5.67 22,737,774 - 5.05 무수익성 자금 계 41,215,918 - 7.55 36,985,181 - 7.54 30,146,804 - 6.69 합 계 546,242,709 - 100.00 490,523,519 - 100.00 451,499,521 - 100.00 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 예치금 = 원화예치금-지준예치금&cr;주3) 현금 = 현금 - 총타점권&cr;주4) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권&cr; 라. 그룹 영업규모 (단위: 백만원) 구분 제13기 3분기말 제12기말 제11기말 현금 및 예치금 25,380,724 20,837,878 20,274,490 당기손익-공정가치측정 금융자산 58,835,919 53,549,086 50,987,847 파생금융자산 3,577,805 3,190,673 2,025,962 상각후원가 측정 대출채권 378,090,798 339,684,059 319,201,603 투자금융자산 96,714,715 71,782,606 61,665,094 관계기업 및 공동기업투자 892,315 598,240 504,932 유형자산 5,467,106 5,067,377 4,272,127 투자부동산 2,893,443 2,827,988 2,119,811 무형자산 3,202,052 2,737,813 2,755,783 순확정급여자산 - 946 - 당기법인세자산 100,224 19,095 10,004 이연법인세자산 54,866 3,597 4,158 매각예정자산 205,257 23,151 16,952 기타자산 30,091,129 18,215,608 15,749,535 자산총계 605,506,353 518,538,117 479,588,298 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr; 주2) 제13기 3분기말 및 제12기말은 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기말 은 소급 재작성되지 아니함&cr; 마. 그룹 영업실적 (단위: 백만원) 영업종류 제13기 3분기 제12기 3분기 제12기 제11기 순이자손익 7,143,391 6,868,587 9,196,787 8,904,928 이자수익 10,800,535 11,011,986 14,639,187 13,734,569 이자비용 (3,657,144) (4,143,399) (5,442,400) (4,829,641) 순수수료손익 2,170,480 1,716,494 2,355,004 2,243,376 수수료수익 3,339,828 2,844,405 3,879,247 3,717,720 수수료비용 (1,169,348) (1,127,911) (1,524,243) (1,474,344) 순보험손익 289,647 300,447 299,512 490,116 보험수익 10,390,123 9,202,914 12,317,182 11,975,070 보험비용 (10,100,476) (8,902,467) (12,017,670) (11,484,954) 당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익 470,790 433,761 643,872 351,303 기타영업손익 (827,700) (685,108) (1,063,324) (1,130,036) 일반관리비 (4,646,217) (4,456,696) (6,271,017) (5,918,512) 신용손실충당금 반영전 영업이익 4,600,391 4,177,485 5,160,834 4,941,175 신용손실충당금전입액 (754,292) (459,888) (670,185) (673,694) 영업이익 3,846,099 3,717,597 4,490,649 4,267,481 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr; 주2) 제13기 3분기 및 제12기 3분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된&cr; 제11기는 소급 재작성되지 아니함&cr; 바. 그룹 사업부문별 정보 &cr; 당사는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다. 구분 내용 은행 부문 기업금융부문 대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무 가계금융부문 가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무 기타부문 유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무 증권 부문 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무 손해보험 부문 손해보험업과 이에 수반되는 업무 신용카드 부문 신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 생명보험 부문 생명보험업과 이에 수반되는 업무 제13기 3분기 및 제12기 3분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 제13기 3분기 은행부문 증권부문 손해보험&cr;부문 신용카드&cr;부문 생명보험&cr;부문 기타 (연결)조정 합계 기업금융 가계금융 기타 소계 외부고객으로부터의&cr;영업손익 2,049,573 2,150,904 1,336,885 5,537,362 1,061,853 888,959 1,136,837 118,378 498,867 - 9,242,256 부문간 영업손익 125,813 - 133,036 258,849 (11,141) (26,927) (141,850) (9,090) 125,876 (191,365) 4,352 차감계 2,175,386 2,150,904 1,469,921 5,796,211 1,050,712 862,032 994,987 109,288 624,743 (191,365) 9,246,608 순이자이익 2,354,561 2,365,098 273,274 4,992,933 377,075 464,492 938,852 136,846 234,022 (829) 7,143,391 이자수익 3,612,036 3,430,856 803,301 7,846,193 619,873 465,294 1,210,998 136,940 541,137 (19,900) 10,800,535 이자비용 (1,257,475) (1,065,758) (530,027) (2,853,260) (242,798) (802) (272,146) (94) (307,115) 19,071 (3,657,144) 순수수료이익 273,449 313,663 226,089 813,201 680,127 (127,682) 273,389 (12,004) 558,314 (14,865) 2,170,480 수수료수익 356,186 396,208 337,612 1,090,006 776,851 6,398 1,088,474 80 624,562 (246,543) 3,339,828 수수료비용 (82,737) (82,545) (111,523) (276,805) (96,724) (134,080) (815,085) (12,084) (66,248) 231,678 (1,169,348) 순보험손익 - - - - - 359,323 10,150 (81,190) - 1,364 289,647 보험수익 - - - - - 9,089,694 18,478 1,298,726 - (16,775) 10,390,123 보험비용 - - - - - (8,730,371) (8,328) (1,379,916) - 18,139 (10,100,476) 당기손익-공정가치 측정 &cr; 금융상품순손익 (34,606) - 275,303 240,697 (27,849) 168,227 5,635 56,417 114,928 (87,265) 470,790 기타영업손익 (418,018) (527,857) 695,255 (250,620) 21,359 (2,328) (233,039) 9,219 (282,521) (89,770) (827,700) 일반관리비 (1,025,632) (1,404,089) (385,529) (2,815,250) (588,126) (622,417) (349,324) (82,367) (276,210) 87,477 (4,646,217) 신용손실충당금 &cr; 반영전 영업이익 1,149,754 746,815 1,084,392 2,980,961 462,586 239,615 645,663 26,921 348,533 (103,888) 4,600,391 신용손실충당금전입액 (113,664) (207,241) (12,429) (333,334) (23,493) 6,300 (296,834) 564 (107,653) 158 (754,292) 영업이익 1,036,090 539,574 1,071,963 2,647,627 439,093 245,915 348,829 27,485 240,880 (103,730) 3,846,099 관계기업 및 공동기업 &cr; 투자 손익 - - (60,443) (60,443) 1,389 (32) 946 - 2,653 990 (54,497) 기타 영업외손익 1,016 - (9,772) (8,756) 25,318 11,040 (4,257) (8) 29,099 122,438 174,874 부문세전당기손익 1,037,106 539,574 1,001,748 2,578,428 465,800 256,923 345,518 27,477 272,632 19,698 3,966,476 법인세비용 (282,399) (148,383) (243,564) (674,346) (127,289) (70,355) (90,609) (7,235) (81,632) 10,624 (1,040,842) 분기순이익 754,707 391,191 758,184 1,904,082 338,511 186,568 254,909 20,242 191,000 30,322 2,925,634 지배기업주주지분 순이익 754,707 391,191 736,480 1,882,378 338,495 186,563 255,223 20,242 189,402 5,620 2,877,923 비지배기업주주지분 순이익 - - 21,704 21,704 16 5 (314) - 1,598 24,702 47,711 자산총계() 165,412,221 157,306,351 114,320,200 437,038,772 55,843,016 38,082,852 24,292,280 34,621,908 47,015,716 (31,388,191) 605,506,353 부채총계() 170,619,554 172,100,315 64,806,221 407,526,090 50,844,674 33,968,791 20,090,426 31,454,564 21,674,912 (2,161,005) 563,398,452 ) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임 (단위: 백만원) 구분 제12기 3분기 은행부문 증권부문 손해보험&cr;부문 신용카드&cr;부문 생명보험&cr;부문 기타 (연결)조정 합계 기업금융 가계금융 기타 소계 외부고객으로부터의&cr;영업손익 1,692,537 2,268,104 1,197,376 5,158,017 877,275 1,034,310 1,099,374 94,286 370,919 - 8,634,181 부문간 영업손익 225,800 - 114,120 339,920 (44,351) (95,804) (165,049) (23,460) 166,112 (177,368) - 차감계 1,918,337 2,268,104 1,311,496 5,497,937 832,924 938,506 934,325 70,826 537,031 (177,368) 8,634,181 순이자이익 2,125,472 2,374,977 246,961 4,747,410 400,712 464,849 915,118 121,466 218,914 118 6,868,587 이자수익 3,483,104 3,687,218 950,914 8,121,236 638,571 465,932 1,176,057 121,487 511,141 (22,438) 11,011,986 이자비용 (1,357,632) (1,312,241) (703,953) (3,373,826) (237,859) (1,083) (260,939) (21) (292,227) 22,556 (4,143,399) 순수수료이익 260,915 369,260 216,563 846,738 426,310 (114,408) 173,159 (12,840) 395,256 2,279 1,716,494 수수료수익 338,845 441,065 321,967 1,101,877 498,337 7,418 1,025,083 167 449,242 (237,719) 2,844,405 수수료비용 (77,930) (71,805) (105,404) (255,139) (72,027) (121,826) (851,924) (13,007) (53,986) 239,998 (1,127,911) 순보험손익 - - - - - 380,152 11,979 (82,740) - (8,944) 300,447 보험수익 - - - - - 8,492,501 22,707 709,135 - (21,429) 9,202,914 보험비용 - - - - - (8,112,349) (10,728) (791,875) - 12,485 (8,902,467) 당기손익-공정가치 측정 &cr; 금융상품순손익 14,564 - 414,959 429,523 (148,050) 194,978 296 47,375 71,316 (161,677) 433,761 기타영업손익 (482,614) (476,133) 433,013 (525,734) 153,952 12,935 (166,227) (2,435) (148,455) (9,144) (685,108) 일반관리비 (859,243) (1,357,821) (503,918) (2,720,982) (556,416) (644,204) (305,956) (49,046) (256,012) 75,920 (4,456,696) 신용손실충당금 &cr; 반영전 영업이익 1,059,094 910,283 807,578 2,776,955 276,508 294,302 628,369 21,780 281,019 (101,448) 4,177,485 신용손실충당금전입액 110,118 (165,588) (134) (55,604) (10,023) 15,104 (324,858) 2,423 (87,008) 78 (459,888) 영업이익 1,169,212 744,695 807,444 2,721,351 266,485 309,406 303,511 24,203 194,011 (101,370) 3,717,597 관계기업 및 공동기업 &cr; 투자 손익 - - (5,241) (5,241) 2,467 (11) 695 - 3,380 4,633 5,923 기타 영업외손익 (11) - 8,337 8,326 40,985 14,161 (4,980) 146 24,769 (22,032) 61,375 부문세전당기손익 1,169,201 744,695 810,540 2,724,436 309,937 323,556 299,226 24,349 222,160 (118,769) 3,784,895 법인세비용 (323,457) (204,791) (189,467) (717,715) (85,195) (89,364) (48,203) (6,149) (67,430) 7,243 (1,006,813) 분기순이익 845,744 539,904 621,073 2,006,721 224,742 234,192 251,023 18,200 154,730 (111,526) 2,778,082 지배기업주주지분 순이익 845,744 539,904 621,073 2,006,721 224,730 233,908 250,999 18,200 153,179 (110,609) 2,777,128 비지배기업주주지분 순이익 - - - - 12 284 24 - 1,551 (917) 954 자산총계() 139,496,393 147,468,173 100,460,472 387,425,038 47,816,512 36,552,368 22,990,115 9,801,904 42,140,936 (28,188,756) 518,538,117 부채총계() 142,063,122 161,834,984 54,522,699 358,420,805 43,131,858 32,689,460 18,925,195 9,186,567 18,675,585 (1,610,678) 479,418,792 ) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 기준 금액임 사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망&cr; &cr; [주요 종속회사에 관한 사항]&cr; [KB국민은행] KB국민은행은 국내외 경제 저성장 기조, 은행업 성장성 정체 등이 장기화 되어감과 동시에 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속가능경영"을 강화 하고 있습니다.&cr; &cr; 금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 당행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, CIB, 글로벌, 자본시장 부문을 신성장부문으로 집중 육성하는 전략과 디지털금융을 강화하는 전략을 함께 추진하고 있습니다.&cr; &cr; 고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로얄티 증대를 통한 장기거래고객 기반확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다.&cr;&cr; 또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 동남아지역에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있으며 미얀마에서는 KB마이크로파이낸스 미얀마의 영업점을 대규모로 확대했습니다. 인도네시아에서는 2020년 9월 부코핀은행 지분을 67% 취득하며 최대주주 지위를 확보하였습니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕 지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다. &cr;&cr; 현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다 . &cr; [ 종속회사 및 해외지점 의 영업계획, 전략 등 향후 전망 ]&cr; 상호 내용 Kookmin Bank Cambodia PLC.&cr; (KB캄보디아은행) - 현지 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 신용대출 및 프놈 펜 시내 신축 주택단지/아파트에 대한 집단대출 추진 - 소매형/기업형 SOHO 우량고객에 대한 대출 마케팅 확대 추진 Kookmin Bank (China) Ltd.&cr; (국민은행(중국) 유한공사) - 한국계기업에 대한 지속적인 금융지원 강화 및 우량 중국계기업에 대한 마케 팅을 통한 안정적인 성장기반 확보 - 신사업 발굴을 통한 수익구조 다변화 추진 KB Microfinance Myanmar Co., LTD.&cr; (KB마이크로파이낸스미얀마법인) - 일반적인 생계형 소액대출 취급 - 주택신축 및 개량 지원 자금 대출 등 차별화된 마이크로파이낸스 상품 운용 PRASAC Microfinance Institution PLC. - 현지인 대상 소액 일반대출 및 가계형 SOHO대출 취급 - 상환능력이 검증된 차주에 Ticket Size 확대 추진 및 MSME 고객군 확대 PT Bank Bukopin TBK -핵심 경쟁력(Retail, 한국계 Captive 활용) 강화로 우량자산 기반 신속한 성장 회복 추진 - 자산 Clean 화를 통한 단계적 건전성 개선 국민은행 홍콩지점 - 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 아시아 금융허브 역할 수행 - 우량자산 확대를 통한 이자수익/수수료수익 증대, 안정적인 Money Market&cr; Line확보 추진 국민은행 런던지점 주) - 기업금융과 IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽,중동,&cr; 아프리카) 지역 금융허브 역할 수행 - 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공 - 해외부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대 - 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화 - 유럽지역내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진 국민은행 뉴욕지점 - 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 미주지역 금융허브 역할 수행 - 미주 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공 - Business Portfolio 다양화, 우량 여신자산 증대 및 비이자수익 확보 국민은행 동경지점 - 한국계 우량 중견기업 대상의 여신 제공, 현지 은행 연계Club deal 참여 등을 통해 기업금융 및 IB업무 활성화 추진 - 일본내 3대 메가뱅크 및 IB시장 주요 Player와의 협력 강화 - 동남아시아 중심의 Major Bank들과의 관계 확대 추진으로 영업네트워크 &cr; 확대 국민은행 오클랜드지점 - 주택개발금융(택지개발 및 신축)을 중심으로 한 영업기반을 강화하고, 기업 금융 등 신규 비즈니스 발굴을 통한 자산의 균형 성장 추진 국민은행 베트남지점&cr; (호치민지점/하노이지점) - 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대 - 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진 국민은행 구루그람지점 - 한국계 기업, 우량 현지기업을 대상으로 여·수신, 수출금융 중심의 무역금 융 추진 - 인도 국채 및 국유은행채 등 우량자산 투자를 통한 자산규모 증대 및 안정적 &cr; 수익원 확보 추진 주) 국민은행 런던현지법인: 영국금융당국(PRA&FCA)의 은행업 인가 승인을 얻어 국민은행 런던지점으로 전환하고(2018.5.16), 청산완료함(2020.10.6) [KB증권]&cr; - 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다. 경영전략 중점사업 고객중심 사업모델 구축 KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 고객혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화 시너지 극대화 그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화 최적의 자원 활용 고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성 &cr; [KB손해보험] &cr; 2020년 국내 보험시장은 업계 전반 손해율 상승 및 고위험 상품 중심의 시장경쟁이 심화되는 가운데 금리, 환율 등 대외환경 변화에 따른 금융리스크 증대, 금융산업 디지털화의 가속 등 급격한 변화가 예상됩니다. 이에 KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신으로 지속 가능한 발전을 선도하고자 합니다. &cr; 일반보험은 이익율 개선을 위해 주력 채널인 법인영업채널에서 수익성이 우수한 재물/&cr;배상 신규 매출 확대를 지속 추진하겠습니다. 이를 위해 해당 상품을 전략 상품으로 지정하였고, 전략 상품 중심의 매출 확대에 집중하겠습니다. 또한, 2019년 성장세로 전환한 &cr;설계사/대리점/다이렉트 채널에서의 매출 증대를 가속화하기 위해 현장 업무 편의성 및 신속성을 위한 인수 자동화 확대를 추진하고 있습니다. &cr; 장기보험은 저수익 상품의 상품구조 개선 및 고수익 상품의 판매확대를 통해 안정적인 &cr;수익을 확보하고, 상품-인수-보상 Value Chain 전반의 개선으로 위험률차 손익 및 시장지위를 향상하겠습니다. 또한 디지털 기반의 고객중심 상품/업무 프로세스 개선으로 효율화를 이루겠습니다. &cr; 자동차보험은 손익 개선을 위해 적정 가격 확보, 사고감소를 유도할 수 있는 제도개선, &cr;보유 물건구조 개선을 최우선 과제로 추진할 것이며, 디지털 기반 미래경쟁력을 강화하여 시장환경변화에 적응해 나갈 것입니다. 또한 새로운 On-demand 상품출시, 애그리게이터 시장 대응, 플랫폼 및 핀테크 업체와 협업을 강화하는 등 디지털 접근성을 높여 고객 편의성을 제고하고, 영업현장의 디지털 업무 환경을 적극적으로 구축하겠습니다. &cr; [KB국민카드] &cr;&cr; KB국민카드는 신용/체크/선불카드를 발행 ㆍ 관리하고 카 드이용 과 관 련된 대금결제업무를 수행하고 있으며, 카드 가맹점을 모집 ㆍ 관리하고 장기카드대출(카드론), 단기카드대출 (현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙) 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 이 밖에 여신전문금융업법 등 관계 법규에서 정한 범위 안에서 통 신판매, 보험대리 , 여행 관련 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 고객 및 시장의 다양한 요구에 대응하기 위해 지난 2015년 5월 26일 할부금융업을 등록하였으며, 이와 관련하여 자 동차 할부금융 및 일반신용대출 서비스를 시작하였습니다. &cr; &cr;KB국민카드는 신수익원 창출을 위한 프로세싱 대행사업으로서 2017년 5월 25일 카카오뱅크 체크카드 상품개발, 카드 발급 및 전표 매입 등 프로세싱 업무를 개시하였습니다. 또한 시장의 환경변화와 혁신기술 확산에 대한 대응을 위해 2017년 9월 14일 신기술사업금융업을 등록하고 유망 스타트업 투자 및 육성업무를 시작하였습니다.&cr; &cr;한편 2018년 7월 6일 캄보디아 '토마토 특수은행(Tomato Specialized Bank Plc.)'의 지분 90%를 인수해 자회사로 편입하고 'KB Daehan Specialized Bank Plc.'로 사명을 변경하였으며, 2 020년 3월 9일 추가 출자를 통해 95.71%의 지분율을 가지게 되었습니다. 사업 초기 양질의 영업 네트워크를 확보하여 자동차 할부금융과 부동산담보대출 취급량이 안정적으로 증가하고 있으며, 카드 사업까지 확장을 준비하고 있습니다. 또한 2020년 7월 3일 인도네시아 여전사 'PT. Finansia Multi Finance'의 지분 80%를 인수해 자회사로 편입하고 'PT. KB Finansia Multi Finance'로 사명을 변경하였으며, 인수 후 통합 작업을 통해 KB국민카드의 선진 역량을 이전시켜 수익성 및 건전성을 개선시켜 나갈 계획입니다. 또한 2020년 4월 27일 태국 여신전문금융회사인 'J Fintech Co., Ltd'의 지분 50.99% (의결권 기준) 를 인수하기 위한 주식매매계약 을 체결하고 국내 카드사 최초로 태국 진출을 준비하고 있으며, 미얀마 여신전문금융회사 (No n Banking Financial Institution) 설립을 위해 금융위원회로부터 2018년 7월 31일에 해외 직접투자 신고수리 통지를 수령한 바 있습니다. &cr; &cr; [푸르덴셜생명]&cr; &cr; 푸르덴셜생명은 생명보험에 대한 확고한 가치와 신념을 바탕으로, 지난 30년간 "고객의 재정적 안정과 마음의 평화"를 위해 흔들림 없는 고객중심 철학을 지켜왔습니다. 특히, 업계 최고의 전속 설계사를 기반으로 대고객 서비스와 우수인증 설계사 비율에서 독보적인 경쟁 우위를 지속해 오고 있으며, 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 수익성과 건정성에서도 업계 선두를 유지하고 있습니다.&cr;&cr;KB금융그룹에 새롭게 편입된 푸르덴셜생명은 향후 그동안 축적해 온 생명보험에 대한 경험과 노하우를 바탕으로, KB금융그룹의 플랫폼을 통해 여러 계열사와 다양한 시너지를 창출해 나갈 계획입니다. 특히, 강력한 판매조직을 활용하여 KB 금융그룹 계열사들의 다양한프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공하고 KB금융그룹의 안정적인 수익원으로 자리매김할 것입니다. &cr; [KB자산운용]&cr; &cr; KB자산운용은 풍부한 상품라인업과 우수한 성과로 자산관리 패러다임 변화에 맞는 자산관리 솔루션을 제공하고 있습니다. 2020년에도 해외 투자 상품 개발 및 투자 역량 강화를 필두로 OCIO 시장 진출, 부동산, 인프라 등 대체투자 부문 사업 확대 등을 통해 자산배분 전략에 기반한 글로벌 종합 자산운용사로 한 단계 더 성장하기 위한 노력을 기울이고 있습니다. 또한 장기 자산 증대를 위해 퇴직연금, 연금저축 펀드 등의 영업력 강화에 주력하고, 판매채널 다각화를 위해서 기존 판매 채널 외에 비계열사 대형은행 및 증권사를 중심으로 판매망을 확대해 나갈 것 입니다. &cr; &cr;[KB캐피탈]&cr;&cr; KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB코라오 리싱 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT.Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, KB캐피탈은 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.&cr; &cr; 또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다.&cr;&cr; KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화 를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신 사 업 추진을 진행해 나가고 있습니다. &cr; &cr; [KB생명보험]&cr; KB생명보험은 급변하는 환경하에서 고객중심 및 상품 경쟁력 제고를 통한 가치 중심의 &cr;생명보험사로 성장하기 위하여 다음과 같은 노력을 추진하고 있습니다.&cr; 첫째, 고객 중심의 성장입니다. KB생명보험은 철저하게 고객과 시장을 분석하여 고객이&cr; 진정으로 원하는 상품을 지속적으로 제공하며, 고객의 머리 속에 'KB생명은 항상&cr; 고객을 최우선으로 생각하는 보험사'로 각인되도록 최선을 다하겠습니다.&cr; 둘째, 내실있는 가치중심의 성장도 함께 준비하고 있습니다. 이를 위해 보험업이 처해있는&cr; 어려운 환경속에서도 시장과 제도의 변화에 선제적으로 대응하고 장기적 관점의&cr; 경영효율 제고를 통하여 회사의 가치를 탄탄하게 다져가겠습니다.&cr; 셋째, 디지털 중심의 혁신을 통하여 고객경험을 강화하고, Value Chain과 데이터분석&cr; 체계를 최적화하며, 이를 기반으로 디지털 생태계 내의 고객을 향한 비지니스 영역&cr; 확장을 끊임없이 고민하겠습니다. &cr; KB생명보험 모든 임직원은 변화에 대한 열정과 끊임없는 혁신을 통해 고객으로부터 &cr;선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하 겠습니다.&cr; [KB부동산신탁]&cr; 2020년 부동산시장은 '코로나19' 및 정부의 부동산시장 규제로 인하여 경기침체 양상이 계속되고 있습니다. 아울러 지난 하반기 시장에 진입한 신규 신탁사가 본격적으로 영업을 추진하면서 신규사업 수주 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. KB부동산신탁 임직원은 부동산 경기둔화 및 신규 경쟁사 시장 진입에 따른 경쟁심화에 대응하여 아래와 같이 경쟁력 강화 및 안정적 사업관리와 선제적인 리스크 관리로 지속가능한 성장을 추진하겠습니다. 첫째, 신탁사업의 경쟁력을 강화하고 사업관리역량을 제고하겠습니다. 신규수주를 위하여 시장의 상황에 대응하여 상품성을 강화하고 차별화된 수주전략을 마련하겠습니다. 또한 금융조달방안 제안 및 시공사 선정 등 사업구조화로 우량 차입형 사업을 발굴하고, 비토지신탁 부문 실적 확대를 통해 수익성을 제고하겠습니다. 둘째, 정비사업 부문은 사업시행자·대행자방식 및 소규모정비사업 등 사업추진방식별로 신규수주를 확대하고 수익을 실현하겠습니다. 권역별 정비사업 성공사례를 토대로 인근지역의 (소규모)정비사업 수주를 확대하고 활성화 하겠습니다. 셋째, 부동산간접투자시장의 Trend 변화에 대응한 신규 리츠 출시를 통하여 자산규모 확대 및 운용부문의 고도화를 추진하겠습니다. 인구구조 변동에 따라 헬스케어 및 물류시설 등 다양한 자산을 기초로 하는 리츠 상품을 출시하고, 안정적 자금조달을 위한 리츠 출시를 추진하겠습니다. 아울러 운용부문 고도화를 통해 리츠자산의 가치를 높여 투자자 수익률을 제고하겠습니다. 넷째, 부동산 시장 변화에 대응하여 물건유형·규모·지역별 선별 수주 또는 혼합형 토지신탁 사업의 구조화를 통해 사업 리스크를 완화하겠습니다. 시공사 유동성·부실징후 체크리스트를 신설하는 등 시장·사업 리스크 모니터링을 강화하겠습니다. 다섯째, RPA 도입을 통해 생산성을 제고하고 인력재배치 등 효율적인 인력운영을 하겠습니다. 포스트 코로나·뉴노멀 시대를 대비한 비대면·디지털채널 인프라를 확충하고 마케팅을 활성화하여 DT(Digital Transformation)를 가속화 하겠습니다. 그리고 그룹 인력교류 프로그램을 활용한 경력개발을 독려하며, 속도감 있는 조직체계를 만들어 나가기 위해 Agile 조직 운영을 추진하겠습니다.&cr; &cr;[KB저축은행]&cr;&cr; KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다. &cr; &cr;[KB인베스트먼트]&cr;&cr; KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. &cr;&cr; [KB데이타시스템]&cr; KB국민은행의 차세대시스템이 성공적으로 마무리할 수 있도록 역량을 집중하고 있으며, 향후 안정적인 운영을 도모하기 위하여 SM인력이 적극적으로 참여하고 있습니다. 또한 그룹에서 공동 클라우드를 추진함에 따라 TF에 참여하며, 동시에 사업적으로도 접근하고 있습니다. &cr;&cr;그리고, 차세대시스템 구축 이후에 다양한 업무에서 디지털사업이 추진될 것으로 예상되므로 비대면 채널관련 분야를 중심으로 사업 수주를 도모할 것 입니다&cr;&cr; IT개발 및 운영, 디지털 관련 서비스 확대에 따라 직원수도 전년 484명에서 연도말 542명 수준으로 확대할 계획이며, 클라우드를 중심으로 한 디지털 인 력 위주로 확충하여, 그룹 디지털 역량을 강화할 예정입니다. 이를 기반으로 그룹 디지털 허브 역할 및 IT 시너지 강화를 도모하며, 가치중심적인 회사 성 장을 이루고자 합니다 .&cr; [KB신용정보]&cr; &cr; KB신용정보는『그룹내 회수실적 제고』를 주요 경영과제로 선정하고 이를 실현하기 위한 역량을 집중할 예정입니다.&cr;&cr;그룹내 연체관리 Control Tower로서 여신ㆍ카드채권을 중심으로 경쟁력 및 역량 강화를 통하여 수익성을 극대화 할 뿐만 아니라, 수수료 제도 개편 등을 통해 비용구조 개선 및 업무효율성 증대를 도모할 예정입니다.&cr;&cr;또한 IT시스템 인프라 구축을 통해 채권추심의 편의성 증대, 업무처리의 신속 ㆍ 정확성 확보, 정보보호 강화 등의 토대를 마련하는 등 그룹내 연체 채권관리의 역량을 강화하고 그룹내 시너지를 창출하기 위한 노력을 계속할 계획입니다.&cr;&cr;임대차조사업 부문에서는 모바일 기반의 시스템을 적극 활용하여 경쟁력 강화 및 조사보고서의 서비스 품질 제고 등을 도모하고, 이를 통해 대외 영업 강화와 매출 증대에 매진할 계획입니다. 특히 경쟁사 대비 우위를 선점하기 위해 신규 위임기관을 확대하고 사업 다각화를 모색하는 등 지속적 프로세스 개선을 통한 생산성을 극대화 할 예정입니다. &cr; 3. 영업 종류별 현황 &cr; [KB국민은행] &cr; 가 . 영업의 개황&cr; 2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라(Infra)를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.&cr; &cr; KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩, 런던, 구루그람, 하노이 등 해외지점과 KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사 및 KB마이크로파이낸스미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASAC Microfinance Institution PLC. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 부코핀은행 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. &cr;KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "고객,신뢰 기반의 초일류 종합금융서비스 기업"으로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여1) 전통 금융기관으로서의 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치에 집중하는 본원적 Biz 경쟁력 확보, 2) 디지털 전환 가속화에 따라 고객접점마다 혁신적 고객경험을 제공하기 위한 고객접점 경쟁력 강화, 3) 금융환경 변화에도 흔들림없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능 경영관리체계 내재화, 4) 민첩성,개방성,확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응한 조직운영체계 혁신 등을 추진하고 있습니다. 2019년 4월 KB국민은행은「금융혁신지원 특별법」에 따라 금융권 최초로 가상이동통신망 사업을 혁신금융서비스로 지정받았으며, 2019년 10월부터 금융권 최초 이동통신서비스인 Liiv M(리브모바일)을 통해 금융-통신 융합서비스를 제공하고 있습니다. &cr; 나. 영업의 종류 &cr; -「은행법」에 의한 은행업무&cr;-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무&cr;- 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무&cr; &cr; ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영&cr; 할 수 있음&cr; ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」&cr; 에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드 상품&cr; 판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음&cr; ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련,소액대출&cr; 업업무등을 영위하고 있음 ※ 「금융혁신지원 특별법」에 의거, 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음 다. 자금조달 및 운용현황 &cr; [은행계정] (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 평 균 잔 액 이자율 평 균 잔 액 이자율 평 균 잔 액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 조달 원화 자금 예 수 금 276,842,984 70.28 1.10 251,348,643 70.54 1.39 235,047,733 70.79 1.33 C D 3,911,683 0.99 1.46 4,818,485 1.35 1.93 3,089,685 0.93 1.89 차 입 금 10,605,663 2.69 0.86 8,119,075 2.28 1.37 7,557,359 2.28 1.45 원화콜머니 982,921 0.25 0.71 591,815 0.17 1.47 1,028,393 0.31 1.48 기 타 22,542,410 5.72 1.65 20,945,362 5.88 2.22 22,941,325 6.91 2.06 소 계 314,885,661 79.93 1.13 285,823,380 80.22 1.46 269,664,495 81.22 1.40 외화 자금 외화예수금 15,390,701 3.91 0.67 11,815,988 3.32 1.18 10,036,397 3.02 0.96 외화차입금 10,785,076 2.74 1.32 9,098,502 2.55 2.10 8,079,791 2.43 1.88 외화콜머니 1,075,437 0.27 0.99 450,926 0.13 2.19 686,073 0.21 2.11 사 채 4,915,632 1.25 2.28 4,464,743 1.25 3.19 3,395,713 1.02 2.88 기 타 207,124 0.05 0.33 156,841 0.04 0.67 128,096 0.04 0.81 소 계 32,373,970 8.22 1.14 25,987,000 7.29 1.86 22,326,070 6.72 1.62 원가성 자금계 347,259,631 88.15 1.13 311,810,380 87.51 1.49 291,990,565 87.94 1.42 기타 자 본 총 계 29,414,621 7.47 - 27,850,144 7.82 - 26,111,250 7.86 - 충 당 금 551,994 0.14 - 558,636 0.16 - 417,512 0.13 - 기 타 16,676,173 4.24 - 16,079,693 4.51 - 13,506,610 4.07 - 무원가성 자금계 46,642,788 11.85 - 44,488,473 12.49 - 40,035,372 12.06 - 조 달 합 계 393,902,419 100.00 1.00 356,298,853 100.00 1.30 332,025,937 100.00 1.25 운용 원화 자금 예 치 금 365,072 0.09 0.79 143,772 0.04 1.68 1,311,268 0.39 1.54 유 가 증 권 58,679,563 14.90 2.04 51,025,564 14.32 2.19 45,833,494 13.80 2.14 대 출 금 281,661,385 71.51 2.84 259,911,198 72.95 3.27 245,177,319 73.84 3.24 (가계대출금) 152,992,307 38.84 2.94 143,058,587 40.15 3.36 134,340,233 40.46 3.35 (기업대출금) 128,669,078 32.67 2.73 116,852,611 32.80 3.15 110,837,086 33.38 3.10 지급보증대지급금 13,563 0.00 0.82 8,762 - 0.99 8,155 - 1.89 원 화 콜 론 870,205 0.22 0.78 620,039 0.17 1.73 563,450 0.17 1.63 사모사채 805,984 0.20 2.53 523,016 0.15 1.45 509,564 0.15 1.44 기 타 2,187,366 0.56 8.61 2,197,049 0.61 7.86 2,606,207 0.79 5.59 원화대손충당금(△) (1,232,898) -0.31 - (1,297,764) -0.36 - (1,428,020) -0.43 - 소 계 343,350,240 87.17 2.74 313,131,636 87.88 3.13 294,581,437 88.71 3.09 외화&cr;자금 외화예치금 3,660,185 0.93 0.35 2,336,232 0.66 1.10 1,723,828 0.52 0.62 외 화 증 권 7,945,518 2.02 2.81 6,088,487 1.71 3.53 5,244,274 1.58 2.08 대 출 금 14,409,591 3.66 2.17 10,423,171 2.93 2.88 7,406,575 2.23 2.55 외 화 콜 론 2,852,046 0.72 0.86 2,268,956 0.64 2.58 2,446,891 0.74 2.35 매 입 외 환 1,527,963 0.39 1.74 2,938,389 0.82 2.66 4,109,381 1.24 1.93 기 타 1,054,027 0.27 0.08 572,341 0.16 0.51 - - - 외화대손충당금(△) (124,220) -0.03 - (152,980) -0.04 - (240,554) -0.07 - 소 계 31,325,110 7.96 1.92 24,474,596 6.88 2.78 20,690,395 6.24 2.16 수익성 자금계 374,675,350 95.13 2.67 337,606,232 94.76 3.10 315,271,832 94.95 3.03 기타 현 금 1,818,859 0.46 - 1,762,742 0.49 - 1,768,913 0.53 - 업무용유형자산 3,797,193 0.96 - 3,633,687 1.02 - 3,088,854 0.93 - 기 타 13,611,017 3.45 - 13,296,192 3.73 - 11,896,338 3.59 - 무수익성 자금계 19,227,069 4.87 - 18,692,621 5.24 - 16,754,105 5.05 - 운 용 합 계 393,902,419 100.00 2.54 356,298,853 100.00 2.94 332,025,937 100.00 2.88 주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr; 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)&cr; ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)&cr; 주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권&cr; 주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금&cr; + 내국수입유산스&cr; 주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함&cr; 주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함&cr; 주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현 [신탁계정] (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 조달 원&cr;가&cr;성 금전신탁 55,893,801 89.50 2.30 52,935,678 89.28 3.51 51,026,252 84.32 2.49 차입금 - - - - - - - - - 소계 55,893,801 89.50 2.30 52,935,678 89.28 3.51 51,026,252 84.32 2.49 무&cr;원&cr;가&cr;성 재산신탁 5,490,396 8.79 0.02 5,429,260 9.16 0.01 8,640,039 14.28 0.18 특별유보금 114,478 0.18 - 110,963 0.19 - 106,996 0.18 - 기타 952,665 1.53 - 814,144 1.37 - 740,517 1.22 - 소계 6,557,539 10.50 0.02 6,354,367 10.72 0.01 9,487,552 15.68 0.16 조달 합계 62,451,340 100.00 2.06 59,290,045 100.00 3.13 60,513,804 100.00 2.13 운용 수&cr;익&cr;성 대출금 198,934 0.32 3.50 214,167 0.36 3.92 188,111 0.31 3.73 유가증권 25,547,484 40.91 2.90 26,035,929 43.91 5.29 25,853,626 42.72 2.62 콜론 - - - - - - - - - 기타 35,650,660 57.09 1.33 32,127,618 54.19 1.65 33,907,760 56.03 1.28 채권평가충당금(△) (501) 0.00 - (4,463) -0.01 - (4,448) -0.01 - 현재가치할인차금(△) - - - - - - - - - 소계 61,396,577 98.32 1.99 58,373,251 98.45 3.28 59,945,049 99.06 1.87 무수익성 1,054,763 1.68 - 916,794 1.55 - 568,755 0.94 - 운용 합계 62,451,340 100.00 1.96 59,290,045 100.00 3.23 60,513,804 100.00 1.85 주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출&cr; ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함&cr; ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함&cr; ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) +&cr; 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함&cr;주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금&cr; 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대&cr; 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등) &cr; 라. 영업실적 &cr; (1) 수익성 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 충당금적립전이익(A) 3,038,883 2,905,397 3,590,766 3,326,325 제충당금전입액(B) 494,645 214,459 305,842 294,777 대손상각비 312,218 53,366 106,505 117,420 지급보증충당금 5,409 27,872 22,107 24,475 퇴직급여 126,969 122,010 165,165 147,596 미사용약정충당금 45,594 625 782 1,946 기타충당금 4,455 10,586 11,283 3,340 제충당금환입액(C) 34,190 33,498 33,548 54,790 대손충당금 - - - - 지급보증충당금 30,748 16,341 17,307 49,888 미사용약정충당금 722 10,819 9,468 491 기타충당금 2,720 6,338 6,773 4,411 법인세비용(D) 674,346 717,715 879,393 827,140 분기 연결순이익(A-B+C-D) 1,904,082 2,006,721 2,439,079 2,259,198 지배기업주주지분순이익 1,882,378 2,006,721 2,439,079 2,259,198 비지배지분순손익 21,704 - - - 대손준비금 전입(환입)액 237,353 51,804 150,856 247,207 대손준비금 반영후 조정이익 1,645,025 1,954,917 2,288,223 2,011,991 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의&cr; 대손준비금 전(환)입액을 당기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임&cr; 주3) 2020년, 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된 2018년&cr; 관련수치는 소급 재작성되지 않음&cr; ※ 주요 수익성 지표 (단위 : %) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 총자산순이익률(ROA) 0.61 0.75 0.66 0.66 자기자본순이익률(ROE) 8.45 9.89 8.72 8.61 원화예대금리차(A-B) 1.81 1.97 1.95 1.97 원화대출채권평균이자율(A) 2.88 3.36 3.31 3.27 원화예수금평균이자율(B) 1.07 1.39 1.36 1.30 명목순이자마진(NIM) 1.52 1.69 1.67 1.71 주1) K-IFRS 재무제표 기준 주2) ROA, ROE: 은행업감독규정 및 은행업감독업무시행세칙 개정(2016.12.20 시행)을 반영하여 산출함&cr; 주3) ROA, ROE: 연환산기준 주4) 2020년 3분기, 2019년 3분기 및 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, &cr; 비교표시된 2018년 관련수치는 소급 재작성되지 않음. &cr; (2) 부문별 수지상황 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 이자부문 이자수익(A) 7,893,084 8,154,757 10,827,130 10,072,875 예치금이자 29,200 49,947 64,653 68,029 유가증권이자 791,753 861,604 1,153,796 1,089,899 대출채권이자 6,901,131 7,120,668 9,438,891 8,771,400 기타이자수익 171,000 122,538 169,790 143,547 이자비용(B) 2,853,260 3,373,826 4,416,161 3,919,166 예수금이자 2,229,758 2,627,959 3,452,860 3,019,866 차입금이자 238,062 265,268 344,285 319,017 사채이자 336,677 382,664 517,312 501,892 기타이자비용 48,763 97,935 101,704 78,391 소계(A-B) 5,039,824 4,780,931 6,410,969 6,153,709 수수료부문 수수료수익(C) 919,795 864,548 1,175,159 1,135,318 수수료비용(D) 276,805 255,139 350,066 300,043 소계(C-D) 642,990 609,409 825,093 835,275 신탁부문 신탁업무운용수익 170,170 237,230 308,084 287,385 중도해지수수료 41 99 119 88 신탁업무운용손실(△) - - - - 소계 170,211 237,329 308,203 287,473 기타&cr; 영업부문 기타영업수익(E) 8,581,892 8,743,075 8,882,403 6,652,310 유가증권관련수익 470,049 346,627 376,622 334,695 외환거래이익 1,590,523 1,113,680 1,554,310 1,147,691 충당금환입액 30,749 16,341 17,307 49,888 파생금융상품관련이익 6,414,541 7,219,227 6,865,135 5,042,652 기타영업잡수익 76,030 47,200 69,029 77,384 기타영업비용(F) 8,972,040 8,928,411 9,211,130 7,169,304 유가증권관련손실 125,394 34,967 54,705 210,134 외환거래손실 1,469,543 1,196,674 1,515,382 1,211,920 기금출연료 285,829 260,513 350,833 341,652 대손상각비 312,218 53,366 106,505 117,420 지급보증충당금전입액 5,408 27,872 22,107 24,474 파생금융상품관련손실 6,351,475 7,010,771 6,679,840 4,794,705 기타영업잡비용 422,173 344,248 481,758 468,999 소계(E-F) (390,148) (185,336) (328,727) (516,994) 부문별이익합계 5,462,877 5,442,333 7,215,538 6,759,463 판매비와관리비(△) 2,815,250 2,720,982 3,887,419 3,766,995 영업손익 2,647,627 2,721,351 3,328,119 2,992,468 영업외수익 107,851 88,018 122,412 250,632 영업외비용(△) 177,050 84,933 132,059 156,762 법인세비용차감전연결순손익 2,578,428 2,724,436 3,318,472 3,086,338 법인세비용(수익) 674,346 717,715 879,393 827,140 분기(당기)연결순이익 1,904,082 2,006,721 2,439,079 2,259,198 지배기업주주지분순이익 1,882,378 2,006,721 2,439,079 2,259,198 비지배지분순손익 21,704 - - - 대손준비금 반영후 조정이익 1,645,025 1,954,917 2,288,223 2,011,991 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외&cr;주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 &cr; 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 당기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 &cr; 주4) 2020년, 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된 2018년&cr; 관련수치는 소급 재작성되지 않음.&cr; 마. 종류별 영업현황 &cr;&cr; (1) 예금업무&cr; &cr; 1) 형태별 예수금 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 원화예수부채 요구불예금 69,348,729 57,171,351 51,527,646 저축성예금 228,829,689 218,784,130 200,440,284 수입부금 971,971 861,223 836,407 주택부금 464,629 492,483 533,371 신탁예수부채 3,907,278 3,887,755 3,796,699 CD 3,294,200 4,239,969 3,531,719 소계 306,816,496 285,436,911 260,666,126 외화예수부채 24,155,207 15,480,573 11,818,411 이연부채부대비용 - (2) (9) 합계 330,971,703 300,917,482 272,484,528 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; 주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채&cr; 주3) 2020년 3분기 및 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된&cr; 2018년 관련수치는 소급 재작성되지 않음&cr; (2) 대출업무&cr; &cr; 1) 형태별 대출금 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 원화대출금 291,437,660 268,561,372 257,322,062 외화대출금 23,772,715 12,335,751 8,594,858 지급보증대지급금 8,112 3,312 4,104 합계 315,218,487 280,900,435 265,921,024 주) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; &cr; 2) 용도별 대출금 (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 기업자금대출 129,489,143 44.43 117,867,407 43.88 113,591,360 44.14 운전자금대출 59,568,243 20.44 52,688,740 19.61 51,872,711 20.16 시설자금대출 69,920,900 23.99 65,178,667 24.27 61,718,649 23.99 특별자금대출 - - - - - - 가계자금대출 158,031,791 54.23 148,148,056 55.16 141,511,347 54.99 공공 및 기타 자금대출 3,236,148 1.11 2,422,959 0.91 2,106,319 0.82 운전자금대출 2,156,443 0.74 1,386,259 0.52 1,108,610 0.43 시설자금대출 1,079,705 0.37 1,036,700 0.39 997,709 0.39 국민주택기금대출금 - - - - - - 재형저축자금대출금 - - - - - - 은행간대여금 680,578 0.23 122,950 0.05 113,036 0.04 합 계 291,437,660 100.00 268,561,372 100.00 257,322,062 100.00 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr;주2) 원화대출금 기준 &cr; &cr;(3) 지급보증업무 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 확정지급보증 6,934,848 6,743,238 5,587,316 미확정지급보증 1,820,057 2,500,005 2,432,183 합 계 8,754,905 9,243,243 8,019,499 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr;주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함&cr; (4) 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 당기손익-공정가치측정 금융자산 15,449,741 13,678,170 12,044,409 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 40,323,699 38,110,662 29,581,407 상각후원가측정금융자산 16,046,676 13,964,339 12,792,526 관계기업투자 543,376 564,711 506,664 합계 72,363,492 66,317,882 54,925,006 주1) K-IFRS 연 결 재무제표 기준&cr; 주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임&cr; 주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임&cr; (5) 신탁업무 1) 신탁예 수금 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익 금전신탁 55,893,801 52,195,629 158,691 52,935,679 49,065,444 293,893 51,026,252 47,412,189 277,337 재산신탁 5,490,396 5,338,062 377 5,429,260 5,845,803 594 8,640,039 3,505,794 426 합계 61,384,197 57,533,691 159,068 58,364,939 54,911,247 294,487 59,666,291 50,917,983 277,763 주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금 주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임&cr; &cr; 2) 신탁대 출 금 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 198,934 202,566 214,167 202,876 188,111 250,209 &cr; 3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 취득원가 기말장부가액 평가손익잔액(B/S) 운용손익(I/S) 신탁계정 23,430,460 23,511,894 - 599,366 다. 주요 상품ㆍ서비스&cr; (1) 예금상품 ▶ 입출금이 자유로운 예금 상품명 주요내용 KB국민ONE통장 - 가입대상 : 개인 - 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품 KB아시아나 ONE통장 - 가입대상 : 개인 - 은행거래실적에 따라 항공관련 부가서비스 제공 KB U+ ONE통장 (2018.1.23 판매중단) - 가입대상 : 개인 - LG U+ 통신요금 납부실적에 따라 매월 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품 직장인우대 종합통장 - 가입대상 : 개인 - 급여이체 고객을 대상으로 수수료 면제 및 금리우대 혜택 등을 제공하는 상품 KB짝꿍통장 - 가입대상 : 개인 - 둘만의 공동 자금관리가 필요한 짝꿍들에게 거래내역 공유 및 꾸미기 등 스마트폰 특화 서비스와 특별공간을 제공하는 상품 사업자응원통장 - 가입대상 : 개인사업자, 법인 및 고유번호를 부여받은 임의단체 - 수수료 면제, 이율 우대 등 다양한 서비스를 제공하는 사업자전용 상품 KB가맹점 우대통장 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 가맹점 결제계좌로 이요잇 가맹점대금 지급주기 단축 등의 혜택을 제공하는 상품 KB Start통장 (2020.8.28 판매중단) - 가입대상 : 만18세 이상 ~ 만35세 이하 개인 - Youth 고객에게 각종 수수료 면제 및 우대금리를 적용하는 상품 KB나라사랑 우대통장 - 가입대상 : 실명의 개인인 국군장병 - 국군 장병 및 나라사랑카드 회원에게 수수료 면제와 우대이율 등을 제공하는 상품 KB골든라이프 연금우대통장 - 가입대상 : 개인 - 고객의 안정적인 노후생활을 위한 3층 연금구조 형성을 돕고, 연금 수령 시 수수료 면제 및 우대금리를 제공하는 상품 KB행복지킴이통장 - 가입대상 : 기초생활 수급자, 기초(노령)연금수급자, 장애인연금수급자, 장애수당/장애 아동수당수급자, 한무보가족지원 보호대상자, 요양비 등 수급자, 긴급지원 대상자, 어선원보험의보험급여 지급대상자, 「노인장기요양보험법」에서 정하는 특별현금급여비 수급자,「건설근로자법」에서 정하는 퇴직공제금 수급자 등 각 관계 법령에서 정하는 수급자 - 정부에서 저소득층의 최소한의 생활 안정을 위해 지원하는 기초생활급여 등이 압류되지 않는 압류방지 전용상품 KB국민연금 安心통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객 - 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품 KB공무원연금 평생안심통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원연금을 수령하는 고객 - 공무원연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품 KB사학연금 평생안심통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 사립학교 교직원연금을 수령하는 고객 - 사학연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품 KB WELCOME 통장 - 가입대상 : 외국인 - 급여이체 또는 외환거래를 하는 외국인 고객에게 각종 은행거래 수수료 면제 및 환율우대 등의 부가서비스를 제공해주는 상품 KB국민희망 지킴이통장 - 가입대상 : 산업재해 보험급여를 수령하는 고객 - 산업재해보험급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되는 상품 KB연구비통장 - 가입대상 : 개인사업자 및 법인 - 이지바로시스템 등 연구비 관리시스템의 이체요청을 통해서만 출금이 가능한 상품 KB호국보훈 지킴이통장 - 가입대상 : 보훈급여금을 수령하는 고객 - 보훈급여금이 압류되지 않고 본래의 목적대로 사용할 수 있는 압류방지 전용상품 KB하도급 지킴이통장 - 가입대상 : 법인 및 개인사업자 - 하도급관리시스템을 통해 발주한 공사대금 및 입금이 하도급자와 근로자 등에게 기간 내 집행될 수 있도록 관리/감독하기 위한 전용통장 KB부가세납부 전용통장 - 가입대상 : 개인사업자 및 법인 - 부가가치세 매입자 납부특례제도 시행에 따라 금, 구리, 철 등 사업자간 관련 제품 매매시 매매대금의 결제와 부가세 납부를 지원하는 상품 KB내맘대로 프리랜서통장 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 다양한 수수료 면제 및 보험서비스를 고객이 직접 선택하는 DIY형 상품으로, 비정기적으로 급여를 받는 고객 맞춤형 상품 KB보육&복지 시설우대통장 - 가입대상 : 보육시설 및 복지시설운영(예정)자 - 정부 및 지방자치단체 등으로부터 보조금 수혜를 받는 어린이집 및 복지시설을 대상으로 금융혜택을 제공하는 상품 KB able Plus통장 - 가입대상 : 개인 - 통장에서 직접 증권 매매거래가 가능한 은행-증권 하이브리드 계좌로, 위탁증거금을 제외한 증권매수자금을 CMA RP로 운용하여 추가 수익을 제공하는 상품 KB보증서담보대출 입금전용통장 - 가입대상 : 신용보증기금ㆍ기술보증기금ㆍ지역신용보증재단 보증서 담보대출을 받는 법인 등 (공동명의 및 개인/개인사업자 가입불가) - 보증서 대출금만 입금 가능하며 보증서 대출자금 용도 적정성을 점검하기 위하여 해당 보증기관으로 거래내역을 통지하는 상품 KB Young Youth 어린이통장 - 가입대상 : 만14세 미만 어린이통장 - 계좌 안의 계좌 저금통으로 특별우대이율 및 무료 유아교육서비스를 제공하는 어린이고객 맞춤 입출금이 자유로운 예금 KB Young Youth 청소년통장 - 가입대상 : 만14세 이상 ~ 만19세 미만 실명의 개인 - 아이가 성장하여 유학/배낭여행 등을 갈 때 도움이 되도록 항공 마일리지를 꾸준히 적립할 수 있는 청소년 고객 맞춤 입출금이자유로운예금 KB군인연금 평생안심통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 군인연금을 수령하는 고객 - 군인들의 안전한 노후생활을 위해 군인연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지 되고, 연금수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장 KB마이핏통장 - 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인(1인1계좌) - 최고 연 1.5% 비상금 이율과 출금·이체수수료 횟수 제한없이 면제 혜택을 제공하고, 통장 하나로 목적별(기본비/생활비/비상금) 자금관리를 편리하게 할 수 있는 머니쪼개기 서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금 &cr; ▶ 여유자금 운용에 유리한 상품 상품명 주요내용 국민수퍼정기예금 - 가입대상 : 제한없음&cr; - 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품 KB Star정기예금 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 인터넷뱅킹 등 비대면채널을 통해서만 가입 가능한 온라인 전용 정기예금 KB리더스정기예금 - 가입대상 : 제한없음&cr;- 수익율결정방법 : 시장지수(KOSPI200지수)에 연동하여 지급금리 결정 KB국민UP 정기예금 - 가입대상 : 제한없음(금융기관제외)&cr;- 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조 및 분할인출 서비스를 통해 단기자금 운용 고객의 거래편익을 높인 월복리 상품 KB Smart★폰예금 (2019.12.6 판매중단) - 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인사업자&cr;- 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품 KB국민첫재테크&cr; 예금 - 가입대상 : 18세 이상 38세 이하 개인 &cr;- 20~30대 직장인들의 첫 종자돈을 굴리는데 적합한 상품으로, Youth 고객대상상품 패키지 가입고객 및 급여이체 고객에게 우대이율을 제공하는 월복리 상품 KB펀드와만나는 예금 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자&cr;- 목돈 예치 후 매월 원리금을 수령하여 적립식 펀드 등에 재투자함으로써 추가 수익의 기회를 제공하는 등 고객의 자금운용을 지원하는 자산관리형 상품 KB골든라이프 연금우대예금 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자&cr;- 목돈 예치후 매월 원금 분할수령하여 은퇴 후 공적연금 수급 전 소득공백기를 지원하는 가교형 상품 KB창조금융예금&cr; (2017.12.1&cr; 판매중단) - 가입대상 : 개인&cr;- 창조경제 구현 정책과제 지원을 위해 기부금을 조성하는 상품으로, 창조경제타운 가입시 우대 이율을제공하는 상품 &cr; ▶ 목돈마련에 유리한 상품 상품명 주요내용 사업자우대적금 - 가입대상 : 개인사업자, 법인, 고유번호(납세번호)를 부여받은 임의단체&cr;- 저탄소 녹색성장 관련 기업, 급여이체 기업 등에게 다양한 우대이율을 제공하는 기업 전용상품 직장인우대적금 - 가입대상 : 개인&cr;- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품 KB Smart★폰적금 - 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인 사업자&cr;- 아이콘 적립 및 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품 KB국민첫재테크 적금 - 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인&cr;- 직장인 등 첫 목돈마련 플랜을 지원하는 월복리 상품 KB골든라이프 연금우대적금 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자&cr;- 연금이체 및 재예치 실적에 따라 우대이율을 제공하는 자유적립식 상품 KB국민행복적금 - 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 근로장려금 수급자, 한부모가족지원보호대상자, 만 65세 이상 차상위계층&cr; - 사회적약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하고 만기해지 시 우대금리를 제공하는 상품 KB가맹점우대적금 - 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외)&cr;- 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB국민은행계좌 를 가맹점결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 상품 KB창조금융적금 (2017.12.1 판매중단) - 가입대상 : 개인&cr;- 창조경제타운 연계 우대금리를 제공하는 상품 KB매직카적금 - 가입대상 : 개인&cr;- 자동차를 보유중이거나 구입 예정인 고객에게 자동차 관련 우대이율을 제공하는 상품 KB미소드림적금 - 가입대상 : 미소금융대출 성실상환자로 '재산형성상품 참여 추천'을 받은 개인&cr;- 미소금융대출 성실상환자의 재기지원자금 마련 및 재산형성을 돕는 상품 KB국민ONE적금 - 가입대상 : 개인&cr;- 은행 거래 실적에 따라 다양한 우대이율이 제공되는 상품 KB내맘대로적금 - 가입대상 : 개인&cr;- 고객이 직접 상품 요건을 설계하는 비대면채널 전용 DIY형 상품 KB 1코노미 스마트적금 - 가입대상 : 실명의 개인(1인 다계좌 가입 가능)&cr;- 1인 가구 고객의 라이프 스타일(여행, 스마트금융, 자산관리 등)과 관련된 다양한 우대이율 및 부가서비스를 제공하는 스마트폰 전용 적금 KB 리브와 함께 매일매일 적금 - 가입대상 : 리브(Liiv)를 가입한 만 17세 이상 실명의 개인 (공동명의 불가, 1인1계좌)&cr;- 적금을 통해 매일매일 자연스럽게 간편송금, 환전, 더치페이 등의 리브(Liiv) 내 컨텐츠를 다채롭게 경험할 수 있으며, 공인인증서 없이 빠르게 가입하고 만기일에 자동 해지되는 간편한 리브 전용 적금 KB WELCOME PLUS적금 - 가입대상 : 실명의 외국인(1인 1계좌)&cr;- 외국인 고객이 안심하고 목돈을 마련할 수 있도록 특화된 서비스 (보험가입 및 만기자금 자동 본국송금)와 거래에 따른 우대이율을 제공하는 외국인 고객 전용상품 KB펫코노미적금 - 가입대상 : 실명의 개인&cr;- 반려동물과 관련된 우대이율과 다양한 혜택(펫코노미 카드 연회비 캐시백, 펫쇼핑 할인쿠폰 등) 을 제공하는 스마트폰 전용적금 KB티몬적금 (2020.08.16 판매중단) - 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌)&cr;- 만기해지 원리금 일부 또는 전액을 제휴사 전용캐쉬로 전환 신청할 수 있으며, 일정 조건에 따라 할인쿠폰 제공 및 전환금액의 최대 10%까지 추가 적립이 가능한 쇼핑 지원 적금 KB나라사랑적금 (직업군인용) - 가입대상 : 직업군인(1인 1계좌)&cr;- 직업군인을 대상으로 은행 거래실적(급여이체, 신용카드 등)에 따라 우대이율을 제공하는 직업군인 전용 적금 KB Young Youth 적금 - 가입대상 : 만 19세 미만 실명의 개인&cr;- 자녀가 성인이 될 때가지 장기거래가 가능하며, 어린이/청소년을 위한 무료보험가입 서비스를 제공하는 적금 KB선생님든든적금 - 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)&cr;- 교사 등 교육 백년지대계를 위해 애쓰는 교육행정 기관 재직 및 연금수령 고객을 위해 우대이율 과 보험 서비스 및 여행/문화 할인혜택을 제공하는 적금 KB장병내일 준비적금 - 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원 - 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행 거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품 KB맑은하늘적금 - 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가, 1인 3계좌)&cr;- 맑은 하늘을 위한 생활 속 작은 실천에 대해 우대금리를 제공하고, 대중교통/자전거상해 관련 무료 보험서비스(최대 2억원 보장)를 제공하는 친환경 특화 상품 내 아이를 위한 280일 적금 - 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)&cr;- 출산을 앞두고 아이와 교감하는 280일 동안 재미와 감성이 더해진 전용화면을 통해 저축하고, 출산/육아 관련 부가서비스를 제공하는 출산준비 특화 상품 KB X BTS적금 Ⅱ (2020.04.19 판매중단) - 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가)&cr;- '방탄소년단(BTS)'과 함께 '나만의 Bucket List 이루기!' 를 컨셉으로KB스타뱅킹內 전용화면에 Bucket List와 목표금액을 입력하고 이를 이루기 위해 아이콘 적립으로 저축하는 적금 상품 &cr;▶ 청약 상품 주택청약&cr;종합저축 -가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자(재외국민,외국국적동포 포함)는 연령에 관계없이 누구든지 가입 가능&cr;-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정 된 경우 제외)&cr;-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자 유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능&cr;-특징&cr; ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축&cr; ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음) 대상 해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주 한도 선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원) 추징대상 소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외) 추징금액 소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액 × 6%(지방소득세 별도) 청년 우대형&cr;주택청약&cr;종합저축 -가입대상 : 대한민국에 거주하는 만19세 이상 만34세 이하[병적증명서에 의한 병역이행 기간이 증명 되는 경우 가입일 현재 연령에서 병역이행 기간(6년을 한도로 함)을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 사람을 포함]인자로서 ① 가입자 본인이 무주택인 세대주(3개월 이상 연 속하여 세대주) ② 가입자 본인이 무주택이며, 가입일로부터 3년 이내 세대주가 될 예정 자(3개월 이상 연속하여 세대주) ③ 무주택세대의 세대원(가입자의 주민등록표상 등재된 본인, 배우자 및 직계존ㆍ비속 전원이 무주택) 이고 직전년도 소득세법상 종합소득(이자 소득, 배당소득, 연금소득 제외)이 3천만원 이하의 소득세 신고ㆍ납부 이행이 증빙된 자 &cr; -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정 된 경우 제외)&cr; -저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일 또는 전환신규일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하 의 금액을 10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500 만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능&cr; -특징 &cr; ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축&cr; ② 일정자격 충족 시 주택청약종합저축 기본이율에 최대 10년까지 우대이율(1.5%p) 추가하여 적용 &cr; ③ 비과세 : 일정자격 충족시 가입기간 2년이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원(납입금액 연 600만원 한도)에 대하여 비과세 적용가능&cr; ④ 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음) 대상 해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주 한도 선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제 (최대 96만원) 추징대상 소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외) 추징금액 소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액 × 6% (지방소득세 별도) 청약저축&cr;(2008.4.1 판매중단) -가입대상 : 무주택세대구성원으로서 1세대 1계좌에 한하며, 만 19세 미만인 단독세대주는 가입불가 &cr;-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)&cr;-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 10만원 이하의 금액을 10원단위로 자 유롭게 납입.&cr; -특징&cr; ① 일정 청약자격을 갖추면 국민주택에 청약가능한 입주자저축&cr; ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음) 대상 해당과세기간 중 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 무주택세대의 세대주 한도 선납분, 지연납입분 구분없이 과세연도 납입금액 (연 240만원 한도)의 &cr;40% 공제 (최대 96만원) ③ 납입인정금액이 민영주택 청약 예치 기준 금액 이상인 계좌로서 납입인정금액 범위 내에서 희망하 는 면적의 청약예금으로 전환 가능 주택청약예금 (2015.8.31 판매중단) - 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만 19세 이상의 자&cr; (세대주인 경우 만19세 미만인 자 포함 )&cr;- 85㎡이하의 민영주택 또는 민간건설중형국민주택을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양 우선순위를 부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙 등에 의거 취급하는 목적부예금 주택청약부금 (2015.8.31 판매중단) - 가입대상 : 주택청약예금과 동일&cr;- 민영주택(85㎡이하 가입자는 민간건설중형국민주택 포함)을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양 우 선순위를 부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙 등에 의거 취급하는 목적부예금 20대자립통장 청약예금 (2015.8.31 판매중단) - 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만19세 이상 35세 이하의 개인&cr; (세대주인 경우 19세 미만인 자 포함)&cr;- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장 20대자립통장 청약부금 (2015.8.31 판매중단) - 가입대상 : 20대자립통장 청약예금과 동일&cr;- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장 &cr;▶ 비과세 상품 상품명 주요내용 KB국민재형저축 (2015.12.31 판매중단) - 가입대상 : 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자 또는 종합소득금액이 3천5백만원이하인 개인사업자 (단, 비거주자 제외) - 서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약기간 중 발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품 KB장병내일준비적금 - 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원&cr;- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품&cr;- 만기해지시 적금신규일부터 만기일까지 발생한 이자에 대하여 비과세(이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음) ▶ 시장성 예금 상품명 주요내용 양도성예금 - 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외)&cr;- 발행형식 : 증서발행 및 등록발행&cr;- 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액으로 상환 환매조건부 채권 - 가입대상 : 제한없음 &cr;- 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로 매도하는 상품 표지어음 - 가입대상 : 제한없음 &cr;- 발행형식 : 증서발행 &cr;- 당행이 할인하여 보유하고 있는 상업어음과 무역어음을 근거로 발행한 약속어음 (2) 대출상품 ▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용 구분 대상자 주요내용 주택구입자금&cr; (경락자금포함) - 주택을 구입하는 분 매매계약 체결일로부터 소유권 이전 후 3개월이내 신청 주택중도금 &cr;납입자금 - 분양주택 매입을 위하여 분양계약을 체결하고 총분양대금의 5% 이상 납입한 분(전매승계 포 함)&cr;- 지역ㆍ직장 조합원으로 총 분양대금의 5% &cr; 이상을 납입한 조합원 (조합원자격 승계 포함)&cr;- 재건축ㆍ재개발 조합주택의 조합원 (조합원자 격 승계 포함. 조합설립인가서로 자격 확인) 분양계약 체결 후부터 소유권 이전 등기전까지 신청&cr; * 소유권 보존(이전) 등기 완료 후에는 구입자금 또는 신축자금(조합원)으로 신청 주택신축자금 - 자기명의 대지에 주택을 신축하고자 하는 분 건축 허가 등을 얻은 후, 건물 준공 전 또는 &cr;소유권 보전등기일로부터 3개월 이내 신청 주택전세자금 - 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3 억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차 보증금 5% 이상을 계약금으로 지불한 만 19세 이상인 세대주 임대차계약서상 입주일 또는 주민등록 전입일중 빠른날로부터 3개월 이내 신청&cr; * 계약갱신의 경우 계약 갱신일로부터 3개월이내 신청 주택리모델링&cr; (개량)자금 - 주택을 리모델링(증축,수선 등)하고자 하는 분 건축허가(신고)일 또는 공사계약일로부터 준공 전 까지신청 KB 부동산 &cr;담보대출 - 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받고자 &cr; 하는 분 - 대출금액: 담보사정가격 범위내&cr; (단, 통장자동대출은 3억원 이내) &cr;- 대출기간 및 상환방법&cr; 일시상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내&cr; 분할상환 : 최저 1년 이상 최장 35년 이내 FOR YOU&cr;장기대출 - 주택을 담보로 혼합금리 대출을 받고자 &cr; 하는 분 - 대출기간&cr; 거치기간을 포함하여 최저 15년 이상 최장 35년 이내 거치기간 종료후 6개월 변동금리 적용대출은 최저&cr; 15년 이상 최장 30년 이내&cr; - 금리체계&cr; 3년 또는 5년중 고객이 선택한 기간동안 고정금리 적용하고 해당기간 종료 후 6/12개월 변동금리 적용 KB골든라이프 공사주택연금론 - 대상자 : 1세대 1주택자 또는 1세대 2주택자&cr; (2주택 중 담보주택 이외의 주택을 3년이내에 처분하는 조건이며 우대형의 경우 부부기준 1 주택자만 가능)로 주택소유자 본인 또는 배우 자가 만 60세 이상이며, 한국주택금융공사로 부터 주택담보노후연금보증서를 발급 받은 &cr; 고객 &cr;- 대상주택 : 주택가격 9억원 이하&cr; (우대형의 경우 주택가격 1억5천만원 이하) - 대출금지급 : 매월 연금방식&cr;- 대출기간 : 만기일시상환으로 채무자와 배우자 중 &cr; 연령이 낮은 자를 기준으로 만100세 이내에서 연금보 증서에서 정한 기간을 만기일로 한다 KB COFIX연동&cr;모기지론 (KB 부동산담보대출과 동일) (KB 부동산담보대출과 동일)&cr; - 금리체계&cr;<신규취급액기준COFIX> 또는,&cr;< 잔액기준COFIX>연동금리적용 KB STAR&cr;모기지론 - KB시세정보가 제공되는 본인 명의 아파트, &cr; 연립주택, 다세대주택을 담보로 제공하여 대출 을 신청하는 고객 - 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년 이내&cr;- 거치기간 : 비거치 또는 1년&cr;- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환&cr;- 금리체계&cr; ㅇ 혼합금리 : MOR연동 5년 고정 후 6/12개월 &cr; 변동금리 적용&cr; ㅇ 변동금리 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 &cr; 변동금리 KB STAR&cr;주택구입자금&cr;대출 - KB 시세정보가 제공되는 아파트, 연립주택, &cr; 다세대주택을 본인 단독명의로 구입하려는&cr; 고객 - 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년 이내&cr;- 거치기간 : 비거치 또는 1년&cr;- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환&cr;- 금리체계&cr; ㅇ 혼합금리: MOR연동 5년 고정 후 6/12개월 변동&cr; 금리 제공&cr; ㅇ 변동금리: 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 &cr; 변동금리 KB 1코노미&cr;오피스텔&cr;전세자금대출 - 오피스텔 임대차계약을 체결한 고객&cr; ㅇ 임차보증금 수도권 5억원(지방 3억원) 이하&cr; ㅇ 임차보증금의 5% 이상 계약금 지급 - 상환방법 및 대출기간&cr; ㅇ 일시 : 1년 이상 2년 이내&cr; - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 &cr; 변동금리&cr; - 보험서비스 제공 서울특별시&cr;청년&cr;임차보증금대출 - 서울특별시의 융자추천을 받은 고객&cr; ㅇ 임차보증금 5억원이하 임대차계약 체결&cr; ㅇ 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급 한 민법상 성년인 세대주 - 대출기간 : 2년&cr;- 상환방법 : 일시상환방식&cr;- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 &cr; 변동금리 KB군간부 &cr; 전세자금대출 - 관리부대로부터 대출추천 받은 군간부&cr; ㅇ 부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약 을 체결한 세대주 - 대출기간 : 3개월이상 3년 이내에서 일단위로 &cr; 산정하며 대출만기일은 임대차계약 만기일과 일치&cr;- 상환방법 : 일시상환방식&cr;- 금리체계 : 신잔액기준COFIX 6개월 변동금리&cr; +2.00%p 서울특별시&cr;신혼부부&cr;임차보증금 대출 - 서울특별시의 융자추천을 받은 고객&cr; ㅇ 임차보증금 5억원이하 임대차계약 체결&cr; ㅇ 신혼부부 중 부부합산 연소득 8천만원 이하 &cr; ㅇ 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로&cr; 지급한 민법상 성년인 세대주 - 대출기간 : 1년 이상 2년이내 &cr;- 상환방법 : 일시상환방식&cr;- 금리체계 : MOR 연동 6/24개월 변동금리 KB 월상환액&cr;고정형 &cr;주택담보대출 - 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받고자 &cr; 하는 고객 ㅇ 금리변동에도 불구하고 대출신규일로부터 &cr; "월상환액"이 10년(월상환액 고정기간) 동안 &cr; 유지 - 대출기간 : 15년 이상 30년 이내 - 상환방법 : 원리금균등분할상환 - 금리체계 : 신규 COFIX 기준 6개월 변동금리 KB 청년 맞춤형 &cr;전세자금대출 - 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방&cr;3 억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금5% 이상을 계약금으로 지불한 만 34세 이하 세대주 ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 ㅇ 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하 - 대출금액 : 최대 7천만원 이내 - 대출기간 : 1년 이상 2년이내 &cr;- 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX&cr; 6/12개월 변동금리 KB 청년 맞춤형&cr;월세자금대출 - 주택월세보증금이 수도권 1억원 이하, 월세 70만원이하인 월세계약을 체결한 만 34세 이하 세대주 ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 ㅇ 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하 ㅇ 본인과 배우자가 주거급여수급자 아닌 자 - 대출금액 : 최대 12백만원 이내 - 대출기간 : 3년 이상 13년이내(연단위) ㅇ 거치기간(8년 이내) 이후 3년 또는 5년 분할상환 - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 &cr; 변동금리 KB Star 전월세보증금대출 - 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금5% 이상을 계약금으로 지불한 만 19세 이상인 세대주로 현재 동일직장에서 12개월 이상 재직 및 최근년도 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증으로 근로소득금액 확인이 가능한 자 임대차계약서상 입주일 또는 주민등록 전입일중 빠른날로부터 3개월 이내 신청&cr; * 계약갱신의 경우 계약 갱신일로부터 3개월이내 신청 단, 갱신계약인 경우 전월세보증금액의 증액분을 최대 대출한도로 한다. KB WELCOME&cr;PLUS&cr;전세자금대출 - 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금5% 이상을 계약금으로 지급한 임차인으로서, ㅇ 만 19세 이상으로 신규대출일 기준 비자 유효기간이 3개월 이상이며 국내거소신고한 외국인 및 외국국적동포 - 대출금액 : 최대 200백만원 이내 - 대출기간 : 3년 이상 13년이내(연단위) ㅇ 거치기간(8년 이내) 이후 3년 또는 5년 분할상환 - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 &cr; 변동금리 &cr; ▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용 ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내 ㅇ대출기간: 최장35년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간1년으로 운용한다. o 상환방법 상 환 방 법 주 요 내 용 분할&cr; 상환 원금균등 할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등 원리금균등상환 할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등 혼합상환 대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는 &cr;만기에 일시상환하는 방식 일시상환 매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당 ▶ 보금자리론 주요내용 - 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준) 로서 소득증빙이 가능한 대한민국 국민 - 주요내용 o U-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납&cr; 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행) o 대출만기는 10, 15, 20, 30년이며 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월 원(리)금균&cr; 등분할상환 방식(U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능) o 거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 30%까지 만기에 일시상환 할 수 있는&cr; 옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등) o 대출금액은 1백만원 이상 최고 3억원 이하에서 백만원 단위로 취급 o 개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용 o 한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급후 일정기간마다&cr; 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화) o 일시적 2주택자의 경우 취급일로 부터 2년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실&cr; 및 대출금 회수 &cr; ▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출 - 개요 : 아파트담보대출 취급시 임대차 계약사실이 없는 경우에 한해 주택임대차보호법에 따른 우선&cr; 변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 &cr; 리스크를 보험가입으로 헷지하는 제도&cr; - 대상 : 다음의 요건을 모두 갖춘 경우에만 모기지보험 활용 가능 o 아파트(주상복합아파트, 19세대이하 아파트 포함),주거용 오피스텔 담보대출 o 상환방법이 일시상환 또는 분할상환(원금균등, 원리금균등 상환, 혼합상환)인 경우&cr; - 보험가입 제한대상자 o 미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인 o 은행연합회 신용정보 관리대상자 및 당행 관리정보 등록중인 자 o 서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자 - 보험료율 산출 및 납입 o 보험료율 : LTV구간별로 차등적용 o 보험료의 납입방법 : 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급하고, 보험료&cr; 는 전액 은행이 부담 ▶ 주택도시기금대출의 주요내용 상품명 주요내용 내집마련&cr; 디딤돌대출 -대상자 : 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양 가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(만30세 이상 미혼단독세대주 포함)로서 세 대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소 득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 (단,생애최초주택구입자(신혼가구 포함), 다자녀(미성년2자녀이상)인 경우 7천만원 이하인 자) -대출한도 : 2억원(단, 신혼가구(생애최초 주택구입 신혼가구 포함) 2.2억원,다자녀(미성년2자녀이상) 가구는 2.6억, 만 30세 이상 미혼단독세대주의 경우 1.5억원) 이내 -대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (비거치 또는 1년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환), 체증식분 할상환 주거안정주택&cr; 구입자금대출 -대상자 : 매도인의 주택담보대출이 매매가격의 70%이상인 주택이나 1년 이상 거주한 임차주택을 구 입하는 자로서, 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택으로 단 독세대주를 포함(단, 만30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중1인 이상과 동일세대를 구성하 고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인자), 대출신청인과 배우자 의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자&cr;-대출한도 : 2억원 이내&cr;-대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)&cr; 30년 (5년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환) 오피스텔&cr; 구입자금대출 -대상자 : 오피스텔을 취득하기 위해 매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양 가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세 대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소 득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자&cr;-대출한도 : 호당 7천만원 이내 (다자녀(미성년 3자녀이상)가구 7천 5백만원 이내)&cr;-대출기간 : 2년 일시상환방식 (2년단위 9회연장으로 최장 20년 사용가능) 수익공유형&cr; 모기지대출 -대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 5년 이상 무주택인자 (생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근 년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자) -대출한도 : 2억원 이내&cr;-대출기간 : 20년 (1년 또는 3년 거치 후 원리금균등분할상환)&cr;-손익정산방법 : 주택 평가수익에 대해 대출금 상환시까지의 매입가격 대비 대출금 평균잔액 비율로 정산하여 대출금 상환시에 대출 원리금에 추가하여 상환(단, 손실이 발생한 경우에는 제외) 손익공유형&cr; 모기지 대출 -대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이 상 무주택인자 (생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합 산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)&cr;-대출한도 : 2억원 이내&cr;-대출기간 : 20년 (만기일시상환)&cr;-손익정산방법 : 주택 평가손익에 대해 대출비율(대출금액/주택매입가격)을 기준으로 정산하여, &cr; ①평가이익이 발생하는 경우 대출금 상환시 대출원리금에 추가하여 상환 &cr; ②평가손실이 발생하는 경우 대출금 완제시 원리금 납부금액에서 공제 버팀목&cr; 전세자금대출 -대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청 일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주 를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자 의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (다자녀(미성년 2자녀이상)가구, 신혼가구, 혁신도시 이전 공 공기관 종사자 또는 타지역으로 이주하는 재개발구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자) -대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 1억 2천만원 이내, 수도권 외는 8천만원 이내 (신혼가구 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 2억 이내, 수도 권 외는 1억6천만원 이내, 다자녀(미성년자2자녀)가구는 임차보증금의 80% 이내에서 호 당 수도권은 2.2억원 이내, 수도권 외는 1.8억원 이내) 만19세 이상 만25세 미만 단독세대 주 및 단독세대주 예정자인 경우 임차보증금의 80% 이내에서, 호당 3천 5백만원 이내 -대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), &cr; 전세금안심대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연 장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택 중소기업&cr; 취업(창업)청년&cr; 버팀목&cr; 전세자금대출 -대상자 : 만19세 ~ 만34세(병역법에 따라 병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간을 연장하되 최대 만 39세까지)의 세대주 및 세대주 예정자. 청년 취업자는 중소기업(개인사업체 포함) 또는 중견 기업에 재직하고 고용보험에 정상 가입된 자, 청년 창업자는 중소기업진흥공단, 신용보증기 금, 기술신용보증기금으로부터 창업관련 보증 또는 자금지원을 받은 자로서 세대주를 포함 한 세대원 전원이 무주택이며 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (단, 외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 연소득 3,500만원 이하) -대출한도 : 호당 1억원 이내 (주택신용보증서 담보인 경우 임차보증금의 80%이내, 전세금안심대출보 증서 담보인 경우 임차보증금의 100% 이내)&cr;-대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), 전세금안 심대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월"(4회 연장 최장 10 년 5개월 사용가능), 일시상환만 가능 청년전용&cr; 버팀목 전월세대출 -대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청 일 현재 만 34세 이하인 무주택 단독세대주(단독세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자 의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 2천만원 이하인 자&cr;-대출한도 : 임차보증금 대출과 월세금 대출의 합계액이 4천만원 이내(임차보증금의 80%이내), 임차 보증금 대출은 3천 5백만원 이내(임차보증금의 70% 이내), 월세금 대출은 960만원 이내( 월 40만원, 24개월 기준)&cr;-대출기간 : 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월"(4회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시 상환만 가능 주거안정&cr; 월세대출 -대상자 : 대출신청일 현재 무주택 세대주(세대원 포함) 또는 세대주로 인정되는자로서 임차보증금 1 억원 이하 및 월세 60만원 이하 월세계약을 체결하고, 다음 중 하나에 해당하는 고객&cr; ① 취업준비생(부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 대출신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자로서 최근년도 부모 연소득이 6천만원 이하인 고객)&cr; ② 희망키움통장 가입자&cr; ③ 근로/자녀장려금 수급자: 대출신청일 기준 최근1년 이내 근로/자녀장려금 수급사실이 인정되는&cr; 고객&cr; ④ 사회초년생(취업 후 5년 이내): 대출신청일 현재 만 35세 이하로서 대출신청인과 배우자의 합산소 득이 최근년도 또는 최근 1년간 4천만원 이하인 고객 ⑤ 대출신청일 현재 주거급여 수급자 중 세대주(세대주로 인정되는 자 포함)인 자 ⑥ 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하로서 ① ~ ⑤에 해당하 지 않는 고객 -대출한도 : 월세금액 이내에서 2년간 총 960만원(매월 최대 40만원)이내 지원&cr;-대출기간 : 2년(2년단위 4회연장으로 최장 10년 사용가능), 일시상환 부도임대주택&cr; 경락자금대출 -대상자 : 주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰받아 대출을 신청하 는 당해 임대주택의 임차인으로서 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 인자 -대출한도 : 매각가격과 주택가격의 80% 중 적은 금액이내&cr;-대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환) 부도임대주택&cr; 퇴거자 전세자금대출 -대상자 : 부도임대주택에서 퇴거 당하거나 퇴거 당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불 하고 주택임대차계약을 체결한자로서 다음 요건을 모두 구비한 자 ① 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택 세대주(단독세대주는 원칙적으 로 제외, 단 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 자) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포 함한세대원 전원이 무주택인 자 ② 매각허가결정일 이전에 임대차계약을 체결하고 주민등록 전입을 완료하여 대출 신청일 현재 해당 주택에 계속 거주(전입) 중이거나 경락허가결정일 이후 퇴거당한 자 -대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 최고 5천만원이내&cr;-대출기간 : 2년 일시상환 (2년단위 2회 연장으로 최장 6년 사용가능) &cr; ▶ 기타대출의 주요내용 구분 대상자 최고한도 기간 KB가맹점대표&cr;신용대출 최근 3개월이상 계속하여 KB국민카드 매출실적이 발생하고, 카드 매출대금 결제계좌를당행으로 지정(변경)한 KB국민카드 가맹점대표&cr;※유흥/숙박/다단계 등 일부 가맹점업종 은 대출대상에서 제외 무보증 최대 1.5억원 이내 - 1년 일시상환&cr; - 최저 1년 이상 최장 5년&cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 KB사업자&cr;가계행복대출 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고있는 자영업자&cr;※보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서등은 KB국민행복 신용대출등 으로 취급 무보증 최대 1억원 이내 - 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 &cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 KB국민ONE&cr;대출 당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적우수고객(최근 6개월 총수신 평균잔액 300만원 이상), KB국민ONE통장 가입고객 중 거래실적 우수고객 무보증 최대 2천만원 이내 - 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년&cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 KB급여이체 &cr; 신용대출 동일 직장에 1년 이상 재직 중인 &cr;당행 급여이체 등록 고객 무보증 최대 1.5억원 이내 - 1년 일시상환 &cr;- 최저 1년 이상 최장 5년&cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 KB국민희망&cr; 대출 제 2금융권 대출 보유 고객 무보증 최대 5천만원 이내 - 1년 일시상환&cr;- 최장 5년까지 기한연장&cr; 가능 KB닥터론/&cr;KB로이어론 급여소득(사업소득) 현직의사, 개업(예정)의, 의사면허시험 합격자, 의대본과 4학년 재학중인자 / 급여소득&cr;(사업소득) 현직변호사, 개업예정변호사,판(검)사, 군법무관, 사법연수원생 근무형태/연소득/신용등급에 따라 차등 무보증 최대 400백만원 이내 - 1년 일시상환 &cr;- 최저 1년 이상 최장 5년&cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 에이스 전문직&cr;무보증 대출 일정한 국내 자격증을 소지한 현직 종사자로약사, 수의사(의사, 한의사 제외)등 전문직 종사자 자격증/연소득/신용등급에 따라 차등 무보증 최대 250백만원 이내 - 1년 일시상환 &cr;- 최저 1년 이상 최장 5년&cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 KB공무원&cr;우대대출 공무원연금법적용 현직공무원(군무원포함, 현역군인 및 사립학교 교직원 제외)&cr;※ 대출제외자: 1년미만 재직자, 단기 재직공무원, 계약직 공무원, 기타직 공무원 퇴직금 1/2범위내 최고 5,000만원이내&cr;ㅇ개인신용한도 등급별 신용대출한도와 별도 운용하되, 이후 신용대출 취급시 개인별 신용대출한도에는 포함 - 1년 일시상환 &cr;- 최저 1년 이상 최장 10년&cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 공무원연금&cr;수급권자에&cr;대한 대출 공무원연금수급권자로서 당행의 계좌를 통하여 연금을 받고 있는 자 최대 30백만원 이내 - 5년 이내 원(리)금균등&cr; 분할상환 &cr;- 종합통장자동대출 1년&cr; (최장 10년까지 연장 가능) 군인생활안정&cr;자금대출 5년 이상 복무한 중사 이상의 현역 군인으로서 소속 부대장이 발급하는 군인생활안정자금 융자추천서로 대출을 신청하는 고객 퇴직금 범위내에서 군인생활안정자금 대출 추천서상 금액으로 최대 2천만원 이내. 다만, 퇴직금 1/2범위 내에서는 최고 5천만원 - 최저 1년 이상 최장 3년 &cr; 이내 만기일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 10년 이 내원(리)금균등 분할상환 나라사랑대출 국가보훈처로부터 대출추천을 받은&cr;국가유공자, 제대군인 등 국가보훈처에서 추천한 금액 &cr;범위 내 : 자금별 건당 최고 한도를 초과할 수 없음 - 원(리)금균등 분할상환으로만운용&cr;- 대출기간 : 자금종류별로 &cr;확정되며 최장20년(주택구입자금),최저3년(생활안정자금) 예ㆍ적금&cr;담보대출 본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을 담보로 제공하는자 (수신금리연동대출은본인명의만 가능) 예ㆍ적금 납입범위내&cr;수신금리연동 담보 대출은 &cr;납입액의 95% 이내 - 예ㆍ적금 만기일 이내 청약저축&cr;담보대출 당행에 예치된 청약저축/주택청약종합저축을 담보로 제공하는 자 청약저축 납입액의 95%이내 - 1년 일시상환 KB새희망홀씨Ⅱ 저소득근로자 및 영세사업자 무보증 최대 30백만원 이내 - 최저 1년 이상 최장 7년이내&cr;- 원(리)금균등분할상환대출 KB행복드림론Ⅱ 자영업자 및 자유직업 소득자&cr; (프리랜서) 무보증 최대 10백만원 이내 - 최저 1년이상 최장 5년이내&cr;- 원(리)금균등분할상환대출 KB 징검다리론 서민금융상품을 성실하게 상환한 &cr; 고객 무보증 최대 30백만원 이내 - 최저 1년이상 최장 5년이내&cr;- 원(리)금균등분할상환대출 KB사잇돌 &cr;중금리대출 소득증빙이 가능한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 대상 중금리 대출 서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 20백만원 - 최저 1년이상 최장 5년이내&cr;- 원(리)금균등분할상환대출 KT 관련 &cr;재직직원에 &cr;대한 대출 KT 재직중인 임직원 근무년수에 따라 최대 200백만원 -1년 단위 일시상환 방식 광주광역시&cr;재난관리기금&cr;협약대출 광주광역시 융자추천을 받은 고객 &cr;(광주광역시 북구 태풍 피해 세대) 최대 30백만원 이내 - 8년(3년 거치 후 원금균등 &cr; 분할 상환) KB 개인택시&cr;행복대출 개인택시 영업중인 사업자 최대 40백만원 이내 - 일시상환 : 1년&cr;- 원(리)금균등 분할상환 : &cr;최저 1년 이상 최장 5년 이내 KB 내집연금&cr;연계대출 KB골든라이프 공사주택연금론&cr;(주담대전환형)」을 신청하고 기존 주택담보 대출 상환자금이 부족한 고객 최대 10백만원 이내 - 1년 이상 10년 이내 연 단위 KB (모바일)&cr;매직카대출 자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금필요고객 및 다른 금융기관의 자동차할부금융을 대환하고자 하는 고객 최대 1억원 이내 - 12개월 이상 120개월 이내 KB그린리모델링&cr;협약대출 만 19 세이상 그린리모델링 창조센터로부터 '사업(변경) 확인서 및 사업완료확인서' 를 발급받은 자, 주택금융신용보증서발급 가능한 자 공동주택(1호당) : 최대 300만원 이상 최대 2천만원 이내&cr;공동주택 이외(1호당) : 최소 300만원 이상 최대 5천만원 이내 고정금리 : 1,2,3,4,5 년&cr;변동금리 : 5년 이내 &cr; 원금균등분할상환 KB선생님든든&cr; 신용대출 아래 기관에 3개월 이상 재직중인 교직원&cr; - 초, 중, 고교 및 대학교&cr; - 국,공립 유치원 교사&cr; - 교육부, 교육(지원)청 소속 공무원 무보증 최대 200백만원 이내 - 종합통장자동대출 &cr; 최대100백만원 - 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 &cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 KB 군인연금&cr;협약대출 군인연금수급권자로서 당행의 계좌를통하여 연금을 받고 있는 자 최대 200백만원 - 종합통장자동대출 최대 30백만원 - 일시상환 : 1년&cr;- 원(리)금균등 분할상환 : &cr; 최저1년 이상 최장 5년 이내 서울특별시&cr;노원구&cr;협약대출 서울시 노원구 융자추천을 받은 고객 무보증 최대 30백만원 이내 - 4년 (2년 거치 후 원금균등 &cr; 분할 상환) KB 직장인든든 신용대출 재직기간 3개월 이상 직장인 직군/연소득/신용등급에 따라 &cr;차등 무보증 최대 300백만원 이내 - 종합통장자동대출 최대 100백 만원 - 일시상환 : 1년&cr;- 원(리)금균등 분할상환 : &cr; 최저 1년 이상 최장 5년 이내 KB 내맘대로 마이너스 통장 재직기간 1년 이상 직장인 직군/연소득/신용등급에 따라 &cr;차등 - 종합통장자동대출 최대 100백 만원 - 일시상환 : 1년 KB리브&cr;간편대출 KB StarClub 프리미엄스타이상(은행본인등급기준)으로 당행 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 한도가 산정되는 고객 무보증 최대 3백만원 이내 - 1년 일시상환 KB Star&cr;신용대출 - 재직기간 12개월 이상 근로소득자 - "KB StarClub 등급별 인정소득"으로 &cr; 개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출한 도가 산출되는 고객 무보증 최대 150백만원 이내 - 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 &cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 KB 매직카 신용대출 (신차, 중고차,&cr;대환) - 자동차 구입에 필요한 자금이 필요한&cr; 고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에 서 대출한도가 산출되는 고객 차량 소요자금 이내에서 무보증 최대 100백만원 이내 - 최저 1년 이상 최장 10년&cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 KB 4대연금 &cr; 신용대출 - 당행 계좌를 통해 4대연금(국민, 군인, 공무원, 사학)을 수령하는 고객 무보증 최대 100백만원 이내 - 1년 일시상환&cr; - 최저 1년 이상 최장 5년&cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 KB STAR CLUB 신용대출 - KB 국민은행과 거래하는 골드스타 &cr; 이상인 고객 최대 200백만원 이내 - 1년 일시상환&cr; - 최저 1년 이상 최장 5년&cr; 이내 원(리)금균등 분할상환 &cr;▶ 기업일반자금 상품명 상품개요 대출대상 일반운전&cr; 자금대출 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출 사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이 필요한 기업 장기운전&cr; 자금대출 특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의&cr;운전자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품 다음 각호의 1에 해당하는 기업&cr; 1. Korea Best기업 &cr; 2. 당행 기업신용등급 BB등급 (소매형SOHO 5등급) 이상인 기업 할인어음 경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된 &cr;어음을 은행이 할인하는 제도 (신용도가 높고 재무구조가 건실한 업체가 관련된 어음의 할인을 촉진함으로써 기업에 대하여 단기 운전자금의 공급을 원활히 함)&cr; ㅇ 상업어음 할인&cr; ㅇ 지정어음 할인&cr; ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인 사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에 부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인하고자 하는 기업 기업종합&cr; 통장자동&cr;대출 기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서수시 입출금식 대출 상품 사업등록증 소지자로서 기업운영자금이 필요한 기업 (기업종합통장을 거래하고 있는자) 기업당좌대출 당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및 수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도&cr; ㅇ 일반·일시당좌대출&cr; ㅇ 일중당좌대출 거래상태가 양호하고 자산신용이 확실한 &cr;당좌거래처 시설자금&cr; 대출 건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설, 확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 유형자산의 가치증대를 위한 자본적지출에 소요되는 자금을 지원하는대출 다음의 대상 시설을 대상으로 함 ㅇ 대출신청일 현재 계획중이거나 설치중인 시설 및 신청일로부터 소급하여 6개월 이내 설치된 시설 또는 매입한 시설 &cr;▶ 주택자금 상품명 상품개요 대출대상 분양주택&cr; 건설자금대출 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의&cr;대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출 사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대) 이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 &cr;하는 자 건설업자&cr; 운전자금대출 1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여&cr;분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출 주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에 20호(또는 가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고 있는 자 대지구입&cr; 자금대출 1단지 2호(세대) 이상의 주택을 건설하여 분양하기 &cr;위하여 대지를 구입하고자 하는 자에 대한 대출 1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여 분양하기 위한 대지를 매입하고자 매매계약을 체결하고 &cr;총 매매대금의 20% 이상 납부한 사업자 주택조합에 대한 주택 사업비대출 조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합에 주택사업에 소요되는 자금을 대출하여 주는 상품 조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 &cr;주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당되는 경우&cr; 1. 당행고객등급 BB이상인 기업 &cr; 2. 기업어음신용등급 A3급 또는 회사채 신용등급 BBB급 이상인 기업&cr; 3. 당행 기업신용등급 BB-등급 이하 B등급 &cr; 이상 업체로서 수석심사역협의회 (여신위원회 전결대상 여신인 경우 여신 위원회)의 승인을 받은 경우 ▶ 협약/정책/C1(기술창업지원한도)/C2 상품명 상품개요 대출대상 지자체&cr; 협약대출 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품 각 지방자치단체에서 융자대상자로 &cr; 추천ㆍ통보된 기업 KB 영세&cr;소상공인 &cr;이차보전 &cr;프로그램&cr;협약대출 코로나19로 어려움을 겪으며 신용등급이 우량한 소상공인 금융지원을 위한 신용대출 상품 당행 신용등급 BBB(소매형소호 3등급) 이상이거나 대표자의 NICE평가정보㈜의 평가등급 1~3등급이면서 당행 신용등급 BB(소매형소호 6등급)이상으로, 2019년, 최근 1년간 매출액, 과거3년 평균매출액 중 적은금액이 5억원이하인 소상공인 KB 소상공인&cr;정책자금 &cr;전환보증 &cr;이차보전 &cr;협약대출 소상공인시장진흥공단으로부터 ‘소상공인정책자금 지원대상 확인서[자금명:경영안정자금 (경영애로_코로나)]’를 발급 받았으나, 소상공인시장진흥공단 자금 차입 지연에 따라 대출이 지연된 사업자를 지원하기 위한 상품 지역신용보증재단의 「소상공인정책자금 전환보증서」를 발급받고「코로나19 피해 소상공인 지원 특례보증을 신청하여 보증승인되었거나 재단에서 보증심사 중인 기업으로,소상공인정책자금 전환보증으로 전환발급에 동의한 기업 KB코로나19&cr; 긴급 유동성&cr;지원 이차보전 협약대출 코로나19 확산에 의해 경영안정이 시급한 소상공인을 위한 긴급 유동성 지원을 목적으로 한 상품 코로나19 재확산에 따른 피해업종※을 영위하는 소기업·소상공인으로 지역신용보증재단의 「코로나19 긴급 유동성지원 협약보증서」를 발급받은 소기업·소상공인 ※ 음식점업, 교육서비스업, 주점업, 노래연습장 운영업, 컴퓨터게임방 운영업 등 정책자금 정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을 금융기관이 장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는 대출상품 각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로 &cr; 추천ㆍ통보된 기업 신성장/&cr; 일자리지원&cr; 프로그램 (C1) 우수한 기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 업력 7년 이내의 창업 중소기업 및 일자리 창출기업 지원을 위해 도입된 상품 중소기업창업지원법에 따른 창업 후 7년 이내 중소기업으로 공인된 고급기술을 보유하였거나매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업, 일자리 창출 중소기업 지방중소기업지원프로그램&cr;(C2) 한국은행 각 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의 최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을 금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출 한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라 C2자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에 한정하여 운용 (제조업, 벤처기업, 유망중소기업, 창업기업, 혁신기업 등) &cr;▶ 기업기타상품 상품명 상품개요 대출대상 예ㆍ부적금&cr; 담보 대출 본인 명의 예ㆍ부적금을 담보로 예ㆍ부적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품 예ㆍ부적금을 보유한 기업 사모사채&cr; 인수 사채발행회사의 중장기자금 지원 자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한 사채중 다음 각호1의 요건을 갖춘 기업이 발행한사채&cr; 1. 상법상 주식회사&cr; 2. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이&cr; 허용된 공기업 및 지자체 등 원화&cr; 지급보증 거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로 영업 활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품 별도의 제한 없음&cr;단, 투자신탁회사에 대한 대출보증, 지급보증에대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전융통거래를 위한 지급보증은 제외 ▶ B2B금융 상품명 상품개요 대출대상 외상매출채권&cr; 전자대출 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와&cr; 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는&cr; 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을 수취한 기업 기업구매자금&cr;대출 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와&cr; 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 환어음(인터넷 또는 판매대금 추심의뢰서)결제를 위해 취급하는 대출 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와&cr; 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는&cr; 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는기업 KB구매론 구매기업이 물품, 용역 등을 제공받고 발생하는 대금 지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간 체결한 후, 그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이 매출채권 내역을 전송하고, 은행이 거래승인한 구매내역에대하여는 지급을 보장하며, 판매기업의 필요시 만기일 이전에 할인할 수 있는 구매대금 결제용 전용 대출 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와&cr;관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는&cr;경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는기업 전자채권 기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이 거래은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의 지급을 위하여 판매기업을 채권자로 하는 전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과 별도의 약정을 통하여 구매기업이 발행한 전자채권을 확인하고 필요한 경우 대출신청 및 실행, 각종조회 등 일련의 절차를 전자적 방식으로 행하는 결제제도 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와&cr;관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는&cr;경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한 &cr;판매기업 전자어음 "전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는 종이약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원)에서전자문서로 등록, 배서, 지급제시되는 전자 유가증권 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와&cr; 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자어음을 수취한 판매기업 신보B2B 기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써, 구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스(e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고, 그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를 말함 구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로 (기술)신용보증기금으로부터 "전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업 KB 상생&cr;결제론 대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을 기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게 매출채권을 발행하여 이를 담보로 대출을 받을 수 있는상품으로, 대기업의 1차 및 2차 이하 협력기업에도 대기업 신용등급 수준의 저금리 운전자금 지원이 가능한 대ㆍ중소기업 상생 대출상품 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 1차 및2차 이하 협력업체로 대기업(구매기업)으로부터 외상매출채권을 수취한 기업 B2B 공공기관 하도급대금&cr;담보대출 하도급대금지급확인시스템과 연계하여 발주처인 "지자체 및 공공기관"과 원도급자 및 하도급자간의 전자결제이용을 지원하고, 하도급자의 기성에 따라 원도급자가 외상매출채권을 발행하며 원도급자가 발행한 외상매출채권을 하도급자가 할인하는 경우 공공기관의 결제대전으로 대출금을 상환하는상품 당행과 협약을 체결한 공공기관으로 도급계약을 체결하고 확인시스템에 의하여 대금을 수령하는 원도급업체로 기업신용등급 B+ 이상인 기업. 단, 원도급자 본인의 신용등급으로 대출한도약정시 기업신용등급 BBB 이상. B2B 동반성장 매출채권&cr;담보대출 협약 대기업과 1차 협력기업간의 납품(도급)계약 등을 기반으로 1차 협력기업이 외상매출채권을 발행하고 2차 협력기업이 할인하는 경우 대기업(또는 1차협력기업)의 신용등급 기준으로 우대금리를적용하는 대ㆍ중소기업 상생협력 대출상품 당행과 협약을 체결한 대기업으로부터 납품계약을 체결하고 연계시스템에 의하여 대금을 수령하는 구매기업으로 기업신용등급 B+ 이상인기업. B2B &cr;KB일석e조&cr;매출채권보험&cr;담보대출 상거래를 원인으로 장래 발생될 매출채권의 지급불능 등에 대비해 판매기업(보험계약자)은 신보의매출채권보험을 가입하여 손해발생 시 일부를 보상 받고, 매출채권 만기 이전에 동 보험금 청구권을 담보로 대출이용이 가능한 상품. 기업신용평가등급 B 이상으로 신용보증기금 일석e조보험을 가입하고 보험증권을 발급받은판매기업 &cr;▶ 외화대출금 부문 상품명 상품개요 대출대상 대출통화 일반외화대출(운전) 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출 운전 및 시설자금의 용도에 부합 하는자금지원을 요청한 기업으로 실수요자에 한하되, 부동산업, 부동산임대업, 음식 숙박업과 기타 서비스업 중 유흥 ㆍ향락 업소는 제외한다. USD,&cr;JPY,&cr;EUR 일반외화대출(시설) ▶ 개별 기업여신상품(기업대출) 상품명 상품개요 대출대상 KB 플러스론 우량 기업에 대한 단기한도거래 상품으로 3개월 이내의 건별대출만 가능하며 건별대출시 한도약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR 또는 단기 COFIX를 적용하는 상품 당행 기업신용등급 BB+등급 이상 KB동반성장&cr; 협약중소기업&cr; 대출 대, 중소기업 상생협력과 관련하여 협력중소기업(이하 '협력기업'이라 함)에 금융 지원을 위하여 대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품 당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업 KB Biz&cr; 장기분할&cr; 시설자금대출 분할상환 대출기간을 최장 20년까지 확대하고 상환방법을 다양화 함으로써 고객의 분할상환부담을 완화한 시설자금대출상품 다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객&cr; 가. 당행신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급) 이상&cr; 나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이상 KB 산업단지 기업우대대출 전국 주요 산업단지 입주기업에 대출한도 및 금리우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품 당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주예정 또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행 신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급) 이상 기업. KB사업장&cr; 우대대출 성장가능성이 있는 업체에 대하여 공장 등 사업장을 주담보로 제공하는 장기 시설자금을 &cr; 유치하여 주거래은행화를 유도하는 시설자금대출 다음의 요건을 모두 충족하는 기업&cr; 1. 당행신용등급 BB-등급 이상 법인 기업&cr; 2. 공장 등 사업장 주담보(공장의 실효담보가격이 당해 여신 금액의 50% 이상인 경우) 제공기업 협약에 의한&cr; 토지분양자금&cr; 대출 토지분양기관이 공급하는 토지(학교 용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전등기청구권"을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해 주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품 기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO 신용등급 7등급 이상 기업고객에 한함. 다만, 주택, 상가건물, 오피스텔 등을 신축하여 분양할 목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고 중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출(이하 "분양 목적토지분양자금대출"이라 한다)을 신청한 기업고객 경우 기업 신용등급 BB등급 이상 또는 SOHO신용등급 4등급이상인 경우에 한함.&cr; &cr; ※ 협약체결 토지분양기관&cr; - 한국토지주택공사, 경기도시공사, 한국산업단지공단, 인천광역시도시개발공사, 대전광역시도시개발공사, 부산도시공사, 대구도시공사, 한국수자원공사, 화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시, 울산광역시도시공사, 에스에이치공사, 광주광역시도시공사, 인천광역시경제자유구역청, 경상북도개발공사, 군포시, 창원시, 평택도시공사, 성주군, 울산광역시, 하남도시공사, 용인도시공사, 전남개발공사, 한국산업단지공단&충북개발공사, 시흥시, 세종특별자치시, 충주시, 울주군, 아산시, 안산도시공사, 한국농어촌공사 새만금산업단지사업단, 인천광역시 종합건설본부, 충북개발공사 KB Green&cr; Growth Loan 정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보존 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는 녹색금융(GreenFinance)상품으로서, "녹색성장기업"에 필요한 여신 및 각종 부대금융서비스를 우대 지원하여 녹색경제 기반 구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품 당행 신용등급 BB등급(SOHO고객은 5등급)이상 기업으로, 다음의 "녹색성장기업"에 해당하는 기업&cr; 가. 친환경상품 제조기업으로서 친환경제품과 우수재활용제품에 친환경 마크를 인증 받은 업체&cr; 나. 신재생 에너지 전문등록기업 및 신재생 에너지 생산 관련 발전사업자&cr; 다. 일반 및 지정폐기물 재활용업체로 허가 받거나 신고한 업체&cr; 라. 녹색구매 자발적 협약체결업체&cr; 마. ISO 14000 시리즈 인증업체&cr; 바. 에너지절약전문기업&cr; 사. 고효율에너지기자재제품 제조기업&cr; 아. KS제품인증, LED 유관기관으로부터 추천을 받은 LED 관련기업&cr; 자. 당행과 전략적 업무 협약을 통해 저탄소녹색성장기업을 지원하기로 한 기관&cr; 차. 녹색인증 관련기업&cr; 카. 사업용차량을 CNG로 제조하고자 하는 기업&cr; 타. 기타 객관적인 자료를 통해 녹생성장산업을 영위하고 있는 기업으로 주무부서장이 인정하는 기업 KB일본정책&cr; 금융공고&cr; 협약대출 일본정책금융공고와의 보증신용장(Stand-by L/C) 업무협약에 따라 동 공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는 법인고객에게 대출금리등을 우대해주는 법인고객 전용상품 당행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중 일본정책금융공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는 기업 KB노란우산 공제 기업우대대출 중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자에 대한 전용대출 상품 중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자가 대표자인 개인사업자 및 법인기업&cr; - 취급일 기준으로 공제가입증서의 가입일로부터 3개월 이상경과된 기업 KB 사회적&cr; 경제기업&cr; 우대대출 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업 등 사회적기업 및 정책성 특례기업에 대하여 대출금리 및 수수료를 우대하여 지원하는 상품 다음 각1의 조건을 충족하는 기업고객을 대출대상으로 한다.&cr; 1. 신용보증기금에서 정책성 특례보증을 통해 전액 신용보증서를 담보로 제공하는 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업, 업력 7년 이내 소셜벤처기업&cr; 2. 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업으로 기업신용등급 BB(소매형SOHO 6등급)이상(신용보증기금의 부분보증서를 제공하는 경우 포함) 장기분할상환&cr; 부동산담보대출 부동산을 담보로 제공하는 고객대상의 운전자금 또는 시설자금용도 대출상품 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인 부동산을 담보로 제공하고 운전자금 또는 시설자금을 받고자 하는 SOHO고객 및 법인 고객 KB커머셜&cr; 모기지론 상업용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로사용하기위해 시설자금대출을 신청하고자 하는 기업고객의 다양한 NEEDS를 반영하여 금리 및 대출조건을 우대하는 대출상품 - 개인영업점 거래 SOHO고객 및 법인고객 으로서 아래 조건을 모두 충족하는 경우&cr; ㅇ 대출불가 매입부동산 : 아파트(주상복합아파트 포함), &cr; 주택(주상복합주택 포함), 오피스텔, 숙박시설, 건물&cr; (건축중인 경우 포함)이 없는 토지&cr; ㅇ 신용등급 : SOHO신용등급 6등급 이상 또는 기업신용등급 BB등급 이상&cr; ㅇ 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상&cr;- 자금용도가 시설자금인 경우에 한함 KB 메디칼론 국민건강보험공단과 업무협약을 맺고 병·의원, 약국등과 노인요양시설 운영사업자가 환자에게 의료서비스 제공으로 발생되는 요양·의료급여비를 「건강보험심사평가원」이 접수·심사 과정을 통해 확정하면 국민건강보험공단이 의료사업자에게 확정된 보험급여비를 지급하는 상품 병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양의료시설을 운영하는 사업자로 다음 각 1의 요건을 모두 충족하는 고객&cr; ㅇ 신용등급 BB (소매형5등급)이상 고객&cr; ㅇ 보험급여계좌 국민은행 이체&cr; ㅇ 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여 제3자의 가압류·압류나 양도금액이 없을 것. 다만, 제3자양도의 경우 본건 취급으로 해지시 제외&cr; ㅇ SOHO(소매형/기업형) 고객인 경우 다중채무자가 아닐 것 KB메디칼론&cr; (팜선정산) (주)크레소티로부터 매출액 정보를 제공받아, 기약정된 KB메디칼론(팜선정산) 계좌에서 출금하여 고객 지정계좌로 입금하여 상환하는 구조의 대출 상품 약국 업종을 영위하는 사업자로 신용등급 BB(소매형SOHO 5등급) 이상의 의료사업자 중 아래의 요건을 모두 충족하는 기업&cr; ㅇ 국민건강보험공단 보험급여계좌 KB 국민은행 이체 필수&cr; ㅇ 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여 제3자의 가압류·압류나 양도금액이 없을 것. 다만, 제3자양도의 경우 본건 취급으로 해지시 제외&cr; ㅇ (주)크레소티와 거래기업으로 매출정보 제공이 가능한 기업 &cr; ㅇ SOHO(소매형/기업형) 고객인 경우 다중채무자가 아닐 것 KB 지식산업&cr; 센터 중도금 &cr; 대출 당행 지원대상 지식산업센터 분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래고객화를 유도하는 상품 당행 지원대상 지식산업센터와 분양계약을 체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우&cr; ㅇ 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자 기준으로 분양률 40%이상 (분양금액 기준 40%이상이면서 호실수 기준 30%이상) 사업장&cr; ㅇ 지식산업센터 : 기업신용등급 BB(소매형 SOHO6)등급이상&cr; (다만, 신설기업BB- 취급가능)&cr; ㅇ 지원시설(근린생활시설 등): BB+(소매형 SOHO5)등급이상&cr; ㅇ 기숙사(지원시설)를 지식산업센터와 동시에 분양을 받거나 지식산업센터 분양이후 기숙사를 추가 분양을 받는 경우:BB(소매형 SOHO6등급)이상 KB 민간협약 토지분양 자금대출 토지분양기관이 공급하는 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외)등을 분양받는 분양계약자에게 분양대금반환청구권 또는 소유권이전등기청구권을 채권양도 받은후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전되는 때에 제 1순위 근저당권을 설정하는 대출 상품 당행 지원대상 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업신용등급 BB등급 (소매형SOHO 6등급) 이상으로서 협약토지분양기관별 별도기준을 충족하는 기업. 다만, 신설기업의 경우 BB- 취급가능. KB 창업기업&cr; 장기보증부대출 신용보증기금 및 기술보증기금과 특별출연 업무협약을 통해 다양한 상환방식을 적용하여 안정적인 대출금 상환을 유도하여 보증서 대출의 장기고정화를 방지하는 대출상품 창업 후 7년 이내 기업(단, 기술보증기금의 혁신성장기업 등 일부기업은 협약에 따라 업력제한 미적용)으로 신용보증기금 및 기술보증기금의 특별출연 협약보증서 발급기업(보증특약으로 확인) KB태양광발전&cr; 사업자우대&cr; 대출 정부의 신재생에너지분야 성장에 필요한 금융을 지원하기 위하여 태양광발전사업을 영위하는 발전사업자에게 한도를 우대하여 대출을 지원하고, 전력판매(SMP) 및 공급인증서(REC) 매매대금으로 상환하는 형식의 대출상품 - 발전사업 허가를 득하고 태양광발전시설 설치를 위해 시공업체에 계약금 10%이상을 납입한 태양광발전사업자로 다음 요건을 모두 충족하는 고객&cr; ㅇ 당행 신용등급 법인BB+, 기업형소호BB, 소매형소호 5등급 이상&cr; ㅇ 신재생에너지 공급의무자와 장기공급계약을 체결한 업체 (1년이내 체결 예정 포함)단, 신용등급 BBB-등급(4등급)이상은 장기공급계약 체결 생략 가능&cr; ㅇ 공장 및 광업재단저당법 제6조에 의한 담보취득 가능&cr; ㅇ 단순부채상환비율(DSCR) 1.2배 이상&cr; ㅇ CMI(기관기계종합보험) 가입 또는 태양광발전소 종합공제 가입&cr; ㅇ 전력판매대금 및 공인인증서 매매대금의 입금계좌가 당행일것&cr; ㅇ 분양형 태양광발전 사업자의 경우 사업성 평가등급 BBB- 이상일 것&cr; ㅇ 다중채무자에 해당하는 기업형, 소매형소호 고객이 아닐 것 KB 유망분야 성장기업 우대대출 성장 가능성이 높고 우수 기술력 보유 및 일자리창출 기업에 대해 대출금리 등을 우대하여 지원하는 대출상품 신성장 분야 및 안정성장 분야를 영위하는 사업자로 분야별 여신정책 적용기업으로 판정된 중소기업 KB창업기업 우대 신용대출 성장 잠재력 또는 기술력이 우수한 창업 중소법인을 대상으로 신용대출 지원을 통한 생산적 금융 실천 및 미래 핵심고객 선점 사업개시 7년 이내의 당행 기업신용등급 BB등급 이상 중소법인 KB소규모 주택사업자 건설 자금대출 한국주택금융공사 '소규모 주택협약건설자금 신용보증서'를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품으로서, 사업장 기준 총사업비에 대해 보증심사 및 여신심사 후 공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출을 취급하고, 향후 입금되는 분양대금으로 대출금을 상환하는 상품 소규모 주택을 건설하기 위해 한국주택금융공사의 '소규모보증서'를 발급 받은 당행 기업신용등급BB등급(소매형SOHO6등급)이상 기업 KB우수 산업단지 토지분양자금&cr; 대출 토지분양기관이 공급하는 우수 산업단지 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받는 분양계약자에게 분양대금반환청구권 또는 소유권이전등기청구권을 채권양도 받은 후 '중도금 및 잔금 자금' 또는 '건축자금'을 지원해 주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전 되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품 우수산업단지로 선정된 사업장의 토지분양기관과 분양계약을 체결한기업신용등급 BB등급(소매형SOHO6등급) 이상 기업 KB은행권 공동 특별출연 &cr;협약보증부 대출 은행 공동 사회공헌 사업의 일환으로 신용보증기금(이하 '신보') 및 기술보증기금(이하 '기보')과 특별출연 업무협약을 통해 발급된 특별출연 협약보증서 전용상품 - 일자리창출기업 협약보증 : 창업 후 7년 이내 기업으로 신보 및 기보의 특별출연 협약보증서 발급기업 - 사회적경제기업 협약보증 : 신보에서 정한 (예비)사회적 기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업, 소셜벤처기업 및 기보에서 정 한 사회적기업, 소셜벤처기업 - 자영업자 맞춤형 협약보증 ㅇ 영세자영업자 : 연 매출액 5억원이하 ㅇ 데스밸리 자영업자 : 최근 1년간 또는 전기 대비 당기(결산기준) 매출액 감소(신·기보) 또는 당기 매출액이 없는 창업 후 7년 이내 자영업자(기보) ㅇ 재창업·재도전 자영업자 : 재창업 후 3년 이내이고, 재창업일로부 터 5년 이내 폐업 경험을 보유한 (예비)재창업 자영업자 또는 재도 전기업주에 대한 재기지원보증 및 채무조정 완료자 등에 대한 보증 대상에 해당하는 (예비)재창업 자영업자 ONE KB &cr;기업 우대대출 - KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출기간 및 상환방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품&cr; ※「ONE KB 상품」 참여 계열사: KB국민은행, KB국민카드, KB손해보험, KB캐피탈 - 당행 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급) 이상 기업고객&cr;- 제한사항: 당행 기존여신 대환/재대출 불가. 단, 기존여신이&cr; 『ONE KB기업 우대대출』인 경우에는 가능 KB 스마트&cr;팩토리&cr;규제자유특구&cr;우대대출 - 설비투자 여력이 높은 스마트공장 도입기업과 기술력을 바탕으로 성장 가능성이 높은 스마트공장 공급기업 및 규제자유특구 특례적용 사업자(이하 ‘규제자유특구 사업자’)에 대해 거치기간을 확대하고, 대출금리 및 한도를 우대하여 지원하는 상품 - 다음의 요건을 모두 충족하는 기업 가. 담보별 신용등급 (1) 보증서 담보 외(신용포함): 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등 급) 이상 (2) 보증서 담보: 신용등급 B등급(소매형SOHO 8등급) 이상 * 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단, 한국무역보험공사의 보증비율80%이상 보증서 나. 다음 각 1에 해당하는 기업&cr;(1) 스마트공장 구축 또는 고도화 예정기업&cr;(2) 스마트공장 공급기업&cr;(3) 규제자유특구 실증 특례적용 사업자&cr; ※ 단, 당행 기존여신 대환/재대출 불가함(상환예정계좌가 동일상품인 경우에는 가능) &cr;▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출) 상품명 상품개요 대출대상 KB 디지털 SOHO맞춤대출 디지털 중심의 금융환경 변화에 따른 선제적 대응 및 고객 편의성을 높인 디지털 프로세스 기반의 소매형 SOHO 전용 비대면 특화 상품 - 다음의 요건을 모두 충족하는 소매형 SOHO 고객&cr; ㅇ 당행 신용등급 5등급 이상 고객 &cr; ㅇ 현 사업기간이 1년 이상 경과 고객&cr; ㅇ 소득금액증명원 상 소득금액 10백만원&cr; 이상 고객&cr; ㅇ KB국민은행 기업인터넷뱅킹 가입고객&cr; - 단, 음식점업(유흥업종 제외)의 경우 다음 기준 충족 시 대출대상 가능&cr; ㅇ 당행 신용등급 3등급 이상 고객&cr; ㅇ 현 사업기간이 2년 이상 경과 고객&cr; ㅇ 소득금액증명원 상 소득금액 20백만원&cr; 이상 고객&cr; ㅇ KB국민은행 기업인터넷뱅킹 가입고객 KB 인터넷&cr; SOHO &cr; 보증서 대출 당행과 신용보증재단의 업무 협약을 통해 재단이 발급한 모바일보증서를 담보로 대출을 지원하는 무방문/무서류기반의 비대면 전용상품 소매형 SOHO고객으로 신용등급7등급 이상, 재단의 「플러스 모바일 보증서」발급고객 KB투게더론 신용등급이 우량한 소호고객을 Target으로 우량신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를 위한 특화상품 - 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고 당행신용등급 BB+ 등급 (소매형SOHO 5등급) 이상인 SOHO고객이거나 보증 비율 80% 이상인 각종 신용보증기관 발행 신용보증서 담보부인경우 신용등급 9등급 이상인 소매형 SOHO고객 KB 프랜차이즈 &cr; 대출 당행이 선정한 대출대상 프랜차이즈업체의 가맹점을 대상으로 대출한도 등을 특화한 대출상품 - 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈 업체의 가맹점주 (창업자 포함)로서 소매형SOHO신용등급 6등급 이상인 고객 - 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금 KB 닥터론 의사, 변호사, 세무사, 회계사, 관세사, 약사,수의사 등 우량 전문자영업자를 대상으로 신용여신한도 및 우대금리를 특화한 대출&cr;상품 - 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규 개업 또는 운영하는 소매형SOHO 신용 등급6등급 이상 고객 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수조건 KB 로이어론 - 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 판사/검사/상장회사의 근무경력이 2년 이상인신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급 이상 고객 KB 회계/&cr; 세무사론 - 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 회계/세무법인의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급 이상 고객 KB 메디팜론 - 약사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한 개인사업자 또는 종합병원/ 제약 회사/ 약국 근무 경력이 2년 이상인 신규 개업자로서소매형SOHO 용등급 6등급 이상 고객 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수 조건 KB 펫(Pet)&cr; 닥터론 - 수의사 자격증을 취득하고 개업 6개월&cr; 이상 경과한 개인사업자 또는 동물병원&cr; 근무경력 2년 이상인 신규 개업자&cr; ㅇ 단, 당행 전문직가계대출을 받은 후 &cr; 1년 이상 경과되고 최근 6개월간 연속&cr; 10일 이상 연체가 없는 고객은 근무&cr; 경력 확인 생략 가능 KB SOHO&cr; 신용대출 점주권 우량SOHO 고객전용 신용대출 상품 - 현 사업기간 2년 이상으로 다음의 요건을 &cr; 모두 충족하는 고객&cr; ㅇ SOHO 신용등급 5등급 이상&cr; ㅇ 부실징후 대상이 아닐 것&cr; ㅇ 주사업장이 무점포가 아닌 경우 KB 더드림&cr; (The Dream)&cr; 소호대출 부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO고객에 여신한도 우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품 부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO 5등급이상으로서 사업소득금액 1천만원 이상 고객의 신규대출 &cr; ※ 제한 대상&cr; 건설업,부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업, 욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업, 제철제강 합금철제조업, 합성고무 및 플라스틱물질 제조업 KB 더드림&cr; 소호신용대출 소매형SOHO고객에 여신한도/금리우대를 통한 운전자금을 지원함으로써 소상공인에 대한 유동성을 지원하는 상품 부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는 소매형 SOHO 5등급이상 고객(추가 신용대출 취급 후 부동산담보 담보비율 80% 이상 유지 가능 고객) KB일사천리&cr; 소호대출 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는 상품 부동산담보를 제공하는 소매형 SOHO 고객으로서 다음 요건을 충족하는 고객.&cr; ㅇ 신용등급 4등급 이상&cr; ㅇ 본건 기준으로 배분담보가액이 대출 금액의 80%이상 (제3자 담보제공포함) ㅇ 사업소득금액 1천만원 이상&cr; ※ 제한업종&cr; 건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업, 욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업 KB우수상권&cr; 소호대출 우수상권 내에 사업장을 두고 부동산을 소유한 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품 다음의 요건을 모두 충족하는 SOHO 고객 ㅇ 신청사업장이 우수상권 지역내에 소재 하는 사업자&cr; ㅇ 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급)이상&cr; ㅇ 부동산을 70%이상 담보 제공 소상공인 2차 금융지원대출 (수탁보증) 코로나19로 어려움을 겪으며 담보가 부족한 개인사업자를 위한 신용보증 수탁보증부대출 상품 소기업으로 업력이 6개월 이상인 개인사업자 중 신용보증기금(이하 ‘신보’)의 보증제한업종 영위기업은 제외 ▶ 기술창조기업 전용상품(기업대출) 상품명 상품개요 대출대상 KB우수기술&cr;기업TCB&cr; 신용대출 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품 기술평가기관(TCB) 및 당행 자체 발급 기술신용평가서를 발급받은 고객으로 당행 신용등급 BB+(소매형SOHO 4등급) 이상이고 기술평가기관(발급기관)의 기술등급 T6 이상 ※기술평가기관 기보, KED, NICE, 이크레더블, 나이스디앤비, SCI평가정보 KB 기술창조&cr; 기업우대대출 우수 기술력 보유 기업에 대해 일반은행 자금과 한국은행 금융중개지원대출 (C1자금)을 연계한 금융비용 완화 지원 상품 - 특허권 및 실용신안권, 정부인증기술, 정부출연R&D성공기술, 기술평가 인증서, 신제품인증서, TCB기술신용평가서 중 한가지 이상 보유기업 - 연구개발비가 매출액 2%초과(서비스업은 0.5%) 기업, 이노비즈기업, 기 술지주회사 및 자회사, 연구개발특구 소재기업, 기술력심사 보증기업, 신 규설비투자 기업 등 KB 기술평가&cr;인증기업&cr;신용대출 기술보증기금의 기술평가인증서를 여신심사에 반영하여 우수 기술기업에 신용대출을 지원하는 상품 기보의 기술평가인증서(유효기간-발급일로부터 6개월)를 발급 받은 고객으로 기보의 기술사업평가등급 (KTRS) BBB등급 이상이고 당행에 기보의 보증부 대출을 보유하고 있는 신용등급 BB등급(소매형 SOHO 4등급) 이상기업 KB예비창업자&cr;(Pre-Start)&cr;기술보증부&cr;대출 기술보증기금이 예비창업자에게 창업 이전 기술평가를 실시하여 창업자금 지원 가능금액을 사전에 제시하고, 창업 후에 발급된 예비창업자(Pre-Start) 특례보증서를 담보로 취급하는 신용보증부 대출 기술보증기금 예비창업자(Pre-Start)특례보증서를 발급 받은 창업기업 KB지식재산권&cr;(IP)&cr;협약보증부대출 우수 지식재산(IP)을 보유한 기술창조기업 발굴 및 지원을 활성화하기 위한 창조금융 전용 상품 신보의 "지식재산(IP)가치평가 보증서" 및 기보의 "지식재산(IP)협약보증서","특허기술가치평가보증서","임치기술지식재산(IP)평가보증서"를 발급 받은 기업 KB혁신벤처&cr; 기업 우대대출 벤처기업을 지원하기 위해 벤처유관협회에서 추천한 기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품 혁신벤처 유관협회(벤처기업협회, 이노비즈협회, 한국소프트웨어산업협회, 한국여성벤처협회, IT여성기업인협회)가 추천한 기업 또는 벤처 및 이노비즈 인증 기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업&cr; - 보증서담보외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급)이상으로 기술등 급 T5이상인 기업&cr; - 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상 기술등급이 T6이 상인 기업 KB신산업분야 기술사업화&cr;Tech Loan 산업통상자원부의 신산업분야(5대 신산업분야, 기타유망신산업분야)를 영위하는 기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품 산업통상자원부의 신산업분야 기업으로 기술보증기금의 TechLoan협약보증서를 발급받은 기업 KB더드림 &cr; 지식재산(IP)&cr;담보대출 지식재산(이하 'IP')을 보유한 중소기업이 IP가치평가를 통하여 부동산 등 별도의 담보 없이 대출지원이 가능한 기술금융 전용상품 다음의 조건을 모두 충족하는 기업 - 특허청에 등록된 특허권 보유기업 - 유효기간 이내인 (특허)기술가치평가서를 발급받고 해당 IP에 질권설정 이 가능한 기업 - 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급)이상인 기업 KB Plus &cr; 지식재산(IP)&cr;담보대출 지식재산(이하'IP') 가치평가를 통하여 발급된 신보·기보의 보증서로「KB 지식재산(IP) 협약보증부대출」을 지원하고, 이때 발급된 (특허)기술 가치 평가서의 평가금액에 기술등급 가중치를 곱한 금액 범위내에서 IP를 담보로 취득하고 추가 대출을 지원하는 기술금융 전용상품 다음의 조건을 모두 충족하는 고객&cr; - 보증비율 90%이상인 신보의 지식재산(IP) 가치평가보증서, 기보의 지식 재산 (IP) 협약보증서, 특허기술가치 평가보증서를 담보로 「KB 지식재 산(IP) 협약보증부대출」을 지원 받은 기업 - 보증심사 시 발급되고 유효기간 내인 (특허)기술가치평가서를 보유하고 있는 기업 - 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급) 이상인 기업 - 해당 지식재산(IP)에 질권설정이 가능한 기업 KB소재·&cr;부품· 장비기업 우대대출 소재·부품·장비산업의 경쟁력 강화 지원을 위해 소재·부품·장비기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품 산업통상자원부의 「소재·부품 전문기업 확인서」보유기업이거나 기술보증기금의 「소재·부품 기술혁신 중소기업 금융지원 협약보증서」발급기업 또는 한국은행 금융중개지원대출 신성장·일자리지원 프로그램의 소재부품장비기업에 해당하는 기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업&cr;- 보증서담보 외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급)인 기업&cr;- 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상인 기업 &cr; (3) 신탁상품 구분 상품설명 특정금전신탁 파생형 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품 채권형 투자적격 신용등급을 보유한 우량회사가 발행한 기업어음, 전자단기사채, 회사채 등 각종 채권형 상품에 투자하는 상품 주식형 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용지시하는 것으로, ETF/ETN등을 금전신탁 계좌에 편입해 판매하는 상품 자문형 고객의 신탁재산 운용지시에 의해 투자자문사의 자문을 받아 은행의 최종적인 투자판단에 따라 신탁재산을 운용, 투자자문사는 은행과의 투자자문계약에 의해 은행의 신탁재산 투자판단에 필요한 자료를 제공하고, 은행의 비용으로 자문사에 수수료 지급 착한신탁 고객수익률에 연동하여 신탁보수를 차등 적용하는 상품으로 판매후 일정기간 내 목표수익률에 도달할 경우 운용자산 자동매도를 통해 수익을 확정하고, 목표수익률에 도달하지 못할경우 일정시점이 지난 후 부터 신탁보수를 인하하는 상품 골드바신탁 한국거래소가 운영하고 있는 금 현물시장을 통해 금 현물을 주식처럼 매매할수 있는 상품으로 금 현물을 인출 할 수 있는 특징이 있음 MMT 초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품. 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론, RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용 신탁형 ISA 국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수있는 계좌 불특정금전신탁 연금저축신탁 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품 개인연금신탁 개인연금신탁이라 함은 개인의 노후생활보장을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품 신개인연금신탁 신개인연금신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품 (기타)불특정&cr; 금전신탁 신탁회사가 계약이나 약관에 정한바에 따라 신탁재산의 운용권한을 가지고 자체적인 판단에 의해 재산을 운용하는 상품으로 운용수익을 각 위탁자의 신탁금액과 신탁기간에 따라 수익자에게 귀속시키는 합동운용 기타상품 재산신탁 유가증권신탁 유가증권 신탁재산으로 수탁하여 신탁계약에서 정한바에 따라 관리ㆍ처분 및 운용한 후 신탁종료시에 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁 금전채권신탁 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁 부동산신탁 부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁 유언대용신탁 위탁자가 재산을 신탁하면서 사후 수익자를 지정하고, 사후에는 지정된 수익자에게 신탁재산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 신탁. 유언서 없이도 신탁계약을 통해 위탁자 사후 신탁의 수익권을 취득하거나 행사하게 하여 유언과 동일한 효과를 실현 가능 상속,증여형&cr; 상품 KB금지옥엽신탁 은행이 기반이 되는 리테일 고객이 손쉽게 접근할 수 있는 상속ㆍ증여 기능의 보급형 상품으로 조부모가 손주에게 하나라도 더 해주고 싶어하는 내리사랑을 표현할 수 있는 스토리텔링 상품&cr; ㆍ상속형 : 고객이 일정금액을 신탁후 본인 사망시 사전에 지정한 방법대로 손주에게 지급하는 상품&cr; ㆍ증여형 : 손주의 성장과정에서 목돈이 소요되는 3가지 이벤트를 설정하고 , 해당 이벤트 발생시 신탁금을 지급 하는 상품 KB골든라이프&cr;안심상속신탁 신탁계약을 통하여 유언의 기능을 수행하는 상품으로 위탁자와의 신탁계약에 따라 재산을 신탁하면서 위탁자 사후 수익자를 지정하고 사후에는 지정된 수익자(배우자, 자녀, 제3자등)에게 신탁재산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 상품 KB위대한 유산신탁 고객의 상속ㆍ증여 니즈를 한번에 해결하고 금 실물을 통해 손ㆍ자녀에게 특별한 의미를 전달하고자 하는 고객을 위해 출시되었으며, 부모 또는 조부모가 손자 또는 자녀에게 금전 이외의 가치(금)를 상속 또는 증여할 수 있는 신탁 상품 KB가업승계신탁 기업의 CEO가 보유한 주식을 원활한 가업승계를 목적으로 은행에 신탁하고, 본인 사후에 해당 주식을 승계자에게 상속하는 상품 KB한울타리신탁 부모의 사후에도 사회적 약자인 장애자녀가 자립하여 살아갈 수 있도록 은행이 부모가 남긴재산을 안전하게 관리하고 지급하는 상품 KB펫코노미신탁 반려동물 주인(위탁자)이 사망으로 반려동물을 돌보지 못할 경우에 대비하여 자금을 미리 맡기고, 본인 사망후 반려동물을 돌봐줄 새로운 부양자에게 반려동물의 보호ㆍ관리에 필요한 자금을 지급하도록 하는 신탁 기타상품 성년후견제도 지원신탁 위탁자가 본인의 인지상태가 양호할 때 향후 치매발명 등 후견이 필요할경우를 대비하여 수탁자와 신탁계약을 체결하고, 후견이 개시되면 후견인이 수탁자로부터 금전을 교부받아 피후견인(위탁자)을 위해 사용하는 신탁계약 KB생활SOC&cr;공익신탁 정부 및 지방자치단체에서 건설한 체육시설, 도서관 등 생활SOC시설 운영을 위해 지역주민 및 단체가 운영자금을 기부하는 신탁으로 당행이 모집자금 관리ㆍ운용 후 기부금을 지급하는 신탁 퇴직연금신탁 확정급여형(DB) ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체&cr;ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자&cr;ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정 확정기여형(DC) ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체&cr;ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자&cr;ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정 기업형IRP ㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서 &cr; 퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체&cr;ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별)&cr;ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정 개인형IRP ㅇ 가입대상 : 퇴직급여를 받은 근로자 또는 퇴직연금제도에 가입된&cr; 근로자, 소득이 있는 모든 자&cr;ㅇ 수익자 : 위탁자&cr;ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정 &cr;(4) 투자신탁상품 ▶ 2020년 09월말 투자신탁상품 현황&cr; (자산유형별 분기 유입액 상위10개 상품 현황) 유형 상품명 특징 MMF KB 개인용 MMF P-101호 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품 KB 법인용 MMF I-1호(신종) KB 법인용 MMF I-2호(국공채) KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채) KB스타 법인용 MMF I-101호(국공채) 맥쿼리 신우량 개인 MMF 3호 미래에셋 개인솔로몬 MMF 2호(국공채) 하나UBS 인Best 신종 MMF K-1호(국공채) 한화 스마트 법인용 MMF 1호(신종) 한화 신종MMF 4호(개인용) 채권형 집합투자 기구 KB 스타 단기채 증권자투자신탁(채권) 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품 KB 지수연계 더블리자드 증권투자신탁 78호 ELS-파생형 KB스타 단기국공채 증권자투자신탁(채권) KB스타 막강 국공채 증권 자투자신탁(채권) 미래에셋 전략배분 TDF 2035년 혼합자산자투자신탁 미래에셋 전략배분 TDF 2045년 혼합자산자투자신탁 유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁(채권) 유진 챔피언 중단기채 증권자투자신탁(채권) 하나UBS 파워 e단기채 증권투자신탁(채권) 한화 단기국공채 증권투자신탁(채권) 혼합형 집합투자 기구 AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형) 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품 KB스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형) KB스타 코리아 레버리지 2.0 증권투자신탁(주식-파생형) KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) KB스타 코스닥 150 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형) NH-Amundi 코리아 2배 레버리지 증권투자신탁(주식-파생형) 교보악사 삼성전자 투게더 증권투자신탁(채권혼합) 교보악사 파워인덱스 증권투자신탁 1호(주식-파생형) 맥쿼리 스타 공모주 증권투자신탁(채권혼합) 피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형) 주식형 집합투자 기구 KB 미국 대표 성장주 증권자투자신탁(주식)(H) 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품 KB 중국본토 A주 증권자투자신탁(주식) KB 통중국 4차산업 증권자투자신탁(주식) KB스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식) 마이다스 미소 중소형주 증권 자투자신탁(주식) 마이다스 책임투자 증권투자신탁(주식) 미래에셋 글로벌 넥스트 노멀 증권투자신탁(주식) 유리 글로벌 거래소 증권자투자신탁(주식) 하나UBS IT코리아 증권투자신탁(제1호) 주식 한국투자 글로벌 전기차&배터리 증권투자신탁(주식) 부동산 집합투자 기구 KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H) 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드 KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH) 피델리티 글로벌 부동산 증권펀드 하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁(재간접형) 한화 Japan Reits 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형) 한화 아시아리츠 부동산 자투자신탁 (리츠-재간접형) 특별자산 집합투자 기구 KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형) 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품 KB MKF 원자재 특별자산 자투자신탁(상품-파생형) 이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁 미달러 (대출채권) 이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(H) 대출채권 이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(UH) 대출채권 연금저축 펀드 KB 뉴스타 퇴직연금 전문투자형 사모투자신탁 제15호 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축 펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위 연금저축 펀드 KB 연금 가치주 증권 전환형 자투자신탁(주식) KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합) KB 퇴직연금 성장40 증권 자투자신탁(채권혼합) KB 퇴직연금 인덱스40 증권 자투자신탁(채권혼합) KB 퇴직연금 증권 자투자신탁(채권) 삼성 퇴직연금 코리아중소형 40 증권 자투자신탁 제1호(채권혼합) 신영 퇴직연금 배당주식 증권 자투자신탁(주식) 키움 더드림 단기채 증권투자신탁(채권) 한국투자 퇴직연금 증권자투자신탁1호(국공채) 해외펀드 AB FCP I - 글로벌 가치형 포트폴리오 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드 AB FCP I - 글로벌 고수익 채권 포트폴리오 AB FCP I - 글로벌 고수익채권 포트폴리오 AB FCP I - 미국 테마주 리서치 포트폴리오 AB FCP I - 유럽 가치형 포트폴리오 AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오 AB FCP I - 이머징마켓 성장형 포트폴리오 AB SICAV I - 숏 듀레이션 고수익 채권 포트폴리오 블랙록 BGF 글로벌 자산배분펀드 블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드 &cr; (5) 외환업무 ▶ 외화예금 상품 구분 특징 외화당좌/보통예금 입출금이 자유로운 외화예금 외화정기예금 일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고, 예치기간에 따른 이자율이 &cr;적용되는 외화예금 KB 적립식 외화정기예금 만기시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며 적립 대상 환율 상ㆍ하단 범위를 직접 지정할 수 있는 자유 적립식 외화정기예금 KB 외화 MMDA 요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기&cr;외화자산 관리예금 KB WISE 외화정기예금 계약기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과 &cr;기간에 따라 해지시 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금 KB 수출입기업우대 외화통장 매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리를 우대하는 외화요구불예금이며, &cr;3개월 평잔에 따라 수출입 관련 수수료를 면제하는 수출입 기업을 위한 예금 KB 국민 UP 외화정기예금 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조로 분할인출 서비스를 통해 외화자금 운용고객의 거래편익을 높이고 해외송금,무역거래 등 외환 거래 시 우대이율을 제공하는&cr;1년만기 외화정기예금 KB 글로벌 외화투자통장 한 개의 외화통장으로 입출금이 자유로운 외화예금 거래와 신청시 해외증권거래가 &cr;가능한 외화보통예금 ▶ 환전 서비스 구분 특징 외국통화 매입 고객에게 외국통화를 대가로 원화를 지급하는 서비스 외국통화 매도 고객에게 원화를 대가로 외국통화를 지급하는 서비스 ▶ 외화송금 서비스 구분 특징 당발송금 국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함) 타발송금 해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스 국민-웨스턴유니온 특급송금 세계적인 네트워크를 보유한 Western Union사의 금융 유통망을 이용한 무계좌 신속 해외송금 서비스 KB-웨스턴유니온&cr;AUTO SEND 고객이 지정한 주기에 약정한 송금금액을 KB-웨스턴유니온 특급송금을 통해 자동으로 해외송금을 처리하고, 해외 수취인의 은행계좌번호 없이 거래고유번호(MTCN)만으로 당일 수취가 가능한 무계좌 방식 특급자동해외송금 서비스 월드링크 수표 발행 서비스 송금수표에 수취인 앞 수표배송 기능을 추가한 서비스로 고객의 송금수표 발행 요청에 대해 수표 발행부터 수취인 앞 배송까지 ONE-STOP으로 처리ㆍ제공하는 서비스 KB WISE 해외송금 고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스 자동화기기 해외송금 자동화기기(ATM)를 이용하여 지급 증빙서류 미제출, 유학/체재 경비 지급, 외국인 국내소득, 재외동포 국내재산 반출 및 해외이주비 지급의 사유로 해외로 송금할 수 있는 서비스 KB ONE 현지통화 송금 해외송금을 원하는 현지통화금액 상당액을 미달러화(USD)로 송금하면 현지은행에서 추가환전 없이 수취인이 현지통화로 받는 서비스 KB ACCOUNT-FREE &cr; 해외송금 수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스&cr;(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능) KB ONE ASIA 해외송금&cr;서비스 해외송금 사전 정보등록을 통해 비대면에서 당행 제휴은행(아시아 지역 중심)으로 저렴하게 해외송금 가능한 서비스 KB 글로벌 바로송금 서비스 KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 송금이 가능한 해외송금 서비스 국가간 송금 금융결제원 국가간 공동망 시스템을 통한 실시간 해외송금 서비스&cr;(베트남 소재 일부 은행만 가능) KB 유니온페이 카드송금&cr;서비스 수취인이 현지에서 발행한 유니온페이 카드번호 및 수취인 이름만으로 실시간 수취계좌확인을통해 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스 KB GPI 해외송금 서비스 일반 송금보다 빠른 처리속도로 GPI 가입은행 간 송금현황이 실시간으로 추적가능한 기업 고객 대상 해외송금 서비스 &cr;▶ 환전/송금 관련 부가서비스 구분 특징 항공마일리지 적립 서비스 일정금액 이상 환전 및 송금시 대한항공 및 아시아나항공 마일리지 적립서비스 외국인상해보험 서비스 외국인 근로자의 미화500불이상 외화 송금시 상해보험 무료 가입 서비스 해외여행자보험 서비스 일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입 서비스 국제 SMS 발신 서비스 해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 통지하는 서비스 ▶ 인터넷/모바일뱅킹 서비스 구분 특징 외화예금 외화예금조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지 KB 네트워크환전 서비스 고객이 인터넷(스타)뱅킹, 리브, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스 KB 외화기프티콘 서비스 고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스 리브(Liiv)외화모바일지갑 미리 환전한 외화를 가상의 지갑에 넣어두고 필요시 KB국민은행 영업점에서 외화로 수령가능하거나 원화로 되팔기 할 수 있는 서비스 리브 KB 캄보디아 송금 &cr; 서비스 「리브 KB 캄보디아 앱(APP)」을 이용하여 KB캄보디아 현지법인 본인 계좌로 해외 송금할 수 있는 서비스 KB글로벌바로송금 서비스 KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스 리브(Liiv)해외송금서비스 영업점에서 등록한 해외수취정보로 리브(Liiv)에서 인증서없이 간편하게 송금 보내는 서비스 KB WISE 해외송금 서비스 고객과 약정한 송금금액을 주기에 자동으로 처리하는 예약송금 서비스 KB ACCOUNT-FREE &cr; 서비스 수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스&cr; (일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능) 인터넷 기업전용송금 &cr;서비스 기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할수 있는 서비스 인터넷/스타뱅킹&cr; 외화자금이체 고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스 외환 고객알림 서비스 SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 통지해주는 서비스 인터넷 무역금융 및&cr; 기한연장 신청 서비스 실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래 약정을 체결 고객이 외환인터넷 서비스 이용 신청후 인터넷을 이용하여 무역금융 실행 및 기한연장을 신청하는 서비스 인터넷 시장연동환율&cr; 신청 서비스 고객이 인터넷을 이용하여 대고객 시장연동환율을 신청하고, 승인된 시장연동환율을 이용하여 인터넷으로 외화예금 입금 및 출금 거래를 할 수 있는 서비스 인터넷 수입 e-navi 서비스 고객이 인터넷을 통해 수입신용장 개설신청부터 대금결제까지의 과정을 한눈에 확인하고 영업점 방문없이 빠르고 간편하게 수입 관련 업무를 처리할 수 있는 서비스 KB 외환다이렉트 뱅킹 &cr; 서비스 기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스 무역거래 서비스 수입대금 송금, 신용장 개설 및 조건변경 신청, 신용장 결제, 수입보증금 납부, &cr;수입화물선취보증서(L/G)발급 신청, 신용장 매입 신청, 무역금융 상환 , 각종수수료 납부 조회 서비스 수출입관련 80여개 조회, 외화송금 및 국내타행이체 관련 조회, 송금전신문 조회 KB SmartCall&cr; 간편환전서비스 서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 스마트상담부 상담원과 전화로 직접 환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스 KB-POST &cr; 외화배달 서비스 고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스 KB OneTrade 서비스 수출입 관련 무역업무 자동화 및 무역유관기관(관세사, 포워더 등) 과의 실시간 연계로 고객의 업무 처리 편의성을 극대화하고, 수출입 Banking거래의 비대면/디지털화가가능하도록 지원하는 무역특화 솔루션 KB Wing 캄보디아 송금 서비스 캄보디아의 Wing 계좌로 송금 또는 캄보디아의 Wing 대리점 및 현지 제휴처에서 현금 수취가 가능한 해외송금 서비스 KB-Easy 해외송금 고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 &cr;서비스 &cr;▶ 무역거래 서비스 구분 특징 수출업무 신용장 통지, 수출환어음 매입, 신용장 양도, 수출입은행 연계 포페이팅, KB수출팩토링,KB글로벌 수출채권 매입, KB글로벌 셀러 우대서비스 수입업무 수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도 KB글로벌 구매론, KB글로벌 Payment Usance 무역금융업무 수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입 기타 무역업무 구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 전자무역(EDI) 서비스, 무료 해외업체 신용조사 서비스, 수입 적하보험 증권 등 출력ㆍ교부 서비스, 수출입통관/관세 상담 서비스 ▶ 기타 서비스 구분 특징 외화수표 매입 및 추심 지급지가 외국인 외화표시 수표를 고객으로부터 매입하여 선지급하거나, 추심 의뢰를 받아 지급은행에 수표대금을 청구ㆍ회수하여 고객에게 지급하는 서비스 고객용 인터넷 환율표(Ticker)&cr; 제공 서비스 인터넷뱅킹 가입 고객이 본인의 홈페이지에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율 정보를 쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표 (Ticker)를 무료로 제공하는 서비스 외국통화공급 서비스 직수출입 계약 체결 은행인 Bank of America 및 Bank of China, CIMB, Money Corp로부터 외국통화(Banknote)를 조달하여 국내은행들에게 공급하는 서비스 (6) 신용카드 ▶ 주요 업무 및 서비스 개요&cr; - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사) 구 분 상품명 신용판매 신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. 단기카드대출&cr; (현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS, 인터넷 등을 통해 신청가능합니다. 일부결제금액&cr;이월약정&cr;(리볼빙) 카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고, 신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. 장기카드대출&cr; (카드론) 단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 36개월(대환론 최장 60개월)입니다. &cr; ▶ 주요 상품 구 분 상품명 내 용 신용&cr;카드 KB국민&cr; 올라운드 카드 - 적립&cr; ㅇ 기본적립 : 국내/외 전 가맹점 0.8% 적립&cr; - 할인(택1)&cr; ㅇ 주유/충전소 청구할인 : 전 주유소 및 충전소 이용시 리터당 100원 청구할인&cr; ㅇ 스토어 청구할인 : 대형마트, 편의점, 커피전문점, 약국 이용시 5% 청구할인 ※월단위로 선택 서비스 변경 가능 KB국민&cr; 가온올림카드&cr; (실속형) - 기본 적립 : 국내 전 가맹점 0.7% 적립&cr; - 추가 적립&cr; ㅇ 주말/공휴일 국내 전 가맹점 0.5% 추가 적립&cr; ㅇ 음식점/커피전문점, 대중교통/택시, 이동통신요금 자동납부 0.5% 추가 적립&cr; - 캐시백 : 해외이용금액의 1.7% 캐시백&cr; - 영화/놀이공원 현장할인(전월 이용실적 30만원 이상시) 체크&cr;카드 KB국민&cr; nori 체크카드 - 대중교통 10% 청구할인, 이동통신요금 2,500원 환급할인&cr; - CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인&cr; - 교보문고 5% / GS25 5%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인 KB국민&cr; 민 체크카드 - 생활밀착 서비스&cr; ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인&cr; ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인&cr; ㅇ이동통신요금 2,500원 환급할인, 스피드메이트 현장할인&cr; - CU포인트 적립서비스&cr; ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립 주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 &cr; 참조하시기 바랍니다. (7) 방카슈랑스 &cr; (가) 취급업무 - 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것 ㅇ 보험가입의 상담 ㅇ 보험계약의 모집 ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급 ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수 ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수 ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내 ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납 ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경 ㅇ 계약내용의 조회 ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내 ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항 (나) 상품/서비스 개요 (2020년 09월말 현재) 구 분 상 품 명 특 징 연금보험 (무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅱ 미국달러형 안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험 (무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅱ 중국위안화형 (무)KB국민의 연금보험 (무)KB플래티넘달러연금보험(거치형) (무)드림연금보험1903 (무)라이프플래닛b연금보험Ⅱ (무)바로받는연금보험II (무)보너스주는달러연금보험Ⅱ (무)엔젤연금보험 (무)오렌지라이프 세번의 행복 VIP연금보험 (무)원화내고달러모아연금보험 MAX 연금보험 하이파이브 무배당 내일의힘NH즉시연금보험(무) 더드림 (무)교보First연금보험III 무배당 평생플러스 연금보험 삼성생명 에이스법인사랑연금보험(무) 삼성생명 에이스연금보험B1.7(무) 삼성생명 에이스즉시연금보험B2.7(무) 프리미엄NH연금보험(무)_2004 한화생명 바로연금보험(무) 한화생명 스마트V연금보험(무) 연금저축 (무)라이프플래닛b연금저축보험Ⅱ 시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험 (무)하나플러스연금저축보험 e-NH연금저축보험(무)_2002 무배당 IBK세액공제연금저축보험(2007) 삼성생명 연금저축골드연금보험B2.8 연금저축 교보First연금보험 한화생명 연금저축 스마트하이드림연금보험 변액연금 (무)KB국민의 변액연금보험 펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는실적배당형 연금보험 (무)KB월지급식ELS변액연금보험 HighFive변액연금보험무배당 미리보는 내연금 (무)교보First변액연금보험II 시간에 투자하는 변액연금보험(무) 투자로키우는(무)ABL변액연금보험Ⅲ 저축보험 (무) 원화내고달러모아저축보험 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험 (무)ELS의 정석 변액보험 (무)KB골든라이프ELS변액보험 (무)KDB양로저축보험 (무)KDB플러스저축보험 (무)LIG우리집안심보험(L9.08) (무)더쉬운자산관리 ETF변액보험Ⅲ (무)드림저축보험2005 (무)마이플랜저축보험(1204) (무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B1904 (무)보너스주는변액저축보험Ⅲ (무)보너스주는저축보험Ⅳ (무)수호천사뉴하이클래스저축보험 (무)엔젤양로저축보험 (무)엔젤행복저축보험 (무)오렌지라이프 VIP 달러저축보험 (무)오렌지라이프 VIP 변액저축보험 (무)오렌지라이프 달러로 키우는 저축보험 (무)월지급식 ELS의 정석 변액보험 (무)프로미라이프골드플러스저축보험2004 (무)프리미엄저축보험(인터넷)2004 (무)현대하이드림저축보험(Hi2004) MAX 저축보험 무배당(B2002) 변액저축보험(무)202004 삼성생명 New에이스저축보험B2.7(무) 삼성생명 에이스변액저축보험B1.3(무) 차이나는(무)ABL저축보험Ⅲ 한화생명 스마트V저축보험(무) 한화생명 안심플랜저축보험(무) 상해보험 (무)KB CEO안심상해보험Ⅱ 다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한목적자금으로 활용 (무)KB M-CEO안심상해보험Ⅱ (무)삼성명품 노블레스 상해보험 (무)현대하이퍼스트상해보험 (무)흥국화재 일석이조상해보험 건강보험 (무)KB 건강한치아보험이야기 신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험 (무)KB 초간편가입건강보험이야기 (무)KB환경사랑입원보험(보장성) (무)NH간편해眞치매플러스보험 (무)NH계속든든암보험 (무)라이나간병플러스치매보험 (무)라이나당뇨플러스건강보험(모바일) (무)라이프플래닛b암보험Ⅳ (무)라이프플래닛b어린이보험 (무)백년친구 어린이보험 (무)백년친구 초간편 암보험 (무)백년친구 치매간병비보험 (무)삼성명품 노블레스 치매보험 (무)삼성명품STEP-UP암보험유병자형 (무)삼성명품STEP-UP암보험일반심사형 (무)엔젤어린이보험(보장성) (무)프로미라이프간편한치매보험 (무)프로미라이프참좋은건강보험 (무)프로미라이프참좋은치아안심보험 (무)한화 New골드클래스보장보험 (무)한화케어밸런스건강보험 (무)한화케어밸런스치아보험 (무)현대하이라이프더블건강암보험 (무)현대하이플러스치매보험 (무)흥국생명 드림건강보험 (무)흥국화재 일석이조건강보험 (무)흥국화재 일석이조이튼튼한치아보험 일반/여행 주택화재보험 일상생활, 여행, 여가 중 발생하는 다양한위험을 보장 종합보험 기업종합보험 기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험 (8) WM(Wealth Management) 사업 구분 특징 서비스 브랜드 - GOLD&WISE(골드앤와이즈) &cr; - KB골든라이프 취급업무 - 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공 주요내용 - 전행 자산관리 전략 수립 및 운영&cr;- WM채널 전략 수립 및 운영 &cr;-「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및&cr; 체계적인 포트폴리오 설계(투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등&cr; 최적의 자산관리 종합서비스 제공&cr;- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및&cr; 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공&cr;- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중&cr; 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공&cr;- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공&cr;- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공&cr;- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공&cr;- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공&cr;- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요 한 실질적인 대안 제시 (가) PB/GOLD&WISE 전용상품 - PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공 ▶ 2020년 09월말 투자신탁상품 현황(가입 가능 상품) 상품유형 상품명 특징 MMF 하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채] 장부가계산 방식으로 안정적인&cr;수익률을 창출하는 단기상품 한화 신종MMF4호(개인용) 채권형&cr; 집합투자기구 교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권) 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품 JP모간 아시아 분산채권 증권자투자신탁(채권-재간접형) 혼합형&cr; 집합투자기구 KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채 증권자투자신탁&cr;(채권혼합-재간접형) 국내외 주식 및 채권에 분산 &cr;투자하는 혼합형상품 KB 베트남 포커스 95 증권 투자신탁(주식혼합) AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형) 미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁(주식혼합) 프랭클린 K2 멀티전략 증권 자투자신탁(주식혼합- 재간접형) KB 롬바드 오디에 글로벌 유럽 셀렉션 증권 자투자신탁(주식-재간접형) 블랙록 월드광업주 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H) 블랙록 월드에너지 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H) 슈로더 선진국 중소형주 증권 자투자신탁H(주식-재간접형) 피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식-재간접형) 피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식-재간접형) 주식형&cr; 집합투자기구 교보악사코어증권자투자신탁1호(주식) 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품 마이다스 미소 중소형주 증권투자신탁(주식) 마이다스 블루칩배당 증권투자회사(주식) 미래에셋 다이와 일본밸류 중소형 증권자투자신탁 1호(H)(주식) 미래에셋디스커버리증권투자신탁5호(주식) 삼성미국대표주식증권자투자신탁 제 1 호[주식] 피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식) 피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식) 하나UBS글로벌인프라 증권 자투자신탁[주식] 하나UBS블루칩바스켓 증권투자신탁(V-1호)[주식] 한국밸류 10년투자 증권투자신탁1호(주식) 한국투자글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식) 현대인베스트먼트 로우프라이스 증권자투자신탁1호(주식) 부동산&cr; 집합투자기구 한화 Japan REITs 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접형) 해외 부동산 관련 주식등에&cr;주로 투자하는 부동산 펀드 특별자산&cr; 집합투자기구 한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형) 원자재 등 관련 특별자산에 &cr;투자하는 상품 해외펀드 AB FCP I - 글로벌 고수익 채권포트폴리오 AT 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드 AB FCP I - 미국 테마주 리서치 포트폴리오 AB FCP I - 유럽 가치형 포트폴리오 AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오 블랙록 BGF 일본 스타일 배분 주식 펀드 블랙록 글로벌 자산배분 펀드 블랙록 뉴에너지 펀드 블랙록 미국 밸류 펀드 블랙록 월드 골드 펀드 블랙록 월드 광업주 펀드 블랙록 월드 에너지 펀드 블랙록 이머징 유럽 펀드(EUR) 블랙록 이머징 유럽 펀드 블랙록 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드 블랙록 중남미 펀드 슈로더 아시안 배당주 A 슈로더 유로 주식 A 슈로더 이머징마켓 채권 앱솔루트 리턴 템플턴 이머징마켓 펀드 프랭클린 뮤추얼 비이컨 펀드 프랭클린 유에스 거번먼트 펀드 프랭클린 유에스 에쿼티 펀드 프랭클린 인컴 펀드 피델리티 국제펀드 피델리티 글로벌 부동산증권펀드 피델리티 대중국펀드 피델리티 미국성장펀드 피델리티 일본펀드 피델리티 차이나포커스펀드 피델리티 헬스케어펀드 &cr;(9) 투자금융업무 구 분 서비스 개요 SOC프로젝트 금융 - SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 &cr; 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융&cr;- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련&cr; 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등 M&A 인수금융 - 기업 인수합병(M&A)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공&cr;- 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행 Structured 금융 - 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 &cr; 해당기업의 특성에 적합한 금융지원&cr;- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행&cr; 관련 업무 및 선박/항공기 금융 Equity 및 Mezzanine&cr; 금융 - 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 &cr; 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자 USD, EUR 등 &cr; 외화 투자금융 - 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 &cr; 외화유가증권에 대한 투자 (10) 파생상품업무 &cr; 파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다. 구 분 서비스 개요 통화 파생상품 통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등 이자율 파생상품 이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율 옵션 등 주식 파생상품 주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등 기타 상품 및 신용 파생상품 등 (11) 전자금융 ▶ 펌뱅킹 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 입금이체 기업이 지급해야 할 각종 자금(영업자금, &cr;물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Batch)&cr;또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스 - 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업&cr;- 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업 출금이체 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매대금, &cr;보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납할 경우,&cr;일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time)으로&cr;고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)&cr;하여 기업의 모계좌로 이체하는 서비스 - 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등&cr; 제2금융기관&cr;- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수&cr; 고객으로부터 대금수납을 받는 기업 자금집중 KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는&cr;기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을&cr;본사 모계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동집중해주는 서비스 - 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을&cr; 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업&cr;- 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관 예금거래&cr; 명세전송 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음 의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Batch) 또는 &cr;실시간(Real-Time)으로 전송하는 서비스 - 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 &cr; 무통장 입금건수가 많은 기업&cr;- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 &cr; 매출이 전국에 걸쳐 일어나는 기업 금융결제원 CMS 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스&cr;＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체 - 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사&cr; 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함)&cr;- 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종&cr; 협회, 재단, 교회 등의 비영리단체 및&cr; 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소,&cr; 신문/잡지사 등 오픈뱅킹&cr;공동업무 핀테크 사업자와 참가기관이 개별은행과 별도 제휴 없이도 핀테크 서비스를 원활하게 제공할 수 있도록 금융결제원이 은행의 핵심 금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는 은행권 공동의 개방형 인프라 제공 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체, 계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회, 송금인정보조회, 수취조회 - 핀테크 사업자&cr; (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업) - 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가&cr; 금융회사 &cr;▶ 연계/증권 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 연계(가상)계좌&cr; 개설 및 입금 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,&cr;폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로 &cr;입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로 &cr;입금내역을 실시간으로 자동통지하는 서비스 - 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등&cr; 유통 업종 기업&cr;- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 &cr; 원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납 &cr; 용도의 입금 건수가 많은 기업 증권사 &cr; 실명확인 대행 KB국민은행 전지점에서 제휴증권/선물사의&cr;증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스 - 국내 증권사 25개 및 선물사 3개&cr; (2020년 9월 30일 현재) KB able Plus&cr;통장 은행의 저축예금 기능과 증권의 매수, 매도에필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로&cr;결합한 입출금이 자유로운 예금상품 - KB증권 KB 글로벌&cr;외화투자통장 은행의 외화보통예금 기능과 증권의 매수, &cr;매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금상품&cr;(외화) - KB증권 &cr;▶ 종합CMS 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 In-house 뱅킹 공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 &cr;기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 &cr;뱅킹 시스템 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업 Cyber Branch 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며, &cr;기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 &cr;가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템 매출액 200억원 이상 중견대기업 Cyber Branch-F 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업 &cr;인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 &cr;중소기업 전용 자금관리시스템 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합&cr;자금관리 서비스 수요가 있는 중소기업 KB sERP 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융&cr;업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업 KB Bizstore 자금관리와 그룹웨어(게시판,SNS,일정공유 등)를 결합하여 제공되는 핀테크 자금관리서비스 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는&cr;소규모 개인/법인기업 바로ERP 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인, 개인사업자 고객이 해당회사의 회계, 물류, 재고 관리 등을 위해사용 중인 사무용 솔류션에 당행이 제공하는 통신API를 접목하여 당행 웹사이트에 접속하지 않고 계좌조회서비스 등을 이용할 수 있는 서비스 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상 &cr;비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자 KB Star CMS 기업인터넷뱅킹/스타기업뱅킹 기반 자금관리 핵심 기능이 탑재된 '표준형 CMS' 상품으로서 여러금융기관을 거래하는 기업고객을 대상으로기관별분산 자금의 조회/관리 기능 및 국내 자금관리와 글로벌 자금관리 기능을 제공하는 통합자금관리 서비스 여러 금융기관을 거래하여 통합자금관리&cr;서비스 수요가 있는 개인사업자 및 법인기업 &cr; ▶ 인터넷뱅킹 서비스 구분 내용 개요 - 인터넷망을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등 의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스 이용 대상 - 영업점에서 인터넷뱅킹 가입신청 및 출금계좌 등록을 한 개인 및 기업고객 - 인터넷 홈페이지에서 회원가입한 개인고객 주&cr;요&cr;서&cr;비&cr;스 개인고객&cr; 서비스 - 조회, 이체, 공과금, 뱅킹관리, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드) 기업고객&cr; 서비스 - 조회, 이체, 공과금, 예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험, 자금관리(Star CMS, 전은행계좌조회, 가 상계좌 등), B2B(KB-e구매자금대출, 외상매출채권전자대출, KB구매론, 전자채권/어음 등), 뱅킹관리(결제관리, 계좌관리 등), 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비 스 등) 자산관리 - 자산현황/설계, 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리 부동산 - 매물/시세, 분양, 경매, 대출, 뉴스/자료실, 상권분석, MY부동산 외환 - 환율, 환전, 송금, 외화예금, 수출입전자무역, FX/파생상품, 마이딜링룸, 외환가이드 퇴직연금 - 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기 주택청약 - 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, &cr; 당첨확인, 소득공제 ※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인 (2020.2.3부터) 국민주택&cr; 채권 - 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개 주택&cr; 도시기금 - 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권 스마트&cr; 금융서비스 - KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, ATM뱅킹, 제휴서비스(뱅크월렛, KB국민 삼성페이), 리브, 리브똑똑 Liiv M - 서비스소개, 가입안내, 요금제, 할인제도, 제휴할인, 부가서비스 기타&cr; 서비스 - 금융 서비스: 에스크로이체, 골든라이프뱅킹, 보안센터, 공인인증센터, Star CMS - 비금융 콘텐츠: 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, &cr; 나라사랑서비스, KB굿잡, KB-Biz 매칭 - Global Language: 영어, 중국어, 일본어 ▶ KB스타뱅킹 서비스 구분 내용 개요 - PC수준의 운영체제를 탑재하고, 무선인터넷 이용이 가능한 스마트기기에서 금융거래를 이용할 수 있는 뱅킹서비스 이용 대상 - 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함) 지원OS - 안드로이드 4.4 이상, 아이폰(IOS) 9.0 이상 주요&cr; 서비스 예금 - 조회, 이체, 신규, 해지, 출금, 관리(예금한도관리, 예금전환, 자동재예치(재가입)/통지 여부, 만기예금 편리입금 서비스 등), 통합ID 대출 - 조회, 신청, 입금, 상환, 관리(대출기한연장, 개인대출 금리인하요구권, 대출한도감액 등), 진행현황(진행현황조회/실행/예약, KB모바일 매직카대출 진행현황 조회/실행, 배우자 정보제공 동의, 세대원 정보제공동의(담보) 등) 펀드 - 조회, 신규, 입금, 환매, 관리(MY펀드진단, 보유펀드 분석, 펀드자동환매서비스, 펀드 투자정보 등), 연금펀드, 펀드예약 취소 청약/채권 - 조회, 신규, 입금, 신청안내, 매입, 소득공제 대상 안내/등록/해지/조회, 국민주택채권 조회/ 변경/취소, 주택청약(종합)저축 과세전환 등 외환/환율 - 조회, 환율, 환전, 해외송금, 웨스턴유니온, 국내송금, 외화예금(외화예금신규, 입금, 출금, 해 지 등), 환율픽 공과금 - 조회/취소, 납부, 자동납부, KB스타샷 촬영납부 골드/주화 - 조회(통장, 골드/실버 가격), 골드투자통장 신규, 골드/실버바/기념주화/메달 신청, KB골드통장 입,출금 신탁/ISA - 조회, 신규(신탁, 일임형ISA), 해지(특정금전신탁, 일임형ISA), 신탁해지예상/결과 조회, 추 가입금, 신탁형ISA 운용지시 등록/취소/관리(운용보고서 신청, 포트폴리오 변경 등) 보험/공제 - 조회, 신규(여행자보험, 연금/저축/연금저축/변액/보장성(질병/상해)/화재보험, 추천상품 등), 입금, 안내(보험사연락처, 노란우산공제) 퇴직연금 - MY퇴직연금, 상품변경, 상품검색, IRP신규, 입금/자동이체/해지, 연금수령, 연금계좌이체, 서비스/기타(수익율 통지서비스 신청/변경, 개인형IRP 계좌유형 변경, 가입자교육현황 등), 스마트서류제출, 퇴직연금 DC가입 카드 - 통장+카드 동시에 만들기, (신용/체크) 카드발급 금융서비스 - 자산관리#: 자산, 지출, 미래, Play Asset - 케이봇 쌤: 케이봇 쌤 펀드/퇴직연금/연금저축펀드/소개 - 금융상품: 예ㆍ적금, 펀드, 대출, 테마상품 등 - MY연금: 연금자산현황, 연금계좌현황, 은퇴설계, 연금상품, 연금News, 연금FAQ - 골든라이프: 큰글씨 뱅킹, 대표상품소개, 은퇴설계, 공지사항, 정보광장(투자정보/문화/여가 등), 고객서비스(건강관리/상조지원/고객초청프로그램/치매법률상담 등) - 마이딜링룸: 외환시황, 나의 외화자산, 투자정보, KB외화상품/서비스(KB환율픽, 외화정기예 금, 골드뱅킹, 포인트리 골드전환 등) - 월드종합서비스 주): 신청, 상담신청(외환 Plaza, 영업점), 금융정보방(해외이주정보, 유학생 가이드, 재외동포 재테크 정보, 세무/법률상담) 주) 해외체류고객 대상 금융업무를 관리해 주는 서비스 - KB APP: 기업뱅킹, 스타뱅킹미니, KB스타알림, 리브, KB부동산 Liiv ON, 리브똑똑, 마이머니, Gold&Wise, KB금융그룹 앱(KB증권/KB국민카드/리브메이트) - 모바일 웹(모바일 웹 홈으로 이동) - 은퇴설계: 간편설계, 맞춤설계 - 어카운트인포: 전 금융기관 계좌정보 조회 서비스 다른은행 (오픈뱅킹) - 이체, 잔액 모으기(즉시/예약), 다른은행 계좌등록(한 번에 불러오기, 직접 입력하기), 계좌 숨기기, 계좌등록 해제 등 KB금융그룹 - KB증권: 주식잔고조회, 주식체결내역조회, 주식매매, 총 자산 정보, 계좌별 정보 - KB손해보험: 보유중인 상품 조회 - KB국민카드: 이용내역, 통합포인트, 결제예정금액, 카드론정보 - KB생명보험: 보유중인 상품 조회, 납입보험료 조회 금융상품 - 입출금+카드, 적금, 정기예금, 대출, 펀드, 신탁, 주택청약종합저축, 외환, 퇴직연금, 보험, 은 행-증권연계, 카드만들기 KB스타샷 - 공과금 촬영 납부, 변경/신고/재발급, 은행에 서류제출 고객센터 - 메시지함 - 새소식/이벤트: 새소식, 이벤트, 뉴스레터 등 - 고객상담: 자주찾는 질문 FAQ, 전화상담, 이메일 상담, 채팅상담 등 - 지점찾기/번호표발행: 지점/자동화기기 찾기, 대기고객수 보기/번호표발행, 영업시간 특화점포, 은행-증권 복합점포, 청춘마루 - 고객우대제도: KB스타클럽 우대서비스 및 제휴서비스 - 통합리워드: 나의서비스, 통합리워드 내역조회 등 - 고객제안: 고객제안 접수 등 - 금융거래종합보고서: KB스타클럽등급, 수신거래현황, 여신거래현황, 수수료발생 및 우대현 황,전자금융이용현황, 자동이체등록내역 조회 - 사고신고: 통장/인감, 현금/직불카드, 보안카드/OTP, 자기앞수표 신고, 직불카드 해외이용 등 - 민원접수/소비자보호: 민원접수 이용안내, 소비자정보포털 - KB스타뱅킹 이용안내: KB스타뱅킹 이용안내 및 사용시간 안내, 개인정보 처리방침 - 반려동물관리 챗봇상담 - 상담 챗봇 똑똑이 상담/예약 - 챗봇/채팅, 영업점 방문예약, 나의 상담내역, 자주찾는질문 FAQ 인증센터 - KB모바일인증서: 인증서 안내, 인증서 발급/재발급, 인증서 이용관리, 인증서 폐기 등 - 공인인증서: 인증서발급/재발급, 인증서가져오기/내보내기, 타기관인증서 등록, 인증서관리 - 바이오 인증: 지문(공인인증서), 홍채인증서 - KB든든간편인증서: 든든간편인증 발급/재발급/갱신,간편비밀번호 변경, 오류 초기화,서비 스 해지 등 보안/설정 - 계좌/이체관리: 이체관리, 출금계좌 관리, 계좌별명 관리, 계좌뷰 설정 등 - 보안카드·OTP관리: 보안카드 관리, OTP 관리, 스마트OTP 관리, 타기관OTP 등록 - 보안서비스 설정: 이용폰 지정, 보안SMS, 신입금계좌 지정, 지연이체, 안심스위치 등 - 내 정보관리: 내 정보 조회/수정, 고객정보 제공 안내, 해외납세의무자 확인등록, 고객확인의무 - 뱅킹 가입 관리: 아이디 조회, 사용자암호 재설정, 인터넷뱅킹 가입, 나라사랑카드고객 가 입/등록 등 - 환경설정: 자주쓰는 로그인 설정, 큰글씨뱅킹 설정, 위치기반서비스 이용, 캐시/쿠키삭제 등 마이메뉴 - 마이메뉴 설정 Language - 한국어, 영어, 중국어, 일본어, 캄보디아어, 베트남어, 태국어, 미얀마어, 몽골어, 러시아어 &cr; ▶ KB스타기업뱅킹 서비스 구분 내용 개요 - 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일 서비스 이용 대상 - 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체 지원OS - 안드로이드 4.1 이상, 아이폰(IOS) 8.0 이상 주요&cr;서비스 조회 주요서비스 이체 - 즉시/예약 이체, 큰글씨이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회), Quick급여이체, 급여이체결과확인, 급여명부 등록/관리, 스마트창구출금 공과금 - 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세 Star CMS - 서비스 가입, 통합은행계좌조회, 통합카드관리, 매출관리, 자금보고서, 특화서비스&cr; (상권분석서비스, 배달APP통합리뷰) Star CMS &cr; Global - 글로벌자금조회(KB계좌조회, MT940수신조회, 글로벌은행계좌조회, 통합계좌조회),&cr; 글로벌자금보고서(일별/기간별/은행별) 부가세 매입자납부 특례결재 - 금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회 B2B - 외상매출채권전자대출(순), 전자어음 수취/배서, KB구매론 선정산서비스&cr; (KB셀러론) - 사전심사, 약정 및 약정서 작성, 약정 해지 및 변경, 정산예정금액조회/선정산(대출)실행, 선정산(대출) 내역 조회 자금관리 - 가입내역 조회, 가상계좌입금내역 조회, 자금관리수수료 내역 조회, 자금일보 조회, &cr; 자금스케줄 조회 결재관리 - 결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재내역, 결재완료 내역, 권한설정승인&cr; (승인할 내역, 승인요청/완료내역) 뱅킹관리 - 기업통합ID서비스 신청/등록, 사용자정보, 계좌관리(계좌별명, 자주쓰는 계좌, 자금일보관리 계좌, 예금전환), OTP관리, 이체한도 조회/감액, 전자금융거래제한계좌 등록, 빠른조회서비 스 등록/해제, 빠른이체서비스 등록/해제, 계좌뷰 설정, KB내맘대로 계좌번호 서비스, Push 서비스 등록 금융상품 - 예금/펀드/대출/신탁상품 조회, One Stop신규, 선정산서비스(KB셀러론), 가입, 해지, 대출상 환, KB디지털 SOHO맞춤대출, KB인터넷 SOHO보증서 대출, 재무제표 및 세무자료, 찾아가는 기업금융 상담예약, 자동기한연장 동의 외환 - 환율/환전 정보등록, 해외송금, 국내외화이체/외화예금(신규/해지), 수출/수입/무역금융, KB 환율픽(PICK), 정보등록/변경 퇴직연금 - 운용/자산계좌조회, 가입자/부담금 입금내역조회, 적립금평가/수수료지급내역 조회 KB서비스 - 부가서비스: OTP관리, Push 서비스 가입/해지, 국세청 휴폐업사실조회, KB스타기업&cr; 뱅킹서비스 해지 - 그룹 법인 KB스타클럽: 제도안내, 우대혜택안내, 선정/평점조회, 우대받으신 내역조회 - 인증센터: 인증서 발급/재발급, 갱신, 가져오기/내보내기, 타행/타기관 인증서등록, 인증서관 리, 바이오인증(지문인증서 등록) - KB뉴스: 금융시장 동향, 스타테이블 일간/주간 정보 - 고객센터: 고객상담센터, 공지사항, 이용안내, 영업점 방문예약서비스 신청/조회 - 환경설정: 쿠기/캐시 삭제, 버전확인/업데이트 &cr;▶ 폰뱅킹 서비스 구분 내용 개요 - 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스 이용 대상 - 실명의 개인 및 법인(잔액조회, 입출금내역 조회 등 각종 조회서비스는 별도의 신청 없이 이용 가능) 주요&cr;서비스 뱅킹서비스 - 빠른말 서비스(#), 분실신고 및 금융사기(), 국민은행으로 송금(1), 다른은행으로 송금(2), 예금/펀드/대출 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 외국어 서비스(6), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), 상담직원 연결(0) 보이는&cr; ARS서비스 - 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 음성안내 메뉴가 스마트폰 화면에 자동으로 표시되어 음성을 들으면서 ARS 메뉴를 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 제공서비스: 당행이체(1), 타행이체(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드 및 기타서비스( 5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), 기타서비스 - 외국인 서비스(90), 자기앞수표/환율조회(551), 팩스/SMS통지서비스(552), 카드업무(553), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정서비스(554), 자동이체/지로/대학등록금/예약이체/국세납부/ 지연이체(555), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(556), 폰뱅킹 SMS인증서비스 등록/해지(557), 폰뱅킹사용자암호 변경. 폰뱅킹해지, 비밀번호사후등록(559) 외국인&cr; 서비스 - 상담직원 연결: 영어(61), 중국어(62), 일본어(63), 베트남어(64), 러시아어(65), &cr; 캄보디아어(66) 카드서비스 - 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결&cr;- 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제 ※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임 ▶ 기타 서비스 구 분 내 용 폰ATM - 인터넷전화기 기반 텔레뱅킹 서비스의 보안성 강화를 위해 금융IC카드를 전용 '폰ATM단말기' 에 삽입하여 계좌이체, 조회 등의 금융거래를 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 주요 제공 서비스: 계좌잔액조회, 당행이체, 타행이체, 거래내역조회 뱅크월렛 - 뱅크월렛 앱을 통해 스마트폰에 뱅크머니를 발급받아 휴대폰번호 기반 온/오프라인 가맹점 결제 등을 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 주요 제공서비스: 모바일현금카드 CD/ATM거래, 뱅크머니 충전하기/보내기/받기/청구하기 /사용내역 확인/ 매장(오프라인) 결제 등 KB스마트원 통합인증카드 - IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 로그인(스마트원로그인) 이용과 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스 * NFC: Near Field Communication 근거리무선통신 KB스타알림 - 통신사를 통한 SMS 유료통지서비스와 달리 스마트폰의 앱을 활용하여 입출금내역 및 금융 정보를 무료로 제공하는 서비스 ㅇ 입출금: 등록한 요구불계좌의 입출금 내역 알림 ㅇ 금융정보: 상품만기일, 자동이체, 투자수익률, KB증권 상품/서비스, 여신정보, 개인연금 (연 금저축), 퇴직연금(DC/IRP), KB스마트지방세·세외수입, 환율정보, 조건변경 안내 ㅇ 투자정보: 맞춤 상품/혜택, 투자정보알림(월간/주간/이슈리포트 등), 주간환율동향, 전문가 칼럼, 환매 시 재투자 안내, 팔로잉 정보 변경내역 ㅇ 보안정보: 로그인알림, ATM 잔액조회, 뱅킹주요변동사항, KB금융그룹 내 고객정보 제공 ㅇ My알림: 영업점 메시지, KB스타클럽 등급, 임직원 안내, 안심상담 서비스(상담직원 확인) KB마이머니 - 은행, 카드사, 증권사, 보험사 등에 분산된 고객의 금융거래정보와 보유 자산을 통합하여 한 화 면에서 조회하고 관리할 수 있는 서비스 ㅇ 자산: 조회(금융/비금융 자산현황 통합조회, 등록 현물자산 시세확인), 진단(자산관리 금융 통 계정보, 상품 추천) ㅇ 지출: 조회(지출내역 자동분류, 카드사별 결제금액 및 포인트 조회), 진단(지출현황·성향 분석 및 통계정보, 금융상품 정보 제공) ㅇ My W: 자산 및 지출정보를 활용한 금융 시뮬레이션 ㅇ 기타서비스: 주간·월간 보고서 발행, 영업점 방문예약 서비스 등 리브 - 공인인증서/보안매체 없이 간편비밀번호(6자리)로 간편금융 서비스(송금, 결제, 출금, 외환 등) 와 생활서비스(경조사, 쿠폰존 등)를 이용할 수 있는 생활밀착형 금융플랫폼&cr;ㅇ 간편뱅킹 : 간편조회, 송금, 간편입출금, 더치페이, KB찾기/번호표발행, 금융상픔, 카드신청, 계좌통합관리, 오픈뱅킹 ㅇ 간편결제 : 리브페이, 제로페이, 뱅크페이의 온·오프라인 가맹점 현장결제 및 모바일·PC결 제 리브교통서비스(NFC기반), 선물하기 ㅇ 외환 : 환전신청, 외화지갑, 기프티콘, 환율/여행, 해외송금, 웨스턴유니온, 외환거래내역 ㅇ 혜택 : 쿠폰존, 이벤트, KB×BTS전용관 ㅇ 생활 : 청춘마루멤버십, 리브톡, 경조사알리기, 포인트리 계좌입금, 캘린더, 용돈보내기, 맞춤환전, 맞춤환전내역 리브똑똑 - 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼 ㅇ 대화형 뱅킹서비스 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능&cr; (조회/송금, 펀드, 신탁, ISA, 청약, 지방세 납부, 대출, 음성인식/화자인증,계좌통합관리, 오픈 뱅킹) 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID) ㅇ Liiv M 서비스 Liiv M(리브모바일) 가입신청 및 통신요금, 잔여 데이터 조회 가능&cr;ㅇ 개인메신저&cr; TAP 보안 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저(친구대화, 비회원채팅) TAP보안 : 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리 ㅇ 기업사내메신저 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능&cr; (회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록) ㅇ 알리미 금융서비스 연계 알림서비스 제공(펀드, 신탁/ISA, 청약, 대출 등) 고객 혜택정보 알림(이벤트, 금융신상품 알림 등) &cr; Liiv M(리브모바일) 서비스 연계 알림(통신요금, 잔여데이터 등) &cr;ㅇ 쪽지 : 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명) ㅇ 알림채팅 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스 ㅇ 상담채팅 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을 제공받 아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스 KB부동산 Liiv ON - 매물, 시세, 분양 등 부동산에 대한 다양한 정보와 부동산 금융서비스를 함께 제공하는 &cr; 종합부동산 플랫폼 ㅇ 부동산정보 : 부동산 종합정보(매물, 시세, 통계, 분양, 경매), 개인화 메뉴(관심목록, 알림서비 스), 부동산 검색(지도기반 검색, 테마검색), 리포트 기능(아파트종합보고서)&cr;ㅇ 금융서비스 : 대출가능금액 조회, 비대면 대출상품 안내, 부동산 금융상담 ㅇ 중개업소 전용서비스 : 공인중개사 전용관 (매물/시세관리, 등기열람서비스 등)&cr;ㅇ 상권분석 서비스: 소상공인 창업지원을 위한 상권(업종)분석 및 분석보고서 제공&cr;ㅇ 부동산 세금계산기 서비스: 양도세, 증여세, 취득세 및 재산세, 종합부동산세 조회 Liiv M - 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 품질 좋은 통신서비스를 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융·통신 종합 플랫폼 ㅇ 요금제 (1) LTE요금제 · Liiv M LTE 1GB ~ 11GB+(음성, 문자 무제한) · 주니어 LTE 750MB+(음성, 문자 무제한) / 2GB+(음성 100분, 문자 100건) · Liiv M Flex LTE(음성, 문자 무제한) · 태블릿 LTE 10GB, 20GB, 25GB+ · 나라사랑 LTE · QR체크인 LTE (2) 5G 요금제 : Liiv M 5G Special, Liiv M 5G Lite ㅇ 부가서비스 (1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전화발신차단, 국제전화 수신 차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 보이스 피싱 예방서비스, 듀얼넘버, 통화가능안내, 착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심 옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결 서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스 (2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS (3) 국제전화 (4) 해외로밍서비스 (5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이 ㅇ 금융·통신 융합서비스 (1) 개인정보 USIM보관 서비스 (2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스 ㅇ 특화서비스 (1) Liiv M데이터 환급 ㅇ Liiv M 보험서비스 (1) 통신비보장보험 (2) Liiv M 피싱보험 지급결제(PG) - 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체&cr; 지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스&cr;- 서비스 : 실시간 계좌이체&cr;- 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식&cr; ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 &cr; 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를&cr; 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스&cr; ※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고&cr; 은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제시&cr; 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식 KB에스크로이체 - 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에&cr; 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게&cr; 결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스&cr;- 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록,&cr; 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, &cr; 인증마크 삭제) 탑라인 - 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품&cr;- 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업 지방교육재정&cr; 전자금융서비스&cr; (에듀파인 EFT) - 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인&cr; 수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스&cr; ※ 에듀파인(Eucation Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템&cr; ※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체&cr;- 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관 &cr;(12) ODS지원시스템 &cr;▶ KB태블릿브랜치 구 분 내 용 개 요 - 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수 또는 One-Stop 업무처리가&cr; 가능한 금융시스템 이용대상 - 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객 주요 업무범위 - 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 전자금융 신청&cr;- 투자/재무/노후 설계, 퇴직연금/신탁/펀드 조회&cr;- 고객정보 등록/조회/변경&cr;- 상담콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등) - 신용/체크카드 신청(KB국민카드 앱 사용) 취급제한 업무 - 취급제한 신규업무 : 신탁, 펀드, 방카슈랑스&cr;- 현금 및 수표 수반 거래 ▶ KB캠패드시스템 구 분 내 용 개 요 - 직원 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC) 내 전용 앱(App)을 통해 고객의 실명증표 촬영 및 비밀 번호 입력이 가능한 시스템 이용대상 - 내점이 어려운 고객(개인, 개인사업자, 법인), 업체, 군인, 교직원 등 단체고객 주요 업무범위 - 수신(상품제한 없음), 가계신용대출, 신용/체크카드, 전자금융, 외환&cr;- 영업실적/계수 조회, 상품안내장 발송, 모바일명함 전송 등 취급제한 업무 - 취급제한 신규업무 : 신탁, 펀드, 방카슈랑스&cr;- 현금 및 수표 수반 거래 ▶ KB포터블브랜치 구 분 내 용 개 요 - 이동형 MyStar 단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을&cr; 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템 이용대상 - 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객 주요 업무범위 - 요구불/예부적금, 전자금융, 체크(직불)카드 신규&cr;- 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록&cr;- 각종 조회, 제신고 및 등록 업무 취급제한 업무 - 실적배당형 상품(펀드, 신탁 등), 당좌/가계당좌 신규 및 해지&cr;- 시장성 상품(CD, 표지어음, 환매조건부 채권 등)&cr;- 방카슈랑스, 여신실행, 외화 송금 및 환전, 퇴직연금, 신용카드 신규&cr;- 수표 수반 거래 (13) 기타 &cr;▶ 파생결합증권 상품명 주요내용 KB골드투자 - 가입대상 : 제한없음&cr;- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품 ▶ 기타 각종 서비스 상품명 주요내용 수입인지 판매대행 - 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원 (11종) 전자수입인지 판매대행 - 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행 국고 업무 - 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 &cr; 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음 지로 업무 - 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도 보관 업무 - 대여금고, 보호예수 [KB증권] &cr;&cr; 가 . 영 업의 개황&cr; KB증권은 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자 중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S&T부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등)으로 구분하여 수익구조 다변화를 통한 성장성 및 수익성을 증대하고 있습니다.&cr; 목 적 사 업 1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업 &cr;2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업 &cr;3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업 &cr;4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업 &cr;5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업 &cr;6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업&cr;7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무&cr;8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무 &cr; □ 향후 추진하려는 신규 사업&cr;&cr;- ICT기술력을 갖춘 업체와의 제휴를 통해 기존 증권사와 차별화된 투자중심의 핀테크 platform을 제공하는 Joint Venture를 설립하였습니다. 2030중심의 신규고객을 확보하고 향후 금융투자업계의 대표적인 핀테크 기업으로 성장하는 것을 목표로 하고 있습니다.&cr;&cr;- 엔씨소프트와 공동으로 디셈버앤컴퍼니자산운용에 출자하여 인공지능(AI)기반 초개인화 금융솔루션을 제공할 플랫폼 제공 예정입니다. 디지털 기술 기반의 고객 맞춤형 금융서비스 제공을 통해 종합금융투자업자로서 새로운 성장 동력 획득하는 것을 목표로 추진할 예정입니다. &cr; [주요 종속회사 사업의 내용] 주요 종속회사 내 용 KB Securities Hong Kong Ltd. 아 시아권 투자자들에게 주식 브로커리지 및 리서치 서비스를 제공하고, &cr;부동산과 역외펀드와 같은 글로벌 투자상품을 발굴하며, 법인 고유자산 &cr;운용업무를 영위하고 있습니다. KB SECURITIES VIETNAM &cr;JOINT STOCK COMPANY 베트남의 종합증권사로 Brokerage, Dealing, 발행 및 인수자문 등 &cr;업무를 수행하고 있습니다 흥국글로벌하이클래스사모부동산23호 수익증권 베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호 수익증권 BECKETT ACQUISITION LIMITED 부동산투자업 HYUNDAI ABLE INVESTMENT REIT 부동산투자업 HYUNDAI ABLE PATRIOTS PARK, LLC 부동산투자업 Lumen International Developments 수익증권 VREF Shaftesbury ScSp 수익증권 KB와이즈스타부동산2호 수익증권 KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁 수익증권 송도피파이브제이차 ㈜ 자산유동화업 Hillswood Property Unit Trust 부동산투자업 &cr; 나. 영업실적&cr;&cr;(1) 영업실적 구 분 주 요 내 용 영업실적&cr;및 &cr;주요 재무현황 □ FY2020 (2020.1.1~ 2020.09.30) 기간동안 회 사의 영업수익은 7조 9,131억원 을 실현하였으며, 영업이익은 4,420 억원 , 당기순이익은 3,453 억원 을 각각 기록하였습니다.&cr; &cr; □ 또한, 주요 재무현황을 살펴 보면 자산은 55조 7,710억원 , 부채는 50조 8,303 억원 이고, 자기자본은 4조 9,407 억원 으로 업 계 상위 규모 이며, 순 자본비율(Net Capital R ati o ) 은 1,234.24% 수 준 으 로 자본 적정성 및 재무건전성 측면에서 안정 적인 상황입니다. 추진전략 - 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다. 경영전략 중점사업 고객중심 사업모델 구축 KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 고객혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화 시너지 극대화 그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화 최적의 자원 활용 고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성 (2) 주요 사업부문별 영업실적(영업이익 기준) 주요 사업부문 주 요 내 용 위탁/자산관리 부문&cr;(Retail, Wholesale 등) - FY2020 (2020.1.1~2020.09.30) 기간 동안 위탁/자산관리 영업이익은 전년동기 대비 2,054억 증가한 2,124억을 기록하였습니 다. 기업금융 부문&cr;(IB) - FY2020 (2020.1.1~2020.09.30) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 534억 증가한 1,738억을 기록하였습니다. 자산운용부문&cr;(S&T부문) - FY2020(2020.1.1~2020.09.30) 기간 동안 자산운용부문 이익은 전년동기 대비 1,395억 감소한 -443억원을 기록하였습니다. 다. 사업부문별 영업실적 &cr; (1) 보고부문의 유형&cr; &cr; 회사의 경영진은 부 문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업 금융, 자산운용, 기타사 업부문 으로 구성됩니다. 기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다. 사업별 부문 일반 정보 위탁/자산관리 부문 개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공 기업금융 부문 회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,&cr;공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행 자산운용 부문 유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무 기타사업 부문 기타업무 및 각종지원업무 (2) 부문별 손익 &cr; 당분기 및 전분기 중 회사의 보고 부문별 손익정보는 다음과 같습니다. &cr; < 2020년 3분 기 > (단위 : 백만원) 구 분 영업수익 영업비용 영업이익 영업외손익 법인세비용 순손익 위탁/자산관리부문 1,432,019 1,219,630 212,389 9,241 1,374 220,256 기업금융부문 445,830 272,038 173,792 20,527 43 194,276 자산운용부문 5,887,122 5,931,461 -44,339 23,396 - -20,943 기타사업부문 148,085 47,940 100,145 -20,057 128,427 -48,339 합 계 7,913,056 7,471,069 441,987 33,107 129,844 345,250 주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류&cr; < 2019년 3분 기 > (단위 : 백만원) 구 분 영업수익 영업비용 영업이익 영업외손익 법인세비용 순손익 위탁/자산관리부문 915,608 908,641 6,967 11,415 685 17,697 기업금융부문 342,207 221,766 120,441 6,683 56 127,068 자산운용부문 5,147,889 5,052,661 95,228 1,274 - 96,502 기타사업부문 72,763 1,561 71,202 21,325 91,954 573 합 계 6,478,467 6,184,629 293,838 40,697 92,695 241,840 주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류&cr; &cr; 위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다&cr; 라 . 종류별 영업실적 (단위 : 백만원) 영 업 종 류 2020년 3분기 2019년 3분기 비고 수수료수익 732,158 456,835 - 금융자산(부채)평가및처분이익 5,668,200 4,888,802 - 이자수익 622,112 645,413 - 외환거래이익 739,680 347,524 - 기타영업수익 150,906 139,893 - 영 업 수 익 합 계 7,913,056 6,478,467 - 주 ) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역&cr; 마. 자금조달 및 운용실적 &cr; (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본 자본금 1,493,102 2.89 1,493,102 3.44 1,493,102 3.43 자본잉여금 1,519,345 2.94 1,519,345 3.50 1,519,345 3.49 자본조정 -40,235 -0.08 -40,235 -0.09 -40,235 -0.09 기타포괄손익누계액 178,411 0.35 141,961 0.33 144,420 0.33 이익잉여금 1,641,128 3.17 1,476,661 3.41 1,338,416 3.07 예수&cr;부채 투자자예수금 5,017,077 9.7 3,109,217 7.17 2,635,258 6.05 수입담보금 1,135,066 2.2 1,342,179 3.10 1,047,636 2.40 기타 3,614 0.01 3,380 0.01 3,478 0.01 차입&cr;부채 콜머니 337,222 0.65 263,750 0.61 596,200 1.37 차입금 2,046,144 3.96 1,887,628 4.35 2,785,464 6.39 환매조건부매도 11,788,203 22.8 9,028,036 20.82 11,276,974 25.89 매도파생결합증권 11,280,644 21.82 13,621,056 31.41 12,537,318 28.78 파생상품 1,374,581 2.66 754,391 1.74 1,101,363 2.53 사채 1,630,479 3.15 1,351,212 3.12 997,913 2.29 기타 5,510,170 10.66 4,106,496 9.47 3,489,645 8.01 기타&cr;부채 퇴직급여충당금 82,406 0.16 62,557 0.14 43,710 0.10 기타 6,709,772 12.96 3,241,230 7.47 2,594,446 5.96 합 계 51,707,129 100.00 43,361,967 100.00 43,564,453 100.00 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현·예금 현금 및 현금성 자산 444,140 0.86 249,162 0.57 193,692 0.44 예치금 4,227,806 8.18 4,912,931 11.33 3,152,084 7.24 유가증권 단기매매증권 27,941,210 54.04 24,267,652 55.97 26,686,912 61.26 매도가능증권 3,492,297 6.75 2,333,726 5.38 2,463,215 5.65 만기보유증권 - - - - - - 관계기업및종속기업투자 1,025,310 1.98 934,109 2.15 858,470 1.97 매입파생결합증권 1,293,361 2.50 1,170,962 2.70 1,206,939 2.77 파생상품 970,534 1.88 628,063 1.45 427,876 0.98 대출&cr;채권 콜론 - - - - - - 신용공여금 2,769,074 5.36 2,775,250 6.40 2,857,536 6.56 RP매수 518,722 1.00 262,858 0.61 120,067 0.28 대여금 21,210 0.04 24,674 0.06 27,490 0.06 기타 1,686,047 3.26 1,726,909 3.98 1,974,150 4.53 유형자산 232,268 0.45 245,214 0.57 157,864 0.36 투자부동산 24,670 0.05 44,224 0.10 50,217 0.12 기 타 7,060,480 13.65 3,786,234 8.73 3,387,941 7.78 합 계 51,707,129 100.00 43,361,967 100.00 43,536,453 100.00 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; 바 . 영 업종류 별 현황&cr;&cr;(1) 투자매매업무&cr;&cr; 1) 증권거래현황 &cr; (2020.1.1~2020.9.30) (단위 : 백만원) 구분 매수 매도 합계 잔액 평가손익 지분증권 주식 유가증권시장 3,169,059 3,726,483 6,895,542 1,170,490 -38,956 코스닥시장 273,844 532,793 806,637 82,436 -1,498 코넥스시장 174 782 956 2,685 492 기타 391,084 85,510 476,594 682,571 -285 소계 3,834,161 4,345,568 8,179,729 1,938,182 -40,247 신주인수권증서 유가증권시장 2,723 2,972 5,695 2,526 880 코스닥시장 - - - - - 코넥스시장 - - - - - 기타 - - - - - 소계 2,723 2,972 5,695 2,526 880 기타 유가증권시장 - - - - - 코스닥시장 - - - - - 코넥스시장 - - - - - 기타 - - - 400,609 4,222 소계 - - - 400,609 4,222 계 3,836,884 4,348,540 8,185,424 2,341,317 -35,145 채무증권 국채,지방채 국고채 284,047,840 279,671,050 563,718,890 6,761,583 24,810 국민주택채권 6,300,004 6,202,063 12,502,067 154,396 655 기타 8,567,841 8,402,629 16,970,470 876,971 6,347 소계 298,915,685 294,275,742 593,191,427 7,792,950 31,812 특수채 통화안정증권 46,386,985 45,466,003 91,852,988 2,108,740 2 예금보험공사채 1,053,844 1,005,846 2,059,690 72,342 -177 토지개발채권 - - - - - 기타 12,539,144 11,743,432 24,282,576 863,641 -264 소계 59,979,973 58,215,281 118,195,254 3,044,723 -439 금융채 산금채 9,624,011 9,430,572 19,054,583 579,712 -743 중기채 6,545,017 5,992,749 12,537,766 701,352 -274 은행채 16,184,220 14,362,026 30,546,246 2,947,293 -3,096 여전채 14,329,193 10,623,389 24,952,582 4,196,496 -6,714 종금채 - - - - - 기타 321,415 220,235 541,650 115,216 119 소계 47,003,856 40,628,971 87,632,827 8,540,069 -10,708 회사채 13,414,755 11,888,261 25,303,016 1,316,923 -37,112 기업어음증권 66,449,933 62,544,293 128,994,226 2,752,638 5,682 기타 113,748,582 111,309,694 225,058,276 901,506 -1,845 계 599,512,784 578,862,242 1,178,375,026 24,348,809 -12,610 집합투자&cr;증권 ETF 5,025,445 8,154,011 13,179,456 1,529,742 37,956 기타 720,861 815,626 1,536,487 1,119,251 -41,153 계 5,746,306 8,969,637 14,715,943 2,648,993 -3,197 투자계약증권 - - - - - 외화증권 지분증권 20,825 7,725 28,550 334,006 - 채무증권 국채,지방채 1,064,852 1,063,155 2,128,007 161,957 -426 특수채 392,077 213,841 605,918 449,049 3,548 금융채 709,022 336,688 1,045,710 695,192 1,264 회사채 1,721,949 1,511,173 3,233,122 635,639 5,084 기업어음증권 - - - - - 기타 2,142 7,703 9,845 73,503 23,398 소계 3,890,042 3,132,560 7,022,602 2,015,340 32,868 집합투자증권 121,614 304,427 426,041 323,780 8,458 투자계약증권 - - - - - 파생결합증권 32,078 519,296 551,374 293,277 13,933 기타 - - - - - 계 4,064,559 3,964,008 8,028,567 2,966,403 55,259 파생결합&cr;증권 ELS 51,548 47,631 99,179 100,304 -4,308 ELW - - - - - 기타 766,294 436,663 1,202,957 849,827 9,390 계 817,842 484,294 1,302,136 950,131 5,082 기타증권 - - - - - 합계 613,978,375 596,628,721 1,210,607,096 33,255,653 9,389 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; &cr; 2 ) 장 내파생상품거래현황 (2020.1.1~2020.9.30) (단위 : 백만원) 구분 거래금액 잔액 평가손익 투기 헤지 기타 합계 자산 부채 선물 국내 상품선물 금 - - - - - - - 돈육 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 소계 - - - - - - - 금융선물 금리선물 국채3년 217,117,606 62,675,851 - 279,793,457 - - -367 국채5년 - - - - - - - 국채10년 222,923,135 - - 222,923,135 - - -4,206 통안증권 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 소계 440,040,741 62,675,851 - 502,716,592 - - -4,573 통화선물 미국달러 101,797,310 6,514,512 - 108,311,822 - - 2,501 엔 - - - - - - - 유로 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 소계 101,797,310 6,514,512 - 108,311,822 - - 2,501 지수선물 KOSPI200 8,449,818 51,148,181 - 59,597,999 - - -6,076 KOSTAR - - - - - - - 기타 - - - - - - - 소계 8,449,818 51,148,181 - 59,597,999 - - -6,076 개별주식 3,378,386 2,254,871 - 5,633,257 - - -3,745 기타 110,261 367,602 - 477,863 - - - 계 553,776,516 122,961,017 - 676,737,533 - - -11,893 기타 - - - - - - - 국내계 553,776,516 122,961,017 - 676,737,533 - - -11,893 해외 상품선물 농산물 - - - - - - - 비철금속,귀금속 915,847 396,376 - 1,312,223 72 35 36 에너지 633,440 540,320 - 1,173,760 34 - 34 기타 - - - - - - - 소계 1,549,287 936,696 - 2,485,983 106 35 70 금융선물 통화 7,966,054 2,745,204 - 10,711,258 1,010 655 354 금리 56,230,489 42,632,993 - 98,863,482 93 5,165 -5,072 주가지수 26,698 33,688,556 - 33,715,254 11,828 9,848 -4,768 개별주식 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 소계 64,223,241 79,066,753 - 143,289,994 12,931 15,668 -9,486 기타 - - - - - - - 해외계 65,772,528 80,003,449 - 145,775,977 13,037 15,703 -9,416 선물계 619,549,044 202,964,466 - 822,513,510 13,037 15,703 -21,309 옵션 국내 지수옵션 KOSPI200 116,911 301,909 - 418,820 2,969 22,181 7,422 기타 - - - - - - - 소계 116,911 301,909 - 418,820 2,969 22,181 7,422 개별주식 297 - - 297 - - - 통화 미국달러 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 소계 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 국내계 117,208 301,909 - 419,117 2,969 22,181 7,422 해외 주가지수 149 2,051,573 - 2,051,722 66,398 301,707 9,790 개별주식 - - - - - - - 금리 - - - - - - - 통화 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 해외계 149 2,051,573 - 2,051,722 66,398 301,707 9,790 옵션계 117,357 2,353,482 - 2,470,839 69,367 323,888 17,212 기타 국내 - - - - - - - 해외 - - - - - - - 기타계 - - - - - - - 합계 619,666,401 205,317,948 - 824,984,349 82,404 339,591 -4,097 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr;&cr; 3 ) 장 외파생상품거래현황 &cr; (2020.1.1~2020.9.30) (단위 : 백만원) 구분 거래금액 잔액 평가손익 투기 헤지 기타 계 자산 부채 선도 신용 - - - - - - - 주식 - - - - - - - 일반상품 - - - - - - - 금리 - 1,004,000 - 1,004,000 14,178 108,765 -10,460 통화 - 32,809,934 - 32,809,934 39,952 38,884 -4,706 기타 - - - - - - - 계 - 33,813,934 - 33,813,934 54,130 147,649 -15,166 옵션 신용 - - - - - - - 주식 - 2,044,083 - 2,044,083 25,067 29,266 -4,539 일반상품 - - - - - - - 금리 - 440,000 - 440,000 5,023 22,975 -6,933 통화 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 계 - 2,484,083 - 2,484,083 30,090 52,241 -11,472 스왑 신용 374,338 274,338 - 648,676 18,348 7,527 6,892 주식 2,403,922 3,000,133 - 5,404,055 374,057 162,624 -7,376 일반상품 - - - - 607 2,212 -2,002 금리 414,159 48,047,295 - 48,461,454 180,602 122,660 20,333 통화 - - - - 11,807 10,729 271 기타 208,265 449,506 - 657,771 33,960 157,113 -92,860 계 3,400,684 51,771,272 - 55,171,956 619,381 462,865 -74,742 기타 - - - - - - - 합계 3,400,684 88,069,289 - 91,469,973 703,601 662,755 -101,380 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; 4) 유가증권 운용내역&cr; 가) 주식 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 처분차익(차손) -17,016 -34,172 -73,444 평가차익(차손) 13,594 12,182 52,923 배당금수익 36,437 16,691 20,597 합계 33,015 -5,299 76 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재&cr; &cr; 나) 채권 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 처분·상환차익(차손) -33,189 11,578 -16,479 평가차익(차손) -9,270 97,949 15,493 채권이자 267,240 290,090 380,471 합계 224,781 399,617 379,485 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재&cr; 다) 외화증권 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 처분·상환차익(차손) 68,040 7,711 13,573 평가차익(차손) 41,326 54,502 -20,658 채권이자 36,166 26,807 38,014 합계 145,532 89,020 30,929 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재&cr; 라) 파생상품 운용수지 - 장내선물거래 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 매매차익(차손) -262,481 -139,586 -138,183 정산차익(차손) -21,309 17,152 -24,540 합계 -283,790 -122,434 -162,723 주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; - 장내옵션거래 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 매매차익(차손) 94,997 279,062 433,656 평가차익(차손) 18,092 85,402 30,189 합계 113,089 364,464 463,845 주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; - 파생결합증권거래 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 처분차익(차손) 52,012 52,361 62,425 평가차익(차손) 372,899 -275,630 -10,814 상환차익(차손) -514,287 -976,802 -1,317,553 합계 -89,376 -1,200,071 -1,265,942 주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; - 장외파생상품거래 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 매매차익(차손) 358,997 363,742 560,750 평가차익(차손) -289,253 -64,864 247,037 상환차익(차손) - -978,044 -1,319,860 합계 69,744 -679,166 -512,073 주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; (2) 투자중개업무 1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표 (2020.1.1~2020.9.30) (단위 : 백만원) 구분 매수 매도 합계 수수료 지분증권 주식 유가증권시장 135,106,610 131,321,134 266,427,744 214,208 코스닥시장 108,615,762 107,976,878 216,592,640 196,288 코넥스시장 - - - - 기타 95,892 103,528 199,420 402 소계 243,818,264 239,401,540 483,219,804 410,898 지분증권 합계 243,818,264 239,401,540 483,219,804 410,898 채무증권 채권 장내 815,003 1,380,936 2,195,939 2,024 장외 38,704,137 57,792,909 96,497,046 1,887 소계 39,519,140 59,173,845 98,692,985 3,911 채무증권 합계 39,519,140 59,173,845 98,692,985 3,911 파생결합&cr;증권 ELS - - - - ELW 680,408 668,388 1,348,796 450 기타 - - - - 파생결합증권 합계 680,408 668,388 1,348,796 450 외화증권 4,942,672 4,359,873 9,302,545 25,337 기타증권 39,296 30,893 70,189 244 증권 계 288,999,780 303,634,539 592,634,319 440,840 선물 국내 168,590,003 169,609,536 338,199,539 16,436 해외 - - - - 소계 168,590,003 169,609,536 338,199,539 16,436 옵션 장내 국내 2,666,346 2,603,464 5,269,810 5,089 해외 - - - - 소계 2,666,346 2,603,464 5,269,810 5,089 장외 국내 - - - - 해외 - - - - 소계 - - - - 옵션 합계 2,666,346 2,603,464 5,269,810 5,089 파생상품 합계 171,256,349 172,213,000 343,469,349 21,525 합 계 460,256,129 475,847,539 936,103,668 462,365 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; &cr; 2) 위탁매매 업무수지 &cr; (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 수탁수수료 462,364 203,361 270,624 매매수수료 34,559 19,110 25,463 수 지 차 익 427,805 184,251 245,161 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; &cr;( 3 ) 투자일임업무 &cr;&cr; 1) 투자운용인력현황 (단위: 건, 백만원) 성명 직위 담당업무 자격증종류 자격증&cr;취득일 주요경력 협회등록일자 상근&cr;여부 운용중인&cr;계약수 운용규모 공서하 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20101105 Ohio State Univ Finance/ KB증권 지점영업, 해외상품부, Wrap운용부 20150805 상근 102 18,893 곽도현 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20100520 동국대 정보관리학 / 우리은행 WM추진부, 키움증권 신탁팀 / KB증권 Wrap운용부 20181107 상근 388 141,938 김미연 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20120401 홍익대학교 경영학과, 경희대학교 대학원 석사 경영컨설팅 / 유안타증권 / KB증권 Wrap운용부 20120502 상근 344 3,379,231 김영미 대리 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20050923 동아대 경영학 / KB증권 연금상품운영부, Wrap운용부 20180417 상근 2 1 김영욱 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20020612 서강대 경제학, 경영학 / 삼성자산운용 채권크레딧팀 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부 20181107 상근 6 636,338 박경구 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20120914 동국대 경제학 / 삼성증권 Wrap운용팀 / KB증권 Wrap운용부 20180716 상근 695 75,507 서경원 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20120406 Columbia Univ / 삼성증권AI운용팀,한국투자공사 위탁운용팀 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부 20170621 상근 141 198,419 양승렬 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20140425 Brown대학교 생명공학과 / KAIST 금융MBA / Origin Capital Management 헤지펀드운용 / Alpine Securities USVI 고유자산운용 / 한국투자공사 헤지펀드재간접펀드운용, 주식운용/ 삼성증권 PI팀 고유자산운용 / NH투자증권 MS부 고유자산운용 / KB증권 Wrap운용부 20200422 상근 224 21,763 윤승환 과장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20101105 고려대 대학원 재정학 / 신한금융투자 Wrap운용부 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부 20180813 상근 272 180,847 윤재필 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20090731 연세대 경영학과/ KB증권 재무관리부, 고객자산운용지원부, Wrap운용부 20150609 상근 11 469 이두영 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20080919 KAIST 대학원 금융학 / 파운트투자자문 상품개발팀 / KB증권 Wrap운용부 20170928 상근 516 24,392 이수진 차장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20090508 동아대 행정학과 / 미래에셋대우 신탁운용팀, 메리츠종금증권 신탁팀, KB증권 신탁부, Wrap운용부 20180717 상근 1,316 756,714 현슬기 주임 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20160708 고려대 가정교육,경영학 / KB증권 Wrap운용부 20181214 상근 8,842 19,405 신남희 주임 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 20200618 대덕대학 세무회계 / KB증권 Wrap운용부 20200618 상근 325,372 1,721,867 홍윤수 부장 본사운용형랩 운용 투자자산운용사 19990601 홍익대 경영학과 / KB증권 Wrap운용부 20111004 상근 47 2,886 박석원 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 경희대 경제학과 / KB증권 지점영업 20020108 상근 3 54 김수희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050504 조선대 회계학과 / KB증권 지점영업 20050601 상근 3 56 권석주 상담고문 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 전북대 회계학과 / 구)현대증권 서부지역본부장, KB증권 지점영업 20010626 상근 1 40 김규식 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 경북대 경영학과 / 구)현대증권 온라인채널부, KB증권 지점영업 20010109 상근 4 859 이건주 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 홍익대 경영학과 / KB증권 지점영업 20100729 상근 74 8,201 박민서 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20101105 경희대 외식산업 경영학 / 미래에셋대우 압구정중앙WM / KB증권 지점영업 20171113 상근 7 220 김주빈 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20090508 동국대 광고학과 / KB증권 지점영업 20140916 상근 9 2,662 김종기 이사&cr;대우 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 경북대 경제학과 / KB증권 지점영업 20010119 상근 1 5 이선화 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20040402 염광여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20040519 상근 1 4 전창식 이사&cr;대우 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 광신상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010201 상근 1 411 이형곤 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 19990503 연세대 경제학과 / KB증권 지점영업 20011004 상근 2 103 최준혁 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 Univ. of Tennessee 경영학(석)과 / KB증권 지점영업 20010312 상근 5 216 유동형 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 울산대 경제학과 / KB증권 지점영업 20010109 상근 4 238 신동성 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 홍익대 무역학과 / 삼성증권 8년, 한국투자증권 9년 / KB증권 지점영업 20110804 상근 162 29,770 서장웅 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20030715 세종대 경제무역학과 / 동양증권 9년 / KB증권 지점영업 20121218 상근 9 934 유대일 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 인하대 소비자아동학 졸업 / 한국투자증권 압구정PB센터 / KB증권 지점영업 20170613 상근 1 35 임우균 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 단국대 경제학/ KB증권 지점영업 20010626 상근 1 2,089 문상연 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20180705 한양대 체육학, 국제학부 / KB증권 지점영업 20180830 상근 30 5,465 박종성 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20060920 홍익대 경영학 / 현대차투자증권 법인주식1팀 / KB증권 지점영업 20171218 상근 19 2,047 신윤철 상담&cr;고문 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 서울대 경영학(석)과 / KB증권 지점영업 20010109 상근 3 158 오항영 상담&cr;고문 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 서강대 경제학과 / KB증권 지점영업 20010119 상근 1 13,169 김문준 이사&cr;대우 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000506 경북대 경영학과 / KTB투자증권, KB증권 지점영업 20150805 상근 25 4,469 구동록 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20071019 고려대 사회학 / KB국민은행 신탁부, 미래에셋대우 지점영업 / KB증권 지점영업 20170207 상근 4 324 권광덕 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 부산대 대학원 금융. 증권. 선물. 보험 / KB증권 SMW금융부, 지점영업 20010312 상근 65 7,325 장선민 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업업 20170717 상근 4 339 임영재 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 연세대 응용통계학 / KB증권 지점영업 20050330 상근 1 60 박용진 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 부산외국어대 외교학과 / KB증권 지점영업 20010628 상근 4 247 최평성 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 성균관대 정치외교학, 경영학 / 삼성증권 강북금융센터WM / KB증권 지점영업 20170512 상근 12 938 김재곤 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20001218 성균관대 무역학과 / 한화투자증권 / KB증권 지점영업 20010213 상근 2 249 손종훈 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 한양대 경영학 / 삼성증권 여의도WM2지점 / KB증권 지점영업 20170113 상근 19 2,008 남정득 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000506 건국대학교 경제학, 서강대학교 대학원 석사 재무관리 / KB증권 지점영업 20010109 상근 14 2,868 윤창환 상담&cr;고문 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 대구상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010109 상근 2 35 김진희 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 동구여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010716 상근 1 381 최창순 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160712 한양대 경제학과 / 유안타증권 1년 / KB증권 지점영업 20160712 상근 1 74 전정탁 상담&cr;고문 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 성균관대 경제학과 / 구)현대증권 강서지역본부장, 강남지역본부장, KB증권 지점영업 20010626 상근 4 220 이준우 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 경희대 경영학 / KB증권 지점영업 20020702 상근 9 836 이성수 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050923 단국대 영어영문학과 / KB증권 지점영업 20051026 상근 1 10 이용찬 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 건국대 지리학과 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업 20170512 상근 14 1,028 정성주 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160712 경희대 대학원 경영학과 / 유안타증권 5년 / KB증권 지점영업 20160712 상근 12 401 백진우 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20070129 The George Washington Univ. 대학원 석사 경영학 / KB증권 FICC Sales, 지점영업 20070131 상근 1 9 김수아 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080220 연세대 대학원 석사 Finance MBA/ KB증권 지점영업 20181002 상근 5 226 최병오 상무 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 부산상대 경제학과 / 시티뱅크근무 / 구)현대증권 금융상품법인부 부서장 / KB증권 지점영업 20010119 상근 1 30 김기태 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160325 한양대 경영학과 / KB증권 SME금융부, 지점영업 20160325 상근 4 3,579 김광동 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 전남대 무역학 / KB증권 지점영업 20081001 상근 1 40 오상석 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 고려대 사회학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 24 김윤상 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 부산대학교 전자계산학 / KB증권 지점영업 20181217 상근 1 79 정은진 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 대구대 사회복지학과 / KB증권 지점영업 20010716 상근 3 611 박성호 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 고려대 경제학과 / KB증권 지점영업 20010119 상근 1 27 정미교 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 State Univ. of New York 응용통계학과 / KB증권 지점영업 20010626 상근 3 36 서종찬 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20070323 전북대 경영학과, 건국대 부동산금융투자 석사 / KB증권 지점영업 20070419 상근 5 556 김태우 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000908 부산대 경제학과 / 한화증권 16년 / KB증권 지점영업 20150420 상근 14 3,537 배상덕 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 동국대 북한학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 5 204 서성교 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 동아대 회계학과 / KB증권 지점영업 20010119 상근 1 191 정상구 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20080919 성균관대 경제학 / 삼성증권 9년 / KB증권 지점영업 20170828 상근 4 159 유긍열 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20060920 수원대 경영학과 / KB증권 지점영업 20080130 상근 80 7,048 임창균 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20161209 건국대 부동산학 / KB증권 지점영업 20181214 상근 3 94 문병규 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20060227 목포대학교 금융보험학 / KB증권 지점영업 20060412 상근 1 13 김재양 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 동의대학교 경영학 / 부산대학교 대학원 석사 경영학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 3 109 김용기 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 고려대 무역학과 / 구)현대증권 퇴직연금컨설팅1부, KB증권 지점영업 20050330 상근 17 4,606 장성일 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20030715 영남대 경영학과 / 한화투자증권 15년 / KB증권 지점영업 20150903 상근 2 164 김희경 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000506 서울여자대학교 경영학 / 삼성증권 8년 / KB증권 지점영업 20170828 상근 31 8,054 전은국 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 동국대학교 삼림경영학 / KB증권 지점영업 20050404 상근 4 262 윤성현 상무보 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 동국대 경영학과 / 한국투자증권 / KB증권 지점영업 20150706 상근 53 3,617 이재영 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20090508 성균관대 통계학 / KB증권 지점영업 20090602 상근 3 555 김동현&cr;(A) 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 경희대 행정학과, 부산대 금융증권선물보험(석) / KB증권 지점영업 20050330 상근 87 17,105 김용직 상담&cr;고문 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000503 건국대 사학과 / KB증권 지점영업 20010109 상근 1 165 홍찬섭 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 서강대 경영학과 / 미래에셋증권 8년 / KB증권 지점영업 20100520 상근 13 812 임재성 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160315 서강대학교 대학원 석사 국제경영학 / KB증권 Trading팀, AI부, 지점영업 20170818 상근 1 46 장진아 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20170707 이화여자대학교 경제학 졸업 / 미래에셋대우 한티역WM / KB증권 지점영업 20170918 상근 2 263 손우익 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000928 울산대 경영학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 2 387 이상열 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20180903 중앙대학교 경제학,금융공학 / KB증권 지점영업 20180903 상근 2 29 강미선 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20050218 영등포여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20050330 상근 2 62 주수정 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업 20010702 상근 5 250 이경록 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20041220 세종대 경제무역학과 / 동양증권 6년, LIG투자증권 2년 / KB증권 지점영업 20130423 상근 29 1,414 남복순 차장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20160819 용인정보산업고등학교 / KB증권 지점영업 20160819 상근 28 4,815 유현진 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20100520 금오공과대 토목공학과 / KB증권 지점영업 20170404 상근 7 2,696 선석원 과장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20140425 부산대 경영학과 / BNK투자증권 5년 / KB증권 지점영업 20141217 상근 1 53 김동현&cr;(B) 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 동국대학교 회계학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 36 김동현&cr;(C) 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 아주대학교 경영학 / KB증권 지점영업 20030227 상근 11 1,753 김원식 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 전북대학교 행정학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 1 38 박홍구 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 한양대학교 회계학 / KB증권 지점영업 20010716 상근 1 10 범기원 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20140425 경희대학교 중국어학 / KB증권 지점영업 20160323 상근 2 39 이명환 상담&cr;고문 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20000506 중앙대학교 경영학 / KB증권 지점영업 20010109 상근 4 326 이승렬 대리 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20161209 충남대학교 수학 / KB증권 지점영업 20181217 상근 1 47 정광교 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20010509 연세대학교 신문방송학 / KB증권 지점영업 20010626 상근 1 105 한동욱 부장 지점형 랩 운용 투자자산운용사 20171208 고려대학교(대학원) 영어교육학, 경영학(금융경제), 건국대학교 대학원 석사 국제부동산 / KB증권 지점영업 20190402 상근 2 88 &cr; 2) 투자일임계약현황 (단위: 명, 건, 백만원) 구분 2020년 3분기말 2019년말 증감 고객수 316,095 316,562 -467 일임계약건수 339,264 342,057 -2,793 일임계약자산총액&cr; (평가금액) 7,331,591 6,834,811 496,780 3) 일임수수료 수입현황 (단위: 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 3분기 증감 일임수수료 11,412 10,252 1,160 기타수수료 628 459 169 합계 12,040 10,710 1,330 &cr; 4) 투자일임 재산현황(계약금액) (단위: 건, 백만원) 구분 금융투자&cr;업자 은행 보험회사 보험회사 연기금 공제회 종금 개인 기타 계 (고유계정) (특별계정) 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 국내&cr;계약자산 일반투자자 28 226 1 0 - - - - 1 0 12 155,933 - - 332,810 1,473,203 3,765 3,420,409 336,616 5,049,771 전문투자자 42 9,655 12 0 46 75,264 21 25,009 61 450,000 20 0 1 0 2,054 74,966 388 1,573,413 2,645 2,208,307 계 70 9,881 13 0 46 75,264 21 25,009 62 450,000 32 155,933 1 0 334,864 1,548,169 4,153 4,993,822 339,261 7,258,078 해외&cr;계약자산 일반투자자 - - - - - - - - - - - - - - 2 1,743 - - 2 1,743 전문투자자 - - - - - - - - - - - - - - - - 1 0 1 0 계 - - - - - - - - - - - - - - 2 1,743 1 0 3 1,743 합계 일반투자자 28 226 1 0 - - - - 1 0 12 155,933 - - 332,812 1,474,946 3,765 3,420,409 336,618 5,051,514 전문투자자 42 9,655 12 0 46 75,264 21 25,009 61 450,000 20 0 1 0 2,054 74,966 389 1,573,413 2,646 2,208,307 계 70 9,881 13 0 46 75,264 21 25,009 62 450,000 32 155,933 1 0 334,866 1,549,912 4,154 4,993,822 339,264 7,259,821 &cr; 5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액) (단위 : 백만원 ) 구분 국내 해외 합계 유동성 자산 예치금(위탁증거금 등) 32,259 5,430 37,689 보통예금 2,451,100 0 2,451,100 정기예금 0 0 0 양도성예금증서(CD) 0 0 0 콜론(Call Loan) 0 0 0 환매조건부채권매수(RP) 688,458 0 688,458 기업어음증권(CP) 2,044,363 0 2,044,363 기타 38,571 0 38,571 소계 5,254,751 5,430 5,260,181 증권 채무증권 국채지방채 265,953 0 265,953 특수채 89,653 0 89,653 금융채 363,683 0 363,683 회사채 250,765 0 250,765 기타 0 0 0 소계 970,054 0 970,054 지분증권 주식 155,780 39,885 195,665 신주인수권증서 254 0 254 출자지분 0 0 0 기타 0 0 0 소계 156,034 39,885 195,919 수익증권 신탁 수익증권 0 0 0 투자신탁 수익증권 774,656 0 774,656 기타 0 0 0 소계 774,656 0 774,656 투자계약증권 0 0 0 파생결합증권 ELS 151,729 0 151,729 ELW 0 0 0 기타 0 0 0 소계 151,729 0 151,729 증권예탁증권 0 0 0 기타 0 0 0 소계 2,052,473 39,885 2,092,358 파생상품 장내파생상품 이자율관련거래 0 0 0 통화관련거래 0 0 0 주식관련거래 0 0 0 기타 0 0 0 소계 0 0 0 장외파생상품 이자율관련거래 0 0 0 통화관련거래 0 0 0 주식관련거래 0 0 0 기타 0 0 0 소계 0 0 0 소계 0 0 0 기타 -731 0 -731 합계 7,306,493 45,315 7,351,808 (4) 유가증권 인수업무 &cr; 1) 유가증권 인수실적 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 주관사 실적 인수 실적 인수 수수료 주관사 실적 인수 실적 인수 수수료 주관사실적 인수실적 인수수수료 기업공개 1,780,195 565,416 7,192 66,509 40,296 2,245 248,844 250,743 6,498 주 식 419,045 345,580 5,856 163,800 91,763 4,653 264,075 127,943 6,056 국공채 - 4,391,872 1,479 - 3,203,453 1,187 - 5,271,007 2,371 회사채 49,372,215 17,930,357 32,779 37,557,997 19,019,028 28,040 52,325,119 26,295,527 38,356 외화증권 - - - 23,136 23,136 74 23,136 23,136 74 기 타 6,245,720 6,641,526 31,179 5,552,911 4,819,708 27,327 6,930,041 6,452,623 35,656 합 계 57,817,175 29,874,751 78,485 43,364,353 27,197,384 63,526 59,791,215 38,420,979 89,011 주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; 2) 인수업무수지 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 인수수수료 78,485 63,526 89,011 수수료비용 579 911 1,441 수지차익 77,906 62,615 87,570 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; ( 5) 신탁업무&cr; 1) 수익현황(신탁계정) (단위 : 백만원) 계정명 신탁보수 중도해지수수료 금전신탁 불특정금전신탁 - - 실적배당신탁 특정 수시입출금 688 - 자문형 18 - 자사주 307 - 채권형 2,447 - 주식형(자문형, 자사주 제외) 34 - 주가연계신탁 457 - 정기예금형 1,164 - 퇴직연금 확정급여형 1,720 - 확정기여형 648 - IRA형 351 - 소계 2,719 - 기타 988 - 실적배당신탁계 8,822 - 재산신탁 증권 - - 금전채권 38 - 동산 - - 부동산신탁 토지신탁 차입형 - - 관리형 - - 소계 - - 관리신탁 갑종 - - 을종 - - 소계 - - 처분신탁 - - 담보신탁 - - 분양관리신탁 - - 부동산신탁계 - - 부동산관련권리 - - 무체재산권 - - 재산신탁소계 38 - 종합재산신탁 - - 기타 - - 합계 8,860 - &cr; 2) 신탁별 수탁현황 (단위 : 백만원) 구분 2019년말 증가 감소 2020년 3분기말 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 금전신탁 불특정금전신탁 - - - - - - - - 실적배당신탁 특정 수시입출금 154 995,656 756 26,659,759 706 26,411,077 204 1,244,338 자문형 36 5,578 - - 36 5,578 - - 자사주 22 394,500 35 537,000 24 396,497 33 535,003 채권형 571 2,487,289 547 12,953,672 542 12,832,004 576 2,608,957 주식형(자문형, 자사주 제외) 136 18,221 - - - - 136 18,221 주가연계신탁 1,222 607,265 15 82,226 727 337,280 510 352,211 정기예금형 173 3,047,805 492 7,361,641 434 6,600,838 231 3,808,608 퇴직연금 확정급여형 380 1,318,918 16 57,280 21 66,176 375 1,310,022 확정기여형 596 362,701 49 127,839 38 75,777 607 414,763 IRA형 4,456 211,490 1,657 128,756 791 51,718 5,322 288,528 소계 5,432 1,893,109 1,722 313,875 850 193,671 6,304 2,013,313 기타 11,826 510,248 508 549,270 1,523 562,383 10,811 497,135 실적배당신탁계 19,572 9,959,671 4,075 48,457,443 4,842 47,339,328 18,805 11,077,786 재산신탁 증권 - - - - - - - - 금전채권 4 131,500 2 20,488 2 37,000 4 114,988 동산 - - - - - - - - 부동산신탁 토지신탁 차입형 - - - - - - - - 관리형 - - - - - - - - 소계 - - - - - - - - 관리신탁 갑종 - - - - - - - - 을종 - - - - - - - - 소계 - - - - - - - - 처분신탁 - - - - - - - - 담보신탁 - - - - - - - - 분양관리신탁 - - - - - - - - 부동산신탁계 - - - - - - - - 부동산관련권리 - - - - - - - - 무체재산권 - - - - - - - - 재산신탁소계 4 131,500 2 20,488 2 37,000 4 114,988 종합재산신탁 - - - - - - - - 기타 - - - - - - - - 합계 19,576 10,091,171 4,077 48,477,931 4,844 47,376,328 18,809 11,192,774 &cr; (6) 신용공여업무 &cr;&cr; 1) 신 용공여 (단위: 백만원) 구 분 2020년 3분기말 비고 신용공여 3,100,000 금융투자업규정 제4-23조&cr;(신용공여의 회사별 한도) &cr; 2) 신용공여 이자율 &cr; 이자율 연체이자율 비고 신용거래융자 예탁담보융자 기간형&cr;소급법 1 ~ 7일 : 연4.3%&cr;8~15일 : 연6.5%&cr;16 ~ 30일 : 연7.0%&cr;31 ~ 60일 : 연7.5%&cr;61 ~ 90일 : 연8.0% &cr;91일 이상 : 연8.7% 기간형&cr;체차법 1~30일: 연6.5%&cr;31~90일: 연7.5%&cr;91~180일: 연8.5%&cr;181일 이상: 연8.7% 9.9% - Bull&cr;Account 연8.0% 고객&cr;등급형 MVP스타: 연6.0%&cr;로얄스타: 연7.0%&cr;골드스타: 연7.2%&cr;프리미엄스타: 연7.3%&cr;일반: 연7.5%&cr;법인: 연7.25% ※ 비상장주식담보대출: 연 8.0% ~ 10.5%&cr;※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%&cr;※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%&cr;※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%&cr;※ 매도증권담보융자: 연 8.0%&cr;※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%&cr; 3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액 (단위: 백만원) 구 분 2020년 3분기 비 고 신용거래 융자 914,986 유통금융 융자 포함 신용거래 대주 - 유통금융 대주만 취급 예탁증권담보 융자 1,884,175 - 총 신용공여 2,759,161 - ※ 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임.&cr;&cr; (7) 환매조건부채권 매매업무 (단위 : 백만원 ) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 잔고 조건부매도 12,770,524 12,174,610 11,400,525 (거액 RP) - - - 조건부매수 519,000 211,600 311,000 &cr;사. 취급상품 등&cr; &cr;(1) 일임형 Wrap 상품 상 품 가입대상 최소 가입금액 특 징 UMA 랩 국내투자형 실명개인 및 법인 1천만원 KB증권 House View 기반, 국내 주식 집중 투자 해외투자형 실명개인 및 법인 1천만원 KB증권 House View 기반, 국내 및 해외 상장 ETF 투자(글로벌,이머징) 펀드투자형 실명개인 및 법인 1천만원 KB증권 House View 기반, 펀드 분산투자 자산배분형 실명개인 및 법인 3천만원 국내외 주식/채권/대안투자를 포함하여 중위험/중수익 추구 Multi자문형 실명개인 및 법인 1억원 KB증권에서 선정한 2개이상의 자문사 포트폴리오로 국내외 주식,채권, 펀드등에 투자 글로벌고배당&cr;(월지급식) 실명개인 및 법인 3억원 Multi-Asset기반 운용을 통한 수익추구. 매월 일정금액을 현금으로 지급하는 월지급식 상품 헤지펀드형 실명개인 및 법인 1억원 KB증권이 자문하는 해외 헤지펀드 재간접 투자 사모펀드를 편입하여 위험대비 우수한 수익률 추구 적립국내형 실명개인 및 법인 30만원 KB증권 House View 기반, 국내 주식 집중 투자 적립펀드형 실명개인 및 법인 10만원 KB증권 House View 기반, 펀드 분산투자 맞춤형 실명개인 및 법인 고객협의 고객과 협의된 자산에 맞춤형 투자 채권형랩 직접투자형 실명개인 및 법인 1천만원 채권 직접투자를 통한 안정적 수익추구 맞춤형 실명개인 및 법인 10억원 고객 요구에 맞는 맞춤형 포트폴리오 구성 모델형 실명개인 및 법인 1천만원 안정적인 포트폴리오를 구성하여 상품제시 채권형 MMW 실명개인 및 법인 10억원 채권형 유가증권 혹은 금융상품에 직접투자로 수익을 높이고 환금성을 가미한 상품 공모주 하이일드랩 실명개인 및 법인 1억원 총 자산의 60%이상 국내채권 투자, 나머지 공모주 청약 운용&cr;(공모주 총 배정수량 중 10%이상 우선배정) 공모주 하이일드랩&cr; (선취형) KB able 기관 공모주랩 실명개인 및 법인 5억원 3개월 평잔 5억원이상 유지 시 평가금액의 한도 내에서 일반공모 수요예측 신청 코넥스하이일드랩&cr; (기본보수형) 실명개인 및 법인 1억2백만원 사모형태의 코넥스하이일드 투자를 통한 공모수량의 10% 이상 우선배정혜택을 기반으로&cr;안정적 공모주 배정수량 확보 코넥스하이일드랩&cr; (성과보수형) 실명개인 및 법인 1억원 고객과 합의하여 매 1년 또는 해지 시 징수, 이때 수익이 발생하지 않는 경우 성과보수 징수 안함 금융상품 멀티랩 실명개인 및 법인 1천만원 고객과 협의된 금리형 자산에 맞춤형 투자 K-FI랩 실명개인 1백만원 KB증권 발행 ELS(K-FI) 청약 운용 수시예수금형 MMW 실명개인 및 법인 10억원 수시입출금식 상품 MMW형 CMA 실명개인 및 법인 없음 수시입출금식 상품 단기채 펀드랩 실명개인 및 법인 1천만원 단기채 포트폴리오를 펀드로 구조화하여 3개월,6개월 단위 투자 단기채 펀드랩&cr;(성과형) 실명개인 및 법인 1천만원 단기채 포트폴리오를 펀드로 구조화하여 3개월,6개월 단위 투자, 성과형 구조 단기채 펀드랩 플러스 실명개인 및 법인 5백만원 단기 채권형 자산에 투자하여 금리변동 통제 및 유동성 위험 최소화 펀드랩 KB able 알짜 펀드랩&cr; (적립식) 실명개인 및 법인 30만원 펀드 포트폴리오를 활용한 펀드 적립식 상품 KB able 알짜 펀드랩 실명개인 및 법인 1천만원 단품 펀드투자에서 벗어난 포트폴리오 구성으로 복잡한 시장 상황에 대응하고 다양한 펀드 투자 수단을 제공 Target More 펀드랩 실명개인 및 법인 10만원 적립식 장기투자를 통한 안정적 수익추구 KB 자산배분랩(펀드형) 실명개인 및 법인 3천만원 엄선된 상품들로 구성된 포트폴리오 분산 투자, 시장 상황에 따라 대응해 주는 사후 관리 ETF 랩 ETF 적립투자 랩 실명개인 및 법인 10만원 ETF(KODEX200)를 이용하여 인덱스 수익률 추구 및 연2회 현금배당으로 수익성 제고 Flexible ETF(적립식) 실명개인 및 법인 30만원 개별종목보다 낮은 투자위험과 저렴한 거래비용, 하락시레버리지 ETF로 반등장에서 초과수익 기대 Flexible ETF랩 실명개인 및 법인 1천만원 인덱스를 추종하는 포트폴리오 구성 후 시장하락시 레버리지 ETF를 활용한 초과수익 추구 자산배분 ETF랩 실명개인 및 법인 30만원 섹터형, 해외형, 그룹주 세가지 유형으로 ETF 포트폴리오로 구성 레버리지 ETF랩 실명개인 및 법인 30만원 레버리지 ETF으로만 운용 KB able 차곡차곡&cr; ETF랩 실명개인 및 법인 30만원 PBR 수준에 따라 지수와 레버리지 ETF의 매수 비중을 조절하여 운용 레인지포커스 ETF랩&cr;(적립식) 실명개인 및 법인 10만원 KOSPI 지수 상승, 하락 시 투자 ETF 편입 비중을 변동시키는 방법으로 안정적 수익 추구 레인지포커스 ETF랩&cr;(일반형) 실명개인 및 법인 1천만원 KOSPI 지수 상승, 하락 시 투자 ETF 편입 비중을 변동시키는 방법으로 안정적 수익 추구 주식랩&cr;(본사운용) 미리미리증여 랩 실명개인 1천만원 KB증권과 연계된 세무법인을 통해 최초 가입금액에 대한 증여세 신고 대행 서비스 제공 배당성장주 랩 실명개인 및 법인 3천만원 업종평균 대비 높은 기존 배당 수익률 상위 종목 중 향후 배당수익 증가 예상 종목에 투자 KB able 배당랩 실명개인 및 법인 3천만원 국내 주식시장에 상장되어 있는 배당 관련 종목 투자 (기본형/성과보수형) 든든한 코리아 대표주식랩&cr; (스텝다운형) 실명개인 및 법인 3천만원 House view 및 Quant 기반의 자료를 활용하여 리드 섹터 집중 투자 비상장주식랩 실명개인 및 법인 10억원 국내 비상장주식 편입 운용 스타포트폴리오랩(A) 실명개인 및 법인 1천만원 국내 주식 최대 10종목(종목당 최대 10%)에 집중 투자 스타포트폴리오랩(B) 실명개인 및 법인 1천만원 국내 주식 최대 10종목(종목당 최대 10%)에 집중 투자, 성과보수형 절세추구형 배당랩 실명개인 및 법인 1천만원 배당소득 증대세제 대상 고배당주의 요건 적합한 종목으로 유니버스를 구성하여 운용 차이나랩 실명개인 및 법인 5천만원 중국/홍콩시장 투자로 BM 대비 수익률 보다는 종목 자체의 성장성과 장기수익률에 초점&cr;(한국투자신탁운용 모델 포트폴리오) KB 리서치 심포니 EMP랩&cr;(글로벌 자산배분) 실명개인 및 법인 1천만원 KB증권 리서치센터 애널리스트 전망이 담긴 'KB ETF 포트폴리오'에 따라 운용되는 랩 &cr;서비스 핵심-위성 전략을 활용하여 기본적인 패시브 포트폴리오 성격 유지하면서 초과 수익 창출 추구 KB 리서치 심포니 GMP랩&cr;(글로벌 원마켓) 실명개인 및 법인 3천만원 KB증권 리서치센터의 'Global One Market Portfolio'에 따라 운용되는 랩 서비스 주식랩&cr;(지점운용) My 포트폴리오 실명개인 및 법인 2천만원 운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤서비스를 강화 KB able 신 My 포트폴리오랩&cr; (기본보수형) 실명개인 및 법인 1천만원 운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤서비스를 강화 KB able 신 My 포트폴리오랩 &cr;(성과보수형) 실명개인 및 법인 1천만원 운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤서비스를 강화 KB able 해외주식형 &cr;신 My 포트폴리오랩 실명개인 및 법인 1천만원 국내 및 해외 주식 랩 운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점 직원으로 확대하여 일임계약의 &cr;개별성 및 고객별 맞춤서비스를 강화 KB able 신My포트폴리오 랩&cr;-해외상품전용 실명개인 및 법인 1천만원 전문 자격증(투자자산운용사(일임))을 갖춘 지점운용자의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 &cr;투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오 구성 및 운용 KB able 신My포트폴리오 랩&cr;-해외상품전용(성과보수형) 주식랩&cr;(자문형) 기본보수형 실명개인 및 법인 3천만원 고객 자산관리 경험이 풍부한 투자운용사/투자자문사의 자산배분전략 및 종목 엄선 성과보수형 실명개인 및 법인 3천만원 가입일로부터 1년간 집중 운용, 투자자문의 압축된 포트폴리오 자문 위너스-MyGPS랩 실명개인 및 법인 5백만원 위너스자산운용의 알고리즘인 MYGPS(3.0)엔진을 활용하여 운용하는 글로벌 자산배분형 펀드랩 위너스-MyGPS랩&cr; (적립식) 5십만원 KB able 투자자문랩-불리오글로벌ETF&cr;(두물머리) 실명개인 및 법인 1천만원 두물머리투자자문의 자문을 받아 운용하는 글로벌ETF랩 KB able 차이나 &cr;백마주 랩 실명개인 및 법인 5천만원 중국기업 주식(상해, 홍콩, 심천, 미국 등 상장) 및 단기유동성(원화,외화) KB able US 100조&cr; stock랩 실명개인 및 법인 3천만원 로제타투자자문의 자문을 받아 운용하는 미국 주식형랩 KB 본사 맞춤형 실명개인 및 법인 상품마다 상이 고객과 협의된 자산에 맞춤형 투자(투자자문/운용사/투자상품) KB able 시그니처 리츠 랩&cr; (이지스자산운용) 실명개인 및 법인 3천만원 이지스자산운용의 자문을 받아 운용하는 글로벌 리츠랩 KB able 차이나 그로스랩&cr; (IM Capital Partners) 실명개인 및 법인 5천만원 중국(상해,심천,홍콩) 및 미국에 상장된 중국 우량기업에 집중 투자 KB able 하이일드 미국채권 ETF랩&cr;(EPI투자자문) 실명개인 및 법인 1천만원 국내 금리대비 상대적 고금리인 미국 하이일드, 신흥국채권 ETF 등으로 포트폴리오 구성 KB able 한중일랩 실명개인 및 법인 5천만원 KPI투자자문의 자문을 받아 운용하는 한중일 주식형랩 KB able 미국뉴이코노미 랩 실명개인 및 법인 3천만원 디셈버자산운용의 자문을 받아 운용하는 미국 주식형랩 KB able 투자자문랩 - 성과보수형&cr;(플레인바닐라) 실명개인 및 법인 1천만원 플레인바닐라의 자문을 받아 운용하는 글로벌 ETF(펀드)랩, 투자가능 ETF 중에서 선택, &cr;투자비중 결정 후 운용지시 KB able 투자자문랩 - 글로벌고배당&cr;(플레인바닐라) 실명개인 및 법인 1천만원 플레인바닐라의 자문을 받아 운용하는 글로벌 ETF(펀드)랩, &cr;국내외 부동산 등 고배당 상품과 글로벌 채권상품 활용 자산배분 KB able 투자자문랩 - 베어헌터&cr;(플레인바닐라) 실명개인 및 법인 1천만원 플레인바닐라의 자문을 받아 운용하는 글로벌 ETF(펀드)랩, &cr;니케이 더블인버스를 하락시마다 분할매수 하는 변동성 트레이딩 KB able 투자자문랩-USD알파추구형&cr;(플레인바닐라) 실명개인 및 법인 2천만원 달러로 운용되며, 채권투자로 만기까지 운용시 달러기준으로 원본 플러스 알파를 추구 KB able 글로벌 스펙트럼 랩&cr;(플레인바닐라) 실명개인 및 법인 2천만원 주식,부동산,원자재,채권,인프라 등 글로벌 멀티자산 분산투자 KB able 베트남 그로스 랩&cr;(피데스자산운용) 실명개인 및 법인 3천만원 피데스자산운용의 자문을 받아 운용하는 베트남 주식형 랩 KB able 투자자문랩 선취형&cr;(토러스투자자문) 실명개인 및 법인 3천만원 토러스투자자문의 자문을 받아 주식 포트폴리오 운용 KB able 투자자문랩 성과형&cr;(토러스투자자문) 실명개인 및 법인 3천만원 토러스투자자문의 자문을 받아 주식 포트폴리오 운용 KB able 불리오 올웨더ETF랩 실명개인 및 법인 5백만원 두물머리투자자문의 자문을 받아 국내 주요 ETF를 활용하여 시장 맞춤형 자산배분 전략 추구 KB able AI 이노베이션 차이나 랩&cr;(텍톤투자자문) 실명개인 및 법인 5천만원 텍톤투자자문의 자문을 받아 AI 산업을 기반으로 새로운 성장국면을 맞는 &cr;우량한 중국기업을 선별하여 장기 투자 KB able AI 이노베이션 코리아 랩&cr;(텍톤투자자문) 실명개인 및 법인 2천만원 텍톤투자자문의 자문을 받아 글로벌 경쟁력을 가진 국내기업에 선별하여 투자 KB able Suite 랩&cr; (더퍼블릭투자자문) 실명개인 및 법인 3천만원 더퍼블릭의 자문을 받아 운용하는 글로벌 주식형 랩, 생활패턴에 혁신을 주는 기업 및 &cr;중소형주에 집중 장기 투자 주식랩&cr;(로보형) 쿼터백 베타 랩 실명개인 및 법인 5백만원 투자 의사결정에 대한 자문을 로봇 시스템이 대신하여 이를 바탕으로 운용&cr;(쿼터백 투자자문 모델 포트폴리오) 쿼터백 베타 W 실명개인 및 법인 1천만원 투자 의사결정에 대한 자문을 로봇 시스템이 대신하여 이를 바탕으로 운용&cr;(쿼터백 투자자문 모델 포트폴리오_해외형) 아이로보 알파 랩 실명개인 및 법인 1천만원 투자 의사결정에 대한 자문을 로봇 시스템이 대신하여 이를 바탕으로 운용&cr;(밸류시스템 투자자문 모델 포트폴리오) 로보랩-KB앤더슨 실명개인 및 법인 1천만원 KB자산운용의 로보어드바이저에 의한 포트폴리오로 운용 개인종합자산&cr;관리랩 일임형 ISA&cr; (고위험) 실명개인 A형 : 5백만원 국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 &cr;섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분&cr; (A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용/&cr;C형(지점운용형-본사에서 최초 포트폴리오 구축 후, 영업점 FP 운용) 파생결합증권 및 펀드 위주 운용)　 B형 : 1천만원 C형 : 5백만원 일임형 ISA&cr; (중위험) 실명개인 A형 : 5백만원 국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 &cr;섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분&cr;(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용) B형 : 1천만원 일임형 ISA&cr; (저위험) 실명개인 A형 : 5백만원 국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 &cr;섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분&cr;(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용) B형 : 1천만원 일임형 ISA&cr; (초저위험) 실명개인 제한없음 국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 &cr;섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분&cr;(채권관련 자산 및 현금성 자산 위주 운용) 기타랩&cr;(맞춤형) 지점운용형&cr; 종합자산관리랩 실명개인 및 법인 1천만원 운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 &cr;맞춤 금융투자상품 포트폴리오 운용 강화 PB랩 실명개인 및 법인 3천만원 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오 구성 (2) 집합투자증권 등 상 품 가입대상 및 기간 한 도 특 징 신규&cr;가입&cr;여부 집합투자증권 - 실명 개인 및 법인 - 제한없음 - 집합투자업자가 운용&cr;- 실적배당형 상품&cr;- 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF) 가능 비과세종합저축 - 만 65세 이상의 노인&cr; 단, 2019년까지 단계적 1세씩 상향조정&cr; (61세→65세 이상으로 조정)&cr; 장애인, 국가유공자, 생활보호 대상자 등 - 5,000만원 이하 - 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 이자 · 배당소득 비과세&cr;- 2020년 12월 31일 까지 가입 가능&cr; (생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경) 가능 연금저축 - 실명 개인&cr;- 납입기간 5년 이상 - 연 1,800만원 한도 - 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 당해년도 납입액의 100% 세액공제 (연 400만원 한도) 가능 개인종합자산&cr;관리계좌(ISA) - 1인 1계좌&cr;- 당해연도 또는 직전 3개연도 중 &cr; 근로소득/사업소득 있는자 (5년)&cr; (직전년도 금융소득종합과세 대상자 제외)&cr;- 소득있는15-29세,총급여5,000만원 이하,&cr; 종합소득 3500만원이하 사업자 및 농어민 (3년) - 연간 2,000만원 &cr; (최대 1억원) - 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 순소득 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세&cr;- 총급여 5,000만원 이하 근로자, 종합소득 3,500만원이하 &cr; 사업자 및 농어민은 400만원까지 비과세 &cr;- 서민형 가입자의 경우 직전 과세기간 기준 확인 가능 벤처기업&cr;투자신탁 저축 - 실명 개인 및 법인&cr; (단, 소득공제 적용은 국내 거주 개인) - 제한없음 - 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로 &cr; 소득공제 혜택&cr; (소득공제 적용 투자금액 한도 3천만원 X 소득공제율 10% = 3백만원 한도)&cr;- 소득공제 신청기한은 투자일이 속하는 과세연도부터 투자 후 2년이 되는 날이&cr; 속하는 과세연도까지 거주자가 선택하는 1과세연도에 신청 가능&cr;- 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음&cr;- 소득공제 적용 투자기간은 2020년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준) 가능 분리과세 공모리츠·부동산펀드 - 국내 거주 개인&cr; - 보유기간 3년 - 1인당 5,000만원 - 국내 거주 개인고객에 한하여 5,000만원 이내 투자일로부터 3년 이내 보유시 &cr; 분리과세 9.9% 적용&cr;- 3년이내 중도해지시 분리과세 혜택 추징 &cr;- 전 금융기관 통합 관리&cr;- 소득공제 적용 2024년 12월 31일까지 신청가능 (매수결제일 기준) 가능 사과나무통장 - 실명 개인 - 월 10만원 이상 - 자녀교육비 마련을 위한 전용상품&cr;- 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담 불가 해외주식투자전용&cr;집합투자증권저축 - 국내 거주 개인&cr;- 금융기관수, 계좌수 제한 없음 - 1인당 3,000만원 - 전 금융기관 통합 한도 관리&cr;- 개설일로부터 최대 10년 비과세 (해외주식매매/평가차익 및 환차익)&cr;- 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움&cr;- 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능 (최소의무가입기간 없음) 불가 분리과세&cr; 하이일드펀드 - 실명 개인(비거주자, 법인제외) - 연 3,000만원 한도 - 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용&cr; (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)&cr;- 2017년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수 결제일 기준)&cr; 단, 2016년 이후 설정 펀드 만 신규 매수 가능 불가 재형저축 - 연 소득 5,000만원 이하 근로자&cr; - 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자&cr; &cr; ※ 서민형 재형저축인 경우&cr; - 연 소득 2,500만원 이하 근로자,&cr; - 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자,&cr; - 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세) - 분기별 300만원 한도 - 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당 소득 비과세&cr;- 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限)&cr;- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수 결제일 기준) 불가 소득공제&cr; 장기펀드 - 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자 - 연 600만원 한도 - 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 연간납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도)&cr; 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택)&cr; (단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당년도 소득공제 불가)&cr;- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수 결제일 기준) 불가 세금우대저축 - 실명 개인 - 일반인 : 1,000만원&cr;- 노인 (남,여60세),&cr; 장애인 : 3,000만원&cr;- 미성년자 신규가입 불가 - 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 채권, 펀드&cr;- 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용&cr;- 2014년 12월 31일 까지 가입 가능 불가 개인연금 - 만 20세이상&cr;- 저축불입기간 10년 이상 - 분기별 300만원 이내 - 배당소득 비과세&cr;- 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제&cr; (연간 72만원 한도) 불가 장기주택마련저축 - 만 18세이상의 무주택자 로서&cr; 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의&cr; 공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주&cr;- 7년 이상 - 분기별 300만원 이내 - 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세&cr;- 연간납입액의 40% 소득공제( 연간 300만원 한도)&cr;- 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의&cr; 1주택 소유자&cr;- 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능&cr;- 소득공제 : 2009년말까지 가입시, 총급여 8800만원 이하 자에 한해 &cr; 2012년까지 연장 불가 분리과세고수익&cr;고위험펀드 - 실명 개인(비거주자 포함) - 1억원 이하(거주자)&cr;※ 비거주자는 한도 없음 - 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 &cr; 의무적으로 투자&cr;- 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%)&cr;- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택) 불가 장기회사채형펀드 - 실명 개인(비거주자, 법인제외) - 거치식 5,000만원 한도 - 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드&cr;- 3년이상 투자시 배당소득세 비과세&cr;- 2009년 말까지 가입가능&cr; (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택) 불가 장기주식형펀드 - 실명 개인(비거주자, 법인제외) - 분기별 300만원 한도 - 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드&cr;- 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세&cr; (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%)&cr;- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택) 불가 able CMA - 실명 개인 및 법인 - - RP형 CMA : 고객자산을 RP로 자동운영하여 이자지급되는 상품&cr;- MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품&cr;- MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품&cr;- 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품 가능 발행어음 - 실명 개인 및 법인 - - 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 KB증권을 지급인으로 하여 &cr; 회사가 1년이내의 범위에서 &cr; 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음&cr;- 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식 / (외화) 수시식, 약정식 가능 방카슈랑스 - 실명 개인 및 법인 - - 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품&cr;- 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매 가능 able&cr;체크카드 - 실명 개인 (만 12세 이상) 및 법인 - - 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 &cr; 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품&cr;- 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능&cr;- 집중할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등&cr; 고객인지도를 높일 수 있는 특화 서비스 구성 가능 ※ 현재 판매하고 있지는 않으나 KB증권에 설정되어 있는 상품도 포함&cr; (3) 신탁상품 상 품 가입대상 운용기간 한 도 특 징 KB able MMT&cr; (자유입출식 특정금전신탁) 실명개인 및 법인 수시입출식 1억 이상 - 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)&cr;- 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세) KB able&cr; 매칭형신탁 MMDA&cr; 정기예금 실명개인 및 법인 1개월&cr;3개월&cr;6개월&cr;1년 변동 - 수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고&cr;- 만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거&cr;- 가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭&cr;- 중도해지 제한 CP/전자단기사채&cr; (ABCP/ABSTB) 실명개인 및 법인 변동 변동 - 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용&cr;- 중도해지 제한 채권(ABS)/기타 실명개인 및 법인 변동 변동 - 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용&cr;- 중도해지 제한 KB able자사주&cr; 특정금전신탁 상장법인 6개월 이상 1억 이상 - 적절한 주가관리를 통한 유상증자, CB, BW발행등 장기자금조달 용이&cr;- 안정적 경영권 확보에 기여&cr;- 주가안정으로 주주보호 및 기업이미지 제고&cr;- 중도해지 불가: 6개월이내&cr;- 매입잉여 자금은 은행발행어음으로 운용 KB able 맞춤형신탁 실명개인 및 법인 변동 변동 - 고객의 Needs 에 따른 자유 운용 KB able 외화신탁 실명개인 및 법인 변동 변동 - 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금 KB able 자문형HY 신탁 실명개인 및 법인 1년 3천만원 이상 - 85%내외의 채권 비중을 통해 안정적인 기본수익률 확보하며, 공모주 10% 우선배정 및 &cr; 저평가 공모주 투자로 수익성 제고&cr;- 중도해지 수수료 없이 환매 가능, 최소가입금액 허들을 낮춘 상품 개인종합자산관리신탁 실명개인 5년 변동 - 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용&cr;- 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 가능&cr;- 여러 금융상품 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여 증권의 신탁 실명개인 및 법인 변동 변동 - 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁 금전채권신탁 법인 변동 변동 - 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁 (4) 퇴직연금 상 품 가입대상 한 도 특 징 퇴직연금 - 법인(DB, DC)&cr;- 근로자퇴직급여보장법 제24조제2항각호에 &cr; 해당하는 자(IRP) - - 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직 중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 &cr; 근로자가 퇴직시 일시금 또는 연금 형태로 지급하는 퇴직급여제도&cr;- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도 &cr; (5) 파생결합증권 상품 가입대상 한도 특징 주가연계증권&cr;(ELS) 실명 개인 및 법인 - 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내 - 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분보장형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능 주식워런트증권&cr;(ELW) 상장형 실명 개인 및 법인 - 제한없음 - 매매단위: 10증권 - 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격(행사가)으로 &cr; 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품. 기타파생결합증권&cr;(DLS) 실명 개인 및 법인 - 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내 - 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 &cr; 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분보장형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능 &cr; (6) 파생결합사채 상품 가입대상 한도 특징 주가연계파생결합사채&cr;(ELB) 실명 개인 및 법인 - 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내 - 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, &cr; 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능 기타파생결합사채&cr;(DLB) 실명 개인 및 법인 - 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내 - 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 &cr; 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능 &cr;(7) 헤지펀드 상품 가입대상 한도 특징 헤지펀드 - 제249조의2(전문투자형 사모집합투자기구의 투자자)&cr; 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 &cr; 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하 는 금액 이상을 &cr; 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체&cr; (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 &cr; 기금과 집합투자기구를 포함한다) - 최저1억원(레버리지 200%이하)&cr; - 최저3억원(레버리지 200%초과) 1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집&cr; 2. 투자전략의 다양성&cr; ① 파생상품 투자 및 공매도 가능&cr; ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자&cr; 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구&cr; 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회)&cr; 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수(20%내외) 지급 &cr; [KB손해보험] &cr; 가. 영업의 개황 &cr; KB손해보험은 2020년 3분기 8조 1,958억원의 원수보험료를 거수하여 전년동기 대비 6.9% 증가하였습니다. &cr;보종별로 나누어 보면, 일반보험은 8,237억원을 거수하여 전년동기 대비 10.5% 증가하였고, 장기보험은 5조 4,377억원으로 전년동기 대비 2.7% 증가하였으며, 자동차보험은 1조 9,344억원을 거수하여 전년동기 대비 18.8% 증가하였습니다.&cr;당기순이익은 전년동기대비 251억원 감소한 1,484억원을 기록하였습니다. 총자산은 36조 8,140억원으로 전년동기 대비 1조 3,491억원 증가하였습니다.&cr; 나. 영업의 종류&cr;&cr; (1) 보험상품 대분류 중분류 대표상품 자동차 - KB 개인용, KB 업무용, KB 영업용 장기 운전자/상해/치아 KB 운전자보험과 안전하게 사는 이야기, KB The건강한 치아보험 자녀/건강　 KB 암보험과 건강하게 사는 이야기, KB 건강보험과 건강하게 사는 이야기, &cr;KB 자녀보험과 건강하게 크는 이야기, KB 희망플러스자녀보험∥, &cr;KB 손보 실손의료비보장보험, KB 손보 간편가입 실손의료비보장보험 종합 KB Yes!365건강보험, KB 건강보험과 건강하게 사는 이야기 연금/저축 KB 멀티플러스연금보험, KB 빅플러스저축보험 노후/간병 KB The간편한치매간병보험, KB110(일일공)LTC간병보험, KB 손보 노후실손의료비보장보험 화재 KB 우리집안심종합보험, KB 홈앤비즈케어종합보험, KB주택화재보험 일반 화재 KB주택화재보험, 일반화재보험, 공장화재보험 특종 풍수해 보험, 기업번창종합보험, 적하보험, PL보험 &cr;(2) 대출상품 구 분 비 고 보험계약대출 - 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객&cr;- 대출금리 : 3.00% ∼ 9.00%&cr;- 대출기간 : 보험계약 만기일까지&cr;- 상환방법 : 만기일시상환 부동산담보대출 - 대상 : 서울, 경기, 인천 지역 소재 아파트 및 서울 지역 소재 주거용오피스텔을 소유한 개인 고객(만 19세 이상)&cr;- 대출금리 : 2.50% ~ 5.17%&cr;- 대출기간 : 15/20/30/35년&cr;- 상환방법 : 원금균등상환, 원리금균등상환 주식매입자금대출 - 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상)&cr;- 대출금리 : 4.19%&cr;- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능) &cr;- 상환방법 : 만기일시상환 지급보증대출 - 대상 : KB손해보험 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 &cr;- 대출금리 : 9.9% ~ 17.4%&cr;- 대출기간 : 1년/2년/3년/4년&cr;- 상환방법 : 원금균등상환 &cr; ( 3 ) 대고객서비스 구분 비고 매직카서비스 - 긴급출동서비스 : 전국 460여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 서비스 제공 (매직카특약 가입자)&cr;- 차량진단서비스 : 30개 항목을 무상점검하여 진단내역서 제공 (뉴매직카특약 가입자)&cr;- 검사대행서비스 : 전국 시 단위 이상 지역을 대상으로 검사 대행 (유료)" 보상서비스 - 자동차보상서비스&cr;- 기타 : 가입된 특약별 서비스 다. 영업의 내용 &cr; (1) 보험수지 및 계약현황 (단위 : 억원) 구 분 화재 해상 자동차 보증 특종 해외&cr;원보험 외국&cr;수재 장기 개인&cr;연금 합계 경과보험료 106 162 16,192 0 2,932 341 69 49,217 2,077 71,096 발생손해액 45 134 13,560 -1 2,585 301 64 41,192 2,827 60,707 순사업비 49 33 3,103 0 469 247 12 10,825 73 14,811 영업손익 12 -5 -471 1 -122 -207 -7 -2,800 -823 -4,422 주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임&cr;주2) 발생손해액은 계약자이익배당준비금 당기 증가액(186억원)이 포함된 금액임&cr; ( 2 ) 보험종목별 수입보험료 내역 (단위 : 억원,% ) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율 화재 129 0.2 170 0.2 181 0.2 해상 624 0.8 668 0.7 675 0.7 자동차 18,476 22.6 21,018 20.5 19,406 19.7 보증 7 0.0 11 0.0 7 0.0 특종 7,259 8.9 9,015 8.8 8,449 8.6 해외원보험 376 0.5 499 0.5 454 0.5 외국수재 365 0.4 396 0.4 359 0.4 장기 52,296 64.1 67,482 65.8 65,072 66.2 개인연금 2,080 2.5 3,332 3.2 3,747 3.8 합 계 81,612 100.0 102,591 100.0 98,350 100.0 주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임&cr; (3 ) 보험종목별 보험금 내역 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율 화 재 38 0.1 73 0.2 44 0.1 해 상 127 0.4 139 0.4 80 0.2 자동차 12,378 40.9 16,172 41.6 15,202 44.2 보 증 -1 0.0 -2 0.0 -2 0.0 특 종 2,013 6.7 3,076 7.9 2,783 8.1 해외원보험 309 1.0 637 1.6 485 1.4 외국수재 23 0.1 58 0.1 65 0.2 장 기 15,397 50.8 18,707 48.1 15,738 45.7 개인연금 6 0.0 10 0.0 8 0.0 합 계 30,290 100.0 38,870 100.0 34,403 100.0 주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금을 기준으로 작성함&cr; (4 ) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료) (단위 : %) 구 분 2020년 3분기 2019년말 2018년말 화 재 42.1 54.7 32.3 해 상 82.4 88.8 55.8 자동차 83.7 92.0 88.3 보 증 0.0 0.0 0.0 특 종 88.2 74.4 70.6 해외원보험 88.2 87.0 93.8 외국수재 93.1 89.0 100.0 장 기 83.7 82.9 81.5 개인연금 127.1 126.6 122.3 합 계 85.1 86.0 84.1 주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임 &cr; (5) 모집형태별 원수보험료 (단위 : 억원, %) 구 분 모집형태 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율 화 재 회사모집 4 3.0 5 2.9 3 1.6 모 집 인 20 15.0 27 15.9 29 15.9 대 리 점 104 78.2 131 77.1 141 77.5 기 타 5 3.8 7 4.1 9 4.9 합 계 133 100.0 170 100.0 182 100.0 해 상 회사모집 283 46.9 299 46.3 334 51.0 모 집 인 14 2.3 15 2.3 16 2.4 대 리 점 101 16.7 127 19.7 148 22.6 기 타 207 34.1 205 31.7 157 24.0 합 계 605 100.0 646 100.0 655 100.0 자동차 회사모집 6,545 33.9 6,352 28.8 5,164 25.4 모 집 인 2,094 10.8 2,751 12.5 2,837 13.9 대 리 점 10,527 54.4 12,795 58.0 12,187 59.9 기 타 178 0.9 169 0.8 165 0.8 합 계 19,344 100.0 22,067 100.0 20,353 100.0 보증 회사모집 7 100.0 11 100.0 7 100.0 모 집 인 0 0.0 0 0.0 0 0.0 대 리 점 0 0.0 0 0.0 0 0.0 기 타 0 0.0 0 0.0 0 0.0 합 계 7 100.0 11 100.0 7 100.0 특 종 회사모집 3,265 46.2 3,218 38.1 2,976 37.4 모 집 인 96 1.3 141 1.7 132 1.7 대 리 점 2,015 28.5 3,133 37.1 3,068 38.5 기 타 1,698 24.0 1,960 23.2 1,790 22.5 합 계 7,074 100.0 8,452 100.0 7,966 100.0 해외&cr;원보험 회사모집 0 0.0 0 0.0 0 0.0 모 집 인 0 0.0 0 0.0 0 0.0 대 리 점 419 100.0 549 100.0 506 100.0 기 타 0 0.0 0 0.0 0 0.0 합 계 419 100.0 549 100.0 506 100.0 장 기 회사모집 70 0.1 133 0.2 193 0.3 모 집 인 15,026 28.7 19,584 29.0 19,095 29.3 대 리 점 34,352 65.7 43,555 64.5 41,238 63.4 기 타 2,848 5.5 4,227 6.3 4,558 7.0 합 계 52,296 100.0 67,499 100.0 65,084 100.0 개인&cr;연금 회사모집 2 0.1 9 0.3 32 0.9 모 집 인 803 38.6 1,238 37.1 1,351 36.1 대 리 점 1,123 54.0 1,783 53.5 1,991 53.1 기 타 152 7.3 303 9.1 373 10.0 합 계 2,080 100.0 3,333 100.0 3,747 100.0 합 계 회사모집 10,176 12.4 10,027 9.8 8,709 8.8 모 집 인 18,053 22.0 23,756 23.1 23,460 23.8 대 리 점 48,641 59.4 62,073 60.4 59,279 60.2 기 타 5,088 6.2 6,871 6.7 7,052 7.2 합 계 81,958 100.0 102,727 100.0 98,500 100.0 &cr;( 6) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 보유&cr;보험료&cr; (a) 순사업비&cr; (b) 사업비집행률&cr; (b/a) 보유&cr;보험료&cr; (a) 순사업비&cr; (b) 사업비&cr;집행률&cr; (b/a) 보유&cr;보험료&cr; (a) 순사업비&cr; (b) 사업비&cr;집행률&cr; (b/a) 화 재 111 49 44.2 139 68 48.5 158 75 47.2 해 상 158 33 20.7 192 39 20.2 184 51 27.5 자동차 18,309 3,103 16.9 20,617 3,913 19.0 18,769 3,762 20.0 보 증 0 0 35.5 0 -0 -5.1 0 0 19.2 특 종 3,317 469 14.1 4,319 877 20.3 4,241 870 20.5 해외원보험 326 247 75.8 439 296 67.5 401 244 60.9 해외수재 77 12 15.8 95 11 11.5 82 12 14.5 장 기 49,217 10,826 22.0 63,793 14,871 23.3 61,798 13,985 22.6 개인연금 2,078 73 3.5 3,329 146 4.4 3,743 217 5.8 합 계 73,594 14,811 20.1 92,923 20,220 21.8 89,377 19,215 21.5 주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고 서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임 &cr; 라. 운용자산 투자내용 &cr; ( 1) 자산운용률 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 총 자 산(A) 368,140 353,620 337,556 운용자산(B) 305,712 290,074 273,290 자산운용률(B/A) 83.0 82.0 81.0 주1) 별도 재무제표 기준&cr;주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외 &cr; &cr; ( 2) 운용내역별 수익현황 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율 대 출 기말잔액 69,021 22.6 69,033 23.8 69,143 25.2 운용수익 1,767 27.3 2,782 29.0 2,502 32.0 유가증권 기말잔액 224,505 73.4 206,018 71.0 187,006 68.6 운용수익 4,653 71.8 6,697 69.8 5,224 66.8 현ㆍ예금 &cr;및 신탁 기말잔액 2,948 1.0 5,592 1.9 7,461 2.7 운용수익 11 0.2 33 0.3 31 0.4 기 타 기말잔액 9,238 3.0 9,431 3.3 9,680 3.5 운용수익 46 0.7 81 0.8 64 0.8 계 기말잔액 305,712 100.0 290,074 100.0 273,290 100.0 운용수익 6,477 100.0 9,592 100.0 7,821 100.0 주1) 별도 재무제표 기준&cr; 주 2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준 &cr;주3) 기 타는 부동 산 관련 자산 &cr; &cr; ( 3) 운용자 산 별 주요내용 &cr; 1) 대출자산 &cr; - 운용내역 (단위 : 억원, %) 종 류 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 금 액 수익률 금 액 수익률 금 액 수익률 개 인 36,939 3.56 38,436 3.72 39,513 3.85 기 업 대기업 15,389 3.76 15,089 5.70 16,556 3.90 중소기업 16,693 3.71 15,508 3.23 13,074 3.49 합 계 69,021 3.64 69,033 4.04 69,143 3.79 주 1) 별도재무제표 기준 &cr; 2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준 &cr; &cr; - 잔 존기간별 잔액 (단위 : 억원) 1년이하 1년초과 ~&cr;3년이하 3년초과 ~&cr;5년이하 5년초과 합 계 3,388 8,646 4,939 52,047 69,021 2) 유가증권 &cr; - 운용내역 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 기말잔액 수익률 기말잔액 수익률 기말잔액 수익률 국내 국ㆍ공채 73,320 2.92 54,747 2.42 40,577 2.53 특 수 채 36,236 2.77 37,501 3.14 37,725 2.75 회 사 채 15,549 2.81 14,905 4.74 20,418 3.70 주 식 7,262 6.46 7,526 8.52 8,592 6.43 수익증권/기타 56,160 2.44 48,374 3.49 35,510 2.83 소 계 188,526 2.88 163,053 3.47 142,822 3.04 해외 외화증권 29,717 3.25 37,333 3.55 38,917 2.37 역외외화증권 6,262 1.93 5,632 2.63 5,267 6.18 소 계 35,979 3.05 42,965 3.43 44,184 2.78 합 계 224,505 2.91 206,018 3.46 187,006 2.97 주1) 별도 재무제표 기준 &cr;주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준 &cr; 주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함&cr; - 시 가정보 (단위 : 억원) 구 분 시가 당기평가손익 충당금 잔액 국내주식 상장주식 69 (101) - 비상장주식 1,661 33 - 소 계 1,730 (68) - 해외주식 상장주식 - - - 비상장주식 651 (135) - 소 계 651 (135) - 합 계 2,381 (203) - 주) 관계종속기업 투자주식 제외&cr; 3) 현ㆍ예금 및 신탁자산 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 기말잔액 수익률 기말잔액 수익률 기말잔액 수익률 현 예 금 1,557 0.27 2,003 0.76 1,392 0.65 단자어음 1,391 0.42 3,588 0.42 6,069 0.36 금전신탁 - - - - - - 계 2,948 0.36 5,592 0.51 7,461 0.44 주1) 별도 재무제표 기준 &cr; 주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준 &cr; [KB국민카드] &cr; &cr;가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요)&cr;&cr; (1) 지 배회사에 관한 사항 &cr; &cr; 1) 신용판매&cr; 신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. &cr; &cr; 2) 단기카드대출(현금서비스)&cr; 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하&cr;며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다.&cr;&cr; 3) 일부결제금액이월약정(리볼빙)&cr; 카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 KB국민카드가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은 차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. &cr; &cr; 4) 장기카드대출 (카드론 )&cr; 단기카드대출(현 금서비스) 과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다. &cr; &cr; 5) 신용카드 비회원 대상 신용대출 &cr; 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다. &cr;&cr;6 ) 자동차 할부금융 &cr; 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다. &cr;&cr; 7 ) 신기술사업금융업&cr; 신 기술사업자(신 기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육 성 합니다.&cr; &cr; 8) 시설대여업&cr; 고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결 정하는 리스금융 상품입니다.&cr; &cr; 9) 기타 &cr; 고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해 외), 쇼핑( 제휴몰, 통신판매 ) 등의 생활서비스를 제공하고 있 습 니 다. &cr; &cr; (2) 종속 회사에 관한 사항 &cr;&cr; 1) 케이 비국민카드유동화전문유한회사 ( 제삼차 ~ 제칠차 )&cr; 케이비국민카드유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다. KB국민카드는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 신탁은행의 신탁계정에 금전채권신탁하고, 신탁은행의 신탁계정은 동 자산을 기초로 제1단계 자산유동화를 통해 신탁수익권(투자자수익권, 양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 신탁수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 KB국민카드를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다.&cr;&cr; 케이비국민카드유동화전문유한회사는 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 신탁은행의 신탁계정으로부터 양수하여 동 투자자수익권을 기초로 제2단계 자산유동화를 통해 자산유동화증권(이하 '유동화사채')을 발행하였고, 이에 수반하여 발생하는 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. &cr; &cr; 2 ) KB Daehan Specialized Bank Plc.&cr; KB Daehan Specialzed Bank Plc.는 부동산 담보대출과 신차 및 중고차 할부금융을 취급하고 있습니다.&cr; &cr; 3 ) PT. KB Finansia Multi Finance&cr; PT. KB Finansia Multi Finance는 오토바이 및 자동차 담보대출과 휴대폰 등 전자제품 할부금융을 취급하고 있습니다.&cr; &cr; 나. 영업실적 (단위 : 백만원,%) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 신용판매수익 1,004,089 42.18 1,298,725 41.87 1,343,597 44.13 단기카드대출(현금서비스)수익 127,409 5.35 183,443 5.91 183,129 6.01 장기카드대출(카드론)수익 539,868 22.68 714,194 23.02 702,292 23.06 일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수 익 167,182 7.02 232,908 7.51 233,898 7.68 연회비수익 122,676 5.15 138,263 4.46 114,155 3.75 기타수익 419,526 17.62 534,653 17.23 467,968 15.37 합 계 2,380,750 100.00 3,102,186 100.00 3,045,039 100.00 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 2020년 3분기 및 2019 년은 기업 회계기준서 제1116호에 따라 작성되었으며, 2018년은 소급 재작성되지 않음 &cr; 다. 자금조달 및 운용현황 (단위 : 백만원,%) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 조달 원화 차입부채 1,003,362 4.26 2.13 774,270 3.58 2.43 602,167 3.14 2.67 사채 14,394,248 61.15 2.18 13,322,876 61.70 2.34 11,607,046 60.56 2.37 외화 차입부채 129,983 0.55 5.88 36,993 0.17 6.40 1,952 0.01 4.30 사채 1,124,275 4.78 1.72 940,005 4.35 1.79 672,164 3.51 2.09 이자성 소계 16,651,868 70.74 2.18 15,074,144 69.80 2.32 12,883,329 67.22 2.37 기타부채 2,744,733 11.66 0.03 2,557,582 11.84 0.03 2,369,560 12.36 0.01 자본총계 4,142,264 17.60 - 3,965,938 18.36 - 3,913,315 20.42 - 비이자성 소계 6,886,997 29.26 0.01 6,523,520 30.20 0.01 6,282,875 32.78 0.00 조달합계 23,538,865 100.00 1.54 21,597,664 100.00 1.62 19,166,204 100.00 1.60 운용 원화 현금및예치금 293,985 1.25 0.26 208,686 0.97 0.33 187,400 0.98 0.47 당기손익-공정가치측정 금융자산 608,924 2.59 1.03 616,547 2.85 1.75 519,175 2.71 1.63 상각후원가 측정 대출채권 21,144,544 89.82 7.44 19,853,336 91.92 7.84 17,614,242 91.89 8.27 외화 현금및예치금 28,431 0.12 0.41 10,282 0.05 1.11 1,645 0.01 1.76 당기손익-공정가치측정 금융자산 1,965 0.01 3.94 11 0.00 - - - - 상각후원가 측정 대출채권 177,506 0.75 17.64 64,361 0.30 15.07 49,739 0.26 8.97 이자성 소계 22,255,355 94.54 7.24 20,753,223 96.09 7.60 18,372,201 95.85 8.00 투자금융자산/관계기업투자 73,068 0.31 0.35 79,398 0.37 0.22 77,641 0.41 - 유형자산 147,881 0.63 - 153,875 0.71 - 111,797 0.58 - 무형자산 225,182 0.96 - 97,821 0.45 - 76,345 0.40 - 기타자산 837,379 3.56 0.61 513,347 2.38 0.87 528,220 2.76 0.85 비이자성 소계 1,283,510 5.46 0.41 844,441 3.91 0.55 794,003 4.15 0.56 운용합계 23,538,865 100.00 6.87 21,597,664 100.00 7.32 19,166,204 100.00 7.69 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; 주2) 2020년 3분기 및 2019 년은 기업 회계기준서 제1116호에 따라 작성되었으며, 2018년은 소급 재작성되지 않음 라. 취 급업무별 영업실적(취급액 기준) (단위 : 백만원,%) 구 분 2020년 3분기말 2019년 2018년 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 신용카드&cr; 자산 일시불 60,660,240 53.48 77,707,770 51.93 70,219,170 50.85 할부 14,051,967 12.39 18,936,111 12.66 17,191,256 12.45 단기카드대출(현금서비스) 6,468,116 5.70 9,265,473 6.19 9,310,935 6.74 장기카드대출(카드론) 5,244,165 4.62 6,654,026 4.45 6,090,778 4.41 기타 201,994 0.18 447,732 0.30 334,865 0.24 체크카드 25,414,542 22.41 34,869,311 23.31 33,707,689 24.41 일반대출 329,845 0.29 348,917 0.23 277,476 0.20 할부금융 953,037 0.84 1,228,262 0.82 935,635 0.68 리스채권 104,559 0.09 160,919 0.11 27,549 0.02 신기술금융 투자 ㆍ 융자 1,199 0.00 749 0.00 1,309 0.00 합계 113,429,664 100.00 149,619,270 100.00 138,096,662 100.00 주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함&cr; 주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스 )) &cr; 주3) 신 기술금융 투자 ㆍ 융자 : 신기술사업투자조합 출자액 제외&cr; &cr; 마 . 상품별 잔액 (단위 : 백만원,%) 구 분 2020년 3분기말 2019년 2018년 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 신용카드&cr; 자산 일시불 6,701,446 29.62 6,910,822 31.54 6,316,279 32.49 할부 5,215,949 23.06 5,127,417 23.41 4,793,692 24.67 단기카드대출(현금서비스) 1,058,485 4.68 1,208,206 5.52 1,257,081 6.47 장기카드대출(카드론) 5,411,829 23.92 5,345,430 24.41 4,942,241 25.43 기타 2,434 0.01 6,299 0.03 7,834 0.04 팩토링 112 0.00 120 0.00 450 0.00 일반대출 531,137 2.35 302,013 1.38 230,824 1.19 할부금융 3,451,316 15.26 2,816,173 12.86 1,826,047 9.40 사모사채 - - 14,472 0.07 32,611 0.17 리스채권 248,254 1.10 170,706 0.78 27,277 0.14 합계 22,620,962 100.00 21,901,658 100.00 19,434,336 100.00 주1) 관리자산 기준으로 작성함&cr; 주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용 카드 이용잔액 (일시 불, 단기카드대출(현금서비스 )) &cr; 주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 에스와이오토캐피탈 매입채권 포함됨 &cr; &cr; 바. 회원 및 가맹점 현황 (단위 : 천명, 천개) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 회원수 개인 19,587 19,368 19,121 법인 900 885 834 합계 20,487 20,253 19,955 가맹점수 2,724 2,659 2,575 주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드 를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임&cr;주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨&cr; &cr; [푸르덴셜생명]&cr; 가. 영업의 개황&cr;&cr; 푸르덴셜생명은 업계 최고의 재무건전성(RBC 비율 434.5%, 2020년 3월말 기준)을 바탕으로, 전속설계사(LP) 채널 및 법인대리점(GA) 채널을 통해 보장을 전달하며 "고객의 재정적 안정과 마음의 평화"라는 사명을 실천하고 있습니다. 특히, 명실상부 업계 최고의 Quality의 전속 설계사 채널에서 경쟁 우위를 지속하며 업계 최저 불완전판매비율(0.07%, 2019년 전속설계사 기준) 및 업계 최고의 우수인증 설계사 비율(32.5%, 2020년 5월말 기준)을 유지하고 있습니다. &cr;&cr;2020년 KB 금융그룹의 일원이 된 푸르덴셜생명은 고객의 행복한 미래를 설계하고, 더 나은 세상을 만들어 나가기 위해 그동안 축적해 온 생명보험에 대한 경험과 노하우에 금융그룹의 플랫폼을 더해 새로운 시너지를 창출해 나갈 계획을 수립하고 있습니다. 특히 강력한판매조직을 활용하여 KB 금융그룹 계열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공할 예정입니다. &cr; 나. 영업의 종류 &cr; 사업부문 사업의 내용 계열사 보험부문 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무 푸르덴셜생명 다. 자금조달 및 운용현황&cr; (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 준비금 평균잔액 부리이율 준비금 평균잔액 부리이율 준비금 평균잔액 부리이율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 보장성 10,582,158 84.0 - 9,885,478 83.8 - 9,082,218 83.7 - 저축성 74,956 0.6 - 78,284 0.7 - 80,629 0.7 - 연금 1,944,164 15.4 - 1,829,743 15.5 - 1,698,640 15.6 - 기타 2,679 0.0 - 3,144 0.0 - 3,668 0.0 - 합계 12,603,957 100.0 5.34 11,796,649 100.0 5.48 10,865,155 100.0 5.54 주1) K-IFRS 재무제표 기준 &cr;주2) 기타 = 계약자이익배당준비금 + 배당보험 손실보전준비금&cr;주3) 준비금 평균잔액 = (해약식보험료 적립금+미경과보험료+지급준비금+계약자배당준비금)의 기시, 기말 평균&cr; (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 운용자산 현금 및 예금 418,436 2.5 0.2 154,485 1.0 0.8 115,987 0.8 1.3 유가증권 15,525,052 91.8 3.3 14,452,883 92.2 3.5 13,112,359 92.0 3.6 대출채권 875,708 5.2 7.8 975,892 6.2 7.2 924,501 6.5 7.2 부동산 92,405 0.5 8.0 94,195 0.6 7.6 96,241 0.7 7.1 합계 16,911,602 100.0 - 15,677,455 100.0 - 14,249,088 100.0 - 주1) K-IFRS 재무제표 기준 &cr;주2) 이자율 : 유가증권은 이 자+배당 금액으로, 부동산은 임대료 수익으로 산정&cr; 라. 영업규모&cr; (1) 보험종목별 보유계약 현황 (단위 : 건, 백만원, %) 구분 생존 사망 생사혼합 단체 특별계정 합계 건수 139,563 1,056,603 20,805 - 2 1,216,973 보험가입금액 7,329,581 55,899,160 367,491 - 73,001 63,669,233 구성비(건수기준) 11.47 86.82 1.71 0.00 0.00 100.00 (2) 보험종목별 수입보험료 현황 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 금액 비율 금액 비율 금액 비율 금액 비율 생존 144,366 8.62 151,632 8.55 203,155 8.19 207,472 9.89 사망 875,095 52.26 1,004,650 56.62 1,301,040 52.47 1,174,097 55.95 생사혼합 7,598 0.45 9,559 0.54 12,436 0.50 14,769 0.70 특별계정 647,564 38.67 608,512 34.29 962,736 38.83 701,989 33.45 합계 1,674,623 100.00 1,774,354 100.00 2,479,367 100.00 2,098,327 100.00 마. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 보험손익 311,523 504,682 619,113 556,777 보험영업수익 1,030,476 1,169,509 1,521,553 1,400,660 보험영업비용 718,953 664,828 902,440 843,883 투자손익 607,331 421,150 577,881 550,029 투자영업수익 689,491 484,552 646,200 638,995 투자영업비용 82,161 63,402 68,319 88,967 책임준비금전(환)입액 652,468 791,210 1,089,640 962,005 영업이익 266,386 134,622 107,353 144,800 영업외손익 66,126 57,158 79,838 72,102 영업외수익 79,656 66,219 92,218 81,901 영업외비용 13,531 9,061 12,379 9,800 법인세비용차감전순이익 332,511 191,779 187,192 216,902 법인세비용 90,188 45,296 46,436 52,498 당기순이익 242,324 146,484 140,755 164,404 주) K-IFRS 재무제표 기준 &cr; 바. 자산운용현황 &cr; - 자산운용률 (단위 : 억원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 총자산(A) 179,468 169,975 154,528 운용자산(B) 174,019 164,214 149,336 자산운용률(B/A) 96.96 96.61 96.64 주1) K-IFRS 재무제표 기준 &cr;주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 사. 주요상품 및 서비스 &cr; &cr; 푸르덴셜생명의 상품은 보험상품군별로 특화되어 판매되고 있습니다. 상품군별 작성 기준일 현재 주요 판매 상품은 아래와 같습니다. 보험상품군 판매상품 보장성상품 금리확정형 (무) 종신보험 (무) 더보장종신보험(해지환급금 일부지급형) (무) 스타플러스 달러평생보장보험 (무) 스타플러스 간편한 달러평생보장보험 (무) 멀티플러스평생보장보험 (무) 멀티플러스평생보장보험(해지환급금 일부지급형) (무) 여성건강평생보장보험 (무) 여성건강평생보장보험(해지환급금 일부지급형) (무) 더블업헬스케어보장보험 (무) 소득보장보험 (무) 정기보험 (무) 경영인정기보험 (무) 종업원보장보험 (무) 어린이보험 금리연동형 (무) 하이브리드유니버셜보장보험(보증형) (무) 하이브리드유니버셜보장보험(무보증형) 변액 (무) 푸르덴셜 변액평생보장보험 (무) 하이브리드 플러스 변액평생보장보험 (무) VVIP 변액평생보장보험 (무) 변액종신보험 약속 (무) 변액유니버셜종신보험 연금상품 변액 (무) New 100세 플러스 변액연금보험 (무) 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형) (무) VIP 변액연금보험 (무) 더 큰 드림 변액연금보험(연금재원미보증형) (무) 평생소득 변액연금보험 (무) 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형) (무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험 (무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(노후소득미보증형) (무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납) (무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)(노후소득미보증형) 저축성상품 변액 (무) 변액유니버셜보험(적립형) [KB자산운용]&cr;&cr;가. 영업의 개황&cr; KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다. &cr; &cr; 2020년 3분기말에 는 전년말대비 주식형펀드(-1.5조)의 감소에도 불구하고 MMF펀드(+0.9조) 의 증가와 더 불어 채권형펀드(+1.4조) 의 회복, 꾸준히 성장 중인 특별자산펀드 (+1.5조) 와 부동산펀드 (+0.4조) 의 영향으로 전체 수탁고(46.0조)는 전년말대비 9.1% 증가하 며, 업계 3위를 유지하고 있습니다.&cr; 나. 영업규모&cr; (단위:백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 증권투자신탁 주식형 5,854,483 7,344,182 6,870,402 채권형 6,879,949 5,464,933 4,928,350 혼합형 2,309,422 2,636,040 2,968,289 재간접 2,465,626 1,763,232 1,117,382 소계 17,509,480 17,208,387 15,884,423 파생형 2,497,666 1,995,207 2,233,302 부동산 3,617,184 3,191,789 2,520,129 단기금융(MMF) 9,939,129 9,042,330 6,341,599 특별자산 11,268,406 9,748,665 7,920,317 혼합자산 1,050,671 880,327 295,276 합계 45,882,536 42,066,705 35,195,046 일임계약 37,408,532 17,100,409 15,810,990 관리자산 합계 83,291,068 59,167,114 51,006,036 &cr; 다 . 영업실적&cr; (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 영업수익 135,986 148,780 130,027 이자수익 4,870 3,271 3,194 수수료수익 99,537 126,807 122,070 금융상품관련익 17,050 13,102 2,618 기타 14,529 5,600 2,145 영업비용 81,876 82,043 75,542 수수료비용 6,632 9,578 9,923 금융상품관련손 18,606 5,675 8,402 기타 13,456 5,894 595 판매비와관리비 43,182 60,896 56,622 영업이익 54,110 66,737 54,485 영업외손익 - 500 - 488 - 1,514 법인세 등 14,162 17,350 13,385 당기순이익(손실) 39,448 48,899 39,586 주 1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; 라. 자금조달·운용 현 황 &cr; (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 말 2018년 말 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 조달(부채 및 자본총계) 375,521 100.00 253,725 100.00 210,606 100.00 부채 186,029 49.54 81,980 32.31 71,300 33.85 당기손익-공정가치측정 금융부채 60 0.03 77 0.03 - - 예수부채 4,598 1.21 5,326 2.10 1,891 0.90 파생상품부채 72 0.02 181 0.07 58 0.03 차입부채 25,725 6.85 3,069 1.21 5,710 2.71 충당부채 1,045 0.28 896 0.35 629 0.30 이연법인세부채 - 0.00 - - - - 기타부채 154,529 41.15 72,431 28.55 63,012 29.91 (미지급금) 128,134 34.12 47,090 18.56 44,086 20.93 (미지급비용) 18,228 4.85 16,631 6.55 17,257 8.19 (기타) 8,167 2.18 8,710 3.44 1,669 0.79 자본총계 189,492 50.46 171,745 67.69 139,306 66.15 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr; (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 　구분 2020년 3분기 2019년말 2018년말 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 운용(자산총계) 375,521 - 100.00 253,725 - 100.00 210,606 - 100.00 현금및현금성자산 25,667 0.50 6.84 19,920 1.07 7.85 13,061 1.36 6.20 (투자자예탁금별도예치금) 4,654 1.24 5,341 2.10 1,926 0.91 당기손익-공정가치측정금융자산 266,324 2.08 70.92 153,782 1.42 60.61 121,367 1.79 57.63 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 32,814 2.35 8.74 32,736 2.35 12.90 32,014 2.35 15.20 파생상품자산 308 - 0.08 184 - 0.07 104 - 0.05 대출채권 2,683 2.89 0.71 2,072 2.84 0.82 5,940 0.79 2.82 유무형 자산 11,873 - 3.16 12,928 - 5.10 6,858 - 3.26 이연법인세자산 4,628 - 1.23 3,970 - 1.56 4,141 - 1.97 기타자산 31,224 - 8.32 28,133 - 1.09 27,121 - 12.87 (미수금) 2,024 - 0.54 1,912 - 0.75 2,311 - 1.10 (미수수익) 26,326 - 7.01 21,992 - 8.67 21,131 - 10.03 주) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; 마. 주요상품 및 서비스 &cr;&cr; (1) 국내투자펀드 &cr; 구분 펀드명 투자스타일 Active주식 KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식) 기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주) KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식) 잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자 KB 액티브 배당증권 투자신탁(주식) 배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구 KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식) 세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자 KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식) 매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처 KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식) 심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자 KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식) 특정 스타일없이 시황에 따라 KOSPI를 아웃퍼폼할 수 있는다양한 전략을 사용하여 꾸준한 초과수익을 얻는 정통 주식형 KB 1코노미 증권 투자신탁(주식) 1인 가구 증가에 따른 수혜 종목 발굴 투자 KB 소프트 파워 증권 투자신탁(주식) 미래의 성장동력인 지식기반자산을 활용하여 고부가 가치를 창출하는 국내 기업에 투자 KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식) 배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드 Index주식 KB 스타 코리아 인덱스증권 투자신탁(주식-파생형) 한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용 KB 스타 한국 인덱스증권 투자신탁(주식) 대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구 KB 스타 코리아 리버스인덱스증권 투자신탁(주식) KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략 KB 스타 코스닥150 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드 KB 스타 코리아 레버리지1.5 증권 투자신탁(주식-파생형) KOSPI지수의 일간 변동률의 1.5배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드 KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형) KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드 KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형) 한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구 국내혼합 KB 가치배당 20 증권 투자신탁(채권혼합) 국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "금리 +α" 추구 KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합) 가치주 투자로 수익성을 추구하면서 우량 채권투자로 안정성을 동시에 추구 KB 가치배당40 증권 투자신탁(채권혼합) 성과가 검증된 가치배당주 펀드와 안정적인 우량채권 펀드에 투자 KB 고배당 커버드콜 증권 투자신탁(주식혼합-파생형) 국내 고배당주 투자 및 콜옵션 매도를 병행하여 장기적으로 안정적인 수익 추구 KB 코리아 롱숏증권 투자신탁(주식혼합) 채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구 KB 밸류초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합) 국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구 KB 액티브 인베스터 증권 투자신탁(주식혼합-파생형) 적극적 주식비중 조절 및 롱숏 전략을 통해 변동성 확대 시장에 적극적으로 대응 국내채권 KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권) 국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용 KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권) 단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구 KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권) 우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구 KB 장기 국공채 플러스 펀드(채권) 장기 국공채에 주로 투자하여 저금리 시대에 맞게 장기적으로 안정적인 수익 추구 &cr; (2) 해외투자펀드&cr; 구분 펀드명 펀드특징 글로벌주식 KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)(UH) 원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자 KB 다이나믹 4차산업 EMP 증권 투자신탁 (주식-재간접형) 미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략 KB 아메리칸센추리 글로벌 리더스 증권 투자신탁(주식) ESG 전략을 통해 글로벌 주식에 분산투자 KB 올에셋 AI 솔루션 증권 투자신탁(혼합-재간접형) 인공지능(AI) 투자모델을 활용하여 전세계 다양한 자산에 분산투자 선진국주식 KB 스타 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S&P500지수의 성과를 추종 KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과 KB 유럽 셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형) 선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자 KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자 KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자 이머징주식 KB 베트남 포커스 증권 투자신탁(주식혼합) 'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자 KB 인디아 증권 투자신탁(주식) 고도성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자 KB 러시아 대표성장주 증권 투자신탁(주식) 러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자 KB 브라질 증권 자자신탁(주식) 원자재 수출국 브라질 주식에 투자 KB 아세안 증권 투자신탁(주식) 아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자 KB 스타 이머징 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 유망 신흥국가에 분산투자하는 인덱스 펀드 KB KoVIC 증권 투자신탁(주식-재간접형) 아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자 중국주식 KB 중국본토 A주 증권 투신탁(주식) 복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드 KB 통중국 고배당 펀드 증권 투자신탁(주식) 중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자 KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종 KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식) 세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자 KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식) 중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자 해외 Index 주식 KB 스타 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S&P500지수의 성과를 추종 KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자 KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별 분산투자하는 효과!! KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 일본 주식시장을 대표하는 니케이225 지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자하는 인덱스 펀드 KB 스타 차이나 H 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종 KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형) 중국본토 A주 일간 변동률의 1.5배 수준이 되도록 운용 KB 차이나 H 인버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 홍콩 상장 중국본토 기업을 대표하는 홍콩 H지수 하락시 유용한 투자수단 KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드 해외채권 KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)(H) PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구 KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권) 선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구 KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 투자신탁(채권)(H) 전세계 실물자산 채권에 분산투자하여 높은 인컴수익 추구 KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)(H) 성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자 (3) 특화펀드&cr; 구분 펀드명 펀드특징 TDF KB 온국민 TDF 2020~2055 은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드 개인연금 KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식) 가치형 주식 개인연금 펀드 KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식) 성장형 주식 개인연금 펀드 KB 연금 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식) 중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 개인연금 펀드 KB 연금 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 미국을 대표하는 우량지수 S&P500 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드 KB 연금 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 유럽 대표 우량종목에 국가별, 산업별로 분산투자하는 개인연금 펀드 KB 연금 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 일본 대표 지수 NIKKEI225 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드 KB 연금 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형) 글로벌 멀티에셋인컴 채권혼합 개인연금 펀드 KB 연금 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식) 글로벌 성장의 핵심인 중국에 투자하는 연금펀드 퇴직연금 KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식) 국내 주식 투자 퇴직연금 펀드 KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합) 성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드 KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합) 배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드 KB 글로벌 주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)(UH)C-퇴직연금 펀드 하나로 알아서 해외주식에 분산 투자하는 퇴직연금 펀드 KB 퇴직연금 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식) 중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 퇴직연금 펀드 KB 퇴직연금 유럽셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형) 선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자하는 퇴직연금 펀드 KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)C-퇴직연금 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익을 추구하는 퇴직연금 펀드 인컴&cr;&&cr;월지급식 KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁&cr;(채권혼합-재간접형) 전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구 KB 월지급 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁&cr;(채권혼합-재간접형) 전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구 KB 이머징 국공채 인컴 증권 투자신탁(채권)-월지급클래스 고금리 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원달러 헤지전략 특별자산 KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형) 금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자 KB MKF 원자재 특별자산 투자신탁(상품파생형) 한국 기관이 산출한 최초의 원자재 지수인 MKF 원자재 지수를 통하여 에너지,금속,농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자 혼합자산 KB 베스트 모아드림 혼합자산 투자신탁 다양한 중수익 관련 펀드에 분산투자하여 안정적인 수익 추구 대체자산 KB 미국 데이터센터 인프라 리츠 부동산 투자신탁(재간접형) 디지털 시대 신성장 사업에 투자하는 IT 리츠 ETF KBSTAR 200 KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용 KBSTAR 코스닥150 코스닥150지수를 추종하며 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용 KBSTAR 고배당 전년도 현금배당수익률이 높은 고배당주 종목을 현금배당총액 비중으로 투자하여 기존 배당주상품 대비 시장지수와의 괴리를 축소한 상품 KBSTAR KQ고배당 코스닥시장에 배당 팩터를 이용하여, 우량하고 재무건전성이 높은 기업들을 골라 배당총액 비중으로 투자하는 상품 KBSTAR V&S 셀렉트밸류 V&S자산운용의 자문을 받아 저평가된 가치주 및 특수상황주식에 투자 KBSTAR 중국본토대형주CSI100 중국본토 대표 대형주 100종목으로 구성된 CSI100지수 추종 KBSTAR 미국S&P원유생산기업(합성H) 미국 주식시장 상장기업 중 원유/가스탐사 및 생산하는 기업으로 구성된 S&P Oil& Gas Exploration & Production Select Industry 지수 추종 KBSTAR 단기통안채 만기10개월 이하의 통안증권을 투자대상으로 하는 지수인 KIS MSB 5M 지수 수익률을 추종하는 ETF KBSTAR 중기우량회사채 A-등급이상의 우량채권을 투자대상으로 하는 지수인 KOBI Credit지수 수익률을 추종하고, 추가적으로 알파수익을 추구하는 국내유일의 회사채ETF KBSTAR 미국장기국채선물(H) 미국 장기국채금리 하락 시 수익이 발생하는, 미국채선물 최근 월종목의 가격과 동일하게 연동되는 지수를 추종 [KB캐피탈]&cr;&cr; 가. 영업개황 및 사업부문별 실적&cr;&cr;(1) 영업개황&cr; &cr; KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. &cr;&cr;2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다. &cr; &cr; KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB코라오리싱 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT.Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, KB캐피탈은 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.&cr; &cr; 또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. &cr;&cr; KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화 를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신 사 업 추진을 진행해 나가고 있습니다. &cr; [ 영업의 개황(종속회사)] 종속회사 내용 KB코라오 리싱&cr;(KB KOLAO Leasing Co.,LTD.) 코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진 SKBF&cr;(Sunindo Kookmin Best Finance) 인도네시아 시장의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진 ※ 경영실적 (단위 : 억원) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 신규실행실적 69,351 82,503 75,531 영업수익 9,469 9,317 7,345 당기순이익 1,164 1,194 1,134 지배기업주주지분순이익 1,148 1,170 1,119 주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함&cr;주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)&cr; &cr;(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요&cr; 시설대여업 이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융 할부금융 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융 신기술사업금융 신기술사업자에 대한 투자 및 융자 팩토링 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 &cr;관리, 회수하는 업무 일반대출 기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF 지급보증 은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약 &cr; (3) 시장점유율 등&cr; &cr; 1) 리스 실행기준 (단위 : 십억원) 구 분 리스시장규모 KB캐피탈 실적 시장점유율 2020년 반기 7,470 675.6 9.04% 2019년 13,497 1,043.5 7.73% 2018년 13,570 1,080.5 7.96% 2017년 12,808 934.9 7.30% 2016년 12,163 844.6 6.94% 2015년 13,408 737.6 5.50% 2014년 12,409 514.4 4.15% 2013년 9,968 356.8 3.58% 2012년 10,263 290.8 2.83% 2011년 10,602 335.2 3.16% 주) 출처 : 여신금융협회 발간 여신금융통계&cr; 2) 자동차 할부 및 대출 실행기준 (단위 : 억원, %) 구 분 동종사 시장규모 KB캐피탈 실적 시장점유율 2020년 3분기 152,682 17,605 11.53% 2019년 193,494 32,692 16.90% 2018년 199,944 21,684 10.85% 2017년 198,779 27,130 13.65% 2016년 195,265 29,679 15.20% 2015년 177,717 19,349 10.89% 2014년 125,733 16,752 13.32% 2013년 146,344 16,989 11.61% 2012년 115,689 15,128 10.70% 2011년 143,395 12,581 8.80% 주) 국내시장규모 : KB캐피탈 자체조사&cr;&cr; 3) 조직 현황&cr; - 9본부 10실 31부 21지점 30팀 11사무소&cr; &cr; 나. 영업의 현황&cr;&cr;(1) 영업실적 (단위 : 백만원) 영 업 종 류 영업수익 비 고 시 설 대 여 240,065 금융리스, 운용리스 할 부 금 융 92,769 - 대출 및 팩토링 279,433 - 신기술사업금융 - - 기 타 334,659 예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익 영업수익 계 946,927 - 주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적) &cr;&cr; (2) 자금조달 및 운용실적&cr; &cr; 1) 자금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 조&cr;달 자기자본 1,285,218 10.90% 1.13% 1,115,603 10.94% 1.22% 981,537 10.70% 1.39% 리스 및 렌탈 보증금 563,509 4.78% - 503,459 4.94% - 464,206 5.06% - 사채 9,182,164 77.88% 2.23% 8,022,122 78.68% 2.41% 7,306,571 79.65% 2.48% 기타차입금 486,774 4.13% 2.15% 323,481 3.17% 2.40% 227,485 2.48% 2.82% 충당금 3,036 0.03% - 2,317 0.02% - 2,770 0.03% - - 퇴직급여충당금 2,876 0.02% - 2,317 0.02% - 2,782 0.03% - 기타 269,690 2.29% - 228,882 2.24% - 191,025 2.08% - 합 계 11,790,392 100.00% 1.95% 10,195,864 100.00% 2.11% 9,173,594 100.00% 2.20% 주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준&cr;주2) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주3) 자기자본의 이자율은 신종자본증권의 조달비용 &cr;&cr; 2) 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 운&cr;용 리스자산 3,653,285 30.99% 9.44% 3,097,485 30.38% 7.84% 2,559,908 27.91% 6.33% 할부자산 2,817,511 23.90% 4.37% 2,763,905 27.11% 4.83% 2,682,381 29.24% 5.09% 팩토링 및 대출자산 4,775,219 40.50% 7.68% 3,922,767 38.47% 9.50% 3,611,902 39.37% 10.52% 유형자산 21,355 0.18% - 23,055 0.23% - 22,214 0.24% - 무형자산 51,955 0.44% - 49,285 0.48% - 29,922 0.33% - 기타자산 139,814 1.19% - 123,872 1.21% - 104,722 1.14% - 현금 및 예치금 215,237 1.83% - 152,238 1.49% - 147,885 1.61% - 기타 116,016 0.98% - 63,258 0.62% - 14,660 0.16% - 합 계 11,790,392 100.00% 7.08% 10,195,864 100.00% 7.35% 9,173,594 100.00% 7.40% 주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준&cr;주2) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; 다. 영업 종류별 현황&cr; (1) 사업부문별 영업실적 (단위 : 백만원,%) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 리스 1,025,274 14.78 1,043,544 12.65 1,072,573 14.20 할부금융 1,067,112 15.39 1,500,218 18.18 1,362,202 18.04 렌터카 425,217 6.13 496,872 6.02 475,359 6.29 대출 및 팩토링 4,417,514 63.70 5,209,698 63.15 4,642,957 61.47 합 계 6,935,118 100.00 8,250,332 100.00 7,553,091 100.00 주) 해 외법인 영업실적 포함 &cr;&cr; (2) 사업부문별 잔액 (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 리스 2,552,091 21.92% 2,223,155 21.09% 2,056,449 22.41% 할부금융 2,736,437 23.51% 2,894,191 27.46% 2,722,940 29.67% 렌터카 1,214,037 10.43% 1,009,373 9.58% 722,798 7.88% 신기술사업금융 - 0.00% - 0.00% - 0.00% 대출 및 팩토링 5,138,793 44.14% 4,413,489 41.87% 3,675,592 40.05% 합 계 11,641,358 100.00% 10,540,208 100.00% 9,177,780 100.00% 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; [KB생명보험]&cr; 가. 영업의 개황 &cr;&cr; KB 생 명보 험은 은행의 전국적인 영업망을 통한 방카슈랑스 채널(BA)과 다이렉트 마케팅 채널(DM), 법인대리점 채널(GA), 온라인채널 등 다양한 판매채널을 통해 고객중심의 금융/보험 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 변해가는 환경에 부합하기 위하여 &cr;RPA를 통한 업무자동화, 디지털채널 시스템 구축, Big Data 분석을 위한 데이터분석 플랫폼 도입 등 Digital 역량을 강화하는 한편, 보장성 및 변액 상품 포트폴리오 다각화 등 미래성장 동력 확보를 위해 노력하고 있습니다.&cr; 나. 영업의 종류 &cr; 사업부문 사업의 내용 계열사 보험부문 생명보험사업과 이에 수반되는 업무 KB생명보험 다. 자금조달 및 운용현황&cr; &cr; (1) 자금조달실적&cr; (단위:백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 준비금 평잔 부리이율 준비금 평잔 부리이율 준비금 평잔 부리이율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 생명&cr;보험 생존보험 5,274,299 58.8 2.39 5,181,665 58.2 2.45 5,192,599 59.9 2.55 사망보험 715,458 8.0 3.20 560,933 6.3 3.39 424,391 4.9 3.60 생사혼합 1,164,822 13.0 2.38 1,415,005 15.9 2.64 1,676,920 19.3 2.90 단체 296 0.0 2.70 216 0.0 7.50 252 0.0 7.50 기타 1,810,430 20.2 0.00 1,743,438 19.6 0.00 1,376,864 15.9 0.00 합계 8,965,305 100.0 -　 8,901,257 100.0 -　 8,671,026 100 - 주1) K-IF RS 재무제표 기준 &cr; 2) 기타 = (특별계정)보험료적립금 + (전사)지급준비금 + 재보험료적립금 + 계약자이익배당준비금 +&cr; 배당보험 손실보전준비금&cr; 3) 준비금평잔 = (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 보증준비금 + 계약자배당준비금)의 평균잔액 &cr; (2) 자금운용실적 (단위 :백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 운용자산 현금 및 예금 314,955 3.93 1.30 321,420 4.11 1.98 298,393 3.84 2.94 유가증권 6,682,297 83.41 2.70 6,530,346 83.43 2.87 6,533,500 84.11 3.18 대출 1,014,563 12.66 3.73 975,588 12.46 3.98 936,231 12.05 4.07 계 8,011,815 100.00 - 7,827,354 100.00 - 7,768,124 100.00 - 주) K-IFRS 재무제표 기준&cr; 라. 영업규모&cr; (1) 보험종목별 보유계약 현황 (단위: 건, 백만원, %) 구분 생존 사망 생사혼합 단체 특별계정 합계 건수 163,844 221,419 38,711 24,567 44,876 493,417 보험가입금액 6,622,657 8,922,043 1,159,932 84,140 2,367,280 19,156,052 구성비(건수기준) 33.2 44.9 7.8 5.0 9.1 100.0 (2) 보험종목별 수입보험료 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 금액 비율 금액 비율 금액 비율 금액 비율 생존 658,923 50.15 311,004 34.25 415,081 35.11 407,274 35.08 사망 306,819 23.35 228,646 25.18 314,379 26.59 283,817 24.45 생사혼합 161,408 12.28 122,089 13.45 155,380 13.15 183,648 15.82 단체 1,449 0.11 1,962 0.21 2,104 0.18 2,539 0.22 특별계정 185,460 14.11 244,317 26.91 295,100 24.97 283,625 24.43 합계 1,314,059 100.00 908,018 100.00 1,182,044 100.00 1,160,903 100.00 마. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 보험손익 54,621 (357,123) (443,270) (330,212) 보험영업수익 1,134,090 668,533 892,914 886,173 보험영업비용 1,079,469 1,025,656 1,336,184 1,216,385 투자손익 182,549 173,707 232,922 245,754 투자영업수익 236,834 236,752 291,185 301,012 투자영업비용 54,285 63,045 58,263 55,258 책임준비금전(환)입액 251,578 (185,666) (205,735) (47,884) 영업이익 (14,408) 2,250 (4,613) (36,574) 영업외손익 26,298 22,099 25,815 57,730 영업외수익 31,440 26,645 32,246 63,021 영업외비용 5,142 4,546 6,431 5,291 경상이익 11,890 24,349 21,202 21,156 법인세비용 2,705 6,149 5,238 6,332 당기순이익 9,185 18,200 15,964 14,824 주) K-IFRS 재무제표 기준&cr; 바. 자산운용현황 &cr; - 자산운용률 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 총자산(A) 8,586,616 8,059,671 8,328,162 운용자산(B) 8,285,947 7,748,971 8,015,685 자산운용률(B/A) 96.50 96.15 96.25 주 1) K-IFRS 재무제표 기준&cr; 주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 &cr; 사. 주요상품 및 서비스 &cr; KB생명보험의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다. 채널 판매상품 BA &cr;(방카슈랑스) BA&cr;일반 (무)KB골든라이프ELS변액보험, (무)KB골든라이프플래티넘연금보험II,&cr; (무)KB골든라이프건강보험(보장성),(무)KB국민의변액연금보험, &cr;(무)KB골든라이프플래티넘e연금보험, (무)KB월지급식ELS변액연금보험, (무)KB국민의연금보험, (무)KB플래티넘달러연금보험,&cr;(무)KB스마트저축보험II 복합&cr;점포 (무 )KB국민암보험 , ( 무)KB치아사랑플러스보장보험,&cr; ( 무)KB가족사랑변액종신보험, (무)KB국민의평생종신보험, &cr; ( 무)KB국 민의행복+정기보험 , (무)KB경영인정기보험,&cr;(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형), &cr; (무)KB국민간편건강보험(갱신형) 퇴직&cr;연금 (무)KB생명신탁제공용이율보증형보험 GA&cr;(법인대리점) (무)KB국민의평생PLUS종신보험II, (무)KB울프변액연금보험&cr; (무)KB국민의행복+정기보험, (무)KB국민의평생종신보험, &cr; ( 무)KB골든라이프100세연금보험, (무 )KB경영인정기보험, &cr;(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),&cr;투자의힘(무)KB변액연금보험II, 7년의약속(무)KB평생보험,&cr;보증의힘(무)KB변액연금보험, KB,[약:속]종신보험(무) DM &cr;(다이렉트&cr;마케팅) ( 무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가족사랑변액종신보험,&cr; ( 무)KB국민의평생종신보험, (무)KB경영인정기보험,&cr; (무 )KB골든라이프100세연금보험, (무)KB가족사랑건강+종신보험II,&cr;(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형), &cr; (무)KB국민암보험, 투자의힘(무)KB변액연금보험II,&cr;(무)KB국민간편건강보험(갱신형), (무)KB국민간편유니버셜종신보험,&cr;( 무) KB가족사랑 암종신보험, KB,[약:속]종신보험(무),&cr;(무)KB국민wise상해보험II, 7년의약속(무)KB평생보험,&cr;(무)KB다이어트건강종신보험(해지환급금 과소지급형), FC&cr; ( 재무컨설턴트 &cr;(교차)) (무 )KB국민의평생종신보험, (무)KB참좋은연금보험,&cr; (무 )KB경영인정기보험 , 7년의약속(무)KB평생보험,&cr;KB,[약:속]종신보험(무) 디지털BIZ (무)KB착한정기보험II, (무)KB계획이다있는연금보험,&cr;(무)toss착한암보험(with KB생명), (무)KB계획이다있는여성암보험 제휴 (무)KBPlustar상해보험, (무)KB대중교통재해보장보험,&cr;(무)KBLiivM통신비받는재해보장보험 &cr; [KB부동산신탁]&cr; 가. 영업의 개황 KB부동산신탁은 '20년 9월말 기준(누계) 수수료수익 100.5십억원(전년 동기 75.9십억원)을 달성하여 전년 동기대비 32.4% 증가한 실적을 거두었으며, 당기순이익은 전년 동기대비 30.3% 증가한 55.5십억원(전년 동기 42.6십억원)을 시현하였습니다. 신탁부문에서는 상품 경쟁력을 강화하는 동시에 다양한 Deal pipeline 확보를 통한 영업경쟁력 강화를 추진하고 있으며, KB부동산신탁 신탁계정대 투입이 한정된 혼합형토지신탁 수주의 활성화를 도모하고 있습니다. 또한 일반관리형토지신탁 및 비토지신탁의 영업채널을 다변화하기 위해 노력하고 있습니다. 리츠부문은 '코로나19' 로 인한 투자심리가 위축되고 있습니다. 비대면·온라인시장이 성장하면서 리테일 시장은 악화되는 반면 물류센터의 선호도가 증가하고 있습니다. 따라서 시장 선호자산에 대한 리츠 출시 및 '코로나19' 종식 후 적극적인 Deal Sourcing을 추진하고자 힘쓰고 있습니다. 또한 정비사업 부문에서는 다각적인 수주채널 확보를 통해 영업경쟁력을 강화하여 우량사업의 Track Record 축적을 도모하고 있습니다. 아울러 소규모정비사업에 대한 적극적인 수주활동을 전개하고 있습니다. 리스크관리 분야에서는 분양시장·시공사 재무상태의 전반적인 악화가 우려되는 바, 위기상황 장기화에 대응한 리스크관리 및 사후관리에 역량을 집중하고 있습니다. 또한 지속가능한 성장동력 확보를 위한 선제적 리스크 관리체계를 공고화 하기 위하여 상품별 리스크요인에 기반한 리스크관리, 현안에 대한 적시적·전사적 대응체계 운영, 자본적정성 관리 및 자율적 리스크 관리문화를 구축하여 성장기반을 공고화 하고 있습니다. KB부동산신탁의 임직원은 시장변화에 능동적으로 대처하기 위하여 포스트 코로나·뉴노멀 시대를 대비한 비대면·디지털채널 마케팅을 강화하고 있습니다. 화상회의 시스템을통한 비대면 고객 상담 및 마케팅을 실시하고, 부동산 플랫폼 'Liiv on' 등을 활용하여 언택트 마케팅을 확대해가고 있습니다. 또한 디지털 계약 프로세스 구축을 추진하여 생산성 제고에 최선의 노력을 다하겠습니다. 나. 영업의 종류&cr; &cr; (1) 토지(개발)신탁사업 &cr;&cr; 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.&cr;&cr;- 신탁재산의 처분에 따른 분류&cr;&cr; o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상 가, 오피스텔 등이 해당됩니다.&cr; o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방 식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있습니다.&cr;&cr;- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류&cr;&cr;o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개 발방식입니다.&cr; o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사 의 입장에서 차입리스크는 경감됩니다.&cr; &cr; (2) 관리신탁업무&cr; &cr; 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다.&cr; &cr; (3) 처분신탁업무 &cr;&cr; 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다.&cr; &cr; (4) 담보신탁업무&cr; &cr; 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급 받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다.&cr; &cr; (5) 컨설팅업무&cr; &cr; 대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다. &cr; &cr; (6) 대리사무 및 중개업무&cr; &cr; 신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인ㆍ허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한 정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고있습니다.&cr; &cr; (7) 신탁계정대 이자수익 &cr;&cr; 신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다. &cr; 다. 영업규모 (단위: 백만원) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 유가증권 39,590 34,607 30,526 대출채권 97,917 76,610 91,016 총자산 420,437 377,938 293,063 주) K-IFRS 재무제표 기준&cr; &cr; 라. 영업실적 (단위: 백만원) 영 업 종 류 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 영업수익 106,364 83,850 121,145 114,639 수수료수익 100,455 75,856 108,123 106,345 유가증권평가 및 처분이익 288 907 3,782 - 파생상품관련이익 - - - - 이자수익 4,990 5,557 7,367 7,544 대출채권관련이익 - 897 1,247 - 기타의 영업수익 631 633 626 750 영업비용 30,516 25,670 37,857 50,121 증권평가 및 처분손실 - - - 12 이자비용 546 589 772 1 대출평가 및 처분손실 3,219 - - 17,309 판매비와 관리비 26,179 24,834 36,598 31,406 기타의 영업비용 572 247 487 1,393 영업이익 75,848 58,180 83,288 64,518 주) K-IFRS 재무제표 기준 &cr;마. 자산운용현황 &cr; &cr; (1) 자금조달실적 (단위: 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 은행차입금 - - - - - - - - - 기타차입금 - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - 주1) 이자율산출방식 = 기중지급한 이자비용 총합/기중 차입금의 평잔 &cr;주 2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율&cr; (2) 자금운용실적 (단위: 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 현금및예치금 220,156 0.99 55.42 185,556 1.62 56.50 120,339 1.59 46.44 증권 37,723 1.77 9.50 30,915 1.99 9.41 26,420 2.83 10.2 대출채권 90,665 4.87 22.82 75,280 5.66 22.92 95,370 5.86 36.8 유형자산 18,097 - 4.56 3,031 - 0.93 844 - 0.32 기타자산 30,588 0.22 7.70 33,618 0.27 10.24 16,170 0.25 6.24 합계 397,229 1.85 100.00 328,400 2.43 100.00 259,143 3.20 100.00 주1) 이자 율산출방식 = 기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔 &cr;주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율 &cr; [KB저축은행]&cr; 가. 영업의 개황&cr;&cr; KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P&A인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다.&cr;&cr; KB저축은행은 합병으로 인한 조직융합 및 서민금융 Needs에 부합하는 여신상품을 출시함으로서 서민금융 안정화에 기여하는 우량저축은행으로 거듭날 것입니다. &cr; 나. 영업규모 (단위: 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 현금 및 예치금 155,286 107,938 185,749 유가증권 23,886 24,676 25,195 대출채권 1,420,355 1,137,462 1,070,134 대출금액 1,441,959 1,156,421 1,086,462 대손충당금 등 (21,603) (18,959) (16,328) 유형자산 19,211 17,930 17,877 기타자산 81,970 73,025 89,889 자산총계 1,700,709 1,361,031 1,388,844 주) K-IFRS 재무제표 기준&cr; &cr; 다. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 영업수익 76,155 68,442 92,446 85,346 이자수익 70,502 63,566 84,554 80,959 유가증권평가 및 처분이익 2 1 4 19 대출채권평가 및 처분이익 1,108 1,070 2,553 - 수수료수익 4,379 3,383 4,894 3,810 배당금수익 134 366 366 354 기타영업수익 29 56 75 204 영업외수익 159 172 246 133 주) K-IFRS 재무제표 기준&cr; &cr; 라. 자금조달 및 운용현황 &cr; (1) 자금조달현황 (단위 : 백만원,%) 구 분 조달항목 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 원화자금 예수금 1,227,338 82.8 1,093,067 81.8 1,092,830 81.7 1,029,225 81.7 차입금 - - - - - - - - 사채 - - - - - - - - 콜머니 - - - - - - - - 기타 39,169 2.6 37,831 2.8 37,420 2.8 31,832 2.5 기타 자본총계 215,958 14.6 205,283 15.4 206,764 15.5 198,888 15.8 합계 1,482,465 100.0 1,336,181 100.0 1,337,014 100.0 1,259,945 100.0 주) K-IFRS 재무제표 기준&cr; &cr; (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원,%) 구 분 운용항목 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 원화자금 대출금 1,268,970 85.6 1,074,395 80.4 1,088,664 81.4 1,012,461 80.3 예치금 52,310 3.5 55,994 4.2 54,261 4.1 81,945 6.5 콜 론 - - - - - - - - 유가증권 24,218 1.6 24,880 1.9 24,833 1.9 24,753 2.0 기 타 - - - - - - - - 기타 현 금 652 0.1 650 0.0 636 0.0 731 0.1 고정자산 136,315 9.2 180,262 13.5 168,620 12.6 140,055 11.1 합 계 1,482,465 100.0 1,336,181 100.0 1,337,014 100.0 1,259,945 100.0 주) K-IFRS 재무제표 기준&cr; &cr; 마. 주요 상품ㆍ서비스 &cr; (1) 수신상품&cr; 구 분 상품의 특징 보통예금 입금 및 출금이 자유로운 상품 국민연금안심통장 국민연금을 수령하는 전용 상품 kiwi입출금통장 높은 기본금리에 수수료 면제혜택까지 더한 입출금이 자유로운 모바일전용 상품 정기예금 일정기간 여유자금을 예치하는 상품 ISA정기예금 ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기예금 상품 퇴직연금 정기예금 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품 자유적립예금 일정기간 소정의 금액범위 내애서 자유롭게 납입하여 목돈을 만드는 자유적립식 상품 정기적금 매월 일정금액을 납입하여 목돈을 만드는 적립식 상품 재형저축 만기 해지시 이자소득세를 감면해 주는 재산형성 상품(판매 중단) ISA정기적금 ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기적금 상품 꿀적금 매일매일 저축하는 100일 재테크 상품 &cr; (2) 여신상품&cr; 구 분 상품의 특징 신용대출 무담보로 대출이 가능한 상품 kiwi중금리대출 연소득 1,200만원 이상인 직장인, 자영업자를 대상으로 하는 KB저축은행 중금리 신용대출 kiwi전환대출 낮은 금리로 흩어진 고금리 대출을 한번에 통합하는 신용대출 kiwi비상금대출 공인인증서 없이 간단 한도조회로 빠르게 송금 받을 수 있는 비상금대출 사잇돌2대출 SGI서울보증보험과 연계한 중저신용자를 위한 중금리상품 담보대출 부동산담보대출 부동산을 담보로 필요자금을 대출해주는 상품 예적금담보대출 예,적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 KB저축은행의 예,적금을 담보로 대출하는 상품 스탁론 주식매입시 보유주식을 담보로 대출하는 상품 햇살론 저신용, 저소득자의 보증지원을 통한 보증부 대출을 하는 상품 &cr; 바. 영업종류별 현황 &cr; (1) 대출업무 (단위 : 백만원, %) 계정과목 이자율 2020년 3분기 2019년 2018년 일반자금대출 3.7~19.4 1,306,484 1,116,144 1,052,011 종합통장대출 4.0~19.4 134,596 39,328 33,675 기타대출채권 3.5~9.0 878 949 776 할인어음 - - - - 합계 1,441,959 1,156,421 1,086,462 주) 당기 중 신규 취급 이자율 기준 &cr; &cr; (2) 예금업무 (단위 : 백만원, %) 계정과목 이자율 2020년 3분기 2019년 2018년 보통예금 0.2~1.3 39,349 17,717 15,174 별단예금 - 196 203 199 수입부금 - - - - 자유적립예금 1.0~1.7 2,946 2,542 3,551 정기예금 1.3~1.8 1,318,788 1,015,870 1,028,762 정기적금 2.0~5.0 72,560 71,456 99,339 장기주택마련저축 - 212 243 437 재형저축 - 3,650 6,053 5,416 합계 1,437,701 1,114,084 1,152,878 주) 당기 중 신규 취급 이자율 기준 &cr; &cr; [KB인베스트먼트]&cr; 가. 영업의 개황&cr; &cr; KB인베스트먼트는 1990년 창업중소기업지원을 목적으로 설립되어 창업중소기업 및 벤처기업에 대한 투자와 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 영업으로 하고 있습니다. 당분기말 현재 본점은 서울특별시 강남구 청담동에소재하고 있습니다. KB인베스트먼트의 설립시 자본금은 100억원이었으며, 수차례의 유상증자를 거쳐 당분기말 현재 납입자본금은 1,126억원입니다. 한편, KB인베스트먼트는 주식회사 KB금융지주 설립에 따라 2008년 9월 주식회사 KB금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 설립이후 KB인베스트먼트는 벤처투자 및 창업투자조합, 한국벤처투자조합과 사모투자전문회사의 결성·운영을 통하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 투자재원의 확보방안으로 한국모태펀드, 국민연금공단, 한국산업은행, 기타 기관투자자 등을 유한책임조합원으로 하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성에 노력하고 있습니다. 당분기말 현재 KB인베스 트먼트는 22개의 벤처투자조합과 4개의 PEF 등 총 26개의 펀드를 운영하고 있으며, 총 관리자산(약정기준)은 1조 4,179.8 억 원입니다.&cr; &cr;나. 영업규모 (단위: 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 창업투자자산 641,320 577,588 425,103 PEF 투자자산 6,477 9,006 8,165 총자산 850,808 756,972 528,701 다. 영업실적 (단위: 백만원) 영업종류 영업수익 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 (1) 창업투자수익 86,072 48,317 95,044 112,625 1.투자자산처분이익 61,304 21,301 38,032 18,065 2.투자자산평가이익 16,565 21,557 46,725 81,690 3.투자주식배당금수익 187 237 237 437 4.투자채권이자 479 800 1,023 804 5.관계기업주식처분이익 - 1,411 1,411 3,485 6.관계기업지분법평가이익 1,775 1,283 4,684 347 7.프로젝트투자수익 150 692 784 100 8.투자자산전환수익 3,649 4 765 4,768 9.파생상품평가이익 61 - - - 10.투자조합관리보수 1,463 496 802 600 11.기타투자수익 439 536 581 829 12. IP투자처분이익 - - - 1,500 (2) PEF 투자수익 781 242 359 563 1.PEF출자금평가이익 302 - - 93 2.PEF관리보수 116 158 274 210 3.PEF출자금분배수익 - - - 197 4.PEF우선손실충당부채환입액 363 84 85 63 (3) 운용수익 4,381 3,321 4,386 1,716 1.예치금이자수익 827 1,246 1,627 676 2.기타수입이자 65 86 122 102 3.기타충당금환입 - - - 4 4.외화환산이익 3,437 1,989 2,636 932 5 외환차익 52 - 1 2 (4) 경영자문수수료수익 25 25 33 10 (5) 비지배지분순손실 - 1,141 - - 계 91,259 53,046 99,822 114,914 라. 자금조달 및 운용현황&cr; (1) 자금조달현황 (단위: 백만원, %) 구분 조달항목 2020년 3분기 2019년 2018년 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 조달 자기자본 231,226 27.2 214,751 28.4 153,776 29.1 자본금 112,627 13.2 112,627 14.9 44,759 8.5 자본잉여금 1,019 0.1 1,019 0.1 18,887 3.6 자본조정 (336) 0.0 (336) 0.0 - 0.0 기타포괄손익누계액 (64) 0.0 (66) 0.0 (66) 0.0 이익잉여금 117,980 13.9 101,507 13.4 90,196 17.1 부채 619,582 72.8 542,221 71.6 374,924 70.9 차입부채 180,000 21.2 120,000 15.9 50,000 9.5 기타부채 439,582 51.7 422,221 55.8 324,925 61.5 합계 850,808 100.0 756,972 100.0 528,701 100.0 &cr; (2) 자금운용현황 (단위: 백만원, %) 구분 운용항목 2020년 3분기 2019년 2018년 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 운용 창업투자자산 641,320 75.4 577,588 76.3 425,103 80.4 PEF 투자자산 6,477 0.8 9,006 1.2 8,165 1.5 유형자산 1,899 0.2 2,907 0.4 1,471 0.3 현금 및 예치금 195,600 23.0 164,112 21.7 90,259 17.1 기타 5,512 0.6 3,359 0.4 3,703 0.7 합계 850,808 100.0 756,972 100.0 528,701 100.0 &cr; 마. 주요 상품ㆍ서비스 &cr; - 벤처투자 : 성장가능성이 높은 초기기업에 주식 또는 전환사채등의 형태로 투자하여 경 영컨설팅, 마케팅 지원 등으로 기업가치를 제고한 후 기업공개(IPO), M&A 등으로 투자 금을 회수하며 수익을 창출하는 사업입니다. - 기업투자 : 기업의 구조조정이나 M&A 지원을 위하여 지분의 상당부분을 단독 또는 타 기업과 함께 컨소시엄을 형성하여 인수한 후 재무구조 개선 및 경영혁신 활동을 통해 기 업가치를 제고한 후 지분을 매각하여 수익을 얻는 사업입니다. - 조합 및 PEF운용 : 벤처투자와 기업투자를 위한 투자재원은 연기금 및 국내외 금융기관 이 주요 출자자로 참여하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 또는 사모투자전문회사를&cr; 통해 조달되며 KB인베스트먼트는 이를 결성하고 GP(업무집행조합원) 의 역할을 수행&cr; 하며 관리보수수익과 운영성과수익에 대한 성공보수수익 및 지분평가수익을 얻는 사업&cr; 입니다.&cr; &cr; 바. 영업종류별 현황 (단위: 백만원, %) 구분 운용항목 2020년 3분기 2019년 2018년 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 투자 벤처투자잔액 752,011 89.6 642,610 85.1 268,134 63.9 PE투자잔액 87,141 10.4 112,859 14.9 151,672 36.1 합계 839,152 100.0 755,469 100.0 419,806 100.0 주) 연결제외 펀드의 투자를 포함하여 작성 &cr; [KB데이타시스템]&cr; 가. 영업의 개황 &cr; &cr; KB데이타시스템은 그룹 디지털 허브 역할을 하기 위한 조직으로 변모하기 위하여 디지털사업본부를 신설하여 클라우드 등 그룹의 니즈에 부합하기 위한 투자를 진행하고 있으며, 사업적으로는 모바일, 비대면 채널을 중심으로 추진하고 있습니다. 또한, 클라우드 플랫폼을 사전 개발하여 그룹내 클라우드 서비스 제공을 준비하고 있으며, 중소기업 플랫폼도 이 기반하에 확장을 도모하고자 합니다. 이에 디지털 역량강화 및 원활하고 효율적인 사업을 추진하기 위해 연구개발을 진행 중입니다. &cr; 또한 코로나 환경속에서도 4분기에 오픈하는 KB국민은행 차세대시스템을 적극적인 방역조치하에서 성공적인 오픈을 지원하고 있으며, KB국민카드의 KB PAY시스템 구축사업, KB국민은행의 계좌기반 결제시스템과 같은 PAYMENT 분야의 역할을 확대하며 사업 영역을 확장해 나가고 있습니다 &cr; 나. 영업의 종류 구분 내용 System Integration 경영정보와 정보기술을 결합하고, 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등을 유기적으로 통합하여 기업 및 공공기관 등의 업무효율성과 생산성을 높일 수 있도록 전산시스템을 구축해주는 사업 System Management 고객사의 정보시스템과 관련된 외부자원의 효율적활용을 통하여 경쟁력을 강화하고 핵심역량에 집중할수 있도록 정보시스템 전체 또는 일부를 유지,관리하는 사업 전산장비판매 소프트웨어 솔루션 판매와 국내외전문 하드웨어 및 소프트웨어 판매사업 &cr; 다. 그룹 자금조달·운용 현 황&cr; &cr; (1) 자금조달실적 (단위: 백만원,%) 구 분 2020년 3분기말 2019년 3분기말 2019년말 2018년말 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 자 기 자 본 20,772 48.62 20,496 46.43 20,691 49.63 16,409 40.82 자본금 8,000 18.73 8,000 18.12 8,000 19.19 8,000 19.90 기타포괄손익누계액 -3,853 -9.02 -3,477 -7.88 -3,842 -9.22 -3,460 -8.61 이익잉여금 16,625 38.91 15,973 36.18 16,533 39.66 11,869 29.53 부 채 21,950 51.38 23,647 53.57 20,999 50.37 23,788 59.18 매입부채 10,452 24.47 12,024 27.24 7,896 18.94 10,503 26.13 퇴직급여충당부채 683 1.60 975 2.21 1,451 3.48 3,066 7.63 기타부채 10,815 25.31 10,648 24.12 11,652 27.95 10,219 25.42 합 계 42,722 100.00 44,143 100.00 41,690 100.00 40,197 100.00 &cr; (2) 자금운용실적 (단위: 백만원,%) 구 분 2020년 3분기말 2019년 3분기말 2019년말 2018년말 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 현금및예치금 19,233 45.02 17,902 40.55 21,641 51.91 18,058 44.92 매출채권 15,994 37.44 19,130 43.34 12,939 31.04 14,824 36.88 투자자산 572 1.34 594 1.35 605 1.45 557 1.39 유형자산 1,213 2.84 1,143 2.59 1,014 2.43 270 0.67 무형자산 1,156 2.71 1,192 2.70 1,230 2.95 1.467 3.65 기타자산 4,554 10.66 4,182 9.47 4,261 10.22 5,021 12.49 합 계 42,722 100.00 44,143 100.00 41,690 100.00 40,197 100.00 &cr;라. 영업규모 (단위: 백만원,%) 구분 2020년 3분기말 2019년 3분기말 2019년말 2018년말 SI(System Integration) 23,470 26,007 30,458 39,058 SM(System Management) 86,769 75,060 103,788 84,246 전산장비판매 5,226 12,973 23,821 8,070 합 계 115,465 114,040 158,067 131,374 &cr; 마. 영업실적 (단위: 백만원,%) 구분 2020년 3분기말 2019년 3분기말 2019년 2018년 매출액 115,465 114,040 158,067 131,374 매출원가 108,382 103,108 144,231 121,069 판매비와관리비 7,043 5,757 8,175 6,524 영업이익 40 5,175 5,661 3,780 기타영업수익 76 365 561 204 기타영업비용 57 86 73 169 금융수익 205 235 313 250 금융비용 38 29 43 - 법인세비용차감전순이익 227 5,659 6,419 4,065 법인세비용 135 1,556 1,755 1,123 당기순이익 92 4,103 4,664 2,942 기타포괄손익 -11 -16 -382 -1,237 총포괄손익 82 4,087 4,282 1,705 &cr; [KB신용정보]&cr; &cr; 가. 영업의 개황 &cr;&cr; KB신용정보는 그룹 내 부실채권 관리 전문 회사로 주요 업무인 채권추심과 임대차조사 외에 신용조사 업무, 서류수령 대행업무를 영위하고 있습니다.&cr; &cr;나. 영업규 모 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 매출액 29,090 28,090 38,278 35,219 채권추심용역수입 19,910 21,250 28,224 26,955 임대차조사용역수입 8,796 6,499 9,599 8,054 민원대행용역수입 - - - - 신용조사용역수입 - - - 1 기타용역수입 383 341 455 208 &cr; 다. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 매출액 29,090 28,090 38,278 35,219 매출원가 15,702 14,211 19,562 18,435 매출총이익 13,388 13,879 18,716 16,784 판매비와관리비 11,431 10,961 14,999 14,715 영업이익 1,957 2,918 3,718 2,069 금융수익 122 153 192 186 기타손익 (1,726) (3,209) (3,862) (1,961) 법인세비용 92 331 303 109 당기순이익 261 (469) (256) 185 주) K-IFRS 재무제표 기준&cr; 라. 자금조달 및 운용현황 (단위: 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 자금운용 현금 2,633 9.38 - 1,906 6.66 - 2,646 9.78 - 3,039 11.6 - 예치금 4,939 17.60 1.90 6,287 21.97 2.34 4,760 17.59 2.18 3,924 15.0 2.17 유형자산 9,231 32.90 - 9,582 33.48 - 9,063 33.50 - 8,764 33.4 - 임차보증금 5,418 19.31 - 5,245 18.33 - 5,148 19.03 - 5,576 21.3 - 기타 5,840 20.81 - 5,601 19.57 - 5,438 20.10 - 4,896 18.7 - 자금운용합계 28,061 100.00 - 28,621 100.00 - 27,055 100.00 - 26,199 100.00 - 자금조달 자본총계 15,027 53.55 - 14,761 51.57 - 15,066 55.69 - 15,188 58.0 - 충당부채 7,023 25.03 - 7,370 25.75 - 6,588 24.35 - 6,064 23.1 - 기타 6,011 21.42 - 6,490 22.68 - 5,401 19.96 - 4,947 18.9 - 자금조달합계 28,061 100.00 - 28,621 100.00 - 27,055 100.00 - 26,199 100.00 - &cr;마. 주요상품 및 서비스&cr;&cr; (1) 채권추심업무&cr;&cr; 금융기관에서 발생한 부실채권 및 상거래에 의해 발생된 부실채권, 집행권원을 취득한 민사채권 등을 추심의뢰 받아 채무자에 대한 변제 촉구 및 변제금의 수령을 대행하는 사업입니다. 신용정보업계 최고 수준의 전산 시스템과 금융채권에 강점이 있는 우수한 전문 인력을 바탕으로 업계를 선도 하고 있습니다. &cr;&cr; (2) 임대차조사업무 &cr;&cr; 금융기관 등의 대출 취급시 담보 물건지에 대한 이용상황, 전입세대 유무, 임대차 유무 등을 조사ㆍ보고하는 사업입니다. 전국적인 효율적 전산시스템을 통하여 신속ㆍ정확한 서비스를 제공하고 있습니다. &cr;&cr; (3) 신용조사업무 &cr; &cr; 고객으로 부터 의뢰받은 타인의 신용정보를 조사하고, 그 신용정보를 그 의뢰인에게 제공하고 있습니다.&cr;&cr; (4) 서류수령대행업무 &cr;&cr; 대출신청인의 본인확인(자서포함) 및 대출서류, 부속서류 등을 수령하여 위임기관으로 송부하는 업무를 제공하고 있습니다. &cr; &cr; [이외의 특수목적기업 등]&cr; &cr; 상기 주요종속회사 이외에 연결대상기업 중에는 연결실체가 50%이하의 지분율을 가지고도 지배하는 기업들이 있습니다. 대부분은 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로써 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업입니다. 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여(후순위채 인수, ABCP매입약정 등), 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다.&cr; 4. 파생상품거래 현황 &cr; &cr; [그룹기준] &cr; 연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다. &cr;연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다. &cr;- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑 - 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션&cr;- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션&cr; &cr;특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채 이자율관련 선도 1,574,000 14,178 108,765 570,000 206 84,126 선물() 6,014,662 93 5,232 2,951,770 698 235 스왑 301,627,570 767,418 799,978 270,091,778 512,145 557,511 옵션 17,545,000 362,874 456,732 17,521,156 267,697 379,262 소계 326,761,232 1,144,563 1,370,707 291,134,704 780,746 1,021,134 통화관련 선도 78,732,322 855,840 666,400 87,373,417 942,632 750,380 선물() 1,308,355 1,162 655 107,793 - 349 스왑 51,618,407 793,762 780,461 46,501,399 606,464 610,275 옵션 3,463,862 12,214 20,433 2,789,562 5,438 14,346 소계 135,122,946 1,662,978 1,467,949 136,772,171 1,554,534 1,375,350 주식 및 주가지수관련 선물() 1,704,552 11,828 9,847 1,646,785 22,451 20,704 스왑 5,850,797 374,056 165,307 6,773,467 448,803 86,100 옵션 4,937,304 98,015 358,085 5,559,865 99,013 176,141 소계 12,492,653 483,899 533,239 13,980,117 570,267 282,945 신용관련 스왑 3,436,759 18,348 7,527 4,433,960 19,178 13,659 소계 3,436,759 18,348 7,527 4,433,960 19,178 13,659 상품관련 선물() 8,766 106 35 3,281 68 3 스왑 27,638 607 2,212 105,658 2,948 474 소계 36,404 713 2,247 108,939 3,016 477 기타 1,559,797 33,963 157,332 3,160,013 80,857 149,385 합계 479,409,791 3,344,464 3,539,001 449,589,904 3,008,598 2,842,950 () 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨 . &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계 공정가치위험회피 위험회피수단의 명목금액 5,202,316 1,410,071 562,797 507,488 1,482,150 2,571,280 11,736,102 평균가격조건(%) 0.87 0.81 0.86 1.15 1.28 1.13 1.01 평균가격조건(USD/KRW) 1,174.81 1,138.99 1,151.50 - - - 1,171.79 평균가격조건(EUR/KRW) 1,344.09 - - - - - 1,344.09 평균가격조건(AUD/KRW) 848.42 - - - - - 848.42 평균가격조건(GBP/KRW) 1,546.54 - - - - - 1,546.54 현금흐름위험회피 위험회피수단의 명목금액 2,484,535 1,846,490 1,170,940 405,050 139,436 170,000 6,216,451 평균가격조건(%) 0.92 1.49 2.51 2.25 1.63 1.64 1.46 평균가격조건(USD/KRW) 1,113.11 1,160.82 1,175.00 1,180.14 1,197.68 - 1,154.33 평균가격조건(EUR/KRW) 1,307.69 1,305.87 1,321.00 - 1,366.00 - 1,310.61 평균가격조건(AUD/KRW) 837.00 - - - - - 837.00 평균가격조건(SGD/KRW) 831.49 - - 866.14 - - 855.61 해외사업장순투자위험회피 위험회피수단의 명목금액 234,348 27,134 - - - - 261,482 평균가격조건(USD/KRW) 1,165.31 - - - - - 1,165.31 평균가격조건(GBP/KRW) 　- 1,465.26 - - - - 1,465.26 (단위: 백만원) 구분 전기말 1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계 공정가치위험회피 위험회피수단의 명목금액 2,649,272 1,807,950 897,562 309,882 466,053 1,414,570 7,545,289 평균가격조건(%) 2.29 2.70 2.29 3.16 2.50 3.92 2.91 평균가격조건(USD/KRW) 1,149.90 1,138.82 1,094.35 - - - 1,146.84 평균가격조건(EUR/KRW) 1,319.66 1,346.38 - - - - 1,327.68 평균가격조건(AUD/KRW) 803.71 - - - - - 803.71 현금흐름위험회피 위험회피수단의 명목금액 2,450,918 1,199,124 1,764,991 529,202 120,000 150,000 6,214,235 평균가격조건(%) 2.64 2.56 2.66 2.79 2.00 1.67 2.59 평균가격조건(USD/KRW) 1,129.58 1,111.66 1,153.15 1,095.73 - - 1,132.99 평균가격조건(EUR/KRW) 1,305.22 1,306.76 1,312.75 - - - 1,306.91 평균가격조건(AUD/KRW) - 837.00 - - - - 837.00 평균가격조건(SGD/KRW) 815.80 831.49 - - - - 823.54 해외사업장순투자위험회피 위험회피수단의 명목금액 248,233 - 27,336 - - - 275,569 평균가격조건(USD/KRW) 1,151.49 - - - - - 1,151.49 평균가격조건(GBP/KRW) - - 1,465.26 - - - 1,465.26 &cr; (3) 공정가치위험회피&cr;&cr;1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상 의 내역은 다음과 같습니다 . (단위: 백만원) 구분 당분기말 당분기중&cr;공정가치 변동 장부금액 공정가치&cr;조정 누계액 자산 부채 자산 부채 위험회피적용 이자율관련 원화채무증권 796,681 - 11,094 - 5,608 외화채무증권 2,915,258 - 77,962 - 59,976 외화예수부채 - 194,129 - 6,369 (9,730) 원화발행금융채권 - 3,011,508 - 31,508 (10,438) 외화발행금융채권 - 2,740,268 - 99,893 (58,486) 소계 3,711,939 5,945,905 89,056 137,770 (13,070) 통화관련 외화채무증권 2,507,070 - 34,861 - 63,379 소계 2,507,070 - 34,861 - 63,379 합계 6,219,009 5,945,905 123,917 137,770 50,309 (단위: 백만원) 구분 구분 전기말 전분기중&cr;공정가치 변동 장부금액 공정가치&cr;조정 누계액 자산 부채 자산 부채 위험회피적용 이자율관련 원화채무증권 549,526 - 5,485 - 6,794 외화채무증권 1,670,838 - 19,243 - 34,299 외화예수부채 - 780,491 - (18,391) (72,653) 원화발행금융채권 - 351,070 - 21,070 (4,042) 외화발행금융채권 - 2,067,556 - 41,406 (79,480) 소계 2,220,364 3,199,117 24,728 44,085 (115,082) 통화관련 외화채무증권 2,339,239 - 24,181 - 143,470 소계 2,339,239 - 24,181 - 143,470 합계 4,559,603 3,199,117 48,909 44,085 28,388 2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파 생금융상품의 내역은 다음과 같습니다 . (단위: 백만원) 구분 당분기말 당분기중 &cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 이자율관련 스왑 9,347,217 189,724 61,195 25,721 소계 9,347,217 189,724 61,195 25,721 통화관련 선도 2,388,885 21,550 22,080 (56,354) 소계 2,388,885 21,550 22,080 (56,354) 합계 11,736,102 211,274 83,275 (30,633) (단위: 백만원) 구분 전기말 전분기중 &cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 이자율관련 스왑 5,326,500 129,085 29,676 115,818 소계 5,326,500 129,085 29,676 115,818 통화관련 선도 2,218,789 22,503 27,862 (133,437) 소계 2,218,789 22,503 27,862 (133,437) 합계 7,545,289 151,588 57,538 (17,619) 3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 당기손익으로 인식한&cr;위험회피의 비효과적인 부분 당기손익으로 인식한&cr;위험회피의 비효과적인 부분 위험회피회계 적용 이자율 관련 12,651 736 통화관련 7,025 10,033 합계 19,676 10,769 4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 위험회피수단 손익 (17,360) (17,862) 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익 38,454 28,622 합계 21,094 10,760 &cr; (4) 현금흐름위험회피&cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기중 &cr;공정가치 변동 당분기말 &cr;현금흐름위험회피관련기타포괄손익 전분기중 &cr;공정가치 변동 전기말&cr;현금흐름위험회피관련기타포괄손익 위험회피적용 이자율위험 26,479 (32,865) 35,852 (15,670) 환율변동위험 44,537 (21,454) 60,098 (11,663) 합계 71,016 (54,319) 95,950 (27,333) &cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 당분기중&cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 이자율관련 스왑 3,387,948 217 50,887 (26,483) 소계 3,387,948 217 50,887 (26,483) 통화관련 스왑 2,828,503 17,959 101,444 (49,379) 소계 2,828,503 17,959 101,444 (49,379) 합계 6,216,451 18,176 152,331 (75,862) (단위: 백만원) 구분 전기말 전분기중&cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 이자율관련 스왑 3,600,334 3,698 28,484 (36,219) 소계 3,600,334 3,698 28,484 (36,219) 통화관련 스왑 2,613,901 23,382 73,067 (59,418) 소계 2,613,901 23,382 73,067 (59,418) 합계 6,214,235 27,080 101,551 (95,637) 3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 위험회피수단 손익 (75,862) (95,637) 현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익) (71,870) (95,583) 현금흐름위험회피지정 비효과 손익 (당기손익) (3,992) (54) &cr; 4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 기타포괄손익 (71,870) (95,583) 기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액 34,687 37,178 법인세효과 10,197 14,599 법인세차감후 기타포괄손익 (26,986) (43,806) (5) 해외사업장순투자의 위험회피 &cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 해 외사업장순투자위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다 . (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 당분기중 공정가치 변동 해외사업장순투자위험회피관련 기타포괄손익 전분기중 공정가치 변동 해외사업장순투자위험회피관련 기타포괄손익 위험회피적용 통화관련(환율변동위험) (21,304) (25,863) 30,505 (41,992) 2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 당분기중 &cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 통화관련 선도 261,482 3,891 5,679 (3,128) 외화발행금융채권 685,324 - 685,324 24,432 합계 946,806 3,891 691,003 21,304 (단위: 백만원) 구분 전기말 전분기중 &cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 통화관련 선도 275,569 3,407 5,302 (23,684) 스왑 - - - (87) 외화발행금융채권 97,255 - 97,255 (6,734) 합계 372,824 3,407 102,557 (30,505) 3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 외화발행금융채권 689,060 97,737 4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 위험회피수단손익 21,304 (30,505) 해외사업장순투자위험회피지정 &cr;효과적 손익 (기타포괄손익) 21,304 (30,505) 해외사업장순투자위험회피지정 &cr;비효과적 손익 (당기손익) - - &cr; 5 ) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 기타포괄손익 21,304 (30,505) 기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액 - 1,317 법인세효과 (5,175) 8,029 법인세차감후 기타포괄손익 16,129 (21,159) [지배회사에 관한 사항]&cr; &cr; < KB금융지주>&cr; &cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr; &cr; [KB국민은행] &cr; 가. 업무개요 &cr; &cr; 국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에 따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래 한도를 설정하고 있습니다. 또한 운용부서(Front Office) 와는 독립적으로 사후관리부서(Back Office)에서 거래확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고,리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다. &cr; &cr; 나. 파생상품거래 관련 거래현황 &cr; 연결실체는 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채, 외화구조화예금, 원화 기타포괄손익-공정가치 측정 채권, 외화 기타포괄손익-공정가치 측정 채권의 이자율변동 및 환율변동으로 인한 공정가치 변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용 및 상각후원가 측정 대출채권 집합, 변동금리채권 및 외화차입부채의 현금흐름위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있으며, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도의 현물요소를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채 이자율관련 선물(1) 1,775,698 - - 837,568 - - 스왑(2) 176,402,354 592,469 672,221 148,405,496 416,866 485,464 옵션 15,145,000 359,709 435,419 15,502,000 266,863 363,369 소계 193,323,052 952,178 1,107,640 164,745,064 683,729 848,833 통화관련 선도 72,596,958 822,162 631,867 79,191,968 885,424 670,066 스왑 51,725,359 809,999 782,590 46,175,092 609,438 598,670 옵션 3,463,862 12,214 20,433 2,789,562 5,438 14,346 소계 127,786,179 1,644,375 1,434,890 128,156,622 1,500,300 1,283,082 주식 및 주가지수관련 선물(1) 2,702 - - 2,185 - - 옵션 1,615 37 9 22,014 70 371 소계 4,317 37 9 24,199 70 371 기타 125,588 2 221 768,980 - 484 합계 321,239,136 2,596,592 2,542,760 293,694,865 2,184,099 2,132,770 (1) 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨 .&cr;(2) 약정금액 중 당분기말 143,572,972백만원 및 전기말 116,555,938백만원은 중앙청산소를 통한 거래임 &cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계 공정가치위험회피 위험회피수단의 명목금액 3,007,839 1,250,867 527,592 507,488 1,482,151 2,571,280 9,347,217 평균가격조건(%), (CD 및 Libor) 0.87 0.81 0.86 1.15 1.28 1.13 1.01 현금흐름위험회피 위험회피수단의 명목금액 1,431,198 528,075 58,675 - - - 2,017,948 평균가격조건(%), (CD 및 Libor) 0.76 1.18 1.00 - - - 0.88 해외사업장순투자위험회피 위험회피수단의 명목금액 178,020 - - - - - 178,020 평균가격조건(KRW/USD) 1,195.16 - - - - - 1,195.16 (단위: 백만원) 구분 전기말 1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계 공정가치위험회피 위험회피수단의 명목금액 757,201 1,548,353 830,440 309,882 466,053 1,414,570 5,326,499 평균가격조건(%), (CD 및 Libor) 2.29 2.70 2.29 3.16 2.50 3.92 2.91 현금흐름위험회피 위험회피수단의 명목금액 1,539,874 289,450 521,010 - - - 2,350,334 평균가격조건(%), (Libor) 2.68 2.65 2.83 - - - 2.71 해외사업장순투자위험회피 위험회피수단의 명목금액 190,342 - - - - - 190,342 평균가격조건(KRW/USD) 1,175.97 - - - - - 1,175.97 &cr;(3) 공정가치위험회피 1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상 의 내역은 다음과 같습니다 . (단위: 백만원) 구분 구분 당분기말 장부금액 공정가치조정 누계액 당분기중&cr;공정가치 변동 자산 부채 자산 부채 이자율관련 원화채무증권 796,681 - 11,094 - 5,608 외화채무증권 2,915,258 - 77,962 - 59,976 외화예수부채 - 194,129 - 6,369 (9,730) 원화발행금융채권 - 3,011,508 - 31,508 (10,438) 외화발행금융채권 - 2,740,268 - 99,893 (58,486) 합계 3,711,939 5,945,905 89,056 137,770 (13,070) (단위: 백만원) 구분 구분 전기말 장부금액 공정가치조정 누계액 전분기중&cr;공정가치 변동 자산 부채 자산 부채 이자율관련 원화채무증권 549,526 - 5,485 - 6,794 외화채무증권 1,670,838 - 19,243 - 34,299 외화예수부채 - 780,491 - (18,391) (72,653) 원화발행금융채권 - 351,070 - 21,070 (4,042) 외화발행금융채권 - 2,067,556 - 41,406 (79,480) 합계 2,220,364 3,199,117 24,728 44,085 (115,082) &cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 약정금액 장부금액 당분기중 공정가치 변동 약정금액 장부금액 전분기중 공정가치 변동 자산 부채 자산 부채 이자율스왑 9,347,217 189,725 61,194 25,720 5,326,500 129,084 29,675 115,818 &cr; 3) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 당기손익으로 인식한 &cr;위험회피의 비효과적인 부분 당기손익으로 인식한 &cr;위험회피의 비효과적인 부분 이자율 관련 12,649 735 &cr;4) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피수단 손익 및 공정가치위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 위험회피수단 손익 38,994 115,574 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익 (24,924) (114,848) 합계 14,070 726 (4) 현금흐름위험회피&cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 당분기중 공정가치 변동 현금흐름위험회피관련&cr;기타포괄손익 전분기중 공정가치 변동 현금흐름위험회피관련&cr;기타포괄손익 이자율위험 15,768 (13,774) 21,402 (3,691) &cr;2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 약정금액 장부금액 당분기중&cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 전분기중&cr;공정가치 변동 자산 부채 자산 부채 이자율스왑 2,017,948 163 20,987 (15,720) 2,350,334 835 6,537 (21,355) &cr;3) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피수단손익 및 현금흐름위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 위험회피수단손익 (15,720) (21,355) 효과적 손익(기타포괄손익) (15,755) (21,159) 비효과 손익(당기손익) 35 (196) 4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피수단과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 기타포괄손익 인식 금액 (15,755) (21,159) 기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액 1,847 (2,888) 법인세효과 3,825 6,613 합계 (10,083) (17,434) &cr;5) 당분기말 현재 현금흐름위험회피가 적용되는 위험회피대상이 현금흐름변동위험에 노출될 것으로 예상되는 기간은 2023 년 8월 11일 까지입 니다.&cr; (5) 해외사업장순투자의 위험회피&cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 해 외사업장순투자위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 당분기중 &cr;공정가치 변동 해외사업장순투자 위험회피관련기타포괄손익 전분기중 &cr;공정가치 변동 해외사업장순투자 위험회피관련기타포괄손익 통화관련(환율변동위험) (21,679) (21,507) 20,772 (37,226) &cr;2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역은 다음과 같습니다 . (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 약정금액 장부금액 당분기중 &cr;공정&cr;가치 변동 약정금액 장부금액 전분기중 &cr;공정&cr;가치 변동 자산 부채 자산 부채 통화선도 178,020 3,891 - (2,753) 190,342 3,407 - (14,038) 외화발행금융채권 685,324 - 685,324 24,432 97,255 - 97,255 (6,734) 합계 863,344 3,891 685,324 21,679 287,597 3,407 97,255 (20,772) 3) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 외화발행금융채권(사채) 689,060 97,737 &cr;4) 위험회피수단손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 위험회피수단손익 21,679 (20,772) 효과적 손익(기타포괄손익) 21,679 (20,772) 비효과적 손익(당기손익) - - 5) 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 기타포괄손익 21,681 (20,761) 재분류금액 - 1,317 법인세효과 (5,962) 5,349 법인세차감후 기타포괄손익 15,719 (14,095) 다. 신용파생상품 거래현황 및 상세 명세 &cr; &cr;- 해당사항 없음 &cr; &cr; 라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등&cr; 1. KB국민은행은 2020년 4월 10일 캄보디아 현지 소액여신전문금융사인 프라삭(PRASAC Microfinance Institution PLC.)의 지분 70%을 기존주주로부터 미화 603백만달러에 인수 하였습니다. &cr; PRASAC의 기존주주는 잔여지분 30%를 은행에 매도할 수 있는 Put Option 권리를 보 유하고 있으며, 2021년말 기준 조정장부가액을 기준으로 산정된 행사가로 2021년말 감 사보고서 발행일 및 조정장부가액 확정일로부터 6개월 이내에 행사 가능합니다. &cr; KB국민은행은 기존주주가 행사기간 내에 Put Option을 미행사 시, Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 기존주주의 지분을 매수할 수 있는 Call Option 권리를 보유하고&cr; 있습니다. &cr; 모든주주는 Put Option 및 Call Option 행사 전에 주식 매매 또는 추가 질권 설정이 제한 되어 있습니다. &cr;&cr; 2. 2015년 5월 8일 KB국민은행은 (주)신세계가 발행하는 미달러화 표시 하이브리드 채권&cr; 에 대해 지급보증을 하였습니다. 지급보증의 의무로서 은행은 (주)신세계의 부도 또는 동 채권발행 5년 경과 후인 2020년 5월 8일에 (주)신세계가 콜옵션(조기상환청구권)을&cr; 행사하지 않을 경우, 채권 보유자가 행사하는 원리금상환청구권에 응해 동 채권을 인수&cr; 하여야 합니다.&cr; 은행은 본 채권인수에 대한 채권보전책으로서 (주)신세계로부터 주식교환청구권을 확 보하였고, 이 권리는 채권 보유자의 원리금상환청구권 행사에 따른 은행의 결제일 익일 이후부터 채권 전액 상환 이전까지의 기간 중에 은행이 자유롭게 최대2회 까지 행사할 수 있습니다. 은행이 본 주식교환청구권을 행사할 경우, (주)신세계는 당행이 보유한 동 채권을 전액상환하거나 사전에 은행과 (주)신세계가 정한 기준에 따라 은행이 보유 한 동 채권과 (주)신세계의 주식을 교환하여야 합니다. 2020년 5월 8일 채권 전액 상환 에 의해 동 지급보증에 의한 주식교환청구권 및 콜옵션(조기상환청구권)은 종료되었 습 니다. &cr; [KB증권]&cr; (1) 파생상품 거래 현황 (2020.1.1~2020.9.30) (단위 : 백만원) 구 분 이자율 통화 주식 기타 계 거 래 목 적 위험회피 154,800,138 42,069,649 94,489,307 2,028,143 293,387,237 매매목적 496,685,390 109,763,363 14,376,180 2,242,152 623,067,085 거 래 장 소 장내거래 601,580,074 119,023,078 101,417,349 2,963,847 824,984,348 장외거래 49,905,454 32,809,934 7,448,138 1,306,448 91,469,974 거 래 형 태 선 도 1,004,000 32,809,934 - - 33,813,934 선 물 601,580,074 119,023,078 98,946,511 2,963,847 822,513,510 스 왑 48,461,454 - 5,404,055 1,306,448 55,171,957 옵 션 440,000 - 4,514,921 - 4,954,921 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; 주2) 선물은 정산금액의 매수매도 합을 표시&cr; &cr; (2) 신용파생상품 거래현황 (2020.9.30 잔고기준) ( 단위 : 백만달러, 백만원 ) 구 분 신 용 매 도 신 용 매 입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 CDS(원)&cr; (FICC파생영업부) 880,000 532,800 1,412,800 880,000 532,800 1,412,800 CDS(달러)&cr; (FICC파생영업부) 78 160 238 123 160 283 TRS(원)&cr;(FICC파생영업부) - - - - - - TRS(달러)&cr;(FICC파생영업부) 6 - 6 - - - CLN(원)&cr; (FICC파생영업부) - 44,200 44,200 - 74,200 74,200 CLN(달러)&cr; (FICC파생영업부,&cr;파생채권운용부) 45 - 45 6 - 6 (3) 신용파생상품 상세명세 (단위 : 백만달러, 백만원 ) 상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 통화 액면금액 기초자산(준거자산) CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170111 20220620 KRW 50,000 현대차 CDS 한화투자증권 KB증권 20190116 20260620 KRW 100,000 중국 CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170207 20220620 KRW 60,000 GS 칼텍스 CDS 워머신제십차 KB증권 20180208 20230620 KRW 30,000 우리은행 CDS 뉴스텔라제육차 KB증권 20200228 20270621 KRW 100,000 프랑스, 영국, 한국 CDS KB증권 코메르츠뱅크 20160317 20201220 USD 50 한국전력 CDS KB증권 코메르츠뱅크 20160317 20201220 USD 50 KT CDS KB증권 NH투자증권 20170309 20220620 KRW 60,000 SK(주) CDS KB증권 NH투자증권 20170410 20220620 KRW 60,000 신세계(주) CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170411 20220620 KRW 50,000 중국 CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20160610 20210620 KRW 50,000 KEB하나은행 CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20160610 20210620 KRW 50,000 현대차 CDS 빅토리드래곤제십오차 KB증권 20170627 20221220 KRW 50,000 중국은행 CDS 메리고고제사차 KB증권 20180605 20230620 KRW 100,000 중국수출입은행 CDS DBS BANK LTD KB증권 20200604 20220620 USD 20 중국은행 CDS 빅토리드래곤제십사차 KB증권 20170710 20221220 KRW 50,000 현대차, 중국 CDS 에이원비버 KB증권 20170721 20220620 KRW 22,800 GS 칼텍스 CDS 아이비케이투자증권 KB증권 20190705 20240620 USD 45 KEB하나은행, 중국, SK텔레콤 CDS 뉴마레제일차 KB증권 20200724 20251222 KRW 100,000 한국 CDS 도이치뱅크(런던) KB증권 20170801 20250920 USD 45 중국 CDS 네오드림소프트 KB증권 20180821 20251220 KRW 50,000 중국 CDS 뉴마레제일차 KB증권 20200803 20251222 KRW 50,000 한국 CDS 하이얼티밋제십일차 KB증권 20170912 20221220 KRW 50,000 한국도로공사, 중국은행 CDS KB증권 교보증권 20161021 20211220 KRW 60,000 중국 CDS KB증권 교보증권 20161027 20211220 KRW 30,000 중국 CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20151209 20201220 USD 13 중국 CDS KB증권 노무라증권 인터내셔널(런던) 20151223 20201220 USD 30 KT CDS KB증권 노무라증권 인터내셔널(런던) 20151223 20201220 USD 30 SK텔레콤 CDS 한화투자증권 KB증권 20170111 20220620 KRW 50,000 현대차 CDS KB증권 HSBC Corporation Limited 20190116 20260620 KRW 100,000 중국 CDS 에이원브론즈 KB증권 20170207 20220620 KRW 60,000 GS 칼텍스 CDS KB증권 하나금융투자 20180208 20230620 KRW 30,000 우리은행 CDS KB증권 하나금융투자 20200228 20270621 KRW 100,000 프랑스, 영국, 한국 CDS 컨스틸레이션제일차 KB증권 20160317 20201220 USD 50 KT CDS 컨스틸레이션제일차 KB증권 20160317 20201220 USD 50 한국전력 CDS 에이원타이거 KB증권 20170309 20220620 KRW 60,000 SK(주) CDS 에이원코알라 KB증권 20170410 20220620 KRW 60,000 신세계(주) CDS 아이리스제오차 KB증권 20170411 20220620 KRW 50,000 중국 CDS 드림아레나제이차 KB증권 20160610 20210620 KRW 50,000 KEB하나은행 CDS 드림아레나제이차 KB증권 20160610 20210620 KRW 50,000 현대차 CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170627 20221220 KRW 50,000 중국은행 CDS KB증권 한국씨티은행 20180605 20230620 KRW 100,000 중국수출입은행 CDS KB증권 유안타증권 20200604 20220620 USD 20 중국은행 CDS KB증권 한국씨티은행 20170710 20221220 KRW 50,000 현대차, 중국 CDS KB증권 도이치뱅크(런던) 20170721 20220620 KRW 22,800 GS 칼텍스 CDS KB증권 반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아 20190705 20240620 USD 45 KEB하나은행, 중국, SK텔레콤 CDS KB증권 메리츠종금증권 20200724 20251222 KRW 100,000 한국 CDS KB증권 HSBC Corporation Limited 20180821 20251220 KRW 50,000 중국 CDS KB증권 메리츠종금증권 20200803 20251222 KRW 50,000 한국 CDS KB증권 한국씨티은행 20170912 20221220 KRW 50,000 한국도로공사, 중국은행 CDS 아이비글로벌제오차 KB증권 20161021 20211220 KRW 60,000 중국 CDS 아이비글로벌제오차 KB증권 20161027 20211220 KRW 30,000 중국 CDS 골드플러스제십육차 KB증권 20151209 20201220 USD 13 중국 CDS 하이에이원제삼차 KB증권 20151223 20201220 USD 30 KT CDS 하이에이원제삼차 KB증권 20151223 20201220 USD 30 SK텔레콤 CLN KB증권 노무라은행 인터내셔널 20150811 20250922 USD 45 중국 CDS KB증권 NH투자증권 20160329 20210620 KRW 150,000 중국 CDS KB증권 하나금융투자 20160830 20211220 KRW 60,000 중국 CDS KB증권 NH투자증권 20160830 20211220 KRW 30,000 중국 CDS 제이스씨제일차 KB증권 20160329 20210620 KRW 150,000 중국 CDS 엘리시아제사차 KB증권 20160830 20211220 KRW 90,000 중국 CLN KB증권 DB금융투자 20200529 20210607 KRW 20,400 충북개발공사 CLN KB증권 DB금융투자 20200603 20210728 KRW 16,000 전남개발공사 CLN KB증권 DB금융투자 20200603 20210728 KRW 4,600 전남개발공사 CLN KB증권 DB금융투자 20200608 20210728 KRW 3,200 전남개발공사 CLN NH투자증권 KB증권 20200529 20210607 KRW 20,400 충북개발공사 CLN NH투자증권 KB증권 20200603 20210728 KRW 16,000 전남개발공사 CLN NH투자증권 KB증권 20200603 20210728 KRW 4,600 전남개발공사 CLN NH투자증권 KB증권 20200608 20210728 KRW 3,200 전남개발공사 CLN 중소벤처기업진흥공단 KB증권 20191122 20211122 KRW 30,000 에스엠이제십이차 TRS KB증권 제이피모건 20180426 20230104 USD 6 터키대출채권 CLN 불특정다수 KB증권 20180426 20230106 USD 6 터키대출채권 &cr; [KB손해보험] &cr; 공시서류작성기준일 현재 보유 중인 파 생상품 거래현황은 다음과 같습니다. &cr; 가. 기초자산별 파생상품 거래현황 (단위 : 억원) 구 분 이자율 통화 주식 기타 계 거 래&cr;목 적 위험회피 - 31,608 - - 31,608 매매목적 - - - 2,094 2,094 거 래&cr;장 소 장내거래 - - - - - 장외거래 - 31,608 - 2,094 33,702 거 래&cr;형 태 선 도 - 15,045 - - 15,045 선 물 - - - - - 스 왑 - 16,563 - 2,094 18,657 옵 션 - - - - - 주1) 상기 금액은 원화 환산 계약금액임. 환율은 결산일 기준 서울외국환중개(주)에서 고시하는 매매기준율을 적용함 (1,173.50원/USD, 1,369.42원/EUR, 151.42원/HKD, 831.31원/AUD) &cr; &cr; 나. 신용파생상품 거래현황 (단위 : 억원) 구 분 신 용 매 도 신 용 매 입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 Credit Default Swap - - - - - - Credit Option - - - - - - Total Return Swap - - - - - - Credit Linked Notes&cr;/Deposit 1,294 800 2,094 - - - 기 타 (합성CDO) - - - - - - 계 1,294 800 2,094 - - - &cr; 다. 신용 파 생 상품 상 세명세 (단위: 억원) 상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 (준거자산) CLN KB손해보험 엔에이치투자증권 2015-03-25 2025-03-25 200 한국, 중국, 일본 CLN KB손해보험 하나금융투자 2015-10-01 2020-12-20 100 중국정부 달러표시 채권 CLN KB손해보험 하나금융투자 2015-10-01 2020-12-20 200 중국정부 달러표시 채권 CLN KB손해보험 하나금융투자 2015-12-23 2020-12-23 300 CJ발행 선순위 채권 CLN KB손해보험 미래에셋증권 2016-01-28 2021-01-29 241 중국 CLN KB손해보험 Credit Agricole CIB 2016-05-04 2026-06-20 354 KEB하나은행 채권 CLN KB손해보험 BNP PARIBAS 2016-06-22 2026-06-29 237 신한은행 채권 CLN KB손해보험 Credit Agricole CIB 2016-06-22 2026-06-30 237 신한은행 채권 CLN KB손해보험 소시에테제네랄은행 2017-02-21 2027-02-28 227 중국 &cr; 라. 신용파생상품 손실발생 예측관련 상황 &cr; - 해당사항 없음 &cr; [KB국민카드] &cr; 가. 거래목적 &cr; KB국민카드와 종속회사(이하 통칭하여 '연결실체'라 함)는 자산과 부채에서 발생하는 이자율 위험 및 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다 . 당분기 말 현 재 연결실 체가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 거래목적 거래장소 거래상대방 최초 계약일 최종 만기일 약정금액 중도해지&cr;가능여부 통화스왑 위험회피 장외거래 MUFG은행 外 2 2017.10.24 2023.11.27 1,409,468 가능 이자율스왑 위험회피 장외거래 한국산업은행 外 2 2016.10.31 2026.12.21 1,400,000 가능 나. 파생금융상품의 공정가치 &cr;&cr; 위험회 피수 단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다 .&cr; (1) 2020년 3분기 (단위 : 백만원) 구 분 약정금액 자 산 부 채 통화스왑 1,409,468 10,873 21,903 이자율스왑 1,400,000 53 30,402 합 계 2,809,468 10,926 52,305 (2) 2019년 (단위 : 백만원) 구 분 약정금액 자 산 부 채 통화스왑 1,177,363 15,922 8,762 이자율스왑 1,280,000 2,863 22,220 합 계 2,457,363 18,785 30,982 &cr; (3) 2018년 (단위 : 백만원) 구 분 약정금액 자 산 부 채 통화스왑 705,402 911 12,480 이자율스왑 1,010,000 954 12,233 합 계 1,715,402 1,865 24,713 다. 파생금융상품 관련 손익 &cr;&cr; (1) 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익&cr; (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 총 위험회피수단 손익 (29,182) 10,651 4,957 효과적 손익(기타포괄손익) (24,475) 9,760 2,990 효과적 손익(당기손익) (4,707) 891 1,967 &cr; (2) 현금흐름위험 회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당 (분) 기 손 익 으로 재분류한 금액 &cr; (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 기타포괄손익 인식 금액 (24,475) 9,760 2,990 기타포괄손익 의 당 (분) 기 손 익 재분류 금액 11,693 (17,574) (24,707) 법인세효과 3,675 2,004 3,801 합 계 (9,107) (5,810) (17,916) 라. 파생금융상품의 만기분석 &cr; 파생금융상품의 계약상 만기는 다음과 같습니다.&cr;동 금액은 이자수취 및 지급액을 포함하고, 상계약정의 효과는 포함하지 않습니다.&cr; (1) 2020년 3분기 (단위 : 백만원) 구 분 1개월 이하 1개월 초과&cr;~ 3개월 이하 3개월 초과&cr;~ 1년 이하 1년 초과&cr;~ 5년 이하 5년 초과 합 계 순액결제 파생상품 지급현금흐름 (914) (2,658) (9,454) (17,740) (50) (30,816) 총액결제 파생상품 수취현금흐름 1,072 119,556 242,434 1,074,610 - 1,437,672 총액결제 파생상품 지급현금흐름 (1,454) (116,224) (235,962) (1,087,049) - (1,440,689) 합 계 (1,296) 674 (2,982) (30,179) (50) (33,833) (2) 2019년 (단위 : 백만원) 구 분 1개월 이하 1개월 초과&cr;~ 3개월 이하 3개월 초과&cr;~ 1년 이하 1년 초과&cr;~ 5년 이하 5년 초과 합 계 순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름 (487) (861) (4,106) (11,020) 1,084 (15,390) 총액결제 파생상품 수취현금흐름 2,289 126,381 374,623 708,652 - 1,211,945 총액결제 파생상품 지급현금흐름 (1,559) (121,847) (360,967) (705,567) - (1,189,940) 합 계 243 3,673 9,550 (7,935) 1,084 6,615 (3) 2018년 (단위 : 백만원) 구 분 1개월 이하 1개월 초과&cr;~ 3개월 이하 3개월 초과&cr;~ 1년 이하 1년 초과&cr;~ 5년 이하 5년 초과 합 계 순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름 (226) (405) (1,597) (9,582) (66) (11,876) 총액결제 파생상품 수취현금흐름 1,578 8,322 29,557 701,043 - 740,500 총액결제 파생상품 지급현금흐름 (1,076) (7,176) (24,568) (705,212) - (738,032) 합 계 276 741 3,392 (13,751) (66) (9,408) &cr; [푸르덴셜생명]&cr; 가. 파생상품 거래현황 (단위: 백만원) 종목명 헷지대상금액 파생평가 및 거래손익 주) 미달러 선물환 매도 643,028 5,948 유로화 선물환 매도 10,804 321 파운드화 선물환 매도 8,229 372 주) 2020년 8월 31일 기준으로 KB금융지주에 편입됨에 따라 9월 1개월분을 기재&cr; 나. 신용파생상품 거래현황&cr; - 해당사항 없음&cr; [KB생명보험]&cr; (1) 외화채권 관련 선물환 헷지 (단위: 백만원) 종목명 헷지대상금액&cr;(2020.09.30기준) 파생평가 및 거래손익 2020년 3분기&cr;(2020.1.1~2020.9.30) 2019년 3분기&cr;(2019.1.1~2019.9.30) 2019년&cr;(2019.1.1~2019.12.31) 2018년&cr;(2018.1.1~2018.12.31) 미달러 선물환 매도 390,000,000 USD (13,985) (45,832) (28,379) (28,941) 유로화 선물환 매도 10,000,000 EUR (1,261) (464) 606 (3) 호주달러화 선물환 매도 120,000,000 AUD (1,173) 101 (78) - [KB부동산신탁]&cr; 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 KB부동산신탁은&cr;PFV 등에 출자한 주식을 기초자산으로 한 풋옵션 계약을 다음과 같이 체결하고 있습니다. (단위: 백만원) 구분 대상회사 거래장소 거래상대방 최초 계약일 최종 만기일 약정금액 중도해지 가능여부 풋옵션 주식회사 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리 부동산투자회사 장외거래 우미건설 2016.2.18 사업종료시 1,900 - 풋옵션 광양세풍산단개발주식회사 장외거래 광양세풍산단개발주식회사 2013.12.27 잔여재산분배시 995 - 풋옵션 금실도시개발주식회사 장외거래 금실도시개발&cr;주식회사 2020.1.20 잔여재산분배시 45 - 풋옵션 오시리아트렌디/유스타운 개발사업 SPC(G-CACT 컨소시엄) 장외거래 성지씨앤디 2020.6.15 잔여재산분배시 2,900 - [KB인베스트먼트] (단위: 백만원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 매매목적거래 장외옵션 3,150 61.0 - 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr; 5. 영업설비&cr; [그룹기준] &cr; 가. 회사별 지점 등 설치현황 (단위 : 개) 구분 국내 국외 지점 출장소 사무소 지점 출장소 사무소 지주회사 KB금융지주 1 - - - - - 자회사 KB국민은행 898 105 - 8 - 1 KB증권 75 33 - - - 1 KB손해보험 259 - 53 1 - 3 KB국민카드 26 13 - - - 1 푸르덴셜생명 77 - 2 - - - KB자산운용 1 - - - - 1 KB캐피탈 22 - 11 - - - KB생명보험 11 - - - - - KB부동산신탁 3 - - - - - KB저축은행 5 3 - - - - KB인베스트먼트 1 - - - - - KB데이타시스템 1 - - - - - KB신용정보 15 1 - - - - 손자회사 KB캄보디아은행 - - - 6 - - 국민은행(중국) 유한공사 - - - 6 - - KB마이크로파이낸스미얀마법인&cr;(KB Microfinance Myanmar Co., LTD.) - - - 21 - - KBFG Securities America Inc. - - - 1 - - KB Securities Hong Kong Ltd. - - - 1 - - KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCKCOMPANY - - - 4 - - KB손해사정 - - 129 - - - KB손보CNS - - 3 - - - Leading Insurance Services, Inc. - - - 1 - - LIG재산보험(중국) 유한공사 - - - 2 - - PT.KB Insurance Indonesia - - - 3 - - KB골든라이프케어 3 - - - - - KB Asset Management Singapore Pte.Ltd. - - - 1 - - KB코라오리싱 - - - 1 - - KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. - - - 1 - - KB Daehan Specialized Bank Plc. - - - 2 - - Prasac Microfinance Institution PLC. - - - 181 - - PT Sunindo Kookmin Best Finance - - - 1 - - PT. KB Finansia Multi Finance - - - 137 - - PT Bank Bukopin TBK - - - 415 - - 합계 1,398 155 198 793 - 7 주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산&cr; 주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시&cr;주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시 &cr; 주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시&cr; 주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산&cr; 주6) KB국민은행 하노이사무소는 지점 설립에 따라 폐쇄 진행중&cr; &cr; 나. 지역별 지점 등 설치현황 (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 서울특별시 498 51 76 625 부산광역시 94 10 15 119 대구광역시 67 8 14 89 인천광역시 71 5 7 83 대전광역시 40 9 14 63 광주광역시 39 5 13 57 울산광역시 24 1 2 27 경기도 302 29 30 361 강원도 26 2 4 32 경상남도 52 12 6 70 경상북도 45 6 4 55 전라남도 28 4 2 34 전라북도 31 3 4 38 충청남도 30 6 3 39 충청북도 31 3 2 36 제주특별자치도 14 1 2 17 세종특별자치시 6 - - 6 소계 1,398 155 198 1,751 해외 54 - 9 63 합계 1,452 155 207 1,814 주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산&cr; 주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시&cr;주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시 &cr; 주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시&cr; 주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산&cr; 주6) KB국민은행 하노이사무소는 지점 설립에 따라 폐쇄 진행중&cr; &cr; 다. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구 분 취득원가 감가상각누계액 손상차손누계액 장부가액 업무용토지 2,675,191 - (1,018) 2,674,173 업무용건물 2,400,536 (816,409) (5,859) 1,578,268 임차점포시설물 919,571 (813,360) - 106,211 업무용동산 2,012,136 (1,680,463) - 331,673 건설중인자산 243,147 - - 243,147 사용권자산 1,012,911 (479,277) - 533,634 합계 9,263,492 (3,789,509) (6,877) 5,467,106 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr; &cr; [KB국민은행] &cr; &cr; 가. 지점 등 설치현황&cr; 【국내점포】 (단위 : 개) 구분 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 국민은행 서울특별시 327 33 - 360 부산광역시 58 6 - 64 대구광역시 36 6 - 42 인천광역시 52 4 - 56 대전광역시 20 8 - 28 광주광역시 18 3 - 21 울산광역시 14 - - 14 경기도 220 21 - 241 강원도 15 - - 15 경상남도 31 8 - 39 경상북도 25 5 - 30 전라남도 17 1 - 18 전라북도 18 1 - 19 충청남도 17 6 - 23 충청북도 20 2 - 22 제주특별자치도 5 1 - 6 세종특별자치시 5 - - 5 계 898 105 - 1,003 주) 영업부( 3개 )를 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함&cr; 【국외점포】&cr; (단위 : 개) 구분 지 역 지점 출장소 현지&cr;법인 현지법인&cr; 자지점 사무소 합 계 국민은행 일본(동경) 1 - - - - 1 뉴질랜드(오클랜드) 1 - - - - 1 미국(뉴욕) 1 - - - - 1 베트남(호치민) 1 - - - - 1 홍콩(홍콩) 1 - - - - 1 영국(런던) 1 - - - - 1 베트남(하노이) 1 - - - - 1 인도(구루그람) 1 - - - - 1 미얀마(양곤) - - - - 1 1 KB캄보디아은행 캄보디아(프놈펜) 1 5 6 PRASAC Microfinance Institution PLC. 캄보디아(프놈펜) - - 1 180 - 181 PT Bank Bukopin TBK 인도네시아(자카르타) - - 1 414 - 415 국민은행(중국) 유한공사 중국(북경) - - 1 5 - 6 KB마이크로파이낸스&cr; 미얀마법인&cr; (KB Microfinance &cr; Myanmar Co., LTD.) 미얀마(양곤) - - 1 20 - 21 계 8 0 5 624 1 638 주1) 국민은행 런던현지법인 : 영국금융당국(PRA&FCA)의 은행업 인가승인을 얻어 국민은행 런던지점으로 전환하였고(2018.5.16.), 청산완료 하였음(2020.10.6.).&cr;주2) 인도 구루그람지점 개점 후 구르가온 사무소 청산 완료(2019.12.30.) 주3) 베트남 하노이지점 개점 후 하노이사무소 청산 완료(2020.9.29.) &cr;나. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 소&cr;유 본점 619,812 431,799 1,051,611 - 영업점 1,105,396 515,117 1,620,513 - 사택,합숙소 등 248,561 49,048 297,609 - 소 계 1,973,769 995,964 2,969,733 - 임 차 - 884,557 884,557 - 합 계 1,973,769 1,880,521 3,854,290 - 주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함 &cr; &cr; 다. 자동화기기 설치현황 (단위 : 대) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 ATM 6,408 6,777 7,185 PAYWELL 1,181 1,261 1,299 출납자동화기기 32 46 78 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획 【국내점포】 (단위 : 개) 구분 2020년 3분기 실적 2020년도 계획 비고 신설 - 10 - 주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음&cr; &cr; 【국외점포】 (단위 : 개) 구분 지역 2020년 3분기 실적 2020년도 계획 비고 법인신설 미얀마(KB미얀마은행) - 1 '20.4분기(양곤) 지점신설 캄보디아(KB캄보디아은행) - 2 '20.4분기(프놈펜) 지점신설 미얀마(KB마이크로파이낸스미얀마법인) 2 2 '20.4분기(에야와디, 바고) 주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음 &cr; [KB증권]&cr; 가. 지점 등 설치 현황 (1) 국내 (단위 : 개) 지 역 지 점 라운지 합 계 서울특별시 27 14 41 부산광역시 3 2 5 대구광역시 2 1 3 인천광역시 2 1 3 광주광역시 3 1 4 대전광역시 2 0 2 울산광역시 4 1 5 경기도 17 6 23 강원도 1 0 1 충청북도 1 1 2 세종특별자치시 1 0 1 충청남도 2 0 2 경상북도 4 1 5 경상남도 3 2 5 전라북도 2 1 3 전라남도 0 2 2 제주특별자치도 1 0 1 합계 75 33 108 주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함&cr; &cr; (2) 국외 (단위 : 개) 지 역 지 점 영업소 사무소 합 계 중국(상해) - - 1 1 합계 - - 1 1 &cr; 나. 영업 설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 비 고 대치 17,373 2,543 19,916 - 과천 403 465 869 - 광화문 1,115 597 1,713 - 구리 459 415 874 - 김포 255 523 778 - 남울산 8,941 2,016 10,957 - 대구 5,198 4,434 9,632 - 마북동 38,656 18,340 56,996 - 병영 477 543 1,019 - 분당 723 1,078 1,800 - 수원 734 733 1,467 - 신갈 239 184 423 - 테크노마트 577 1,234 1,811 - 파주 642 593 1,235 - 합계 75,793 33,698 109,491 - &cr; 다. 자동화기기 설치 상황 (단위 : 대) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 비고 ATM 6 9 9 - 라. 지점의 신설 및 중요시설 확충계획 - 해당사항 없음&cr; [KB손해보험] &cr; 가. 점포현황 (단위 : 개) 구 분 지역단 지점 보상사무소 합계 서울특별시 9 57 13 79 인천광역시 2 8 3 13 경기도 10 52 10 72 강원도 2 9 1 12 부산광역시 4 20 4 28 울산광역시 0 3 1 4 경상남도 2 15 2 19 대구광역시 2 14 4 20 경상북도 3 16 2 21 대전광역시 2 12 4 18 충청남도 2 9 1 12 충청북도 2 8 1 11 광주광역시 2 12 4 18 전라남도 2 11 1 14 전라북도 2 8 2 12 제주도 1 5 0 6 계 47 259 53 359 주1) 본점은 국내지점으로 합산&cr; 주2) 지역단, 지점 : 개인영업부문, GA본부 기준임&cr; 주3) 보상사무소는 보상센터 기준임&cr; 주4) KB손해보험은 해외지점 1개(미국)를 두고 있음&cr;주5) 종 속 회사 미포함&cr; &cr; 나. 영업설비 등 현황 공시서류작성기준일 현재 보유 중인 영업설비 현황은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 비 고 본 점 89,724 74,078 163,802 - 지 점 등 206,082 532,943 739,026 - 합 계 295,806 607,021 902,827 - 주1) 본점 : KB손해보험빌딩 / 지점 등 : 본점을 제외한 모든 부동산(해외포함)&cr;주2) 건설중인자산, 구축물은 제외한 수치임&cr; [KB국민카드] &cr; 가. 지점 등 설치현황 &cr; &cr; (1) 국내점포 (단위: 개) 구분 지 역 지 점 영업소 사무소 소 계 KB국민카드 서 울 7 1 - 8 부 산 2 2 - 4 대 구 2 1 - 3 인 천 1 - - 1 광 주 1 1 - 2 대 전 1 1 - 2 울 산 1 - - 1 세 종 - - - - 경 기 5 2 - 7 강 원 1 2 - 3 충 북 1 - - 1 충 남 1 - - 1 전 북 1 1 - 2 전 남 - 1 - 1 경 북 - - - - 경 남 1 1 - 2 제 주 1 - - 1 합 계 26 13 - 39 &cr; (2) 국외점포 (단위: 개) 구분 지 역 현지법인 현지법인&cr;지점 사무소 소 계 KB국민카드 미얀마 - - 1 1 KB Daehan Specialized &cr;Bank.Plc 캄보디아 1 1 - 2 PT. KB Finansia&cr;Multi Finance 인도네시아 1 136 - 137 합 계 2 137 1 140 나 . 영업 설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구분 토지(장부금액) 건물(장부금액) 합계 업무용부동산 53,106 30,844 83,950 &cr; [푸르덴셜생명]&cr; 가. 점포현황 (단위 : 개) 구분 지점 출장소 사무소 서울 43 - - 부산 7 - - 대구 11 - - 인천 4 - - 광주 3 - - 대전 1 - - 울산 1 - - 경기 3 - - 강원 - - 1 전북 1 - - 경남 1 - 1 제주 2 - - 합계 77 - 2 &cr; 나 . 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구분 토지(장부금액) 건물(장부금액) 합계 업무용부동산 30,178 18,747 48,925 &cr; [KB자산운용]&cr; 【국내점포】 (단위 : 개) 지역 본점 지점 계 서울특별시 1 - 1 &cr;【국외점포】 (단위 : 개) 구분 지역 현 지법인 사무소 계 KB Asset Management Singapore. Ltd 싱가포르 1 - 1 KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 중국 1 - 1 KB Asset Management Vietnam Representative Office 베트남 - 1 1 &cr;[KB캐피탈]&cr; (1) 지점 등 설치 현황 (단위: 개) 구 분 지 역 지 점 사 무 소 합 계 KB캐피탈 서울특별시 7 3 10 경기도 2 4 6 경상남도 1 1 2 충청북도 1 - 1 전라북도 1 - 1 전라남도 - - - 강원도 - 1 1 인천광역시 3 - 3 대전광역시 2 - 2 광주광역시 1 - 1 대구광역시 1 1 2 울산광역시 1 - 1 부산광역시 2 - 2 제주특별자치도 - 1 1 계 22 11 33 KB KOLAO LEASING&cr;CO., LTD 라오스(비엔티엔) 1 - 1 계 1 - 1 Sunindo Kookmin&cr;Best Finance 인도네시아(자카르타) 1 - 1 계 1 - 1 주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산&cr; 주2) 채권지점 4곳 포함 &cr; (2) 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 강남지점 외 3,984 5,867 9,851 합 계 3,984 5,867 9,851 주) 한국채택국제회계기준 채택으로 전환일(2010.1.1) 현재의 공정가치로 측정하고 이를 그 시점의 간주원가로 사용함&cr; &cr; [KB생명보험]&cr; 가. 지점 등 설치현황 (단위 : 개) 구분 국내 국외 지점 출장소 사무소 지점 출장소 사무소 서울 11 - - - - - 합계 11 - - - - - [KB부동산신탁]&cr; - 지점 등 설치현황 (단위 : 개) 지역 본점 지점 소계 서울 1 - 1 부산 - 1 1 대전 - 1 1 합계 1 2 3 &cr;[KB저축은행]&cr; 가. 지 점 등 설치현황 (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 서울특별시 3 3 - 6 경기도/인천 2 - - 2 계 5 3 - 8 * 본점을 1개 지점으로 간주하여 지점에 포함&cr; &cr; 나. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구 분 취득원가 감가상각누계액 손상차손누계액 장부가액 업무용토지 7,303 - - 7,303 업무용건물 11,150 (1,624) - 9,527 임차점포시설물 - - - - 업무용동산 8,906 (7,077) - 1,829 건설중인자산 - - - - 사용권자산 1,682 (1,129) - 553 합계 22,261 (9,829) - 19,211 [KB인베스트먼트]&cr; 가. 지점 등 설치현황 (단위 : 개) 지역 본점 지점 합계 서울특별시 1 - 1 &cr; [KB데이타시스템]&cr; 가. 지점 등 설치현황 (단위 : 개) 지역 본점 지점 합계 서울특별시 1 - 1 [KB신용정보]&cr;&cr; 가. 지점 등 설치현황 (단위 : 개) 지역 지점 출장소 사무소 합계 서울특별시 8 - - 8 부산광역시 1 - - 1 대구광역시 1 - - 1 대전광역시 1 - - 1 광주광역시 1 - - 1 경기도 2 - - 2 경상남도 0 1 - 1 충청남도 1 - - 1 계 15 1 - 16 &cr; 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 &cr; &cr; [지배회사에 관한 사항]&cr;&cr; &cr; 가. 자본적정성 관련 지표 &cr;(1) BIS기준 자기자본비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 3분기말(잠정) 2019년말 2018년말 자기자본(A) 38,765,868 36,995,182 34,476,172 위험가중자산(B) 263,966,729 255,549,020 236,099,017 자기자본비율(A/B) 14.69 14.48 14.60 주1) BaselⅢ 기준&cr; 주 2) 2020년 3분기「바젤III 신용리스크 개편안」조기도입 반영 &cr; 나. 재무건전성 관련 지표 &cr; (1) 유동성비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 원화유동성자산(A) 309,407 142,683 30,150 원화유동성부채(B) 186,080 110,398 9,300 원화유동성비율(A/B) 166.28 129.24 324.20 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; 주 2) 잔존만기 1개월이내 유동성자산 및 부채기준(금융지주회사 감독규정시행세칙 개정) &cr; (2) 수익성비율 등 (단위 : %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 총자산순이익률(ROA) 0.70 0.66 0.66 자기자본순이익률(ROE) 9.76 8.93 8.82 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr; 다. 자산건전성 관련 지표 (1) 고정이하여신비율 (단위 : 십억원, %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 총여신 375,214 339,688 321,040 고정이하여신 2,111 1,647 1,910 고정이하여신비율 0.56 0.48 0.59 &cr; 라. 기타 참고할 사항 &cr;당 사는 2020년 4월 24일자로 뉴욕증 권거래소에 연차보고서(Annual Report Form 20-F 2019)를 제출하였습니다. 이에 대한 주요 공시내용은 2020년 4월 27일자 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr) 「해외증권거래소 등에 신고한 사업보고서등의 국내신고」에 공시되어 있으니 참고하시기 바랍니다. &cr; &cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr; &cr; [KB국민은행] &cr; 가. 자본적 정성 &cr; (1) BIS기준 자기자본비율 (단위 : 억원, %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 총 자기자본(A) 316,339 298,097 276,942 기본자본(A1) 282,873 276,097 255,680 보통주자본(Aa1) 277,128 270,352 255,680 기타기본자본(Aa2) 5,745 5,745 - 보완자본(A2) 33,466 22,000 21,262 위험가중자산(B) 1,839,077 1,880,752 1,784,333 신용위험가중자산(내부등급법) 1,618,200 1,729,852 1,636,933 시장위험가중자산(내부모형법) 114,176 51,506 47,480 운영위험가중자산(고급측정법) 106,701 99,394 99,920 총자본비율(A/B) 17.20 15.85 15.52 기본자본비율(A1/B) 15.38 14.68 14.33 보통주자본비율(Aa1/B) 15.07 14.37 14.33 주1) BaselⅢ 기준 주2) 2020년 3분기「바젤III 신용리스크 개편안」조기도입 반영 &cr; 나. 유동성비율 (단위 : %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 유동성커버리지비율(LCR) 91.48 104.59 102.70 외화유동성커버리지비율(외화LCR) 102.98 110.04 136.05 업무용고정자산비율 11.90 12.94 13.42 주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr; 주2) 유동성커버리지비율: 2020년 3분기, 2019년 4분기 및 2018년 4분기 중 평균기준&cr; 해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용함&cr; 다. 건전성 &cr; (1) 자산건전성 현황 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 총여신 합계 312,718,386 288,896,721 274,486,049 기업 154,531,381 140,594,160 132,833,105 가계 158,187,005 148,302,560 141,652,943 고정이하여신&cr;고정이하여신비율 합계 993,131 1,057,165 1,307,548 0.32 0.37 0.48 기업 674,926 709,749 1,017,725 0.44 0.50 0.77 가계 318,205 347,417 289,823 0.20 0.23 0.20 무수익여신&cr;무수익여신비율 합계 773,013 844,233 1,072,547 0.25 0.29 0.39 기업 477,592 529,443 803,924 0.31 0.38 0.61 가계 295,421 314,790 268,623 0.19 0.21 0.19 대손충당금적립률(A/B) 140.39 130.16 122.31 무수익여신산정대상기준 제충당금&cr;총계(A) 1,394,267 1,375,979 1,599,223 고정이하여신(B) 993,131 1,057,165 1,307,548 연체율 총대출채권기준 0.20 0.24 0.23 기업대출기준 0.17 0.19 0.21 가계대출기준 0.22 0.29 0.25 주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr;주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임&cr; 주3) 대손충당금적립률, 무수익여신산정대상기준 제충당금 총계: 은행업감독규정 및 은행업감독업무&cr; 시행세칙 개정(2016.12.20 시행)을 반영하여 산출함. 개정 이전 기준에 의한 값은 아래와 같음 &cr; (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 대손충당금적립률(A/B) 360.07 324.62 272.38 무수익여신산정대상기준 제충당금&cr;총계 및 대손준비금(A) 3,575,975 3,431,799 3,561,544 고정이하여신(B) 993,131 1,057,165 1,307,548 (2) 대손충당금 및 대손준비금 현 황 (단위 : 백만원) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 대손충당금 1,368,568 1,344,955 1,572,496 대손준비금 2,535,177 2,404,324 2,270,125 특별대손충당금 - - - 지급보증충당금 57,147 81,684 76,200 미사용약정충당금 140,283 95,264 102,975 기타충당금 135,323 133,718 128,204 채권평가충당금 112 4,356 4,331 주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr;주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함 &cr;주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함&cr; 라. 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자&cr; 판단에 중요한 사항 (1) 희망퇴직에 관한 사항 &cr; 인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다. 퇴직일 퇴직인원 2020.1.20 462명 (2) 지분인수에 관한 사항 &cr; &cr; 1. 인도네시아 부코핀은행 ( PT Bank Bukopin TBK )과 2020년 7월 30일 주주배정 유상증자&cr; (1차)로 발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960 (43,909백만 원)에 취득하였으며, 2020년 9월 2일 3자배정 유상증자(2차)로 발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여 IDR 3,108,509,999,930(252,721백만원)에 신주를 인수 하였습니다. ㅇ KB국민은행 지분율 : 67% ㅇ 인수금액 : 413,052백만원 (실 인수금액 : IDR 5,146,832,211,231) * 인수금액은 인수일별 1회차 기준환율로 환산한 금액임 * 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용 3,348백만원이 포함된 금액임 2. KB국민은행은 2020년 4월 10일 캄보디아 현지 소액여신전문금융사인 프라삭 (PRASAC Microfinance Institution PLC.)의 지분 70%을 기존주주로부터 미화 603백만 달러에 인수하였습니다. PRASAC의 기존주주는 잔여지분 30%를 은행에 매도할 수 있는 Put Option 권리를 보유하고 있으며, 2021년말 기준 조정장부가액을 기준으로 산정된 행사가로 2021년 말 감사보고서 발행일 및 조정장부가액 확정일로부터 6개월 이내에 행사 가능합니다. KB국민은행은 기존주주가 행사기간 내에 Put Option을 미행사 시, Put Option 행사 기간 종료 6개월 이내에 기존주주의 지분을 매수할 수 있는 Call Option 권리를 보유하 고 있습니다. 모든주주는 Put Option 및 Call Option 행사 전에 주식 매매 또는 추가 질권이 제한되어 있습니다. ㅇ 당행 지분율 : 70% ㅇ 인수금액 : 733,975,760,000원 (실 인수금액 : USD 603,400,000) * 인수금액은 인수일인 2020년 4월 10일 1회차 기준환율로 환산한 금액임 마. 기타 참고할 사항 (1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여 현황 ( 단위: 십억원) 차주명 신용공여 엘지디스플레이(주) 1,112 삼성전자(주) 1,077 현대제철(주) 1,008 현대중공업(주) 837 기아자동차(주) 804 엔에이치아문디자산운용(주) 723 삼성중공업(주) 704 현대자동차(주) 663 교보악사자산운용(주) 661 롯데쇼핑(주) 607 LG전자(주) 598 롯데물산(주) 587 현대캐피탈(주) 540 지에스칼텍스(주) 521 삼성SDI(주) 517 에쓰-오일(주) 473 씨제이제일제당(주) 472 (주)엘지화학 452 한화솔루션(주) 450 SK(주) 435 합계 13,241 (2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황 ( 단위: 십억원) 주채무계열명 신용공여 현대자동차 4,701 삼성 3,864 SK 3,049 LG 2,883 롯데 2,579 한화 2,076 현대중공업 1,685 GS 1,107 CJ 1,085 포스코 955 합계 23,984 (3) 산업별 총여신 현황 ( 단위: 십억원) 산업명 총여신 비중 제조업 47,565 30.8 부동산업 33,830 21.9 도소매업 22,744 14.7 숙박,음식점업 9,814 6.3 금융업 3,524 2.3 건설업 3,521 2.3 기타 33,533 21.7 합계 154,531 100.0 (4) 상위 20대 NPL 보유 차주 현황 ( 단위: 십억원) 차주명 소속업종 총여신 대손충당금 A 조선업 51.6 17.0 B 건설업 40.1 39.3 C 해운업 23.8 23.3 D 건설업 21.1 20.7 E 제조업 12.9 6.3 F 도매및소매업 12.8 10.4 G 제조업 9.8 3.2 H 제조업 9.8 9.5 I 제조업 9.4 3.3 J 제조업 9.1 5.4 K 조선업 9.0 8.6 L 제조업 8.6 0.9 M 보건업및사회복지서비스업 6.5 0.4 N 제조업 6.4 5.3 O 부동산업및임대업 5.7 0.3 P 제조업 5.0 2.9 Q 제조업 4.8 2.5 R 제조업 4.7 3.8 S 제조업 4.6 2.6 T 건설업 4.4 4.4 합계 260.1 170.1 [KB증권]&cr; 가. 자본적정성 및 재무건전성 &cr; &cr; (1) 순자본비율 (단위 : 백만원 ) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 영업용순자본(A) 3,405,674 3,170,423 2,968,859 총위험액(B) 1,749,012 1,561,410 1,250,621 필요유지자기자본(C) 134,225 134,225 134,400 순자본비율[(A-B)/C] 1,234.24% 1,198.74% 1,278.45% 잉여자본(A-B) 1,656,662 1,609,013 1,718,239 &cr; (2) 자산부채비율 (단위 : 백만원 ) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 실질자산(A) 50,232,975 42,378,058 40,865,632 실질부채(B) 47,808,875 40,288,355 38,544,457 자산부채비율(A/B) 105.07% 105.19% 106.02% 나. 증권전문인력 보유현황 (단위 : 명) 구분 계 증권펀드투자권유자문인력 1,814 파생상품펀드투자권유자문인력 1,695 부동산펀드투자권유자문인력 1,574 증권투자권유자문인력 1,884 파생상품투자권유자문인력 1,630 전문투자상담사 1 투자상담관리인력 80 일임투자자산운용사 1,018 집합투자자산운용사 376 부동산투자자산운용사 14 금융투자분석사 67 전문인력 합계(1) 10,153 전문인력 합계(2) 2,132 주) 전문인력(금융투자협회 등록인원 기준) 합계(1)은 총 인원의 합계이며, 전문인력 합계(2)는 두 종류 이상의&cr; 자격을 소지한 자가 한 종류만의 자격만을 소지하고 있다고 했을 경우의 총 인원임 &cr; 다. 주요 종속법인의 현황&cr;&cr;( 1) KB Securities Hong Kong Ltd. &cr; 1) 개요 구 분 내 용 회사명 - KB Securities Hong Kong Ltd. (KB증권 홍콩현지법인) 설립일 - 1997년 6월 24일 주요사업의 내용 - 증권업(주식중개, ELW Prop, 해외펀드 소싱 등) 연혁 - '89.12 홍콩 사무소 개소&cr;- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)&cr;- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)&cr;- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)&cr;- '17.08 銀/證 Co-location&cr;- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만) &cr; 2) 재무정보 요약&cr; - 재무상태표 (단위 : 백만원 ) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 자산총계 170,773 119,968 113,531 부채총계 48,948 1,309 1,292 자본총계 121,825 118,659 112,239 &cr; - 손익계산서 (단위 : 백만원 ) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 영업수익 6,850 5,853 7,719 순이익 985 498 1,790 총포괄이익 3,166 8,714 6,419 &cr; (2) KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY &cr;&cr; 1) 개요 &cr; 구 분 내 용 회사명 - KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(KB증권 베트남현지법인) 설립일 - 2008년 6월 11일 주요사업의 내용 - 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등) 연혁 - '08,06 법인 설립&cr;- '10.11 유상증자(VND 265,000,000,000)&cr;- '17.11 KB 증권 자회사 편입&cr;- '18.01 사명변경&cr; (Maritime Securites Incorporation -> KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)&cr;- '18.12 유상증자(VND 805,164,300,000)&cr;- '19.02 유상증자(VND 566,597,100,000) &cr; 2) 재무정보 요약 &cr; - 재무상태표 (단위 : 백만원 ) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 자산총계 370,963 279,325 107,988 부채총계 264,825 178,722 42,691 자본총계 106,138 100,603 65,297 &cr; - 손익계산서 (단위 : 백만원 ) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 2019년 영업수익 23,145 15,662 23,635 순이익 5,433 3,990 4,489 총포괄이익 6,535 10,033 6,796 &cr; [KB손해보험] &cr; &cr;가. 준비금 적립내역 (단위 : 억원) 　구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 일반계정 &cr; 및&cr; 특별계정Ⅰ&cr; (a) 지급준비금 25,370 22,743 21,239 보험료적립금 246,932 238,190 223,564 미경과보험료적립금 18,023 14,941 13,705 계약자배당준비금 1,121 1,171 1,045 계약자이익배당준비금 655 469 407 배당보험손실보전준비금 201 201 194 보증준비금 - - - 합계 292,302 277,715 260,153 특별계정Ⅱ&cr; (b) 보험료적립금 31,210 33,194 38,078 계약자배당준비금 - - - 계약자이익배당준비금 -1 - - 무배당잉여금 - - - 합계 31,209 33,194 38,078 합계( a + b ) 323,511 310,910 298,231 비상위험준비금 8,932 8,370 7,765 주1) 일반계정 및 특별계정Ⅰ(장기 및 개인연금 특별계정)은 책임준비금이며, 특별계정Ⅱ(퇴직보험 및&cr; 퇴직연금 특별계정)은 계약자적립금임 &cr; 2) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성&cr; &cr; 나. RBC비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 지급여력(A) 3,914,275 3,657,446 3,333,489 지급여력기준(B) 2,075,669 1,940,678 1,781,792 RBC비율(A/B) 188.6 188.5 187.1 주1) RBC비율 = 지급여력 / 지급여력기준 * 100 &cr; 다.주요경영효율지표 (단위 : %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 손해율 85.1 86.0 84.1 사업비율 20.1 21.8 21.5 운용자산이익률 3.0 3.5 3.0 효력상실해약률 7.5 10.4 9.7 계약유지율(13회차/25회차) 83.3/62.8 80.6/65.8 81.4/70.5 주) 손해보험경영통일공시 기준 - 손해율 : 발생손해액/경과보험료 - 사업비율 : 순사업비/보유보험료 - 운용자산이익률 : {(투자영업수익 - 투자영업비용) / (당기말운용자산 + 전년동기말운용자산 - &cr; 직전1년간투자영업손익) / 2) × 100 ｝&cr;- 효력상실해약률 : 효력상실해약액/(연초보유계약액+신계약액)&cr;-계약유지율(13/25회차) : 업무보고서 AI124 기준 작성 &cr; [KB국민카드] &cr; 가. 주요경영지표 현황 (단위 : %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 산출방법 자본의 적정성 조정자기자본비율 18.46 18.53 20.32 (조정자기자본계/조정총자산계) X100 자산의 건전성 고정이하채권비율 1.14 1.36 1.39 (고정이하채권계/총채권등) X100 연체채권비율 1.40 1.47 1.57 (연체채권액/총채권액) X100 수익성 총자산이익률 1.24 0.87 1.07 (가감후 당기순이익/가감후 총자산평잔) X100 자기자본이익률 6.77 4.54 5.08 (가감후 당기순이익/자기자본계) X100 유동성 원화유동성자산비율 333.59 402.10 395.95 (원화유동성자산/원화유동성부채) X100 주1) 금 융 감 독 원 업무 보고서 기준&cr; 주2) 2018년은 총자산이익률 및 자기자본이익률 산출요소 중「대손준비금 전입액」은 회계정책의 변경효과 &cr; 제외 &cr; &cr; 나. 대손충당금 설정내역 (단위 : 백만원, %) 구분 계정과목 채권금액 대손충당금 설정비율 2020년&cr;3분기 대출&cr;채권 신용카드자산 18,494,449 765,387 3.36 팩토링채권 111 일반대출 537,605 할부금융자산 3,483,806 리스채권 248,266 예치금 214,343 23 0.01 기타자산 528,105 9,448 1.79 합 계 23,506,685 774,858 3.30 2019년 대출&cr;채권 신용카드자산 18,688,087 788,537 3.58 팩토링채권 120 일반대출 302,068 할부금융자산 2,857,513 사모사채 14,472 리스채권 170,716 예치금 205,663 4 - 기타자산 422,559 8,675 2.05 합 계 22,661,198 797,216 3.52 2018년 대출&cr;채권 신용카드자산 17,388,004 747,161 3.82 팩토링채권 450 일반대출 231,176 할부금융자산 1,856,603 사모사채 32,611 리스채권 27,283 예치금 204,923 2 - 기타자산 456,469 7,825 1.71 합 계 20,197,519 754,988 3.74 주1) 관리자산 기준으로 작성 &cr; 주 2) 대출채권은 이연대출부대손익 및 현 재 가치할증(인)차금 을 반영한 값임 &cr; 주3) 기타자산은 투자금융자산 포함&cr; 주4 ) 2020년 3분기 및 2019년은 기업 회계기준서 제11 16호에 따라 작성되었으며, 2018년은 소급 재작성되지 않음 다 . 연체율 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 연체금액 연체비율 연체금액 연체비율 연체금액 연체비율 신용카드자산 일시불 개 인 9,842 0.39 11,533 0.44 11,518 0.49 법 인 15,356 1.39 14,180 1.44 12,910 1.46 소 계 25,198 0.70 25,713 0.71 24,428 0.75 할 부 개 인 36,063 0.70 40,036 0.79 34,142 0.72 법 인 1,241 3.38 1,580 3.78 1,574 3.92 소 계 37,304 0.72 41,616 0.81 35,716 0.75 단기카드대출(현금서비스) 30,277 3.22 34,419 3.26 33,497 3.13 장기카드대출(카드론) 87,502 1.62 100,124 1.87 104,396 2.11 기 타 결제성 일부결제금액&cr;이월약정(리볼빙) 20,757 0.67 22,898 0.70 22,463 0.73 대출성 일부결제금액&cr;이월약정(리볼빙) 1,600 1.35 2,396 1.58 3,304 1.78 기 타 5,119 4.09 5,890 5.03 3,821 3.80 소 계 27,476 0.82 31,184 0.88 29,588 0.88 신용카드자산 합계 207,757 1.12 233,056 1.25 227,625 1.31 할부금융자산 9,183 0.27 6,332 0.22 2,444 0.13 팩토링 111 99.11 120 100.00 244 54.22 일반대출 6,449 1.67 5,395 1.79 3,783 1.64 리 스채권 2 - - - - - 기타 대출채권 - - - - - - 합계 223,502 0.99 244,903 1.11 234,096 1.20 주1) 관리자산 기준으로 작성&cr;주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함&cr; &cr; [푸르덴셜생명]&cr; 가. 준비금 적립내역&cr; (단위: 십억원) 구분 2020년 3분기 2019년말 2018년말 일반계정 보험료적립금 13,034.6 12,406.5 11,416.4 미경과보험료 3.8 3.5 3.2 보증준비금 804.7 780.0 673.8 지급준비금 134.5 123.8 118.8 계약자배당준비금 9.4 11.2 12.0 계약자이익배당준비금 2.0 1.1 1.2 배당보험손실보전준비금 1.9 1.4 1.7 특별계정 보험료적립금 4,418.8 4,089.5 3,521.2 합계 18,409.7 17,416.9 15,748.3 주1) 일반계정은 책임준비금이며, 특별계정은 계약자적립금임&cr;주2) 생명보험 업무보고서 기준으로 작성 &cr; 나. RBC 비율&cr; (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 지급여력(A) 3,143,247 2,844,513 2,610,955 지급여력기준(B) 646,180 671,334 565,352 RBC(A/B) 4 86 . 4 4 423.71 461.83 주) RBC비율 = 지급여력/지급여력기준100&cr; &cr;다. 주요경영효율지표&cr; (단위 : %) 구분 2020년 3분기 2019년말 2018년말 손해율 51.38 52.33 53.56 주) 손해율=사망보험금/위험보험료&cr; &cr;라. 재무건전성 관련 지표&cr; (단위 : %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 ROA 1.48 0.70 0.90 ROE 10.67 5.03 6.48 주) 별도 재무제표 기준 &cr; &cr;마. 가중부실자산&cr; (단위: 억원, %, %p) 구분 2020년 3분기 2019년 3분기 증감 가중부실자산(A) 15 14 1 자산건전성 분류대상 자산(B) 168,896 162,242 6,654 비율(A/B) 0.00 0.00 0.00 [KB자산운용]&cr; 가. 자본적정성 관련 지표 &cr; (1) 최소영업자본비율 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 최소영업자본비율 541.91% 663.59% 563.96% 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; 나. 재무건전성 관련 지표&cr; (1) 유동성비율 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 유동성비율 664.86% 520.57% 446.47% 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; (2) 수익성비율 등 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 ROA 21.58% 21.79% 21.32% ROE 25.95% 26.76% 26.49% 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; 다. 자산건전성 관련 지표 &cr; (1) 대손충당금비율 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 대손충당금비율 0.93% 0.96% 1.09% 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; [KB캐피탈]&cr; 가. 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 조정자기자본(A) 1,424,072 1,152,168 1,016,561 조정총자산(B) 11,934,115 10,736,741 9,285,591 자기자본비율(A/B) 11.93% 10.73% 10.95% 주) KB캐피탈은 여신전문금융업법을 영위하는 회사로 금융감독원 감독규정 내 조정자기 자본비율을 기재함&cr; 나. 무수익여신 등 증감 현황 (단위 : 억원) 2020년 3분기 2019년 2018년 증 감(전년말대비) 무수익&cr;여신잔액 비율 무수익&cr;여신잔액 비율 무수익&cr;여신잔액 비율 무수익&cr;여신잔액 비율 2,261 1.94% 1,907 1.81% 1,682 1.83% 354 0.13% 주1) 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및&cr; 비율임&cr;주2) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; &cr; 다. 대손충당금 (단위 : 억원) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 대손충당금 일 반 2,014 1,767 1,525 특 별 - - - 소 계 2,014 1,767 1,525 기중대손상각액 751 1,005 669 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 여신전문금융업감독규정 개정에 따라 운용리스자산은 대손충당금 설정대상에서 제외됨&cr; 라. 거액무수익여신 증가업체 현황 (단위 : 억원) 업 체 명 2020년 3분기&cr;무수익여신잔액 2019년&cr;무수익여신잔액 2018년&cr;무수익여신잔액 국내업체 135 - - 국외업체 - - - 주1) 무수익여신잔액은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 10억원이상 고정이하채권&cr; 잔액임&cr;주2) 금감원업무보고서 작성기준 준용&cr; &cr; 마. 기타 중요한 사항 &cr; &cr; (1) 총여신 및 건전성 분류 현황 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년 말 여신현황 총 여 신(A) 11,655,379 10,559,484 9,191,201 카 드 - - - 할부금융 2,736,437 2,894,191 2,722,940 리 스 3,766,128 3,232,528 2,779,248 신 기 술 - - - 대 출 5,138,793 4,413,489 3,675,592 기 타 14,021 19,276 13,421 건전성분류 정 상 11,085,080 10,117,674 8,800,599 충당금적립액 97,278 77,930 65,338 적 립 율 0.88% 0.77% 0.74% 요 주 의 344,240 251,122 222,360 충당금적립액 11,875 10,360 10,205 적 립 율 3.45% 4.13% 4.59% 고 정 42,361 33,806 32,458 충당금적립액 6,628 7,929 7,073 적 립 율 15.65% 23.45% 21.79% 회수의문 133,971 107,825 92,820 충당금적립액 49,192 45,296 39,693 적 립 율 36.72% 42.01% 42.76% 추정손실 49,728 49,056 42,963 충당금적립액 36,440 35,212 30,204 적 립 율 73.28% 71.78% 70.30% 합 계 11,655,379 10,559,484 9,191,201 충당금적립액 201,414 176,727 152,512 적 립 율 1.73% 1.67% 1.66% 연체현황 연체금액(B) 173,769 166,921 151,603 1개월 미만 14,863 12,206 10,144 1개월 이상 158,906 154,715 141,460 연 체 율(B/A) 1.49% 1.58% 1.65% 1개월 미만 0.13% 0.12% 0.11% 1개월 이상 1.36% 1.47% 1.54% 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성&cr; 기준을 준용하여 작성&cr;주3) 리스자산 : 해지리스 및 렌탈자산 포함 &cr;주4) 운용리스자산 미상각액 기준 반영&cr;주5) 부대수익비용 제외&cr; (2) 할부금융자산 현황 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년 말 여신현황 할부금융자산(A) 2,736,437 2,894,191 2,722,940 내구재 2,736,437 2,894,191 2,722,940 주 택 - - - 기계류 - - - 기 타 - - - 건전성분류 정 상 2,659,466 2,813,779 2,653,594 충당금적립액 11,629 13,222 11,237 적 립 율 0.44% 0.47% 0.42% 요 주 의 47,124 44,440 34,739 충당금적립액 2,381 2,401 2,626 적 립 율 5.05% 5.40% 7.56% 고 정 6,759 9,949 10,719 충당금적립액 1,084 2,081 2,155 적 립 율 16.04% 20.91% 20.11% 회수의문 17,185 19,378 18,800 충당금적립액 7,123 8,933 9,170 적 립 율 41.45% 46.10% 48.77% 추정손실 5,903 6,645 5,089 충당금적립액 3,717 4,065 3,896 적 립 율 62.97% 61.17% 76.56% 합 계 2,736,437 2,894,191 2,722,940 충당금적립액 25,934 30,700 29,084 적 립 율 0.95% 1.06% 1.07% 연체현황 연체금액(B) 25,849 33,030 33,684 1개월 미만 1,297 1,405 1,331 1개월 이상 24,551 31,625 32,353 연 체 율(B/A) 0.94% 1.14% 1.24% 1개월 미만 0.05% 0.05% 0.05% 1개월 이상 0.90% 1.09% 1.19% 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성&cr; 기준을 준용하여 작성함&cr;주3) 부대수익비용 제외&cr;&cr; (3) 리스자산현황 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년 말 리스자산(A) 3,766,128 3,232,528 2,779,248 건전성분류 정 상 3,614,178 3,108,218 2,692,276 충당금적립액 2,028 2,098 2,093 적 립 율 0.06% 0.07% 0.08% 요 주 의 92,846 98,550 72,525 충당금적립액 170 179 189 적 립 율 0.18% 0.18% 0.26% 고 정 24,854 11,121 6,664 충당금적립액 3,109 2,819 1,475 적 립 율 12.51% 25.35% 22.14% 회수의문 29,279 12,288 6,614 충당금적립액 6,845 4,822 2,009 적 립 율 23.38% 39.24% 30.37% 추정손실 4,971 2,351 1,169 충당금적립액 3,934 2,130 1,012 적 립 율 79.15% 90.58% 86.53% 합 계 3,766,128 3,232,528 2,779,248 충당금적립액 16,087 12,049 6,777 적 립 율 0.43% 0.37% 0.24% 연체현황 연체금액(B) 31,663 23,679 11,272 1개월 미만 1,754 1,729 890 1개월 이상 29,910 21,950 10,382 연 체 율(B/A) 0.84% 0.73% 0.41% 1개월 미만 0.05% 0.05% 0.03% 1개월 이상 0.79% 0.68% 0.37% 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류&cr; 기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함&cr;주3) 운용리스자산 미상각액 기준 반영&cr;주4) 부대수익비용 제외&cr;&cr; (4) 대출자산 현황 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기말 2019년말 2018년 말 대출자산(A) 5,138,793 4,413,489 3,675,592 건전성분류 정 상 4,801,774 4,180,268 3,444,662 충당금적립액 82,866 61,918 51,448 적 립 율 1.73% 1.48% 1.49% 요 주 의 204,182 107,853 114,868 충당금적립액 9,132 7,607 7,165 적 립 율 4.47% 7.05% 6.24% 고 정 10,538 12,574 14,996 충당금적립액 2,394 2,996 3,425 적 립 율 22.71% 23.83% 22.84% 회수의문 84,435 73,413 65,061 충당금적립액 32,907 29,458 26,713 적 립 율 38.97% 40.13% 41.06% 추정손실 37,864 39,381 36,005 충당금적립액 27,799 28,339 24,596 적 립 율 73.42% 71.96% 68.31% 합 계 5,138,793 4,413,489 3,675,592 충당금적립액 155,097 130,318 113,348 적 립 율 3.02% 2.95% 3.08% 연체현황 연체금액(B) 113,297 107,874 105,053 1개월 미만 11,230 8,674 7,865 1개월 이상 102,067 99,200 97,187 연 체 율(B/A) 2.20% 2.44% 2.86% 1개월 미만 0.22% 0.20% 0.21% 1개월 이상 1.99% 2.25% 2.64% 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서&cr; 작성기준을 준용하여 작성함&cr;주3) 부대수익비용 제외 &cr; [KB생명보험]&cr; 가. 자본적정성 관련 지표&cr; (1) 위험기준 자기자본비율(RBC 비 율 ) (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 지급여력(A) 695,893 648,592 583,136 지급여력기준(B) 324,251 302,517 286,210 RBC(A/B) 214.62 214.40 203.74 주 ) 금 융감독원 보고기준으로 작성&cr; 나. 재무건전성 관련 지표 &cr; (1) 유동성비율 (단위: 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 유동자산(A) 811,368 766,627 880,327 평균3개월지급보험금(B) 289,156 280,490 245,967 직전 1년 지급보험금 1,156,623 1,121,958 983,867 유동성비율(A/B100) 280.60 273.32 357.90 주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; (2) 수익성비율 (단위: %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 ROA 0.11 0.14 0.16 ROE 1.68 2.37 2.68 주) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; &cr; 다. 자산건전성 관련 지표 &cr; (1) 가중부실자산 (단위: 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 가중부실자산(A) 2,992 2,952 8,616 자산건전성 &cr;분류대상자산(B) 7,966,202 7,575,403 7,640,747 비율(A/B) 0.04 0.04 0.11 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr;주2) 자산건전성분류대상자산 : 보험업감독규정 제 7-3조 제2항의 규정에 의하여 자산건전성분류기준이&cr; 되는 자산 &cr;주3) 가중부실자산 : 자산건전성 분류대상자산 중 건전성분류에 따른 고정분류자산의 20%,&cr; 회수의문분류자산의 50%, 추정손실분류자산의 100% 상당액을 합계한 금액 &cr; (2) 위험가중자산 (단위: 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 위험가중자산(A) 3,900,718 3,719,167 3,641,385 총자산 (B) 8,447,646 7,941,543 8,232,069 비율(A/B) 46.18 46.83 44.23 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; 주2) 총자산 : 대차대조표상 미상각신계약비, 영업권 및 특별계정자산을 제외하여 산출 &cr; &cr; [KB부동산신탁]&cr; 가. 자본적정성 관련 지표&cr; &cr; (1) 영업용순자본비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 영업용순자본 252,876 249,795 206,855 총위험 28,881 18,371 16,555 영업용순자본비율 875.6 1,359.7 1,249.5 주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr; 주2) 총위험액 = 시장위험액 + 신용위험액 + 운영위험액&cr;주3) 영업용순자본비율 = 영업용순자본 / 총위험 ×100&cr; 금융투자업자는 영업용순자본비율을 일정비율(150%) 유지 하도록 법에 명시&cr; &cr; 나. 재무건전성 관련 지표&cr; &cr; (1) 원화유동성비율 &cr; (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 유동성자산 197,498 195,276 119,552 유동성부채 35,795 21,724 11,405 유동성비율 551.8 898.9 1,048.2 주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr;주2) 원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산 / 3개월이내 원화유동성부채 ×100&cr; &cr; (2) 부채비율 &cr; (단위: 백만원, %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 총부채 102,141 85,132 57,229 자기자본 318,296 292,806 235,834 부채비율 32.09 29.07 24.27 주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr;주2) 금융투자업자의 자기자본에 대한 총부채의 비율을 백분율로 표시한 수치 &cr; &cr; 다. 자산건전성 관련 지표 &cr; &cr; (1) 고정이하자산비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2020년 3분기말 2019년말 2018년말 고정이하자산 88,024 36,460 36,658 건전성분류대상자산 129,058 111,672 127,924 고정이하자산비율 68.20 32.65 28.66 주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr;주2) 고정이하자산 = 고정자산 + 회수의문자산 + 추정손실자산&cr;주3) 고정이하자산비율 = 고정이하자산 / 건전성분류대상자산 ×100&cr; &cr; [KB저축은행]&cr; 가. 자본적정성 관련 지표&cr; (1) BIS기준자기자본비율 (단위: 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 자기자본(A) 175,208 165,578 150,436 위험가중자산(B) 1,321,384 1,019,893 964,684 자기자본비율(A/B) 13.26 16.23 15.59 주) 상호저축은행업 감독업무 시행세칙 기준&cr; 나. 재무건전성 관련 지표&cr; (1) 유동성비율 (단위: 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 유동성자산(A) 399,351 301,161 351,736 유동성부채(B) 354,124 232,215 274,236 유동성비율(A/B) 112.77 129.69 128.26 주) K-GAAP 기준&cr; &cr; (2) 수익성비율 등 (단위: %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 총자산순이익률(ROA) 1.19 1.22 0.87 자기자본이익률(ROE) 8.18 7.88 5.53 총자산경비율 2.00 1.97 1.89 수지비율 75.50 76.17 82.04 주) K-IFRS 재무제표 기준&cr; &cr; 다. 자산건전성 관련 지표&cr; (1) 대손충당금비율 (단위: 백만원, %) 구분 2020년 3분기 2019년 2018년 총여신(가지급금 포함) 1,441,959 1,156,421 1,086,462 대손충당금 40,416 29,106 28,482 대손충당금비율 2.80 2.52 2.62 주) K-GAAP 기준&cr; (2) 고정이하여신비율 (단위: 백만원, %) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 고정이하 여신잔액(A) 28,140 21,302 18,900 총 여신잔액(B) 1,441,959 1,156,421 1,086,462 고정이하여신비율(A/B) 1.95 1.84 1.74 주) 고정이하 여신잔액은 상호저축은행업 감독규정 제38조 1항에 의거하여 산출 &cr; Ⅲ. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보 &cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략&cr; 2. 연결재무제표 가 . 연결대차대조표 (재무상태표) 제 13 기 3분기말 : 2020년 9월 30일 현재 제 12 기말 : 2019년 12월 31일 현재 제 11 기말 : 2018년 12월 31일 현재 주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위 : 백만원) 과 목 제13기 3분기말 제12기말 제11기말 자 산 Ⅰ. 현금 및 예치금 25,380,724 　 20,837,878 20,274,490 Ⅱ. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 58,835,919 　 53,549,086 50,987,847 Ⅲ. 파생금융자산 3,577,805 　 3,190,673 2,025,962 Ⅳ. 상각후원가 측정 대출채권 378,090,798 　 339,684,059 319,201,603 Ⅴ. 투자금융자산 96,714,715 　 71,782,606 61,665,094 Ⅵ. 관계기업 및 공동기업 투자 892,315 　 598,240 504,932 Ⅶ. 유형자산 5,467,106 　 5,067,377 4,272,127 Ⅷ. 투자부동산 2,893,443 　 2,827,988 2,119,811 IX. 무형자산 3,202,052 　 2,737,813 2,755,783 X. 순확정급여자산 - 　 946 - XI. 당기법인세자산 100,224 　 19,095 10,004 XII. 이연법인세자산 54,866 　 3,597 4,158 XIII. 매각예정자산 205,257 　 23,151 16,952 XIV. 기타자산 30,091,129 　 18,215,608 15,749,535 자 산 총 계 　 605,506,353 518,538,117 479,588,298 부 채 Ⅰ. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 13,270,633 　 15,368,153 15,326,859 Ⅱ. 파생금융부채 3,780,286 　 3,007,341 2,901,247 Ⅲ. 예수부채 337,986,622 　 305,592,771 276,770,449 Ⅳ. 차입부채 47,797,949 　 37,818,860 33,004,834 Ⅴ. 사채 60,254,491 　 50,935,583 53,278,697 Ⅵ. 충당부채 605,917 　 527,929 525,859 Ⅶ. 순확정급여부채 446,402 　 253,989 262,213 Ⅷ. 당기법인세부채 704,575 　 432,431 698,634 IX. 이연법인세부채 1,107,606 　 777,793 492,534 X. 보험계약부채 53,503,349 　 34,966,683 33,412,949 XI. 기타부채 43,940,622 　 29,737,259 27,200,996 부 채 총 계 　 563,398,452 479,418,792 443,875,271 자 본 Ⅰ. 지배기업주주지분 41,211,390 　 38,533,918 35,703,916 1. 자본금 2,090,558 　 2,090,558 2,090,558 2. 신종자본증권 1,197,137 　 399,205 - 3. 자본잉여금 16,723,589 　 17,122,777 17,121,660 4. 기타포괄손익누계액 386,367 　 348,021 177,806 5. 이익잉여금 21,949,927 　 19,709,545 17,282,441 6. 자기주식 (1,136,188) 　 (1,136,188) (968,549) Ⅱ. 비지배지분 896,511 　 585,407 9,111 자 본 총 계 　 42,107,901 39,119,325 35,713,027 부 채 와 자 본 총 계 　 605,506,353 518,538,117 479,588,298 주) 제13기 3분기말 및 제12기말은 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기말은&cr; 소급 재작성되지 아니함&cr; 나. 연결손익계산서(포괄손익계산서) 제 13 기 3분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지 제 12 기 3분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지 제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위 : 백만원) 과 목 제13기 3분기 제12기 3분기 제12기 제11기 Ⅰ.순이자이익 7,143,391 6,868,587 9,196,787 8,904,928 1. 이자수익 10,800,535 11,011,986 14,639,187 13,734,569 기타포괄손익-공정가치 측정 및 상각후원가 측정 &cr; 금융 상품 이자수익 10,289,955 10,474,630 13,935,124 12,986,209 당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익 510,580 537,356 704,063 748,360 2. 이자비용 (3,657,144) (4,143,399) (5,442,400) (4,829,641) II. 순수수료이익 2,170,480 1,716,494 2,355,004 2,243,376 1. 수수료수익 3,339,828 2,844,405 3,879,247 3,717,720 2. 수수료비용 (1,169,348) (1,127,911) (1,524,243) (1,474,344) Ⅲ.순보험손익 289,647 300,447 299,512 490,116 1. 보험수익 10,390,123 9,202,914 12,317,182 11,975,070 2. 보험비용 (10,100,476) (8,902,467) (12,017,670) (11,484,954) Ⅳ. 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 470,790 433,761 643,872 351,303 1. 당기손익조정접근법 조정전 순손익 537,803 660,668 912,187 350,490 2. 당기손익조정접근법 조정 손익 (67,013) (226,907) (268,315) 813 V. 기타영업손익 (827,700) (685,108) (1,063,324) (1,130,036) VI.일반관리비 (4,646,217) (4,456,696) (6,271,017) (5,918,512) VII. 신용손실충당금 반영전 영업이익 4,600,391 4,177,485 5,160,834 4,941,175 VIII. 신용손실충당금전입액 (754,292) (459,888) (670,185) (673,694) IX.영업이익 3,846,099 3,717,597 4,490,649 4,267,481 X. 영업외손익 120,377 67,298 43,337 34,051 1. 관계기업 및 공동기업 투자손익 (54,497) 5,923 16,451 24,260 2. 기타영업외손익 174,874 61,375 26,886 9,791 XI. 법인세비용차감전순이익 3,966,476 3,784,895 4,533,986 4,301,532 XII.법인세비용 (1,040,842) (1,006,813) (1,220,787) (1,239,586) XⅢ.당기순이익 2,925,634 2,778,082 3,313,199 3,061,946 XIV. 법인세비용차감후기타포괄손익 266,502 305,056 152,023 (10,482) 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익 164,694 (71,688) (84,633) (167,775) 1. 순확정급여부채의 재측정요소 (3,070) (5,725) (55,827) (138,016) 2. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 22 - (105) (74) 3.기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익 150,783 (54,378) (17,329) (31,169) 4. 당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험변동손익 16,959 (11,585) (11,372) 1,484 후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익 101,808 376,744 236,656 157,293 1. 외환차이 68 96,351 37,861 48,820 2. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익 69,616 142,994 35,490 119,182 3. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 (7,126) 8,951 7,800 (3,659) 4. 현금흐름위험회피손익 (26,986) (43,806) (33,182) (9,038) 5. 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 16,129 (21,159) (8,900) (27,134) 6. 특별계정 기타포괄손익 1,588 29,163 3,364 28,709 7. 손익변동성 조정손익 48,519 164,250 194,223 413 XV.당기총포괄이익 3,192,136 3,083,138 3,465,222 3,051,464 당기순이익의 귀속 2,925,634 2,778,082 3,313,199 3,061,946 지배기업주주지분순이익 2,877,923 2,777,128 3,311,828 3,061,191 비지배지분순이익 47,711 954 1,371 755 당기총포괄이익의 귀속 3,192,136 3,083,138 3,465,222 3,051,464 지배기업주주지분총포괄이익 3,152,913 3,081,497 3,463,567 3,050,805 비지배지분총포괄이익 39,223 1,641 1,655 659 XVI. 주당이익 기본주당이익 7,353원 7,083원 8,451원 7,721원 희석주당이익 7,280원 7,032원 8,389원 7,676원 주) 제13기 3분기 및 제12기 3분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기는 소급재작성되지 아니함 &cr; 다. 연결자본변동표 제 13 기 3분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지 제 12 기 3분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지 제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위 : 백만원) 과목 지배기업 주주지분 비지배지분 총계 자본금 신종자본&cr;증권 자본잉여금 기타포괄&cr;손익누계액 이익잉여금 자기주식 2018.1.1 (전전기초) 2,090,558 - 17,122,228 537,668 15,044,204 (755,973) 6,144 34,044,829 회계정책변경의 효과 - - - (349,476) (71,724) - - (421,200) 회계정책변경의 효과 반영 후 금액 2,090,558 - 17,122,228 188,192 14,972,480 (755,973) 6,144 33,623,629 당기총포괄이익 당기순이익 - - - - 3,061,191 - 755 3,061,946 순확정급여부채의 재측정요소 - - - (138,016) - - - (138,016) 외환차이 - - - 48,916 - - (96) 48,820 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 - - - 88,013 15,498 - - 103,511 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 - - - (3,733) - - - (3,733) 현금흐름위험회피수단의 손익 - - - (9,038) - - - (9,038) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 - - - (27,134) - - - (27,134) 특별계정기타포괄손익 - - - 28,709 - - - 28,709 당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익 - - - 1,484 - - - 1,484 손익변동성 조정손익 - - - 413 - - - 413 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 - - - - (766,728) - - (766,728) 자기주식 - - - - - (212,576) - (212,576) 사업결합관련 비지배지분변동 - - - - - - 2,238 2,238 기타 - - (568) - - - 70 (498) 2018.12.31 (전전기말) 2,090,558 - 17,121,660 177,806 17,282,441 (968,549) 9,111 35,713,027 2019.1.1 (전기초) 2,090,558 - 17,121,660 177,806 17,282,441 (968,549) 9,111 35,713,027 당기총포괄이익 당기순이익 - - - - 3,311,828 - 1,371 3,313,199 순확정급여부채의 재측정요소 - - - (55,827) - - - (55,827) 외환차이 - - - 37,577 - - 284 37,861 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 - - - 36,637 (18,475) - - 18,162 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 - - - 7,695 - - - 7,695 현금흐름위험회피수단의 손익 - - - (33,182) - - - (33,182) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 - - - (8,900) - - - (8,900) 특별계정기타포괄손익 - - - 3,364 - - - 3,364 당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익 - - - (11,372) - - - (11,372) 손익변동성 조정손익 - - - 194,223 - - - 194,223 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 - - - - (759,736) - - (759,736) 신종자본증권 발행 - 399,205 - - - - 574,580 973,785 신종자본증권 배당 - - - - (6,513) - - (6,513) 자기주식 취득 및 소각 - - - - (100,000) (167,639) - (267,639) 기타 - - 1,117 - - - 61 1,178 2019.12.31 (전기말) 2,090,558 399,205 17,122,777 348,021 19,709,545 (1,136,188) 585,407 39,119,325 주) 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기는 소급재작성되지 아니함&cr; 과목 지배기업 주주지분 비지배지분 총계 자본금 신종자본&cr;증권 자본잉여금 기타포괄&cr;손익누계액 이익잉여금 자기주식 2019.1.1 (전기초) 2,090,558 - 17,121,660 177,806 17,282,441 (968,549) 9,111 35,713,027 분기총포괄이익 분기순이익 - - - - 2,777,128 - 954 2,778,082 순확정급여부채의 재측정요소 - - - (5,725) - - - (5,725) 외환차이 - - - 95,664 - - 687 96,351 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 - - - 107,025 (18,409) - - 88,616 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 - - - 8,951 - - - 8,951 현금흐름위험회피손익 - - - (43,806) - - - (43,806) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 - - - (21,159) - - - (21,159) 특별계정관련 기타포괄손익 - - - 29,163 - - - 29,163 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익 - - - (11,585) - - - (11,585) 손익변동성 조정손익 - - - 164,250 - - - 164,250 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 - - - - (759,736) - - (759,736) 자기주식 취득 - - - - - (267,639) - (267,639) 신종자본증권 발행 - 399,205 - - - - 574,580 973,785 신종자본증권배당 - - - - (3,256) - - (3,256) 기타 - - 922 - - - 62 984 2019.9.30 (전분기말) 2,090,558 399,205 17,122,582 500,584 19,278,168 (1,236,188) 585,394 38,740,303 2020.1.1 (당기초) 2,090,558 399,205 17,122,777 348,021 19,709,545 (1,136,188) 585,407 39,119,325 분기총포괄이익 분기순이익 - - - - 2,877,923 - 47,711 2,925,634 순확정급여부채의 재측정요소 - - - (2,748) - - (322) (3,070) 외환차이 - - - 8,235 - - (8,167) 68 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 - - - (16,246) 236,645 - - 220,399 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 - - - (7,104) - - - (7,104) 현금흐름위험회피손익 - - - (26,986) - - - (26,986) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 - - - 16,129 - - - 16,129 특별계정관련 기타포괄손익 - - - 1,588 - - - 1,588 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익 - - - 16,959 - - - 16,959 손익변동성 조정손익 - - - 48,519 - - - 48,519 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 - - - - (861,092) - - (861,092) 신종자본증권 발행 - 797,932 - - - - - 797,932 신종자본증권배당 - - - - (13,094) - (25,658) (38,752) 사업결합관련 비지배지분변동 - - - - - - 286,289 286,289 기타 - - (399,188) - - - 11,251 (387,937) 2020.9.30 (당분기말) 2,090,558 1,197,137 16,723,589 386,367 21,949,927 (1,136,188) 896,511 42,107,901 주) 제13기 3분기 및 제 12기 3분기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었음 라. 연결현금흐름표 제 13 기 3분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지 제 12 기 3분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지 제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위 : 백만원) 과 목 제13기 3분기 제12기 3분기 제12기 제11기 Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름 (8,933,543) 9,606,444 9,400,706 (8,957,618) 1. 당기순이익 2,925,634 2,778,082 3,313,199 3,061,946 2. 손익조정사항 3,606,036 2,534,928 3,405,812 3,297,857 (1) 당기손익-공정가치측정금융상품 순손익 (209,820) (192,183) (438,567) (104,755) (2) 위험회피목적 파생금융상품 순손익 50,377 43,201 (3,835) 186,029 (3) 파생금융상품공정가치평가충당금환입액 (3,198) 679 282 410 (4) 신용손실충당금전입액 754,292 459,888 670,185 673,694 (5) 투자금융자산순손익 (276,523) (190,502) (206,192) (99,253) (6) 관계기업 및 공동기업 투자손익 54,497 (5,923) (16,451) (24,260) (7) 감가상각비 및 상각비 634,179 558,277 784,431 409,481 (8) VOBA상각비 132,028 146,220 192,459 214,153 (9) 유무형자산기타순손익 (58,414) (26,755) (33,238) (138,553) (10) 주식보상비용 20,738 27,952 49,418 10,930 (11) 책임준비금전(환)입액 1,779,003 1,168,755 1,546,271 1,608,175 (12) 확정급여형퇴직급여 174,317 172,089 231,913 220,215 (13) 순이자이익 357,373 245,509 313,550 277,152 (14) 외화환산손익 (45,537) (170,516) (74,488) (142,586) (15) 염가매수차익 (145,067) - - - (16) 기타 손익 387,791 298,237 390,074 207,025 3. 자산ㆍ부채의 증감 (15,465,213) 4,293,434 2,681,695 (15,317,421) (1) 당기손익-공정가치측정금융자산 (4,444,081) 1,184,913 (916,415) (8,446,927) (2) 파생금융상품 126,254 (422,585) (644,342) 151,297 (3) 기타포괄손익-공정가치측정 대출채권 42,301 8,789 15,536 (40,413) (4) 상각후원가측정 대출채권 (30,528,247) (7,490,261) (21,681,258) (31,334,606) (5) 당기법인세자산 (45,864) (13,697) (9,091) (3,668) (6) 이연법인세자산 (53,027) 276 803 (557) (7) 기타자산 (8,699,740) (9,869,794) (3,668,385) (2,292,160) (8) 당기손익-공정가치측정금융부채 (1,718,695) 1,680,433 (77,231) 3,690,005 (9) 예수부채 32,309,859 11,107,588 28,480,993 20,679,844 (10) 당기법인세부채 272,144 (273,738) (266,204) 264,765 (11) 이연법인세부채 (51,398) 250,888 235,209 115,208 (12) 기타부채 (2,674,719) 8,130,622 1,212,080 1,899,791 Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름 (9,691,750) (7,985,057) (12,334,424) (4,480,286) 1. 위험회피목적 파생금융상품의 순 현금흐름 (119,436) (184,238) (206,680) 42,305 2. 당기손익-공정가치측정 금융자산의 처분 11,345,007 8,758,741 11,364,615 9,582,940 3. 당기손익-공정가치측정 금융자산의 취득 (11,496,473) (9,796,564) (12,359,886) (8,707,420) 4. 투자금융자산의 처분 69,366,557 58,433,846 69,489,132 60,773,660 5. 투자금융자산의 취득 (76,036,049) (64,277,814) (79,083,472) (64,729,380) 6. 관계기업 및 공동기업 투자의 처분 49,119 26,512 26,185 34,717 7. 관계기업 및 공동기업 투자의 취득 (486,028) (37,894) (92,200) (187,077) 8. 유형자산의 처분 4,313 7,328 12,786 2,272 9. 유형자산의 취득 (282,242) (336,661) (608,736) (452,270) 10. 투자부동산의 처분 380,612 69,168 94,207 140,969 11. 투자부동산의 취득 (298,364) (511,773) (806,088) (1,288,125) 12. 무형자산의 처분 9,850 6,697 14,694 10,706 13. 무형자산의 취득 (110,579) (133,377) (333,557) (126,163) 14. 종속기업 변동에 따른 순현금흐름 (2,105,542) (56,849) 91,592 188,140 15. 기타 87,505 47,821 62,984 234,440 Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름 21,162,852 (2,791,566) 2,277,608 11,743,772 1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름 (13,394) (27,283) (28,631) 15,044 2. 차입부채의 순증감 9,934,112 465,643 5,027,313 4,216,014 3. 사채의 증가 88,615,837 70,973,584 93,655,747 143,603,589 4. 사채의 감소 (79,680,011) (74,062,864) (96,145,669) (135,180,630) 5. 신탁계정미지급금의 증감 2,515,668 (34,382) (68,648) 267,077 6. 보통주 배당 지급 (861,092) (762,992) (759,736) (766,728) 7. 신종자본증권 배당 지급 (38,751) - (6,513) - 8. 자기주식취득 - (274,317) (274,317) (224,700) 9. 신종자본증권 발행 797,932 399,205 399,205 - 10. 비지배지분의 증감 - 574,580 574,580 - 11. 리스부채의 원금상환 (174,229) (176,914) (229,750) - 12. 기타 66,780 134,174 134,027 (185,894) Ⅳ. 외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과 (69,182) 183,925 137,019 (67,950) Ⅴ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III+Ⅳ) 2,468,377 (986,254) (519,091) (1,762,082) Ⅵ. 기초 현금 및 현금성자산 6,123,725 6,642,816 6,642,816 8,404,898 Ⅷ. 당기말 현금 및 현금성자산 8,592,102 5,656,562 6,123,725 6,642,816 주) 제13기 3분기 및 제12기 3분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된&cr; 제11기는 소급 재작성되지 아니함 3. 연결재무제표 주석 제13기 3분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지 제12기 3분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지 주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 1. 지배기업의 개요 및 보고주체 : &cr; &cr; 주식회사 KB금융지주(이하 "지배기업")는 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 지배기업과 지배기업의 종속기업(이하 통칭하여 '연결실체')의 수익은 주로 개인고객들과 기업고객들에게 광범위한 은행업무 및 이와 관련된 금융서비스를 제공하는 것으로 구성되어 있습니다. 지배기업은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다. 연결실체는 2011년 국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 주식회사 KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권주식회사는 KB선물주식회사를 흡수합병하였습니다. 또한, 2012년 1월 주식회사 KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행 주식회사를 인수하였고, 2014년 1월 주식회사 KB저축은행이 예한솔저축은행 주식회사를 흡수합병하였습니다. 그리고, 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하 여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편 입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권 ㈜ 는 2016년 12월 KB투자증권주식회사를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그 리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험(주)를 종속기업으로 편입하였습니다.&cr;&cr;지배기업의 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원 입니 다. 지배기업의 발행주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.&cr; 2. 연결재무제표 작성기준 : &cr; (1) 회계기준의 적용&cr;&cr; 연결실체의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.&cr; &cr; 한국채택국제회계기준은 재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2 . (4)에서 설명하고 있습니다. &cr; &cr; 연결실체의 2020년 9월 30일 로 종료하는 9개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간말 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기 재무제표는 보고기간말인 2020년 9월 30일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. &cr; &cr; 1) 연결 실체는 2020년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서 및 해석서를 신규로 적용하였습니다. &cr; - 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' (개정) - 사업의 정의&cr;&cr; 개정된 사업의 정의에서는, 취득한 활동과 자산의 집합을 사업으로 판단하기 위해서는 산출물의 창출에 함께 유의적으로 기여할 수 있는 능력을 가진 투입물과 실질적인과정을 반드시 포함하도록 하였고 원가 감소에 따른 경제적 효익은 제외하였습니다. 이와 함께 취득한 총자산의 대부분의 공정가치가 식별가능한 단일 자산 또는 자산집합에 집중되어 있는 경우, 취득한 활동과 자산의 집합은 사업이 아닌, 자산 또는 자산의 집합으로 결정할 수 있는 선택적 집중테스트가 추가되었습니다. 해 당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없으 나 , 향후 사업결합이 발생할 경우 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; &cr; - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시', 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' (개정) - 중요성의 정의&cr;&cr; '중요성의 정의'를 명확히 하고 기준서 제1001호와 제1008호를 명확해진 정의에 따라 개정하였습니다. 중요성 판단 시 중요한 정보의 누락이나 왜곡표시뿐만 아니라 중요하지 않은 정보로 인한 영향과 연결실체가 공시할 정보를 결정할 때 정보이용자의 특성을 고려하도록 하였습니다. 해 당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.&cr; &cr; - 국제회계기준해석위원회 안건 결정 : 리스기간&cr;&cr;국제회계기준해석위원회는 2019년 12월 16일자로 '리스기간과 리스개량 내용연수'에 대한 해석을 발표하였습니다. 본 해석은 갱신가능리스와 해지가능리스의 기간 산정방법과 옮길 수 없는 리스개량의 내용연수는 관련 리스기간에 따라 제한되는지를 다루었습니다. 본 해석에 따라 회사는 광범위한 경제적 불이익을 고려하기 위한 요소를 식별하여 회계정책에 반영하고 이를 근거로 리스기간을 산정하여야 합니다.&cr;&cr;연결실체는 해당 결정에 따라 집행가능한 기간에 대한 회계정책 변경이 재무제표에 미치는 영향을 분석 중에 있으며 분석이 완료된 이후 재무제표에 그 효과를 반영할 예정입니다. &cr; &cr; 2) 연결실체가 조기 적용한 제ㆍ개정 기준서 및 해석서는 다음과 같습니다. &cr;&cr; - 기업회계기준서 제1107호 '금융상품: 공시', 제1109호 '금융상품'(개정) - 이자율지표 개혁&cr;&cr; 이자율지표 개혁으로 인하여 불확실성이 존재하는 동안에도 위험회피회계를 적용할 수 있는 예외규정이 추가되었습니다. 위험회피관계에 있어서 예상거래의 발생 가능성 검토시와 위험회피효과의 전진적인 평가시 현금흐름의 기초변수인 이자율지표가 이자율지표 개혁으로 변경되지 않는다고 가정합니다. 계약상 특정되지 않은 이자율 위험요소에 대한 위험회피의 경우 회피대상 위험을 별도로 식별할 수 있어야 한다는 요구사항은 위험회피관계의 개시시점에만 적용합니다. 이자율지표 개혁으로 인한 이자율지표를 기초로 하는 현금흐름의 시기와 금액과 관련한 불확실성이 더 이상 나타나지 않게 되거나 위험회피관계가 중단될 때 동 예외규정의 적용을 종료합니다. 동 개정사항의 조기도입을 허용함에 따라 2019년부터 조기도입하였습니다.&cr; &cr;위험회피관계에 대하여 유의적인 이자율지표는 LIBOR 및 CD금리이며, 동 개정사항으로 영향을 받는 대상은 주석8의 위험회피회계입니다. &cr;&cr;3) 연결실체가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서 및 해석서&cr;&cr; 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 제ㆍ개정 기준서 및 해석서는 다음과 같습니다.&cr;&cr;- 기업회계기준서 제1116호 '리스' 개정 - 코로나 19 (COVID-19) 관련 임차료 면제 ㆍ 할인 ㆍ 유예에 대한 실무적 간편법&cr;&cr;실무적 간편법으로, 리스이용자는 코로나 19(COVID-19)의 직접적인 결과로 발생한임차료 할인 등(rent concession)이 리스변경에 해당하는지 평가하지 않을 수 있습니다. 이러한 선택을 한 리스이용자는 임차료 할인 등으로 인한 리스료 변동을 그러한 변동이 리스변경이 아닐 경우에 이 기준서가 규정하는 방식과 일관되게 회계처리하여야 합니다. 동 개정사항은 2020년 6월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기도입이 가능합니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다. &cr; &cr; (2) 측정 기준 &cr; &cr; 연결실체의 연결재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적원가에 의하여 작성되었습니다.&cr; (3) 기능통화와 표시통화&cr;&cr; 연결실체는 연결실체 내 개별기업의 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 지배기업의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 연결재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다 . &cr; (4) 중요한 회계추정&cr;&cr; 연결실체는 연결재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익,비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.&cr; &cr;추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다. &cr;&cr; 연결재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 연결재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다. 3. 유의적인 회계정책 : &cr; &cr; 연 결 재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다. &cr; &cr; (1) 중간기간의 법인세비용&cr;&cr; 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.&cr;&cr; (2) 코 로나 19(COVID-19) 관련 금융상품의 기대신용손실 평가&cr;&cr;2020년 코로나 19(COVID-19)의 확산은 다양한 형태의 정부지원정책이 발표되고 있음에도 불구하고 세계 경제에 부정적인 영향을 미치고 있습니다. 2019년말 예측한 거시경제상황 대비 2020년 6월 30일까지 6개월의 기간 동안 기대신용손실에 영향을 미치는 미래전망정보에 상당한 변화가 존재하였으며, 이에 따라 연결실체는 KB경영연구소로부터 코로나19 (COVID-19)의 유행의 강도에 따른 거시경제상황 변화를 가정한 다양한 경기예측 시나리오를 제공받아 시나리오별 발생가능성을 종합적으로 검토하여 미래전망정보를 재산출하고 통계적 방법론을 활용하여 당반기부터 기대신용손실에 그 효과를 반영하였습니다. 또한 코로나 19(COVID-19) 영향도가 높은 업종 여신에 대하여 전체기간 기대신용손실 측정 대상(손상미인식) 확대 적용 등 향후 증가할 신용리스크에 선제적으로 대응하였습니다. 향후에도 연결실체는 코로나 19(COVID-19)가 경제 전체에 미치는 영향의 지속기간과 정부의 정책 등을 종합적으로 고려하여 기대신용손실에 미치는 영향을 지속적으로 모니터링 할 예정입니다. &cr; &cr; 4. 금융위험의 관리 : &cr; &cr;4-1. 개요&cr;&cr; (1) 위험관리정책 개요&cr;&cr;연결실체가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.&cr; &cr;연결실체의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 리스크 관리문화 확산, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 연결실체 내의 각 계열사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크, 운영리스크 등을 중요한 리스크로 인식하고 있으며 통계적 기법을 이용하여 경제적자본(Economic Capital) 또는 VaR(Value at Risk) 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.&cr; &cr;(2) 리스크 관리 조직&cr; 1) 리스크관리위원회 리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 연결실체가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 점검하는 등 리스크 주요 사항을 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 수행합니다. &cr; 2) 리스크관리협의회&cr; 리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 등에 대해 심의ㆍ의결하고, 연결실체의 리 스크관리에 대한 세부적인 사항을 협의하는 역할을 수행합니다.&cr; &cr; 3) 리스크관리부 리스크관리부는 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 관리하며 그룹 경제적자본 한도 모니터링 및 관리를 담당합니다. 4-2. 신용위험&cr;&cr; (1) 신용위험의 개요&cr;&cr;신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 연결실체는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다. &cr;&cr; 연결실체는 채무불이행을 신BIS협약에 따른 자기자본비율산정(이하, Basel Ⅲ)시 적용하는 부도와 동일하게 정의하고 있습니다.&cr; &cr; (2) 신용위험의 관리&cr; &cr;연결실체는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 경제적자본(Economic Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며 신용위험 경제적자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.&cr;&cr;또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 연결실체차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중리스크(ConcentrationRisk)를 통제하고 있습니다.&cr; &cr; 신용위험관리 체계 확립을 위해 연결실체는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여신용위험을 관리하고 있으며, 특히 종속기업 국민은행은 영업그룹과 독립적으로 여신심사그룹에서 여신정책총괄 , 여신제도, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크관리그룹 에서는 전행 신용리스크관리 정책 수립, 신용리스크 경제적자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다. &cr; (3) 신용위험에 대한 최대노출정도&cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 연결실체의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 금융자산 상각후원가 측정 예치금() 22,343,984 18,142,960 당기손익-공정가치 측정 금융자산 예치금 128,144 216,367 유가증권 56,335,101 50,721,526 대출채권 329,282 427,545 금관련 금융상품 85,247 79,805 파생금융상품 3,577,805 3,190,673 상각후원가 측정 대출채권() 378,090,798 339,684,059 투자금융자산 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 56,844,753 43,556,848 상각후원가 측정 유가증권() 37,341,858 25,346,555 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 332,991 375,098 기타금융자산() 15,391,572 9,147,059 소계 570,801,535 490,888,495 난외계정 지급보증계약 7,952,361 8,327,494 금융보증계약 4,652,742 3,847,390 약정 163,289,591 151,797,615 소계 175,894,694 163,972,499 합계 746,696,229 654,860,994 () 대손충당금을 차감한 금액임. &cr; (4) 대출채권의 신용위험&cr;&cr; 연결실체는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권 에 대하여 신용위험을 관리하기 위한목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다. &cr; 연 결 실체는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니 다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 연결실체는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실 을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 재무제표에 표시합니다. &cr; &cr; 1) 신 용위험 익스포져 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 12개월&cr;기대신용&cr;손실 측정&cr;대상 전체기간 기대신용손실&cr;측정 대상 기대신용손실 미산출대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 대출채권() 기업여신 Grade1 97,126,057 4,214,703 6,532 - 101,347,292 Grade2 61,773,135 7,028,661 10,295 - 68,812,091 Grade3 2,905,437 2,647,993 3,826 - 5,557,256 Grade4 747,103 905,030 20,943 - 1,673,076 Grade5 99,665 441,934 3,411,190 - 3,952,789 소계 162,651,397 15,238,321 3,452,786 - 181,342,504 가계여신 Grade1 159,622,131 3,169,529 10,409 - 162,802,069 Grade2 8,662,951 4,091,836 35,687 - 12,790,474 Grade3 2,160,575 1,311,211 11,574 - 3,483,360 Grade4 363,072 404,719 15,839 - 783,630 Grade5 24,756 584,387 928,748 - 1,537,891 소계 170,833,485 9,561,682 1,002,257 - 181,397,424 신용카드채권 Grade1 8,422,438 79,843 - - 8,502,281 Grade2 5,985,703 619,603 - - 6,605,306 Grade3 1,472,585 1,154,568 - - 2,627,153 Grade4 15,532 245,337 - - 260,869 Grade5 2,348 108,774 499,342 - 610,464 소계 15,898,606 2,208,125 499,342 - 18,606,073 상각후원가 측정&cr;대출채권 합계 349,383,488 27,008,128 4,954,385 - 381,346,001 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 기업여신 Grade1 255,305 - - - 255,305 Grade2 77,686 - - - 77,686 Grade3 - - - - - Grade4 - - - - - Grade5 - - - - - 소계 332,991 - - - 332,991 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 합계 332,991 - - - 332,991 합계 349,716,479 27,008,128 4,954,385 - 381,678,992 () 대손충당금 차감 전 금액임 구분 전기말 12개월&cr;기대신용&cr;손실 측정&cr;대상 전체기간 기대신용손실&cr;측정 대상 기대신용손실 미산출대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 대출채권() 기업여신 Grade1 83,839,707 2,621,898 1,000 - 86,462,605 Grade2 58,057,809 4,683,445 7,052 - 62,748,306 Grade3 2,650,199 2,187,662 4,194 - 4,842,055 Grade4 518,108 900,386 4,605 - 1,423,099 Grade5 16,648 355,893 805,938 - 1,178,479 소계 145,082,471 10,749,284 822,789 - 156,654,544 가계여신 Grade1 146,265,744 3,611,001 8,155 - 149,884,900 Grade2 7,081,846 4,433,832 29,304 - 11,544,982 Grade3 2,080,690 1,541,647 11,366 - 3,633,703 Grade4 185,081 387,811 9,722 - 582,614 Grade5 10,180 587,448 545,295 - 1,142,923 소계 155,623,541 10,561,739 603,842 - 166,789,122 신용카드채권 Grade1 8,390,177 96,052 - - 8,486,229 Grade2 5,695,069 719,065 - - 6,414,134 Grade3 1,558,999 1,161,396 - - 2,720,395 Grade4 26,404 390,941 - - 417,345 Grade5 350 135,630 474,327 - 610,307 소계 15,670,999 2,503,084 474,327 - 18,648,410 상각후원가 측정&cr;대출채권 합계 316,377,011 23,814,107 1,900,958 - 342,092,076 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 기업여신 Grade1 241,524 - - - 241,524 Grade2 133,574 - - - 133,574 Grade3 - - - - - Grade4 - - - - - Grade5 - - - - - 소계 375,098 - - - 375,098 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 합계 375,098 - - - 375,098 합계 316,752,109 23,814,107 1,900,958 - 342,467,174 () 대손충당금 차감 전 금액임 &cr;당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 내부신용등급에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다. 구분 부도율 구간(%) 가계 기업 Grade1 0.0 ~ 1.0 이하 1 ~ 5 등급 AAA ~ BBB+ Grade2 1.0 초과 ~ 5.0 이하 6 ~ 8 등급 BBB ~ BB Grade3 5.0 초과 ~ 15.0 이하 9 ~ 10 등급 BB- ~ B Grade4 15.0 초과 ~ 30.0 이하 11 등급 B- ~ CCC Grade5 30.0 초과 12 등급 이하 CC 이하 &cr; 2) 담보에 의한 신용위험경감효과&cr;당분기말 및 전기말 현재 보유하고 있는 담보 및 기타 신용보강으로 인하여 완화되는신용위험을 계량화한 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 12개월 기대신용손실&cr;측정대상 전체기간 기대신용손실 &cr;측정 대상 합계 손상 미인식 손상 인식 보증서 77,466,213 5,449,440 284,814 83,200,467 예ㆍ부적금 5,182,986 107,979 312,894 5,603,859 동산 12,334,405 866,124 1,001,017 14,201,546 부동산 167,100,459 11,624,288 4,201,865 182,926,612 합계 262,084,063 18,047,831 5,800,590 285,932,484 구분 전기말 12개월 기대신용손실&cr;측정대상 전체기간 기대신용손실 &cr;측정 대상 합계 손상 미인식 손상 인식 보증서 70,183,658 3,839,736 179,825 74,203,219 예ㆍ부적금 4,478,032 118,221 8,034 4,604,287 동산 10,014,552 582,109 55,410 10,652,071 부동산 155,769,901 10,839,595 417,815 167,027,311 합계 240,446,143 15,379,661 661,084 256,486,888 &cr; (5) 유가증권의 신용위험&cr;&cr; 당분기말 및 전기말 현재 투자금융자산 중 지분증권을 제외한 신용위험에 노출된 유가증권의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다 (단위:백만원). 구분 당분기말 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실&cr; 미산출 대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 유가증권() Grade1 37,180,855 - - - 37,180,855 Grade2 115,233 - - - 115,233 Grade3 40,043 7,629 - - 47,672 Grade4 - - - - - Grade5 - - - - - 소계 37,336,131 7,629 - - 37,343,760 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 Grade1 53,127,601 - - - 53,127,601 Grade2 3,681,358 - - - 3,681,358 Grade3 23,313 1,988 - - 25,301 Grade4 10,493 - - - 10,493 Grade5 - - - - - 소계 56,842,765 1,988 - - 56,844,753 합계 94,178,896 9,617 - - 94,188,513 ()대손충당금 차감 전 금액임 구분 전기말 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실&cr; 미산출 대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 유가증권() Grade1 25,147,636 - - - 25,147,636 Grade2 157,881 - - - 157,881 Grade3 42,710 - - - 42,710 Grade4 - - - - - Grade5 - - - - - 소계 25,348,227 - - - 25,348,227 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 Grade1 40,206,856 - - - 40,206,856 Grade2 3,337,327 - - - 3,337,327 Grade3 12,665 - - - 12,665 Grade4 - - - - - Grade5 - - - - - 소계 43,556,848 - - - 43,556,848 합계 68,905,075 - - - 68,905,075 () 대손충당금 차감전 금액임. &cr; 당분기말 및 전기말 현재 외부평가기관의 신용등급에 따른 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다. 신용건전성 국내 국외 KIS채권평가 NICE피앤아이 한국자산평가 에프앤자산평가 S&P Fitch-IBCA Moody's Grade1 AA0 to AAA AA0 to AAA AA0 to AAA AA0 to AAA A- to AAA A- to AAA A3 to Aaa Grade2 A- to AA- A- to AA- A- to AA- A- to AA- BBB- to BBB+ BBB- to BBB+ Baa3 to Baa1 Grade3 BBB0 to BBB+ BBB0 to BBB+ BBB0 to BBB+ BBB0 to BBB+ BB to BB+ BB to BB+ Ba2 to Ba1 Grade4 BB0 to BBB- BB0 to BBB- BB0 to BBB- BB0 to BBB- B+ to BB- B+ to BB- B1 to Ba3 Grade5 BB- 이하 BB- 이하 BB- 이하 BB- 이하 B 이하 B 이하 B2 이하 &cr; 원화표시 채무증권은 상기 국내 신용평가사의 가장 낮은 신용등급을 기초로 신용건전성을 분류하였으며, 외화표시 채무증권의 경우에는 상기 국외 신용평가사의 가장 낮은 신용등급에 기초하고 있습니다. &cr; (6) 예치금의 신용위험&cr; 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실미산출대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 예치금() Grade1 21,459,266 - - - 21,459,266 Grade2 433,710 - - - 433,710 Grade3 2,371 11,081 - - 13,452 Grade4 422,935 - - - 422,935 Grade5 17,588 - 286 - 17,874 합계 22,335,870 11,081 286 - 22,347,237 () 대손충당금 차감 전 금액임 구분 전기말 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실미산출대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 예치금() Grade1 17,292,966 - - - 17,292,966 Grade2 149,927 - - - 149,927 Grade3 677,249 - - - 677,249 Grade4 - - - - - Grade5 13,991 13,179 360 - 27,530 합계 18,134,133 13,179 360 - 18,147,672 () 대손충당금 차감 전 금액임 &cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성 분류기준은 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준과 동일합니다.&cr;&cr; (7 ) 신용위험의 집중도분석 &cr;1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 소속 국가별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 가계여신 기업여신 신용카드채권 합계 비율(%) 대손충당금 장부금액 한국 177,990,925 165,082,496 18,454,681 361,528,102 94.64 (2,385,160) 359,142,942 유럽 - 2,185,433 - 2,185,433 0.57 (8,898) 2,176,535 중국 - 4,781,623 954 4,782,577 1.25 (26,201) 4,756,376 일본 101 946,135 17 946,253 0.25 (1,078) 945,175 미국 - 2,292,157 - 2,292,157 0.60 (21,672) 2,270,485 캄보디아 1,456,263 2,315,034 - 3,771,297 0.99 (92,334) 3,678,963 인도네시아 1,691,067 3,512,874 148,958 5,352,899 1.40 (712,816) 4,640,083 기타 259,068 889,025 1,463 1,149,556 0.30 (7,044) 1,142,512 합계 181,397,424 182,004,777 18,606,073 382,008,274 100.00 (3,255,203) 378,753,071 구분 전기말 가계여신 기업여신 신용카드채권 합계 비율(%) 대손충당금 장부금액 한국 166,310,457 149,149,657 18,642,111 334,102,225 97.44 (2,363,332) 331,738,893 유럽 - 1,118,429 - 1,118,429 0.33 (4,181) 1,114,248 중국 - 3,135,501 358 3,135,859 0.91 (20,654) 3,115,205 일본 101 647,956 81 648,138 0.19 (576) 647,562 미국 - 2,333,269 - 2,333,269 0.68 (9,205) 2,324,064 기타 478,564 1,072,375 5,860 1,556,799 0.45 (10,069) 1,546,730 합계 166,789,122 157,457,187 18,648,410 342,894,719 100.00 (2,408,017) 340,486,702 () 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후 원가측정 대출채권이 포함된 금액임. &cr;2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 대출채권 비율(%) 대손충당금 장부금액 금융업 20,772,722 11.41 (170,141) 20,602,581 제조업 47,176,669 25.92 (463,437) 46,713,232 서비스업 75,421,413 41.44 (366,554) 75,054,859 도매 및 소매업 22,171,668 12.18 (120,823) 22,050,845 건설업 5,002,310 2.75 (225,402) 4,776,908 공공 1,436,475 0.78 (2,349) 1,434,126 기타 10,023,520 5.52 (241,291) 9,782,229 합계 182,004,777 100.00 (1,589,997) 180,414,780 구분 전기말 대출채권 비율(%) 대손충당금 장부금액 금융업 16,405,404 10.42 (14,819) 16,390,585 제조업 43,265,607 27.48 (394,428) 42,871,179 서비스업 65,277,701 41.46 (195,205) 65,082,496 도매 및 소매업 18,593,540 11.81 (99,051) 18,494,489 건설업 3,679,798 2.34 (194,737) 3,485,061 공공 1,250,909 0.79 (2,084) 1,248,825 기타 8,984,228 5.70 (56,662) 8,927,566 합계 157,457,187 100.00 (956,986) 156,500,201 &cr;3) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 가 계여신 및 신용카드채권 의 주요 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 대출채권 비율(%) 대손충당금 장부금액 주택자금 84,682,557 42.34 (54,685) 84,627,872 일반자금 96,714,867 48.36 (902,501) 95,812,366 신용카드채권 18,606,073 9.30 (708,020) 17,898,053 합계 200,003,497 100.00 (1,665,206) 198,338,291 구분 전기말 대출채권 비율(%) 대손충당금 장부금액 주택자금 78,102,637 42.12 (34,395) 78,068,242 일반자금 88,686,485 47.83 (676,927) 88,009,558 신용카드채권 18,648,410 10.05 (739,709) 17,908,701 합계 185,437,532 100.00 (1,451,031) 183,986,501 &cr; 4) 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품 신용위험의 산업별 집중도&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 신용위험의 산업별 집중도는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 금액 비율(%) 대손충당금 장부금액 상각후원가 측정 예치금 금융 및 보험업 22,347,237 100.00 (3,253) 22,343,984 상각후원가 측정 예치금 소계 22,347,237 100.00 (3,253) 22,343,984 당기손익-공정가치 측정 예치금 금융 및 보험업 128,144 100.00 - 128,144 당기손익-공정가치 측정 예치금 소계 128,144 100.00 - 128,144 당기손익-공정가치 측정 유가증권 정부 및 정부투자기관 16,960,003 30.11 - 16,960,003 금융 및 보험업 32,737,366 58.11 - 32,737,366 기타 6,637,732 11.78 - 6,637,732 당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계 56,335,101 100.00 - 56,335,101 파생금융자산 정부 및 정부투자기관 17,526 0.49 - 17,526 금융 및 보험업 3,285,373 91.83 - 3,285,373 기타 274,906 7.68 - 274,906 파생금융자산 소계 3,577,805 100.00 - 3,577,805 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 정부 및 정부투자기관 25,787,576 45.36 - 25,787,576 금융 및 보험업 23,900,636 42.05 - 23,900,636 기타 7,156,541 12.59 - 7,156,541 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계 56,844,753 100.00 - 56,844,753 상각후원가 측정 유가증권 정부 및 정부투자기관 23,541,913 63.05 (19) 23,541,894 금융 및 보험업 11,877,346 31.81 (1,567) 11,875,779 기타 1,924,501 5.14 (316) 1,924,185 상각후원가 측정 유가증권 소계 37,343,760 100.00 (1,902) 37,341,858 합계 176,576,800 (5,155) 176,571,645 구분 전기말 금액 비율(%) 대손충당금 장부금액 상각후원가 측정 예치금 금융 및 보험업 18,147,672 100.00 (4,712) 18,142,960 상각후원가 측정 예치금 소계 18,147,672 100.00 (4,712) 18,142,960 당기손익-공정가치 측정 예치금 금융 및 보험업 216,367 100.00 - 216,367 당기손익-공정가치 측정 예치금 소계 216,367 100.00 - 216,367 당기손익-공정가치 측정 유가증권 정부 및 정부투자기관 11,937,703 23.53 - 11,937,703 금융 및 보험업 32,475,354 64.03 - 32,475,354 기타 6,308,469 12.44 - 6,308,469 당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계 50,721,526 100.00 - 50,721,526 파생금융자산 정부 및 정부투자기관 7,330 0.23 - 7,330 금융 및 보험업 3,003,371 94.13 - 3,003,371 기타 179,972 5.64 - 179,972 파생금융자산 소계 3,190,673 100.00 - 3,190,673 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 정부 및 정부투자기관 16,744,232 38.44 - 16,744,232 금융 및 보험업 21,439,272 49.22 - 21,439,272 기타 5,373,344 12.34 - 5,373,344 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계 43,556,848 100.00 - 43,556,848 상각후원가 측정 유가증권 정부 및 정부투자기관 11,115,435 43.86 (37) 11,115,398 금융 및 보험업 12,279,883 48.44 (1,349) 12,278,534 기타 1,952,909 7.70 (286) 1,952,623 상각후원가 측정 유가증권 소계 25,348,227 100.00 (1,672) 25,346,555 합계 141,181,313 (6,384) 141,174,929 5) 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품 신용위험의 국가별 집중도&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 신용위험의 국가별 집중도는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 금액 비율(%) 대손충당금 장부금액 상각후원가 측정 예치금 한국 15,659,818 70.08 (363) 15,659,455 미국 1,850,015 8.28 (15) 1,850,000 기타 4,837,404 21.64 (2,875) 4,834,529 상각후원가 측정 예치금 소계 22,347,237 100.00 (3,253) 22,343,984 당기손익-공정가치 측정 예치금 한국 128,144 100.00 - 128,144 당기손익-공정가치 측정 예치금 소계 128,144 100.00 - 128,144 당기손익-공정가치 측정 유가증권 한국 51,699,271 91.77 - 51,699,271 미국 2,484,120 4.41 - 2,484,120 기타 2,151,710 3.82 - 2,151,710 당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계 56,335,101 100.00 - 56,335,101 파생금융자산 한국 1,992,755 55.70 - 1,992,755 미국 567,784 15.87 - 567,784 기타 1,017,266 28.43 - 1,017,266 파생금융자산 소계 3,577,805 100.00 - 3,577,805 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 한국 53,114,705 93.44 - 53,114,705 미국 963,643 1.70 - 963,643 기타 2,766,405 4.86 - 2,766,405 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계 56,844,753 100.00 - 56,844,753 상각후원가 측정 유가증권 한국 34,882,545 93.41 (1,348) 34,881,197 미국 1,159,287 3.10 (185) 1,159,102 기타 1,301,928 3.49 (369) 1,301,559 상각후원가 측정 유가증권 소계 37,343,760 100.00 (1,902) 37,341,858 합계 176,576,800 (5,155) 176,571,645 구분 전기말 금액 비율(%) 대손충당금 장부금액 상각후원가 측정 예치금 한국 13,864,687 76.40 (555) 13,864,132 미국 1,318,582 7.27 (1) 1,318,581 기타 2,964,403 16.33 (4,156) 2,960,247 상각후원가 측정 예치금 소계 18,147,672 100.00 (4,712) 18,142,960 당기손익-공정가치 측정 예치금 한국 216,367 100.00 - 216,367 당기손익-공정가치 측정 예치금 소계 216,367 100.00 - 216,367 당기손익-공정가치 측정 유가증권 한국 46,413,061 91.51 - 46,413,061 미국 1,939,330 3.82 - 1,939,330 기타 2,369,135 4.67 - 2,369,135 당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계 50,721,526 100.00 - 50,721,526 파생금융자산 한국 1,440,349 45.14 - 1,440,349 미국 529,956 16.61 - 529,956 프랑스 358,951 11.25 - 358,951 기타 861,417 27.00 - 861,417 파생금융자산 소계 3,190,673 100.00 - 3,190,673 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 한국 40,948,853 94.01 - 40,948,853 미국 687,243 1.58 - 687,243 기타 1,920,752 4.41 - 1,920,752 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계 43,556,848 100.00 - 43,556,848 상각후원가 측정 유가증권 한국 22,591,541 89.12 (1,034) 22,590,507 미국 1,312,941 5.18 (217) 1,312,724 기타 1,443,745 5.70 (421) 1,443,324 상각후원가 측정 유가증권 소계 25,348,227 100.00 (1,672) 25,346,555 합계 141,181,313 (6,384) 141,174,929 예치금, 당기손익-공정가치측정 중 금관련 금융상품 및 파생상품은 대부분 높은 신용등급의 금융 및 보험업과 관련되어 있습니다. &cr; 4-3. 유동성위험&cr; &cr; (1) 유동성위험 일반&cr;&cr; 유동성위험이란 연결실체가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 연 결실체는 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채 및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다. &cr;&cr; 만기 분석시 공시하는 현금흐름은 원금과 미래 이자 수취액 및 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않게 됩니다. 변동금리부 자산 및 부채의 미래 이자 수취액 및 지급액은 현재의이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다. &cr;&cr;(2) 유동성위험의 관리방법 및 관리지표 &cr;&cr;유동성위험은 연결실체의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유 동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.&cr;&cr;연결실체는 유동성위험의 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화자금의 유출입에 영향을 미치는 모든 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로 누적유동성갭과 유동성비율을 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리협의회와 리스크관리위원회에 보고합니다. &cr; &cr;(3) 금융자산 및 부채의 잔존계약만기 분석&cr; &cr;아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 수취액 및 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 자산 및 부채의 미래 이자 수취액 및 지급액은 현재의 이자율이 만기까지동일하다는 가정하에 산출되었습니다.&cr;&cr; 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피목적 파생금융상품을 제외한 금융자산 및부채의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 즉시 수취&cr;및 지급 1개월 이하 1개월 초과&cr;~ 3개월 이하 3개월 초과&cr;~ 12개월 이하 1년 초과&cr;~ 5년 이하 5년 초과 합계 금융자산 현금 및 예치금(1) 7,294,173 1,340,699 555,087 1,190,566 37,089 - 10,417,614 당기손익-공정가치 측정 금융자산 57,644,083 812,675 162,937 99,161 198,487 670,442 59,587,785 매매목적 파생금융상품(2) 3,344,464 - - - - - 3,344,464 위험회피목적 파생금융상품(3) - 16,867 2,016 45,092 78,303 88,685 230,963 상각후원가 측정 대출채권 3,153,678 36,169,699 32,632,665 134,643,238 114,070,480 103,331,673 424,001,433 투자금융자산(4) 　 　 　 　 　 　 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 1,691,714 277,642 738,953 10,058,051 35,713,479 16,160,999 64,640,838 상각후원가 측정 유가증권 - 1,326,890 2,060,295 4,342,989 10,077,600 28,436,259 46,244,033 기타금융자산 80,059 12,352,961 150,095 1,368,770 54,710 69,059 14,075,654 합계 73,208,171 52,297,433 36,302,048 151,747,867 160,230,148 148,757,117 622,542,784 금융부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채(2) 2,510,774 - - - - - 2,510,774 당기손익-공정가치 지정 금융부채(2) 10,759,859 - - - - - 10,759,859 매매목적 파생금융상품(2) 3,539,001 - - - - - 3,539,001 위험회피목적 파생금융상품(3) - 550 (1,500) 11,841 27,763 436 39,090 예수부채(5) 170,282,664 20,538,802 36,027,015 100,033,979 12,651,287 1,947,224 341,480,971 차입부채 9,009,136 16,074,139 4,734,966 9,693,332 7,747,017 907,235 48,165,825 사채 19,774 3,443,219 4,067,392 15,063,277 34,781,008 5,562,000 62,936,670 리스부채 69 17,364 41,973 149,705 305,413 62,021 576,545 기타금융부채 185,686 26,576,189 232,566 228,671 766,284 184,775 28,174,171 합계 196,306,963 66,650,263 45,102,412 125,180,805 56,278,772 8,663,691 498,182,906 난외계정 약정 (6) 163,289,591 - - - - - 163,289,591 지급보증계약 7,952,361 - - - - - 7,952,361 금융보증계약 (7) 4,652,742 - - - - - 4,652,742 합계 175,894,694 - - - - - 175,894,694 (1) 당분기말 현재 사용이 제한된 예치금과 관련된 현금 흐 름 14,963,633백만 원 을 제외함.&cr;(2) 당기손익-공정가치 측정 및 지정 금융부채와 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하고 있기때문에 관련 장부금액을&cr; 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 수취 및 지급구간에 포함함.&cr; (3) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.&cr; (4) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 지정된 지분증권은 대부분이 언제든지 매각이 가능하기 때문에 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함. 다만, 매각제한 지분증권은 매각제한 해제일에 해당하는 구간에 포함함.&cr;(5) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함.&cr; (6) 약정은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함.&cr;(7) 금융보증계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함. 구분 전기말 즉시 수취&cr;및 지급 1개월 이하 1개월 초과&cr;~ 3개월 이하 3개월 초과&cr;~ 12개월 이하 1년 초과&cr;~ 5년 이하 5년 초과 합계 금융자산 현금 및 예치금(1) 5,323,332 1,038,805 286,091 822,123 18,628 - 7,488,979 당기손익-공정가치 측정 금융자산 52,488,545 446,069 273,144 187,821 236,130 1,011,289 54,642,998 매매목적 파생금융상품(2) 3,008,598 - - - - - 3,008,598 위험회피목적 파생금융상품(3) - 4,892 20,216 37,441 41,401 66,176 170,126 상각후원가 측정 대출채권 2,908,095 33,042,040 32,668,128 125,125,270 94,802,566 96,757,198 385,303,297 투자금융자산(4) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 2,101,605 526,465 1,403,884 6,761,533 33,604,010 4,506,581 48,904,078 상각후원가 측정 유가증권 - 1,002,164 2,080,834 5,700,500 7,366,945 15,888,344 32,038,787 기타금융자산 71,528 6,578,005 179,790 1,373,850 40,243 35,927 8,279,343 합계 65,901,703 42,638,440 36,912,087 140,008,538 136,109,923 118,265,515 539,836,206 금융부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채(2) 2,663,327 - - - - - 2,663,327 당기손익-공정가치 지정 금융부채(2) 12,704,826 - - - - - 12,704,826 매매목적 파생금융상품(2) 2,842,950 - - - - - 2,842,950 위험회피목적 파생금융상품(3) - 14,764 15,588 1,652 20,044 129 52,177 예수부채(5) 141,821,986 17,180,492 27,300,542 110,410,809 10,804,440 2,354,504 309,872,773 차입부채 7,074,508 12,341,516 3,057,980 8,994,817 4,950,294 1,763,234 38,182,349 사채 22,285 2,652,730 3,812,476 11,062,873 32,477,672 3,515,716 53,543,752 리스부채 256 19,304 35,730 137,419 318,781 66,032 577,522 기타금융부채 114,320 17,663,385 187,976 212,059 693,921 119,637 18,991,298 합계 167,244,458 49,872,191 34,410,292 130,819,629 49,265,152 7,819,252 439,430,974 난외계정 약정 (6) 151,797,615 - - - - - 151,797,615 지급보증계약 8,327,494 - - - - - 8,327,494 금융보증계약 (7) 3,847,390 - - - - - 3,847,390 합계 163,972,499 - - - - - 163,972,499 (1) 전기말 현재 사용이 제한된 예치금과 관련된 현금흐름 13,394,627백만원을 제외함.&cr;(2) 당기손익-공정가치 측정 및 지정 금융부채와 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하고 있기 때문에 관련 장부금액을 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 수취 및 지급구간에 포함함.&cr; (3) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.&cr; (4) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 지정된 지분증권은 대부분이 언제든지 매각이 가능하기 때문에 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함. 다만, 매각제한 지분증권은 매각제한 해제일에 해당하는 구간에 포함함.&cr;(5) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함.&cr; (6) 약정은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함.&cr;(7) 금융보증계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함. 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 보유한 현금흐름위험회피목적 파생금융상품의 계약상 현금흐름은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 1개월 이하 1개월 초과&cr;~ 3개월 이하 3개월 초과&cr;~ 12개월 이하 1년 초과&cr;~ 5년 이하 5년 초과 합계 순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름 (1,255) (6,806) (18,686) (23,942) (51) (50,740) 총액결제 파생상품 수취현금흐름 29,305 171,699 754,634 2,033,523 - 2,989,161 총액결제 파생상품 지급현금흐름 (31,418) (178,536) (787,853) (2,087,639) - (3,085,446) 구분 전기말 1개월 이하 1개월 초과&cr;~ 3개월 이하 3개월 초과&cr;~ 12개월 이하 1년 초과&cr;~ 5년 이하 5년 초과 합계 순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름 (639) (1,831) (5,021) (10,602) 1,084 (17,009) 총액결제 파생상품 수취현금흐름 14,119 200,170 657,909 1,888,772 - 2,760,970 총액결제 파생상품 지급현금흐름 (18,171) (199,141) (671,375) (1,955,650) - (2,844,337) &cr;4-4. 시장위험&cr;&cr;( 1) 개념 &cr;시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리위험과 환위험이며, 추가적인 위험으로는 주가위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션은 금리위험에 노출되어 있습니다. 연결실체는 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다. 상기 시장리스크는 종속기업별로 측정 및 관리하고 있습니다.&cr; (2) 관 리방법&cr;&cr;연결실체는 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링 하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 연결실체의 리스크관리협의회의 협의와 리스크관리위원회 승인을 통하여 수행되고 있습니다.&cr;&cr;종속기업인 국민은행의 경우 시장 리스크 관리를 위해 리스크 관리 협의회는 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실한도, VaR한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크관리그룹대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션한도, 손실한도, VaR한도, 민감도한도, 시나리오 손실한도 설정을 결의합니다. &cr;국민은행 재무전략협의회(ALCO)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 ALM 운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고, 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리위원회와 리스크관리협의회는 ALM 리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 감독업무와 ALM 리스크관리지침의 제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을 반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, 재무기획부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 금리갭, 듀레이션갭, 금리 VaR 등 금리리스크 현황과 한도준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성리스크 관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 재무기획부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여, 모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독자적으로 경영진에게 보고하고 있습니다. &cr; 4-5. 운영위험&cr;&cr;(1) 개념&cr;&cr; 연결실체는 운영리스크를 영업활동으로 인해 자본에 부정적인 영향을 주는 모든 재무적 위험과 비재무적 위험까지 광범위하게 정의하고 있습니다.&cr;&cr;(2) 관리방법&cr;&cr;운영리스크 관리 목적은 감독기관의 규제목적을 충족시키는 것은 물론 리스크 관리 문화 확산, 내부통제 강화, 프로세스 개선 및 경영진과 전 직원에게 시기적절한 피드백을 제공하는 것입니다. 종속기업 국민은행은 비상 상황에서도 연속적 업무수행을 위하여 업무연속성계획(Business Continuity Planning: BCP)을 수립하여 대체사업장을 구축하였으며, 본부 및 IT 부점을 대상으로 모의훈련을 실시하여 업무연속성 프레임워크를 점검하고 있습니다.&cr; 5. 부문별공시 : &cr; &cr; 5-1. 부문별 보고 현황 및 사업부문&cr;&cr; 연결실체는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다. 구분 내용 은행 부문 기업금융부문 대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무 가계금융부문 가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무 기타부문 유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무 증권 부문 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무 손해보험 부문 손해보험업과 이에 수반되는 업무 신용카드 부문 신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 생명보험 부문 생명보험업과 이에 수반되는 업무 당분기 및 전분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 은행부문 증권부문 손해보험&cr;부문 신용카드&cr;부문 생명보험&cr;부문 기타 (연결)조정 합계 기업금융 가계금융 기타 소계 외부고객으로부터의&cr;영업손익 2,049,573 2,150,904 1,336,885 5,537,362 1,061,853 888,959 1,136,837 118,378 498,867 - 9,242,256 부문간 영업손익 125,813 - 133,036 258,849 (11,141) (26,927) (141,850) (9,090) 125,876 (191,365) 4,352 차감계 2,175,386 2,150,904 1,469,921 5,796,211 1,050,712 862,032 994,987 109,288 624,743 (191,365) 9,246,608 순이자이익 2,354,561 2,365,098 273,274 4,992,933 377,075 464,492 938,852 136,846 234,022 (829) 7,143,391 이자수익 3,612,036 3,430,856 803,301 7,846,193 619,873 465,294 1,210,998 136,940 541,137 (19,900) 10,800,535 이자비용 (1,257,475) (1,065,758) (530,027) (2,853,260) (242,798) (802) (272,146) (94) (307,115) 19,071 (3,657,144) 순수수료이익 273,449 313,663 226,089 813,201 680,127 (127,682) 273,389 (12,004) 558,314 (14,865) 2,170,480 수수료수익 356,186 396,208 337,612 1,090,006 776,851 6,398 1,088,474 80 624,562 (246,543) 3,339,828 수수료비용 (82,737) (82,545) (111,523) (276,805) (96,724) (134,080) (815,085) (12,084) (66,248) 231,678 (1,169,348) 순보험손익 - - - - - 359,323 10,150 (81,190) - 1,364 289,647 보험수익 - - - - - 9,089,694 18,478 1,298,726 - (16,775) 10,390,123 보험비용 - - - - - (8,730,371) (8,328) (1,379,916) - 18,139 (10,100,476) 당기손익-공정가치 측정 &cr; 금융상품순손익 (34,606) - 275,303 240,697 (27,849) 168,227 5,635 56,417 114,928 (87,265) 470,790 기타영업손익 (418,018) (527,857) 695,255 (250,620) 21,359 (2,328) (233,039) 9,219 (282,521) (89,770) (827,700) 일반관리비 (1,025,632) (1,404,089) (385,529) (2,815,250) (588,126) (622,417) (349,324) (82,367) (276,210) 87,477 (4,646,217) 신용손실충당금 &cr; 반영전 영업이익 1,149,754 746,815 1,084,392 2,980,961 462,586 239,615 645,663 26,921 348,533 (103,888) 4,600,391 신용손실충당금전입액 (113,664) (207,241) (12,429) (333,334) (23,493) 6,300 (296,834) 564 (107,653) 158 (754,292) 영업이익 1,036,090 539,574 1,071,963 2,647,627 439,093 245,915 348,829 27,485 240,880 (103,730) 3,846,099 관계기업 및 공동기업 &cr; 투자 손익 - - (60,443) (60,443) 1,389 (32) 946 - 2,653 990 (54,497) 기타 영업외손익 1,016 - (9,772) (8,756) 25,318 11,040 (4,257) (8) 29,099 122,438 174,874 부문세전당기손익 1,037,106 539,574 1,001,748 2,578,428 465,800 256,923 345,518 27,477 272,632 19,698 3,966,476 법인세비용 (282,399) (148,383) (243,564) (674,346) (127,289) (70,355) (90,609) (7,235) (81,632) 10,624 (1,040,842) 분기순이익 754,707 391,191 758,184 1,904,082 338,511 186,568 254,909 20,242 191,000 30,322 2,925,634 지배기업주주지분 순이익 754,707 391,191 736,480 1,882,378 338,495 186,563 255,223 20,242 189,402 5,620 2,877,923 비지배기업주주지분 순이익 - - 21,704 21,704 16 5 (314) - 1,598 24,702 47,711 자산총계() 165,412,221 157,306,351 114,320,200 437,038,772 55,843,016 38,082,852 24,292,280 34,621,908 47,015,716 (31,388,191) 605,506,353 부채총계() 170,619,554 172,100,315 64,806,221 407,526,090 50,844,674 33,968,791 20,090,426 31,454,564 21,674,912 (2,161,005) 563,398,452 () 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임. 구분 전분기 은행부문 증권부문 손해보험&cr;부문 신용카드&cr;부문 생명보험&cr;부문 기타 (연결)조정 합계 기업금융 가계금융 기타 소계 외부고객으로부터의&cr;영업손익 1,692,537 2,268,104 1,197,376 5,158,017 877,275 1,034,310 1,099,374 94,286 370,919 - 8,634,181 부문간 영업손익 225,800 - 114,120 339,920 (44,351) (95,804) (165,049) (23,460) 166,112 (177,368) - 차감계 1,918,337 2,268,104 1,311,496 5,497,937 832,924 938,506 934,325 70,826 537,031 (177,368) 8,634,181 순이자이익 2,125,472 2,374,977 246,961 4,747,410 400,712 464,849 915,118 121,466 218,914 118 6,868,587 이자수익 3,483,104 3,687,218 950,914 8,121,236 638,571 465,932 1,176,057 121,487 511,141 (22,438) 11,011,986 이자비용 (1,357,632) (1,312,241) (703,953) (3,373,826) (237,859) (1,083) (260,939) (21) (292,227) 22,556 (4,143,399) 순수수료이익 260,915 369,260 216,563 846,738 426,310 (114,408) 173,159 (12,840) 395,256 2,279 1,716,494 수수료수익 338,845 441,065 321,967 1,101,877 498,337 7,418 1,025,083 167 449,242 (237,719) 2,844,405 수수료비용 (77,930) (71,805) (105,404) (255,139) (72,027) (121,826) (851,924) (13,007) (53,986) 239,998 (1,127,911) 순보험손익 - - - - - 380,152 11,979 (82,740) - (8,944) 300,447 보험수익 - - - - - 8,492,501 22,707 709,135 - (21,429) 9,202,914 보험비용 - - - - - (8,112,349) (10,728) (791,875) - 12,485 (8,902,467) 당기손익-공정가치 측정 &cr; 금융상품순손익 14,564 - 414,959 429,523 (148,050) 194,978 296 47,375 71,316 (161,677) 433,761 기타영업손익 (482,614) (476,133) 433,013 (525,734) 153,952 12,935 (166,227) (2,435) (148,455) (9,144) (685,108) 일반관리비 (859,243) (1,357,821) (503,918) (2,720,982) (556,416) (644,204) (305,956) (49,046) (256,012) 75,920 (4,456,696) 신용손실충당금 &cr; 반영전 영업이익 1,059,094 910,283 807,578 2,776,955 276,508 294,302 628,369 21,780 281,019 (101,448) 4,177,485 신용손실충당금전입액 110,118 (165,588) (134) (55,604) (10,023) 15,104 (324,858) 2,423 (87,008) 78 (459,888) 영업이익 1,169,212 744,695 807,444 2,721,351 266,485 309,406 303,511 24,203 194,011 (101,370) 3,717,597 관계기업 및 공동기업 &cr; 투자 손익 - - (5,241) (5,241) 2,467 (11) 695 - 3,380 4,633 5,923 기타 영업외손익 (11) - 8,337 8,326 40,985 14,161 (4,980) 146 24,769 (22,032) 61,375 부문세전당기손익 1,169,201 744,695 810,540 2,724,436 309,937 323,556 299,226 24,349 222,160 (118,769) 3,784,895 법인세비용 (323,457) (204,791) (189,467) (717,715) (85,195) (89,364) (48,203) (6,149) (67,430) 7,243 (1,006,813) 분기순이익 845,744 539,904 621,073 2,006,721 224,742 234,192 251,023 18,200 154,730 (111,526) 2,778,082 지배기업주주지분 순이익 845,744 539,904 621,073 2,006,721 224,730 233,908 250,999 18,200 153,179 (110,609) 2,777,128 비지배기업주주지분 순이익 - - - - 12 284 24 - 1,551 (917) 954 자산총계() 139,496,393 147,468,173 100,460,472 387,425,038 47,816,512 36,552,368 22,990,115 9,801,904 42,140,936 (28,188,756) 518,538,117 부채총계() 142,063,122 161,834,984 54,522,699 358,420,805 43,131,858 32,689,460 18,925,195 9,186,567 18,675,585 (1,610,678) 479,418,792 () 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 전기말 금액임. 5-2. 서비스별 및 지역별 부문&cr;&cr; (1) 서비스별 공시&cr;&cr; 당분기 및 전분기의 서비스별 외부고객으로부터의 영업손익금액은 다음과 같습니다&cr;(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 은행부문 5,537,362 5,158,017 증권부문 1,061,853 877,275 손해보험부문 888,959 1,034,310 신용카드부문 1,136,837 1,099,374 생명보험부문 118,378 94,286 기타부문 498,867 370,919 합계 9,242,256 8,634,181 &cr; (2) 지역별 공시&cr; 당분기 및 전분기의 지역별 외부고객으로부터의 영업손익과 당분기말 및 전기말 현재 주요 비유동자산은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 외부고객으로부터의 영업손익 주요 비유동자산 외부고객으로부터의 영업손익 주요 비유동자산 () 국내 8,808,259 11,253,347 8,440,418 9,515,220 미국 127,319 52,008 38,982 386,724 뉴질랜드 5,732 2,661 5,140 3,516 중국 87,964 16,222 78,401 15,119 캄보디아 158,946 33,680 14,406 7,162 영국 8,840 83,870 6,660 85,634 기타 45,196 49,784 50,174 551,039 (연결)조정 - 71,029 - 68,764 합계 9,242,256 11,562,601 8,634,181 10,633,178 () 주요 비유동자산은 전기말 기준 금액임. 6. 금융자산과 금융부채 : &cr;6-1. 계정 분류와 공정가치&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 장부금액 공정가치 금융자산 현금 및 예치금 25,380,724 25,381,304 당기손익-공정가치 측정 금융자산 58,835,919 58,835,919 예치금 128,144 128,144 채무증권 56,335,101 56,335,101 지분증권 1,958,145 1,958,145 대출채권 329,282 329,282 기타 85,247 85,247 매매목적 파생금융상품 3,344,464 3,344,464 위험회피목적 파생금융상품 233,341 233,341 상각후원가 측정 대출채권 378,090,798 379,471,954 상각후원가 측정 유가증권 37,341,858 38,997,825 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 59,372,857 59,372,857 채무증권 56,844,753 56,844,753 지분증권 2,195,113 2,195,113 대출채권 332,991 332,991 기타금융자산 15,391,572 15,391,572 합계 577,991,533 581,029,236 금융부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채 2,510,774 2,510,774 당기손익-공정가치 지정 금융부채 10,759,859 10,759,859 매매목적 파생금융상품 3,539,001 3,539,001 위험회피목적 파생금융상품 241,285 241,285 예수부채 337,986,622 338,290,537 차입부채 47,797,949 47,836,741 사채 60,254,491 61,055,298 기타금융부채 32,516,669 32,516,669 합계 495,606,650 496,750,164 구분 전기말 장부금액 공정가치 금융자산 현금 및 예치금 20,837,878 20,835,235 당기손익-공정가치 측정 금융자산 53,549,086 53,549,086 예치금 216,367 216,367 채무증권 50,721,526 50,721,526 지분증권 2,103,843 2,103,843 대출채권 427,545 427,545 기타 79,805 79,805 매매목적 파생금융상품 3,008,598 3,008,598 위험회피목적 파생금융상품 182,075 182,075 상각후원가 측정 대출채권 339,684,059 340,836,884 상각후원가 측정 유가증권 25,346,555 26,570,494 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 46,436,051 46,436,051 채무증권 43,556,848 43,556,848 지분증권 2,504,105 2,504,105 대출채권 375,098 375,098 기타금융자산 9,147,059 9,147,059 합계 498,191,361 500,565,482 금융부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채 2,663,327 2,663,327 당기손익-공정가치 지정 금융부채 12,704,826 12,704,826 매매목적 파생금융상품 2,842,950 2,842,950 위험회피목적 파생금융상품 164,391 164,391 예수부채 305,592,771 306,048,291 차입부채 37,818,860 37,808,944 사채 50,935,583 51,558,748 기타금융부채 22,629,587 22,629,587 합계 435,352,295 436,421,064 공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 연결실체는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.&cr; 금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다. 구분 공정가치 측정방법 현금 및 예치금 현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화 할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 유가증권 상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형, FCFE(Free CashFlow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다. 상각후원가 측정대출채권 대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. &cr;DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다. 파생상품 및&cr;당기손익-&cr;공정가치 측정&cr;금융상품 장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며,장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, Closed Form, Tree(이항)모형 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다. 예수부채 요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF 적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다. 차입부채 외화차월의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 차입부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 이외의 차입부채의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 사채 외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다. 기타금융자산 및기타금융부채 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로서 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 &cr;DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다. (2) 공정가치 서열체계&cr;&cr;연결실체는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 재무상태표상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.&cr;&cr; 연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치수준으로 분류하여 공시합니다. &cr; - 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지 않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우&cr; - 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우 - 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우&cr; &cr; 공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다. &cr;&cr; 1) 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계&cr;&cr; 가. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정 된 금융자산과 금융부채의 공정가치서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 13,750,799 33,784,653 11,300,467 58,835,919 예치금 - 38,046 90,098 128,144 채무증권 12,691,169 33,042,673 10,601,259 56,335,101 지분증권 974,383 415,756 568,006 1,958,145 대출채권 - 288,178 41,104 329,282 기타 85,247 - - 85,247 매매목적 파생금융상품 93,212 2,849,878 401,374 3,344,464 위험회피목적 파생금융상품 - 233,341 - 233,341 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 19,723,772 38,008,423 1,640,662 59,372,857 채무증권 19,274,861 37,569,892 - 56,844,753 지분증권 448,911 139,827 1,606,375 2,195,113 대출채권 - 298,704 34,287 332,991 합계 33,567,783 74,876,295 13,342,503 121,786,581 금융부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채 2,510,774 - - 2,510,774 당기손익-공정가치 지정 금융부채 2,009 561,811 10,196,039 10,759,859 매매목적 파생금융상품 349,632 2,931,190 258,179 3,539,001 위험회피목적 파생금융상품 - 241,285 - 241,285 합계 2,862,415 3,734,286 10,454,218 17,050,919 구분 전기말 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 11,177,716 31,476,070 10,895,300 53,549,086 예치금 - 165,242 51,125 216,367 채무증권 9,853,733 30,735,027 10,132,766 50,721,526 지분증권 1,244,178 336,389 523,276 2,103,843 대출채권 - 239,412 188,133 427,545 기타 79,805 - - 79,805 매매목적 파생금융상품 72,983 2,398,831 536,784 3,008,598 위험회피목적 파생금융상품 - 182,075 - 182,075 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 15,188,993 29,764,660 1,482,398 46,436,051 채무증권 14,236,566 29,320,282 - 43,556,848 지분증권 952,427 69,280 1,482,398 2,504,105 대출채권 - 375,098 - 375,098 합계 26,439,692 63,821,636 12,914,482 103,175,810 금융부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채 2,663,327 - - 2,663,327 당기손익-공정가치 지정 금융부채 492 1,482,302 11,222,032 12,704,826 매매목적 파생금융상품 157,634 2,458,498 226,818 2,842,950 위험회피목적 파생금융상품 - 164,391 - 164,391 합계 2,821,453 4,105,191 11,448,850 18,375,494 나. 수준 2로 분류되는 금융자산과 금융부채의 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수 &cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원) . 구분 당분기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 33,784,653 　 예치금 38,046 DCF모형 약정현금흐름, 할인율 채무증권 33,042,673 DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 순자산가치법 등 약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등 지분증권 415,756 DCF모형 금리, 할인율 등 대출채권 288,178 DCF모형 금리, 할인율 등 매매목적 파생금융상품 2,849,878 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형 등 할인율, 기초자산지수, 변동성, 금리, 주가, 환율, 배당수익률 등 위험회피목적 파생금융상품 233,341 DCF모형, Closed Form, FDM 등 할인율, 변동성, 환율 등 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 38,008,423 　 　 채무증권 37,569,892 DCF모형, 시장가치접근법 기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율 등 지분증권 139,827 DCF모형 금리, 할인율 등 대출채권 298,704 DCF모형 할인율, 환율 등 합계 74,876,295 　 　 금융부채 당기손익-공정가치 지정 금융부채 561,811 DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 등 기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율 등 매매목적 파생금융상품 2,931,190 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형 등 할인율, 기초자산지수, 변동성, 금리, 주가, 환율, 배당수익률 등 위험회피목적 파생금융상품 241,285 DCF모형, Closed Form, FDM 등 할인율, 환율 등 합계 3,734,286 구분 전기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 31,476,070 　 　 예치금 165,242 DCF모형, One factor Hull-White모형 할인율, 변동성 등 채무증권 30,735,027 DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 순자산가치법 등 약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등 지분증권 336,389 DCF모형 금리, 할인율 등 대출채권 239,412 DCF모형 금리, 할인율 등 매매목적 파생금융상품 2,398,831 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형 등 할인율, 기초자산지수, 변동성, 상관계수, 금리, 주가, 환율, 배당수익률, 부도율, 신용스프레드 등 위험회피목적 파생금융상품 182,075 DCF모형, Closed Form, FDM 등 할인율, 변동성, 환율 등 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 29,764,660 　 　 채무증권 29,320,282 DCF모형, 시장가치접근법 할인율, 기초자산지수, 변동성 등 지분증권 69,280 DCF모형, 블랙숄즈모형 할인율, 기초자산지수, 변동성 등 대출채권 375,098 DCF모형 할인율, 기초자산지수, 변동성 등 합계 63,821,636 　 　 금융부채 당기손익-공정가치 지정 금융부채 1,482,302 DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형 등 기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율 등 매매목적 파생금융상품 2,458,498 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형 등 할인율, 기초자산지수, 변동성, 상관계수, 금리, 주가, 환율, 배당수익률, 부도율, 신용스프레드 등 위험회피목적 파생금융상품 164,391 DCF모형, Closed Form, FDM 등 할인율, 변동성, 환율 등 합계 4,105,191 　 　 2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계&cr; 가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 현금 및 예치금(1) 4,430,780 18,281,767 2,668,757 25,381,304 상각후원가 측정 대출채권 - 341,485 379,130,469 379,471,954 상각후원가 측정 유가증권 19,462,517 19,532,256 3,052 38,997,825 기타금융자산(2) - - 15,391,572 15,391,572 합계 23,893,297 38,155,508 397,193,850 459,242,655 금융부채 예수부채(1) - 169,390,298 168,900,239 338,290,537 차입부채(3) - 1,293,604 46,543,137 47,836,741 사채 - 55,136,542 5,918,756 61,055,298 기타금융부채(2) - - 32,516,670 32,516,670 합계 - 225,820,444 253,878,802 479,699,246 (1) 수준 2로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였음.&cr;(2) 당분기말 현재 수준 3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채는 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.&cr; (3) 당분기말 현재 수준 2으로 분류된 차입부채 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부 금액을 공정가치로 공시한 금액은 7,542백 만원임. 구분 전기말 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 현금 및 예치금(1) 3,015,104 13,812,640 4,007,491 20,835,235 상각후원가 측정 대출채권 - 372,988 340,463,896 340,836,884 상각후원가 측정 유가증권 9,587,770 16,979,656 3,068 26,570,494 기타금융자산(2) - - 9,147,059 9,147,059 합계 12,602,874 31,165,284 353,621,514 397,389,672 금융부채 예수부채(1) - 142,021,800 164,026,491 306,048,291 차입부채(3) - 1,469,263 36,339,681 37,808,944 사채 - 46,969,992 4,588,756 51,558,748 기타금융부채(2) - - 22,629,587 22,629,587 합계 - 190,461,055 227,584,515 418,045,570 (1) 수준 2로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였음.&cr;(2) 전기말 현재 수준 3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채는 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였음.&cr;(3) 전기말 현재 수준 2으로 분류된 차입부채 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 금액은 4,685백만원 임. 나. 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수&cr; &cr;① 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.&cr; &cr; ② 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산 상각후원가 측정 대출채권 341,485 DCF모형 할인율 상각후원가 측정 유가증권 19,532,256 DCF모형, Monte Carlo Simulation모형 할인율, 금리 금융부채 차입부채 1,286,062 DCF모형 할인율 사채 55,136,542 DCF모형 할인율 구분 전기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산 상각후원가 측정 대출채권 372,988 DCF모형 할인율 상각후원가 측정 유가증권 16,979,656 DCF모형, Monte Carlo Simulation모형 할인율, 금리 금융부채 차입부채 1,464,578 DCF모형 할인율 사채 46,969,992 DCF모형 할인율 ③ 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 자산과 부채 중 수준 3으로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산 현금 및 예치금 2,668,757 DCF모형 신용스프레드, 기타스프레드,금리 상각후원가 측정 대출채권 379,130,469 DCF모형 신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율,금리 상각후원가 측정 유가증권 3,052 DCF모형 금리 합계 381,802,278 금융부채 예수부채 168,900,239 DCF모형 기타스프레드, 조기상환율, 금리 차입부채 46,543,137 DCF모형 기타스프레드, 금리 사채 5,918,756 DCF모형 기타스프레드, 금리 합계 221,362,132 구분 전기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산 현금 및 예치금 4,007,491 DCF모형 신용스프레드, 기타스프레드, 금리 상각후원가 측정 대출채권 340,463,896 DCF모형 신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리 상각후원가 측정 유가증권 3,068 DCF모형 금리 합계 344,474,455 금융부채 예수부채 164,026,491 DCF모형 기타스프레드, 조기상환율, 금리 차입부채 36,339,681 DCF모형 기타스프레드, 금리 사채 4,588,756 DCF모형 기타스프레드, 금리 합계 204,954,928 6-2. 공정가치 수준 3 관련 공시 (1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스&cr; 연결실체는 매 보고기간말에 그룹 자산의 공정가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값 혹은 내부평가모형의 평가값을 사용하고 있습니다.&cr;&cr;그리고, 연결실체는 공정가치수준의 이동을 일으키는 환경변화나 사건이 발생할 경우 보고기간 초에 공정가치수준 간의 이동이 발생하였다고 간주하고 있습니다. &cr; (2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중변동내역&cr; 1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 당기손익-공정가치 측정 금융자산 투자금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융부채 순파생금융상품 당기손익-공정가치 측정 예치금 당기손익-공정가치 측정 유가증권 당기손익-공정가치 측정 대출채권 기타포괄손익-공정가치 측정지분증권 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 당기손익-공정가치 지정 금융부채 매매목적&cr;파생금융상품 기초 51,125 10,656,042 188,133 1,482,398 - (11,222,032) 309,966 총손익 당기손익인식액 (2,113) (351,645) 976 - - (93,172) 139,562 기타포괄손익인식액 (7,585) 24,504 - 65,584 (13) (12,728) 146 매입금액 135,227 2,744,142 - 58,743 40,000 - 1,333 매도금액 (86,556) (1,830,415) (148,005) (350) (5,700) - (263,099) 발행금액 - - - - - (6,316,867) (31,151) 결제금액 - - - - - 7,448,760 90 다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액(1) - 525 - - - - 178 수준 3에서 다른수준으로 변경된 금액(1) - (73,888) - - - - (13,830) 분기말금액 90,098 11,169,265 41,104 1,606,375 34,287 (10,196,039) 143,195 (1) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. 구분 전분기 당기손익-공정가치 측정 금융자산 투자금융자산 당기손익-공정가치&cr;측정 금융부채 순파생금융상품 당기손익-공정가치 측정 예치금 당기손익-공정가치 측정 유가증권 당기손익-공정가치 측정 대출채권 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 당기손익-공정가치 지정 금융부채 매매목적&cr;파생금융상품 기초금액 48,743 7,464,860 213,203 1,332,718 (10,873,383) (300,131) 총손익 당기손익인식액 1,732 121,934 8,705 - (1,239,928) 581,732 기타포괄손익인식액 1,498 90,987 - 103,646 (22,474) - 매입금액 - 2,828,491 154,005 43,920 - - 매도금액 - (1,205,425) (97,424) (737) - (146,993) 발행금액 - - - - (9,444,310) (51,286) 결제금액 - - - - 9,041,970 (981) 다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액(1) - 7,468 - - - - 수준 3에서 다른수준으로 변경된 금액(1) - (71,885) - - - - 분기말금액 51,973 9,236,430 278,489 1,479,547 (12,538,125) 82,341 (1) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. 2) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산과 금융부채에 관련된 손익은 연결포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 당기손익-공정가치 측정 금융상품&cr;순손익 기타영업손익 순이자이익 당기손익-공정가치 측정 금융상품&cr;순손익 기타영업손익 순이자이익 총손익 중 당기손익인식액 (326,380) 19,988 - (531,192) 5,345 22 보고기간말 보유 금융상품&cr;관련 당기손익인식액 13,185 15,432 - (202,993) 3,694 - &cr;(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석&cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 공정가치 가치평가방법 관측가능하지않은&cr;투입변수 비관측변수&cr;추정범위(%) 관측가능하지 않은 투입변수의 &cr;공정가치에 대한 &cr;영향　 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 예치금 90,098 Monte Carlo Simulation모형 기초자산의 변동성 19.40 ~ 36.76 기초자산의 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 상관계수 12.27 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가 채무증권 10,601,259 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형 ,순자산가치법, 이익접근법, 시장접근법 등 성장률 0.00 ~ 2.00 성장률 상승에 따라 공정가치 상승 기초자산의 변동성 8.00 ~ 179.75 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 할인율 0.00 ~ 21.99 할인율 하락시 공정가치 상승 회수율 40.00 회수율 상승시 공정가치 상승 기초자산간의 상관계수 -61.25 ~ 88.91 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가 청산가치 - 청산가치 상승에 따라 공정가치 상승 부동산가격변동률 0.00 매각가격 상승에 따라 공정가치 상승 지분증권 568,006 수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등 성장률 0.00 ~ 1.10 성장률 상승에 따라 공정가치 상승 할인율 0.94 ~ 18.30 할인율 하락시 공정가치 상승 청산가치 -1.00 ~ 1.00 청산가치 상승에 따라 공정가치 상승 대출채권 41,104 이항모형, DCF모형 주가변동성 - 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 할인율 7.77 할인율 하락시 공정가치 상승 매매목적 파생금융상품　 주식 및 주가지수관련 331,011 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형 기초자산의 변동성 22.00 ~ 90.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 기초자산간의 상관계수 -61.25 ~ 88.91 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가 기타 70,363 DCF모형, Hull-White모형 변동성 0.00 ~ 90.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 기초자산간의 상관계수 -63.10 ~ 90.87 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 지분증권 1,606,375 위험조정할인율모형, IMV모형, DCF모형, 유사기업비교법, 배당할인모형, 옵션모형, 순자산가치법, 시장접근법, One Factor Hull-White모형 등 성장률 0.00 ~ 2.00 성장률 상승에 따라 공정가치 상승 할인율 3.21 ~ 19.46 할인율 하락시 공정가치 상승 변동성 31.87 ~ 33.45 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 대출채권 34,287 DCF모형 할인율 2.21 ~ 4.21 할인율 하락시 공정가치 상승 합계 13,342,503 금융부채 당기손익-공정가치 지정 금융부채 파생결합증권 10,196,039 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형 기초자산의 변동성 1.00 ~ 90.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 기초자산간의 &cr; 상관계수 -63.10 ~ 90.87 상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가 매매목적 파생금융상품 주식 및 주가지수관련 157,917 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형 변동성 22.00 ~ 90.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 기초자산간의 &cr; 상관계수 -61.25 ~ 90.87 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가 기타 100,262 MonteCarlo Simulation, Hull-White모형, DCF모형, Closed Form 변동성 6.00 ~ 90.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 할인율 1.14 ~ 1.37 할인율이 상승할수록 공정가치하락 기초자산간의 &cr; 상관계수 -63.10 ~ 90.87 상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가 합계 10,454,218 구분 전기말 공정가치 가치평가방법 관측가능하지않은&cr;투입변수 비관측변수&cr;추정범위(%) 관측가능하지 않은 투입변수의 &cr;공정가치에 대한 &cr;영향　 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 예치금 51,125 Monte Carlo Simulation모형 기초자산의 변동성 11.43 ~ 34.39 기초자산의 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 상관계수 -4.84 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가 채무증권 10,132,766 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형 ,순자산가치법, 이익접근법, 시장접근법 등 성장률 -1.00 ~ 1.00 성장률 상승에 따라 공정가치 상승 변동성 1.00 ~ 48.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 할인율 0.75 ~ 17.37 할인율 하락시 공정가치 상승 회수율 40.00 회수율 상승시 공정가치 상승 기초자산간의 상관계수 3.11 ~ 95.67 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가 청산가치 0.00 청산가치 상승에 따라 공정가치 상승 부동산가격변동률 -1.00 ~ 1.00 매각가격 상승에 따라 공정가치 상승 지분증권 523,276 수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등 성장률 0.00 ~ 2.20 성장률 상승에 따라 공정가치 상승 할인율 2.00 ~ 22.00 할인율 하락시 공정가치 상승 청산가치 -1.00 ~ 1.00 청산가치 상승에 따라 공정가치 상승 변동성 11.90 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 대출채권 188,133 이항모형, DCF모형 주가변동성 12.91 ~ 48.28 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 할인율 10.81 할인율 하락시 공정가치 상승 매매목적 파생금융상품 주식 및 주가지수관련 416,486 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형 기초자산의 변동성 9.75 ~ 52.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 기초자산간의 &cr; 상관계수 4.00 ~ 77.00 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가 기타 120,298 DCF모형, Hull-White모형 변동성 2.00 ~ 58.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 기초자산간의 &cr; 상관계수 -49.00 ~ 90.00 상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 지분증권 1,482,398 위험조정할인율모형, IMV모형, DCF모형, 유사기업비교법, 배당할인모형, 순자산가치법, 시장접근법, One Factor Hull-White모형 등 성장률 0.00 ~ 2.20 성장률 상승에 따라 공정가치 상승 할인율 3.04 ~ 16.37 할인율 하락시 공정가치 상승 변동성 20.97 ~ 34.87 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 합계 12,914,482 　 금융부채 당기손익-공정가치 지정 금융부채 파생결합증권 11,222,032 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형 기초자산의 변동성 1.00 ~ 58.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 기초자산간의 &cr; 상관계수 -49.00 ~ 90.00 상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가 매매목적 파생금융상품 주식 및 주가지수관련 54,341 DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형 변동성 12.00 ~ 52.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 기초자산간의 &cr; 상관계수 9.00 ~ 77.00 상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가 기타 172,477 MonteCarlo Simulation, Hull-White모형, DCF모형, Closed Form 변동성 2.00 ~ 58.00 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 주가변동성 16.28 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 이자율변동성 0.52 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가 할인율 1.94 ~ 2.00 할인율이 상승할수록 공정가치하락 기초자산간의 &cr; 상관계수 19.00 ~ 90.00 상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가 합계 11,448,850 2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석&cr; &cr; 금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장 유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품 중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 주식관련 파생상품, 통화관련 파생상품 및 이자율관련 파생상품, 당기손익-공정가치 지정 금융부채가 있고, 공정가치 변동이 당기손익 혹은 기타포괄손익으로 인식되는 예치금, 채무증권(수익증권 포함), 지분증권, 대출채권이 있습니다. 기업회계기준서 1104호에 따라 당기손익조정접근법을 적용하는 경우 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 공정가치 변동은 기타포괄손익으로 인식됩니다.&cr; 각 금융상품별 투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 아래와 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 당기손익 기타포괄손익 유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산( 1) 예치금 2 (3) - - 채무증권(4) 32,434 (27,766) - - 지분증권(3) 20,094 (7,527) - - 대출채권(5) 3,389 (3,013) - - 매매목적 파생금융상품(2) 25,919 (27,071) - - 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 지분증권(3) - - 135,145 (72,520) 대출채권(6) - - 623 (604) 합계 81,838 (65,380) 135,768 (73,124) 금융부채 당기손익-공정가치 지정 금융부채(1) 109,825 (113,479) - - 매매목적 파생금융상품(2) 48,273 (46,241) - - 합계 158,098 (159,720) - - 구분 전기말 당기손익 기타포괄손익 유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산( 1) 예치금 3 (3) 2 (2) 채무증권(4) 30,771 (27,062) 2,341 (2,276) 지분증권(3) 24,456 (10,251) 1,110 (824) 대출채권(5) 6,362 (4,344) - - 매매목적 파생금융상품(2) 25,830 (29,317) - - 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 지분증권(3) - - 214,268 (110,687) 합계 87,422 (70,977) 217,721 (113,789) 금융부채 당기손익-공정가치 지정 금융부채(1) 49,730 (44,136) - - 매매목적 파생금융상품(2) 14,638 (13,572) - - 합계 64,368 (57,708) - - (1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품은 주요 관측불가능한 변수인 기초자산의 변동성 또는 기초자산간의 상관계수를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있음.&cr;(2) 파생상품은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격, 주가변동성, 이자율변동성을 10%만큼 증가 또는 감소, 부도시 손실률, 할인율을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.&cr;(3) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0~1%)과 할인율(-1~1%) 또는 청산가치(-1~1%)와 할인율 사이(-1~1%)의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.&cr;(4) 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1% ~ 1%)과 부동산매각가격의 변동률( -1% ~ 1%)의 상관관계에 따른 변동으로 산출하였음.&cr;(5) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 주가, 주가변동성(-10%~10%), 할인율(-1%~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.&cr;(6) 기타포괄손익-공정가치측정 대출채권은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수(할인율, 기초자산변동성: 1%, 성장율: 10%)를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음. &cr; ( 4 ) 거래일 평가손익 &cr; 연결실체가 관측 가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 이용하여 장외파생금융상품의 공정가치를 평가하는 경우, 동 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격이 다르다면 금융상품의 공정가치는 거래가격으로 인식합니다. 이 때 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격의 차이는 즉시 손익으로 인식하지 않고 이연하여 인식하며, 동 차이는 금융상품의 거래기간 동안 정액법으로 상각하고, 평가기법의 요소가 시장에서 관측가능해지는 경우 이연되고 있는 잔액을 즉시 손익으로 모두 인식합니다. &cr; 이와 관련하여 당분기 및 전분기에 이연되고 있는 총 차이금액 및 그 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 기초 거래일손익인식평가조정 45,767 62,155 신규 발생 거래일손익인식평가조정 133,021 133,891 기중 거래일손익인식평가조정 변동액 (80,814) (121,982) 분기말 거래일손익인식평가조정 97,974 74,064 &cr; 6-3. 금융상품 범주별 장부금액&cr;&cr;금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 당기손익-공정가치 측정&cr; 금융상품 기타포괄손익-공정가치 의무 측정 금융상품 기타포괄손익-공정가치 지정 금융상품 상각후원가&cr;측정 금융상품 위험회피&cr;파생금융상품 합계 금융자산 현금 및 예치금 - - - 25,380,724 - 25,380,724 당기손익-공정가치 측정 금융자산 58,835,919 - - - - 58,835,919 파생금융상품 3,344,464 - - - 233,341 3,577,805 상각후원가 측정 대출채권 - - - 378,090,798 - 378,090,798 투자금융자산 - 57,177,744 2,195,113 37,341,858 - 96,714,715 기타금융자산 - - - 15,391,572 - 15,391,572 합계 62,180,383 57,177,744 2,195,113 456,204,952 233,341 577,991,533 구분 당분기말 당기손익-공정가치 측정 금융상품 당기손익-공정가치 지정 금융상품 상각후원가 &cr;측정&cr; 금융상품 위험회피&cr;파생금융상품 합계 금융부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채 2,510,774 10,759,859 - - 13,270,633 파생금융상품 3,539,001 - - 241,285 3,780,286 예수부채 - - 337,986,622 - 337,986,622 차입부채 - - 47,797,949 - 47,797,949 사채 - - 60,254,491 - 60,254,491 기타금융부채 - - 32,516,669 - 32,516,669 합계 6,049,775 10,759,859 478,555,731 241,285 495,606,650 구분 전기말 당기손익-공정가치 측정&cr; 금융상품 기타포괄손익-&cr;공정가치 의무&cr;측정 금융상품 기타포괄손익-&cr;공정가치지정&cr; 금융상품 상각후원가&cr;측정 금융상품 위험회피&cr;파생금융상품 합계 금융자산 현금 및 예치금 - - - 20,837,878 - 20,837,878 당기손익-공정가치 측정 금융자산 53,549,086 - - - - 53,549,086 파생금융상품 3,008,598 - - - 182,075 3,190,673 상각후원가 측정 대출채권 - - - 339,684,059 - 339,684,059 투자금융자산 - 43,931,946 2,504,105 25,346,555 - 71,782,606 기타금융자산 - - - 9,147,059 - 9,147,059 합계 56,557,684 43,931,946 2,504,105 395,015,551 182,075 498,191,361 구분 전기말 당기손익-공정가치 측정 금융상품 당기손익-공정가치 지정 금융상품 상각후원가&cr;측정 금융상품 위험회피&cr;파생금융상품 합계 금융부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채 2,663,327 12,704,826 - - 15,368,153 파생금융부채 2,842,950 - - 164,391 3,007,341 예수부채 - - 305,592,771 - 305,592,771 차입금 - - 37,818,860 - 37,818,860 사채 - - 50,935,583 - 50,935,583 기타금융부채 - - 22,629,587 - 22,629,587 합계 5,506,277 12,704,826 416,976,801 164,391 435,352,295 7. 상각후원가 측정 예치금 : &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 과목 내용 예치기관 이자율(%) 당분기말 전기말 원화예치금 한국은행예치금 한국은행 0.00 10,096,729 8,117,840 예금은행예치금 KEB하나은행 외 0.00 ~ 1.85 3,734,269 4,641,714 기타예치금 NH 투자증권 외 0.00 ~ 1.96 647,755 654,981 소계 14,478,753 13,414,535 외화예치금 외화타점예치금 PEOPLE'S BANK OF CHINA 외 0.00 ~ 0.48 4,474,110 2,351,929 정기예치금 INDUSTRIAL BANK CHANGSHA BR. 외 0.00 ~ 7.05 912,463 1,053,776 기타예치금 SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION 외 0.00 ~ 7.80 2,481,911 1,327,432 소계 7,868,484 4,733,137 합계 22,347,237 18,147,672 () 대손충당금 차감전 금액임. &cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 과목 내용 예치기관 당분기말 전기말 사용제한 사유 원화예치금 한국은행예치금 한국은행 10,096,729 8,117,840 한국은행법 예금은행예치금 NH투자증권 외 668,867 3,027,963 차액결제 등 기타예치금 한국증권금융 외 510,542 555,294 파생거래증거금 등 소계 11,276,138 11,701,097 외화예치금 외화타점예치금 한국은행 외 1,403,970 490,071 한국은행법 등 정기예치금 ICBC NEW YORK 외 49,667 31,443 뉴욕주은행법 등 기타예치금 Morganstanley Bank International 외 2,223,241 1,150,355 파생거래증거금 등 소계 3,676,878 1,671,869 합계 14,953,016 13,372,966 () 대손충당금 차감전 금액임. (3) 예치금 대손충당금 변동내역&cr;&cr; 당분기 및 전분기 중 예치금에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 손상 미인식 손상 인식 기초 3,164 1,188 360 Stage간 분류 이동 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - - 손상발생 - - - 매각 - - - 전(환)입 (437) (1,156) - 사업결합 154 - - 기타변동 60 (6) (74) 분기말 2,941 26 286 구분 전분기 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 손상 미인식 손상 인식 기초 2,019 - - Stage간 분류 이동 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - - 손상발생 - - - 매각 - - - 전(환)입 1,323 - - 기타변동 63 - - 분기말 3,405 - - &cr;8. 파생금융상품 및 위험회피회계 :&cr;&cr;연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다. &cr;연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다. &cr;- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑 - 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션&cr;- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션&cr; &cr;특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채 이자율관련 선도 1,574,000 14,178 108,765 570,000 206 84,126 선물() 6,014,662 93 5,232 2,951,770 698 235 스왑 301,627,570 767,418 799,978 270,091,778 512,145 557,511 옵션 17,545,000 362,874 456,732 17,521,156 267,697 379,262 소계 326,761,232 1,144,563 1,370,707 291,134,704 780,746 1,021,134 통화관련 선도 78,732,322 855,840 666,400 87,373,417 942,632 750,380 선물() 1,308,355 1,162 655 107,793 - 349 스왑 51,618,407 793,762 780,461 46,501,399 606,464 610,275 옵션 3,463,862 12,214 20,433 2,789,562 5,438 14,346 소계 135,122,946 1,662,978 1,467,949 136,772,171 1,554,534 1,375,350 주식 및 주가지수관련 선물() 1,704,552 11,828 9,847 1,646,785 22,451 20,704 스왑 5,850,797 374,056 165,307 6,773,467 448,803 86,100 옵션 4,937,304 98,015 358,085 5,559,865 99,013 176,141 소계 12,492,653 483,899 533,239 13,980,117 570,267 282,945 신용관련 스왑 3,436,759 18,348 7,527 4,433,960 19,178 13,659 소계 3,436,759 18,348 7,527 4,433,960 19,178 13,659 상품관련 선물() 8,766 106 35 3,281 68 3 스왑 27,638 607 2,212 105,658 2,948 474 소계 36,404 713 2,247 108,939 3,016 477 기타 1,559,797 33,963 157,332 3,160,013 80,857 149,385 합계 479,409,791 3,344,464 3,539,001 449,589,904 3,008,598 2,842,950 () 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨 . &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다(단위:백만원).&cr; 구분 당분기말 1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계 공정가치위험회피 위험회피수단의 명목금액 5,202,316 1,410,071 562,797 507,488 1,482,150 2,571,280 11,736,102 평균가격조건(%) 0.87 0.81 0.86 1.15 1.28 1.13 1.01 평균가격조건(USD/KRW) 1,174.81 1,138.99 1,151.50 - - - 1,171.79 평균가격조건(EUR/KRW) 1,344.09 - - - - - 1,344.09 평균가격조건(AUD/KRW) 848.42 - - - - - 848.42 평균가격조건(GBP/KRW) 1,546.54 - - - - - 1,546.54 현금흐름위험회피 위험회피수단의 명목금액 2,484,535 1,846,490 1,170,940 405,050 139,436 170,000 6,216,451 평균가격조건(%) 0.92 1.49 2.51 2.25 1.63 1.64 1.46 평균가격조건(USD/KRW) 1,113.11 1,160.82 1,175.00 1,180.14 1,197.68 - 1,154.33 평균가격조건(EUR/KRW) 1,307.69 1,305.87 1,321.00 - 1,366.00 - 1,310.61 평균가격조건(AUD/KRW) 837.00 - - - - - 837.00 평균가격조건(SGD/KRW) 831.49 - - 866.14 - - 855.61 해외사업장순투자위험회피 위험회피수단의 명목금액 234,348 27,134 - - - - 261,482 평균가격조건(USD/KRW) 1,165.31 - - - - - 1,165.31 평균가격조건(GBP/KRW) 　- 1,465.26 - - - - 1,465.26 구분 전기말 1년 2년 3년 4년 5년 5년초과 합계 공정가치위험회피 위험회피수단의 명목금액 2,649,272 1,807,950 897,562 309,882 466,053 1,414,570 7,545,289 평균가격조건(%) 2.29 2.70 2.29 3.16 2.50 3.92 2.91 평균가격조건(USD/KRW) 1,149.90 1,138.82 1,094.35 - - - 1,146.84 평균가격조건(EUR/KRW) 1,319.66 1,346.38 - - - - 1,327.68 평균가격조건(AUD/KRW) 803.71 - - - - - 803.71 현금흐름위험회피 위험회피수단의 명목금액 2,450,918 1,199,124 1,764,991 529,202 120,000 150,000 6,214,235 평균가격조건(%) 2.64 2.56 2.66 2.79 2.00 1.67 2.59 평균가격조건(USD/KRW) 1,129.58 1,111.66 1,153.15 1,095.73 - - 1,132.99 평균가격조건(EUR/KRW) 1,305.22 1,306.76 1,312.75 - - - 1,306.91 평균가격조건(AUD/KRW) - 837.00 - - - - 837.00 평균가격조건(SGD/KRW) 815.80 831.49 - - - - 823.54 해외사업장순투자위험회피 위험회피수단의 명목금액 248,233 - 27,336 - - - 275,569 평균가격조건(USD/KRW) 1,151.49 - - - - - 1,151.49 평균가격조건(GBP/KRW) - - 1,465.26 - - - 1,465.26 &cr; (3) 공정가치위험회피&cr;&cr;1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상 의 내역은 다음과 같습니다 (단위:백만 원). 구분 당분기말 당분기중&cr;공정가치 변동 장부금액 공정가치&cr;조정 누계액 자산 부채 자산 부채 위험회피적용 이자율관련 원화채무증권 796,681 - 11,094 - 5,608 외화채무증권 2,915,258 - 77,962 - 59,976 외화예수부채 - 194,129 - 6,369 (9,730) 원화발행금융채권 - 3,011,508 - 31,508 (10,438) 외화발행금융채권 - 2,740,268 - 99,893 (58,486) 소계 3,711,939 5,945,905 89,056 137,770 (13,070) 통화관련 외화채무증권 2,507,070 - 34,861 - 63,379 소계 2,507,070 - 34,861 - 63,379 합계 6,219,009 5,945,905 123,917 137,770 50,309 구분 구분 전기말 전분기중&cr;공정가치 변동 장부금액 공정가치&cr;조정 누계액 자산 부채 자산 부채 위험회피적용 이자율관련 원화채무증권 549,526 - 5,485 - 6,794 외화채무증권 1,670,838 - 19,243 - 34,299 외화예수부채 - 780,491 - (18,391) (72,653) 원화발행금융채권 - 351,070 - 21,070 (4,042) 외화발행금융채권 - 2,067,556 - 41,406 (79,480) 소계 2,220,364 3,199,117 24,728 44,085 (115,082) 통화관련 외화채무증권 2,339,239 - 24,181 - 143,470 소계 2,339,239 - 24,181 - 143,470 합계 4,559,603 3,199,117 48,909 44,085 28,388 2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파 생금융상품의 내역은 다음과 같습니다 (단위:백만 원). 구분 당분기말 당분기중 &cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 이자율관련 스왑 9,347,217 189,724 61,195 25,721 소계 9,347,217 189,724 61,195 25,721 통화관련 선도 2,388,885 21,550 22,080 (56,354) 소계 2,388,885 21,550 22,080 (56,354) 합계 11,736,102 211,274 83,275 (30,633) 구분 전기말 전분기중 &cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 이자율관련 스왑 5,326,500 129,085 29,676 115,818 소계 5,326,500 129,085 29,676 115,818 통화관련 선도 2,218,789 22,503 27,862 (133,437) 소계 2,218,789 22,503 27,862 (133,437) 합계 7,545,289 151,588 57,538 (17,619) 3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 당기손익으로 인식한&cr;위험회피의 비효과적인 부분 당기손익으로 인식한&cr;위험회피의 비효과적인 부분 위험회피회계 적용 이자율 관련 12,651 736 통화관련 7,025 10,033 합계 19,676 10,769 4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 위험회피수단 손익 (17,360) (17,862) 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익 38,454 28,622 합계 21,094 10,760 &cr; (4) 현금흐름위험회피&cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기중 &cr;공정가치 변동 당분기말 &cr;현금흐름위험회피관련기타포괄손익 전분기중 &cr;공정가치 변동 전기말&cr;현금흐름위험회피관련기타포괄손익 위험회피적용 이자율위험 26,479 (32,865) 35,852 (15,670) 환율변동위험 44,537 (21,454) 60,098 (11,663) 합계 71,016 (54,319) 95,950 (27,333) &cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 당분기중&cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 이자율관련 스왑 3,387,948 217 50,887 (26,483) 소계 3,387,948 217 50,887 (26,483) 통화관련 스왑 2,828,503 17,959 101,444 (49,379) 소계 2,828,503 17,959 101,444 (49,379) 합계 6,216,451 18,176 152,331 (75,862) 구분 전기말 전분기중&cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 이자율관련 스왑 3,600,334 3,698 28,484 (36,219) 소계 3,600,334 3,698 28,484 (36,219) 통화관련 스왑 2,613,901 23,382 73,067 (59,418) 소계 2,613,901 23,382 73,067 (59,418) 합계 6,214,235 27,080 101,551 (95,637) 3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 위험회피수단 손익 (75,862) (95,637) 현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익) (71,870) (95,583) 현금흐름위험회피지정 비효과 손익 (당기손익) (3,992) (54) &cr; 4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 기타포괄손익 (71,870) (95,583) 기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액 34,687 37,178 법인세효과 10,197 14,599 법인세차감후 기타포괄손익 (26,986) (43,806) (5) 해외사업장순투자의 위험회피 &cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 해 외사업장순투자위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다 (단위:백만 원). 구분 당분기말 전기말 당분기중 공정가치 변동 해외사업장순투자위험회피관련 기타포괄손익 전분기중 공정가치 변동 해외사업장순투자위험회피관련 기타포괄손익 위험회피적용 통화관련(환율변동위험) (21,304) (25,863) 30,505 (41,992) 2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 당분기중 &cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 통화관련 선도 261,482 3,891 5,679 (3,128) 외화발행금융채권 685,324 - 685,324 24,432 합계 946,806 3,891 691,003 21,304 구분 전기말 전분기중 &cr;공정가치 변동 약정금액 장부금액 자산 부채 통화관련 선도 275,569 3,407 5,302 (23,684) 스왑 - - - (87) 외화발행금융채권 97,255 - 97,255 (6,734) 합계 372,824 3,407 102,557 (30,505) 3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 외화발행금융채권 689,060 97,737 4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 위험회피수단손익 21,304 (30,505) 해외사업장순투자위험회피지정 &cr;효과적 손익 (기타포괄손익) 21,304 (30,505) 해외사업장순투자위험회피지정 &cr;비효과적 손익 (당기손익) - - &cr; 5 ) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 기타포괄손익 21,304 (30,505) 기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액 - 1,317 법인세효과 (5,175) 8,029 법인세차감후 기타포괄손익 16,129 (21,159) &cr; 9. 상각후원가 측정 대출채권 : &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 상각후원가 측정 대출채권 380,634,034 341,363,805 이연대출부대손익 711,967 728,270 대손충당금 (3,255,203) (2,408,016) 장부금액 378,090,798 339,684,059 &cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행에 대한 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 상각후원가 측정 대출채권 6,239,566 4,011,246 대손충당금 (520) (432) 장부금액 6,239,046 4,010,814 &cr;(3) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행 외 고객에 대한 대출채권의 주요 대출유형 및 고객유형별 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 가계여신 기업여신 신용카드채권 합계 원화대출금 170,728,706 143,222,470 - 313,951,176 외화대출금 3,318,279 17,160,766 - 20,479,045 내국수입유산스 - 2,599,006 - 2,599,006 역외외화대출금 - 1,319,612 - 1,319,612 콜론 - 957,037 - 957,037 매입어음 - 1,655 - 1,655 매입외환 - 1,271,409 - 1,271,409 지급보증대지급금 21 8,112 - 8,133 원화신용카드채권 - - 18,454,680 18,454,680 외화신용카드채권 - - 151,393 151,393 환매조건부채권매수 - 6,874,665 - 6,874,665 사모사채 - 1,311,485 - 1,311,485 팩토링채권 108 3 - 111 리스채권 1,171,087 329,609 - 1,500,696 할부금융채권 6,179,223 47,109 - 6,226,332 소계 181,397,424 175,102,938 18,606,073 375,106,435 비율(%) 48.36 46.68 4.96 100.00 대손충당금 (957,186) (1,589,477) (708,020) (3,254,683) 합계 180,440,238 173,513,461 17,898,053 371,851,752 구분 전기말 가계여신 기업여신 신용카드채권 합계 원화대출금 159,232,495 130,383,260 - 289,615,755 외화대출금 433,399 8,125,029 - 8,558,428 내국수입유산스 - 2,617,862 - 2,617,862 역외외화대출금 - 1,387,798 - 1,387,798 콜론 - 610,001 - 610,001 매입어음 - 2,843 - 2,843 매입외환 - 2,158,877 - 2,158,877 지급보증대지급금 36 3,312 - 3,348 원화신용카드채권 - - 18,642,111 18,642,111 외화신용카드채권 - - 6,299 6,299 환매조건부채권매수 - 6,149,458 - 6,149,458 사모사채 - 971,414 - 971,414 팩토링채권 117 167 - 284 리스채권 1,385,617 194,576 - 1,580,193 할부금융채권 5,737,458 38,700 - 5,776,158 소계 166,789,122 152,643,297 18,648,410 338,080,829 비율(%) 49.33 45.15 5.52 100.00 대손충당금 (711,322) (956,554) (739,708) (2,407,584) 합계 166,077,800 151,686,743 17,908,702 335,673,245 10. 대손충당금 내역 : (1) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 대출채권에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 가계여신 기업여신 신용카드 12개월 기대&cr;신용손실 &cr;측정 대상 전체기간 기대신용손실&cr; 측정 대상 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실&cr; 측정 대상 12개월 기대신용손실 &cr;측정 대상 전체기간 기대신용손실 &cr;측정 대상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 기초 278,380 224,905 208,037 215,069 290,310 451,607 209,651 266,183 263,874 Stage간 분류 이동 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 102,316 (101,577) (739) 110,228 (102,696) (7,532) 50,044 (48,807) (1,237) 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (66,300) 82,390 (16,090) (30,905) 94,017 (63,112) (24,317) 25,550 (1,233) 손상발생 (1,173) (53,195) 54,368 3,243 (32,415) 29,172 (2,461) (16,577) 19,038 대손상각 - - (346,398) - (1) (159,245) - - (383,448) 매각 (812) (78) (930) - - (8,865) - - - 전(환)입(1)(2)(3) 58,914 57,984 311,110 (34,915) 70,736 133,079 (28,219) (8,894) 388,378 사업결합 48,451 20,510 106,743 95,566 297,564 236,991 977 1,531 8,131 기타변동 (환율변동 등) (32,491) 14,287 8,574 (53,445) 32,989 22,557 - - (10,144) 분기말 387,285 245,226 324,675 304,841 650,504 634,652 205,675 218,986 283,359 (1) 연결포괄손익계산서상 신용손실충당금전입액은 상기 대출채권 대손충당금 전입액 외 예치금 대손충당금 전(환)입액(주석7.(3)), 채무증권의 대손충당금 전(환)입액(주석11.(5)), 미사용약정및 지급보증충당부채 전입(환입)액(주석22.(2)), 금융보증계약충당부채환입액(주석22.(3)), 기타금융자산 대손충당 금 전입액(주석17.(2))으로 구성됨.&cr;(2) 상각채권회수로 인한 257,786백만 원이 포함되어 있음.&cr;(3) 당반기 코로나19(COVID-19) 관련 전입액: 가계 57,755백만원(미래전망정보 재산출 57,750백만원, 전체기간 기대신용손실 측정대상(손상미인식) 확대 5백만원), 기업 73,296백만원(미래전망정보 재산출 36,929백만원, 전체기간 기대신용손실 측정대상(손상미인식) 확대 20,267백만원, 개별평가확대 16,100백만원), 카드 24,479백만원(미래전망정보 재산출). 구분 전분기 가계여신 기업여신 신용카드 12개월 기대&cr;신용손실 &cr;측정 대상 전체기간 기대신용손실&cr; 측정 대상 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실&cr; 측정 대상 12개월 기대신용손실 &cr;측정 대상 전체기간 기대신용손실 &cr;측정 대상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 기초 237,440 215,743 189,714 214,313 318,656 722,875 180,467 290,025 240,449 Stage간 분류 이동 12개월 기대신용손실 측 정자산으로 이동 152,591 (152,147) (444) 52,262 (38,779) (13,483) 51,465 (50,616) (849) 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (129,313) 143,932 (14,619) (46,104) 127,996 (81,892) (25,466) 26,679 (1,213) 손상발생 (1,484) (52,190) 53,674 (1,725) (30,810) 32,535 (2,255) (16,339) 18,594 대손상각 (2) 26 (327,101) - 2 (168,872) - - (383,145) 매각 (476) (52) (585) - - (5,887) - - - 전(환)입(1)(2) (6,569) 63,233 305,488 (7,131) (70,083) 4,665 936 17,656 386,697 기타변동 (환율변동 등) 129 147 (1,058) 1,847 2,623 (38,749) - - (7,386) 분기말 252,316 218,692 205,069 213,462 309,605 451,192 205,147 267,405 253,147 (1) 연결포괄손익계산서상 신용손실충당금전입액은 상기 대출채권 대손충당금 전입액 외 예치금 대손충당금 전(환)입액(주석7.(3)), 채무증권의 대손충당 금 전(환)입액(주석11.(5)), 미사용약정및 지급보증충당부채 전입(환입)액(주석22.(2)), 금융보증계약충당부채환입액(주석22.(3)), 기타금융자산 대손 충당금 전입액(주석17.(2))으로 구성됨.&cr;(2) 상각채권회수로 인한 253,598백만원 이 포함되 어 있음. &cr; 연결실체는 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채 권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 및 전기말 현재 상각채권 잔액은 각각 &cr; 11,306,170 백만원 , 11,264,785백만원입니다 . &cr; (2) 당분기 및 전분기 중 대출채권 장부가액 변동내역은 아래와 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 12개월 기대신용손실&cr;측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 손상 미인식 손상 인식 기초 316,377,009 23,814,108 1,900,958 Stage간 분류 이동 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 20,825,185 (20,751,173) (74,012) 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식) (26,695,762) 27,118,104 (422,342) 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식) (400,514) (1,334,893) 1,735,407 대손상각 - (1) (889,091) 매각 (4,316,956) (19,997) (87,073) 사업결합 6,036,559 296,735 3,094,102 순증감액 (실행,회수 및 기타) 37,557,951 (2,115,117) (303,186) 분기말 349,383,472 27,007,766 4,954,763 구분 전분기 12개월 기대신용손실&cr;측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 손상 미인식 손상 인식 기초 293,296,370 26,417,165 2,097,749 Stage간 분류 이동 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 10,504,550 (10,454,586) (49,964) 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식) (12,667,875) 12,828,401 (160,526) 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식) (715,527) (802,457) 1,517,984 대손상각 (2) 28 (879,118) 매각 (888,337) (13,580) (74,752) 순증감액 (실행,회수 및 기타) 13,480,703 (4,244,890) (485,877) 분기말 303,009,882 23,730,081 1,965,496 11. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 및 투자금융자산 :&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 각각 당기손익-공정가치 측정 금융자산과 투자금융자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 당기손익-공정가치 측정 금융자산 채무증권 국채 및 공채 9,077,112 6,569,472 금융채 15,991,023 16,360,495 기업 발행 채무증권 4,167,267 3,218,480 자산담보부 채무증권 186,968 124,898 수익증권 14,093,480 12,375,326 파생결합증권 2,951,133 3,623,648 기타채무증권 9,868,118 8,449,207 지분증권 주식 1,491,848 1,716,149 기타지분증권 466,297 387,694 대출채권 사모사채 213,042 265,499 기타대출채권 116,240 162,046 예치금 기타예치금 128,144 216,367 기타 85,247 79,805 당기손익-공정가치 측정 금융자산 합계 58,835,919 53,549,086 투자금융자산 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 채무증권 국채 및 공채 14,756,465 9,501,642 금융채 23,071,447 20,913,361 기업 발행 채무증권 17,574,234 12,289,820 자산담보부 채무증권 1,432,632 832,160 기타채무증권 9,975 19,865 지분증권 주식 1,973,216 2,377,994 출자금 36,011 41,042 기타지분증권 185,886 85,069 대출채권 사모사채 298,704 375,098 기타대출채권 34,287 - 소계 59,372,857 46,436,051 상각후원가 측정 유가증권 채무증권 국채 및 공채 16,931,831 5,395,720 금융채 6,176,194 8,157,428 기업 발행 채무증권 8,435,159 7,536,805 자산담보부 채무증권 5,770,362 4,258,274 기타채무증권 30,214 - 대손충당금 (1,902) (1,672) 소계 37,341,858 25,346,555 투자금융자산 합계 96,714,715 71,782,606 &cr; (2) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 지분상품으로 인해 인식한 배당금수익은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 당분기중 제거한 지분상품 당분기말 보유중인 지분상품 전분기중 제거한 지분상품 전분기말 보유중인 지분상품 기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권 일반주식 시장성주식 7,000 9,475 - 23,640 비시장성주식 - 20,218 - 24,952 출자금 - 285 - - 기타지분증권 - 2,909 - 2,212 합계 7,000 32,887 - 50,804 (3) 당분기 및 전분기 중 제거한 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 지분상품은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 처분가액 처분시점의 &cr;평가손익누계액 처분가액 처분시점의 &cr;평가손익누계액 기타포괄손익-공정가치측정 지분증권 일반주식 시장성주식 516,883 326,394 12,308 (25,278) 비시장성주식 13 13 737 (114) 합계 516,896 326,407 13,045 (25,392) (4) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산의 대손충당금전(환)입의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 대손충당금전입 대손충당금환입 합계 기타포괄손익-공정가치측정 유가증권 1,919 (230) 1,689 기타포괄손익-공정가치측정 대출채권 99 (294) (195) 상각후원가측정 유가증권 791 (564) 227 합계 2,809 (1,088) 1,721 구분 전분기 대손충당금전입 대손충당금환입 합계 기타포괄손익-공정가치측정 유가증권 1,658 (957) 701 기타포괄손익-공정가치측정 대출채권 804 (239) 565 상각후원가측정 유가증권 197 (198) (1) 합계 2,659 (1,394) 1,265 &cr;(5) 투자금융자산의 대손충당금 변동내역&cr;당분기 및 전분기 중 투자금융자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 손상 미인식 손상 인식 기초 5,370 - - Stage간 분류 이동 　 　 　 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 (5) 5 - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - - 손상발생 - - - 매각 (530) - - 전(환)입 1,680 41 - 기타변동 87 1 73 분기말 6,602 47 73 구분 전분기 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 손상 미인식 손상 인식 기초 5,657 192 322 Stage간 분류 이동 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 437 (188) (249) 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (669) 669 - 손상발생 - - - 매각 (315) (229) - 전(환)입 591 674 - 기타변동 79 302 - 분기말 5,780 1,420 73 &cr; 12. 관계기업 및 공동기업 투자 :&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 관계기업 및 공동기업에 대한 투자현황은 다음과 같습니다(단위:백만원). 회사명 당분기말 지분율(%) 취득원가 순자산&cr;지분 해당액 장부금액 주요사업내용 소재국 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(1) 15.19 551 1,092 1,092 투자금융업 대한민국 KBGwS사모증권투자신탁 26.74 113,880 143,821 142,381 투자금융업 대한민국 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합(2) 66.66 19,001 18,444 18,444 투자금융업 대한민국 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 21.05 20,000 20,413 20,413 투자금융업 대한민국 발해인프라투융자회사(1) 12.61 106,107 100,979 100,979 투자금융업 대한민국 아주좋은기술금융펀드 38.46 19,998 22,629 22,629 투자금융업 대한민국 에스와이 오토 캐피탈㈜ 49.00 9,800 18,585 15,217 자동차 할부금융 대한민국 인천대교㈜(1) 14.99 9,158 (16,439) - 도로 및 관련시설 운영업 대한민국 ㈜빅디퍼 29.33 440 15 113 리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업 대한민국 ㈜페이컴스(3) 11.70 800 72 198 시스템 소프트웨어 개발 및 공급업 대한민국 ㈜푸드팩토리(4) 22.22 1,000 408 1,257 농산물유통업 대한민국 케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(1) 14.95 6,100 5,980 5,980 투자금융업 대한민국 케이비제삼차사모투자 합자회사(1) 15.69 8,000 7,696 7,696 투자금융업 대한민국 코리아크레딧뷰로㈜(1) 9.00 4,500 7,142 7,142 신용정보업 대한민국 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 25.00 9,739 10,053 10,053 투자금융업 대한민국 키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사(1) 4.49 1,908 1,579 1,579 투자금융업 대한민국 케이비 소셜임팩트 투자조합 30.00 3,000 2,899 2,899 투자금융업 대한민국 KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 43.33 50,627 51,004 51,700 투자금융업 대한민국 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 31.25 10,375 11,122 11,122 투자금융업 대한민국 KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사(2) 56.00 17,156 17,649 18,229 투자금융업 대한민국 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(2) 42.55 20,900 21,683 20,983 투자금융업 대한민국 케이비-에스제이 관광벤처조합(1) 18.52 4,500 4,165 4,165 투자금융업 대한민국 UNION미디어커머스투자조합 28.99 1,000 960 960 투자업 대한민국 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사(1) 14.56 11,277 10,772 10,772 투자금융업 대한민국 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 37.69 5,795 5,142 5,142 투자금융업 대한민국 KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 44.29 13,501 13,199 13,199 투자금융업 대한민국 더블유제이제1호사모투자합자회사 26.95 10,000 9,756 9,756 투자금융업 대한민국 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁2호 99.99 100,000 100,130 100,130 자산운용업 대한민국 KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사(1) 12.00 4,332 4,127 4,230 자산운용업 대한민국 제이알글로벌위탁관리부동산투자회사 26.70 219,493 219,493 219,493 부동산업 대한민국 ㈜프로젝트바닐라 49.00 2,450 2,438 2,438 시스템 소프트웨어 개발 및 공급업 대한민국 ㈜디셈버앤컴퍼니자산운용 17.60 20,400 20,400 20,400 시스템 소프트웨어 개발 및 공급업 대한민국 코레이트타워위탁관리부동산투자회사 34.90 30,000 30,000 30,000 부동산업 대한민국 이지스제371호전문투자형사모부동산투자회사 35.00 10,000 9,776 9,776 부동산업 대한민국 2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합 5.05 550 549 549 투자금융업 대한민국 기타 2,476 1,119 1,199 합 계 868,814 878,852 892,315 회사명 전기말 지분율(%) 취득원가 순자산&cr;지분 해당액 장부금액 주요사업내용 소재국 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(1) 15.19 1,137 1,705 1,705 투자금융업 대한민국 KBGwS사모증권투자신탁 26.74 113,880 138,013 136,168 투자금융업 대한민국 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합(2) 66.66 20,000 18,988 18,988 투자금융업 대한민국 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 21.05 20,000 19,839 19,839 투자금융업 대한민국 PT Bank Bukopin TBK 22.00 116,422 115,321 121,381 은행 및 외국환업무 인도네시아 발해인프라투융자회사(1) 12.61 105,214 101,391 101,391 투자금융업 대한민국 아주좋은기술금융펀드 38.46 19,998 23,016 23,016 투자금융업 대한민국 에스와이 오토 캐피탈㈜ 49.00 9,800 17,736 12,725 자동차 할부금융 대한민국 인천대교㈜(1) 14.99 9,158 (14,746) - 도로 및 관련시설 운영업 대한민국 ㈜빅디퍼 29.33 440 10 125 리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업 대한민국 ㈜페이컴스(1)(3) 11.70 800 17 45 시스템 소프트웨어 개발 및 공급업 대한민국 ㈜푸드팩토리(4) 22.22 1,000 398 1,000 농산물유통업 대한민국 케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(1)(2) 14.95 6,100 5,904 5,904 투자금융업 대한민국 케이비제삼차사모투자 합자회사(1) 15.69 8,000 7,754 7,754 투자금융업 대한민국 코리아크레딧뷰로㈜(1) 9.00 4,500 5,991 5,991 신용정보업 대한민국 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 25.00 12,970 13,616 13,616 투자금융업 대한민국 키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사(1) 4.49 1,908 1,625 1,625 투자금융업 대한민국 케이비 소셜임팩트 투자조합 30.00 1,500 1,465 1,465 투자금융업 대한민국 KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 43.33 42,697 45,021 45,718 투자금융업 대한민국 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 31.25 7,500 6,847 6,847 투자금융업 대한민국 KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사(2) 56.00 19,824 19,731 19,731 투자금융업 대한민국 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(2) 42.55 21,250 20,504 19,752 투자금융업 대한민국 케이비-에스제이 관광벤처조합(1)(2) 18.52 3,000 2,761 2,761 투자금융업 대한민국 UNION미디어커머스투자조합 28.99 1,000 961 961 투자업 대한민국 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사(1) 14.56 5,215 4,944 4,944 투자금융업 대한민국 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 37.69 1,667 1,295 1,295 투자금융업 대한민국 KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 44.29 450 417 417 투자금융업 대한민국 ㈜에이프로(1) 15.19 1,500 2,565 2,790 축전지 제조업 대한민국 GH Real Estate I LP 42.00 17,678 19,042 19,042 자산관리 건지 기타 2,505 2,243 1,244 합 계 577,113 584,374 598,240 (1) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체는 의사결정기구 참여 등을 통해 동 관계기업의 재무정책과 영업정책에 관한 의사결정과정에 유의적인 영향력을 행사할 수 있음. (2) 관련활동을 지시하려면 두 공동업무집행조합원의 동의가 필요하기 때문에 연결실체가 단독으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용함. (3) 당분기말 및 전기말 현재 (주)페이컴스에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 22.96%, 22.96%임. (4) 당분기말 및 전기말 현재 ㈜푸드팩토리에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 30.00%, 30.00%임. (5) 기업회계기준서 제1028호(관계기업과 공동기업에 대한 투자)에 따라 레이니스트 등 26개 관계기업은 지분법적용이 면제되고 공정가치측정 당기손익으로 인식함 &cr; (2) 주요 관계기업 및 공동기업의 요약 재무정보, 관계기업 및 공동기업 투자의 장부금액으로의 조정내역 및 관계기업 및 공동기업으로부터 수령한 배당금은 다음과 같습니다(단위:백만원). 회사명 당분기말() 총자산 총부채 자본금 자본총계 순자산지분해당액 미실현손익&cr;등 연결기준&cr;장부금액 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 7,217 27 5,940 7,190 1,092 - 1,092 KBGwS사모증권투자신탁 538,342 497 425,814 537,845 143,821 (1,440) 142,381 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 28,116 450 28,500 27,666 18,444 - 18,444 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 232,687 122,315 95,000 110,372 20,413 - 20,413 발해인프라투융자회사 802,931 1,837 841,784 801,094 100,979 - 100,979 아주좋은기술금융펀드 59,467 625 52,000 58,842 22,629 - 22,629 에스와이 오토 캐피탈㈜ 89,895 51,967 20,000 37,928 18,585 (3,368) 15,217 인천대교㈜ 584,034 693,703 61,096 (109,669) (16,439) 16,439 - ㈜빅디퍼 316 256 1,750 60 15 98 113 ㈜페이컴스 2,690 2,073 855 617 72 126 198 ㈜푸드팩토리 7,262 4,525 450 2,737 408 849 1,257 케이비에스피 제4차 사모투자합자회사 40,000 3 40,800 39,997 5,980 - 5,980 케이비제삼차사모투자 합자회사 49,304 244 51,000 49,060 7,696 - 7,696 코리아크레딧뷰로㈜ 114,062 34,707 10,000 79,355 7,142 - 7,142 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 43,085 2,872 38,960 40,213 10,053 - 10,053 키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사 181,608 134,107 42,837 47,501 1,579 - 1,579 케이비 소셜임팩트 투자조합 9,736 75 10,000 9,661 2,899 - 2,899 KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 118,553 854 80,100 117,699 51,004 696 51,700 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 35,983 393 33,200 35,590 11,122 - 11,122 KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사 35,025 3,509 29,600 31,516 17,649 580 18,229 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 51,262 307 50,760 50,955 21,683 (700) 20,983 케이비-에스제이 관광벤처조합 22,666 172 24,300 22,494 4,165 - 4,165 UNION미디어커머스투자조합 3,318 6 3,450 3,312 960 - 960 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 74,442 486 77,425 73,956 10,772 - 10,772 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 13,896 249 15,376 13,647 5,142 - 5,142 KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 29,925 127 30,480 29,798 13,199 - 13,199 더블유제이제1호사모투자합자회사 36,365 170 37,100 36,195 9,756 - 9,756 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁2호 100,153 13 100,010 100,140 100,130 - 100,130 KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 35,172 779 36,100 34,393 4,127 103 4,230 제이알글로벌위탁관리부동산투자회사 - - - - 219,493 - 219,493 ㈜프로젝트바닐라 5,001 102 5,000 4,899 2,438 - 2,438 ㈜디셈버앤컴퍼니자산운용 51,760 11,026 21,941 40,734 20,400 - 20,400 코레이트타워위탁관리부동산투자회사 30,000 - 30,000 30,000 30,000 - 30,000 이지스제371호전문투자형사모부동산투자회사 48,518 17,136 32,100 31,382 9,776 - 9,776 2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합 10,900 23 10,900 10,877 549 - 549 회사명 당분기() 영업수익 분기순이익 기타포괄손익 총포괄손익 배당금 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 167 (177) - (177) - KBGwS사모증권투자신탁 36,376 35,641 - 35,641 5,326 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 644 (76) - (76) - KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 6,319 2,729 - 2,729 - 발해인프라투융자회사 47,217 44,963 - 44,963 6,973 아주좋은기술금융펀드 3,356 (1,355) - (1,355) - 에스와이 오토 캐피탈㈜ 12,794 1,746 - 1,746 - 인천대교㈜ 57,026 (12,121) - (12,121) - ㈜빅디퍼 660 (224) - (224) - ㈜페이컴스 1,391 505 - 505 - ㈜푸드팩토리 4,860 298 - 298 - 케이비에스피 제4차 사모투자합자회사 4 508 - 508 - 케이비제삼차사모투자 합자회사 - (372) - (372) - 코리아크레딧뷰로㈜ 77,957 13,268 - 13,268 89 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 2,126 1,459 - 1,459 - 키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사 12,286 (1,024) - (1,024) - 케이비 소셜임팩트 투자조합 6 (222) - (222) - KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 8,002 (4,492) - (4,492) - 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 5,327 4,479 - 4,479 - KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사 5,221 4,085 - 4,085 - KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 3,591 1,533 - 1,533 - 케이비-에스제이 관광벤처조합 - (516) - (516) - UNION미디어커머스투자조합 - (3) - (3) - 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 8 (1,607) - (1,607) - KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 1 (743) - (743) - KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 - 607 - 607 - 더블유제이제1호사모투자합자회사 1 (905) - (905) - 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁2호 163 130 - 130 - KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 1 (1,707) - (1,707) - ㈜프로젝트바닐라 - (24) - (24) - 이지스제371호전문투자형사모부동산투자회사 - (718) - (718) - 2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합 - (23) - (23) - 회사명 전기말() 총자산 총부채 자본금 자본총계 순자산지분해당액 미실현손익&cr;등 연결기준&cr;장부금액 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 11,237 20 8,690 11,217 1,705 - 1,705 KBGwS사모증권투자신탁 522,865 741 425,814 522,124 138,013 (1,845) 136,168 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 29,086 603 30,000 28,483 18,988 - 18,988 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 218,611 122,465 95,000 96,146 19,839 - 19,839 PT Bank Bukopin TBK 8,148,013 7,623,829 106,536 524,184 115,321 6,060 121,381 발해인프라투융자회사 806,218 1,854 834,695 804,364 101,391 - 101,391 아주좋은기술금융펀드 60,675 828 52,000 59,847 23,016 - 23,016 에스와이 오토 캐피탈㈜ 88,611 52,415 20,000 36,196 17,736 (5,011) 12,725 인천대교㈜ 609,194 707,563 61,096 (98,369) (14,746) 14,746 - ㈜빅디퍼 370 336 1,500 34 10 115 125 ㈜에이프로 47,164 30,281 2,468 16,883 2,565 225 2,790 ㈜페이컴스 1,763 1,620 855 143 17 28 45 ㈜푸드팩토리 5,587 3,797 450 1,790 398 602 1,000 케이비에스피 제4차 사모투자합자회사 39,492 2 40,800 39,490 5,904 - 5,904 케이비제삼차사모투자 합자회사 49,437 4 51,000 49,433 7,754 - 7,754 코리아크레딧뷰로㈜ 96,855 30,289 10,000 66,566 5,991 - 5,991 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 55,524 1,063 51,880 54,461 13,616 - 13,616 키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사 187,156 153,842 42,837 33,314 1,625 - 1,625 케이비 소셜임팩트 투자조합 4,885 3 5,000 4,882 1,465 - 1,465 KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 103,896 5 61,800 103,891 45,021 697 45,718 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 21,916 4 24,000 21,912 6,847 - 6,847 GH Real Estate I LP 45,340 61 42,093 45,279 19,042 - 19,042 KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사 36,445 1,212 35,400 35,233 19,731 - 19,731 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 48,369 185 51,700 48,184 20,504 (752) 19,752 케이비-에스제이 관광벤처조합 14,914 4 16,200 14,910 2,761 - 2,761 UNION미디어커머스투자조합 3,318 4 3,450 3,314 961 - 961 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 34,450 507 35,805 33,943 4,944 - 4,944 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 3,686 249 9,640 3,437 1,295 - 1,295 KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 1,016 75 1,016 941 417 - 417 회사명 전분기() 영업수익 분기순이익 기타포괄손익 총포괄손익 배당금 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 888 691 - 691 - KBGwS사모증권투자신탁 31,878 31,146 - 31,146 9,297 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 1,356 (134) - (134) - KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 10,577 4,466 - 4,466 624 PT Bank Bukopin TBK 457,258 (53,245) 50,971 (2,274) - 발해인프라투융자회사 46,475 (1,323) - (1,323) 6,855 아주좋은기술금융펀드 7,480 7,300 - 7,300 - 에스와이 오토 캐피탈㈜ 14,988 4,366 - 4,366 - 인천대교㈜ 80,192 7,354 - 7,354 - ㈜빅디퍼 465 (371) - (371) - ㈜에이프로 21,751 2,266 - 2,266 - ㈜페이컴스 262 (343) - (343) - ㈜푸드팩토리 4,409 465 - 465 - 케이비제삼차사모투자 합자회사 - (366) - (366) - 코리아크레딧뷰로㈜ 66,134 9,960 - 9,960 135 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 1,974 (753) - (753) - 키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사 12,772 (30) - (30) - 케이비 소셜임팩트 투자조합 3 (43) - (43) - 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 1,397 (191) - (191) - GH Real Estate I LP 8,091 2,664 1,156 3,820 - KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사 1,234 483 - 483 - KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 98 (2,471) - (2,471) - 케이비-에스제이 관광벤처조합 - (501) - (501) - UNION미디어커머스투자조합 - (3) - (3) - 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 3 (1,699) - (1,699) - KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 - (740) - (740) - () 주요 관계기업의 요약 재무정보는 취득일에 이루어진 공정가치 조정 및 회계정책의 차이조정 후 산출됨. &cr;( 3) 당분 기 및 전분기 중 관계기업 및 공동기업 투자 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 회사명 당분기() 기초 취득 등 처분 등 배당금 지분법&cr;손익 기타&cr;포괄손익 지분법&cr;평가액 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 1,705 - (586) - (27) - 1,092 KBGwS사모증권투자신탁 136,168 - - (5,326) 11,539 - 142,381 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 18,988 - (999) - 455 - 18,444 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 19,839 - - - 574 - 20,413 PT Bank Bukopin TBK 121,381 43,909 (72,111) - (88,392) (4,787) - 발해인프라투융자회사 101,391 893 - (6,973) 5,668 - 100,979 아주좋은기술금융펀드 23,016 - - - (387) - 22,629 에스와이 오토 캐피탈㈜ 12,725 - - - 2,471 21 15,217 ㈜빅디퍼 125 - - - (12) - 113 ㈜페이컴스 45 - - - 153 - 198 ㈜푸드팩토리 1,000 - - - 223 34 1,257 케이비에스피 제4차 사모투자합자회사 5,904 - - - 76 - 5,980 케이비제삼차사모투자 합자회사 7,754 - - - (58) - 7,696 코리아크레딧뷰로㈜ 5,991 - - (89) 1,240 - 7,142 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 13,616 - (3,231) - (332) - 10,053 키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사 1,625 - - - (46) - 1,579 케이비 소셜임팩트 투자조합 1,465 1,500 - - (66) - 2,899 KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 45,718 10,920 (2,990) - (1,948) - 51,700 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 6,847 5,000 (2,125) - 1,400 - 11,122 KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사 19,731 1,840 (4,508) - 1,251 (85) 18,229 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 19,752 - (350) - 1,581 - 20,983 케이비-에스제이 관광벤처조합 2,761 1,500 - - (96) - 4,165 UNION미디어커머스투자조합 961 - - - (1) - 960 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 4,944 6,062 - - (234) - 10,772 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 1,295 4,128 - - (281) - 5,142 KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 417 13,051 - - (269) - 13,199 더블유제이제1호사모투자합자회사 - 10,000 - - (244) - 9,756 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁2호 - 100,000 - - 130 - 100,130 KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 - 4,332 - - (102) - 4,230 제이알글로벌위탁관리부동산투자회사 - 219,493 - - - - 219,493 ㈜프로젝트바닐라 - 10,000 - - (224) - 9,776 ㈜디셈버앤컴퍼니자산운용 - 30,000 - - - - 30,000 코레이트타워위탁관리부동산투자회사 - 2,450 - - (12) - 2,438 이지스제371호전문투자형사모부동산투자회사 - 20,400 - - - - 20,400 2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합 - 550 - - (1) - 549 기타 23,076 - (21,861) - (17) 1 1,199 합계 598,240 486,028 (108,761) (12,388) (65,988) (4,816) 892,315 () 당분기 중 관계기업 및 공동기업 투자자 산 처분이익은 11,491 백만원임 . 회사명 전분기() 기초 취득 등 처분 등 배당금 지분법&cr;손익 기타&cr;포괄손익 지분법&cr;평가액 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 1,649 - (316) - 105 - 1,438 KBGwS사모증권투자신탁 134,362 - - (9,297) 8,327 - 133,392 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 14,594 5,000 - - (270) - 19,324 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 19,839 - - (624) 940 - 20,155 PT Bank Bukopin TBK 113,932 - - - (11,714) 11,641 113,859 발해인프라투융자회사 108,050 592 - (6,855) (167) - 101,620 아주좋은기술금융펀드 18,134 - - - 2,755 - 20,889 에스와이 오토 캐피탈㈜ 10,672 - - - 1,659 - 12,331 ㈜빅디퍼 280 - - - (108) - 172 ㈜에이프로 1,403 - - - 577 38 2,018 ㈜페이컴스 103 - - - (57) - 46 ㈜푸드팩토리 928 - - - 72 - 1,000 케이비에스피 제4차 사모투자합자회사 - 6,100 - - - - 6,100 케이비제삼차사모투자 합자회사 7,830 - - - (57) - 7,773 코리아크레딧뷰로㈜ 5,941 - - (135) 948 - 6,754 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 14,601 - - - (196) - 14,405 키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사 1,581 - - - (2) - 1,579 케이비 소셜임팩트 투자조합 - 1,500 - - (13) - 1,487 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 4,463 2,500 - - (59) - 6,904 GH Real Estate I LP 17,252 - - - 1,119 485 18,856 KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사 13,777 4,752 (1,200) - 271 - 17,600 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 7,930 8,000 - - (1,050) - 14,880 케이비-에스제이 관광벤처조합 1,386 1,500 - - (92) - 2,794 UNION미디어커머스투자조합 962 - - - (1) - 961 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 - 7,070 - - (250) - 6,820 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 - 473 - - (279) - 194 기타 5,263 407 (4,444) - (176) 211 1,261 합계 504,932 37,894 (5,960) (16,911) 2,282 12,375 534,612 () 전분기 중 관계기업 및 공동기업 투자자산 처분이익 은 3,641백만 임. 13. 유형자산 및 투자부동산 : &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 취득원가 감가상각누계액 손상차손누계액 장부금액 업무용토지 2,675,191 - (1,018) 2,674,173 업무용건물 2,400,536 (816,409) (5,859) 1,578,268 임차점포시설물 919,571 (813,360) - 106,211 업무용동산 2,012,136 (1,680,463) - 331,673 건설중인자산 243,147 - - 243,147 사용권자산 1,012,911 (479,277) - 533,634 합계 9,263,492 (3,789,509) (6,877) 5,467,106 구분 전기말 취득원가 감가상각누계액 손상차손누계액 장부금액 업무용토지 2,431,812 - (1,018) 2,430,794 업무용건물 2,265,929 (757,147) (5,859) 1,502,923 임차점포시설물 865,531 (749,407) - 116,124 업무용동산 1,867,739 (1,487,386) - 380,353 건설중인자산 86,303 - - 86,303 사용권자산 854,327 (302,269) (1,178) 550,880 합계 8,371,641 (3,296,209) (8,055) 5,067,377 (2) 당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) 구분 당분기말 취득원가 감가상각누계액 손상차손누계액 장부금액 토지 1,737,928 - - 1,737,928 건물 1,282,981 (127,466) - 1,155,515 합계 3,020,909 (127,466) - 2,893,443 구분 전기말 취득원가 감가상각누계액 손상차손누계액 장부금액 토지 1,537,240 - - 1,537,240 건물 1,463,736 (172,988) - 1,290,748 합계 3,000,976 (172,988) - 2,827,988 &cr; 14. 무형자산 :&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 기타 장부금액 영업권 844,824 - (70,517) (14,007) 760,300 기타무형자산 4,702,259 (2,231,913) (28,594) - 2,441,752 합계 5,547,083 (2,231,913) (99,111) (14,007) 3,202,052 구분 전기말 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 기타 장부금액 영업권 346,314 - (70,517) (56) 275,741 기타무형자산 4,420,371 (1,926,647) (31,652) - 2,462,072 합계 4,766,685 (1,926,647) (102,169) (56) 2,737,813 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 영업권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) . 구분 당분기말 취득원가 장부금액(2) 한국주택은행 65,288 65,288 KB캄보디아은행 1,202 - KB증권(1) 70,265 58,889 KB캐피탈 79,609 79,609 KB저축은행 115,343 57,404 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 13,092 13,144 KB DAEHAN SPECIALIED BANK PLC. 1,515 1,585 PRASAC Microfinance Institution Limited 396,942 384,591 PT Sunindo Kookmin Best Finance 2,963 2,963 PT Bank Bukopin TBK 46,785 46,785 PT. KB Finansia Multi Finance 51,820 50,042 합계 844,824 760,300 구분 전기말 취득원가 장부금액(2) 한국주택은행 65,288 65,288 KB캄보디아은행 1,202 - KB증권(1) 70,265 58,889 KB캐피탈 79,609 79,609 KB저축은행 115,343 57,404 KB SECURITIES VIETNAM&cr;JOINT STOCK COMPANY 13,092 12,987 KB DAEHAN SPECIALIED BANK PLC. 1,515 1,564 합계 346,314 275,741 (1) (구)KB투자증권에서 발생한 금액임.&cr;(2) 환율변동효과 등이 포함된 금액임. &cr; (3) 당분기말 및 전기말 현재 영업권을 제외한 무형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 산업재산권 6,839 (3,291) (960) 2,588 소프트웨어 1,593,013 (1,200,698) - 392,315 기타무형자산 671,977 (279,829) (27,634) 364,514 취득한 사업의 현재가치(VOBA) 2,395,290 (717,833) - 1,677,457 사용권자산 35,140 (30,262) - 4,878 합계 4,702,259 (2,231,913) (28,594) 2,441,752 구분 전기말 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 산업재산권 5,802 (2,930) (19) 2,853 소프트웨어 1,428,655 (1,055,136) - 373,519 기타무형자산 555,424 (257,274) (31,633) 266,517 취득한 사업의 현재가치(VOBA) 2,395,290 (585,805) - 1,809,485 금융리스자산 35,200 (25,502) - 9,698 합계 4,420,371 (1,926,647) (31,652) 2,462,072 &cr; 15. 이연법인세자산과 부채 :&cr; 당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 자산 부채 순액 기타충당부채 135,268 - 135,268 대손충당금 11,980 (3,436) 8,544 유형자산손상차손 5,485 (1,953) 3,532 주식기준보상 14,410 - 14,410 지급보증충당부채 14,027 - 14,027 파생상품평가손익 47,726 (113,237) (65,511) 현재가치할인차금 11,364 (4,268) 7,096 공정가액위험회피손익 37,887 - 37,887 미수이자 - (120,575) (120,575) 이연대출부대손익 14,632 (222,716) (208,084) 압축기장충당금 - (1,703) (1,703) 재평가이익 338 (321,773) (321,435) 종속기업 등 투자 53,197 (107,255) (54,058) 유가증권평가손익 68,567 (1,120,167) (1,051,600) 퇴직급여부채 599,032 (7,171) 591,861 미지급비용 209,392 - 209,392 퇴직보험료 - (494,857) (494,857) 선급출연금 관련 조정액 - (27,689) (27,689) 파생결합증권 34,138 (36,843) (2,705) 기타 1,085,974 (812,514) 273,460 소 계 2,343,417 (3,396,157) (1,052,740) 이연법인세자산과 부채 상계 (2,288,551) 2,288,551 - 합 계 54,866 (1,107,606) (1,052,740) 구분 전기말 자산 부채 순액 기타충당부채 115,500 - 115,500 대손충당금 451 (3,266) (2,815) 유형자산손상차손 4,396 (1,952) 2,444 주식기준보상 18,002 - 18,002 지급보증충당부채 20,959 - 20,959 파생상품평가손익 51,160 (158,604) (107,444) 현재가치할인차금 8,244 (4,201) 4,043 공정가액위험회피손익 12,123 - 12,123 미수이자 - (110,359) (110,359) 이연대출부대손익 531 (199,000) (198,469) 압축기장충당금 - (1,703) (1,703) 재평가이익 549 (329,331) (328,782) 종속기업 등 투자 35,306 (105,470) (70,164) 유가증권평가손익 39,949 (265,934) (225,985) 퇴직급여부채 557,423 - 557,423 미지급비용 249,999 - 249,999 퇴직보험료 - (489,602) (489,602) 선급출연금 관련 조정액 - (22,897) (22,897) 파생결합증권 131,259 (34,635) 96,624 기타 469,540 (762,633) (293,093) 소 계 1,715,391 (2,489,587) (774,196) 이연법인세자산과 부채 상계 (1,711,794) 1,711,794 - 합 계 3,597 (777,793) (774,196) 1 6 . 매각예정자산 : &cr; 매각예정자산 구성내역 및 공정가치&cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 매각예정자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 취득원가() 손상차손누계액 순장부금액 순공정가치 매각예정 토지 92,778 (9,112) 83,666 94,064 매각예정 건물 155,359 (38,801) 116,558 124,072 기타 매각예정자산 11,123 (6,090) 5,033 5,384 합계 259,260 (54,003) 205,257 223,520 구분 전기말 취득원가() 손상차손누계액 순장부금액 순공정가치 매각예정 토지 14,542 (1,530) 13,012 14,374 매각예정 건물 11,391 (1,252) 10,139 12,396 합계 25,933 (2,782) 23,151 26,770 () 매각예정건물의 취득가액은 매각예정자산으로 분류 전 감가상각누계액이 차감된 금액임. &cr; 17 . 기타자산 : (1) 당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 기타금융자산 미수금 12,002,804 5,792,814 미수수익 1,866,160 1,659,182 보증금 1,118,589 1,146,000 미회수내국환채권 409,256 531,356 기타 122,813 129,039 대손충당금 (121,285) (104,629) 현재가치할인차금 (6,765) (6,703) 소계 15,391,572 9,147,059 기타비금융자산 미수금 3,602 1,294 선급비용 328,289 198,893 보증금 4,071 4,084 보험자산 2,048,285 1,662,016 특별계정자산 9,312,879 5,052,804 기타 3,020,141 2,173,693 대손충당금 (17,710) (24,235) 소계 14,699,557 9,068,549 합계 30,091,129 18,215,608 (2) 당 분기 및 전분기 중 기타자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당 분기 전 분기 기타금융자산 기타비금융자산 합계 기타금융자산 기타비금융자산 합계 기초 104,629 24,235 128,864 106,275 24,780 131,055 사용 (2,305) (8,384) (10,689) (5,356) (148) (5,504) 전(환)입액 22,295 1,723 24,018 8,791 (395) 8,396 사업결합 7,191 - 7,191 - - - 기타 (10,525) 136 (10,389) (5,222) - (5,222) 분기말 121,285 17,710 138,995 104,488 24,237 128,725 &cr;18. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 : &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채 및 당기손익-공정가치 지정 금융부채 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분 기말 전기말 당기손익-공정가치 측정 금융부채 차입매도유가증권 2,425,602 2,583,092 기타 85,172 80,235 소계 2,510,774 2,663,327 당기손익-공정가치 지정 금융부채 파생결합증권 10,759,859 12,704,826 소계 10,759,859 12,704,826 합계 13,270,633 15,368,153 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 지정 금융부채의 장부금액과 계약상 만기에 지급하도록 요구하는 금액의 차이는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 만기지급액 10,525,660 12,515,734 장부금액 10,759,859 12,704,826 장부금액과의 차이 (234,199) (189,092) &cr; 19. 예수부채 : &cr; 당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 종류 당분기말 전기말 요구불예금 원화예수부채 151,730,900 127,790,349 외화예수부채 13,070,675 8,550,068 요구불예금 소계 164,801,575 136,340,417 기한부예금 원화예수부채 158,128,550 157,653,603 원화예수부채 소계 158,128,550 157,653,603 외화예수부채 11,755,928 7,377,173 외화예수부채 공정가치위험회피손익 6,369 (18,391) 외화예수부채 소계 11,762,297 7,358,782 기한부예금 소계 169,890,847 165,012,385 양도성예금증서 3,294,200 4,239,969 합계 337,986,622 305,592,771 20. 차입부채 :&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 차입금 32,836,695 24,370,567 환매조건부채권매도 등 14,355,189 13,015,506 콜머니 606,065 432,787 합계 47,797,949 37,818,860 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 차입금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 과목 차입처 연이율(%) 당분기말 전기말 원화차입금 한은차입금 한국은행 0.25 5,689,756 2,649,851 정부차입금 소상공인시장진흥공단 금융지원실 외 0.00 ~ 2.70 2,448,879 1,658,810 예금은행차입금 신한은행 외 1.24 ~ 3.36 195,160 116,160 비통화금융기관차입금 한국증권금융 외 0.20 ~ 4.50 2,347,333 1,982,242 기타차입금 한국산업은행 외 0.00 ~ 5.20 9,913,002 8,022,921 소계 20,594,130 14,429,984 외화차입금 외화타점차 Commonwealth Bank of Australia 외 - 7,542 4,682 은행차입금 Central Bank of Uzbekistan 외 0.00 ~ 14.00 10,925,183 8,089,368 기타금융기관차입금 수출입은행 외 0.80 ~ 1.70 13,954 7,081 기타외화차입금 The Bank of New York Mellon 외 0.00 ~ 2.80 1,295,886 1,839,452 소계 12,242,565 9,940,583 합계 32,836,695 24,370,567 21. 사채 : &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 발행사채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 연이율(%) 당분기말 전기말 원화발행사채 구조화사채 5.65 ~ 5.86 2,960 33,310 교환사채() 0.00 240,000 - 원화후순위고정금리사채 1.18 ~ 4.35 4,154,682 3,386,590 원화일반고정금리사채 0.00 ~ 3.50 46,314,020 40,596,755 원화일반변동금리사채 0.00 ~ 1.52 2,320,000 1,580,000 소계 53,031,662 45,596,655 원화발행사채 공정가치위험회피손익 31,508 21,070 원화발행사채 할인발행차금 (33,529) (30,029) 원화발행사채 교환권조정 (15,767) - 원화발행사채 소계 53,013,874 45,587,696 외화발행사채 외화일반변동금리사채 0.65~1.55 2,275,417 2,227,607 외화일반고정금리사채 0.00~13.50 4,887,867 3,094,196 소계 7,163,284 5,321,803 외화발행사채 공정가치위험회피손익 99,893 41,406 외화발행사채 할인발행차금 (22,560) (15,322) 외화발행사채 소계 7,240,617 5,347,887 합계 60,254,491 50,935,583 () 교환사채의 부채요소 공정가치는 동일한 조건의 교환권이 없는 사채의 시장이자율을 적용하였고, 발행가액에서 부채요소를 차감한 잔여가치는 교환권의 가치에 해당하며, 자본으로 계상하였습니다. 교환대상은 ㈜KB금융지주 자기주식으로 교환가액 48,000원, 교환주식수는 5백만주이고, 교환권 행사기간은 발행일로부터 60일째 되는 날부터 만기일의 10영업일 전까지입니다. (2) 당분기 및 전분기 중 발행사채의 액면금액기준 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) . 구분 당분기 기초 발행 상환 사업결합 기타 당분기말 원화발행사채 구조화사채 33,310 - (350) - (30,000) 2,960 교환사채 - 240,000 - - - 240,000 원화후순위고정금리사채 3,386,590 1,470,000 (701,908) - - 4,154,682 원화일반고정금리사채 40,596,755 83,630,874 (77,913,609) - - 46,314,020 원화일반변동금리사채 1,580,000 1,040,000 (300,000) - - 2,320,000 소계 45,596,655 86,380,874 (78,915,867) - (30,000) 53,031,662 외화발행사채 외화일반변동금리사채 2,227,607 602,943 (577,498) - 22,365 2,275,417 외화일반고정금리사채 3,094,196 1,697,205 (186,646) 277,087 6,025 4,887,867 소계 5,321,803 2,300,148 (764,144) 277,087 28,390 7,163,284 합계 50,918,458 88,681,022 (79,680,011) 277,087 (1,610) 60,194,946 구분 전분기 기초 발행 상환 기타 전분기말 원화발행사채 구조화사채 34,320 - (700) - 33,620 원화후순위고정금리사채 3,437,729 - (50,644) - 3,387,085 원화일반고정금리사채 43,466,085 69,635,552 (72,747,371) - 40,354,266 원화일반변동금리사채 1,650,000 270,000 (640,000) - 1,280,000 소계 48,588,134 69,905,552 (73,438,715) - 45,054,971 외화발행사채 외화일반변동금리사채 1,791,868 532,380 (33,199) 20,252 2,311,301 외화일반고정금리사채 2,951,251 560,639 (590,950) 246,965 3,167,905 소계 4,743,119 1,093,019 (624,149) 267,217 5,479,206 합계 53,331,253 70,998,571 (74,062,864) 267,217 50,534,177 22. 충당부채 : &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 미사용약정충당부채 297,146 208,148 지급보증충당부채 50,400 77,759 금융보증계약충당부채 6,097 6,063 복구충당부채 127,056 120,340 기타충당부채 125,218 115,619 합계 605,917 527,929 &cr;(2) 당분기 및 전분기 중 미사용약정충당부채와 지급보증충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 미사용약정충당부채 지급보증충당부채 12개월 기대신용손실 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 12개월 기대신용 손실 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 기초 127,297 71,464 9,387 24,961 36,012 16,786 Stage간 분류 이동 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 22,532 (20,724) (1,808) 165 (162) (3) 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (8,968) 11,296 (2,328) (470) 470 - 손상발생 (294) (3,316) 3,610 (5) (456) 461 전(환)입() 15,149 52,583 (167) 1,555 (22,688) (4,985) 사업결합 19,426 - - - - - 기타변동 (환율변동 등) 1,412 595 - (921) (394) 74 분기말 176,554 111,898 8,694 25,285 12,782 12,333 ( ) 당반기 코로나19(COVID-19) 관련 전입액: 미사용약정충당부채 42,080백만원(미래전망정보 재산출 15,049백만원, 전체기간 기대신용손실 측정대상(손상미인식) 확대 27,031백만원), 지급보증충당부채 4,760백만원(미래전망정보 재산출). 구 분 전분기 미사용약정충당부채 지급보증충당부채 12개월 기대신용손실 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 12개월 기대신용 손실 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 기초 132,876 68,920 8,881 27,084 30,109 17,982 Stage간 분류 이동 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 31,002 (29,727) (1,275) 359 (359) - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (15,525) 15,900 (375) (966) 1,050 (84) 손상발생 (349) (1,384) 1,733 (24) (280) 304 전(환)입 (21,657) 19,756 (1,466) 1,008 7,178 - 기타변동 (환율변동 등) 711 474 - 545 517 296 분기말 127,058 73,939 7,498 28,006 38,215 18,498 (3) 당분기 및 전분기 중 현재 금융보증계약충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 기초 6,063 4,275 전입(환입) 34 2,396 기타변동 - (77) 분기말 6,097 6,594 &cr; (4) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 기초 120,340 108,000 증가 12,935 4,067 환입 (2,451) (7,011) 사용 (7,937) (3,427) 상각 할인액 1,786 1,508 할인율변동효과 (2) - 사업결합 2,385 - 분기말 127,056 103,137 &cr;복구충당부채는 보고기간말 현재 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 동 복구비용의 지출은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 과거 3개년간 임차계약이 종료된 임차점포의 평균존속기간을 이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 3개년간 복구공사가 발생한 점포의 실제 복구공사비용의 평균값 및 3개년간 평균 인플레이션율을 사용하였습니다.&cr; (5) 당분기 및 전분기 중 현재 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 포인트충당부채 휴면예금 소송충당부채 기타() 합계 기초 14,669 3,579 28,690 68,681 115,619 증가 56,506 1,938 2,303 34,392 95,139 감소 (51,506) (2,347) (5,788) (31,054) (90,695) 사업결합 - - 2,366 2,789 5,155 분기말 19,669 3,170 27,571 74,808 125,218 ( ) 당분기 말 현재 연결실체가 카드슈랑스 불완전판매 관련으로 적립한 충당부채는 1,339 백 만원입니다. 구분 전분기 포인트충당부채 휴면예금 소송충당부채 기타() 합계 기초 12,654 4,377 21,190 89,511 127,732 증가 39,186 1,847 11,249 27,766 80,048 감소 (39,127) (2,465) (8,286) (31,841) (81,719) 분기말 12,713 3,759 24,153 85,436 126,061 ( ) 전분기 말 현재 연결실체가 카드슈랑스 불완전판매 관련으로 적립한 충당부채는 25,188 백 만원 입니다. &cr; 23. 순확정급여부채(자산) : (1) 확정급여제도 연결실체는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.&cr; - 연결실체의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다. - 연결실체가 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험 을 실질적으로 부담합니다. 연결재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 독립적인 외부계리인을 통해 보험수리적 평가기법에 따라 산출되었습니다. 확정급여채무의 계산방법은 예측단위적립방식(PUC: Projected Unit Credit)을 사용하였습니다. 할인율, 미래급여인상률, 사망률, 소비자물가지수 등 계리모델에서 사용된 데이터는 사용가능한 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이며, 매년 갱신됩니다. 위와 같은 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 상당히 다를 수 있습니다. 이러한 가정의 변화는 향후 순확정급여부채 및 미래에 지급해야 할 퇴직급여에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결실체는 이러한 보험수리적가정의 변화에 따른 손익을 전액 기타포괄손익에 반영합니다. (2) 당분기 및 전분기 중 순확정급 여부채의 변 동 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당 분기 확정급여채무의&cr; 현재가치 사외적립자산의&cr; 공정가치 순확정급여부채 기초금액() 2,341,753 (2,088,710) 253,043 당기근무원가 172,900 - 172,900 이자원가(수익) 34,421 (30,927) 3,494 재측정요소: 사외적립자산의 수익 (이자수익에 포함된 금액 제외) - 3,791 3,791 연결실체가 납입하는 기여금 - (3,031) (3,031) 제도에서 지급한 금액(정산비관련) (143,217) 139,589 (3,628) 연결실체에서 직접 지급한 퇴직급여지급액 (27,772) - (27,772) 계열사로부터 전입 8,626 (8,626) - 계열사로 전출 (8,504) 8,504 - 환율변동효과 16 - 16 사업결합과 사업처분의 영향 110,080 (62,271) 47,809 기타 (220) - (220) 분기말금액 2,488,083 (2,041,681) 446,402 () 기초 순확정급여부채 253,043백만원은 순확정급여부채 253,989백만원에서 순확정급여자산 946백만원을 차감한 금액임. 구분 전 분기 확정급여채무의&cr; 현재가치 사외적립자산의&cr; 공정가치 순확정급여부채 기초금액 2,172,260 (1,910,047) 262,213 당기근무원가 169,733 - 169,733 이자원가(수익) 36,595 (32,434) 4,161 재측정요소: 사외적립자산의 수익 (이자수익에 포함된 금액 제외) - 7,896 7,896 연결실체가 납입하는 기여금 - (23,800) (23,800) 제도에서 지급한 금액(정산비관련) (137,629) 137,606 (23) 연결실체에서 직접 지급한 퇴직급여지급액 (26,821) - (26,821) 계열사로부터 전입 7,425 (7,425) - 계열사로 전출 (7,517) 7,517 - 환율변동효과 17 - 17 기타 (43) (3) (46) 분기말금액 2,214,020 (1,820,690) 393,330 (3) 당 분기말 및 전 기 말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당 분기말 전 기말 확정급여채무의 현재가치 2,488,083 2,341,753 사외적립자산의 공정가치 (2,041,681) (2,088,710) 순확정급여부채 446,402 253,043 &cr; (4) 당 분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당 분기 전분기 당기근무원가 172,900 169,733 순확정급여부채의 순이자비용 3,494 4,161 퇴직급여() 176,394 173,894 () 당분기 중 기타영업손익으로 계상된 퇴직급여가 1,978백만원, 선급금으로 계상된 퇴직급여 가 99백만원이며, 전분기 중 기타영업손익으로 계상된 퇴직급여가 1,716백만원, 선급금으로 계상된 퇴직급여가 89백만원이 포함되어 있음. &cr; 24. 기타부채 :&cr; 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 기타금융부채 미지급금 16,269,795 9,485,597 선불카드 및 직불카드채무 33,563 27,555 미지급비용 3,206,721 3,066,445 금융보증계약부채 62,535 46,428 수입보증금 973,897 862,968 미지급내국환채무 2,405,916 2,079,636 미지급외국환채무 75,698 114,316 타회계사업차입부채 822 256 신탁계정미지급금 7,732,128 5,216,460 대리점 446,223 771,609 대행업무수입금 688,196 407,475 미지급배당금 479 473 리스부채 548,087 544,439 기타 72,609 5,930 소계 32,516,669 22,629,587 기타비금융부채 미지급금 51,997 283,771 선수수익 743,170 465,501 미지급비용 691,728 716,180 포인트이연수익 211,242 206,188 수입제세 173,653 158,992 특별계정부채 9,351,111 5,047,080 기타 201,052 229,960 소계 11,423,953 7,107,672 합계 43,940,622 29,737,259 2 5 . 자본 :&cr; &cr;(1) 자본금&cr; 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 주식의 종류 보통주 보통주 발행할 주식의 총수 1,000,000,000주 1,000,000,000주 1주의 금액 5,000원 5,000원 발행한 주식의 총수 415,807,920주 415,807,920주 자본금 2,090,558 2,090,558 &cr;당 분기 및 전 분기 중 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주). 구분 당분기 전분기 기초 389,634,335 395,551,297 증가 - - 감소 - (5,916,962) 기말 389,634,335 389,634,335 &cr;(2) 신종자본증권&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말 제1-1회 신종자본증권 2019-05-02 영구채 3.23 349,309 349,309 제1-2회 신종자본증권 2019-05-02 영구채 3.44 49,896 49,896 제2-1회 신종자본증권 2020-05-08 영구채 3.30 324,099 - 제2-2회 신종자본증권 2020-05-08 영구채 3.43 74,812 - 제3-1회 신종자본증권 2020-07-14 영구채 3.17 369,099 제3-2회 신종자본증권 2020-07-14 영구채 3.38 29,922 합계 1,197,137 399,205 상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 10년이 지난 후 연결실체가 조기상환할 수 있습니다. 한편, 국민은행이 발행한 신종자본증권 574,580백만원은 비지배지분으로 인식하고 있으며, 발행일로부터 5년 중도상환옵션, 옵션 도래일 이후 매 이자기일마다 연결실체의 선택에 의해 중도상환할 수 있습니다.&cr; (3) 자본잉여금&cr; 당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 주식발행초과금 13,190,274 13,190,274 자기주식처분손실 (481,332) (481,332) 기타자본잉여금 4,002,714 4,413,835 교환권대가 11,933 - 합계 16,723,589 17,122,777 (4) 기타포괄손익누계액&cr; 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 순확정급여부채의 재측정요소 (292,976) (290,228) 외환차이 40,028 31,793 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련손익 471,085 487,331 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 (3,786) 3,318 현금흐름위험회피수단의 손익 (54,319) (27,333) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 (25,863) (41,992) 특별계정 기타포괄손익 19,969 18,381 당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험변동 관련손익 (3,367) (20,326) 손익변동성 조정 손익 235,596 187,077 합계 386,367 348,021 (5) 이익잉여금&cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 법정적립금() 557,405 482,807 임의적립금 982,000 982,000 미처분이익잉여금 20,410,522 18,244,738 합계 21,949,927 19,709,545 () 지배기업은 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시마다 지배기업 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없음. &cr; 2 ) 대손준비금&cr; 대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다. &cr; &cr;① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 대손준비금 잔액 3,793,195 3,419,614 지배기업주주지분 해당액 3,737,550 3,418,136 비지배지분 해당액 55,645 1,478 &cr;② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입 (환입)액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 대손준비금 전입 (환입)액 195,840 319,414 18,262 150,143 대손준비금 반영후 조정이익(1)(2) 964,164 2,545,417 918,766 2,623,729 대손준비금 반영후 기본주당 조정이익 (1) 2,475원 6,533원 2,358원 6,699원 대손준비금 반영후 희석주당 조정이익 (1) 2,451원 6,469원 2,342원 6,652원 (1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임.&cr;(2) 신종자본증권 배당금 차감후 금액임. &cr;(6) 자기주식&cr; 당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원). 구분 당 분기 기초 취득 처분 분기말 주식수 26,173,585 - - 26,173,585 장부금액 1,136,188 - - 1,136,188 구분 전 분기 기초 취득 처분 분기말 주식수 22,560,240 5,916,962 - 28,477,202 장부금액 968,549 267,639 - 1,236,188 &cr;26. 순이자이익 : &cr; 당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자이익은 각각 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 이자수익 당기손익-공정가치 측정 예치금 92 581 (1,222) 2,387 당기손익-공정가치 측정 유가증권 158,543 501,408 164,165 505,106 당기손익-공정가치 측정 대출채권 3,072 8,591 7,561 29,863 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 170,977 525,383 196,630 581,419 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 1,553 6,763 3,691 11,136 상각후원가 측정 예치금 15,222 73,640 42,881 114,374 상각후원가 측정 유가증권 151,343 444,900 148,156 448,735 상각후원가 측정 대출채권 3,026,949 9,094,798 3,075,000 9,212,946 기타 51,037 144,471 34,735 106,020 합계 3,578,788 10,800,535 3,671,597 11,011,986 이자비용 예수부채 677,312 2,252,383 863,816 2,650,889 차입부채 138,519 443,909 150,415 455,857 사채 284,858 893,552 307,214 940,925 기타 17,956 67,300 30,732 95,728 합계 1,118,645 3,657,144 1,352,177 4,143,399 순이자이익 2,460,143 7,143,391 2,319,420 6,868,587 27. 순수수료이익 : 당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료이익은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 수수료수익 뱅킹업무관련수수료 46,492 142,567 56,123 163,593 여신업무관련수수료 23,767 70,228 21,356 61,148 신용카드및직불카드관련수수료 343,895 1,009,125 329,871 960,960 대리사무취급수수료 50,983 147,872 42,396 123,689 신탁보수관련수수료 83,055 244,150 90,763 294,373 펀드운용수수료 39,811 114,641 37,749 116,148 지급보증관련수수료 13,541 41,377 9,604 34,087 외환수입수수료 42,014 118,233 35,111 102,254 증권대행수수료 44,747 126,503 38,520 111,602 타회계사업위탁수수료 9,274 31,576 8,564 28,094 증권업수입수수료 250,520 588,379 109,236 321,185 리스관련수수료 171,567 459,658 115,490 314,879 기타 84,792 245,519 72,146 212,393 합계 1,204,458 3,339,828 966,929 2,844,405 수수료비용 트레이딩업무관련지급수수료(1) 13,108 33,855 7,095 21,034 여신업무관련지급수수료 11,663 24,001 7,566 19,157 신용카드및직불카드관련지급수수료 215,897 634,677 227,736 671,203 외부용역관련수수료 63,447 157,119 47,123 137,208 외환지급수수료 12,326 37,586 12,707 32,789 기타 98,851 282,110 83,886 246,520 합계 415,292 1,169,348 386,113 1,127,911 순수수료이익 789,166 2,170,480 580,816 1,716,494 (1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품에서 발생한 수수료임. &cr; 28. 당기손익-공정가치 금융상품 순손익 : &cr; (1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익&cr; &cr; 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 수익 당기손익-공정가치 측정 금융상품 채무상품 334,068 1,454,525 378,206 1,393,487 지분상품 149,922 454,738 77,754 281,457 소계 483,990 1,909,263 455,960 1,674,944 매매목적 파생금융상품 이자율 101,506 3,034,348 1,037,282 2,946,776 통화 655,108 4,718,688 2,197,003 5,299,289 주식 및 주가지수 392,381 2,092,182 444,758 1,849,185 신용 6,787 23,276 5,629 30,187 상품 3,169 15,509 1,708 12,982 기타 24,698 211,634 28,634 186,574 소계 1,183,649 10,095,637 3,715,014 10,324,993 당기손익-공정가치 측정 금융부채 (13,876) 27,750 46,097 74,703 기타금융상품 258 668 2,849 2,919 합계 1,654,021 12,033,318 4,219,920 12,077,559 당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 비용 당기손익-공정가치 측정 금융자산 채무상품 121,271 790,713 215,606 403,334 지분상품 74,526 308,034 69,171 248,493 소계 195,797 1,098,747 284,777 651,827 매매목적 파생금융상품 이자율 99,553 3,169,357 1,094,471 3,090,359 통화 656,032 4,593,330 2,117,509 5,171,353 주식 및 주가지수 178,459 2,143,794 319,334 1,161,533 신용 (675) 14,240 5,471 30,741 상품 4,013 20,555 1,592 7,810 기타 6,587 249,648 35,083 81,103 소계 943,969 10,190,924 3,573,460 9,542,899 당기손익-공정가치 측정 금융부채 34,384 109,498 32,033 111,736 기타금융상품 43 83 2,814 2,837 합계 1,174,193 11,399,252 3,893,084 10,309,299 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 479,828 634,066 326,836 1,768,260 (2) 당기손익-공정가치 지정 금융상품 순손익&cr;&cr; 당기손익-공정가치 지정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련수익 당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채 (42,524) 583,311 100,618 322,892 합계 (42,524) 583,311 100,618 322,892 당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련비용 당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채 201,232 746,587 322,778 1,657,391 합계 201,232 746,587 322,778 1,657,391 당기손익-공정가치 지정 금융상품 순손익 (243,756) (163,276) (222,160) (1,334,499) 29. 기타영업손익 : &cr;&cr;당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 기타영업수익 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환익 (45) 280 - 50 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매익 52,433 290,158 95,478 192,905 소계 52,388 290,438 95,478 192,955 상각후원가 측정 금융자산 관련수익 상각후원가 측정 대출채권 매각익 33,386 130,965 24,137 65,395 상각후원가 측정 유가증권 매매익 - 229 - - 소계 33,386 131,194 24,137 65,395 외환거래이익 474,426 2,483,198 742,970 1,776,275 배당금수익 1,816 39,887 5,652 50,804 기타 23,572 438,076 137,653 394,034 합계 585,588 3,382,793 1,005,890 2,479,463 기타영업비용 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환손 64 99 - - 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매손 3,794 7,532 1,911 2,453 소계 3,858 7,631 1,911 2,453 상각후원가 측정 금융자산 관련비용 상각후원가 측정 대출채권 매각손 2,275 5,649 1,419 4,809 상각후원가 측정 유가증권 매매손 3,764 6,513 - - 소계 6,039 12,162 1,419 4,809 외환거래손실 404,035 2,325,004 668,859 1,589,465 기타 534,548 1,865,696 538,298 1,567,844 합계 948,480 4,210,493 1,210,487 3,164,571 기타영업손익 (362,892) (827,700) (204,597) (685,108) 30. 일반관리비 : &cr; (1) 당분기와 전분기 의 일반관리비의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 종업원관련비용 종업원급여-급여 704,677 1,966,390 605,829 1,847,355 종업원급여-기타 216,554 682,757 180,077 665,103 퇴직급여-확정급여형 58,863 174,317 57,460 172,089 퇴직급여-확정기여형 8,300 24,410 7,489 20,492 해고급여 63 8,874 18,652 63,775 주식기준보상 19,342 20,738 14,625 27,952 소계 1,007,799 2,877,486 884,132 2,796,766 감가상각비 및 상각비 감가상각비 및 상각비 217,889 634,179 195,183 558,277 기타일반관리비 임차료 27,280 83,539 27,334 81,796 세금과공과 58,479 196,301 54,638 184,017 통신비 12,967 36,832 11,347 34,892 전력수도료 8,907 23,416 9,073 21,767 인쇄 및 도서비 3,178 9,495 3,386 10,808 수선유지비 7,010 18,012 7,089 17,300 차량비 3,888 9,999 3,035 8,278 여비교통비 2,878 8,982 5,117 15,974 교육훈련비 5,261 14,606 7,677 20,876 지급수수료 52,384 165,778 55,951 156,638 전산업무비 68,952 208,166 65,650 188,116 광고선전비 51,835 147,373 55,446 150,425 기타 71,904 212,053 70,793 210,766 소계 374,923 1,134,552 376,536 1,101,653 합계 1,600,611 4,646,217 1,455,851 4,456,696 ( 2) 주식기준보상 &cr; 1) Stock Grant &cr; 연결실체는 2007년 11월부터 임원 및 종업원에게 부여하는 주식기준보상방법을 Stock Option에서 Stock Grant로 변경하였습니다. Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 목표 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.&cr; &cr;① 당분기말 현재 장기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주). 회사명 회차 부여일 부여수량(1) 가득조건(2) KB금융지주 19차 2017-11-21 46,890 용역제공조건, 시장조건(3) 35%, 비시장조건(5) 65% 21차 2019-01-01 25,172 용역제공조건, 시장조건(3) 0%~30%, 비시장조건(4) 70%~100% 22차 2019-04-01 3,226 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 23차 2019-05-27 1,436 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 24차 2019-07-17 11,224 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 25차 2020-01-01 80,568 용역제공조건, 시장조건(3) 0%~30%, 비시장조건(4) 70%~100% 26차 2020-03-18 1,086 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 27차 2020-06-16 687 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 이연지급 확정분 2015 7,674 가득조건 충족 2016 8,705 가득조건 충족 2017 30,001 가득조건 충족 2018 5,960 가득조건 충족 2019 26,437 가득조건 충족 소 계 249,066 국민은행 75차 2019-01-01 154,997 용역제공조건, 시장조건(3) 0~50%, 비시장조건(4) 50~100% 76차 2019-04-01 5,380 용역제공조건, 시장조건(3) 30~50%, 비시장조건(4) 50~70% 77차 2019-05-27 4,468 용역제공조건, 시장조건(3) 30~50%, 비시장조건(4) 50~70% 78차 2019-11-21 36,443 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(6) 70% 79차 2020-01-01 266,488 용역제공조건, 시장조건(3) 0~50%, 비시장조건(4) 50~100% 80차 2020-03-01 7,711 용역제공조건, 시장조건(3) 30~50%, 비시장조건(4) 50~70% 이연지급 확정분 2015 2,759 가득조건 충족 2016 19,109 가득조건 충족 2017 58,380 가득조건 충족 2018 65,511 가득조건 충족 2019 98,194 가득조건 충족 소 계 719,440 기타 종속기업 2010년 부여분 106 용역제공조건, 시장조건(3) 10~50%, 비시장조건(4) 50~90% 2011년 부여분 146 2012년 부여분 420 2013년 부여분 622 2014년 부여분 1,028 2015년 부여분 3,323 2016년 부여분 9,103 2017년 부여분 36,814 2018년 부여분 120,189 2019년 부여분 333,084 2020년 부여분 254,019 소 계 758,854 합 계 1,727,360 (1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).&cr; (2) 당분기중 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 최대 퇴임일 이후 5년간 이연지급됨.&cr;(3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가&cr;(4) 회사 및 담당업무성과&cr;(5) EPS, Asset Quality, HCROI, 비은행부문 이익&cr;(6) EPS, Asset Quality &cr;② 당분기말 현재 단기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주). 회사명 회차 추정가득수량() 가득조건 KB금융지주 2015년 부여분 7,524 가득조건 충족 2016년 부여분 6,595 2017년 부여분 7,385 2018년 부여분 14,292 2019년 부여분 28,030 2020년 부여분 33,690 용역제공기간에 비례 국민은행 2015년 부여분 9,887 가득조건 충족 2016년 부여분 19,662 2017년 부여분 30,003 2018년 부여분 73,989 2019년 부여분 125,530 2020년 부여분 111,245 용역제공기간에 비례 기타 종속기업 2015년 부여분 12,190 가득조건 충족 2016년 부여분 40,942 2017년 부여분 149,272 2018년 부여분 345,625 2019년 부여분 551,667 2020년 부여분 261,359 용역제공기간에 비례 합 계 1,828,887 ( ) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단 기 성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 &cr; 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정&cr; 비율은 최초 이연지급 확정 후 최대 퇴임일 이후 5년간 이연지급됨. ③ Stock Grant 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 109,254백만원 및 124,853백만원이며, 당분기 및 전분기 중 20,738백만원 및 27,952백만원의 보상원가를 인식하였습니다. &cr; 2) Mileage Stock&cr;&cr;① 당분 기 말 현재 Mileage Stock의 내역은 다음과 같습니다(단위:주). 회차 부여일 부여수량(1) 기대행사기간(년)(2) 잔여수량 2017년 부여분 2017-11-01 120 0.00~0.08 86 2017-11-06 106 0.00~0.10 84 2017-12-06 105 0.00~0.18 83 2017-12-26 255 0.00~0.24 170 2017-12-29 114 0.00~0.24 58 2018년 부여분 2018-01-10 19,197 0.00~0.28 14,194 2018-02-12 9 0.00~0.37 7 2018-04-02 115 0.00~0.50 99 2018-04-30 86 0.00~0.58 58 2018-05-08 170 0.00~0.60 147 2018-06-01 140 0.00~0.67 116 2018-07-02 180 0.00~0.75 123 2018-08-07 194 0.00~0.85 153 2018-08-09 47 0.00~0.85 36 2018-08-14 30 0.00~0.87 30 2018-08-16 130 0.00~0.87 98 2018-09-07 106 0.00~0.93 82 2018-10-04 129 0.00~1.01 88 2018-11-01 258 0.00~1.08 221 2018-11-06 236 0.00~1.10 173 2018-12-03 132 0.00~1.17 132 2018-12-04 21 0.00~1.18 21 2018-12-07 91 0.00~1.18 85 2018-12-12 64 0.00~1.20 38 2018-12-18 271 0.00~1.21 237 2018-12-19 42 0.00~1.22 34 2018-12-31 127 0.00~1.25 106 2019년 부여분 2019-01-11 26,580 0.00~1.28 22,804 2019-02-01 12 0.00~1.34 8 2019-04-01 167 0.00~1.50 119 2019-04-18 105 0.00~1.55 81 2019-04-22 33 0.00~1.56 33 2019-07-01 109 0.00~1.75 87 2019-08-29 39 0.00~1.91 39 2019-09-02 50 0.00~1.92 50 2019-11-01 119 0.00~2.08 119 2019-11-08 14 0.00~2.10 14 2019-12-05 56 0.00~2.18 56 2019-12-06 84 0.00~2.18 84 2019-12-31 87 0.00~2.25 87 2020년 부여분 2020-01-18 29,065 0.00~2.30 28,107 2020-05-12 46 0.00~2.61 46 2020-06-30 206 0.00~2.75 206 2020-08-26 40 0.00~2.90 40 합계 79,287 　 68,739 (1) 부여일 1년 후부터 2년간 행사 할 수 있으며, 행사시 해당시점의 전월말 종가로 지급함.단, 퇴사 또는 전직시에는 1년 유예에도 불구하고 해당 사유 발생일의 전월말 종가로 행사할 수 있음.&cr;(2) 당분기말 현재의 주가로 평가함. 부여 시점에 즉시 가득됨. &cr; ② Mileage Stock 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 2,581백만원 및 2,705백만원이며, 당분기 및 전분기 중 677백만원 및 1,034백만원의 보상원가가 발생하였습니다.&cr; 31. 기타영업외손익 :&cr; 당분기 및 전분기 기타영업외손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 기타영업외수익 유형자산매각이익 43,542 48,247 491 29,192 수입임대료 27,048 79,454 24,490 64,594 염가매수차익 145,067 145,067 - - 기타 18,010 61,131 8,008 60,056 소계 233,667 333,899 32,989 153,842 기타영업외비용 유형자산매각손실 2,665 11,588 191 4,615 기부금 25,593 72,565 10,237 50,130 복구공사비용 35 1,152 (630) 2,040 특수채권관리비용 697 2,218 764 2,384 기타 8,666 71,502 11,611 33,298 소계 37,656 159,025 22,173 92,467 기타영업외손익 196,011 174,874 10,816 61,375 &cr; 32. 법인세비용 :&cr; 당분기 및 전분기 중에 발생한 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 법인세 부담액 1,009,626 755,899 분기 법인세비용 1,025,721 807,226 전기 이전의 당기법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항 (16,095) (51,327) 이연법인세자산부채(자산)의 변동액() 46,673 353,968 자본에 직접 반영된 법인세비용 등 (15,844) (110,037) 순확정급여부채의 재측정요소 1,042 2,171 외환차이 (668) (21,118) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 관련 손익 6,048 (39,218) 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 2,926 (3,378) 현금흐름위험회피수단의 손익 10,197 14,599 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 (5,175) 8,029 특별계정 기타포괄손익 (602) (11,087) 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익 (6,437) 4,394 손익변동성 조정 손익 (18,649) (64,429) 교환사채 교환권 대가 (4,526) - 기타 387 6,983 법인세비용 1,040,842 1,006,813 () 사업결합으로 인한 이연법인세부채(자산)의 변동액은 제외되어 있음 &cr; 33. 배당금 :&cr;&cr; 2019년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 주당 배당금 및 총 배당금은 각각 &cr;2,210원 및 861,092백만원이며, 2020년 4월에 지급되었습니다. 2019년에 지급된 배당금은 759,736백만원(주당 1,920원)입니다.&cr; 34. 기타포괄손익누계액 : &cr; 당분 기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 기초 증감&cr; (재분류조정제외) 재분류&cr;조정 이익잉여금으로&cr;대체 법인세 효과 분기말 순확정급여부채의 재측정요소 (290,228) (3,790) - - 1,042 (292,976) 외환차이 31,793 8,903 - - (668) 40,028 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 487,331 422,924 (118,811) (326,407) 6,048 471,085 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 3,318 (10,030) - - 2,926 (3,786) 현금흐름위험회피수단의 손익 (27,333) (71,870) 34,687 - 10,197 (54,319) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 (41,992) 21,304 - - (5,175) (25,863) 특별계정 기타포괄손익 18,381 13,668 (11,478) - (602) 19,969 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익 (20,326) 23,396 - - (6,437) (3,367) 손익변동성 조정 손익 187,077 93,570 (26,402) - (18,649) 235,596 합계 348,021 498,075 (122,004) (326,407) (11,318) 386,367 구분 전분기 기초 증감&cr; (재분류조정제외) 재분류&cr;조정 이익잉여금으로&cr;대체 법인세 효과 분기말 순확정급여부채의 재측정요소 (234,401) (7,896) - - 2,171 (240,126) 외환차이 (5,784) 111,429 5,353 - (21,118) 89,880 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 450,694 215,400 (94,549) 25,392 (39,218) 557,719 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 (4,377) 12,329 - - (3,378) 4,574 현금흐름위험회피손익 5,849 (95,583) 37,178 - 14,599 (37,957) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 (33,092) (30,505) 1,317 - 8,029 (54,251) 특별계정 기타포괄손익 15,017 45,911 (5,661) - (11,087) 44,180 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익 (8,954) (15,979) - - 4,394 (20,539) 손익변동성 조정 손익 (7,146) 234,529 (5,850) - (64,429) 157,104 합계 177,806 469,635 (62,212) 25,392 (110,037) 500,584 35. 주당이익 :&cr; (1) 기본주당이익&cr;&cr; 기본주당이익은 연결실체의 지배주주 보통주분기순이익을 가중평균유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.&cr;&cr; 1) 가중평균유통보통주식수(단위:주) 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 기초보통주식수 415,807,920 415,807,920 418,111,537 418,111,537 자기주식 취득 (26,173,585) (26,173,585) (28,477,202) (26,475,254) 가중평균유통보통주식수 389,634,335 389,634,335 389,634,335 391,636,283 &cr;2) 기본주당이익(단위:원,주) 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 지배주주 분기순이익 1,166,583,781,855 2,877,923,609,203 940,283,781,195 2,777,128,189,342 신종자본증권 배당금 지급 6,580,625,000 13,093,125,000 3,256,250,000 3,256,250,000 지배주주 보통주 분기순이익 ① 1,160,003,156,855 2,864,830,484,203 937,027,531,195 2,773,871,939,342 가중평균유통보통주식수 ② 389,634,335 389,634,335 389,634,335 391,636,283 기본주당이익 [ ③ = ① / ②] 2,977 7,353 2,405 7,083 &cr;(2) 희석주당이익&cr;&cr;희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 회사가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant와 교환사채의 보통주 교환권이 있습니다. &cr;&cr;Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.&cr;&cr;또한, 당분기에 발행된 교환사채는 교환권행사 가능일로부터 잠재적보통주에 포함시키고, 동 기간동안의 세후이자비용을 희석성 잠재적보통주에 귀속되는 분기순이익에 가산하여 산정하였습니다.&cr; 1) 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(단위:원) 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 지배주주 분기순이익 1,166,583,781,855 2,877,923,609,203 937,027,531,195 2,773,871,939,342 차감: 신종자본증권 배당금 지급 6,580,625,000 13,093,125,000 - - 지배주주 보통주 분기순이익 1,160,003,156,855 2,864,830,484,203 937,027,531,195 2,773,871,939,342 조정내역 교환사채 이자비용 210,675,256 210,675,256 - - 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익 1,160,213,832,111 2,865,041,159,459 937,027,531,195 2,773,871,939,342 &cr; 2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주) 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 발행된 가중평균유통보통주식수 389,634,335 389,634,335 389,634,335 391,636,283 조정내역 　 　 Stock Grant 3,114,369 3,297,357 2,608,479 2,801,308 교환사채 1,793,478 602,190 - - 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수 394,542,182 393,533,882 392,242,814 394,437,591 &cr; 3) 희석주당이익(단위:원,주) 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익 1,160,213,832,111 2,865,041,159,459 937,027,531,195 2,773,871,939,342 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수 394,542,182 393,533,882 392,242,814 394,437,591 희석주당이익 2,941 7,280 2,389 7,032 &cr; 3 6. 보험계약 : &cr;&cr; (1) 보험부채&cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 보험종류별 보험계약부채의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 당분기말 구분 손해보험 생명보험 기타 합계 보험료적립금() 24,678,289 23,014,871 - 47,693,160 지급준비금 2,574,213 273,491 2,354 2,850,058 미경과보험료적립금 1,835,305 12,113 933 1,848,351 계약자배당준비금 112,131 36,609 - 148,740 계약자이익배당준비금 65,494 7,632 - 73,126 배당보험계약손실보전준비금 20,090 8,309 - 28,399 보증준비금 - 861,515 - 861,515 합계 29,285,522 24,214,540 3,287 53,503,349 () 음의 VOBA 값이 반영되었음. 전기말 구분 손해보험 생명보험 기타 합계 보험료적립금 23,799,607 6,991,247 - 30,790,854 지급준비금 2,297,256 101,690 2,563 2,401,509 미경과보험료적립금 1,522,827 4,603 845 1,528,275 계약자배당준비금 117,094 29,745 - 146,839 계약자이익배당준비금 46,901 4,202 - 51,103 배당보험계약손실보전준비금 20,090 5,784 - 25,874 보증준비금 - 22,229 - 22,229 합계 27,803,775 7,159,500 3,408 34,966,683 (2) 보험수익 및 보험비용&cr; 구분 당분기 전분기 보험수익 보험료수익 9,426,396 8,352,630 재보험수익 620,730 616,105 책임준비금환입액 120 1,268 특별계정수익 146,026 150,208 재보험자산변동수익 191,850 74,026 기타보험수익 5,001 8,677 소계 10,390,123 9,202,914 보험비용 보험금비용 3,904,634 3,705,132 배당금비용 8,443 7,304 환급금비용 2,414,155 2,138,165 재보험료비용 839,739 754,363 책임준비금전입액 1,779,123 1,170,023 특별계정비용 82,715 98,766 사업비 336,117 338,292 신계약비상각비 551,287 501,808 재보험자산변동비용 276 301 지급손해조사비 43,831 36,194 기타보험비용 140,156 152,119 소계 10,100,476 8,902,467 순보험손익 289,647 300,447 (3) 당기손익조정접근법의 적용&cr; &cr;연결실체는 기업회계기준서 제11 09호의 최초 적용시 기업회계기준 서 제1104호에 따라 당기손익조 정접근법을 적용하였습니다.&cr;&cr;1) 당분기말 전기말 현재 당기손익조정접근법을 적용한 금융자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 당기손익-공정가치 측정 금융자산 예치금 70,420 166,891 채무증권 7,734,910 7,955,286 지분증권 260,150 52,250 합계 8,065,480 8,174,427 &cr; 2) 당분기 및 전분기 중 손익변동성 조정 손익의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 기초() 187,077 (7,146) 당기취득 및 평가로 인한 기타포괄손익 인식 67,661 168,491 당기처분으로 인한 당기손익 재분류 (19,142) (4,241) 분기말 235,596 157,104 () 세후금액으로 작성되었음. &cr; 37 . 현금흐름표 :&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 현금 2,794,498 2,311,418 타점권 242,242 383,500 한국은행 예치금 11,500,699 8,607,911 타금융기관예치금 10,843,285 9,535,049 소계 25,380,724 20,837,878 당기손익-공정가치 측정 예치금 128,144 216,367 소계 25,508,868 21,054,245 사용제한예치금 (14,953,016) (13,372,966) 취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금 (1,963,750) (1,557,554) 차감 계 (16,916,766) (14,930,520) 합계 8,592,102 6,123,725 &cr; (2) 당분기 및 전분기 중 법인세의 납부, 이자와 배당금의 수취 및 지급 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 활동 당분기 전분기 법인세납부 영업활동 869,387 1,008,423 이자수취 영업활동 11,298,996 11,286,669 이자지급 영업활동 3,823,883 3,981,127 배당금수취 영업활동 154,154 177,243 배당금지급 재무활동 874,185 762,992 38 . 우발 및 약정사항 : &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 계정과목 종류 당분기말 전기말 확정지급보증 원화확정지급보증 KB구매론지급보증 195,383 161,314 기타원화지급보증 754,978 746,823 소계 950,361 908,137 외화확정지급보증 신용장인수 212,557 155,151 수입화물선취보증 41,484 49,754 입찰보증 73,113 37,765 계약이행보증 776,236 718,097 선수금환급보증 914,558 1,022,646 기타외화지급보증 3,163,995 2,935,939 소계 5,181,943 4,919,352 금융보증계약 융자담보지급보증 84,272 47,384 현지차입보증 418,560 406,680 국제금융관련외화보증 235,852 231,685 기타금융지급보증 50,951 230,000 소계 789,635 915,749 확정지급보증 계 6,921,939 6,743,238 미확정지급보증 미확정지급보증 신용장관련지급보증 1,467,416 1,845,508 선수금환급보증 352,641 654,497 미확정지급보증 계 1,820,057 2,500,005 합계 8,741,996 9,243,243 (2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 약정 기업대출약정 43,132,329 41,930,407 가계대출약정 46,611,002 42,582,736 신용카드한도 65,621,620 60,667,219 기타유가증권매입계약 7,924,640 6,617,253 소계 163,289,591 151,797,615 금융보증계약 크레딧라인 3,267,907 2,340,141 유가증권매입계약 595,200 591,500 소계 3,863,107 2,931,641 합계 167,152,698 154,729,256 &cr; (3) 기타사항&cr; 1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 131건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 485,060백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 264건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 340,658백만원입니다.&cr; &cr;2) 당분기말 현재 ㈜국민은행은 통합사옥 신축과 관련하여 171,142백만원의 공사계약을 체결하였고, 관련하여 당분기말까지 지출된 금액은 141,956백만원입니다.&cr; &cr;3) 당분기말 현재 ㈜국민은행은 The K 프로젝트(IT기술과 금융환경 변화에 대응하기 위하여 KB의 Digital Transformation에 필요한 Biz요구사항을 반영한 IT인프라 구축사업)와 관련하여 258,413백만원의 계약을 체결하였고, 관련하여 당분기말까지 지출된 금액은 81,471백만원입니다.&cr; &cr;4) ㈜국민은행은 PT Bank Bukopin TBK의 대주주인 PT Bosowa Corporindo와 주주간 약정을 체결하였습니다. 해당약정에 따라 ㈜국민은행과 PT Bosowa Corporindo는 우선인수권(Right of First Refusal) 및 동반매도참여권(Tag-along Right)을 보유하고 있습니다. ㈜국민은행은 추가적으로 주주간 약정 위배 등 일정한 경우 주식 인수 (취득일: 2018.7.27) 후 3년이 경과한 시점부터 2년동안 동반매각청구권(Drag-along Right)을 행사할 수 있습니다.&cr;&cr;5) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하 "사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 현재 진행 중인 소송사건은 모두 종결되었으며, 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 11건으로 소송가액은 444백만원이고, 연결실체는 이와 관련하여 전기말 현재 2,549백만원의 충당부채를 계상하였습니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.&cr;&cr;6) 당분기말 현재 연결실체는 KB KOLAO Leasing Co.,LTD. 관련하여 최초 출자 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 KB국민카드 및 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings)와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 다만, KB국민카드 및 KB캐피탈은 라오스 합작리스회사의 설립 및 운영에 관한 본 계약서의 모든 조건을 준수하고, 합작리스회사에 대한 책임을 승계할 것에 동의한 계열회사에게 합작리스회사의 지분 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 지분양도제한기간이 경과한 이후 합작리스회사의 당사자들은 별도로 정한 바에 따라 그 보유지분의 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 한편, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.&cr;&cr;7) 당분기말 현재 PT Sunindo KB Finance 관련하여 KB캐피탈㈜과 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 이후 5년간 보유하여야 하며 동 지분에 일방이 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 다른 일방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공을 통해 우선매수권을 행사 할 수있도록 규정하고 있습니다. 한편, PT Sunindo KB Finance의 주주들은 회사로 하여금 배당가능이익으로 3년째 이후의 첫 회계연도부터 시작하여 각 회계연도 세후 순이익의 최대 20%의 배당이 가능합니다.&cr;&cr;8) KB증권㈜은 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결회사가 피고로 접수된 소송은 2건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.&cr;&cr;9) KB증권㈜은 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 2,985억원입니다. 한편 KB증권㈜는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수를 계속할 예정입니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵고 향후 소송이 제기될 가능성이 있으나, 이로 인하여 연결재무제표에 미치는 영향은 현재로서는 예측할 수 없습니다 10 ) 코로나 19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며,이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐연결실체의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. &cr; - 코로나 19(COVID-19)에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실 성을 초래할 가능성이 있습니다. - 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다. - 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원 금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다. - 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. &cr;&cr; 한 편 코로나 19(COVID-19) 관련 연결실체의 회계정책은 주석 3. 유의적인 회계정책의 (2)에 기재되어 있고, 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 10. 대손충당금내역의 (1) 대손충당금 변동내역 및 주석 22. 충당부채 (2) 미사용약정 및 지급보증충당부채 변동내역에 기재되어 있습니다. &cr; &cr; 39. 종속기업 현황 : &cr; (1) 당분기말 현재 주요 종속기업 현황은 다음과 같습니다. 투자회사 피투자회사 지분율(%) 소재지 재무제표&cr; 기준일 업종 ㈜KB금융지주 ㈜국민은행 100.00 대한민국 9월 30일 은행 및 외국환업 KB증권㈜ 100.00 대한민국 9월 30일 금융투자업 ㈜KB손해보험 100.00 대한민국 9월 30일 손해보험업 ㈜KB국민카드 100.00 대한민국 9월 30일 신용카드 및 할부금융업 푸르덴셜생명보험㈜ 100.00 대한민국 9월 30일 생명보험업 KB자산운용㈜ 100.00 대한민국 9월 30일 투자자문 및 집합투자업 KB캐피탈㈜ 100.00 대한민국 9월 30일 금융리스업 KB생명보험㈜ 100.00 대한민국 9월 30일 생명보험업 KB부동산신탁㈜ 100.00 대한민국 9월 30일 토지 개발신탁 및 관리업 ㈜KB저축은행 100.00 대한민국 9월 30일 상호저축은행업 KB인베스트먼트㈜ 100.00 대한민국 9월 30일 투자 및 융자업 ㈜KB데이타시스템 100.00 대한민국 9월 30일 시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업 KB신용정보㈜ 100.00 대한민국 9월 30일 신용조사 및 추심 대행업 ㈜국민은행 Kookmin Bank Cambodia PLC. 100.00 캄보디아 9월 30일 은행 및 외국환업 Kookmin Bank Int'l Ltd. (London)(1) 100.00 영국 9월 30일 은행 및 외국환업 Kookmin Bank (China) Ltd. 100.00 중국 9월 30일 은행 및 외국환업 KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 100.00 미얀마 9월 30일 소액 대출업 PRASAC Microfinance Institution PLC. 70.00 캄보디아 9월 30일 소액 대출업 PT Bank Bukopin TBK 67.00 인도네시아 9월 30일 소액 대출업 PT Bank Syariah Bukopin 92.78 인도네시아 9월 30일 소액 대출업 PT Bukopin Finance 97.04 인도네시아 9월 30일 소액 대출업 KB증권㈜ KBFG Securities America Inc. 100.00 미국 9월 30일 투자자문, 증권매매업 KB Securities Hong Kong Ltd. 100.00 중국 9월 30일 투자자문, 증권매매업 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 99.70 베트남 9월 30일 투자자문, 증권매매업 ㈜KB손해보험 Leading Insurance Services, Inc. 100.00 미국 9월 30일 업무대행업 LIG재산보험(중국)유한공사 100.00 중국 9월 30일 손해보험업 PT. KB Insurance Indonesia 70.00 인도네시아 9월 30일 손해보험업 ㈜KB손해사정 100.00 대한민국 9월 30일 손해사정업 ㈜KB손보CNS 100.00 대한민국 9월 30일 업무대행업 ㈜KB골든라이프케어 100.00 대한민국 9월 30일 서비스업 ㈜KB국민카드 KB DAEHAN SPECIALIZED BANK PLC. 95.71 캄보디아 9월 30일 은행업 PT. KB Finansia Multi Finance 80.00 인도네시아 9월 30일 오토할부금융 KB캐피탈㈜ PT Sunindo Kookmin Best Finance 85.00 인도네시아 9월 30일 오토할부금융 ㈜KB국민카드, KB캐피탈㈜ KB KOLAO LEASING CO., Ltd. 80.00 라오스 9월 30일 오토할부금융 KB자산운용㈜ KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 100.00 중국 9월 30일 일반자문업 (1) 당분기말 현재 청산 진행중임. &cr;(2) 당분기말 현재 연결대상 구조화기업의 내역은 다음과 같습니다. 구분 연결대상 구조화기업 연결대상 사유 신탁 국민은행(개발신탁) 외 10개 연결실체는 신탁의 운용성과를 결정하는 힘을 보유하고 있고 원본보전약정이나 원리금보전약정을 통해 발생한 손실을 부담하는 변동이익에 유의적으로 노출되어 있으므로 지배력을 보유함. 자산유동화증권 에이블엔에스㈜ 외 131개 연결실체가 채무불이행 시 관련활동에 대한 힘을 보유하고, 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채를 인수함으로서 변동이익에 유의적으로 노출되며, 자신의 힘으로 그러한 이익에 영향을 미치는 능력이 있으므로 지배력을 보유함. 투자펀드 케이비 글로벌 플랫폼 펀드 외 153개 연결실체가 집합투자업자, 업무집행사원(조합원) 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하거나 집합투자업자, 업무집행사원을 해임할 수 있으며 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식함 &cr;지분율을 과반수 이상 보유하고 있으나, 신탁계약 및 타 이해관계자와의 약정에 따라관련 활동에 대한 힘을 보유하지 못하는 구조화기업의 경우 연결대상에서 제외하였습니다.&cr; &cr; (3) 주요 종속기업의 당분기말 및 전기말 현재 요약재무상태표와 당분기 및 전분기의 요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다(단위:백만원). 종속기업명 당분기말 당분기 자산 부채 자본 영업수익&cr;(매출) 지배기업주주지분순이익 지배기업주주지분&cr;총포괄이익 ㈜국민은행(1) 437,038,772 407,526,090 29,512,682 17,532,794 1,882,378 1,974,108 KB증권㈜(1),(2) 55,843,016 50,844,674 4,998,342 7,898,958 338,495 393,669 ㈜KB손해보험(1),(2) 38,082,852 33,968,790 4,114,062 10,079,955 186,563 251,349 ㈜KB국민카드(1) 24,292,280 20,090,425 4,201,855 2,380,750 255,222 227,840 푸르덴셜생명보험㈜(2) 24,408,256 21,872,324 2,535,932 154,987 11,057 64,287 KB자산운용㈜(1) 413,291 207,865 205,426 135,986 39,448 40,185 KB캐피탈㈜(1),(2) 12,326,623 10,916,401 1,410,222 946,927 114,782 113,637 KB생명보험㈜(1) 10,213,652 9,582,239 631,413 1,438,810 9,186 16,075 KB부동산신탁㈜ 420,437 102,141 318,296 106,364 55,489 55,490 ㈜KB저축은행 1,700,709 1,478,668 222,041 76,155 13,224 12,634 KB인베스트먼트㈜(1) 850,808 619,583 231,225 91,259 16,472 16,475 ㈜KB데이타시스템 42,723 21,951 20,772 115,465 92 82 KB신용정보㈜ 28,289 13,133 15,156 29,090 261 258 종속기업명 전기말 전분기 자산 부채 자본 영업수익&cr;(매출) 지배기업주주지분순이익 지배기업주주지분&cr;총포괄이익 ㈜국민은행(1) 387,425,038 358,420,805 29,004,233 17,972,928 2,006,721 2,031,709 KB증권㈜(1),(2) 47,816,512 43,131,858 4,684,654 6,448,534 224,730 254,232 ㈜KB손해보험(1),(2) 36,552,368 32,689,460 3,862,908 9,633,001 233,908 454,794 ㈜KB국민카드(1) 22,990,114 18,925,195 4,064,919 2,298,523 250,999 234,492 KB자산운용㈜(1) 310,018 114,776 195,242 106,115 35,891 36,281 KB캐피탈㈜(1),(2) 11,190,568 10,036,077 1,154,491 691,614 100,709 100,937 KB생명보험㈜(1) 9,801,905 9,186,567 615,338 1,181,318 18,200 73,603 KB부동산신탁㈜ 377,938 85,132 292,806 83,850 42,569 42,570 ㈜KB저축은행 1,361,032 1,148,625 212,407 68,435 13,352 12,824 KB인베스트먼트㈜(1) 756,972 542,221 214,751 53,046 (1,919) (1,907) ㈜KB데이타시스템 41,690 20,999 20,691 114,040 4,103 4,087 KB신용정보㈜ 27,834 12,936 14,898 28,090 (469) (474) (1) 연결기준으로 산출된 재무정보임. &cr;(2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임. &cr; (4) 연결구조화기업에 대한 지분과 관련된 위험의 성격&cr;&cr; 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 조건&cr; &cr;1) 연결실체는 종속기업인 케이플러스제일차유한회사 등에 대하여 4,287,537백만원의 지급보증의무를 제공하고 있습니다. &cr; &cr;2) 연결실체는 KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 제1호 등 19개 종속기업과 출자약정을 제공하고 있습니다. 동 출자 약정 중 현재 미집행된 금액은 552,377백만원입니다. 이 출자약정은 자산운용사의 요청 또는 출자 당사자들의 동의로, 기존 출자자의 출자금액의 증액을 요청할 수 있도록 되어 있습니다.&cr; &cr;3) 연결실체는 신탁상품 중에서 일부 상품에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원금보전 약정은 신탁상품의 운용 결과 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결실체가 보전해줄 것을 요구하고 있습니다. &cr; ( 5 ) 종속기업의 변동 &cr;&cr; 1) 당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다. 종속기업명 지배력 획득 사유 푸르덴셜생명보험(주) 외 21개 과반이상의 지분 보유 케이비화성제일차유한회사 외 61개 채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출 KB 글로벌 인프라 시너지 전문투자형 사모특별자산투자신탁 외 17개 펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출 &cr; 2) 당분기 중 연결재무제표에서 제외된 종속기업은 다음과 같습니다. 종속기업명 지배력 상실 사유 케이비에이치제삼차유한회사 외 35개 약정 종료 Sechste Casalog KG 외 7건 청산 KB콘텐츠판다iMBC콘텐츠투자조합 외 3개 매각 현대스마트인덱스알파증권자투자신탁1호 외 24개 과반이하로 지분율 하락 40. 비연결구조화기업 :&cr; &cr;(1) 연결실체가 지분을 보유하고 있는 비연결구조화기업의 성격, 목적, 활동 및 자금 조달 방법은 다음과 같습니다. 성격 목적 활동 자금 조달 방법 구조화금융 (1) 사회간접자본(SOC) 및 부동산에 대한 PF 자금 대출&cr;(2) 선박/항공기 SPC에 대한 자금 대출 (1) 사회간접자본 및 부동산 건설&cr;(2) 선박건조/항공기 제조 및 구입 등 (1) Credit Line을 통한 대출약정 및 신용공여 및 출자약정 체결 투자펀드 (1) 수익증권에 대한 투자&cr;(2) PEF 및 조합에 대한 투자 (1) 펀드자산의 관리 및 운용&cr;(2) 펀드보수의 지급 및 운용수익의 배분 (1) 수익증권상품의 판매&cr;(2) 업무집행사원 및 유한책임사원의 출자 신탁 (1) 개발신탁/일반불특정금전신탁/원본비보전신탁 등 신탁금융상품의 운용 (1) 신탁자산의 관리 및 운용 &cr;(2) 신탁보수의 지급 및 신탁이익의 배분 (1) 신탁금융상품의 판매 자산유동화 (1) 보유중인 유동화자산의 양도를 통한 조기 현금화&cr;(2) 유동화 SPC에 대한 신용공여 및 ABCP 매입약정 등을 제공을 통한 수수료 획득 (1) 자산유동화계획의 이행&cr;(2) 유동화자산의 양수 및 회수&cr;(3) ABS 및 ABCP의 발행 및 상환 등 (1) 유동화자산을 기초로 한 ABS 및 ABCP의 발행 &cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 비연결구조화기업의 규모 및 비연결구조화기업에 대한 연결실체의 지분과 이와 관련된 위험의 성격은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 구조화금융 투자펀드 신탁 자산유동화 등 합계 비연결구조화기업의 총자산 63,258,384 240,007,510 1,885,663 104,486,545 409,638,102 재무제표상 장부금액 자산 당기손익-공정가치측정금융자산 171,779 10,441,280 - 2,458,507 13,071,566 파생금융자산 - - - 2,016 2,016 상각후원가측정 대출채권 4,014,692 358,830 199,291 916,024 5,488,837 투자금융자산 - - - 7,368,819 7,368,819 관계기업투자 - 484,104 - - 484,104 기타자산 7,382 1,832 106,262 7,801 123,277 합계 4,193,853 11,286,046 305,553 10,753,167 26,538,619 부채 예수부채 535,637 38,410 - 399,696 973,743 파생금융부채 - - - 1 1 기타부채 8,069 25 1 17,046 25,141 합계 543,706 38,435 1 416,743 998,885 최대 노출 금액() 보유자산 4,193,853 11,286,046 305,553 10,753,167 26,538,619 매입 및 출자약정 25,725 5,661,836 - 786,390 6,473,951 미실행신용공여 1,271,549 - 41,077 2,729,849 4,042,475 지급보증 및 대출약정 1,046,398 11,670 - 595,518 1,653,586 합계 6,537,525 16,959,552 346,630 14,864,924 38,708,631 최대 노출의 결정 방법 대출약정/ 출자약정/ 매입약정 금액 및 지급보증 금액 출자/ 대출금액 및 출자약정 금액 실적배당신탁 : 당그룹의 신탁 Exposure 금액 신용공여/ 매입약정/ 지급보증 및 대출약정 금액 구분 전기말 구조화금융 투자펀드 신탁 자산유동화 등 합계 비연결구조화기업의 총자산 54,206,404 180,236,568 2,287,172 99,012,931 335,743,075 재무제표상 장부금액 자산 당기손익-공정가치측정금융자산 132,685 9,846,278 - 2,405,228 12,384,191 파생금융자산 - - - 2,959 2,959 상각후원가측정 대출채권 4,775,723 293,221 266,974 920,863 6,256,781 투자금융자산 - - - 5,166,578 5,166,578 관계기업투자 - 352,488 - - 352,488 기타자산 1,876 69,353 93,613 9,181 174,023 합계 4,910,284 10,561,340 360,587 8,504,809 24,337,020 부채 예수부채 523,086 90,131 - 409,246 1,022,463 파생금융부채 - - - 228 228 기타부채 1,362 78 - 16,169 17,609 합계 524,448 90,209 - 425,643 1,040,300 최대 노출 금액() 보유자산 4,910,284 10,561,340 360,587 8,504,809 24,337,020 매입 및 출자약정 38,650 3,980,356 - 945,598 4,964,604 미실행신용공여 654,203 2,900 28,427 1,927,902 2,613,432 지급보증 및 대출약정 1,816,411 7,188 - 600,664 2,424,263 합계 7,419,548 14,551,784 389,014 11,978,973 34,339,319 최대 노출의 결정 방법 대출약정/ 출자약정/ 매입약정 금액 및 지급보증 금액 출자/ 대출금액 및 출자약정 금액 실적배당신탁 : 당그룹의 신탁 Exposure 금액 신용공여/ 매입약정/ 지급보증 및 대출약정 금액 () 최대 노출 금액에는 연결실체가 계상한 자산금액이 포함되어 있으며, 자산금액은 연결실체가 인식한 손실금액(대손충당금전입액 및 손상차손 등) 차감후 잔액임. &cr; 41 . 특수관계자 : (1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 회사명 계정과목명 당분기 전분기 관계기업 및 공동기업 발해인프라투융자회사 수수료수익 5,084 5,025 코리아크레딧뷰로㈜ 이자비용 4 20 수수료수익 725 799 보험수익 4 2 수수료비용 2,753 1,634 KBGwS사모증권투자신탁 수수료수익 639 636 인천대교㈜ 이자수익 3,189 6,587 이자비용 257 354 수수료수익 17 19 수수료비용 4 5 보험수익 208 213 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 1,246 4,507 신용손실충당금환입액 - 1 신용손실충당금전입액 498 1 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 수수료수익 12 134 아주좋은기술금융펀드 이자비용 14 17 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 이자수익 278 277 이자비용 53 73 수수료수익 327 325 란드바이오사이언스 이자비용 10 3 에스와이 오토 캐피탈㈜ 이자수익 640 966 수수료수익 26 32 수수료비용 50 249 보험수익 30 22 기타영업수익 1,533 518 기타영업비용 98 253 신용손실충당금환입액 17 2 ㈜푸드팩토리 이자수익 32 21 이자비용 10 - 보험수익 4 3 수수료비용 - 10 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 48 32 신용손실충당금전입액 - 4 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 이자비용 3 6 수수료수익 83 83 ㈜빌트온() 이자수익 - 2 보험수익 - 1 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 4 케이비제삼차사모투자 합자회사 수수료수익 359 359 와이즈에셋자산운용㈜ 이자비용 - 1 액츠㈜ 이자수익 1 1 보험수익 - 1 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 30 ㈜동조 보험수익 - 2 에이프로() 이자수익 7 - 이자비용 1 2 보험수익 2 3 신용손실충당금전입액 1 - 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 수수료수익 319 368 대아레저산업㈜ 이자비용 6 6 ㈜페이컴스 이자수익 8 8 보험수익 - 1 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 36 87 ㈜빅디퍼 수수료비용 652 - KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 이자비용 22 41 수수료수익 300 373 KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사 수수료수익 126 604 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 530 - 케이비-에스제이 관광벤처조합 수수료수익 253 338 제이엘케이인스펙션() 이자비용 - 1 테스티안() 이자수익 - 3 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 29 레이니스트 수수료수익 27 - ㈜이원합금 보험수익 1 1 Bioprotect Ltd. 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 122 - RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 기타영업외수익 25 25 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 231 119 당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 - 850 KB-MDI Centauri Fund LP 수수료수익 223 - 당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 26 - ㈜에스엔이바이오 이자비용 1 - 콘텐츠퍼스트㈜ 이자비용 10 - 하시스 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 128 보험수익 45 35 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 124 - 당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 - 176 이자비용 34 70 수수료수익 734 550 ㈜스파크바이오파마() 이자비용 - 19 ㈜스카이디지탈 수수료수익 3 3 케이비제9호기업인수목적 주식회사() 이자비용 - (23) 케이비제10호기업인수목적 주식회사() 이자비용 - 18 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 3,066 케이비제11호기업인수목적 주식회사() 이자비용 - 8 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 118 케이비제17호기업인수목적 주식회사 수수료수익 - 175 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 1,517 당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 44 - 이자비용 19 20 케이비제18호기업인수목적 주식회사 수수료수익 - 263 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 37 2,075 이자비용 24 18 케이비제19호기업인수목적 주식회사 수수료수익 - 150 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 1,050 당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 10 - 이자비용 11 3 케이비제20호기업인수목적 주식회사 수수료수익 210 - 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 1,542 - 이자비용 20 - KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 수수료수익 488 367 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 수수료수익 1,154 1,153 당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 5 32 코세스지티㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 7 이자수익 1 - 신용손실충당금전입액 4 - 더블유제이제1호사모투자합자회사 수수료수익 3 - 업라이즈 주식회사 신용손실충당금전입액 1 - ㈜씨와이 보험수익 - 2 ㈜스트라티오코리아 이자비용 - 1 넥셀론() 이자비용 - 2 ㈜셀인셀즈 이자비용 4 15 보맵㈜ 수수료비용 6 - 이자비용 - 1 보험수익 7 - 케이비 소셜임팩트 투자조합 수수료수익 225 46 KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 수수료수익 292 - 케이비에스피 제4차 사모투자합자회사 수수료수익 378 - KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 수수료수익 237 - 제이알글로벌위탁관리부동산투자회사 수수료수익 6,210 - 이지스제371호전문투자형사모부동산투자회사 수수료수익 200 - 코레이트타워위탁관리부동산투자회사 수수료수익 2,852 - 2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합 수수료수익 23 - KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 수수료수익 590 - 당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용 262 - 패브릭타임 수수료수익 6 - 이자비용 34 - 비엔에프코퍼레이션() 이자수익 401 - 수수료수익 2 - 신용손실충당금전입액 8 - 케이비케이프 제1호 사모투자합자회사 수수료수익 72 24 ㈜에이엘에스() 당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익 - 110 이자수익 - 11 키스톤현대증권제1호사모투자전문회사 수수료수익 92 50 기타 퇴직연금 수수료수익 904 702 이자비용 2 3 () 당 분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님. &cr; 한편, 연결실체는 에스와이 오토 캐피탈㈜로부터 당분기 및 전분기 중 각각 1,074,968백만원 및 932,872백만원의 할부금융자산등을 매입하였습니다.&cr; (2 ) 당분기말 및 전 기말 현재 특수관계자와의 중요 채권ㆍ채무 및 채권잔액에 대하여 설정된 대손충당금의 내역은 다음과 같습니다(단위 :백만원) . 구분 회사명 계정과목명 당분기말 전기말 관계기업 및 공동기업 발해인프라투융자회사 기타자산 1,702 1,718 코리아크레딧뷰로㈜ 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 37 43 예수부채 5,773 17,966 충당부채 - 1 보험계약부채 3 2 기타부채 471 - KBGwS사모증권투자신탁 기타자산 427 641 인천대교㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 39,103 37,857 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 136,681 147,707 대손충당금 185 12 기타자산 560 520 예수부채 38,366 45,447 충당부채 333 10 보험계약부채 180 108 기타부채 150 346 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 기타자산 - 89 ㈜중도건설 예수부채 4 4 ㈜동조 보험계약부채 - 1 대아레저산업㈜ 예수부채 760 753 기타부채 19 14 아주좋은기술금융펀드 예수부채 9,013 5,456 기타부채 1 2 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 10,000 10,000 대손충당금 4 4 기타자산 245 136 예수부채 4,524 8,293 기타부채 22 66 KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,490 3,540 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,753 2,678 예수부채 14,506 13,118 기타부채 2 4 더블유제이제1호사모투자합자회사 기타자산 2 - 예수부채 172 - 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,584 713 케이비아이젠제일호 사모투자전문회사() 예수부채 - 147 케이비케이프 제1호 사모투자합자회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 2,000 기타자산 72 - 란드바이오사이언스 예수부채 2,193 4,452 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 2 1 기타부채 1 - 에스와이 오토 캐피탈㈜ 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 40,476 41,990 대손충당금 36 4 기타자산 151 63 예수부채 3,004 8 충당부채 - 13 보험계약부채 23 13 기타부채 100 70 ㈜푸드팩토리 당기손익-공정가치 측정 금융자산 638 590 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 1,980 1,992 대손충당금 3 2 기타자산 1 1 예수부채 1,488 1,073 보험계약부채 4 4 기타부채 8 1 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 기타자산 28 - 예수부채 413 2,955 기타부채 - 1 와이즈에셋자산운용㈜ 예수부채 - 21 액츠㈜ 예수부채 204 1 보험계약부채 1 - 기타부채 100 100 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 기타자산 196 - ㈜페이컴스 기타자산 1 1 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,194 1,157 예수부채 1 1 ㈜빅디퍼 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 3 11 예수부채 36 6 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 예수부채 1,979 7,054 기타부채 - 4 에이프로() 상각후원가 측정 대출채권 (총액) - 2,019 보험계약부채 - 2 예수부채 - 3,201 기타부채 - 1 ㈜이원합금 보험계약부채 - 1 ㈜자동차생활 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 13 - 예수부채 13 - ㈜컴퓨터생활 예수부채 - 1 RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 4,681 3,419 기타부채 73 2 RMGP Bio-Pharma Investment, L.P. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 9 8 하시스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 6,000 6,000 예수부채 1 - 보험계약부채 57 37 ㈜스카이디지탈 예수부채 173 25 레이니스트 당기손익-공정가치 측정 금융자산 7,504 7,504 업라이즈 주식회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 250 250 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 500 - 대손충당금 1 - 예수부채 500 - ㈜스트라티오코리아 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,000 1,000 예수부채 211 726 ㈜어니스트펀드 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,999 3,999 ㈜셀인셀즈 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 2,000 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 4 4 예수부채 430 1,545 기타부채 - 1 ㈜조양공업 예수부채 1 2 케이비제17호기업인수목적 주식회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,640 2,683 예수부채 1,723 1,742 기타부채 17 27 케이비제18호기업인수목적 주식회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,826 3,786 예수부채 2,117 2,140 기타부채 13 28 케이비제19호기업인수목적 주식회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,034 2,043 예수부채 1,065 1,093 기타부채 2 7 케이비제20호기업인수목적 주식회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,041 1,499 예수부채 1,705 1,984 기타부채 23 3 코세스지티㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 4,930 2,930 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 500 - 대손충당금 4 - 기타자산 1 - 예수부채 536 - ㈜씨와이 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 2,000 보맵㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,999 1,999 보험계약부채 5 2 조이코퍼레이션 당기손익-공정가치 측정 금융자산 4,551 2,000 미토이뮨테라퓨틱스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 5,000 5,000 KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 당기손익-공정가치 측정 금융자산 11,842 10,405 기타자산 520 - KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 당기손익-공정가치 측정 금융자산 722 - Bioprotect Ltd. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,602 - ㈜고미코퍼레이션 당기손익-공정가치 측정 금융자산 500 - 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 6 - 예수부채 77 - ㈜코핀커뮤니케이션즈 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,500 - 주식회사 고투조이 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,200 - 클라비스테라퓨틱스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 - ㈜에스엔이바이오 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,000 - 예수부채 1,401 - 블루포인트파트너스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,500 - ㈜포엔 당기손익-공정가치 측정 금융자산 200 - 예수부채 121 - 제노헬릭스 당기손익-공정가치 측정 금융자산 2,100 - 콘텐츠퍼스트㈜ 당기손익-공정가치 측정 금융자산 6,146 - 예수부채 2,342 - 기타부채 4 - KB-MDI Centauri Fund LP 당기손익-공정가치 측정 금융자산 1,756 - 기타자산 223 - 2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합 기타자산 23 - 케이비 소셜임팩트 투자조합 기타자산 75 73 패브릭타임 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,345 1,845 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 126 - 예수부채 5,060 395 기타부채 34 2 비엔에프코퍼레이션() 당기손익-공정가치 측정 금융자산 - 2,259 상각후원가 측정 대출채권 (총액) - 1,400 기타자산 - 2 예수부채 - 947 기타부채 - 6 주요경영진 주요경영진 상각후원가 측정 대출채권 (총액) 5,004 3,538 대손충당금 2 1 기타자산 4 3 예수부채 15,168 15,339 보험계약부채 2,366 1,984 기타부채 363 289 기타 퇴직연금 기타자산 896 366 기타부채 21 17,620 ( ) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아니므로 잔액을 표시하지 않음. &cr;연결실체는 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결실체 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결실체와 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 '주석12'를 참조바랍니다.&cr; &cr; (3) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 회사명 당분기 기초 증가 감소 분기말 관계기업 코리아크레딧뷰로㈜ 43 37 (43) 37 인천대교㈜ 185,564 1,252 (11,032) 175,784 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 10,000 - - 10,000 KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사 3,540 - (50) 3,490 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 2,678 75 - 2,753 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 713 871 - 1,584 케이비케이프 제1호 사모투자합자회사 2,000 - - 2,000 란드바이오사이언스 1 2 (1) 2 에스와이 오토 캐피탈㈜ 41,990 11,726 (13,240) 40,476 ㈜푸드팩토리 2,582 59 (23) 2,618 액츠㈜ - 74 (74) - ㈜페이컴스 1,157 37 - 1,194 ㈜빅디퍼 11 3 (11) 3 에이프로() 2,019 2,000 (4,019) - ㈜자동차생활 - 22 (9) 13 RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 3,419 1,262 - 4,681 RMGP Bio-Pharma Investment, L.P. 8 1 - 9 하시스 6,000 - - 6,000 레이니스트 7,504 - - 7,504 업라이즈 주식회사 250 500 - 750 ㈜스트라티오코리아 1,000 - - 1,000 ㈜어니스트펀드 3,999 - - 3,999 ㈜셀인셀즈 2,004 4 (4) 2,004 케이비제17호기업인수목적 주식회사 2,683 - (43) 2,640 케이비제18호기업인수목적 주식회사 3,786 2 38 3,826 케이비제19호기업인수목적 주식회사 2,043 - (9) 2,034 케이비제20호기업인수목적 주식회사 1,499 1,542 - 3,041 코세스지티㈜ 2,930 2,500 - 5,430 ㈜씨와이 2,000 - - 2,000 보맵㈜ 1,999 - - 1,999 조이코퍼레이션 2,000 2,551 - 4,551 미토이뮨테라퓨틱스 5,000 - - 5,000 KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 10,405 2,520 (1,083) 11,842 KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 - 722 - 722 Bioprotect Ltd. - 3,602 - 3,602 ㈜고미코퍼레이션 - 506 - 506 ㈜코핀커뮤니케이션즈 - 1,500 - 1,500 주식회사 고투조이 - 1,200 - 1,200 클라비스테라퓨틱스 - 2,000 - 2,000 ㈜에스엔이바이오 - 2,000 - 2,000 블루포인트파트너스 - 1,500 - 1,500 ㈜포엔 - 200 - 200 제노헬릭스 - 2,100 - 2,100 콘텐츠퍼스트㈜ - 6,146 - 6,146 KB-MDI Centauri Fund LP - 1,756 - 1,756 패브릭타임 1,845 1,626 - 3,471 비엔에프코퍼레이션() 3,659 1,000 (4,659) - 주요경영진 3,538 4,432 (2,966) 5,004 구분 회사명 전분기 기초 증가 감소 분기말 관계기업 코리아크레딧뷰로㈜ 22 46 (22) 46 인천대교㈜ 191,088 4,515 (7,881) 187,722 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 10,000 - - 10,000 KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사 - 3,060 - 3,060 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 - 1,824 - 1,824 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 - 978 - 978 케이비케이프 제1호 사모투자합자회사 - 2,000 - 2,000 란드바이오사이언스 1 2 (1) 2 에스와이 오토 캐피탈㈜ 48,356 11,348 (14,641) 45,063 ㈜푸드팩토리 730 1,573 (15) 2,288 ㈜빌트온() 401 - (401) - 액츠㈜ - 68 (68) - ㈜페이컴스 1,032 87 - 1,119 ㈜빅디퍼 5 12 (5) 12 제이엘케이인스펙션() 7,300 4,000 - 11,300 테스티안() 615 29 - 644 RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 3,051 501 - 3,552 RMGP Bio-Pharma Investment, L.P. 4 3 - 7 하시스 5,864 128 - 5,992 레이니스트 2,504 5,000 - 7,504 ㈜스파크바이오파마() 6,500 450 - 6,950 업라이즈 주식회사 250 - - 250 ㈜스트라티오코리아 1,000 - - 1,000 ㈜어니스트펀드 - 3,999 - 3,999 넥셀론() - 300 - 300 ㈜셀인셀즈 - 2,005 - 2,005 케이비제9호기업인수목적 주식회사() 2,481 - (2,481) - 케이비제10호기업인수목적 주식회사() 2,025 - (2,025) - 케이비제11호기업인수목적 주식회사() 737 24 - 761 케이비제17호기업인수목적 주식회사 - 2,817 - 2,817 케이비제18호기업인수목적 주식회사 - 3,964 - 3,964 케이비제19호기업인수목적 주식회사 - 2,049 - 2,049 코세스지티㈜ - 1,442 - 1,442 ㈜씨와이 - 2,000 - 2,000 보맵㈜ - 1,999 - 1,999 조이코퍼레이션 - 2,000 - 2,000 ㈜에이엘에스() - 1,653 - 1,653 미토이뮨테라퓨틱스 - 5,000 - 5,000 주요경영진 2,404 1,983 (697) 3,690 () 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님. (4) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 회사명 당분기 기초 차입 상환 기타(1) 분기말 코리아크레딧뷰로㈜ 17,966 1,000 - (13,193) 5,773 인천대교㈜ 45,447 20,000 (20,000) (7,081) 38,366 ㈜중도건설 4 - - - 4 대아레저산업㈜ 753 - - 7 760 ㈜자동차생활 - - - 13 13 ㈜컴퓨터생활 1 - - (1) - ㈜스카이디지탈 25 - - 148 173 ㈜조양공업 2 - - (1) 1 아주좋은기술금융펀드 5,456 - - 3,557 9,013 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 7,054 1,500 (6,500) (75) 1,979 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 13,118 - - 1,388 14,506 더블유제이제1호사모투자합자회사 - - - 172 172 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 8,293 2,117 (5,337) (549) 4,524 에스와이 오토 캐피탈㈜ 8 - - 2,996 3,004 케이비제17호기업인수목적 주식회사 1,742 1,525 (1,500) (44) 1,723 케이비제18호기업인수목적 주식회사 2,140 2,063 (2,100) 14 2,117 케이비제19호기업인수목적 주식회사 1,093 1,000 (1,000) (28) 1,065 케이비제20호기업인수목적 주식회사 1,984 - - (279) 1,705 란드바이오사이언스 4,452 1,600 (3,200) (659) 2,193 와이즈에셋자산운용㈜ 21 - - (21) - ㈜푸드팩토리 1,073 1,503 (500) (588) 1,488 액츠㈜ 1 - - 203 204 ㈜페이컴스 1 - - - 1 ㈜빅디퍼 6 - - 30 36 에이프로(2) 3,201 - - (3,201) - 하시스 - - - 1 1 ㈜스트라티오코리아 726 - - (515) 211 업라이즈 주식회사 - - - 500 500 ㈜셀인셀즈 1,545 - - (1,115) 430 코세스지티㈜ - - - 536 536 패브릭타임 395 7,002 (2,801) 464 5,060 비엔에프코퍼레이션(2) 947 - - (947) - ㈜고미코퍼레이션 - - - 77 77 ㈜에스엔이바이오 - - - 1,401 1,401 케이비아이젠제일호 사모투자전문회사(2) 147 - - (147) - KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 2,955 - - (2,542) 413 ㈜포엔 - - - 121 121 콘텐츠퍼스트㈜ - 4,000 (2,000) 342 2,342 주요경영진 15,338 17,098 (17,274) 6 15,168 회사명 전분기 기초 차입 상환 기타(1) 분기말 코리아크레딧뷰로㈜ 15,674 - (3,000) (9,608) 3,066 인천대교㈜ 43,666 24,000 (4,000) (17,032) 46,634 두성금속㈜ 3 - - 1 4 ㈜중도건설 4 - - - 4 대아레저산업㈜ 1,229 - - (130) 1,099 ㈜자동차생활 2 - - (2) - ㈜컴퓨터생활 1 - - (1) - ㈜스카이디지탈 16 - - (12) 4 ㈜조양공업 - - - 3 3 아주좋은기술금융펀드 6,439 - - (4,615) 1,824 KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 7,088 10,000 (7,000) (3,048) 7,040 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 18,813 - - (17,395) 1,418 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 7,946 4,724 (4,922) 445 8,193 에스와이 오토 캐피탈㈜ 5 - - 2,005 2,010 케이비제9호기업인수목적 주식회사(2) 2,275 - (2,266) (9) - 케이비제10호기업인수목적 주식회사(2) 1,666 - (1,618) (48) - 케이비제11호기업인수목적 주식회사(2) 658 - - (92) 566 케이비제17호기업인수목적 주식회사 - 1,500 - 251 1,751 케이비제18호기업인수목적 주식회사 - 2,200 (100) 56 2,156 케이비제19호기업인수목적 주식회사 - 1,000 - 105 1,105 란드바이오사이언스 232 - - 6,425 6,657 와이즈에셋자산운용㈜ 696 - (682) 2 16 ㈜빌트온(2) 7 - - (7) - ㈜푸드팩토리 68 - - 528 596 액츠㈜ 29 - - (28) 1 ㈜페이컴스 1 - - (1) - ㈜빅디퍼 182 - - (181) 1 에이프로(2) 2,201 - - 5,001 7,202 레이니스트 1 - - - 1 ㈜스파크바이오파마(2) 2,630 10,000 (2,000) (176) 10,454 ㈜스트라티오코리아 516 - - 541 1,057 넥셀론(2) - - (200) 245 45 ㈜셀인셀즈 - - - 1,691 1,691 코세스지티㈜ - - - 4 4 보맵㈜ - - - 4 4 케이비아이젠제일호 사모투자전문회사(2) 148 - - (1) 147 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 1,115 - - (981) 134 주요경영진 13,818 10,411 (10,163) 1,312 15,378 (1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 거래내역은 순액으로 표시함.&cr; (2) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아님. (5) 당분기 및 전분기 중 현재 특수관계자와의 주요 출자 및 회수거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 회사명 당분기 전분기 출자 회수 등 출자 회수 등 발해인프라투융자회사 894 6,973 592 6,855 KBGwS사모증권투자신탁 - 4,167 - 7,276 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 - 3,230 - - 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 5,000 2,125 - - KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 - 418 - - KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 - 1,000 5,000 - 케이비-에스제이 관광벤처조합 1,500 - 1,500 - 코리아크레딧뷰로㈜ - 90 - 135 KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 13,050 - - - KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 10,920 2,990 - - 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 6,062 - 7,070 - 더블유제이제1호사모투자합자회사 10,000 - - - 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁2호 100,000 - - - KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 - 621 - 624 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 4,129 - 472 - KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 4,332 - - - 제이알글로벌위탁관리부동산투자회사 219,493 - - - 이지스제371호전문투자형사모부동산투자회사 10,000 - - - 코레이트타워위탁관리부동산투자회사 30,000 - - - ㈜프로젝트바닐라 2,450 - - - ㈜디셈버앤컴퍼니자산운용 20,400 - - - 케이비 소셜임팩트 투자조합 1,500 - 1,500 13 2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합 550 - - - 코에프씨케이비아이씨프런티어챔프2010의5사모투자전문회사() - - - 138 KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사 2,240 5,488 4,752 1,200 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 - 400 8,000 - 케이비케이프 제1호 사모투자합자회사 - - 2,000 - 케이비제9호기업인수목적 주식회사() - - - 16 케이비제10호기업인수목적 주식회사() - - - 5 케이비제17호기업인수목적 주식회사 - - 1 - 케이비제18호기업인수목적 주식회사 - - 1 - 케이비제19호기업인수목적 주식회사 - - 1 - 케이비에스피 제4차 사모투자합자회사 - - 6,100 - () 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님. &cr; (6) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 특수관계자에게 제공 한 미사용약정 은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 회사명 계정과목명 당분기말 전기말 관계기업 및 공동기업 발해인프라투융자회사 유가증권매입계약 6,897 7,327 코리아크레딧뷰로㈜ 신용카드미사용한도 563 557 KBGwS사모증권투자신탁 유가증권매입계약 - 876 아주좋은기술금융펀드 유가증권매입계약 - 1,154 인천대교㈜ 원화대출약정 20,000 20,000 신용카드미사용한도 94 93 코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사 유가증권매입계약 - 12,550 우선손실충당약정 10,000 10,000 에스와이 오토 캐피탈㈜ 원화대출약정 - 8,100 신용카드미사용한도 93 60 케이비제17호기업인수목적 주식회사 신용카드미사용한도 374 - 케이비제18호기업인수목적 주식회사 신용카드미사용한도 15 15 케이비제19호기업인수목적 주식회사 신용카드미사용한도 - 1 ㈜셀인셀즈 신용카드미사용한도 20 20 란드바이오사이언스 신용카드미사용한도 23 24 ㈜푸드팩토리 신용카드미사용한도 19 25 ㈜빅디퍼 신용카드미사용한도 98 89 패브릭타임 신용카드미사용한도 10 - ㈜고미코퍼레이션 신용카드미사용한도 - - KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 우선손실충당약정 1,671 1,671 포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합 유가증권매입계약 - 5,000 KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사 유가증권매입계약 3,696 5,936 케이비-에스제이 관광벤처조합 유가증권매입계약 500 2,000 KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 유가증권매입계약 18,000 18,000 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 유가증권매입계약 18,704 22,833 케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 유가증권매입계약 21,868 27,930 케이비 소셜임팩트 투자조합 유가증권매입계약 1,500 3,000 비엔에프코퍼레이션() 원화대출약정 - 360 에이프로() 신용카드미사용한도 - 96 KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 유가증권매입계약 9,000 22,050 KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사 유가증권매입계약 25,668 - 다함께코리아한국투자민간투자풀전문투자형사모증권투자신탁2호 유가증권매입계약 900,000 - KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 유가증권매입계약 12,720 24,700 RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. 유가증권매입계약 USD 8,049,478 USD 8,911,002 RMGP Bio-Pharma Investment, L.P. 유가증권매입계약 USD 11,835 USD 13,150 KB-MDI Centauri Fund LP 유가증권매입계약 USD 13,537,500 - 주요경영진 원화대출약정 1,748 1,695 () 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님. &cr;(7) 당분기 및 전분기 중 연결실체의 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 단기종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 합계 등기이사(상임) 5,858 516 2,426 8,800 등기이사(비상임) 803 - - 803 미등기이사 7,965 330 3,526 11,821 합계 14,626 846 5,952 21,424 구분 전분기 단기종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 합계 등기이사(상임) 6,169 391 4,461 11,021 등기이사(비상임) 711 - - 711 미등기이사 7,109 264 4,188 11,561 합계 13,989 655 8,649 23,293 (8) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다 음과 같습니다(단위:백만원). 구분 회사명 담보제공자산 담보설정액 당분기말 전기말 관계기업 KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호 부동산 13,000 13,000 주요경영진 정기예금 등 213 192 부동산 4,355 2,922 &cr; 보고기간 종료일 현재 연결실체의 특수관계자인 인천대교(주)는 자금관리계좌,완성물토목공사보험, 관리운영권을 611,000백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 선순위 담보로 제공하고 있으며, 384,800백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 후순위 대출단(연결실체 외 2곳)에 후순위 담보로 제공하고 있습니다. 또한, 보증원금 400,000백만원의 신용보증서를 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 담보로 제공하고 있습니다.&cr; 42. 사업결합&cr;&cr;(1) 푸르덴셜생명보험주식회사 인수&cr;&cr;1) 일반사항&cr;연결실체는 2020년 8월 26일 금융위원회로부터 자회사 편입을 승인받아 2020년 8월 31일자로 주식매수를 통하여 푸르덴셜생명보험 주식회사의 지분 100%를 취득하여 지배력을 획득하였습니다. &cr;&cr;사업결합의 주된 이유는 푸르덴셜생명보험을 연결실체의 종속기업으로 편입하여 그룹 내 생명보험 사업부문의 경쟁력을 강화하기 위함입니다. &cr;&cr;2) 식별가능한 순자산 상기 사업결합과 관련하여 지불한 이전대가와 취득일 현재 인수한 자산, 부채의 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 금액 이전대가 2,299,541 현금 2,299,541 취득한 자산 24,218,623 현금 및 상각후원가 측정 예치금 574,204 당기손익-공정가치 측정 금융자산 503,853 기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 7,195,958 상각후원가 측정 유가증권 10,064,300 상각후원가 측정 대출채권 759,869 파생상품자산 389 유형자산 178,537 무형자산(1) 10,382 기타자산 4,931,131 인수한 부채 21,774,015 보험계약부채(2) 16,752,888 파생상품부채 1,166 기타부채 5,019,961 식별가능 순자산의 공정가치 2,444,608 비지배지분 - 염가매수차익(3) 145,067 (1) 푸르덴셜생명보험이 기존 보유하고 있던 회원권, 소프트웨어, 개발비 등의 내역입니다.&cr;(2) 피인수회사의 보험계약부채의 장부금액에 내재가치에 의한 간접법을 적용하여 별도로 측정된 VOBA(Value Of Business Acquired)를 조정하였습니다.&cr;(3) 사업결합의 결과 염가매수차익이 발생하였으며, 연결실체는 이를 연결포괄손익계산서상 기타영업외수익으로 인식하였습니다. &cr;연결실체는 인수대가의 배분을 위하여 피투자회사의 식별 가능한 자산과 부채를 사업결합일의 공정가치로 측정하였습니다. 해당 공정가치는 사업결합일에 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도할 때 받거나 부채를 이전할 때 지급하게 될 가격으로 측정하였으며, 직접 관측되지 아니한 경우는 적절한 가치평가기법을 사용하여 추정하였습니다&cr; 사업결합의 결과로 인식한 무형자산의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 금액 취득한 사업의 가치(VOBA)(1) (2,807,162) 기타(2) 10,382 합계 (2,796,780) (1) 음의 VOBA 값이 산출되어 보험계약부채에서 조정하였습니다. VOBA의 측정은 기업회계기준서 제1104호에 따른 내재가치에 의한 간접법을 적용하였으며, VOBA는 "진행 중인 사업의 현재가치(Present value of in force business: PVIF), 미래이익에 대한 현재가치(Present value of future profits: PVFP 또는 PVP)"와 유사한 개념입니다. 내재가치에 의한 VOBA는 기존의 Embedded Value(EV) 보유계약가치를 산출하기 위해 사용된 Actuarial Model및 Cash flow를 이용하여 산출합니다.&cr;(2) 푸르덴셜생명보험이 기존 보유하고 있던 회원권, 소프트웨어, 개발비 및 기타무형자산입니다. 3) 사업결합 관련 비용&cr;연결실체는 사업결합과 관련하여 법률수수료와 실사수수료 등 10,183백만원의 비용이 발생하였으며, 동 수수료를 연결실체의 연결포괄손익계산서상 수수료비용으로 인식하였습니다. &cr;&cr; 4) 연결포괄손익계산서에 반영된 취득일 이후 푸르덴셜생명보험의 영업이익 및 분기순이익은 각각 15,629백만원 및 11,057백만원입니다.&cr;&cr; 만일 푸르덴셜생명보험이 당기 기초시점부터 연결됐다면, 연결포괄손익계산서에 계상됐을 푸르덴셜생명보험의 영업이익과 분기순이익은 각각 452,772백만원 및 342,209백만원입니다. &cr; (2) PRASAC Microfinance Institution PLC. 인수&cr; 연결실체는 2020년 4월 10일(취득일) 주식매수를 통하여 캄보디아 현지 소액여신전문금융사인 프라삭(PRASAC Microfinance Institution PLC.)의 전체 지분 230백만주 가운데 70%인 161백만주를 기존 주주로부터 미화 603백만달러에 인수하여 지배력을 획득하였습니다. 이에 프라삭은 연결실체의 종속기업이 되었습니다.&cr; 사업결합의 주된 이유는 프라삭을 연결실체의 종속기업으로 편입하여 타 해외 계열회사와의 사업, 영업적 시너지 극대화를 통하여 글로벌부문 경쟁력을 강화하기 위함입니다. &cr;상기 사업결합과 관련하여 지불한 이전대가와 취득일 현재 인수한 자산, 부채의 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 금액 이전대가 733,976 현금 733,976 취득한 자산 3,943,932 현금 및 예치금 658,865 상각후원가 측정 대출채권 3,194,211 투자금융자산 35 유형자산 24,472 무형자산 1,821 당기법인세자산 873 이연법인세자산 26,330 기타자산 37,325 인수한 부채 3,462,455 예수부채 2,222,944 차입부채 1,038,684 사채 89,570 당기법인세부채 9,238 이연법인세부채 323 기타부채 101,696 식별가능한 순자산의 공정가치 481,477 비지배지분 (1) 144,443 영업권 (2) 396,942 (1) 사업결합일 현재 식별가능한 순자산공정가치의 비례적지분(30%)으로 측정되었음.&cr;(2) 사업결합의 결과 영업권이 발생하였으며, 연결실체는 이를 연결재무상태표상 무형자산으로 인식함. 취득한 대출채권의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 금액 대출채권의 총 장부가액 3,294,798 회수될 것으로 기대되지 않는 계약상 현금흐름의 현재가치 (100,587) 대출채권의 공정가치 3,194,211 &cr;한편, 연결실체는 프라삭의 기존주주들과 주주간 약정을 체결하였습니다. 프라삭의 기존주주는 잔여지분 30%를 연결실체에 매도할 수 있는 Put Option 권리를 보유하고 있으며, 2021년말 조정장부금액 기준으로 산정된 행사가로 2021년말 감사보고서 발행일 및 조정장부금액 확정일로부터 6개월 이내에 행사 가능합니다. 연결실체는 기존주주가 행사기간 내에 Put Option을 미행사시, Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 기존주주의 지분을 매수할 수 있는 Call Option 권리를 보유하고 있습니다. 모든 주주는 Put Option 및 Call Option 행사전에 주식 매매 또는 추가 질권 설정이 제한되어 있습니다. 또한 연결실체는 프라삭의 기존주주에 대하여 조정장부금액(순자산) 중 미화 370백만달러 초과분의 30%에 대하여 배당을 지급하기로 약정하였으며, 주주간 약정에 따라 Put option의 행사가격에 가산하여 지급할 수 있습니다.&cr; &cr;상기 주주간 약정과 관련하여 인식한 부채, 차감한 자본의 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 금액 주주간약정(잔여지분 매수 및 배당약정) 　 미지급금(옵션 행사가격의 현재가치) 308,236 미지급금(기대 지급 배당액의 현재가치) 102,986 소계 411,222 지배주주지분(자본잉여금) (411,222) &cr;연결포괄손익계산서에 반영된 취득일 이후 프라삭의 영업이익 및 분기순이익은&cr;각각 89,824백만원 및 72,347백만원이고, 이 중 지배기업주주지분순이익에 귀속된&cr;금액은 50,643백만원입니다.&cr;&cr;만일 프라삭의 취득일이 당기 기초시점이라고 가정한다면, 프라삭의 영업이익과&cr;분기순이익은 각각 125,800백만원 및 101,239백만원이고, 이 중 지배기업주주지분순이익에 귀속되었을 금액은 70,867백만원입니다.&cr; (3) PT Bank Bukopin TBK 인 수&cr; 연결실체는 2020년 7월 16일 개최된 이사회에서 연결실체의 관계기업인 인도네시아소재 은행업을 영위하는 PT Bank Bukopin TBK에 대하여 주주배정 유상증자(1차) 및 3자배정 유상증자(2차) 두차례에 걸쳐 보통주를 추가 취득하기로 결의 하였습니다.&cr; 이에 따라 연결실체는 2020년 7월 30일 주주배정 유상증자(1차)로 발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960(43,909백만원)에 취득하였고, 2020년 9월 2일 3자배정 유상증자(2차)로 발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여 IDR 3,108,509,999,930(252,722백만원)에 취득하였습니다. 연결실체는 두 차례 유상증자를 통해 PT Bank Bukopin TBK의 지분 67.00%를 확보하였고, 이에 따라 2020년 9월 2일에 PT Bank Bukopin TBK는 연결실체의 종속기업이 되었습니다.&cr; 사업결합의 주된 이유는 PT Bank Bukopin TBK를 연결실체의 종속기업으로 편입하여 타 해외 계열회사와의 사업, 영업적 시너지 극대화를 통하여 글로벌부문 경쟁력을 강화하기 위함입니다.&cr; 상기 사업결합과 관련하여 지불한 이전대가와 취득일 현재 인수한 자산, 부채의 금액은 다음과 같습니다(단위 : 백만원). 구분 금액 이전대가 331,168 주식교환시점의 기존보유주식공정가치 78,446 현금(=16,360,578,947주 x 190 IDR) 252,722 취득한 자산 5,957,747 현금 및 예치금 300,424 당기손익-공정가치 측정 금융자산 3,983 상각후원가 측정 대출채권 4,434,765 투자금융자산 469,185 유형자산 252,627 무형자산 89,276 이연법인세자산 25,350 매각예정자산 181,656 기타자산 200,481 인수한 부채 5,531,518 예수부채 4,253,557 차입부채 838,142 사채 141,806 충당부채 21,790 순확정급여부채 15,141 기타부채 261,082 식별가능한 순자산의 공정가치 426,229 비지배지분 (1) 141,846 영업권 (2) 46,785 (1)사업결합일 현재 식별가능한 순자산공정가치의 비례적지분(33.00%)과 기존 부코핀 보유 비지배지분의 합계액임.&cr;(2)사업결합의 결과 영업권이 발생하였으며, 연결실체는 이를 연결재무상태표상 무형자산으로 인식함. &cr;취득한 대출채권의 세부내역은 다음과 같습니다(단위 : 백만원). 구분 금액 대출채권의 총 장부가액 5,149,977 회수될 것으로 기대되지 않는 계약상 현금흐름의 현재가치 (715,212) 대출채권의 공정가치 4,434,765 &cr;당기 중 연결실체가 사업결합 전 보유했던 PT Bank Bukopin TBK에 대한 지분 33.90%를 공정가치로 측정하여 11,411백만원을 연결포괄손익계산서상 관계기업투자이익으로 인식 하였습니다.&cr;&cr;사업결합의 결과로 인식한 무형자산의 세부내역은 다음과 같습니다(단위 : 백만원). 구분 금액 핵심예금(1) 85,668 기타(2) 3,608 합계 89,276 (1)식별가능한 무형자산으로서 수신고객과의 안정적인 관계를 통해 절감된 자금조달비용의 공정가치를 반영하고 있음.&cr;(2)PT Bank Bukopin TBK의 기존 보유하고 있던 소프트웨어 및 기타 무형자산임. (4) PT. Finansia Multi Finance 인수&cr; 2020년 7월 연결실체는 인도네시아 소재 금융업을 영위하는 PT. Finansia Multi Finance의 지분 80%를 취득하여 지배력을 획득하였습니다.&cr;&cr;사업결합의 주된 이유는 PT. Finansia Multi Finance를 연결실체의 종속기업으로 편입하여 타 해외 계열회사와의 사업, 영업적 시너지 극대화를 통하여 글로벌부문 경쟁력을 강화하기 위함입니다.&cr; 상기 사업결합과 관련하여 지불한 이전대가와 취득일 현재 인수한 자산, 부채의 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 금액 이전대가 89,689 현금 89,689 취득한 자산 260,022 현금 및 예치금 24,150 상각후원가 측정 대출채권 191,039 유형자산 13,837 무형자산 13,409 기타자산 17,587 인수한 부채 212,686 차입부채 146,588 사채 46,865 기타부채 19,233 식별가능 순자산의 공정가치 47,336 비지배지분(1) 9,467 영업권(2) 51,820 (1) 식별할 수 있는 순자산에 대해 인식한 금액 중 현재의 지분상품에 비례적인 금액으로 측정하였습니다. &cr;(2) 사업결합의 결과 영업권이 발생하였으며, 연결실체는 이를 연결재무상태표상 무형자산으로 인식함. &cr;연결실체는 사업결합과 관련하여 법률수수료와 실사수수료 등 비용이 당분기 및 전기 각각 1,064백만원 및 1,623백만원 발생하였으며, 동 수수료를 연결손익계산서의 수수료비용으로 인식하였습니다.&cr;&cr;또한, 연결포괄손익계산서에 반영된 취득일 이후 PT. Finansia Multi Finance의 영업손실 과 분기순손실은 2,667백만원 및 2,045백만원입 니다. &cr;&cr;만일 PT. Finansia Multi Finance의 취득일이 당기 기초시점이라고 가정한다면, PT. Finansia Multi Finance의 영업손익과 분기순손실은 24,401백만원 및 17,777백만원이고, 이 중 지배기업주주지분순이익에 귀속되었을 금액은 14,221백만원입니다.&cr;&cr; (5) 상기의 사업결합과 관련하여 발생한 재무효과는 취득일로부터 1년 이내에 취득일 현재 존재하던 사실과 상황에 대하여 획득된 새로운 정보에 따라 조정될 수 있습니다. &cr; 4. 재무제표 가. 대차대조표 (재 무상태표) 제 13 기 3분기말 : 2020년 9월 30일 현재 제 12 기말 : 2019년 12월 31일 현재 제 11 기말 : 2018년 12월 31일 현재 주식회사 KB금융지주 (단위 : 백만원) 과 목 제 13 기 3분기말 제 12 기말 제 11 기말 자 산 Ⅰ. 현금및예치금 44,239 　 18,537 344,302 Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산 466,575 　 413,909 289,179 Ⅲ. 상각후원가측정대출채권 180,000 　 120,000 50,000 Ⅳ. 종속기업투자 26,522,170 　 24,162,116 24,062,116 Ⅴ. 유형자산 4,005 　 4,170 2,185 Ⅵ. 무형자산 12,021 　 11,092 9,646 Ⅶ. 이연법인세자산 2,609 　 7,526 8,184 Ⅷ. 기타자산 795,750 　 609,286 857,462 자 산 총 계 　 28,027,369 25,346,636 25,623,074 부 채 　 　 Ⅰ. 차입부채 340,000 　 - 300,000 Ⅱ. 사채 6,316,734 　 5,543,446 5,373,266 Ⅲ. 순확정급여부채 2,040 　 437 183 Ⅳ. 당기법인세부채 648,398 　 417,414 691,909 Ⅴ. 기타부채 166,675 　 203,440 186,481 부 채 총 계 　 7,473,847 6,164,737 6,551,839 자 본 　 　 Ⅰ. 자본금 2,090,558 　 2,090,558 2,090,558 Ⅱ. 신종자본증권 1,197,017 　 399,085 - Ⅲ. 자본잉여금 14,754,747 　 14,742,814 14,742,814 Ⅳ. 기타포괄손익누계액 (7,693) 　 (7,664) (7,144) Ⅴ. 이익잉여금 3,655,081 　 3,093,294 3,213,556 Ⅵ. 자기주식 (1,136,188) 　 (1,136,188) (968,549) 자 본 총 계 　 20,553,522 19,181,899 19,071,235 부 채 및 자 본 총 계 　 28,027,369 25,346,636 25,623,074 주) 제13기 3분기말 및 제12기말은 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기말은 소급재작성되지 아니함&cr; 나. 손익계산 서(포괄손익계산서) 제 13 기 3분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지 제 12 기 3분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지 제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 주식회사 KB금융지주 (단위 : 백만원) 과 목 제13기 3분기 제12기 3분기 제12기 제11기 Ⅰ. 순이자손익 (92,040) (88,757) (118,045) (115,835) 1. 이자수익 6,684 　 6,472 8,020 6,616 2. 이자비용 (98,724) 　 (95,229) (126,065) (122,451) Ⅱ. 순수수료손익 (6,567) (4,072) (6,283) (5,208) 1. 수수료수익 546 　 564 847 788 2. 수수료비용 (7,113) 　 (4,636) (7,130) (5,996) Ⅲ . 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 　 10,360 13,292 15,947 18,319 IV . 기타영업손익 　 1,573,528 926,934 926,934 1,089,556 V. 일반관리비 　 (49,332) (47,354) (71,171) (57,845) VI. 신용손실충당금반영전 영업손익 　 1,435,949 800,043 747,382 928,987 VII. 신용손실충당금 전입액 　 - - - - Ⅷ. 영업이익 　 1,435,949 800,043 747,382 928,987 Ⅸ. 영업외손익 　 426 (451) (541) (259) X. 법인세비용차감전당기순이익 　 1,436,375 799,592 746,841 928,728 XI. 법인세수익(비용) 　 (403) (847) (854) (2,823) XII. 당기순이익 　 1,435,972 798,745 745,987 　 925,905 XIII. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익 　 (29) (61) (520) 　 (1,911) 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익 　 (29) (61) (520) 　 (1,911) 1. 순확정급여부채의 재측정요소 (29) 　 (61) (520) (1,911) 　 XV. 당기총포괄이익 　 1,435,943 798,684 745,467 　 923,994 XVI. 주당이익 　 　 　 　 기본주당이익 3,652원 2,031원 1,891원 　 2,335원 희석주당이익 3,616원 2,017원 1,877원 　 2,322원 주) 제13기 3분기 및 제12기 3분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된&cr; 제11기는 소급 재작성되지 아니함&cr; 다 . 자본변동표 제 13 기 3분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지 제 12 기 3분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지 제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 주식회사 KB금융지주 (단위 : 백만원) 과 목 자 본 금 신종&cr;자본증권 자 본&cr;잉여금 기타포괄&cr;손익누계액 이 익&cr;잉여금 자기주식 총 계 2018.1.1 (전전기초) 2,090,558 - 14,742,814 (5,233) 3,054,379 (755,973) 19,126,545 총포괄이익 당기순이익 - - - - 925,905 - 925,905 순확정급여부채의 재측정요소 - - - (1,911) - - (1,911) 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 - - - - (766,728) - (766,728) 자기주식 취득 - - - - - (212,576) (212,576) 2018.12.31 (전전기말) 2,090,558 - 14,742,814 (7,144) 3,213,556 (968,549) 19,071,235 2019.1.1 (전기초) 2,090,558 - 14,742,814 (7,144) 3,213,556 (968,549) 19,071,235 총포괄이익 당기순이익 - - - - 745,987 - 745,987 순확정급여부채의 재측정요소 - - - (520) - - (520) 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 - - - - (759,736) - (759,736) 신종자본증권발행 - 399,085 - - - - 399,085 신종자본증권배당 - - - - (6,513) - (6,513) 자기주식 취득 및 소각 - - - - (100,000) (167,639) (267,639) 2019.12.31 (전기말) 2,090,558 399,085 14,742,814 (7,664) 3,093,294 (1,136,188) 19,181,899 주) 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기는 소급재작성되지 아니함&cr; 과 목 자 본 금 신종&cr;자본증권 자 본&cr;잉여금 기타포괄&cr;손익누계액 이 익&cr;잉여금 자기주식 총 계 2019.1.1(전기초) 2,090,558 - 14,742,814 (7,144) 3,213,556 (968,549) 19,071,235 총포괄이익 분기순이익 - - - - 798,745 - 798,745 순확정급여부채의 재측정요소 - - - (61) - - (61) 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 - - - - (759,736) - (759,736) 자기주식 취득 - - - - - (267,639) (267,639) 신종자본증권발행 - 399,085 - - - - 399,085 신종자본증권배당 - - - - (3,257) - (3,257) 2019.9.30(전분기말) 2,090,558 399,085 14,742,814 (7,205) 3,249,308 (1,236,188) 19,238,372 2020.1.1(당기초) 2,090,558 399,085 14,742,814 (7,664) 3,093,294 (1,136,188) 19,181,899 총포괄이익 당기순이익 - - - - 1,435,972 - 1,435,972 순확정급여제도의 재측정요소 - - - (29) - - (29) 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 - - - - (861,092) - (861,092) 교환사채 교환권대가 - - 11,933 - - - 11,933 신종자본증권발행 - 797,932 - - - - 797,932 신종자본증권배당 - - - - (13,093) - (13,093) 2020.9.30(당분기말) 2,090,558 1,197,017 14,754,747 (7,693) 3,655,081 (1,136,188) 20,553,522 주) 제13기 3분기 및 제 12기 3분기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었음&cr; 라. 현금흐름표 제 13 기 3분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지 제 12 기 3분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지 제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 주식회사 KB금융지주 (단위 : 백만원) 과 목 제13기 3분기 제12기 3분기 제12기 제11기 Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름 1,452,072 802,788 745,713 924,662 1. 당기순이익 1,435,972 798,745 745,987 925,905 2. 손익조정사항 2,843 7,271 13,966 4,037 (1) 감가상각비 및 상각비 2,921 3,737 5,093 864 (2) 주식보상비용 1,243 2,052 4,259 551 (3) 순이자손익 2,358 2,890 4,727 5,198 (4) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가이익 242 (3,099) (2,322) (4,694) (5) 외화환산손익 (117) - - - (6) 기타손익 (3,804) 1,691 2,209 2,118 3. 자산ㆍ부채의 증감 13,257 (3,228) (14,240) (5,280) (1) 이연법인세자산 4,929 824 854 2,782 (2) 기타자산 (678) (716) (4,270) (1,046) (3) 기타부채 9,006 (3,336) (10,824) (7,016) Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름 (2,476,912) (198,767) (300,609) (43,554) 1. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득 (4,212,551) (2,020,000) (2,180,000) - 2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분 4,159,644 1,997,807 2,057,592 - 3. 종속기업투자의 취득 (2,347,543) (100,000) (100,000) - 4. 상각후원가 측정 대출채권의 취득 (60,000) (70,000) (70,000) (40,000) 5. 유형자산의 취득 (709) (4,097) (4,771) (1,991) 6. 유형자산의 처분 - 14 13 - 7. 무형자산의 취득 (903) (842) (1,848) (866) 8. 무형자산의 처분 - 41 41 34 9. 보증금의 순증감 (12,678) (1,515) (1,265) (375) 10. 기타투자활동 (2,172) (175) (371) (356) Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름 1,050,542 (937,123) (770,869) (782,206) 1. 차입부채의 차입 340,000 418,705 418,705 298,321 2. 차입부채의 상환 - (717,026) (717,026) (298,485) 3. 사채의 발행 1,477,211 818,087 1,037,656 897,872 4. 사채의 상환 (690,000) (818,252) (868,154) (688,486) 5. 배당금의 지급 (861,092) (762,993) (759,736) (766,728) 6. 리스부채의 원금상환 (416) (412) (569) - 7. 자기주식의 취득 - (274,317) (274,317) (224,700) 8. 신종자본증권의 발행 797,932 399,085 399,085 - 9. 신종자본증권 배당금지급 (13,093) - (6,513) - Ⅳ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III) 25,702 (333,102) (325,765) 98,902 Ⅴ. 기초 현금 및 현금성자산 18,534 344,299 344,299 245,397 Ⅵ. 기말 현금 및 현금성자산 　 44,236 11,197 18,534 344,299 주) 제13기 3분기 및 제12기 3분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된&cr; 제11기는 소급 재작성되지 아니함&cr; 마. 이 익잉여금처분계산서 제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 제 10 기 : 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지 주식회사 KB금융지주 (단위 : 백만원) 과 목 제 12 기 제 11 기 제 10 기 Ⅰ. 미처분이익잉여금 1,624,029 1,838,966 　 　1,735,008 1. 전기이월미처분이익잉여금 984,555 913,061 　1,181,583 　 2. 당기순이익 745,987 925,905 　553,425 　 3. 자기주식 소각 (100,000) - 4. 신종자본증권 배당 (6,513) - Ⅱ. 임의적립금등의이입액 283 - 　 124 1. 대손준비금 283 - 　 124 　 Ⅲ. 이익잉여금처분액 935,691 854,411 　 　822,071 1. 이익준비금 74,599 92,591 　55,343 　 2. 대손준비금 - 2,084 - 　 3. 배당금 861,092 759,736 　766,728 　 가. 현금배당(주당배당금(률))&cr; 제12기 : 2,210원(44.2%)&cr; 제11기 : 1,920원(38.4%)&cr; 제10기 : 1,920원(38.4%) 861,092 759,736 766,728 Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금 688,621 　 984,555 913,061 주) 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기 및 제10기는 소급재작성되지 아니함. 또한, 제12기, 제11기는 기업회계기준서 제1109호 및 제1115호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된 제10기는 소급재작성되지 아니함 &cr; 5. 재무제표 주석 제 13 기 3분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 9월 30일까지 제 12 기 3분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지 주식회사 KB금융지주 1. 회사의 개요 및 보고주체 : &cr;&cr; 주식회사 KB금융지주(이하 "회사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 주식회사 국민은행, KB투자증권주식회사, KB자산운용주식회사, KB부동산신탁주식회사, KB인베스트먼트주식회사, KB선물주식회사, KB신용정보주식회사 및 주식회사 KB데이타시스템의 주주와의 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 회사의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있으며, 자본금은 당분기말 현재 2, 090,558백만원입니다. 회사는 2011년 주식회사 국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 주식회사 KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권주식회사는 KB선물주식회사를 흡수 합병하였습니다. 또한 회사는 2012년 1월 주식회사 KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행주식회사를 인수하였고, 2014년 1월 주식회사 KB저축은행이 예한솔저축은행주식회사를 흡수 합병하였습니다. 그리고 회사는 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편 입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권 ㈜ 는 2016년 12월 KB투자증권주식회사를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험(주)를 종속기업으로 편입하였습니다.&cr; &cr;회사의 발행 주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다 &cr; 2. 재무제표 작성기준 : (1) 회계기준의 적용 &cr; 회사의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.&cr; &cr; 한국채택국제회계기준은 재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.&cr; &cr; 회사 의 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다.&cr; &cr; 회사의 2020년 9월 30일 로 종료하는 9개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 발생한 회사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기 재무제표는 보고기간말인 2020년 9월 30일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. &cr;&cr;1) 회사는 2020년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서 및 해석서를 신규로 적용하였습니다. &cr;&cr; - 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' (개정) - 사업의 정의&cr;&cr; 개정된 사업의 정의에서는, 취득한 활동과 자산의 집합을 사업으로 판단하기 위해서는 산출물의 창출에 함께 유의적으로 기여할 수 있는 능력을 가진 투입물과 실질적인과정을 반드시 포함하도록 하였고 원가 감소에 따른 경제적 효익은 제외하였습니다. 이와 함께 취득한 총자산의 대부분의 공정가치가 식별가능한 단일 자산 또는 자산집합에 집중되어 있는 경우, 취득한 활동과 자산의 집합은 사업이 아닌, 자산 또는 자산의 집합으로 결정할 수 있는 선택적 집중테스트가 추가되었습니다. 해 당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. &cr; &cr; - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시', 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' (개정) - 중요성의 정의&cr;&cr; '중요성의 정의'를 명확히 하고 기준서 제1001호와 제1008호를 명확해진 정의에 따라 개정하였습니다. 중요성 판단 시 중요한 정보의 누락이나 왜곡표시뿐만 아니라 중요하지 않은 정보로 인한 영향과 회사가 공시할 정보를 결정할 때 정보이용자의 특성을 고려하도록 하였습니다. 해 당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. &cr;&cr;- 국제회계기준해석위원회 안건 결정 : 리스기간&cr;&cr;국제회계기준해석위원회는 2019년 12월 16일자로 '리스기간과 리스개량 내용연수'에 대한 해석을 발표하였습니다. 본 해석은 갱신가능리스와 해지가능리스의 산정방법과 옮길수 없는 리스개량의 내용연수는 관련 리스기간에 따라 제한되는지를 다루었습니다. 본 해석에 따라 회사는 광범위한 경제적 불이익을 고려하기 위한 요소를 식별하여 회계정책에 반영하고 이를 근거로 리스기간을 산정하여야 합니다.&cr;&cr;회사는 해당 결정에 따라 집행가능한 기간에 대한 회계정책 변경이 재무제표에 미치는 영향을 분석 중에 있으며 분석이 완료된 이후 재무제표에 그 효과를 반영할 예정입니다.&cr; &cr; 2) 회사가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서 및 해석서&cr; 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 제ㆍ개정 기준서 및 해석서는 다음과 같습니다.&cr; &cr;- 기업회계기준서 제 1116호 '리스' 개정 - 코로나19 (COVID-19) 관련 임차료 면제 ㆍ 할인 ㆍ 유예에 대한 실무적 간편법&cr;&cr;실무적 간편법으로, 리스이용자는 코로나19의 직접적인 결과로 발생한 임차료 할인 등(rent concession)이 리스변경에 해당하는지 평가하지 않을 수 있습니다. 이러한 선택을 한 리스이용자는 임차료 할인 등으로 인한 리스료 변동을 그러한 변동이 리스변경이 아닐 경우에 이 기준서가 규정하는 방식과 일관되게 회계처리하여야 합니다. 동 개정사항은 2020년 6월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기도입이 가능합니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다. &cr; &cr; (2) 측정 기준 &cr;회사의 재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적 원가에 의하여 작성되었습니다. (3) 기능통화와 보고통화 &cr;회사는 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 회사의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.&cr; &cr; (4) 중요한 회계추정&cr;&cr; 회사는 재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.&cr; &cr; 추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다. &cr;&cr; 재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다. &cr; &cr; 3. 유의적인 회계정책 : &cr; 재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다. &cr;&cr; (1) 중간기간의 법인세비용&cr;&cr; 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.&cr; 4. 금융위험의 관리 : &cr; 4-1. 개요 (1) 위험관리정책 개요 &cr; 회사가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk) 및 유동성리스크(Liquidity Risk) 등이 있습니다.&cr;&cr;본 주석은 회사가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 회사의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.&cr;&cr;회사의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 리스크 관리문화 확산 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 회사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크 등을 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 VaR(Value at Risk) 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다. (2) 리스크 관리 조직 &cr;1) 리스크관리위원회 리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 회사가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 점검하는 등 리스크 주요 사항을 승인하는 최고 의사결정기관으로서의 역할을 수행합니다. &cr;2) 리스크관리협의회 리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 등에 대해 심의ㆍ의결하고, 회사의 리스크관리에 대한 세부적인 사항을 협의하는 역할을 수행합니다.&cr; &cr; 3) 리스크관리부 리스크관리부는 회사의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 수행합니다.&cr;&cr;4-2. 신용위험 &cr;(1) 신용위험의 개요&cr;&cr;신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 회사는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험을 고려하고 있습니다. (2) 신용위험의 관리&cr;&cr;회사는 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있습니다. &cr; &cr; (3) 신용위험에 대한 최대노출정도&cr; 당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 회사의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 전기말 예치금 44,239 18,537 상각후원가 측정 대출채권 180,000 120,000 당기손익-공정가치 측정 대출채권 75,316 122,408 기타금융자산 36,621 19,814 합 계 336,176 280,759 &cr; (4) 대출채권의 신용위험 &cr;&cr; 회사는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한 목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다. &cr;&cr; 회사는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니 다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 회사는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실 을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 재무제표에 표시합니다. &cr; 1) 신 용위험 익스포져 &cr;당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 12개월&cr;기대신용&cr;손실 측정&cr;대상 전체기간 기대신용손실&cr;측정 대상 기대신용&cr;손실&cr; 미산출 대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 금융자산 기업여신 Grade1 180,000 - - - 180,000 Grade2 - - - - - Grade3 - - - - - Grade4 - - - - - Grade5 - - - - - 합 계 180,000 - - - 180,000 구분 전기말 12개월&cr;기대신용&cr;손실 측정&cr;대상 전체기간 기대신용손실&cr;측정 대상 기대신용&cr;손실&cr; 미산출 대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 금융자산 기업여신 Grade1 120,000 - - - 120,000 Grade2 - - - - - Grade3 - - - - - Grade4 - - - - - Grade5 - - - - - 합 계 120,000 - - - 120,000 &cr; 대출채권의 신용건전성은 부도율에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다. 구 분 부도율 구간(%) Grade1 0.0 ~ 1.0 이하 Grade2 1.0 초과 ~ 5.0 이하 Grade3 5.0 초과 ~ 15.0 이하 Grade4 15.0 초과 ~ 30.0 이하 Grade5 30.0 초과 &cr; (5) 예치금의 신용위험&cr; 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실미산출대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 예치금 Grade1 44,239 - - - 44,239 Grade2 - - - - - Grade3 - - - - - Grade4 - - - - - Grade5 - - - - - 합 계 44,239 - - - 44,239 구분 전기말 12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 기대신용손실미산출대상 합계 손상 미인식 손상 인식 상각후원가 측정 예치금 Grade1 18,537 - - - 18,537 Grade2 - - - - - Grade3 - - - - - Grade4 - - - - - Grade5 - - - - - 합 계 18,537 - - - 18,537 &cr;(6) 신용위험의 집중도분석 &cr;1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 소속 국가별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기말 기업여신() 비율(%) 대손충당금 장부금액 한 국 255,316 100.00 - 255,316 합 계 255,316 100.00 - 255,316 구 분 전기말 기업여신() 비율(%) 대손충당금 장부금액 한 국 242,408 100.00 - 242,408 합 계 242,408 100.00 - 242,408 () 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 상각후원가 측정 대출채권이 포함된 금액임. &cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기말 대출채권() 비율(%) 대손충당금 장부금액 금융업 255,316 100.00 - 255,316 합 계 255,316 100.00 - 255,316 구 분 전기말 대출채권() 비율(%) 대손충당금 장부금액 금융업 242,408 100.00 - 242,408 합 계 242,408 100.00 - 242,408 () 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 상각후원가 측정 대출채권이 포함된 금액임. &cr; 3) 예치금 신용위험의 산업별 집중도&cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금 신용위험의 산업별 집중도는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기말 금액 비율(%) 대손충당금 장부금액 상각후원가 측정 예치금 금융업 44,239 100.00 - 44,239 합 계 44,239 100.00 - 44,239 구 분 전기말 금액 비율(%) 대손충당금 장부금액 상각후원가 측정 예치금 금융업 18,537 100.00 - 18,537 합 계 18,537 100.00 - 18,537 &cr; 4) 예치금 신용위험의 국가별 집중도 &cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금 신용위험의 국가별 집중도는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기말 금액 비율(%) 대손충당금 장부금액 상각후원가 측정 예치금 한 국 44,239 100.00 - 44,239 합 계 44,239 100.00 - 44,239 구 분 전기말 금액 비율(%) 대손충당금 장부금액 상각후원가 측정 예치금 한 국 18,537 100.00 - 18,537 합 계 18,537 100.00 - 18,537 &cr; 4-3. 유동성위험&cr;&cr; (1) 유동성위험 일반&cr;&cr;유동성위험이란 회사가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 회사는 유동성위험과 관련하여 모든 금융자산, 부채의 계약상 만기현황을 관리하며, 즉시 수취 및 지급, 1개월 이하, 1개월 초과 ~ 3개월 이하, 3개월 초과 ~ 12개월 이하, 1년 초과 ~ 5년 이하, 5년 초과와 같이 6구간으로 나누어 공시합니다.&cr;&cr; 만기 분석시 공시하는 현금흐름은 원금과 미래 이자 수취액 및 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않게 됩니다. 변동금리부 자산 및 부채의 미래 이자 수취액 및 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다. &cr;&cr;(2) 유동성위험의 관리방법 &cr;&cr; 유동성위험은 회사의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정 과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다. &cr; &cr; (3) 금융자산 및 부채의 잔존계약만기 분석&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 즉시 수취&cr;및 지급 1개월 이하 1개월 초과&cr;~ 3개월 이하 3개월 초과&cr;~ 12개월 이하 1년 초과&cr;~5년 이하 5년 초과 합계 금융자산 현금 및 예치금 (1) 44,238 - - - - - 44,238 당기손익-공정가치 측정 금융자산(2) 75,316 - - - - 391,259 466,575 상각후원가 측정 대출채권 - - - 183,902 - - 183,902 기타금융자산 470 5,388 1,034 5,526 23,430 - 35,848 합 계 120,024 5,388 1,034 189,428 23,430 391,259 730,563 금융부채 차입부채 - - 340,000 - - - 340,000 사채 - 6,182 275,913 1,006,464 3,795,294 1,804,474 6,888,327 리스부채 - 49 88 221 202 - 560 기타금융부채 - 5,629 12,555 - - - 18,184 합 계 - 11,860 628,556 1,006,685 3,795,496 1,804,474 7,247,071 구 분 전 기 말 즉시 수취&cr;및 지급 1개월 이하 1개월 초과&cr;~ 3개월 이하 3개월 초과&cr;~ 12개월 이하 1년 초과&cr;~5년 이하 5년 초과 합계 금융자산 현금 및 예치금 (1) 18,619 - - - - - 18,619 당기손익-공정가치 측정 금융자산(2) 122,408 - - - - 291,501 413,909 상각후원가 측정 대출채권 - - 71,523 51,098 - - 122,621 기타금융자산 - 925 - 15,660 - - 16,585 합 계 141,027 925 71,523 66,758 - 291,501 571,734 금융부채 사채 - 105,903 224,578 723,474 3,624,305 1,134,756 5,813,016 리스부채 - 44 85 249 215 - 593 기타금융부채 - 1,819 - - - - 1,819 합 계 - 107,766 224,663 723,723 3,624,520 1,134,756 5,815,428 ( 1) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금과 관련된 현금흐름 각각 3백만 원 및 3백만원 을 제외함.&cr; (2) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 중 일부는 신종자본증권으로, 매각시점이 불분명하 여 잔존계약 만기에 따라 5년 초과 구간에 포함함. &cr; 4-4. 시장위험 (1) 개념 &cr;시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며, 회사의 주요한 시장위험은 금리위험입니다. &cr;(2) 금리위험&cr;&cr;1) 금리위험의 정의&cr;금리위험은 금리변동으로 인한 재무상태표 항목의 가치변동(공정가치) 위험과 투자 및 재무활동으로부터 발생하는 이자수익 및 이자비용 관련 현금흐름이 변동될 위험을 의미합니다.&cr;&cr;2) 금리위험의 관측방법 및 관리지표&cr;금리위험 관리의 가장 주요한 목표는 금리변동에 대한 가치변동을 보호하는 것입니다. 회사는 금리VaR의 측정 및 관리를 통해 리스크를 관리하고 있습니다.&cr; 5. 금융자산과 금융부채 : &cr; 5-1. 계정분류와 공정가치&cr;&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 금융상품 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원) . 구 분 당분기말 장부금액 공정가치 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 신종자본증권 391,259 391,259 대출채권 75,316 75,316 상각후원가&cr;측정 금융자산 예치금 44,239 44,239 대출채권 180,000 180,000 기타금융자산 36,621 36,621 합 계 727,435 727,435 금융부채 상각후원가&cr;측정 금융부채 차입부채 340,000 340,000 사채 6,316,734 6,496,264 기타금융부채 31,942 31,942 합 계 6,688,676 6,868,206 구 분 전기말 장부금액 공정가치 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 신종자본증권 291,501 291,501 대출채권 122,408 122,408 상각후원가&cr;측정 금융자산 예치금 18,537 18,537 대출채권 120,000 120,000 기타금융자산 19,814 19,814 합 계 572,260 572,260 금융부채 상각후원가&cr;측정 금융부채 사채 5,543,446 5,631,217 기타금융부채 14,940 14,940 합 계 5,558,386 5,646,157 &cr; 공정가치란 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 거래에서 자산이 교환되거나 부채가 결제될 수 있는 금액을 말합니다. 회사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다. &cr; 금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다. 구분 공정가치 측정방법 현금 및 예치금 현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 유가증권 상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다. 파생상품 장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다. 상각후원가 측정 대출채권 상각후원가 측정 대출채권 의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다. 차입부채 차입부채 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있으나 만기가 단기일 경우 장부금액을 공정가치로 간주합니다 사채 외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다. 기타금융자산 및 기타금융부채 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로서 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다. (2) 공정가치 서열체계 회사는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 재무상태표 상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다. 회사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다. &cr; - 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지 않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우&cr; - 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적 으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우 - 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치 를 측정하는 경우&cr; 공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다. 1) 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계 &cr; 가. 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정 하는 금융자산의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 신종자본증권 - - 391,259 391,259 대출채권 - 75,316 - 75,316 합 계 - 75,316 391,259 466,575 구분 전기말 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 신종자본증권 - - 291,501 291,501 대출채권 - 122,408 - 122,408 합 계 - 122,408 291,501 413,909 &cr;나. 당분기말 현재 수준 2로 분류되는 금융자산과 금융부채의 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 대출채권 75,316 DCF모형 금리, 할인율 등 구분 전기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 대출채권 122,408 DCF모형 금리, 할인율 등 &cr; 2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계&cr;&cr; 가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위: 백만원). 구 분 당분 기 말 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 현금 및 예치금(1) - 44,239 - 44,239 상각후원가 측정 대출 채 권 (2) - - 180,000 180,000 기타금융자산 (3) - - 36,621 36,621 합 계 - 44,239 216,621 260,860 금융부채 차입부채(4) - 340,000 - 340,000 사채 - 6,496,264 - 6,496,264 기타금융부채 (3) - - 31,942 31,942 합 계 - 6,836,264 31,942 6,868,206 구 분 전 기 말 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 현금 및 예치금(1) - 18,537 - 18,537 상각후원가 측정 대출 채 권 (2) - - 120,000 120,000 기타금융자산 (3) - - 19,814 19,814 합 계 - 18,537 139,814 158,351 금융부채 사채 - 5,631,217 - 5,631,217 기타금융부채 (3) - - 14,940 14,940 합 계 - 5,631,217 14,940 5,646,157 (1) 수준 2로 분류된 현금 및 예치금의 경우 요구불예치금으로 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 &cr; 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.&cr; (2) 수준 3으로 분류된 상각후원가 측정 대출채권의 경우 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의 &cr; 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.&cr; (3) 수준 3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.&cr;(4) 수준2로 분류된 차입부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다. &cr;나. 가치평가기법 및 공정가치 측정에사용된 투입변수&cr;&cr;① 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.&cr;&cr; ② 당분기 말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 공정가치 가치평가기법 투입변수 당분기말 전기말 금융부채 사채 6,496,264 5,631,217 DCF모형 할인율 5-2. 공정가치 수준 3 관련 공시&cr; (1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스&cr; 회사는 매 보고기간말에 자산의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값을 사용하고 있습니다.&cr; (2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치&cr;(공정가치 수준 3)의 기중변동내역&cr; &cr;1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 당기손익-공정가치 &cr;측정 금융자산 당기손익-공정가치 &cr;측정 금융자산 기초금액 291,501 289,179 총손익 당기손익인식액 (242) 3,099 기타포괄손익인식액 - - 매입금액 100,000 - 매도금액 - - 발행금액 - - 결제금액 - - 다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액 - - 수준 3에서 다른 수준으로 변경된 금액 - - 분기말금액 391,259 292,278 2) 당분기 및 전분기 의 공정가치 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산에 관련된 손익은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원). 구분 당분기 전분기 당기손익-공정가치 측정 금융상품손익 기타영업손익 순이자이익 당기손익-공정가치&cr;측정 금융상품손익 기타영업손익 순이자이익 총손익 중 당기손익인식액 (242) - - 3,099 - - 보고기간말 보유 금융상품&cr;관련 당기손익인식액 (242) - - 3,099 - - (3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석&cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 공정가치 가치평가방법 투입변수 비관측변수 비관측변수 &cr;추정범위(%) 관측가능하지 않은&cr; 투입변수의 &cr;공정가치에 대한 영향 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 신종자본증권 391,259 Hull & White 모형,&cr; Monte Carlo Simulation 매트릭스 방식 YTM&cr;등급별 가산스프레드&cr;기업별 위험스프레드&cr;유효신용등급&cr;종목별 발행정보&cr;금리의 추정변동성 할인율 1.95 ~ 4.50 할인율 하락에 따라&cr;공정가치 증가 금리변동성 0.48 변동성이 클수록 &cr;공정가치 변동 증가 구분 전기말 공정가치 가치평가방법 투입변수 비관측변수 비관측변수 &cr;추정범위(%) 관측가능하지 않은&cr; 투입변수의 &cr;공정가치에 대한 영향 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 신종자본증권 291,501 Hull & White 모형,&cr; Monte Carlo Simulation 매트릭스 방식 YTM&cr;등급별 가산스프레드&cr;기업별 위험스프레드&cr;유효신용등급&cr;종목별 발행정보&cr;금리의 추정변동성 할인율 2.05 ~ 4.45 할인율 하락에 따라&cr;공정가치 증가 금리변동성 0.50 변동성이 클수록 &cr;공정가치 변동 증가 2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석&cr; &cr;금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 신종자본증권이 있습니다. &cr; 당분기말 및 전기말 현재 투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 아래와 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 당기손익 기타포괄손익 유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 신종자본증권() 3,618 (3,499) - - 합 계 3,618 (3,499) - - () 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율( 1.95~4.50% ) 사이의 상 관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며, 관측불가능한 투입변수인 장단기금리간 상관계수 혹은 금리의 변동성을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음. 구분 전기말 당기손익 기타포괄손익 유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 신종자본증권() 3,215 (3,195) - - 합 계 3,215 (3,195) - - () 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(2.05~4.45%) 사이의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며, 관측불가능한 투입변수인 장단기 금리간 상관계수 혹은 금리의 변동성을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음. &cr; 6. 예치금 : &cr; &cr;(1 ) 당 분기말 및 전기말 현재 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 내용 예치기관 이자율(%) 당분기말 전기말 2020.9.30 현재 원화예치금 예금은행예치금 국민은행 0.00 ~ 0.25 44,239 18,537 합 계 44,239 18,537 (2) 당 분기 말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금을 제외한 예치금의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 3월이하 3월~6월 6월~1년 1년~3년 3년초과 합계 원화예치금 44,236 - - - - 44,236 구 분 전기말 3월이하 3월~6월 6월~1년 1년~3년 3년초과 합계 원화예치금 18,534 - - - - 18,534 (3) 당 분기 말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 예치기관 당 분기 말 전기말 사용제한 사유 원화예치금 국민은행 3 3 당좌개설보증금 합 계 3 3 &cr; 7. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 : &cr;당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기말 전기말 당기손익-공정가치 측정 금융자산 신종자본증권 391,259 291,501 대출채권 75,316 122,408 합 계 466,575 413,909 8. 상각후원가 측정 대출채권 : &cr;당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기말 전기말 상각후원가 측정 대출채권 180,000 120,000 대손충당금 - - 장부금액 180,000 120,000 &cr; 9. 종속기업투자 : &cr;&cr; (1) 당 분기 말 현 재 회사의 종속기업 현황은 다음과 같습니다. 회사명 주요사업내용 소재국 국민은행 은행 및 외국환업 대한민국 KB증권 금융투자업 대한민국 KB손해보험 손해보험업 대한민국 KB국민카드 신용카드업 대한민국 푸르덴셜생명보험 생명보험업 대한민국 KB자산운용 투자자문 및 집합투자업 대한민국 KB캐피탈 금융리스업 대한민국 KB생명보험 생명보험업 대한민국 KB부동산신탁 토지 개발신탁 및 관리업 대한민국 KB저축은행 상호저축은행업 대한민국 KB인베스트먼트 투자 및 융자업 대한민국 KB데이타시스템 시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업 대한민국 KB신용정보 신용조사 및 추심 대행업 대한민국 &cr;(2) 당 분기 말 및 전기말 현재 회사의 종속기업투자 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 회사명 주식수(주) 지분율(%) 장부금액 2020.9.30 현재 당분기말 전기말 국민은행 404,379,116 100.00 14,821,721 14,821,721 KB증권 298,620,424 100.00 3,342,391 3,342,391 KB손해보험 66,500,000 100.00 2,375,430 2,375,430 KB국민카드 92,000,000 100.00 1,953,175 1,953,175 푸르덴셜생명보험() 15,000,000 100.00 2,310,054 - KB자산운용 7,667,550 100.00 96,312 96,312 KB캐피탈() 25,227,566 100.00 673,811 623,811 KB생명보험 91,200,000 100.00 485,314 485,314 KB부동산신탁 16,000,000 100.00 121,553 121,553 KB저축은행 8,001,912 100.00 157,544 157,544 KB인베스트먼트 22,525,328 100.00 154,910 154,910 KB데이타시스템 800,000 100.00 6,334 6,334 KB신용정보 1,252,400 100.00 23,621 23,621 합 계 26,522,170 24,162,116 () 당분기 중 KB캐피탈의 유상증자로 종속기업투자 장부가가 500억원 증가 및 푸르덴셜생명 계열사 편입으로 인해 종속기업투자 장부가가 2조 3,101억원 증가하였습니다. &cr;(3) 당분기 및 전분기 중 종속기업투자 손상차손누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) . 구분 당분기 기초 전입 기타 분기말 종속기업투자 손상차손누계액 (51,742) - - (51,742) 구분 전분기 기초 전입 기타 분기말 종속기업투자 손상차손누계액 (51,742) - - (51,742) &cr; 10. 유형자산 :&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 유형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분 기 말 취득원가 감가상각&cr;누계액 손상차손&cr;누계액 장부금액 임차점포시설물 4,119 (3,026) - 1,093 업무용동산 5,527 (3,820) - 1,707 사용권유형자산-건물 1,656 (777) - 879 사용권유형자산-차량운반구 1,084 (762) - 322 사용권유형자산-기타 36 (32) - 4 합 계 12,422 (8,417) - 4,005 구 분 전기말 취득원가 감가상각&cr;누계액 손상차손&cr;누계액 장부금액 임차점포시설물 4,119 (2,309) - 1,810 업무용동산 4,818 (2,946) - 1,872 사용권유형자산-건물 683 (490) - 193 사용권유형자산-차량운반구 904 (624) - 280 사용권유형자산-기타 36 (21) - 15 합 계 10,560 (6,390) - 4,170 &cr; 11. 무형자산 :&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 무형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 소프트웨어 5,197 (3,547) - 1,650 회원권 9,765 - (963) 8,802 기타무형자산 6,005 (4,436) - 1,569 합 계 20,967 (7,983) (963) 12,021 구 분 전기말 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 소프트웨어 4,849 (3,101) - 1,748 회원권 9,765 - (1,786) 7,979 기타무형자산 5,451 (4,086) - 1,365 합 계 20,065 (7,187) (1,786) 11,092 12. 이연법인세자산과 부채 :&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백 만원). 구 분 당분기말 자산 부채 순액 주식보상비용 2,800 - 2,800 회원권 265 - 265 확정급여채무 2,960 - 2,960 사외적립자산 - (2,960) (2,960) 단기종업원급여 985 - 985 당기손익-공정가치측정금융자산 평가손익 2,404 - 2,404 기타 695 (4,540) (3,845) 소 계 10,109 (7,500) 2,609 이연법인세자산과 부채 상계 (7,500) 7,500 - 합 계 2,609 - 2,609 구 분 전기말 자산 부채 순액 주식기준보상 3,260 - 3,260 회원권 491 - 491 확정급여채무 2,888 - 2,888 사외적립자산 - (2,888) (2,888) 단기종업원급여 1,193 - 1,193 당기손익-공정가치측정금융자산 평가손익 2,337 - 2,337 기타 449 (204) 245 소 계 10,618 (3,092) 7,526 이연법인세자산과 부채 상계 (3,092) 3,092 - 합 계 7,526 - 7,526 &cr;13. 기타자산 :&cr; &cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 기타자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 전기말 기타금융자산 미수금 4,999 - 미수수익 3,450 3,654 보증금 28,172 16,160 소 계 36,621 19,814 기타비금융자산 미수금 755,651 588,765 선급비용 1,151 556 선급금 2,327 151 소 계 759,129 589,472 합 계 795,750 609,286 14 . 차입부채 :&cr; &cr;(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기말 전기말 차입금 340,000 - (2) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). &cr; 과목 차입처 차입일 만기일 연이율(%) 당분기말 전기말 2020.09.30 현재 원화차입금 기타차입금 메리츠증권 2020.06.29 2020.11.03 1.06 100,000 - 원화차입금 기타차입금 메리츠증권 2020.07.29 2020.11.03 0.77 240,000 - 합 계 340,000 - (3) 당분기말 현재 차입부채의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 3월 이하 3월~6월 6월~1년 1년~3년 3년 초과 합 계 원화차입금 340,000 - - - - 340,000 15. 사채 :&cr; (1) 당 분기 말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말 2020.9.30 현재 제3-3회 무보증사채 2013-08-13 2020-08-13 3.65 - 70,000 제5-2회 무보증사채 2014-03-19 2021-03-19 3.50 50,000 50,000 제6회 무보증사채 2015-02-26 2022-02-26 2.38 30,000 30,000 제8회 무보증사채 2015-06-23 2020-06-23 2.34 - 100,000 제9회 무보증사채 2015-06-23 2022-06-23 2.52 150,000 150,000 제10회 무보증사채 2015-09-17 2020-09-17 2.16 - 20,000 제11회 무보증사채 2015-09-23 2020-09-23 2.06 - 30,000 제12-2회 무보증사채 2015-11-27 2020-11-27 2.26 110,000 110,000 제12-3회 무보증사채 2015-11-27 2022-11-27 2.38 50,000 50,000 제14-1회 무보증사채 2015-12-09 2020-12-09 2.27 140,000 140,000 제14-2회 무보증사채 2015-12-09 2022-12-09 2.38 30,000 30,000 제15-2회 무보증사채 2016-05-12 2021-05-12 1.72 220,000 220,000 제15-3회 무보증사채 2016-05-12 2026-05-12 2.01 200,000 200,000 제16-2회 무보증사채 2016-05-27 2021-05-27 1.78 60,000 60,000 제16-3회 무보증사채 2016-05-27 2023-05-27 1.91 150,000 150,000 제17회 무보증사채 2016-06-27 2021-06-27 1.51 50,000 50,000 제18-2회 무보증사채 2016-07-25 2021-07-25 1.45 110,000 110,000 제18-3회 무보증사채 2016-07-25 2026-07-25 1.69 80,000 80,000 제19-2회 무보증사채 2016-08-25 2021-08-25 1.46 100,000 100,000 제19-3회 무보증사채 2016-08-25 2026-08-25 1.69 120,000 120,000 제20-2회 무보증사채 2016-11-28 2021-11-28 2.28 50,000 50,000 제21회 무보증사채 2017-01-25 2020-01-23 1.82 - 100,000 제22-1회 무보증사채 2017-02-28 2020-02-28 1.89 - 120,000 제22-2회 무보증사채 2017-02-28 2022-02-28 2.11 110,000 110,000 제23회 무보증사채 2017-03-23 2020-03-23 1.95 - 80,000 제24회 무보증사채 2017-04-06 2020-04-06 1.97 - 70,000 제25-2회 무보증사채 2017-05-24 2020-05-24 1.97 - 100,000 제25-3회 무보증사채 2017-05-24 2022-05-24 2.23 270,000 270,000 제25-4회 무보증사채 2017-05-24 2027-05-24 2.62 80,000 80,000 제26-1회 무보증사채 2017-06-27 2022-06-27 2.18 50,000 50,000 제26-2회 무보증사채 2017-06-27 2024-06-27 2.34 200,000 200,000 제27회 무보증사채 2017-07-19 2024-07-19 2.41 100,000 100,000 제28-1회 무보증사채 2017-08-30 2022-08-30 2.30 60,000 60,000 제28-2회 무보증사채 2017-08-30 2024-08-30 2.43 30,000 30,000 제28-3회 무보증사채 2017-08-30 2027-08-30 2.60 60,000 60,000 제29-1회 무보증사채 2017-09-19 2022-09-19 2.29 150,000 150,000 제29-2회 무보증사채 2017-09-19 2024-09-19 2.44 110,000 110,000 제30회 무보증사채 2018-01-25 2021-01-25 2.45 80,000 80,000 제31-1회 무보증사채 2018-02-28 2021-02-26 2.57 150,000 150,000 제31-2회 무보증사채 2018-02-28 2023-02-28 2.81 50,000 50,000 제31-3회 무보증사채 2018-02-28 2028-02-28 3.02 60,000 60,000 제32-1회 무보증사채 2018-04-06 2021-04-06 2.50 60,000 60,000 제32-2회 무보증사채 2018-04-06 2023-04-06 2.71 80,000 80,000 제32-3회 무보증사채 2018-04-06 2028-04-06 2.86 20,000 20,000 제33-1회 무보증사채 2018-06-12 2023-06-12 2.81 100,000 100,000 제33-2회 무보증사채 2018-06-12 2028-06-12 2.92 30,000 30,000 제34-1회 무보증사채 2018-07-25 2021-07-23 2.41 40,000 40,000 제34-2회 무보증사채 2018-07-25 2023-07-25 2.65 70,000 70,000 제34-3회 무보증사채 2018-07-25 2025-07-25 2.71 20,000 20,000 제34-4회 무보증사채 2018-07-25 2028-07-25 2.76 20,000 20,000 제35회 무보증사채 2018-10-05 2023-10-05 2.52 120,000 120,000 제36-1회 무보증사채 2019-02-22 2022-02-22 2.03 120,000 120,000 제36-2회 무보증사채 2019-02-22 2024-02-22 2.11 230,000 230,000 제36-3회 무보증사채 2019-02-22 2029-02-22 2.22 60,000 60,000 제37-1회 무보증사채 2019-03-15 2024-03-15 2.06 140,000 140,000 제37-2회 무보증사채 2019-03-15 2029-03-15 2.16 70,000 70,000 제38-1회 무보증사채 2019-06-19 2026-06-19 1.73 80,000 80,000 제38-2회 무보증사채 2019-06-19 2029-06-19 1.77 120,000 120,000 제39-1회 무보증사채 2019-10-15 2024-10-15 1.60 80,000 80,000 제39-2회 무보증사채 2019-10-15 2029-10-15 1.67 40,000 40,000 제40-1회 무보증사채 2019-12-04 2024-12-04 1.76 70,000 70,000 제40-2회 무보증사채 2019-12-04 2029-12-04 1.87 30,000 30,000 제41-1회 무보증사채 2020-01-16 2023-01-16 1.64 110,000 - 제41-2회 무보증사채 2020-01-16 2025-01-16 1.74 100,000 - 제41-3회 무보증사채 2020-01-16 2030-01-16 1.88 40,000 - 제1-1회 후순위채권 2020-02-18 2030-02-18 2.21 370,000 - 제1-2회 후순위채권 2020-02-18 2035-02-18 2.26 30,000 - 제42-1회 무보증사채 2020-05-13 2025-05-13 1.59 130,000 - 제42-2회 무보증사채 2020-05-13 2030-05-13 1.78 70,000 - 제43-1회 무보증사채 2020-06-16 2023-06-16 1.18 50,000 - 제43-2회 무보증사채 2020-06-16 2025-06-16 1.44 110,000 - 제43-3회 무보증사채 2020-06-16 2030-06-16 1.63 50,000 - 제1회 교환사채() 2020-06-30 2025-06-30 - 240,000 - 제44-1회 무보증사채 2020-08-11 2022-08-11 0.96 80,000 - 제44-2회 무보증사채 2020-08-11 2023-08-11 1.07 50,000 - 제44-3회 무보증사채 2020-08-11 2024-08-09 1.18 30,000 - 제44-4회 무보증사채 2020-08-11 2027-08-11 1.39 20,000 - 소 계 6,340,000 5,550,000 차감:사채할인발행차금 (7,499) (6,554) 차감:교환권조정 (15,767) - 합 계 6,316,734 5,543,446 () 교환사채의 부채요소 공정가치는 동일한 조건의 교환권이 없는 사채의 시장이자율을 적용하였고, 발행가액에서 부채요소를 차감한 잔여가치는 교환권의 가치에 해당하며, 자본으로 계상하였습니다. 교환대상은 ㈜KB금융지주 자기주식으로 교환가액 48,000원, 교환주식수는 5백만주이고, 교환권 행사기간은 발행일로부터 60일째 되는 날부터 만기일의 10영업일 전까지입니다. &cr;(2) 당 분기 말 및 전기말 현재 사채의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 3월 이하 3월~6월 6월~1년 1년~3년 3년 초과 합 계 원화발행사채 250,000 280,000 640,000 1,810,000 3,360,000 6,340,000 구 분 전기말 3월이하 3월~6월 6월~1년 1년~3년 3년 초과 합 계 원화발행사채 300,000 270,000 370,000 1,990,000 2,620,000 5,550,000 &cr; (3) 당 분기 및 전 분기 중 사채의 발행 및 상환 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 기초 발행 상환 분기말 원화발행사채 5,550,000 1,480,000 (690,000) 6,340,000 구 분 전 분기 기초 발행 상환 분기말 원화발행사채 5,380,000 820,000 (820,000) 5,380,000 16 . 순 확정급여부채 : (1) 확정급여제도 &cr;회사는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.&cr; &cr; - 기업의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다. - 기업이 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험을 실질적으로 부담합니다. &cr; &cr; 재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 보험수리적 평가기법에 따라 산출되며 할인율, 미래급여인상률, 사망률 등 시장정 보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이 사용됩니다. 이러한 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 다를 수 있습니다. ( 2) 당 분기 및 전 분기 중 순확정급여부채의 변동 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 확정급여채무의 &cr;현재가치 사외적립자산의 &cr;공정가치 순확정급여부채 기초금액 20,312 (19,875) 437 당기근무원가 1,559 - 1,559 이자원가(수익) 303 (297) 6 재측정요소: 　 　 　 사외적립자산의 수익(이자수익에 포함된 금액 제외) - 41 41 제도에서 지급한 금액(정산비관련) (1,601) 1,601 - 회사에서 직접 지급한 금액 (3) - (3) 계열사로부터 전입 2,001 (2,001) - 계열사로 전출 (1,706) 1,706 - 분기말금액 20,865 (18,825) 2,040 구 분 전 분기 확정급여채무의 &cr;현재가치 사외적립자산의 &cr;공정가치 순확정급여부채 기초금액 20,363 (20,180) 183 당기근무원가 1,666 - 1,666 이자원가(수익) 350 (347) 3 재측정요소: 사외적립자산의 수익(이자수익에 포함된 금액 제외) - 84 84 제도에서 지급한 금액(정산비관련) (1,554) 1,554 - 계열사로부터 전입 1,255 (1,255) - 계열사로 전출 (2,682) 2,682 - 분기말금액 19,398 (17,462) 1,936 &cr;(3) 당 분기 말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) . 구 분 당 분기 말 전기말 확정급여채무의 현재가치 20,865 20,312 사외적립자산의 공정가치 (18,825) (19,875) 순확정급여부채 2,040 437 &cr; (4) 당 분기 및 전 분기 중 퇴 직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) . 구 분 당 분기 전 분기 당기근무원가 1,559 1,666 순확정급여부채의 순이자비용(수익) 6 3 퇴직급여 1,565 1,669 17. 기타부채 :&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 기타부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 전기말 기타금융부채 미지급금 5,257 1,134 미지급비용 26,134 13,218 리스부채 551 588 소 계 31,942 14,940 기타비금융부채 미지급금 9,814 59,263 미지급비용 114,106 128,824 수입제세 10,813 413 소 계 134,733 188,500 합 계 166,675 203,440 &cr; 18 . 자본 :&cr; &cr;(1) 자본금&cr;&cr;1) 당 분기 말 및 전기말 현재 자본금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 전기말 주식의 종류 보통주 보통주 발행할 주식의 총수 1,000,000,000주 1,000,000,000주 1주의 금액 5,000원 5,000원 발행한 주식의 총수 415,807,920주 415,807,920주 자본금 2,090,558 2,090,558 2) 당 분기 및 전 분기 중 회사의 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주). 구 분 당분기 전분기 기초 389,634,335 395,551,297 증가 - - 감소 - (5,916,962) 분기말 389,634,335 389,634,335 &cr;(2) 신종자본증권&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말 제1-1회 신종자본증권 2019-05-02 영구채 3.23 349,204 349,204 제1-2회 신종자본증권 2019-05-02 영구채 3.44 49,881 49,881 제2-1회 신종자본증권 2020-05-08 영구채 3.30 324,099 - 제2-2회 신종자본증권 2020-05-08 영구채 3.43 74,812 - 제3-1회 신종자본증권 2020-07-14 영구채 3.17 369,099 - 제3-2회 신종자본증권 2020-07-14 영구채 3.38 29,922 - 합 계 1,197,017 399,085 상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 10년이 지난 후 당사가 조기상환할 수 있습 니 다.&cr;&cr; (3) 자본잉여금&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기말 전기말 주식발행초과금 13,190,275 13,190,275 기타자본잉여금 1,465,893 1,465,893 자기주식처분이익 86,646 86,646 교환사채 교환권대가 11,933 - 합 계 14,754,747 14,742,814 (4) 기타포괄손익누계액&cr; 1) 당 분기 말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 전기말 순확정급여부채의 재측정요소 (7,693) (7,664) 합 계 (7,693) (7,664) &cr; 2) 당 분기 및 전 분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 기초 증감 법인세효과 분기말 순확정급여부채의 재측정요소 (7,664) (41) 12 (7,693) 합 계 (7,664) (41) 12 (7,693) 구 분 전 분기 기초 증감 법인세효과 분기말 순확정급여부채의 재측정요소 (7,144) (84) 23 (7,205) 합 계 (7,144) (84) 23 (7,205) (5) 이익잉여금&cr;&cr;1) 당 분기 말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 전기말 법정적립금 557,405 482,807 임의적립금 982,000 982,000 대손준비금 4,175 4,458 미처분이익잉여금 2,111,501 1,624,029 합 계 3,655,081 3,093,294 &cr;회사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시 마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다. &cr; 2) 대손준비금&cr;&cr; 대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다. &cr;&cr;① 당 분기 말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 전기말 대손준비금 기 적립액 4,175 4,458 대손준비금 적립(환 입)예정 금액 934 (283) 대손준비금 잔액 5,109 4,175 &cr; ② 당 분기 및 전 분기 의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 대손준비금 전입(환입)액 (5,065) 934 (405) (900) 대손준비금 반영후 조정이익(손실)(1)(2) 554,436 1,421,945 (46,055) 796,389 대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(손실)(1) 1,423원 3,649원 (118)원 2,033원 대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(손실)(1) 1,406원 3,614원 (118)원 2,019원 (1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입(환입)액을 분기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임.&cr;(2) 신종자본증권 배당금 차감된 금액임. &cr; (6) 자기주식&cr;&cr; 당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원). 구 분 당 분기 기초 취득 처분 분기말 주식수() 26,173,585 - - 26,173,585 장부금액 1,136,188 - - 1,136,188 () 자기주식 중 5백만주는 교환사채 발행을 위하여 전액 예탁결제원에 예탁되었음. 구 분 전 분기 기초 취득 처분 분기말 주식수 22,560,240 5,916,962 - 28,477,202 장부금액 968,549 267,639 - 1,236,188 &cr; 19. 배당금 :&cr; 2019년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 주당 배당금 및 총 배당금은 각각 &cr;2,210원 및 861,092백만원이며, 2020년 4월에 지급되었습니다. 2019년에 지급된 배당금은 759,736백만원(주당 1,920원)입니다.&cr; &cr; 20. 순이자 손익 :&cr; &cr;당 분기 및 전 분기 의 이자수익 및 이자비용, 순이자 손 익 은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 이자수익 예치금 16 53 147 2,042 상각후원가 측정 대출채권 964 2,470 660 1,673 당기손익-공정가치 측정 대출채권 1,567 3,976 261 2,516 기타 59 185 83 241 소 계 2,606 6,684 1,151 6,472 이자비용 차입부채 586 589 1 2,489 사채 33,686 98,126 30,478 92,727 기타 3 9 4 13 소 계 34,275 98,724 30,483 95,229 순이자손익 (31,669) (92,040) (29,332) (88,757) &cr; 21. 순수수료손익 : &cr;&cr; 당 분기 및 전 분기 의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 수수료수익 원화 168 546 214 564 수수료비용 원화 2,794 6,875 1,261 4,400 외화 122 238 157 236 소 계 2,916 7,113 1,418 4,636 순수수료손익 (2,748) (6,567) (1,204) (4,072) &cr; 22. 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 :&cr;&cr; 당 기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 은 해당 상품과 관련된 이익과 손실로 이루어지며 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고있습니다. 당분기 및 전분기의 당 기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익 당기손익-공정가치 측정 금융자산 배당금수익 3,657 10,602 3,409 10,193 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가이익 434 1,041 310 3,614 소 계 4,091 11,643 3,719 13,807 당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손실 63 1,283 192 515 소 계 63 1,283 192 515 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 4,028 10,360 3,527 13,292 23. 기타영업손익 :&cr;&cr; 당 분기 및 전 분기 의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 기타영업수익 종속기업투자 배당금수익 598,481 1,573,411 - 926,934 외환차익 117 117 - - 소 계 598,598 1,573,528 - 926,934 기타영업손익 598,598 1,573,528 - 926,934 &cr; 24. 일반관리비 : &cr;&cr;(1) 당 분기 및 전 분기 의 일 반관리비 세부내역은 아래와 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 종업원관련비용 단기종업원급여-급여 5,973 18,125 7,090 17,860 단기종업원급여-기타 1,173 3,184 990 2,945 퇴직급여-확정급여형 522 1,565 557 1,669 주식보상비용 1,930 1,243 339 2,052 소 계 9,598 24,117 8,976 24,526 감가상각비 및 상각비 감가상각비 및 상각비 1,057 2,921 1,329 3,737 기타일반관리비 여비교통비 (15) 36 180 816 통신비 196 591 87 485 세금과공과 49 329 40 331 도서인쇄비 85 209 46 193 지급임차료 227 647 209 617 차량비 37 92 36 97 지급수수료 4,701 14,534 3,360 10,153 광고선전비 15 440 67 464 교육훈련비 199 503 352 890 기타 1,717 4,913 1,730 5,045 소 계 7,211 22,294 6,107 19,091 합 계 17,866 49,332 16,412 47,354 &cr; (2) 주식기준보상 &cr;&cr; 당 분기 말 현재 회 사가 회사 및 종속기업 임직원들과 체결한 주식기준보상약정의 내용은 다음과 같습니다.&cr; &cr; 1) 장기성과연동형 주식기준보상(단위:주) 회사명 회차 부여일 부여수량(1) 가득조건(2) KB금융지주 19차 2017-11-21 46,890 용역제공조건, 시장조건(3) 35%, 비시장조건(5) 65% 21차 2019-01-01 25,172 용역제공조건, 시장조건(3) 0%~30%, 비시장조건(4) 70%~100% 22차 2019-04-01 3,226 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 23차 2019-05-27 1,436 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 24차 2019-07-17 11,224 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 25차 2020-01-01 80,568 용역제공조건, 시장조건(3) 0%~30%, 비시장조건(4) 70%~100% 26차 2020-03-18 1,086 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 27차 2020-06-16 687 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(4) 70% 이연지급 확정분 2015 7,674 가득조건 충족 2016 8,705 가득조건 충족 2017 30,001 가득조건 충족 2018 5,960 가득조건 충족 2019 26,437 가득조건 충족 소 계 249,066 국민은행 75차 2019-01-01 154,997 용역제공조건, 시장조건(3) 0~50%, 비시장조건(4) 50~100% 76차 2019-04-01 5,380 용역제공조건, 시장조건(3) 30~50%, 비시장조건(4) 50~70% 77차 2019-05-27 4,468 용역제공조건, 시장조건(3) 30~50%, 비시장조건(4) 50~70% 78차 2019-11-21 36,443 용역제공조건, 시장조건(3) 30%, 비시장조건(6) 70% 79차 2020-01-01 266,488 용역제공조건, 시장조건(3) 0~50%, 비시장조건(4) 50~100% 80차 2020-03-01 7,711 용역제공조건, 시장조건(3) 30~50%, 비시장조건(4) 50~70% 이연지급 확정분 2015 2,759 가득조건 충족 2016 19,109 가득조건 충족 2017 58,380 가득조건 충족 2018 65,511 가득조건 충족 2019 98,194 가득조건 충족 소 계 719,440 기타 종속기업 2010년 부여분 106 용역제공조건, 시장조건(3) 10~50%, 비시장조건(4) 50~90% 2011년 부여분 146 2012년 부여분 420 2013년 부여분 622 2014년 부여분 1,028 2015년 부여분 3,323 2016년 부여분 9,103 2017년 부여분 36,814 2018년 부여분 120,189 2019년 부여분 333,084 2020년 부여분 254,019 소 계 758,854 합 계 1,727,360 (1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).&cr; (2) 당분기중 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 최대 퇴임일 이후 5년간 이연지급됨.&cr;(3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가&cr;(4) 회사 및 담당업무성과&cr;(5) EPS, Asset Quality, HCROI, 비은행부문 이익&cr;(6) EPS, Asset Quality &cr; 장기성과연동형 Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급가능수량이 정해지고사전에 정해진 목표의 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다. &cr; 2) 단기성과연동형 주식기준보상(단위:주) 회사명 회차 추정가득수량() 가득조건 KB금융지주 2015년 부여분 7,524 가득조건 충족 2016년 부여분 6,595 2017년 부여분 7,385 2018년 부여분 14,292 2019년 부여분 28,030 2020년 부여분 33,690 용역제공기간에 비례 국민은행 2015년 부여분 9,887 가득조건 충족 2016년 부여분 19,662 2017년 부여분 30,003 2018년 부여분 73,989 2019년 부여분 125,530 2020년 부여분 111,245 용역제공기간에 비례 기타 종속기업 2015년 부여분 12,190 가득조건 충족 2016년 부여분 40,942 2017년 부여분 149,272 2018년 부여분 345,625 2019년 부여분 551,667 2020년 부여분 261,359 용역제공기간에 비례 합 계 1,828,887 ( ) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단 기 성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초이연지급 확정 후 최대 퇴임일 이후 5년간 이연지급됨. &cr;회사는 2010년부터 종속기업으로부터 종속기업 임직원에 대한 주식기준보상약정을 이전받았으며, 주식기준보상약정에 따른 종속기업 임직원에 대한 보상원가를 종속기업으로부터 보전받 고 있습니다. 당분기말 및 전기말 현재 주식기준보상약정에 따라 인식한 미지급비 용은 각각 109,254 백만원 및 124,853 백만원 이며 , 당분기말 및 전기말 현재 종속기업으로부터 보전받을 미수금은 각각 99,164 백만원 및 112,997백 만원입니다 . 또한 주식기준보상약정으로 인하여 당분기 중 1,243 백 만원 및 전분기 중 2,052백만원의 보상원가 비용을 인식하였습니다. &cr; 25. 영업외손익 : &cr;&cr;당 분기 및 전 분기 영업외손익 의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 영업외수익 무형자산손상차손환입 375 823 - - 기타 506 609 27 621 소 계 881 1,432 27 621 영업외비용 유형자산처분손실 - - 14 14 무형자산손상차손 - - - 4 기부금 617 999 415 1,047 기타 - 7 1 7 소 계 617 1,006 430 1,072 영업외손익 264 426 (403) (451) &cr; 26. 법인세비용 :&cr; &cr; 당 분기 및 전 분기 중 법인세비용의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 전분기 법인세 부담액 - - 이연법인세자산ㆍ부채의 변동액 4,917 824 일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세비용의 금액 4,917 824 자본에 직접 반영된 법인세비용 (4,514) 23 순확정급여부채의 재측정요소 12 23 교환사채 교환권 대가 (4,526) - 법인세 비용 403 847 &cr; 27. 주당이익 :&cr; &cr;(1) 기본주당이익 &cr; &cr;기본주당이익은 보통주에 귀속되는 이익에 대하여 주당순이익을 계산한 것입니다.&cr;&cr; 1) 가중평균유통보통주식수(단위:주) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 기초보통주식수 415,807,920 415,807,920 418,111,537 418,111,537 자기주식 취득 (26,173,585) (26,173,585) (28,477,202) (26,475,254) 가중평균유통보통주식수 389,634,335 389,634,335 389,634,335 391,636,283 &cr;2) 기본주당이익(단위:원,주) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 분기순이익(손실) 555,951,744,329 1,435,972,319,024 (43,204,911,365) 798,744,809,672 차감: 신종자본증권 배당금 지급 6,580,625,000 13,093,125,000 3,256,250,000 3,256,250,000 보통주분기순이익(손실) (①) 549,371,119,329 1,422,879,194,024 (46,461,161,365) 795,488,559,672 가중평균유통보통주식수 (②) 389,634,335 389,634,335 389,634,335 391,636,283 기본주당이익(손실) (③ = ① / ②) 1,410 3,652 (119) 2,031 &cr;(2) 희석주당이익&cr;&cr;희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 회사가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant와 교환사채의 보통주 교환권이 있습니다. &cr;&cr;Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.&cr;&cr;또한, 당분기에 발행된 교환사채는 교환권행사 가능일로부터 잠재적보통주에 포함시키고, 동 기간동안의 세후이자비용을 희석성 잠재적보통주에 귀속되는 분기순이익에 가산하여 산정하였습니다.&cr;&cr;1) 희석주당이익 산정을 위한 분기 순이익 (단위:원) 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 보통주분기순이익(손실) () 549,371,119,329 1,422,879,194,024 (46,461,161,365) 795,488,559,672 조정내역 교환사채 이자비용 210,675,256 210,675,256 - - 희석주당이익(손실) 산정을 위한 분기순이익(손실) 549,581,794,585 1,423,089,869,280 (46,461,161,365) 795,488,559,672 () 신종자본증권 배당금 차감 후 금액입니다. &cr;2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주) 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 발행된 가중평균유통보통주식수 389,634,335 389,634,335 389,634,335 391,636,283 조정내역 Stock Grant 3,114,369 3,297,357 - 2,801,308 교환사채 1,793,478 602,190 - - 희석주당이익(손실) 산정을 위한 가중평균유통보통주식수 394,542,182 393,533,882 389,634,335 394,437,591 3) 희석주당이익 (단위:원, 주) 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 희석주당이익(손실) 산정을 위한 분기순이익(손실) 549,581,794,585 1,423,089,869,280 (46,461,161,365) 795,488,559,672 희석주당이익(손실) 산정을 위한 가중평균유통보통주식수 394,542,182 393,533,882 389,634,335 394,437,591 희석주당이익(손실) 1,393 3,616 (119) 2,017 &cr; 28 . 현금흐름표 :&cr; &cr; (1) 당 분기 말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당 분기 말 전기말 금융기관예치금 44,239 18,537 소 계 44,239 18,537 사용제한예치금 (3) (3) 차감 계 (3) (3) 합 계 44,236 18,534 &cr;(2) 당 분기 및 전 분기 중 현금의 유입과 유출이 없는 거래의 주요내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 당분기 전분기 연결납세 관련 미수금 및 미지급금 등의 변동 213,100 (270,303) 주식기준보상 관련 미수금 및 미지급비용 등의 변동 (13,833) (6,229) (3) 당 분기 및 전 분기 중 이자, 배당금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 활 동 당분기 전분기 선급법인세 영업활동 1,156 1,574 이자수취 영업활동 6,405 5,710 이자지급 영업활동 95,776 95,949 배당금수취 영업활동 1,584,015 937,153 배당금지급 재무활동 874,185 762,993 &cr; 29. 우발 및 약정사항 :&cr;&cr; (1) 당 분기 말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다(단위:백만원). 약정사항 금융기관 당분기말 전기말 약정한도 실행잔액 약정한도 실행잔액 일반대출 KEB하나은행 200,000 - 50,000 - 합 계 200,000 - 50,000 - &cr; (2) 기타사항&cr; 1) 회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 없 습니다. &cr; &cr; 2) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. - COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다. - 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다. - 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원 금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다. - 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 당사의 투자자산 공정가치 에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. &cr; 30. 특수관계자 : &cr; &cr; 회사는 기업회계기준서 제1024호에 따라 종속기업, 주요 경영진 및 그 가족을 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 회사와 특수관계자 사이의 거래금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 종속기업의 내역은 '주석9'를 참조바랍니다 .&cr; &cr;주요 경영진은 회사의 임원을 대상으로 하고 있으며, 그들의 가까운 가족과 그들이 지배 또는 공동지배하고 있는 회사를 포함하고 있습니다. &cr; (1) 당 분기 및 전 분기 중 특수관계자에 대한 주요거래 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 회사명 계정과목명 당분기 전분기 종속기업 국민은행 이자수익 65 1,430 수수료수익 629 583 기타영업손익() 1,330,407 667,226 일반관리비 6,057 5,032 KB증권 기타영업손익() 80,000 50,000 이자비용 35 - 일반관리비 875 799 KB손해보험 수수료수익 - 3 일반관리비 1,125 1,526 KB국민카드 기타영업손익() 100,004 200,008 일반관리비 484 691 영업외손익 4 5 KB자산운용 기타영업손익() 30,000 - KB캐피탈 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 10,360 13,292 수수료수익 - 1 일반관리비 92 65 KB생명보험 일반관리비 360 67 KB부동산신탁 기타영업손익() 30,000 4,700 KB저축은행 기타영업손익() 3,000 5,000 KB인베스트먼트 이자수익 2,469 1,673 KB데이타시스템 일반관리비 838 1,512 ( ) 기타영업손익에는 자회사로부터의 배당금 수익이 포함되어 있습니다. &cr;(2 ) 당 분기 말 및 전 기말 현재 특수관계자와의 중요 채권ㆍ채무 내역은 다음과 같습니다(단위 :백만원) . 구분 회사명 계정과목명 당분기말 전기말 종속기업 국민은행 현금 및 예치금 44,239 18,537 기타자산 575,339 418,114 기타부채 6,233 35 유형자산 769 152 KB증권 기타자산 45,719 52,068 기타부채 868 - KB손해보험 기타자산 20,215 14,492 기타부채 665 47,580 KB국민카드 기타자산 82,017 60,705 기타부채 1,138 1,394 KB자산운용 기타자산 13,018 15,590 KB캐피탈 당기손익-공정가치 측정 금융자산 391,259 291,501 기타자산 20,870 18,995 기타부채 92 - KB생명보험 기타자산 2,918 3,956 기타부채 6,527 8,636 KB부동산신탁 기타자산 16,778 13,979 KB저축은행 기타자산 4,330 3,727 KB인베스트먼트 상각후원가 측정 대출채권 180,000 120,000 기타자산 8,285 2,904 기타부채 - 59 KB데이타시스템 유형자산 16 438 무형자산 339 1,145 기타자산 1,651 2,721 기타부채 409 333 KB신용정보 기타자산 820 849 기타부채 - 241 &cr; (3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 사용권자산 및 리스부채 관련 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구 분 회사명 계정과목명 당분기말 전기말 종속기업 국민은행 사용권자산 812 152 ( 4) 당 분기 말 및 전기말 현재 특수관계자에게 제공받은 미사용약정은 다음과 같습니다(단 위:백만원). 구분 당 분기 말 전기말 종속기업 KB국민카드 신용카드 미사용약정 2,358 2,255 (5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분 관련 거래는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당 분기 전분기 종속기업 KB캐피탈 보통주 유상증자 50,000 50,000 종속기업 KB인베스트먼트 보통주 유상증자 - 50,000 종속기업 푸르덴셜생명 지분 취득 2,310,054 - &cr; (6) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금대여 거래는 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 당분기 기초 대여 분기말 종속기업 KB인베스트먼트 자금대여 120,000 60,000 180,000 구분 전분기 기초 대여 분기말 종속기업 KB인베스트먼트 자금대여 50,000 70,000 120,000 &cr; (7) 당 분기 및 전 분기 중 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원) . 구 분 당분기 합 계 단기종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 등기이사(상임) 778 21 133 932 등기이사(비상임) 477 - - 477 미등기이사 3,267 107 1,110 4,484 합 계 4,522 128 1,243 5,893 구 분 전분기 합 계 단기종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 등기이사(상임) 732 19 479 1,230 등기이사(비상임) 422 - - 422 미등기이사 2,785 104 1,573 4,462 합 계 3,939 123 2,052 6,114 &cr;(8) 당분기 및 전분기 중 회사가 사채와 신종자본증권 인수 및 주선수수료로 종속기업인 KB증권(주)에게 지급한 금액은 65백 만원 및 225 백만원 입니다.&cr; 6. 기타 재무에 관한 사항 가. 우발채무에 관한 사항 &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 계정과목 종류 당분기말 전기말 확정지급보증 원화확정지급보증 KB구매론지급보증 195,383 161,314 기타원화지급보증 754,978 746,823 소계 950,361 908,137 외화확정지급보증 신용장인수 212,557 155,151 수입화물선취보증 41,484 49,754 입찰보증 73,113 37,765 계약이행보증 776,236 718,097 선수금환급보증 914,558 1,022,646 기타외화지급보증 3,163,995 2,935,939 소계 5,181,943 4,919,352 금융보증계약 융자담보지급보증 84,272 47,384 현지차입보증 418,560 406,680 국제금융관련외화보증 235,852 231,685 기타금융지급보증 50,951 230,000 소계 789,635 915,749 확정지급보증 계 6,921,939 6,743,238 미확정지급보증 미확정지급보증 신용장관련지급보증 1,467,416 1,845,508 선수금환급보증 352,641 654,497 미확정지급보증 계 1,820,057 2,500,005 합계 8,741,996 9,243,243 &cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 약정 기업대출약정 43,132,329 41,930,407 가계대출약정 46,611,002 42,582,736 신용카드한도 65,621,620 60,667,219 기타유가증권매입계약 7,924,640 6,617,253 소계 163,289,591 151,797,615 금융보증계약 크레딧라인 3,267,907 2,340,141 유가증권매입계약 595,200 591,500 소계 3,863,107 2,931,641 합계 167,152,698 154,729,256 (3) 기타사항&cr; 1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 131건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 485,060백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 264건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 340,658백만원입니다.&cr; &cr; 2) 당분기말 현재 ㈜국민은행은 통합사옥 신축과 관련하여 171,142백만원의 공사계약을 체결하였고, 관련하여 당분기말까지 지출된 금액은 141,956백만원입니다.&cr; &cr; 3) 당분기말 현재 ㈜국민은행은 The K 프로젝트(IT기술과 금융환경 변화에 대응하기 위하여 KB의 Digital Transformation에 필요한 Biz요구사항을 반영한 IT인프라 구축사업)와 관련하여 258,413백만원의 계약을 체결하였고, 관련하여 당분기말까지 지출된 금액은 81,471백만원입니다.&cr; &cr; 4) ㈜국민은행은 PT Bank Bukopin TBK의 대주주인 PT Bosowa Corporindo와 주주간 약정을 체결하였습니다. 해당약정에 따라 ㈜국민은행과 PT Bosowa Corporindo는 우선인수권(Right of First Refusal) 및 동반매도참여권(Tag-along Right)을 보유하고 있습니다. ㈜국민은행은 추가적으로 주주간 약정 위배 등 일정한 경우 주식 인수 (취득일: 2018.7.27) 후 3년이 경과한 시점부터 2년동안 동반매각청구권(Drag-along Right)을 행사할 수 있습니다.&cr;&cr; 5) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하 "사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 현재 진행 중인 소송사건은 모두 종결되었으며, 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 11건으로 소송가액은 444백만원이고, 연결실체는 이와 관련하여 전기말 현재 2,549백만원의 충당부채를 계상하였습니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.&cr;&cr; 6) 당분기말 현재 연결실체는 KB KOLAO Leasing Co.,LTD. 관련하여 최초 출자 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 KB국민카드 및 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings)와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 다만, KB국민카드 및 KB캐피탈은 라오스 합작리스회사의 설립 및 운영에 관한 본 계약서의 모든 조건을 준수하고, 합작리스회사에 대한 책임을 승계할 것에 동의한 계열회사에게 합작리스회사의 지분 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 지분양도제한기간이 경과한 이후 합작리스회사의 당사자들은 별도로 정한 바에 따라 그 보유지분의 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 한편, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.&cr;&cr; 7) 당분기말 현재 PT Sunindo KB Finance 관련하여 KB캐피탈㈜과 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 이후 5년간 보유하여야 하며 동 지분에 일방이 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 다른 일방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공을 통해 우선매수권을 행사 할 수있도록 규정하고 있습니다. 한편, PT Sunindo KB Finance의 주주들은 회사로 하여금 배당가능이익으로 3년째 이후의 첫 회계연도부터 시작하여 각 회계연도 세후 순이익의 최대 20%의 배당이 가능합니다.&cr;&cr; 8) KB증권㈜은 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결회사가 피고로 접수된 소송은 2건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.&cr;&cr; 9) KB증권㈜은 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 2,985억원입니다. 한편 KB증권㈜는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수를 계속할 예정입니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵고 향후 소송이 제기될 가능성이 있으나, 이로 인하여 연결재무제표에 미치는 영향은 현재로서는 예측할 수 없습니다 10 ) 코로나 19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며,이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐연결실체의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. &cr; - 코로나 19(COVID-19)에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다. - 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다. - 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다. - 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. &cr;&cr; 한 편 코로나 19(COVID-19) 관련 연결실체의 회계정책은 주석 3. 유의적인 회계정책의 (2)에 기재되어 있고, 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 10. 대손충당금내역의 (1) 대손충당금 변동내역 및 주석 22. 충당부채 (2) 미사용약정 및 지급보증충당부채 변동내역에 기재되어 있습니다. &cr; 나 . 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항 &cr; &cr; ( 1) 연결재무제표 이용상의 유의점&cr;&cr; 상기「3. 연결재무제표 주석」의 '주석 2. 연결재무제표 작성기준' 및 '주석 3. 유의적인 회계정책'을 참고하시기 바랍니다. &cr; &cr; - 제12기 핵심감사사항 핵심감사사항은 우리(삼일회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표 감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는 않습니다. 1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금 핵심감사사항으로 결정된 이유 기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준은 신용위험의 유의적인 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보 등을 반영하도록 요구하고 있습니다.이에 연결실체는 새로운 측정 모델을 개발하였고 이를 위하여 보다 다양한 정보를 활용하고 있는 바, 보다 높은 경영진의 해석과 판단을 요구합니다. &cr; 연결실체는 상각후원가 측정 대출채권에 대해 개별 및 집합평가 기대신용손실을 인식하고 있으며, 개별평가 기대신용손실은 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 정도가 상대적으로 높은 미래예상현금흐름의 추정에 근거하여 측정되며, 집합평가 기대신용손실은 다양하고 복잡한 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 결정하였습니다. 개별평가 및 집합평가 대상은 상각후원가 측정 대출채권 342,092,076백만원이며, 관련 대손충당금은 2,408,016백만원입니다(주석 4-2, 10, 11 참조). 그리고 미사용약정 및 보증계약은 163,972,499백만원이며, 관련 충당부채는 291,970백만원 입니다(주석 4-2, 23, 40 참조). 한편, 종속회사 중 영향이 큰 회사는 ㈜국민은행, ㈜KB국민카드입니다. 핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법 (1) 개별평가 기대신용손실 평가 우리는 경영진의 개별평가 기대신용손실 측정과 관련된 절차 및 통제를 이해하고 평가하였습니다. 특히, 우리는 미래현금흐름 추정 시 사용한 가정이 합리적인지에 관심을 기울였습니다. 우리는 미래예상현금흐름 추정 시 개별평가 대상이 되는 회사에 대한 성장률 등의 주요 가정과 담보가치평가가 경영진에 의해 합리적으로 추정되고 충분히 검토 되었는지를 확인하였습니다. 이와 관련하여 우리는 경영진이 개별평가 대상의 미래영업현금흐름 추정 시 사용한 매출성장률, 영업이익률 및 투자활동과 관련된 가정이 과거영업실적, 시장상황과 비교하여 일관성이 있는지 확인하였습니다. 또한 미래담보현금흐름 추정에 사용된 담보가치평가의 적정성 확인을 위해, 최근의 시세를 조사하고, 부동산 가치평가 전문가를 활용하여 감정평가서 및 경영진의 가치평가 내역을 검증하였습니다.&cr; (2) 집합평가 기대신용손실 평가 우리는 경영진이 기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준에 따라 집합평가 기대신용손실을 측정하는 절차 및 통제를 이해하고 평가하였습니다. 경영진은 집합평가 기대신용손실 측정을 위해 주석2에서 언급된 바와 같이 평가대상에 대한 신용평가를 수행하고, 그 결과를 고려하여 신용위험이 유의적으로 증가한 대상 및 손상으로 분류한 대상에 대해 전체 기간의 기대신용손실을 인식하였고 그 이외에는 12개월 기대신용손실을 인식하였습니다. 경영진은 기대신용손실 측정을 위해 미래경기전망 정보, 부도율, 부도 시 손실률 등을 다양한 가정을 기반으로 정해진 절차와 통제를통해 추정하여 적용하였습니다.&cr; 우리는 경영진이 신용평가를 위해 고려하는 질적ㆍ양적 정보가 합리적으로 신용평가결과에 반영될 수 있도록 관련 통제 절차를 준수하였음을 확인하였습니다. 또한 우리는 해당 신용평가를 위해 사용된 질적ㆍ양적 정보를 관련 증빙 자료와의 대사를 포함하여 검증하는 절차를 통해 질적 정보의 합리성 및 양적 정보의 정확성을 확인하였습니다. &cr; 우리는 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 판단하는 연결실체의 회계정책의 적정성을 검토하고, 이에 따라 경영진이 각 평가 대상의 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 1단계(Stage1), 2단계(Stage2) 및 3단계(Stage3)로 구분하여 평가방법을 적용하는 것이 합리적인 절차에 따라 수행 되었는지를 확인하고 그 결과의 적정성을 검증하였습니다. &cr; 우리는 리스크 전문가를 활용하여 경영진이 미래전망 정보와 부도율 및 손실률의 상관관계를 통계적으로 분석하고, 이를 기반으로 부도율 및 손실률을 조정하여 미래전망 정보를 기대신용손실 추정에 반영하는 방법의 적정성을 확인하였으며, 그 결과값을 재계산 및 관련 자료 대사 등의 절차를 통해 합리성 및 계산의 정확성을 검증하였습니다. &cr;우리는 경영진이 부도율, 손실률을 충분하고 합리적인 과거 데이터에 근거하여 추정하였는지 그 방법론을 검토하였고, 추정 시 사용된 부도 및 손실 자료가 내부통제 절차에 따라 적절히 취합 및 활용되었는지 확인하였습니다. 또한 그 부도율, 손실률을 재계산 등의 절차에 따라 합리성 및 정확성을 검증하였고, 추정 시 경영진이 활용한 부도 및 손실 자료 및 계산의 정확성을 증빙 대사를 통해 검증하였습니다.&cr; 2. 장외파생상품 공정가치 평가 핵심감사사항으로 결정된 이유 연결재무제표에서 대부분의 장외파생상품의 공정가치는 연결실체의 자체평가시스템을 통해 산출이 되고 있습니다. 종속회사 중 KB증권㈜의 장외파생상품 평가는 그 특성 상 평가기법이 복잡하고, 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정과 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 선정하였습니다. KB증권㈜의 장외파생상품의 공정가치 평가 대상은 파생결합증권 관련 당기손익-공정가치 지정 금융부채, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 등(주석 6)이며 대상 금액은 14,444,557백만원입니다.&cr; 핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법 우리는 경영진이 구축한 공정가치 평가프로세스와 통제를 이해하고 평가하였습니다.특히, 우리는 장외파생상품 평가 시 사용되는 기초 거래 정보가 정확하게 반영되는지와 연결실체의 평가방법론에 따라 장외파생상품의 평가금액이 정확하게 산출되는지에 관심을 기울였습니다. &cr;우리는 장외파생상품 평가에 사용되는 파생상품 기초 거래 정보(액면가액, 이자율, 만기 등)가 정확한지를 확인하기 위하여 기초 거래 정보가 경영진의 자체평가시스템으로 정확하게 반영되는 지를 확인하는 통제를 테스트하였으며, 파생상품 평가에 사용되는 거래 정보와 계약서 등 거래 증빙과 일치하는지 대사하였습니다. 우리는 장외파생상품 평가금액의 정확성을 확인하기 위하여 경영진의 파생상품 평가시스템의 검증이 주기적으로 이루어지고 있는지를 확인하는 통제를 테스트하였으며,파생상품 평가 전문가를 활용하여 독립적인 평가모형과 평가변수를 통해 파생상품 평가금액을 독립적으로 추정하여 경영진이 제시한 평가금액과 유의한 차이가 있는지를 확인하였습니다.&cr; &cr; - 제11기 핵심감사사항 &cr;핵심감사사항은 우리(삼일회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다. 1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금 핵심감사사항으로 결정된 이유 2018년부터 적용되는 기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준은 기존에 적용되었던 기업회계기준서 제1039호에 비해 상대적으로 더 복잡하며, 보다 높은 경영진의 해석과 판단을 요구합니다. 특히, 신용위험의 유의적인 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보를 반영하도록 요구하고 있는 바, 연결실체는 새로운 측정 모델을 개발하였고 이를 위해 보다 다양한 정보가 활용되었습니다. &cr;연결실체는 상각후원가 측정 대출채권에 대해 개별 및 집합평가 기대신용손실을 인식하고 있으며, 개별평가 기대신용손실은 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 정도가 상대적으로 높은 미래예상현금흐름의 추정에 근거하여 측정되며, 집합평가 기대신용손실은 다양하고 복잡한 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 결정하였습니다. &cr;개별평가 및 집합평가 대상은 상각후원가 측정 대출채권 321,811,284백만원이며 관련 대손충당금은 2,609,681백만원입니다(주석 4-2, 10, 11 참조). 한편, 종속회사 중 영향이 큰 회사는 ㈜국민은행, ㈜KB국민카드입니다. 핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법 (1) 개별평가 기대신용손실 평가 우리는 경영진의 개별평가 기대신용손실 측정과 관련된 절차 및 통제를 이해하고 평가하였습니다. 특히, 우리는 미래현금흐름 추정 시 사용한 가정이 합리적인지에 관심을 기울였습니다. 우리는 미래예상현금흐름 추정 시 개별평가 대상이 되는 회사에 대한 성장률 등의 주요 가정과 담보가치평가가 경영진에 의해 합리적으로 추정되고 충분히 검토되었는지를 확인하였습니다. 이와 관련하여 우리는 경영진이 개별평가 대상의 미래영업현금흐름 추정 시 사용한 매출성장률, 영업이익률 및 투자활동과 관련된 가정이 과거영업실적, 시장상황과 비교하여 일관성이 있는지 확인하였습니다. 또한 미래담보현금흐름 추정에 사용된 담보가치평가의 적정성 확인을 위해, 최근의 시세를 조사하고, 부동산 가치평가 전문가를 활용하여 감정평가서 및 경영진의 가치평가 내역을 검증하였습니다. &cr;(2) 집합평가 기대신용손실 평가 우리는 경영진이 기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준에 따라 집합평가 기대신용손실을 측정하는 절차 및 통제를 이해하고 평가하였습니다. 경영진은 집합평가 기대신용손실 측정을 위해 주석2에서 언급된 바와 같이 평가대상에 대한 신용평가를 수행하고, 그 결과를 고려하여 신용위험이 유의적으로 증가한 대상 및 손상으로 분류한 대상에 대해 전체 기간의 기대신용손실을 인식하였고 그 이외에는 12개월 기대신용손실을 인식하였습니다. 경영진은 기대신용손실 측정을 위해 미래경기전망 정보, 부도율, 부도 시 손실률을 다양한 가정을 기반으로 정해진 절차와 통제를 통해 추정하여 적용하였습니다. &cr;우리는 경영진이 신용평가를 위해 고려하는 질적ㆍ양적 정보가 합리적으로 신용평가결과에 반영될 수 있도록 관련 통제 절차를 준수하였음을 확인하였습니다. 또한 우리는 해당 신용평가를 위해 사용된 질적ㆍ양적 정보를 관련 증빙 자료와의 대사를 포함하여 검증하는 절차를 통해 질적 정보의 합리성 및 양적 정보의 정확성을 확인하였습니다. &cr; 우리는 신용위험이 유의적으로 증가 하였는지를 판단하는 연결실체의 회계정책의 적정성을 검토하고, 이에 따라 경영진이 각 평가 대상의 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 1단계(Stage1), 2단계(Stage2) 및 3단계(Stage3)로 구분하여 평가방법을 적용하는 것이 합리적인 절차에 따라 수행 되었는지를 확인하고 그 결과의 적정성을 검증하였습니다. &cr; 우리는 리스크 전문가를 활용하여 경영진이 미래전망 정보와 부도율 및 손실률의 상관관계를 통계적으로 분석하고, 이를 기반으로 부도율 및 손실률을 조정하여 미래전망 정보를 기대신용손실 추정에 반영하는 방법의 적정성을 확인하였으며, 그 결과값을 재계산 및 관련 자료 대사 등의 절차를 통해 합리성 및 계산의 정확성을 검증하였습니다. &cr;우리는 경영진이 부도율 및 손실률을 충분하고 합리적인 과거 데이터에 근거하여 추정하였는지 그 방법론을 검토하였고, 추정 시 사용된 부도 및 손실 자료가 내부통제 절차에 따라 적절히 취합되고 활용되었는지 확인하였습니다. 또한 그 부도율 및 손실률을 재계산 등의 절차에 따라 합리성 및 정확성을 검증하였고, 추정 시 경영진이 활용한 부도 및 손실 자료의 적정성을 검증하였습니다. 2. 장외파생상품 공정가치 평가 핵심감사사항으로 결정된 이유 연결재무제표에서 대부분의 장외파생상품의 공정가치는 연결실체의 자체평가시스템을 통해 산출이 되고 있습니다. 종속회사 중 KB증권㈜의 장외파생상품 평가는 그 특성 상 평가기법이 복잡하고, 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정과 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 선정하였습니다. KB증권㈜의 장외파생상품의 공정가치 평가 대상은 파생결합증권 관련 당기손익-공정가치 지정 금융부채, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 등(주석 6, 12, 19)이며 대상 금액은 14,551,811 백만원입니다.&cr; 핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법 우리는 경영진이 구축한 공정가치 평가프로세스와 통제를 이해하고 평가하였습니다.특히, 우리는 장외파생상품 평가 시 사용되는 기초 거래 정보가 정확하게 반영되는지와 연결실체의 평가방법론에 따라 장외파생상품의 평가금액이 정확하게 산출되는지에 관심을 기울였습니다. &cr;우리는 장외파생상품 평가에 사용되는 파생상품 기초 거래 정보(액면가액, 이자율, 만기 등)가 정확한지를 확인하기 위하여 기초 거래 정보가 경영진의 자체평가시스템으로 정확하게 반영되는 지를 확인하는 통제를 테스트하였으며, 파생상품 평가에 사용되는 거래 정보와 계약서 등 거래 증빙과 일치하는지 대사하였습니다. 우리는 장외파생상품 평가금액의 정확성을 확인하기 위하여 경영진의 파생상품 평가시스템의 검증이 주기적으로 이루어지고 있는지를 확인하는 통제를 테스트하였으며,파생상품 평가 전문가를 활용하여 독립적인 평가모형과 평가변수를 통해 파생상품 평가금액을 독립적으로 추정하여 경영진이 제시한 평가금액과 유의한 차이가 있는지를 확인하였습니다. &cr; ( 2) 재무제표 이용상의 유의점&cr; &cr; 상기「5. 재무제표 주석」의 '주석 2. 재무제표 작성 기준' 및 '주석 3. 유의적인 회계정책'을 참고하시기 바랍니다.&cr; 다. 대손충당금 설정 현황&cr; (1) 연결기준&cr; &cr; 1) 계정과목별 대손충당금 설정내용 (단위: 백만원, %) 구분 계정과목 채권총액 대손충당금 설정률 제13기&cr;3분기 상각후원가측정원화대출금 313,655,167 1,497,009 0.48 상각후원가측정기타대출금 67,690,834 1,758,194 2.60 합계 381,346,001 3,255,203 0.85 제12기 상각후원가측정원화대출금 288,612,264 1,423,819 0.49 상각후원가측정기타대출금 53,479,811 984,197 1.84 합계 342,092,075 2,408,016 0.70 제11기 원화대출금 276,187,732 1,650,249 0.60 기타대출금 45,623,552 959,432 2.10 합계 321,811,284 2,609,681 0.81 &cr; 2) 대손충당금 변동현황 (단위: 백만원) 구분 제13기 3분기 제12기 제11기 기초잔액 2,408,016 2,609,681 2,608,937 대손상각 (889,092) (1,188,584) (1,079,435) 상각채권회수 257,785 390,041 428,890 매각 (10,685) (10,247) (19,454) 전입액 690,388 657,394 652,507 사업결합 816,464 - 194 기타변동 (17,673) (50,269) 18,042 기말잔액 3,255,203 2,408,016 2,609,681 주) 제11기 기초금액은 IFRS9 전환효과 498,706백만원이 가산된 금액임&cr; &cr; 3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침 &cr; &cr; 상각후원가로 측정되는 대출채권의 대손충당금은 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름(아직 발생하지 아니한 미래의 손상은제외)의 현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 연결실체는 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토합니다(개별평가 대손충당금). 개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 개별적으로 또는 집합적으로 검토합니다. 개별적인 검토결과 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토합니다(집합평가 대손충당금). &cr; - 개별평가 대손충당금&cr; &cr; 개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의 현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결실체는 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다. &cr; &cr; - 집합평가 대손충당금&cr; &cr; 집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 기대신용손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 집합평가모형은 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 자산집합의 부도율(PD: Probability of Default)과 회수유형별 부도시 손실률(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험, 현재의 상황에 기초한 입력변수 결정, 미래 경제적 상황의 예측 등 일정한 가정이 적용되었습니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.&cr; (2) 별도기준 &cr; 1) 계정과목별 대손충당금 설정내용 (단위: 백만원, %) 구분 계정과목 채권총액 대손충당금 설정률 제13기 3분기 상각후원가측정원화대출금 180,000 - 0.00 제12기 상각후원가측정원화대출금 120,000 - 0.00 제11기 상각후원가측정원화대출금 50,000 - 0.00 &cr; 2) 대손충당금 변동현황 &cr; - 해당사항 없음&cr; 3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침 &cr; - 상기 연결기준의 설정방침을 참고하시기 바랍니다. &cr; &cr; 라. 공정가치평가 절차 요약 &cr;&cr; (1) 금융상품의 공정가치와 그 평가방법&cr; - 상기 3. 연결 재무제표 주석의 ' 주석 6. 금융자산과 금융부채' 를 참고하시기 바랍니다.&cr; &cr;(2) 유형자산의 공정가치와 그 평가방법 &cr; - 해당사항 없음 &cr; 마. 채무증권 발행실적 등&cr;&cr; (1) 채무증권 발행실적 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급&cr;(평가기관) 만기일 상환&cr;여부 주관회사 KB금융지주 회사채 공모 2019.02.22 120,000 2.032 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2022.02.22 미상환 한화투자증권,&cr; 삼성증권,SK증권,&cr; 키움증권 KB금융지주 회사채 공모 2019.02.22 230,000 2.105 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2024.02.22 미상환 한화투자증권,&cr; 삼성증권,SK증권,&cr; 키움증권 KB금융지주 회사채 공모 2019.02.22 60,000 2.220 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2029.02.22 미상환 한화투자증권,&cr; 삼성증권,SK증권,&cr; 키움증권 KB금융지주 회사채 공모 2019.03.15 140,000 2.064 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2024.03.15 미상환 한화투자증권,&cr; SK증권,키움증권 KB금융지주 회사채 공모 2019.03.15 70,000 2.160 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2029.03.15 미상환 한화투자증권,&cr; SK증권,키움증권 KB금융지주 기업어음증권 사모 2019.04.29 420,000 1.940 A1(NICE신용평가)&cr;A1(한국기업평가)&cr;A1(한국신용정보) 2019.06.26 상환 메리츠증권 KB금융지주 조건부자본증권 공모 2019.05.02 350,000 3.230 AA-(NICE신용평가)&cr;AA-(한국기업평가)&cr;AA-(한국신용정보) - 미상환 미래에셋대우 KB금융지주 조건부자본증권 공모 2019.05.02 50,000 3.440 AA-(NICE신용평가)&cr;AA-(한국기업평가)&cr;AA-(한국신용정보) - 미상환 미래에셋대우 KB금융지주 회사채 공모 2019.06.19 80,000 1.727 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2026.06.19 미상환 한화투자증권,&cr; SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2019.06.19 120,000 1.769 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2029.06.19 미상환 한화투자증권,&cr; SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2019.10.15 80,000 1.596 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2024.10.15 미상환 한화투자증권,&cr; SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2019.10.15 40,000 1.667 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2029.10.15 미상환 한화투자증권,&cr; SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2019.12.04 70,000 1.764 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2024.12.04 미상환 한화투자증권&cr;SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2019.12.04 30,000 1.866 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2029.12.04 미상환 한화투자증권&cr;SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.01.16 110,000 1.641 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2023.01.16 미상환 SK증권&cr;교보증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.01.16 100,000 1.736 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2025.01.16 미상환 SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.01.16 40,000 1.880 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2030.01.16 미상환 교보증권 KB금융지주 조건부자본증권 공모 2020.02.18 370,000 2.210 AA(NICE신용평가)&cr;AA(한국기업평가)&cr;AA(한국신용정보) 2030.02.18 미상환 한화투자증권,&cr;키움증권 KB금융지주 조건부자본증권 공모 2020.02.18 30,000 2.260 AA(NICE신용평가)&cr;AA(한국기업평가)&cr;AA(한국신용정보) 2035.02.18 미상환 한화투자증권,&cr;키움증권 KB금융지주 조건부자본증권 공모 2020.05.08 325,000 3.30 AA-(NICE신용평가)&cr;AA-(한국기업평가)&cr;AA-(한국신용정보) - 미상환 SK증권,&cr;키움증권 KB금융지주 조건부자본증권 공모 2020.05.08 75,000 3.43 AA-(NICE신용평가)&cr;AA-(한국기업평가)&cr;AA-(한국신용정보) - 미상환 SK증권,&cr;키움증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.05.13 130,000 1.590 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2025.05.13 미상환 교보증권,&cr;한화투자증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.05.13 70,000 1.779 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2030.05.13 미상환 SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.06.16 50,000 1.176 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2023.06.16 미상환 키움증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.06.16 110,000 1.439 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2025.06.16 미상환 키움증권,&cr;한화투자증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.06.16 50,000 1.628 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2030.06.16 미상환 키움증권 KB금융지주 기업어음증권 사모 2020.06.29 100,000 1.06 A1(NICE신용평가)&cr;A1(한국기업평가)&cr;A1(한국신용정보) 2020.11.03 미상환 메리츠증권 KB금융지주 기업어음증권 사모 2020.07.29 240,000 0.77 A1(NICE신용평가)&cr;A1(한국기업평가)&cr;A1(한국신용정보) 2020.11.03 미상환 메리츠증권 KB금융지주 회사채 사모 2020.06.30 240,000 0.00 - 2025.06.30 미상환 - KB금융지주 조건부자본증권 공모 2020.07.14 370,000 3.17 AA-(NICE신용평가)&cr;AA-(한국기업평가)&cr;AA-(한국신용정보) - 미상환 SK증권 KB금융지주 조건부자본증권 공모 2020.07.14 30,000 3.38 AA-(NICE신용평가)&cr;AA-(한국기업평가)&cr;AA-(한국신용정보) - 미상환 SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.08.11 80,000 0.955 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2022.08.11 미상환 교보증권, SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.08.11 50,000 1.072 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2023.08.11 미상환 교보증권, SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.08.11 30,000 1.183 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2024.08.09 미상환 교보증권, SK증권 KB금융지주 회사채 공모 2020.08.11 20,000 1.391 AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보) 2027.08.11 미상환 교보증권, SK증권 합 계 - - - 4,480,000 - - - - - (2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등 (작성기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제5-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2014.03.19 2021.03.19 50,000 2014.03.19 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 09월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제6회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2015.02.26 2022.02.26 30,000 2015.02.25 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제9회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2015.06.23 2022.06.23 150,000 2015.06.22 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제12-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2015.11.27 2020.11.27 110,000 2015.11.26 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제12-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2015.11.27 2022.11.27 50,000 2015.11.26 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제14-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2015.12.09 2020.12.09 140,000 2015.12.08 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제14-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2015.12.09 2022.12.09 30,000 2015.12.08 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제15-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.05.12 2021.05.12 220,000 2016.05.11 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제15-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.05.12 2026.05.12 200,000 2016.05.11 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제16-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.05.27 2021.05.27 60,000 2016.05.26 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제16-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.05.27 2023.05.27 150,000 2016.05.26 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제17회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.06.27 2021.06.27 50,000 2016.06.24 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제18-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.07.25 2021.07.25 110,000 2016.07.22 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제18-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.07.25 2026.07.25 80,000 2016.07.22 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제19-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.08.25 2021.08.25 100,000 2016.08.24 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제19-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.08.25 2026.08.25 120,000 2016.08.24 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제20-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2016.11.28 2021.11.28 50,000 2016.11.25 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제22-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.02.28 2022.02.28 110,000 2017.02.27 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제25-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.05.24 2022.05.24 270,000 2017.05.23 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제25-4회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.05.24 2027.05.24 80,000 2017.05.23 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제26-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.06.27 2022.06.27 50,000 2017.06.26 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제26-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.06.27 2024.06.27 200,000 2017.06.26 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제27회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.07.19 2024.07.19 100,000 2017.07.18 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제28-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.08.30 2022.08.30 60,000 2017.08.29 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제28-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.08.30 2024.08.30 30,000 2017.08.29 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제28-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.08.30 2027.08.30 60,000 2017.08.29 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제29-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.09.19 2022.09.19 150,000 2017.09.18 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제29-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2017.09.19 2024.09.19 110,000 2017.09.18 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 - 이행현황 - 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제30회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.01.25 2021.01.25 80,000 2018.01.24 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제31-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.02.28 2021.02.26 150,000 2018.02.27 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제31-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.02.28 2023.02.28 50,000 2018.02.27 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제31-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.02.28 2028.02.28 60,000 2018.02.27 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제32-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.04.06 2021.04.06 60,000 2018.04.05 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제32-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.04.06 2023.04.06 80,000 2018.04.05 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제32-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.04.06 2028.04.06 20,000 2018.04.05 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제33-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.06.12 2023.06.12 100,000 2018.06.11 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제33-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.06.12 2028.06.12 30,000 2018.06.11 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제34-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.07.25 2021.07.23 40,000 2018.07.24 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제34-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.07.25 2023.07.25 70,000 2018.07.24 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제34-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.07.25 2025.07.25 20,000 2018.07.24 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제34-4회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.07.25 2028.07.25 20,000 2018.07.24 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제35회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2018.10.05 2023.10.05 120,000 2018.10.04 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제36-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.02.22 2022.02.22 120,000 2019.02.21 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제36-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.02.22 2024.02.22 230,000 2019.02.21 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제36-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.02.22 2029.02.22 60,000 2019.02.21 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제37-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.03.15 2024.03.15 140,000 2019.03.14 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제37-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.03.15 2029.03.15 70,000 2019.03.14 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제1-1회 &cr; 상각형 조건부자본증권 2019.05.02 - 350,000 2019.04.17 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 원금과 이자 지급기일 준수 여부 이행현황 이자 지급기일 준수 조달자금의 사용 계약내용 운영자금으로 사용 여부 이행현황 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제1-2회 &cr; 상각형 조건부자본증권 2019.05.02 - 50,000 2019.04.17 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 원금과 이자 지급기일 준수 여부 이행현황 이자 지급기일 준수 조달자금의 사용 계약내용 운영자금으로 사용 여부 이행현황 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제38-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.06.19 2026.06.19 80,000 2019.06.18 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제38-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.06.19 2029.06.19 120,000 2019.06.18 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제39-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.10.15 2024.10.15 80,000 2019.10.14 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제39-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.10.15 2029.10.15 40,000 2019.10.14 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제40-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.12.04 2024.12.04 70,000 2019.12.03 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제40-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2019.12.04 2029.12.04 30,000 2019.12.03 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제41-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.01.16 2023.01.16 110,000 2020.01.15 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제41-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.01.16 2025.01.16 100,000 2020.01.15 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제41-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.01.16 2030.01.16 40,000 2020.01.15 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제1-1회 &cr; 상각형 조건부자본증권&cr;(후순위채) 2020.02.18 2030.02.18 370,000 2020.02.06 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 원금과 이자 지급기일 준수 여부 이행현황 이자 지급기일 준수 조달자금의 사용 계약내용 운영자금으로 사용 여부 이행현황 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제1-2회 &cr; 상각형 조건부자본증권&cr;(후순위채) 2020.02.18 2035.02.18 30,000 2020.02.06 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 원금과 이자 지급기일 준수 여부 이행현황 이자 지급기일 준수 조달자금의 사용 계약내용 운영자금으로 사용 여부 이행현황 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제2-1회 &cr; 상각형 조건부자본증권 2020.05.08 - 325,000 2020.04.23 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 원금과 이자 지급기일 준수 여부 이행현황 이자 지급기일 준수 조달자금의 사용 계약내용 운영자금으로 사용 여부 이행현황 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제2-2회 &cr; 상각형 조건부자본증권 2020.05.08 - 75,000 2020.04.23 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 원금과 이자 지급기일 준수 여부 이행현황 이자 지급기일 준수 조달자금의 사용 계약내용 운영자금으로 사용 여부 이행현황 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제42-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.5.13 2025.05.13 130,000 2020.05.12 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제42-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.5.13 2030.05.13 70,000 2020.05.12 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제43-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.6.16 2023.06.16 50,000 2020.06.15 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제43-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.6.16 2025.06.16 110,000 2020.06.15 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제43-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.6.16 2030.06.16 50,000 2020.06.15 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제3-1회 &cr; 상각형 조건부자본증권 2020.07.14 - 370,000 2020.07.02 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 원금과 이자 지급기일 준수 여부 이행현황 이자 지급기일 준수 조달자금의 사용 계약내용 운영자금으로 사용 여부 이행현황 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제3-2회 &cr; 상각형 조건부자본증권 2020.07.14 - 30,000 2020.07.02 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 원금과 이자 지급기일 준수 여부 이행현황 이자 지급기일 준수 조달자금의 사용 계약내용 운영자금으로 사용 여부 이행현황 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제44-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.08.11 2022.08.11 80,000 2020.08.10 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제44-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.08.11 2023.08.11 50,000 2020.08.10 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제44-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.08.11 2024.08.09 30,000 2020.08.10 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 (작성기준일 : 2020년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사 제44-4회 &cr; 무보증 이권부 공모사채 2020.08.11 2027.08.11 20,000 2020.08.10 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2020년 9월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(36.36%) 담보권설정 제한현황 계약내용 사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준) 이행현황 이행(0%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 지배구조 변경사유 미발생 이행현황 이행(미발생) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2020.8.31 * 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임&cr; &cr; (3) 채무증권 만기별 미상환 잔액 &cr; &cr;1) 기업어음증권 미상환 잔액&cr; &cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 187,800 497,500 1,855,100 100,000 120,000 - - - 2,760,400 합계 187,800 497,500 1,855,100 100,000 120,000 - - - 2,760,400 &cr; - 개별기준&cr; (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 - - 340,000 - - - - - 340,000 합계 - - 340,000 - - - - - 340,000 &cr; 2) 단기사채 미상환 잔액&cr; &cr; - 연결기준 &cr; (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - 200,000 200,000 사모 750,200 877,875 671,631 - - 2,299,706 6,233,694 3,933,988 합계 750,200 877,875 671,631 - - 2,299,706 6,433,694 4,133,988 주1) KB국민카드 단기사채 발행한도는 발행방법(공모/사모) 구분 없이 총 한도로 부여하지만 위 표에서는 공모사채로 간주하여 잔여한도 산출&cr; 주2) KB증권 단기사채 발행한도는 발행방법(공모/사모) 구분없이 총 한도로 부여하지만 위 표에서는 사모사채로 간주하여 잔여한도 산출&cr; - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - 3) 회사채 미상환 잔액&cr; &cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 16,671,156 12,960,130 8,822,087 5,879,144 3,501,460 4,668,075 636,750 53,138,802 사모 689,600 926,668 574,896 248,009 298,675 - - 2,737,848 합계 17,360,756 13,886,798 9,396,983 6,127,153 3,800,135 4,668,075 636,750 55,876,650 - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 1,170,000 1,070,000 740,000 960,000 450,000 1,310,000 - 5,700,000 사모 - - - - 240,000 - - 240,000 합계 1,170,000 1,070,000 740,000 960,000 690,000 1,310,000 - 5,940,000 &cr; 4) 신종자본증권 미상환 잔액&cr; &cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;15년이하 15년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - 577,700 577,700 사모 - - - - - 400,000 - 400,000 합계 - - - - - 400,000 577,700 977,700 - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;15년이하 15년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - &cr; 5) 조건부자본증권 미상환 잔액&cr; &cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - 2,428,075 50,000 370,000 1,230,000 4,078,075 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - 2,428,075 50,000 370,000 1,230,000 4,078,075 &cr; - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - 370,000 1,230,000 1,600,000 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - 370,000 1,230,000 1,600,000 &cr; [KB국민은행]&cr; &cr; (1) 채무증권 발행실적 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행&cr;방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급&cr;(평가기관) 만기일 상환&cr;여부 주관회사 국민은행 회사채 사모 2020.01.09 35,223 3ML+0.50 Aa3/-/-&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2022.01.09 미상환 CA-CIB 국민은행 회사채 공모 2020.01.14 220,000 1.43 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.01.14 미상환 교보증권 국민은행 회사채 사모 2020.01.15 56,791 2.22 Aa3/-/-&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2022.01.14 미상환 CA-CIB 국민은행 회사채 공모 2020.01.17 200,000 1.45 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.01.17 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 사모 2020.01.17 23,995 1.38 Aa3/-/-&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2022.01.17 미상환 Citi 국민은행 회사채 사모 2020.02.14 59,075 3ML+0.40 Aa3/-/-&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2021.02.16 미상환 SG 국민은행 회사채 공모 2020.02.17 300,000 1.32 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.02.17 미상환 유진투자증권 국민은행 회사채 공모 2020.02.21 200,000 1.31 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.02.21 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 공모 2020.02.26 300,000 1.21 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.02.26 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 공모 2020.03.03 300,000 1.21 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2022.03.03 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 사모 2020.03.11 11,967 1.20 Aa3/-/-&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2022.03.11 미상환 SC 국민은행 회사채 공모 2020.03.12 100,000 FRN&cr;(1M CD+0.02) AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.03.12 미상환 교보증권 국민은행 회사채 공모 2020.03.13 240,000 1.17 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.03.13 미상환 한양증권 국민은행 회사채 공모 2020.03.17 300,000 1.18 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.03.17 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 공모 2020.03.18 300,000 1.08 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가) 2021.01.18 미상환 IBK투자증권 국민은행 조건부자본증권 공모 2020.03.19 400,000 2.02 AA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2030.03.19 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 공모 2020.03.27 170,000 1.32 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.03.27 미상환 키움증권 국민은행 회사채 공모 2020.04.06 400,000 1.15 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.04.06 미상환 교보증권 국민은행 회사채 공모 2020.04.21 250,000 1.12 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.04.21 미상환 유진투자증권 PRASAC Micro finance &cr;Institution PLC. 회사채 공모 2020.04.24 38,287 7.50 N/A 2023.04.23 미상환 SBI Roral 국민은행 회사채 공모 2020.05.04 609,250 1.75 Aa3/A+/-&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2025.05.04 미상환 BofA, Citi, &cr;Commerzbank, HSBC, SG, SC 국민은행 회사채 사모 2020.05.21 61,390 3ML+1.30 Aa3/-/-&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2025.05.21 미상환 SC 국민은행 조건부자본증권 공모 2020.05.28 450,000 2.13 AA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2030.05.28 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 공모 2020.06.03 50,000 FRN(1M CD&cr;+0.01) AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.06.03 미상환 KTB투자증권 국민은행 회사채 공모 2020.06.03 350,000 0.76 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.06.03 미상환 교보증권 국민은행 회사채 공모 2020.06.12 400,000 0.99 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2022.06.12 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 공모 2020.07.06 200,000 0.79 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.07.06 미상환 부국증권 국민은행 회사채 공모 2020.07.15 688,130 0.05 -/AAA/AAA&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2025.07.15 미상환 BNP, Citi,&cr;CA-CIB,HSBC,&cr;JPM, SG 국민은행 회사채 공모 2020.07.22 300,000 FRN(1M CD&cr;+0.02) AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.07.22 미상환 IBK투자증권 국민은행 회사채 공모 2020.08.06 350,000 0.79 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2022.02.06 미상환 한양증권 국민은행 회사채 공모 2020.08.11 200,000 0.85 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2022.08.11 미상환 NH투자증권 국민은행 회사채 사모 2020.08.11 59,335 3ML+0.75 Aa3/A+/-&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2023.08.11 미상환 CA-CIB 국민은행 회사채 공모 2020.08.13 200,000 1.02 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2023.08.13 미상환 삼성증권 국민은행 회사채 공모 2020.08.14 130,000 0.99 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2023.05.14 미상환 키움증권 국민은행 회사채 공모 2020.08.28 220,000 0.93 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2022.08.28 미상환 삼성증권 국민은행 조건부자본증권 공모 2020.08.28 500,000 2.05 AA&cr;(한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2030.08.28 미상환 한국투자증권,한양증권 국민은행 회사채 공모 2020.08.31 250,000 0.90 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.11.30 미상환 한양증권 국민은행 회사채 공모 2020.09.04 100,000 0.95 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2022.03.04 미상환 NH투자증권 국민은행 회사채 공모 2020.09.14 250,000 0.91 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.09.14 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 공모 2020.09.15 100,000 0.97 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2022.03.15 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 공모 2020.09.17 220,000 1.02 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2022.09.17 미상환 NH투자증권 국민은행 회사채 공모 2020.09.21 300,000 FRN(1M CD&cr;+0.20) AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.09.21 미상환 부국증권 국민은행 회사채 사모 2020.09.23 58,195 3ML+0.425 Aa3/-/-&cr;(Moody's/ S&P/Fitch) 2021.09.24 미상환 SG 국민은행 회사채 공모 2020.09.28 170,000 FRN(1M CD&cr;+0.20) AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.08.28 미상환 하나금융투자 국민은행 회사채 공모 2020.09.29 300,000 0.90 AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/&cr;NICE신용평가) 2021.09.29 미상환 이베스트&cr;투자증권 그레이트포레스트제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.01.06 25,000 1.88 A1(한국기업평가) 2020.04.06 상환 KB국민은행 케이비퓨처제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.01.06 30,000 1.88 A1(한국기업평가) 2020.04.06 상환 KB국민은행 케이비한독제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.01.07 30,000 1.82 A1(한국신용평가) 2020.04.07 상환 KB국민은행 케이비이노제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.01.13 30,000 1.75 A1(한국기업평가) 2020.04.13 상환 KB국민은행 케이비쏘시오제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.01.22 25,000 1.95 A1(한국기업평가) 2020.04.22 상환 KB국민은행 케이비쏘시오제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.01.22 5,000 1.79 A1(한국기업평가) 2020.04.22 상환 KB국민은행 케이엘디제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.01.28 15,200 1.76 A1(한국기업평가) 2020.04.28 상환 KB국민은행 케이비인더제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.01.28 30,000 1.78 A1(한국기업평가) 2020.04.27 상환 KB국민은행 케이비씨제삼차(유) 기업어음증권 사모 2020.01.28 35,000 1.76 A1(한국신용평가) 2020.04.27 상환 KB국민은행 케이비금정힐(유) 기업어음증권 사모 2020.01.29 64,400 1.76 A1(한국신용평가) 2020.04.29 상환 KB국민은행 실버인베스트먼트제이차㈜ 기업어음증권 사모 2020.02.03 50,000 1.72 A1(한국기업평가) 2020.05.04 상환 KB국민은행 케이비헤라클레스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.04 25,000 1.72 A1(한국기업평가) 2020.05.04 상환 KB국민은행 케이비에이치제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.17 6,500 1.65 A1(한국신용평가) 2020.05.15 상환 KB국민은행 (유)엘오지제삼차 기업어음증권 사모 2020.02.17 24,300 1.65 A1(한국기업평가) 2020.05.18 상환 KB증권 케이비리브에이치제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.20 30,000 1.62 A1(한국기업평가) 2020.05.20 상환 KB국민은행 케이비화성제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.21 23,000 1.60 A1(한국기업평가) 2020.05.21 상환 KB국민은행 케이비엘인천제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.24 100,000 1.60 A1(나이스신용평가) 2020.05.25 상환 KB국민은행 케이비알미늄제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.24 50,000 1.60 A1(한국기업평가) 2020.05.25 상환 KB국민은행 케이비에이치제오차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.24 10,000 1.60 A1(한국기업평가) 2020.05.22 상환 KB국민은행 케이비에이치제오차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.24 15,000 1.80 A1(한국기업평가) 2020.05.22 상환 KB국민은행 범어랜드마크제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.26 50,000 2.89 A1(한국기업평가) 2020.05.26 상환 KB국민은행 범어랜드마크제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.02.26 9,000 1.58 A1(한국기업평가) 2020.05.26 상환 KB국민은행 케이비에스티제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.02 30,000 1.55 A1(한국신용평가) 2020.06.01 상환 KB국민은행 케이비에이치제육차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.06 50,000 1.54 A1(한국기업평가) 2020.06.08 상환 KB국민은행 에스엘티감삼㈜ 기업어음증권 사모 2020.03.11 17,700 3.39 A1(한국기업평가) 2020.06.11 상환 KB국민은행 에스엘티감삼㈜ 기업어음증권 사모 2020.03.11 3,500 1.52 A1(한국기업평가) 2020.06.11 상환 KB국민은행 케이플러스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.12 200,000 1.52 A1(한국기업평가) 2020.06.12 상환 KB국민은행 케이비해피제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.16 40,000 1.57 A1(한국기업평가) 2020.06.15 상환 KB국민은행 케이비해피제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.16 10,000 1.80 A1(한국기업평가) 2020.06.15 상환 KB국민은행 케이비인더제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.19 30,000 1.76 A1(한국기업평가) 2020.06.19 상환 KB국민은행 케이엘상사제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.20 30,000 1.96 A1(한국기업평가) 2020.06.22 상환 KB국민은행 케이비디타워제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.23 50,000 1.84 A1(한국기업평가) 2020.06.23 상환 KB국민은행 케이비퍼스트파크(유) 기업어음증권 사모 2020.03.24 30,000 2.46 A1(한국기업평가) 2020.06.24 상환 KB국민은행 케이비퍼스트파크(유) 기업어음증권 사모 2020.03.24 17,800 2.51 A1(한국기업평가) 2020.06.24 상환 KB국민은행 케이비에이치제사차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.26 20,000 1.70 A1(한국기업평가) 2020.06.26 상환 KB국민은행 케이비에이치제사차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.26 10,000 2.07 A1(한국기업평가) 2020.05.18 상환 KB국민은행 케이비퍼스트빌제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.27 18,000 2.69 A1(한국기업평가) 2020.06.29 상환 KB국민은행 케이비엠제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.30 11,200 2.34 A1(한국신용평가) 2020.06.29 상환 KB국민은행 케이비엠제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.30 20,000 1.72 A1(한국신용평가) 2020.06.29 상환 KB국민은행 케이비엠제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.30 8,800 2.34 A1(한국신용평가) 2020.06.29 상환 KB국민은행 케이비디스플레이제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.30 20,000 1.71 A1(한국기업평가) 2020.06.29 상환 KB국민은행 케이비디스플레이제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.30 80,000 1.80 A1(한국기업평가) 2020.06.29 상환 KB국민은행 케이비범천랜드제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.03.30 40,000 2.60 A1(한국기업평가) 2020.06.30 상환 KB국민은행 그레이트포레스트제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.04.06 25,000 2.10 A1(한국기업평가) 2020.07.06 상환 KB국민은행 케이비퓨처제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.04.06 30,000 2.04 A1(한국기업평가) 2020.07.06 상환 KB국민은행 케이비한독제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.04.07 30,000 2.19 A1(한국신용평가) 2020.07.07 상환 KB국민은행 케이비이노제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.04.13 30,000 1.84 A1(한국기업평가) 2020.07.13 상환 KB국민은행 케이비쏘시오제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.04.22 30,000 1.88 A1(한국기업평가) 2020.07.22 상환 KB국민은행 케이비인더제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.04.27 20,000 2.00 A1(한국기업평가) 2020.07.27 상환 KB국민은행 케이비씨제삼차(유) 기업어음증권 사모 2020.04.27 35,000 1.90 A1(한국신용평가) 2020.07.27 상환 KB국민은행 케이엘디제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.04.28 17,500 1.96 A1(한국기업평가) 2020.07.28 상환 KB국민은행 케이비금정힐(유) 기업어음증권 사모 2020.04.29 64,400 2.09 A1(한국신용평가) 2020.07.29 상환 KB국민은행 실버인베스트먼트제이차㈜ 기업어음증권 사모 2020.05.04 50,000 2.08 A1(한국기업평가) 2020.08.03 상환 KB국민은행 케이비헤라클레스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.04 25,000 2.15 A1(한국기업평가) 2020.08.04 상환 KB국민은행 케이비에이치제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.15 5,000 1.70 A1(한국신용평가) 2020.08.17 상환 KB국민은행 (유)엘오지제삼차 기업어음증권 사모 2020.05.18 24,300 1.79 A1(한국기업평가) 2020.08.17 상환 KB증권 케이비에이치제사차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.18 10,000 1.74 A1(한국기업평가) 2020.06.26 상환 KB국민은행 케이비리브에이치제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.20 30,000 1.74 A1(한국기업평가) 2020.08.20 상환 KB국민은행 케이비화성제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.21 16,150 1.70 A1(한국기업평가) 2020.08.21 상환 KB국민은행 케이비화성제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.21 6,850 2.80 A1(한국기업평가) 2020.08.21 상환 KB국민은행 케이비에이치제오차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.22 25,000 1.68 A1(한국기업평가) 2020.08.24 상환 KB국민은행 케이비엘인천제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.25 100,000 1.68 A1(나이스신용평가) 2020.08.24 상환 KB국민은행 케이비알미늄제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.25 50,000 1.66 A1(한국기업평가) 2020.08.24 상환 KB국민은행 범어랜드마크제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.26 50,000 2.63 A1(한국기업평가) 2020.08.26 상환 KB국민은행 범어랜드마크제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.05.26 9,000 1.65 A1(한국기업평가) 2020.08.26 상환 KB국민은행 케이비에스티제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.01 30,000 1.24 A1(한국신용평가) 2020.08.31 상환 KB국민은행 케이비에이치제육차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.08 50,000 1.20 A1(한국기업평가) 2020.09.07 상환 KB국민은행 케이비이글스제일차(주) 기업어음증권 사모 2020.06.08 30,000 1.18 A1(한국기업평가) 2020.09.08 상환 KB국민은행 에스엘티감삼㈜ 기업어음증권 사모 2020.06.11 16,500 2.78 A1(한국기업평가) 2020.09.11 상환 KB국민은행 케이플러스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.12 50,000 1.17 A1(한국기업평가) 2020.09.14 상환 KB국민은행 케이플러스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.12 140,000 1.18 A1(한국기업평가) 2020.09.14 상환 KB국민은행 케이플러스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.12 10,000 1.22 A1(한국기업평가) 2020.09.14 상환 KB국민은행 케이비해피제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.15 40,000 1.17 A1(한국기업평가) 2020.09.14 상환 KB국민은행 케이비해피제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.15 10,000 1.22 A1(한국기업평가) 2020.09.14 상환 KB국민은행 케이비인더제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.19 20,000 1.16 A1(한국기업평가) 2020.09.21 상환 KB국민은행 케이비인더제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.19 10,000 1.16 A1(한국기업평가) 2020.09.21 상환 KB국민은행 케이엘상사제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.22 30,000 1.15 A1(한국기업평가) 2020.09.21 상환 KB국민은행 케이비디타워제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.23 50,000 1.17 A1(한국기업평가) 2020.09.23 상환 KB국민은행 케이비퍼스트파크(유) 기업어음증권 사모 2020.06.24 2,400 1.70 A1(한국기업평가) 2020.09.24 상환 KB국민은행 케이비퍼스트파크(유) 기업어음증권 사모 2020.06.24 28,000 2.23 A1(한국기업평가) 2020.09.24 상환 KB국민은행 케이비퍼스트파크(유) 기업어음증권 사모 2020.06.24 10,000 2.28 A1(한국기업평가) 2020.09.24 상환 KB국민은행 케이비에이치제사차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.26 24,000 1.17 A1(한국기업평가) 2020.09.28 상환 KB국민은행 케이비엠제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.29 23,100 2.03 A1(한국신용평가) 2020.09.28 상환 KB국민은행 케이비엠제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.29 16,900 1.17 A1(한국신용평가) 2020.09.28 상환 KB국민은행 케이비디스플레이제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.29 100,000 1.18 A1(한국기업평가) 2020.09.29 상환 KB국민은행 케이비퍼스트빌제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.29 17,000 2.38 A1(한국기업평가) 2020.09.28 상환 KB국민은행 케이비범천랜드제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.30 34,300 1.17 A1(한국기업평가) 2020.10.05 미상환 KB국민은행 리브에이치제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.06.30 50,000 1.17 A1(한국기업평가) 2020.10.05 미상환 KB국민은행 그레이트포레스트제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.07.06 23,500 1.14 A1(한국기업평가) 2020.10.05 미상환 KB국민은행 케이비퓨처제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.07.06 30,000 1.15 A1(한국기업평가) 2020.10.05 미상환 KB국민은행 케이비한독제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.07.07 30,000 1.13 A1(한국신용평가) 2020.10.07 미상환 KB국민은행 케이비리브엘제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.07.10 50,000 1.10 A1(한국기업평가) 2020.10.12 미상환 KB국민은행 케이비이노제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.07.13 30,000 1.09 A1(한국기업평가) 2020.10.12 미상환 KB국민은행 케이비만촌해링턴(유) 기업어음증권 사모 2020.07.16 21,000 1.08 A1(한국기업평가) 2020.10.16 미상환 KB국민은행 케이비청라힐(유) 기업어음증권 사모 2020.07.21 60,000 1.08 A1(한국기업평가) 2020.10.21 미상환 KB국민은행 케이비쏘시오제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.07.22 30,000 1.07 A1(한국기업평가) 2020.10.22 미상환 KB국민은행 케이비씨제삼차(유) 기업어음증권 사모 2020.07.26 35,000 1.03 A1(한국신용평가) 2020.10.27 미상환 KB국민은행 케이비인더제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.07.27 20,000 1.05 A1(한국기업평가) 2020.10.26 미상환 KB국민은행 케이엘디제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.07.28 19,500 1.05 A1(한국기업평가) 2020.10.28 미상환 KB국민은행 케이비금정힐(유) 기업어음증권 사모 2020.07.29 61,300 1.05 A1(한국신용평가) 2020.10.29 미상환 KB국민은행 실버인베스트먼트제이차㈜ 기업어음증권 사모 2020.08.03 50,000 1.02 A1(한국기업평가) 2020.11.02 미상환 KB국민은행 케이비헤라클레스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.04 25,000 1.01 A1(한국기업평가) 2020.11.04 미상환 KB국민은행 케이비에이치제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.17 3,500 0.87 A1(한국신용평가) 2020.11.16 미상환 KB국민은행 (유)엘오지제삼차 기업어음증권 사모 2020.08.17 24,300 0.86 A1(한국기업평가) 2020.11.17 미상환 KB증권 케이비리브에이치제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.20 30,000 0.84 A1(한국기업평가) 2020.11.20 미상환 KB국민은행 케이비화성제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.21 14,250 0.84 A1(한국기업평가) 2020.11.23 미상환 KB국민은행 케이비화성제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.21 6,850 2.39 A1(한국기업평가) 2020.11.23 미상환 KB국민은행 케이비엘인천제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.24 100,000 0.84 A1(나이스신용평가) 2020.11.23 미상환 KB국민은행 케이비알미늄제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.24 50,000 0.84 A1(한국기업평가) 2020.11.24 미상환 KB국민은행 케이비에이치제오차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.24 25,000 0.84 A1(한국기업평가) 2020.11.23 미상환 KB국민은행 범어랜드마크제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.26 50,000 2.12 A1(한국기업평가) 2020.11.26 미상환 KB국민은행 범어랜드마크제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.26 9,000 0.84 A1(한국기업평가) 2020.11.26 미상환 KB국민은행 케이비에스티제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.08.31 30,000 0.84 A1(한국신용평가) 2020.11.30 미상환 KB국민은행 케이비에이치제육차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.07 50,000 0.86 A1(한국기업평가) 2020.12.07 미상환 KB국민은행 케이비이글스제일차(주) 기업어음증권 사모 2020.09.08 30,000 0.90 A1(한국기업평가) 2020.12.08 미상환 KB국민은행 에스엘티감삼㈜ 기업어음증권 사모 2020.09.11 300 0.94 A1(한국기업평가) 2020.12.11 미상환 KB국민은행 에스엘티감삼㈜ 기업어음증권 사모 2020.09.11 16,500 2.62 A1(한국기업평가) 2020.12.11 미상환 KB국민은행 케이비해피제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.14 50,000 0.96 A1(한국기업평가) 2020.12.12 미상환 KB국민은행 케이플러스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.14 100,000 0.96 A1(한국기업평가) 2020.12.14 미상환 KB국민은행 케이플러스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.14 10,000 0.96 A1(한국기업평가) 2020.12.14 미상환 KB국민은행 케이플러스제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.14 90,000 0.97 A1(한국기업평가) 2020.12.14 미상환 KB국민은행 케이비동인센트럴(유) 기업어음증권 사모 2020.09.17 20,000 0.96 A1(한국기업평가) 2020.12.17 미상환 KB국민은행 케이엘상사제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.21 25,000 0.96 A1(한국기업평가) 2020.12.21 미상환 KB국민은행 케이비인더제이차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.21 20,000 0.96 A1(한국기업평가) 2020.12.21 미상환 KB국민은행 케이비디타워제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.23 50,000 0.97 A1(한국기업평가) 2020.12.23 미상환 KB국민은행 케이비퍼스트파크(유) 기업어음증권 사모 2020.09.24 30,000 0.96 A1(한국기업평가) 2020.12.24 미상환 KB국민은행 케이비퍼스트파크(유) 기업어음증권 사모 2020.09.24 10,400 2.11 A1(한국기업평가) 2020.12.24 미상환 KB국민은행 케이비이글스제이차㈜ 기업어음증권 사모 2020.09.24 50,000 1.18 A1(한국신용평가) 2020.12.24 미상환 KB국민은행 케이비엠제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.28 26,600 1.87 A1(한국신용평가) 2020.12.28 미상환 KB국민은행 케이비엠제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.28 8,400 0.97 A1(한국신용평가) 2020.12.28 미상환 KB국민은행 케이비에이치제사차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.28 24,000 0.97 A1(한국기업평가) 2020.12.28 미상환 KB국민은행 케이비퍼스트빌제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.28 16,000 2.22 A1(한국기업평가) 2020.12.28 미상환 KB국민은행 케이비에이치스틸(유) 기업어음증권 사모 2020.09.28 150,000 0.97 A1(한국기업평가) 2020.12.28 미상환 KB국민은행 케이비펜타(유) 기업어음증권 사모 2020.09.28 20,700 0.94 A1(한국기업평가) 2020.10.28 미상환 KB국민은행 케이비디스플레이제일차(유) 기업어음증권 사모 2020.09.29 100,000 0.96 A1(한국기업평가) 2020.12.29 미상환 KB국민은행 합 계 - - - 15,042,538 - - - - - 주) 외화표시채권의 권면총액을 원화로 환산 시 환율은 다음과 같이 적용함&cr; - 상환된 채권 : 상환일 매매기준율 1회차 적용&cr; - 미상환된 채권 : 발행일 매매기준율 1회차 적용&cr; (2) 사 채관리계약 주요내용 및 충족 여부&cr; &cr; - 해당사항 없음 &cr; &cr; (3) 채무증권의 만기별 미상환 잔액 &cr;&cr; 1) 기업어음증권 미상환 잔액 &cr; &cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 167,800 347,500 1,295,100 - - - - - 1,810,400 합계 167,800 347,500 1,295,100 - - - - - 1,810,400 - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - &cr; 2) 단기사채 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - &cr; 3) 회사채 미상환 잔액 &cr; &cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 8,741,156 4,855,130 2,217,087 1,879,144 1,331,460 2,748,075 636,750 22,408,802 사모 293,375 233,368 82,145 51,634 58,675 - - 719,197 합계 9,034,531 5,088,498 2,299,232 1,930,778 1,390,135 2,748,075 636,750 23,127,999 주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용&cr; &cr; - 개 별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 8,741,156 4,821,450 2,178,800 1,760,000 1,331,460 2,748,075 636,750 22,217,691 사모 293,375 233,368 82,145 51,634 58,675 - - 719,197 합계 9,034,531 5,054,818 2,260,945 1,811,634 1,390,135 2,748,075 636,750 22,936,888 주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용&cr; 4) 신종자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;15년이하 15년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - 577,700 577,700 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - 577,700 577,700 주) 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용&cr;&cr; 5) 조건부자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - 2,428,075 50,000 - - 2,478,075 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - 2,428,075 50,000 - - 2,478,075 주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용&cr; &cr; [KB증권]&cr; (1) 채무증권 발행실적 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면&cr;총액 이자율 평가등급&cr;(평가기관) 만기일 상환&cr;여부 주관회사 KB증권 회사채 공모 2018.03.09 290,000 2.73 AA (NICE신평/한기평/한신평) 2021.03.09 미상환 - KB증권 회사채 공모 2018.03.09 210,000 3.02 AA (NICE신평/한기평/한신평) 2023.03.09 미상환 - KB증권 회사채 공모 2018.06.12 250,000 2.69 AA+(한기평), AA(NICE신평/한신평) 2021.06.11 미상환 - KB증권 회사채 공모 2019.04.18 250,000 2.00 AA+(한기평), AA(NICE신평/한신평) 2022.04.18 미상환 - KB증권 회사채 공모 2019.04.18 250,000 2.09 AA+(한기평), AA(NICE신평/한신평) 2024.04.18 미상환 - KB증권 회사채 공모 2019.06.14 100,000 1.74 AA+(한기평/한신평), AA(NICE신평) 2022.06.14 미상환 - KB증권 회사채 공모 2019.06.14 150,000 1.80 AA+(한기평/한신평), AA(NICE신평) 2024.06.14 미상환 - KB증권 회사채 공모 2020.06.11 130,000 1.54 AA+(한기평/한신평), AA(NICE신평) 2023.06.09 미상환 　 KB증권 회사채 공모 2020.06.11 170,000 1.45 AA+(한기평/한신평), AA(NICE신평) 2022.06.10 미상환 　 KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.02 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.03 상환 　 KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.02 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.03 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.03 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.06 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.03 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.06 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.06 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.07 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.06 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.07 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.07 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.08 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.07 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.08 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.09 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.10 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.09 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.10 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.10 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.13 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.10 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.13 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.13 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.14 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.13 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.14 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.14 60,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.15 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.14 100,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.15 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.15 60,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.16 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.15 100,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.16 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.16 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.16 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.17 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.17 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.20 100,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.21 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.20 60,000 1.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.21 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.21 100,000 1.39 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.22 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.21 80,000 1.39 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.22 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.22 60,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.23 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.22 100,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.23 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.23 100,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.28 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.23 60,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.28 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.28 100,000 1.35 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.29 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.28 60,000 1.35 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.29 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.29 60,000 1.35 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.30 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.29 100,000 1.35 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.30 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.30 70,000 1.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.31 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.30 100,000 1.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.01.31 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.31 100,000 1.30 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.03 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.01.31 60,000 1.30 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.03 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.03 60,000 1.24 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.04 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.03 100,000 1.24 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.04 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.04 100,000 1.15 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.05 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.04 200,000 1.15 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.05 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.04 100,000 1.49 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.04 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.04 60,000 1.15 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.06 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.06 60,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.07 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.06 100,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.07 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.07 100,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.10 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.07 60,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.10 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.10 60,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.11 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.10 100,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.11 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.11 60,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.12 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.11 100,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.12 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.12 60,000 1.27 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.13 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.12 100,000 1.27 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.13 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.13 100,000 1.26 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.14 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.13 60,000 1.26 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.14 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.14 60,000 1.26 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.14 100,000 1.26 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.17 100,000 1.24 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.18 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.17 60,000 1.24 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.18 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.18 60,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.19 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.18 100,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.19 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.19 60,000 1.20 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.19 100,000 1.20 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.20 60,000 1.20 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.21 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.20 100,000 1.20 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.21 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.21 100,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.21 60,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.24 100,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.25 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.24 60,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.25 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.25 100,000 1.30 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.25 60,000 1.30 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.26 60,000 1.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.26 100,000 1.28 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.27 60,000 1.27 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.28 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.27 100,000 1.27 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.02.28 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.28 60,000 1.27 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.02 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.02.28 100,000 1.27 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.02 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.02 100,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.03 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.02 60,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.03 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.03 100,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.04 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.03 60,000 1.25 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.04 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.04 100,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.05 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.04 60,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.05 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.05 100,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.06 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.05 60,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.06 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.06 160,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.09 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.06 100,000 1.22 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.09 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.09 120,000 1.34 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.10 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.09 100,000 1.34 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.10 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.09 160,000 1.34 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.10 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.10 160,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.11 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.10 190,000 1.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.11 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.12 160,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.13 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.12 150,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.13 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.13 250,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.16 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.13 100,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.16 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.13 100,000 1.35 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.16 100,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.16 110,000 1.58 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.16 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.16 30,000 1.35 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.25 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.16 150,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.16 50,000 1.43 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.16 70,000 1.36 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.23 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.16 180,000 1.32 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.17 150,000 1.41 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.23 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.17 40,000 1.65 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.17 25,000 1.34 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.19 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.17 30,000 1.34 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.17 160,000 1.34 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.17 150,000 0.82 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.18 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.17 100,000 0.82 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.18 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.18 10,000 1.71 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.18 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.18 30,000 1.39 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.18 70,000 1.36 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.18 60,000 1.39 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.18 130,000 0.79 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.19 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.18 130,000 0.79 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.19 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.19 20,000 1.71 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.19 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.19 100,000 1.38 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.23 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.19 160,000 0.84 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.19 100,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.20 30,000 2.11 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.20 50,000 2.11 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.20 60,000 1.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.23 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.20 100,000 1.80 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.23 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.23 30,000 2.11 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.23 170,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.23 100,000 2.11 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.24 250,000 2.11 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.25 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.24 60,000 2.00 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.25 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.25 240,000 2.11 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.25 100,000 2.11 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.26 250,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.26 200,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.27 40,000 2.41 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.27 20,000 2.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.27 200,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.30 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.27 250,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.30 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.27 20,000 2.41 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.30 40,000 2.41 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.30 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.30 150,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.31 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.30 150,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.03.31 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.31 250,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.01 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.03.31 200,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.01 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.01 100,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.02 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.01 180,000 2.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.02 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.02 100,000 1.85 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.03 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.02 120,000 1.86 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.03 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.03 50,000 1.91 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.03 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.03 100,000 1.60 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.06 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.03 100,000 1.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.06 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.06 40,000 1.91 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.06 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.06 100,000 1.20 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.07 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.06 100,000 1.21 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.07 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.07 50,000 1.89 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.07 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.07 60,000 1.00 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.08 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.07 100,000 1.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.08 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.08 60,000 1.00 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.09 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.08 100,000 1.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.09 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.09 100,000 1.00 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.09 100,000 1.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.10 60,000 1.81 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.10 100,000 1.00 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.13 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.10 100,000 1.01 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.13 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.13 100,000 0.95 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.14 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.13 100,000 0.96 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.14 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.14 20,000 1.79 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.14 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.14 60,000 0.90 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.16 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.14 100,000 0.90 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.16 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.16 60,000 0.90 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.16 100,000 0.90 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.17 30,000 1.79 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.17 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.17 60,000 0.80 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.17 100,000 0.80 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.20 60,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.21 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.20 100,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.21 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.21 60,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.22 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.21 100,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.22 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.22 60,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.23 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.22 100,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.23 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.23 60,000 0.73 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.23 100,000 0.73 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.24 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.24 60,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.24 100,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.27 60,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.28 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.27 100,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.28 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.28 60,000 0.77 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.29 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.28 150,000 0.77 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.04.29 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.29 60,000 0.80 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.04 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.04.29 100,000 0.80 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.04 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.04 60,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.06 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.04 100,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.06 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.06 100,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.07 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.06 60,000 0.75 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.07 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.07 60,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.08 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.07 100,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.08 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.08 100,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.11 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.08 60,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.11 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.11 100,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.12 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.11 60,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.12 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.12 60,000 0.77 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.13 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.12 100,000 0.77 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.13 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.13 60,000 0.77 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.14 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.13 100,000 0.77 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.14 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.14 60,000 0.77 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.15 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.14 100,000 0.77 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.15 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.15 100,000 0.72 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.18 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.15 60,000 0.72 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.18 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.18 60,000 0.72 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.19 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.18 100,000 0.72 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.19 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.19 60,000 0.72 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.19 100,000 0.72 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.20 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.20 60,000 0.72 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.21 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.20 100,000 0.72 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.21 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.21 60,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.22 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.21 100,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.22 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.22 100,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.25 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.22 60,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.25 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.25 100,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.25 60,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.26 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.26 60,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.26 100,000 0.70 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.27 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.27 60,000 0.67 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.28 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.27 100,000 0.67 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.28 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.28 60,000 0.55 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.29 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.28 100,000 0.55 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.05.29 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.29 160,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.01 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.05.29 200,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.01 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.01 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.02 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.01 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.02 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.02 60,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.03 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.02 100,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.03 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.03 60,000 0.38 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.04 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.03 100,000 0.38 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.04 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.04 60,000 0.36 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.05 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.04 130,000 0.36 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.05 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.05 60,000 0.33 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.08 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.05 100,000 0.33 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.08 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.08 100,000 0.33 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.09 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.08 60,000 0.33 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.09 상환 - KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.09 60,000 0.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.09 100,000 0.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.10 60,000 0.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.11 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.10 100,000 0.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.11 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.11 60,000 0.58 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.12 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.11 200,000 0.58 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.12 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.12 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.15 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.12 150,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.15 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.15 60,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.16 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.15 150,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.16 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.16 60,000 0.49 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.17 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.16 150,000 0.49 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.17 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.17 100,000 0.48 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.18 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.17 60,000 0.48 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.18 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.18 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.19 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.18 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.19 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.19 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.22 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.19 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.22 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.22 60,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.23 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.22 100,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.23 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.23 100,000 0.43 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.24 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.23 60,000 0.43 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.24 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.24 100,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.25 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.24 60,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.25 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.25 50,000 0.95 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.25 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.25 60,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.26 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.25 100,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.26 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.26 150,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.29 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.26 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.29 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.29 60,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.30 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.29 150,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.06.30 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.30 150,000 0.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.01 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.06.30 60,000 0.61 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.01 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.01 150,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.01 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.01 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.02 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.02 60,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.03 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.02 150,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.03 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.03 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.06 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.03 100,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.06 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.06 100,000 0.55 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.07 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.06 60,000 0.55 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.07 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.07 60,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.08 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.07 100,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.08 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.08 100,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.09 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.08 60,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.09 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.09 60,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.09 100,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.10 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.13 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.10 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.13 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.13 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.14 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.13 100,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.14 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.14 60,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.15 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.14 100,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.15 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.15 60,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.16 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.15 100,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.16 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.16 60,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.17 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.16 100,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.17 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.17 60,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.20 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.17 100,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.20 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.20 60,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.21 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.20 150,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.21 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.21 60,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.22 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.21 100,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.22 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.22 60,000 0.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.23 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.22 100,000 0.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.23 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.23 60,000 0.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.24 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.23 100,000 0.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.24 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.24 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.27 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.24 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.27 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.27 100,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.28 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.27 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.28 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.28 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.29 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.28 100,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.29 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.29 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.30 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.29 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.30 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.30 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.31 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.30 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.07.31 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.31 100,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.03 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.07.31 60,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.03 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.03 60,000 0.57 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.04 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.03 150,000 0.57 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.04 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.04 60,000 0.62 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.05 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.04 150,000 0.62 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.05 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.05 150,000 0.62 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.06 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.05 60,000 0.62 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.06 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.06 100,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.07 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.06 60,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.07 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.07 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.07 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.10 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.11 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.10 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.11 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.11 60,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.12 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.11 100,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.12 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.12 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.13 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.12 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.13 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.13 60,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.14 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.13 100,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.14 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.14 100,000 0.57 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.18 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.14 60,000 0.57 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.18 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.18 60,000 0.55 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.19 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.18 100,000 0.55 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.19 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.19 60,000 0.54 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.20 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.19 100,000 0.54 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.20 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.20 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.21 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.20 100,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.21 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.21 60,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.24 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.21 100,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.24 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.24 60,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.25 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.24 100,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.25 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.25 100,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.26 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.25 60,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.26 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.26 60,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.27 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.26 100,000 0.59 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.27 상환 　 KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.27 60,000 0.57 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.28 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.27 100,000 0.57 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.28 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.28 100,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.31 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.28 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.08.31 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.31 60,000 0.62 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.01 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.08.31 100,000 0.62 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.01 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.01 60,000 0.57 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.02 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.01 100,000 0.57 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.02 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.02 60,000 0.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.03 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.02 100,000 0.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.03 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.03 60,000 0.35 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.04 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.03 100,000 0.35 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.04 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.04 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.07 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.04 100,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.07 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.07 60,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.08 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.07 100,000 0.47 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.08 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.08 60,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.09 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.08 100,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.09 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.09 60,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.09 100,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.10 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.10 60,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.11 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.10 100,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.11 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.11 60,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.14 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.11 100,000 0.50 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.14 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.14 60,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.15 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.14 100,000 0.45 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.15 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.15 100,000 0.44 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.16 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.15 60,000 0.44 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.16 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.16 60,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.17 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.16 100,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.17 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.17 100,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.18 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.17 60,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.18 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.18 60,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.21 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.18 100,000 0.40 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.21 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.21 60,000 0.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.22 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.21 100,000 0.37 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.22 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.22 60,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.23 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.22 100,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.23 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.23 60,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.24 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.23 100,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.24 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.24 70,000 0.85 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.12.24 미상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.24 60,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.25 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.24 100,000 0.42 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.25 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.25 50,000 0.85 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.12.24 미상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.25 60,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.28 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.25 100,000 0.52 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.28 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.28 100,000 0.78 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.10.08 미상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.28 60,000 0.55 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.29 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.28 50,000 0.78 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.10.08 미상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.28 100,000 0.55 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.09.29 상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.29 170,000 0.62 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.10.05 미상환 　- KB증권 전자단기사채 사모 2020.09.29 180,000 0.62 A1 (NICE신평/한신평/한기평) 2020.10.05 미상환 　- 엠에스세종제사차 전자단기사채 사모 2020.02.21 10,000 1.90 A1(한신평/한기평) 2020.05.21 상환 　- 엠에스세종제사차 전자단기사채 사모 2020.05.21 10,000 2.55 A1(한신평/한기평) 2020.08.21 상환 　- 엠에스세종제사차 전자단기사채 사모 2020.08.21 10,000 1.45 A1(한신평/한기평) 2020.11.20 미상환 　- 에이블하나 기업어음증권 사모 2020.02.14 15,000 2.00 A1(한기평/한신평) 2020.05.15 상환 　- 에이블하나 전자단기사채 사모 2020.05.15 15,000 2.65 A1(한기평/한신평) 2020.08.14 상환 　- 에이블하나 기업어음증권 사모 2020.08.14 15,000 1.45 A1(한기평/한신평) 2020.11.16 미상환 　- 케이비파크제일차 전자단기사채 사모 2020.03.23 25,700 2.10 A1(한기평/한신평) 2020.06.22 상환 　- 케이비파크제일차 전자단기사채 사모 2020.06.22 30,000 1.95 A1(한기평/한신평) 2020.09.21 상환 　- 케이비파크제일차 전자단기사채 사모 2020.09.21 30,000 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.10.21 미상환 　- 케이비유케이센터제일차 전자단기사채 사모 2020.02.28 10,500 1.85 A1(한신평/ NICE신평) 2020.05.28 상환 　- 케이비유케이센터제일차 전자단기사채 사모 2020.05.28 10,500 2.50 A1(한신평/ NICE신평) 2020.08.28 상환 　- 케이비유케이센터제일차 전자단기사채 사모 2020.08.28 10,500 1.45 A1(한신평/ NICE신평) 2020.11.27 미상환 　- 뉴스타중부 전자단기사채 사모 2020.02.21 9,000 2.15 A1(한기평/ NICE신평) 2020.05.21 상환 　- 뉴스타중부 전자단기사채 사모 2020.05.21 9,000 2.55 A1(한기평/ NICE신평) 2020.08.21 상환 　- 뉴스타중부 전자단기사채 사모 2020.08.21 9,000 1.45 A1(한기평/ NICE신평) 2020.11.20 미상환 　- 개화산역개발제일차 전자단기사채 사모 2020.02.05 10,000 2.00 A1(한기평/한신평) 2020.05.05 상환 　- 개화산역개발제일차 전자단기사채 사모 2020.05.06 10,000 2.80 A1(한기평/한신평) 2020.08.05 상환 　- 에이블삼지 전자단기사채 사모 2020.02.28 15,800 2.75 A1(한기평/ NICE신평) 2020.05.28 상환 　- 에이블삼지 전자단기사채 사모 2020.05.28 15,900 2.40 A1(한기평/ NICE신평) 2020.08.28 상환 　- 에이블삼지 전자단기사채 사모 2020.08.28 15,400 1.40 A1(한기평/ NICE신평) 2020.11.27 미상환 　- 크레센도무주 전자단기사채 사모 2020.02.17 17,900 2.55 A1(한신평,한기평) 2020.05.17 상환 　- 크레센도무주 전자단기사채 사모 2020.05.18 19,200 2.55 A1(한신평,한기평) 2020.08.17 상환 　- 크레센도무주 전자단기사채 사모 2020.08.18 20,000 1.45 A1(한신평,한기평) 2020.11.16 미상환 　- 에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2020.01.28 850 1.85 A1(한기평/한신평) 2020.02.26 상환 　- 에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2020.02.26 14,250 2.75 A1(한기평/한신평) 2020.03.26 상환 　- 에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2020.03.26 14,350 2.75 A1(한기평/한신평) 2020.05.26 상환 　- 에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2020.05.26 14,750 2.45 A1(한기평/한신평) 2020.06.26 상환 　- 에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2020.06.26 15,000 1.82 A1(한기평/한신평) 2020.07.26 상환 　- 에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2020.07.27 17,200 1.50 A1(한기평/한신평) 2020.08.26 상환 　- 에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2020.08.26 18,300 1.35 A1(한기평/한신평) 2020.09.28 상환 　- 에이블권선제일차 전자단기사채 사모 2020.09.28 22,100 1.45 A1(한기평/한신평) 2020.10.26 미상환 　- 그레이트지엠제십이차 전자단기사채 사모 2020.03.02 16,010 2.00 A1(한기평/한신평) 2020.06.01 상환 　- 그레이트지엠제십이차 전자단기사채 사모 2020.06.01 16,010 2.16 A1(한기평/한신평) 2020.09.01 상환 　- 그레이트지엠제십이차 전자단기사채 사모 2020.09.01 13,010 2.16 A1(한기평/한신평) 2020.12.01 미상환 　- 뉴스타에스엠제일차 전자단기사채 사모 2020.02.12 5,821 2.00 A1(한기평/한신평) 2020.05.12 상환 　- 뉴스타에스엠제일차 전자단기사채 사모 2020.05.12 4,021 2.75 A1(한기평/한신평) 2020.08.12 상환 　- 뉴스타에스엠제일차 전자단기사채 사모 2020.08.12 2,321 1.45 A1(한기평/한신평) 2020.11.12 미상환 　- 에이제이에이치제이차 전자단기사채 사모 2020.01.15 15,600 2.18 A1(한신평/ NICE신평) 2020.04.15 상환 　- 에이제이에이치제이차 전자단기사채 사모 2020.04.16 14,900 2.85 A1(한신평/ NICE신평) 2020.07.15 상환 　- 에이제이에이치제삼차 전자단기사채 사모 2020.02.26 11,000 2.23 A1(한신평/ NICE신평) 2020.05.26 상환 　- 에이제이에이치제삼차 전자단기사채 사모 2020.05.26 11,000 2.51 A1(한신평/ NICE신평) 2020.08.26 상환 　- 에이제이에이치제삼차 전자단기사채 사모 2020.08.26 10,800 1.46 A1(한신평/ NICE신평) 2020.11.26 미상환 　- 에이블유투제일차 전자단기사채 사모 2020.03.09 10,000 1.75 A1(NICE/한신평) 2020.06.08 상환 　- 에이블유투제일차 전자단기사채 사모 2020.06.08 10,000 2.00 A1(한기평/한신평) 2020.09.07 상환 　- 에이블유투제일차 전자단기사채 사모 2020.09.07 10,000 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.12.07 미상환 　- 파라다이스영종제이차 전자단기사채 사모 2020.03.17 20,000 1.86 A1(한신평/ NICE신평) 2020.06.17 상환 　- 파라다이스영종제이차 전자단기사채 사모 2020.06.17 20,000 1.85 A1(한신평/ NICE신평) 2020.09.17 상환 　- 파라다이스영종제이차 전자단기사채 사모 2020.09.17 20,000 1.40 A1(한신평/ NICE신평) 2020.12.17 미상환 　- 뉴스타학곡 전자단기사채 사모 2020.02.06 2,800 2.00 A1(한기평/ 한신평) 2020.05.06 상환 　- 뉴스타학곡 전자단기사채 사모 2020.05.06 3,400 2.85 A1(한기평/ 한신평) 2020.08.06 상환 　- 뉴스타학곡 전자단기사채 사모 2020.08.06 2,800 1.55 A1(한기평/ 한신평) 2020.11.06 미상환 　- 송도피세븐제일차 전자단기사채 사모 2020.03.11 40,000 1.75 A1(한기평/ 한신평) 2020.06.11 상환 　- 송도피세븐제일차 전자단기사채 사모 2020.06.11 40,000 1.90 A1(한기평/ 한신평) 2020.09.11 상환 　- 송도피세븐제일차 전자단기사채 사모 2020.09.11 40,000 1.40 A1(한기평/ 한신평) 2020.12.11 미상환 　- 뉴스타장현 전자단기사채 사모 2020.02.19 6,800 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.02.19 상환 　- 뉴스타장현 전자단기사채 사모 2020.02.19 6,800 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.05.19 상환 　- 뉴스타장현 전자단기사채 사모 2020.05.19 5,800 2.55 A1(한기평/ NICE신평) 2020.08.19 상환 　- 뉴스타장현 전자단기사채 사모 2020.08.19 5,800 1.45 A1(한기평/ NICE신평) 2020.10.19 미상환 　- 와이제이에스일산 전자단기사채 사모 2020.01.16 9,300 2.10 A1(한기평/ 한신평) 2020.04.16 상환 　- 와이제이에스일산 전자단기사채 사모 2020.01.16 7,500 2.10 A1(한기평/ 한신평) 2020.04.16 상환 　- 와이제이에스일산 전자단기사채 사모 2020.04.16 9,900 2.85 A1(한기평/ 한신평) 2020.07.16 상환 　- 와이제이에스일산 전자단기사채 사모 2020.04.16 5,000 2.85 A1(한기평/ 한신평) 2020.07.16 상환 　- 동탄제일차 전자단기사채 사모 2020.01.28 5,000 2.15 A1(한신평/ NICE신평) 2020.04.28 상환 　- 뉴스타이앤이 전자단기사채 사모 2020.02.24 20,000 2.00 A1(한기평/한신평) 2020.05.22 상환 　- 뉴스타이앤이 전자단기사채 사모 2020.05.22 20,000 2.55 A1(한기평/한신평) 2020.08.22 상환 　- 뉴스타이앤이 전자단기사채 사모 2020.08.24 20,000 1.45 A1(한기평/한신평) 2020.11.23 미상환 　- 뉴스타에스에이치 전자단기사채 사모 2020.02.27 30,000 1.90 A1(한기평/한신평) 2020.05.27 상환 　- 뉴스타에스에이치 전자단기사채 사모 2020.05.27 30,000 2.40 A1(한기평/한신평) 2020.08.27 상환 　- 뉴스타에스에이치 전자단기사채 사모 2020.08.27 30,000 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.11.27 미상환 　- 뉴스타아이피 전자단기사채 사모 2020.03.17 50,700 1.85 A1(한기평/한신평) 2020.06.17 상환 　- 뉴스타아이피 전자단기사채 사모 2020.06.17 50,700 1.85 A1(한기평/한신평) 2020.09.17 상환 　- 뉴스타아이피 전자단기사채 사모 2020.09.17 50,700 1.85 A1(한기평/한신평) 2020.12.17 미상환 　- 뉴스타대림 전자단기사채 사모 2020.01.13 2,000 2.10 A1(한기평/ NICE신평) 2020.02.13 상환 　- 뉴스타대림 전자단기사채 사모 2020.02.13 2,000 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.03.13 상환 　- 뉴스타대림 전자단기사채 사모 2020.03.13 2,000 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.04.13 상환 　- 이뉴스테이제일차 전자단기사채 사모 2020.01.22 25,500 2.11 A1(한신평/ NICE신평) 2020.04.22 상환 　- 이뉴스테이제일차 전자단기사채 사모 2020.04.22 25,600 2.85 A1(한신평/ NICE신평) 2020.07.22 상환 　- 이뉴스테이제일차 전자단기사채 사모 2020.07.22 25,600 1.60 A1(한신평/ NICE신평) 2020.10.22 미상환 　- 에이블당산 전자단기사채 사모 2020.02.07 26,000 2.00 A1(한기평/ NICE신평) 2020.04.07 상환 　- 에이블당산 전자단기사채 사모 2020.04.07 19,400 2.75 A1(한기평/ NICE신평) 2020.07.07 상환 　- 에이블당산 전자단기사채 사모 2020.07.07 19,400 1.65 A1(한기평/ NICE신평) 2020.08.07 상환 　- 에이블당산 전자단기사채 사모 2020.08.07 17,200 1.45 A1(한기평/ NICE신평) 2020.11.06 미상환 　- 에스제이드림제일차 전자단기사채 사모 2020.01.23 29,500 2.05 A1(한기평/한신평) 2020.02.24 상환 　- 에스제이드림제일차 전자단기사채 사모 2020.02.24 29,500 1.85 A1(한기평/한신평) 2020.03.23 상환 　- 에스제이드림제일차 전자단기사채 사모 2020.03.23 29,500 1.85 A1(한기평/한신평) 2020.04.23 상환 　- 에스제이드림제일차 전자단기사채 사모 2020.04.23 29,500 3.05 A1(한기평/한신평) 2020.05.25 상환 　- 에스제이드림제일차 전자단기사채 사모 2020.05.25 29,500 2.45 A1(한기평/한신평) 2020.06.23 상환 　- 에스제이드림제일차 전자단기사채 사모 2020.06.23 29,500 1.80 A1(한기평/한신평) 2020.07.23 상환 　- 에이블남양주 전자단기사채 사모 2020.03.05 18,000 1.80 A1(한기평/ NICE신평) 2020.06.05 상환 　- 에이블남양주 전자단기사채 사모 2020.06.05 18,000 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.07.06 상환 　- 퍼스트종로제일차 전자단기사채 사모 2020.01.28 50,000 2.05 A1(한기평/한신평) 2020.02.28 상환 　- 퍼스트종로제일차 전자단기사채 사모 2020.02.28 50,000 1.80 A1(한기평/한신평) 2020.03.30 상환 　- 퍼스트종로제일차 전자단기사채 사모 2020.03.30 50,000 2.20 A1(한기평/한신평) 2020.06.29 상환 　- 케이비사우스게이트 전자단기사채 사모 2020.01.28 10,900 2.10 A1(한기평/한신평) 2020.04.28 상환 　- 케이비사우스게이트 전자단기사채 사모 2020.04.28 11,000 2.85 A1(한기평/한신평) 2020.07.28 상환 　- 에이블대장 전자단기사채 사모 2020.01.28 40,000 2.05 A1(NICE신평/한기평) 2020.02.25 상환 　- 에이블대장 전자단기사채 사모 2020.02.25 40,000 1.80 A1(NICE신평/한기평) 2020.03.25 상환 　- 에이블대장 전자단기사채 사모 2020.03.25 40,000 3.60 A1(NICE신평/한기평) 2020.06.25 상환 　- 에이블대장 전자단기사채 사모 2020.06.25 40,000 1.80 A1(NICE신평/한기평) 2020.09.25 상환 　- 에스제이종로제일차 전자단기사채 사모 2020.01.06 67,700 2.75 A1(한신평/서신평) 2020.04.06 상환 　- 에스제이종로제일차 전자단기사채 사모 2020.04.06 67,700 2.75 A1(한신평/서신평) 2020.07.06 상환 　- 에스제이종로제일차 전자단기사채 사모 2020.07.06 67,700 1.75 A1(한신평/서신평) 2020.10.06 미상환 　- 에이피디씨 전자단기사채 사모 2020.01.07 10,880 2.17 A1(한신평/ NICE신평) 2020.01.31 상환 　- 에이피디씨 전자단기사채 사모 2020.01.31 10,020 2.10 A1(한신평/ NICE신평) 2020.02.28 상환 　- 에이피디씨 전자단기사채 사모 2020.02.28 10,030 1.85 A1(한신평/ NICE신평) 2020.03.31 상환 　- 에이피디씨 전자단기사채 사모 2020.03.31 10,100 3.20 A1(한신평/ NICE신평) 2020.06.29 상환 　- 에이피디씨 전자단기사채 사모 2020.06.29 10,000 1.80 A1(한신평/ NICE신평) 2020.08.07 상환 　- 뉴스타천원 전자단기사채 사모 2020.03.26 4,900 2.70 A1(한기평/한신평) 2020.06.26 상환 　- 뉴스타천원 전자단기사채 사모 2020.06.26 5,300 1.80 A1(한기평/한신평) 2020.08.26 상환 　- 뉴스타천원 전자단기사채 사모 2020.08.26 5,300 1.35 A1(한기평/한신평) 2020.09.28 상환 　- 뉴스타천원 전자단기사채 사모 2020.09.28 5,300 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.12.28 미상환 　- 디에스김포학운 전자단기사채 사모 2020.02.19 10,400 1.85 A1(한기평/한신평) 2020.03.19 상환 　- 디에스김포학운 전자단기사채 사모 2020.03.19 10,400 2.00 A1(한기평/한신평) 2020.04.17 상환 　- 디에스김포학운 전자단기사채 사모 2020.04.17 1,500 2.85 A1(한기평/한신평) 2020.06.19 상환 　- 디에스김포학운 전자단기사채 사모 2020.06.19 1,200 1.85 A1(한기평/한신평) 2020.07.20 상환 　- 영쓰리사우스게이트 전자단기사채 사모 2020.01.28 16,200 2.10 A1(한기평/한신평) 2020.04.28 상환 　- 영쓰리사우스게이트 전자단기사채 사모 2020.04.28 18,000 2.85 A1(한기평/한신평) 2020.07.28 상환 　- 에이블파크웨이제이차 전자단기사채 사모 2020.01.29 20,000 2.13 A1(한기평/ 한신평) 2020.04.29 상환 　- 에이블파크웨이제이차 전자단기사채 사모 2020.04.29 20,000 2.80 A1(한기평/ 한신평) 2020.07.29 상환 　- 에이블파크웨이제이차 전자단기사채 사모 2020.07.29 20,000 1.55 A1(한기평/ 한신평) 2020.10.29 미상환 　- 트루프렌드원디제삼차 전자단기사채 사모 2020.01.13 27,500 1.75 A1(한기평/한신평) 2020.04.13 상환 　- 트루프렌드원디제삼차 전자단기사채 사모 2020.04.13 27,500 3.10 A1(한기평/ 한신평) 2020.05.11 상환 　- 트루프렌드원디제삼차 전자단기사채 사모 2020.05.11 27,500 2.75 A1(한기평/ 한신평) 2020.06.11 상환 　- 트루프렌드원디제삼차 전자단기사채 사모 2020.06.11 27,500 1.90 A1(한기평/ 한신평) 2020.07.13 상환 　- 트루프렌드원디제삼차 전자단기사채 사모 2020.07.13 27,500 1.60 A1(한기평/ 한신평) 2020.08.11 상환 　- 트루프렌드원디제삼차 전자단기사채 사모 2020.08.11 27,500 1.40 A1(한기평/ 한신평) 2020.09.11 상환 　- 트루프렌드원디제삼차 전자단기사채 사모 2020.09.11 27,500 1.40 A1(한기평/ 한신평) 2020.10.12 미상환 　- 뉴스타에프이 전자단기사채 사모 2020.03.30 30,565 1.85 A1(한기평/ NICE신평) 2020.06.29 상환 　- 뉴스타에프이 전자단기사채 사모 2020.06.29 29,965 2.75 A1(한기평/ NICE신평) 2020.09.22 상환 　- 뉴스타디에스제일차 전자단기사채 사모 2020.01.29 15,000 2.05 A1(한기평/ NICE신평) 2020.02.28 상환 　- 뉴스타디에스제일차 전자단기사채 사모 2020.02.28 15,000 1.80 A1(한기평/ NICE신평) 2020.03.27 상환 　- 뉴스타디에스제일차 전자단기사채 사모 2020.03.27 15,000 3.20 A1(한기평/ NICE신평) 2020.04.27 상환 　- 뉴스타디에스제일차 전자단기사채 사모 2020.04.27 15,000 3.05 A1(한기평/ NICE신평) 2020.05.28 상환 　- 뉴스타디에스제일차 전자단기사채 사모 2020.05.28 15,000 2.35 A1(한기평/ NICE신평) 2020.06.26 상환 　- 뉴스타디에스제일차 전자단기사채 사모 2020.06.26 15,000 1.80 A1(한기평/ NICE신평) 2020.07.24 상환 　- 뉴스타디에스제일차 전자단기사채 사모 2020.07.24 15,000 1.60 A1(한기평/ NICE신평) 2020.10.23 미상환 　- 뉴스타디에스제이차 전자단기사채 사모 2020.01.29 37,000 2.05 A1(한기평/ NICE신평) 2020.02.28 상환 　- 뉴스타디에스제이차 전자단기사채 사모 2020.02.28 37,000 1.80 A1(한기평/ NICE신평) 2020.03.27 상환 　- 뉴스타디에스제이차 전자단기사채 사모 2020.03.27 37,000 3.20 A1(한기평/ NICE신평) 2020.04.27 상환 　- 뉴스타디에스제이차 전자단기사채 사모 2020.04.27 37,000 3.05 A1(한기평/ NICE신평) 2020.05.28 상환 　- 뉴스타디에스제이차 전자단기사채 사모 2020.05.28 37,000 2.35 A1(한기평/ NICE신평) 2020.06.26 상환 　- 뉴스타디에스제이차 전자단기사채 사모 2020.06.26 37,000 1.80 A1(한기평/ NICE신평) 2020.07.24 상환 　- 뉴스타디에스제이차 전자단기사채 사모 2020.07.24 37,000 1.60 A1(한기평/ NICE신평) 2020.10.23 미상환 　- 에이블용인제일차 전자단기사채 사모 2020.03.06 3,200 1.90 A1(한기평/ NICE신평) 2020.06.06 상환 　- 에이블용인제일차 전자단기사채 사모 2020.06.06 4,900 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.09.07 상환 　- 에이블용인제일차 전자단기사채 사모 2020.09.07 4,900 1.40 A1(한기평/ NICE신평) 2020.12.07 미상환 　- 뉴스타와니제일차 전자단기사채 사모 2020.01.16 30,000 2.20 A1(한신평/한기평) 2020.04.16 상환 　- 뉴스타와니제일차 전자단기사채 사모 2020.04.16 10,000 2.85 A1(한신평/한기평) 2020.07.16 상환 　- 뉴스타와니제일차 전자단기사채 사모 2020.07.16 9,000 1.65 A1(한신평/한기평) 2020.10.16 미상환 　- 뉴스타와니제이차 전자단기사채 사모 2020.04.13 32,500 2.75 A1(한신평/NICE신평) 2020.07.13 상환 　- 뉴스타와니제이차 전자단기사채 사모 2020.07.13 32,500 1.65 A1(한신평/NICE신평) 2020.10.13 미상환 　- 에이블감삼제일차 전자단기사채 사모 2020.02.13 40,000 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.03.13 상환 　- 에이블감삼제일차 전자단기사채 사모 2020.03.13 17,000 1.75 A1(한기평/ NICE신평) 2020.05.13 상환 　- 에이블감삼제일차 전자단기사채 사모 2020.05.13 17,000 2.75 A1(한기평/ NICE신평) 2020.08.13 상환 　- 에이블감삼제일차 전자단기사채 사모 2020.08.13 17,000 1.45 A1(한기평/ NICE신평) 2020.11.13 미상환 　- 에이블에스피 전자단기사채 사모 2020.01.14 39,000 2.39 A1(한기평/ NICE신평) 2020.02.14 상환 　- 에이블에스피 전자단기사채 사모 2020.02.14 29,000 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.03.16 상환 　- 에이블에스피 전자단기사채 사모 2020.03.16 24,000 1.85 A1(한기평/ NICE신평) 2020.04.14 상환 　- 에이블에스피 전자단기사채 사모 2020.04.14 24,000 3.05 A1(한기평/ NICE신평) 2020.05.14 상환 　- 에이블에스피 전자단기사채 사모 2020.05.14 24,000 2.75 A1(한기평/ NICE신평) 2020.06.15 상환 　- 에이블에스피 전자단기사채 사모 2020.06.15 24,000 1.90 A1(한기평/ NICE신평) 2020.07.14 상환 　- 송도피파이브제이차 전자단기사채 사모 2020.02.14 110,122 3.40 A1(한기평/한신평) 2020.05.14 상환 　- 송도피파이브제이차 전자단기사채 사모 2020.05.14 111,812 2.75 A1(한기평/한신평) 2020.06.15 상환 　- 송도피파이브제이차 전자단기사채 사모 2020.06.15 111,812 1.90 A1(한기평/한신평) 2020.07.15 상환 　- 송도피파이브제이차 전자단기사채 사모 2020.07.15 113,525 1.60 A1(한기평/한신평) 2020.08.14 상환 　- 송도피파이브제이차 전자단기사채 사모 2020.08.14 113,525 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.09.14 상환 　- 송도피파이브제이차 전자단기사채 사모 2020.09.14 113,525 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.10.14 미상환 　- 에이블성내제일차 전자단기사채 사모 2020.01.13 18,600 2.17 A1(한기평/한신평) 2020.02.28 상환 　- 에이블성내제일차 전자단기사채 사모 2020.02.28 18,600 1.85 A1(한기평/한신평) 2020.05.28 상환 　- 에이블성내제일차 전자단기사채 사모 2020.05.28 9,300 2.40 A1(한기평/한신평) 2020.08.28 상환 　- 에이블성내제일차 전자단기사채 사모 2020.08.28 9,300 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.11.28 미상환 　- 고성힐스제일차 전자단기사채 사모 2020.01.08 68,800 2.15 A1(한기평/ NICE신평) 2020.02.10 상환 　- 고성힐스제일차 전자단기사채 사모 2020.01.08 40,000 2.15 A1(한기평/ NICE신평) 2020.02.10 상환 　- 고성힐스제일차 전자단기사채 사모 2020.02.10 69,100 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.03.09 상환 　- 고성힐스제일차 전자단기사채 사모 2020.02.10 40,000 1.95 A1(한기평/ NICE신평) 2020.03.09 상환 　- 고성힐스제일차 전자단기사채 사모 2020.02.28 500 1.80 A1(한기평/ NICE신평) 2020.03.09 상환 　- 고성힐스제일차 전자단기사채 사모 2020.03.09 69,400 1.75 A1(한기평/ NICE신평) 2020.04.10 상환 　- 고성힐스제일차 전자단기사채 사모 2020.03.09 40,000 1.75 A1(한기평/ NICE신평) 2020.04.10 상환 　- 뉴스타이제이 전자단기사채 사모 2020.03.17 9,000 1.85 A1(한신평/ NICE신평) 2020.04.17 상환 　- 에이블대포제이차 전자단기사채 사모 2020.03.06 13,000 1.95 A1(한기평/나이스) 2020.05.06 상환 　- 에이블대포제이차 전자단기사채 사모 2020.05.06 13,000 2.95 A1(한기평/NICE) 2020.05.22 상환 　- 에이블대포제이차 전자단기사채 사모 2020.05.22 3,000 2.45 A1(한기평/NICE) 2020.06.05 상환 　- 에이블대포제이차 전자단기사채 사모 2020.06.05 3,000 1.95 A1(한기평/NICE) 2020.07.06 상환 　- 에이블대포제이차 전자단기사채 사모 2020.07.06 3,000 1.70 A1(한기평/NICE) 2020.08.06 상환 　- 에이블대포제이차 전자단기사채 사모 2020.08.06 3,000 1.50 A1(한기평/NICE) 2020.09.04 상환 　- 에이블대포제이차 전자단기사채 사모 2020.09.04 3,000 1.40 A1(한기평/NICE) 2020.10.05 미상환 　- 에이블대포제일차 전자단기사채 사모 2020.03.06 53,900 1.95 A1(한기평/나이스) 2020.04.06 상환 　- 에이블대포제일차 전자단기사채 사모 2020.04.06 49,900 2.75 A1(한기평/나이스) 2020.05.06 상환 　- 에이블대포제일차 전자단기사채 사모 2020.05.06 49,900 2.95 A1(한기평/나이스) 2020.06.05 상환 　- 에이블대포제일차 전자단기사채 사모 2020.05.06 2,300 1.95 A1(한기평/나이스) 2020.07.06 상환 　- 에이블대포제일차 전자단기사채 사모 2020.07.06 1,700 1.70 A1(한기평/나이스) 2020.09.04 상환 　- 에이블대포제일차 전자단기사채 사모 2020.09.04 1,500 1.40 A1(한기평/나이스) 2020.12.04 미상환 　- 에이블모종제일차 전자단기사채 사모 2020.03.31 49,000 3.25 A1(한기평/한신평) 2020.06.30 상환 　- 에이블모종제일차 전자단기사채 사모 2020.06.30 49,000 1.80 A1(한기평/한신평) 2020.08.31 상환 　- 에이블모종제일차 전자단기사채 사모 2020.08.31 49,000 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.11.02 미상환 　- 에이블비에스제일차 전자단기사채 사모 2020.02.28 20,000 1.85 A1(한신평/한기평) 2020.05.28 상환 　- 에이블성수제일차 전자단기사채 사모 2020.03.23 21,600 3.00 A1(나이스/한신평) 2020.06.23 상환 　- 에이블성수제일차 전자단기사채 사모 2020.06.23 21,600 1.80 A1(나이스/한신평) 2020.09.23 상환 　- 에이블성수제일차 전자단기사채 사모 2020.09.23 21,600 1.80 A1(나이스/한신평) 2020.12.23 미상환 　- 에이블알리제이차 전자단기사채 사모 2020.01.30 20,000 2.05 A1(한기평/나이스) 2020.02.28 상환 　- 에이블알리제이차 전자단기사채 사모 2020.02.28 20,000 1.80 A1(한기평/나이스) 2020.03.30 상환 　- 에이블알리제이차 전자단기사채 사모 2020.03.30 20,000 3.30 A1(한기평/나이스) 2020.05.04 상환 　- 에이블알리제이차 전자단기사채 사모 2020.05.04 20,000 2.90 A1(한기평/나이스) 2020.06.01 상환 　- 에이블알리제이차 전자단기사채 사모 2020.06.01 20,000 2.00 A1(한기평/나이스) 2020.06.30 상환 　- 에이블알리제이차 전자단기사채 사모 2020.06.30 20,000 1.80 A1(한기평/나이스) 2020.07.30 상환 　- 에이블알리제이차 전자단기사채 사모 2020.07.30 20,000 1.50 A1(한기평/나이스) 2020.08.31 상환 　- 에이블알리제이차 전자단기사채 사모 2020.08.31 20,000 1.35 A1(한기평/나이스) 2020.10.05 미상환 　- 케이비안성제일차 전자단기사채 사모 2020.03.30 18,500 3.20 A1(한기평/ NICE신평) 2020.06.30 상환 　- 케이비안성제일차 전자단기사채 사모 2020.05.29 2,000 2.05 A1(한기평/ NICE신평) 2020.06.30 상환 　- 케이비안성제일차 전자단기사채 사모 2020.06.30 23,500 1.90 A1(한기평/ NICE신평) 2020.10.05 미상환 　- 케이비피에프제일차 전자단기사채 사모 2020.02.18 2,500 1.95 A1(한신평/ NICE신평) 2020.05.18 상환 　- 케이비피에프제일차 전자단기사채 사모 2020.05.18 2,500 2.55 A1(한신평/ NICE신평) 2020.08.18 상환 　- 케이비피에프제일차 전자단기사채 사모 2020.08.18 2,500 1.45 A1(한신평/ NICE신평) 2020.11.18 미상환 　- 티에스제삼차 전자단기사채 사모 2020.03.02 10,000 1.80 A1(한기평/한신평) 2020.06.02 상환 　- 폴라에스큐제이차 전자단기사채 사모 2020.03.06 30,000 1.75 A1(한기평/ 한신평) 2020.04.07 상환 　- 폴라에스큐제이차 전자단기사채 사모 2020.04.07 30,000 3.05 A1(한기평/ 한신평) 2020.05.07 상환 　- 폴라에스큐제이차 전자단기사채 사모 2020.05.07 30,000 3.15 A1(한기평/ 한신평) 2020.06.08 상환 　- 폴라에스큐제이차 전자단기사채 사모 2020.06.08 30,000 2.10 A1(한기평/ 한신평) 2020.07.07 상환 　- 폴라에스큐제이차 전자단기사채 사모 2020.07.07 30,000 1.70 A1(한기평/ 한신평) 2020.08.07 상환 　- 폴라에스큐제이차 전자단기사채 사모 2020.08.07 30,000 1.45 A1(한기평/ 한신평) 2020.09.07 상환 　- 폴라에스큐제이차 전자단기사채 사모 2020.09.07 30,000 1.40 A1(한기평/ 한신평) 2020.10.07 미상환 　- 폴라에스큐제일차 전자단기사채 사모 2020.03.06 30,000 1.75 A1(한기평/ 한신평) 2020.04.07 상환 　- 폴라에스큐제일차 전자단기사채 사모 2020.04.07 30,000 3.05 A1(한기평/ 한신평) 2020.05.07 상환 　- 폴라에스큐제일차 전자단기사채 사모 2020.05.07 30,000 3.15 A1(한기평/ 한신평) 2020.06.08 상환 　- 폴라에스큐제일차 전자단기사채 사모 2020.06.08 30,000 2.10 A1(한기평/ 한신평) 2020.07.07 상환 　- 폴라에스큐제일차 전자단기사채 사모 2020.07.07 30,000 1.70 A1(한기평/ 한신평) 2020.08.07 상환 　- 폴라에스큐제일차 전자단기사채 사모 2020.08.07 30,000 1.45 A1(한기평/ 한신평) 2020.09.07 상환 　- 폴라에스큐제일차 전자단기사채 사모 2020.09.07 30,000 1.40 A1(한기평/ 한신평) 2020.10.07 미상환 　- 폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2020.03.06 40,000 1.75 A1(한기평/ 한신평) 2020.04.07 상환 　- 폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2020.04.07 39,800 3.05 A1(한기평/ 한신평) 2020.05.07 상환 　- 폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2020.05.07 40,000 3.15 A1(한기평/ 한신평) 2020.06.08 상환 　- 폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2020.06.08 36,700 2.10 A1(한기평/ 한신평) 2020.07.07 상환 　- 폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2020.07.07 36,700 1.70 A1(한기평/ 한신평) 2020.08.07 상환 　- 폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2020.08.07 36,700 1.45 A1(한기평/ 한신평) 2020.09.07 상환 　- 폴라이에이치제이차 전자단기사채 사모 2020.09.07 33,000 1.40 A1(한기평/ 한신평) 2020.10.07 미상환 　- 폴라이에이치제일차 전자단기사채 사모 2020.03.06 40,000 1.75 A1(한기평/ 한신평) 2020.04.07 상환 　- 폴라이에이치제일차 전자단기사채 사모 2020.04.07 39,800 3.05 A1(한기평/ 한신평) 2020.05.07 상환 　- 폴라이에이치제일차 전자단기사채 사모 2020.05.07 40,000 3.15 A1(한기평/ 한신평) 2020.06.08 상환 　- 폴라이에이치제일차 전자단기사채 사모 2020.06.08 36,700 2.10 A1(한기평/ 한신평) 2020.07.07 상환 　- 폴라이에이치제일차 전자단기사채 사모 2020.07.07 36,700 1.70 A1(한기평/ 한신평) 2020.08.07 상환 　- 폴라이에이치제일차 전자단기사채 사모 2020.08.07 36,700 1.45 A1(한기평/ 한신평) 2020.09.07 상환 　- 폴라이에이치제일차 전자단기사채 사모 2020.09.07 33,000 1.40 A1(한기평/ 한신평) 2020.10.07 미상환 　- 에이블공평제일차 전자단기사채 사모 2020.06.26 10,000 1.84 A1(한기평/NICE) 2020.09.26 상환 　- 에이블공평제일차 전자단기사채 사모 2020.09.28 10,700 1.40 A1(한기평/NICE) 2020.12.28 미상환 　- 에이블지디제일차 전자단기사채 사모 2020.04.13 87,000 2.75 A1(한기평/한신평) 2020.06.15 상환 　- 에이블지디제일차 전자단기사채 사모 2020.06.15 87,000 1.90 A1(한기평/한신평) 2020.07.13 상환 　- 에이블대농 전자단기사채 사모 2020.04.17 32,000 2.85 A1(한신평/NICE신평) 2020.07.17 상환 　- 에이블대농 전자단기사채 사모 2020.07.17 22,000 1.65 A1(한신평/NICE신평) 2020.09.17 상환 　- 에이블대농 전자단기사채 사모 2020.09.17 22,000 1.40 A1(한신평/NICE신평) 2020.10.19 미상환 　- 뉴스타침산제일차 전자단기사채 사모 2020.05.19 7,500 2.55 A1(한신평/NICE신평) 2020.06.26 상환 　- 뉴스타침산제일차 전자단기사채 사모 2020.06.26 7,500 1.80 A1(한신평/NICE신평) 2020.09.25 상환 　- 뉴스타침산제일차 전자단기사채 사모 2020.09.25 7,800 1.80 A1(한신평/NICE신평) 2020.11.19 미상환 　- 에이블포시시아제일차 전자단기사채 사모 2020.05.22 9,300 2.55 A1(한기평, 한신평) 2020.08.22 상환 　- 에이블포시시아제일차 전자단기사채 사모 2020.07.22 700 1.65 A1(한기평, 한신평) 2020.08.22 상환 　- 에이블포시시아제일차 전자단기사채 사모 2020.08.24 10,200 1.47 A1(한기평, 한신평) 2020.11.22 미상환 　- 제이케이반포제일차 전자단기사채 사모 2020.05.22 5,200 2.50 A1(한신평/ NICE신평) 2020.06.22 상환 　- 제이케이반포제일차 전자단기사채 사모 2020.06.22 14,100 1.80 A1(한신평/ NICE신평) 2020.07.22 상환 　- 제이케이반포제일차 전자단기사채 사모 2020.07.22 19,800 1.55 A1(한신평/ NICE신평) 2020.08.24 상환 　- 제이케이반포제일차 전자단기사채 사모 2020.08.24 26,000 1.40 A1(한신평/ NICE신평) 2020.09.22 상환 　- 제이케이반포제일차 전자단기사채 사모 2020.09.22 40,000 1.40 A1(한신평/ NICE신평) 2020.10.22 미상환 　- 에이블아이에프피제일차 전자단기사채 사모 2020.05.27 27,000 2.42 A1(한기평, 한신평) 2020.06.27 상환 　- 에이블아이에프피제일차 전자단기사채 사모 2020.06.29 19,200 1.80 A1(한기평, 한신평) 2020.07.27 상환 　- 에이블아이에프피제일차 전자단기사채 사모 2020.07.27 17,000 1.80 A1(한기평, 한신평) 2020.08.27 상환 　- 에이블아이에프피제일차 전자단기사채 사모 2020.08.27 15,300 1.40 A1(한기평, 한신평) 2020.09.27 상환 　- 에이블아이에프피제일차 전자단기사채 사모 2020.09.27 11,300 1.40 A1(한기평, 한신평) 2020.10.27 미상환 　- 뉴스타제이와이 전자단기사채 사모 2020.06.11 21,200 1.90 A1(한신평/한기평) 2020.09.11 상환 　- 뉴스타제이와이 전자단기사채 사모 2020.07.13 700 1.65 A1(한신평/한기평) 2020.09.11 상환 　- 뉴스타제이와이 전자단기사채 사모 2020.09.11 22,300 1.40 A1(한신평/한기평) 2020.12.11 미상환 　- 뉴스타지제 전자단기사채 사모 2020.06.11 50,800 1.90 A1(한신평/한기평) 2020.09.11 상환 　- 뉴스타지제 전자단기사채 사모 2020.07.13 1,800 1.65 A1(한신평/한기평) 2020.09.12 상환 　- 뉴스타지제 전자단기사채 사모 2020.09.11 53,500 1.40 A1(한신평/한기평) 2020.12.11 미상환 　- 에이블고림제일차 전자단기사채 사모 2020.06.19 42,300 1.85 A1(NICE신평/한신평) 2020.07.20 상환 　- 에이블고림제일차 전자단기사채 사모 2020.07.20 42,300 1.40 A1(NICE신평/한신평) 2020.08.19 상환 　 에이블고림제일차 전자단기사채 사모 2020.08.19 42,300 1.40 A1(NICE신평/한신평) 2020.09.21 상환 　- 에이블고림제일차 전자단기사채 사모 2020.09.21 42,300 1.35 A1(NICE신평/한신평) 2020.10.19 미상환 　- 케이비아산배방제일차 전자단기사채 사모 2020.06.22 20,000 1.80 A1(한기평/한신평) 2020.09.22 상환 　- 케이비아산배방제일차 전자단기사채 사모 2020.09.22 23,000 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.10.22 미상환 　- 케이비아산배방제이차 전자단기사채 사모 2020.06.22 15,000 1.80 A1(한기평/한신평) 2020.09.22 상환 　- 케이비아산배방제이차 전자단기사채 사모 2020.09.22 10,000 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.10.22 미상환 　- 케이비이천물류제일차 전자단기사채 사모 2020.06.24 10,000 1.80 A1(한기평/한신평) 2020.09.24 상환 　- 케이비이천물류제일차 전자단기사채 사모 2020.09.24 10,000 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.11.24 미상환 　- 에이블공평제이차 전자단기사채 사모 2020.06.26 24,900 1.82 A1(한기평/나이스) 2020.09.26 상환 　- 뉴스타연제제일차 전자단기사채 사모 2020.06.29 20,000 1.80 A1(한신평/한기평) 2020.09.29 상환 　- 뉴스타연제제이차 전자단기사채 사모 2020.06.29 30,000 1.80 A1(한신평/한기평) 2020.09.29 상환 　- 에이블세풍산단 전자단기사채 사모 2020.06.29 32,850 1.80 A1(한기평/나이스) 2020.09.29 상환 　- 에이블세풍산단 전자단기사채 사모 2020.09.29 32,850 1.40 A1(한기평/나이스) 2020.10.29 미상환 　- 에이블유니시티제사차 전자단기사채 사모 2020.06.29 20,000 1.80 A1(한기평/한신평) 2020.09.29 상환 　- 에이블유니시티제사차 전자단기사채 사모 2020.09.29 20,000 1.45 A1(한기평/한신평) 2020.12.25 미상환 　- 에이블학운오 전자단기사채 사모 2020.07.22 80,000 1.40 A1(한기평/NICE) 2020.07.30 상환 　- 에이블학운오 전자단기사채 사모 2020.07.30 48,000 1.55 A1(한기평/NICE) 2020.09.22 상환 　- 에이블학운오 전자단기사채 사모 2020.09.22 48,000 1.40 A1(한기평/NICE) 2020.10.22 미상환 　- 에이블초월제일차 전자단기사채 사모 2020.07.24 32,200 1.65 A1(한기평/ 한신평) 2020.10.24 미상환 　- 에이블초월제일차 전자단기사채 사모 2020.09.24 7,000 1.49 A1(한기평/ 한신평) 2020.10.24 미상환 　- 뉴스타대덕 전자단기사채 사모 2020.08.18 17,200 1.40 A1(한기평/ NICE신평) 2020.09.18 상환 　- 뉴스타대덕 전자단기사채 사모 2020.09.18 17,200 1.40 A1(한기평/ NICE신평) 2020.10.19 미상환 　- 에이블강일제일차 전자단기사채 사모 2020.08.21 45,000 1.35 A1(한기평/NICE) 2020.08.31 상환 　- 에이블강일제일차 전자단기사채 사모 2020.08.31 5,000 1.40 A1(한기평/NICE) 2020.10.21 미상환 　- 스타트위드원 전자단기사채 사모 2020.08.31 19,800 1.35 A1(한기평/NICE신평) 2020.09.29 상환 　- 스타트위드원 전자단기사채 사모 2020.09.29 19,800 1.40 A1(한기평/NICE신평) 2020.10.30 미상환 　- 에이블실버 전자단기사채 사모 2020.08.31 10,000 1.40 A1(한기평/ NICE신평) 2020.10.05 미상환 　- 케이비오산세교 전자단기사채 사모 2020.09.17 70,000 1.40 　A1(한기평/ 한신평) 2020.10.19 미상환 　- 에이치디용인제일차 전자단기사채 사모 2020.09.18 120,000 1.40 A1(한신평/ NICE신평) 2020.10.18 미상환 　- 에프엔가산제일차 전자단기사채 사모 2020.09.23 10,800 1.40 A1(한기평/ 한신평) 2020.12.23 미상환 　- 에이비알마륵제일차 전자단기사채 사모 2020.09.25 39,200 1.40 A1(한기평/한신평) 2020.10.26 미상환 　- 뉴스타빌리브 전자단기사채 사모 2020.09.29 13,500 1.40 A1(한기평/NICE신평) 2020.12.29 미상환 　- 뉴스타예천 기업어음증권 사모 2020.09.11 5,000 1.30 A1(한기평/ NICE신평) 2020.09.25 상환 　- 뉴스타예천 기업어음증권 사모 2020.09.25 5,000 1.40 A1(한기평/ NICE신평) 2020.11.11 미상환 　- 뉴스타파피루스 회사채 사모 2019.05.27 23,900 2.05 AA+(한기평),AA(한신평) 2022.05.27 미상환 　- 합 계 - - - 45,539,474 - - - - - (2) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액&cr; 1) 기업어음증권 미상환 잔액&cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 - - 20,000 - - - - - 20,000 합계 - - 20,000 - - - - - 20,000 &cr; - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - &cr; 2) 단기사채 미상환 잔액&cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 750,200 877,875 671,631 - - 2,299,706 4,733,694 2,433,988 합계 750,200 877,875 671,631 - - 2,299,706 4,733,694 2,433,988 &cr; - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 500,000 - 120,000 - - 620,000 3,000,000 2,380,000 합계 500,000 - 120,000 - - 620,000 3,000,000 2,380,000 &cr; 3) 회사채 미상환 잔액&cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 540,000 520,000 340,000 400,000 - - - 1,800,000 사모 - 23,900 - - - - - 23,900 합계 540,000 543,900 340,000 400,000 - - - 1,823,900 &cr; - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 540,000 520,000 340,000 400,000 - - - 1,800,000 사모 - - - - - - - - 합계 540,000 520,000 340,000 400,000 - - - 1,800,000 4) 신종자본증권 미상환 잔액&cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;15년이하 15년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - &cr; - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;15년이하 15년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - 5) 조건부자본증권 미상환 잔액&cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - - - 개별기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - - &cr; [KB국민카드]&cr; (1) 채무증권 발행실적 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급&cr;(평가기관) 만기일 상환&cr;여부 주관회사 KB국민카드 회사채 공모 2020.01.09 20,000 1.614 AA+(한기평외2) 2022.04.08 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.01.09 70,000 1.663 AA+(한기평외2) 2023.04.07 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.01.09 70,000 1.757 AA+(한기평외2) 2025.01.09 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.01.09 40,000 1.846 AA+(한기평외2) 2026.01.09 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.01.15 20,000 1.674 AA+(한기평외2) 2022.07.15 미상환 (주)비엔케이투자증권 KB국민카드 회사채 공모 2020.01.15 60,000 1.729 AA+(한기평외2) 2023.05.15 미상환 (주)비엔케이투자증권 KB국민카드 회사채 공모 2020.01.15 30,000 1.824 AA+(한기평외2) 2024.11.08 미상환 (주)비엔케이투자증권 KB국민카드 회사채 공모 2020.01.15 50,000 1.854 AA+(한기평외2) 2025.02.14 미상환 (주)비엔케이투자증권 KB국민카드 회사채 공모 2020.01.15 50,000 1.936 AA+(한기평외2) 2026.01.15 미상환 (주)비엔케이투자증권 KB국민카드 회사채 공모 2020.01.28 60,000 1.733 AA+(한기평외2) 2023.01.27 미상환 부국증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.01.28 30,000 1.772 AA+(한기평외2) 2024.01.26 미상환 부국증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.01.28 70,000 1.860 AA+(한기평외2) 2025.02.28 미상환 부국증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.01.28 50,000 1.936 AA+(한기평외2) 2026.01.28 미상환 부국증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.03.10 50,000 1.490 AA+(한기평외2) 2025.03.10 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.03.10 30,000 1.655 AA+(한기평외2) 2027.03.10 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.04.07 30,000 1.735 AA+(한기평외2) 2022.01.07 미상환 (주)비엔케이투자증권 KB국민카드 회사채 공모 2020.04.07 40,000 1.735 AA+(한기평외2) 2022.02.07 미상환 (주)비엔케이투자증권 KB국민카드 회사채 공모 2020.04.13 70,000 1.734 AA+(한기평외2) 2022.04.13 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.04.22 60,000 1.664 AA+(한기평외2) 2022.05.20 미상환 NH투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.04.22 30,000 1.713 AA+(한기평외2) 2023.04.21 미상환 NH투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.05.08 70,000 1.644 AA+(한기평외2) 2023.06.08 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.05.08 30,000 1.736 AA+(한기평외2) 2025.04.08 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.05.14 50,000 1.570 AA+(한기평외2) 2023.07.14 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.05.26 50,000 1.374 AA+(한기평외2) 2022.07.26 미상환 부국증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.05.26 60,000 1.500 AA+(한기평외2) 2023.08.25 미상환 부국증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.09 60,000 1.492 AA+(한기평외2) 2023.07.07 미상환 SK증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.09 40,000 1.615 AA+(한기평외2) 2024.06.07 미상환 SK증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.12 50,000 1.273 AA+(한기평외2) 2022.08.12 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.12 60,000 1.453 AA+(한기평외2) 2023.09.12 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.12 50,000 1.505 AA+(한기평외2) 2025.12.22 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.17 60,000 1.500 AA+(한기평외2) 2023.10.17 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.17 60,000 1.509 AA+(한기평외2) 2023.11.17 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.17 30,000 1.652 AA+(한기평외2) 2025.06.17 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.29 30,000 1.451 AA+(한기평외2) 2023.09.27 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.29 10,000 1.526 AA+(한기평외2) 2024.06.28 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.06.29 10,000 1.584 AA+(한기평외2) 2025.06.27 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.10 70,000 1.467 AA+(한기평외2) 2023.10.10 미상환 메리츠증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.10 20,000 1.532 AA+(한기평외2) 2024.07.10 미상환 메리츠증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.10 20,000 1.607 AA+(한기평외2) 2025.07.10 미상환 메리츠증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.10 50,000 1.381 AA+(한기평외2) 2023.07.10 미상환 메리츠증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.22 40,000 1.246 AA+(한기평외2) 2022.07.22 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.22 40,000 1.461 AA+(한기평외2) 2024.01.22 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.22 30,000 1.625 AA+(한기평외2) 2027.07.22 미상환 교보증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.29 40,000 1.234 AA+(한기평외2) 2022.09.29 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.29 100,000 1.417 AA+(한기평외2) 2023.10.27 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.29 150,000 1.425 AA+(한기평외2) 2023.11.29 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.29 40,000 1.441 AA+(한기평외2) 2024.01.29 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.29 20,000 1.488 AA+(한기평외2) 2024.07.29 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.31 30,000 1.496 AA+(한기평외2) 2024.07.31 미상환 하이투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.07.31 20,000 1.479 AA+(한기평외2) 2025.07.31 미상환 하이투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.08.24 40,000 1.476 AA+(한기평외2) 2024.08.23 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.08.24 80,000 1.583 AA+(한기평외2) 2025.08.22 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.08 60,000 1.049 AA+(한기평외2) 2021.12.08 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.08 50,000 1.263 AA+(한기평외2) 2022.09.08 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.08 10,000 1.476 AA+(한기평외2) 2023.09.07 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.08 40,000 1.476 AA+(한기평외2) 2023.09.08 미상환 한양증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.16 20,000 1.091 AA+(한기평외2) 2022.03.16 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.16 50,000 1.293 AA+(한기평외2) 2022.12.16 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.16 20,000 1.319 AA+(한기평외2) 2023.02.16 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.16 30,000 1.457 AA+(한기평외2) 2023.09.15 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.16 20,000 1.457 AA+(한기평외2) 2023.09.18 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채 공모 2020.09.25 30,000 1.061 AA+(한기평외2) 2022.03.25 미상환 미래에셋대우 KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.01.22 100,000 1.910 A1(한신평외2) 2020.04.22 상환 - KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.03.20 100,000 1.400 A1(한신평외2) 2020.03.25 상환 - KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.03.25 20,000 2.350 A1(한신평외2) 2020.09.25 상환 - KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.03.27 20,000 2.320 A1(한신평외2) 2020.09.28 상환 - KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.03.27 20,000 2.320 A1(한신평외2) 2020.11.27 미상환 - KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.03.27 50,000 2.320 A1(한신평외2) 2020.12.22 미상환 - KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.04.22 100,000 1.550 A1(한신평외2) 2020.07.22 상환 - KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.05.26 100,000 1.180 A1(한신평외2) 2020.09.25 상환 - KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.06.09 100,000 1.170 A1(한신평외2) 2020.06.22 상환 - KB국민카드 기업어음증권 사모 2020.07.22 100,000 1.240 A1(한신평외2) 2020.10.22 미상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.02 25,000 1.500 A1(한신평외2) 2020.01.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.02 140,000 1.490 A1(한신평외2) 2020.01.07 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.02 20,000 1.480 A1(한신평외2) 2020.01.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.02 10,000 1.600 A1(한신평외2) 2020.01.07 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.03 40,000 1.490 A1(한신평외2) 2020.01.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.03 40,000 1.440 A1(한신평외2) 2020.01.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.07 255,000 1.460 A1(한신평외2) 2020.01.14 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.07 35,000 1.440 A1(한신평외2) 2020.01.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.08 30,000 1.760 A1(한신평외2) 2020.01.22 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.08 200,000 1.600 A1(한신평외2) 2020.01.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.08 70,000 1.860 A1(한신평외2) 2020.01.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.08 30,000 1.720 A1(한신평외2) 2020.01.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.08 15,000 1.680 A1(한신평외2) 2020.01.14 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.09 10,000 1.480 A1(한신평외2) 2020.01.14 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.14 70,000 1.600 A1(한신평외2) 2020.01.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.14 70,000 1.710 A1(한신평외2) 2020.01.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.14 30,000 1.610 A1(한신평외2) 2020.01.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.14 40,000 1.470 A1(한신평외2) 2020.01.16 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.14 150,000 1.460 A1(한신평외2) 2020.01.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.17 40,000 1.510 A1(한신평외2) 2020.01.21 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.17 20,000 1.610 A1(한신평외2) 2020.01.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.17 10,000 1.510 A1(한신평외2) 2020.01.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.20 20,000 1.660 A1(한신평외2) 2020.01.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.21 90,000 1.710 A1(한신평외2) 2020.01.29 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.21 40,000 1.710 A1(한신평외2) 2020.01.30 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.22 100,000 1.750 A1(한신평외2) 2020.01.29 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.22 10,000 1.760 A1(한신평외2) 2020.01.29 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.22 70,000 1.750 A1(한신평외2) 2020.01.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.22 70,000 1.500 A1(한신평외2) 2020.01.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.22 30,000 1.750 A1(한신평외2) 2020.01.30 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.23 85,000 1.640 A1(한신평외2) 2020.01.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.01.23 20,000 1.640 A1(한신평외2) 2020.01.29 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.05 90,000 1.150 A1(한신평외2) 2020.02.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.05 180,000 1.270 A1(한신평외2) 2020.02.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.07 15,000 1.230 A1(한신평외2) 2020.02.11 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.07 145,000 1.220 A1(한신평외2) 2020.02.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 520,000 1.290 A1(한신평외2) 2020.02.17 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 140,000 1.300 A1(한신평외2) 2020.02.21 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 60,000 1.300 A1(한신평외2) 2020.02.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 90,000 1.300 A1(한신평외2) 2020.02.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 120,000 1.330 A1(한신평외2) 2020.02.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 10,000 1.270 A1(한신평외2) 2020.02.13 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.13 210,000 1.290 A1(한신평외2) 2020.02.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.13 10,000 1.260 A1(한신평외2) 2020.02.17 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.13 10,000 1.270 A1(한신평외2) 2020.02.21 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.19 10,000 1.210 A1(한신평외2) 2020.02.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.19 420,000 1.210 A1(한신평외2) 2020.02.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.20 25,000 1.210 A1(한신평외2) 2020.02.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.21 70,000 1.260 A1(한신평외2) 2020.02.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.24 10,000 1.250 A1(한신평외2) 2020.02.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.24 50,000 1.260 A1(한신평외2) 2020.02.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.02.24 5,000 1.290 A1(한신평외2) 2020.02.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.04 90,000 1.220 A1(한신평외2) 2020.03.05 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.04 80,000 1.230 A1(한신평외2) 2020.03.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.05 10,000 1.240 A1(한신평외2) 2020.03.09 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.12 400,000 1.330 A1(한신평외2) 2020.03.16 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.13 190,000 1.350 A1(한신평외2) 2020.03.17 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.13 80,000 1.330 A1(한신평외2) 2020.03.16 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.13 80,000 1.410 A1(한신평외2) 2020.03.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.18 215,000 1.360 A1(한신평외2) 2020.03.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.18 60,000 1.350 A1(한신평외2) 2020.03.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.19 30,000 1.380 A1(한신평외2) 2020.03.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.19 30,000 1.630 A1(한신평외2) 2020.03.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.19 90,000 1.510 A1(한신평외2) 2020.03.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.19 10,000 1.610 A1(한신평외2) 2020.03.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.20 65,000 1.520 A1(한신평외2) 2020.03.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.03.20 10,000 1.560 A1(한신평외2) 2020.03.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.01 75,000 1.850 A1(한신평외2) 2020.04.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.02 30,000 1.820 A1(한신평외2) 2020.04.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.03 135,000 1.200 A1(한신평외2) 2020.04.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.06 30,000 1.000 A1(한신평외2) 2020.04.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.07 40,000 1.000 A1(한신평외2) 2020.04.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.07 70,000 1.250 A1(한신평외2) 2020.04.16 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.07 175,000 1.250 A1(한신평외2) 2020.04.17 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.07 50,000 1.000 A1(한신평외2) 2020.04.13 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.08 40,000 1.000 A1(한신평외2) 2020.04.16 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.08 5,000 0.970 A1(한신평외2) 2020.04.13 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.09 15,000 0.980 A1(한신평외2) 2020.04.16 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.09 105,000 1.050 A1(한신평외2) 2020.04.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.10 35,000 0.900 A1(한신평외2) 2020.04.13 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.10 20,000 1.050 A1(한신평외2) 2020.04.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.14 190,000 0.930 A1(한신평외2) 2020.04.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.14 50,000 0.960 A1(한신평외2) 2020.04.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.14 65,000 0.900 A1(한신평외2) 2020.04.16 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.17 145,000 0.830 A1(한신평외2) 2020.04.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.20 105,000 0.780 A1(한신평외2) 2020.04.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.21 110,000 0.750 A1(한신평외2) 2020.04.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.22 140,000 0.750 A1(한신평외2) 2020.04.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.22 15,000 0.770 A1(한신평외2) 2020.04.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.23 15,000 0.730 A1(한신평외2) 2020.04.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.04.24 20,000 0.760 A1(한신평외2) 2020.04.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.07 285,000 0.710 A1(한신평외2) 2020.05.11 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.08 175,000 0.700 A1(한신평외2) 2020.05.11 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.11 20,000 0.710 A1(한신평외2) 2020.05.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.12 95,000 0.790 A1(한신평외2) 2020.05.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.12 440,000 0.780 A1(한신평외2) 2020.05.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.13 190,000 0.800 A1(한신평외2) 2020.05.22 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.13 245,000 0.780 A1(한신평외2) 2020.05.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.13 130,000 0.810 A1(한신평외2) 2020.05.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.13 65,000 0.790 A1(한신평외2) 2020.05.21 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.13 40,000 0.820 A1(한신평외2) 2020.05.22 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.18 205,000 0.740 A1(한신평외2) 2020.05.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.19 200,000 0.740 A1(한신평외2) 2020.05.26 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.19 205,000 0.730 A1(한신평외2) 2020.05.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.20 100,000 0.730 A1(한신평외2) 2020.05.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.20 100,000 0.730 A1(한신평외2) 2020.05.26 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.21 70,000 0.700 A1(한신평외2) 2020.05.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.22 375,000 0.710 A1(한신평외2) 2020.05.26 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.26 140,000 0.720 A1(한신평외2) 2020.06.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.28 150,000 0.550 A1(한신평외2) 2020.06.05 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.29 140,000 0.500 A1(한신평외2) 2020.06.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.29 60,000 0.500 A1(한신평외2) 2020.06.01 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.05.29 25,000 0.510 A1(한신평외2) 2020.06.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.02 40,000 0.460 A1(한신평외2) 2020.06.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.03 170,000 0.410 A1(한신평외2) 2020.06.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.03 80,000 0.380 A1(한신평외2) 2020.06.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.03 150,000 0.380 A1(한신평외2) 2020.06.09 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.03 190,000 0.390 A1(한신평외2) 2020.06.11 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.04 220,000 0.410 A1(한신평외2) 2020.06.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.04 10,000 0.400 A1(한신평외2) 2020.06.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.08 100,000 0.400 A1(한신평외2) 2020.06.22 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.08 90,000 0.360 A1(한신평외2) 2020.06.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.08 90,000 0.350 A1(한신평외2) 2020.06.11 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.09 50,000 0.680 A1(한신평외2) 2020.06.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.09 30,000 0.710 A1(한신평외2) 2020.06.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.09 10,000 0.680 A1(한신평외2) 2020.06.22 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.09 50,000 0.700 A1(한신평외2) 2020.06.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.10 70,000 0.780 A1(한신평외2) 2020.06.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.10 30,000 0.750 A1(한신평외2) 2020.06.19 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.10 80,000 0.780 A1(한신평외2) 2020.06.22 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.11 55,000 0.580 A1(한신평외2) 2020.06.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.11 100,000 0.600 A1(한신평외2) 2020.06.19 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 40,000 0.530 A1(한신평외2) 2020.06.16 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 100,000 0.620 A1(한신평외2) 2020.06.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 10,000 0.580 A1(한신평외2) 2020.06.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 120,000 0.560 A1(한신평외2) 2020.06.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 140,000 0.550 A1(한신평외2) 2020.06.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 50,000 0.540 A1(한신평외2) 2020.06.17 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 80,000 0.550 A1(한신평외2) 2020.06.17 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 15,000 0.800 A1(한신평외2) 2020.07.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 30,000 0.590 A1(한신평외2) 2020.06.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.12 70,000 0.550 A1(한신평외2) 2020.06.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.15 10,000 0.820 A1(한신평외2) 2020.07.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.15 30,000 0.820 A1(한신평외2) 2020.07.03 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.15 100,000 0.820 A1(한신평외2) 2020.07.07 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.15 20,000 0.820 A1(한신평외2) 2020.07.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.15 30,000 0.820 A1(한신평외2) 2020.07.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.16 50,000 0.820 A1(한신평외2) 2020.07.03 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.16 10,000 0.840 A1(한신평외2) 2020.07.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.17 50,000 0.820 A1(한신평외2) 2020.07.01 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.17 100,000 0.490 A1(한신평외2) 2020.06.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.17 20,000 0.860 A1(한신평외2) 2020.07.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.17 20,000 0.860 A1(한신평외2) 2020.07.03 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.17 50,000 0.860 A1(한신평외2) 2020.07.02 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.18 195,000 0.480 A1(한신평외2) 2020.06.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.18 10,000 0.900 A1(한신평외2) 2020.07.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.18 40,000 0.880 A1(한신평외2) 2020.07.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.18 10,000 0.880 A1(한신평외2) 2020.07.02 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.19 60,000 0.480 A1(한신평외2) 2020.06.26 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.19 40,000 0.480 A1(한신평외2) 2020.06.22 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.19 30,000 0.910 A1(한신평외2) 2020.07.07 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.23 20,000 0.910 A1(한신평외2) 2020.07.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.23 230,000 0.440 A1(한신평외2) 2020.06.26 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.23 10,000 0.910 A1(한신평외2) 2020.07.02 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.23 70,000 0.910 A1(한신평외2) 2020.07.01 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.24 100,000 0.910 A1(한신평외2) 2020.07.07 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.24 50,000 0.910 A1(한신평외2) 2020.07.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.24 120,000 0.440 A1(한신평외2) 2020.06.29 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.24 15,000 0.910 A1(한신평외2) 2020.07.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.24 15,000 0.460 A1(한신평외2) 2020.06.29 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.24 10,000 0.400 A1(한신평외2) 2020.06.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.06.26 100,000 0.520 A1(한신평외2) 2020.06.29 상환 KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.07 300,000 0.510 A1(한신평외2) 2020.07.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.08 205,000 0.560 A1(한신평외2) 2020.07.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.08 30,000 0.520 A1(한신평외2) 2020.07.17 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.08 40,000 0.520 A1(한신평외2) 2020.07.16 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.09 50,000 0.420 A1(한신평외2) 2020.07.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.09 70,000 0.440 A1(한신평외2) 2020.07.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.13 20,000 0.540 A1(한신평외2) 2020.07.21 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.13 70,000 0.530 A1(한신평외2) 2020.07.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.13 10,000 0.520 A1(한신평외2) 2020.07.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.13 45,000 0.540 A1(한신평외2) 2020.07.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.14 55,000 0.460 A1(한신평외2) 2020.07.21 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.14 130,000 0.460 A1(한신평외2) 2020.07.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.14 80,000 0.460 A1(한신평외2) 2020.07.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.14 10,000 0.450 A1(한신평외2) 2020.07.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.14 40,000 0.510 A1(한신평외2) 2020.07.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.16 20,000 0.430 A1(한신평외2) 2020.07.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.17 105,000 0.410 A1(한신평외2) 2020.07.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.20 130,000 0.410 A1(한신평외2) 2020.07.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.21 175,000 0.410 A1(한신평외2) 2020.07.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.22 75,000 0.370 A1(한신평외2) 2020.07.23 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.22 80,000 0.380 A1(한신평외2) 2020.07.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.22 130,000 0.380 A1(한신평외2) 2020.07.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.23 55,000 0.380 A1(한신평외2) 2020.07.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.07.24 25,000 0.470 A1(한신평외2) 2020.07.27 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.04 30,000 0.630 A1(한신평외2) 2020.08.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.04 35,000 0.620 A1(한신평외2) 2020.08.06 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.05 215,000 0.630 A1(한신평외2) 2020.08.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.07 85,000 0.470 A1(한신평외2) 2020.08.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.11 265,000 0.460 A1(한신평외2) 2020.08.13 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.11 110,000 0.470 A1(한신평외2) 2020.08.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.12 240,000 0.530 A1(한신평외2) 2020.08.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.12 115,000 0.500 A1(한신평외2) 2020.08.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.12 200,000 0.500 A1(한신평외2) 2020.08.14 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.12 120,000 0.500 A1(한신평외2) 2020.08.20 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.14 115,000 0.570 A1(한신평외2) 2020.08.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.20 100,000 0.530 A1(한신평외2) 2020.08.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.20 45,000 0.520 A1(한신평외2) 2020.08.21 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.20 10,000 0.550 A1(한신평외2) 2020.08.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.21 40,000 0.600 A1(한신평외2) 2020.08.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.21 30,000 0.590 A1(한신평외2) 2020.08.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.08.24 20,000 0.590 A1(한신평외2) 2020.08.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.02 105,000 0.520 A1(한신평외2) 2020.09.04 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.02 85,000 0.410 A1(한신평외2) 2020.09.03 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.02 200,000 0.380 A1(한신평외2) 2020.09.07 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.03 165,000 0.450 A1(한신평외2) 2020.09.07 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.03 45,000 0.410 A1(한신평외2) 2020.09.04 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.03 50,000 0.470 A1(한신평외2) 2020.09.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.03 10,000 0.430 A1(한신평외2) 2020.09.04 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.04 130,000 0.610 A1(한신평외2) 2020.09.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.04 110,000 0.540 A1(한신평외2) 2020.09.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.04 30,000 0.560 A1(한신평외2) 2020.09.08 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.04 20,000 0.620 A1(한신평외2) 2020.09.09 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.04 10,000 0.520 A1(한신평외2) 2020.09.07 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.07 60,000 0.520 A1(한신평외2) 2020.09.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.07 160,000 0.500 A1(한신평외2) 2020.09.10 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.08 80,000 0.640 A1(한신평외2) 2020.09.21 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.08 80,000 0.630 A1(한신평외2) 2020.09.18 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.08 50,000 0.620 A1(한신평외2) 2020.09.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.08 40,000 0.580 A1(한신평외2) 2020.09.17 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.08 30,000 0.580 A1(한신평외2) 2020.09.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.09 190,000 0.510 A1(한신평외2) 2020.09.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.10 20,000 0.500 A1(한신평외2) 2020.09.11 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.14 70,000 0.470 A1(한신평외2) 2020.09.22 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.14 190,000 0.470 A1(한신평외2) 2020.09.21 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.14 80,000 0.540 A1(한신평외2) 2020.09.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.14 60,000 0.450 A1(한신평외2) 2020.09.15 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.17 190,000 0.430 A1(한신평외2) 2020.09.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.18 120,000 0.400 A1(한신평외2) 2020.09.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.18 70,000 0.410 A1(한신평외2) 2020.09.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.21 20,000 0.380 A1(한신평외2) 2020.09.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.22 150,000 0.430 A1(한신평외2) 2020.09.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.23 30,000 0.430 A1(한신평외2) 2020.09.25 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.23 170,000 0.430 A1(한신평외2) 2020.09.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.23 140,000 0.420 A1(한신평외2) 2020.09.24 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.24 290,000 0.510 A1(한신평외2) 2020.09.28 상환 - KB국민카드 전자단기사채 사모 2020.09.24 180,000 0.530 A1(한신평외2) 2020.09.28 상환 - 케이비국민카드제칠차유동화전문유한회사 회사채 사모 2020.08.13 322,713 1M LIBOR+Spread p.a AAA(sf)(Fitch) 2023.11.27 미상환 MUFG, DBS 케이비국민카드제칠차유동화전문유한회사 회사채 사모 2020.08.13 266,414 1.020 AAA(sf)(Fitch) 2023.11.27 미상환 MUFG, DBS 합 계 - - - 25,759,127 - - - - - &cr; (2) 사채관리계약 주요 내용 및 충족여부 등&cr; - 사채관리계약을 체결하지 않음 &cr; &cr; (3) 채무증권 만기별 미상환 잔액&cr;&cr; 1) 기업어음증권 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 - 100,000 370,000 - 100,000 - - - 570,000 합계 - 100,000 370,000 - 100,000 - - - 570,000 &cr; 2) 단기사채 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - 1,500,000 1,500,000 합계 - - - - - - 1,500,000 1,500,000 주) 발행방법(공모/사모) 구분 없이 총한도 부여&cr; &cr; 3) 회사채 미상환 잔액 &cr; - 연결기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 3,140,000 3,425,000 3,275,000 2,280,000 1,290,000 610,000 - 14,020,000 사모 396,225 669,400 492,751 196,375 - - - 1,754,751 합계 3,536,225 4,094,400 3,767,751 2,476,375 1,290,000 610,000 - 15,774,751 &cr; - 별도기준 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 3,140,000 3,425,000 3,275,000 2,280,000 1,290,000 610,000 - 14,020,000 사모 339,000 671,600 499,666 199,833 - - - 1,710,099 합계 3,479,000 4,096,600 3,774,666 2,479,833 1,290,000 610,000 - 15,730,099 &cr; 4 ) 신종자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;15년이하 15년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - &cr; 5) 조건부자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - - [KB캐피탈]&cr; (1) 채무증권 발행실적 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면&cr;총액 이자율 평가등급&cr;(평가기관) 만기일 상환&cr;여부 주관회사 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.02.14 5,000 1.50 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.06.12 상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.02.14 5,000 1.50 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.06.12 상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.02.14 5,000 1.50 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.06.12 상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.02.14 5,000 1.50 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.06.12 상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.02.28 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.02.28 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.02.28 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.02.28 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 5,000 1.73 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 10,000 1.52 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 신한은행 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 10,000 1.52 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 신한은행 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 10,000 1.52 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 신한은행 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 10,000 1.52 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 신한은행 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.03.20 10,000 1.52 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.19 미상환 신한은행 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.01 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.11.03 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.01 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.11.03 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.01 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.11.03 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.01 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.11.03 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.03 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.09.25 상환 신한은행 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.03 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.09.25 상환 신한은행 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.03 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.09.25 상환 신한은행 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.03 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.09.25 상환 신한은행 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.05 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.09.07 상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.05 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.09.07 상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.05 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.10.07 미상환 유진투자증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.05 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.10.07 미상환 유진투자증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.05 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.10.13 미상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.05 5,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.10.13 미상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.14 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.08.17 상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.14 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.08.17 상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.16 10,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.08.14 상환 우리종합금융 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.16 10,000 1.84 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.08.14 상환 우리종합금융 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.24 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.12.21 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.24 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.12.21 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.24 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.12.21 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.24 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.12.21 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.24 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.12.21 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.04.24 5,000 1.85 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.12.21 미상환 교보증권 KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.05.13 5,000 1.74 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.04.30 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.05.13 5,000 1.74 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.04.30 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.05.13 5,000 1.75 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.05.11 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.05.13 5,000 1.75 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.05.11 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.06.25 5,000 1.20 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.01.25 미상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.06.25 5,000 1.20 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.01.25 미상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.06.25 5,000 1.20 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.01.25 미상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.06.25 5,000 1.20 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.01.25 미상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.09.02 10,000 0.96 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.02.02 미상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.09.02 10,000 0.97 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.02 미상환 신영증권(주) KB캐피탈 기업어음증권 사모 2020.09.02 10,000 0.97 A1(한신평,한기평,NICE) 2021.03.02 미상환 신영증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.01.10 70,000 1.704 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.12.09 미상환 교보증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.01.10 90,000 1.711 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.01.10 미상환 교보증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.01.10 40,000 1.842 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.01.10 미상환 교보증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.02.07 30,000 1.565 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.02.07 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.02.07 50,000 1.649 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.03.07 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.02.07 50,000 1.650 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.04.07 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.02.07 20,000 1.787 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.02.07 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.02.21 70,000 1.591 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.02.21 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.02.21 10,000 1.743 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.02.20 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.02.21 20,000 1.743 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.02.21 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.03.06 10,000 1.362 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.04.05 미상환 교보증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.03.06 70,000 1.362 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.04.06 미상환 교보증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.03.06 80,000 1.362 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.09.06 미상환 교보증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.03.06 80,000 1.499 AA-(한신평,한기평,NICE) 2025.03.06 미상환 교보증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.03.17 10,000 1.450 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.03.16 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.03.17 20,000 1.450 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.03.17 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.03.17 10,000 1.536 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.03.17 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.03.17 20,000 1.749 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.03.17 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.03 50,000 1.747 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.04.05 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.03 40,000 1.750 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.05.03 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.03 40,000 1.754 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.06.03 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.17 20,000 1.792 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.07.16 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.17 30,000 1.795 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.09.17 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.17 60,000 1.797 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.10.15 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.23 30,000 1.814 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.07.23 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.23 30,000 1.815 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.08.23 미상환 키움증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.29 20,000 1.781 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.08.27 미상환 NH투자증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.29 30,000 1.786 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.09.29 미상환 NH투자증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.29 50,000 1.796 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.11.29 미상환 NH투자증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.04.29 40,000 1.817 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.04.29 미상환 NH투자증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.05.12 10,000 1.678 AA-(한신평,한기평,NICE) 2021.05.12 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.05.12 40,000 1.709 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.12.16 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.05.12 40,000 1.713 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.04.18 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.05.12 20,000 1.718 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.05.18 미상환 부국증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.05.12 40,000 1.731 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.06.16 미상환 부국증권 케이비오토&cr;제이차유동화 &cr;전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.43 AAA(한기평, NICE) 2020.06.15 상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.43 AAA(한기평, NICE) 2020.07.15 상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.43 AAA(한기평, NICE) 2020.08.15 상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.44 AAA(한기평, NICE) 2020.09.15 상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.45 AAA(한기평, NICE) 2020.10.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.47 AAA(한기평, NICE) 2020.11.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.49 AAA(한기평, NICE) 2020.12.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.50 AAA(한기평, NICE) 2021.01.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.52 AAA(한기평, NICE) 2021.02.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.53 AAA(한기평, NICE) 2021.03.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.53 AAA(한기평, NICE) 2021.04.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 30,000 1.55 AAA(한기평, NICE) 2021.05.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 20,000 1.56 AAA(한기평, NICE) 2021.06.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 20,000 1.57 AAA(한기평, NICE) 2021.07.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 30,000 1.58 AAA(한기평, NICE) 2021.08.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 20,000 1.58 AAA(한기평, NICE) 2021.09.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 20,000 1.60 AAA(한기평, NICE) 2021.10.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 30,000 1.60 AAA(한기평, NICE) 2021.11.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 20,000 1.60 AAA(한기평, NICE) 2021.12.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 20,000 1.61 AAA(한기평, NICE) 2022.01.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 30,000 1.61 AAA(한기평, NICE) 2022.02.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.61 AAA(한기평, NICE) 2022.03.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.62 AAA(한기평, NICE) 2022.04.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.62 AAA(한기평, NICE) 2022.05.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.63 AAA(한기평, NICE) 2022.06.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.64 AAA(한기평, NICE) 2022.07.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.64 AAA(한기평, NICE) 2022.08.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.65 AAA(한기평, NICE) 2022.09.15 미상환 한국투자증권 케이비오토&cr;제이차유동화 전문 유한회사 회사채 공모 2020.05.15 10,000 1.67 AAA(한기평, NICE) 2022.11.15 미상환 한국투자증권 KB캐피탈 회사채 공모 2020.06.18 20,000 1.531 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.12.16 미상환 한양증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.06.18 10,000 1.575 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.04.18 미상환 한양증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.06.18 70,000 1.583 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.05.18 미상환 한양증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.06.18 80,000 1.592 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.06.16 미상환 한양증권(주) KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.03 50,000 1.493 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.06.03 미상환 키움 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.03 60,000 1.513 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.07.01 미상환 키움 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.03 20,000 1.520 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.08.03 미상환 키움 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.03 40,000 1.556 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.01.03 미상환 키움 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.03 50,000 1.603 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.07.03 미상환 키움 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.09 70,000 1.545 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.01.09 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.09 30,000 1.553 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.02.09 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.09 10,000 1.553 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.02.10 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.09 30,000 1.571 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.04.07 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.09 30,000 1.589 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.06.09 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.09 80,000 1.598 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.07.07 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.07.09 10,000 1.598 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.07.10 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.08.07 70,000 1.405 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.02.07 미상환 키움 KB캐피탈 회사채 공모 2020.08.07 50,000 1.421 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.03.07 미상환 키움 KB캐피탈 회사채 공모 2020.08.07 40,000 1.464 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.05.08 미상환 키움 KB캐피탈 회사채 공모 2020.08.07 90,000 1.513 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.08.07 미상환 키움 KB캐피탈 회사채 공모 2020.09.11 10,000 1.456 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.09.07 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.09.11 50,000 1.456 AA-(한신평,한기평,NICE) 2022.09.08 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.09.11 10,000 1.528 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.03.10 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.09.11 30,000 1.625 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.09.11 미상환 한양 KB캐피탈 회사채 공모 2020.09.11 40,000 1.759 AA-(한신평,한기평,NICE) 2023.09.11 미상환 한양 KB캐피탈 전자단기사채 공모 2020.03.03 30,000 1.38 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.04.03 상환 신영증권(주) KB캐피탈 전자단기사채 공모 2020.04.02 20,000 1.83 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.06.25 상환 신영증권(주) KB캐피탈 전자단기사채 공모 2020.04.03 10,000 1.83 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.05.06 상환 신영증권(주) KB캐피탈 전자단기사채 공모 2020.04.13 50,000 1.25 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.04.21 상환 신영증권(주) KB캐피탈 전자단기사채 공모 2020.05.08 10,000 1.75 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.06.08 상환 신영증권(주) KB캐피탈 전자단기사채 공모 2020.06.08 10,000 0.88 A1(한신평,한기평,NICE) 2020.07.09 상환 신영증권(주) KB캐피탈 신종자본증권 사모 2020.09.25 100,000 3.376 A(한신평,한기평,NICE) 2050.09.25 미상환 SK증권 합 계 - - - 3,370,000 - - - - - (2) 채무증권 만기별 미상환 금액&cr; &cr; 1) 기업어음증권 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 20,000 50,000 170,000 100,000 20,000 - - - 360,000 합계 20,000 50,000 170,000 100,000 20,000 - - - 360,000 주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr; 2) 단기사채 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - 200,000 200,000 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - 200,000 200,000 주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr; 3) 회사채 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 3,080,000 3,090,000 2,250,000 360,000 430,000 - - 9,210,000 사모 - - - - - - - - 합계 3,080,000 3,090,000 2,250,000 360,000 430,000 - - 9,210,000 주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr; 4) 신종자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;15년이하 15년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - 400,000 - 400,000 합계 - - - - - 400,000 - 400,000 주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr; 5) 조건부자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - - 주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr; Ⅳ. 감사인의 감사의견 등 1. 회계감사인의 감사의견 등&cr;&cr; 가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견&cr;&cr;(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견&cr; 사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항 제13기&cr;3분기 삼정회계법인 주) COVID-19 로 인한 불확실성 및 사업&cr;결합으로 인한 연결재무제표 영향 해당사항 없음 제12기 삼일회계법인 적정 해당사항 없음 1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금&cr;2. 장외파생상품 공정가치 평가 제11기 삼일회계법인 적정 해당사항 없음 1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금&cr;2. 장외파생상품 공정가치 평가 주) 한국채택회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함&cr; (2) 재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견&cr; 사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항 제13기 3분기 삼정회계법인 주) COVID-19 로 인한 불확실성 해당사항 없음 제12기 삼일회계법인 적정 해당사항 없음 해당사항 없음 제11기 삼일회계법인 적정 해당사항 없음 해당사항 없음 주) 한국채택회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함&cr; 나. 감사용역 체결현황 (단위: 백만원/VAT 별도, 시간) 사업연도 감사인 내 용 감사계약내역 실제수행내역 보수 시간 보수 시간 제13기 3분기 삼정회계법인 분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,&cr;내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함) 1,246 11,570 1,145 8,206 제13기 3분기 삼정회계법인 KB금융지주의 푸르덴셜생명보험 취득에 따른&cr;감사범위 확대 481 4,829 176 1,534 제12기 삼일회계법인 분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,&cr;내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함) 1,081 11,234 1,081 10,832 제11기 삼일회계법인 분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,&cr;내부회계관리제도검토(재무보고내부통제감사포함) 949 11,034 949 9,820 주) 감사계약내역에는 용역계약시점의 감사보수 총액 및 총 추정 감사시간을 기재, 실제수행내역에는 공시서류 작성기준일이 속하는 사업연도의 개시일부터 공시서류작성기준일까지의 실제 감사보수 지급금액 및 투입시간을 누적 기재&cr; 다. 회계감사인과의 미국상장 관련 감사용역 체결 현황 (단위: 백만원/VAT 별도) 사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고 제13기 3분기 2019.12.13 미국PCAOB감사기준에의한&cr; 연결재무제표감사 2020.05.01~&cr; 2021.04.30 662 - 제12기 2018.12.29 미국PCAOB감사기준에의한&cr; 연결재무제표감사 2019.05.01~&cr; 2020.04.30 573 - 제11기 2018.04.27 미국PCAOB감사기준에의한&cr; 연결재무제표감사 2018.05.01~&cr; 2019.04.30 571 - 주) 용역보수에는 용역계약시점의 감사보수 총액을 기재&cr; &cr; 라 . 회계 감사인과의 비감사용역 계약체결 현황&cr; 사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고 제13기 3분기 - - - - - - - - - - 제12기 - - - - - - - - - - 제11기 - - - - - - - - - - 마. 재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대한 내부감사기구와 회계감사인의 논의 결과&cr; 구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용 1 2020년 05월 08일 회사측: 감사위원회 등 4인&cr;감사인측: 업무수행이사 등 3인 대면회의 2020회계연도 감사계획 및 1분기 검토현황 보고 2 2020년 08월 13일 회사측: 감사위원회 등 4인&cr;감사인측: 업무수행이사 등 3인 대면회의 2020회계연도 반기 검토현황 보고 3 2020년 11월 06일 회사측: 감사위원회 등 4인&cr;감사인측: 업무수행이사 등 3인 대면회의 2020회계연도 3분기 검토현황 보고 &cr; 2. 회계감사인의 변경&cr; 가. 공시대상기간 중 회계감사인 변경 사유 회사명 전기감사인&cr;(2019년) 당기감사인&cr;(2020년) 변경사유 비 고 KB금융지주 삼일회계법인 삼정회계법인 2019.11.12. 증권선물위원회가 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제10조 제5항, 제11조 제2항 및 제4항, 동법 시행령 제17조 제6항에 의거 2020~2022회계연도 KB금융지주의 외부감사인으로 '삼정회계법인'을 지정함에 따라, 2020회계연도 KB금융지주의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경 전기감사인 계약기간 만료,&cr;당기감사인 신규 선임 나. 공시대상기간 중 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우그 사유 회사명 전기감사인&cr;(2019년) 당기감사인&cr;(2020년) 변경사유 비 고 KB국민은행 삼일회계법인 삼정회계법인 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2020회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경 전기감사인 해임, &cr;당기감사인 신규 선임 KB증권 KB손해보험 KB국민카드 KB자산운용 KB캐피탈 KB생명보험 KB부동산신탁 KB저축은행 KB인베스트먼트 KB데이타시스템 전기감사인 계약기간 만료,&cr;당기감사인 신규 선임 KB신용정보 주) 2020.8.31. KB금융그룹 편입 푸르덴셜생명의 당기감사인은 삼일회계법인으로 회계감사인 변경사항 없음&cr; 3. 내부통제에 관한 사항&cr; &cr; 가. 내부회계관리제도 &cr;&cr; (1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 &cr; 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책 &cr;&cr; - 해당사항 없음&cr;&cr; (2) 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우&cr; 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책&cr; &cr; - 해 당 사 항 없음&cr;&cr; 나. 내부통제구조의 평가 &cr; &cr; - 해당사항 없음 &cr; Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 1. 이사회에 관한 사항 가. 이사회 구성 개요&cr;&cr; 당사의 이사회는 2020년 9월 30일 현재 총 9명으로, 사외이사 7명 , 상임이사 1명과 비상임이사 1명 으로 구성되어 있습니다. 이사회 의장은 이사회규정에 따라 사외이사 중에서 호선에 의해 선임합니다. 2020년도에는 3월 20일에 개최된 제7차 이사회에서 선우석호 사외이사가 이사회 의장으로 선임되어 직무를 수행하고 있으며, 대표이사를 겸직하고 있지 않습니다. 또한 이 사 회 내에는 상설 위원회인 리스크관리위원회, 평가보상위원회, 사외이사후보추천위원회, 회장후보추천위원회, 감사위원회, 계열사대표이사후보추천위원회, ESG위원회가 있으며, 비상설 위원회인 감사위원후보추천위원회가 있습니다. (단위 : 명) 이사의 수 사외이사 수 사외이사 변동현황 선임 해임 중도퇴임 9 7 6 - - 주1) 2020년도 정기 주주총회 결과 &cr; 2) 사외이사 변동현황은 중임 사외이사 포함&cr; 나 . 중요의결사항 등 &cr; ※ 이사회 출석률은 연간기준임&cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.19] 회차 개최일자 의 안 내 용 사외이사 등의 성명 유석렬&cr; (85.7%) Stuart B. Solomon&cr; (100%) 선우석호&cr; (100%) 최명희&cr; (100%) 정구환&cr; (100%) 김경호&cr; (100%) 박재하&cr; (85.7%) 윤종규&cr; (100%) 허인&cr; (100%) 찬 반 여 부 1 2020.1.15 [결의사항] 상각형 조건부자본증권(후순위채) 발행(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2 2020.2.6 [결의사항] 중장기 배당정책(안) 및 2019년 배당(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 제12기 재무제표 및 영업보고서 승인(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 [보고사항] 2019년 경영성과 보고 - - - - - - - - - 2019년 스튜어드십코드 이행현황 - - - - - - - - - 2019년 내부통제 실태점검 결과 및 자금세탁방지업무 &cr;이행현황 보고 - - - - - - - - - 지주회사 집행임원 선임 보고 - - - - - - - - - 2019년 4/4분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과 - - - - - - - - - 2019년 신용정보 관리 및 보호 업무 수행 내역 - - - - - - - - - 2019년 이사회 및 위원회 평가결과 보고 - - - - - - - - - 임원 등과 회사 간의 이해상충 행위 점검결과 보고 - - - - - - - - - 2019년 4분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고 - - - - - - - - - 3 2020.2.25 [결의사항] 기타비상무이사 후보 추천(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 - 정관 변경(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 주주총회에 부의할 이사보수한도(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 제12기 정기주주총회 소집(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 [보고사항] 사외이사 후보 추천 결과 보고 - - - - - - - - - 4 2020.3.4 [결의사항] ESG위원회 신설을 위한 규정 제정 및 개정(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 제12기 재무제표 및 영업보고서의 일부 변경(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 [보고사항] 2019 회계연도 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영 실태 보고 - - - - - - - - - 2019 회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과 - - - - - - - - - 5 2020.3.13 [결의사항] 지주회사 경영자문역 위촉(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 6 2020.3.18 [결의사항] 푸르덴셜생명보험(주) 인수를 위한 최종입찰제안서 제출(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 * 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조제3항에 따라 본인을 기타비상무이사로 &cr; 추천하는 결의 안건에 참여하지 않음&cr; [기간: 2020.3.20] 회차 개최일자 의 안 내 용 사외이사 등의 성명 유석렬&cr;(85.7%) Stuart B. &cr;Solomon&cr;(100%) 선우석호&cr;(100%) 최명희&cr;(100%) 정구환(100%) 김경호(100%) 권선주 (100%) 오규택(100%) 박재하&cr;(85.7%) 윤종규 (100%) 허인&cr;(100%) 찬 반 여 부 7 2020.3.20 [결의사항] 이사회 의장 선임(안) 불참 찬성 - 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참 찬성 찬성 이사회 내 위원회 위원 선임(안) 불참 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참 찬성 찬성 [보고사항] 2019년 감사수행 결과 보고 불참 - - - - - - - 불참 - - 2019년 감사위원회 결의사항 보고 불참 - - - - - - - 불참 - - * 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조제3항에 따라 본인을 의장으로 &cr; 선임하는 결의 안건에 참여하지 않음&cr; ** 유석렬, 박재하 이사는 2020.3.26 임기만료로 퇴임&cr;&cr; [기간: 2020.3.21 ~ 2020.9.30] 회차 개최일자 의 안 내 용 사외이사 등의 성명 선우석호&cr;(100%) Stuart B. &cr;Solomon&cr;(100%) 최명희&cr;(100%) 정구환&cr;(100%) 김경호&cr;(100%) 권선주&cr;(100%) 오규택&cr;(100%) 윤종규&cr;(100%) 허인&cr;(100%) 찬 반 여 부 8 2020.4.10 [결의사항] 푸르덴셜생명보험(주) 주식매매계약 체결 및 자회사 편입 승인(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 9 2020.4.23 [결의사항] 2020년 회사채 발행(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 KB국민카드 태국 여신전문금융회사 지분 인수 및 손자회사 편입(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 [보고사항] 2020년 1분기 경영성과 보고 - - - - - - - - - 2020년 1/4분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과 - - - - - - - - - 대주주와 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고 - - - - - - - - - 사외이사 관련 단체 등에 대한 기부금 보고 - - - - - - - - - 2020년 1분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고 - - - - - - - - - 10 2020.6.18 [결의사항] 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 교환사채(EB) 발행(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 자기주식 처분(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 11 2020.6.30 [보고사항] KB금융그룹 정보보호 현황 및 &cr;향후 추진 전략 보고 - - - - - - - - - 계열사 대표이사 후보자군 &cr;관리현황 보고 - - - - - - - - - 2020년 상반기 사외이사 후보군 &cr;관리현황 보고 - - - - - - - - - 2020년 상반기 회장 후보자군&cr;(Long List) 관리현황 보고 - - - - - - - - - 12 2020.7.16. [결의사항] KB국민은행 인도네시아 Bukopin &cr;Bank 지분 인수 및 손자회사 편입&cr;(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 13 2020.7.21. [보고사항] 2020년 상반기 경영성과 보고 - - - - - - - - - 2020년 2분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과 - - - - - - - - - 임원 등과 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고 - - - - - - - - - 2020년 2분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고 - - - - - - - - - 14 2020.9.17. [결의사항] 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 15 2020.9.25. [결의사항] 대표이사 회장으로 선임할 이사후보 추천(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 - 찬성 2020년 임시주주총회 소집(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 「고객정보의 제공 및 이용에 관한 규정」개정(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2020년 푸르덴셜생명 경영계획(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 푸르덴셜생명에 대한 2020년 그룹 성과평가 체계 적용(안) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 * 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조제3항에 따라 본인을 대표이사 회장으로 &cr; 선임할 이사후보로 추천하는 안건 결의에 참여하지 않음&cr; &cr; 다 . 이사회내 위원회&cr; &cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.19] 위원회명 구성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비 고 감사위원회 사외이사 4명 김경호(위원장), &cr;선우석호, 정구환,&cr;박재하 - 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 &cr; 이에 부수되는 사항에 대하여 심의·의결함으로 &cr; 써 이사의 직무집행 감사&cr;- 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의 &cr; 모든 정보에 대한 자료제출 요구 등 - 리스크관리&cr;위원회 사외이사 4명 선우석호(위원장), Stuart B. Solomon, 최명희, 김경호 - 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침 수립&cr;- 부담가능한 리스크 수준의 결정&cr;- 자회사별 적정투자한도 또는 손실허용 한도 승인&cr;- 자회사별 자본의 배분에 관한 사항 검토 등 - 평가보상&cr;위원회 사외이사 4명 최명희(위원장),&cr;유석렬, 정구환,&cr;박재하 - 회사와 자회사의 보상원칙과 프레임 수립 및 성과&cr; 보상체계의 설계와 운영 감시&cr;- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상의 결정 및 지급 방식에 관한 사항&cr;- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상체계의 설계·운영 및 그 설계·운영의 적정&cr; 성 평가 등에 관한 사항&cr;- 상임이사에 대한 성과평가측정 및 보상체계 수립&cr;- 상임이사에 대한 경영실적 평가 및 보상 결정 등 - 사외이사후보추천위원회 사외이사 4명 박재하(위원장), &cr;유석렬, 선우석호, 최명희 - 주주총회에서 선임할 사외이사후보 추천&cr;- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 검증 - 회장후보추천위원회 사외이사 전원 유석렬(위원장), &cr;Stuart B. Solomon, 선우석호, 최명희, 정구환, 김경호, &cr;박재하 - 회장에 대한 경영승계 계획 수립 및 변경&cr;- 회장 후보자군(Long List) 선정 및 관리&cr;- 회장 최종 후보자군(Short List) 선정&cr;- 회장 최종 후보자 선정 - 계열사대표이사후보추천위원회 사외이사 3명,&cr;상임이사 1명, &cr;비상임이사 1명 윤종규(위원장), &cr;Stuart B. Solomon, 유석렬,&cr;정구환, 허인 - 계열사 대표이사에 대한 경영승계 계획의 수립 및&cr; 변경 - 감사위원후보추천위원회 사외이사 전원 유석렬(위원장), &cr;Stuart B. Solomon, 선우석호, 최명희, 정구환, 김경호, &cr;박재하 - 주주총회에서 선임할 감사위원회 위원 후보 추천 비상설 위원회 &cr; [기준일: 2020.3.20 ~ 2020.9.30] 위원회명 구성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비 고 감사위원회 사외이사 4명 김경호(위원장), &cr;최명희, 정구환,&cr;오규택 - 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 &cr; 이에 부수되는 사항에 대하여 심의·의결함으로 &cr; 써 이사의 직무집행 감사&cr;- 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의 &cr; 모든 정보에 대한 자료제출 요구 등 - 리스크관리&cr;위원회 사외이사 4명 권선주(위원장),&cr;Stuart B. Solomon,&cr;김경호, 오규택 - 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침 수립&cr;- 부담가능한 리스크 수준의 결정&cr;- 자회사별 적정투자한도 또는 손실허용 한도 승인&cr;- 자회사별 자본의 배분에 관한 사항 검토 등 - 평가보상&cr;위원회 사외이사 4명 정구환(위원장),&cr;선우석호, 최명희,&cr;권선주 - 회사와 자회사의 보상원칙과 프레임 수립 및 성과&cr; 보상체계의 설계와 운영 감시&cr;- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상의 결정 및 지급방식에 관한 사항&cr;- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상체계의 설계·운영 및 그 설계·운영의 적정&cr; 성 평가 등에 관한 사항&cr;- 상임이사에 대한 성과평가측정 및 보상체계 수립&cr;- 상임이사에 대한 경영실적 평가 및 보상 결정 등 - ESG위원회 이사 전원 오규택(위원장),&cr;선우석호, &cr;Stuart B. Solomon, 최명희, 정구환, &cr;김경호, 권선주, &cr;윤종규, 허인 - 그룹 ESG 전략 및 정책 수립&cr;- 연간 기부금운영한도 설정 등 - 사외이사후보추천위원회 사외이사 4명 최명희(위원장),&cr;선우석호,&cr;Stuart B. Solomon,&cr;정구환 - 주주총회에서 선임할 사외이사후보 추천&cr;- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 검증 - 회장후보추천위원회 사외이사 전원 선우석호(위원장)&cr;Stuart B. Solomon,&cr;최명희, 정구환, &cr;김경호, 권선주, &cr;오규택 - 회장에 대한 경영승계 계획 수립 및 변경&cr;- 회장 후보자군(Long List) 선정 및 관리&cr;- 회장 최종 후보자군(Short List) 선정&cr;- 회장 최종 후보자 선정 - 계열사대표이사후보추천위원회 사외이사 3명,&cr;상임이사 1명, &cr;비상임이사 1명 윤종규(위원장), &cr;선우석호, 김경호, 권선주, 허인 - 계열사 대표이사에 대한 경영승계 계획의 수립 및 변경 - &cr;- 감사위원회&cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.19] 위원회명 개최일자 의 안 내 용 가결&cr;여부 사외이사 등의 성명 김경호&cr;(100%) 선우석호 (100%) 정구환&cr;(100%) 박재하 (100%) 찬 반 여 부 감사위원회 2020.02.12 제1차 위원회&cr;[결의사항]&cr;- 2020년 감사실시 대상 선정(안)&cr;[심의사항]&cr;- 공시 집행 현황&cr;- 2019년 4/4분기 준법감시업무 추진실적 및 하반기 소송현황&cr;- 2020년 준법감시 업무계획&cr;- 2019년 4/4분기 감사부서 감사결과&cr;- 2019년 계열사 내부통제시스템 평가결과&cr;- 2020회계연도 KB금융그룹 감사계약조건 검토&cr;[보고사항]&cr;- 2019년 하반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고 &cr;&cr;가결&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 2020.03.04 제2차 위원회&cr;[심의사항]&cr; - 2019회계연도 독립된 감사인의 내부회계관리제도 및 재무보고내부 통제 감사결과 보고&cr; - 2019회계연도 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영실태 보고 &cr; - 2019회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과 - - - - - 2020.03.04 제3차 위원회&cr;[결의사항]&cr; - 감 사 보 고 서의 확정&cr;- 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술(안)&cr;- 내부감시장치에 대한 감사의 의견서(안)&cr;[심의사항]&cr;- 2019회계연도 독립된 감사인의 기말감사결과&cr;- 2019회계연도 결산감사 결과 &cr;&cr;가결&cr;가결&cr;가결&cr;&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;&cr; 2020.03.09 제4차 위원회&cr;[심의사항]&cr;- 2019년 KB국민은행 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2019년 KB증권 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2019년 KB손해보험 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2019년 KB국민카드 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2019년 KB캐피탈 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 지주 감사담당 임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안) - - - - - 2020.03.10 제5차 위원회&cr;[결의사항]&cr; - 2019년 지주 감사담당 임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안) &cr;&cr;&cr;가결 &cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;찬성 [기간: 2020.3.20 ~ 2020.9.30] 위원회명 개최일자 의 안 내 용 가결&cr;여부 사외이사 등의 성명 김경호&cr;(100%) 최명희&cr;(100%) 정구환&cr;(100%) 오규택&cr;(100%) 찬 반 여 부 감사위원회 2020.03.20 제6차 위원회&cr;[결의사항]&cr;- 감사위원회 위원장 선임(안) &cr;&cr;가결 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 감사위원회 2020.05.08 제7차 위원회&cr;[심의사항]&cr;- 2020년 1/4분기 독립된 감사인의 검토결과&cr;- 2020년 1/4분기 준법감시업무 추진실적&cr;- 2020년 1/4분기 감사부서 감사결과&cr;- 2019회계연도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가&cr;- 2020회계연도 독립된 감사인의 감사계획&cr;[보고사항]&cr;- 2020회계연도 KB금융그룹 재무보고내부통제 운영실태 평가 계획&cr;- 외부감사인과의 용역계약 사전승인 위임사항 점검결과 보고 - - - - - 감사위원회 2020.08.13 제8차 위원회&cr;[심의사항]&cr;- 2020회계연도 반기 독립된 감사인의 검토결과&cr;- 2020년 2/4분기 준법감시업무 추진실적 및 상반기 소송현황&cr;- 2020년 2/4분기 감사부서 감사결과&cr;- 2020회계연도 상반기 결산감사 결과&cr;[보고사항]&cr;- KB증권 금융감독원 제재심의위원회 결과 보고 - - - - - 감사위원회 2020.09.18 제9차 위원회&cr;[결의사항]&cr;- 2020회계연도 KB금융지주 감사계약 조건 변경(안)&cr;[심의사항]&cr;- 2020년 상반기 KB국민은행 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2020년 상반기 KB증권 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2020년 상반기 KB손해보험 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2020년 상반기 KB국민카드 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2020년 상반기 KB캐피탈 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;[보고사항]&cr;- 2020년 상반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고 가결&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; - 리스크관리위원회&cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.19] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 이사의 성명 선우석호&cr;(100%) Stuart B.&cr;Solomon&cr;(100%) 최명희&cr;(100%) 김경호&cr;(100%) 찬 반 여 부 리스크관리&cr;위원회 2020.1.15 - 제1차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(후순위채) 발행&cr; (안)&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(후순위채) 발행&cr; (안) 리스크 검토 및 관리방안 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;가결 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 2020.2.19 - 제2차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 그룹 글로벌 Biz현황 및 리스크 관리 &cr; 방향 보고&cr;ㅇ 그룹 리스크 모니터링 현황 보고 &cr;&cr; &cr;&cr; &cr;&cr; &cr;&cr; &cr;&cr; 2020.3.13 - 제3차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ Project Cautus[푸르덴셜생명보험] 사전 &cr; 심의(안)&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권)&cr; 발행(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ Project Cautus[푸르덴셜생명보험] 사전 &cr; 심의(안) 리스크 검토 보고&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권) &cr; 리스크 검토 및 관리 방안 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;가결 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 [기간: 2020.3.20 ~ 2020.9.30] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 이사의 성명 권선주&cr;(100%) Stuart B.&cr;Solomon&cr;(100%) 오규택&cr;(100%) 김경호&cr;(100%) 찬 반 여 부 리스크관리&cr;위원회 2020.4.23 - 제4차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ 2020년 회사채 발행(안) 사전 심의안&cr; [보고사항]&cr;ㅇ 2020년 회사채 발행(안) 리스크 검토&cr; 보고 2020.5.28 - 제5차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 그룹 통합 위기상황분석 결과보고 &cr;ㅇ 그룹 리스크 모니터링 현황 보고 &cr;&cr; &cr;&cr; &cr;&cr; &cr;&cr; &cr;&cr; 2020.6.17 - 제6차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권)&cr; 발행(안)&cr;ㅇ 교환사채(EB) 발행(안)&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권) &cr; 리스크 검토 및 관리 방안&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 교환사채(EB) 발행(안) 리스크 검토보고 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;가결 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 2020.7.16 - 제7차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ KB국민은행 인도네시아 Bukopin Bank&cr; 지분인수 및 손자회사 편입(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ KB국민은행 인도네시아 Bukopin Bank&cr; 지분인수 및 손자회사 편입(안) 리스크&cr; 검토 보고 2020.9.17 - 제8차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권)&cr; 발행(안)&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권) &cr; 리스크 검토 및 관리 방안 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;가결 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성 2020.9.22 - 제9차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 그룹 통합 위기상황분석 결과보고&cr;ㅇ 그룹 리스크 모니터링 현황 보고 - 평가보상위원회&cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.19] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 이사의 성명 최명희&cr;(100%) 유석렬&cr;(100%) 정구환&cr;(100%) 박재하&cr;(100%) 찬 반 여 부 평가보상&cr;위원회 2020.2.13 - 제1차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 2019년 상임이사(회장) 단기 성과평가&cr; 결과보고(계량지표)&cr;ㅇ 2019년 상임이사(회장) 단기 성과평가&cr; 결과보고(비계량지표)&cr;ㅇ 2019년 상임이사(회장) 단기 성과평가&cr; 검증결과 보고(계량/비계량지표)&cr;ㅇ 주주총회에 부의할 이사보수한도(안) 2020.2.28 - 제2차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 2019년 상임이사(회장) 경영성과 평가&cr; 및 단기성과급 지급률 결정(안)&cr;ㅇ 2019년 자회사 성과평가 결과(안) &cr;&cr;&cr;가결&cr;가결 &cr;&cr;&cr;찬성&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;찬성&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;찬성&cr;찬성 &cr;&cr;&cr;찬성&cr;찬성 2020.3.19 - 제3차 위원회 &cr;[결의사항]&cr;ㅇ 2019년「성과 및 보상체계 평가」(안)&cr;ㅇ 2019년「성과 및 보상체계 평가」관련&cr; 그룹 변동성과급 규모 적정성 검토(안)&cr;ㅇ 2019년 지주사 집행임원 담당조직&cr; 성과평가 결과(안)&cr;ㅇ 2020년 그룹 성과평가 운영 변경(안)&cr;ㅇ 2019년 지주사 경영진 보상 결과(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 2019년「성과 및 보상체계 평가」관련&cr; 경영진 성과평가체계 보고&cr;ㅇ 2019년「성과 및 보상체계 평가」관련&cr; 경영진 성과보상체계 보고&cr;ㅇ 2019년 자회사 상근감사위원 및 &cr; 집행임원 담당조직 성과평가 결과&cr;ㅇ 2019년 자회사 경영진 보상 결과 &cr;&cr;가결&cr;가결&cr;&cr;가결&cr;&cr;가결&cr;가결 &cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;찬성 &cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;찬성 &cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;찬성 &cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;찬성 [기간: 2020.3.20 ~ 2020.9.30] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 이사의 성명 정구환&cr;(100%) 선우석호&cr;(100%) 최명희&cr;(100%) 권선주&cr;(100%) 찬 반 여 부 평가보상&cr;위원회 2020.9.25 - 제4차 위원회 &cr;[결의사항]&cr;ㅇ 2020년 푸르덴셜생명 성과평가 운영(안)&cr;&cr;[보고사항］&cr;ㅇ 2021년 그룹 성과평가 체계 개편 &cr; 검토 보고&cr;ㅇ 그룹 경영진 성과보상 체계 &cr; 개선 검토 보고&cr;ㅇ 2020년 상반기 그룹 경영진 보상 관련&cr; 운영현황 &cr;&cr;수정&cr;가결&cr; &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 * 회계처리 방법 변경에 따른 일부 정량지표 수정 결의 &cr; - ESG위원회 &cr;&cr; [기간: 2020.3.20 ~ 2020.9.30] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 사외이사 등의 성명 오규택&cr;(100%) 선우석호&cr;(100%) Stuart B.&cr;Solomon&cr;(100%) 최명희&cr;(100%) 정구환&cr;(100%) 김경호&cr;(100%) 권선주&cr;(100%) 윤종규&cr;(100%) 허인&cr;(100%) 찬 반 여 부 ESG&cr;위원회 2020.5.7 - 제1차 위원회&cr; [결의사항]&cr;ㅇ 그룹 ESG 전략방향(안) &cr;&cr;가결 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 2020.9.25 - 제2차 위원회&cr; [결의사항]&cr;ㅇ 그룹 탈석탄 금융 선언&cr; 추진(안) &cr;가결 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 - 사외이사후보추천위원회 &cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.19] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 사외이사 등의 성명 박재하&cr;(100%) 유석렬&cr;(100%) 선우석호&cr;(100%) 최명희&cr;(100%) 찬 반 여 부 사외이사&cr;후보추천&cr;위원회 2020.1.2 - 제1차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 인선자문위원 평가 결과 확정(안)&cr;ㅇ 신임 사외이사 후보군 평판조회(안) &cr;&cr;가결&cr;가결 &cr;&cr;찬성&cr;찬성 &cr;&cr;찬성&cr;찬성 &cr;&cr;찬성&cr;찬성 &cr;&cr;찬성&cr;찬성 2020.1.15 - 제2차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ 신임 사외이사 후보 심의(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 신임 사외이사 후보군 평판조회 결과 보고 2020.2.25 - 제3차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 사외이사후보 추천(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 사외이사후보 자격검증 결과 보고 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 &cr; [기간: 2020.3.20 ~ 2020.9.30] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 사외이사 등의 성명 최명희&cr;(100%) 선우석호&cr;(100%) Stuart B.&cr;Solomon&cr;(100%) 정구환&cr;(100%) 찬 반 여 부 사외이사&cr;후보추천&cr;위원회 2020.5.20 - 제4차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 2020년 상반기 사외이사 후보군 구성 원칙(안) &cr;&cr;가결 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 2020.6.16 - 제5차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 2020년 상반기 사외이사 후보군(안) &cr;&cr;가결 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr; - 회장후보추천위원회 &cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.9.30] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 사외이사 등의 성명 선우석호&cr;(100%) Stuart B.&cr;Solomon&cr;(100%) 최명희&cr;(100%) 정구환&cr;(100%) 김경호&cr;(100%) 권선주&cr;(100%) 오규택&cr;(100%) 찬 반 여 부 회장후보추천&cr;위원회 2020.4.10. - 제1차 위원회&cr; [결의사항]&cr;ㅇ 2020년 상반기 회장 후보자군(Long List) 구성&cr; 원칙(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 2019년『CEO 내부 후보자군 육성 프로그램』&cr; 결과 보고 가결&cr;&cr; 찬성&cr;&cr; 찬성&cr;&cr; 찬성&cr;&cr; 찬성&cr;&cr; 찬성&cr;&cr; 찬성&cr;&cr; 찬성&cr;&cr; 2020.4.24. - 제2차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 2020년 상반기 회장 후보자군(Long List)(안) &cr;&cr;가결 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 2020.6.17. - 제3차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고 2020.6.18. - 제4차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고 2020.7.15. - 제5차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고 2020.8.12. - 제6차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 회장 자격 요건(안)&cr;ㅇ 회장 후보 추천 절차 세부 준칙(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 이해관계자 커뮤니케이션 결과 보고 가결&cr;가결 찬성&cr;찬성 찬성&cr;찬성 찬성&cr;찬성 찬성&cr;찬성 찬성&cr;찬성 찬성&cr;찬성 찬성&cr;찬성 2020.8.28. - 제7차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 회장 최종 후보자군(Short List)(안) &cr;&cr;가결 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 2020.9.16. - 제8차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 회장 최종 후보자(안) &cr;&cr;가결 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 2020.9.25. - 제9차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 대표이사 회장 후보 추천(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 회장 후보 자격검증 결과 보고 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 - 계열사대표이사후보추천위원회&cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.9.30] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 이사의 성명 윤종규&cr;(100%) 선우석호&cr;(100%) 김경호&cr;(100%) 권선주&cr;(100%) 허 인&cr;(66.7%) 찬 반 여 부 계열사대표이사후보추천위원회 2020.5.26 - 제1차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 계열사 대표이사 후보자군 선정(안) &cr;&cr;가결 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 2020.8.19 - 제2차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정(안) &cr;&cr;가결 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 &cr;&cr;찬성 2020.9.28 - 제3차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정 기준(안) - - - - - 불참 - 감사위원후보추천위원회 &cr; &cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.9.30] 위원회명 개최일자 의안내용 가결&cr;여부 사외이사 등의 성명 유석렬&cr;(100%) Stuart B.&cr;Solomon&cr;(100%) 선우석호&cr;(100%) 최명희&cr;(100%) 정구환&cr;(100%) 김경호&cr;(100%) 박재하&cr;(100%) 찬 반 여 부 감사위원후보추천위원회 2020.2.25 - 제1차 위원회&cr; [결의사항]&cr;ㅇ 감사위원회 위원후보 추천(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 감사위원회 위원후보 자격검증 결과보고 &cr;&cr;가결&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr; &cr;&cr;찬성&cr;&cr; 라 . 이사의 독립성 &cr; &cr; (1) 이사의 독립성 기준 및 운용 &cr;&cr; 당사는 관련 법령 등에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하였으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다. &cr;당사의 정관에 따르면 사외이사의 수는 최소 5인 이상으로 전체 이사수의 과반수가 되도록 하며 다음과 같이 선임됩니다.&cr;① 이사는 주주총회에서 선임&cr;② 사외이사는 사외이사후보추천위원회의 추천을 거쳐 주주총회에서 선임&cr; - 이사별 독립성 기준 충족여부 (기준일: 2020. 9.30 ) 이사 독립성 기준&cr;충족 여부 사외이사 선임 배경 추천인 회사와의 거래 최대주주 또는&cr;주요주주와의 관계 임기 연임여부&cr;(연임횟수) 윤종규 - - 이사회 해당사항 없음 해당사항 없음 2020.11.20. 여&cr;(1회) 허인 - - 이사회 해당사항 없음 해당사항 없음 2020.11.20. 여&cr;(1회) 선우석호 충족 1991년부터 2017년까지 홍익대학교 경영대학에서 재무 전공 교수로 재직함. 한국재무학회 회장, 한국금융학회 회장 등 재무 분야 학회의 요직을 거쳤으며, 기획예산처 정부투자기관 경영평가단 팀장, 공정거래위원회 자문위원회 위원장 등을 역임함. 교수로서의 활동뿐 아니라 공공기관이나 정부 활동과 관련된 많은 위원회에서 자문위원 및 심의위원 직을 성실히 수행하면서 연구자로서 사회적 책임을 다하고 조언가로서 역할을 충실히 수행한 재무와 리스크관리 분야의 전문가임. KB금융지주 사외이사로 재임 중에는 리스크관리위원회 위원장으로서 그룹의 자금조달 및 운영과 관련한 자본의 적정 관리 수준에 대한 검토를 제안하여 장기적이고 안정적인 자본계획를 수립할 수 있도록 함. 사외이사후보추천위원회 위원으로서는 사외이사 후보 추천 과정을 투명하고 공정하게 운영함으로써 지배구조 안정화에 기여함.&cr;또한, 자본시장 부문과 글로벌 Inorganic 성장전략에 대한 구체적 의견을 제시하는 등 그룹의 장기성장에 크게 기여한 것으로 평가되어 추천함. 사외이사후보&cr;추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 2021.3.19. 여&cr;(1회) Stuart B.&cr;Solomon 충족 1995년에 메트라이프생명보험에 입사한 후 2001년부터 2011년까지 메트라이프생명보험 대표이사를 역임함. 외국계 금융회사 사장 중 장수 CEO로 손꼽힐 정도로 경영능력을 인정 받았으며, 미국발 금융위기 등을 겪으면서도 연속 흑자경영과 성장을 구현한 역량 있는 금융경영 분야의 전문가임. KB금융지주 사외이사로 재임 중에는 금융시장의 글로벌 트렌드에 관한 정보가 조직내에 확산되도록 사외이사들과 경영진에게 적극적으로 공유함. 또한 주주구성의 대부분을 차지하는 해외 주주와의 소통에 큰 관심을 갖고 활발하게 활동하여 주주 및 금융소비자 등 이해관계자 전체의 이익을 대변하려고 노력함. 이외에도 IR, 보험업, 글로벌 비즈니스 등 회사의 경영상 주요한 이슈를 수시로 점검하고 본질적인 문제에 대한 대안을 제시하는 등 그룹의 발전에 크게 기여를 한 것으로 평가되어 추천함. 사외이사후보&cr;추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 2021.3.19. 여&cr;(2회) 최명희 충족 한국씨티은행 영업부 총지배인, 금융감독원 국제협력실장, 한국외환은행 감사 등을 역임하고 현재 내부통제평가원 부원장으로 재임 중인 내부통제 분야 전문가임. 금융회사 현장, 감독기관, 감사, 내부통제기관 등 다양한 분야에서의 근무 경험을 통해 현재 금융회사가 고려해야 할 규제리스크에 관한 광범위한 지식을 보유하고 있음. KB금융지주의 사외이사로 재임 중에는 평가보상위원회 위원장으로서 그룹의 변동성과급 규모에 따른 BIS비율 규제 충족 여부, BIS비율 하락폭 수준에 대한 검토를 제안하여 그룹의 리스크와 보상 정책 간에 균형이 유지되도록 함. 이사회 및 위원회에서 내부통제 관점의 다양한 의견이 반영될 수 있도록 전문성 있는 의견을 시의적절하게 제시하고, 유일한 여성 사외이사로서 조직내 성평등 문화 확산을 위한 조언을 하는 등 그룹의 발전에 큰 기여를 한 것으로 평가되어 추천함. 사외이사후보&cr;추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 2021.3.19. 여&cr;(1회) 정구환 충족 서울지검 동부지청 검사, 대검찰청 검찰연구관, 수원지검을 거쳐 인천지검 부천지청장을 역임한 법조인임. 퇴임 후에는 한국소비자원 소비자분쟁조정위원회 위원장, 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원을 지낸 소비자보호 분야 전문가임. 법조인으로서는 원리 원칙과 직업 윤리를 강조하였으며, 소비자보호원 재직시에는 다양한 분쟁을 합리적으로 조정하는 등 특정 이해관계에 얽매이지 않고 공정하게 직무를 수행함. KB금융지주의 사외이사로 재임 중에는 폭넓은 법률 지식을 바탕으로 법률 리스크와 소비자보호에 관한 주요 안건에 대해 경영진과 주도적으로 소통함. 또한 감사위원회 위원으로서 수시로 외부감사인의 보고를 받았으며 시의성 있는 통제장치를 마련하고 금융사고가 빈번한 계열사에 대해서는 내부통제를 강화하도록 구체적인 방안을 제시하는 등 그룹의 발전에 크게 기여를 한 것으로 평가되어 추천함. 사외이사후보&cr;추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 2021.3.19. 여&cr;(1회) 김경호 충족 미국 퍼듀대학교에서 회계학 석·박사 학위를 취득하고 국가회계기준 심의위원 및 실무위원으로 활약한 회계분야의 전문가임. &cr;또한 신한금융투자, 한국씨티은행 사외이사 경험을 통해 금융회사의 현안을 잘 파악하고 있으며 사외이사로서의 역할과 책임에 충분한 이해도를 지니고 있는 인물임. 또한 한국회계기준원 상임위원 및 한국정부회계학회장으로도 활동하는 등 회계 관련 지식과 경험을 바탕으로 날카롭고 정확한 분석을 통해 시의적절하고 깊이있는 조언과 대응방안을 제시할 수 있는 회계분야 전문가라고 판단되어 추천함 사외이사후보&cr;추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 2021.3.26. 부&cr;(초임) 권선주 충족 IBK 기업은행 대졸 공채 17기로 입사하여 CS센터장, 외환사업부장, 중부지역본부장, 카드사업본부 부행장, 리스크관리본부 부행장을 거치며 다양한 분야의 경력을 쌓았고 국내 최초 여성 은행장으로 선임된 금융경영 분야 전문가임. 꼼꼼한 성격과 매사에 충실한 자세로 첫 여성 1급 승진, 첫 여성 지역본부장, 첫 여성부행장 타이틀을 얻는 등 조직내에서 성실함과 열정을 인정 받았음. 또한 은행장으로 재임 중에는 은행 및 계열사 경영을 통해 현안을 꿰뚫고 큰 구도 안에서 전략적 리더십을 발휘한 결과 당기순이익 1조원 클럽 진입과 총자산 293조원을 이끌어내는 등 뛰어난 성과를 거두었음. 여성 금융경영인 출신으로서 이사회의 다양성을 강화하고, 금융회사에서의 경험을 바탕으로 금융그룹의 중장기 성장 전략에 대한 이사회의 자문 기능을 강화하는데 탁월한 기여를 할 것으로 판단되어 추천함. 사외이사후보&cr;추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.3.19. 부&cr;(초임) 오규택 충족 경제학박사로 중앙대 경영학부 교수로 재직중이며,자본시장과 금융투자 분야에서 활발한 연구활동을 하고 있는 금융 분야의 전문가임. 한국벤처투자, 정책금융공사와 코모코(KoMoCo) 등 다수의 정책금융기관 설립에 참여하고 공적자금위원회와 코스닥(KOSDAQ)위원회 위원으로 활동한 바 있고, 아시아채권시장 육성이나 캄보디아 증권거래소 설립 등 재경부의 국제금융 협력 활동을 주도하는데 기여한 국제금융 전문가이기도 함.&cr;또한 공인회계사로서 회계법인과 미국 월가 투자은행에서도 근무한 실무 경험, 그리고 다수의 사외이사 경험을 가지고 있어 이사회 운영, 사외이사의 역할과 책임에 대한 이해도도 높음. 금융산업 및 금융규제체계 등에 대한 학식이 깊고, 풍부한 자본시장 실무 경험과 지배구조에 대한 지식을 보유한 학자로서 그룹의 중장기 성장, 지배구조 안정화 및 건전성 관리 등에 탁월한 기여를 할 것으로 판단되어 추천함. 사외이사후보&cr;추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 2022.3.19. 부&cr;(초임) ※ 이사로서의 활동분야는 'VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항' 참조 &cr; (2) 사외이사후보추천위원회 설치 및 구성 현황 당사는 관련 법령 등에 따라 사외이사후보추천위원회를 상시적으로 운영하고 있습니다. &cr; <사외이사후보추천위원회 구성 현황>&cr; (기준일: 2020. 9.30 ) 성 명 사외이사 여부 비 고 최명희 여 관련법상 요건 충족 선우석호 여 Stuart B. Solomon 여 정구환 여 ※ 사외이사후보추천위원회의 활동내역은 '다. 이사회 내 위원회'의 사외이사후보추천위원회 부분을 참조하여 주시기 바랍니다. &cr; 마. 사외이사의 전문성&cr; (1) 사외이사 활동 지원조직 &cr; &cr; 당사는 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하며, 이사회 및 각 위원회의 원활한 회의진행을 보좌하고, 지시사항 을 처리하기 위한 이사회 지원조직으로서 이사회사무국을 구성하여 운영하고 있습니다. 이사회사무국은 사무국 장 1명, 팀장 1명, 팀원 2명으로 구성되어 있습니다. &cr; &cr; (2) 사외이사에게 제공한 교육실적 교육일자 교육실시주체 참석 사외이사 불참시 사유 주요 교육내용 2018.03.28 KB금융지주&cr;(내부교육) 선우석호, 최명희, 정구환 - 신임 사외이사 Orientation &cr;'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획, 이사회 내 위원회 역할' 등 2018.05.25 KB금융지주&cr;(내부교육) 유석렬, Stuart B. Solomon, &cr;선우석호, 최명희, 정구환, 박재하, 한종수 - 경영특강 'Bank, Beyond'(카카오뱅크 윤호영 대표) 2018.07.04 KB금융지주&cr;(내부교육) 선우석호, 정구환, 박재하, &cr;한종수 - 감사위원회 운영의 실효성 제고를 위한 세미나(삼일회계법인, 한국기업지배구조원, 삼정KPMG) 2018.11.22 KB금융지주&cr;(내부교육) 유석렬, 선우석호, 최명희, &cr;정구환, 박재하, 한종수 Stuart B. Solomon&cr;(해외체류) 인문학 특강, '대한민국을 만든 한국인의 마음'(고려대학교 허태균 교수) 2019.03.26 KB금융지주&cr;(내부교육) Stuart B. Solomon - 사외이사 Orientation&cr;'계열사대표이사후보추천위원회 관련 주요 내용' 등 2019.04.01 KB금융지주&cr;(내부교육) 정구환 - 사외이사 Orientation&cr;'계열사대표이사후보추천위원회 관련 주요 내용' 등 2019.04.02 KB금융지주&cr;(내부교육) 박재하 - 사외이사 Orientation&cr;'평가보상위원회 관련 주요 내용' 등 2019.04.03 KB금융지주&cr;(내부교육) 김경호 - 신임 사외이사 Orientation &cr;'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획, 이사회 내 위원회 역할' 등 2019.05.14 삼정KPMG&cr;(외부교육) 선우석호 - '新외부감사법 시행에 따른 내부회계관리제도 구축 및 운영환경 변화와 감사위원회 역할 수행 방안' 등 2019.08.29 (사)감사위원회포럼&cr;(외부교육) 정구환 - '기업내 이해관계상충과 감사위원회의 역할, 감사위원회의 재무보고 감독' 등 2019.09.26 KB금융지주&cr;(내부교육) 선우석호, 김경호, 박재하 - KB금융그룹 감사위원회 세미나&cr;'감사위원회 역할·권한·책임에 관한 법 제도, 감사위원회 운영의 Best Practice 및 KB에 대한 시사점, 新내부회계관리제도 이해와 감사위원회의 역할' 등(삼정 KPMG, EY한영회계법인) 2019.11.07 한국이사협회&cr;(외부교육) 최명희, 김경호 - 지배구조 Workshop&cr;'금융그룹 지배구조의 특수성과 이슈'(고려대학교 박경서 교수) 2019.11.21 한국이사협회&cr;(외부교육) Stuart B. Solomon,&cr;최명희, 정구환 - 지배구조 Workshop&cr;'경영자 평가와 보상'(이화여대 서윤석 교수) 2019.12.03 (사)감사위원회포럼 박재하 - 감사위원회포럼 설립 1주년 기념 세미나&cr;'감사(위원)가 알아야 할 재무제표에 숨겨진 비밀 : 현금흐름표, 회계개혁과 감사(위원)에 대한 기대 등' 2019.12.05 한국이사협회&cr;(외부교육) 김경호 - 지배구조 Workshop&cr;'감사와 내부회계관리제도'(한국형경영연구원 김일섭 원장) 2020.03.27 KB금융지주&cr;(내부교육) 권선주, 오규택 - 신임 사외이사 Orientation &cr;'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획, 이사회 내 위원회 주요내용' 등 2020.04.10 KB금융지주&cr;(내부교육) 권선주, 오규택 - 사외이사 Orientation &cr;'그룹 리스크관리 업무 현황, 그룹 리스크 모니터링 현황' 등 2020.04.14 KB금융지주&cr;(내부교육) 선우석호 - 사외이사 Orientation &cr;'평가보상위원회, 계열사대표이사후보추천위원회 주요기능, &cr;운영현황' 등 2020.07.24 삼정KPMG&cr;(외부교육) 최명희, 정구환, 김경호, 오규택 - 삼정KPMG Audit Committee Institute(ACI) 세미나&cr;'법규 제개정에 따른 감사위원회 활동 변화, 감사위원회 활동 사례와 시사점' 등 &cr; 2. 감사제도에 관한 사항 가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부 [2020.1.1 ~ 2020.3.19] 성명 사외이사&cr;여부 경력 회계ㆍ재무전문가 관련 해당 여부 전문가 유형 관련 경력 김경호 예 [학력]&cr;- 서울대 경영학 학사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 석사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- 한국회계기준원 상임위원('00 - '03)&cr;- 신한금융투자 사외이사('04 - '10)&cr;- 한국정부회계학회장('07)&cr;- 한국씨티은행 사외이사('15 - '19)&cr;- 홍익대학교 부총장('17 - '18)&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - ) 예 - 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 서울대 경영학 학사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 석사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - ) 선우석호 예 [학력]&cr;- 서울대 응용수학 학사&cr;- 미국 노스웨스턴대학교 경영학 석사&cr;- 미국 펜실베니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- 홍익대학교 경영대학 조교수/부교수/교수('91 - '11) &cr; - 홍익대 경영대학원 원장('11 - '13)&cr;- (사)한국재무학회 회장('07)&cr;- (사)한국금융학회 회장('09 - '10)&cr; - 서울대학교 경영대학 객원교수('17 - '19) &cr;- 홍익대학교 경영대학 초빙교수('17 - ) 예 - 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 미국 노스웨스턴대학교 경영학 석사&cr;- 미국 펜실베니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사&cr;- 홍익대학교 경영대학 조교수/부교수/교수('91 - '11) 정구환 예 [학력]&cr;- 서울대 법학 학사&cr;[경력]&cr; - 인천지방검찰청 부천지청장('02 - '03)&cr;- 한국소비자원 소비자분쟁조정 위원회 위원장('06 - '09)&cr;- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13 - '14)&cr;- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사('16 - ) - - - 박재하 예 [학력]&cr;- 서울대 경제학 학사&cr;- 미국 펜실바니아주립대학교 경제학 박사&cr;[경력]&cr;- 전북은행('04 - '07), 대우증권('09 - '10), &cr; 신한은행('07 - '11) 사외이사&cr;- 재경부장관 자문관('99 - '00)&cr;- 금융학회 부회장('08 - '09)&cr;- 한국금융연구원 부원장('08 - '10)&cr;- 아시아개발은행 연구소 부소장('11 - '15)&cr;- 한국금융연구원 선임연구위원('91 - ) - - - [2020.3.20 ~ 2020.9.30] 성명 사외이사&cr;여부 경력 회계ㆍ재무전문가 관련 해당 여부 전문가 유형 관련 경력 김경호 예 [학력]&cr;- 서울대 경영학 학사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 석사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- 한국회계기준원 상임위원('00 - '03)&cr;- 신한금융투자 사외이사('04 - '10)&cr;- 한국정부회계학회장('07)&cr;- 한국씨티은행 사외이사('15 - '19)&cr;- 홍익대학교 부총장('17 - '18)&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - '20) 예 - 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 서울대 경영학 학사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 석사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - ) 최명희 예 [학력]&cr;- 연세대 영어영문학 학사&cr;[경력]&cr;씨티은행 영업부 총지배인('74 - '91)&cr;금융감독원 국제협력실장('03 - '05)&cr;한국외환은행 감사('05 - '09)&cr;내부통제평가원 부원장('11 - ) 예 - 금융기관·정부·증권유관기관 등 경력자 - 금융감독원 은행검사팀장&cr;- 금융감독원 국제협력실장&cr;- 한국외환은행 상근감사&cr;- 한국외환은행 부행장(옴부즈만) 정구환 예 [학력]&cr;- 서울대 법학 학사&cr;[경력]&cr; - 인천지방검찰청 부천지청장('02 - '03)&cr;- 한국소비자원 소비자분쟁조정 위원회 위원장('06 - '09)&cr;- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13 - '14)&cr;- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사('16 - ) - - - 오규택 예 [학력]&cr;- 서울대 경제학 학사&cr;- 한국과학기술원 경영과학 석사&cr;- 미국 예일대학교 경제학 석사&cr;- 미국 예일대학교 경제학 박사&cr;[경력]&cr;미국 아이오아 대학 조교수('91 - '95)&cr;키움증권 사외이사('10 - '12)&cr;공적자금위원회 위원('11 - '15)&cr;모아저축은행 사외이사('18 - '20)&cr;중앙대학교 경영학부 교수('95 - ) 예 - 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 공인회계사&cr;- 서울대 경제학 학사&cr;- 미국 예일대학교 경제학 석사&cr;- 미국 예일대학교 경제학 박사&cr;- 중앙대학교 경영학부 교수 나. 감사위원회 위원의 독립성&cr; (1) 감사위원회 설치&cr; □ 2008. 9. 29 설치(지주회사 설립에 의한 감사위원회) &cr; &cr; (2) 감사위원회 역할 및 권한 &cr; &cr; □ 역 할 &cr; - 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 이에 부수되는 사항에 대하여&cr; 심의 ㆍ 의결함으로써 이사의 직무집행을 감사하는 역할 &cr; &cr; □ 권 한&cr; - 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의 모든 정보에 대한 자료제출 요구&cr; - 관계자의 출석 및 답변 요구&cr; - 회계관계 거래처에 대한 조사자료 징구&cr; - 관계서류, 장부, 증빙서 및 물품 등의 제출요구&cr; - 금고, 장부, 기타 물품 및 보관장소 등의 봉인&cr; - 감사부의 감사업무에 대한 감독&cr; - 기타 감사업무수행에 필요한 사항의 요구&cr; &cr; (3) 감사위원회 구성 및 자격&cr; &cr; □ 감사위원회 구성&cr; - 경영진으로부터 독립성을 갖춘 3인 이상의 이사로 구성하되, 관계법령에서&cr; 정하는 회계 또는 재무전문가 1인 이상이 포함되어야 하며, 위원중 3분의 2&cr; 이상은 사외이사로 구성해야 함&cr;&cr; □ 감사위원회 위원 자격&cr; - 다음 각 호의 1에 해당하는 자격을 가진 자이어야 함&cr; 1. 변호사, 공인회계사 또는 공인내부감사사 등의 자격을 가진 자로서 당해 &cr; 자격과 관련된 업무에 5년이상 종사한 경력이 있는 자&cr; 2. 법학 또는 상경계열학과의 석사학위 이상의 소지자로서 연구기관 또는 대학&cr; 에서 재무 또는 회계관련 분야에 연구원 또는 조교수 이상의 직에 5년이상&cr; 근무한 경력이 있는 자&cr; 3. 금융업무 관련기관에서 10년 이상 근무한 경력이 있는 자로서 회계, 내부통제,&cr; 감사, 전산 등의 전문지식이 있다고 인정되는 자&cr; 4. 주권상장법인에서 임원으로 5년 이상 종사하였거나 임직원으로 10년 이상 &cr; 종사한 자로서 경제, 경영, 법률, 회계 등의 전문지식과 실무지식이 있다고 &cr; 인정되는 자&cr; 5. 상기 각 호와 동등한 자격이 있다고 주주총회 또는 이사회에서 인정하는 자&cr;&cr; □ 감사위원회 위원장 선임&cr; - 사외이사인 위원 중에서 위원회의 결의로 선임하며 임기는 1년으로 함 &cr; [2020.9.30 기준] 선출기준의 주요내용 선출기준의 충족여부 관련 법령 등 3명 이상의 이사로 구성 충족&cr;(4명) 상법&cr;(제415조의2 제2항) 사외이사가 위원의 3분의 2 이상 충족&cr;(전원 사외이사) 회계 또는 재무전문가 1인 이상 포함 충족&cr;(김경호, 최명희, 오규택 위원 3인) 상법&cr;(제542조의11 제2항) 감사위원회의 대표는 사외이사 충족 &cr; (4) 회 의&cr; &cr; □ 소 집 &cr; - 정기회의는 분기 1회 개최함을 원칙으로 하되, 위원장이 필요하다고 인정하는&cr; 경우에는 수시로 임시회의를 소집할 수 있음&cr;&cr; □ 결의사항&cr; - 임시주주총회 및 임시이사회 소집 청구&cr; - 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술&cr; - 감사보고서의 확정&cr; - 이사의 위법행위에 대한 유지 청구&cr; - 연간 감사계획의 수립&cr; - 감사담당 집행임원 및 감사부장의 임면에 대한 동의&cr; - 외부감사인 선정 및 해임 요청&cr; - 회사 및 계열사의 외부감사인과의 각종 계약에 대한 사전 승인&cr; - 감사담당 집행임원, 감사부장, 자회사 상근감사위원(상임감사위원) 또는 자회사&cr; 감사담당조직에 대한 성과평가&cr; - 「감사업무규정」의 제정 및 개폐&cr; (다만, 법령, 기타 규정의 변경으로 인한 개정이나 자구수정은 제외)&cr; - 「재무보고내부통제규정」 의 제 ㆍ 개정 및 폐지&cr; - 「외부감사인 감독정책」 제 정, 개정 및 폐지 &cr; - 관계법령,「정관」, 관련규정에서 정한 사항&cr; - 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회가 필요하다고 인정하는 사항&cr; &cr; □ 심의사항&cr; - 회사 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 여부&cr; - 외부감사인의 감사활동에 대한 평가&cr; - 외부감사인의 감사결과와 감사관련 각종 보고의 청취 및 검토&cr; - 내부통제시스템 설계 및 운영의 적정성 평가&cr; - 내부회계관리제도의 운영실태 평가&cr; - 감독기관 및 감사부서 검사결과&cr; -「감사위원회규정」의 제ㆍ개정 및 폐지&cr; -「내부통제규정」의 제 ㆍ 개정 및 폐지&cr; -「회계규정」의 제 ㆍ 개정 및 폐지&cr; - 계열사의 감사관련 각종 보고사항 검토(정기 분석 보고 포함)&cr; - 준법감시인으로부터의 보고사항 검토&cr; - 준법감시인의 해임 건의&cr; - 공시정책의 수립 및 집행의 적정성 여부&cr; - 관계법령,「정관」또는 관련규정에서 정하는 사항&cr; - 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회에서 필요하다고 인정하는 사항&cr;&cr; □ 결의방법&cr; - 재적위원 과반수의 출석과 출석위원의 과반수 찬성으로 함&cr; ※ [의결권제한] 안건과 관련하여 특별한 이해관계가 있는 위원은 의결권을 행사하지&cr; 못하고 이 경우 행사할 수 없는 의결권의 수는 재적위원 수에 산입하지 않음&cr; (5) 기타사항 &cr; &cr; □ 감사위원회의 감사업무에 필요한 경영정보접근을 위한 내부장치 마련 &cr; - 감사위원회는 감사업무 수행상 필요한 경우, 중요 경영활동에 관한 정보를 언제든지&cr; 경영진에게 요구할 수 있음&cr; - 감사위원회는 업무수행을 위하여 필요한 경우, 관련 임직원 및 외부인을 출석하도록&cr; 하여 관련자료 및 의견진술을 요구할 수 있음&cr; - 감사위원회는 필요할 경우 회사의 비용으로 전문가 등에게 자문을 구할 수 있음 &cr; 다. 감사위원회의 활동&cr; [2020.1.1 ~ 2020.9.30] 회 차 개최일자 의 안 내 용 가결여부 1 2020.02.12 [결의사항]&cr;- 2020년 감사실시 대상 선정(안)&cr;[심의사항]&cr;- 공시 집행 현황&cr;- 2019년 4/4분기 준법감시업무 추진실적 및 하반기 소송현황&cr;- 2020년 준법감시 업무계획&cr;- 2019년 4/4분기 감사부서 감사결과&cr;- 2019년 계열사 내부통제시스템 평가결과&cr;- 2020회계연도 KB금융그룹 감사계약조건 검토&cr;[보고사항]&cr;- 2019년 하반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고 &cr;가결&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 2 2020.03.04 [심의사항]&cr; - 2019회계연도 독립된 감사인의 내부회계관리제도 및 재무보고 내부통제 감사결과 보고&cr; - 2019회계연도 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영실태 보고 &cr; - 2019회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과 3 2020.03.04 [결의사항]&cr;- 감사보고서의 확정&cr;- 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술(안)&cr;- 내부감시장치에 대한 감사의 의견서(안)&cr;[심의사항]&cr; - 2019회계연도 독립된 감사인의 기말감사결과&cr;- 2019회계연도 결산감사 결과 &cr;가결&cr;가결&cr;가결&cr;&cr;&cr; 4 2020.03.09 [심의사항]&cr; - 2019년 KB국민은행 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 KB증권 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황 &cr; - 2019년 KB손해보험 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 KB국민카드 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 KB캐피탈 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 지주 감사담당 임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안) 5 2020.03.10 [결의사항]&cr;- 2019년 지주 감사담당 임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안) 가결 6 2020.03.20 [결의사항]&cr;- 감사위원회 위원장 선임(안) &cr;가결 7 2020.05.08 [심의사항]&cr;- 2020년 1/4분기 독립된 감사인의 검토결과&cr;- 2020년 1/4분기 준법감시업무 추진실적&cr;- 2020년 1/4분기 감사부서 감사결과&cr;- 2019회계연도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가&cr;- 2020회계연도 독립된 감사인의 감사계획&cr;[보고사항]&cr;- 2020회계연도 KB금융그룹 재무보고내부통제 운영실태 평가 계획&cr;- 외부감사인과의 용역계약 사전승인 위임사항 점검결과 보고 8 2020.08.13 [심의사항]&cr;- 2020회계연도 반기 독립된 감사인의 검토결과&cr;- 2020년 2/4분기 준법감시업무 추진실적 및 상반기 소송현황&cr;- 2020년 2/4분기 감사부서 감사결과&cr;- 2020회계연도 상반기 결산감사 결과&cr;[보고사항]&cr;- KB증권 금융감독원 제재심의위원회 결과 보고 9 2020.09.18 [결의사항]&cr;- 2020회계연도 KB금융지주 감사계약 조건 변경(안)&cr;[심의사항]&cr;- 2020년 상반기 KB국민은행 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2020년 상반기 KB증권 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2020년 상반기 KB손해보험 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2020년 상반기 KB국민카드 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2020년 상반기 KB캐피탈 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;[보고사항]&cr;- 2020년 상반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고 가결&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; &cr; 라. 교육 실시 계획 &cr; □ 감사위원회의 역할과 책임 증대에 따른 감사위원의 이해증진을 위해 신임 감사위원&cr; 입문교육, 자체세미나 개최, 대외기관 주관 연수 프로그램 및 세미나 참가 추진 예정 &cr; 마. 교육 실시 현황 교육일자 교육실시주체 참석 감사위원 불참시 사유 주요 교육내용 2018년 03월 28일 KB금융지주&cr;(내부교육) 선우석호, 정구환 - - 신임 사외이사(감사위원) Orientation 2018년 07월 04일 KB금융지주&cr;(내부교육) 한종수, 선우석호,&cr;정구환, 박재하 - - 주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 개정 내용 및 시사점&cr; [발표자 삼일회계법인 임성재 상무]&cr;- 감사위원회 운영 모범규준 제정 내용 소개&cr; [발표자 한국지배구조연구원 정재규 선임연구위원]&cr;- 회계투명성 확보를 위한 감사위원회 역할 및 발전방향&cr; [발표자 삼정KPMG 김유경 상무] 2019년 04월 03일 KB금융지주&cr;(내부교육) 김경호 - - 신임 사외이사(감사위원) Orientation 2019년 05월 14일 삼정KPMG&cr;(외부교육) 선우석호 - - 新외부감사법 시행에 따른 내부회계관리제도 구축 및 운영&cr; 환경 변화와 감사위원회 역할 수행 방안 등 2019년 08월 29일 (사)감사위원회포럼&cr;(외부교육) 정구환 - - 기업내 이해관계상충과 감사위원회의 역할 등 2019년 09월 26일 KB금융지주&cr;(내부교육) 김경호&cr;선우석호&cr;박재하 - - 감사위원회의 역할, 권한 및 책임에 관한 법 제도&cr; [발표자 삼정KPMG 박철성 전무]&cr;- KB금융 감사위원회 현황 진단과 나아가야 할 방향&cr; [발표자 삼정KPMG ACI 김유경 전무]&cr;- 新내부회계관리제도 이해와 감사위원회의 역할&cr; [발표자 EY한영회계법인 이종선 상무] 2019년 12월 03일 (사)감사위원회포럼&cr;(외부교육) 박재하 - - 감사(위원)이 알아야 할 재무제표에 숨겨진 비밀: 현금흐름표,&cr; 회계개혁과 감사(위원)에 대한 기대 등 2020년 03월 27일 KB금융지주&cr; (내부교육) 오규택 - - 신임 사외이사(감사위원) Orientation 2020년 07월 24일 삼정KPMG&cr;(외부교육) 김경호, 최명희&cr;정구환, 오규택 - - 법규 제개정에 따른 감사위원회 활동 변화&cr;- 감사위원회 활동 사례와 시사점&cr; ㆍ외부감사인 선정, 감사계획 수립&cr; ㆍKAM(핵심감사사항) 논의, 외부감사인 의견형성 등 2020년 11월 06일 KB금융지주&cr;(내부교육) 김경호, 최명희&cr;정구환, 오규택 - - 新내부회계관리제도 이해와 KB금융그룹 운영 방법론&cr; ㆍ내부회계관리제도 규제 환경 변화&cr; ㆍKB금융그룹 연간 내부회계관리제도 운영 방법론 등&cr; [발표자 EY한영회계법인 이종선 상무] &cr; 바. 감사위원회 지원조직 현황 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 감사부 16 감사담당임원 1명 (4.75년)&cr;감사역 15명 (평균 2.78년) - 감사위원회 운영 지원&cr;- 지주회사 자체감사 업무&cr;- 계열사 감사 및 모니터링 업무 등 사. 준법지원인 등의 인적사항 및 주요경력&cr; &cr;(1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력 (기준일: 2020. 9.30 ) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원&cr;여부 상근&cr;여부 담당&cr;업무 주요경력 재직&cr;기간 임기 만료일 박찬일 남 1963.03 상무 미등기임원 상근 준법감시인 광주상고&cr;국민은행 신사동지점장('13.1~'14.1)&cr;국민은행 서여의도영업부장('14.1~'17.1)&cr;국민은행 구로동종합금융센터장('17.1~'18.12)&cr;KB금융지주 준법감시인 상무('19.1~현재) 21&cr;개월 2020.&cr;12.31 ※ 상기인은 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」제26조(준법감시인의 자격요건)제1항 제2호 가목에 의거하여 선임하였음(검사 대상 기관에서 10년 이상 근무)&cr; &cr; (2) 준법감시인 등의 주요 활동내역 및 그 처리결과 점검일시 주요 점검내용 점검결과 매월 - 준법감시 체크리스트를 통한 지주부서 법규준수 점검 적정 2020.1.1.&cr;~ 2020.9.30. - 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토 적정 2020.1.1.&cr;~ 2020.9.30 . - 각 계열사에 대한 내부통제 운영실태 점검 적정 2020.1.1.&cr;~ 2020.9.30. - 그룹 올바른 제보제도 운영(내부신고센터) 적정 1월 ,4월,7월 - 계열사간 내부거래 현황 점검 적정 &cr; (3) 준법감시인 등 지원조직 현황 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 준법지원부 4 팀장 1명(5 년)&cr;팀원 2명(6 년) 준법감시기획 및 &cr;내부통제 모니터링 법무Unit 4 부장 1명(12 년)&cr;팀원 3명(5.7년) 법률자문 및 중요업무에 대한 사전심의 &cr; 3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항 가. 투표제도&cr; &cr; - 집중투표제 &cr; 당사의 정관상 집중투표제 배제조항이 없을 경우 채택으로 봄&cr; &cr; - 서면투표제 &cr; 정관 제 33조 (서면에 의한 의결권의 행사) ① 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우 주주는 주주총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있다. ② 회사는 제1항의 경우 주주총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과 참고자료를 첨부하여야 한다. ③ 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 제2항의 서면에 필요한 사항을 기재하여, 회일의 전일까지 회사에 제출하여야 한다. &cr; - 전자투표제&cr; 주주총회 개최 관련 이사회 결의에서 전자투표를 하기로 결정하는 경우 주주는 주주총회에 출석하지 아니하고 상법 제 368조의 4에 따른 전자투표를 통해 의결권을 행사할 수 있음&cr;&cr; 나. 소수주주권 행사자 소수주주권 행사 목적 진행 경과 전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등 주주제안권 2017년 임시주주총회에 사외이사후보 추천 및 정관 변경 의안 상정 2017년 임시주주총회 의안에 주주제안 안건 포함&cr;&cr;- 제3호 의안: 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건)&cr;&cr;- 제4호 의안: 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건) 전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등 주주제안권 제10기 정기주주총회에 사외이사후보 추천 및 정관 변경 의안 상정 제10기 정기주주총회 의안에 주주제안 안건 포함&cr;&cr;- 제7호 의안 : 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)&cr;·제7-1호 의안 : 정관 제36조 변경의 건&cr;·제7-2호 의안 : 정관 제48조 변경의 건&cr;&cr;- 제8호 의안 : 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건) 전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등 주주제안권 제11기 정기주주총회에 사외이사후보 추천 의안 상정 사외이사후보의 후보직 사퇴로 인한 안건 철회 KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등 주주제안권 2020년 임시주주총회에 사외이사후보 추천 의안 상정 2020년 임시주주총회 의안에 주주제안 안건 포함&cr;&cr;- 제3호 의안: 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한 주주제안)&cr;&cr;- 제4호 의안: 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한 주주제안) &cr; 다. 경영권 경쟁 - 해당사항 없음 &cr; Ⅵ. 주주에 관한 사항 1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황&cr;&cr; 2020년 9월 30일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단이며 지분율은 9.97%(10월 12일 주주명부폐쇄 기준 지분율 9.96%) 입니다. 국민연금공단은 국민연금법 제24조에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며 국민의 노령, 질병, 부상으로 인한 장애 또는 사망 등으로 인한 소득의 상실 및 중단시에 연금 급여를 실시함으로써 국민의 생활안정과 복지증진에 기여함을 설립 목적으로 하고 있습니다.&cr; &cr; 1) 국민연금공단의 주요 업무는 다음과 같습니다.&cr;- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지&cr;- 연금보험료의 부과&cr;- 급여의 결정 및 지급&cr;- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여&cr;- 복지시설의 설치·운영 등 복지증진 사업&cr;- 기금증식을 위한 자금의 대여사업&cr;- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항&cr;- 그밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항&cr;- 국민연금기금의 관리 및 운영&cr; &cr; 2) 공시서류 제출일 현재 국민연금공단의 이사장은 다음과 같습니다.&cr;- 김용진 이사장&cr;: 한국개발연구원 국제정책대학원 정책학과&cr; 성균관대학교 교육학과&cr; 서울대 사회복지학과 겸임교수('19.6 ~ '20.8)&cr; 기획재정부 제2차관('17.6 ~ '18.12)&cr; 한국동서발전(주) 대표이사('16.1 ~ '17.6)&cr; 대통령직속 지역발전위원회 지역발전기획단장('15.6 ~ '15.12)&cr; 기획재정부 인사과장, 장관비서실장, 대외경제국장, 駐영국대사관 재정경제금융관,&cr; 공공혁신기획관, 대변인, 사회예산심의관('08.2 ~ '15.6)&cr; &cr; 3) 다음은 기초와 기말 현재 최대주주의 소유주식 변동내역입니다. (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 주, %) 성 명 관 계 주식의&cr;종류 소유주식수 및 지분율 비고 기 초 기 말 주식수 지분율 주식수 지분율 국민연금공단 본인 및 특별관계자 보통주 41,468,003 9.97 41,462,588 9.97 - 계 보통주 41,468,003 9.97 41,462,588 9.97 - 기타 - - - - - 주1) 상기 기초 수치는 2019년 12월 31일, 기말 수치는 2020년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 &cr; 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2020.02.01) 기준임&cr; 주2) 2020년 10월 12일 주주명부 폐쇄 기준 지분율은 9.96%임&cr; &cr;(1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보 (기준일: 2020년 9월 30일) 명 칭 출자자수&cr;(명) 대표이사&cr;(대표조합원) 업무집행자&cr;(업무집행조합원) 최대주주&cr;(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 국민연금공단 - 김용진&cr;이사장 - - - - - - - - - - - 주) 국민연금공단에 관한 상기 내용 및 기타 자세한 사항은 국민연금공단 홈페이지(http://www.nps.or. kr)&cr; 및 공공기관 경영정보 공개시스템(http://www.alio.go.kr)을 참고 &cr; (2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황 (단위 : 백만원) 구 분 법인 또는 단체의 명칭 국민연금공단 자산총계 238,879 부채총계 473,082 자본총계 -234,203 매출액 23,453,597 영업이익 -13,712 당기순이익 -34,860 주) 2019사업연도 고유사업 기준 &cr; (3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용 &cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; 2. 최대주주 변동현황 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 주, %) 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 변동원인 비 고 2015.12.31 국민연금공단 35,534,667 9.20 장내매매 주주명부 폐쇄기준 2016.08.12 국민연금공단 36,826,207 9.53 장내매매 주주명부 폐쇄기준 2016.12.31 국민연금공단 41,190,896 9.85 장내매매 주주명부 폐쇄기준 2017.04.24 국민연금공단 40,950,453 9.79 장내매매 주주명부 폐쇄기준 2017.10.16 국민연금공단 40,479,793 9.68 장내매매 주주명부 폐쇄기준 2017.12.31 국민연금공단 40,204,583 9.62 장내매매 주주명부 폐쇄기준 2018.12.31 국민연금공단 39,704,733 9.50 장내매매 주주명부 폐쇄기준 2019.12.31 국민연금공단 41,468,003 9.97 장내매매 주주명부 폐쇄기준 2020.02.01 국민연금공단 41,462,588 9.97 장내매매 주) 2020.10.12 국민연금공단 41,402,150 9.96 장내매매 주주명부 폐쇄기준 주1) 2020년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2020.02.01) 기준&cr; 2) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음&cr; 2016.10.19 이전 : 386,351,693주&cr; 2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주&cr; 2019.12.12 이후 : 415,807,920주 3. 주식의 분포 &cr; &cr; 가. 5%이상 주주의 주식소유 현황 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 주) 구분 주주명 소유주식수 지분율 비고 5% 이상 주주 국민연금공단 41,462,588 9.97% 주1) JP Morgan Chase Bank 26,622,633 6.40% 주2) 우리사주조합 5,525,207 1.33% 주3) 주1) 2020년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2020.02.01) 기준&cr; 2020년 10월 12일 주주명부폐쇄 기준 지분율 9.96%&cr; 2) 2019년 12월 31일 주주명부폐쇄 기준&cr; 2020년 10월 12일 주주명부폐쇄 기준 지분율 5.77%&cr; JP Morgan Chase Bank는 DR예탁기관으로 의결권은 각각의 DR 소지자에게 있음&cr; 3) 2020년 10월 12일 주주명부폐쇄 기준 지분율 1.33%&cr; 4) 상기 지분율은 발행주식총수 415,807,920주 대비 기준임&cr; 5) 상기 주식소유 현황은 결산일 현재 기준과 차이가 있을 수 있음&cr;&cr; 나. 소액주주현황 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 주) 구 분 주주 소유주식 비 고 소액&cr;주주수 전체&cr;주주수 비율&cr;(%) 소액&cr;주식수 총발행&cr;주식수 비율&cr;(%) 소액주주 115,467 115,477 99.99 275,415,786 389,634,335 70.69 2019.12.31 주주명부 기준 주1) 소액주주: 의결권 있는 발행주식 총수의 100분의 1에 미달하는 주식을 소유한 주주&cr; 2) 전체주주: 의결권 있는 주식을 소유한 주주&cr; 3) 총발행주식수: 의결권 있는 발행주식 총수&cr; 다. 우리사주조합의 주식소유 현황 &cr; (1) 우리사주조합 주식보유내역 (기준일: 2020.9.30) (단위 : 주) 주식의 종류 기초잔고 증가 감소 기말잔고 보통주 4,588,656 1,183,629 247,078 5,525,207 주) 증가 : 조합원 출연 등, 감소 : 조합원의 퇴직 및 인출 등&cr; (2) 회사별 보유내역 (기준일: 2020.9.30) (단위 : 주) 회사 주식수 KB금융지주 37,656 KB국민은행 4,853,605 KB증권 21,986 KB손해보험 270,507 KB국민카드 245,687 푸르덴셜생명 - KB자산운용 7,728 KB캐피탈 23,395 KB생명보험 22,965 KB부동산신탁 12,980 KB저축은행 4,858 KB인베스트먼트 1,292 KB데이타시스템 13,144 KB신용정보 9,404 합계 5,525,207 4. 주식사무 &cr; 정관상 신주인수권의 내용 제 13 조(신주인수권) ① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다. ② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 1에 해당하는 경우에는 주주 외의 자에게 이사회 결의로 신주를 배정할 수 있다. 1. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 경우 3. 상법 등 관련법령에 의하여 주식매수선택권의 행사로 인하여 신주를 발행하는 경우 4. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 증권예탁증권 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 5. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 회사의 경영상 필요에 따라 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 신주를 발행하는 경우 6. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 회사에 대하여 자금제공, 여신제공, 선진금융기술 및 노하우의 제공, 이 회사와 긴밀한 업무제휴관계에 있거나 기타 회사의 경영에 기여한 제3자에게 신주를 발행하는 경우 ③ 제2항에 따라 주주 외의 자에게 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의 2, 제3호 및 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다. ④ 제2항 각 호의 1의 방식에 의해 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로 정한다. ⑤ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다. 결산일 12월 31일 정기주주총회 3월중 주주명부폐쇄시기 매년 1월 1일부터 1월 31일까지&cr;(주주명부폐쇄기준일 : 매년 12월 31일) 명의개서대리인&cr;(전화번호 및 주소) 주식회사 국민은행 증권대행부&cr;02)2073-8114&cr;서울시 영등포구 국제금융로8길 26, 국민은행 여의도 본점 3층 주주의 특전 없음 공고방법 당사홈페이지 공고&cr;(www.kbfg.com) * 2019년 9월 16일부터「주식·사채 등의 전자 등록에 관한 법률」이 시행됨에 따라 주권 및 신주인수권증서 에 표시되어야 할 권리가 의무적으로 전자등록되어 기존에 기재하던 「 주권의 종류 」 는 기재하지 않음&cr; &cr; 5. 주가 및 주식거래실적 &cr; 가. 국내증권시장 (단위 : 원, 주) 종 류 '20.9월 '20.8월 '20.7월 '20.6월 '20.5월 '20.4월 보통주 최 고 38,350 41,500 36,900 38,600 34,200 34,750 최 저 36,950 35,250 33,950 33,250 30,950 31,100 평 균 37,702 37,485 35,487 35,718 32,203 32,463 일간거래량 최 고 2,246,561 5,024,954 3,174,680 6,220,789 6,324,651 6,297,287 최 저 988,581 1,056,472 973,577 1,373,398 1,387,582 1,592,187 월간거래량 32,399,308 49,392,502 42,209,443 64,921,629 52,428,817 53,407,678 나. 해외증권시장 [증권거래소명 : NYSE] (단위 : USD, 원, 주) 종 류 '20.9월 '20.8월 '20.7월 '20.6월 '20.5월 '20.4월 ADR 최 고 32.73 34.67 30.77 31.65 27.40 28.87 (최고원화환산금액) 38,310 41,119 37,038 38,113 33,960 35,519 최 저 30.81 29.60 28.24 27.35 24.97 24.66 (최저원화환산금액) 36,547 35,197 33,733 33,848 31,013 30,364 평 균 31.78 31.81 29.43 29.16 26.29 26.39 (평균원화환산금액) 37,459 37,751 35,281 35,283 32,308 32,420 일간거래량 최 고 568,387 473,548 477,493 497,750 457,028 462,537 최 저 87,292 73,206 98,753 120,432 126,321 171,693 월간거래량 3,087,089 3,337,583 4,309,680 5,924,733 4,153,033 5,551,297 주1) 원주 대 ADR 비율 1:1&cr;주2) 최고/최저 원화 환산 금액은 월 중 최고가 및 최저가를 기록한 해당일의 종가 환율로 환산한 금액임&cr;주3) 평균 원화 환산 금액은 서울외국환중개가 고시하는 월평균매매기준율로 환산한 금액임 &cr; Ⅶ. 임원 및 직원 등에 관한 사항 1. 임원 및 직원 등의 현황 (1) 임원 현황 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원&cr;여부 상근&cr;여부 담당&cr;업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의&cr;관계 재직기간 임기&cr;만료일 의결권&cr;있는 주식 의결권&cr;없는 주식 윤종규 남 1955.10 회장 등기임원 상근 총괄 [학력]&cr;- 성균관대 경영&cr;- 서울대학원 경영&cr;- 성균관대학원 경영학 박사&cr; [경력]&cr;- 삼일회계법인 부대표&cr; - 국민은행 재무/전략본부 부행장('02.3~'04.2)&cr; - 국민은행 개인금융그룹 부행장('04.2~'04.10)&cr; - 김&장 법률사무소 상임고문 &cr; - KB금융지주 CFO 부사장('10.8~'13.7)&cr;- 국민은행 은행장 ('14.11~'17.11) &cr;- KB금융지주 회장('14.11~현재) 21,000 - - 5년&cr;10개월 2020.11.20 선우석호 남 1951.09 사외이사 등기임원 비상근 이사회의장&cr;회장후보추천위원장&cr;평가보상위원&cr;사외이사후보추천위원&cr;계열사대표이사후보추천위원&cr;ESG위원 [학력]&cr;- 펜실바니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- 한국재무학회 회장('07)&cr;- 한국금융학회 회장('09~'10)&cr;- 홍익대학교 경영대학원 원장('11~'13)&cr; - 서울대학교 경영대학 객원교수('17~'19)&cr;- 홍익대학교 경영대학 초빙교수('17~현재) 1,300 - - 2년&cr;6개월 2021.03.19 Stuart B. Solomon 남 1949.07 사외이사 등기임원 비상근 리스크관리위원&cr;사외이사후보추천위원&cr;회장후보추천위원&cr;ESG위원 [학력]&cr;- 시라큐스대학교 B.A.&cr;[경력]&cr;- 메트라이프생명보험 Executive Managing &cr;- Director ('98~'00)&cr;- 메트라이프생명보험 Executive Vice President and Representative Director ('00~'01)&cr;- 메트라이프생명보험 대표이사('01~'09) &cr;- 메트라이프생명보험 회장('09~'11) - - - 3년&cr;6개월 2021.03.19 최명희 여 1952.02 사외이사 등기임원 비상근 사외이사후보추천위원장&cr;평가보상위원&cr;회장후보추천위원&cr;감사위원&cr;ESG위원 [학력]&cr;- 연세대학교 영어영문학&cr;[경력]&cr;- 씨티은행 영업부 총지배인('74~'91)&cr;- 금융감독원 국제협력실장('03~'05)&cr;- 한국외환은행 감사('05~'09)&cr;- 내부통제평가원 부원장('11~현재) - - - 2년&cr;6개월 2021.03.19 정구환 남 1953.09 사외이사 등기임원 비상근 평가보상위원장&cr;사외이사후보추천위원&cr;회장후보추천위원&cr; 감사위원 &cr;ESG위원 [학력]&cr;- 서울대학교 법학&cr;[경력]&cr;- 인천지방검찰청 부천지청장('02~'03)&cr;- 한국소비자원 소비자분쟁조정위원회 위원장&cr; ('06~'09)&cr;- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13~'14)&cr;- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사&cr; ('16~현재) - - - 2년&cr;6개월 2021.03.19 김경호 남 1954.12 사외이사 등기임원 비상근 감사위원장&cr;리스크관리위원&cr; 회장후보추천위원 &cr;계열사대표이사후보추천위원&cr;ESG위원 [학력]&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr; [경력]&cr;- 한국회계기준원 상임위원('00~'03) &cr;- 신한금융투자 사외이사('04~'10)&cr;- 한국정부회계학회장('07)&cr;- 한국씨티은행 사외이사('15~'19)&cr;- 홍익대학교 부총장('17~'18)&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91~'20) - - - 1년&cr;6개월 2021.03.26 권선주 여 1956.11 사외이사 등기임원 비상근 리스크관리위원장&cr;평가보상위원&cr; 회장후보추천위원 &cr;계열사대표이사후보추천위원&cr;ESG위원 [학력]&cr;- 연세대학교 영어영문학&cr;[경력]&cr;- IBK 기업은행 리스크관리본부장('12~'13)&cr;- IBK 기업은행 은행장('13~'16) - - - 6개월 2022.03.19 오규택 남 1959.02 사외이사 등기임원 비상근 ESG위원장&cr;리스크관리위원&cr;회장후보추천위원&cr; 감사위원 - 미국 예일대학교 경제학 박사&cr;- 미국 아이오아 대학 조교수('91~'95)&cr;- 키움증권 사외이사('10~'12)&cr;- 공적자금위원회 위원('11~'15)&cr;- 모아저축은행 사외이사('18~'20)&cr;- 중앙대학교 경영학부 교수('95~현재) - - - 6개월 2022.03.19 허 인 남 1961.12 기타비상무&cr;이사 등기임원 비상근 계열사대표이사&cr;후보추천위원 [학력]&cr;- 서울대 법학&cr;- 서울대학원 법학&cr;[경력]&cr;- 국민은행 여신심사본부 상무('13.7~'14.12)&cr;- 국민은행 경영기획그룹 전무('15.1~'15.12)&cr;- 국민은행 영업그룹 부행장('16.1~'17.11)&cr;- KB금융지주 기타비상무이사('17.11~현재)&cr; (겸)국민은행 은행장('17.11~현재) 13,500 - - 2년&cr;10개월 2020.11.20 이창권 남 1965.11 부사장 미등기임원 상근 전략총괄(CSO),&cr;글로벌부문장 겸임 [학력]&cr; - 고려대 응용통계&cr;[경력]&cr; - KB금융지주 전략기획부장('15.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 전략기획 담당 상무('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 전략총괄(CSO) 상무('18.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 전략총괄(CSO) 전무('19.1~ '19.12) &cr;- KB금융지주 전략총괄(CSO) 부사장( '20.1~ 현재) 2,010 - - 3년 &cr;9개월 2020.12.31 김기환 남 1963.03 부사장 미등기임원 상근 재무총괄&cr;(CFO) [학력]&cr; - 서울대 경제&cr;[경력]&cr; - KB금융지주 홍보총괄 상무&cr; (겸)국민은행 소비자보호그룹 상무('15.1~'15.12)&cr;- KB금융지주 리스크관리총괄 상무&cr; (겸)국민은행 리스크관리그룹 상무 ('16.1~'16.12) &cr;- KB금융지주 리스크관리총괄 전무&cr; (겸)국민은행 리스크관리그룹 전무 ('17.1~'17.12) &cr;- KB금융지주 재무총괄(CFO) 전무('18.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 재무총괄(CFO) 부사장('19.1~현재) 2,662 - - 5년 &cr;9개월 2020.12.31 서남종 남 1963.06 부사장 미등기임원 상근 리스크관리총괄&cr;(CRO) [학력]&cr; - 전북대 경제&cr; - 고려대학원 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 재무기획부장 ('13.7~'15.12)&cr; - 국민은행 전북지역영업그룹대표 ('16.1~'16.12)&cr; - 국민은행 중앙지역영업그룹대표 ('17.1~'17.12)&cr; - 국민은행 리스크관리그룹 전무 ('18.1~'18.12)&cr; - 국민은행 리스크전략그룹 부행장 ('19.1~'19.12)&cr; - KB금융지주 리스크관리총괄(CRO) 부사장&cr; ( '20.1~현재) 1,119 - - 9개월 2021.12.31 임필규 남 1964.03 부사장 미등기임원 상근 HR총괄&cr;(CHO) [학력]&cr; - 고려대 농업경제&cr; - 고려대학원 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 광화문지점장('15.1~'15.12)&cr;- KB금융지주 준법감시인 상무('16.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 준법감시인 전무('18.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 HR총괄(CHO) 부사장('19.1~현재) 1,005 - - 4년 &cr;9개월 2020.12.31 조경엽 남 1961.09 부사장 미등기임원 상근 경영연구소장 [학력]&cr; - 연세대 경영&cr; - 연세대학원 경제&cr; - 연세대학원 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- KB금융지주 경영연구소장 상무('13.7~'15.12)&cr;- KB금융지주 경영연구소장 전무('16.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 경영연구소장 부사장('19.1~현재) 1,500 - - 7년&cr;3개월 2020.12.31 조영혁 남 1963.04 부사장 미등기임원 상근 감사담당 [학력]&cr; - 동아대 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 안산종합금융센터장('15.1~'15.12)&cr;- KB금융지주 감사담당 상무('16.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 감사담당 전무('18.1~'18.12)&cr; - KB금융지주 감사담당 부사장('19.1~현재) 1,961 - - 4년 &cr;9개월 2020.12.31 조남훈 남 1968.06 전무 미등기임원 상근 글로벌전략총괄&cr;(CGSO) [학력]&cr; - 성균관대 경제&cr;[경력]&cr;- 대우증권 국제영업본부장&cr;- KB투자증권 전략기획담당 상무보('15.3~'15.7)&cr;- KB투자증권 경영지원본부장 상무보('15.8~'15.12)&cr;- KB투자증권 경영지원본부장 상무('16.1~'16.12)&cr;- KB증권 글로벌사업본부장 상무('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 상무&cr; ('18.1~'19.12)&cr;- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 전무&cr; ('20.1~현재) 1,000 - - 2년&cr;9개월 2020.12.31 박찬일 남 1963.03 상무 미등기임원 상근 준법감시인 [학력]&cr; - 광주상고&cr;[경력]&cr;- 국민은행 서여의도영업부장('14.1~'17.1)&cr;- 국민은행 구로동종합금융센터장('17.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 준법감시인 상무('19.1~현재) 1,371 - - 1년 &cr;9개월 2020.12.31 최석문 남 1968.08 상무 미등기임원 상근 이사회사무국장 [학력]&cr; - 조선대 행정&cr; - 성균관대학원 정책&cr;[경력]&cr;- 국민은행 총무부장 ('15.1~'18.1)&cr; - KB금융지주 이사회사무국장 ('18.1~'19.12)&cr; - KB금융지주 이사회사무국장 상무 ('20.1~현재) 775 - - 9개월 2021.12.31 권순범 남 1966.10 상무 미등기임원 상근 금융정책 등 조사 [학력]&cr; - 고려대 행정&cr;[경력]&cr;- 국민은행 인력지원부장('15.1~'17.1)&cr;- KB금융지주 비서실장('17.1~'17.12)&cr; (겸)국민은행 비서실장('17.1~'17.11)&cr;- KB금융지주 HR총괄 상무('18.1~'18.4)&cr;- KB금융지주 상무( '18.4~현재) 1,500 - - 2년 &cr;9개월 2020.12.31 박정림 여 1963.11 부문장 미등기임원 상근 자본시장부문장 [학력]&cr; - 서울대 경영&cr; - 서울대학원 경영&cr;[경력]&cr; - KB금융지주 리스크관리총괄 부사장('15.1~'15.12) &cr; (겸)국민은행 리스크관리그룹 부행장('14.8~'15.12)&cr;- 국민은행 여신그룹 부행장('16.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 WM총괄 부사장 ('17.1~'18.12) &cr; (겸)국민은행 WM그룹 부행장 ('17.1~'18.12)&cr; (겸)KB증권 WM부문 부사장('17.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 자본시장부문장('19.1~현재)&cr; (겸)KB증권 대표이사('19.1~현재) 3,150 - - 3년 &cr;9개월 2020.12.31 김성현 남 1963.08 부문장 미등기임원 상근 CIB부문장 [학력]&cr; - 연세대 경제&cr;[경력]&cr; - KB투자증권 IB총괄 전무 ('15.1~'15.12)&cr; - KB투자증권 IB총괄 부사장 ('16.1~'16.12)&cr; - KB증권 IB총괄본부장 부사장 ('17.1~'18.12)&cr; - KB금융지주 CIB부문장 ('20.1~현재) &cr; (겸)KB증권 대표이사 ('19.1~현재) 15,468 - - 9개월 2020.12.31 양종희 남 1961.06 부문장 미등기임원 상근 보험부문장 [학력]&cr; - 서울대 국사&cr;[경력]&cr;- KB금융지주 재무,IR,HR총괄 부사장('15.1~'15.12)&cr;- KB손해보험 경영 고문('16.1~'16.3)&cr; - KB금융지주 보험부문장('19.1~현재)&cr; (겸 )KB손해보험 대표이사('16.3~현재) 914 - - 1년 &cr;9개월 2020.12.31 이동철 남 1961.10 부문장 미등기임원 상근 개인고객부문장 [학력]&cr; - 고려대 법학&cr; - Tulane Law School LL.M(국제법)&cr;[경력]&cr;- KB생명보험 경영관리 부사장('15.1~'15.12)&cr;- KB금융지주 전략,시너지총괄 전무('16.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 전략총괄 부사장('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 개인고객부문장('19.1~현재)&cr; (겸)KB국민카드 대표이사('18.1~현재) 3,325 - - 1년 &cr;9개월 2020.12.31 김영길 남 1963.01 부문장 미등기임원 상근 WM부문장 [학력]&cr; - 충남대 계산통계&cr;[경력]&cr;- 국민은행 강남스타PB센터장('13.7~'16.12)&cr;- 국민은행 IPS본부장('17.1~'18.12)&cr;- 국민은행 WM그룹 전무 ('19.1~'19.12) &cr;- KB금융지주 WM부문장('19.1~현재)&cr; (겸)국민은행 WM고객그룹 부행장('20.1~현재)&cr; (겸)KB증권 WM부문 부사장('19.1~현재) 229 - - 1년 &cr;9개월 2020.12.31 김운태 남 1963.05 부문장 미등기임원 상근 SME부문장 [학력]&cr; - 동국대 농업경제&cr; - 헬싱키경제대학원 경영&cr;[경력]&cr; - 국민은행 기업경영개선부장 ('14.1~'16.1) &cr;- 국민은행 강남역종합금융센터장 ('16.1~'17.12) &cr;- 국민은행 대전충남지역영업그룹대표('18.1~ '19.1 2)&cr;- KB금융지주 SME부문장('20.1~현재)&cr; (겸)국민은행 중소기업고객그룹 전무('20.1~현재) 1,348 - - 9개월 2020.12.31 정문철 남 1968.08 총괄 미등기임원 상근 홍보/브랜드총괄&cr;(CPRO) [학력]&cr; - 서울대 경영&cr; - KAIST대학원 테크노경영MBA&cr;[경력]&cr;- 국민은행 수락산역지점장 ('14.1~'16.1) &cr;- 국민은행 재무기획부장 ('16.1~'18.12) &cr;- 국민은행 전략본부장('19.1~ '19.1 2)&cr;- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO)('20.1~ 현재)&cr; (겸)국민은행 브랜드ESG그룹 상무('20.1~ 현재) 1,486 - - 9개월 2020.12.31 한동환 남 1965.01 총괄 미등기임원 상근 디지털혁신총괄&cr;(CDIO) [학력]&cr;- 서울대 지리&cr;- 서울대학원 지리&cr;- 워싱턴대학원 경영&cr;[경력]&cr;- 국민은행 전략기획부장('15.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 미래금융총괄 상무('17.1~'17.12)&cr; (겸)국민은행 미래채널그룹 상무('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 디지털혁신총괄 상무('18.1~'18.12)&cr; (겸)국민은행 디지털금융그룹 상무('18.1~'18.12)&cr;- 국민은행 디지털금융그룹 전무('19.1~'19.12)&cr;- KB금융지주 디지털혁신총괄(CDIO)('19.1~현재)&cr; (겸)국민은행 디지털금융그룹 부행장('20.1~현재) 1,100 - - 3년&cr;9개월 2020.12.31 이우열 남 1964.11 총괄 미등기임원 상근 IT총괄&cr;(CITO) [학력]&cr; - 고려대 농업경제&cr; - 고려대학원 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 양재남지점장('15.1~'16.1)&cr;- 국민은행 양재역종합금융센터장('16.1~'16.12)&cr;- 국민은행 북부지역영업그룹대표('17.1~'17.12)&cr;- 국민은행 IT그룹 상무('18.1~'18.12)&cr;- 국민은행 IT그룹 전무('19.1~ '19.12 ) &cr;- KB금융지주 IT총괄(CITO) ('19.1~현재) &cr; (겸)국민은행 IT그룹 부행장('20.1~현재) 1,508 - - 1년 &cr;9개월 2020.12.31 윤진수 남 1964.02 총괄 미등기임원 상근 데이터총괄&cr;(CDO) [학력]&cr; - 서울대 컴퓨터공학&cr; - KAIST대학원 전산&cr; - KAIST대학원 전산학 박사&cr;[경력]&cr;- 삼성전자 빅데이터센터 상무 ('10.7~'16.12) &cr;- 삼성SDS 클라우드추진팀 상무 ('16.12~'17.5) &cr;- 삼성SDS 인프라사업팀 상무 ('17.5~'17.11) &cr;- 삼성SDS 데이터분석 담당 상무 ('17.11~'18.3) &cr;- 현대카드/캐피탈/커머셜 N본부 상무 ('18.3~'19.3) &cr;- KB금융지주 데이터총괄(CDO)('19.4~현재)&cr; (겸)국민은행 데이터전략그룹 전무('19.4~현재)&cr; (겸)KB국민카드 데이터전략본부 전무('19.4~현재) 100 - - 1년&cr;6개월 2021.03.31 우상현 남 1964.02 총괄 미등기임원 상근 CIB총괄 [학력]&cr; - 고려대 경영&cr; - 고려대학원 경영&cr;[경력]&cr; - 국민은행 영등포지점장 ('15.1~'16.1) &cr;- 국민은행 구조화금융부장 ('16.1~'16.12) &cr;- 국민은행 IB사업본부장 ('17.1~'19.12) &cr;- KB금융지주 CIB총괄 ('20.1~현재) &cr; (겸 )국민은행 CIB고객그룹 전무 ('20.1~현재) &cr; (겸 )KB증권 IB부 문 부사장('20.1~현재) 348 - - 9개월 2020.12.31 하 정 남 1967.01 총괄 미등기임원 상근 자본시장총괄 [학력]&cr; - 전북대 경영&cr; - KAIST대학원 금융공학MBA&cr;[경력]&cr; - 국민은행 트레이딩부장 ('15.1~'16.12) &cr;- 국민은행 자본시장본부장 ('17.1~'17.12) &cr;- 국민은행 자본시장본부 상무 ('18.1~'18.12) &cr;- 국민은행 자본시장본부 전무 ('19.1~'19.12) &cr;- KB금융지주 자본시장총괄('20.1~현재) &cr; (겸) 국민은행 자본시장그룹 전무 ('20.1~현재) - - - 9개월 2020.12.31 성채현 남 1965.09 총괄 미등기임원 상근 개인고객총괄 [학력]&cr; - 전북대 회계&cr;[경력]&cr;- KB금융지주 비서실장 ('15.1~'16.12) &cr; (겸)국민은행 비서실장('15.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 HR총괄 상무('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO) 상무&cr; ('18.1~'18.12)&cr; (겸)국민은행 소비자브랜드전략그룹 상무&cr; ('18.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO)('19.1~ '19.1 2)&cr; (겸)국민은행 소비자브랜드전략그룹 전무&cr; ('19.1~ '19.1 2)&cr;- KB금융지주 개인고객총괄 ('20.1~현재) &cr; (겸)국민은행 개인고객그룹 부행장 ('20.1~현재) 7,086 - - 3년 &cr;9개월 2020.12.31 송윤상 남 1964.07 총괄 미등기임원 상근 보험총괄 [학력]&cr; - 서울대 수학&cr; - 서울대학원 수학&cr;[경력]&cr;- KB생명보험 리스크관리본부장 상무 ('14.6~ '18.1 2)&cr; - KB생명보험 리스크관리본부장 전무 ('19.1~ '19.1 2)&cr; - KB금융지주 보험총괄 ('20.1~현재) &cr; (겸)KB생명보험 경영기획본부 전무 ('20.1~현재) - - - 9개월 2020.12.31 최재영 남 1967.06 본부장 미등기임원 상근 연금본부장 [학력]&cr; - 국민대 회계정보&cr; - 연세대학원 경영&cr;[경력]&cr;- 국민은행 단계동지점장 ('14.9~'17.1) &cr;- 국민은행 퇴직연금사업부장 ('17.1~'17.12) &cr;- 국민은행 연금사업부장 ('18.1~'19.5) &cr;- KB금융지주 연금본부장 ('19.5~현재)&cr; (겸)국민은행 연금사업본부장 ('19.5~현재)&cr; (겸)KB증권 연금사업본부 상무 ('20.1~현재)&cr; (겸)KB손해보험 연금사업본부 상무 ('20.1~현재) 665 - - 1년&cr;4개월 2021.05.26 맹진규 남 1966.01 실장 미등기임원 상근 기획조정실장 [학력]&cr; - 동국대 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 신탁부장('14.1~'16.1)&cr;- 국민은행 상임감사위원실 심의/조사Unit장&cr; ('16.1~'16.12)&cr;- 국민은행 여의도종합금융센터장('17.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 기획조정실장 ('19.1~현재) &cr; (겸)국민은행 기획조정실장(본부본부장 대우)&cr; ('19.1~현재) 800 - - 1년 &cr;9개월 2020.12.31 주) 상기 주식 소유수량은 우리사주조합 조합원계정 주식수를 포함하는 것으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제 173조에 의한 임원등의 특정증권 등 소유상황보고서 상 소유 주식수와는 상이할 수 있음 (2) 계열사 겸직 및 타회사 겸임 임원 현황&cr; 1 ) 회 사와 계열회사간 임원 겸직 현황 (기준일 : 2020년 9월 30일) 성 명 대상 계열사 직책 선임시기 비 고 허 인 국민은행 은행장 2017. 11월 상근 박정림 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근 김성현 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근 양종희 KB손해보험 대표이사 2016. 3월 상근 이동철 KB국민카드 대표이사 2018. 1월 상근 김영길 국민은행 WM고객그룹 부행장 2020. 1월 상근 KB증권 WM부문 부사장 2019. 1월 상근 김운태 국민은행 중소기업고객그룹 전무 2020. 1월 상근 정문철 국민은행 브랜드ESG그룹 상무 2020. 1월 상근 한동환 국민은행 디지털금융그룹 부행장 2020. 1월 상근 이우열 국민은행 IT그룹 부행장 2020. 1월 상근 윤진수 국민은행 데이터전략그룹 전무 2019. 4월 상근 KB국민카드 데이터전략본부 전무 2019. 4월 상근 우상현 국민은행 CIB고객그룹 전무 2020. 1월 상근 KB증권 IB부문 부사장 2020. 1월 상근 하 정 국민은행 자본시장그룹 전무 2020. 1월 상근 성채현 국민은행 개인고객그룹 부행장 2020. 1월 상근 송윤상 KB생명보험 경영기획본부 전무 2020. 1월 상근 최재영 국민은행 연금사업본부장 2019. 5월 상근 KB증권 연금사업본부 상무 2020. 1월 상근 KB손해보험 연금사업본부 상무 2020. 1월 상근 맹진규 국민은행 기획조정실장(본부본부장 대우) 2019. 1월 상근 김기환 KB손해보험 기타비상무이사 2018. 2월 비상근 KB국민카드 기타비상무이사 2018. 2월 비상근 이창권 KB증권 기타비상무이사 2018. 2월 비상근 2 ) 타회사 임원 겸임 현황 (기준일 : 2020년 9월 30일) 성 명 대상회사 직책 선임시기 정구환 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표이사 2016.05. &cr; (3) 직원 현황 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 직원 소속 외&cr;근로자 비고 사업부문 성별 직 원 수 평 균&cr;근속연수 연간급여&cr;총 액 1인평균&cr;급여액 남 여 계 기간의 정함이&cr;없는 근로자 기간제&cr;근로자 합 계 전체 (단시간&cr;근로자) 전체 (단시간&cr;근로자) - 남 136 - - - 136 4년 1개월&cr;(15년 10개월) 16,999 125 - - - - - 여 28 - - - 28 3년 8개월&cr;(10년 7개월) 2,180 78 - 합 계 164 - - - 164 4년 0개월&cr;(14년 11개월) 19,178 117 - 주1) 2020년 1월부터 9월까지 지급된 급여총액 19,178백만원에는 2019년 「임금인상 소급분 및 보로금」이 &cr; 포함되어 있으며, 2019년 해당분 제외시 1인 평균 급여액은 106.4백만원임 &cr;주 2) 직원수 : 기준일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함) &cr; 주3) 평균근속연수 : 괄호 안 기간은 그룹사 근무기간을 포함한 평균근속연수임&cr; (4) 미 등기임원 보수 현황&cr; (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 구 분 인원수 연간급여 총액 1인평균 급여액 비고 미등기임원 10 3,290 329 - 주) 인원수 : 원소속회사가 계열사인 미등기임원(16명) 제외&cr; 2. 임원의 보수 등 <이사ㆍ감사 전체의 보수현황> &cr; 가. 이사 ㆍ 감사 전체의 보수현황&cr; (1) 주주총회 승인금액 (단위 : 백만원) 구 분 인원수 주주총회 승인금액 비고 등기이사(사외이사) 9(7) 3,000 - 주1) 인원수 : 기준일(2020.9.30) 현재 인원수&cr; 2) 주주총회 승인금액 : 등기임원(사외이사 포함) 총 한도 기준이며, 장기성과연동 주식보상은 수량 기준으로&cr; 별도 승인 완료&cr; (2) 보수지급금액 1) 이사ㆍ감사 전체 (단위 : 백만원) 인원수 보수총액 1인당 평균보수액 비고 9 1,263 140 - 주1) 인원수 : 기준일(2020.9.30) 현재 인원수&cr; 2) 보 수총액(반올림 기준) : 기준일(2020.9.30) 현재 근로소득지급명세서의 근로소득 기준&cr; 3) 1인당 평균보수액(반올림 기준) : 보수총액/공시대상기간 환산 인원수&cr; 4) 이사보수지급기준 : 이사보수규정&cr;&cr; 2) 유형별 (단위 : 백만원) 구 분 인원수 보수총액 1인당&cr;평균보수액 비고 등기이사&cr;(사외이사, 감사위원회 위원 제외) 2 807 404 - 사외이사&cr;(감사위원회 위원 제외) 3 192 64 - 감사위원회 위원 4 263 65 - 감사 - - - - &cr; 3) 이 사 ㆍ 감사의 보수지급기준 구 분 지급근거 보수&cr;체계 보수결정시 평가항목 등기이사&cr;(사외이사, 감사위원회 위원 제외) 이사&cr;보수&cr;규정 기본급&cr;활동수당&cr;단기성과급&cr;장기성과급&cr;퇴직금 (계량지표)&cr;단기 : ROE, 총영업이익, 실질 NPL비율, Tier1 비율, &cr; RAROC, C/I Ratio, 그룹 교차활동 고객 수 순증&cr;장기 : 상대적주주수익률, 주당순이익, Asset Quality&cr; (실질 연체율 등), HCROI, 비은행부문 이익&cr;&cr;(비계량지표)&cr;단기 : 그룹 핵심경쟁력 강화를 통한 리딩금융그룹 위상 정립&cr; 고객중심 인프라 혁신 및 효율성 제고 사외이사&cr;(감사위원회 위원 제외) 기본급&cr;회의비 회의비는 동일자에 여러 회의에 참석한 경우에도 &cr;1회에 한하여 지급 감사위원회 위원 감사 - - - 나. 이사 ㆍ 감사의 개인별 보수현황 &cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략&cr;&cr; 다. 보 수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황 &cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략&cr; &cr;라. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황 등 &cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략&cr; Ⅷ. 계열회사 등에 관한 사항 (1) 해당기업집단의 명칭 및 소속회사의 명칭&cr; &cr; 1) 기 업집단의 명칭 : KB금융그룹&cr; &cr; 2) 기업집단에 소속된 회사 공시서류 작 성 기 준 일 ( 2020. 09 . 30 ) 현 재 당사의 계열 사 는 총 43 개 (지주회사, &cr; 자회사 13개 , 손자회사 29 개) 이 며 계열사별 지배관계 및 상장여부는 다음과 같습니다 . 구분 회사명 지배회사 사업자번호 비고 지주회사&cr;(1) (주)KB금융지주 - 201-86-08254 상장 자 회사&cr; ( 13 ) KB국민은행 KB금융지주 201-81-68693 비상장 KB증권 116-81-29539 비상장 KB손해보험 202-81-48370 비상장 KB국민카드 101-86-61717 비상장 푸르덴셜생명 120-81-39185 비상장 KB자산운용 116-81-33085 비상장 KB캐피탈 124-81-25121 비상장 KB생명보험 101-86-05087 비상장 KB부동산신탁 120-81-67944 비상장 KB저축은행 215-87-62778 비상장 KB인베스트먼트 220-81-31799 비상장 KB데이타시스템 219-81-08226 비상장 KB신용정보 107-81-71426 비상장 손자회사&cr; ( 29 ) KB캄보디아은행 KB국민은행 110-100654 비상장(해외) 국민은행(중국)유한공사 112-124717 비상장(해외) KB마이크로파이낸스미얀마법인 108-100299 비상장(해외) PRASAC Microfinance Institution PLC. 00001157 비상장(해외) PT Bukopin Bank TBK 013676051091000 상장(해외) KBFG Securities America Inc. KB증권 8-48651 비상장(해외) KB Securities Hong Kong Ltd. 20621408 비상장(해외) 키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 101-86-85586 비상장 KB 제3차사모투자합자회사 773-86-00586 비상장 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 77/UBCK-GPHDKD 비상장(해외) KB-TS 중소벤처기술금융사모투자합자회사 539-86-00948 비상장 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 652-86-01333 비상장 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 548-81-01475 비상장 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 257-86-01443 비상장 KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 521-81-01825 비상장 주식회사 KB손해사정 KB손해보험 220-87-48759 비상장 주식회사 KB손보CNS 220-87-90164 비상장 Leading Insurance Services, Inc. 20-3096860 비상장(해외) LIG재산보험(중국)유한공사 913201007178844485 비상장(해외) PT. KB Insurance Indonesia 491/KMK.017/1997 비상장(해외) 케이비골든라이프케어 822-87-00610 비상장 KB Daehan Specialized Bank Plc. KB국민카드 00020218 비상장(해외) PT KB Finansia Multi Finance 8120219271486 비상장(해외) KB Asset Management Singapore Pte.Ltd. KB자산운용 201304695R 비상장(해외) KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 91310115MA1K46849T 비상장(해외) KB KOLAO LEASING Co.,Ltd KB캐피탈 01-00020776 비상장(해외) PT Sunindo Kookmin Best Finance 0220109790211 비상장(해외) 코에프씨포스코한화케이비 동반성장&cr;제이호 사모투자전문회사 KB인베스트먼트 211-88-73362 비상장 합자회사 코에프씨밸류업 사모투자전문회사 211-88-78839 비상장 &cr; (2) 계열회사간의 지배·종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통 도 kb금융그룹 계통도.jpg KB금융그룹 계통도 &cr; (3 ) 회 사와 계열회사간 임원 겸직 현황 (기준일 : 2020년 09월 30일) 성 명 대상 계열사 직책 선임시기 비 고 허 인 국민은행 은행장 2017. 11월 상근 박정림 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근 김성현 KB증권 대표이사 2019. 1월 상근 양종희 KB손해보험 대표이사 2016. 3월 상근 이동철 KB국민카드 대표이사 2018. 1월 상근 김영길 국민은행 WM고객그룹 부행장 2020. 1월 상근 KB증권 WM부문 부사장 2019. 1월 상근 김운태 국민은행 중소기업고객그룹 전무 2020. 1월 상근 정문철 국민은행 브랜드ESG그룹 상무 2020. 1월 상근 한동환 국민은행 디지털금융그룹 부행장 2020. 1월 상근 이우열 국민은행 IT그룹 부행장 2020. 1월 상근 윤진수 국민은행 데이터전략그룹 전무 2019. 4월 상근 KB국민카드 데이터전략본부 전무 2019. 4월 상근 우상현 국민은행 CIB고객그룹 전무 2020. 1월 상근 KB증권 IB부문 부사장 2020. 1월 상근 하 정 국민은행 자본시장그룹 전무 2020. 1월 상근 성채현 국민은행 개인고객그룹 부행장 2020. 1월 상근 송윤상 KB생명보험 경영기획본부 전무 2020. 1월 상근 최재영 국민은행 연금사업본부장 2019. 5월 상근 KB증권 연금사업본부 상무 2020. 1월 상근 KB손해보험 연금사업본부 상무 2020. 1월 상근 맹진규 국민은행 기획조정실장(본부본부장 대우) 2019. 1월 상근 김기환 KB손해보험 기타비상무이사 2018. 2월 비상근 KB국민카드 기타비상무이사 2018. 2월 비상근 이창권 KB증권 기타비상무이사 2018. 2월 비상근 나. 타법인 출자현황 (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, 주, %) 법인명 최초취득일자 출자&cr;목적 최초취득금액 기초잔액 증가(감소) 기말잔액 최근사업연도&cr;재무현황 수량 지분율 장부&cr;가액 취득(처분) 평가&cr;손익 수량 지분율 장부&cr;가액 총자산 당기&cr;순손익 수량 금액 KB국민은행 (비상장) 2008.09.29 설립시&cr;주식이전 12,227,020 404,379,116 100 14,821,721 - - - 404,379,116 100 14,821,721 387,425,038 2,439,079 KB증권 (비상장) 2016.05.31 자회사&cr;편입 1,237,509 298,620,424 100 3,342,391 - - - 298,620,424 100 3,342,391 47,816,512 257,893 KB손해보험 (비상장) 2015.06.24 자회사&cr;편입 651,403 66,500,000 100 2,375,430 - - - 66,500,000 100 2,375,430 36,552,368 234,327 KB국민카드 (비상장) 2011.03.02 자회사&cr;편입 1,953,175 92,000,000 100 1,953,175 - - - 92,000,000 100 1,953,175 22,990,115 316,546 푸르덴셜생명&cr;(비상장) 2020.08.31 자회사편입 2,310,054 15,000,000 100 2,310,054 15,000,000 2,310,054 - 15,000,000 100 2,310,054 21,084,604 140,755 KB자산운용 (비상장) 2008.09.29 설립시&cr;주식이전 101,961 7,667,550 100 96,312 - - - 7,667,550 100 96,312 310,018 48,899 KB캐피탈 (비상장) 2014.03.20 자회사&cr;편입 279,870 23,349,208 100 623,811 1,878,358 50,000 - 25,227,566 100 673,811 11,190,568 117,028 KB생명보험 (비상장) 2008.09.29 자회사&cr;편입 76,091 91,200,000 100 485,314 - - - 91,200,000 100 485,314 9,801,904 15,963 KB부동산신탁 (비상장) 2008.09.29 설립시&cr;주식이전 107,643 16,000,000 100 121,553 - - - 16,000,000 100 121,553 377,938 61,713 KB저축은행 (비상장) 2012.01.02 자회사&cr;편입 171,526 8,001,912 100 157,544 - - - 8,001,912 100 157,544 1,361,031 16,301 KB인베스트먼트 (비상장) 2008.09.29 설립시&cr;주식이전 104,741 22,525,328 100 154,910 - - - 22,525,328 100 154,910 756,972 11,311 KB데이타시스템 (비상장) 2008.09.29 설립시&cr;주식이전 16,698 800,000 100 6,334 - - - 800,000 100 6,334 41,690 4,664 KB신용정보 (비상장) 2008.09.29 설립시&cr;주식이전 42,721 1,252,400 100 23,621 - - - 1,252,400 100 23,621 27,834 -256 합 계 - - 26,472,170 - 2,360,054 - - - 26,522,170 - - 주) 최근 사업연도(2019사업연도) 재무현황은 각 계열사 K-IFRS 연결재무제표 기준임(단, 푸르덴셜생명은 별도&cr; 재무제표 기준) &cr; Ⅸ. 이해관계자와의 거래내용 1. 대주주에 대한 신용공여현황 &cr; - 해당사항 없음&cr;&cr; 2. 대주주와의 자산 양수도 &cr; - 해당사항 없음&cr;&cr; 3. 대주주와의 영업거래 &cr; - 해당사항 없음&cr;&cr; 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래 가. KB캐피탈 발행 신종자본증권 인수 &cr; - 인수(발행일) : 2015.3.27 성명&cr;(법인명) 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일 KB캐피탈 계열회사 제299회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 6.548% 2045.3.27&cr; (연장가능) 주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up &cr; &cr; - 인수(발행일) : 2015.9.24 성명&cr;(법인명) 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일 KB캐피탈 계열회사 제320회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 5.989% 2045.9.24&cr; (연장가능) 주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up &cr;&cr; - 인수(발행일) : 2016.3.29 성명&cr;(법인명) 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일 KB캐피탈 계열회사 제343회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 4.396% 2046.3.29&cr; (연장가능) &cr; - 인수(발행일) : 2016.6.28 성명&cr;(법인명) 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일 KB캐피탈 계열회사 제352회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 4.064% 2046.6.28&cr; (연장가능) - 인수(발행일) : 2016.11.28 성명&cr;(법인명) 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일 KB캐피탈 계열회사 제367회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 4.744% 2046.11.28&cr; (연장가능) - 인수(발행일) : 2017.4.27 성명&cr;(법인명) 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일 KB캐피탈 계열회사 제378회 사모원화 채권형 신종자본증권 500억원 자본확충 4.431% 2047.4.27&cr; (연장가능) &cr; - 인수(발행일) : 2020.9.25 성명&cr;(법인명) 관계 종류 발행금액 발행목적 발행금리 만기일 KB캐피탈 계열회사 제460회 사모원화 채권형 신종자본증권 1,000억원 자본확충 3.376% 2050.9.25&cr; (연장가능) &cr; 나. KB인베스트먼트 자금지원 &cr; - 신용공여일 : 2017.7.14(무보증신용대출) 성명&cr;(법인명) 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일 KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 100억원 100억원 2.141% 2021.7.12 주1) 목적 : 운전자금 &cr;주2) 2020.7.13 만기연장(1년)시 금리변경(2.195% → 2.141%)&cr; - 신용공여일 : 2018.7.13(무보증신용대출) 성명&cr;(법인명) 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일 KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 400억원 400억원 2.141% 2021.7.12 주1) 목적 : 운전자금 &cr; 주2) 2020.7.13 만기연장(1년)시 금리변경(2.195% → 2.141%) &cr; - 신용공여일 : 2019.3.8(무보증신용대출) 성명&cr;(법인명) 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일 KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 700억원 700억원 2.189% 2021.3.8 주1) 목적 : 운전자금 &cr; 주2) 2020.3.9 만기연장(1년)시 금리변경(2.176% → 2.189%) &cr; - 신용공여일 : 2020.3.9(무보증신용대출) 성명&cr;(법인명) 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일 KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 300억원 300억원 2.189% 2021.3.8 주) 목적 : 운전자금 &cr; - 신용공여일 : 2020.7.13(무보증신용대출) 성명&cr;(법인명) 관계 계정과목 대출금액 현재잔액 금리 만기일 KB인베스트먼트 계열회사 대출채권 300억원 300억원 2.141% 2021.7.12 주) 목적 : 운전자금 &cr; &cr; X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 공 시사항의 진행상황 &cr;- 해당사항 없음&cr; 2. 주주총회 의사록 요약 &cr; 주총일자 안건 결의내용 비고 제12기&cr;주주총회&cr;(2020.3.20) 1. 2019 회계연도(2019.1.1~2019.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 5명 선임) &cr;4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건&cr;5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건&cr;6. 이사 보수한도 승인의 건 원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인 - 제11기&cr;주주총회&cr;(2019.3.27) 1. 2018 회계연도(2018.1.1~2018.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 이사 선임의 건(사외이사 3명 선임) &cr;4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건&cr;5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 &cr;6. 이사 보수한도 승인의 건 원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인 - 제10기&cr;주주총회&cr;(2018.3.23) 1. 2017 회계연도(2017.1.1~2017.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 사외이사 선임의 건(5명 선임) &cr;4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건&cr;5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 &cr;6. 이사 보수한도 승인의 건&cr;7. 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)&cr;8. 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안) 원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;부결&cr;&cr;부결 - 2017년 &cr;임시주주총회 &cr;(2017.11.20) 1. 사내이사 선임의 건&cr;2. 기타비상무이사 선임의 건&cr;3. 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건) &cr;4. 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건) 원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;부결&cr;&cr;부결 - 제9기&cr;주주총회&cr;(2017.3.24) 1. 2016 회계연도(2016.1.1~2016.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 6명 선임) &cr;4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건&cr;5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 &cr;6. 이사 보수한도 승인의 건 원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인 - 제8기&cr;주주총회&cr;(2016.3.25) 1. 2015 회계연도(2015.1.1 ~ 2015.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 이사 선임의 건 (사외이사 7명 선임) &cr;4. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건&cr;5. 이사 보수한도 승인의 건 원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인 제 3-2호 및 제4-2호 안건은 후보의 중임 의사 취소로 안건 철회됨 &cr; 3. 우발 채무 등&cr; 가. 중요한 소송사건 &cr; &cr; 1 ) 법 인세등부과처분취소( 서울고등법원 2020누 42646 ) 구 분 내 용 소제기일 - 2017.03.22. 소송 당사자 - 원고 : KB 금 융 지주, 국민은행 - 피고 : ○○세무서장 소송의 내용 - 지주회사는 연결모법인으로 국민은행을 포함한 연결자법인에 대해 &cr; 2010사업년도 부터 연결납세방식을 적용하고 있음&cr;- 연결자법인 중 국민은행의 2013년 세무조사관련 과세처분이 있었고&cr; 2013.10.29.과세처분 중 2008~9년도 부분은 국민은행이, 2010~12 년도 부분은 지주회사가 각각 법인세부과처분 취소를 구하는 조세 심판을 제기하여 일부 인용되었고 미인용부분에 대한 법인세등부과 처분 취소를 구하는 소를 제기함&cr;- 2020.05.01. 1심법원의 일부승소(12억원) 판결에 불복하여 2심 진행 중 소송가액 - 16,933백만원 진행상황 - 2심 진행 중 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 2심 결과에 따라 대응 예정 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 지주회사등이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음 2 ) 법 인세경 정거부처분취소(서울행정법원 201 9구합59936 ) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.03.22. 소송 당사자 - 원고 : KB 금융지주 - 피고 : ○○○세무서장 소송의 내용 - 지주회사는 연결자법인 중 국민은행이 상환우선주로부터 수취한 &cr; 분배금 및 대위변제금을 익금불산입하여 2012사업연도 법인세 경정&cr; 을 청구하였으나, 과세관청이 이를 거부함. &cr;- 지주회사가 거부처분에 불복하여 조세심판을 제기하였으나, 2018.&cr; 12.26. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소를 청구하는 소를 제기함 소송가액 - 1,158백만원 진행상황 - 1심 진행 중 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 1심 결과에 따라 대응 예정 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음 3 ) 법 인세경 정거부처분취소(서울행정법원 2020 구합73822 ) 구 분 내 용 소제기일 - 2020.08.13. 소송 당사자 - 원고 : KB 금융지주 - 피고 : ○○○세무서장 소송의 내용 - 지주회사는 2013~15년도 기납부 법인세 중 ○○수익권증서 수익금, 대위변제 충당, 상표권 사용료에 대한 익금불산입등을 주장하며 조세심판을 제기하였으나, 2020.5.15. 기각되었고, 이에 법인세 경정 거부처분 취소를 청구하는 소를 제기함 소송가액 - 5,220백만원 진행상황 - 1심 진행 중 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 1심 결과에 따라 대응 예정 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음 &cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr;&cr; [KB국민은행] &cr; 1) 환매대금반환청구(미연방제2항소법원17-1338) 구 분 내 용 소제기일 - 2012.05.16 소송 당사자 - 원고: Bernard L.Madoff Investment Securities LLC. lrving H.Picard - 피고: 국민은행 소송의 내용 - 은행은 ○○자산운용과 ○○투신운용으로부터 수탁한 자산을&cr; 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드매도프가 관리하는 &cr; 버나드매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 &cr; 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)&cr; - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 은행을 상대로 페어필드를 &cr; 통해 은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기 소송가액 - 미화 USD 42,010,303&cr; (소제기일 기준 원화환산: 약 48,068 백만원) 진행상황 - 피고가 신청한 소각하신청이 최종 기각되었으며, 향후 절차 진행 예정 향후 소송일정 및 &cr; 대응방안 - 관련소송이 뉴욕남부지구파산법원(10-03777) 소장심사단계 진행중 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음 [KB증권]&cr; 1) 부당이득금(서울남부지방법원 2018가합113912) 구 분 내 용 소제기일 - 2018.11.23. 소송 당사자 - 원고: 케이비증권(주) - 피고: ○○○○증권(주) 외 1 소송의 내용 - 원고가 투자한 ○○○○○○(주) 발행 ABCP 투자 손실과 관련하여,&cr;1) 주위적으로 피고 증권회사에 부당이득반환청구를,&cr;2) 예비적으로 공동주관사인 피고 증권회사들에 대하여 손해배상청구의 소 제기 소송가액 - 20,000백만원 진행상황 - 2020.10.23 1심 10차 변론기일 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 2021.01.15 1심 11차 변론기일 (예정) 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음 2) 부당이득금 (서울남부지방법원 2019가합116031) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.12.04. 소송 당사자 - 원고: ○○○○○○○○ 외 2&cr;- 피고: 케이비증권(주) 외 1 소송의 내용 - 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 'JB 호주 NDIS 전문투자형사모투자신탁 2호, 3호'에 &cr; 가입(2019.6.12.설정, 원고들 총 950억원)하여 거래하던 중, &cr; 피고 케이비증권이 차주의 신탁서류 위조를 인지하였음에도 ○○○자산운용과 함께 이를 &cr; 은폐하고 투자를 권유했다고 주장하며,&cr;1) 주위적으로 케이비증권을 상대로 수익증권 매매계약 취소 및 부당이득금(투자원금)반환 &cr; 청구를,&cr;2) 예비적으로 피고들의 부당권유 및 부정거래 등을 이유로 손해배상청구의 소 제기 소송가액 - 14,250백만원 진행상황 - 2020.09.11. 1심 1차 변론기일 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 2020.11.20. 1심 2차 변론기일 (예정) 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 회사의 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음 &cr; 3) 부당이득금 (서울남부지방법원 2020가합105648) 구 분 내 용 소제기일 - 2020.04.24. 소송 당사자 - 원고: ○○○○○○(주) 외 1&cr;- 피고: 케이비증권(주) 외 1 소송의 내용 - 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 'JB호주NDIS전문투자형사모투자신탁 1호'&cr; 에 가입(2019.4.25.설정, 각 500억원)하여 거래하던 중, &cr; 피고 케이비증권이 상품설명서의 주요사실에 대한 허위사실을 기재하였다고&cr; 주장하며,&cr;1) (주위적청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약취소 또는 채무불이행으로 인한 &cr; 계약 해제를 이유로 케이비증권에게 1,000억원의 부당이득반환청구, &cr;2) (예비적청구) 피고들의 투자자보호 의무 위반 등을 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 소송가액 - 100,000백만원 진행상황 - 2020.10.23 1심 1차 변론기일 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 2021.01.15 1심 2차 변론기일 (예정) 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 회사의 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음 &cr; [KB손해보험] &cr; - 해당사항 없음 &cr; &cr; [KB국민카드] &cr; 1) 부가가 치세등 부과처분취 소 ( 대법원 2019두34913 등 ) 구 분 내 용 소 제기일 - 2014.07.16 ~ 2018.01.12 총 5건 소송 당사자 - 원고: KB국민카드 &cr;- 피고: OO세무서장 외 소송의 내용 - 해외 신용카드사에게 지급한 분담금을 사용료 소득에 해당한다고 보아 과세처분&cr; 한 것에 대하여 국외제공 용역으로 면세대상임을 이유로 취소소송 제기함 소송가액 - 22,259 백만원 진행상황 - 1심 진행중 2건&cr;- 1심패소로 2심 진행중 2건&cr;- 2심패소로 3심 진행중 1건 향후 소송일정 및 &cr;대응방안 - 소송결과에 따라 대응 예정 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 카드가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급 예상됨 &cr; [푸르덴셜생명] &cr; - 해당사항 없음 &cr; [KB자산운용]&cr; 1) 보상금 청구(서울중앙지방법원 2019가합572796) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.10.17 소송 당사자 - 원고 : ○○○ 등 2인&cr;- 피고 : KB자산운용 소송의 내용 - 복지규정에 의한 유족보상 및 장례비 청구 - 퇴직금 지급 특례규정에 의한 퇴직금 청구 소송가액 - 483 백만원 진행상황 - 조정을 갈음하는 결정 확정&cr;(조정확정금액 : 4천만원, 확정일 : 2020.10.06) 향후 소송일정&cr; 및 대응방안 - 확정됨에 따른 금액 지급 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 패소시 소송가액 상당의 손실 발생 가능성 있음 [KB캐피탈]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB생명보험]&cr; 1) 보험금 청구(서울중앙지방법원 2018가단5275584) 구 분 내 용 소제기일 - 2018.12.26 소송 당사자 - 원고 : ○○○ 외 2인&cr;- 피고 : 케이비생명보험 소송의 내용 - 생명보험의 즉시연금 상품과 관련하여 연금 지급방식을 다투며 추가 보험금 지급 청구 소송가액 - 31 백만원 진행상황 - 1심 제4회 변론기일 진행 예정 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 1심 진행 중&cr;- 소송대리인 선정하여 대응 중 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 생명보험 패소시 동일 상품 가입자의 생명보험을 피고로 한 추가 &cr; 소송 제기 예상 [KB부동산신탁]&cr; 1) 손해배상(건)( 서울중앙지방법원 2018가합594119) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.01.08. 소송 당사자 - 원고 : 류OO 외 63인&cr;- 피고 : KB부동산신탁 외 2인 소송의 내용 - 신탁부동산인 집합건물의 수분양자들이 KB부동산신탁 및 위탁 자, 시공사를 상대로 하자보수에 갈음한 손해배상 등 을 구하는 본 사건 소를 제기함. 소송가액 - 218백만원 진행상황 - 1심 진행중 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 2020.10.28. 변론기일 예정 &cr;- 관련 대법원 판결에 기하여 분양자의 지위는 신탁종료로 인해 위탁자에게 면책적으로 포괄승계되었음을 주장하였음. 향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향 - 신탁종료시 분양자 지위의 면책적 포괄승계와 관련하여 대법원 의 입장이 명확하여 부동산신탁의 패소가능성이 낮으므로, &cr; 부동산신탁의 고유재산에 손실이 발생할 가능성은 낮은 것으로 &cr; 사료됨. 2) 하자보수에 갈음하는 손해배상청구의 소(서울중앙지방법원 2019가합503943) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.03.07. 소송 당사자 - 원고 : 상암OOO 관리단&cr;- 피고 : KB부동산신탁외 2인 소송의 내용 - 신탁부동산인 집합건물의 관리단이 KB부동산신탁 및 위탁자, 시공사를 상대로 하자보수에 갈음한 손해배상 등을 구하는 본 사건 소를 제기함. 소송가액 - 402백만원 진행상황 - 1심 진행중 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 2020.10.14. 판결선고기일 예정&cr; - 관련 대법원 판결에 기하여 분양자의 지위는 신탁종료로 인해 위탁자에게 면책적으로 포괄승계되었음을 주장하였음. 향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향 - 신탁종료시 분양자 지위의 면책적 포괄승계와 관련하여 대법원 의 입장이 명확하여 부동산신탁의 패소가능성이 낮으므로, &cr; 부동산신탁의 고유재산에 손실이 발생할 가능성은 낮은 것으로 &cr; 사료됨. 3) 소유권말소등기(대전지방법원 2019가합102981) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.05.03. 소송 당사자 - 원고 : 주식회사 디OO 외 1인&cr;- 피고 : KB부동산신탁외 1인 소송의 내용 - 담보신탁 공매절차에 따른 매매계약 체결 과정에서 매수인의 미완성건물 인수책임을 매매계약서에 반영하지 않았음을 이유 로, 미완성건물의 건축주 및 유치권자가 부동산신탁 및 매수인&cr; 을 상대로 배임행위 또는 공동불법행위로 인한 매매계약 무효&cr; 를 주장하며 소유권이전등기말소청구권을 대위행사함(예비적 으로 20억원의 손해배상을 구함). 소송가액 - 2,000백만원 진행상황 - 1심 진행중 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 2020.10.22. 변론기일 예정&cr; - 미완성건물은 신탁재산이 아니므로(타인소유 재산) 부동산신탁&cr; 이 업무처리상 잘못이 있다고 볼 수 없음을 주장하였음 향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향 - 본 건 미완성건물은 부동산신탁이 신탁받지 않은 타인소유 &cr; 재산이므로 신탁부동산 공매목적물에 포함시킬수 없다는 점에&cr; 서 부동산신탁의 패소가능성이 낮으므로, 부동산신탁의 &cr; 고유재산에 손실이 발생할 가능성은 낮은 것으로 사료됨. 4) 보증채무금(부산지방법원 2019가합44350) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.05.23. 소송 당사자 - 원고 : 김OO&cr;- 피고 : KB부동산신탁외 2인 소송의 내용 - 분양관리신탁 사업장에서 잔금을 완납한 수분양자들에 대한 신 탁부동산의 소유권 이전은 본 사건 소유권이전등기청구권 가압 류 결정에 위반됨을 이유로 부동산신탁을 상대로 손해배상을&cr; 청구함. 소송가액 - 3,079백만원 진행상황 - 1심 진행중 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 2020.10.14. 변론기일 예정&cr; - 분양관리신탁은 수분양자에 대한 처분을 예정하고 있으므로, 잔금을 완납한 수분양자들에게 분양목적물의 소유권을 이전한 행위는 정당한 업무처리임을 주장하였음. 향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향 - 분 양관리신탁은 건축물분양법에 따른 수분양자에 대한 소유권 이전등기의 이행을 예정하고 있어 부동산신탁의 패소가능성이&cr; 낮으므로, 부동산신탁의 고유재산에 손실이 발생할 가능성은 &cr; 낮은 것으로 사료됨. 5) 채무부존재확인(서울중앙지방법원 2019가합541860) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.07.04. 소송 당사자 - 원고 : OOOOO주택조합&cr;- 피고 : KB부동산신탁외 2인 소송의 내용 - 담보신탁의 위탁자인 원고 조합은, 당사가 우선수익자인 소외 OOO공업 및 수의계약의 매수인인 피고 OO개발(주)과 통모하 여 본 사건 신탁부동산을 헐값에 매각함으로써 신탁계약을 위반 하였고, 원고 조합에게 부과된 종합부동산세도 정산하지 않았다 고 주장하며, 피고들을 상대로 부당이득 내지는 손해배상금의 지급을 청구함. 소송가액 - 300백만원 진행상황 - 1심 진행중 향후 소송일정&cr;및 대응방안 - 2020.11.04. 판결선고기일 예정&cr; - 본 건 신탁부동산의 수의계약 체결 및 정산 과정에서 당사의 신 탁계약 위반행위나 재량권 일탈, 남용은 존재하지 않았으 며, &cr; 부동산신탁은 신탁계약서에서 정한 절차에 따라 업무를 처리하&cr; 였음을 주장하였음. 향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향 - 본 건 신탁부동산의 수의계약 체결 및 정산 과정에서 &cr; 부동산신탁의 신탁계약 위반행위나 재량권 일탈, 남용은&cr; 존재하지 않아 부동산신탁의 패소가능성이 낮으므로, &cr; 부동산신탁의 고유재산에 손실이 발생할 가능성은 낮은 것으로 사료됨 &cr; [KB저축은행]&cr; 1) 사해행위취소(인천지방법원 2019가합63484) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.10.21. 소송 당사자 - 원고 : 케이비저축은행 외 5&cr;- 피고 : 청라산업개발 소송의 내용 - 주채무자의 토지 매매관련 소유권이전등기청구권을 제3자에 양도한&cr; 부분은 사해행위로서 취소 청구 소송가액 - 2,607백만원 진행상황 - 2019.10.21. 소장접수&cr;- 2020.6.19. 1차 변론기일&cr;- 2020.10.16 2차 변론기일 향후 소송일정 및 대응방안 - 피고 측의 의견 수렴 후 대응(예정) 향후 소송결과에 따라 &cr;회사에 미치는 영향 - 보증인 소유 부동산관련 소송으로 정규담보물의 담보가액 충분하여 &cr; 패소시 재무에 영향 없음 &cr;2) 분양대금 반환 등(부산지방법원 동부지원 2019가합107691) 구 분 내 용 소제기일 - 2019.10.28. 소송 당사자 - 원고 : 박OO 외 28&cr;- 피고 : 케이비저축은행 외 7 소송의 내용 - 분양계약 당시 광고한 내용이 이행불가능한 상태로 분양계약은 취소&cr; 되어야 하고, 이에 따라 피고 금융기관들은 분양대금 반환채권을 양수&cr; 하여 대출금 충당 뒤 남은 금원을 원고에게 지급해야함을 주장 소송가액 - 350백만원 진행상황 - 2020.1.3. 시공사로부터 대위변제를 받아 당행 대출금 전액 상환&cr;- 2020.10.28. 1차 변론기일&cr;- 피고 측, 소송대리인(법무법인 강남) 선임 향후 소송일정 및 대응방안 - 시행사인 동부산센트럴스퀘어와 한국토지신탁에서 소송대리인 선임&cr; 후 대응 향후 소송결과에 따라 &cr;회사에 미치는 영향 - 저축은행 대출금 전액상환완료로 패소시 재무에 영향 없음 &cr;3) 근저당권 말소(서울서부지방법원 2020가합30057) 구 분 내 용 소제기일 - 2020.1.2. 소송 당사자 - 원고 : 갤럭시디엔아이 외 1&cr;- 피고 : 케이비저축은행 외 21 소송의 내용 - 경매진행물건 매입한 소유자들이 근저당권설정 채권최고액만큼의 &cr; 현금공탁 후, 근저당권말소 청구 소송가액 - 11,968백만원 진행상황 - 2020.3.20. 대출금 전액 상환 향후 소송일정 및 대응방안 - 채무자인 세종엔피엘대부금융에서 소송 수계절차 진행중 향후 소송결과에 따라 &cr;회사에 미치는 영향 - 저축은행 대출금 전액상환완료로 패소시 재무에 영향 없음 [KB인베스트먼트]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB데이타시스템]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB신용정보]&cr; 1) 퇴직금청구 (서울 중앙지방법원 2020가단5102405등) 구 분 내 용 소제기일 - 2018.02.01 ~ 2020.09.02 총 15건 소송 당사자 - 원고 : ○○○ 외&cr;- 피고 : KB신용정보 소송의 내용 - 위임직 채권추심인과 임대차조사원이 근로자임을 주장하며&cr; 퇴직금지급 청구 소송가액 - 총 4,891백만 원 진행상황 - 소송 원고별 1심 내지 2심 진행 중 향후 소송일정&cr; 및 대응방안 - 소송결과에 따라 대응 예정 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 신용정보는 소송접수 시 소송가액 상당의 충당부채를 계상하였&cr; 으며 패소 시 소송비용 등 일부 손실 발생 가능성 있음 나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 &cr;&cr; - 해당사항 없음&cr; 다. 지급보증, 약정현황, 그 밖의 우발채무 등 &cr; &cr; [지배회사에 관한 사항]&cr;&cr;[그룹 기준]&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 계정과목 종류 당분기말 전기말 확정지급보증 원화확정지급보증 KB구매론지급보증 195,383 161,314 기타원화지급보증 754,978 746,823 소계 950,361 908,137 외화확정지급보증 신용장인수 212,557 155,151 수입화물선취보증 41,484 49,754 입찰보증 73,113 37,765 계약이행보증 776,236 718,097 선수금환급보증 914,558 1,022,646 기타외화지급보증 3,163,995 2,935,939 소계 5,181,943 4,919,352 금융보증계약 융자담보지급보증 84,272 47,384 현지차입보증 418,560 406,680 국제금융관련외화보증 235,852 231,685 기타금융지급보증 50,951 230,000 소계 789,635 915,749 확정지급보증 계 6,921,939 6,743,238 미확정지급보증 미확정지급보증 신용장관련지급보증 1,467,416 1,845,508 선수금환급보증 352,641 654,497 미확정지급보증 계 1,820,057 2,500,005 합계 8,741,996 9,243,243 (2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 약정 기업대출약정 43,132,329 41,930,407 가계대출약정 46,611,002 42,582,736 신용카드한도 65,621,620 60,667,219 기타유가증권매입계약 7,924,640 6,617,253 소계 163,289,591 151,797,615 금융보증계약 크레딧라인 3,267,907 2,340,141 유가증권매입계약 595,200 591,500 소계 3,863,107 2,931,641 합계 167,152,698 154,729,256 &cr; (3) 기타사항&cr; 1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 131건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 485,060백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 264건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 340,658백만원입니다.&cr; &cr; 2) 당분기말 현재 ㈜국민은행은 통합사옥 신축과 관련하여 171,142백만원의 공사계약을 체결하였고, 관련하여 당분기말까지 지출된 금액은 141,956백만원입니다.&cr; &cr; 3) 당분기말 현재 ㈜국민은행은 The K 프로젝트(IT기술과 금융환경 변화에 대응하기 위하여 KB의 Digital Transformation에 필요한 Biz요구사항을 반영한 IT인프라 구축사업)와 관련하여 258,413백만원의 계약을 체결하였고, 관련하여 당분기말까지 지출된 금액은 81,471백만원입니다.&cr; &cr; 4) ㈜국민은행은 PT Bank Bukopin TBK의 대주주인 PT Bosowa Corporindo와 주주간 약정을 체결하였습니다. 해당약정에 따라 ㈜국민은행과 PT Bosowa Corporindo는 우선인수권(Right of First Refusal) 및 동반매도참여권(Tag-along Right)을 보유하고 있습니다. ㈜국민은행은 추가적으로 주주간 약정 위배 등 일정한 경우 주식 인수 (취득일: 2018.7.27) 후 3년이 경과한 시점부터 2년동안 동반매각청구권(Drag-along Right)을 행사할 수 있습니다.&cr;&cr; 5) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하 "사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 현재 진행 중인 소송사건은 모두 종결되었으며, 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 11건으로 소송가액은 444백만원이고, 연결실체는 이와 관련하여 전기말 현재 2,549백만원의 충당부채를 계상하였습니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.&cr;&cr; 6) 당분기말 현재 연결실체는 KB KOLAO Leasing Co.,LTD. 관련하여 최초 출자 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 KB국민카드 및 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings)와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 다만, KB국민카드 및 KB캐피탈은 라오스 합작리스회사의 설립 및 운영에 관한 본 계약서의 모든 조건을 준수하고, 합작리스회사에 대한 책임을 승계할 것에 동의한 계열회사에게 합작리스회사의 지분 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 지분양도제한기간이 경과한 이후 합작리스회사의 당사자들은 별도로 정한 바에 따라 그 보유지분의 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 한편, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.&cr;&cr; 7) 당분기말 현재 PT Sunindo KB Finance 관련하여 KB캐피탈㈜과 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 이후 5년간 보유하여야 하며 동 지분에 일방이 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 다른 일방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공을 통해 우선매수권을 행사 할 수있도록 규정하고 있습니다. 한편, PT Sunindo KB Finance의 주주들은 회사로 하여금 배당가능이익으로 3년째 이후의 첫 회계연도부터 시작하여 각 회계연도 세후 순이익의 최대 20%의 배당이 가능합니다.&cr;&cr; 8) KB증권㈜은 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결회사가 피고로 접수된 소송은 2건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.&cr;&cr; 9) KB증권㈜은 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 2,985억원입니다. 한편 KB증권㈜는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수를 계속할 예정입니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵고 향후 소송이 제기될 가능성이 있으나, 이로 인하여 연결재무제표에 미치는 영향은 현재로서는 예측할 수 없습니다 10 ) 코로나 19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며,이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐연결실체의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. &cr; - 코로나 19(COVID-19)에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실 성을 초래할 가능성이 있습니다. - 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다. - 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원 금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다. - 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. &cr;&cr; 한 편 코로나 19(COVID-19) 관련 연결실체의 회계정책은 주석 3. 유의적인 회계정책의 (2)에 기재되어 있고, 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 10. 대손충당금내역의 (1) 대손충당금 변동내역 및 주석 22. 충당부채 (2) 미사용약정 및 지급보증충당부채 변동내역에 기재되어 있습니다. &cr; &cr; &cr; (1) 당 분기 말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 약정사항 금융기관 당분기말 전기말 약정한도 실행잔액 약정한도 실행잔액 일반대출 KEB하나은행 200,000 - 50,000 - 합 계 200,000 - 50,000 - &cr; (2) 기타사항&cr; 1) 회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 없 습니다. &cr; &cr; 2) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. - COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다. - 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다. - 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다. - 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 당사의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. &cr; &cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr; &cr; [KB국민은행] &cr; (기준일 : 2020년 09월 30일) (단위 : 백만원) 차주명 약정년월일 만기년월일 지급보증구분 지급보증잔액 삼성중공업㈜ 20160923 20210917 확정지급보증 174 20180705 20210705 미확정지급보증 249,270 20180705 20210705 확정지급보증 227,812 20180921 20210917 미확정지급보증 17,635 20190329 20210329 확정지급보증 109 20190515 20210515 확정지급보증 115 20191129 20201129 확정지급보증 966 소계 496,081 롯데물산㈜ 20180727 20210727 확정지급보증 234,700 20190806 20220806 확정지급보증 352,050 소계 586,750 엘지디스플레이㈜ 20180618 20210731 확정지급보증 469,400 20200424 20210331 확정지급보증 117,348 소계 586,748 현대중공업 주식회사 20170607 20210607 미확정지급보증 31,302 20170607 20210607 확정지급보증 14,917 20190228 20210226 미확정지급보증 58,552 20190228 20210226 확정지급보증 357,368 20191212 20221212 확정지급보증 35,205 소계 497,344 주1) 당행 2020년 09월 기준 결산 B/S상 확정 및 미확정지급보증 기준, 해외지점 포함&cr;주2) 약정년월일과 만기년월일은 지급보증 모한도계좌 기준으로 작성함 주3) 차주별 합계액이K-IFRS 재무제표 당분기말 자기자본의1% (295,127백만원) 이상인 경우 건별 기재하였음&cr; [KB증권]&cr; (1) 금융기관과의 체결 약정현황 (기준일 : 2020년 09월 30일) (단위 : 백만원) 약정사항 금융기관 2020년 3분기 2019년 2018년 당좌대출(일중차월 포함) ㈜국민은행 외 530,000 490,000 490,000 일반자금대출 ㈜국민은행 외 44,000 40,000 40,000 증권유통금융 한국증권금융㈜ 700,000 700,000 700,000 운영자금차입금(자체) 한국증권금융㈜ 500,000 500,000 500,000 할인어음(자체) 한국증권금융㈜ 300,000 200,000 200,000 할인어음 한국증권금융㈜ 청약증거금 예치액 청약증거금 예치액 청약증거금 예치액 채권인수금융 한국증권금융㈜ 850,000 850,000 850,000 담보금융지원대출 한국증권금융㈜ 1,500,000 1,500,000 1,500,000 주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; (2) 당분기말 현재 회사는 가압류재산보증 등과 관련하여 서울보증보험(주)로부터 17,931 백만원 의 보증을 제공받고 있습니다.&cr; &cr; (3) 회사는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 회사가 피고로 접수된 소송은 2건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다. &cr; &cr; [KB손해보험] &cr; (1) 당분기말 현재 연결실체가 고객과의 각종 보험계약에 따 라 약정한 총 보유계약액은 2,958,263,117백만원 ( 전기말: 2,868,524,076 백만 원)입니다. &cr; &cr; (2) 당분기말 현재 연결실체는 총보험금액의 일부에 대해서 코리안리재보험주식회사, Munich Re Insurance Company 등 국내외 재보험사 및 손해보험사와 재보험협약을 맺고 있으며, 협약에 따라 출재보험과 수재보험에 대해 상대사와의 정산을 통해재보험료, 재보험금 및 재보험수수료를 상호간에 수수하고 있습니다. &cr; &cr; ( 3) 당기말 현재 연결실체는 신한은행㈜ 등과 2,000백만원 (전기말 : 2,000 백만원) 을 한도로 하는 당좌차월약정 및 100,000백만원 (전기말 : 90,000 백만원) 을 한도로 하는 일중당좌차월약정을 체결하고 있습니다. &cr; (4) 당기말 현재 금융기관으로부터 제공 받고 있는 지급보증의 내용은 아래와 같습니다&cr;(단위: USD). 구분 한도 실행액 지급보증기간 (주)미쓰이스미토모은행 서울지점 28,000,000 25,400,261 2019.12.31 ~ 2020.12.31 (5) 보고기간말 현재 연결실체가 제공하고 있는 기타약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 약정사항 미사용약정 당분기말 전기말 대출약정 811,226 829,645 유가증권매입계약 1,611,491 1,768,619 합계 2,422,717 2,598,264 (6) 당기말 현재 피소된 소송의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 소송건수 소송금액 O/S 내용 경영소송 13 945 - 퇴직자 통상임금 관련 소송 등 자동차보험 2,086 61,046 71,525 손해배상, 보험금 청구소송 등 일반/장기보험 등 710 167,525 108,481 손해배상, 보험금 청구소송 등 합계 2,809 229,516 180,006 &cr; 한편, 당분기말과 전기말 현재 상기 자동차 및 일반보험 등의 피소건과 관련하여 예상되는 손해액 이 지급준비금에 계상되어 있으며, 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다. &cr;&cr; 위 소송사건외에 미국지점 의 외국재보험사 중재로 인하여 당분기말 현재 17,066백만원(전기말 : 15,704백만원)의 보험미수금 대손충당금을 계상하고 있으며, 중재 결과 에 따라 다른 재보험사도 중재를 제기할 수 있으나 발생되는 비용을 신뢰성있게 추정하기 어렵습니다.&cr; (7) 보증보험 가입내역 &cr; &cr; 당 분기 말 현재 당사는 계약이행보증 등 과 관련하여 서울보증보험(주)에 부보금액 20,364백만원 (전기말 26,493백만원 ) 의 보증보 험에 가입하고 있습니다. &cr; &cr;(8) 강조사항&cr; 코로나바이러스감염증-19(COVID-19)의 급속한 확산이 세계 경제에 부정적인 영향을 미친 결과 전반적인 거시경제 환경이 불안정해졌습니다. 연결실체의 특정 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. - 코로나바이러스감염증-19(COVID-19)에 영향이 큰 산업을 영위하거나, 특정지역에 소재하는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다. - 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. 다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 인한 확진자수 감소는 대한민국의 코로나바이러스감염증-19(COVID-19)로 인한 부정적인 영향을 상당 부분 완화할 것으로 예상됩니다. 연결실체는 코로나바이러스감염증-19(COVID-19)의 영향을 면밀히 모니터링하고 있습니다 . &cr; [KB국민카드] &cr; &cr; (1) 채무보증 현황 (단위 : 백만원) 채무자 회사와의 관계 구분 약정금액 약정기간 차입처 당 분 기말 금액 전기말 금액 KB Daehan Specialized Bank Plc. 최대주주의 특수관계인&cr;(당사의 종속회사) 지급보증 187,760&cr;(USD 160,000,000) 2018.09.28~2021.09.25 (주)국민은행 3,168 3,474 2018.12.06~2020.12.05 KDB산업은행 29,338 28,945 2019.01.23~2022.01.22 IBK기업은행 11,735 11,578 2019.06.19~2021.06.18 KDB산업은행 29,338 28,945 2019.10.15~2021.10.15 (주)국민은행 16,429 16,209 2020.07.28~2022.07.28 (주)국민은행 17 , 602 - PT. KB Finansia Multi Finance 최대주주의 특수관계인&cr;(당사의 종속회사) 지급보증 293,375 &cr;(USD 250,000,000) 2020.09.21~2023.09.21 BTPN Bank 19,700 - 2020.09.24~2023.09.24 KEB하나은행 12,366 - *) 총 지급보증한도&cr; ) 지급보증 실행액(확정 지급보 증) 기준 (미 확정지급보증: 66,868백만원) &cr; &cr; (2) 그 밖의 우발채무 등&cr; 1) 당분기말 현재 약정내용&cr; (단위 : 백만원) 구분 당분기말 미사용한도 65,786,094 금융리스약정 76,080 유가증권매입약정 8,050 기타대출약정 242 합계 65,870,466 주) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; &cr; 2) 상 각처리한 채 권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 현재 상각채권 잔액 은 1,833,086백만원 입니 다.&cr;&cr; 3) 자산유동화 관련 약정사항은 동 보고서의「Ⅲ. 재무에 관한 사항/ 6. 기타 재무에 관한 사항/ 가. 자산유동화 및 우발채무 등에 관한 사항/ (1) 자산유동화에 관한 사항」을 참조하시기 바랍니다.&cr; &cr; 4) 연결실체와 (주)국민은행은 분할 전 (주)국민은행의 채무에 대해 연대하여 상환할 책임이 있습니다.&cr;&cr; 5) 연결실체 는 (주)국민은행과 신용카드 회원 및 가맹점 모집 등 각종 신용카드업무 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하 고 있습니다. &cr;&cr; 6) 연결실체 는 (주)KB손해보험 및 KB생명보험(주)와 신용카드 회원 모집 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하 고 있습니다. &cr;&cr; 7) 당분기말 현 재 연결실체 는 (주)국민은행, (주)신한은행, 농협은행(주), (주)우리은행 등과 11,300억원 의 한도대출 약정을 맺고 있으며 (주)국민은행과 8,000억원의 당좌차월 약정을 맺고 있습니다. 또한 (주)국민은행 등과 USD 159,149,084의 한도대출 약정을 맺고 있으며, (주)국민은행과 USD 3,000,000의 당좌차월 약정을 맺고 있습니다. 이외에 (주)국민은행과 신용카드와 관련된 자금정산목적으로 1조 3,000억원 한도의 자금정산계정 약정을 맺고 있습니다. &cr; &cr; 8) 연결실체 는 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제43조의3에 따른 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 하는 회사에 해당 되어, 당분기말 현재 보험금액 50억원 의 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.&cr; 9) 코로나 19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. &cr;&cr; - 코로나 19(COVID-19)에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.&cr;- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.&cr;- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.&cr;- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.&cr; &cr;[푸르덴셜생명]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB자산운용]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB캐피탈]&cr; (1) 채무보증 현황 (단위 : USD) 구분 회사명 통화 약정액 전기말 당분기말 약정기간 지급보증 KB KOLAO Leasing USD 11,000,000 4,714,000 3,819,000 2017.08.09~2021.08.24 KB KOLAO Leasing USD 60,000,000 60,000,000 50,000,000 2017.10.17~2020.10.17 주) 종속회사인 KB KOLAO Leasing 외화차입에 대한 당사의 지급보증&cr; &cr; (2) 그 밖의 우발채무 1) 당분기말 현재 연결회사의 주요 차입약정 내용은 다음과 같습니다. (단위 : 천원, USD) 차입처 구 분 통화 약정한도 사용액 (주)신한은행 기업어음 KRW 50,000,000 - (주)우리은행 일반대출 KRW 50,000,000 - NH농협은행(주) 일반대출 KRW 50,000,000 - 중국공상은행 (서울지점) 일반대출 KRW 50,000,000 - 중국은행 (서울지점) 일반대출 KRW 30,000,000 - 한국산업은행 일반대출 KRW 30,000,000 - 하나은행 일반대출 KRW 30,000,000 - KB국민은행 일반대출 USD 60,000,000 50,000,000 ANZ Bank (Lao Branch) 일반대출 USD 20,000,000 13,819,000 (2) 당분기말 현재 계류중인 소송사건 중 연결회사가 피고인 소송사건은 31건(소송가액 1,251백만원) 입니다. 연결회사가 원고인 소송사건은 27건(소송가액 3,791백만원)입니다.&cr; &cr;(3) 당분기말 현재 연결회사는 에스와이오토캐피탈 주식회사 관련하여 우선매수권 등의 절차에 따라 양도가 이루어지는 경우를 제외하고 쌍용자동차와의 사전 서면동의 없이 보유하고 있는 합작투자회사의 주식을 매각, 양도, 이전할 수 없고, 그에 대하여 담보제공, 저당권설정 및 여하한 제한물권도 설정할 수 없으며 이와 같은 상황을 초래할 우려가 있는 행동을 할 수 없습니다.&cr; (4) 당분기말 현재 연결회사는 KB KOLAO Leasing Co.,LTD.(이하 "합작리스회사")와 관련하여 최초 출자 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 KB국민카드 및 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings)와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는 담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 다만, KB국민카드 및 회사는 라오스 합작리스회사의 설립 및 운영에 관한본 계약서의 모든 조건을 준수하고, 합작리스회사에 대한 책임을 승계할 것에 동의한계열회사에게 합작리스회사의 지분 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 지분양도제한기간이 경과한 이후 합작리스회사의 당사자들은 별도로 정한 바에 따라 그 보유지분의 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 한편, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다. &cr; (5) 당분기말 현재 PT Sunindo KB Finance 관련하여 연결회사와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분에 대해 일방이 전부 또는 일부 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다. 한편, PT Sunindo KB Finance의 주주들은 회사로 하여금 배당가능이익으로 3년째 이후의 첫 회계연도부터 시작하여 각 회계연도 세후 순이익의 최대 20%의 배당이 가능합니다.&cr; &cr;(6) 당분기말 현재 연결회사는 총 1,188,844,000 천원의 한도대출 약정을 체결하고 있으며, 미사용 약정잔액은 521,195,400천원입니다.&cr;&cr; (7) 당분기말 현재 연결회사는 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 현재 상각채권 잔액은 145,176,009 천원입니다.&cr; &cr;(8) 당분기말 현재 연결회사는 서울보증보험으로부터 11,577,431천원의 공탁보증을 제공받고 있습니다. &cr; (9) 코로나-19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며,이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.&cr;&cr;- 코로나-19(COVID-19)에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확 실성을 초래할 가능성이 있습니다. - 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다. - 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 회사의 투자자산 공정가 치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. 다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정 정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 대한민국의 코로나-19(COVID-19) 로 인한 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 것으로 예상됩니다.&cr;&cr;연결회사는 미래경기전망정보 재산출 여부를 포함하여 코로나-19(COVID-19)의 영향을 면밀히 모니터링하고 있으며 코로나-19(COVID-19)로 인하여 회사의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 9.상각후원가측정금융자산 (5) 및 10.리스자산 (3)에 기재되어 있습니다. [KB생명보험]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB부동산신탁]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr;[KB저축은행]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr;[KB인베스트먼트]&cr; 당분기 말 현재 회사는 회사가 업무집행조합원(사원)으로서 운용하고 있는 펀드에 대해 조합원(사원)에게 배분할 재산의 합계액이 펀드의 납입출자금총액에 미달하는 경우 그 미달하는 금액에 대해 타조합원(사원)에 비해 회사가 우선적으로 손실금을 충당하는 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 손실금 충당 약정의 상세 내역은 다음과 같 습니다. (단위: 백만 원) 펀드 손실금 충당 한도 KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드 750 KB 12-1 벤처조합 5,000 미래창조 KB 창업지원 투자조합 2,000 KB지식재산투자조합 3,200 KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 4,500 KB 우수 기술기업 투자조합 2,500 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호 1,671 KB NEW콘텐츠 투자조합 500 KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 2호 500 케이비 지식재산 투자조합 2호 2,000 케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합 6,800 케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합 2,000 케이비 글로벌 플랫폼 펀드 11,000 케이비 성장지원 펀드 4,650 KoFC 포스코한화케이비 동반성장 제2호 PEF 10,000 KoFC 밸류업 사모투자전문회사 1,500 합계 58,671 &cr; (2) 출자금납입약정 현황&cr; 당 분기말 현재 회사는 각 조합(사모투자전문회사) 투자와 관련하여 출자금 납입 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 출자금 납입 약정의 상세 내역은 다음과 같 습니다. (단위: 백만원, USD) 펀드 출자약정금액&cr;(A) 누적출자금액&cr;(B) 출자약정잔여금액&cr;(A-B) KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 50,000 39,400 10,600 KoFC 포스코한화케이비 동반성장 제2호 PEF 10,000 7,490 2,510 포스코-KB 조선업 투자조합 12,500 12,500 - KB 신농사직설 투자조합 5,000 5,000 - KB NEW콘텐츠 투자조합 5,000 5,000 - KB 신자산어보 투자조합 2,800 1,680 1,120 케이비 지식재산 투자조합 2호 13,000 13,000 - 케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합 30,000 30,000 - 케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합 9,000 6,975 2,025 케이비 글로벌 플랫폼 펀드 110,000 52,800 57,200 케이비 소셜임팩트 투자조합 4,500 3,000 1,500 케이비 성장지원 펀드 30,000 15,000 15,000 케이비케이프 제1호 사모투자합자회사 2,000 2,000 - RMGP Bio-pharma investment, L.P USD 13,000,000 USD 4,950,522 USD 8,049,478 RMGP Bio-pharma investment Fund, L.P USD 19,798 USD 7,963 USD 11,835 KB-MDI Centauri Fund L.P USD 15,000,000 USD 1,462,500 USD 13,537,500 SBV-KB뉴오퍼튜너티제일호사모투자합자회사 55 55 - 2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합 550 550 - &cr; [KB데이타시스템]&cr; - 해당사항 없음&cr; [KB신용정보]&cr; - 해당사항 없음&cr; 라. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행&cr; [KB금융지주] &cr; 구분 제1-1회 상각형 조건부자본증권 제1-2회 상각형 조건부자본증권 제2-1회 상각형 조건부자본증권 제2-2회 상각형 조건부자본증권 발행일 2019-05-02 2019-05-02 2020-05-08 2020-05-08 발행금액(억원) 3,500 500 3,250 750 발행목적 운영자금 운영자금 운영자금 운영자금 발행방법 공모 공모 공모 공모 상장여부 상장 상장 상장 상장 미상환잔액(억원) 3,500 500 3,250 750 자본인정에&cr;관한 사항 회계처리근거 - 영구성&cr;- 후순위성 - 영구성&cr;- 후순위성 - 영구성&cr;- 후순위성 - 영구성&cr;- 후순위성 신용평가기관의&cr;자본인정비율등 (주) - - - - 미지급누적이자 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 만기 없음(영구채) 없음(영구채) 없음(영구채) 없음(영구채) 조기상환 가능일 발행일부터 5년이 경과된 2024년 5월 2일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능 발행일부터 10년이 경과된 2029년 5월 2일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능 발행일부터 5년이 경과된 2025년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능 발행일부터 10년이 경과된 2030년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능 발행금리 3.23% 3.44% 3.30% 3.43% Step-up 포함 여부 없음 없음 없음 없음 우선순위 후순위채권보다 후순위 후순위채권보다 후순위 후순위채권보다 후순위 후순위채권보다 후순위 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 - 2020년 9월말 기준 부채비율&cr; 36.4%에서 38.7%로 상승&cr;- 2020년 9월말 기준 이중레버리&cr; 지비율 129.0%에서 131.3%로&cr; 상승 - 2020년 9월말 기준 부채비율&cr; 36.4%에서 36.7%로 상승&cr;- 2020년 9월말 기준 이중레버리&cr; 지비율 129.0%에서 129.4%로 &cr; 상승 - 2020년 9월말 기준 부채비율&cr; 36.4%에서 38.6%로 상승&cr;- 2020년 9월말 기준 이중레버리&cr; 지비율 129.0%에서 131.1%로&cr; 상승 - 2020년 9월말 기준 부채비율&cr; 36.4%에서 36.9%로 상승&cr;- 2020년 9월말 기준 이중레버리&cr; 지비율 129.0%에서 129.5%로&cr; 상승 기타투자자에게 중요한 발행 조건 - 만기가 없는 영구채로 발행&cr;- 발행인이 금융위로부터 긴급&cr; 조치나 경영개선권고, 요구,&cr; 명령을 받은 경우나 부실금융&cr; 기관으로 지정된 경우 이자지급&cr; 을 정지(정지기간 동안 발생&cr; 되는 이자에 대한 지급의무는&cr; 소멸)&cr;- 발행인이 부실금융기관으로 &cr; 지정될 경우 원리금 전액 상각&cr;&cr;기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다 - 만기가 없는 영구채로 발행&cr;- 발행인이 금융위로부터 긴급&cr; 조치나 경영개선권고, 요구,&cr; 명령을 받은 경우나 부실금융&cr; 기관으로 지정된 경우 이자지급&cr; 을 정지(정지기간 동안 발생&cr; 되는 이자에 대한 지급의무는&cr; 소멸)&cr;- 발행인이 부실금융기관으로 &cr; 지정될 경우 원리금 전액 상각&cr;&cr;기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다 - 만기가 없는 영구채로 발행&cr;- 발행인이 금융위로부터 긴급&cr; 조치나 경영개선권고, 요구,&cr; 명령을 받은 경우나 부실금융&cr; 기관으로 지정된 경우 이자지급&cr; 을 정지(정지기간 동안 발생&cr; 되는 이자에 대한 지급의무는&cr; 소멸)&cr;- 발행인이 부실금융기관으로 &cr; 지정될 경우 원리금 전액 상각&cr;&cr;기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다 - 만기가 없는 영구채로 발행&cr;- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구,&cr; 명령을 받은 경우나 부실금융&cr; 기관으로 지정된 경우 이자지급&cr; 을 정지(정지기간 동안 발생&cr; 되는 이자에 대한 지급의무는&cr; 소멸)&cr;- 발행인이 부실금융기관으로 &cr; 지정될 경우 원리금 전액 상각&cr;&cr;기타 자세한 사항은 증권신고서 &cr;상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다 주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함&cr; 구분 제3-1회 상각형 조건부자본증권 제3-2회 상각형 조건부자본증권 발행일 2020-07-14 2020-07-14 발행금액(억원) 3,700 300 발행목적 운영자금 운영자금 발행방법 공모 공모 상장여부 상장 상장 미상환잔액(억원) 3,700 300 자본인정에&cr;관한 사항 회계처리근거 - 영구성 - 후순위성 - 영구성 - 후순위성 신용평가기관의&cr;자본인정비율등 (주) - - 미지급누적이자 해당사항 없음 해당사항 없음 만기 없음(영구채) 없음(영구채) 조기상환 가능일 발행일부터 5년이 경과된 2025년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능 발행일부터 10년이 경과된 2030년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능 발행금리 3.17% 3.38% Step-up 포함 여부 없음 없음 우선순위 후순위채권보다 후순위 후순위채권보다 후순위 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 - 2020년 9월말 기준 부채비율&cr; 36.4%에서 38.9%로 상승 - 2020년 9월말 기준 이중레버리&cr; 지비율 129.0%에서 131.4%로&cr; 상승 - 2020년 9월말 기준 부채비율&cr; 36.4%에서 36.6%로 상승 - 2020년 9월말 기준 이중레버리&cr; 지비율 129.0%에서 129.2%로 &cr; 상승 기타투자자에게 중요한 발행 조건 - 만기가 없는 영구채로 발행&cr;- 발행인이 금융위로부터 긴급&cr; 조치나 경영개선권고, 요구,&cr; 명령을 받은 경우나 부실금융&cr; 기관으로 지정된 경우 이자지급&cr; 을 정지(정지기간 동안 발생&cr; 되는 이자에 대한 지급의무는&cr; 소멸)&cr;- 발행인이 부실금융기관으로 &cr; 지정될 경우 원리금 전액 상각&cr;&cr;기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다 - 만기가 없는 영구채로 발행&cr;- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구,&cr; 명령을 받은 경우나 부실금융&cr; 기관으로 지정된 경우 이자지급&cr; 을 정지(정지기간 동안 발생&cr; 되는 이자에 대한 지급의무는&cr; 소멸)&cr;- 발행인이 부실금융기관으로 &cr; 지정될 경우 원리금 전액 상각&cr;&cr;기타 자세한 사항은 증권신고서 &cr;상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다 주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함&cr; [KB국민은행]&cr; 발행일 2019년 7월 2일 발행금액 USD 500,000,000 발행목적 자본확충 발행방법 공모 상장여부 상장 (싱가포르) 미상환잔액 USD 500,000,000 2020년 7월 15일 자본인정에&cr; 관한 사항 회계처리 근거 IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식 신용평가기관의&cr; 자본인정비율 등 주1) - 미지급 누적이자 - 만기 및 조기상환 가능일 만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다.&cr; (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날&cr; (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날&cr; &cr; 사채만기일은 영구적인 형태임에도 불구, 발행일로부터 5년이 경과한 이후, 본 사채 이자가 세금공제 되는 비용으로 인정되지 않는 경우 또는 본 사채가 기타자기자본으로 인정되지 않는 경우 중도상환 옵션이 있습니다.&cr; (옵션도래일 이후 발행회사의 선택에 의해 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 중도상환 가능) 발행금리 4.35% Step-Up 포함여부 미포함 우선순위 보완자본보다 후순위 부채분류 시 재무구조에 미치는 영향 BIS 자기자본비율 하락 기타 중요한 발행조건 등 발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다. 주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함 [KB캐피탈]&cr; 구 분 제299회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권 제320회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권 제343회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권 제352회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권 제367회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권 제378회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권 제460회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권 발행일자 2015년 3월 27일 2015년 9월 24일 2016년 3월 29일 2016년 6월 28일 2016년 11월 28일 2017년 4월 27일 2020년 9월 25일 발행금액 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 1,000억원 발행목적 자본확충 발행방법 사모 상장여부 비상장 미상환잔액 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 500억원 1,000억원 자본인정에관한 사항&cr;(회계처리 근거) 만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(후순위 채무 및 동순위채무에 대한 배당금 미지급 등) &cr;충족시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정 미지급 누적이자 해당사항 없음 만기일 2045년 3월 27일 2045년 9월 24일 2046년 3월 29일 2046년 6월 28일 2046년 11월 28일 2047년 4월 27일 2050년 9월 25일 조기상환 가능일 발행일로부터 5년이 경과된 2020년 3월 27일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2020년 9월 24일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2021년 3월 29일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2021년 6월 28일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2021년 11월 28일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2022년 4월 27일과 그 이후 행사가능 발행일로부터 5년이 경과된 2025년 9월 25일과 그 이후 행사가능 Accounting Call / Tax Call (즉시 조기상환) 발행금리 5.011% 4.606% 4.396% 4.064% 4.744% 4.431% 3.376% 우선순위 일반채권, 후순위채권보다 후순위 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승 (2020년 3분기말 연결재무제표기준 764%에서 1,100%로 상승) 기타 중요한 발행조건 등 Step-up조건 : 5년 경과 후 발행금리 + 가산금리(2.00%) &cr; 4. 제재현황 등 그밖의 사항&cr; 가. 제재현황&cr; &cr; [지배회사에 관한 사항]&cr; [KB금융지주] &cr; - 해당사항 없음 &cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr;&cr; [KB국민은행] 일자 처벌 또는&cr;조치 대상자&cr;(전·현직 / 근속기간) 처벌 또는 조치의&cr;내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한&cr;회사의 이행현황 재발방지를 위한&cr;회사의 대책 2017.11.02 국민은행 과태료 부과 (1억원) - 포괄근담보 부당 운용 - 지급보증서 담보 여신에 대한 연대보증인 부당 입보 (은행법 제52조의2 등) 내부통제 강화 및 대상자에게 경고 조치 업무지도 및 &cr;관리감독 강화 2019.01.18 국민은행 과태료 부과 (5,000만원) - 퇴직연금 운용현황의 통지 위반 (근로자퇴직급여보장법 제18조, 제28조, 제33조, 제48조) 과태료납부 및 &cr; 내부통제 강화 업무지도 및 &cr;관리감독 강화 2019.02.28 국민은행 과태료 부과 (500만원) - 개인정보보호 법규 위반 (정보통신망법 제30조) 과태료납부 및 &cr; 내부통제 강화 업무지도 및 &cr;관리감독 강화 2019.07.16 국민은행 범칙금 부과 (500만원) - 취업활동을 할 수 있는 체류자격을 가지지 아니한 외국인 고용 (출입국관리법 제18조 제3항, 제94조 제9호, 제102조 제1항,&cr; 제99조의 3) 범칙금납부 및 &cr; 외국인 파트타이머채용 프로세스 개선 업무지도 및 &cr;관리감독 강화 2019.12.16 국민은행 과태료 부과 (1,110만원) - 증권발행실적보고서 제출의무 위반 [(구)자본시장과 금융투자업에 관한 법률(법률 제14827호로 개정되기 직전의 것) 제128조 및 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조] 과태료납부 및&cr; 내부통제 강화 업무지도 및&cr; 관리감독 강화 2019.12.17 국민은행 과태료 부과 (10억원) - 특정금전신탁 홍보금지 위반 등 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제3항 제10호, 금융투자업규정 제4-93조 제10호) 과태료납부 및&cr; 내부통제 강화 업무지도 및&cr; 관리감독 강화 2019.12.17 국민은행 기관경고, 과태료 부과 (10억원) - 파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한 ELS신탁 및 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제3항 제10호, 금융투자업규정 제4-93조 제28호) 과태료납부 및&cr; 내부통제 강화 업무지도 및&cr; 관리감독 강화 2019.12.17 본부장(전직, 4년) 견책 - 파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한 ELS신탁 및 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제3항 제10호, 금융투자업규정 제4-93조 제28호) 내부통제 강화 및 대상자에게 경고 조치 업무지도 및&cr; 관리감독 강화 2019.12.17 국민은행 과태료 부과 (5억원) - 신탁재산 집합주문 처리절차 위반 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제1항 제5호 및 제3항 제5호) 과태료납부 및&cr; 내부통제 강화 업무지도 및&cr; 관리감독 강화 2019.12.18 국민은행 기관주의 갈음&cr;확약서 제출 - 외국환업무에 대한 내부통제기준 및 절차 마련의무 이행 불철저 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조, 동법 시행령 제19조, 금융회사지배구조감독규정 제11조 [별표2]) 내부통제 강화 업무지도 및&cr; 관리감독 강화 주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; [KB국민은행 종속회사] 일자 처벌 또는&cr;조치 대상자 처벌 또는 조치의&cr;내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한&cr;회사의 이행현황 재발방지를 위한&cr;회사의 대책 2018.04.09 국민은행(중국) 유한공사 상해분행 과태료 부과 (CNY 5만 위안) - 국가외환관리국 현장검사(’17.09.13 ~ ’17.09.18) 국제수지 누락보고 6건, 착오보고 2건(중화인민공화국외환관리조례 제6조, 국제수지통계신고방법 제10조, 은행을 통한 국제수지 신고업무 실시세칙 제3조) 과태료납부 업무지도 강화 및 시스템 개선 &cr; [KB증권] 일자 처벌 또는&cr;조치 대상자&cr;(전·현직 / 근속기간) 처벌 또는 조치의&cr;내용 사유 및&cr;근거법령 처벌 또는 조치에 대한&cr;회사의 이행현황 재발방지를 위한&cr;회사의 대책 2016.03.22 구) 현대증권 과태료 2백만원&cr;(공정거래위원회) - 2013년도 기업집단현황공시(연공시) 중 계열회사간 상품용역거래현황에서 계열회사(현대상선)에 대한 상품용역거래 매출액을 오기하여 공시&cr;(독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의4) 과태료 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2016.05.25 구) 현대증권 업무의 일부정지1월&cr;(금융위원회) - 투자일임재산 상호 간 거래 금지 위반, 투자일임재산 상호 간 거래 제한 회피 목적 신탁계약 등 이용행위 금지 위반&cr; (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제98조 제2항 제5호 및 제10호, 동 법 시행령 제99조 제4항 제5호) &cr;※참고. 일부정지 업무 : 채무증권이 편입되는 투자일임계약(개인종합자산관리계좌에 관한 투자일임계약은 제외) 신규 체결 업무 업무 일부정지&cr;(2016.5.26 ~&cr;2016.6.27) 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 과태료 287.5백만원&cr;(금융위원회) - 투자일임재산 상호 간 거래 제한 회피 목적 신탁계약 등 이용행위 금지 위반, 투자일임계약 투자권유시 수익률 부당 제시&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제98조 제2항 제10호, 동 법 시행령 제99조 제4항 제5호 및 제7호, 금융투자업규정 제4-77조 제12호) 과태료 납부,&cr;대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2016.07.14 구) 현대증권 과징금 41백만원&cr;(공정거래위원회) - 계열회사(에이치에스티)와 복합기 임차거래를 하면서 정상적인 거래에서 적용되거나 적용될 것으로 판단되는 조건보다 상당히 유리한 조건으로 거래를 하여 특수관계인에게 부당한 이익을 귀속시킴&cr;(독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제23조의2 제1항 제1호, 동 법 시행령 제38조 제1항~제3항) 과징금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2016.06.02 상무보 1명, 상무 1명&cr;(현직, 6년 5개월 / 현직, 7년 5개월)&cr;상무보 1명, 상무 1명&cr;(전직, 6년 / 전직, 3년 4개월)&cr;(구) 현대증권) 견책 2명&cr;&cr;견책상당 2명&cr;&cr; - 투자일임재산 상호 간 거래 금지 위반 등&cr;- 신탁재산과 고유재산 간 거래제한 회피 목적 연계거래 금지 위반 등&cr;- 자기 또는 제3자 이익 도모행위 금지 위반 징계조치 업무 지도 및&cr;관리감독 강화 2016.09.26 구) 현대증권 과태료 11.92백만원&cr;(공정거래위원회) - 계열회사(현대유엔아이)와 상품 용역거래를 하면서 이사회 의결은 하였으나 공시기간을 초과하여 공시&cr;(독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의2, 동 법 시행령 제17조의8) 과태료 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2016.10.04 구) 현대증권 약식제재금 1백만원&cr;(한국거래소) - KOSPI200 선물옵션 최종거래일 종가결정시에 프로그램매매 사전보고 후 동 보고호가와 다르게 호가 제출&cr;(한국거래소 유가증권시장 업무규정 제104조, 동 규정 시행세칙 제130조 제5항) 약식제재금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2016.11.11 구) 현대증권 기관주의&cr;(금융감독원) - 투자자로부터 대량매매 매도주문을 받은 종목에 대하여 매수자로 참여하기로 한 상태에서 외부에 공개되지 않은 직무상 취득한 정보를 이용하여 이해상충 가능성에 대한 평가 등의 절차없이 대량매매 거래 체결 전에 해당 주식을 차입공매도하거나 보유주식을 매도하는 방식으로 차익 취득&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제44조 및 제54조) 대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2016.11.11 전무 1명(현직, 4년 6개월)&cr;상무보 2명&cr;(현직, 4년 10개월 / 현직, 3년 6개월)&cr;(구) 현대증권) 견책 3명 - 이해상충 관리의무 및 직무관련 정보의 이용금지 위반 징계조치 업무 지도 및&cr;관리감독 강화 2017.02.08 KB증권 과태료 12.5백만원&cr;(금융위원회) - 채권매매 및 중개와 관련하여 거래상대방으로부터 해외 골프접대 및 가족 여행경비를 제공받는 방법 등으로 7회에 걸쳐 총 1,693만원 상당의 부당한 재산상의 이익을 제공받음&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 제7호, 동 법 시행령 제68조 제5항 제3호, 금융투자업규정 제4-18조 제1항 및 제4항) 과태료 납부,&cr;대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2017.03.09 KB증권 벌금 50백만원&cr; (대법원) - 상기 기재 사항(2015.05.27) 대법원 확정&cr;※참고. 서울남부지방법원 최초 약식명령일: 2014.3.18 벌금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2017.03.30 KB증권 과태료 12.5백만원&cr;(영등포세무서) - 2014년 및 2015년 귀속 법인세 정기신고 기한까지 해외현지법인명세서 및 재무상황표 미제출&cr;(법인세법 제121조의3 제1항 제1호) 과태료 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2017.07.14 KB증권 기관주의&cr;(금융감독원) - 파생결합증권 운용과 관련하여 거래담당부서는 리스크한도 및 자체헤지 운용한도 초과 시 조치 미흡, 리스크관리부서는 리스크한도 및 자체헤지 운용한도 초과 관련 실효성 있는 개선대책 수립 및 모니터링 미흡&cr;( 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제31조 제1항, 동 법 시행령 제35조 제1항, 금융투자업규정 제3-42조) 대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2017.07.14 전무 1명(현직, 5년 2개월)&cr;상무보 1명(현직, 7년 6개월) 견책 2명 - 파생결합증권 운용 관련 리스크한도 운영 및 관리 불철저 대상자 징계조치 업무 지도 및&cr;관리감독 강화 2017.08.04 KB증권 약식제재금 1백만원&cr;(한국거래소) - KOSPI200 선물옵션 최종거래일 종가결정시에 프로그램매매 사전보고 후 동 보고호가와 다르게 호가 제출&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제13조, 동 규정 시행세칙 제15조) 약식제재금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2017.08.04 KB증권 회원경고&cr;(금융투자협회) - 기관투자자가 아닌 회사를 수요예측에 참여시키고 그 결과를 바탕으로 공모주 배정&cr;(금융투자협회 증권 인수업무 등에 관한 규정 제5조 제1항 제2호 및 제4항 제3호) 대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2017.11.22 KB증권 과태료 97.5백만원&cr;(금융위원회) 대주주 신용공여 관련 이사회 결의 및 금융위 보고의무 등 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제34조 제3항~제5항) 과태료 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2018.01.18 KB증권 과징금 5,755백만원&cr;(금융위원회) 대주주에 대한 신용공여 금지 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제34조 제2항, 동 법 시행령 제38조 제1항 제5호, 금융투자업규정 제3-72조 제1항 제2호 및 제3호) 과징금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2018.01.23 KB증권 기관경고&cr;(금융감독원) 대주주에 대한 신용공여 금지 위반, 대주주 신용공여 관련 이사회 결의 및 금융위 보고의무 등 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제34조 제2항~제5항, 동 법 시행령 제38조 제1항 제5호) 대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2018.01.23 대표이사 1명(현직, 5년 6개월) 주의적 경고 대주주에 대한 신용공여 금지 위반 대상자 징계조치 업무 지도 및&cr;관리감독 강화 2018.01.23 상무 1명(전직, 4년 3개월) 감봉3월 상당 대주주에 대한 신용공여 금지 위반 등 대상자 징계조치 업무 지도 및&cr;관리감독 강화 2018.02.06 KB증권 약식제재금 2백만원&cr;(한국거래소) 프로그램 사전보고 의무 위반&cr;(한국거래소 유가증권시장 업무규정 제104조 제2항, 동 규정 시행세칙 제130조 제5항) 약식제재금 납부,&cr;대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2018.07.11 KB증권 과태료 40백만원&cr;(금융위원회) 퇴직연금 운용현황의 통지 위반&cr;(근로자퇴직급여보장법 제18조 및 제33조, 제48조, 동 법 시행규칙 제7조) 과태료 납부 및 &cr;대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2018.12.05 KB증권 약식제재금 1.5백만원&cr;(한국거래소) 프로그램매매 호가표시 의무 위반&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호) 약식제재금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2018.12.20 KB증권 과태료 13.5백만원&cr;(증권선물위원회) 증권발행실적보고서 제출의무 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조) 과태료 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2019.04.19 KB증권 기관주의&cr;(금융감독원) 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등&cr;(전자금융거래법 제21조 제2항, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조 제1항 및 동법 시행령 제16조, 전자금융감독규정 제7조ㆍ제13조ㆍ제27조ㆍ제29조, 신용정보감독규정 제20조) 대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2019.04.23 KB증권 과태료 72백만원&cr;(금융위원회) 과태료 납부 2019.06.12 KB증권 과태료 56백만원&cr;(금융위원회) 업무보고서 제출의무 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제33조, 동 법 시행령 제36조, 금융투자업규정 제3-66조) 과태료 납부,&cr;대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2019.07.16 KB증권 약식제재금 0.5백만원&cr;(한국거래소) 프로그램매매 호가표시 의무 위반&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호) 약식제재금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2019.08.29 KB증권 약식제재금 0.5백만원&cr;(한국거래소) 프로그램매매 호가표시 의무 위반&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호) 약식제재금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2020.02.17 KB증권 과징금 0.5백만원&cr;(금융위원회) 대량보유 보고의무 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제147조 제1항 및 제3항) 과징금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2020.03.05 KB증권 약식제재금 0.5백만원&cr;(한국거래소) 프로그램매매 호가표시 의무 위반&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조) 약식제재금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2020.04.14 KB증권 약식제재금 2백만원&cr;(한국거래소) 미결제약정수량 보유한도 위반&cr;(한국거래소 파생상품시장업무규정 제154조 제1항, 동 규정 시행세칙 제162조의2 제1항) 약식제재금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2020.04.29 KB증권 과태료 5.6백만원&cr;(금융정보분석원) 고액현금거래보고의무 위반&cr;(특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제4조의2 제1항, 동 법 시행령 제8조의2 제1항) 과태료 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2020.06.17 KB증권 과태료 7.5백만원&cr;(방송통신위원회) 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 위반&cr;(정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제1항 및 제4항) 과태료 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2020.07.22 KB증권 과태료 3,816.8백만원&cr;(금융위원회) 매매주문 수탁 부적정, 특정금전신탁 홍보금지 위반, 투자광고 절차 위반, 계열회사 발행 증권의 투자일임재산 편입한도 초과, 성과보수형 투자일임계약 필수 기재사항 누락, 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반, 신용정보전산시스템의 보안대책 의무 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제57조ㆍ제71조ㆍ제98조ㆍ제98조의2ㆍ제108조, 전자금융거래법 제21조ㆍ제51조, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조ㆍ제52조) 과태료 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2020.08.07 KB증권 약식제재금 0.2 백만원&cr;(한국거래소) 자기주식매매호가 미제출&cr;(한국거래소 유가증권시장 업무규정 제39조 제1항) 약식제재금 납부 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 2020.08.13 KB증권 기관주의&cr;(금융감독원) 프로그램 변경통제 불철저&cr;(전자금융거래법 제21조 제2항, 전자금융감독규정 제29조 제2호ㆍ제6호ㆍ제7호ㆍ제8호) 대상자 징계조치 법규 준수 및&cr;관리감독 강화 주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; &cr; [KB증권 종속회사] 일자 처벌 또는 조사대상자 처벌 또는 조치의&cr;내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한&cr;회사의 대책 2018.05.11 () KB SECURITIES&cr;VIETNAM JOINT&cr;STOCK COMPANY 과태료부과&cr;VND 125,000,000&cr;(한화 606만원)&cr;(베트남증권위원회) 사전증거금(100%) 납입없이 주식매입 허용&cr;[베트남 국무총리 Decree 108 및 개정 145&cr;(증권 및 증권시장 위법행위의 행정처벌에 관한 총리 시행령) 과태료 납부 법규준수 및&cr;관리감독 강화 2019.10.30 KB SECURITIES&cr;VIETNAM JOINT&cr;STOCK COMPANY 과태료 부과&cr;VND 60,000,000&cr;(한화 300만원)&cr;(베트남증권위원회) 2019년 상반기 6개월 중간결산 감사보고서 28일 지연 제출&cr;[베트남 재무부(MoF)의 Circular210 및 155]&cr;(증권회사의 설립 및 운영에 관한 시행세칙 및&cr;증권시장에 관한 정보 공개) 과태료 납부 법규준수 및&cr;관리감독 강화 2019.12.03 KB SECURITIES&cr;VIETNAM JOINT&cr;STOCK COMPANY 가산세&cr;VND 241,704,090&cr;(한화 1,200만원),&cr;※ 과징금&cr;VND 6,000,000&cr;(한화 약30만원)포함&cr;(베트남세무국) 세무상 이자비용 계산 오류에 따른 세금 과소 납부&cr;[베트남 이전가격에 관한 법령 Decree20, 오류계산에 의한&cr;과소납부 Decree129, 세금계산서 지연발행 Decree109] 가산세 및 과징금 납부 법규준수 및&cr;관리감독 강화 2020.07.03 KB SECURITIES&cr;VIETNAM JOINT&cr;STOCK COMPANY 과태료 부과&cr;VND 70,000,000&cr; (한화 360만원)&cr; (베트남증권위원회) 주문기록유지의무위반 (주문확인 녹취록 부재)&cr;[베트남 증권 및 증권시장에 관한 법률 Decree145 1조, 23절, Decree108 규정 위반에 관한 벌칙] 과태료 납부 법규준수 및&cr;관리감독 강화 () 상기 조 치는 KB증권의 자회사가 되기 전 발생한 행위(2016.05)에 대한 조치임&cr; &cr; [KB손해보험] 일자 처벌 또는 조사대상자&cr;(전·현직 / 근속기간) 처벌 또는 조치의&cr;내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 회사의 대책 2016.03.18 KB손해보험 과징금 부과&cr;(22백만원) - 보험금 부당 지급 (보험업법 제127조의 3) 과징금 납부 내부통제 강화 과태료 부과&cr;(16.5백만원) - 비교/공시 정보 보험협회 미제공 (보험업법 제124조, 보험업법시행령 제67조, 보험업감독규정 제7-46조) 과태료 납부 내부통제 강화 과징금 부과&cr;(27백만원) - 단체상해보험 보험료 부당 산정 (보험업법 제127조의 3) 과징금 납부 내부통제 / 관리감독 강화 2016.12.09 상무보 1명&cr;(전직, 2년 9개월) 주의 - 무자격 손해사정업자에 대한 손해사정업무 위탁&cr;(보험업법 제185조, 제187조, 제188조&cr; 보험업법시행령 제96조의 2) 대상자 징계조치 내부통제 강화 2018.07.16 KB손해보험 과징금 부과&cr;(5백만원) - 보험금 부당삭감 지급&cr; (보험업법 제127조의 3) 과징금 납부 내부통제 강화 2018.07.17 KB손해보험 과태료 부과&cr;(5백만원) - 퇴직연금 운용현황의 통지 위반&cr; (근로자퇴직급여보장법 제18조, 제33조, 제48조 &cr; 근로자퇴직급여보장법 시행규칙 제7조) 과태료 납부 내부통제 강화 2019.04.16 KB손해보험&cr;해외지점 과태료 부과&cr;(45만불) - 인가요율 적용 기준 위반&cr; (뉴욕보험법 제160조) 과태료 납부 내부통제 강화 2019.07.17 상무 1명&cr;(전직, 11년) 주의상당 - 신용정보 전산시스템 조회권한 통제 불철저&cr;(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조) 대상자 징계조치 내부통제 강화 2019.07.24 KB손해보험 과태료 부과&cr;(24백만원) - 신용정보 전산시스템 조회권한 통제 불철저&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조) 과태료 납부 내부통제 강화 2019.12.09 KB손해보험 과징금 부과&cr;(83백만원) - 기초서류 기재사항 준수의무 위반&cr; (보험업법 제127조의3) 과징금 납부 내부통제 강화 2019.12.09 KB손해보험 과징금 부과&cr;(27백만원) - 보험계약의 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반&cr; (보험업법 제97조) 과징금 납부 내부통제 강화 2020.08.31 KB손해보험 과징금 부과&cr;(789백만원) - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)&cr;(보험업법 제127조의3) 과징금 납부 내부통제 강화 2020.09.04 KB손해보험 기관주의 - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)&cr;(보험업법 제127조의3) 검사결과에 대한&cr;조치요구 이행 및 &cr;대책 수립 내부통제 강화 2020.09.04 상무 1명&cr;(현직, 2년 8개월) 견책 - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)&cr;(보험업법 제127조의3) 대상자 징계조치 예정 내부통제 강화 주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; &cr;[KB국민카드] 일자 처벌 또는 조치대상자&cr;(전·현직 / 근속기간) 처벌 또는 조치 내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 회사의 대책 2016.11.30 KB국민카드 과태료 부과&cr;(2,500만원) - 기프트카드 안전대책 수립·운용 부적정&cr;(전자금융거래법 제 21조, 전자금융감독규정 제17조) 과태료 납부, &cr;사고카드 사고보상 및&cr;추가사고 예방조치 수행 핸드폰인증, 보안스티커&cr;적용, 일련번호 체계 변경 등&cr;재발방지 대책 수립 및 시행 2017.01.19 KB국민카드 과태료 부과&cr;(5,000만원) - 신용카드 불법모집 신고의무 위반&cr;(여신전문금융업법 제14조의5 등) 과태료 납부,&cr;불법모집행위 모집인&cr;감독기관 신고 및&cr;프로세스 변경 불법모집 점검활동 및&cr;관련부서 내부통제 강화 대표이사&cr;(전직, 2년 5개월) 주의상당 - 신용카드 불법모집 신고의무 위반&cr;(여신전문금융업법 제14조의5 등) 인사기록 유지 부 점장 &cr;( 현직, 5년 11개월) 견책 징계 조치 2017.02.10 KB국민카드 과태료 부과&cr;(1,000만원) - 신용카드 불법모집 신고의무 위반&cr;(여신전문금융업법 제14조의5 등) &cr;- 신용카드 모집수수료 누락보고&cr;(여신전문금융업법 제54조) 과태료 납부,&cr;불법모집행위 모집인&cr;감독기관 신고 및&cr;프로세스 변경 불법모집 점검활동 및&cr;관련부서 내부통제 강화 KB국민카드 기관주의 - 신용카드모집인 관리·감독 소홀&cr;(여신전문금융업법 제14조 등)&cr; - 신용카드 모집수수료 누락보고&cr;(여신전문금융업법 제54조) 불법모집행위 모집인&cr;감독기관 신고 및&cr;프로세스 변경 대표이사&cr;(전직, 2년 5개월) 주의상당 - 신용카드모집인 관리·감독 소홀&cr;(여신전문금융업법 제14조 등) 인사기록 유지 부사장&cr;(전직, 2년 5개월) 부사장(전직, 1년) 2020.02.04 상 무&cr;(현직, 2년 1개월) 주의 - 고객확인의무 위반&cr;(특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의 2의 제1항 등)&cr;- 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무 위반&cr;(특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조 제1항, 제3항 등) 징계조치 업무지도 및 관리감독 강화 상무&cr;(현직, 1년 1개월) 주의 - 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무 위반&cr; (특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조 제1항, 제3항 등) 징계조치 업무지도 및 관리감독 강화 주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; 주3) 직원(미등기임원 포함) 대상 경미한 제재사항에 대해서는 기재를 생략함&cr; - 고객정보 절취사고에 대한 재발방지조치&cr; KB국민카드는 동 사고 발생 후 가상PC환경 구축, 인터넷망 분리, 지문 인식 사용자 인증 등을 통 해 정보보안시스템을 개선 하였으며, 고객정보 내부통제 및 대외제공업무 보안을 강화 하였습니다. 또한 고객정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 한층 더 강화된 고객정보 보호시스템을 구축해 나감으로써, 사고가 재발되지 않도록 최선의 노력을 다할 것입니다. &cr; [푸르덴셜생명]&cr; 일자 처벌 또는 &cr;조치대상자&cr;(전·현직 / 근속기간) 처벌 또는 조치의&cr;내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 &cr;대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 &cr;회사의 대책 2019.10.08 푸르덴셜생명 과태료 부과&cr;(1,500만원) 준법감시인 및 위험관리책임자의 보수지급 및 평가기준 마련 불철저&cr;(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 및 제28조) 과태료 납부, &cr;준법감시인 및 위험관리책임자에 대해 경영성과와 연동되지 않는 별도의 보수기준 및 평가 기준 마련 법규 준수 및 &cr;관리감독 강화 2019.10.08 상무 1명&cr;(전직, 5년7개월) 주의 상당 징계조치 2019.10.08 푸르덴셜생명 과태료 부과&cr;(1,130만원) 임원 선임 및 해임 관련 공시 및 보고 의무 위반&cr;(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제7조 등) 과태료 납부,&cr;해당업무 관련자 징계조치 법규 준수 및 &cr;관리감독 강화 &cr; [KB자산운용]&cr; 일자 처벌 또는 &cr;조치대상자&cr;(전·현직 / 근속기간) 처벌 또는 조치의&cr;내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 &cr;대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 &cr;회사의 대책 2020.01.06 KB자산운용 과태료 부과&cr;3.5백만원 - 역외금융회사 설립 및 운영현황 분기보고서 제출 지연&cr;(외국환거래법 제20조, 금융기관해외진출에관한규정 제7조) 과태료 납부 업무지도 및&cr;관리감독 강화 2020.01.22 KB자산운용 과태료 부과&cr;20백만원 - 집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자 재산 운용&cr;(자본시장과금융투자업에관한법률 제85조 등) 과태료 납부 업무지도 및&cr;관리감독 강화 주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; &cr;[KB캐피탈]&cr; 일자 처벌 또는 &cr;조치대상자&cr;(전·현직 / 근속기간) 처벌 또는 &cr;조치의 내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한&cr;회사의 대책 2019.12.16 KB캐피탈 과태료 부과&cr;(1백만원) 증권발행실적보고서 제출의무 위반&cr;- 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제128조&cr;- 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제449조 제2항 제7호 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육 2020.01.22 KB캐피탈 과태료 부과&cr;(42백만원) 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행&cr;- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2&cr;- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2&cr;- 「신용정보업 감독규정」 제22조의3 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수&cr;- 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항&cr;- 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4&cr;- 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육 본부장&cr;(전 직, 4년 11개월) 주의 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행&cr;- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2&cr;- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2&cr;- 「신용정보업 감독규정」 제22조의3 관련자 인사조치 완료 내부통제 강화 및 재발방지 교육 부장&cr;(현직, 17년 7개월) 주의 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수&cr;- 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항&cr;- 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4&cr;- 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6 관련자 인사조치 완료 내부통제 강화 및 재발방지 교육 2020.09.17 KB캐피탈 시정명령 대출중개수수료 상한제 준수 의무 위반&cr;- 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 제11조의2&cr;- 舊 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령 &cr;제6조의8 중개수수료&cr;프로세스&cr;변경 중개수수료 모니터링 활동 및&cr;관련부서 내부통제 강화 주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; &cr; [KB생명보험]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB부동산신탁]&cr; 일자 처벌 또는 &cr;조치대상자 처벌 또는&cr;조치의 내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 &cr;대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 &cr;회사의 대책 2018.12.12 KB부동산신탁 시정명령 <자산관리회사 업무 관련>&cr;- 준법감시인의 임면 보고에 관한 사항 누락&cr;- 자산관리회사의 보고사항 지연보고 및 미보고&cr;- 영업보고서 지연제출&cr;- 영업보고서 기재사항 누락 및 지연 기재&cr;- 자산운용인력의 변동 미공시&cr;- KB죽전알앤디센터 REITs 외 12개 사업장 수시공시 및 투자&cr; 보고서 관련 오류 16건&cr; (부동산투자회사법 제37조, 부동산투자회사법 시행령 &cr; 제40조의2, 제46조, 부동산투자회사 등에 관한 감독 규정&cr; 제10조, 제11조 등) 조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출 업무지도 및&cr;관리감독 강화 2019.05.07 KB부동산신탁 시정명령 <자산관리회사 업무 관련>&cr;- 엘티케이비금천제5호뉴스테이위탁관리REITs 외 4개 사업장 &cr; 주주총회 결의사항 등 지연공시 17건&cr;- 케이비죽전알앤디센터위탁관리REITs 실사보고서 지연 &cr; 제출 2건&cr;- 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리REITs 주총, 이사회 의사록&cr; 별도 미공시 2건&cr; - 케이비용인아산리테일위탁관리REITs 공시자료 첨부파일 &cr; 오류 2건&cr; (부동산투자회사법 제24조, 제37조, 부동산투자회사&cr; 정보시스템 운영규정 제12조 등) 조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출 업무지도 및&cr;관리감독 강화 2020.03.04 KB부동산신탁 시정명령 <자산관리회사 업무 관련>&cr;- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 외 1개 사업장 &cr; 주주총회 결의에 관한 사항 2건&cr; o 정기주주총회(2019.03.29)에서 부결된 2019년 사업&cr; 계획(안)에 대하여 2019.11.29까지 주주총회 결의를 &cr; 득하지 못함 (부동산투자회사법 제12조 제1항 제1호) 조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출 업무지도 및 관리감독 강화 2020.03.26 KB부동산신탁 시정명령 <자산관리회사 업무 관련>&cr;- 자산운용전문인력의 변경 지연보고 1건&cr;- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 이사회 의사록&cr; 지연 공시 1건 (부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항 및 제10조 &cr; 제1항) 조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출 업무지도 및 관리감독 강화 2020.08.10 KB부동산신탁 시정명령 <자산관리회사 업무 관련>&cr;- 케이비부산오피스제1호위탁관리REITs 이사회 의사록 지연 &cr; 공시 2건, 주주총회 결의내용 지연 공시 2건 (부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항) 조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출 업무지도 및 관리감독 강화 2020.08.13 KB부동산신탁 시정명령 <자산관리회사 업무 관련>&cr;- 케이비사당리테일위탁관리REITs 주주총회 결의내용 &cr; 미공시 1건&cr;- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 이사회의사록,&cr; 임원의 현황 및 경력증명서 미공시 1건&cr;- 우미케이비뉴스테이제1호위탁관리REITs 정관, 투자설명서, &cr; 내부통제기준, 이사회의사록 미공시 1건 (부동산투자회사법 제37조 제3항, 부동산투자회사 등에 관한&cr; 감독규정 제6조 제5항) 조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출 업무지도 및 관리감독 강화 &cr; [KB저축은행]&cr; 일자 처벌 또는 &cr;조치대상자 처벌 또는 조치의&cr;내용 사유 및 &cr;근거법령 처벌 또는 조치에 &cr;대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 &cr;회사의 대책 2016.09.21 KB저축은행 과태료 450만원 - 신용정보 등록업무 불철저&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조,&cr; 제45조, 제52조 및 동법 시행령 제15조, 제38조) 조치이행 내부통제기준준수 2017.09.06 KB저축은행 과태료 2,000만원 - 신용정보 전산시스템 접근권한 관리 불철저&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조&cr; 및 동법 시행령 제16조, 신용정보업감독규정&cr; 제20조 및 별표3) 조치이행 내부통제기준준수 &cr; [KB인베스트먼트]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB데이타시스템]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB신용정보] 일자 처벌 또는 &cr;조치대상자 처벌 또는 조치의&cr;내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 &cr;대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 &cr;회사의 대책 2016.12.20 KB신용정보 기관주의 - 개인신용정보 부당 이용(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제32조, 제33조) 대상자 징계조치 업무지도 및&cr;관리감독 강화 2019.08.07 KB신용정보 과태료 부과&cr;(1,440만원) - 소속 위임직채권추심인의 채권추심에 관한 위반행위&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제27조) 과태료 납부 관리감독 강화 &cr; 나. 단기매매차익 발생 및 환수현황 - 해당사항 없음 &cr; 다. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 &cr;&cr; [KB국민은행] &cr; (1) 외화 후순위채권 발행관련 진행 내용 KB국민은행은 2020년 11월 4일, USD 5억 규모의 10년 만기 외화 상각형조건부자본증권 (후순위채권)을 발행하였습니다. 사채의 이율(표면이자율)은 Book-building 결과에 따라 연 2.50%로 결정되었고, 사채의 만기일은 2030년 11월 4일 입니다. &cr;(2) 원화 후순위채권 발행관련 진행 내용 KB국민은행은 2020년 11월 9일 4,000억 규모의 10년 만기 원화 상각형조건부자본증권 (후순위채권)을 발행하였습니다. 사채의 표면이자율 및 만기이자율은 수요예측 결과에 따라 결정된스프레드에 발행일 2영업일 전 기준금리를 반영하 여 2.02% 로 결 정 되었으며, 사채의 만기일은 2030년 11월 9일 입니다. &cr; (3) 런던현지법인 청산 KB국민은행 런던현지법인은 영국금융당국(PRA&FCA)의 은행업 인가 승인을 얻어 2018년 5월 16일 국민은행 런던지점으로 전환하였고, 2020년 10월 6일에 청산완료 하였습니다. [KB자산운용]&cr; - 2020년 10월 12일 부동산 자산관리회사 겸영인가&cr; &cr; [KB캐피탈] &cr; - 2020년 10월 28일 싱가포르상장거래소에 미화 3억불의 외화채권( 5년만기, 쿠폰금리 1.5% ) 을 발행금액의 99.727%로 할인발행하였으며, 발행자금은 해외자회사(라오스, 인도네시아) 지원과 운영자금을 목적으로 사용될 예정입니다.&cr; &cr; 라. 직접금융 자금의 사용&cr; &cr;[공모자금의 사용내역]&cr;&cr;[KB금융지주]&cr; (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 구 분 회차 납입일 증권신고서 등의&cr; 자금사용 계획 실제 자금사용&cr; 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 회사채 21 2017년 01월 25일 운영자금 100,000 운영자금 100,000 - 회사채 22-1 2017년 02월 28일 운영자금 80,000 운영자금 80,000 - 회사채 22-1 2017년 02월 28일 채무상환자금 40,000 채무상환자금 40,000 - 회사채 22-2 2017년 02월 28일 채무상환자금 110,000 채무상환자금 110,000 - 회사채 23 2017년 03월 23일 운영자금 80,000 운영자금 80,000 - 회사채 24 2017년 04월 06일 운영자금 70,000 운영자금 70,000 - 회사채 25-1 2017년 05월 24일 채무상환자금 150,000 채무상환자금 150,000 - 회사채 25-2 2017년 05월 24일 운영자금 50,000 운영자금 50,000 - 회사채 25-2 2017년 05월 24일 채무상환자금 50,000 채무상환자금 50,000 - 회사채 25-3 2017년 05월 24일 운영자금 270,000 운영자금 270,000 - 회사채 25-4 2017년 05월 24일 운영자금 80,000 운영자금 80,000 - 회사채 26-1 2017년 06월 27일 운영자금 50,000 운영자금 50,000 - 회사채 26-2 2017년 06월 27일 운영자금 200,000 운영자금 200,000 - 회사채 27 2017년 07월 19일 운영자금 100,000 운영자금 100,000 - 회사채 28-1 2017년 08월 30일 운영자금 60,000 운영자금 60,000 - 회사채 28-2 2017년 08월 30일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 - 회사채 28-3 2017년 08월 30일 운영자금 60,000 운영자금 60,000 - 회사채 29-1 2017년 09월 19일 운영자금 150,000 운영자금 150,000 - 회사채 29-2 2017년 09월 19일 운영자금 110,000 운영자금 110,000 - 회사채 30 2018년 01월 25일 운영자금 80,000 운영자금 80,000 - 회사채 31-1 2018년 02월 28일 운영자금 150,000 운영자금 150,000 - 회사채 31-2 2018년 02월 28일 운영자금 50,000 운영자금 50,000 - 회사채 31-3 2018년 02월 28일 운영자금 60,000 운영자금 60,000 - 회사채 32-1 2018년 04월 06일 채무상환자금 60,000 채무상환자금 60,000 - 회사채 32-2 2018년 04월 06일 채무상환자금 80,000 채무상환자금 80,000 - 회사채 32-3 2018년 04월 06일 채무상환자금 20,000 채무상환자금 20,000 - 회사채 33-1 2018년 06월 12일 채무상환자금 100,000 채무상환자금 100,000 - 회사채 33-2 2018년 06월 12일 채무상환자금 30,000 채무상환자금 30,000 - 회사채 34-1 2018년 07월 25일 채무상환자금 40,000 채무상환자금 40,000 - 회사채 34-2 2018년 07월 25일 채무상환자금 70,000 채무상환자금 70,000 - 회사채 34-3 2018년 07월 25일 채무상환자금 20,000 채무상환자금 20,000 - 회사채 34-4 2018년 07월 25일 채무상환자금 20,000 채무상환자금 20,000 - 회사채 35 2018년 10월 05일 채무상환자금 120,000 채무상환자금 120,000 - 회사채 36-1 2019년 02월 22일 운영자금 40,000 운영자금 40,000 - 회사채 36-1 2019년 02월 22일 채무상환자금 80,000 채무상환자금 80,000 - 회사채 36-2 2019년 02월 22일 운영자금 230,000 운영자금 230,000 - 회사채 36-3 2019년 02월 22일 운영자금 60,000 운영자금 60,000 - 회사채 37-1 2019년 03월 15일 채무상환자금 140,000 채무상환자금 140,000 - 회사채 37-2 2019년 03월 15일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 - 회사채 37-2 2019년 03월 15일 채무상환자금 40,000 채무상환자금 40,000 - 신종자본증권 1-1 2019년 05월 02일 운영자금 350,000 운영자금 350,000 - 신 종 자 본 증권 1-2 2019년 05월 02일 운영자금 50,000 운영자금 50,000 - 회사채 38-1 2019년 06월 19일 채무상환자금 80,000 채무상환자금 80,000 - 회사채 38-2 2019년 06월 19일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 - 회사채 38-2 2019년 06월 19일 채무상환자금 90,000 채무상환자금 90,000 - 회사채 39-1 2019년 10월 15일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 - 회사채 39-1 2019년 10월 15일 채무상환자금 50,000 채무상환자금 50,000 - 회사채 39-2 2019년 10월 15일 운영자금 40,000 운영자금 40,000 - 회사채 40-1 2019년 12월 04일 채무상환자금 70,000 채무상환자금 70,000 - 회사채 40-2 2019년 12월 04일 채무상환자금 30,000 채무상환자금 30,000 - 회사채 41-1 2020년 01월 16일 운영자금 110,000 운영자금 110,000 - 회사채 41-2 2020년 01월 16일 채무상환자금 100,000 채무상환자금 100,000 - 회사채 41-3 2020년 01월 16일 운영자금 20,000 운영자금 20,000 - 회사채 41-3 2020년 01월 16일 채무상환자금 20,000 채무상환자금 20,000 - 후순위채권 1-1 2020년 02월 18일 운영자금 370,000 운영자금 370,000 - 후순위채권 1-2 2020년 02월 18일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 - 신 종 자 본 증권 2-1 2020년 05월 08일 운영자금 325,000 운영자금 325,000 - 신 종 자 본 증권 2-2 2020년 05월 08일 운영자금 75,000 운영자금 75,000 - 회사채 42-1 2020년 05월 13일 영업양수자금 130,000 영업양수자금 130,000 - 회사채 42-2 2020년 05월 13일 영업양수자금 70,000 영업양수자금 70,000 - 회사채 43-1 2020년 06월 16일 영업양수자금 50,000 영업양수자금 50,000 - 회사채 43-2 2020년 06월 16일 영업양수자금 110,000 영업양수자금 110,000 - 회사채 43-3 2020년 06월 16일 영업양수자금 50,000 영업양수자금 50,000 - 신종자본증권 3-1 2020년 07월 14일 영업양수자금 370,000 영업양수자금 370,000 - 신종자본증권 3-2 2020년 07월 14일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 - 회사채 44-1 2020년 08월 11일 영업양수자금 10,000 영업양수자금 10,000 - 회사채 44-1 2020년 08월 11일 채무상환자금 70,000 채무상환자금 70,000 - 회사채 44-2 2020년 08월 11일 영업양수자금 50,000 영업양수자금 50,000 - 회사채 44-3 2020년 08월 11일 영업양수자금 30,000 영업양수자금 30,000 - 회사채 44-4 2020년 08월 11일 영업양수자금 20,000 영업양수자금 20,000 - 주) 신종자본증권, 후순위 외 모든 회사채는 일괄신고서를 통해 발행&cr; 1) 일괄신고 1(17.1.1~17.5.23) : 총 480,000백만 (운영 330,000, 채무상환 150,000)&cr; 2) 일괄신고 2(17.5.24~18.2.20) : 총 1,440,000백만 (운영 1,240,000, 채무상환 200,000)&cr; 3) 일괄신고 3(18.2.21~19.1.31) : 총 820,000백만 (운영 260,000, 채무상환 560,000)&cr; 4) 일괄신고 4(19.2.19~20.1.31) : 총 1,290,000백만 (운영 590,000, 채무상환 700,000)&cr; 5) 일괄신고 5(20.4.24~21.2.28) : 총 590,000백만원(영업양수자금 520,000, 채무상환 70,000)&cr; [사모자금의 사용내역]&cr;&cr;[KB금융지주]&cr; (기준일 : 2020년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 구 분 회차 납입일 주요사항보고서의&cr; 자금사용 계획 실제 자금사용&cr; 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 교환사채 1 2020년 06월 30일 영업양수자금 210,000 영업양수자금 210,000 - 교환사채 1 2020년 06월 30일 운영자금 30,000 운영자금 30,000 - 마. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항&cr; &cr; [KB국민은행] &cr; (1) 예금자 보호에 관한 사항 &cr; ▶ 예금자보호 제도 개요&cr; &cr; 예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인/허가의 취소, 해산 또는 파산등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급함으로써 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 1997.1.1부터 시행하는 제도&cr; &cr; ▶ 보호상품 및 비보호상품 보 호 상 품 비 보 호 상 품 - 보통, 별단, 당좌 등 요구불예금 - 정기, 저축, 기업자유, 주택청약 등&cr; 저축성예금 - 정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등&cr; 적립식예금 - 연금신탁, 퇴직신탁 등 원금보전형 신탁&cr; 및 표지어음, 외화예금&cr;- 퇴직연금 상품중 확정기여형 퇴직연금,&cr; 개인형 퇴직연금 적립금&cr;- 개인종합자산계좌(ISA)에 편입된 &cr; 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는&cr; 금융상품 - CD, RP, 은행발행채권 - 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁 및&cr; 개발신탁 - 금융투자상품(수익증권,뮤추얼펀드 등)&cr; 등 &cr; ▶ 보호한도 &cr;&cr; 원금과 소정의 이자를 합하여 동일한 금융기관내에서 1인당 최고 5천만원까지 보호되며, 해당금융 기관에 대출이 있는 경우에는 예금에서 대출금을 먼저 상환(상계)시키고 남은 예금을 기준으로 보호. 단, 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형퇴직연금, 개인형 퇴직연금 적립금의 경우 다른 예금보호 대상 금융상품과는 별도로 1인당 최고 5천만원(2개 이상 퇴직연금에 가입한 경우 합하여)까지 보호 &cr; &cr; ▶ 보험료 납부&cr;&cr; 예금등의 평잔에 보험료율을 곱한 금액을 보험료(예금보험료, 특별기여금)로 예금보험공사에 납부&cr; (2) 예탁자산 등에 관한 사항 &cr; 자본시장법에서는 금융기관의 파산 등으로부터 투자자를 안전하게 보호하기 위해 증권(집합투자증권) 투자시 관련 자금을 고유자금과 분리하여 예치 또는 신탁하여 관리하도록 정하고 있으며, KB국민은행은 자본시장법 제74조(투자자예탁금의 별도예치) 제2항에 의거하여 집합투자증권 매입을 위한 투자자예탁금을 당행 신탁부 신탁계정에 별도 예치함으로써 자본시장법에서 정하고 있는 예탁자산 보호규정을 준수하고 있습니다.&cr;&cr;[관련법률 및 조항]&cr;자본시장법 제74조(투자자예탁금의 별도예치) ① 투자매매업자 또는 투자중개업자는 투자자예탁금(투자자로부터 금융투자상품의 매매, 그 밖의 거래와 관련하여 예탁받은 금전을 말한다. 이하 같다)을 고유재산과 구분하여 증권 금융회사에 예치 또는 신탁하여야 &cr;한다.&cr;② 겸영금융투자업자 중 대통령령으로 정하는 투자매매업자 또는 투자중개업자는 제1항에 불구하고 투자자예탁금을 제1항에 따른 예치 또는 신탁 외에 신탁업자(증권금융회사를제외한다. 이하 이 조에서 같다)에게 신탁 할 수 있다. 이 경우 그 투자매매업자 또는 투자중개업자가 신탁업을 영위하는 경우에는「신탁법」제3조1항에 불구하고 자기계약을 할 수 있다.&cr; &cr; [KB증권]&cr; (1) 고객예탁재산 현황&cr;&cr; 가) 고객예수금 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 위탁자예수금 4,474,10 2,215,550 1,889,796 장내파생상품거래예수금 879,755 616,541 601,469 집합투자증권투자자예수금 169,986 173,572 197,953 청약자예수금 1,080 369 20 저축자예수금 8,687 6,880 6,161 조건부예수금 6 62 67 기 타 48 91 159 합 계 5,533,720 3,013,065 2,695,625 주) K-IFRS 별 도재무제표 기준&cr; &cr; 나) 기타 고객 예탁자 산 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 3분기 2019년 2018년 위탁자유가증권 104,312,416 104,122,315 101,707,230 저축자유가증권 65,674 54,278 57,714 수익자유가증권 31,533,007 27,598,638 21,534,681 합 계 135,911,097 131,775,231 123,299,625 주) K-IFRS 별 도재무제표 기준 &cr; ( 2) 예탁재산의 보호현황&cr; &cr; 가) 고객예탁금 등 별도예치제도 (단위 : 백만원) 구 분 별도예치&cr;대상금액 별도예치금액 예치비율 비 고 증권금융 은행 위탁자예수금 3,732,238 3,742,520 - 1.00 100분의 100이상 장내파생상품거래예수금 375,013 376,990 - 1.01 100분의 100이상 집합투자증권투자자예수금 169,913 171,065 - 1.01 100분의 100이상 청약자예수금 - - - - 100분의 100이상 저축자예수금 8,936 9,000 - 1.01 100분의 100이상 조건부예수금 62 100 - 1.61 100분의 100이상 기 타 4,067 6,002 - 1.48 100분의 100이상 합계 4,290,229 4,305,677 - 1.00 100분의 100이상 &cr; [KB손해보험] &cr; &cr;(1) 예금자보호제도&cr; 보험회사의 경영이 악 화된 경우 보험업법상의 보험계약이전제도에 의해 다른 보험회사로 보험계약을 이전하는 보호장치가 마련되어 있으며, 만약 파산 등으로 인해 보험회사가 보험계약상의 채무를 이행할 수 없게 된 경우, 예금자보호법에 의해 1인당 최고 5천만원 한도 내에서 각종 환급금 및 보험금 지급을 보장합니다. 단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 경우(퇴직보험 제외)에는 예금자 보호대상에서 제외됩니다. &cr; &cr; (2) 손해보험계약의 제3자 보호제도&cr; 손해보험계약의 제3자 보호제도는 손해보험회사의 청산 또는 파산시 예금자보호법상 보장한도인 5천만원을 초과하는 손해보험 피해자의 피해액에 대하여 손해보험회사들이 사후적으로 기금을 출연, 지급을 보장하는 제도입니다. 적용대상이 되는 보험계약은 보험업법 시행령 제80조에서 규정하고 있는 의무보험 및 자동차 손해배상 보장법에 의하여 가입이 강제되지 아니한 자동차보험계약이며(법인을 계약자로 하는 손해보험계약은 제외), 지급보장 대상은 피해자가 입은 신체손해(재물손해는 제외)로 하고, 보장 한도는 개별 법령의 보장한도에서 예금자보호법상의 보장금액을 제외한 전액을 보장합니다. 단, 자동차 손해배상 보장법에 의하여 가입이 강제되지 아니한 자동차보험계약의 경우에는 1억원의 범위 이내에서 지급불능 금액의 80%를 보장해 드립니다&cr; &cr; [푸르덴셜생명]&cr;&cr; 예금자보호제도&cr; &cr; 보험회사의 경영이 악화된 경우 보험업법상의 보험계약이전제도에 의해 다른 보험회사로 보험계약을 이전하는 보호장치가 마련되어 있으며, 만약 파산 등으로 인해 보험회사가 보험계약상의 채무를 이행할 수 없게 된 경우, 예금자보호법에 의해 1인당 최고 5천만원 한도 내에서 각종 환급금 및 보험금 지급을 보장합니다. 단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인이면 보호되지 않습니다. 그러나, 확정기여형 퇴직연금보험은 그러하지 않습니다. 또한, 변액보험의 경우, 약관에서 보험회사가 최저보증하는 보험금에 한하여 보호됩니다. &cr;&cr; 바. 고객정보 보호에 관한 사항&cr; [KB국민은행] &cr; &cr; 국민은행은 효율적이고 체계적인 고객정보 보호를 위해 정보보호 유출 방지를 위한 전담 조직을 마련하고 정보보호통합플랫폼 및 개인정보통합관리시스템 등을 통하여 정보보호 점검 체계를 강화하고 있습니다.&cr; &cr; 고객정보의 외부 유출을 차단하기 위해 전산센터 출입 시 반드시 X-Ray 검색대 통과절차를 준수하고, PC반출·입시에는 포맷 의무수행 및 필수보안프로그램 설치 등 철저한 통제절차를 수립하여 이행하고 있습니다. 행내 모든 PC의 내·외부 네트워크는 망을 분리하고 외주인력 사용 PC의 인터넷사용을 차단하며 PC내 모든 문서는 암호화되어 관리되고 고객정보 접근시 추가 인증을 적용, 인가된 직원만 접근을 허용하는 강화된 보안정책을 시행하고 있습니다. 임직원의 정보보호에 대한 인식제고를 위하여 전 임직원 대상 개인정보 관리 교육 및정보보호 캠페인 등을 주기적으로 실시하고 있습니다. 또한 당행업무를 위탁받아 처리하는 외부업체에 대해서는 고객정보 관리실태에 대한현장점검을 실시하고 있으며, 개인정보의 수집, 이용, 제공, 보관, 파기 등 일련의 과정에 대한 상시 모니터링 및 체계적인 관리를 위한 개인정보 통합관리 시스템을 구축하여 주기적으로 점검 및 관리하고 있습니다. KB금융그룹 내 그룹사간 고객정보 제공 및 활용시에는 승인, 점검, 보고 절차를 규정화하고, 고객정보 요청·제공 승인시스템을 운영, 점검하는 등 관련 법령을 준수하고 있습니다.ISMS(국내인증, KISA), ISO27001(국제인증, ISO) 인증 취득을 통해 당행의 정보보호 관리체계를 대외적으로 인정받았습니다. 당행의 견고한 정보보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 대외 신뢰도 저하 및 피해고객의 집단소송에 따른 손해배상등 사고 수습을 위해 발생할 수도 있는 비용에 대비하여 개인정보보호 및 전자금융거래 배상책임보험 가입을 통해 재무적 위험을 최소화하고 있습니다. &cr;[KB증권] &cr;KB증권은 고객정보보호를 위하여 KB금융그룹의 정보보호 기준에 맞춰 각종 보안솔루션 및 보안정책을 철저하게 운영하고 있습니다. &cr; &cr; 내부정보 유출방지를 위한 문서보안 시스템 및 외부 반출통제 시스템, 개인정보 검색시스템 등을 운영 중이며 PC그리고 외부로부터의 불법적인 행위를 차단하기 위하여 서버/DB접근통제시스템, 인프라침입방지시스템(IPS), 디도스방어시스템(DDoS), 웹방화벽시스템(WAF), 네트워크접근제어(NAC), 지능형위협방지시스템(APT), 이상금융거래탐지시스템(FDS) 등의 시스템을 구축 및 운영하고 있습니다. 특히 지난 2019년에 가동한 정보보호포털 서비스를 통하여 위와 같은 전반적인 정보보호 통제·관리 업무를 보다 효율적으로 운영하고 있습니다. &cr;전자금융감독규정에서 요구하는 전자금융기반시설에 대한 정기적인 취약점 분석·평가업무도 매년 수행하고 있으며, 안전한 전자금융서비스의 제공을 위한 각종 점검 업무 및 강화된 ‘자체 보안성 심의’ 프로세스를 통해 고객정보의 보안성 강화에 대한 다양한 노력을 기울이고 있습니다. 더불어 정보보호 이슈 등 중대한 의사결정 필요 시 ‘정보보호위원회’에서 심의·의결 절차를 거치고 있으며, 법규에 따라 정보보호최고책임자, 개인정보보호책임자, 신용정보관리·보호인, 고객정보관리인을 임원급으로 임명하여 운영하고 있습니다. &cr;또한 고객수집 정보의 최소화를 통해 계약 이행에 필수적인 정보만 수집하도록 운영하고 있으며 중요정보 암호화, 폰패드 및 핀패드를 활용한 안전한 수집 등 강화된 주민등록번호 보호정책을 적용하고 있습니다. 협력업체나 투자권유대행인을 통한 고객정보 유출을 방지하기 위해 업무 수탁사 및 투자권유 대행인에 대한 보다 철저한 관리 및 점검을 실시하고 있습니다. &cr;KB증권은 ‘고객정보유출 대응매뉴얼’에 의거하여, 고객정보 유출사고 발생 시 내부보고와 함께 즉각적인 긴급 대응조치가 이루어지도록 프로세스를 구축하고 있습니다. 고객정보 유출사고가 발생하는 경우, 정보보호 일상업무 체제가 비상조직 체제로 즉각 전환됩니다. 외부 서버해킹공격, 디도스(DDoS)공격, 지능형지속위협(APT)공격 등에 대한 대응 모의훈련 또한 연 1회씩 실시하는 등 비상대응체계를 철저하게 유지하고 있습니다. &cr;더불어 2017년 취득한 정보보호 관리체계 국제표준 인증인 ‘ISO27001 인증’과 국내 ‘ISMS 인증’을 지속적으로 갱신 유지하여 KB증권의 안정적인 금융서비스에 대한 대고객 신뢰도를 향상시켜 국내는 물론 해외 영업 경쟁력 기반 강화에도 기여할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다. &cr; [KB손해보험] &cr; &cr; KB손해보험은2017년2월 국가공인 정보보호관리체계(ISMS:Information Security Management System) 인증을 최초 획득하여 매년 갱신하고 있고, 해당 인증으로 대고객 전자금융거래 서비스에 대한 대외 이미지 및 신뢰도를 인정받고 있습니다. 고객정보에 대한 보안 관리는 주민등록번호, 계좌번호, 카드번호 등 주요 개인정보를 암호화하여DB에 저장하고, 단말기 화면에 보이는 고객정보를 마스킹()처리하고 있으며, 문서 자동암호화 저장 및 화면캡쳐를 차단하는 등 안전하게 처리하고 있습니다. 뿐만 아니라, 내부 사용자에 의한 정보 유출을 차단하기 위하여 보안정책 위반 행위 및 정보유출 우려 행위에 대한 사용자 이상행위 발생 시 시스템 알림, 경고 및 로그인 차단 등의 통제 수단을 구현한 이상징후 시스템을 구축하였으며, 이상징후 시나리오를 추가하는 등 시스템 개선을 꾸준히 수행하고 있습니다. 외부 해커에 의한 해킹공격 방지를 위해서는24시간 실시간 보안관제 모니터링을 실시하고 있으며, 정기적으로 검증받은 제3자(정보보안 전문 업체)를 통하여 모의해킹 및 취약점 점검 활동을 수행하며 진화하는 해킹기술에 선제적으로 대응하고 있습니다.&cr; &cr; [KB국민카드] &cr; KB국민카드는2014년 고객정보 유출사고 이후 가상PC환경 구축, 인터넷망 분리, 지문 인식 사용자 인증 등을 통해 정보보안시스템을 개선 하였으며, 고객정보 내부통제 및 대외제공업무 보안을 강화 하였습니다. 또한 고객정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 한층 더 강화된 고객정보 보호시스템을 구축해 나감으로써, 사고가 재발되지 않도록 최선의 노력을 다할 것입니다. &cr;&cr; [푸르덴셜생명]&cr; 푸르덴셜생명은 전자금융거래의 안정성 확보를 위해 정기적인 취약점 점검 실시 및 재발방지 대책을 마련하고 있고, 통합로그관리시스템을 도입하였으며, 이상징후에 대한 모니터링을 강화하고 있습니다. 개인정보보호를 위해서는 데이터베이스에 저장된 주민등록번호 등 주요 개인정보와 PC의 개인정보 파일은 암호화 하여 저장하고 있고, 개인정보 출력시에는 워터마킹과 복합기 사용관련 본인인증 절차를 추가하였습니다. 또한, 개인정보의 수집, 이용, 제공, 보관, 파기 등 전 과정에 대해 매월 점검하고 있고, 불필요한 개인정보를 보유하지 않도록 매월 정보보안점검의 날 PC내 보유한 개인정보를 삭제하고, 매분기 사무실에 보관중인 개인정보 문서를 파기하고 있습니다. 개인정보 처리 절차가 신설되거나 변경될 경우에는 사전에 위험 평가 및 내부통제 절차를 확인하고 있습니다. &cr; [KB생명보험]&cr; 자율보안체계 활성을 위해 정보보안점검의 날 점검 및 테마 점검을 수행하며, 참여형 점검으로의 전환을 위해 현장 정보보호 컨설팅을 수행했습니다. 그 외 수탁업체 현장점검, 개인정보 오남용 점검, PC내 개인정보 보유 여부 점검, 개인정보보호 체크리스트 점검 등 고객정보 보호를 위한 점검활동을 정기적으로 수행하고 있습니다 내부통제 보안 강화를 위해 인공지능 네트워크 트래픽 감시시스템을 구축하여 사전 공격을 탐지하고 보안사각지대를 축소할 수 있었습니다. 또한 정보보호 솔루션 고도화, 망 연계 고도화, 이미지 마스킹 처리시스템도입, 정보보호 솔루션 고도화(패치관리시스템, 보안웹하드 업그레이드) 등을 통하여 외부 위협에 대한 보호조치를 수행하고 있습니다 전 임직원 대상 그룹 이메일 모의훈련 및 침해사고 대응훈련을 통하여 정보보호 인식수준을 향상시키기 위한 정기적 훈련을 수행하고 있으며, 전 임직원 및 외주인력에 대한 정보보호 인식제고 및 역량강화에 따른 대상별 맞춤형 교육기준을 수립하여 이행하고 있습니다. &cr;다만, 이러한 저희 KB금융그룹의 고객정보 보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시, 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 등 사고 수습에 필요한 비용이 발생할 수 있으며, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영 상의 악영향, 대외 신뢰도 저하 등으로 인한 수익 기반이 약화될 가능성이 있음을 유의하시기 바랍니다.&cr; 사. 주식의 포괄적 교환&cr; &cr; [현대증권(주)]&cr; 당사는 현대증권㈜의 총 발행주식 중 당사가 주식교환(2016년 10월 19일)일 현재 소유하고 있는 주식을 제외한 잔여 주식을 ㈜KB금융지주의 신규 발행 주식과 포괄적으로 교환하여 현대증권㈜의 지분 100%을 확보하였습니다. 이에 따라 현대증권㈜는 당사의 완전자회사가 되었습니다. 또한, 2016년 11월 1일 이사회 결의에 따라 2016년 12월 30일자로 현대증권㈜을 존속회사로 하고 KB투자증권㈜를 소멸회사로 하여 합병을 하였으며, 당사의 동일지배하의 종속기업간 합병거래에 해당합니다.&cr; &cr; (1) 주식교환의 상대방 (주요사항보고서 제출일 기준) 완전모회사가 되는 회사 상호 (주)KB금융지주 소 재 지 서울특별시 중구 남대문로 84 대표이사 윤종규 법인구분 유가증권시장 상장법인 완전자회사가 되는 회사 상호 현대증권(주) 소 재 지 서울특별시 영등포구 여의나루로4길 21 대표이사 윤경은 법인구분 유가증권시장 상장법인 &cr; (2) 법적형태 본 주식교환은 금융지주회사법 제62조의2, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의6 및 상법 제360조의2 내지 제360조의14 등에 의거하여 진행됩니다. 본건 주식교환에서 KB금융지주의 경우, 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 KB금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다. 현대증권의 경우, 일반 주식교환으로 주주총회 승인절차가 필요하며, 현대증권의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여됩니다.&cr; &cr; (3) 주식교환의 배경&cr; K B금융지주는 지난 2016년 5월 25일 금융위원회로부터 현대증권에 대한 자회사 편입을 승인 받았으며, 증권신고서 제출일 현재 KB금융지주가 보유하고 있는 현대증권 지분은 29.62%입니다. KB금융지주는 최근, 글로벌 경제 침체가 지속되면서 저금리 환경에 따른 국내 은행산업의 순이자마진 감소에 대응하기 위하여 다양한 금융사업 간의 협업을 통한 추가적 수익원 창출의 중요성이 그 어느 때 보다 높아지고 있는 점을 감안하여 오랜 시간에 걸쳐 규모와 역량을 갖춘 증권 자회사 육성에 노력해 왔고, 그 결과 KB금융지주는 현재 현대증권의 최대주주 지위를 확보하였습니다. KB금융지주는 보다 효율적인 경영체계를 확립하기 위하여서는 현대증권을 완전자회사로 편입하고 KB금융지주의 기존 자회사인 KB투자증권과의 통합을 통 하여 신속히 조직을 안정화시킬 필요가 있다고 판단하였는바, 이에 본 주식교환을 결의하게 되었습니다. 본 주식교환은 현대증권 주식 1주당 0.1907312주의 KB금융지주의 보통주 신주를 제공하여 관련 법령이 허용하는 절차와 방법으로 관계기관의 승인을 얻어 최대한 신속하게 KB금융지주의 완전자회사로 편입하려는데 그 목적이 있습니다. &cr; (4) 주요 일정 구 분 KB금융지주 현대증권 이사회 결의일 2016.08.02 2016.08.02 주주명부 기준일 및 폐쇄 공고 2016.08.02&cr;(KB금융지주는 상법 360조10조에 따라 소규모 주식교환으로 반대의사표시 기준일 공고) 2016.09.01 주식 교환 계약일 2016.08.02 2016.08.02 주주 확정일 2016.08.12 2016.09.09 주주총회 소집통지일 - 2016.09.23 소규모 주식교환 공고 또는 통지 2016.08.09 - 주주명부 폐쇄기간 시작일 2016.08.13 2016.09.10 종료일 2016.08.18 2016.09.13 주식교환 반대의사 통지&cr;접수기간&cr; 시작일 2016.08.09 2016.08.02 종료일 2016.08.22 2016.10.03 주식교환 승인을 위한 &cr;이사회결의일 또는 주주총회일 2016.10.04&cr;(이사회) 2016.10.04&cr;(임시주주총회) 주식매수청구권 행사 기간 시작일 - 2016.10.04 종료일 - 2016.10.14 완전자회사가 되는 회사의 구주권제출 및 주권실효통지ㆍ공고일 - 2016.10.07 주식매수청구대금 지급일 - 2016.10.17 구주권 제출기간 종료일 - 2016.10.18 주식교환을 한 날 2016.10.19 2016.10.19 현대증권의 매매거래정지 기간 - 2016.10.17 ~ 2016.10.31 주식교환 등기일 2016.10.20 - 신주권 상장신청일 2016.10.24 - 신주권 교부일 2016.10.31 - 신주권 상장 및 &cr;현대증권 상장폐지일 2016.11.01 2016.11.01 &cr; (5) 주식교환비율&cr; (단위: 원) 구 분 완전모회사 (KB금융지주) 완전자회사 (현대증권) 기준주가 35,474 6,766 - 할인 또는 할증률 0% 0% 자산가치·수익가치 평균 - - - 자산가치 - - - 수익가치 - - 교환가액(1주당) 35,474 6,766 교환비율 1 0.1907312 상대가치 - - 주) KB금융지주와 현대증권은 모두 주권상장법인이므로 자본시장과 금융투자업에 관한법률 제165조의4, 동법시행령 제176조의5 제1항 제1호 및 제176조의6 제2항에 의거하여 기준주가를 산정한 후, 이를 기초로 교환비율을 산출하였습니다. &cr; ( 6 ) 주식매수청구권 행사내역&cr; &cr;- KB금융지주&cr; 상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 KB금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.&cr; &cr;- 현대증권 법인명 매수청구가격 매수청구기간 매수청구자 매수청구 주식수 매수청구 대금 매수일자 매수자금 원천 현대증권 보통주 6,637원 2016.10.04&cr;~ 2016.10.14 개인주주 65명 보통주 18,311주 121,530,107원 2016.10.17 자체자금 DEUTSCHE BANK AG 보통주 170,177주 1,129,464,749원 합계 - - 총 66명 보통주 188,488주 1,250,994,856원 - - 주) 매수청구 대금 : 회사제시 매수가격 기준&cr;&cr; ( 7 ) 재무영향&cr; &cr;1) 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 2개의 당사회사가 그대로 존재하게 됩니다. 완전자회사가 되는 현대증권의 재무제표는 주식의 포괄적 교환의 영향을 받지 아니합니다. &cr;&cr; 주식교환 전·후의 요약재무정보 (2016.10.19 제출한 증권발행실적보고서 기준)&cr;&cr; - KB금융지주 (단위: 백만원) 과 목 교환전 교환후 증감 Ⅰ. 현금 및 예치금 33,280 33,280 - Ⅱ. 당기손익인식금융자산 201,843 201,843 - Ⅲ. 대출채권 - - - Ⅳ. 종속기업투자 18,557,566 19,684,214 1,126,648 Ⅴ. 관계기업투자 2,232,915 2,232,915 - Ⅵ. 유형자산 479 479 - Ⅶ. 무형자산 8,348 8,348 - Ⅷ. 이연법인세자산 2,666 2,666 - Ⅸ. 기타자산 297,786 297,786 - 자 산 총 계 21,334,883 22,461,531 1,126,648 Ⅰ. 차입부채 85,000 85,000 - Ⅱ. 사채 2,745,173 2,745,173 - Ⅲ. 순확정급여부채 1,721 1,721 - Ⅳ. 당기법인세부채 210,761 210,761 - Ⅴ. 기타부채 89,526 89,526 - 부 채 총 계 3,132,181 3,132,181 - Ⅰ. 자본금 1,931,758 2,090,557 158,799 Ⅱ. 자본잉여금 13,513,809 14,481,658 967,849 Ⅲ. 기타포괄손익누계액 (5,035) (5,035) - Ⅳ. 이익잉여금 3,062,176 3,062,176 - Ⅴ. 자기주식 (300,006) (300,006) - 자 본 총 계 18,202,702 19,329,350 1,126,648 부 채 와 자 본 총 계 21,334,883 22,461,531 1,126,648 주1) 교환전 재무상태표는 2016년 6월말 별도재무상태표상 수치입니다.&cr;주2) 교환후 재무상태표는 교환전 재무상태표에 교환으로 인해 발행한 신주, 교환으로 당사가 보유하게 되는 현대증권 지분증가분만 고려한 것으로서 현재시점에서 예측이 어려운 부분은 반영되어 있지 않습니다.&cr;주3) 당사 발행주식의 주당 공정가액(주식교환일의 공정가치)은 주식교환비율 산정 주가(35,474원)로 가정하였습니다.&cr;주4) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.&cr; - 현대증권 (단위: 원) 과 목 교환전 교환후 증감 I. 현금및예치금 1,963,741,408,599 1,962,490,413,743 (1,250,994,856) II. 당기손익인식금융자산 13,437,790,931,142 13,437,790,931,142 - III. 파생상품자산 471,336,969,132 471,336,969,132 - IV. 매도가능금융자산 2,765,039,486,897 2,765,039,486,897 - V. 만기보유금융자산 10,000,000,000 10,000,000,000 - VI. 종속기업투자 883,741,036,454 883,741,036,454 - VII. 관계기업투자 5,837,000,000 5,837,000,000 - VIII. 대출채권 2,203,949,466,119 2,203,949,466,119 - IX. 유형자산 124,509,150,329 124,509,150,329 - X. 투자부동산 53,576,568,229 53,576,568,229 - XI. 무형자산 58,709,557,680 58,709,557,680 - XII. 당기법인세자산 26,465,640,397 26,465,640,397 - XIII. 이연법인세자산 - - - XIV. 기타금융자산 1,135,069,399,518 1,135,069,399,518 - XV. 기타자산 33,555,597,668 33,555,597,668 - XV. 매각예정자산 25,000,000,000 25,000,000,000 - 자 산 총 계 23,198,322,212,164 23,197,071,217,308 (1,250,994,856) I. 예수부채 1,980,004,348,446 1,980,004,348,446 - II. 당기손익인식금융부채 7,891,881,429,683 7,891,881,429,683 - III. 파생상품부채 755,043,525,828 755,043,525,828 - IV. 차입부채 8,170,935,530,752 8,170,935,530,752 - V. 당기법인세부채 - - - VI. 순확정급여부채 9,733,901,000 9,733,901,000 - VII. 이연법인세부채 6,081,394,192 6,081,394,192 - VIII. 충당부채 2,599,584,394 2,599,584,394 - IX. 기타금융부채 1,021,779,552,858 1,021,779,552,858 - X. 기타부채 50,156,660,452 50,156,660,452 - 부 채 총 계 19,888,215,927,605 19,888,215,927,605 - I. 자본금 1,183,062,650,000 1,183,062,650,000 - II. 기타불입자본 1,023,036,247,788 1,021,785,252,932 (1,250,994,856) III. 이익잉여금 966,654,628,458 966,654,628,458 - IV. 기타자본구성요소 137,352,758,313 137,352,758,313 - 자 본 총 계 3,310,106,284,559 3,308,855,289,703 (1,250,994,856) 부 채 및 자 본 총 계 23,198,322,212,164 23,197,071,217,308 (1,250,994,856) 주1) 교환전 재무상태표는 2016년 6월말 별도재무상태표상 수치입니다.&cr;주2) 교환후 재무상태표는 주식매수청구권 행사로 인한 변동내역이 반영되어 있습니다. &cr; 주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다. 2) 현대증권과의 주식의 포괄적 교환과 관련하여 KB금융지주가 지불한 이전대가와 취득일 현재 인수한 자산, 부채의 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 금액 이전대가 주식교환시점의 기존보유주식 공정가치 1,456,263 지분상품(보통주 31,759,844주) 1,305,330 이전한 대가의 합계 2,761,593 취득한 자산 현금및예치금 1,825,496 당기손익인식금융자산 14,084,518 파생상품자산 591,019 매도가능금융자산 3,116,372 만기보유금융자산 17,314 관계기업투자 6,487 대출채권 4,717,679 유형자산(투자부동산 포함) 673,627 무형자산 144,459 기타자산 1,188,254 인수한 부채 당기손익인식금융부채 8,515,540 예수부채 3,258,894 파생상품부채 674,123 차입부채 9,031,139 기타부채 1,495,322 식별가능 순자산의 공정가치 3,390,207 비지배지분 - 염가매수차익 628,614 &cr; 사업결합의 결과 염가매수차익이 발생하였으며, 연결실체는 이를 연결포괄손익계산서상 기타영업외수익으로 인식하였습니다. 취득한 대출채권의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 금액 대출채권의 공정가치 4,717,679 대출채권의 계약상 총액 4,798,537 회수될 것으로 기대되지 않는 계약상 현금흐름 (136,370) 사업결합의 결과로 인식한 무형자산의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 금액 증권중개무형자산(1) 64,501 증권금융예치금무형자산(1) 12,665 기타(2) 67,293 합계 144,459 (1) 증권중개무형자산 및 증권금융예치금무형자산의 공정가치를 평가하기 위해 수익접근법 중 다기간초과이익법을 사용하였습니다. 다기간초과이익법은 평가대상 무형자산이 창출하는 초과이익을 적절한 할인율로 할인하여 현재가치를 고려하는 방법입니다. 각 연도의 초과이익은 평가대상 무형자산이 창출하는 이익에서 해당 이익을 창출하는 데 기여한 유형자산이나 다른 무형자산(기여자산)에 대한 비용을 차감하여 산정합니다. (2) 현대증권이 기존 보유하고 있던 회원권 및 기타무형자산 등 입니다. 당기 중 사업결합 전에 보유하던 현대증권㈜의 지분 29.62%를 공정가치로 측정하여5,817백만원을 연결손익계산서상 관계기업투자손실로 인식했습니다. 연결손익계산서에 반영된 취득일 이후 현대증권㈜의 영업손실 및 당기순손실은 각각78,849백만원 및 61,773백만원입니다. 만일 현대증권㈜가 당기 기초시점부터 연결됐다면, 연결포괄손익계산서에 계상됐을 연결회사의 영업이익과 당기순이익은 각각 15,821백만원 및 10,360백만원입니다. &cr; ( 8 ) 현대증권과 KB투자증권 합병&cr; &cr; - 합병의 형태 : 흡수합병 (존속법인 :현대증권, 소멸법인 : KB투자증권) 구분 날짜 내용 현대증권과 &cr;KB투자증권과의 &cr;합병 2016.11.01 □ 합병계약 체결 승인(2016.11.01 제15회 이사회)&cr; - 합병회사(존속회사) : 현대증권 주식회사&cr; - 피합병회사(소멸회사) : 케이비투자증권 주식회사&cr; - 합병기일 : 2016년 12월 30일 &cr; - 합병비율 : 현대증권 : 케이비투자증권 = 1: 1.33681318 2016.11.30 □ 합병 관련 임시주주총회 소집(2016.11.30 제17회 이사회) 2016.12.15 □ 제3회 임시주주총회&cr; - 합병계약 승인의 건(원안대로 승인) 2016.12.30 □ KB투자증권과의 합병완료&cr; - 합병으로 인한 주식수 증가 (42,227,674주 증가) ※ 총발행주식수 : 278,840,204&cr; - 사명의 변경(현대증권 → 케이비증권)&cr;□ 제4회 임시주주총회&cr; - 합병완료 보고 2016.12.31 □ 주주배정 유상증자&cr; - 수량 : 19,780,220주 ※ 총발행주식수 :298,620,424주 &cr; [(주)KB손해보험, KB캐피탈(주)] &cr; &cr; (주)KB금융지주는 ㈜KB손해보험 및 KB캐피탈㈜를 완전자회사로 전환하기 위해 2017년 4월 이사회 결의에 따라 2017년 5월 중 실시한 공개매수 종료 후 잔여지분에 대해서㈜KB금융지주의 보통주와 포괄적 주식교환을 진행하였습니다. 포괄적 주식교환은 2017년 7월 중종료되었습니다. &cr; (1) 주요 일정 구 분 KB금융지주 KB손해보험 / KB캐피탈 이사회 결의일 2017.04.14 2017.04.14 주식 교환 계약일 2017.04.14 2017.04.14 주주명부 기준일 및 폐쇄 공고 2017.04.14 2017.04.14 주주확정 기준일 2017.04.24 2017.05.22(2017.05.23 0시) 소규모 주식교환 공고 또는 통지 2017.04.27 - 주주명부 폐쇄기간 시작일 2017.04.25 2017.05.23 종료일 2017.04.27 2017.05.26 소규모 주식교환 반대의사 &cr;통지 접수기간 시작일 2017.04.27 - 종료일 2017.05.11 - 주주총회 소집통지일 - 2017.06.14 주식교환 반대의사 통지&cr;접수기간 시작일 - 2017.04.14 종료일 - 2017.06.21 주식교환 승인 이사회/주주총회 - 2017.06.22 주식매수청구권 행사 기간 시작일 - 2017.06.22 종료일 - 2017.07.03 구주권제출, 주권실효통지, 공고예정일 - 2017.06.29 보험/캐피탈의 매매거래정지 기간 - 2017.07.05 ~ 2017.07.20 주식매수청구대금 지급일 - 2017.07.05 구주권 제출기간 종료일 - 2017.07.06 주식교환일(주식교환을 한 날) 2017.07.07 2017.07.07 주권 교부일 2017.07.20 - 주권 장내거래 가능일 / 상장폐지일 2017.07.21 2017.07.21 &cr; (2) 법적형태&cr; 본 주식교환은 금융지주회사법 제62조의2, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5, 제176조의6 및 상법 제360조의2 내지 제360조의14 등에 의거하여 진행됩니다.본 주식교환을 통하여 KB금융지주는 KB손해보험 및 KB캐피탈의 완전모회사가 되고, KB손해보험 및 KB캐피탈은 KB금융지주의 완전자회사가 됩니다.본건 주식교환에서 KB금융지주의 경우, 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 KB금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다. KB손해보험 및 KB캐피탈의 경우, 일반 주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회에서 본 주식교환의 승인을 받으며, KB손해보험 및 KB캐피탈의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여됩니다.&cr; &cr; (3) 주식교환의 배경&cr; KB손해보험과 KB캐피탈을 00% 자회사로 편입하여 경영상의 효율성을 증대시키고, KB금융그룹과의 일체성을 강화하여 사업적 시너지효과를 창출함으로써 기업가치를 제고하고자 합니다.&cr; &cr; (4) 주식교환비율&cr; KB금융지주와 KB손해보험은 모두 주권상장법인으로 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5 제1항및 제176조의6 제2항에 따라 교환가액을 산정한 후, 이를 기준으로 교환비율을 산출하였습니다.&cr; &cr; ㈜KB금융지주 : ㈜KB손해보험 = 1 : 0.5728700&cr;㈜KB금융지주 : KB캐피탈㈜ = 1 : 0.5201639&cr; &cr; ( 5 ) 주식매수청구권 행사내역&cr; &cr; 가) KB금융지주&cr; 상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 KB금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.&cr;&cr; 나) KB손해보험 법인명 매수청구가격 매수청구기간 매수청구자 매수청구 주식수 매수청구 대금 매수일자 매수자금 원천 KB손해보험 보통주 27,495원 2017.06.22&cr;~ 2017.07.03 개인주주 4명 14주 384,930원 2017.07.05 자체자금 주) 매수청구 대금 : 회사제시 매수가격 기준&cr;&cr; 다) KB캐피탈 2017년 6월 22일 ~ 2017년 7월 3일까지 주식매수청구기간 동안 주식매수청구권을 행사한 주주가 없습니다. (6 ) 재무영향&cr; 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 당사회사가 소멸하지 않고 그대로 존재하게 됩니다. 완전자회사가 되는 KB손해보험과 KB캐피탈의 재무제표는 주식의 포괄적교환의 영향을 받지 아니합니다.&cr;&cr; 주식교환 전·후의 요약재무정보 (2017.7.7 제출한 증권발행실적보고서 기준)&cr; [KB금융지주] (단위: 백만원) 과 목 교환 전 교환 후 증감 Ⅰ. 현금 및 예치금 1,093,526 1,093,526 - Ⅱ. 당기손익인식금융자산 247,371 247,371 - Ⅲ. 대출채권 - - - Ⅳ. 종속기업투자 21,392,745 22,703,430 1,310,685 Ⅴ. 관계기업투자 1,053,690 1,053,690 - Ⅵ. 유형자산 420 420 - Ⅶ. 무형자산 8,052 8,052 - Ⅷ. 이연법인세자산 3,963 3,963 - Ⅸ. 기타자산 586,417 586,417 - 자 산 총 계 24,386,184 25,696,869 1,310,685 Ⅰ. 차입부채 470,000 470,000 - Ⅱ. 사채 3,733,725 3,733,725 - Ⅱ. 순확정급여부채 268 268 - Ⅲ. 당기법인세부채 419,611 419,611 - Ⅳ. 기타부채 640,916 640,916 - 부 채 총 계 5,264,520 5,264,520 - Ⅰ. 자본금 2,090,558 2,090,558 - Ⅱ. 자본잉여금 14,656,168 14,725,942 69,774 Ⅲ. 기타포괄손익누계액 (4,769) (4,769) - Ⅳ. 이익잉여금 3,180,908 3,180,908 - Ⅴ. 자기주식 (801,201) (636,100) (165,101) 자 본 총 계 19,121,664 19,356,539 234,875 주1) 교환전 재무상태표는 2017년 1분기 별도재무상태표상 수치임&cr;주2) 교환후 재무상태표는 교환으로 인해 매출 된 자기주식과 당사가 보유하게 되는 KB손해보험 및 KB캐피탈 지분증가분만 고려한 것으로서 단주처리에 대한 내역을 포함하여 현재 시점에서 예측이 어려운 부분은 반영되어 있지 아니함&cr;주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있음 [KB손해보험] (단위: 원) 과 목 교환 전 교환 후 증감 I. 현금및현금성자산 487,661,018,420 487,660,633,490 (384,930) II. 금융자산 21,854,278,973,601 21,854,278,973,601 - 1. 당기손익인식금융자산 882,410,892,874 882,410,892,874 - 2. 매도가능금융자산 9,186,037,647,455 9,186,037,647,455 - 3. 만기보유금융자산 4,619,303,190,084 4,619,303,190,084 - 4. 대출채권 6,554,328,030,915 6,554,328,030,915 - 5. 기타수취채권 612,199,212,273 612,199,212,273 - III. 관계종속기업투자주식 433,091,075,611 433,091,075,611 - IV. 위험회피목적파생상품자산 138,707,648,827 138,707,648,827 - V. 재보험자산 698,853,710,378 698,853,710,378 - VI. 투자부동산 327,539,654,514 327,539,654,514 - VII. 유형자산 723,767,897,999 723,767,897,999 - VIII. 무형자산 37,351,163,774 37,351,163,774 - IX. 매각예정자산 - - - X. 신계약비 1,655,774,190,931 1,655,774,190,931 - XI. 기타자산 54,299,459,972 54,299,459,972 - XII. 특별계정자산 3,258,716,128,103 3,258,716,128,103 - 자 산 총 계 29,670,040,922,130 29,670,040,537,200 (384,930) I. 보험계약부채 22,844,734,248,549 22,844,734,248,549 - II. 금융부채 607,228,780,744 607,228,780,744 - 1. 당기손익인식금융부채 1,380,000 1,380,000 - 2. 기타금융부채 607,227,400,744 607,227,400,744 - III. 위험회피목적파생상품부채 5,865,147,802 5,865,147,802 - IV. 충당부채 62,119,893,651 62,119,893,651 - V. 확정급여부채 105,868,922,879 105,868,922,879 - VI. 당기법인세부채 46,771,286,748 46,771,286,748 - VII. 이연법인세부채 212,691,681,799 212,691,681,799 - VIII. 기타부채 33,553,876,839 33,553,876,839 - IX. 특별계정부채 3,263,838,771,558 3,263,838,771,558 - 부 채 총 계 27,182,672,610,569 27,182,672,610,569 - I. 자본금 33,250,000,000 33,250,000,000 - II. 자본잉여금 348,453,891,932 348,453,891,932 - III. 기타포괄손익누계액 198,942,550,941 198,942,550,941 - IV. 매각예정자산 기타포괄손익누계액 - - - V. 이익잉여금 1,906,721,868,688 1,906,721,868,688 - 자기주식 - (384,930) (384,930) 자 본 총 계 2,487,368,311,561 2,487,367,926,631 (384,930) 부 채 와 자 본 총 계 29,670,040,922,130 29,670,040,537,200 (384,930) 주1) 교환전 재무상태표는 2017년 1분기 별도재무상태표상 수치임&cr;주2) 교환후 재무상태표는 주식매수청구로 인해 취득한 자기주식 14주(384,930원)을 반영한 재무수치임&cr;주3) 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 당사회사가 소멸하지 않고 그대로 존재하게 됨. 완전자회사가 되는 KB손해보험의 재무제표는 주식의 포괄적교환의 영향을 받지 아니함 주4) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있음 [KB캐피탈] (단위: 백만원) 구 분 교환 전 교환 후 증감 현금 및 현금성자산 73,599 73,599 - 매도가능금융자산 3,262 3,262 - 관계기업투자자산 15,767 15,767 - 대여금 및 수취채권 7,351,227 7,351,227 - 유형자산 19,453 19,453 - 무형자산 28,253 28,253 - 투자부동산 1,329 1,329 - 기타자산 283,690 283,690 - 자 산 총 계 7,776,581 7,776,581 - 차입부채 215,000 215,000 - 발행사채 6,149,015 6,149,015 - 충당부채 611 611 - 순확정급여부채 3,362 3,362 - 당기법인세부채 19,531 19,531 - 기타금융부채 484,599 484,599 - 기타부채 36,843 36,843 - 이연법인세부채 35,106 35,106 - 부 채 총 계 6,944,068 6,944,068 - 자본금 107,461 107,461 - 신종자본증권 249,426 249,426 - 자본잉여금 83,949 83,949 - 기타포괄손익누계액 (5,411) (5,411) - 이익잉여금 397,087 397,087 - 자 본 총 계 832,513 832,513 - 부채 및 자본총계 7,776,581 7,776,581 - 주1) 교환전 재무상태표는 2017년 1분기 별도재무상태표상 수치임&cr;주2) 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 당사회사가 소멸하지 않고 그대로 존재하게 됨. 완전자회사가 되는 KB캐피탈의 재무제표는 주식의 포괄적 교환의 영향을 받지 아니함 주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있음 &cr; 아. 녹색경영&cr; &cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략&cr;&cr; 자. 정부의 인증 및 그 취소에 관한 사항&cr; &cr; - 해당사항 없음 &cr;&cr; 차. 조건부자본증권의 전환, 채무재조정 사유 등의 변동현황&cr; (1) 전환·채무재조정 사유의 변동 현황 (단위 :백만원) 발행일 발행금액 전환ㆍ채무 재조정 사유 발행시 2020년&cr;3분기 2020년&cr;2분기 2020년&cr;1분기 2019년&cr;4분기 2019년&cr;3분기 2019년&cr;2분기 2019.05.02 350,000 부실금융기관으로 지정 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 2019.05.02 50,000 부실금융기관으로 지정 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항없음 해당사항없음 2020.02.17 370,000 부실금융기관으로 지정 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 - - - 2020.02.17 30,000 부실금융기관으로 지정 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 - - - 2020.05.08 325,000 부실금융기관으로 지정 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 2020.05.08 75,000 부실금융기관으로 지정 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 2020.07.14 370,000 부실금융기관으로 지정 해당사항 없음 해당사항 없음 2020.07.14 30,000 부실금융기관으로 지정 해당사항 없음 해당사항 없음 &cr; 1) 상각형조건부자본증권(신종자본증권) 상각 사유 &cr; 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 조건부자본증권의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다. &cr;&cr; 2) 부실금융기관의 정의 및 요건&cr; 금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다. &cr; 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2항&cr;&cr;"부실금융기관"이란 다음 각 항목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다. &cr;&cr;1. 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나&cr; 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이&cr; 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 &cr; 예금보호위원회가 결정한 금융기관&cr;2.「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로&cr; 부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관&cr;3. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 &cr; 상환이 어렵다고 금융위원회나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 &cr; 인정한 금융기관 &cr;금융당국은 부실금융기관의 지정 행위 이전에 부실 우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있습니다. 구체적으로 금융지주회사 감독규정 43조에 의하면, 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2항에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당합니다.&cr; 「금융지주회사 감독규정 제43조 (평가대상 금융지주회사)」&cr;&cr;금융산업의구조개선에관한법률 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.&cr;&cr;1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사&cr; 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 &cr; 판단하는 금융지주회사 2. 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주 자본비율&cr; 100분의 2.3 미만인 경우&cr;3. 제35조의 규정에 의한 경영실태 평가 결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이&cr; 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사 &cr; (2) 관련 지표의 변동현황&cr;&cr; 1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이&cr; (단위: 십억원,%) 관련지표 2020년 9월말 2020년 6월말 2020년 3월말 2019년 12월말 2019년 9월말 2019년 6월말 총자본합계 38,766 39,423 38,121 36,995 37,529 36,417 기본자본계 36,038 36,867 35,983 35,426 36,021 34,868 보통주자본 34,525 35,727 35,251 34,710 35,318 34,468 위험가중자산 263,967 276,793 270,696 255,549 246,092 242,148 총자본비율 14.69 14.24 14.08 14.48 15.25 15.04 기본자본비율 13.65 13.32 13.29 13.86 14.64 14.40 보통주자본비율 13.08 12.91 13.02 13.58 14.35 14.23 고정이하여신비율 0.56 0.46 0.49 0.48 0.54 0.59 대손충당금적립률 155.19 155.03 144.40 149.16 136.20 133.42 주) 2020년 9월말 BIS기준 자기자본비율 현황은 잠정치임&cr; 2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석&cr; &cr; - 자산 및 부채 현황 (단위: 십억원) 구분 2020년 9월말 2020년 6월말 2019년 3월말 2019년 12월말 2019년 9월말 2019년 6월말 자산 605,497 569,648 544,881 518,538 506,195 498,179 부채 563,389 529,341 506,072 479,419 467,455 460,977 자본 42,108 40,307 38,810 39,119 38,740 37,202 &cr; - 자본비율&cr;&cr; ▶ 손실규모에 대한 BIS 비율 민감도 (단위: 십억원) 구분 BIS비율 1%p 하락 BIS비율 2%p 하락 BIS비율 3%p 하락 2017년말 2,128 4,256 6,383 2018년말 2,361 4,722 7,083 2019년말 2,555 5,111 7,666 2020년 3분기말 2,640 5,279 7,919 주) 2020년 3분기말 현황은 잠정치임&cr;&cr; ▶ 금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력 (단위: 십억원) 구분 2020년 3분기말&cr;(A) 제 43조 기준&cr;(B) 자본여력 비율&cr;(C=A-B) 자본여력&cr;(D=C*위험가중자산) 총자본비율 14.69% 4.00% 10.69% 28,207 기본자본비율 13.65% 3.00% 10.65% 28,119 보통주자본비율 13.08% 2.30% 10.78% 28,454 주) 2020년 3분기말 비율은 잠정치임&cr; &cr; - 경영실태평가 등급&cr; &cr; 당사는 금융지주회사 감독규정 제35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.&cr; &cr;카. 보호예수 현황&cr; - 해당사항 없음&cr; 【 전문가의 확인 】 1. 전문가의 확인 &cr; - 해당사항 없음&cr; 2. 전문가와의 이해관계 &cr; - 해당사항 없음