Islandsbanki — AGM Information 2021

Mar 18, 2021

Afsnit 6-10, 2. år (søghedsbrev) 2023

ADALFUNDUR ISLANDSBANKA 2021

1. marts 2023

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

1 Setning fundar

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Dagskrá aðalfundar

1. Setning fundar
2. Skýrsla stjórnar um starfsemi bankans árið 2020
3. Staðfesting ársreiknings fyrir árið 2020
4. Ákvörðun um greiðslu arðs og ráðstöfun hagnaðar bankans á árinu 2020
5. Kosning stjórnar- og varamanna
6. Kosning endurskoðunarfélags
7. Ákvörðun um laun stjórnar fyrir næsta kjörtímabil
8. Tillaga stjórnar um starfskjarastefnu
9. Önnur mál

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

2 Skýrsla stjórnar um starfsemi bankans árið 2020

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

3 Staðfesting ársreiknings fyrir árið 2020

---

1. mars 2021

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Minnisstætt ár að baki

Heimavinna

og starfsánægja í hámarki

Lokun útibúa

en full rekstrarhæfni

Stafræn þróun

enn hraðari

Stuðnings- og viðbótarlán

fyrir fyrirtæki

Viðbótar-virðisrýrnun

vegna COVID-19

Greiðsluhlé

fyrir einstaklinga og fyrirtæki

10

---

Aöalfunder Islandstugna 2021

REKSTRAR-REIKNINGUR

1. mars 2021

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Rekstrarreikningur

Samstæða Íslandsbanka 2020

m.kr.	2020	2019	Δ
Hreinar vaxtatekjur	33.371	32.822	549
Hreinar þóknanatekjur	10.525	10.899	(374)
Hreinar fjármagnsgjöld	(1.391)	(820)	(571)
Hreinn gengismunur	451	139	312
Aðrar rekstrartekjur	197	2.125	(1.928)
Rekstrartekjur samtals	43.153	45.165	(2.012)
Laun og launatengd gjöld	(12.917)	(14.019)	1.102
Annar rekstarkostnaður	(9.829)	(10.469)	640
Stjórnunarkostnaður	(22.746)	(24.488)	1.742
Framlag í Tryggingarsjóð innstæðueigenda og fjárfesta	(679)	(936)	257
Sérstakur skattur á fjármálafyrirtæki	(1.588)	(3.528)	1.940
Rekstrargjöld samtals	(25.013)	(28.952)	3.939
Hagnaður fyrir virðisbreytingu fjáreigna	18.140	16.213	1.927
Hrein virðisbreyting fjáreigna	(8.816)	(3.480)	(5.336)
Hagnaður fyrir skatta	9.324	12.733	(3.409)
Tekjuskattur	(2.472)	(3.909)	1.437
Hagnaður af áframhaldandi starfsemi	6.852	8.824	(1.972)
Aflögð starfsemi, að frádregnum tekjuskatti	(97)	(370)	273
Hagnaður ársins	6.755	8.454	(1.699)

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Afkoma síðari helmings ársins góð

Hagnaður dregst saman á milli ára, að miklu leyti vegna aukinnar virðisrýrnunar

Hagnaður ársins og arðsemi eigin fjár m.kr.

Hagnaður (tap) m.kr.

Arðsemi eigin fjár

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

Tekjugrunnur bankans

Vaxtaálag lækkaði um 0,1% á milli ára en hærra innlánaálag bætir upp fyrir lægra útlánaálag

Rekstrartekjur¹
m.kr.

Hreinar vaxtatekjur
m.kr.

Vaxtaálag

Þóknanatekjur
m.kr.

Hrein fjármagnsgjöld
m.kr.

1. Að undanskildum einskiptisliðum

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Vaxta- og þóknanatekjur

Nokkuð jafnt vægi á milli viðskiptaeininga

Hreinar vaxtatekjur %

Hreinar þóknanatekjur %

---

1. mars 2021

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Kostnaður lækkar um 7,6% á milli ára

Kostnaðarhlutfall nálægt markmiði bankans

Stjórnunarkostnaður m.kr.

Kostnaðarhlutfall¹

Heildarfjöldi stöðugilda í móðurfélagi

1. Við útreikning kostnaðarhlutfalls eru undanskildir bankaskattur og einskiptislíðir

12

---

Ägälfundur Islandabanka 2021

EFNAHAGS-REIKNINGUR

1. mars 2021

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Efnahagsreikningur – eignir

Samstæða Íslandsbanka 2020

m.kr.	31.12.2020	31.12.2019	Δ
Handbært fé og innstæður hjá SÍ	78.948	146.638	(67.690)
Útlán til lánastofnana	89.920	54.376	35.544
Skuldabréf og skuldagerningar	128.216	52.870	75.346
Afleiðusamningar	6.647	5.621	1.026
Útlán til viðskiptavina	1.006.717	899.632	107.085
Hlutabréf og eiginfjárgerningar	14.851	18.426	(3.575)
Fjárfestingar í hlutdeildarfélögum	775	746	29
Rekstrarfjármunir	7.341	9.168	(1.827)
Óefnislegar eignir	3.478	4.330	(852)
Aðrar eignir	4.125	6.608	(2.483)
Fastafjármunir til sölu og aflögð starfsemi	3.173	1.075	2.098
Eignir samtals	1.344.191	1.199.490	144.701

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Útlánasafnið stækkaði um 11,9% á árinu

Ný útlán námu 309 ma. kr. á árinu 2020 samanborið við 226 ma. kr. á árinu 2019

Lánabrú, helstu atriði sem leiða til breytinga á stærð lánasafnsins

Hreint bókfært virði, ma. kr.

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Vel dreift lánasafn

Góður vöxtur í húsnæðislánasafni og óverðtryggðum útlánum

Lán til viðskiptavina

Eftir atvinnugrein á samstæðugrunni

Húsnæðislán
Sjávarútvegur
Önnur lán einstaklinga
Fasteignafélög

Ferðabjónusta aðgreind
Verslun og þjónusta
Íðnaður og samgöngur
Ferðabjónusta
Aðrar greinar

Lánasafn brotið niður á viðskiptaeiningar

Samsetning lánasafns
%

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

Almennu COVID-19 greiðsluhléi er nú lokið

Lán sem fá framlengingu á greiðsluúrræðum flokkast nú með umlíðun

Lán til einstaklinga með COVID-19 greiðsluhlé
ma. kr.

■ Virkt greiðsluhlé
■ Framlenging telst umlíðun
■ Greiðsluhléi lokið

Lán til lögaðila með COVID-19 greiðsluhlé
ma. kr.

■ Virkt greiðsluhlé
■ Framlenging telst umlíðun
■ Greiðsluhléi lokið

1. mars 2021
   17

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

Aukin virðisrýrnun á árinu mest vegna COVID-19

Útlán í ferðabjónustu verða fyrir mestum áhrifum, færð yfir á stig 2

Hrein virðisbreyting fjáreigna (virðisrýrnun)
ma. kr.

Próun útlána á stigi 2 og 3
Hlutfall af útlánum til viðskiptavina

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Lausafjárstaða bankans áfram mjög sterk

Lausafjárhlutföll yfir reglubundnum mörkum

Lausafjárblutföll yfir reglubundnum mörkum
Lausafjárþekjuhlutfall (LCR) og fjármögnunarhlutfall (NSFR)

Lausafjáreignir
Stór hluti af efnahagsreikningi bankans

1. mars 2021
   19

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Markaðsáhætta vel innan áhættuvilja

Markaðsáhætta bankans er mjög takmörkuð eins og áhættuskýrsla bankans (Pillar 3) sýnir nánar

Mæld markaðsáhætta og áhættuvilji fyrir markaðsáhættu

Sýndar eru meðalstöður hvers fjórðungs sem % af eiginfjárgrunni (samstæðugögn)

Vaxtaáhætta í fjárfestingarbók

Vegið punktvirði (BPV), milljónir króna, staða í lok hvers fjórðungs (samstæðugögn)

Gjaldeyrisójöfnuður, í samanburði við mörk Seðlabankans

Milljarðar króna, staða í lok hvers fjórðungs (samstæðugögn)

Verðtryggingarójöfnuður fjárfestingarbókar

Milljarðar króna, staða í lok hvers fjórðungs (samstæðugögn)

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Efnahagsreikningur – skuldir og eigið fé

Samstæða Íslandsbanka 2020

m.kr.	31.12.2020	31.12.2019	Δ
Innlán frá Seðlabanka Íslands og lánastofnunum	39.758	30.925	8.833
Innlán viðskiptavina	679.455	618.313	61.142
Afleiðusamningar og skortstöður	6.936	6.219	717
Lántaka	387.274	306.381	80.893
Víkjandi lán	27.194	22.674	4.520
Skattskuldir	5.450	7.853	(2.403)
Aðrar skuldir	11.920	27.063	(15.143)
Skuldir samtals	1.157.987	1.019.428	138.559
Eigið fé	186.204	180.062	6.142
Skuldir og eigið fé samtals	1.344.191	1.199.490	144.701

---

1. mars 2021
   Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Fjölbreytt fjármögnun

Innlan mikilvægasta fjármögnun bankans

148,2%

Hlutfall útlána á móti
innlánum

Innlend fjármögnun stöðug

28,8 ma. kr.

Útgáfa af sértryggðum
skuldabréfum á árinu 2020

Farsæl fjármögnun

Grænt skuldabréf í íslenskum krónum

2,7
milljarðar
króna

Sjálfbært skuldabréf í evrum

EUR 300m

Stöðugt lánshæfismat

BBB/A-2 Stöðugar horfur
S&P Global
Ratings

22

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

Strangar eiginfjárkröfur

Eiginfjármarkmið byggir á SREP kröfum frá FME til viðbótar við 50 – 200bp stjórnendaauka

Samsetning eiginfjármarkmiðs

Eiginfjárkröfur eftirlitsaðila

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Fjárhagsleg markmið

Flestum markmiðum náð og arðsemi á réttrí leið

	Markmið	2020	2019	2018
Arðsemi eigin fjár	8-10%	3,7%	4,8%	6,1%
Arðsemi ofan á áhættulausa vexti	4-6%	2,6%	1,2%	2,1%
Kostnaðarhlutfall	<55%	☑ 54,3%	58,8%	66,3%
Eiginfjárhlutfall þáttar 1 (CET1)	>13,2-14,7%	☑ 20,1%	☑ 19,9%	☑ 20,3%
Heildareiginfjárhlutfall	>17,5–19,0%	☑ 23,0%	☑ 22,4%	☑ 22,2%
Arðgreiðsluhlutfall	40-50%	☑ 50%	-	☑ 50%

---

Balfundur Íslandsbanka 2021

HREYFIAFL TIL

GODRA VERKA

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Stefnuhúsið

Framtíðarsýn Íslandsbanka er að vera #1 í þjónustu

ELDMÓÐUR

FAGMENNSKA

SAMVINNA

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Stafrænir stórmeistarar á tryggum tæknilegum grunni

Sterkir tæknilegir innviðir og vörumiðað skipulag leggja grunn að áframhaldandi þróun nútímalegra og hagkvæmra lausna

Stafræn tengsl í hverju skrefi

“Við tengjumst
viðskiptavinum og
samstarfsaðilum í
gegnum stafrænar
lausnir, þekkjum þarfir
þeirra og veitum þeim
hnökralausa
bankaþjónustu í hverju
skrefi.”

Árangursrík innleiðing nýrra grunnkerfa

• Árangursrík innleiðing á nýju grunnkerfi fyrir innlán- og greiðslur árið 2018
• sopra
• Áætlað er að innleiðingu á nýju lánakerfi verði lokið á árinu 2021
• five*degrees
  the final if any hours

Samstarf við fjártækniáðila skapar tækifæri fyrir sveigjanleika og vöxt

Dæmi um samstarf við fjártækniáðila
meniga payday
boost-ai
Samstarf við fjártækni- og nýsköpunarklasa
HÁSKÓLINN Í REYKJAVÍK
REYKJAVÍK UNIVERSITY
LATTICE80

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Sjálfbært vöruframboð

Við viljum vera hreyfiafl umfram okkar eigin rekstur og taka þátt í viðskiptum sem hvetja aðra til aukinnar sjálfbærni – þessi áhersla endurspeglast í sjálfbæru vöruframboði

Græn bílafjármögnun

Græn fjármögnun á rafmagnsbílum, rafmagnshjólum eða öðrum rafknúnum ökutækjum.

TESLA

Opinber samtarfsaðili
Tesla á Íslandi

Grænn sparnaður

Græni sjóðurinn er valkostur fyrir sparifjáreigendur sem leggja áherslu á umhverfis- og samfélagsmál og vilja langtíma ávöxtun

Sjálfbær fjármögnun fyrir fyrirtæki

Sjálfbær lán til fyrirtækja og verkefna sem fall að sjálfbærum fjármálaramma og fela í sér jákvæð samfélagsleg áhrif.

Græn húsnæðislán

Hagstæðari kjör á húsnæðislánum við fjármögnun á vistvænu húsnæði sem hefur hlotið viðurkennda umhverfisvottun.

1. mars 2021
   20

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Fyrsta áhrifaskýrsla sjálfbærs fjármálaramma Íslandsbanka

7 af þeim 18 flokkum sem ramminn nær yfir hafa verið nýttir og alls hafa um 1600 lán verið samþykkt inn í rammann

Sjálfbær fjármögnun og eignir 2020
m.kr.

Sjálfbær verkefni sem hafa verið samþykkt inn í rammann
Útistandandi m.v. 31.12.2020

Minnkun losunar gróðurhúsalofttegunda í tengslum við grænar lánveitingar árið 2020 var 5.800 tCO2i sem jafngildir:
- 13x kolefnisspor af rekstri bankans árið 2020
- 18.000 flugferðum fram og til baka frá Keflavík til London

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

islandsbanki.is

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

3 Staðfesting ársreiknings fyrir árið 2020

1. mars 2021
   3

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

4

Ákvörðun um greiðslu arðs og ráðstöfun hagnaðar bankans á árinu 2020

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Tillaga til aðalfundar

Lagt er til að 3,4 milljarðar króna af hagnaði ársins 2020 verði greiddir í arð til hluthafa. Greiðslan samsvarar um 50% af hagnaði ársins 2020 og er í samræmi við langtímastefnu bankans um 40-50% arðgreiðsluhlutfall. Stjórn bankans getur boðað til sérstaks hluthafafundar síðar á árinu þar sem tillaga um greiðslu arðs af hagnaði fyrri rekstrarára kann að vera lögð fram.

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

5 Kosning stjórnar- og varamanna

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Tillaga til aðalfundar

Lagt er til að eftirtaldir einstaklingar verði kjörnir aðal- og varamenn í stjórn Íslandsbanka hf. fram til næsta aðalfundar. Jafnframt er lagt til að Hallgrímur Snorrason verði kjörinn formaður stjórnar.

Aðalmenn:

• Hallgrímur Snorrason
• Heiðrún Jónsdóttir
• Anna Þórðardóttir
• Árni Stefánsson
• Frosti Ólafsson
• Guðrún Þorgeirsdóttir
• Jökull H. Úlfsson

Varamenn:

• Herdís Gunnarsdóttir
• Óskar Jósefsson

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

Kosning

endurskoðunarfélags

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Tillaga til aðalfundar

Lagt er til að aðalfundur samþykki að Ernst & Young verði kjöríð endurskoðunarfélag bankans.

1. mars 2021
   37

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

Ákvörðun um laun til stjórnar fyrir næsta kjørtímabil

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Tillaga til aðalfundar

Lagt er til að aðalfundur Íslandsbanka samþykki
að laun til stjórnarmanna verði kr. 450.000 á
mánuði, laun til stjórnarformanns verði kr. 785.000
á mánuði og laun til varaformanns verði kr.
560.000 á mánuði. Því til viðbótar skuli greiða
stjórnarmönnum kr. 225.000 á mánuði fyrir
þátttöku í starfi undirnefnda stjórnar en auk þess
fái formenn undirnefnda stjórnar greiddar kr.
50.000 á mánuði.

Laun til varamanns í stjórn verði kr. 225.000 fyrir
hvern setinn stjórnarfund eða fund með
Fjármálaeftirliti Seðlabanka Íslands um hæfismat
en þó aldrei hærri en laun aðalmanns innan hvers
mánaðar. Greiðsla til hvers varamanns skal nema
að lágmarki kr. 450.000 á ári.

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

8 Tillaga stjórnar um starfskjarastefnu

---

Aðalfundur Íslandsbanka 2021

Tillaga til aðalfundar

Lagt er til að aðalfundur samþykki uppfærða starfskjarastefnu bankans í samræmi við hjálagða tillögu. Hinar fyrirhuguðu breytingar kveða á um að bankinn skuli tryggja að á hverjum tíma sé í gildi starfsábyrgðartrygging fyrir stjórnarmenn, bankastjóra og lykilstarfsmenn bankans, bæði starfandi og fyrverandi, vegna starfa þeirra í þágu bankans. Bankinn skal tryggja að þeim sé haldið skaðlausum af kröfum sem á þá kunna að verða gerðar eða á þá kunna að falla vegna starfa þeirra fyrir félagið að svo miklu leyti sem slík krafa er ekki til komin fyrir saknæma háttsemi hlutaðeigandi sem metin er honum sem ásetningur eða stórfellt gáleysi.

Aðrar breytingar sem lagðar eru til eru minniháttar og fela ekki í sér efnislegar breytingar.

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

Önnur mál

1. mars 2021
   27

---

Aöalfundur Íslandsbanka 2021

islandsbanki.is
18. mars 2021