AI assistant
Islandsbanki AGM Information 2019
2190_rns_2019-03-21_a9b2fe02-08af-4ad5-ac08-296f79c43c0d.pdf
AGM Information
Open in viewerOpens in your device viewer
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
islandsbanki.is
21. mars 2019
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
1. Setning fundar
islandsbanki.is
21. mars 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Dagskrá aðalfundar
- Setning fundar
- Skýrsla stjórnar um starfsemi bankans árið 2018
- Staðfesting ársreiknings fyrir árið 2018
- Tillaga um greiðslu arðs og ráðstöfun hagnaðar bankans á árinu 2018
- Kosning stjórnar- og varamanna
- Kosning endurskoðunarfélags
- Tillaga um þóknun til stjórnar fyrir næsta kjörtímabil
- Tillaga um starfskjarastefnu
- Tillaga um breytingu á samþykktum bankans
- Önnur mál
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
2. Skýrsla stjórnar um starfsemi bankans árið 2018
Friðrik Sophusson, stjórnarformaður
islandsbanki.is
21. mars 2019
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
3. Staöfesting ársreiknings fyrir árið 2018
Birna Einarsdóttir, bankastjóri
islandsbanki.is
- mars 2019
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
Rekstrarreikningur
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Rekstrarreikningur
Samstæða Íslandsbanka 2018
| m.kr. | 2018 | 2017 | Δ |
|---|---|---|---|
| Hreinar vaxtatekjur | 31.937 | 29.999 | 1.938 |
| Hreinar þóknanatekjur | 12.227 | 13.750 | (1.523) |
| Hrein fjármagnsgjöld | (962) | (715) | (247) |
| Hreinn gengismunur | 1 | 527 | (526) |
| Aðrar rekstrartekjur | 1.784 | 628 | 1.156 |
| Rekstrartekjur samtals | 44.987 | 44.189 | 798 |
| Laun og launatengd gjöld | (15.500) | (15.233) | (267) |
| Annar rekstrarkostnaður | (12.150) | (11.735) | (415) |
| Stjórnunarkostnaður | (27.650) | (26.968) | (682) |
| Framlag í Tryggingarsjóð innstæðueigenda og fjárfesta | (1.173) | (1.083) | (90) |
| Sérstakur skattur á fjármálafyrirtæki | (3.281) | (2.892) | (389) |
| Rekstrargjöld samtals | (32.104) | (30.943) | (1.161) |
| Hagnaður fyrir virðisbreytingu fjáreigna | 12.883 | 13.246 | (363) |
| Hrein virðisbreyting fjáreigna | 1.584 | 1.556 | 28 |
| Hagnaður fyrir skatta | 14.467 | 14.802 | (335) |
| Tekjuskattur | (4.734) | (4.151) | (583) |
| Hagnaður af áframhaldandi starfsemi | 9.733 | 10.651 | (918) |
| Hagnaður af aflagðri starfsemi, að frádregnum tekjuskatti | 912 | 2.575 | (1.663) |
| Hagnaður ársins | 10.645 | 13.226 | (2.581) |
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Hagnaður í takt við væntingar
Arðsemi eigin fjár af reglulegri starfsemi á lægri enda markmiða bankans um 8-10% arðsemi
| Hagnaður
m.kr. | Hagnaður af reglul. starfsemi
m.kr. | Arðsemi eigin fjár af reglulegri
starfsemi
% |
| --- | --- | --- |
| 
| 
| 
|
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Póknanatekjur drógust saman hjá samstæðu
Má að stórum hluta rekja til samdráttar hjá einu af dótturfélögum bankans
Vaxtatekjur samstæðu
m.kr.
Póknanatekjur samstæðu
m.kr.
- Við útreikning kostnaðarhlutfalls eru bankaskattur og einskiptisliðir undanskildir
- Stjórnunarkostnaður án einskiptisliða
Kostnaðarhlutfall samstæðu¹
%
Stjórnunarkostnaður samstæðu²
m.kr.
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Góður gangur hjá móðurfélagi og Íslandssjóðum
Tekjur jukust á milli ára en kostnaðarhlutfall enn of hátt
Vaxtatekjur hjá móðurfélagi og Íslandssjóðum m.kr.
Þóknanatekjur hjá móðurfélagi og Íslandssjóðum m.kr.
- Við útreikning kostnaðarhlutfalls eru bankaskattur og einskiptisliðir undanskildir
- Stjörnunarkostnaður án einskiptisliða
Kostnaðarhlutfall móðurfélags og Íslandssjóða¹ %
Stjörnunarkostnaður hjá móðurfélagi og Íslandssjóðum² m.kr.
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Niðurbrot tekna á viðskiptaeiningar
Skipulagsbreytingar frá 2017 hafa jafnað vægi á milli viðskiptaeininga
Hreinar vaxtatekjur brotið niður á einingar %
Hreinar þóknanatekjur brotið niður á einingar %
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Kostnaður vs. vísitala og þróun á fjölda starfsmanna
Stjórnunarkostnaður framreiknaður með vísitölu hefði verið 3,2 ma. kr. hærri en var í raun
Stjórnunarkostnaður samanborinn við kostnaðarvisitölu¹
Þróun starfsmannafjölda móðurfélags
- Stjórnunarkostnaður – kostnaðarvisítala er reiknuð í hlutföllunum 40% verðbölga og 60% launavísitala, án einskiptísliða
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Skattar á íslenska banka eru gríðarlega háir
Skattspor Íslandsbanka var 25,5 ma. kr. á árinu 2018
Hvítbók ríkisstjórnar sýnir óhagstæðan skattasamanburð á milli landa¹
Sýritækir skattar á kerfislega mikóvæga banka
Skattar og opinber gjöld fýrir árd 2017 sem hlutfall af meðalstbðu eigna
Íslandsbanki greiddi 14,3 ma. kr. í skatta og innheimti 11,2 ma. kr. í skatta á árinu 2018
Innheimtir skattar og opinber gjöld 44%
Fjármagnstekjuskattur 6.702 m.kr.
Lögboðin gjöld tengd starfsmonnum 3.490 m.kr.
Tryggingarsjóður innstæðuaigenda 1.173 m.kr.
Bankaskattur 3.281 m.kr.
Ônnur opinber gjöld 1.647 m.kr.
Gjaldfærðir skattar og opinber gjöld 56%
- Úr Hvítbók um framtiðarsýn fyrir fjármálakerfið
Skattspor
Inniheldur skatta og gjöld sem greidd eru til ríkis, sveitarfélaga, lífeyrissjóða og annarra opinberra félaga auk skatta sem innheimtir eru og staðið er skil á til yfirvalda
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
Efnahagsreikningur
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Efnahagsreikningur - eignir
Samstæða Íslandsbanka 2018
| EIGNIR, m.kr. | 31.12.2018 | 31.12.2017 | Δ |
|---|---|---|---|
| Handbært fé og innstæður hjá Seðlabanka Íslands | 135.056 | 189.045 | -53.989 |
| Skuldabréf og skuldagerningar | 69.415 | 27.090 | 42.325 |
| Hlutabréf og eiginfjärgerningar | 13.074 | 10.177 | 2.897 |
| Afleiðusamningar | 4.550 | 2.896 | 1.654 |
| Útlán til lánastofnana | 41.577 | 26.617 | 14.960 |
| Útlán til viðskiptavina | 846.599 | 755.175 | 91.424 |
| Fjárfestingar í hlutdeildarfélögum | 682 | 704 | -22 |
| Rekstrarfjármunir | 5.271 | 7.128 | -1.857 |
| Óefnislegar eignir | 5.002 | 4.231 | 771 |
| Aðrar eignir | 7.947 | 9.993 | -2.046 |
| Fastafjármunir til sölu og aflögð starfsemi | 1.230 | 2.766 | -1.536 |
| Eignir | 1.130.403 | 1.035.822 | 94.581 |
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Lánasafn jókst um 12% á árinu
Mikill vöxtur á fyrri hluta ársins en hægðist á vexti í fjórða ársfjórðungi í takt við þróun hagkerfis
Vöxtur lánasafns á fjórðungi (á ársgrundvelli)
Samstæða
17
21. mars 2019
14
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
Lánabrú fyrir árið 2018
Ný útlán á árinu voru 239 ma. kr.
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Vel dreift lánasafn
12% vöxtur lánasafns á árinu en hlutfall ferðabjónustu lækkar
Lán til viðskiptavina
Eftir atvinnugrein á samstæðugrunni
Hefðbundnar greinar
Með ferðabjónustu
Iðnaður og flutningar
Annað
Ferðabjónusta
Einstaklingar
Sjávarútvegur
Fasteignir
Viðskipti og þjónusta
Lánasafn eftir viðskiptaeiningum
Samsetning lánasafns
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Áframhaldandi gæði lánasafns
Lánasafn áfram sterkt sem endurspeglast í lækkan di virðisrýrnunarsjóði
Útlán til viðskiptavina: gæði lánasafns
Niðurbrot eftir IFRS 9 virðisrýmunarstigum, 31.12.2018
| | Vergt
bókfært virði | | Virðisrýrnunar-
sjóður | | Hreint
bókfært virði | |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| | (ma. kr.) | (%) | (ma. kr.) | (%) | (ma. kr.) | (%) |
| Stig 1 | 808 | 94,6% | 3,3 | 0,4% | 805 | 95,1% |
| Stig 2 | 29 | 3,4% | 1,1 | 3,8% | 28 | 3,3% |
| Stig 3 | 17 | 2,0% | 3,7 | 21,3% | 14 | 1,6% |
| Samtals | 855 | 100,0% | 8,0 | 0,9% | 847 | 100,0% |
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Lausafjárstaða bankans áfram mjög sterk
Bæði í íslenskum krónum og erlendum gjaldmiðlum
Lausafjárstaða í öllum gjaldmiðlum
Samstæða og móðurfélag
Lausafjárstaða í íslenskum krónum og erlendum gjaldmiðlum
Samstæða
- mars 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Lítil markaðsáhætta
Áhættuþættir markaðsáhættu hóflegir og vel innan áhættuvilja
Markaðsáhætta og áhættuvilji sem hlutfall af eiginfjárgrunni
Meðaltal yfir ársfjörðung
Ársfjörðungsleg þróun vaxtaáhættu
m. kr. (100 punkta samsiða hliðrun)
Ársfjörðungsleg þróun gjaldeyrisjafnaðar
ma. kr.
Ársfjörðungsleg þróun á verðtryggingarjófnuði
ma. kr.
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Efnahagsreikningur – skuldir og eigið fé
Samstæða Íslandsbanka 2018
| SKULDIR OG EIGIÐ FÉ, m.kr. | 31.12.2018 | 31.12.2017 | Δ |
|---|---|---|---|
| Innlán Seðlabanka Íslands og lánastofnana | 15.619 | 11.189 | 4.430 |
| Innlán viðskiptavina | 578.959 | 567.029 | 11.930 |
| Afleiðusamningar og skortstöður | 5.521 | 5.492 | 29 |
| Lántaka | 300.976 | 217.748 | 83.228 |
| Víkjandi lán | 16.216 | 9.505 | 6.711 |
| Skattskuldir | 7.150 | 7.787 | -637 |
| Aðrar skuldir | 29.643 | 35.947 | -6.304 |
| Fastafjármunir til sölu og aflögð starfsemi | 6 | 80 | -74 |
| Skuldir | 954.090 | 854.777 | 99.313 |
| Eigið fé | 176.313 | 181.045 | -4.732 |
| Skuldir og eigið fé | 1.130.403 | 1.035.822 | 94.581 |
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Fjölbreytt fjármögnun
Fjármögnun gekk vel þrátt fyrir fremur erfiða tíð á erlendum skuldabréfamörkuðum
Innlán mikilvægasta fjármögnun bankans
- Bankinn heldur áfram að fjármagna sig að mestu með innlánum
68,4%
Innlánahlutfall
Innlend fjármögnun stöðug
- Íslandsbanki áfram leiðandi í útgáfu sértryggðra skuldabréfa
24 ma. kr.
Útgáfa af sértryggðum skuldabréfum á árinu 2018
Farsæl erlend fjármögnun þrátt fyrir erfiða markaði
- Velheppnaðar skuldabréfaútgáfur í evrum og í sænskum krónum þrátt fyrir að kjör færu heldur versnandi á erlendum mörkuðum
- Önnur víkjandi skuldabréfaútgáfa (Tier 2) bankans í sænskum krónum
EUR 300m
SEK 2.600m
Óbreytt lánshæfismat
- S&P staðfesti einkunn bankans á árinu:
BBB+/A-2 Stöðugar horfur
S&P Global Ratings
- Bankinn tilkynnti um slit á samstarfi við Fitch Ratings í janúar 2019 vegna hagkvæmnissjónarmiða
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Strangar eiginfjárkröfur
Byggir á SREP kröfum frá FME til viðbótar við 50 – 200bp stjórnendaauka
Samsetning eiginfjármarkmiðs
Eiginfjárkröfur eftirlitsaðila
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Fjárhagsleg markmið
Flestum markmiðum náð en langtíma markmið um 55% kostnaðarhlutfall fyrir samstæðu
| Markmið | 2018 | 2017 | 2016 | |
|---|---|---|---|---|
| Arðsemi af reglulegri starfsemi^{1} | 8-10% | ☑ 8,0% | ☑ 9,9% | ☑ 10,3% |
| Kostnaðarhlutfall^{2} | <55% | 66,3% | 62,5% | 56,9% |
| Eiginfjárhlutfall þáttar 1 (CET1) | >16% LT | ☑ 20,3% | ☑ 22,6% | ☑ 24,9% |
| Heildareiginfjárhlutfall^{3} | >19,3 – 20,8% | ☑ 22,2% | ☑ 24,1% | ☑ 25,2% |
| Arðgreiðsluhlutfall | 40-50% | ☑ 50% | ☑ 100% | ☑ 50% |
- Arðsemi af reglulegri starfsemi miðað við 16% CET1 hlutfall
- Án einskiptistiða og bankaskattz
- Byggt á heildarkröfu um eiginfjárgrunn og 0,5-2,0% stjórnendaauka
Appliquer
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Miklar breytingar á umhverfi og hegðun neytenda
| Snjallsíma notendur | Facebook notendur | Fjöldi nettengdra | Símaskrá, samskipti og götukort | |
|---|---|---|---|---|
| 2009 | ~0% | ~45% | ~90% | ☑ |
| 2019 | ~90% | ~80% | ~98% | ☑ |
Heimild: PFS website, Statista
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Bankinn er tilbúinn fyrir framtíðina
Á árinu 2018 var nýtt grunnkerfi tekið í notkun og opnað fyrir samstarf við ytri aðila
Grunnkerfi færð inn í framtíðina
Nýtt grunnkerfi innlána og greiðslumiðlunar
Uppbrot á tæknihögun
viðskiptakerfa bankans
Opinn banki
Virðissköpun með samstarfi við ytri aðila
sopra banking
SOFTWARE
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Þróun útibúa
Áhersla á sveigjanleika í skipulagi, nýja tækni, öflugri ráðgjöf og þjónustuupplifun viðskiptavina
Heimsóknir í útibú
Þús. á ári
Fjöldi útibúa - Þróun
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
#1 í þjónustu og stafrænni þróun
Enn meiri áhersla á þjónustu til einstaklinga með stafrænum dreifileiðum
App notendur – 90 daga virkir
Þús.
Millifærslur í appi
Þús.
Greiðsla reikninga í appi
Þús.
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Velkomin í hópinn
Lán fyrir
pig pegar
pér hentar
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Endurskoðun á stefnu
Ný stefna bankans mun taka mið af breyttum bankaheimi
BCG fenginn til ráðgjafar við endurskoðun á stefnu bankans
M.a. rætt um tilgang og gildi bankans, rekstur, samfélagsleg áhrif og framtíðarsýn
Starfsmenn, viðskiptavinir og fjárfestar hafa tekið þátt í vinnunni
Stefnufundur verður haldinn með öllum starfsmönnum bankans í lok mars
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Fjölbreytt samfélagsverkefni Íslandsbanka og öflugur stuðningur við heimsmarkmið SP
Viðskipti
8 SÐN ATKONA SÐ HAVSTETTÐF
- Fyrirtækjafræðsla
- Ábyrgar lánveitingar
- Ábyrg ferðabjónusta
Fræðsla
4 HEMTUR FÝÐR ALLA
- Styrkir til náms
- Fræðsla til viðskiptavina
Umhverfi
7 SÝRFTÑÑÑ ORKA
- Ábyrgar lánveitingar
- Ábyrgar fjárfestingar
- Ákveðið hlutfall af lánabók tengt sjálfbærri orku
11 SÝRFTÑÑÑÑ FÝÐR
- Ábyrgar fjárfestingar
- Ábyrgar lánveitingar
- Grænn skuldabréfasjóður
12 ÁRRIK NFTOLA SEYRANKÐRIKLA
- Kaup á vöru á bjónustu í samræmi við Global compact skilyrði
- Endurvinnsla í bankanum
- Pappirslaus banki
13 SÁNDHÐRT LÝFTOLAGSÐBURA
- Votlendissjóður
- Endurvinnsla
- Rafmagnsollar
14 VIT SÐÑÐ
- Draga úr plasti
- Ábyrgar veiðar
Vinnustaður og jafnrétti
5 JAFNRETTE KÝNJONKA
- Jöfn hlutföll innan bankans
- Mentor verkefnið
- Fundir um jafnréttismál
- Jafnlaunavottun
Samfélag
1 FINÐS FÐLÐET
- Hjálparhönd í Afríku
- Koma til móts við viðskiptavini í greiðsluerfiðleikum
2 FANERT HÐNESÐ
- Hjálparhönd í Afríku
- Samstarf mötuneytis við Samhjálp
3 HÐILSA OG VÆLDBAK
- Reykjavíkurmarapon
- Meistaramánuður
9 VITALÑÑÑ KÐS, OPPIFYLÐNS
- Startup Tourism
- Frumkvöðlasjóður
- Samstarf við Lattice 80
- Fjártæknisetur í samstarfi við HR
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Ný samfélagsstefna nátengd starfsemi bankans
Áhersla á að hafa jákvæð og uppbyggileg samfélagsáhrif með markvissum hætti
Frá samfélagslegri ábyrgð
Vírði fyrir hluthafa
Heilbrigður rekstur
Samfélagsleg ábyrgð
Yfir í að hafa jákvæð áhrif á samfélagið
Samþætting á samfélags- og umhverfisáhrifum inn í grunnstefnu bankans og verðmætasköpun
Rekstur í forgrunni en "góð verk" samhliða
- mars 2019
33
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Næstur Skref
- mars 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Næstu skref hjá Íslandsbanka
Fjárfestingar í stafrænni tækni og traustir innviðir leggja grunninn að framtíðarvexti
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
3. Staöfesting ársreiknings fyrir árið 2018
islandsbanki.is
21. mars 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
4. Tillaga um greiðslu arðs og ráðstöfun hagnaðar bankans á árinu 2018
islandsbanki.is
21. mars, 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Tillaga til aðalfundar
Lagt er til að 5,3 milljarðar króna af hagnaði ársins 2018 verði greiddir í arð til hluthafa. Greiðslan samsvarar um 50% af hagnaði ársins 2018 og er í samræmi við langtímastefnu bankans um 40-50% arðgreiðsluhlutfall. Stjórn bankans má kalla til sérstaks hluthafafundar síðar á árinu þar sem tillaga um greiðslu arðs af hagnaði fyrri rekstrarára kann að vera lögð fram.
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
5. Kosning stjórnar og varamanna
islandsbanki.is
21. mars, 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Tillaga til aðalfundar
Lagt er til að eftirtaldir einstaklingar verði kjörnir aðal- og varamenn í stjórn bankans til næsta aðalfundar. Jafnframt er lagt til að Friðrik Sophusson verði kjörinn formaður stjórnar.
Aðalmenn:
- Friðrik Sophusson
- Anna Þórðardóttir
- Auður Finnbogadóttir
- Árni Stefánsson
- Hallgrímur Snorrason
- Heiðrún Jónsdóttir
- Tómas Már Sigurðsson
Varamenn:
- Herdís Gunnarsdóttir
- Pálmi Kristinsson
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
6. Kosning endurskoðunarfélags
islandsbanki.is
21. mars, 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Tillaga til aðalfundar
Lagt er til að aðalfundur samþykki að Ernst & Young sé kjörið endurskoðunarfélag bankans.
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
7. Tillaga um þóknun til stjórnar fyrir næsta kjörtímabil
islandsbanki.is
21. mars, 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Tillaga til aðalfundar
Lagt er til að aðalfundur Íslandsbanka samþykki
að þóknun til stjórnarmanna verði kr. 420.000 á
mánuði, þóknun til stjórnarformanns verði kr.
735.000 á mánuði og þóknun til varaformanns
verði kr. 525.000. Því til viðbótar skuli greiða
stjórnarmönnum kr. 210.000 á mánuði fyrir
þátttöku í starfi undirnefnda stjórnar en auk þess
fái formenn undirnefnda stjórnar greiddar kr.
30.000 á mánuði.
Þóknun til varamanna í stjórn verði kr. 210.000
fyrir hvern setinn stjórnarfund eða fund með
Fjármálaeftirlitinu um hæfismat en þó aldrei hærri
en þóknun aðalmanns innan hvers mánaðar.
Greiðsla til varamanna skal nema að lágmarki kr.
420.000 á ári.
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
8. Tillaga um starfskjarastefnu
islandsbanki.is
21. mars, 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Tillaga til aðalfundar
Lagt er til að aðalfundur samþykki
starfskjarastefnu bankans í samræmi við
hjálagða tillögu.
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
9. Tillaga um breytingu á sambykktum bankans
islandsbanki.is
21. mars, 2019
Aðalfundur Íslandsbanka 2019
Tillaga til aðalfundar
Lagt er til að 8. gr. samþykkta bankans verði eftirleiðis svohljóðandi:
„Hluthafafundi skal boða lengst fjórum vikum fyrir fund og skemmst viku fyrir fund, nema boða skal til aðalfundar með a.m.k. tveggja vikna fyrirvara.
Stjórnarmenn, framkvæmdastjóra og endurskoðendur félagsins skal alltaf boða á hluthafafundi félagsins, svo og fulltrúa fjölmiðla á aðalfundi félagsins.”
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
10. Önnur mál
islandsbanki.is
21. mars, 2019
Aöalfundur Íslandsbanka 2019
Takk fyrir komuna
islandsbanki.is
21. mars, 2019