Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Annual Report • Feb 28, 2022

HPB d.d. 2021

Informacije za investitore i nerevidirani financijski izvještaji

Ograničenje od odgovornosti

• Informacije i podaci sadržani u ovoj prezentaciji namijenjeni su kao općenite popratne informacije o Hrvatskoj poštanskoj banci, dioničko društvo (u daljnjem tekstu: Banka ili HPB) i njenim aktivnostima. One su isporučene u sažetoj formi i prema tome ne nužno potpune. Određene izjave sadržane ovdje mogu biti izjave o budućim očekivanjima i drugim budućim predviđanjima o HPB-u, koje su bazirane na trenutnim stajalištima i predviđanjima menadžmenta te uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti koji mogu uzrokovati stvarne rezultate, izvedbe ili događaje da se razlikuju sadržajno od onih izraženih u takvim izjavama. Kao dodatak izjavama koje se odnose na buduća predviđanja zbog konteksta, riječi kao "može", "hoće", "treba", "očekuje", "planira", "promišlja", "namjerava", "predviđa", "procjenjuje", "potencijalni" ili "nastavlja" i slični izrazi tipično se odnose na izjave o budućim predviđanjima. Po svojoj prirodi izjave o budućim predviđanjima uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti jer se odnose na događaje i ovise o okolnostima koje će ili neće nastati u budućnosti. Kao takve, izjave o budućim predviđanjima ne mogu biti zagarantirane. Ne treba se pretjerano oslanjati na ovakve izjave o budućim predviđanjima. Mnogi čimbenici mogu utjecati na naše rezultate poslovanja, financijske uvjete, likvidnost i razvoj u dijelu industrije u kojoj poslujemo, da se isti materijalno razlikuju od onih izraženih kod izjava o budućim predviđanjima sadržanih ovdje.
• Ova prezentacija sadrži financijske i nefinancijske informacije i statističke podatke koji se odnose na HPB. Takve informacije i podaci su prezentirani samo radi ilustrativnog prikaza. Ova prezentacija može uključivati informacije i podatke iz javno dostupnih izvora koji nisu neovisno provjereni te prema tome HPB izričito ne daje jamstvo nikakve vrste uključujući, ali ne ograničavajući se na točnost, ukupnost ili pouzdanost pruženih informacija i podataka. Ova prezentacija je samo za informativne svrhe i ne sadrži preporuke za kupnju ili prodaju niti ponudu prodaje ili upis dionica niti čini poziv na davanje ponude za prodaju dionica.
• Ova prezentacija je pripremljena i podaci u njoj su provjereni s najvećom mogućom pažnjom. Usprkos tome, zaokruživanje, prijenos, priprema teksta za ispis i greške u ispisivanju ne mogu biti isključene. U zbrajanju zaokruženih iznosa i postotaka, mogu se pojaviti razlike.

Vrsta i naziv propisane informacije:	Tromjesečni izvještaj izdavatelja za razdoblje 1. 1. 2021. - 31. 12. 2021. godine HPB d.d. 2021 Informacije za investitore i nerevidirani financijski izvještaji
Naziv, sjedište i adresa izdavatelja:	Hrvatska poštanska banka d.d., Jurišićeva 4, HR-10000 Zagreb
Jedinstveni identifikator izdavatelja (LEI)	529900D5G4V6THXC5P79
Matična država članica izdavatelja:	Republika Hrvatska
Međunarodni jedinstveni identifikacijski broj (ISIN)	HRHPB0RA0002
Burzovna oznaka (ticker):	HPB-R-A
Uređeno tržište i segment:	Zagrebačka burza d.d., Službeno tržište

Temeljem Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje nerevidirani tromjesečni financijski izvještaj za razdoblje od 1. 1. – 31. 12. 2021. godine.

Izvještaj sadrži:

• Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo
• Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• Nerevidirani set nekonsolidiranih financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku)
• Bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaji i bilješke sastavljeni su sukladno uputama definiranim Pravilnikom o sadržaju i strukturi izvještaja izdavatelja za razdoblja tijekom godine (NN 114/2018, 27/2021).

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

4. Prilozi

stvaramo uvjete za bolji život u Hrvatskoj

Volontiramo za Hrvatsku

Volontirali u potresom pogođenim područjima, u akciji čišćenja ambrozije te uređenja centra za odgoj i obrazovanje

Zasadi s HPB-om

Ekološki projekt pošumljavanja Hrvatske – sadnja 30.000 sadnica autohtonih vrsta drveća za 30 godina poslovanja na 7 lokacija diljem Hrvatske

*Podaci na 30. 9. 2021.

5

** Pro forma CET 1 s uključenom neto dobiti za H2 2021. godine

Izvor: HPB upravljački izvještaji

HPB za financijsku pismenost

Video serijali financijske edukacije (LinkedIn)

APN krediti

Podupiremo mlade koji kupuju ili grade vlastiti dom

Doživi harmoniju

Omogućili smo serijal besplatnih koncerata Zagrebačkih solista građanima u Osijeku, Splitu, Rijeci, Varaždinu i Zagrebu

Održivo i društveno odgovorno poslovanje

Održivo i društveno odgovorno poslovanje

Aktivnosti u tijeku

7

		OKOLIŠ			DRUŠTVO			KORPORATIVNO UPRAVLJANJE
e ti n s	Moja zelena odluka	Zasadi s HPB om	Tri okolišna KPI-a	Kvaliteta usluge i dostupnost	Briga o zaposlenicima	Zajednica	Antikorupcijske politike	Upravljanje ESG rizicima	Korporativno upravljanje
e o đ n a v r kti d O a	Inicijativa s ciljem osvještavanja o važnosti gospodarenja otpadom	Ekološko volonterska akcija u kojoj je zasađeno 30 000 sadnica autohtonih vrsta drveća diljem Hrvatske sukladno stručnim savjetima partnera Hrvatske šume	Upravljanje čimbenicima s direktnim utjecajem na okoliš: Smanjena potrošnja papira, struje i vode. Objava u sklopu revidiranog GFI-a 31.3.2022.	Dostupnost financijskih usluga i poticaj razvoju lokalne zajednice: Banka u Pošti na više od 1000 lokacija. Digitalizacija: E-poslovnica uvijek dostupna građanima	E-učionica – on line edukacija zaposlenika. Podatkovni rasadnik - program podatkovne pismenosti. HPB Sport - atraktivni sportski programi. Ravnopravnost, uključivost i raznolikost - smjernice u upravljanju ljudskim resursima.	Edukativni serijal HPB za financijsku pismenost. Program korporativnog volontiranja Volontirajmo za Hrvatsku.	Provođenje Politike upravljanja sukobom interesa u cilju transparentnog poslovanja.	Snimka portfelja i izloženosti Banke ESG rizicima. Mapiranje kolaterala prema fizičkim rizicima.	HPB dobitnik nagrade za Korporativno upravljanje na Službenom tržištu za 2020

Implementaciju faktora održivosti Banka započinje kroz šest segmenata, te definiranjem prioritetnih aktivnosti po svakom segmentu:

1. Strategija	2. Upravljanje	3. Rizici	4. Politike	5. Izvještajni sustav	6. Proizvodi
Izrada procjene materijalnosti	Definiranje uloga Uprave i menadžmenta	Redizajn modela upravljanja podacima i kreiranje metodologija	Integracija ESG čimbenika u sve relevantne akte	Uspostava novog nefinancijskog izvještaja; razvoj holističkog pristupa	Evaluacija postojećeg portfelja i definiranje smjernica za budući
Mjerenje utjecaja ESG rizika na poslovanje	Integracija organizacijske strukture upravljanja ESG faktorima	Uključenje okolišnih i klimatoloških rizika u politike rizika Uspostavljanje	Uska suradnja sa dionicima i svi trećim stranama	Objave temeljene na upravljanju ESG čimbenicima	razvoj
Postavljanje okolišnih KPI-eva	Uspostava modela tri linije obrane	praćenja i mitigacije okolišnih i klimatoloških rizika

Održivo i društveno odgovorno poslovanje Plan 2022

KPI: key performance indicator

Rekordna neto dobit u 30 godina poslovanja

Daljnji razvoj strateških stupova Banke

• Najšira poslovna mreža s ponudom bankarskih usluga putem vlastitih poslovnica i poštanskih ureda - HPB i HP potpisale novi Okvirni ugovor o strateškom partnerstvu i eksternalizaciji;
• Rekordna neto dobit u 30 godina poslovanja (+20 mil kn u odnosu na 2020.), poboljšan cost-to-income pokazatelj (- 1,8 p.p. u odnosu 2020.), stabilan i održiv ROAE (+0,4 p.p. u odnosu na 2020.);
• Uspostavljena podatkovna infrastruktura za daljnji rast i razvoj Banke kroz intenzivne interne projekte.

Stabilna kapitalna pozicija

▪ Visoka razina adekvatnosti kapitala svrstava Banku u sam vrh bankarskih institucija u Republici Hrvatskoj.

Snažan rast u 2021.

• Porast imovine +2,4 mlrd kn u 2021;

• Poboljšana kvaliteta portfelja uz NPL udio s isključenim državnim jamstvima na povijesno najnižoj razini.

• Stavke računa dobiti i gubitka i komparativi prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; kumulativ 1. 1. – 31. 12.;

• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12.

Ključni pokazatelji 2021.

Operativna dobit (u mil kn)

Rast operativne dobiti rezultat je većih neto prihoda od naknada, prihoda od trgovanja i ostalih prihoda uz nešto niže operativne troškove.

Bruto krediti (u mil kn)

Porast bruto kredita u segmentu stanovništva nije uspio nadoknaditi pad u kreditiranju središnje države i poslovnih segmenata.

Neto dobit (u mil kn)

Operativna dobit glavni pokretač ostvarene rekordne neto dobiti.

CET 1 pokazatelj (u %)

Visoka razina kapitaliziranosti.

*Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za H2 2021. godine

• Stavke računa dobiti i gubitka prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; kumulativ 1. 1.-31. 12.
• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Povijesno najviša godišnja neto dobit

		31 12 2019	31 12 2020	31 12 2021
Ukupna imovina	mil kn	23 844	25 500	27 861	5
Neto krediti klijentima	mil kn	13 341	14 725	14 243	6
Ukupni depoziti	mil kn	20 069	21 214	23 191	5
Ukupno kapital	mil kn	2 370	2 473	2 650	5
Stopa kapitala osnovnoga	%	20 2 ,	21 8 ,	25 7 ,	5
NPL udio	%	10 8 ,	10 4 ,	9 8 ,	6
NPL udio s isključenim državnim jamstvima	%	10 4 ,	8 7 ,	8 4 ,	6
Pokriće NPL-a	%	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,	6
Pokriće NPL-a s isključenim državnim jamstvima	%	70 0 ,	74 2 ,	72 1 ,	6

	1 1	. - 31 12 2019	1 1 . - 31 12 2020	1 1 . - 31 12 2021
Ukupni prihodi	mil kn	1 227	1 121	1 143	5
Neto dobit	mil kn	144	182	202	5
C/I pokazatelj	%	61 3 ,	64 1 ,	62 3 ,	6
(ROE) Povrat kapital na	%	6 1 ,	7 4 ,	7 6 ,	5

33%

-12%

Poredak po ukupnoj imovini na 30. 9. 2021. (u mlrd kn)

Rezultat po poslovnim segmentima 31. 12. 2021.

29%

4%

11

Operativni rezultat* Rezultat nakon poreza*

Stanovništvo

Ostalo

Rezultat nakon poreza - Uslijed metodoloških izmjena po MSFI 9 došlo je do realokacije rezervacija i jednokratnih efekata sa najvećim negativnim utjecajem na portfelj stanovništva, a pozitivnim na segmente gospodarstva i SME.

Struktura bruto kredita po segmentu

Bruto krediti (u mil kn)

• Porast kredita u segmentu stanovništva podržan je povećanjem stambenih kredita (+574,8 mil kn ili +15,5%) čime se nastavlja stabilan uzlazni trend;
• Kreditiranje segmenata velikih poduzeća, središnje države i jedinica lokalne samouprave kroz 2021. bilo je pod utjecajem oporavka od COVID-19 pandemije te iznimne cjenovne konkurencije u bankarskom sektoru;
• Središnja država značajan dio svojih financijskih potreba realizirala je na tržištu izdavanjem obveznica;
• Izostanak značajnijih investicija utjecao je na nemogućnost ekspanzije kreditnih aktivnosti u segmentu velikih poduzeća.

Izvor: HPB upravljački izvještaji 12

Subvencionirani stambeni krediti

Volumen stambenih kredita (u mil kn)

Broj subvencioniranih odobrenih kredita

• Udio Banke u APN kreditima značajno iznad njenog tržišnog udjela;
• Banka sudjeluje u programu subvencioniranih kredita za izgradnju kuće te kupnju stana ili kuće od 2017. godine;
• U posljednjem, šestom krugu Banka je odobrila 270,4 mil kn APN kredita.

* Izvor: https://mgipu.gov.hr/

^** U 2020. godini provedene dvije tranše subvencioniranja stambenih kredita

Poboljšana kvaliteta portfelja

Kretanje NPL udjela (u %)

Tržišni NPL udio* 4,7% Tržišno pokriće NPL-a* 63,2%

Kretanje pokrića NPL-a (u %)

74,2

• Nastavak dugogodišnjeg trenda smanjenja NPL udjela odraz je materijalizacije definiranih aktivnosti naplate i smanjenja neprihodujućih izloženosti, što u kombinaciji s rastom A plasmana predstavlja najnižu razinu NPL udjela;
• Isključimo li nerizične izloženosti potpuno osigurane jamstvima Republike Hrvatske, NPL udio je na rekordno niskoj razini;
• Pokrivenost NPL-a rezervacijama je i dalje na visokoj razini, a u varijanti bez nerizičnih plasmana pokrivenih jamstvima RH i na značajno višoj razini od prosjeka tržišta.

Izvor: HPB upravljački izvještaji 14

Visok stupanj pokrivenosti NPL-a

	2018	2019	2020	2021 2021
mil kn	18 820	18 599	20 792	22 294
mil kn	2 201	2 009	2 163	2 174
%	11 7 ,	10 8 ,	10 4 ,	9 8 ,
mil kn	(1 632)	(1 554)	(1 599)	(1 575)
mil kn	(1 481)	(1 355)	(1 346)	(1 329)
mil kn	(151)	(199)	(254)	(246)
%	67 3 ,	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,
mil kn	569	455	563	599
mil kn	0	76	356	341
mil kn	569	379	207	258
mil kn	1 777	2 209	2 314	2 631
%	32 0 ,	17 2 ,	8 9 ,	9 8 ,

* CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za H1 2021. godine

Trend nepokrivenog NPL-a u CET1

• Aktivnim upravljanjem NPL portfelja bilježi se očuvanje niskih razina udjela nepokrivenog NPLa u CET 1;
• Pokrivenost NPL-a ukupnim rezervacijama iznosi 72,4%.

1. Upravljački sažetak

2. Makroekonomsko okruženje

1. Financijski pokazatelji

2. Upravljanje rizicima

3. Prilozi

Ekonomski pokazatelji (y-o-y)

*Izvor: https://www.porezna-uprava.hr (podaci za 2019., 2020. i 2021.)

Rezultati Q3 2020. 25.2.2022. "I - DJELATNOST PRUŽANJA SMJEŠTAJA TE PRIPREME I USLUŽIVANJA HRANE" 17

COVID-19 mjere

Status odobrenih moratorija gospodarstva na 31. 12. 2021. (u mil kn)

336 71 30 4 Izašlo iz moratorija Iz performing statusa prešlo u status neispunjavanja obveza Vraćeno Preostalo u moratoriju ∑ 441 1.163 652 124 0 Izašlo iz moratorija Vraćeno Iz performing statusa prešlo u status neispunjavanja obveza Preostalo u moratoriju ∑ 1.939

Status odobrenih moratorija stanovništvu

na 31. 12. 2021. (u mil kn)

• Preostali moratoriji na 31. 12. 2021. iznose 4 mil kn (0,9% ukupno odobrenih) u segmentu stanovništva dok u segmentu gospodarstva nema preostalih moratorija s 31. 12. 2021. godine;
• Ukupno 195 mil kn u statusu neispunjavanja obveza na 31. 12. 2021. (6,4% gospodarstvo, 16,1% stanovništvo u ukupno odobrenim moratorijima);
• Na 31. 12. 2021. ukupno je iz moratorija izašlo 1,5 mlrd kn status performing.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

3. Financijski pokazatelji

1. Upravljanje rizicima

2. Prilozi

Ključni financijski pokazatelji – račun dobiti i gubitka

		Q4 2020	Q4 2021	∆ q-o-q	2020	2021	∆ y-o-y
Neto prihod od kamata	mil kn	138	128	(9 8) 6 ,	543	529	(13 5) 6 ,
Neto prihod od naknada i provizija	mil kn	43	44	0 9 5 ,	176	193	16 6 5 ,
Operativni prihodi	mil kn	200	192	(8 1) 6 ,	804	826	21 8 5 ,
Operativni troškovi	mil kn	(137)	(157)	20 6 5 ,	(515)	(514)	(0 6) 6 ,
Operativna dobit	mil kn	64	35	(28 7) 6 ,	289	312	22 4 5 ,
Rezerviranja	mil kn	(36)	(41)	5 6 5 ,	(62)	(66)	3 7 5 ,
Neto dobit	mil kn	17	(4)	(21 6) 6 ,	182	202	20 1 5 ,
Omjer troškova i prihoda (C/I)	%	68 2 ,	81 8 ,	13 6 5 ,	64 1 ,	62 3 ,	(1 8) 6 ,
marža Neto kamatna	%	2 2 ,	1 9 ,	(0 3) 6 ,	2 2 ,	2 0 ,	(0 2) 6 ,

▪ Događaji s negativnim utjecajem u Q4 2021. godine:

• Uvođenje COVID-19 mjera ograničilo pristup Banci značajnom dijelu klijenata, kao jedinoj banci pod navedenim mjerama na tržištu; uzrokovalo dodatne troškove (tjelesna zaštita, testiranje zaposlenika i dr);
• Značajniji utjecaj operativnih troškova na zadnji kvartal s obzirom na intenzivne aktivnosti pokrenute na svim regulatornim projektima (EURO, MREL, ESG i dr.);
• Pad neto kamatnog prihoda za 2,5% rezultat je izostanka rasta kreditnog portfelja, tržišta niskih kamatnih stopa te izrazite cjenovne konkurencije bankarskog sektora; upravljanje kamatnim troškovima u 2021. (-36,8%) nije neutraliziralo pad kamatnih prihoda (-5,0%) u odnosu na isto razdoblje prethodne godine;
• Neto prihodi od naknada i provizija veći za 9,7%, ponajviše zbog ukidanja COVID-19 mjera u dijelu kartičnog poslovanja, uspješne i duže turističke sezone i oporavka ekonomskih aktivnosti; u četvrtom kvartalu oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (Q4 2019. 44 mil kn);
• Operativna dobit u porastu (+22,4 mil kn) kao rezultat rasta neto prihoda od naknada i provizija, prihoda od trgovanja i ostalih prihoda, uz nešto niže operativne troškove kao rezultat ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga i nižih troškova amortizacije;
• Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Rekordna neto dobit u 30 godišnjoj povijesti.

Kretanje operativne dobiti

Kretanje operativne dobiti (u mil kn)

• Porast u ostalim prihodima odnosi se na prihode od trgovanja (prodaja vlasničkih instrumenata u Q2 2021);
• Operativni troškovi bilježe blago smanjenje ponajviše zbog nižih troškova amortizacije i ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga.

Kretanje neto prihoda

Struktura neto prihoda

Neto prihod od naknada (u mil kn)

Neto kamatni prihod (u mil kn)

• Neto prihod od provizija i naknada u porastu je najviše u dijelu kartičnog poslovanja; u drugoj polovici 2021. oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (44 mil kn u Q4 2019.);
• Unatoč uštedama na strani troškova (-15,7 mil kn) neto kamatni prihod je niži u odnosu na prethodnu godinu kao posljedica izrazite cjenovne konkurencije na tržištu.

Provizije i naknade

Pregled neto prihoda od provizija i naknada (u mil kn)

Struktura neto prihoda od provizija i naknada po prodajnim segmentima

• Neto prihod od naknada i provizija u posljednja dva kvartala dosegnuo razinu prije COVID-19 pandemije;
• Rast neto prihoda od naknada i provizija rezultat je ponajviše uspješne turističke sezone, pokretanja ekonomske aktivnosti te ukidanja mjera COVID-19 u dijelu kartičnog poslovanja (neto prihod od kartičnog poslovanja +44,0%);
• HPB neto prihod od provizija i naknada je u korelaciji s bankarskim sektorom sa stabilnim udjelom na tržištu.

^* Tržišni podaci dostupni samo za 9M 2021. godine

Operativni troškovi

• Operativni troškovi su nešto niži (-1 mil kn ili -0,1%) kao posljedica ukidanja naknada za osiguranje štednih uloga i nižih troškova amortizacije;
• Troškovi zaposlenika u porastu su zbog ulaganja u IT interne resurse;
• Administrativni troškovi u porastu (+11,0%) zbog aktivnosti usmjerenih na pravovremeno rješavanje regulatornih obaveza te poboljšanje procesa Banke u cilju eliminacije tehnološkog duga;
• konzultantske usluge zbog pokrenutih regulatornih projekata (Euro, MREL, ESG i dr.),
• troškovi izrade kartica za migraciju na Visa brand,
• otpisi,
• obnova zgrada oštećenih potresom te
• troškovi uzrokovani COVID-19 pandemijom (dezinfekcija poslovnih prostora, troškovi COVID potvrda).

Izvor: HPB upravljački izvještaji

231

Troškovi zaposlenika

24

Rezerviranja

Struktura neto troškova rezerviranja u 2020./2021. (u mil kn)

• Stupanj 1&2 u 2021. su pod pozitivnim utjecajem kretanja portfelja s obzirom na rizičnost (veća zastupljenost stambenih kredita i kratkoročnih plasmana institucijama koje predstavljaju likvidnu imovinu) u usporedbi s 2020. koja je obilježena negativnim utjecajem COVID 19;
• Stupanj 3 rezervacije su niže u usporedbi sa ostvarenjem u 2020. godini, isključivo uslijed efekata prihoda od rezervacija kao rezultat pojačane naplate NPL-a i efekata tih naplata;
• Redovne rezervacije za sudske sporove u 2021, u 2020. otpuštanje značajnih iznosa rezervacija za sudske sporove;
• Otpuštanje ostalih rezervacija rezultat vrijednosnog usklađenja imovine.

Ključni financijski pokazatelji - bilanca

		31 12 2020	31 12 2021	ytd ∆
Imovina	mil kn	25 500	27 861	2 361
Bruto krediti	mil kn	16 232	15 727	(505)
Depoziti	mil kn	21 214	23 191	1 977
Kapital	mil kn	2 473	2 650	177
Regulatorni kapital	mil kn	2 312	2 631	319
Omjer kredita i depozita	%	69 4 ,	61 4 ,	(8 0) ,
ROAE	%	7 5 ,	7 9 ,	0 4 ,
Udio NPL -a	%	10 4 ,	9 8 ,	(0 7) ,
Udio NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	8 7 ,	8 4 ,	(0 4) ,
Pokriće NPL -a	%	62 2 ,	61 1 ,	(1 1) ,
Pokriće NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	74 2 ,	72 1 ,	(2 1) ,
Stanje ispravka vrijednosti plasmana	mil kn	(1 599)	(1 575)	(25)

• Imovina bilježi kontinuirani rast od +9,3% što je posljedica rasta likvidne imovine +47,8%, ponajviše zbog kontinuiranog povećanja depozita; vrijednosni papiri bilježe povećanje +6,5%, a bruto krediti smanjenje -3,1%;
• Depoziti su u porastu +9,3% s najvećim porastom segmenta SME +22,0%, središnje države i velikih klijenata +20,7% i stanovništva +1,9%.

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti (u %)

• Oporavak segmenta gospodarstva tijekom 2021. godine rezultat primljenih potpora gospodarstvu kao posljedica COVID-19 pandemije;
• Kreditna aktivnost gospodarstva primarno orijentirana na zahtjeve za likvidna sredstva i refinanciranje postojećih obveza dok je kreditiranje razvojnih projekata značajno usporeno odnosno odgođeno;
• Segment javne uprave i obrane značajan dio svojih financijskih potreba tijekom 2021. realizirao na tržištu izdavanjem obveznica;
• Kreditiranje djelatnosti pružanja smještaja potpomognuto državnim garancijama.

Struktura pasive i depozita

• Povoljan utjecaj na troškove zbog smanjenja kamatnih stopa na depozite i kontinuiranog upravljanja kamatnim stopama;
• Depoziti klijenata dominiraju u izvorima financiranja s udjelom od 83,2%
• Dodatno osnažena tržišna pozicija, udio depozita na tržištu iznosi 5,92% na 30. 11. 2021. (31. 12. 2020 = 5,75%);
• Primljeni krediti stabilne strukture strane financijske institucije, HBOR i HNB repo plasmani.

Pregled likvidnosti

Pokazatelji likvidnosti

• Likvidnost Banke i dalje na visokoj razini s izuzetno niskim tržišnim omjerom neto kredita i depozita te najvišim koeficijentom likvidnosne pokrivenosti u nedavnijoj povijesti (183%);
• Visok udio depozita klijenata (83,2%) u izvorima financiranja.

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

• Stopa adekvatnosti regulatornog kapitala viša u odnosu na prethodnu godinu (+3,83 p.p.) u najvećoj mjeri zbog višeg regulatornog kapitala koji je rezultat priznavanja dobiti iz H2 2020. i H1 2021. godine;
• Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Pro forma stopa adekvatnosti kapitala uključuje neto dobit H2 2021. godine. 30

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

4. Upravljanje rizicima

1. Prilozi

Kretanje regulatornog kapitala

Kretanje regulatornog kapitala (u mil kn)

Regulatorni kapital 31. 12. 2020.*	Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit	Zadržana dobit (raspored dobiti iz 2020. godine)	Ostale rezerve (raspored dobiti iz 2020. godine)	Promjene uslijed nove regulative i ostalih promjena	Regulatorni kapital 31. 12. 2021.	Regulatorni kapital 31. 12. 2021.** 2.686
						A M
						R O F O R
						P

*Razlika u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima s 31. 12. 2020. (2.314 mil kn) rezultat je smanjenja revidirane odgođene porezne imovine – smanjenje za 1,8 milijuna kuna u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima za Q4 2020.

**regulatorni kapital sa uključenom ukupnom dobiti 2021. godine 32

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Kretanje RWA - rizikom ponderirana aktiva

Kretanje RWA (u mil kn)

▪ Rizikom ponderirana aktiva se smanjila isključivo u dijelu kreditnog rizika zbog optimizacije kolaterala i smanjenja neto izloženosti u statusu neispunjenja obveza.

Usklađenje s MREL zahtjevom

Usporedba stvarnih stopa kapitala sa ukupnim MREL zahtjevima

* Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za H2 2021. godine

• Banka je u prvoj polovici 2021. godine usvojila Plan usklade s MREL zahtjevom;
• Stopa ukupnog kapitala Banke u 2021. godini iznad prvog, prijelaznog obvezujućeg, MREL zahtjeva.

Izloženost i pokrivenost po stupnjevima

			31 12	2020			31 12	2021
Segment	Stupanj	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom
GOSPODARSTVO	S1	58 5%		3 8%		45 9%		1 4%
GOSPODARSTVO	S2	, 6 8% ,		, 8 1% ,		, 18 2% ,		, 6% 7 ,
GOSPODARSTVO	S3	34 7% ,	21 7% ,	47 7% ,	75 2% ,	35 9% ,	25 8% ,	47 8% ,	75 7% ,
SME	S1	49 3% ,		4 2% ,		41 4% ,		1 8% ,
SME	S2	16 8% ,		15 5% ,		26 6% ,		8 2% ,
SME	S3	33 9% ,	33 9% ,	71 3% ,	71 3% ,	31 9% ,	31 9% ,	66 7% ,	66 7% ,
DRŽAVA	S1	98 7% ,		1 0% ,		98 6% ,		0 4% ,
DRŽAVA	S2	1 3% ,		2% 7 ,		1 4% ,		2 9% ,
DRŽAVA	S3	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	* 2 0% ,	* 2 0% ,
STANOVNIŠTVO	S1	88 5% ,		0 5% ,		86 1% ,		1 3% ,
STANOVNIŠTVO	S2	3 2% ,		6% 7 ,		4 4% ,		10 8% ,
STANOVNIŠTVO	S3	8 3% ,	8 3% ,	75 6% ,	75 6% ,	9 5% ,	9 5% ,	72 7% ,	72 7% ,
UKUPNO	S1	85 9% ,		1 0% ,		84 5% ,		0 7% ,
UKUPNO	S2	3 7% ,		10 5% ,		7% 5 ,		8 5% ,
UKUPNO	S3	10 4% ,	8 7% ,	62 2% ,	74 2% ,	9 8% ,	8 4% ,	61 1% ,	72 0% ,

*Odnosi se na izloženost manju od 0,5 mil kn.

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

5. Prilozi

Prilog 1.
		OPĆI PODACI ZA IZDAVATELJE
Razdoblje izvještavanja:		1.1.2021	do	31.12.2021.
Godina:		2021
Kvartal:		4
		Tromjesečni financijski izvještaji
Matični broj (MB):	03777928		Oznaka matične države članice izdavatelja:	HRVATSKA
Matični broj subjekta (MBS):	080010698
Osobni identifikacijski broj (OIB):	87939104217		LEI:	529900D5G4V6THXC5P79
Šifra ustanove:	319
	Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo
Poštanski broj i mjesto:	10000		ZAGREB
Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
Broj zaposlenih (krajem izvještajnog razdoblja):	1289
Konsolidirani izvještaj:	KN	(KN-nije konsolidirano/KD-konsolidirano)		KN	KD
Revidirano:	RN	(RN-nije revidirano/RD-revidirano)		RN	RD
Tvrtke ovisnih subjekata (prema MSFI):			Sjedište:		MB:
Knjigovodstveni servis:	Ne	(Da/Ne)			Da Ne
Osoba za kontakt: Tea bažant				(tvrtka knjigovodstvenog servisa)
	(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 014804670
	Adresa e-pošte: Tea.Bazant@hpb.hr
Revizorsko društvo:
Ovlašteni revizor:	(tvrtka revizorskog društva)
	(ime i prezime)

Obveznik: Hrvatska poštanska banka u kunama Zadnji dan prethodne Na izvještajni datum AOP tekućeg razdoblja Naziv pozicije poslovne godine oznaka 1 2 3 4 Imovina Novčana sredstva, novčana potraživanja od središnjih banaka i ostali depoziti po viđenju (od 2. do 4.) 001 3.662.460.152 6.177.602.131 Novac u blagajni 900.072.987 1.422.548.361 002 Novčana potraživanja od središnjih banaka 003 2.224.401.393 4.339.757.848 Ostali depoziti po viđenju 537.985.772 415.295.922 004 Financijska imovina koja se drži radi trgovanja (od 6. do 9.) 719.257.423 616.670.614 005 Izvedenice 006 - - Vlasnički instrumenti 007 95.340.654 105.639.274 Dužnički vrijednosni papiri 623.916.769 511.031.340 008 Krediti i predujmovi - - 009 Financijska imovina kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 11. do 010 13.) 38.865.901 9.316.729 Vlasnički instrumenti 011 20.000.000 - Dužnički vrijednosni papiri 012 - - Krediti i predujmovi 18.865.901 9.316.729 013 Financijska imovina po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (15. + 16.) - - 014 Dužnički vrijednosni papiri - - 015 Krediti i predujmovi - - 016 Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit (od 18. do 20.) 4.158.015.469 4.601.319.906 017 Vlasnički instrumenti 018 49.027.711 48.896.784 Dužnički vrijednosni papiri 019 4.108.987.758 4.552.423.122 Krediti i predujmovi - - 020 Financijska imovina po amortiziranom trošku (22. + 23.) 16.413.935.375 15.955.565.325 021 Dužnički vrijednosni papiri 1.978.784 454.371 022 Krediti i predujmovi 023 16.411.956.591 15.955.110.954 Izvedenice – računovodstvo zaštite 024 - - Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika 025 - - Ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva 026 9.760.843 9.760.843 Materijalna imovina 326.523.749 310.680.257 027 Nematerijalna imovina 91.038.847 93.319.300 028 Porezna imovina 029 2.797.956 642.640 Ostala imovina 030 40.321.775 50.579.782 Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju - 9.200.000 031 Ukupna imovina (1. + 5. + 10. + 14. + 17. + 21. + od 24. do 31.) 25.462.977.490 27.834.657.527 032 Obveze - - Financijske obveze koje se drže radi trgovanja (od 34. do 38.) 21.172 - 033 Izvedenice 21.172 - 034 Kratke pozicije - - 035 Depoziti 036 - - Izdani dužnički vrijednosni papiri 037 - - Ostale financijske obveze - - 038 Financijske obveze po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 40. do 42.) - - 039 Depoziti 040 - - Izdani dužnički vrijednosni papiri - - 041 Ostale financijske obveze - - 042 Financijske obveze mjerene po amortiziranom trošku (od 44. do 46.) 22.688.405.792 24.599.744.662 043 Depoziti 044 22.569.135.023 24.505.320.711 Izdani dužnički vrijednosni papiri 045 - - Ostale financijske obveze 046 119.270.769 94.423.951 Izvedenice – računovodstvo zaštite 047 - - Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika - - 048 Rezervacije 049 125.688.739 341.273.561 Porezne obveze 050 25.697.310 64.392.779 Temeljni kapital koji se vraća na zahtjev 051 - - Ostale obveze 052 150.060.287 178.816.674 Obveze uključene u grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju - - 053
Ukupne obveze (33. + 39. + 43. + od 47. do 53.) 22.989.873.300 25.184.227.676 054
Kapital
- - Temeljni kapital 1.214.775.000 1.214.775.000
055 Premija na dionice - - 056
Izdani vlasnički instrumenti osim kapitala 057 - - Ostali vlasnički instrumenti
058 - - Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit 059 264.974.555 240.193.702
Zadržana dobit 060 200.321.464 291.352.537
Revalorizacijske rezerve 061 - - Ostale rezerve 611.448.026 702.479.098 062
( – ) Trezorske dionice 063 (477.000) (477.000)
Dobit ili gubitak koji pripadaju vlasnicima matičnog društva 064 182.062.145 202.106.513 ( – ) Dividende tijekom poslovne godine
065 - - Manjinski udjeli [nekontrolirajući udjeli] - - 066
Ukupno kapital (od 55. do 66.) 067 2.473.104.190 2.650.429.850 Ukupno obveze i kapital (54. + 67.) 25.462.977.490 27.834.657.526 068

RAČUN DOBITI I GUBITKA stanje na dan 31.12.2021.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka					u kunama
	AOP	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
Naziv pozicije	oznaka	Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
1	2	3	4	5	6
Kamatni prihodi	001	588.918.099	147.709.898	560.475.074	135.480.277
(Kamatni rashodi) (Rashodi od temeljnog kapitala koji se vraća na zahtjev)	002	51.583.346	11.627.607	36.363.820	8.838.268
Prihodi od dividende	003 004	- 3.292.513	- 11.671	- 2.043.665	- 53.598
Prihodi od naknada i provizija	005	450.155.698	108.279.355	482.976.369	112.905.359
(Rashodi od naknada i provizija)	006	273.888.635	65.272.158	290.099.614	69.031.008
Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja financijske imovine i financijskih obveza koje nisu mjerene po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto	007	35.035.565	-	671.529	508
Dobici ili ( – ) gubici po financijskoj imovini i financijskim obvezama koje se drže radi trgovanja, neto	008	47.068.263	18.424.922	59.962.657	10.403.671
Dobici ili gubici po financijskoj imovini kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto	009	(571.077)	(787.789)	30.491.412	53.461
Dobici ili ( – ) gubici po financijskoj imovini i financijskim obvezama po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto	010	-	-	-	-
Dobici ili ( – ) gubici od računovodstva zaštite, neto	011	-	-	-	-
Tečajne razlike [dobit ili ( – ) gubitak], neto	012	(8.624.819)	(1.037.018)	(7.592.753)	(1.436.657)
Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja nefinancijske imovine, neto	013	-	-	-	-
Ostali prihodi iz poslovanja (Ostali rashodi iz poslovanja)	014	10.448.879	4.092.981	18.529.530	11.730.813
Ukupno prihodi iz poslovanja, neto (1. – 2. – 3. + 4. + 5. – 6. + od 7. do 14. – 15.)	015 016	13.223.239 787.027.901	3.575.095 196.219.160	19.815.032 801.279.017	11.397.317 179.924.437
(Administrativni rashodi)	017	381.956.776	72.394.373	408.674.319	124.512.807
(Doprinosi u novcu sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita)	018	42.002.367	10.488.737	13.916.357	3.479.089
(Amortizacija)	019	75.816.110	17.704.706	67.020.386	16.768.958
Dobici ili ( – ) gubici zbog promjena, neto	020	(3.386.347)	(2.550)	(4.328.639)	(2.350.084)
(Rezervacije ili ( – ) ukidanje rezervacija) (Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti po financijskoj imovini koja nije mjerena po	021	(61.671.217)	1.020.378	306.219	(20.428.201)
fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak)	022	109.876.155	26.428.653	63.262.189	61.565.820
(Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva)	023	-	-	-	-
(Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti po nefinancijskoj imovini)	024	8.711.610	8.711.610	(1.903.399)	(1.903.399)
Negativni goodwill priznat u dobiti ili gubitku	025	-	-	-	-
Udio dobiti ili ( – ) gubitka od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva obračunatih metodom udjela	026	-	-	-	-
Dobit ili ( – ) gubitak od dugotrajne imovine i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju	027
koje nisu kvalificirane kao poslovanje koje se neće nastaviti Dobit ili ( – ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje će se nastaviti (16. – 17. – 18. + 19. – od		-	-	-	-
20. do 23. + od 24. do 26.)	028	226.949.753	59.468.153	245.674.307	(6.420.721)
(Porezni rashodi ili ( – ) prihodi povezani s dobiti ili gubitkom iz poslovanja koje će se nastaviti) Dobit ili ( – ) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje će se nastaviti (27. – 28.)	029	44.887.608	10.841.591	43.567.794	(1.968.869)
	030	182.062.145	48.626.562	202.106.513	(4.451.852)
Dobit ili ( – ) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti (31. – 32.)	031	-	-	-	-
Dobit ili ( – ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti (Porezni rashodi ili ( – ) prihodi povezani s poslovanjem koje se neće nastaviti)	032	-	-	-	-
Dobit ili ( – ) gubitak tekuće godine (29. + 30.; 34. + 35.)	033 034	- 182.062.145	- 48.626.562	- 202.106.513	- (4.451.852)
Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjeli]	035	-	-	-	-
Pripada vlasnicima matičnog društva	036	182.062.145	48.626.562	202.106.513	(4.451.852)
IZVJEŠTAJ O OSTALOJ SVEOBUHVATNOJ DOBITI		-	-	-	-
Dobit ili (-) gubitak tekuće godine	037	182.062.145	48.626.562	202.106.513	(4.451.852)
Ostala sveobuhvatna dobit (38. + 50.)	038	(82.538.216)	9.184.875	(24.780.853)	(18.371.251)
Stavke koje neće biti reklasificirane u dobit ili gubitak (od 39. do 45. + 48. + 49.)	039	(4.199.151)	(4.199.151)	1.831.095	2.288.818
Materijalna imovina	040	(7.533.354)	(7.533.354)	6.411.028	6.411.028
Nematerijalna imovina Aktuarski dobici ili (-) gubici na mirovinskim planovima pod pokroviteljstvom poslodavca	041 042	- 1.825.625	- 1.825.625	- (2.968.225)	- (2.968.225)
Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju	043	-	-	-	-
Udjel ostalih priznatih prihoda i rashoda od subjekata koji se obračunava metodom udjela	044	-	-	-	-
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu	045
dobit Dobici ili ( – ) gubici od računovodstva zaštite vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz		-	-	-	-
ostalu sveobuhvatnu dobit	046	-	-	-	-
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit [zaštićena stavka]	047	-	-	-	-
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu
dobit [instrument zaštite]	048	-	-	-	-
Promjene fer vrijednosti financijskih obveza mjerenih po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak koje se
pripisuju promjenama u kreditnom riziku	049
Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje neće biti reklasificirane	050	- 1.508.578	- 1.508.578	- (1.611.708)	- (1.153.985)
Stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili gubitak (od 51. do 58.)	051	(78.339.065)	13.384.026	(26.611.948)	(20.660.069)
Zaštita neto ulaganja u inozemno poslovanje [efektivni udjel]	052	-	-	-	-
Preračunavanje stranih valuta	053	-	-	-	-
Zaštite novčanih tokova [efektivni udjel] Instrumenti zaštite od rizika [elementi koji nisu određeni]	054 055	- -	- -	- -	- -
Dužnički instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	056	(95.463.311)	16.394.117	(32.525.728)	(25.195.206)
Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju	057	-	-	-	-
Udjel ostalih priznatih prihoda i rashoda od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena	058
društva Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili ( – ) gubitak	059	- 17.124.246	- (3.010.091)	- 5.913.780	- 4.535.137
Ukupna sveobuhvatna dobit tekuće godine (36. + 37.; 60. + 61.)	060	99.523.929	57.811.437	177.325.660	(22.823.103)
Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjel]	061	-	-	-	-
Pripada vlasnicima matičnog društva	062	99.523.929	57.811.437	177.325.660	(22.823.103)

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU stanje na dan 31.12.2021.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka			u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Isto razdoblje prethodne godine	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
Poslovne aktivnosti prema direktnoj metodi
Naplaćena kamata i slični primici	001	-	-
Naplaćene naknade i provizije	002	-	-
(Plaćena kamata i slični izdaci) (Plaćene naknade i provizije)	003	-	-
(Plaćeni troškovi poslovanja)	004 005	- -	- -
Neto dobici / gubici od financijskih instrumenata po fer vrijednosti u računu dobiti i gubitka	006	-	-
Ostali primici	007	-	-
(Ostali izdaci)	008	-	-
Poslovne aktivnosti prema indirektnoj metodi
Dobit/(gubitak) prije oporezivanja	009	227.124.253	245.674.307
Usklađenja:		-	-
Umanjenja vrijednosti i rezerviranja	010	174.933.719	67.897.047
Amortizacija	011	74.952.898	67.020.386
	012
Neto nerealizirana (dobit)/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka		(73.479.009)	(91.125.598)
(Dobit)/gubitak od prodaje materijalne imovine Ostale nenovčane stavke	013	-	-
	014	(537.334.753)	(524.111.254)
Promjene u imovini i obvezama iz poslovnih aktivnosti
Sredstva kod Hrvatske narodne banke	015	(280.916.192)	(107.284.615)
Depoziti kod financijskih institucija i krediti financijskim institucijama	016	258.285.873	-
Krediti i predujmovi ostalim komitentima	017	(1.316.301.519)	496.539.424
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	018	468.611.329	(470.130.770)
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja	019	(65.609.242)	171.790.050
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	020	-	-
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se obvezno vode po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	021	-	50.800.000
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se vode po amortiziranom trošku	022	2.326.911	1.524.413
Ostala imovina iz poslovnih aktivnosti	023	2.682.650	(10.258.008)
Depoziti od financijskih institucija	024	105.943.541	(78.058.830)
Transakcijski računi ostalih komitenata	025	1.255.559.114	914.860.795
Štedni depoziti ostalih komitenata	026	720.175.408	1.918.206.578
Oročeni depoziti ostalih komitenata	027	(928.046.118)	(773.984.130)
Izvedene financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje	028	5.952.655	(24.867.990)
Ostale obveze iz poslovnih aktivnosti	029	862.044	244.034.990
Naplaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	030	588.918.099	552.108.813
Primljene dividende iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	031	3.280.842	2.043.665
Plaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	032	(51.583.346)	(36.363.820)
(Plaćeni porez na dobit) Neto novčani tokovi iz poslovnih aktivnosti (od 1. do 33.)	033	-	-
	034	636.339.157	2.616.315.452
Ulagačke aktivnosti Primici od prodaje / plaćanja za kupnju materijalne i nematerijalne imovine
Primici od prodaje / plaćanja za kupnju ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate	035 036	(58.989.941) -	(62.657.347) -
Primici od naplate / plaćanja za kupnju vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do
dospijeća	037	-	-
Primljene dividende iz ulagačkih aktivnosti	038	2.326.911	1.524.413
Ostali primici / plaćanja iz ulagačkih aktivnosti	039	-	-
Neto novčani tokovi iz ulagačkih aktivnosti (od 35. do 39.)	040	(56.663.030)	(61.132.934)
Financijske aktivnosti
Neto povećanje/(smanjenje) primljenih kredita iz financijskih aktivnosti	041	475.822.595	(44.838.724)
Neto povećanje/(smanjenje) izdanih dužničkih vrijednosnih papira	042	-	-
Neto povećanje/(smanjenje) instrumenata dopunskoga kapitala	043	-	-
Povećanje dioničkoga kapitala	044	-	-
(Isplaćena dividenda)	045	-	-
Ostali primici/(plaćanja) iz financijskih aktivnosti Neto novčani tokovi iz financijskih aktivnosti (od 41. do 46.)	046	-	-
Neto povećanje/(smanjenje) novca i novčanih ekvivalenata (34. + 40. + 47.)	047	475.822.595	(44.838.724)
Novac i novčani ekvivalenti na početku razdoblja	048	1.055.498.721	2.510.343.794
Učinak promjene tečaja stranih valuta na novac i novčane ekvivalente	049	3.037.318.898 (8.624.819)	4.084.192.801 (7.592.753)
Novac i novčani ekvivalenti na kraju razdoblja (48. + 49. + 50.)	050 051	4.084.192.800	6.586.943.842

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA stanje na dan 31.12.2021.															u kunama
	AOP	Raspodjeljivo imateljima kapitala matice									Manjinski udjel
Opis pozicije	oznaka	Kapital	Premija na dionice	Izdani vlasnički instrumenti osim kapitala	Ostali vlasnički instrumenti	Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit		Zadržana dobit Revalorizacijske rezerve		Ostale rezerve ( ) Trezorske dionice	Dobit ili ( – ) gubitak koji pripada vlasnicima matičnog društva	( ) Dividende tijekom poslovne godine	Akumulirana ostala sveobuhvat na dobit	Ostale stavke	Ukupno
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16
Početno stanje [prije prepravljanja]	001	1.214.775.000	-	-	-	264.974.555	200.321.464	-	611.448.026	(477.000)	182.062.145	-	-	-	2.473.104.190
Učinci ispravaka pogrešaka	002	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Učinci promjena računovodstvenih politika	003	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Početno stanje [tekuće razdoblje] (1. + 2. + 3.)	004	1.214.775.000	-	-	-	264.974.555	200.321.464	-	611.448.026	(477.000)	182.062.145	-	-	-	2.473.104.190
Izdavanje redovnih dionica	005	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izdavanje povlaštenih dionica	006	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izdavanje ostalih vlasničkih instrumenata	007	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izvršavanje ili istek ostalih izdanih vlasničkih instrumenata	008	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Pretvaranje dugovanja u vlasničke instrumente	009	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Redukcija kapitala	010	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Dividende	011	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Kupnja / prodaja trezorskih dionica	012	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Prodaja ili poništenje trezorskih dionica	013	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Reklasifikacija financijskih instrumenata iz vlasničkih instrumenata u obveze	014	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Reklasifikacija financijskih instrumenata iz obveza u vlasničke instrumente	015	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Prijenosi između komponenata vlasničkih instrumenata	016	-	-	-	-	-	91.031.073	-	91.031.073	-	(182.062.145)	-	-	-	1
Plaćanja temeljena na dionicama	017	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Ostalo povećanje ili ( – ) smanjenje vlasničkih instrumenata	018	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Ukupna sveobuhvatna dobit tekuće godine	019	-	-	-	-	(24.780.853)	-	-	-	-	202.106.513	-	-	-	177.325.660
Povećanje ili ( – ) smanjenje vlasničkih instrumenata kao posljedica poslovnih kombinacija	020	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Završno stanje [tekuće razdoblje] (od 4. do 20.)	021	1.214.775.000	-	-	-	240.193.702	291.352.537	-	702.479.099	(477.000)	202.106.513	-	-	-	2.650.429.851

Bilješke uz financijske izvještaje
1) KAMATNI PRIHODI AOP 001		Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020		u HRK Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021
Dužnički vrijednosni papiri	Kumulativno 81.200.505	Tromjesečje 19.781.507	Kumulativno 72.516.026	Tromjesečje 16.735.784
Krediti i predujmovi Ostala imovina Depoziti	507.402.688 314.906 0	127.826.158 102.233 0	487.949.750 9.298 0	118.744.492 0 0
Ostale obveze Ukupno	0 588.918.099	0 147.709.899	0 560.475.074	0 135.480.277
2) KAMATNI TROŠKOVI				u HRK
AOP 002	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Tromjesečje
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	- 2.873.659	- 847.064	123.676 4.101.084	123.676 1.495.434
Ostala imovina Depoziti Ostale obveze	- 47.526.686 1.183.001	- 10.310.091 470.451	- 32.077.317 61.743	- 7.162.374 56.784
Ukupno	51.583.346	11.627.606	36.363.820	8.838.268
3) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA AOP 005		Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020		u HRK Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021
Vrijednosni papiri	Kumulativno 3.269.735	Tromjesečje 3.037.509	Kumulativno 3.023.066	Tromjesečje 757.563
Upravljanje imovinom Skrbništvo [prema vrsti klijenta]	44.754 3.651.553	10.656 97.941	35.100 5.336.081	6.632 1.375.488
Preuzete obveze po kreditima Ostalo Ukupno	72.553 443.117.102 450.155.698	13.757 105.119.492 108.279.355	25.465 474.556.657 482.976.369	4.283 110.761.393 112.905.359
4) RASHODI OD NAKNADA I PROVIZIJA				u HRK
AOP 006	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Tromjesečje
Kliring i namira Ostalo Ukupno	1.726.624 272.162.011 273.888.635	454.600 64.817.558 65.272.158	1.936.040 288.163.574 290.099.614	397.663 68.633.344 69.031.008
5) DOBIT/GUBITAK PO PRESTANKU PRIZNAVANJA FINANCIJSKE IMOVINE I FINANCIJSKIH OBAVEZA				u HRK
AOP 007	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Tromjesečje
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	35.035.565 0	- 0	- -	- -
Depoziti Izdani dužnički vrijednosni papiri	0 0	0 0	- -	- -
Ostale financijske obveze Ukupno	0 35.035.565	0 -	671.529 671.529	508 508
6) DOBICI ILI GUBICI PO FINANCIJSKOJ IMOVINI I FINANCIJSKIM OBVEZAMA KOJE SE DRŽE RADI TRGOVANJA, NETO AOP 008		Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020		u HRK Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021
Vlasnički instrumenti	Kumulativno (770.953)	Tromjesečje (770.953)	Kumulativno 10.326.550	Tromjesečje 1.868.962
Dužnički vrijednosni papiri Trgovanje devizama i izvedenice povezane s devizama i zlatom	(7.006.878) 54.846.094	5.373.210 13.822.665	(7.400.995) 57.037.101	(4.798.306) 13.333.015
Ukupno 7) DOBICI ILI GUBICI PO FINANCIJSKOJ IMOVINI KOJOM SE NE TRGUJE KOJA SE OBVEZNO MJERI PO FER VRIJEDNOSTI KROZ DOBIT ILI GUBITAK, NETO	47.068.263	18.424.922	59.962.657	10.403.671
AOP 009	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Tromjesečje
Vlasnički instrumenti Dužnički vrijednosni papiri	- -	- -	30.800.000 -	- -
Krediti i predujmovi Ukupno	- 571.077 - 571.077	787.788- - 787.788	308.588- 30.491.412	53.461 53.461
8) OPERATIVNI TROŠKOVI				u HRK Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021
AOP 015 & AOP 017 & AOP 018 Ostali rashodi iz poslovanja	Kumulativno 13.223.239	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tromjesečje 3.575.095	Kumulativno 19.815.032	Tromjesečje 11.397.317
Administrativni rashodi Rashodi za zaposlenike	381.956.776 227.865.502	103.908.003 60.943.106	408.674.319 243.899.806	124.512.807 72.599.025
Ostali administrativni rashodi Doprinosi u novcu sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita	154.091.274 42.002.367	42.964.897 10.488.737	164.774.513 13.916.357	51.913.782 3.479.089
Amortizacija Nekretnine, postrojenja i oprema	75.816.110 43.011.508	17.704.706 20.495.780	67.020.386 41.840.837	16.768.958 10.339.091
Ulaganja u nekretnine Ostala nematerijalna imovina UKUPNO	0 32.804.602	0 (2.791.073)	0 25.179.550	0 6.429.867
9) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE	512.998.493	135.676.541	509.426.095	156.158.171 u HRK
AOP 019 & AOP 020 & AOP 021 & AOP 023	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Tromjesečje
Dobici ili (–) gubici zbog promjena, neto Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	(3.386.347) 0	(2.549) 0	(4.328.639) 0	(2.350.084) 0
Financijska imovina po amortiziranom trošku (Rezervacije ili (-) ukidanje rezervacija) (Obveze plaćanja sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita)	(3.386.347) (61.671.217)	(2.549) 1.020.378	(4.328.639) 306.219	(2.350.084) (20.428.201)
(Preuzete obveze i jamstva) (Ostale rezervacije)	0 17.214.299 (78.885.516)	0 6.384.646 (5.364.268)	0 (16.209.564) 16.515.783	0 (20.877.744) 449.543
(Umanjenje vrijednosti ili (-) ukidanje umanjenja vrijednosti po financijskoj imovini koja nije mjerena po fer vrijednosti kroz dobit ili
gubitak) (Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit)	109.876.155 577.174	26.428.653 (99.553)	63.262.189 6.409.709	61.565.820 8.141.886
(Financijska imovina po amortiziranom trošku) (Umanjenje vrijednosti ili (–) ukidanje umanjenja vrijednosti ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva)	109.298.981 0	26.528.206 0	56.852.480 0	53.423.934 0
(Umanjenje vrijednosti ili (-) ukidanje umanjenja vrijednosti po nefinancijskoj imovini)	8.711.610	8.711.610	(1.903.399)	(1.903.399)
(Nekretnine, postrojenja i oprema) (Ulaganja u nekretnine)	0 8.711.610	0 8.711.610	(1.791.199) (112.200)	(1.791.199) (112.200)
(Goodwill) (Ostala nematerijalna imovina)	0 0	0 0	0 0	0 0
(Ostalo) UKUPNO	0 60.302.895	0 36.163.190	0 65.993.647	0 41.584.303
10) KREDITI I PREDUJMOVI AOP 023		31.12.2020.			31.12.2021.	u HRK
Središnje banke	Stupanj 1 1.219.156.918	Stupanj 2 -	Stupanj 3 -	Stupanj 1 1.326.441.533	Stupanj 2 -	Stupanj 3 -
Obvezna pričuva Ispravci vrijednosti	1.219.156.918 -	- -	- -	1.326.441.533 -	- -	- -
Opće države Bruto krediti	3.942.201.966 3.964.782.989	30.961.917 32.372.813	645 92.659	3.442.887.361 3.456.836.667	27.214.597 27.813.410	- 92.006
Ispravci vrijednosti Kreditne institucije Bruto krediti	- 22.581.024 368.510.087 57.300	- 1.410.896 - -	- 92.014 - -	- 13.949.306 - 277.890.317 117.158	598.813 - - -	92.006 - -
Ispravci vrijednosti Depoziti	27 368.996.913	- -	- -	- 0 278.323.532	- -	- -
Ispravci vrijednosti Ostala financijska društva	- 544.154 179.270.857	- 3.893	- -	- 550.373 170.320.447	- 122	- -
Bruto krediti Ispravci vrijednosti	168.686.297 - 584.453	3.983 - 90	- -	160.489.050 - 2.059.031 -	122 0	- -
Bruto krediti Ispravci vrijednosti Nefinancijska društva	11.262.954 - 93.941 2.197.948.615	- - 401.530.258	- - 636.985.919	12.188.549 - 298.121 1.635.385.261	- - 770.088.173	- - 615.079.209
Bruto krediti Ispravci vrijednosti	2.308.641.061 - 110.692.446	458.968.687 - 57.438.429	1.456.435.166 - 819.449.247	1.661.243.557 - 25.858.296 -	836.572.344 66.484.172 -	1.333.341.814 718.262.605
Kućanstva Bruto krediti	7.022.179.455 7.060.672.678	251.126.985 272.846.699	162.079.076 687.755.861	7.096.378.085 7.190.592.928	372.303.977 413.935.430	221.121.872 831.400.100
Ispravci vrijednosti UKUPNO	- 38.493.224 14.929.267.898	- 21.719.714 683.623.053	- 525.676.785 799.065.640	- 94.214.842 - 13.949.303.005	41.631.453 - 1.169.606.868	610.278.228 836.201.081
11) FINANCIJSKA IMOVINA KOJOM SE NE TRGUJE KOJA SE OBVEZNO MJERI PO FER VRIJEDNOSTI KROZ DOBIT ILI GUBITAK AOP 013	31.12.2020.	31.12.2021.				u HRK
Središnje banke Opće države	- -	- -
Kreditne institucije Ostala financijska društva	- -	- -
Nefinancijska društva Kućanstva	5.093.283 13.772.618	2.895.155 6.421.574
UKUPNO	18.865.901	9.316.729
12) DEPOZITI AOP 044 Središnja država	31.12.2020. 400.000.000	31.12.2021. 401.789.616				u HRK
Opća država Kreditne institucije	5.325.746.428 209.013.088	6.575.113.951 103.484.950
Ostala financijska društva Nefinancijska društva	1.397.035.135 3.162.990.953	1.472.818.860 3.602.215.243
Kućanstva UKUPNO	12.074.349.419 22.569.135.023	12.349.898.092 24.505.320.711

HPB-R-A dionica u izvještajnom razdoblju

Vrijednosnica informacije i detalji

Datum izdanja	12 . prosinac 2000
ISIN	HRHPB0RA0002
Segment	Službeno tržište Zagrebačke burze
Uvrštena količina	2 024 625
Tržišna cijena 30 . prosinac 2021 (u kn) na	730 00 ,
Tržišna kapitalizacija (u mil kn)	1 477 98 ,

Imatelji dionica	Udio temeljnom u kapitalu (%)
Republika Hrvatska	44 90 ,
Hrvatska pošta d d	11 93 ,
Hrvatska agencija osiguranje depozita za	8 98 ,
Hrvatski zavod mirovinsko osiguranje za	8 76 ,
Hrvatska poštanska banka d d . - vlastite trezorske dionice	0 04 ,
Ostali dioničari (svaki ispod 5% udjela temeljnom u	kapitalu) 25 39 ,
Ukupno	100 00 ,

Direktni kanali

• Kontinuiran rast digitalnih kanala s naglaskom na mobilno bankarstvo; broj korisnika mobilnog bankarstva +9,3% i volumena transakcija +50,9% vs 12M 2020;
• Mobilno bankarstvo je primarni kanal provođenja transakcija u segmentu stanovništva (80%);
• Nastavljeno kontinuirano povećanje i u broju korisnika internet bankarstva +1,5% te volumena transakcija +30,8% vs 12 M 2020;
• Internet bankarstvo je primarni kanal provođenja transakcija u segmentu gospodarstva (82%).

Volumen transakcija - Mobilno bankarstvo (u mil kn)

Volumen transakcija - Internet bankarstvo (u mil kn)

Profitabilnost

Kretanje dobiti (u mil kn)

* Tržišni podaci za 2021. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

▪ Rekordan rezultat u 30 godišnjoj povijesti Banke kao rezultat rasta neto prihoda od naknada, prihoda od trgovanja i ostalih prihoda te ukidanja naknada za osiguranje štednih depozita.

Kretanje aktive

Kretanje imovine HPB-a (u mlrd kn)

Usporedne stope rasta imovine

* Tržišni podaci za 2021. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

• Rast Banke nastavlja se i u 2021. godini, imovina +2,4 mlrd kn;
• LCR (Liquidity Coverage Ratio) na 31. 12. 2021. godine iznosi 183%

HPB je zajedno sa strateškim partnerom Hrvatskom poštom dostupna na više od 1.000 lokacija

Postojećim i potencijalnim klijentima nudimo proizvode i usluge u:

SME

• 51 poslovnica i 6 ispostava za klijente fizičke osobe
• 12 poslovnica za klijente pravne osobe

Poštanskim uredima

• Kunski platni promet i ugovaranje proizvoda i usluga Banke u 1.015 poštanskih ureda za fizičke osobe, a poslovnim subjektima usluge su dostupne na 987 lokacija
• Kreditno poslovanje fizičkih osoba u financijskom kutku HP dostupno na 142 lokacije