AI Terminal
Grong Sparebank
Quarterly Report • May 13, 2025
3613_rns_2025-05-13_ac8df201-0df5-438a-81fe-6412b5858dac.pdf
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
| Lønnsomhet | 202503 | 202412 | 202409 | 202406 | 202403 |
|---|---|---|---|---|---|
| Kostnadsindeks | 53,96 % | 50,28 % | 49,87 % | 49,39 % | 56,15 % |
| Kostnadsindeks eks VP | 53,04 % | 49,73 % | 48,34 % | 47,75 % | 53,94 % |
| Driftskostnader i GFK | 1,59 % | 1,57 % | 1,51 % | 1,48 % | 1,60 % |
| Egenkapitalavkastning | 7,04 % | 9,02 % | 8,95 % | 8,79 % | 7,80 % |
| Resultat etter skatt i GFK | 0,81 % | 1,06 % | 1,06 % | 1,05 % | 0,94 % |
| Rentenetto | 2,12 % | 2,31 % | 2,30 % | 2,28 % | 2,28 % |
| Balansetall (MNOK) | |||||
| Forvaltningskapital | 11.271 | 10.931 | 10.603 | 10.479 | 10.137 |
| Forvaltningskapital inkl. EBK | 15.452 | 15.059 | 14.558 | 14.269 | 13.710 |
| Brutto utlån | 9.184 | 9.059 | 8.851 | 8.603 | 8.255 |
| Lån overført til EBK | 4.181 | 4.129 | 3.954 | 3.790 | 3.573 |
| Brutto utlån inkl. EBK | 13.365 | 13.188 | 12.806 | 12.393 | 11.827 |
| Innskudd fra kunder | 8.022 | 7.844 | 7.532 | 7.618 | 7.373 |
| Innskuddsdekning | 87,35 % | 86,59 % | 85,09 % | 88,55 % | 89,32 % |
| Innskuddsdekning inkl EBK | 60,03 % | 59,48 % | 58,81 % | 61,47 % | 62,34 % |
| Vekst (QoQ) | |||||
| Vekst forvaltningskapital | 3,12 % | 3,09 % | 1,18 % | 3,38 % | 0,85 % |
| Utlån egen balanse, br.utlån | 1,38 % | 2,35 % | 2,89 % | 4,22 % | -0,60 % |
| Overført lån til EBK | 1,26 % | 4,41 % | 4,35 % | 6,07 % | 3,60 % |
| Samlet utlånsvekst | 1,34 % | 2,98 % | 3,33 % | 4,78 % | 0,63 % |
| Innskuddsvekst | 2,27 % | 4,15 % | -1,14 % | 3,32 % | 0,13 % |
| Tap og mislighold | |||||
| Misligholdte over 90 dager | 50.407 | 60.095 | 40.083 | 22.100 | 12.146 |
| Misligholdte over 90 dager/br.utlån | 0,55 % | 0,66 % | 0,45 % | 0,26 % | 0,15 % |
| Misligholdte over 90 dager/br.utlån+EBK | 0,38 % | 0,46 % | 0,31 % | 0,18 % | 0,10 % |
| Øvrige kredittforringede engasjement | 106.971 | 94.303 | 24.049 | 11.864 | 19.450 |
| Øvrige kredittforringede engasjement/br.utlån | 1,16 % | 1,04 % | 0,27 % | 0,14 % | 0,24 % |
| Tap i prosent av br.utlån, annualisert | 0,31 % | 0,16 % | 0,08 % | 0,10 % | 0,04 % |
| Tap i prosent av br.utlån inkl. EBK, annualisert | 0,22 % | 0,11 % | 0,06 % | 0,07 % | 0,03 % |
| Soliditet | |||||
| Ren kjernekapital morbank | 20,27 % | 20,96 % | 15,09 % | 15,29 % | 16,57 % |
| Kjernekapital morbank | 21,78 % | 22,52 % | 16,87 % | 17,08 % | 18,84 % |
| Kapitaldekning morbank | 24,14 % | 24,94 % | 19,63 % | 19,87 % | 21,80 % |
| Ren kjernekapital konsolidert | 16,36 % | 16,87 % | 16,63 % | 17,06 % | 17,51 % |
| 17,94 % | 18,49 % | 18,32 % | 18,78 % | 19,57 % | |
| Kjernekapital konsolidert | 20,31 % | 20,94 % | 20,89 % | 21,46 % | 22,27 % |
| Kapitaldekning konsolidert | |||||
| Likviditet | |||||
| LCR | 264 | 322 | 234 | 310 | 322 |
| NSFR | 131 | 134 | 117 | 135 | 137 |
| Egenkapitalbevis | |||||
| Antall utstedte bevis | 3.972.475 | 3.972.475 | 3.972.475 | 3.972.475 | 3.972.475 |
| Egenkapitalbevisbrøk før utbyttedisp | 43,81 % | 45,80 % | 45,70 % | 45,70 % | 45,70 % |
| Bokført egenkapital per EKB* | 142,05 | 146,13 | 142,95 | 139,87 | 141,26 |
| Resultat per EKB hiå* | 2,48 | 12,81 | 9,45 | 6,15 | 2,73 |
| Siste omsatte kurs | 156,98 | 150 | 147,5 | 139,5 | 150 |
* ikke hensyntatt eventuelle emisjoner som medfører gjennomsnittlig brøkberegning. Kan derfor avvike noe fra årsrapport.
*resultatet per EKB tilsvarer andel av årets resultat per egenkapitalbevis før disponering av fondsobligasjonsrenter. Kan derfor avvike noe fra årsrapport
Grong Sparebank oppnådde et resultat før skatt på 30,5 mill. per 1. kvartal 2025 mot 30,7 mill. per 1. kvartal 2024 og et resultat etter skatt på 22,5 mill. mot 23,7 mill. per 1. kvartal 2024.
Resultatet per 1. kvartal 2025 gir en annualisert egenkapitalavkastning etter skatt på 7,04 %, mot 7,80 % på samme tid i fjor.
Resultatet fra kjernedrift (resultat ekskludert verdipapirendringer og utbytte og tap) er forbedret med 4,5 mill. fra samme tid i fjor. Forbedringen kommer hovedsakelig av økte netto renteinntekter, som følge av økt utlånsvolum. I tillegg hadde banken høyere provisjonsinntekter.
Målt i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjør resultatet etter skatt 0,81 %, mot 0,94 % på samme tid i fjor.
Bankens netto renteinntekter ble 59,0 mill., tilsvarende en rentenetto på 2,12 % per 1. kvartal 2025. Per 1. kvartal 2024 endte netto renteinntekter på 57,4 mill., tilsvarende en rentenetto 2,28 %.
Netto andre driftsinntekter ble 24,3 mill. per 1. kvartal 2025 mot 17,5 mill. på samme tid i fjor. Økningen er først og fremst knyttet til økte provisjonsinntekter fra Eika Boligkreditt og økte forsikringsprovisjoner. I tillegg har både provisjoner fra betalingsformidling og verdipapirforvaltning økt.
Netto inntekter fra finansielle eiendeler ble kr - 1,4 mill. per 1. kvartal 2025, mot kr -2,9 mill. per 1. kvartal 2024.
Verdiendringene hittil i år er hovedsakelig knyttet til Eika Boligkreditt AS (-3,8 mill.) og Eika VBB (+3,3 mill.)
Driftskostnadene ble på 44,2 mill. per 1. kvartal 2025, hvilket er en økning på 3,7 mill. fra samme tid i fjor. Kostnadsindeks justert for verdipapirer var ved utgangen av 1. kvartal 2025 53,04 %, mot 53,94 % ved utgangen av 1. kvartal 2024. Kostnadsindeksen inklusive verdipapirer ble 53,96 %, mot 56,15 % per 1. kvartal 2024.
Lønn og andre personalkostnader ble på 24,5 mill. per 1. kvartal 2025 mot 21,8 mill. per 1. kvartal 2024.
Andre driftskostnader ble per 1. kvartal 2025 på 16,6 mill. På samme tid i fjor ble andre driftskostnader på 16,3 mill.
Avskrivninger ble per 1. kvartal 2025 på 3,0 mill., mot kr 2,4 mill. per 1. kvartal 2024.
I prosent av gjennomsnittlig forvaltning utgjorde driftskostnadene per 1. kvartal 2025 1,59 %, hvilket er en reduksjon fra 1,60 % på samme tid i fjor.
Banken hadde per 1. kvartal 2025 et tap på utlån og garantier på kr 7,2 mill. mot et tap på kr 0,9 mill. per 1. kvartal 2024.
Misligholdte engasjement utgjorde ved utgangen av 1. kvartal 2025 0,55 % av brutto utlån mot 0,15 % på samme tid i fjor.
Øvrige kredittforringede utgjorde ved utgangen av 1. kvartal 2025 107,0 mill., tilsvarende 1,16 % av brutto lån, mot 19,5 mill., tilsvarende 0,24 % av brutto utlån i fjor.
Banken gjennomfører fortløpende en grundig vurdering av utvalgte engasjementer for å avdekke mulige individuelle tap og gjør avsetninger i henhold til dette.
Brutto utlån har økt med 930 mill. siste 12 mnd. og utgjorde ved utgangen av 1. kvartal 2025 9.184 mill. Målt i prosent utgjorde veksten 11,26 %.
Innskudd fra kunder har økt med 649 mill. siste 12 mnd., og utgjorde ved utgangen av 1. kvartal 2025 8.022 mill. Dette tilsvarer en vekst på 8,8 %.
Porteføljen i EBK har økt med 608 mill. siste 12 mnd. og var ved utgangen av 1. kvartal 2025 på 4.181 mill.
Total utlånsvekst siste 12 mnd. (egen balanse og Eika Boligkreditt) utgjorde 13 %.
Banken har en god likviditetsreserve i form av bankinnskudd og trekkrettigheter. Banken gjennomfører refinansiering i god tid før forfall, og legger stor vekt på god løpetidsstruktur og høyt nivå på likviditetsindikatorene.
Likviditetsindikator (LCR) ble pr 1. kvartal 2025 beregnet til 264 %. Bankens mål er 115 %.
Innskuddsdekningen var ved utgangen av 1. kvartal 2025 på 87,35 %, hvilket er lavere enn på samme tid i fjor (89,32 %).
Grong Sparebank eier 100 % av aksjene i Boli Eiendomsmegling. Eiendomsmeglerselskapet er samlokalisert med banken på Steinkjer, Namsos, Verdal og Rørvik og betjener kunder i henholdsvis Namdalsregionen og Innherred fra disse kontorene.
Resultatet før skatt per 1. kvartal 2025 er kr -1,1 mill.
Grong Sparebank eier 100 % av aksjene i Aktiv Eiendomsmegling Helgeland (juridisk navn: Solvang & Aanes AS). Eiendomsmeglerselskapet er samlokalisert med banken i Mosjøen.
Resultat før skatt per 1. kvartal 2025 er kr - 0,2 mill.
Per 31.03.2025 (31.12.2024) var konsolidert ren kjernekapitaldekning 16,36 % (17,51 %), kjernekapitaldekning 17,94 % (19,57 %) og kapitaldekning 20,31 % (22,57 %).
Antall ansatte per 31.03.2025 var 82 stk. som utfører 80,5 årsverk. På samme tid i fjor var det 71 ansatte, 68 årsverk.
Arbeidsmiljøet anses som bra, og korttidssykefraværet er fortsatt lavt. Det er ikke registrert personskader eller materielle skader i 2025.
En av bankens strategiske satsingsområder er å være gode rådgivere for kundene innen bærekraft. Banken har gjennomført flere kundemøter med bedrifter som nå jobber med å lage en strategisk bærekraftsplan. Dette er et verktøy banken benytter i rådgivningen for å sikre bedriftenes konkurransekraft. Det er i tillegg innført et nytt verktøy for å kunne kartlegge bankens ESG-risiko på lånesaker i bedriftsmarkedet.
Banken ser et stort forbedringspotensial i å gjennomføre energirådgivning og energitiltak i yrkesbygg. På bakgrunn av dette er det gjennomført intern kompetanseheving på området. Dette sikrer at bedriftseiere med yrkesbygg kan få gjennomført energirådgivning og energimerking. I
Banken er med i et pilotprosjekt sammen med Eika, Nina og Cicero for å kunne identifisere bankens risikoer knyttet til natur og klima. Dette skal også føre til at banken får identifisert gode scenarioanalyser og workshops på dette området skal gjennomføres i Q2.
Med de nye endringene introdusert gjennom OMNIBUS-pakken, har banken fått utsatte rapporteringskrav. Dette betyr at banken nå skal starte med rapportering etter den frivillige VSMEstandarden (Voluntary Sustainability Reporting Standard for non-listed SMEs). Denne standarden er utviklet for å hjelpe små og mellomstore bedrifter med å møte økende krav om bærekraftsdata fra deres forretningspartner.
En ny og mer risikosensitiv standardmetode vil gjøres gjeldende fra 01.04.2025. Ny standardmetode vil gi likere konkurransevilkår mellom små og mellomstore og større banker. En ny standardmetode vil medføre en betydelig forbedring av ren kjernekapitaldekning mot krav,
og gi grunnlag for videreføring av eksisterende vekststrategi.
Årets første kvartal var preget av geopolitisk og markedsmessig uro, noe som også ser ut til å fortsette inn i andre kvartal. Dette har bidratt til at den forventende rentenedsettelsen i første kvartal fra Norges Bank ikke ble gjennomført. Vedvarende uro vil kunne forskyve rentenedsettelsestidspunktet fra Norges Bank ytterligere, og dermed bidra til å holde gjeldsveksten på et lavt nivå.
Tapene hittil i år er på et moderat nivå, og er i hovedsak knyttet til noen få engasjement. Misligholdte og tapsutsatte engasjement er på et stabilt nivå, sammenlignet med årsskiftet. Likedan er utviklingen i låneengasjement med avdragsfrihet. Banken gjennomgår store risikomigreringer månedlig og har løpende oppfølging og tiltak på disse.
Banken har vokst godt over lang tid, og er fortsatt organisasjonsmessig rigget for videre vekst. Det har blitt bygget betydelig kapasitet innenfor styring og kontroll, slik at veksten kan holdes høyere enn markedet for øvrig. I løpet av april 2025 vil banken åpne nytt kontor i Mo i Rana, som vil gi ytterligere vekstmuligheter.
Vi erklærer etter beste overbevisning at regnskapet for 1. kvartal 2025 er utarbeidet i samsvar med gjeldende regnskapsstandarder og at opplysningene i regnskapet gir et rettvisende bilde av foretakets eiendeler, gjeld, finansielle stilling og resultat som helhet. Beretningen for 1. kvartal 2025 gir en rettvisende oversikt over utviklingen, resultatet og stillingen til banken, sammen med en beskrivelse av de mest sentrale risiko- og usikkerhetsfaktorene som banken står ovenfor.
| Grong 13. mai 2025 | |
|---|---|
| -------------------- | -- |
| Tove Heggdal Ingulfsvann Styreleder |
Øyvind Kveli | Sigurd Flaat Liljefjell |
|---|---|---|
| Jo Morten Aunet | Marte Landsem | Espen Ledang |
| Camilla Nilsen Juliussen | Jon Håvard Solum Adm. banksjef |
| (i tusen kroner) | 31.03.2025 | 31.03.2024 | 31.12.2024 |
|---|---|---|---|
| Renteinntekter | 156.997 | 144.763 | 606.034 |
| Rentekostnader | -98.032 | -87.317 | -365.260 |
| Netto renteinntekter | 58.965 | 57.446 | 240.774 |
| Provisjonsinntekter mv | 24.773 | 17.397 | 90.926 |
| Provisjonskostnader mv | -675 | -4 | -2.642 |
| Andre driftsinntekter | 177 | 114 | 1.212 |
| Netto provisjonsinntekter mv | 24.274 | 17.508 | 89.496 |
| Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter | 0 | 0 | 12.151 |
| Netto verdiendring finansielle instrumenter | -1.413 | -2.949 | -15.772 |
| Netto inntekter fra finansielle eiendeler | -1.413 | -2.949 | -3.621 |
| Lønn og andre personalkostnader | -24.507 | -21.771 | -89.294 |
| Andre driftskostnader | -16.630 | -16.292 | -63.720 |
| Av- og nedskrivninger | -3.017 | -2.367 | -11.219 |
| Sum driftskostnader | -44.154 | -40.430 | -164.232 |
| Resultat før tap | 37.673 | 31.574 | 162.417 |
| Nedskrivninger og tap på utlån og garantier | -7.211 | -869 | -14.905 |
| Resultat før skatt | 30.462 | 30.705 | 147.511 |
| Skattekostnad | -7.969 | -6.992 | -36.443 |
| Resultat etter skatt | 22.493 | 23.713 | 111.068 |
| Totalresultat for perioden | 22.493 | 23.713 | 111.068 |
| 31.03.2025 | 31.03.2024 | 31.12.2024 | |
|---|---|---|---|
| Kontanter | 81.777 | 78.586 | 79.869 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 391.930 | 323.032 | 273.895 |
| Utlån til kunder til amortisert kost | 9.145.237 | 8.234.632 | 9.025.905 |
| Sertifikater og obligasjoner | 966.868 | 860.534 | 873.202 |
| Finansielle derivater | 0 | 0 | 0 |
| Aksjer og andeler med variabel avkastning | 554.596 | 520.397 | 544.015 |
| Eierinteresser i tilknyttet selskap | 4.210 | 4.210 | 4.210 |
| Eierinteresser i konsernselskap | 13.240 | 11.240 | 11.240 |
| Immaterielle eiendeler | 0 | 7 6 | 0 |
| Varige driftsmidler | 96.273 | 78.842 | 98.428 |
| Utsatt skatt | 1.370 | 270 | 1.370 |
| Forsk.bet. og opptj.ikke mottatte inntekter | 9.060 | 6.600 | 2.644 |
| Andre eiendeler | 6.752 | 18.549 | 15.729 |
| SUM EIENDELER | 11.271.311 | 10.136.966 | 10.930.506 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 0 | 0 | 0 |
| Innskudd fra kunder | 8.022.356 | 7.372.962 | 7.844.387 |
| Verdipapirgjeld | 1.560.294 | 1.140.191 | 1.410.090 |
| Finansielle derivater | 0 | 0 | 0 |
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter | 16.456 | 15.492 | 17.950 |
| Annen gjeld | 138.038 | 114.166 | 118.988 |
| Avsetninger | 15.235 | 17.321 | 40.739 |
| Ansvarlig lånekapital | 140.906 | 140.931 | 140.909 |
| SUM GJELD | 9.893.285 | 8.801.062 | 9.573.063 |
| Egenkapitalbeviskapital | 397.248 | 397.248 | 397.248 |
| Overkursfond | 5.100 | 5.100 | 5.100 |
| Fondsobligasjonskapital | 90.000 | 108.000 | 90.000 |
| Fond for urealiserte gevinster | 90.016 | 119.410 | 90.016 |
| Sparebankens fond | 633.805 | 564.662 | 633.805 |
| Periodens resultat | 22.493 | 23.713 | 0 |
| Gavefond | 4.288 | 3.609 | 4.368 |
| Utjevningfond | 95.196 | 75.946 | 95.196 |
| Annen egenkapital | 39.881 | 38.217 | 41.711 |
| SUM EGENKAPITAL | 1.378.026 | 1.335.904 | 1.357.443 |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 11.271.311 | 10.136.966 | 10.930.506 |
Grong 13. mai 2025
| Tove Heggdal Ingulfsvann | Øyvind Kveli | Sigurd Flaat Liljefjell |
|---|---|---|
| Styreleder | ||
| Jo Morten Aunet | Marte Landsem | Espen Ledang |
| Camilla Nilsen Juliussen | Jon Håvard Solum | |
| Adm. banksjef |
| Innskutt egenkapital | Opptjent egenkapital | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tall i tusen kroner | Egenkapitalbevis | Overkursfond Fondsobligasjon | Sparebankens fond | Utjevningsfond | Gavefond | Fond for urealiserte gevinster |
Annen opptjent egenkapital |
Sum egenkapital | |
| Egenkapital 31.12.2024 | 397.248 | 5.100 | 90.000 | 633.805 | 95.196 | 4.368 | 90.016 | 41.711 | 1.357.443 |
| Resultat etter skatt | 22.493 | 22.493 | |||||||
| Totalresultat 31.03.2025 | 0 | 0 | 0 | 22.493 | 0 | 0 | 0 | 0 | 22.493 |
| Utbetaling av gaver | -80 | -80 | |||||||
| Utbetalte renter hybridkapital | -1.830 | -1.830 | |||||||
| Egenkapital 31.03.2025 | 397.248 | 5.100 | 90.000 | 656.298 | 95.196 | 4.288 | 90.016 | 39.881 | 1.378.026 |
| Egenkapital 31.12.2023 | 397.248 | 5.100 | 70.000 | 564.662 | 75.946 | 3.638 | 119.410 | 39.725 | 1.275.728 |
| Resultat etter skatt | 23.713 | 23.713 | |||||||
| Totalresultat 31.03.2024 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 23.713 | 23.713 |
| Utbetaling av gaver | -29 | -29 | |||||||
| Utstedelse av ny hybridkapital | 50.000 | 50.000 | |||||||
| Utbetalte renter hybridkapital | -1.508 | -1.508 | |||||||
| Reduksjon fondsobligasjon (innfrielse) | -12.000 | -12.000 | |||||||
| Egenkapital 31.03.2024 | 397.248 | 5.100 | 108.000 | 564.662 | 75.946 | 3.609 | 119.410 | 61.930 | 1.335.904 |
NOTE 1 REGNSKAPSPRINSIPPER OG ESTIMATER
Delårsregnskapet er utarbeidet i samsvar med forskrift om årsregnskap for banker, kredittforetak og finansieringsforetak kap 8. Regnskapsprinsippene er beskrevet i årsregnskapet for 2024.
NOTE 2 DATTERSELSKAP OG TILKNYTTEDE SELSKAP
Boli Eiendomsmegling AS er et av bankens heleide eiendomsmeglerselskap og er samlokalisert med banken i Steinkjer, Namsos, Verdal og Rørvik.
Solvang & Aanes AS er bankens heleide eiendomsmeglerselskap og er samlokalisert med banken i Mosjøen
IN-Vest AS er et investeringsselskap som har som formål å opprettholde, utvikle og styrke virksomheter innen industri og annen næringsvirksomhet i Indre Namdal-regionen. Selskapet er heleid av banken.
Forsikring Helgeland AS driver salg av forsikringsprodukter på Helgeland fra sitt kontor i Mo i Rana. Grong Sparebanker eier 34 % av selskapet.
Namdal Investor AS er et investeringsselskap som investerer i aksjer og andeler i selskap med hovedvirksomhet i Namdalen. Grong Sparebank eier 29 % av selskapet.
Aktiv Eiendomsmegling Trondheim AS er et eiendomsmeglerselskap i Trondheim. Banken eier 50 % av selskapet.
NOTE 3 TRANSAKSJONER MED NÆRSTÅENDE PARTER
Det har blitt gjennomført en emisjon på kr 2 mill. i Boli Eiendomsmegling AS i første kvartal.
NOTE 4 MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE ENGASJEMENT
Mislighold over 90 dager
| 1. kvartal | 1. kvartal | Året | ||
|---|---|---|---|---|
| 2025 | 2024 | 2024 | ||
| Brutto misligholdte engasjement - personmarkedet | 7.239 | 7.868 | 17.507 | |
| Brutto misligholdte engasjement - bedriftsmarkedet | 43.168 | 4.278 | 42.588 | |
| Nedskrivninger i steg 3 | -10.189 | -691 | -6.151 | |
| Netto misligholdte engasjementer | 40.218 | 11.455 | 53.943 |
Andre kredittforringede
| 1. kvartal | 1. kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2025 | 2024 | 2024 | |
| Brutto andre kredittforringede engasjement - personmarkedet | 25.026 | 5.019 | 15.001 |
| Brutto andre kredittforringede engasjement - bedriftsmarkedet | 81.946 | 14.432 | 79.302 |
| Nedskrivninger i steg 3 | -14.228 | -5.113 | -9.817 |
| Netto andre kredittforringede engasjement | 92.744 | 14.338 | 84.486 |
NOTE 5 UTLÅN TIL OG FORDRINGER PÅ KUNDER, FORDELT PÅ SEKTOR OG NÆRING
Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer
| 1. kvartal | 1. kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2025 | 2024 | 2024 | |
| Primærnæringer | 832.280 | 792.787 | 862.873 |
| Industri og bergverk | 39.835 | 33.226 | 26.245 |
| Kraftforsyning | 19.621 | 20.497 | 19.751 |
| Bygg og anleggsvirksomhet | 232.381 | 251.612 | 245.217 |
| Varehandel | 95.407 | 83.149 | 103.506 |
| Transport | 39.252 | 39.179 | 36.149 |
| Overnattings- og serveringsvirksomhet | 34.525 | 31.500 | 34.689 |
| Informasjon og kommunikasjon | 2.936 | 3.469 | 3.179 |
| Omsetning og drift av fast eiendom | 1.742.138 | 1.358.325 | 1.678.602 |
| Tjenesteytende virksomhet | 233.245 | 161.238 | 179.635 |
| Sum næring | 3.271.619 | 2.774.981 | 3.189.844 |
| Personkunder | 5.912.589 | 5.479.620 | 5.869.234 |
| Brutto utlån | 9.184.209 | 8.254.601 | 9.059.078 |
| Steg 1 nedskrivninger | -4.385 | -4.881 | -4.162 |
| Steg 2 nedskrivninger | -11.437 | -8.984 | -13.048 |
| Steg 3 nedskrivninger | -23.150 | -6.104 | -15.963 |
| Netto utlån til kunder | 9.145.237 | 8.234.632 | 9.025.905 |
| Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) | 4.181.188 | 3.572.776 | 4.128.658 |
| Totale utlån inkl. porteføljen i EBK | 13.326.425 | 11.807.408 | 13.154.563 |
NOTE 6 NEDSKRIVNINGER
| 31.03.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Nedskrivninger på utlån til kunder - personmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Nedskrivninger pr. 01.01.2025 | 1.404 | 2.849 | 2.465 | 6.718 |
| Overføringer mellom steg: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 420 | -420 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -61 | 61 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -18 | -33 | 51 | 0 |
| Netto endring *) | -335 | 503 | 1.533 | 1.701 |
| Endringer som følge av nye eller økte utlån | 224 | 28 | 0 | 252 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -99 | -40 | -806 | -945 |
| Konstaterte tap | 0 | 0 | -643 | -643 |
| Nedskrivninger personmarkedet pr. 31.03.2025 | 1.534 | 2.949 | 2.600 | 7.082 |
| 31.03.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Brutto utlån til kunder - personmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Brutto utlån pr. 01.01.2025 | 5.515.276 | 321.452 | 32.508 | 5.869.236 |
| Overføringer mellom steg: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 81.791 | -81.791 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -126.615 | 126.615 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -4.284 | -6.685 | 10.969 | 0 |
| Netto endring *) | -61.356 | -3.507 | 255 | -64.609 |
| Nye utlån utbetalt | 585.656 | 9.523 | 961 | 596.140 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -458.607 | -17.197 | -11.785 | -487.589 |
| Konstaterte tap | 0 | 0 | -643 | -643 |
| Brutto utlån til personmarkedet pr. 31.03.2025 | 5.531.861 | 348.410 | 32.264 | 5.912.535 |
| 31.03.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Nedskrivninger på utlån til kunder - bedriftsmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Nedskrivninger pr. 01.01.2025 | 2.758 | 10.199 | 13.498 | 26.455 |
| Overføringer mellom steg: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 1.394 | -1.394 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -132 | 132 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -11 | -408 | 419 | 0 |
| Netto endring *) | -1.549 | 1.282 | 7.262 | 6.995 |
| Endringer som følge av nye eller økte utlån | 501 | 201 | 0 | 702 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -108 | -1.524 | -349 | -1.981 |
| Konstaterte tap | 0 | 0 | -280 | -280 |
| Nedskrivninger bedriftsmarkedet pr. 31.03.2025 | 2.852 | 8.488 | 20.550 | 31.890 |
| 31.03.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| 12 mnd. | Livstid | Livstid | ||
| Brutto utlån til kunder - bedriftsmarkedet | tap | tap | tap | Totalt |
| 3.189.84 | ||||
| Brutto utlån pr. 01.01.2025 | 2.562.881 | 505.303 | 121.660 | 4 |
| Overføringer mellom steg: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 95.244 | -95.244 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -66.668 | 66.668 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -2.446 | -10.099 | 12.545 | 0 |
| Netto endring | ||||
| *) | -163 | -5.362 | 190 | -5.334 |
| Nye utlån utbetalt | 275.195 | 14.030 | 0 | 289.226 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -124.238 | -67.067 | -10.503 | -201.808 |
| Konstaterte | ||||
| tap | 0 | 0 | -280 | -280 |
| 3.271.64 | ||||
| Brutto utlån til bedriftsmarkedet pr. 31.03.2025 | 2.739.805 | 408.230 | 123.612 | 7 |
| 31.03.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| 12 mnd. | Livstid | Livstid | ||
| Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier | tap | tap | tap | Totalt |
| Nedskrivninger pr. 01.01.2025 | 122 | 269 | 6 | 397 |
| Overføringer: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 41 | -41 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -2 | 2 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -1 | 0 | 1 | 0 |
| Netto endring | ||||
| *) | -56 | 20 | 100 | 64 |
| Endringer som følge av nye eller økte ubenyttede kreditter og garantier | 133 | 14 | 14 | 160 |
| Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier som er fraregnet i | ||||
| perioden | -9 | -27 | -1 | -37 |
| Konstaterte | ||||
| tap | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Nedskrivninger pr. 31.03.2025 | 227 | 238 | 119 | 584 |
| 31.03.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Ubenyttede kreditter og garantier | 12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid tap |
Totalt |
| Brutto balanseførte engasjement pr. 01.01.2025 Overføringer: |
383.063 | 23.733 | 230 | 407.026 |
| Overføringer til steg 1 | 6.627 | -6.627 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -2.311 | 2.311 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 Netto endring |
-1.000 | 0 | 1.000 | 0 |
| *) | 3.765 | 1.662 | 4 | 5.431 |
| Nye/endrede ubenyttede kreditter og garantier | 46.923 | 687 | 300 | 47.910 |
| Engasjement som er fraregnet i perioden | -10.528 | -3.052 | -12 | -13.591 |
| Brutto engasjement pr. 31.03.2025 | 426.539 | 18.714 | 1.522 | 446.776 |
| Resultatførte tap på utlån, kreditter og garantier | 31.03.2025 | 31.03.2024 | 31.12.2024 |
|---|---|---|---|
| Endring i perioden i steg 3 på utlån | 7.480 | 313 | 12.738 |
| Endring i perioden i steg 3 på garantier | 199 | 0 | 6 |
| Endring i perioden i forventet tap steg 1 og 2 | -1.388 | -149 | 3.178 |
| Konstaterte tap i perioden, der det tidligere er | 200 | 631 | -1.003 |
| foretatt nedskrivninger i steg 3 | |||
| Konstaterte tap i perioden, der det ikke er | 725 | -116 | |
| foretatt nedskrivninger i steg 3 | |||
| Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivninger mm | -4 | 74 | 101 |
| Tapskostnader i perioden | 7.211 | 869 | 14.905 |
NOTE 7 VERDIPAPIRER
| 31.03.2025 Verdsettingshierarki for verdipapirer, til virkelig verdi. |
NIVÅ 1 |
NIVÅ 2 | NIVÅ 3 | Sum Totalt |
|---|---|---|---|---|
| Obligasjoner til virkelig verdi over resultatet Aksjer og andeler til virkelig verdi over resultatet Aksjer til virkelig verdi over andre inntekter og kostnader |
966.868 | 554.596 | 966.868 554.596 - |
|
| Sum | - | 966.868 | 554.596 | 1.521.464 |
| Avstemming av nivå 3 | Virkelig verdi over resultatet |
|---|---|
| Inngående balanse 01.01 | 544.015 |
| Realisert gevinst/tap | - |
| Urealisert gevinst/tap ført mot resultatet | (946) |
| Urealisert gevinst/tap ført mot utvidet resultat | |
| Investering | 11.527 |
| Salg | |
| Utgående balanse | 554.596 |
Nivå 1: Verdsetting basert på noterte priser i et aktivt marked for identiske eiendeler og forpliktelser
Nivå 2: Verdsetting baserer seg på (1) direkte eller indirekte observerbare priser for identiske eiendeler eller forpliktelser i et marked som ikke er aktivt. (2) Modeller som benytter priser og variabler som fullt ut er hentet fra observerbare markeder eller transaksjoner og (3) prising i et aktivt marked av en tilsvarende, men ikke identisk, eiendel eller forpliktelse.
Nivå 3: Vurderinger som baserer seg på faktorer som ikke er observerbare eller eksternt verifiserbare.
Bankens verdsettingsmetoder maksimerer bruken av observerbare data der de er tilgjengelig og belager seg minst mulig på selskapets egne estimater.
NOTE 8 VERDIPAPIRGJELD
| Rente | ||||
|---|---|---|---|---|
| Lånetype/ISIN | Låneopptak | Siste forfall | Pålydende | vilkår |
| Sertifikat- og obligasjonslån | ||||
| NO0011093742 | 10.09.2021 | 10.03.2026 | 175.000 | 3m Nibor + 49 bp |
| NO0013257543 | 14.06.2024 | 14.09.2027 | 150.000 | 3m Nibor + 60 bp |
| NO0011079238 | 20.08.2021 | 20.08.2026 | 150.000 | 3m Nibor + 56 bp |
| NO0010892763 | 03.09.2020 | 03.09.2025 | 175.000 | 3m Nibor + 78 bp |
| NO0010873961 | 23.01.2020 | 23.04.2025 | 155.000 | 3m Nibor + 69 bp |
| NO0013502534 | 11.03.2025 | 11.06.2030 | 150.000 | 3m Nibor + 88 bp |
| NO0013172122 | 01.03.2024 | 01.03.2029 | 150.000 | 3m Nibor + 106 bp |
| NO0012838210 | 09.02.2023 | 09.02.2028 | 150.000 | 3m Nibor + 126 bp |
| NO0013339796 | 20.09.2024 | 20.09.2028 | 100.000 | 3m Nibor + 74 bp |
| NO0013339812 | 20.09.2024 | 20.09.2029 | 200.000 | 3m Nibor + 86 bp |
| Sum gjeld ved utstedelse av verdipapirer | 1.555.000 |
| Rente | ||||
|---|---|---|---|---|
| Lånetype/ISIN | Låneopptak | Siste forfall | Pålydende | vilkår |
| Ansvarlig lånekapital(fondsobligasjon | ||||
| NO0011096547 | 15.09.2021 | Evigvarende | 40.000 | 3m Nibor + 2,70 % |
| NO0013168864 | 28.02.2024 | Evigvarende | 50.000 | 3m Nibor + 3,70 % |
| NO0011097222 | 15.09.2021 | 15.10.2031 | 60.000 | 3m Nibor + 1,40 % |
| NO0013102434 | 21.12.2023 | 21.03.2034 | 80.000 | 3m Nibor + 2,40 % |
| Sum ansvarlig lånekapital | 230.000 |
| Endringer i verdipapirgjeld i perioden | Balanse 31.12.2024 |
Emittert | Forfalt/ innløst |
Øvrige endringer |
Balanse 31.03.2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| Obligasjonsgjeld | 1.410.090 | 150.000 | 0 | 204 | 1.560.294 |
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 1.410.090 | 150.000 | 0 | 204 | 1.560.294 |
| Ansvarlige lån | 140.909 | 0 | 0 | -2 | 140.906 |
| Fondsobligasjoner | 90.000 | 0 | 0 | 0 | 90.000 |
| Sum ansvarlig lån og fondsobligasjoner | 230.909 | 0 | 0 | -2 | 230.906 |
NOTE 9 KAPITALDEKNING
Kapitaldekning
Uvektet kapitaldekning 10,83 % 8,93 % 11,19 % Konsolidering av samarbeidende grupper
| 31.03.2025 | 31.03.2024 | 31.12.2024 | |
|---|---|---|---|
| Ren kjernekapital | 1.108.686 | 1.108.686 | 1.197.968 |
| Kjernekapital | 1.239.573 | 1.239.573 | 1.312.881 |
| Ansvarlig kapital | 1.410.507 | 1.410.507 | 1.486.435 |
| Beregningsgrunnlag | 6.333.531 | 6.333.531 | 7.100.071 |
| Kapitaldekning i % | 22,27 % | 22,27 % | 20,94 % |
| Kjernekapitaldekning | 19,57 % | 19,57 % | 18,49 % |
| Ren kjernekapitaldekning i % | 17,51 % | 17,51 % | 16,87 % |
| Uvektet kjernekapitalandel i % | 8,43 % | 8,53 % | 8,52 % |
NOTE 10 EGENKAPITALBEVIS
31.03.2025
| Navn | Beholdning | Eierandel |
|---|---|---|
| VPF EIKA EGENKAPITALBEVIS | 300.645 | 7,57 % |
| MOEN INDUSTRIER AS | 262.079 | 6,60 % |
| KOSLI HOLDING AS | 211.216 | 5,32 % |
| KOMMUNAL LANDSPENSJONSKASSE GJENSI | 117.441 | 2,96 % |
| SVEIN HALVOR MOE | 102.941 | 2,59 % |
| POV INVEST AS | 99.689 | 2,51 % |
| SNOTA AS | 93.575 | 2,36 % |
| HAUKENES AS | 71.449 | 1,80 % |
| JARAS INVEST AS | 70.410 | 1,77 % |
| Skive Invest AS | 69.091 | 1,74 % |
| BC EIENDOM LEVANGER AS | 68.493 | 1,72 % |
| GEO HOLDING AS | 65.159 | 1,64 % |
| ARNE OKKENHAUG EFTF AS | 50.243 | 1,26 % |
| JON HÅVARD SOLUM | 47.553 | 1,20 % |
| HANS ARNFINN FORNES | 46.940 | 1,18 % |
| TOR ARNE MOEN | 40.010 | 1,01 % |
| CREDO EIENDOM AS | 38.924 | 0,98 % |
| JANNIKE REYMERT | 38.802 | 0,98 % |
| LUNKAN EIENDOM AS | 36.433 | 0,92 % |
| JANT INVEST AS | 30.825 | 0,78 % |
| Sum 20 største | 1.861.918 | 46,87 % |
| Øvrige egenkapitalbeviseiere | 2.110.557 | 53,13 % |
| Totalt antall egenkapitalbevis (pålydende kr 100) | 3.972.475 | 100,00 % |
Eierandelsbrøk, morbank
| Beløp i tusen kroner | 31.03.2025 | 31.03.2024 |
|---|---|---|
| Egenkapitalbevis (- egne) | 397.248 | 397.248 |
| Overkursfond | 5.100 | 5.100 |
| Utjevningsfond | 95 196 | 75.946 |
| Sum eierandelskapital (A) | 497.543 | 478.293 |
| Sparebankens fond | 633.805 | 564.662 |
| Gavefond | 4.288 | 3.609 |
| Grunnfondskapital (B) | 638.093 | 568.271 |
| Fond for urealiserte gevinster | 90.016 | 119.410 |
| Fondsobligasjon | 90.000 | 108.000 |
| Annen egenkapital | -1.830 | -1.508 |
| Avsatt utbytte, gaver og konsernbidrag | 41.711 | 39.725 |
| Udisponert resultat | 22.493 | 23.713 |
| Sum egenkapital | 1.378.026 | 1.335.904 |
| Eierandelsbrøk A/(A+B) | 43,81 % | 45,70 % |
| Utbytte | ||
| Avsatt utbytte per egenkapitalbevis (i hele kr.) | 10,50 | 10,00 |
| Samlet utbytte | 41.711 | 39.725 |
Adresse:
Sundspetvegen 2 7871 Grong
Postboks:
Postboks 104
7871 Grong
Spørsmål om rapporten kan rettes til: Adm. banksjef: Jon Håvard Solum.
E-post: [email protected]
Banksjef økonomi og finans: Johan Trapnes. E-post: [email protected]
