AI Terminal
Grong Sparebank
Interim / Quarterly Report • Aug 13, 2025
3613_rns_2025-08-13_16fe2a5e-0cfe-4c7e-b57d-4d5ea079fbe7.pdf
Interim / Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
| Lønnsomhet | 202506 | 202503 | 202412 | 202409 | 202406 |
|---|---|---|---|---|---|
| Kostnadsindeks | 43,18 % | 53,96 % | 50,28 % | 49,87 % | 49,39 % |
| Kostnadsindeks eks VP | 48,93 % | 53,04 % | 49,73 % | 48,34 % | 47,75 % |
| Driftskostnader i GFK | 1,47 % | 1,59 % | 1,57 % | 1,51 % | 1,48 % |
| Egenkapitalavkastning | 12,59 % | 7,04 % | 9,02 % | 8,95 % | 8,79 % |
| Resultat etter skatt i GFK | 1,44 % | 0,81 % | 1,06 % | 1,06 % | 1,05 % |
| Rentenetto | 2,13 % | 2,12 % | 2,31 % | 2,30 % | 2,28 % |
| Balansetall (MNOK) | |||||
| Forvaltningskapital | 11.466 | 11.271 | 10.931 | 10.603 | 10.479 |
| Forvaltningskapital inkl. EBK | 15.666 | 15.452 | 15.059 | 14.558 | 14.269 |
| Brutto utlån | 9.503 | 9.184 | 9.059 | 8.851 | 8.603 |
| Lån overført til EBK | 4.200 | 4.181 | 4.129 | 3.954 | 3.790 |
| Brutto utlån inkl. EBK | 13.703 | 13.365 | 13.188 | 12.806 | 12.393 |
| Innskudd fra kunder | 8.286 | 8.022 | 7.844 | 7.532 | 7.618 |
| Innskuddsdekning | 87,19 % | 87,35 % | 86,59 % | 85,09 % | 88,55 % |
| Innskuddsdekning inkl EBK | 60,47 % | 60,03 % | 59,48 % | 58,81 % | 61,47 % |
| Vekst (QoQ) | |||||
| Vekst forvaltningskapital | 1,72 % | 3,12 % | 3,09 % | 1,18 % | 3,38 % |
| Utlån egen balanse, br.utlån | 3,48 % | 1,38 % | 2,35 % | 2,89 % | 4,22 % |
| Overført lån til EBK | 0,46 % | 1,26 % | 4,41 % | 4,35 % | 6,07 % |
| Samlet utlånsvekst | 2,53 % | 1,34 % | 2,98 % | 3,33 % | 4,78 % |
| Innskuddsvekst | 3,29 % | 2,27 % | 4,15 % | -1,14 % | 3,32 % |
| Tap og mislighold | |||||
| Misligholdte over 90 dager | 65.406 | 50.407 | 60.095 | 40.083 | 22.100 |
| Misligholdte over 90 dager/br.utlån | 0,69 % | 0,55 % | 0,66 % | 0,45 % | 0,26 % |
| Misligholdte over 90 dager/br.utlån+EBK | 0,48 % | 0,38 % | 0,46 % | 0,31 % | 0,18 % |
| Øvrige kredittforringede engasjement | 110.872 | 106.971 | 94.303 | 24.049 | 11.864 |
| Øvrige kredittforringede engasjement/br.utlån | 1,17 % | 1,16 % | 1,04 % | 0,27 % | 0,14 % |
| Tap i prosent av br.utlån, annualisert | 0,18 % | 0,31 % | 0,16 % | 0,08 % | 0,10 % |
| Tap i prosent av br.utlån inkl. EBK, annualisert | 0,12 % | 0,22 % | 0,11 % | 0,06 % | 0,07 % |
| Soliditet | |||||
| Ren kjernekapital morbank | 22,24 % | 20,27 % | 20,96 % | 15,09 % | 15,29 % |
| Kjernekapital morbank | 23,90 % | 21,78 % | 22,52 % | 16,87 % | 17,08 % |
| Kapitaldekning morbank | 26,49 % | 24,14 % | 24,94 % | 19,63 % | 19,87 % |
| Ren kjernekapital konsolidert | 18,19 % | 16,36 % | 16,87 % | 16,63 % | 17,06 % |
| Kjernekapital konsolidert | 19,95 % | 17,94 % | 18,49 % | 18,32 % | 18,78 % |
| Kapitaldekning konsolidert | 22,60 % | 20,31 % | 20,94 % | 20,89 % | 21,46 % |
| Likviditet | |||||
| LCR | 288 | 264 | 322 | 234 | 310 |
| NSFR | 129 | 131 | 134 | 117 | 135 |
| Egenkapitalbevis Antall utstedte bevis |
3.972.475 | 3.972.475 | 3.972.475 | 3.972.475 | 3.972.475 |
| Egenkapitalbevisbrøk før utbyttedisp | 43,82 % | 43,81 % | 45,80 % | 45,70 % | 45,70 % |
| Bokført egenkapital per EKB* | 143,72 | 142,05 | 146,13 | 142,95 | 139,87 |
| Resultat per EKB hiå* Siste omsatte kurs |
8,93 148,98 |
2,48 156,98 |
12,81 150 |
9,45 147,5 |
6,15 139,5 |
* ikke hensyntatt eventuelle emisjoner som medfører gjennomsnittlig brøkberegning. Kan derfor avvike noe fra årsrapport.
*resultatet per EKB tilsvarer andel av årets resultat per egenkapitalbevis før disponering av fondsobligasjonsrenter. Kan derfor avvike noe fra årsrapport
Grong Sparebank oppnådde et resultat før skatt på 100,5 mill. per 1. halvår 2025 mot 73,0 mill. per 1. halvår 2024 og et resultat etter skatt på 81,0 mill. mot 53,5 mill. per 1. halvår 2024.
Resultatet per 1. halvår 2025 gir en annualisert egenkapitalavkastning etter skatt på 12,59 %, mot 8,79 % på samme tid i fjor.
Resultatet fra kjernedrift (resultat ekskludert verdipapirendringer og utbytte og tap) er forbedret med 3,8 mill. fra samme tid i fjor. Forbedringen kommer hovedsakelig av økte provisjonsinntekter.
Målt i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjør resultatet etter skatt 1,44 %, mot 1,05 % på samme tid i fjor.
Bankens netto renteinntekter ble 119,5 mill., tilsvarende en rentenetto på 2,13 % per 1. halvår 2025. Per 1. halvår 2024 endte netto renteinntekter på 116,4 mill., tilsvarende en rentenetto 2,28 %.
Netto andre driftsinntekter ble 49,6 mill. per 1. halvår 2025 mot 41,6 mill. på samme tid i fjor. Økningen er først og fremst knyttet til økte provisjonsinntekter fra Eika Boligkreditt og økte forsikringsprovisjoner. I tillegg har både provisjoner fra betalingsformidling og verdipapirforvaltning økt.
Netto inntekter fra finansielle eiendeler ble kr 22,5 mill. per 1. halvår 2025, mot kr -5,2 mill. per 1. halvår 2024.
Inntektene er hovedsakelig knyttet til utbytte fra Eika Gruppen på 21,7 mill.
Driftskostnadene ble på 82,8 mill. per 1. halvår 2025, hvilket er en økning fra 75,5 mill. på samme tid i fjor.
Kostnadsindeks justert for verdipapirer var ved utgangen av 1. halvår 2025 48,93 %, mot 47,75 % ved utgangen av 1. halvår 2024. Kostnadsindeksen inklusive verdipapirer ble 43,18 %, mot 49,39 % per 1. halvår 2024.
Åpning av avdeling i Mo i Rana, samt økte ressurser innenfor styring kontroll bidrar til økte kostnader, sammenlignet med samme tid i fjor.
Lønn og andre personalkostnader ble på 43,4 mill. per 1. halvår 2025 mot 37,1 mill. per 1. halvår 2024.
Andre driftskostnader ble per 1. halvår 2025 på 33,2 mill. På samme tid i fjor ble andre driftskostnader på 33,3 mill.
Avskrivninger ble per 1. halvår 2025 på 6,2 mill., mot kr 5,1 mill. per 1. kvartal 2024.
I prosent av gjennomsnittlig forvaltning utgjorde driftskostnadene per 1. halvår 2025 1,47 %, hvilket er en reduksjon fra 1,48 % på samme tid i fjor.
Banken hadde per 1. halvår 2025 et tap på utlån og garantier på kr 8,4 mill. mot et tap på kr 4,3 mill. per 1. halvår 2024.
Misligholdte engasjement utgjorde ved utgangen av 1. halvår 2025 0,69 % av brutto utlån mot 0,26 % på samme tid i fjor.
Øvrige kredittforringede utgjorde ved utgangen av 1. halvår 2025 110,9 mill., tilsvarende 1,17 % av brutto lån, mot 11,9 mill., tilsvarende 0,14 % av brutto utlån i fjor, og 1,04 % ved årsskiftet.
Banken gjennomfører fortløpende en grundig vurdering av utvalgte engasjementer for å avdekke mulige individuelle tap og gjør avsetninger i henhold til dette.
Brutto utlån har økt med 900 mill. siste 12 mnd. og utgjorde ved utgangen av 1. halvår 2025 9.503 mill. Målt i prosent utgjorde veksten 10,47 %.
Innskudd fra kunder har økt med 668 mill. siste 12 mnd., og utgjorde ved utgangen av 1. halvår 2025 8.286 mill. Dette tilsvarer en vekst på 8,8 %.
Porteføljen i EBK har økt med 411 mill. siste 12 mnd. og var ved utgangen av 1. halvår 2025 på 4.200 mill.
Total utlånsvekst siste 12 mnd. (egen balanse og Eika Boligkreditt) utgjorde 10,5 %.
Banken har en god likviditetsreserve i form av bankinnskudd og trekkrettigheter. Banken gjennomfører refinansiering i god tid før forfall, og legger stor vekt på god løpetidsstruktur og høyt nivå på likviditetsindikatorene.
Likviditetsindikator (LCR) ble pr 1. halvår 2025 beregnet til 288 %. Bankens mål er 115 %.
Innskuddsdekningen var ved utgangen av 1. halvår 2025 på 87,19 %, hvilket er lavere enn på samme tid i fjor (88,55 %).
Grong Sparebank eier 100 % av aksjene i Boli Eiendomsmegling. Eiendomsmeglerselskapet er samlokalisert med banken på Steinkjer, Namsos, Verdal og Rørvik og betjener kunder i henholdsvis Namdalsregionen og Innherred fra disse kontorene.
Resultatet før skatt per 1. halvår 2025 er kr 1,6 mill.
Grong Sparebank eier 100 % av aksjene i Aktiv Eiendomsmegling Helgeland (juridisk navn: Solvang & Aanes AS). Eiendomsmeglerselskapet er samlokalisert med banken i Mosjøen.
Resultat før skatt per 1. halvår 2025 er kr - 0,2 mill.
Det er igangsatt tiltak i selskapene for å forbedre lønnsomheten.
Per 30.06.2025 (30.06.2024) var konsolidert ren kjernekapitaldekning 18,19 % (17,06 %), kjernekapitaldekning 19,95 % (18,78 %) og kapitaldekning 22,60 % (21,46 %).
Antall ansatte per 30.06.2025 var 84 stk. som utfører 83,8 årsverk. På samme tid i fjor var det 76 ansatte, 74,1 årsverk.
Arbeidsmiljøet anses som bra, og korttidssykefraværet er fortsatt lavt. Det er ikke registrert personskader eller materielle skader i 2025.
Bærekraft er et strategisk satsingsområde for banken. I første halvår har vi videreført arbeidet med å styrke vår rådgivningsrolle overfor bedriftskunder. Flere virksomheter har fått bistand til å utvikle strategiske bærekraftsplaner – et verktøy som bidrar til å styrke deres konkurransekraft. Banken har også tatt i bruk et nytt verktøy for å kartlegge ESG-risiko i lånesaker i bedriftsmarkedet.
Det er gjennomført intern kompetanseheving innen energirådgivning og energimerking av yrkesbygg, med mål om å bidra til energieffektivisering i næringslivet.
Et forskningsprosjekt i samarbeid med Eika, Nina og Cicero ble avsluttet i første halvår. Prosjektet har gitt banken økt innsikt i risikoer knyttet til natur og klima, og har resultert i utvikling av scenarioanalyser.
Som følge av OMNIBUS-pakken har banken fått utsatt rapporteringsplikt, og har startet rapportering etter den frivillige VSME-standarden. Denne er utviklet for å støtte små og mellomstore bedrifter i møte med økte krav til bærekraftsdata.
I juni 2024 sluttet banken seg til Eika Alliansens felles klimaambisjon om netto nullutslipp av klimagasser innen 2050. I tilknytning til dette har banken deltatt i workshops og benyttet tilgjengelige verktøy og ressurser. Målet er å kunne rapportere mer presist på gjennomførte og planlagte tiltak innen utgangen av 2026
En ny og mer risikosensitiv standardmetode ble gjort gjeldende fra 01.04.2025. Denne gir likere konkurransevilkår mellom små og mellomstore og større banker. Innføring har medført en betydelig forbedring av ren kjernekapitaldekning mot krav. Dette gir grunnlag for videreføring av eksisterende vekststrategi og at banken kan konkurrere på flere områder.
Tapene hittil i år er på et moderat nivå, og er i hovedsak knyttet til noen få engasjement. Misligholdte og tapsutsatte engasjement er på et stabilt nivå, sammenlignet med årsskiftet. Likedan er utviklingen i låneengasjement med avdragsfrihet. Banken gjennomgår store risikomigreringer månedlig og har løpende oppfølging og tiltak på disse.
Grong Sparebank har inngått et tett samarbeid med Helgeland Boligbyggerlag. Partene har samlokalisert seg i Mo i Rana, og dannet et felles arbeidsmiljø med bred kompetanse innen bank, boligbygging, eiendomsmegling og regnskap. Banken vil i løpet av tredje kvartal presentere en rekke gode medlemsfordeler til boligbyggerlagets medlemmer, samt åpne et nytt kontor i Sandnessjøen samlokalisert med Helgeland Boligbyggerlag.
Den 18. juni besluttet Norges Bank å sette ned styringsrenten fra 4,5 % til 4,25 %. Som følge av dette, har banken satt ned rentene på nye lån og innskudd med virkning fra 3. kvartal 2025. Et generelt lavere rentenivå, vil kunne medføre lavere netto renteinntekter, men samtidig kunne stimulere boligmarkedet og dermed markedsveksten.
Som følge av innskjerpede krav og økte forventninger fra markedet, har de fleste bankene med tilsvarende størrelse nå blitt ratet av eksternt ratingbyrå. Som følge av dette vurderes det nødvendig at også Grong Sparebank blir ratet.
Vi erklærer etter beste overbevisning at regnskapet for 1. halvår 2025 er utarbeidet i samsvar med gjeldende regnskapsstandarder og at opplysningene i regnskapet gir et rettvisende bilde av foretakets eiendeler, gjeld, finansielle stilling og resultat som helhet. Beretningen for 1. halvår 2025 gir en rettvisende oversikt over utviklingen, resultatet og stillingen til banken, sammen med en beskrivelse av de mest sentrale risiko- og usikkerhetsfaktorene som banken står ovenfor.
Grong 13. august 2025
| Tove Heggdal Ingulfsvann Styreleder |
Øyvind Kveli | Sigurd Flaat Liljefjell | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Jo Morten Aunet | Marte Landsem | Espen Ledang | |||
| Camilla Nilsen Juliussen | Jon Håvard Solum Adm. banksjef |
| (i tusen kroner) | 30.06.2025 | 30.06.2024 | 31.12.2024 |
|---|---|---|---|
| Renteinntekter | 316.720 | 293.212 | 606.034 |
| Rentekostnader | -197.191 | -176.827 | -365.260 |
| Netto renteinntekter | 119.529 | 116.385 | 240.774 |
| Provisjonsinntekter mv | 50.515 | 41.040 | 90.926 |
| Provisjonskostnader mv | -1.325 | -7 | -2.642 |
| Andre driftsinntekter | 436 | 593 | 1.212 |
| Netto provisjonsinntekter mv | 49.625 | 41.625 | 89.496 |
| Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter | 22.065 | 11.639 | 12.151 |
| Netto verdiendring finansielle instrumenter | 448 | -16.883 | -15.772 |
| Netto inntekter fra finansielle eiendeler | 22.513 | -5.244 | -3.621 |
| Lønn og andre personalkostnader | -43.405 | -37.109 | -89.294 |
| Andre driftskostnader | -33.169 | -33.286 | -63.720 |
| Av- og nedskrivninger | -6.186 | -5.062 | -11.219 |
| Sum driftskostnader | -82.761 | -75.456 | -164.232 |
| Resultat før tap | 108.906 | 77.309 | 162.417 |
| Nedskrivninger og tap på utlån og garantier | -8.435 | -4.267 | -14.905 |
| Resultat før skatt | 100.471 | 73.042 | 147.511 |
| Skattekostnad | -19.489 | -19.571 | -36.443 |
| Resultat etter skatt | 80.981 | 53.470 | 111.068 |
| Totalresultat for perioden | 80.981 | 53.470 | 111.068 |
| 30.06.2025 | 30.06.2024 | 31.12.2024 | |
|---|---|---|---|
| Kontanter | 80.589 | 76.435 | 79.869 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 368.575 | 345.680 | 273.895 |
| Utlån til kunder til amortisert kost | 9.463.300 | 8.579.833 | 9.025.905 |
| Sertifikater og obligasjoner | 846.927 | 825.034 | 873.202 |
| Finansielle derivater | 0 | 0 | 0 |
| Aksjer og andeler med variabel avkastning | 568.980 | 525.251 | 544.015 |
| Eierinteresser i tilknyttet selskap | 5.210 | 4.210 | 4.210 |
| Eierinteresser i konsernselskap | 11.240 | 11.240 | 11.240 |
| Immaterielle eiendeler | 0 | 7 6 | 0 |
| Varige driftsmidler | 100.003 | 91.687 | 98.428 |
| Utsatt skatt | 1.370 | 270 | 1.370 |
| Forsk.bet. og opptj.ikke mottatte inntekter | 9.374 | 6.134 | 2.644 |
| Andre eiendeler | 10.092 | 13.463 | 15.729 |
| SUM EIENDELER | 11.465.659 | 10.479.312 | 10.930.506 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 0 | 0 | 0 |
| Innskudd fra kunder | 8.286.323 | 7.618.030 | 7.844.387 |
| Verdipapirgjeld | 1.479.305 | 1.260.171 | 1.410.090 |
| Finansielle derivater | 0 | 0 | 0 |
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter | 12.184 | 13.383 | 17.950 |
| Annen gjeld | 127.305 | 111.277 | 118.988 |
| Avsetninger | 26.761 | 29.781 | 40.739 |
| Ansvarlig lånekapital | 140.866 | 140.919 | 140.909 |
| SUM GJELD | 10.072.743 | 9.173.561 | 9.573.063 |
| Egenkapitalbeviskapital | 397.248 | 397.248 | 397.248 |
| Overkursfond | 5.100 | 5.100 | 5.100 |
| Fondsobligasjonskapital | 90.000 | 90.000 | 90.000 |
| Fond for urealiserte gevinster | 90.016 | 119.410 | 90.016 |
| Sparebankens fond | 629.805 | 561.662 | 633.805 |
| Periodens resultat | 80.981 | 53.470 | 0 |
| Gavefond | 8.143 | 6.609 | 4.368 |
| Utjevningfond | 95.196 | 75.946 | 95.196 |
| Annen egenkapital | -3.573 | -3.693 | 41.711 |
| SUM EGENKAPITAL | 1.392.916 | 1.305.752 | 1.357.443 |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 11.465.659 | 10.479.312 | 10.930.506 |
Grong 13. august 2025
| Tove Heggdal Ingulfsvann Styreleder |
Øyvind Kveli | Sigurd Flaat Liljefjell | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Jo Morten Aunet | Marte Landsem | Espen Ledang | |||
| Camilla Nilsen Juliussen | Jon Håvard Solum Adm. banksjef |
| Innskutt egenkapital | Opptjent egenkapital | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tall i tusen kroner | Egenkapitalbevis | Overkursfond Fondsobligasjon | Sparebankens fond | Utjevningsfond | Gavefond | Fond for urealiserte gevinster |
Annen opptjent egenkapital |
Sum egenkapital | |
| Egenkapital 31.12.2024 | 397.248 | 5.100 | 90.000 | 633.805 | 95.196 | 4.368 | 90.016 | 41.711 | 1.357.443 |
| Resultat etter skatt | 80.981 | 80.981 | |||||||
| Totalresultat 30.06.2025 | 0 | 0 | 0 | 80.981 | 0 | 0 | 0 | 0 | 80.981 |
| Utbetalt utbytte | -41.711 | -41.711 | |||||||
| Utbetaling av gaver | -4.000 | 3.775 | -225 | ||||||
| Utbetalte renter hybridkapital | -3.573 | -3.573 | |||||||
| Egenkapital 30.06.2025 | 397.248 | 5.100 | 90.000 | 710.786 | 95.196 | 8.143 | 90.016 | -3.573 | 1.392.916 |
| Egenkapital 31.12.2023 | 397.248 | 5.100 | 70.000 | 564.662 | 75.946 | 3.638 | 119.410 | 39.725 | 1.275.728 |
| Resultat etter skatt | 53.470 | 53.470 | |||||||
| Totalresultat 30.06.2024 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 53.470 | 53.470 |
| Utbetalt utbytte | -39.725 | -39.725 | |||||||
| Utbetaling av gaver | -3.000 | 2.971 | -29 | ||||||
| Utstedelse av ny hybridkapital | 50.000 | 50.000 | |||||||
| Utbetalte renter hybridkapital | -3.693 | -3.693 | |||||||
| Andre egenkapitaltransaksjoner | 0 | 0 | |||||||
| Reduksjon fondsobligasjon (innfrielse) | -30.000 | -30.000 | |||||||
| Egenkapital 30.06.2024 | 397.248 | 5.100 | 90.000 | 561.662 | 75.946 | 6.609 | 119.410 | 49.778 | 1.305.752 |
NOTE 1 REGNSKAPSPRINSIPPER OG ESTIMATER
Delårsregnskapet er utarbeidet i samsvar med forskrift om årsregnskap for banker, kredittforetak og finansieringsforetak kap 8. Regnskapsprinsippene er beskrevet i årsregnskapet for 2024.
NOTE 2 DATTERSELSKAP OG TILKNYTTEDE SELSKAP
Boli Eiendomsmegling AS er et av bankens heleide eiendomsmeglerselskap og er samlokalisert med banken i Steinkjer, Namsos, Verdal og Rørvik.
Solvang & Aanes AS er bankens heleide eiendomsmeglerselskap og er samlokalisert med banken i Mosjøen.
IN-Vest AS er et investeringsselskap som har som formål å opprettholde, utvikle og styrke virksomheter innen industri og annen næringsvirksomhet i Indre Namdal-regionen. Selskapet er heleid av banken.
Forsikring Helgeland AS driver salg av forsikringsprodukter på Helgeland og er samlokalisert med banken i Mo i Rana. Grong Sparebanker eier 34 % av selskapet.
Namdal Investor AS er et investeringsselskap som investerer i aksjer og andeler i selskap med hovedvirksomhet i Namdalen. Grong Sparebank eier 29 % av selskapet.
Aktiv Eiendomsmegling Trondheim AS er et eiendomsmeglerselskap i Trondheim. Banken eier 50 % av selskapet.
NOTE 3 TRANSAKSJONER MED NÆRSTÅENDE PARTER
Transaksjoner med nærstående parter er i hovedsak uvesentlig fra det som er opplyst i 1. kvartalsrapport 2025.
NOTE 4 MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE ENGASJEMENT
Mislighold over 90 dager
| 2. kvartal | 2. kvartal | Året | ||
|---|---|---|---|---|
| 2025 | 2024 | 2024 | ||
| Brutto misligholdte engasjement - personmarkedet | 11.134 | 5.945 | 17.507 | |
| Brutto misligholdte engasjement - bedriftsmarkedet | 54.272 | 18.190 | 42.588 | |
| Nedskrivninger i steg 3 | -17.254 | -1.601 | -6.151 | |
| Netto misligholdte engasjementer | 48.152 | 22.534 | 53.943 |
Andre kredittforringede
| 2. kvartal | 2. kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2025 | 2024 | 2024 | |
| Brutto andre kredittforringede engasjement - personmarkedet | 26.268 | 4.856 | 15.001 |
| Brutto andre kredittforringede engasjement - bedriftsmarkedet | 84.604 | 6.890 | 79.302 |
| Nedskrivninger i steg 3 | -8.866 | -5.422 | -9.817 |
| Netto andre kredittforringede engasjement | 102.006 | 6.324 | 84.486 |
NOTE 5 UTLÅN TIL OG FORDRINGER PÅ KUNDER, FORDELT PÅ SEKTOR OG NÆRING
Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer
| 2. kvartal | 2. kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2025 | 2024 | 2024 | |
| Primærnæringer | 852.087 | 808.959 | 862.873 |
| Industri og bergverk | 37.225 | 32.611 | 26.245 |
| Kraftforsyning | 15.529 | 20.328 | 19.751 |
| Bygg og anleggsvirksomhet | 228.640 | 259.629 | 245.217 |
| Varehandel | 97.382 | 102.233 | 103.506 |
| Transport | 37.203 | 37.177 | 36.149 |
| Overnattings- og serveringsvirksomhet | 34.246 | 35.782 | 34.689 |
| Informasjon og kommunikasjon | 2.852 | 3.386 | 3.179 |
| Omsetning og drift av fast eiendom | 1.790.665 | 1.476.332 | 1.678.602 |
| Tjenesteytende virksomhet | 155.035 | 163.420 | 179.635 |
| Sum næring | 3.250.865 | 2.939.857 | 3.189.844 |
| Personkunder | 6.252.572 | 5.663.196 | 5.869.234 |
| Brutto utlån | 9.503.437 | 8.603.053 | 9.059.078 |
| Steg 1 nedskrivninger | -3.948 | -4.396 | -4.162 |
| Steg 2 nedskrivninger | -9.922 | -11.501 | -13.048 |
| Steg 3 nedskrivninger | -26.266 | -7.323 | -15.963 |
| Netto utlån til kunder | 9.463.300 | 8.579.833 | 9.025.905 |
| Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) | 4.200.022 | 3.789.506 | 4.128.658 |
| Totale utlån inkl. porteføljen i EBK | 13.663.322 | 12.369.340 | 13.154.563 |
NOTE 6 NEDSKRIVNINGER
| 30.06.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Nedskrivninger på utlån til kunder - personmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Nedskrivninger pr. 01.01.2025 | 1.404 | 2.849 | 2.465 | 6.718 |
| Overføringer mellom steg: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 311 | -311 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -118 | 118 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -20 | -34 | 54 | 0 |
| Netto endring *) | -347 | 710 | 1.005 | 1.368 |
| Endringer som følge av nye eller økte utlån | 429 | 155 | 96 | 681 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -199 | -445 | -806 | -1.450 |
| Konstaterte tap | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Nedskrivninger personmarkedet pr. 30.06.2025 | 1.459 | 3.042 | 2.815 | 7.316 |
| 30.06.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Brutto utlån til kunder - personmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Brutto utlån pr. 01.01.2025 | 5.515.276 | 321.452 | 32.508 | 5.869.236 |
| Overføringer mellom steg: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 84.328 | -84.328 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -219.906 | 219.906 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -8.698 | -6.157 | 14.856 | 0 |
| Netto endring *) | -111.422 | -506 | -1.328 | -113.256 |
| Nye utlån utbetalt | 1.397.667 | 38.135 | 3.152 | 1.438.953 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -856.002 | -74.340 | -11.785 | -942.128 |
| Konstaterte tap | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Brutto utlån til personmarkedet pr. 30.06.2025 | 5.801.242 | 414.163 | 37.402 | 6.252.806 |
| 30.06.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Nedskrivninger på utlån til kunder - bedriftsmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Nedskrivninger pr. 01.01.2025 | 2.758 | 10.199 | 13.498 | 26.455 |
| Overføringer mellom steg: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 1.865 | -1.865 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -143 | 143 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -16 | -817 | 833 | 0 |
| Netto endring *) | -2.391 | 215 | 9.469 | 7.293 |
| Endringer som følge av nye eller økte utlån | 654 | 631 | 1 | 1.285 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -238 | -1.626 | -349 | -2.214 |
| Konstaterte tap | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Nedskrivninger bedriftsmarkedet pr. 30.06.2025 | 2.488 | 6.881 | 23.451 | 32.820 |
| 30.06.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| 12 mnd. | Livstid | Livstid | ||
| Brutto utlån til kunder - bedriftsmarkedet | tap | tap | tap | Totalt |
| 3.189.84 | ||||
| Brutto utlån pr. 01.01.2025 | 2.562.881 | 505.303 | 121.660 | 4 |
| Overføringer mellom steg: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 95.244 | -95.244 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -66.668 | 66.668 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -2.446 | -10.099 | 12.545 | 0 |
| Netto endring | ||||
| *) | -22.944 | -16.130 | 12.681 | -26.393 |
| Nye utlån utbetalt | 275.195 | 14.030 | 0 | 289.226 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -124.238 | -67.067 | -10.503 | -201.808 |
| Konstaterte | ||||
| tap | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 3.250.86 | ||||
| Brutto utlån til bedriftsmarkedet pr. 30.06.2025 | 2.717.024 | 397.461 | 136.383 | 8 |
| 30.06.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier | 12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid tap |
Totalt |
| Nedskrivninger pr. 01.01.2025 | 122 | 269 | 6 | 397 |
| Overføringer: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 48 | -48 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -3 | 3 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -4 | -28 | 32 | 0 |
| Netto endring | ||||
| *) | -66 | 47 | 96 | 76 |
| Endringer som følge av nye eller økte ubenyttede kreditter og garantier Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier som er fraregnet i |
139 | 15 | 14 | 168 |
| perioden Konstaterte |
-14 | -37 | -1 | -52 |
| tap | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Nedskrivninger pr. 30.06.2025 | 222 | 221 | 147 | 590 |
| 30.06.2025 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Ubenyttede kreditter og garantier | 12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid tap |
Totalt |
| Brutto balanseførte engasjement pr. 01.01.2025 | 395.522 | 15.745 | 300 | 411.567 |
| Overføringer: | ||||
| Overføringer til steg 1 | 3.965 | -3.965 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 2 | -10.274 | 10.274 | 0 | 0 |
| Overføringer til steg 3 | -816 | -684 | 1.500 | 0 |
| Netto endring | ||||
| *) | -15.378 | 4.298 | 407 | -10.673 |
| Nye/endrede ubenyttede kreditter og garantier | 93.806 | 1.139 | 300 | 95.246 |
| Engasjement som er fraregnet i perioden | -24.868 | -6.663 | -12 | -31.543 |
| Brutto engasjement pr. 30.06.2025 | 441.957 | 20.144 | 2.495 | 464.597 |
| Resultatførte tap på utlån, kreditter og garantier | 30.06.2025 | 30.06.2024 | 31.12.2024 |
|---|---|---|---|
| Endring i perioden i steg 3 på utlån | 5.774 | 1.532 | 12.738 |
| Endring i perioden i steg 3 på garantier | 55 | 0 | 6 |
| Endring i perioden i forventet tap steg 1 og 2 | -1.454 | 1.754 | 3.178 |
| Konstaterte tap i perioden, der det tidligere er | 658 | -1.003 | |
| foretatt nedskrivninger i steg 3 | |||
| Konstaterte tap i perioden, der det ikke er | -116 | ||
| foretatt nedskrivninger i steg 3 | |||
| Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivninger mm | 323 | 101 | |
| Tapskostnader i perioden | 4.375 | 4.267 | 14.905 |
NOTE 7 VERDIPAPIRER
| 30.06.2025 | Sum | |||
|---|---|---|---|---|
| Verdsettingshierarki for verdipapirer, til virkelig verdi. | NIVÅ 1 | NIVÅ 2 | NIVÅ 3 | Totalt |
| Obligasjoner til virkelig verdi over resultatet | 846.927 | 846.927 | ||
| Aksjer og andeler til virkelig verdi over resultatet | 568.980 | 568.980 | ||
| Aksjer til virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | - | |||
| Sum | - | 846.927 | 568.980 | 1.415.907 |
| Avstemming av nivå 3 | Virkelig verdi over resultatet |
|---|---|
| Inngående balanse 01.01 | 544.015 |
| Realisert gevinst/tap | (688) |
| Urealisert gevinst/tap ført mot resultatet | 3.081 |
| Urealisert gevinst/tap ført mot utvidet resultat | |
| Investering | 22.884 |
| Salg | (313) |
| Utgående balanse | 568.980 |
Nivå 1: Verdsetting basert på noterte priser i et aktivt marked for identiske eiendeler og forpliktelser.
Nivå 2: Verdsetting baserer seg på (1) direkte eller indirekte observerbare priser for identiske eiendeler eller forpliktelser i et marked som ikke er aktivt. (2) Modeller som benytter priser og variabler som fullt ut er hentet fra observerbare markeder eller transaksjoner og (3) prising i et aktivt marked av en tilsvarende, men ikke identisk, eiendel eller forpliktelse.
Nivå 3: Vurderinger som baserer seg på faktorer som ikke er observerbare eller eksternt verifiserbare.
Bankens verdsettingsmetoder maksimerer bruken av observerbare data der de er tilgjengelig og belager seg minst mulig på selskapets egne estimater.
NOTE 8 VERDIPAPIRGJELD
| Rente | ||||
|---|---|---|---|---|
| Lånetype/ISIN | Låneopptak | Siste forfall | Pålydende | vilkår |
| Sertifikat- og obligasjonslån | ||||
| NO0011093742 | 10.09.2021 | 10.03.2026 | 175.000 | 3m Nibor + 49 bp |
| NO0013257543 | 14.06.2024 | 14.09.2027 | 150.000 | 3m Nibor + 60 bp |
| NO0011079238 | 20.08.2021 | 20.08.2026 | 150.000 | 3m Nibor + 56 bp |
| NO0010892763 | 03.09.2020 | 03.09.2025 | 175.000 | 3m Nibor + 78 bp |
| NO0013502534 | 11.03.2025 | 11.06.2030 | 150.000 | 3m Nibor + 88 bp |
| NO0013172122 | 01.03.2024 | 01.03.2029 | 150.000 | 3m Nibor + 106 bp |
| NO0012838210 | 09.02.2023 | 09.02.2028 | 150.000 | 3m Nibor + 126 bp |
| NO0013339796 | 20.09.2024 | 20.09.2028 | 175.000 | 3m Nibor + 74 bp |
| NO0013339812 | 20.09.2024 | 20.09.2029 | 200.000 | 3m Nibor + 86 bp |
| Sum gjeld ved utstedelse av verdipapirer | 1.475.000 |
| Rente | ||||
|---|---|---|---|---|
| Lånetype/ISIN | Låneopptak | Siste forfall | Pålydende | vilkår |
| Ansvarlig lånekapital(fondsobligasjon | ||||
| NO0011096547 | 15.09.2021 | Evigvarende | 40.000 | 3m Nibor + 2,70 % |
| NO0013168864 | 28.02.2024 | Evigvarende | 50.000 | 3m Nibor + 3,70 % |
| NO0011097222 | 15.09.2021 | 15.10.2031 | 60.000 | 3m Nibor + 1,40 % |
| NO0013102434 | 21.12.2023 | 21.03.2034 | 80.000 | 3m Nibor + 2,40 % |
| Sum ansvarlig lånekapital | 230.000 |
| Endringer i verdipapirgjeld i perioden | Balanse 31.12.2024 |
Emittert | Forfalt/ innløst |
Øvrige endringer |
Balanse 30.06.2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| Obligasjonsgjeld | 1.410.090 | 225.000 | -155.000 | -785 | 1.479.305 |
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 1.410.090 | 225.000 | -155.000 | -785 | 1.479.305 |
| Ansvarlige lån | 140.909 | 0 | 0 | -43 | 140.866 |
| Fondsobligasjoner | 90.000 | 0 | 0 | 0 | 90.000 |
| Sum ansvarlig lån og fondsobligasjoner | 230.909 | 0 | 0 | -43 | 230.866 |
NOTE 9 KAPITALDEKNING
CRR3 ble innført i Norge fra 1. april. Endringene fra regelverket for standardmetoden innebærer mer risikosensitive risikovekter enn i CRR2, særlig for lån med pant i eiendom, der belåningsgrad og verdsettelsesprinsipper får større betydning. Dette påvirker beregnet kapitalkrav og kapitaldekning. Følgende endringer har mest vesentlig effekt på kapitaldekningsberegningen:
Pant i boligeiendom: Engasjement med belåningsgrad under 55 % får en risikovekt på 20 %. Del av engasjement over 55 % belåningsgrad får en risikovekt på (stryk det som ikke passer avhengig av om banken har massemarked eller ikke) 100 % / 75 %. Dette prinsippet kalles «lånesplitt-metoden». Fram til 1. april i år hadde delen engasjement med pant i boligeiendom under 80 % belåningsgrad en risikovekt på 35 %.
Pant i næringseiendom: CRR2 med nasjonale regler for Norge, ga ingen reduksjon i risikovekt for sikkerhet i næringseiendom, dvs. at disse engasjementene hadde en risikovekt på 100 %. CRR3 innfører redusert risikovekt for sikkerhet i næringseiendom etter følgende regler (prinsippet kalt «hele lånet-metoden»):
- Belåningsgrad under 60 % gir risikovekt på 70 % for hele lånet.
- Belåningsgrad mellom 60 % og 80 % gir risikovekt på 90 % for hele lånet.
- Belåningsgrad over 80 % gir en risikovekt på 110 % for hele lånet.
I den nye standardmetoden er det egne og høyere risikovekter for lån med sikkerhet i inntektsgenererende næringseiendom. Disse vektene gjøres i Norge gjeldende for alle lån sikret med pant i næringseiendom, uavhengig av om eiendommen faktisk er inntektsgenererende.
Det er også innført strengere krav til verdsettelse av eiendommer, hvor gjennomsnittsverdier over 6–8 år skal benyttes, med visse unntak.
Egenkapitalposisjoner: Det er innført en regel om risikovekt på 250 % for langsiktige investeringer i aksjer og fondsobligasjoner og risikovekt på 400 % for investeringer i aksjer med hensikt til videresalg, samt investeringer i venture capital-selskaper o.l. Det er imidlertid gitt overgangsregler som innebærer en gradvis opptrapping av risikovekt fram mot 31.12.2030. I perioden 30.06-31.12.2025 er risikovekten for egenkapitalposisjoner på 100 %.
Subordinert gjeld: Investeringer i subordinert gjeld (ansvarlig lånekapital og annen etterstilt gjeld som TLAC og MREL) får en risikovekt på 150 % mot 100 % i CRR2
| 2. kvartal | 2. kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| Morbank | 30.06.2025 | 30.06.2024 | 31.12.2024 |
| Egenkapitalbevis | 397.248 | 397.248 | 397.248 |
| Overkurs | 5.100 | 5.100 | 5.100 |
| Sparebankens fond | 629.805 | 561.662 | 633.648 |
| Gavefond | 8.143 | 6.609 | 4.368 |
| Utevningsfond | 95.196 | 75.946 | 95.063 |
| Annen egenkapital | -3.573 | -3.693 | 0 |
| Fond for urealiserte gevinster | 90.016 | 119.410 | 90.016 |
| Sum egenkapital | 1.221.935 | 1.162.281 | 1.225.442 |
| Utbytte | 0 | 0 | 0 |
| Fradrag for forsvarlig verdsetting | -1.416 | 0 | -1.433 |
| Fradrag i ren kjernekapital | -16.994 | -394.434 | -13.142 |
| Ren kjernekapital | 1.203.524 | 767.847 | 1.210.868 |
| Fondsobligasjoner | 90.000 | 70.000 | 90.000 |
Kapitaldekning
| Fradrag i kjernekapital | 0 | 0 | 0 | |
|---|---|---|---|---|
| Sum kjernekapital | 1.293.524 | 837.847 | 1.300.868 | |
| Ansvarlig lånekapital | 140.000 | 140.000 | 140.000 | |
| Fradrag i tilleggskapital | 0 | 0 | 0 | |
| Sum tilleggskapital | 140.000 | 140.000 | 140.000 | |
| Netto ansvarlig kapital | 1.433.524 | 977.847 | 1.440.868 | |
| 30.06.2025 | 30.06.2024 | 31.12.2024 | ||
| Eksponeringskategori (vektet verdi) | ||||
| Stater | 0 | 0 | 0 | |
| Lokal regional myndighet | 62.505 | 43.447 | 53.501 | |
| Offentlig eide foretak | 0 | 0 | 0 | |
| Institusjoner | 13.609 | 31.040 | 12.883 | |
| Foretak | 78.132 | 22.676 | 32.009 | |
| Massemarked | 1.885.722 | 946.330 | 1.030.043 | |
| Pantsikkerhet eiendom | 1.907.856 | 2.896.422 | 3.020.139 | |
| - Herav pantsikkerhet i boligeiendom (CRR3) | 1.193.681 | |||
| - Herav pantsikkerhet i næringseiendom (CRR3) | 653.493 | |||
| Forfalte engasjementer | 151.764 | 29.558 | 180.486 | |
| Høyrisiko engasjementer | 0 | 40.099 | 13.261 | |
| Kjøp, utvikling og oppføring av fast eiendom | 0 | 0 | 0 | |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 78.351 | 73.907 | 74.101 | |
| Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating | 64.642 | 69.136 | 54.779 | |
| Andeler verdipapirfond | 3.517 | 3.351 | 3.773 | |
| Egenkapitalposisjoner | 558.459 | 155.237 | 534.297 | |
| Øvrige engasjementer | 123.377 | 149.649 | 137.134 | |
| Subordinert gjeld | 0 | 0 | 0 | |
| CVA-tillegg | 0 | 0 | 0 | |
| Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko | 4.927.934 | 4.460.852 | 5.146.406 | |
| Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko | 484.554 | 562.271 | 630.068 | |
| Beregningsgrunnlag | 5.412.488 | 5.023.123 | 5.776.473 | |
| Kapitaldekning i % | 26,49 % | 19,47 % | 24,94 % | |
| Kjernekapitaldekning | 23,90 % | 16,68 % | 22,52 % | |
| Ren kjernekapitaldekning i % | 22,24 % | 15,29 % | 20,96 % | |
| Uvektet kjernekapitalandel i % | 10,58 % | 7,94 % | 11,19 % | |
| Konsolidering av samarbeidende grupper | ||||
| 30.06.2025 | 30.06.2024 | 31.12.2024 | ||
| Ren kjernekapital | 1.197.982 | 1.124.865 | 1.197.968 | |
| Kjernekapital | 1.313.850 | 1.238.340 | 1.312.881 | |
| Ansvarlig kapital | 1.488.696 | 1.414.469 | 1.486.435 | |
| Beregningsgrunnlag | 6.587.130 | 6.592.427 | 7.100.071 | |
| Kapitaldekning i % | 22,60 % | 21,46 % | 20,94 % |
|---|---|---|---|
| Kjernekapitaldekning | 19,95 % | 18,78 % | 18,49 % |
| Ren kjernekapitaldekning i % | 18,19 % | 17,06 % | 16,87 % |
| Uvektet kjernekapitalandel i % | 7,73 % | 8,26 % | 8,52 % |
NOTE 10 EGENKAPITALBEVIS
30.06.2025
| Navn | Beholdning | Eierandel |
|---|---|---|
| VPF EIKA EGENKAPITALBEVIS | 317.938 | 8,00 % |
| MOEN INDUSTRIER AS | 263.700 | 6,64 % |
| KOSLI HOLDING AS | 211.216 | 5,32 % |
| KOMMUNAL LANDSPENSJONSKASSE GJENSI | 117.441 | 2,96 % |
| SVEIN HALVOR MOE | 102.941 | 2,59 % |
| POV INVEST AS | 99.689 | 2,51 % |
| SNOTA AS | 94.250 | 2,37 % |
| HAUKENES AS | 71.449 | 1,80 % |
| JARAS INVEST AS | 70.410 | 1,77 % |
| Skive Invest AS | 69.091 | 1,74 % |
| BC EIENDOM LEVANGER AS | 68.493 | 1,72 % |
| GEO HOLDING AS | 65.159 | 1,64 % |
| ARNE OKKENHAUG EFTF AS | 50.500 | 1,27 % |
| JON HÅVARD SOLUM | 47.553 | 1,20 % |
| TOR ARNE MOEN | 40.010 | 1,01 % |
| CREDO EIENDOM AS | 38.924 | 0,98 % |
| JANNIKE REYMERT | 38.802 | 0,98 % |
| LUNKAN EIENDOM AS | 36.433 | 0,92 % |
| JANT INVEST AS | 30.825 | 0,78 % |
| MARTIN KALDAHL | 26.728 | 0,67 % |
| Sum 20 største | 1.861.552 | 46,86 % |
| Øvrige egenkapitalbeviseiere | 2.110.923 | 53,14 % |
| Totalt antall egenkapitalbevis (pålydende kr 100) | 3.972.475 | 100,00 % |
Eierandelsbrøk, morbank
| Beløp i tusen kroner | 30.06.2025 | 30.06.2024 |
|---|---|---|
| Egenkapitalbevis | 397.248 | 397.248 |
| Overkursfond | 5.100 | 5.100 |
| Utjevningsfond | 95 196 | 75.946 |
| Sum eierandelskapital (A) | 497.543 | 478.293 |
| Sparebankens fond | 629.805 | 561.662 |
| Gavefond | 8.143 | 6.609 |
| Grunnfondskapital (B) | 637.948 | 568.271 |
| Fond for urealiserte gevinster | 90.016 | 119.410 |
| Fondsobligasjon | 90.000 | 90.000 |
| Annen egenkapital | -3.573 | -3.693 |
| Avsatt utbytte, gaver og konsernbidrag | 0 | 0 |
| Udisponert resultat | 80.981 | 53.470 |
| Sum egenkapital | 1.392.916 | 1.305.752 |
| Eierandelsbrøk A/(A+B) | 43,82 % | 45,70 % |
Adresse:
Sundspetvegen 2 7871 Grong
Postboks:
Postboks 104
7871 Grong
Spørsmål om rapporten kan rettes til:
Adm. banksjef: Jon Håvard Solum.
E-post: [email protected]
Banksjef økonomi og finans: Johan Trapnes. E-post: [email protected]
