AI Terminal
GRÁNIT Bank Nyilvánosan Működő Részvénytársaság
Earnings Release • Aug 25, 2025
14864_rns_2025-08-25_6fb1e47f-f632-4139-b503-c8c8d52e1549.pdf
Earnings Release
Open in ViewerOpens in native device viewer
GRÁNIT BANK NYILVÁNOSAN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG TÁJÉKOZTATÓ 2025. ELSŐ FÉLÉVES EREDMÉNYRŐL (TŐZSDEI GYORSJELENTÉS)
2025. JÚNIUS 30.
BUDAPEST, 2025. augusztus 25.
| 1. | Egyedi szintű pénzügyi kimutatás 3 |
|---|---|
| 2. | Konszolidált szintű pénzügyi kimutatás 4 |
| 3. | Vezetői összefoglaló 5 |
| 3.1 A Gránit Bank egyedi eredményalakulása 5 3.2 Nettó kamateredmény9 3.3 Vállalati és intézményi üzletág11 3.4 Lakossági üzletág13 |
|
| 4. | A Gránit Bank Nyrt. konszolidált eredményalakulása 16 |
| 4.1 A Bankcsoport eredménye16 4.2 Leányvállalatok19 |
|
| 5. | Mérlegzárást követő fontosabb események 20 |
| 6. | Stratégia 20 |
| 7. | ESG 21 |
| 8. | Nyilatkozat 22 |
1. Egyedi szintű pénzügyi kimutatás
| Egyedi szintű eredmény bemutatás (mrd Ft) | 2024 Q2 | 2025 Q2 | Y/Y ('25.Q2/'24.Q2) |
2024.H1 2024.H2 | 2025.H1 | H/H ('25.H1/'24.H2) |
Y/Y ('25.H1/'24.H1) |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Adózás utáni eredmény (korrigált) | 4,0 | 5,0 | 125,0% | 8,4 | 1 7,1 |
10,6 | 150,5% | 125,9% |
| Jövedelem adók (-) | -0,6 | -0,7 | 110,4% | -1,3 | 0,1 | -1,0 | -848,5% | 78,8% |
| Adózás előtti eredmény (számviteli) | 4,6 | 5,6 | 123,1% | 9,7 | 8,3 | 11,6 | 139,6% | 119,8% |
| Adózás előtti eredmény (rendszeradók hatásai nélkül) | 6,0 | 7,5 | 124,1% | 12,6 | 9,9 | 12,6 | 126,7% | 99,8% |
| Nettó működési eredmény | 7,3 | 5,6 | 77,6% | 13,4 | 8,4 | 15,0 | 178,9% | 112,1% |
| Nettó bevétel | 10,1 | 9,3 | 91,7% | 20,6 | 16,9 | 22,8 | 134,8% | 110,9% |
| Kamat és jutalék eredmény (korrigált)2 | 7,8 | 8,4 | 106,8% | 17,9 | 16,2 | 17,0 | 105,2% | 95,2% |
| Kamateredmény | 7,4 | 7,7 | 104,6% | 16,7 | 15,0 | 15,7 | 104,6% | 93,9% |
| Kamat bevétel | 25,9 | 24,7 | 95,4% | 52,3 | 48,9 | 50,2 | 102,5% | 96,0% |
| Kamat ráfordítás (+) | 18,5 | 17,0 | 91,6% | 35,6 | 33,9 | 34,5 | 101,6% | 97,0% |
| Jutalék eredmény (korrigált) | 0,4 | 0,3 | 78,6% | 1,0 | 0,6 | 0,7 | 111,4% | 67,2% |
| ebből Tranzakciós illeték (-) | -0,1 | -0,3 | 511,5% | -0,1 | -0,6 | -0,6 | 115,2% | 493,1% |
| Egyéb nettó bevétel | 0,6 | 1,3 | 199,6% | 1,0 | 1,3 | 0,3 | 20,8% | 27,7% |
| Osztalék bevétel | 1,7 | 0,0 | 0,1% | 1,9 | 0,0 | 6,1 | >100% | 331,4% |
| Működési költség (+; korrigált)3 | 2,5 | 3,6 | 141,2% | 6,7 | 7,5 | 7,4 | 98,5% | 109,4% |
| Várható hitelezési veszteség (+) | 0,4 | 0,1 | 30,6% | 0,4 | 1,0 | 0,4 | 38,2% | 93,9% |
| Rendszeradók (+)4 | 2,7 | 0,0 | 0,0% | 3,7 | 0,1 | 3,4 | 2702,7% | 92,2% |
| Egyedi szintű mérleg adatok (mrd Ft) | 2024 Q2 | 2025 Q2 | Y/Y | 2024_H1 2024 H2 2025_H1 | H/H | Y/Y | ||
| Mérlegfőösszeg | 1 443 | 1 599 | 110,8% | 1 443 | 1 598 | 1 599 | 100,1% | 110,8% |
| Betétállomány5 | 1 060 | 1 186 | 112,0% | 1 060 | 1 164 | 1 186 | 101,9% | 112,0% |
| Hitelállomány6 | 573 | 892 | 155,8% | 573 | 710 | 892 | 125,7% | 155,8% |
| Saját tőke | 87 | 151 | 174,3% | 87 | 141 | 151 | 107,3% | 174,3% |
| Fő mutató számok (számviteli) | 2024 Q2 | 2025 Q2 | Y/Y | 2024_H1 2024 H2 2025_H1 | H/H | Y/Y | ||
| ROAA% (adózott eredmény) | 1,1% | 1,3% | 0,1% | 1,2% | 1,1% | 1,3% | 0,2% | 0,1% |
| ROAE% (adózott eredmény) | 19,3% | 13,4% | -5,9% | 20,4% | 15,5% | 14,8% | -0,7% | -5,6% |
| ROAA% (adózás előtti) | 1,8% | 1,2% | -0,6% | 1,7% | 0,9% | 1,7% | 0,8% | 0,0% |
| ROAE% (adózás előtti) | 30,6% | 12,9% | -17,7% | 27,9% | 12,0% | 18,6% | 6,6% | -9,2% |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 0,70% | 0,89% | 0,19% | 0,94% | 0,93% | 0,93% | 0,00% | -0,01% |
| Működési költség / Nettó bevétel | 24,8% | 37,3% | 12,5% | 32,7% | 44,1% | 32,0% | -12,1% | -0,7% |
| Nettó üzleti marzs% | 3,0% | 2,6% | -0,5% | 3,1% | 2,3% | 3,1% | 0,8% | 0,1% |
| Nettó kamat marzs% | 2,2% | 2,1% | -0,1% | 2,5% | 2,1% | 2,1% | 0,1% | -0,4% |
| Várható hitelezési veszteség % | 0,3% | 0,06% | -0,2% | 0,15% | 0,32% | 0,11% | -0,21% | -0,05% |
| Nem-teljesítő hitelek aránya (NPL%) | 0,20% | 0,11% | -0,1% | 0,20% | 0,21% | 0,11% | -0,10% | -0,09% |
| Hitel/Betét ráta | 54,1% | 75,2% | 21,2% | 54,1% | 61,0% | 75,2% | 14,2% | 21,2% |
| Fő mutató számok a rendszeradók hatásai nélkül | 2024 Q2 | 2025 Q2 | Y/Y | 2024_H1 2024 H2 2025_H1 | H/H | Y/Y | ||
| 2,6% | 1,3% | -1,3% | 2,2% | 0,9% | 2,2% | 1,2% | 0,0% | |
| ROAA% (adózás előtti) ROAE% (adózás előtti) |
43,9% | 13,8% | -30,1% | 37,2% | 13,3% | 24,3% | 11,1% | -12,9% |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 0,70% | 0,89% | 0,19% | 0,94% | 0,93% | 0,93% | 0,00% | -0,01% |
| Működési költség / Nettó bevétel | 24,6% | 36,0% | 11,4% | 32,5% | 42,7% | 31,1% | -11,6% | -1,4% |
| Nettó üzleti marzs% | 3,0% | 2,7% | -0,4% | 3,1% | 2,4% | 3,2% | 0,8% | 0,1% |
| Nettó kamat marzs% | 2,2% | 2,1% | -0,1% | 2,5% | 2,1% | 2,1% | 0,1% | -0,4% |
| 1Egyedi adókorrekció nélküli adat, a számviteli eredmény 8,4 Mrd Ft | 2 Tranzakciós illeték hatásaitól tisztított | 3 | Bankadó, extraprofit adó, tranzakciós illeték nélkül |
2. Konszolidált szintű pénzügyi kimutatás
| Y/Y | H/H | Y/Y | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Konszolidált szintű eredmény bemutatás (mrd Ft) | 2024 Q2 | 2025 Q2 | ('25.Q2/'24.Q2) | 2024.H1 2024.H2 2025.H1 | ('25.H1/'24.H2) | ('25.H1/'24.H1) | ||
| Adózás utáni eredményből anyavállalat tulajdonosaira jutó rész |
3,6 | 5,6 | 156,4% | 8,2 | 11,0 | 6,8 | 61,7% | 82,1% |
| Nem ellenőrző tulajdonosok részesedése az adózás utáni eredményből |
0,7 | 0,5 | 67,1% | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 96,0% | 99,6% |
| Adózás utáni eredmény (korrigált) | 4,3 | 6,6 | 153,6% | 9,2 | 10,6 | 1 7,7 |
72,9% | 83,9% |
| Jövedelem adók (-) | -1,0 | -0,9 | 98,1% | -1,7 | -0,6 | -1,5 | 249,9% | 92,7% |
| Adózás előtti eredmény (számviteli) | 5,3 | 7,6 | 143,5% | 10,8 | 12,6 | 9,2 | 73,6% | 85,2% |
| Adózás előtti eredmény (rendszeradók hatásai nélkül) | 8,1 | 8,0 | 99,0% | 14,7 | 13,3 | 13,5 | 101,6% | 91,8% |
| Nettó működési eredmény | 8,0 | 7,6 | 95,2% | 14,6 | 12,7 | 12,8 | 100,7% | 87,8% |
| Nettó bevétel | 14,2 | 14,4 | 101,6% | 26,0 | 26,3 | 26,5 | 100,6% | 101,9% |
| Kamat és jutalék eredmény (korrigált)2 | 13,1 | 12,4 | 94,3% | 24,5 | 24,1 | 24,7 | 102,6% | 101,1% |
| Kamateredmény | 7,7 | 7,5 | 97,5% | 17,3 | 14,6 | 15,5 | 106,4% | 90,0% |
| Kamat bevétel | 26,2 | 25,1 | 96,0% | 52,8 | 49,6 | 51,2 | 103,3% | 97,0% |
| Kamat ráfordítás (+) | 18,5 | 17,6 | 95,4% | 35,5 | 35,0 | 35,7 | 102,0% | 100,5% |
| Jutalék eredmény (korrigált) | 5,3 | 4,5 | 84,0% | 7,1 | 8,9 | 8,5 | 95,3% | 120,2% |
| ebből Tranzakciós illeték (-) | -0,1 | -0,4 | 466,8% | -0,2 | -0,6 | -0,7 | 119,3% | 449,0% |
| Egyéb nettó bevétel | 1,2 | 2,4 | 209,6% | 1,7 | 2,8 | 2,5 | 87,3% | 146,4% |
| Osztalék bevétel | 0,0 | 0,0 | 136,7% | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 1089,9% | 135,4% |
| Működési költség (+; korrigált)3 | 5,8 | 6,5 | 112,6% | 10,9 | 12,8 | 13,1 | 103,0% | 120,1% |
| Várható hitelezési veszteség (+) | 0,4 | 0,3 | 74,1% | 0,5 | 0,9 | 0,6 | 64,9% | 113,9% |
| Rendszeradók (+)4 | 2,7 | 0,0 | 0,0% | 3,7 | 0,1 | 3,5 | 2794,2% | 95,3% |
| Konszolidált szintű mérleg adatok (mrd Ft) | 2024 Q2 | 2025 Q2 | Y/Y | 2024_H1 2024 H2 2025_H1 | H/H | Y/Y | ||
| Mérlegfőösszeg | 1 488 | 1 679 | 112,8% | 1 488 | 1 673 | 1 679 | 100,4% | 112,8% |
| Betétállomány5 | 1 080 | 1 211 | 112,1% | 1 080 | 1 183 | 1 211 | 102,4% | 112,1% |
| Hitelállomány6 | 590 | 943 | 159,9% | 590 | 757 | 943 | 124,5% | 159,9% |
| Részvényesi vagyon | 69 | 151 | 218,5% | 69 | 144 | 151 | 104,5% | 218,5% |
| Saját tőke összesen | 89 | 154 | 172,7% | 89 | 148 | 154 | 103,7% | 172,7% |
| Fő mutató számok (számviteli) | 2024 Q2 | 2025 Q2 | Y/Y | 2024_H1 2024 H2 2025_H1 | H/H | Y/Y | ||
| ROAA% (adózott eredmény) | 1,2% | 1,6% | 0,3% | 1,3% | 1,5% | 0,9% | -0,6% | -0,4% |
| ROAA% (adózás előtti) | 2,0% | 1,6% | -0,4% | 1,8% | 1,4% | 1,3% | -0,1% | -0,5% |
| ROAE% (adózott eredmény/részvényesi vagyon) | 23,1% | 16,6% | -6,5% | 24,0% | 25,4% | 9,3% | -16,1% | -14,7% |
| ROAE% (adózott eredmény/ összes saját tőke) | 23,3% | 17,7% | -5,6% | 23,9% | 23,0% | 10,4% | -12,5% | -13,5% |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/részvényesi vagyon) | 37,4% | 16,7% | -20,7% | 33,1% | 22,9% | 13,3% | -9,6% | -19,8% |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/ összes saját tőke) | 37,8% | 17,9% | -20,0% | 32,9% | 20,7% | 14,9% | -5,8% | -18,0% |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 1,6% | 1,6% | 0,0% | 1,5% | 1,5% | 1,6% | 0,1% | 0,1% |
| Működési költség / Nettó bevétel | 40,7% | 45,1% | 4,4% | 42,0% | 48,4% | 49,5% | 1,1% | 7,5% |
| Nettó üzleti marzs% | 4,0% | 3,3% | -0,7% | 3,8% | 3,4% | 3,1% | -0,3% | -0,7% |
| Nettó kamat marzs% | 2,2% | 1,7% | -0,4% | 2,5% | 1,9% | 1,8% | -0,1% | -0,7% |
| Várható hitelezési veszteség % | 0,1% | 0,0% | 0,0% | 0,1% | 0,1% | 0,1% | -0,1% | 0,0% |
| Nem-teljesítő hitelek aránya (NPL%) | 0,2% | 0,2% | 0,0% | 0,19% | 0,22% | 0,16% | -0,1% | 0,0% |
| Hitel/Betét ráta | 54,6% | 77,9% | 23,3% | 54,6% | 64,0% | 77,9% | 13,8% | 23,3% |
| Fő mutató számok a rendszeradók hatásai nélkül | 2024 Q2 | 2025 Q2 | Y/Y | 2024_H1 2024 H2 2025_H1 | H/H | Y/Y | ||
| ROAA% (adózás előtti) | 2,7% | 1,7% | -1,1% | 2,4% | 1,5% | 1,8% | 0,4% | -0,6% |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/részvényesi vagyon) | 52,2% | 17,4% | -34,8% | 38,6% | 20,3% | 18,1% | -2,1% | -20,5% |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/ összes saját tőke) | 52,8% | 18,9% | -33,9% | 43,1% | 22,1% | 20,7% | -1,4% | -22,4% |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 1,6% | 1,6% | 0,0% 3,5% |
1,48% | 1,52% | 1,58% | 0,1% 0,9% |
0,1% 6,4% |
| Működési költség / Nettó bevétel Nettó üzleti marzs% |
40,5% | 44,0% | 41,8% | 47,3% | 48,2% | |||
| 4,0% | 3,4% | -0,6% | 3,8% | 3,5% | 3,2% | -0,3% | -0,6% | |
| Nettó kamat marzs% | 2,2% | 1,7% | -0,4% | 2,5% | 1,9% | 1,8% | -0,1% | -0,7% |
| 1Egyedi adókorrekció nélküli adat, a számviteli eredmény 12,0 Mrd Ft | 2Tranzakciós illeték eredmény hatástól tisztított | 3Bankadótól, extraprofit adótól, tranzakciós illetéktől tisztított |
4Extraprofit adó, Hitelintézeti különadó 5Betétállomány elhatárolt kamat nélkül 6Ügyfeleknek nyújtott hitelek, vállalati és intézményi kötvény
bruttó könyvszerinti értéken, elhatárolt kamatok nélkül
3. Vezetői összefoglaló
A Gránit Bank egyedi szinten az eddigi legmagasabb adózás előtti (11,6 Mrd Ft) és adózás utáni (10,6 Mrd Ft) eredménnyel zárta a félévet. A kiemelkedő teljesítmény az üzleti aktivitás jelentős bővülésének, a kiváló költséghatékonyságnak, a hitelportfólió globális szinten is egyedülálló minőségének, és a kapott osztalékbevételnek köszönhető. A Bank a múlt évi 64,4 milliárd forintos tőke emelést robosztus üzleti növekedésre tudta konvertálni, a hitelállomány bővülése több mint tízszeres a szektor átlagához képest, ez 56%-os bővülést jelent éves összevetésben, és közel 26%-kal magasabb féléves horizonton. A Bank a szektor átlagához képest kétszer jobb költséghatékonyság ('25.H1: Költség/Bevétel ráta: Gránit Bank 31,1%; bankszektor 36,2%; '25.H1 költség/mérlegfőösszeg: Gránit Bank 0,93%; bankszektor 1,82%) és portfólió minőség ('25.H1 NPL%: Gránit Bank 0,11%; bankszektor 2%) mellett tovább bővítette termékportfólióját és folytatta az élenjáró innovációk bevezetését, beleértve az agentic AI alkalmazásokat is.
3.1 A Gránit Bank egyedi eredményalakulása
A Gránit Bank egyedi adózás előtti eredménye 2025. első félévében 11,6 Mrd Ft volt, ami 10,6%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához ('24.H1) és 21,4%-os emelkedés a megelőző félévhez ('24.H2) képest. Ezzel működése során az eddigi legmagasabb féléves eredményt érte el a Bank. 2025.H1 végén az adózás utáni eredmény 10,6 Mrd Ft volt, amely 23,2%ponttal magasabb az előző félév ('24.H21 ) korrigált eredményénél és 12%-kal haladja meg az egy évvel korábbi ('24.H1) teljesítményét.
1 Az ábrán bemutatott '24.H2-es adózott eredmény nem tartalmazza az évvégi egyedi adó korrekciót. Annak figyelembe vételével a teljes számviteli adózás utáni eredmény 8,4 Mrd Ft.
A rendszeradókkal korrigált sajáttőke arányos nyereség 20,7%, ami 6,6%ponttal magasabb az előző félév mutatójához képest. Az előző év azonos időszakához (27,9%) képest alacsonyabb sajáttőke arányos nyereség oka, hogy a bank saját tőkéje egy év alatt 64,4 Mrd Ft-tal (74,3% kal) nőtt a tőkeemelés (MRP tőkeemelés: 30 Mrd Ft; IPO: 17,7 Mrd Ft) és a teljes eredmény visszaforgatásának (16,9 Mrd Ft) eredőjeként.
A Gránit Bank egyedi mérlegfőösszege 2025. június végén 1.599 Mrd Ft, amely az előző év június végét 10,8%-kal haladja meg, és 0,1%-kal több az előző évvégi értéknél. A portfólió minősége továbbra is kiváló, a nem teljesítő hitelek aránya (NPL ráta) 0,11% 2025. június végén.
A versenytársakhoz mért költséghatékonysági előny stabil, a korrigált működési költség/mérlegfőösszeg 0,93%, amely közel kétszer jobb (0,89%ponttal) a bankszektor átlagához képest.
A korrigált (rendszeradóktól tisztított) működési költség/nettó bevétel 31,1%, amely 5,1%ponttal jelez magasabb hatékonyságot a bankszektor átlagánál.
A működési költség az egyösszegben elszámolt rendszeradóktól és a tranzakciós illetéktől tisztított. A tranzakciós illeték költsége a nettó bevétel jutalék és díjbevételek sorában jelenik meg, de a rendszeradóktól tisztított mutatóban a bevételből kikerül a tranzakciós illeték nettó eredmény hatása.
2025.Q1-ben az IFRS sztenderdeknek megfelelően került elszámolásra a speciális rendszeradók közül a hitelintézetek külön adója és az extraprofit adó. Ez utóbbi esetében a Bank már figyelembe vette az adót csökkentő várható állampapír állomány növekedés jogszabály által biztosított adókedvezményét.
2025.H1-ben a bankadó és extraprofit adó együttes összege 0,3 Mrd Ft-tal csökkent a megelőző év első félévéhez képest.
A speciális rendszeradók összege 200 M Ft-tal magasabb 2025 első felében az előző év hasonló időszakához képest.
| Rendszer adók (Mrd Ft) | 2024 H1 |
2024 H2 |
2025 H1 |
|---|---|---|---|
| Bankadó | 2,0 | -0,3 | 2,1 |
| Extraprofit adó | 1,7 | 0,4 | 1,3 |
| Tranzakciós illeték eredmény hatás | 0,1 | 0,6 | 0,6 |
| Összes nettó eredmény hatás | 3,9 | 0,7 | 4,1 |
A hitelállomány dinamikusan bővült mind az egyéves, mind a negyedéves viszonylatban. A Gránit Bank bruttó hitelállománya az elhatárolt kamatok nélkül 892 Mrd Ft, az elmúlt félév végéhez képest 25,7%-kal, a múlt év első félévéhez viszonyítva pedig 55,8%-kal alakult kedvezőbben.
Az ügyfelek betétállománya az idei első félév végén 1.186 Mrd Ft, ami 1,9%-kal több az előző félév végéhez képest és 12,0%-kal haladja meg az egy évvel korábbi értéket, mely a bankszektor 6,1%-os éves növekedés közel duplája.
3.2 Nettó kamateredmény
A nettó kamateredmény 15,7 Mrd Ft 2025. június végén, melyből a kamatbevétel 50,2 Mrd Ft és a kamatráfordítás 34,5 Mrd Ft-ot tett ki. A nettó jutalékeredmény 0,93 Mrd Ft-on alakult, amely tartalmazza a 0,64 Mrd Ft tranzakciós illeték ráfordítást is. A nettó üzleti marzs 3,1% volt '25.H1 végén melyből a nettó kamatmarzs az idei első félévben 2,1%-on alakult, amely 7 bázisponttal meghaladja a megelőző féléves időszak értékét, és 35 bázisponttal alacsonyabb az előző év azonos időszakához képest. Ennek oka lényegében kettős: a Bank folyamatosan szektorátlag alatti hitel-betét mutatót tart, és a forint kamatkörnyezetben bekövetkezett 2% fölötti csökkenés a szabad likvid eszközökön elérhető kamateredményt csökkentette, amit csak részben tudott ellensúlyozni a robosztus hitelnövekedés. A Bank a stratégiai pályának megfelelően ez évben megkezdte a magasabb marzs tartalmú üzletágak kialakítását mind a lakossági mind a vállalati ügyfélkör számára (hitelkártya, standardizált KKV kiszolgálás).
A nettó üzleti marzs '25.H1-ben 0,08%ponttal magasabb a tavalyi év első félévéhez képest és 0,80%ponttal több a megelőző féléves időszak értékénél. Ennek oka a 2025 első félév kiugró eredménye köszönhetően a magasabb osztalékbevételnek, a már emelkedő kamat- és jutalékeredménynek. A nettó jutalék eredmény '25.H1-ben 0,7 Mrd Ft volt, 0,1 Mrd Ft-tal meghaladva a megelőző félév eredményét, de a megelőző év hasonló időszakától 0,3 Mrd Ft-tal alacsonyabb a 2024. H2-ben jogszabály miatt megemelkedett tranzakciós illeték fizetési kötelezettség miatt, melyet a nettó jutalékban, mint ráfordítás van kimutatva.
3.3 Vállalati és intézményi üzletág
A fizetési számlák darabszáma 12.115, amely 3,2%-os növekedés hat hónap alatt és 6,7%-os növekedés ez előző év azonos időszakához viszonyítva.
A vállalati és intézményi üzletágban a hitelezés a piaci átlagot lényegesen meghaladó ütemben nőtt. A vállalati, és intézményi hitelek bruttó állománya 831 Mrd Ft, az elhatárolt kamatok nélkül 26,6%-ot nőtt az elmúlt félévben szemben a bankszektor -1,4%-os csökkenésével, és 57,9%-ot nőtt egy év alatt szemben a bankszektor 1,3%-os értékével. Ezen belül a vállalati hitelek állománya az elmúlt félévben 26,6%-kal, a bankszektor -0,8%-os csökkenésével, és az elmúlt egy évben 52,4%-kal szemben a bankszektor 2,1%-os növekedésével 589 Mrd Ft-ra emelkedett.
A vállalati és intézményi hitelportfólióban (hitel és kötvény) az elmúlt 1 évben ('24.H2-ben és '25.H1-ben együttesen) 348,3 Mrd Ft folyósítás történt (144,6 Mrd Ft új intézményi hitel és kötvény, valamint 203,7 Mrd Ft vállalati hitel és kötvény).
A Gránit Bank vállalati betétállománya 2025 félévkor 991 Mrd Ft, amely 9,2%-kal haladja meg az egy évvel korábbi értéket és, ami több mint kétszerese a bankszektor 4,3%-os növekedésének. A Gránit Bank betéti oldalon mért előnye megmaradt az elmúlt félévben is, a szektort jellemző 2%-os betét csökkenéssel szemben a Gránit Bank betét állományának mérséklődése minimális, - 0,3%.
A Bank 2025. június 1-től sub-aggregátorrá vált, lehetővé téve az ügyfelei számára, a qvik fizetés elfogadást, mely a hagyományos fizetési módszerekhez képest lényegesen olcsóbb és biztonságosabb megoldás így a kereskedők csökkenthetik költségeiket és lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy gyorsan és biztonságosan végezzenek tranzakciókat.
A Gránit FairPay az idei év 2. negyedévétől a piacon elsőként és egyedüliként kínál olyan innovatív megoldást, amely lehetővé teszi tömeges, akár több millió egyedi qvik QR-kód vagy qvik fizetési link gyors és hatékony előállítását számlákhoz, díjbekérőkhöz vagy egyéb fizetési felszólításokhoz. Célcsoport a magyarországi közműszolgáltatók, telekommunikációs cégek valamint nagy számlakibocsátó vállalatok.
3.4 Lakossági üzletág
A Gránit Bank lakossági ügyfélszámlák összes darabszáma 2025.H1 végén megközelítette a 240 ezret amely 12,8%-os növekedés az év végéhez képest, és 31,6%-os változás az egy évvel korábbi időszakhoz képest. A fizetési számlák darabszáma 155.681 mely 14,3%-os növekedés hat hónap alatt és 35,4%-os növekedés ez előző év azonos időszakához viszonyítva.
A lakossági ügyfelek hitelállománya egy év alatt 31,1%-ot nőtt szemben a bankszektor 12,0%-os értékével, félév alatt pedig 14,2%-ot bővült a bankszektor növekedésének 5,9%-os átlagához képest. A Bank az első félévben bevezette a hitelkártyát, amely end-to-end digitális folyamat keretében egyszerűen és gyorsan igényelhető. A Bank a mobil banki applikációban két és fél hetente bocsájtott ki új release-t 2025 első félévében, emelve a UX élményt és bevezetve új feature-öket. Folyamatosan fejleszti és finomhangolja az Agentic AI megoldásait és a befektetési szolgáltatásit. Egyetlen mobilalkalmazáson keresztül teszi lehetővé az ügyfelek számára a daily banking és befektetési szolgáltatások igénybevételét teljesen end-to-end megoldás keretében. A Gránit Guru mint chat bot új termékekkel bővült (a piaci jelzáloghitel mellett ismeri a munkáshitelt, CSOK-ot, CSOK Pluszt, a babaváró hitelt és a betéteket), elkezdődött a jelzáloghitelkérelem feldolgozásában az Agentic AI bevezetése. A digitális CRM rendszer segítségével a bank képes az ügyfelei számára több kommunikációs csatornán (eBank üzenőpanel, iSMS/SMS, e-mail, push) személyre szabott értékesítési és használatösztönzési üzeneteket eljuttatni és ezeket visszamérni.
A lakossági betétállomány növekedése közel háromszorosa a szektor átlagának mindkét időszakban. 2025 első félév végén 196 Mrd Ft, ami 16,6%-kal nagyobb az előző év végéhez képest és 11,1%ponttal haladja meg a bankszektor 5,5%pontos növekedését. Az első félév végi betétállomány 28,3%-kal magasabb a megelőző év ugyanazon periódusához képest, amely 19,0%ponttal haladja meg a bankszektor egyéves növekedési ütemét (9,3%).
Bevezetésre került a mobilalkalmazásból igényelhető Gránit Gold Mastercard hitelkártya, a Gránit Hozampáros betéti konstrukció, mely a mobilalkalmazás mellett videóbankon keresztül is elérhető. A Munkáshitel szintén digitális módon igényelhető, és a megtakarítási lehetőségek széles palettája érthető el a Gránit eBank applikációban kényelmesen otthonról. Az ügyfelek biztonsága érdekében az eBank applikációban ellenőrizhető, hogy valóban a Bankból érkezik az ügyfél megkeresése.
A határon átnyúló terjeszkedés eredményeként a román piacon június végéig 7.521 db új számla nyílt 4.376 új ügyfél által.
A Gránit Bank 2024 decemberében bővítette az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatásait és elindította a Befektetési szolgáltatások üzletágat a Lakossági divízión belül, amely a mobil alkalmazásba integráltan a daily banking szolgáltatásokkal együtt teljesen end-to-end digitális megoldást kínál a pénzügyek intézésére. A kezelt állomány 244,9 Mrd Ft az első félév végén., az értékpapír számlák száma 8.674 db, amely 79%-os éves bővülést jelent éves szinten és 23,6% ot féléves horizonton.
4. A Gránit Bank Nyrt. konszolidált eredményalakulása
4.1 A Bankcsoport eredménye
A Gránit Bankcsoport konszolidált adózás előtti eredménye 9,2 Mrd Ft (rendszer-adók hatásai nélkül 13,5 Mrd Ft), a konszolidált adózás utáni eredménye 7,7 Mrd Ft 2025. június végével. A rendszeradók nélkül számolt konszolidált adózás utáni eredmény '25. június végén 12,0 Mrd Ft.
A számviteli adózás utáni eredmény alapján az összes saját tőke arányos nyeresége (ROAE) 10,4%. A sajáttőke arányos nyereség 20,7% (rendszeradók nélkül számolva). Az előző év azonos időszakához képest alacsonyabb sajáttőke arányos nyereség oka, hogy a bank saját tőkéje egy év alatt 72,7%-kal nőtt a tőkeemelés és az eredmény visszaforgatása következtében, valamint a likvid eszközökön alacsonyabb kamatbevételt lehetett realizálni a csökkenő kamatkörnyezetben.
A korrigált működési költség a mérlegfőösszeg arányában mutató csoportszinten (1,6%), illetve a korrigált működési költség/nettó bevétel értéke (48,2%) magasabb a Gránit Bank egyedi adatánál első sorban a csoporttagok eltérő működési modellje miatt. A működési költség a mérlegfőösszeg arányában trendjében gyakorlatilag szinten maradt ('24.H1: 1,48%; '24.H2: 1,48%; '25.H1: 1,58%), a korrigált költség bevétel mutató ('24.H1: 41,8%; '24.H2: 47,3%; '25.H1: 48,2%) növekedett számottevő mértékben a lízingcég 2024. augusztusi akvirálása miatt, miközben jelentős üzletfejlesztések valósultak meg.
A Gránit Bankcsoport konszolidált mérlegfőösszege 1.679 Mrd Ft június végén, amely 0,4%-kal haladja meg az év vég értéket és 12,8%-kal az előző év június végét. A portfólió minősége továbbra is kiváló, az NPL ráta 0,16%.
Jelentősen bővült a hitelezés és a betétgyűjtés dinamikája A Gránit Bank konszolidált bruttó hitelállománya (Hitel és vállalati és intézményi kötvény), elhatárolt kamatok nélkül 943 Mrd Ft, az elmúlt félév végéhez képest 24,5%-kal, a múlt év első félévéhez viszonyítva pedig 59,9%-kal alakult kedvezőbben. Ebből a vállalati hitelek és kötvények állománya 26,1%-ot nőtt az év végéhez képest, illetve 58,5%-ot nőtt az egyévvel korábbi időszakhoz képest. Az intézményi hitelek és kötvények 23,0%-ot az év végéhez illetve 73,3%-ot növekedett az egyévvel korábbi időszakhoz képest. A lakossági hitel állománya 61 Mrd Ft, mely 14,2%-ot növekedett az év végéhez illetve 31,1%-ot nőtt az egy évvel korábbi időszakhoz képest.
Az ügyfelek betétállománya az idei első félév végén 1.211 Mrd Ft, elhatárolt kamatok nélkül, ami 2,4%-kal több az előző félév végéhez képest és 12,1%-kal haladja meg az egy évvel korábbi értéket, mely a bankszektor 6,1%-os éves növekedésének közel duplája.
A kamateredmény 15,5 Mrd Ft június végén, a korrigált jutalékeredmény 8,5 Mrd Ft-on alakult, ami 20,2%-kal növekedést jelent az előző év hasonló időszakához képet, melyből a tranzakciós illeték ráfordítás 0,73 Mrd Ft. A '25.H1-ben nettó üzleti marzs 3,1% volt melyből a nettó kamat marzs 1,8%-on alakult. Az egy évvel korábbi értékhez képest látható csökkenés oka lényegében kettős: a Bank folyamatosan szektorátlag alatti hitel-betét mutatót tart, és a forint kamatkörnyezetben bekövetkezett 2,3%pontos csökkenés a szabad likvid eszközökön elérhető kamateredményt csökkentette, amit csak részben tudott ellensúlyozni a robosztus hitelnövekedés. 2025. II. negyedévben a nettó üzleti marzs 3,4% volt, ami 14,2%-os növekedés az előző negyedévhez képest.
Az elmúlt év utolsó negyedévében jelentős, 66,9 Mrd tőkeemelés valósult meg. Az MRP tőkeemelése 30 Mrd Ft volt, az IPO tőkebevonása 17,7 Mrd Ft-ot jelentett, valamint a tulajdonosok a 2024. évi 19,2 Mrd Ft teljes eredményt visszaforgatták a Bank tőkéjébe. 2025 június végén a Bank konszolidált saját tőkéje 154 Mrd Ft, 3,7%-kal nagyobb az előző félév végéhez képest és 72,7%-kal nagyobb az egy évvel korábbi értéknél.
A saját tőke az eredmény visszaforgatás és a tőkeemelések eredményeként 64,6. Mrd Ft-tal nőtt éves és 5,4 Mrd Ft-tal féléves összevetésben. A részvényesi vagyon 81,7 Mrd Ft-tal nőtt éves és 6,4 Mrd Ft-tal féléves összehasonlításban.
4.2 Leányvállalatok
A szinergiákat a bankcsoport folyamatosan bővíti, ma már ügyfeleinket nem csak hitel és befektetési termékekkel, hanem lízing megoldásokkal is ki tudjuk szolgálni. A Gránit Alapkezelő által kezelt alapok digitális értékesítésének egy újszerű módját kezdte meg a Gránit Bank ebben az évben és az Equilorral is számos tekintetben előremutató megoldás van kidolgozás alatt.
Az Equilor adózott eredménye 2,0 Mrd Ft június végével, ami 21,7%-os növekedést jelent az egy évvel korábbi értékhez képest illetve 9,5%-os növekedés a megelőző féléves teljesítményhez képest. A kezelt vagyon 2025.június végén 697,5 Mrd Ft, amely 15,5%-os növekedés a megelőző év hasonló időpontjához képest. Az első félévben 7,9%-ot nőtt az állomány az előző év végéhez képest.
A Gránit Alapkezelő adózás utáni eredménye 2,0 Mrd Ft-on alakult 2025. I. félév végén, amely 16,6%-kal haladja meg a megelőző év ugyanazon periódusának teljesítményét és 9,1%-kal kisebb az előző év II. félév eredményéhez viszonyítva. A kezelt vagyon '25. I. félév végén meghaladta az 1.200 Mrd Ft-ot, amely 7,9%-os bővülés 6 hónap alatt és 15,4%-os emelkedés az elmúlt 12 hónapban.
A Gránit Pénzügyi Lízing által kezelt ügyfél állomány 60,2 Mrd Ft június végével, mely 35,2% os éves növekedés és 26,5%-os bővülés az év végi állományhoz képest.
5. Mérlegzárást követő fontosabb események
- A Magyar Országgyűlés 2025.április 29-én az ATM hálózat kötelező bővítéséről hozott határozatot, melynek értelmében a pénzforgalmi szolgáltatóknak minden településen biztosítaniuk kell a készpénzfelvételi szolgáltatást. Ezen határozat alapján a Gránit Bank 13 ATM-et köteles üzemeltetni. Ebből 6 darabot 2025.12.31-ig, további 7 darabot pedig 2026.12.31-ig köteles telepíteni és üzemeltetni.
- A Magyar Kormány 2025.július 3-án jelentette be az Otthon Start lakáshitel programot azzal a céllal, hogy a piaci árazáshoz képest kedvezőbb kondíciók mellett megkönnyítse a saját tulajdonú lakáshoz jutást. Ennek megvalósításához fix 3%-os kamatozású maximum 50 millió Ft-os hitel összeggel, legfeljebb 25 éves futamidővel felvehető jelzáloghitel terméket hozott létre. A konstrukció 2025. szeptember 1-től lesz elérhető.
6. Stratégia
A magyar gazdaság versenyképességének növelése iránt elkötelezett, hazai tulajdonosi háttérrel működő Gránit Bank célja, hogy a lakosság valamint a vállalkozások stratégiai partnere legyen, és olyan innovatív és integrált pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson, amely eredményeképpen a pénzügyek egyszerűen, kényelmesen és gyorsan, térben és időben rugalmasan intézhetők.
A Gránit Bank stratégiájának kulcseleme a vállalati és lakossági ügyfelek számára az érthető, ugyanakkor magas színvonalú és értékálló pénzügyi szolgáltatások nyújtása testreszabott megoldásokkal, költséghatékony működési modellben. A Gránit Bank a mindenkori technológiai lehetőségeket meg kívánja ragadni a gyors és kényelmes ügyfélkiszolgálás érdekében, szem előtt tartva a környezetvédelmi és fenntarthatósági szempontokat is, ezért kiemelt szerepet szán a digitális csatornákon keresztül történő kiszolgálásnak.
A Bank stratégiájának alapja, hogy a digitális banki megoldások fejlesztése mentén alakítja ki szolgáltatásait a lakossági és vállalati ügyfelek részére, és egyúttal belső folyamatait is erre optimalizálja. A banki szolgáltatások igénybe vételének módja az internet és a mobil eszközök (laptop, mobiltelefon, táblagépek) térnyerésével párhuzamosan általánosságban azt eredményezte, hogy a tranzakciók túlnyomó többsége már most is elektronikus csatornákon keresztül történik, miközben az értékesítés jelentős hányadát nem a hagyományos bankfiókhálózat generálja, és egyre inkább növekszik a pénzügyi szolgáltatások - beleértve az ügyfél első bankszámla nyitását is - interneten keresztüli értékesítése is.
A Gránit Bank üzleti modellje a bankszektor átlagához képest alacsonyabb költségszintet eredményez, amely lehetővé teszi az ügyfelek részére tartósan kedvező kondíciók nyújtását, miközben magas megtérülés és profitabilitás érhető el. Ez a stratégia illeszkedik a megváltozott ügyfélszokásokhoz, hiszen számos nemzetközi és hazai kutatás bizonyítja, hogy egyre inkább nő az online, kifejezetten a mobiltelefonon keresztül történő bankolók aránya.
A Gránit Bank növekedésének motorja, a stratégiájának alappillére az innováció, amellyel a Bank célja, hogy minél inkább leegyszerűsítse, megkönnyítse az ügyfelek számára a hagyományosan bonyolultnak tartott pénzügyeket. A Gránit Bank az ügyfeleknek nyújtott kényelmi szolgáltatások körének folyamatos bővítését alapvető üzleti célnak tartja. A pénzügyek digitális intézése terén a Gránit Bank fennállása óta élen járt.
A díjnyertes mobilapplikáción keresztül nem csak gyorsabb és egyszerűbb a napi pénzügyek intézése, de költséghatékonyabb és környezetbarát is, és amellyel a Bank az ügyfelek költségeit is csökkenteni tudja. Az alkalmazás számos innovatív, biztonsági és kényelmi funkciót tartalmaz.
A Bank a mesterséges intelligencia legfejlettebb változatainak alkalmazásával (generatív és agentic AI) kíván további ügyfélélmény növelést és folyamathatékonyságot megvalósítani.
7. ESG
A Bank indulása óta fenntartható üzleti modellt követ és egyre szélesebb körű CSR tevékenységet folytat. 2010-es megalapítása óta a Gránit Bank stratégiai célja, hogy innovatív digitális megoldásokkal egyszerűbbé, gyorsabbá és kényelmesebbé tegye a pénzügyek intézését. A Bank küldetésének tekinti, hogy a stratégia megvalósítása során a pénzügyi tudatosság fejlesztése mellett erősítse a környezettudatos szemléletmódot is a Bank partnereiben és ügyfeleiben. A Bank által alkalmazott merőben újszerű, digitális működési modell az ügyféligényeket fókuszba helyezve az ügyfélélmény fokozására törekszik, költséghatékony működés mellett, miközben a pénzügyek intézésének teljes digitalizációjával elősegíti a környezettudatos, és fenntartható gazdasági működést. Meggyőződésünk, hogy a Gránit Bank digitális működési modellje hozzájárul a felelős, fenntartható fejlődés társadalmi megvalósításához.
A Gránit Bank fenntarthatósági stratégiájának alapja a digitális banki megoldások fejlesztése mentén kialakított szolgáltatások. Az információtechnológia nagy ütemű fejlődése következtében a társadalom egyre inkább a digitalizáció felé orientálódik, amellyel új igények jelennek meg a pénzügyi szektorban, illetve lehetővé válik, hogy a digitális technológia segítségével a bankok is mind növekvő mértékben hozzájáruljanak a környezettudatos, erőforrás-kímélő pénzügyi szolgáltatások nyújtásához. A Gránit Bank kiemelt szerepet szán a lakossági ügyfélszerzés és a pénzügyi tranzakciók digitális csatornákon keresztül történő, a lehető legkisebb környezeti terheléssel járó lebonyolításának (szemben a lényegesen nagyobb ökológiai lábnyomot hagyó bankfióki kiszolgálási modellel), így növelve az ügyfélélményt és csökkentve a káros környezeti hatásokat.
A Bank karbon lábnyoma az üzleti modelljéből következően lényegesen kisebb a széles fiókhálózattal működő bankokhoz képest, amelyet minősített projektek támogatnak, így a Bank 2020 tól karbonsemlegesen működik.
8. Nyilatkozat
A Gránit Bank Nyrt. ezúton tájékoztatja a tőkepiaci szereplőket, hogy a Féléves jelentés a 2025. első féléves eredményről elkészült, mely 2025. augusztus 25-én a jelen dokumentum formájában, teljes terjedelmében közzétételre kerül a Budapesti Értéktőzsde Zrt. honlapján (www.bet.hu), az MNB által üzemeltetett honlapon (kozzetetelek.mnb.hu), valamint a Gránit Bank honlapján (www.granitbank.hu).
A Gránit Bank Nyrt. kijelenti, hogy az elkészített féléves jelentése az alkalmazandó számviteli előírásoknak megfelelően, legjobb tudása szerint készült, valós és megbízható képet mutat a Bank és a konszolidációba bevont vállalkozások pénzügyi helyzetéről, eszközeiről, kötelezettségeiről, valamint nyereségéről és veszteségéről, továbbá valós és megbízható képet ad a jelenlegi helyzetéről, teljesítményéről, különös tekintettel a fejlődési lehetőségeiről, ismertetve a főbb bizonytalansági tényezőket és kockázatokat.
A Tájékoztatóról független könyvvizsgálói jelentés nem készült.