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【表紙】
【提出書類】	有価証券報告書
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2018年６月28日
【事業年度】	第11期(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
【会社名】	株式会社ふくおかフィナンシャルグループ
【英訳名】	Fukuoka Financial Group, Inc.
【代表者の役職氏名】	取締役社長　　　　　　柴戸　隆成
【本店の所在の場所】	福岡市中央区大手門一丁目８番３号
【電話番号】	092(723)2500(代表)
【事務連絡者氏名】	経営企画部長牛島　智之
【最寄りの連絡場所】	福岡市中央区大手門一丁目８番３号株式会社ふくおかフィナンシャルグループ　経営企画部
【電話番号】	092(723)2502
【事務連絡者氏名】	経営企画部長牛島　智之
【縦覧に供する場所】	株式会社東京証券取引所　(東京都中央区日本橋兜町２番１号) 証券会員制法人福岡証券取引所　(福岡市中央区天神二丁目14番２号)

E03624 83540 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ Fukuoka Financial Group, Inc. 企業内容等の開示に関する内閣府令第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2017-04-01 2018-03-31 FY 2018-03-31 2016-04-01 2017-03-31 2017-03-31 1 false false false E03624-000 2018-06-28 E03624-000 2013-04-01 2014-03-31 E03624-000 2014-04-01 2015-03-31 E03624-000 2015-04-01 2016-03-31 E03624-000 2016-04-01 2017-03-31 E03624-000 2017-04-01 2018-03-31 E03624-000 2014-03-31 E03624-000 2015-03-31 E03624-000 2016-03-31 E03624-000 2017-03-31 E03624-000 2018-03-31 E03624-000 2013-04-01 2014-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03624-000 2014-04-01 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03624-000 2015-04-01 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03624-000 2016-04-01 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03624-000 2017-04-01 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03624-000 2014-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03624-000 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03624-000 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03624-000 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第一部【企業情報】

第１【企業の概況】

１【主要な経営指標等の推移】

(1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移


		2013年度	2014年度	2015年度	2016年度	2017年度
(自2013年４月１日至2014年３月31日)	(自2014年４月１日至2015年３月31日)	(自2015年４月１日至2016年３月31日)	(自2016年４月１日至2017年３月31日)	(自2017年４月１日至2018年３月31日)
連結経常収益	百万円	242,289	228,007	236,707	235,767	237,572
連結経常利益又は連結経常損失(△)	百万円	57,020	60,763	71,426	△34,441	71,636
親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失(△)	百万円	36,192	36,595	44,718	△54,300	49,369
連結包括利益	百万円	32,356	77,678	43,138	△54,410	78,909
連結純資産額	百万円	745,778	778,093	784,691	712,058	778,973
連結総資産額	百万円	14,125,998	15,661,794	16,406,109	18,113,049	20,163,679
１株当たり純資産額	円	798.16	865.66	902.50	829.07	907.02
１株当たり当期純利益又は当期純損失(△)	円	41.82	42.29	51.75	△63.22	57.48
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	円	－	－	－	－	－
自己資本比率	％	4.92	4.80	4.78	3.93	3.86
連結自己資本利益率	％	5.28	5.05	5.81	△7.25	6.62
連結株価収益率	倍	10.13	14.63	7.09	－	9.96
営業活動によるキャッシュ・フロー	百万円	758,784	989,644	315,044	1,152,326	1,159,776
投資活動によるキャッシュ・フロー	百万円	△104,873	△416,303	△139,028	△86,273	145,640
財務活動によるキャッシュ・フロー	百万円	△165,859	△32,289	△99,041	△20,696	△11,993
現金及び現金同等物の期末残高	百万円	1,211,513	1,752,714	1,829,586	2,874,917	4,168,303
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	6,763	6,805	6,823	6,865	6,811
[2,305]	[2,382]	[2,363]	[2,410]	[2,416]

(注) １　当社及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２　潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、潜在株式がないので記載しておりません。

３　自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しております。

４　2016年度の連結株価収益率は、当該年度の利益が親会社株主に帰属する当期純損失となっているため記載しておりません。

５　平均臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。 #### (2) 当社の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移


回次		第７期	第８期	第９期	第10期	第11期
決算年月		2014年３月	2015年３月	2016年３月	2017年３月	2018年３月
営業収益	百万円	32,322	33,273	38,495	19,382	20,011
経常利益	百万円	25,518	26,236	31,615	12,517	12,609
当期純利益又は当期純損失(△)	百万円	26,154	26,625	32,021	△175,979	12,672
資本金	百万円	124,799	124,799	124,799	124,799	124,799
発行済株式総数	千株	普通株式	普通株式	普通株式	普通株式	普通株式
859,761	859,761	859,761	859,761	859,761
第一種優先株式	第一種優先株式	第一種優先株式
18,742	18,742	18,742
純資産額	百万円	689,884	705,480	726,473	529,808	530,436
総資産額	百万円	868,987	868,042	866,568	676,773	680,605
１株当たり純資産額	円	792.07	810.28	834.77	616.88	617.64
１株当たり配当額 (内１株当たり中間配当額)	円 (円)	普通株式	普通株式	普通株式	普通株式	普通株式
12.00	12.00	13.00	13.00	15.00
(5.50)	(6.00)	(6.50)	(6.50)	(7.50)
第一種優先株式	第一種優先株式	第一種優先株式
14.00	14.00	14.00
(7.00)	(7.00)	(7.00)
１株当たり当期純利益又は当期純損失(△)	円	30.14	30.69	36.97	△204.89	14.75
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	円	－	－	－	－	－
自己資本比率	％	79.38	81.27	83.83	78.28	77.93
自己資本利益率	％	3.83	3.81	4.47	△28.01	2.39
株価収益率	倍	14.06	20.16	9.92	－	38.83
配当性向	％	39.81	39.09	35.15	－	101.66
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	47	50	43	42	38
[19]	[18]	[17]	[19]	[18]

(注) １　消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２　第11期(2018年３月)中間配当についての取締役会決議は2017年11月13日に行いました。

３　潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、潜在株式がないので記載しておりません。

４　自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。

５　第10期(2017年３月)の株価収益率及び配当性向は、当該年度の利益が当期純損失となっているため記載しておりません。

６　平均臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。 ### ２【沿革】


2006年５月	福岡銀行と熊本ファミリー銀行(以下、総称して、「両行」という。)は、業務・資本提携に関する「基本合意書」を締結。
2006年９月	両行は、「経営統合に関する基本合意書」を締結。
2006年10月	両行は、「共同株式移転契約」を締結。
2006年12月	両行の臨時株主総会及び熊本ファミリー銀行の各種種類株主総会において、両行が共同株式移転の方法により当社を設立し、両行がその完全子会社となることについて承認決議。
2007年３月	両行が共同して、金融庁より銀行持株会社の設立等に関わる認可を取得。
2007年４月	両行が共同株式移転により当社を設立。当社の普通株式を東京・大阪・福岡証券取引所に上場。 (その後、2013年７月大阪証券取引所は東京証券取引所に統合)
2007年５月	親和銀行を完全子会社とする経営統合を実施し、親和銀行の経営再建及び資本支援等の実施を内容とする「経営支援に係る基本合意書」を九州親和ホールディングス及び親和銀行と締結。
2007年７月	当社及び九州親和ホールディングス、親和銀行は、関係当局の認可等を前提として、当社が九州親和ホールディングスの保有する親和銀行及びしんわＤＣカードの株式の全部を、2007年10月１日以降において総額760億円で取得すること等を約した株式譲渡契約を締結。
2007年９月	親和銀行が実施した第三者割当増資の引受けを行い、同行を連結子会社化。
2007年10月	九州親和ホールディングスが持つ親和銀行株式の買取を行い、同行を完全連結子会社化。
2009年１月	熊本ファミリー銀行が福岡銀行・広島銀行の共同利用型基幹システムへ参加。
2009年２月	熊本ファミリー銀行及び親和銀行が有する事業再生事業及び不良債権処理事業を吸収分割により福岡銀行に承継。
2010年１月	親和銀行が共同利用型基幹システムへ参加し、グループ３行のシステム統合が完了。
2013年４月	熊本ファミリー銀行が熊本銀行に商号変更。

当社グループは、当社、連結子会社17社で構成され、銀行業務を中心に証券業務、保証業務、事業再生支援・債権管理回収業務などの金融サービスを提供しております。なお、当社グループは、単一セグメントであるため、事業の区分は事業内容別に記載しております。

当社グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。

〔銀行業〕

福岡銀行、熊本銀行及び親和銀行において、本店のほか支店等により運営されており、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等を行っております。

〔その他〕

当社及び子会社により、証券業務、保証業務、事業再生支援・債権管理回収業務等を行っております。

以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

(2018年３月31日現在)

(注)　ふくおか証券株式会社は、2018年５月１日付でＦＦＧ証券株式会社に会社名を変更しております。

なお、当社は特定上場会社等に該当し、インサイダー取引規制の重要事実の軽微基準のうち、上場会社の規模との対比で定められる数値基準については連結ベースの計数に基づいて判断することとなります。 ### ４【関係会社の状況】


名称	住所	資本金又は出資金 (百万円)	主要な事業の内容	議決権の所有割合 (％)	当社との関係内容
役員の兼任等 (人)	資金援助	営業上の取引	設備の賃貸借	業務提携
(連結子会社) 株式会社福岡銀行	福岡市中央区	82,329	銀行業	100	12 (９)	－	経営管理金銭貸借預金取引	当社へ建物の一部賃貸	－
株式会社熊本銀行	熊本市中央区	33,847	銀行業	100	４ (３)	－	経営管理	－	－
株式会社親和銀行	佐世保市	36,878	銀行業	100	４ (３)	－	経営管理	－	－
株式会社FFGベンチャービジネスパートナーズ	福岡市中央区	10	投融資業務	100	４	－	－	－	－
iBankマーケティング株式会社	福岡市中央区	30	情報処理・情報通信サービス業務	92 (92)	４	－	－	－	－
ふくおか証券株式会社	福岡市中央区	3,000	証券業務	100 (100)	１	－	－	－	－
福銀事務サービス株式会社	福岡市早良区	100	事務代行業務	100 (100)	１	－	－	－	－
ふくぎん保証株式会社	福岡市西区	30	借入債務の保証業務	100 (100)	２	－	－	－	－
福岡コンピューターサービス株式会社	福岡市博多区	50	計算受託業務	100 (100)	２	－	－	－	－
株式会社FFGカード	福岡市西区	50	クレジットカード業務	100 (100)	３	－	－	－	－
福銀不動産調査株式会社	福岡市東区	30	事務代行業務	100 (100)	２	－	－	－	－
ふくおか債権回収株式会社	福岡市中央区	500	事業再生支援・債権管理回収業務	100 (100)	１	－	－	－	－
株式会社FFGビジネスコンサルティング	福岡市中央区	50	コンサルティング業務	100 (100)	３	－	－	－	－
株式会社FFGほけんサービス	福岡市中央区	200	保険募集業務	100 (100)	３	－	－	－	－
一般社団法人ふくおか・アセット・ホールディングス	福岡市中央区	25	投融資業務	－	－	－	－	－	－
有限会社マーキュリー・アセット・コーポレーション	福岡市中央区	6	ファクタリング業務	－	－	－	－	－	－
有限会社ジュピター・アセット・コーポレーション	福岡市中央区	3	ファクタリング業務	－	－	－	－	－	－

(注) １　上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのは、株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社親和銀行の３社であります。

２　上記関係会社のうち、有価証券報告書(又は有価証券届出書)を提出している会社は、株式会社福岡銀行であります。

３　「議決権の所有割合」欄の(　　)内は、子会社による間接所有の割合(内書き)であります。

４　「当社との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(　　)内は、当社の役員(内書き)であります。

５　上記関係会社のうち、株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社親和銀行は経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く)の連結経常収益に占める割合が10％を超えております。なお、株式会社福岡銀行は有価証券報告書を提出しており、主要な損益情報等は、記載を省略しております。


主要な損益情報等				(単位：百万円)
			株式会社熊本銀行	株式会社親和銀行
	①	経常収益	25,602	37,778
	②	経常利益	6,457	11,209
	③	当期純利益	4,989	8,472
	④	純資産額	89,288	134,812
	⑤	総資産額	1,922,922	2,693,982

５【従業員の状況】

(1) 連結会社における従業員数

2018年３月31日現在


事業内容の名称	銀行業	その他	合計
従業員数(人)	5,826	985	6,811
[1,993]	[423]	[2,416]

(注) １　従業員数は、連結会社各社において、それぞれ社外への出向者を除き、社外から受け入れた出向者を含んでおります。また、嘱託及び臨時従業員2,369人(銀行業1,966人、その他403人)、並びに執行役員(子銀行の執行役員を含む)22人を含んでおりません。

２　当社グループは、単一セグメントであるため、事業内容別の従業員数を記載しております。

３　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４　臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。

(2) 当社の従業員数

2018年３月31日現在


従業員数(人)	平均年齢(歳)	平均勤続年数(年)	平均年間給与(千円)
38	45.4	22.3	7,564
[18]

(注) １　当社従業員は主に、株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社親和銀行からの出向者であります。なお、従業員数には、各子銀行からの兼務出向者は含んでおりません。

２　当社の従業員はすべてその他の事業内容に属しております。

３　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４　臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。

５　平均勤続年数は、出向元での勤務年数を通算しております。

６　平均年間給与は、３月末の当社従業員に対して各社で支給された年間の給与、賞与及び基準外賃金を合計したものであります。

(3) 労働組合の状況

当社には労働組合はありません。また、当社グループには、福岡銀行従業員組合(組合員数3,147人)、熊本銀行従業員組合(組合員数767人)、親和銀行従業員組合(組合員数1,016人)が組織されております。労使間においては特記すべき事項はありません。

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第２【事業の状況】

１【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において、当社グループが判断したものであります。

(1) 経営の基本方針

①グループ経営理念

ふくおかフィナンシャルグループは、福岡銀行、熊本銀行、親和銀行をグループ傘下に持つ広域展開型地域金融グループとして、営業基盤である九州を中心に、稠密な営業ネットワークを活かし、高度かつ多様な金融商品・サービスを展開しております。

当社グループ(以下「ＦＦＧ」といいます。)は、以下の経営理念を基本として、金融サービスの向上を通じて地域社会に対してより多くの貢献を果たすとともに、持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を目指してまいります。

ふくおかフィナンシャルグループ経営理念

ふくおかフィナンシャルグループは、

高い感受性と失敗を恐れない行動力を持ち、

未来志向で高品質を追求し、

人々の最良な選択を後押しする、

すべてのステークホルダーに対し、価値創造を提供する金融グループを目指します。

②グループブランド

ＦＦＧ各社は、グループ経営理念を共通の価値観として行動し、お客さま、地域社会、株主の皆さま、そして従業員にとって真に価値ある存在であり続けるための約束として、『コアバリュー』を表明し、ブランドスローガン『あなたのいちばんに。』を展開してまいります。

□ ブランドスローガン

あなたのいちばんに。

□ コアバリュー（ブランドスローガンに込められたお客さまへの約束）

・いちばん身近な銀行

お客さまの声に親身に心から耳を傾け、対話し、共に歩みます。

・いちばん頼れる銀行

豊富な知識と情報を活かし、お客さま一人ひとりに最も適したサービスを提供します。

・いちばん先を行く銀行

金融サービスのプロ集団として、すべての人の期待を超える提案を続けます。

(2) 中長期的な会社の経営戦略

ＦＦＧは、2016年度から、次の10年を見据えた“進化”の第一ステージとして、「第５次中期経営計画～“ザ・ベストリージョナルバンク”を目指して～（2016年４月～2019年３月）」（以下、「本計画」といいます。）をスタートさせました。

本計画では、基本方針に「『地域経済発展への貢献』と『ＦＦＧ企業価値の向上』との好循環サイクルの実現」を掲げ、ビジネスモデル、人財力、グループ総合力、ブランド力の４つの“進化”を基本戦略として、これらに基づいた各種戦略・施策に取り組んでまいります。

(イ) ビジネスモデルの進化

法人・個人全てのお客さまを対象とした総合営業を、より専門的に地元九州全域で展開し、お客さまの顕在・潜在のニーズを踏まえた商品・サービスを、最適なチャネルを通して最適なタイミングで提供いたします。ＦＦＧ独自の総合営業型ビジネスモデルを確立し、総合営業を通じて事業性評価の取組みを展開していくとともに、お客さまのあらゆるニーズを取り込み、営業基盤の拡大と収益力の強化を図ります。

総合営業型ビジネスモデルの確立に向けて、顧客接点やマーケティングの高度化を実現するために、先進的な情報通信技術を取り込み、ビジネスモデルを進化させながら、広域ネットワークやグループ総合力を活かして地域経済の活性化・発展に貢献してまいります。

(ロ) 人財力の強化

「あなたのいちばんに。」を実践する総合営業人財の育成・レベルアップに取り組むとともに、ＦＦＧの高度な取組みを支える専門人財への投資を積極的に行います。

また、女性の活躍推進をはじめとするダイバーシティへの積極的な対応や働き方改革による生産性の向上に取り組み、グループの人財が能力を最大限に発揮できる環境を整え、ＦＦＧが目指す成長戦略の実現に必要な人財力の強化を図ります。

(ハ) グループ総合力の発揮

ＦＦＧの基本的な経営スタイルである「シングルプラットフォーム・マルチブランド」を各部門で徹底的に追求しながら、グループ一体となって生産性の向上や収益構造改革、グループ金融機能強化等の組織力の向上を図り、高いグループ総合力を活用してお客さまや地域社会へ高品質な金融サービスを提供してまいります。

(ニ) 強固なブランド力の構築

ブランドスローガンである「あなたのいちばんに。」を本計画の機軸に据えて全ての企業活動を展開し、グループのブランドマネジメントを強化することで、ＦＦＧに対する認知度と想起度の向上を図り、強固なブランド力を構築します。

地域金融グループとしての役割・特性を活かし、金融サービスを通じた貢献はもちろんのこと、様々な社会貢献を通じたＣＳＲにも積極的に取り組み、お客さまや地域社会の皆さまに「あなたのいちばんに。」を感じていただけるようコミュニケーション力を強化してまいります。

ＦＦＧは、以上の取組みを通じて、内外の経営環境の変化を先取りしながらたゆまぬ進化を続け、地域経済発展への貢献と企業価値の向上の好循環サイクルを生み出し、地域と共に成長を続けるよう取り組んでまいります。

(3) 目標とする経営指標

第５次中期経営計画(2016年４月～2019年３月)では、最終年度である2018年度の目標経営指標として、以下の項目を掲げております。


目標とする経営指標		最終年度　目標数値
収益性指標	親会社株主に帰属する当期純利益	540億円
ＲＯＥ	７％以上
成長性指標	総貸出金平残(３行合算)	11.5兆円
総資金平残(３行合算)	13.9兆円
預り資産残高(３行+ふくおか証券合算)	２兆円
健全性指標	自己資本比率	９％程度
効率性指標	ＯＨＲ(連結)	60％程度

なお、2018年度の業務計画については、近時の金融諸情勢等を踏まえ、有価証券報告書提出日現在において以下のとおりとしております。


	2018年度予想	2017年度対比	2017年度実績
連結経常利益	745億円	＋29億円	716億円
親会社株主に帰属する当期純利益	520億円	＋26億円	494億円

(4) 会社の対処すべき課題

2018年度の我が国経済は、雇用や所得環境の改善が続くなかで、緩やかな拡大が続くことが期待されます。

他方、地域金融機関を取り巻く環境は、人口減少・少子高齢化の進展、低金利環境の長期化、異業種の銀行業への参入など、今後一層厳しさを増していきます。また、ＩＣＴの進展によるお客さまの行動変化など、世の中の動きは極めて速く、想定以上のスピードで変化しています。

こうした環境変化を踏まえ、第５次中期経営計画の最終年度となる2018年度は、本計画で掲げる各種施策を確実に実行するとともに、環境変化に備えた体制を整えるため、従来の業務プロセスや仕組みをゼロベースで見直す「構造改革」と、先進的なＩＣＴやサービスを活用した「イノベーションの加速化」を重点テーマとし、ＦＦＧの成長戦略の実現に取り組んでまいります。

### ２【事業等のリスク】

当社及び当社グループの事業その他に関するリスクについて、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性があると考えられる主な事項を記載しております。また、必ずしもそのようなリスク要因に該当しない事項についても、投資者の投資判断上、重要であると考えられる事項については、投資者に対する積極的な情報開示の観点から開示しております。各項目に掲げられたリスクは、それぞれが独立するものではなく、ある項目のリスクの発生が関連する他の項目のリスクに結びつき、リスクが増大する可能性があることについてもご留意ください。

なお、本項においては、将来に関する事項が含まれておりますが、当該事項は、別段の記載のない限り、有価証券報告書提出日現在において判断したものであります。

１　当社グループの経営統合に関するリスク(期待した統合効果を十分に発揮できない可能性)

当社グループは、2007年４月の当社設立(福岡銀行と熊本ファミリー銀行(現熊本銀行)の経営統合)及び2007年10月の親和銀行完全子会社化以降、質の高い金融サービスを提供する広域展開型地域金融グループを目指して、事務やＩＴ基盤の共通化等、統合効果を最大限に発揮するために最善の努力をいたしております。

しかしながら、業務面での協調体制強化や営業戦略の不奏功、顧客との関係悪化、対外的信用力の低下、想定外の追加費用の発生等により、当初期待した統合効果を十分に発揮できず、結果として当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

２　コンプライアンスに関するリスク

当社グループでは、コンプライアンス(法令等遵守)を経営の重要な課題と位置付け、態勢整備及び役職員に対する教育研修に努めておりますが、今後、役職員による不法行為等に起因し多大な損失が発生したり、当社グループの使用者責任が問われ信用低下等が生じた場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

３　信用リスク(不良債権問題)

貸出先の財務状況悪化等に起因する信用リスクは、当社グループの銀行子会社が保有する最大のリスクであり、この信用リスクによって生じる信用コスト(与信関連費用)が増加する要因として以下のものがあります。

(1)　不良債権の増加

当社グループの不良債権は、世界経済及び日本経済の動向、不動産価格及び株価の変動、貸出先の経営状況等によっては増加する可能性があります。その結果、現時点の想定を上回る信用コストが発生した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(2)　貸倒引当金の積み増し

当社グループは、貸出先の財務状況、担保等による債権保全及び企業業績に潜在的に影響する経済要因等に基づいて、貸倒引当金を計上しております。貸出先の財務状況等が予想を超えて悪化した場合、現時点で見積もり計上した貸倒引当金が不十分となる可能性があります。また、地価下落等に伴い担保価値が低下し債権保全が不十分となった場合、貸倒引当金の積み増しが必要となる可能性があります。このような場合、信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(3)　特定の業種における経営環境悪化

当社グループの貸出先の中には、世界経済及び日本経済の動向及び特定の業種における経営環境の変化等により、当該業種に属する企業の信用状態の悪化、担保・保証等の価値下落等が生じる可能性があります。

このような場合、当社グループのこれら特定の業種における不良債権残高及び信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(4)　貸出先への対応

当社グループは、貸出先のデフォルト(債務不履行等)に際して、法的整理によらず私的整理により再建することに経済合理性が認められると判断し、これらの貸出先に対して債権放棄又は追加融資を行って支援を継続することもあり得ます。支援継続に伴う損失額が貸倒引当金計上時点の損失見積額と乖離した場合、信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、このような貸出先に対しては、再建計画の正確性や実行可能性を十分に検証した上で支援継続を決定いたしますが、その再建が必ず奏功するという保証はありません。再建が奏功しない場合、これらの貸出先の倒産が新たに発生する可能性があります。その結果、信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(5)　権利行使の困難性

当社グループは、不動産市場における流動性の欠如又は価格の下落、有価証券価格の下落等の事情により、デフォルト状態にある貸出先に対して担保権を設定した不動産及び有価証券を処分することができない可能性があります。

このような場合、債権保全を厳格に見積もることによる貸倒引当金の積み増しや、バルクセールによるオフバランス化を進めることもあり得ます。その結果、信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

４　自己資本比率

当社グループは、連結自己資本比率を2006年金融庁告示第20号に定められる国内基準(４％)以上に維持する必要があります。また、当社の銀行子会社である福岡銀行、熊本銀行及び親和銀行は、連結自己資本比率及び単体自己資本比率を2006年金融庁告示第19号に定められる国内基準(４％)以上に維持する必要があります。

当社グループ又は銀行子会社の自己資本比率が求められる水準を下回った場合、金融庁長官から業務の全部又は一部の停止命令等を含む様々な命令を受けることとなります。

当社グループ又は銀行子会社の自己資本比率の低下に影響を与える主な要因として以下のものがあります。

(1)　不良債権処理に伴う信用コストの増加

不良債権の発生や処分に伴い発生する信用コストの増加は、当社グループの業績に悪影響を及ぼし、自己資本比率の低下につながる可能性があります。

(2)　繰延税金資産

現時点における会計基準に基づき、一定の条件の下で、将来における税負担額の軽減効果として繰延税金資産を貸借対照表に計上することが認められております。繰延税金資産の計算は、将来の課税所得に関するものを含めた様々な予測・仮定に基づいており、実際の結果がかかる予測・仮定とは異なる可能性があります。その結果、当社又は連結子会社が繰延税金資産の一部又は全部の回収ができないと判断された場合、当社グループの繰延税金資産は減額され、当社グループの業績に悪影響を及ぼし、自己資本比率の低下につながる可能性があります。

(3)　その他

その他自己資本比率に影響を及ぼす要因として以下のものがあります。

・有価証券の時価の下落に伴う減損処理の増加

・貸出金等リスクアセットポートフォリオの変動

・自己資本比率の基準及び算定方法の変更

・本項記載のその他不利益項目の発生

５　業務に伴うリスク

(1)　市場リスク

当社グループの市場関連業務においては、様々な金融商品での運用を行っており、金利・為替・株式等の相場変動の影響を受けます。これらについては市場リスク量に対する評価・分析の検証及びモニタリング等を通して適時・適切にリスクをコントロールしていますが、金利・為替・株式等の市場のリスク・ファクターが大幅に変動した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(2)　流動性リスク

流動性リスクは、運用と調達の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、又は通常よりも著しく高い金利での調達を余儀なくされることにより損失を被るリスク(資金繰りリスク)及び市場の混乱等により市場において取引ができなかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることにより損失を被るリスク(市場流動性リスク)です。

外部の格付機関が当社や銀行子会社の格付けを引き下げたり市場環境が悪化したりすると、これらのリスクが顕在化するおそれがあり、この場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(3)　システムリスク

当社グループは、銀行子会社における営業店、ＡＴＭ及び他行とを結ぶオンラインシステムや顧客情報を蓄積している情報システムを保有しております。当社グループでは、コンピューターシステムの停止や誤作動又は不正利用、外部からのサイバー攻撃等のシステムリスクに対してシステムの安全稼働やセキュリティ対策に万全を期すほか、セキュリティポリシーに則った厳格な情報管理を行うなど運用面での対策を実施しております。しかしながら、これらの対策にもかかわらず、重大なシステム障害が発生した場合、あるいは、サイバー攻撃によるシステムの停止等が発生した場合、決済業務に支障をきたす等当社グループの事業に重大な影響を及ぼす可能性があります。その結果、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(4)　事務リスク

当社グループでは、事務規程等に則った正確な事務処理を励行することを徹底し、事務事故の未然防止を図るため事務管理体制の強化に努めております。しかしながら、これらの対策にもかかわらず、重大な事務リスクが顕在化した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(5)　金融犯罪等に係るリスク

当社グループでは、キャッシュカードの偽造・盗難や振り込め詐欺等の金融犯罪による被害を防止するため、セキュリティ強化に向けた対策を講じております。また、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与防止を経営の重要な課題と位置付け、管理態勢の強化に取り組んでおります。しかしながら、高度化する金融犯罪等の発生により、不公正・不適切な取引を未然に防止できなかった場合、不測の損失の発生や信用失墜等により、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(6)　情報漏洩等のリスク

当社グループでは、膨大な顧客情報を保有しており、情報管理に関する規程及び体制の整備や従業員教育の徹底により、情報資産の厳正な管理に努めております。しかしながら、今後、不適切な管理、あるいは、外部からのサイバー攻撃等により顧客情報や経営情報等の漏洩、紛失、改ざん、不正利用等が発生し、損害賠償等に伴う直接的な損失や、当社グループの信用低下等が生じた場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(7)　有形資産リスク

当社グループが所有及び賃借中の土地、建物、車両等の有形資産について、自然災害、犯罪行為、資産管理上の瑕疵等の結果、毀損、焼失あるいは劣化することにより業務の運営に支障をきたす可能性があります。また、固定資産の減損会計適用に伴い、評価額が低下した場合等には損失が発生する可能性があります。これら有形資産に係るリスクが顕在化した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(8)　労務リスク

当社グループでは、労働関連法令に基づき適切な労務管理を行っておりますが、労務管理面及び安全衛生環境面での問題等に起因して損失が発生した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(9)　法務リスク

当社グループは、事業活動を行う上で、会社法、金融商品取引法、銀行法等の法令諸規制を受けるほか、各種取引上の契約を締結しております。当社グループは、これら法令諸規制や契約内容が遵守されるよう法務リスク管理等を行っておりますが、法令解釈の相違、法令手続きの不備、法令違反行為等により法令諸規制や契約内容を遵守できなかった場合、罰則適用や損害賠償等に伴う損失が発生し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(10)　内部統制の構築等に係るリスク

当社は、金融商品取引法に基づき、連結ベースの財務報告に係る内部統制が有効に機能しているか否かを評価し、その結果を内部統制報告書において開示しております。

当社グループは、適正な内部統制の構築、維持、運営に努めておりますが、予期しない問題が発生した場合等において、財務報告に係る内部統制の評価手続きの一部を実施できないことや、内部統制の重要な欠陥が存在すること等を余儀なく報告する可能性もあります。そのような場合、当社グループの業績及び財務状況並びに当社の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。

(11)　業務範囲拡大に伴うリスク

当社グループは、法令等の規制緩和に伴う業務範囲の拡大等を前提とした多様な営業戦略を実施しております。当該業務の拡大が予想通りに進展せず想定した結果を得られない場合、営業戦略が奏功しないことにより、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(12)　競争

当社グループが主要な営業基盤とする福岡県、熊本県及び長崎県をはじめ営業戦略の上で広域展開を図る九州地区は、今後、他金融機関の進出や業務拡大に加え、地元金融機関同士の再編も予想されます。

当社グループがこのような事業環境において競争優位を得られない場合、当初計画している貸出金の増強や手数料収益の増加が図れないこと等、営業戦略が奏功しないことにより、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

６　その他

(1)　持株会社のリスク

持株会社である当社は、その収入の大部分を当社が直接保有している銀行子会社から受領する配当金に依存しております。一定の状況下では、銀行法及び会社法その他法令上の規制又は契約上の制限等により、当該銀行子会社が当社に支払う配当金が制限される可能性があります。また、銀行子会社が十分な利益を計上することができず、当社に対して配当を支払えない状況が生じた場合、当社株主への配当の支払が不可能となる可能性があります。

(2)　業績予想及び配当予想の修正

当社が上場する金融商品取引所の規則に基づいて公表する業績予想及び配当予想は、公表時点における入手可能な情報に基づき判断したものであります。従って、外部経済環境が変化した場合や予想の前提となった経営環境に関する条件等に変化があった場合、同規則に基づいて、業績予想及び配当予想を修正する可能性があります。

(3)　各種規制の変更リスク

銀行持株会社及び銀行子会社は、事業運営上の様々な公的規制や金融システム秩序維持のための諸規制・政策のもとで業務を遂行しております。仮に一金融機関の経営破綻であっても連鎖反応により金融システム全体に重大な影響が及ぶおそれがある場合、これらの諸規制・政策が変更される可能性があります。現時点でその影響を予測することは困難ですが、コストの増加につながる場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(4)　地域経済の動向に影響を受けるリスク

当社グループは、福岡県、熊本県及び長崎県を中心とした九州地区を営業基盤としていることから、地域経済が悪化した場合は、業容の拡大が図れないほか、信用リスクが増加するなどして当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(5)　他金融機関等との提携等に関するリスク

当社グループは、経営環境の変化を踏まえ、高い企業価値を実現するための経営戦略を立案・策定し、他金融機関等との提携・協力関係を構築しております。しかしながら、金融機関を取り巻く経済・経営環境に関する前提条件が予想を超えて変動する等により、これら提携等が予定したとおりに完了しない可能性があります。また、新たな提携等が実現したとしても、当該提携等が当初想定したとおりの効果を生まない可能性もあります。

(6)　退職給付債務

当社グループの退職給付費用及び債務は、割引率等数理計算上で設定される前提条件に基づき算出されております。これらの前提条件が変更された場合、又は実際の年金資産の時価が下落した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(7)　会計制度変更に伴うリスク

国際会計基準の適用等、会計制度の変更はコストの増加につながる可能性があります。現時点で将来の会計制度変更について、その影響を予測することは困難ですが、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(8)　風評リスク

当社グループや金融業界に対するネガティブな報道や風説・風評の流布が発生した場合、それが事実であるか否かにかかわらず、当社グループの業績及び財務状況並びに当社の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。

(9)　外的要因により業務継続に支障をきたすリスク

当社グループの本部・営業店及び事務センター・システムセンター等の被災、停電、コンピューターウィルス、第三者の役務提供の欠陥等による大規模なシステム障害の発生、テロ、新型インフルエンザ等感染症の世界的流行等の外的要因により、当社グループにおける業務の全部又は一部の継続に支障をきたし、当社グループの事業に重大な影響を及ぼす可能性があります。その結果、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。 ### ３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

(1) 経営成績等の状況の概要

当連結会計年度における当社グループ(当社及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。

(金融経済環境)

2017年度の我が国経済は、雇用・所得環境の着実な改善や企業収益の改善を背景に、年間を通じて個人消費・設備投資ともに増加傾向を維持するなど、所得から支出への前向きの循環メカニズムが働くもとで、総じて緩やかな拡大基調が続きました。

当社グループの営業基盤である九州圏内においては、年度前半には九州北部豪雨の影響等により観光を中心とした個人消費に一部弱めの動きが見られましたが、旺盛な海外需要を背景とした生産や自動車・半導体を中心とした輸出の増加などを背景に、景気全体は緩やかな拡大が続きました。

金融面では、円相場は、年度初めから108円～114円台を行き来する展開が続きましたが、年初以降、米国の保護主義的政策を背景にリスク回避の動きが強まり、年度末には106円台の水準となりました。日経平均株価は、米国株高や好調な企業業績への期待などを背景に一時26年ぶりに24,000円台まで株高が進みましたが、年度終盤には米国金利の上昇観測に伴い株安が進み21,000円台となりました。金利は、長期金利の指標となる10年物国債の利回りが、北朝鮮情勢や米国経済の一時的な減速などを背景に一時マイナス圏となりましたが、日銀の長短金利操作を背景に、概ね０％～0.1％圏内で推移しました。

当社グループは、2016年度から、次の10年を見据えた“進化”の第一ステージとして、「第５次中期経営計画～“ザ・ベストリージョナルバンク”を目指して～（2016年４月～2019年３月）」（以下、「本計画」といいます。）をスタートさせました。本計画では、基本方針に「『地域経済発展への貢献』と『ＦＦＧ企業価値の向上』の好循環サイクルの実現」を掲げ、将来的な経営環境の変化にも揺るがない強固な経営基盤とビジネスモデルの確立を目指しております。2017年度は、本計画で定めた４つの基本戦略「ビジネスモデルの進化」、「人財力の強化」、「グループ総合力の発揮」及び「強固なブランド力の構築」に基づき、“進化”に向けた各種施策に取り組んでまいりました。

(財政状態及び経営成績の状況)

当連結会計年度の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。

連結経常収益は、資金運用収益や役務取引等収益の増加等により、前年比18億５百万円増加し、2,375億７千２百万円となりました。連結経常費用は、のれんの一時償却要因の剥落(前年度に未償却分ののれん948億円を一括償却)などから、前年比1,042億７千２百万円減少し、1,659億３千６百万円となりました。

以上の結果、連結経常利益は、前年比1,060億７千７百万円増加し、716億３千６百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前年比1,036億６千９百万円増加し、493億６千９百万円となりました。

当連結会計年度末の総資産は、前年比２兆506億円増加し、20兆1,636億円となりました。また、純資産は、前年比669億円増加し、7,789億円となりました。

主要勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金を含む)は、前年比4,979億円増加し、14兆783億円となりました。貸出金は、法人・個人ともに順調に増加した結果、前年比8,021億円増加し、12兆2,304億円となりました。また、有価証券は、前年比1,322億円減少し、３兆3,313億円となりました。

(キャッシュ・フローの状況)

当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前年比１兆2,933億８千６百万円増加し、４兆1,683億３百万円となりました。

(営業活動によるキャッシュ・フロー)

当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、１兆1,597億７千６百万円のプラスとなり、前年比74億５千万円増加しました。これは、コールマネー等の純増減の増加等によるものであります。

(投資活動によるキャッシュ・フロー)

当連結会計年度における投資活動によるキャッシュ・フローは、1,456億４千万円のプラスとなり、前年比2,319億１千３百万円増加しました。これは、有価証券の償還による収入の増加等によるものであります。

(財務活動によるキャッシュ・フロー)

当連結会計年度における財務活動によるキャッシュ・フローは、119億９千３百万円のマイナスとなり、前年比87億３百万円増加しました。これは、優先株式の償還による支出の減少等によるものであります。

(参考)

(1) 国内業務部門・国際業務部門別収支

当連結会計年度の資金運用収支は前年比28億７千２百万円増加して1,520億８千万円、役務取引等収支は前年比43億３千８百万円増加して320億４千２百万円、特定取引収支は前年比２千４百万円減少して８千４百万円、その他業務収支は前年比62億２千５百万円減少して46億７千３百万円となりました。


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	142,392	6,815	－	149,208
当連結会計年度	144,495	7,584	－	152,080
うち資金運用収益	前連結会計年度	154,492	12,250	70	166,671
当連結会計年度	154,586	16,479	42	171,022
うち資金調達費用	前連結会計年度	12,099	5,434	70	17,463
当連結会計年度	10,090	8,894	42	18,942
信託報酬	前連結会計年度	1	－	－	1
当連結会計年度	0	－	－	0
役務取引等収支	前連結会計年度	27,113	590	－	27,704
当連結会計年度	31,368	674	－	32,042
うち役務取引等収益	前連結会計年度	45,995	816	－	46,811
当連結会計年度	51,452	893	－	52,345
うち役務取引等費用	前連結会計年度	18,881	225	－	19,107
当連結会計年度	20,084	218	－	20,302
特定取引収支	前連結会計年度	29	78	－	108
当連結会計年度	10	74	－	84
うち特定取引収益	前連結会計年度	29	78	－	108
当連結会計年度	10	74	－	84
うち特定取引費用	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
その他業務収支	前連結会計年度	9,398	1,499	－	10,898
当連結会計年度	4,255	417	－	4,673
うちその他業務収益	前連結会計年度	12,158	1,499	－	13,657
当連結会計年度	5,049	1,316	－	6,366
うちその他業務費用	前連結会計年度	2,759	－	－	2,759
当連結会計年度	794	899	－	1,693

(注) １　「国内」・「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」・「国際業務部門」で区分しております。「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息であります。

３　資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。

(2) 国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況

資金運用勘定は、平均残高が前年比8,682億２百万円増加して15兆1,634億６千５百万円となりました。利息は前年比43億５千１百万円増加して1,710億２千２百万円、利回りは前年比0.04％低下して1.12％となりました。

資金調達勘定は、平均残高が前年比１兆7,397億４千万円増加して18兆3,032億９千３百万円となりました。利息は前年比14億７千９百万円増加して189億４千２百万円、利回りは前年比変わらず0.10％となりました。

①　国内業務部門


種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	13,857,457	154,492	1.11
当連結会計年度	14,598,945	154,586	1.05
うち貸出金	前連結会計年度	10,698,296	128,516	1.20
当連結会計年度	11,306,310	127,434	1.12
うち有価証券	前連結会計年度	2,943,805	23,766	0.80
当連結会計年度	3,033,617	25,093	0.82
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	3,404	6	0.18
当連結会計年度	3,198	3	0.09
うち預け金	前連結会計年度	3,923	0	0.00
当連結会計年度	4,027	0	0.00
資金調達勘定	前連結会計年度	16,141,082	12,099	0.07
当連結会計年度	17,757,440	10,090	0.05
うち預金	前連結会計年度	12,572,905	4,464	0.03
当連結会計年度	13,124,363	3,558	0.02
うち譲渡性預金	前連結会計年度	548,082	229	0.04
当連結会計年度	588,252	139	0.02
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	341,667	△139	△0.04
当連結会計年度	625,600	△330	△0.05
うち売現先勘定	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	1,137,874	113	0.00
当連結会計年度	1,809,517	180	0.00
うち借用金	前連結会計年度	1,499,629	671	0.04
当連結会計年度	1,575,384	318	0.02

(注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２　「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

３　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。

②　国際業務部門


種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	558,874	12,250	2.19
当連結会計年度	680,410	16,479	2.42
うち貸出金	前連結会計年度	278,705	4,221	1.51
当連結会計年度	380,172	7,085	1.86
うち有価証券	前連結会計年度	272,611	7,127	2.61
当連結会計年度	288,458	7,418	2.57
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	4,139	21	0.51
当連結会計年度	6,880	85	1.23
うち預け金	前連結会計年度	41	0	0.15
当連結会計年度	582	1	0.23
資金調達勘定	前連結会計年度	543,540	5,434	0.99
当連結会計年度	661,743	8,894	1.34
うち預金	前連結会計年度	160,300	1,013	0.63
当連結会計年度	157,841	1,674	1.06
うち譲渡性預金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	5,694	85	1.50
当連結会計年度	14,918	235	1.58
うち売現先勘定	前連結会計年度	59,432	964	1.62
当連結会計年度	101,748	1,904	1.87
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	166,426	1,454	0.87
当連結会計年度	230,967	2,874	1.24
うち借用金	前連結会計年度	30,952	343	1.11
当連結会計年度	40,837	580	1.42

２　「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

３　国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末のTT仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。

③　合計


種類	期別	平均残高(百万円)			利息(百万円)			利回り
小計	相殺消去額 (△)	合計	小計	相殺消去額 (△)	合計	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	14,416,332	121,069	14,295,263	166,742	70	166,671	1.16
当連結会計年度	15,279,356	115,891	15,163,465	171,065	42	171,022	1.12
うち貸出金	前連結会計年度	10,977,001	－	10,977,001	132,738	－	132,738	1.20
当連結会計年度	11,686,483	－	11,686,483	134,520	－	134,520	1.15
うち有価証券	前連結会計年度	3,216,416	－	3,216,416	30,894	－	30,894	0.96
当連結会計年度	3,322,075	－	3,322,075	32,512	－	32,512	0.97
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	7,543	－	7,543	27	－	27	0.36
当連結会計年度	10,078	－	10,078	88	－	88	0.87
うち預け金	前連結会計年度	3,964	－	3,964	0	－	0	0.00
当連結会計年度	4,610	－	4,610	1	－	1	0.03
資金調達勘定	前連結会計年度	16,684,623	121,069	16,563,553	17,533	70	17,463	0.10
当連結会計年度	18,419,184	115,891	18,303,293	18,985	42	18,942	0.10
うち預金	前連結会計年度	12,733,206	－	12,733,206	5,477	－	5,477	0.04
当連結会計年度	13,282,204	－	13,282,204	5,233	－	5,233	0.03
うち譲渡性預金	前連結会計年度	548,082	－	548,082	229	－	229	0.04
当連結会計年度	588,252	－	588,252	139	－	139	0.02
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	347,362	－	347,362	△53	－	△53	△0.01
当連結会計年度	640,519	－	640,519	△94	－	△94	△0.01
うち売現先勘定	前連結会計年度	59,432	－	59,432	964	－	964	1.62
当連結会計年度	101,748	－	101,748	1,904	－	1,904	1.87
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	1,304,300	－	1,304,300	1,568	－	1,568	0.12
当連結会計年度	2,040,484	－	2,040,484	3,055	－	3,055	0.14
うち借用金	前連結会計年度	1,530,582	－	1,530,582	1,014	－	1,014	0.06
当連結会計年度	1,616,221	－	1,616,221	898	－	898	0.05

(注) １　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。

２　「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。

(3) 国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況

役務取引等収益は、前年比55億３千４百万円増加して523億４千５百万円となりました。

役務取引等費用は、前年比11億９千５百万円増加して203億２百万円となりました。


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	45,995	816	－	46,811
当連結会計年度	51,452	893	－	52,345
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	18,098	316	－	18,414
当連結会計年度	18,876	426	－	19,303
うち為替業務	前連結会計年度	12,708	438	－	13,147
当連結会計年度	12,816	443	－	13,260
うち証券関連業務	前連結会計年度	1,660	－	－	1,660
当連結会計年度	2,470	－	－	2,470
うち代理業務	前連結会計年度	875	－	－	875
当連結会計年度	864	－	－	864
うち保護預り・貸金庫業務	前連結会計年度	337	－	－	337
当連結会計年度	327	－	－	327
うち保証業務	前連結会計年度	234	60	－	295
当連結会計年度	227	23	－	250
うち投資信託・保険販売業務	前連結会計年度	12,080	－	－	12,080
当連結会計年度	15,868	－	－	15,868
役務取引等費用	前連結会計年度	18,881	225	－	19,107
当連結会計年度	20,084	218	－	20,302
うち為替業務	前連結会計年度	5,911	91	－	6,002
当連結会計年度	6,128	97	－	6,225

(注)　「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

(4) 国内業務部門・国際業務部門別特定取引の状況

①　特定取引収益・費用の内訳

特定取引収益は、前年比２千４百万円減少して８千４百万円となりました。


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
特定取引収益	前連結会計年度	29	78	－	108
当連結会計年度	10	74	－	84
うち商品有価証券収益	前連結会計年度	29	78	－	108
当連結会計年度	10	74	－	84
うち特定金融派生商品収益	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
うちその他の特定取引収益	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
特定取引費用	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－

(注) １　「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　内訳科目は、それぞれ収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費用欄に、上回った純額を計上しております。

②　特定取引資産・負債の内訳(末残)

特定取引資産は、前年比１億３百万円増加して18億４百万円となりました。


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
特定取引資産	前連結会計年度	1,701	－	－	1,701
当連結会計年度	1,804	－	－	1,804
うち商品有価証券	前連結会計年度	1,701	－	－	1,701
当連結会計年度	1,804	－	－	1,804
うち商品有価証券派生商品	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
うちその他の特定取引資産	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
特定取引負債	前連結会計年度	0	－	－	0
当連結会計年度	0	－	－	0
うち商品有価証券派生商品	前連結会計年度	0	－	－	0
当連結会計年度	0	－	－	0

(注)　「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

(5) 国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況

○　預金の種類別残高(末残)


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	13,047,442	160,233	13,207,675
当連結会計年度	13,541,621	254,209	13,795,830
うち流動性預金	前連結会計年度	8,112,936	－	8,112,936
当連結会計年度	8,812,329	－	8,812,329
うち定期性預金	前連結会計年度	4,711,407	－	4,711,407
当連結会計年度	4,589,398	－	4,589,398
うちその他	前連結会計年度	223,098	160,233	383,331
当連結会計年度	139,893	254,209	394,102
譲渡性預金	前連結会計年度	372,769	－	372,769
当連結会計年度	282,524	－	282,524
総合計	前連結会計年度	13,420,211	160,233	13,580,444
当連結会計年度	13,824,145	254,209	14,078,354

(注) １　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

２　定期性預金＝定期預金＋定期積金

３　「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

(6) 国内・海外別貸出金残高の状況

①　業種別貸出状況(末残・構成比)


業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額(百万円)	構成比(％)	金額(百万円)	構成比(％)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	11,428,299	100.00	12,230,470	100.00
製造業	679,550	5.95	711,323	5.82
農業，林業	24,380	0.21	28,757	0.24
漁業	20,487	0.18	19,926	0.16
鉱業，採石業，砂利採取業	20,065	0.18	19,199	0.16
建設業	282,997	2.48	286,450	2.34
電気・ガス・熱供給・水道業	239,754	2.10	284,198	2.32
情報通信業	72,539	0.63	45,878	0.38
運輸業，郵便業	565,105	4.94	593,706	4.85
卸売業，小売業	1,037,115	9.08	1,052,886	8.61
金融業，保険業	396,635	3.47	355,559	2.91
不動産業，物品賃貸業	2,312,163	20.23	2,418,262	19.77
その他各種サービス業	1,122,699	9.82	1,143,719	9.35
国・地方公共団体	1,545,196	13.52	2,123,137	17.36
その他	3,109,608	27.21	3,147,464	25.73
海外(特別国際金融取引勘定分)	－	－	－	－
政府等	－	－	－	－
合計	11,428,299	－	12,230,470	－

(注)　「国内」とは、国内連結子会社(特別国際金融取引勘定分を除く)であります。「海外」とは、特別国際金融取引勘定分であります。

②　外国政府等向け債権残高(国別)

「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。

(7) 国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況

○　有価証券残高(末残)


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	2,170,675	－	2,170,675
当連結会計年度	2,055,217	－	2,055,217
地方債	前連結会計年度	79,388	－	79,388
当連結会計年度	88,945	－	88,945
社債	前連結会計年度	665,088	－	665,088
当連結会計年度	622,433	－	622,433
株式	前連結会計年度	156,415	－	156,415
当連結会計年度	184,956	－	184,956
その他の証券	前連結会計年度	92,051	299,980	392,031
当連結会計年度	96,131	283,624	379,755
合計	前連結会計年度	3,163,618	299,980	3,463,599
当連結会計年度	3,047,685	283,624	3,331,309

(注) １　「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。

(自己資本比率の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。

なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用しております。また、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出は、粗利益配分手法を採用しております。

連結自己資本比率(国内基準)

(単位：億円、％)


	2018年３月31日
１．連結自己資本比率(２／３)	9.41
２．連結における自己資本の額	6,290
３．リスク・アセットの額	66,845
４．連結総所要自己資本額(３×８％)	5,347

(資産の査定)

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行及び株式会社親和銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１　破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２　危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３　要管理債権

要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４　正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額


	株式会社福岡銀行		株式会社熊本銀行		株式会社親和銀行
債権の区分	2017年３月31日	2018年３月31日	2017年３月31日	2018年３月31日	2017年３月31日	2018年３月31日
金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	115	124	40	28	29	28
危険債権	1,089	1,041	211	196	279	218
要管理債権	389	379	86	84	63	59
正常債権	88,131	94,051	11,253	12,967	14,557	15,302

(注)　単位未満は四捨五入しております。

(生産、受注及び販売の状況)

「生産、受注及び販売の状況」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。

(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

(財政状態)

総貸出金及び総資金ともに前年比増加しており、業容は順調に拡大しております。また、連結自己資本比率は９％台に上昇するなど健全性もしっかりと維持しております。

①総貸出金平残

総貸出金平残(３行合算)は、中小企業向けを中心に前年比7,247億円増加し、11兆8,246億円となりました。

②総資金平残

総資金平残(３行合算)は、個人向けを中心に前年比5,922億円増加し、13兆9,204億円となりました。

③連結自己資本比率(国内基準)

連結自己資本比率(国内基準)は、利益の積上げ等により前年比0.61％上昇し、9.41％となりました。

(経営成績)

2017年度は、マイナス金利政策が長期化するなど厳しい経営環境下でありましたが、各種施策の効果もあり、親会社株主に帰属する当期純利益は増益を確保、過去最高益を更新いたしました。

①業務粗利益(注)

資金利益は、利回り低下の影響を、貸出金ボリューム増加や消費性ローンの積上げ、有価証券・国際部門の増収、資金調達コストの削減等でカバーした結果、前年比28億７千２百万円増加し、1,520億８千万円となりました。

役務取引等利益は、投信・保険販売収益等の増加により、前年比43億３千８百万円増加し、320億４千３百万円となりました。

その他業務利益は、国債等債券損益及びデリバティブ損益等の減少により、前年比62億２千５百万円減少し、46億７千３百万円となりました。

以上の結果、業務粗利益は、前年比９億６千２百万円増加し、1,888億８千２百万円となりました。

(注) 業務粗利益＝資金利益(資金運用収益－資金調達費用＋金銭の信託運用見合費用)＋役務取引等利益(役務取引等収益－役務取引等費用＋信託報酬)＋特定取引利益(特定取引収益－特定取引費用)＋その他業務利益(その他業務収益－その他業務費用))

②経費(除く臨時処理分)、ＯＨＲ(業務粗利益に対する経費の割合)

のれんの一時償却要因の剥落(前年度に未償却分ののれん948億円を一括償却)等により、前年比1,027億３千４百万円減少し、1,165億４千９百万円となりました。この結果、ＯＨＲは61.7％となりました。

③信用コスト

信用コストは、前年比15億１千９百万円減少し、５億３百万円の戻り益となりました。

④株式等関係損益

株式等関係損益は、前年比11億８千万円減少し、18億４千４百万円の利益となりました。

⑤特別損益

特別損益は、前年比２億５千３百万円増加し、８億６千２百万円の損失となりました。

⑥親会社株主に帰属する当期純利益、ＲＯＥ

親会社株主に帰属する当期純利益は、前年比1,036億６千９百万円増加(のれんの一時償却要因を除いた場合、前年比88億８千２百万円増加)し、493億６千９百万円となりました。この結果、ＲＯＥは6.62％となりました。

(資本の財源及び資金の流動性)

当社グループの中核事業は銀行業であり、預金等によりお預りした資金を、貸出金及び有価証券等により運用しております。また、設備投資等は原則として自己資金により対応する予定であります。

キャッシュ・フローの状況は、「(1) 経営成績等の状況の概要」に記載しております。 ### ４【経営上の重要な契約等】

当社は、2016年２月26日に株式会社十八銀行（以下、「十八銀行」といいます。当社と十八銀行を併せ、以下、「両社」といいます。）と経営統合（以下、「本件経営統合」といいます。）に向けた協議・検討を進めていくことに基本合意いたしました。

当社グループは、どのような厳しい経営環境下にあっても揺るがない強固な経営体力を有し、将来に亘って安定的な地域金融システムを維持することが地域経済の発展に貢献することに繋がり、そのためには、本件経営統合が最適な選択と考えております。

本件経営統合が実現しますと、重複した店舗・本部機能の集約による人員の充実やノウハウの融合、事務・システム統合等の規模のメリットによる効率化といったシナジー効果が期待できます。こうしたシナジー効果を確実に地元に還元することで、これまで以上に地元企業の皆さまへのサポートやお客さまへのより高品質なサービスを提供いたします。

本件経営統合は、公正取引委員会における企業結合審査の完了が前提となっておりますが、当該審査が継続中であるため、2017年７月25日に本件経営統合の期限を定めない延期を決定いたしました。

地域金融機関として、地域経済の活性化という最大の使命を果たしていくためにも、引続き本件経営統合の早期実現を目指してまいります。 ### ５【研究開発活動】

該当事項はありません。

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第３【設備の状況】

１【設備投資等の概要】

当社グループの銀行業における設備投資につきましては、お客さまの利便性向上及び業務の効率化を図るための店舗投資、機械化投資、システム関連投資等を行いました。これらの設備投資の総額は、11,267百万円であります。

なお、営業に重大な影響を及ぼすような設備の売却、撤去等はありません。　### ２【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

○銀行業

(2018年３月31日現在)


	会社名	店舗名その他	所在地	設備の内容	土地		建物	動産	リース資産	合計	従業員数 (人)
面積(㎡)	帳簿価額(百万円)
連結子会社	株式会社福岡銀行	本店	福岡市中央区	店舗	4,142	17,281	4,884	227	－	22,393	93
天神町支店他52ヶ店	福岡市内地区	店舗	48,346 (7,367)	18,323	5,813	607	－	24,744	776
北九州営業部他25ヶ店	北九州市内地区	店舗	29,723 (4,482)	10,364	3,334	323	－	14,022	406
久留米営業部他８ヶ店	久留米市内地区	店舗	9,460 (955)	2,227	667	57	－	2,951	128
飯塚支店他62ヶ店	福岡県内その他地区	店舗	81,220 (7,732)	10,080	4,414	439	－	14,934	803
福岡県　計			172,894 (20,538)	58,277	19,114	1,655	－	79,047	2,206
県外支店(九州地区)(鹿児島営業部他11ヶ店)	鹿児島県他	店舗	10,295	5,240	742	71	－	6,054	170
県外支店(その他)(東京支店他５ヶ店)	東京都他	店舗	2,811	9,440	345	77	－	9,862	76
本部ビル	福岡市中央区	本部	4,619	3,631	4,645	361	2,302	10,941	1,269
コンピューターセンター	福岡市博多区	コンピューターセンター	2,017	6,623	2,071	214	－	8,909	－
事務センター	福岡市早良区	事務センター	2,850	1,469	1,616	51	－	3,136	－
社宅・寮	－	社宅・寮	62,814	13,469	6,666	14	－	20,150	－
その他	－	その他	49,579 (378)	5,496	6,706	244	－	12,446	－
福岡銀行　計	－	－	307,881 (20,916)	103,648	41,907	2,690	2,302	150,549	3,721
株式会社熊本銀行	本店	熊本市中央区	店舗	6,343 (686)	907	237	153	469	1,768	263
花畑支店他30ヶ店	熊本市内地区	店舗	25,164 (3,976)	3,055	1,257	155	－	4,468	330
八代支店他30ヶ店	熊本県内その他地区	店舗	27,602 (4,123)	1,484	915	92	－	2,491	277
熊本県　計			59,109 (8,785)	5,447	2,409	401	469	8,728	870
熊本県外支店(福岡営業部他６ヶ店)	福岡県他	店舗	5,178 (442)	804	133	13	－	951	54
社宅・寮	－	社宅・寮	17,101	1,079	659	1	－	1,740	－
その他	－	その他	36,201	1,458	99	9	－	1,568	－
熊本銀行　計	－	－	117,590 (9,228)	8,790	3,302	426	469	12,988	924


	会社名	店舗名その他	所在地	設備の内容	土地		建物	動産	リース資産	合計	従業員数 (人)
面積(㎡)	帳簿価額(百万円)
連結子会社	株式会社親和銀行	本店	長崎県佐世保市	店舗	4,501	2,207	833	154	929	4,124	311
佐世保支店他17ヶ店	長崎県佐世保市内地区	店舗	25,216 (1,151)	2,978	2,325	639	－	5,943	162
長崎営業部他22ヶ店	長崎県長崎市内地区	店舗	15,187 (952)	2,840	1,676	137	－	4,653	231
諫早支店他33ヶ店	長崎県内その他地区	店舗	49,501 (8,859)	2,371	2,420	153	－	4,945	324
長崎県　計			94,407 (10,964)	10,397	7,255	1,084	929	19,667	1,028
長崎県外支店(福岡営業部他11ヶ店)	福岡県他	店舗	9,211 (372)	2,649	954	61	－	3,665	153
社宅・寮	－	社宅・寮	44,872 (1,404)	2,766	2,520	16	－	5,303	－
その他	－	その他	85,763	1,324	73	112	－	1,510	－
親和銀行　計	－	－	234,255 (12,741)	17,138	10,803	1,275	929	30,147	1,181

(注)１　土地の面積欄の( )内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め2,319百万円であります。

２　銀行業を営む連結子会社の動産は、事務機械1,373百万円、その他3,018百万円であります。

３　銀行業を営む連結子会社の店舗外現金自動設備602ヶ所、海外駐在員事務所８ヶ所は上記に含めて記載しております。

４　当社グループは、単一セグメントであるため、事業内容別の主要な設備の状況を記載しております。

５　上記の他、リース契約による主な賃借設備は次のとおりであります。


	会社名	店舗名その他	所在地	事業内容の名称	設備の内容	従業員数 (人)	年間リース料 (百万円)
連結子会社	福岡銀行	事務センター他	福岡市早良区他	銀行業	事務機械他	－	455

３【設備の新設、除却等の計画】

当社及び連結子会社の設備投資については、投資効果等を十分に検討したうえで、お客さまの利便性向上、営業力強化、業務効率化を図るための機械化投資等を計画しております。

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。

(1) 新設、改修


会社名	店舗名その他	所在地	区分	事業内容の名称	設備の内容	投資予定金額（百万円）		資金調達方法	着手年月	完了予定年月
総額	既支払額
福岡銀行	本店等	福岡市中央区他	改修等	銀行業	店舗等	3,649	1,748	自己資金	2016年７月	2020年３月

(注)上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。

(2) 売却

重要な設備の売却については、該当ありません。

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第４【提出会社の状況】

１【株式等の状況】

(1) 【株式の総数等】

① 【株式の総数】


種類	発行可能株式総数(株)
普通株式	1,800,000,000
計	1,800,000,000

(注) 2018年６月28日開催の第11期定時株主総会において、株式併合(５株を１株に併合)の効力発生日(2018年10月１日)をもって、発行可能株式総数を1,800,000,000株から360,000,000株とする旨を承認可決しております。 ##### ② 【発行済株式】


種類	事業年度末現在発行数(株) (2018年３月31日)	提出日現在発行数(株) (2018年６月28日)	上場金融商品取引所名又は登録認可金融商品取引業協会名	内容
普通株式	859,761,868	同　　左	東京証券取引所市場第一部福岡証券取引所	株主としての権利内容に制限のない、標準となる株式。単元株式数は1,000株。
計	859,761,868	同　　左	－	－

(注) 2018年５月14日開催の取締役会において、株式併合(５株を１株に併合)の効力発生日(2018年10月１日)をもって、単元株式数を1,000株から100株に変更する旨を決議しております。　

(2) 【新株予約権等の状況】

① 【ストックオプション制度の内容】

該当事項はありません。　#### ② 【ライツプランの内容】

該当事項はありません。　③ 【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。　#### (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。　#### (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】


年月日	発行済株式総数増減数 (千株)	発行済株式総数残高 (千株)	資本金増減額　(百万円)	資本金残高　(百万円)	資本準備金増減額 (百万円)	資本準備金残高 (百万円)
2016年４月６日　(注)	△18,742	859,761	－	124,799	－	54,666

(注) 2016年４月６日付で自己株式(第一種優先株式18,742千株)の消却を実施し、発行済株式総数の残高は859,761千株となっております。　 #### (5) 【所有者別状況】

2018年３月31日現在


区分	株式の状況(１単元の株式数1,000株)								単元未満株式の状況 (株)
政府及び地方公共団体	金融機関	金融商品取引業者	その他の法人	外国法人等		個人その他	計
個人以外	個人
株主数(人)	1	91	32	1,551	544	－	14,711	16,930	－
所有株式数 (単元)	8	405,226	12,540	90,572	265,655	－	82,345	856,346	3,415,868
所有株式数の割合(％)	0.00	47.32	1.46	10.57	31.02	－	9.61	100.00	－

(注) １　自己株式954,220株は「個人その他」に954単元、「単元未満株式の状況」に220株含まれております。

２　「その他の法人」及び「単元未満株式の状況」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が、それぞれ７単元及び13株含まれております。 #### (6) 【大株主の状況】

2018年３月31日現在


氏名又は名称	住所	所有株式数 (千株)	発行済株式 (自己株式を除く。)の総数に対する所有株式数の割合(％)
日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口)	東京都港区浜松町二丁目１１－３	64,092	7.46
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口)	東京都中央区晴海一丁目８－１１	60,285	7.01
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口９)	東京都中央区晴海一丁目８－１１	25,716	2.99
日本生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内一丁目６－６日本生命証券管理部内	17,722	2.06
明治安田生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内二丁目１－１	17,719	2.06
住友生命保険相互会社	東京都中央区築地七丁目１８－２４	17,419	2.02
第一生命保険株式会社	東京都千代田区有楽町一丁目１３－１	17,315	2.01
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口５)	東京都中央区晴海一丁目８－１１	15,300	1.78
STATE STREET BANK WEST CLIENT- TREATY 505234 (常任代理人　株式会社みずほ銀行決済営業部）	1776 HERITAGE DRIVE,NORTH QUINCY,MA 02171,U.S.A. (東京都港区港南二丁目１５－１品川インターシティＡ棟)	14,100	1.64
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口４)	東京都中央区晴海一丁目８－１１	13,518	1.57
計	－	263,188	30.64

(注)１ 2016年12月21日付で公衆の縦覧に供されている変更報告書において、ブラックロック・ジャパン株式会社及びその共同保有者８社が2016年12月15日付で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、株主名簿と相違しており、当社として実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めておりません。

(変更報告書)


氏名又は名称	住所	保有株券等の数 (千株)	株券等保有割合 (％)
ブラックロック・ジャパン株式会社	東京都千代田区丸の内一丁目８番３号	14,095	1.64
ブラックロック・フィナンシャル・マネジメント・インク(BlackRock Financial Management,Inc.)	米国　ニューヨーク州　ニューヨーク　イースト52ストリート　55	978	0.11
ブラックロック・インベストメント・マネジメント・エルエルシー(BlackRock Investment Management LLC)	米国　ニュージャージー州　プリンストン　ユニバーシティ　スクウェア　ドライブ　1	934	0.11
ブラックロック(ルクセンブルグ)エス・エー(BlackRock (Luxembourg) S.A.)	ルクセンブルク大公国　L-1855　J.F.ケネディ通り　35A	3,205	0.37
ブラックロック・ライフ・リミテッド(BlackRock Life Limited)	英国　ロンドン市　スログモートン・アベニュー 12	1,827	0.21
ブラックロック・アセット・マネジメント・アイルランド・リミテッド(BlackRock Asset Management Ireland Limited)	アイルランド共和国　ダブリン　インターナショナル・ファイナンシャル・サービス・センター　JPモルガン・ハウス	3,125	0.36
ブラックロック・ファンド・アドバイザーズ(BlackRock Fund Advisors)	米国　カリフォルニア州　サンフランシスコ市　ハワード・ストリート　400	9,767	1.14
ブラックロック・インスティテューショナル・トラスト・カンパニー、エヌ．エイ．(BlackRock Institutional Trust Company, N.A.)	米国　カリフォルニア州　サンフランシスコ市　ハワード・ストリート　400	14,683	1.71
ブラックロック・インベストメント・マネジメント(ユーケー)リミテッド(BlackRock Investment Management (UK) Limited)	英国　ロンドン市　スログモートン・アベニュー 12	1,827	0.21
計	－	50,442	5.87

２ 2018年３月７日付で公衆の縦覧に供されている変更報告書において、みずほ証券株式会社及びその共同保有者２社が2018年２月28日付で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、株主名簿と相違しており、当社として実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めておりません。

(変更報告書)


氏名又は名称	住所	保有株券等の数 (千株)	株券等保有割合(％)
みずほ証券株式会社	東京都千代田区大手町１丁目５番１号	1,574	0.18
アセットマネジメントOne株式会社	東京都千代田区丸の内一丁目８番２号	35,787	4.16
アセットマネジメントOneインターナショナル(Asset Management One International Ltd.)	Mizuho House, 30 Old Bailey, London, EC4M7AU, UK	1,334	0.16
計	－	38,695	4.50

３ 2018年３月23日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書において、野村證券株式会社及びその共同保有者１社が2018年３月15日付で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、株主名簿と相違しており、当社として実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めておりません。

(大量保有報告書)


氏名又は名称	住所	保有株券等の数 (千株)	株券等保有割合(％)
野村證券株式会社	東京都中央区日本橋一丁目９番１号	2,443	0.28
野村アセットマネジメント株式会社	東京都中央区日本橋一丁目１２番１号	41,662	4.85
計	－	44,105	5.13

(7) 【議決権の状況】

① 【発行済株式】

2018年３月31日現在


区分	株式数(株)		議決権の数(個)	内容
無議決権株式	－		－	－
議決権制限株式(自己株式等)	－		－	－
議決権制限株式(その他)	－		－	－
完全議決権株式(自己株式等)	(自己保有株式)		－	「(1)株式の総数等」の「②発行済株式」の「内容」欄に記載されております。
普通株式	954,000
完全議決権株式(その他)	普通株式	855,392,000	855,392	同上
単元未満株式	普通株式	3,415,868	－	同上
発行済株式総数	859,761,868		－	－
総株主の議決権	－		855,392	－

(注)　上記の「完全議決権株式（その他）」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が７千株含まれております。また、「議決権の数」の欄に、同機構名義の完全議決権株式に係る議決権が７個含まれております。　##### ② 【自己株式等】

2018年３月31日現在


所有者の氏名又は名称	所有者の住所	自己名義所有株式数 (株)	他人名義所有株式数 (株)	所有株式数の合計 (株)	発行済株式総数に対する所有株式数の割合(％)
（自己保有株式）	福岡市中央区大手門一丁目８番３号	954,000	－	954,000	0.11
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ
計	－	954,000	－	954,000	0.11

２【自己株式の取得等の状況】


【株式の種類等】	会社法第155条第７号による普通株式の取得

該当事項はありません。 #### (2) 【取締役会決議による取得の状況】

該当事項はありません。　#### (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】


区分	株式数(株)	価額の総額(円)
当事業年度における取得自己株式	37,909	21,021,443
当期間における取得自己株式	4,536	2,616,233

(注)　当期間における取得自己株式数には、2018年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取による株式数は含まれておりません。

(4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】


区分	当事業年度		当期間
株式数(株)	処分価額の総額 (円)	株式数(株)	処分価額の総額 (円)
引き受ける者の募集を行った取得自己株式	－	－	－	－
消却の処分を行った取得自己株式	－	－	－	－
合併、株式交換、会社分割に係る移転を行った取得自己株式	－	－	－	－
その他(単元未満株式買増請求によるもの)	－	－	－	－
保有自己株式数	954,220	－	958,756	－

(注)　当期間における保有自己株式数には、2018年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取請求により取得した株式及び買増請求により処分した株式による増減は含まれておりません。

### ３【配当政策】

当社は、長期安定的な経営基盤確保の観点から内部留保の充実に留意しつつ、株主の皆さまのご期待にお応えするために、業績連動型の配当方式を設定し、安定配当をベースに親会社株主に帰属する当期純利益の水準に応じて配当金をお支払いすることを基本方針としております。

また、当社の剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本的な方針としております。配当の決定機関は、定款の定めにより、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会としております。

第５次中期経営計画の配当につきましては、「配当性向(連結)」を30％程度とし、配当金目安テーブルを下表のとおりとしております。

上記の方針に基づき、当事業年度の配当は、１株当たり年間15円(中間配当７円50銭及び期末配当７円50銭)といたしました。

内部留保資金の使途につきましては、将来の事業発展及び財務体質の強化のための原資として活用してまいります。

（注）基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。


決議年月日	配当金の総額（百万円）	１株当たり配当額（円）
2017年11月13日	6,441	7.50
取締役会決議
2018年６月28日	6,441	7.50
定時株主総会決議

「配当金目安テーブル」※事業展開やリスク環境等により変更することがあります。


親会社株主に帰属する当期純利益水準	１株当たり配当金目安
500億円以上～	年間17円～
450億円以上～500億円未満	年間15円～
400億円以上～450億円未満	年間13円～
350億円以上～400億円未満	年間12円～
300億円以上～350億円未満	年間11円～
250億円以上～300億円未満	年間10円～
200億円以上～250億円未満	年間９円～
150億円以上～200億円未満	年間８円～
～150億円未満	年間７円～

４【株価の推移】

(1) 【最近５年間の事業年度別最高・最低株価】


回次	第７期	第８期	第９期	第10期	第11期
決算年月	2014年３月	2015年３月	2016年３月	2017年３月	2018年３月
最高(円)	535	687	739	571	694
最低(円)	361	406	341	317	453

(注)　最高・最低株価は、東京証券取引所市場第一部における株価を記載しております。　

(2) 【最近６月間の月別最高・最低株価】


月別	2017年10月	11月	12月	2018年１月	２月	３月
最高(円)	592	593	654	694	663	584
最低(円)	517	542	576	629	549	517

(注)　最高・最低株価は、東京証券取引所市場第一部における株価を記載しております。

### ５【役員の状況】

男性16名　女性０名　（役員のうち女性の比率０％）

役名

職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役会長

(代表取締役)

谷　　　正　明

1943年１月23日生


1966年４月	福岡銀行入行
1993年６月	同　取締役総合企画部長
1995年６月	同　常務取締役
1999年６月	同　専務取締役
2000年４月	同　取締役副頭取
2005年４月	同　取締役頭取
2007年４月	当社取締役会長兼社長
2009年４月	当社取締役会長兼社長(執行役員兼務)
2014年６月	当社取締役会長(現任)
2014年６月	福岡銀行取締役会長(現任)

2018年６月

から１年

取締役社長

(代表取締役)

柴　戸　隆　成

1954年３月13日生


1976年４月	福岡銀行入行
2003年６月	同　取締役総合企画部長
2005年４月	同　常務取締役
2006年６月	同　取締役常務執行役員
2007年４月	同　取締役専務執行役員
2007年４月	当社取締役
2009年４月	当社取締役執行役員
2010年４月	福岡銀行取締役副頭取
2011年４月	親和銀行非業務執行取締役
2012年４月	当社取締役副社長(執行役員兼務)
2014年６月	当社取締役社長(執行役員兼務) (現任)
2014年６月	福岡銀行取締役頭取(現任)

2018年６月

から１年

取締役

副社長

(代表取締役)

吉　戒　　　孝

1953年12月14日生


1977年４月	福岡銀行入行
2005年６月	同　取締役総合企画部長
2006年６月	同　執行役員総合企画部長
2006年11月	同　常務執行役員
2006年12月	同　取締役常務執行役員
2007年４月	当社取締役
2009年４月	当社取締役執行役員
2010年４月	福岡銀行取締役専務執行役員
2011年４月	同　取締役副頭取(現任)
2011年４月	熊本ファミリー銀行(現熊本銀行)非業務執行取締役
2012年４月	当社取締役副社長(執行役員兼務) (現任)

2018年６月

から１年

役名

職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役

吉　田　泰　彦

1957年２月26日生


1979年４月	福岡銀行入行
2007年７月	同　執行役員総合企画部長
2007年10月	同　執行役員経営管理部長
2009年４月	同　執行役員本店営業部長
2011年４月	同　取締役常務執行役員
2011年４月	当社執行役員
2012年６月	当社取締役執行役員(現任)
2014年４月	福岡銀行取締役専務執行役員
2014年４月	親和銀行非業務執行取締役
2017年４月	福岡銀行取締役副頭取(現任)
2018年４月	親和銀行非業務執行取締役(現任)

2018年６月

から１年

取締役

白　川　祐　治

1957年１月12日生


1981年４月	福岡銀行入行
2009年４月	同　執行役員北九州営業部長
2011年４月	同　取締役常務執行役員北九州本部長
2013年４月	同　取締役常務執行役員
2013年４月	当社執行役員
2014年４月	福岡銀行取締役専務執行役員
2014年６月	当社取締役執行役員(現任)
2017年４月	福岡銀行取締役副頭取(現任)
2017年４月	熊本銀行非業務執行取締役(現任)

2018年６月

から１年

取締役

荒　木　英　二

1958年９月12日生


1981年４月	福岡銀行入行
2011年４月	同　執行役員本店営業部長
2013年４月	同　取締役常務執行役員
2013年４月	当社執行役員
2017年４月	福岡銀行取締役専務執行役員(現任）
2017年６月	当社取締役執行役員(現任)

2018年６月

から１年

取締役

横　田　浩　二

1958年５月24日生


1982年４月	福岡銀行入行
2011年４月	同　執行役員営業推進部長
2011年４月	当社執行役員
2013年４月	福岡銀行常務執行役員
2014年４月	同　取締役常務執行役員
2014年４月	熊本銀行非業務執行取締役
2017年４月	福岡銀行取締役専務執行役員(現任）
2017年４月	親和銀行非業務執行取締役
2017年６月	当社取締役執行役員(現任）

2018年６月

から１年

役名

職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役

竹　下　　英

1951年１月15日生


1974年４月	熊本相互銀行(現熊本銀行)入行
2002年６月	同　執行役員審査管理本部審査管理二部長
2003年６月	同　取締役
2007年６月	同　取締役常務執行役員
2010年４月	同　取締役専務執行役員
2014年４月	同　取締役頭取(現任)
2014年４月	当社執行役員
2014年６月	当社取締役執行役員(現任)

2018年６月

から１年

取締役

青　柳　雅　之

1955年９月28日生


1978年４月	福岡銀行入行
2006年６月	同　執行役員市場営業部長
2009年４月	同　取締役常務執行役員市場営業部長
2009年４月	当社執行役員
2011年４月	福岡銀行取締役常務執行役員
2011年６月	当社取締役執行役員(現任)
2014年４月	福岡銀行取締役副頭取
2017年４月	熊本銀行取締役副頭取(現任)

2018年６月

から１年

取締役

吉　澤　俊　介

1956年２月８日生


1978年４月	親和銀行入行
2006年６月	同　執行役員本店営業部長
2007年３月	同　執行役員審査部長
2007年６月	同　常務執行役員総合企画部長
2007年８月	同　常務執行役員総合企画部長兼クオリティ統括部長
2007年８月	当社取締役
2007年10月	親和銀行取締役専務執行役員
2009年４月	当社取締役執行役員(現任)
2014年４月	親和銀行取締役頭取(現任)

2018年６月

から１年

取締役

森　川　康　朗

1958年２月４日生


1981年４月	福岡銀行入行
2010年４月	同　執行役員経営管理部長
2011年７月	同　執行役員経営管理部長兼クオリティ統括部長
2012年４月	同　取締役常務執行役員
2012年４月	当社執行役員
2014年６月	当社取締役執行役員(現任)
2016年４月	福岡銀行取締役専務執行役員
2017年４月	親和銀行取締役副頭取(現任)

2018年６月

から１年

役名

職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役

深　沢　政　彦

1960年11月25日生


1984年４月	㈱住友銀行(現㈱三井住友銀行)入行
1993年４月	A.T.カーニー入社
2002年５月	同　日本代表(2005年より韓国会長兼務）
2007年１月	同　中国会長
2012年５月	アリックスパートナーズ・アジア・LLC日本共同代表
2014年２月	同　アジア共同代表兼日本共同代表(現任)
2016年６月	当社社外取締役(現任)
2016年６月	福岡銀行非業務執行取締役(現任)

2018年６月

から１年

取締役

小　杉　俊　哉

1958年７月30日生


1982年４月	日本電気㈱入社
1991年８月	米マッキンゼー・アンド・カンパニー入社
1992年10月	ユニデン㈱人事総務部長
1994年８月	アップルコンピュータ㈱人総務本部長兼米アップル社人事担当ディレクター
2010年５月	合同会社THS経営組織研究所代表社員(現任）
2016年４月	慶應義塾大学大学院理工学研究科特任教授(現任）
2017年６月	当社社外取締役(現任)
2017年６月	福岡銀行非業務執行取締役(現任)

2018年６月

から１年

監査役

(常勤)

石　内　英　光

1960年１月５日生


1983年４月	福岡銀行入行
2010年４月	同　融資統括部長
2010年４月	当社リスク統括部長
2012年４月	福岡銀行監査部長
2013年４月	当社監査部長
2015年６月	当社監査役(現任）

2015年６月

から４年

監査役

杉　本　文　秀

1962年４月６日生


1989年３月	常松・簗瀬・関根法律事務所入所
1989年４月	弁護士登録
1993年９月	Simpson Thacher ＆ Bartlett LLP(New York)
1995年４月	SBC Warburg Securities(現UBS) (東京)
1996年１月	常松・簗瀬・関根法律事務所パートナー
2000年１月	長島・大野・常松法律事務所パートナー
2012年６月	当社社外監査役(現任)
2012年６月	福岡銀行社外監査役
2015年１月	長島・大野・常松法律事務所マネージング・パートナー(現任)

2016年６月

から４年

－

役名

職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

監査役

山　田　英　夫

1955年２月23日生


1981年４月	㈱三菱総合研究所入社
1989年４月	早稲田大学システム科学研究所入所
1997年４月	同　教授
2005年４月	アステラス製薬㈱社外監査役
2007年４月	早稲田大学大学院商学研究科教授
2011年６月	日本電気㈱社外監査役
2015年６月	当社社外監査役(現任)
2016年４月	早稲田大学大学院経営管理研究科教授(現任)

2015年６月

から４年

－

計

435

(注) １　取締役深沢政彦及び小杉俊哉は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

２　監査役杉本文秀及び山田英夫は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。

（参考）

当社は、取締役会の意思決定の迅速化と業務執行機能の強化を図るため、執行役員制度を導入しております。2018年６月28日現在の執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く)は次のとおりであります。

大庭　真一　　(株式会社福岡銀行取締役常務執行役員兼務)

田上　裕二　　(株式会社福岡銀行取締役常務執行役員兼務)

五島　　久　　(株式会社福岡銀行常務執行役員兼務)

三好　啓司　　(株式会社福岡銀行執行役員兼務)

小林　　智　　(株式会社福岡銀行執行役員兼務)

一番ヶ瀬　達吉 (株式会社福岡銀行執行役員営業推進部長兼務)

池田　　稔　　(株式会社熊本銀行取締役常務執行役員兼務)

八起　幸介　　(株式会社親和銀行取締役常務執行役員兼務)

６【コーポレート・ガバナンスの状況等】

(1) 【コーポレート・ガバナンスの状況】

①　企業統治の体制の概要等

当社は、独立性の高い社外取締役２名を招聘し、取締役会内部において十分に監督機能を働かせている一方、高い人格と見識を備えた社外監査役２名を含む３名で構成される監査役会が、取締役の職務執行状況を適切に監査しており、十分に実効性を備えたガバナンス体制を構築していることから、現在の監査役制度を採用しております。

加えて、ガバナンス体制の更なる充実・強化のため、以下のような取組みを行っております。

1)　取締役の任期を１年とすることで、経営責任を明確化するとともに、株主意思を経営に反映しやすい体制としております。

2)　取締役会の意思決定の迅速化と業務遂行機能の強化を図るため、執行役員制度を導入しております。

3)　監査役の職務について効率性及び実効性を高めるため、監査役の職務を補助する監査役室を設置しております。

経営機構・業務機構の概要は以下のとおりであります。

○取締役会及び取締役

取締役会は提出日現在13名の取締役（うち社外取締役２名）で構成されており、法令・定款で定める事項のほか、グループ経営に係る基本方針の協議・決定や、子銀行の経営管理、業務執行等における重要な事項に関する意思決定を行うとともに、取締役及び執行役員の職務の執行を監督しております。

○監査役会及び監査役

監査役会は提出日現在３名の監査役（うち社外監査役２名）で構成されており、グループ全体の監査に係る基本方針及び監査計画に基づき、取締役の職務執行状況の監査のほか、グループ全体の業務及び財産の状況等に関する調査を行っております。

○監査役室

監査役制度を有効に機能させるため、監査役をサポートする専属スタッフを配置しております。

○グループ経営会議

取締役会で定める基本方針や委嘱された事項に基づき、グループ経営計画やグループ業務計画等の業務執行に関する重要な事項を協議しております。

○グループリスク管理委員会

グループ全体の各種リスク管理態勢に係る協議のほか、資産ポートフォリオ管理、コンプライアンス、金融犯罪対策管理に関する事項等についての協議・報告を行っております。

○グループＩＴ特別委員会

グループ全体のＩＴガバナンスの強化を図るため、ＩＴ戦略やシステムリスク管理強化及びシステム投資等について協議しております。

○グループ報酬・指名諮問委員会

経営の透明性と公正性を高めるため、取締役会の諮問機関として、取締役等の選解任に関する事項や取締役等の報酬に関する事項等を審議しております。

○執行役員

取締役会の意思決定の迅速化と業務執行機能の強化を図るため、取締役会の決議により執行役員を選任し、業務執行を委嘱しております。

内部統制システムの整備状況

当社では、取締役会を経営全般や業務執行に係る最高意思決定機関とし、グループ経営理念、内部統制システムに係る基本方針等の業務執行の基本方針、経営計画・業務計画等の決定のほか、リスク管理、財務・管理会計のルールや内部監査態勢等内部管理体制の構築・整備を行っております。

当社グループにおける内部統制システムの主な整備状況は、次のとおりであります。

（コンプライアンス態勢について）

当社では、法令等遵守を経営の最重要課題のひとつと位置付け、コンプライアンス態勢の充実と強化に取組んでおります。

具体的には、当社及び子銀行それぞれにコンプライアンス統括部署を設置し、関係部署と連携して各種法令等に則った業務処理が行われているかをチェックする態勢を整備しております。コンプライアンスに関するグループ共通の基本的な価値観、精神、行動基準を示した「コンプライアンス憲章」を制定するとともに、倫理規程、社内ルール及び法令等を収録した「コンプライアンス・マニュアル」を制定し、研修指導等により周知徹底しております。

また、取締役会の下部組織として「コンプライアンス委員会」を設け、コンプライアンス態勢の評価・チェックを定期的に行うとともに、事業年度ごとのコンプライアンスに係る重点課題や活動計画を「コンプライアンス・プログラム」として定め、グループ全体のコンプライアンス態勢の着実な整備を行い、実効性を高めることとしております。

（リスク管理態勢について）

当社では、健全性維持と収益力向上の双方がバランス良く両立し得る経営を目指し、以下のとおりグループ全体のリスク管理の強化に取組んでおります。

グループ全体のリスク管理を早期に高度化すべく、当社主導のもとグループ一体運営によるリスク管理態勢を構築するとともに、福岡銀行で培ってきたリスク管理手法を熊本銀行及び親和銀行に導入し、運用しております。

具体的には、グループ全体のリスク管理を実施する際の基本規程として「リスク管理方針」を、事業年度ごとのリスク管理に係る重点課題や活動計画として「リスク管理プログラム」を当社及び子銀行においてそれぞれ制定し、リスク管理を実践しております。

また、取締役会の下部組織として「グループリスク管理委員会」を設け、グループ全体の各種リスクの管理及び統合的リスク管理の状況等について、定期的に経営に対して報告・協議を行っております。

（内部統制システムに係る基本方針）

当社は、会社法の規定に基づき、取締役会において「内部統制システムに係る基本方針」を以下のとおり決議するとともに、継続的な体制の見直しを行うことにより、内部統制の充実強化を図っていくこととしております。

1.本基本方針の目的

本基本方針は、取締役会が、当社及び当社グループを取り巻くリスクに適時適切に対応し、企業価値の持続的成長を実現するため、グループ経営理念を策定し、併せてこれを役職員へ浸透させることに努めるとともに、法令等遵守態勢、リスク管理態勢及び財務報告の信頼性を確保する態勢等を確立して、当社及び当社グループの内部統制システムの充実・強化を図ることを目的として制定する。

2.取締役の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

1)（法令等遵守の基本方針）

取締役会は、取締役の当社及び当社グループに係る職務の執行が法令及び定款に適合するための体制その他当社グループの業務の適正に必要となる体制を確保し、また、その整備・充実を図るものとする。

2)（社外取締役の選任）

当社グループと直接関係のない独立の社外取締役を選任することにより、外部の視点による監督機能の維持・向上を図るものとする。

3.取締役の職務の執行に係る情報の保存・管理に関する体制

（業務執行に係る情報及び会議議事録の保管）

取締役会は、取締役の職務の執行に関して、取締役が責任及び義務を果たしたことを検証するために十分な情報を相当期間保存・管理する体制を確保するため、株主総会、取締役会等取締役が関与する重要会議の議事録を作成し、関連する資料とともに保存するものとする。

また、当社業務に係る各文書の保存方法は別途文書保存に関する規程を定め、これに基づき保管するものとする。

4.取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

1)（取締役会の決定事項）

取締役会は、その決定事項について法令に定めのあるもののほか、定款及び取締役会規則に定めるものとする。

2)（業務執行の委嘱）

取締役会は、業務を効率的に運用することにより実効性を高めるため、その決定により、代表取締役以外の取締役及び執行役員に業務執行を委嘱するものとする。

3)（業務執行に係る決定権限）

取締役会は、取締役会以外で経営陣を構成員とする委員会並びに取締役及び執行役員の業務執行権限を、稟議等決定基準において定める。

5.当社グループの損失の危険の管理に関する規程その他の体制

1)（リスク管理の統括部署）

取締役会は、当社グループの統合的なリスク管理態勢を確立するため、内規によってリスク管理の統括部署を定め、統合的なリスク管理機能及び相互牽制機能を確保し、また、危機発生に備えた基本方針を定めるなど必要な体制を確保する。

2)（リスク管理に係る諸規程の策定）

取締役会は、グループ全体の業務の適切性及び健全性を確保するため、リスク管理に関する組織体制、リスクの把握・評価・報告の方法、リスク管理に関する監査部署など基本的事項を定めた管理規則を策定するほか、事業年度ごとのリスク管理プログラムを策定し、グループ会社のリスク管理に関する業務執行について、経営陣の参加するグループリスク管理委員会等においてリスク管理のモニタリングを実施する。

3)（実効的なリスク管理の確保）

取締役会は、網羅的かつ実効的なリスク管理を行うため、リスク特性に応じて分類・管理するものとし、リスクのモニタリングやリスクコントロールの機動的な態勢を確保するため、必要に応じてリスクカテゴリー毎の関連部署を定めることとする。

4)（コンティンジェンシープラン）

取締役会は、損失の危機発生に対応するための緊急措置、行動基準を定め、当社グループの役職員の人命の安全及び財産の確保並びに主要業務の継続を目的とし、危機管理体制を確保するものとする。

5)（リスク管理に対する監査体制）

取締役会は、内規によって業務執行ラインから独立した内部監査部門を定め、リスク所管部署のリスク管理態勢の適切性及び有効性を検証する体制を構築し、適時適切に取締役会へ報告させるとともに、外部監査機関と連携してリスク管理体制の充実強化を図るものとする。

6.当社グループの財務報告の適正性を確保するための体制

取締役会は、当社グループの財務報告の適正性を確保するため、財務報告に係る内部統制を整備及び運用するための規程を定める。また、内規によって同報告に係る内部統制の有効性を評価する責任部署を設置する。

7.当社グループの役職員の職務の執行が法令・定款に適合することを確保するための体制

1)（コンプライアンス態勢の整備）

取締役会は、法令等遵守を経営の最重要課題のひとつとして位置付け、コンプライアンスに関するグループ共通の基本的な価値観、精神、行動基準を示したコンプライアンス憲章を制定するとともに、内規によってコンプライアンスに関する統括部署を設置し、法令等遵守のための体制構築のための基本的な方針・規則等を定める。

2)（コンプライアンス・プログラム）

取締役会は、下部組織としてコンプライアンス委員会を設置し、コンプライアンス態勢の評価・チェックを定期的に行うとともに、事業年度ごとの法令等遵守に係る重点課題や活動計画をコンプライアンス・プログラムとして定め、グループ全体のコンプライアンス態勢の着実な整備を行い、実効性を高める。

3)（法令等遵守態勢の検証）

取締役会は、内部監査部門に対して、当社グループのコンプライアンスに関する管理態勢の有効性及び適切性を検証させ、その結果の報告を受けるものとする。

4)（反社会的勢力の排除）

取締役会は、法令等遵守に関する基本方針である「コンプライアンス憲章」において、反社会的勢力への対応方針を定め、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力および団体に対しては、毅然とした態度を貫き、反社会的勢力等との関係を遮断するための体制を整備する。

8.その他企業集団における業務の適正を確保するための体制

1)（グループ会社の運営・管理部署）

取締役会は、当社グループの健全かつ円滑な運営を行うため、グループ会社の運営及び管理に関する規程を定める。また、内規によってグループ会社の運営を管理する部署を設置する。

2)（グループ会社に関する協議・報告基準）

取締役会は、グループ会社の効率的かつ適切な運営を確保するため、法令等の範囲内において、グループ会社の運営に関する協議、事前承認及び報告に関する基準を定める。

9.監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における（監査役を補助すべき）使用人に関する体制

1)（監査役室の設置）

取締役会は、監査役の職務について効率性及び実効性を高めるため、監査役の職務を補助する所管部署を監査役室として設置する。

2)（監査役室の担当者）

監査役室には、監査業務の補助を行うのに必要な知識・能力を具備した専属の人材を配置する。

10.監査役を補助すべき使用人の取締役からの独立性及び当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項

（監査役室の独立性及び監査役室への指示の実効性）

監査役室は監査役の指揮監督下に置くものとし、また、同室担当者の人事異動については、事前に監査役と十分協議するものとする。

11.当社グループの役職員が監査役（又は監査役会）に報告するための体制その他の監査役（又は監査役会）への報告に関する体制

1)（監査役への報告体制）

当社グループの役職員は、当社及び当社グループに著しい損害を及ぼす事実を発見した場合、又はその発生の恐れがある場合は監査役に対して、その事実等を書面又は口頭で報告できるものとする。

2)（監査役監査への協力）

監査役は、必要に応じていつでも取締役及び執行役員並びに使用人等当社グループの役職員に対して報告を求めることができ、報告を求められた役職員は適切に対応し協力しなければならない。

12.監査役ヘ報告した者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制

11．の報告を行った当社グループの役職員は、当該報告をしたことを理由として、不利益取扱い等を受けることはない。万一、不利益取扱い等が確認された場合は、直ちに中止するように命じるとともに、不利益取扱いを行った者等の処分を検討する。

13.監査役の職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に関する事項

監査役がその職務の執行について、当社に対し、会社法第388条に基づく費用の前払い等の請求をしたときは、当該請求に係る費用又は債務が職務の執行に必要でないと認められた場合を除き、速やかに当該費用又は債務を負担する。

14.その他監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制

1)（監査役の取締役会への出席義務）

監査役は、取締役会に出席し、必要があると認めるときは意見を述べなければならない。

2)（監査役の重要会議への出席）

監査役は、グループ経営会議及び業務執行に関する委員会に出席し、意見を述べることができる。

3)（会計監査人、代表取締役、子会社の監査役との連携）

監査役は、会計監査人、代表取締役、子会社の監査役と定期的な会合を実施し意見交換を行う。

4)（内部統制部門等との連携）

監査役は、コンプライアンス所管部門、リスク管理所管部門その他内部統制機能を所管する社内部署並びに内部監査部門と定期的な会合を実施し意見交換を行う。

（内部統制システムの運用状況の概要）

当社は、「内部統制システムに係る基本方針」に基づき、内部統制システムの整備とその適切な運用に努めております。当事業年度における運用状況の概要は以下のとおりです。

1.取締役の職務の執行の適正及び効率性の確保に係る運用状況

複数の独立社外取締役及び監査役が出席する取締役会（13回開催）において、法令及び定款に定める事項のほか、グループ経営に係る基本方針の協議・決定や、グループ会社の経営管理、業務執行等における重要な事項についての意思決定を行うとともに、取締役及び執行役員の職務の執行を監督しました。

2.リスク管理に係る運用状況

リスク管理に係る重点課題や活動計画である「2017年度リスク管理プログラム」を取締役会において策定し、グループ全体のリスク管理態勢の強化・高度化に取り組みました。

上記の取り組み状況については、経営陣が参加するグループリスク管理委員会（ＡＬＭ委員会を毎月開催、オペレーショナル・リスク管理委員会を４回開催）においてモニタリングを実施し、リスク管理所管部門が取締役会に報告したほか、業務執行ラインから独立した内部監査部門がリスク管理態勢の適切性及び有効性を検証し、取締役会に報告しました。

3.コンプライアンスに係る運用状況

コンプライアンスに係る重点課題や活動計画である「2017年度コンプライアンス・プログラム」を取締役会において策定し、グループ全体のコンプライアンス態勢及び顧客保護等管理態勢の充実・強化に取り組みました。

上記の取り組み状況については、経営陣が参加するコンプライアンス委員会（５回開催）において評価・チェックを実施し、コンプライアンス所管部門が取締役会に報告したほか、業務執行ラインから独立した内部監査部門がコンプライアンスに関する管理態勢の適切性及び有効性を検証し、取締役会に報告しました。

4.グループ会社の運営・管理に係る運用状況

取締役会は子銀行の取締役を兼務する社内取締役を構成員としており、グループ経営方針や経営戦略等を子銀行の運営に効果的に反映させております。

また、取締役会が定める基準に基づき、グループ会社の運営に関する協議及び事前承認を適時適切に実施するとともに、運営の状況を取締役会に報告しました。

5.監査役監査の実効性の確保に係る運用状況

監査役は、取締役会、グループ経営会議及び業務執行に関する委員会に出席し、業務執行が適切に行われていることを確認するとともに、適時適切に意見を述べております。

また、監査役は、会計監査人及び代表取締役を含む取締役との意思疎通や、他の監査役、内部監査部門及び内部統制機能の所管部署等との連携により必要かつ十分な情報を収集するとともに、必要に応じて外部専門家の助言を得るなど、監査役監査の実効性の確保に努めております。

責任限定契約の概要

当社は、定款において社外取締役及び社外監査役の責任限定契約に関する規定を設けております。当該定款に基づき当社が社外取締役及び社外監査役の全員と締結した責任限定契約の内容の概要は次のとおりであります。

（社外取締役の責任限定契約）

社外取締役は、本契約締結後、会社法第423条第１項に定める責任について、その職務を行うにあたり善意にしてかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定める最低責任限度額を限度として当社に対して損害賠償責任を負うものとする。

（社外監査役の責任限定契約）

社外監査役は、本契約締結後、会社法第423条第１項に定める責任について、その職務を行うにあたり善意にしてかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定める最低責任限度額を限度として当社に対して損害賠償責任を負うものとする。

②　内部監査、監査役監査及び会計監査の状況

当社の監査部、監査役及び会計監査人は、以下のとおり、緊密な相互連携を保っております。また、これらの監査は、当社の内部統制機能を所管する社内部署とも連携し、効率的かつ実効的な監査を実施しております。

(内部監査)

当社は、グループ内の他の部門から独立した内部監査担当部署として監査部を設置しております。

内部監査については、取締役会で決定した「内部監査方針」及び「監査規則」に基づき、当社各部及び業務委託契約に基づき受託したグループ各社に対して、相対的にリスクの高い分野に、より多くの監査資源を投入する等、リスクベース監査の実施に努めております。当社及びグループ各社の監査結果については、定期的に取締役会等に報告しております。また、監査役や会計監査人とも緊密な相互連携を保っております。

2018年３月末現在の監査部の人員は、66名（専任37名、子銀行各行との兼任29名）であります。

(監査役監査)

当社の監査役会は、社外監査役２名を含む３名で構成されており、それを支える組織として監査役室を設置し専属のスタッフを配置しております。なお、財務及び会計に関する相当程度の知見を有する監査役は次のとおりであります。

山田英夫氏　慶応義塾大学大学院経営管理研究科にて経営学修士号（ＭＢＡ）を取得し、経営戦略の専門家として早稲田大学大学院経営管理研究科の教授を務めるなど、相当程度の知見を有する

監査役は、取締役会やグループ経営会議等の重要な会議への出席、子銀行を含む本部・関連会社に対するヒアリング、子銀行の営業店往査、重要文書の閲覧等を通じて取締役の職務執行全般に関する監査を実施しております。また、以下のとおり、内部監査部門、会計監査人及び子銀行監査役等と緊密な相互連携を保ち、積極的に意見及び情報の交換を行い、効率的かつ実効的な監査役監査に努めております。

○内部監査部門

取締役会等において定期的に内部監査の実施状況について報告を受けるほか、原則として毎月ヒアリングを実施し、必要に応じて調査・説明を求めることとしております。

○会計監査人

監査計画の説明、中間・年度監査の結果報告等、定期的に会計監査の実施状況について説明・報告を受け、意見交換を行うほか、必要に応じて往査への立会いを実施しております。

○子銀行監査役

原則として毎月、子銀行における監査役監査の実施状況について報告を受けることにより、当社グループ全体の内部統制の状況把握に努めております。

(会計監査)

会計監査につきましては、当社は会社法に基づく監査及び金融商品取引法に基づく監査を新日本有限責任監査法人に委嘱しております。

会計監査業務を執行した公認会計士の氏名等については、次のとおりであります。

業務を執行した公認会計士の氏名、所属する監査法人名及び継続監査年数


公認会計士の氏名等		所属する監査法人名	継続監査年数
指定有限責任社員・業務執行社員	三　浦　　　昇	新日本有限責任監査法人	－
藤　井　義　博
永　里　　　剛

当社の会計監査業務に係る補助者の構成

公認会計士14名　　　　その他24名

③　社外取締役及び社外監査役

当社は、社外取締役２名及び社外監査役２名を選任しております。各社外取締役及び社外監査役の氏名及び選任した理由等は以下のとおりです。

社外取締役


氏名	選任した理由等
深沢　政彦	Ａ．Ｔ．カーニーの日本代表（韓国会長兼務）や中国会長を歴任され、2014年２月からアリックスパートナーズ・アジア・ＬＬＣのアジア共同代表兼日本共同代表を務めるなど、多種多様な企業の経営戦略や事業再生等のコンサルティングに関する豊富な実務経験と専門的知見を有しております。　また、当社が定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありません。　独立した客観的な立場から取締役及び経営を監督するとともに、これまでの豊富な実務経験や専門的知見を活かして適時適切に経営陣に対する意見や指導・助言を行うことにより、当社グループの中長期的な企業価値の向上に貢献していただけるものと考え、社外取締役に選任しております。
小杉　俊哉	ユニデン㈱や米アップル社等、国内外大手企業の人事総務部門で要職を歴任され、現在は合同会社ＴＨＳ経営組織研究所の代表社員を務めるほか、慶應義塾大学大学院で教鞭をとるなど、組織改革や人材の育成・マネジメントに関する豊富な実務経験と専門的知見を有しております。　また、当社が定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありません。　独立した客観的な立場から取締役及び経営を監督するとともに、これまでの豊富な実務経験や専門的知見を活かして適時適切に経営陣に対する意見や指導・助言を行うことにより、当社グループの中長期的な企業価値の向上に貢献していただけるものと考え、社外取締役に選任しました。

社外監査役


氏名	選任した理由等
杉本　文秀	直接企業経営に関与された経験はありませんが、弁護士としての法務全般における豊富な実務経験と高度な能力・見識等を有しております。　また、当社が定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありません。　公正不偏の態度をもって中立的・客観的な視点から経営執行等の適法性の監査を行うとともに、これまでの豊富な実務経験や専門的知見を活かして取締役会に対する有益なアドバイスを行うことにより、社会的信頼に応える良質なコーポレートガバナンス体制の確立に貢献していただけるものと考え、社外監査役に選任しております。
山田　英夫	直接企業経営に関与された経験はありませんが、早稲田大学大学院経営管理研究科の教授を務めるなど、企業の経営戦略及び財務・会計についての豊富な実務経験と高度な能力・見識等を有しております。　また、当社が定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありません。　公正不偏の態度をもって中立的・客観的な視点から経営執行等の適法性の監査を行うとともに、これまでの豊富な実務経験や専門的知見を活かして取締役会に対する有益なアドバイスを行うことにより、社会的信頼に応える良質なコーポレートガバナンス体制の確立に貢献していただけるものと考え、社外監査役に選任しております。

これらの社外取締役及び社外監査役は、いずれも当社及び当社グループの出身者ではありません。なお、社外取締役２名は、当社子会社である株式会社福岡銀行の非業務執行取締役に就任しております。

各社外取締役及び社外監査役は、当社グループと一般預金者としての定常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと考えております。

深沢政彦氏が所属するアリックスパートナーズ・アジア・ＬＬＣとの間には、顧問契約はありません。当社グループは、前事業年度中に、個別事案に係るコンサルティング契約を同社と締結した実績がありますが、当社グループとの取引額は、前事業年度における同社の売上高及び当社連結業務粗利益の各1％未満であり、双方から見て少額であります。なお、前々事業年度以前においては、当社グループと同社の間にコンサルティング契約や取引関係はありません。また、深沢氏自身が当社グループに対するコンサルティングに関与することはなく、深沢氏に対して個別に役員報酬以外の報酬等を支払うことはありません。

小杉俊哉氏が所属する合同会社ＴＨＳ経営組織研究所と当社グループとの間には、顧問契約、コンサルティング契約及び取引関係はありません。

杉本文秀氏が所属する長島・大野・常松法律事務所と当社グループとの間には、顧問契約はありません。当社グループは、同法律事務所に対して、事案に応じて適宜法務相談を行っておりますが、当社グループとの取引額は、過去３事業年度のいずれの年においても、同法律事務所の売上高及び当社連結業務粗利益の各１％未満であり、双方からみて少額であります。なお、杉本文秀氏が当社グループの法務相談に関与することはなく、杉本氏に対して個別に役員報酬以外の報酬等を支払うことはありません。

社外取締役の深沢政彦氏及び小杉俊哉氏、社外監査役の山田英夫氏は、東京証券取引所が定める独立性の基準を満たし、当社株主と利益相反の生ずるおそれがないことから、独立役員に指定しております。

これらの社外取締役及び社外監査役は、取締役会や監査役会等を通じて内部監査、監査役監査及び会計監査と相互に連携し、また内部統制部門から各種報告を受けて内部統制の状況を把握するなど、適切な監督、監査態勢を構築しております。

(参考) ふくおかフィナンシャルグループ　独立性判断基準

当社が、当社における社外取締役・社外監査役が独立性を有すると判断するには、当該社外取締役・社外監査役が次に掲げる要件を充足しなければならない。

1.当社又は子銀行（注１）（以下、当社等という。）を主要な取引先とする者（注２）又はその業務執行者でないこと。

2.当社等の主要な取引先（注３）又はその業務執行者でないこと。

3.当社等から役員報酬以外に多額の金銭その他の財産（注４）を得ている法律専門家、会計専門家又はコンサルタント（当該財産を得ている者が法人、組合等の団体である場合は、当該団体に所属する者をいう。）でないこと。

4.当社の主要株主（総株主の議決権の10％以上を保有する株主をいう。）又はその業務執行者でないこと。

5.次に掲げる者（重要でない者（注５）を除く。）の三親等以内の親族でないこと。

1)上記 1．～ 4．の要件を充足しない者

2)当社等の取締役、執行役員等の業務執行者又は監査役

6.上記 1．～ 5．の要件を充足しない者であっても、当社が十分な独立性を有すると考える者については、その理由を説明することを条件に、社外取締役・社外監査役とすることができる。

(注１)「子銀行」

株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社親和銀行

(注２)「当社等を主要な取引先とする者」

以下のいずれかに該当する場合を基準に判定

・当該取引先の年間連結売上高において、当社等との取引による売上高が２％を超える場合

・当該取引先の資金調達において、当社等以外の金融機関からの調達が困難であるなど、代替性がない程度に依存している場合

(注３)「当社等の主要な取引先」

当社の年間連結業務粗利益において、当該取引先との取引による業務粗利益が２％を超える場合を基準に判定

(注４)「多額の金銭その他の財産」

過去３事業年度の平均で、当該財産を得ている者が個人の場合は年間1,000万円を超える場合、団体の場合は当該団体の年間売上高の２％を超える場合を基準に判定

(注５)「重要でない者」

各会社の役員・部長クラスの者（法律事務所・監査法人等の団体に所属する者については、弁護士・公認会計士等の専門的な資格を有する者）に該当しない者

④　役員の報酬等の内容

イ　提出会社の役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

当事業年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)


役員区分	報酬等の総額 (百万円)	報酬等の種類別の総額(百万円)		対象となる役員の員数 (名)
基本報酬　(注)１	その他　(注)２
取締役 (社外取締役を除く。)	643	540	103	11
監査役 (社外監査役を除く。)	20	20	－	1
社外役員	39	36	2	5

(注)１　基本報酬には、当社役員に対して当社及び当社の連結子会社が支払った役員報酬の合計を記載しております。

２　その他には、当社の連結子会社である株式会社福岡銀行の当事業年度に係る業績連動報酬を表示しております。

ロ　提出会社の役員ごとの連結報酬等の総額等

連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。

ハ　役員の報酬等の額の決定に関する方針

取締役及び監査役の報酬については、株主総会の決議により、取締役全員及び監査役全員のそれぞれの報酬総額の最高限度額を決定しております。各取締役の報酬は、取締役会の諮問を受けたグループ報酬・指名諮問委員会が、「取締役等の報酬等の決定方針」に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決定いたします。各監査役の報酬は、監査役会の協議により決定いたします。

（取締役等の報酬の決定方針）

(1) 取締役等の報酬の体系は、持続的な成長に向けた健全なインセンティブとして機能するように適切に設定する。

(2) 取締役等の報酬は、当社の中長期的な業績、経済及び社会の情勢等を踏まえたうえで、各取締役及び各執行役員が果たすべき役割・責務を総合的に勘案して決定する。

⑤　株式の保有状況

当社は、子会社の経営管理を主たる業務としている会社であります。また、保有する株式は関係会社株式のみであり、投資株式は保有しておりません。

連結子会社のうち、投資株式の貸借対照表計上額(投資株式計上額)が最も大きい会社(最大保有会社)である株式会社福岡銀行については以下のとおりであります。

イ　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式の銘柄数及び貸借対照表計上額


銘柄数	329	銘柄


貸借対照表計上額の合計額	170,698	百万円

ロ　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式の保有区分、銘柄、株式数、貸借対照表計上額及び保有目的

(前事業年度)

貸借対照表計上額の大きい順の30銘柄は次のとおりであります。

(特定投資株式)


銘柄	株式数 (株)	貸借対照表計上額 (百万円)	保有目的
久光製薬株式会社	3,871,872	24,625	取引関係の維持・強化
九州電力株式会社	8,669,723	10,282	取引関係の維持・強化
株式会社九電工	3,133,724	9,510	取引関係の維持・強化
西日本鉄道株式会社	19,408,903	9,102	取引関係の維持・強化
株式会社九州フィナンシャルグループ	12,620,730	8,594	協力関係の維持・強化
株式会社広島銀行	11,000,921	5,203	協力関係の維持・強化
西部瓦斯株式会社	18,359,063	4,699	取引関係の維持・強化
株式会社三菱ケミカルホールディングス	4,044,000	3,483	取引関係の維持・強化
ＴＯＴＯ株式会社	742,681	3,122	取引関係の維持・強化
株式会社プレナス	1,151,560	2,839	取引関係の維持・強化
総合メディカル株式会社	615,000	2,576	取引関係の維持・強化
三菱電機株式会社	1,547,000	2,470	取引関係の維持・強化
東京海上ホールディングス株式会社	512,500	2,406	協力関係の維持・強化
株式会社大阪ソーダ	4,113,257	2,044	取引関係の維持・強化
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャルグループ	2,800,000	1,959	協力関係の維持・強化
ロイヤルホールディングス株式会社	833,577	1,874	取引関係の維持・強化
株式会社三井ハイテック	1,552,660	1,745	取引関係の維持・強化
オークマ株式会社	1,457,848	1,699	取引関係の維持・強化
株式会社ゼンリン	694,232	1,643	取引関係の維持・強化
山九株式会社	2,337,905	1,578	取引関係の維持・強化
株式会社宮崎銀行	4,578,188	1,570	協力関係の維持・強化
株式会社福岡中央銀行	4,022,580	1,520	協力関係の維持・強化
日本水産株式会社	2,412,700	1,339	取引関係の維持・強化
第一交通産業株式会社	1,348,600	1,194	取引関係の維持・強化
新日鐡住金株式会社	415,394	1,065	取引関係の維持・強化
ヤマエ久野株式会社	879,648	1,002	取引関係の維持・強化
鳥越製粉株式会社	1,162,700	953	取引関係の維持・強化
株式会社佐賀銀行	3,075,260	937	協力関係の維持・強化

(みなし保有株式)


銘柄	株式数 (株)	貸借対照表計上額 (百万円)	保有目的
株式会社安川電機	6,375,000	14,241	議決権行使の指図権を保有
三菱地所株式会社	641,000	1,301	議決権行使の指図権を保有

(注)１　貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。

２　みなし保有株式の「貸借対照表計上額(百万円)」欄には、事業年度末日におけるみなし保有株式の時価に議決権行使権限の対象となる株式数を乗じて得た額を記載しております。

(当事業年度)

貸借対照表計上額の大きい順の30銘柄は次のとおりであります。

(特定投資株式)


銘柄	株式数 (株)	貸借対照表計上額 (百万円)	保有目的
久光製薬株式会社	3,871,872	31,904	取引関係の維持・強化
株式会社九電工	3,133,724	16,389	取引関係の維持・強化
九州電力株式会社	8,669,723	10,993	取引関係の維持・強化
西日本鉄道株式会社	3,881,780	10,791	取引関係の維持・強化
株式会社九州フィナンシャルグループ	12,620,730	6,638	協力関係の維持・強化
西部瓦斯株式会社	1,835,906	5,054	取引関係の維持・強化
株式会社広島銀行	5,500,460	4,405	協力関係の維持・強化
株式会社三菱ケミカルホールディングス	4,044,000	4,167	取引関係の維持・強化
ＴＯＴＯ株式会社	742,681	4,166	取引関係の維持・強化
総合メディカル株式会社	1,230,000	3,720	取引関係の維持・強化
三菱電機株式会社	1,547,000	2,632	取引関係の維持・強化
山九株式会社	467,581	2,464	取引関係の維持・強化
株式会社三井ハイテック	1,552,660	2,457	取引関係の維持・強化
東京海上ホールディングス株式会社	512,500	2,426	協力関係の維持・強化
ロイヤルホールディングス株式会社	833,577	2,419	取引関係の維持・強化
株式会社プレナス	1,151,560	2,376	取引関係の維持・強化
株式会社大阪ソーダ	822,651	2,311	取引関係の維持・強化
株式会社ゼンリン	885,348	1,989	取引関係の維持・強化
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャルグループ	2,800,000	1,951	協力関係の維持・強化
オークマ株式会社	291,569	1,825	取引関係の維持・強化
東海カーボン株式会社	1,010,682	1,668	取引関係の維持・強化
株式会社福岡中央銀行	402,258	1,516	協力関係の維持・強化
株式会社宮崎銀行	457,818	1,513	協力関係の維持・強化
日本水産株式会社	2,412,700	1,331	取引関係の維持・強化
第一交通産業株式会社	1,348,600	1,322	取引関係の維持・強化
ヤマエ久野株式会社	879,648	1,112	取引関係の維持・強化
鳥越製粉株式会社	1,162,700	1,109	取引関係の維持・強化
住友不動産株式会社	259,000	1,019	取引関係の維持・強化

(注)　当社は、以下のとおり政策投資に関する基本方針を定めております。

(政策投資に関する基本方針)

政策投資は、取引先との安定的・長期的な取引関係の維持強化、あるいは業務運営上の協力関係の維持強化等を目的とし、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断される場合にのみ、限定的に行うことを基本方針とする。

本方針に基づき、当社は、毎年、当社グループが保有する政策投資株式の保有合理性を検証し、取締役会がその検証結果の報告を受けて確認することとしております。

「取引関係の維持・強化」を目的に株式を保有する銘柄については、発行体との取引関係によるリターンとリスク等を踏まえた保有合理性を検証し、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断しております。

「協力関係の維持・強化」を目的に株式を保有する銘柄については、発行体との業務運営上の協力関係によるリターンとリスク等を踏まえた保有合理性を検証し、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断しております。

(みなし保有株式)


銘柄	株式数 (株)	貸借対照表計上額 (百万円)	保有目的
株式会社安川電機	6,375,000	30,759	議決権行使の指図権を保有
三菱地所株式会社	641,000	1,152	議決権行使の指図権を保有

(注)１　貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。

ハ　保有目的が純投資目的である投資株式の貸借対照表計上額、受取配当金、売却損益及び評価損益

該当ありません。

ニ　当事業年度中に投資株式のうち、保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

該当ありません。

ホ　当事業年度中に投資株式のうち、保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

該当ありません。

⑥　定款で取締役の定数又は取締役の資格制限について定め、また、取締役の選解任等の決議要件につき、会社法と異なる別段の定めをした場合の内容

(取締役の定数)

当会社の取締役は、14名以内とする。

(取締役の任期)

取締役の任期は、選任後１年以内に終了する事業年度に関する定時株主総会の終結の時までとする。

(取締役の選任決議要件)

1)取締役は、株主総会において選任する。その選任決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う。

2)取締役の選任決議は、累積投票によらない。

⑦　株主総会決議事項を取締役会で決議することができることとした場合のその事項及びその理由、取締役会決議事項を株主総会では決議できないことを定款で定めた場合のその事項及びその理由並びに株主総会の特別決議要件を変更した場合のその内容及びその理由

(剰余金の配当等）

当社では、機動的な配当政策及び資本政策を実施するため、剰余金の配当等について以下のとおり定款に定めております。

○剰余金の配当等の決定機関

当会社は、期末配当についての決議は株主総会により行う。期末配当を除き、剰余金の配当その他会社法第459条第１項各号に掲げる事項については、法令に別段の定めがない限り、取締役会の決議によりこれを定めることができる。

○剰余金の配当の基準日

1)当会社は、株主総会の決議によって、毎年３月31日を基準日として期末配当を行う。

2)当会社は、取締役会の決議によって、毎年９月30日を基準日として中間配当を行うことができる。

3)1)、2)のほか、当会社は、取締役会の決議によって、基準日を定めて剰余金の配当を行うことができる。

(株主総会の特別決議要件)

当社では、株主総会を円滑に運営するため、株主総会の特別決議要件について以下のとおり定款に定めております。

○決議の方法

会社法第309条第２項の定めによるべき株主総会の決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う。

⑧　株主その他の利害関係者に関する施策の実施状況

(株主総会の活性化及び議決権行使の円滑化に向けての取組み状況)

○株主総会招集通知の早期発送

2018年６月28日開催の第11期定時株主総会の招集通知を６月６日（法定期日の１週間前）に発送しております。

○電磁的方法による議決権の行使

書面投票及び電磁的方法による議決権の行使制度を採用するとともに、株式会社ＩＣＪが運営する議決権電子行使プラットフォームを利用しております。

○招集通知（要約）の英文での提供

参考書類の英文を当社ホームページに掲載するとともに、議決権電子行使プラットフォームに提供しております。

○その他

招集通知をその発送日の前日までに当社ホームページ等に掲載するとともに、説明資料等のビジュアル化を実施する等、株主の皆さまに対する説明に配慮した対応を行っております。

(ＩＲに関する活動状況)

○個人投資家向けに定期的説明会を開催

定期的に個人投資家に対して会社説明会を開催しております。

○アナリスト・機関投資家向けに定期的説明会を開催

定期的にアナリスト・機関投資家に対して会社説明会を開催しております。

○海外投資家向けに定期的説明会を開催

定期的に海外投資家を訪問し、毎期の業績、経営戦略等の説明を行っております。

○ＩＲ資料のホームページ掲載

当社ホームページに会社説明会の資料、動画・音声を掲載しているほか、有価証券報告書、ディスクロージャー誌、財務情報のヒストリカルデータ等を掲載しております。

○ＩＲに関する部署（担当者）の設置

ＩＲの担当部署を当社経営企画部とし、担当者を配置しております。

(ステークホルダーの立場の尊重に係る取組み状況)

○社内規程等によりステークホルダーの立場の尊重について規定

ＦＦＧは、グループ経営理念の実践とも言うべき事業活動そのものが「ＣＳＲ」であると考え、地域金融機関に期待される地域社会の信用を維持するとともに金融の円滑を図り、地域経済の健全な発展に貢献する『社会の公器』（公共の機関）としての社会的責任はもとより、地域金融グループとしての役割・特性を活かして持続可能な社会を実現するため、最も貢献できる分野において、様々な変革と価値創造に寄与することを定めた「ＦＦＧのグループＣＳＲ活動方針」を策定し、当社ホームページにおいて対外公表しております。

○環境保全活動、ＣＳＲ活動等の実施

「ＦＦＧのグループＣＳＲ活動方針」において重点実施項目（環境共生活動、生涯学習支援、ユニバーサルアクション）を設定し、持続可能な活動として自発的かつ継続的に実施しております。

○ステークホルダーに対する情報提供に係る方針等の策定

グループ情報開示規則（グループディスクロージャーポリシー）を制定し、情報開示に対する基本的な考え方、開示基準、開示方法に関するグループ体制等を取りまとめ、情報開示に対する適切な態勢の確保に努めております。

○その他（女性の活躍推進に向けた取組み）

当社グループでは、長期的な組織力強化の観点から、女性の更なる活躍推進が不可欠であると考えております。女性の能力が如何なく発揮できる環境を整え、女性の職務能力を積極的に開発し、育成・登用を行うため、以下の施策を実施しています。

1)推進体制

・ダイバーシティ推進グループを設置し、女性の活躍推進を積極的に進めております。

2)人財育成

・女性役職者に対し、マネジメント・キャリアアップに関する研修を実施しております。

・女性の業務スキルを高めるための各種業務別研修やセミナーを開催しております。

3)意識・環境面

・子銀行３行の女性によるプロジェクトチームを立ち上げ、女性の意見を取り入れた意識面・環境面の改革を行っております。

(女性活躍推進の主な取組み)

1)人財育成

・女性向け「キャリアアップ研修会」を実施

2)意識・環境面

・育児休業取得者に対し、定期的な面談や復職前研修等を行う「復職支援プログラム」を実施

・配偶者の転勤に帯同できる「パートナー帯同制度」を実施

・ベビーシッター等の利用料の一部を補助する「育児サービス利用料補助制度」を実施

・両立中の女性行員やその上司等の相談に対応する「両立支援相談窓口」を設置

・ロールモデルやマネジメント好事例等を紹介する「両立支援ハンドブック」を発刊

・業務において旧姓の使用を認める「旧姓使用制度」を実施

・配偶者の海外転勤に同行を希望するものに休職を認める「配偶者転勤休職」を新設

・配偶者の転勤・結婚・出産・育児・介護等により退職した従業員に対し、再就業の機会を提供する「ジョブリターン（再雇用）制度」を新設

・育児休業取得者の早期職場復帰を支援するため企業内保育所「ふくぎんきっずらんど petit petit」を開設

・認可外保育料の一部を補助する「認可外保育料補助制度」の新設

本支援策により、2023年３月末までに役職者※に占める女性比率を16％、管理職に占める女性比率を10％に増加させる目標を設定しております。

※役職者＝管理職＋部下を持つ役職者

(役職者・管理職に占める女性比率の数値目標（ＦＦＧ子銀行３行の合算))


	2017年３月末（実績）	2018年３月末（実績）	2023年３月末（目標）
役職者	10.5％（226名）	12.2％（262名）	16.0％（330名）
管理職	3.9％（ 43名）	4.8％（ 52名）	10.0％（ 90名）

(2) 【監査報酬の内容等】

① 【監査公認会計士等に対する報酬の内容】


区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に基づく報酬(百万円)	非監査業務に基づく報酬(百万円)	監査証明業務に基づく報酬(百万円)	非監査業務に基づく報酬(百万円)
提出会社	51	1	51	－
連結子会社	146	1	144	1
計	197	3	195	1

(注)　当社は、上記報酬の額以外に、当連結会計年度に前連結会計年度に係る追加報酬として３百万円を支払っております。 ##### ② 【その他重要な報酬の内容】

前連結会計年度

該当事項はありません。

当連結会計年度

該当事項はありません。　##### ③ 【監査公認会計士等の提出会社に対する非監査業務の内容】

前連結会計年度

当社が監査公認会計士等に対して報酬を支払っている非監査業務の内容は、コンプライアンスに関する調査業務等であります。

当連結会計年度

該当事項はありません。　

④ 【監査報酬の決定方針】

該当事項はありません。

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第５【経理の状況】

１　当社の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

２　当社の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作成しております。

３　当社は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)の財務諸表について、新日本有限責任監査法人の監査証明を受けております。

４　当社は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の内容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構へ加入し、各種情報を取得するとともに、監査法人及び各種団体が主催するセミナー等に参加しております。

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１【連結財務諸表等】

(1)【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】


				(単位：百万円)
			前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
資産の部
	現金預け金		※8 2,880,599	※8 4,174,081
	コールローン及び買入手形		500	9,661
	買入金銭債権		49,459	63,784
	特定取引資産		1,701	1,804
	金銭の信託		10,697	4,113
	有価証券		※1,※2,※8,※9,※15 3,463,599	※1,※2,※8,※9,※15 3,331,309
	貸出金		※3,※4,※5,※6,※7,※8,※9 11,428,299	※3,※4,※5,※6,※7,※8,※9 12,230,470
	外国為替		※7 10,352	※7 6,834
	その他資産		※8 127,348	※8 178,828
	有形固定資産		※11,※12 198,460	※11,※12 196,289
		建物	56,014	56,109
		土地	※10 126,415	※10 127,217
		リース資産	4,706	3,775
		建設仮勘定	3,672	2,206
		その他の有形固定資産	7,651	6,980
	無形固定資産		15,220	15,564
		ソフトウエア	9,745	12,393
		その他の無形固定資産	5,475	3,171
	退職給付に係る資産		12,671	33,304
	繰延税金資産		8,412	3,572
	支払承諾見返		40,008	40,215
	貸倒引当金		△134,282	△126,155
	資産の部合計		18,113,049	20,163,679
負債の部
	預金		※8 13,207,675	※8 13,795,830
	譲渡性預金		372,769	282,524
	コールマネー及び売渡手形		288,609	1,315,936
	売現先勘定		※8 100,949	※8 105,625
	債券貸借取引受入担保金		※8 1,612,526	※8 2,140,301
	特定取引負債		0	0
	借用金		※8,※13 1,608,856	※8,※13 1,521,762
	外国為替		1,749	1,181
	短期社債		5,000	5,000
	社債		※14 30,000	※14 20,000
	その他負債		102,499	115,711
	退職給付に係る負債		899	951
	利息返還損失引当金		74	48
	睡眠預金払戻損失引当金		6,219	5,939
	その他の偶発損失引当金		8	7
	特別法上の引当金		18	22
	繰延税金負債		97	10,627
	再評価に係る繰延税金負債		※10 23,028	※10 23,020
	支払承諾		40,008	40,215
	負債の部合計		17,400,991	19,384,706


			(単位：百万円)
		前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
純資産の部
	資本金	124,799	124,799
	資本剰余金	94,156	94,158
	利益剰余金	344,527	381,891
	自己株式	△343	△364
	株主資本合計	563,140	600,485
	その他有価証券評価差額金	117,726	131,493
	繰延ヘッジ損益	△12,660	△12,684
	土地再評価差額金	※10 51,649	※10 51,631
	退職給付に係る調整累計額	△7,805	8,029
	その他の包括利益累計額合計	148,909	178,470
	非支配株主持分	8	17
	純資産の部合計	712,058	778,973
負債及び純資産の部合計		18,113,049	20,163,679

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②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】


				(単位：百万円)
			前連結会計年度 (自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)
経常収益			235,767	237,572
	資金運用収益		166,671	171,022
		貸出金利息	132,738	134,520
		有価証券利息配当金	30,894	32,512
		コールローン利息及び買入手形利息	27	88
		買現先利息	△0	△0
		債券貸借取引受入利息	0	0
		預け金利息	0	1
		その他の受入利息	3,011	3,900
	信託報酬		1	0
	役務取引等収益		46,811	52,345
	特定取引収益		108	84
	その他業務収益		13,657	6,366
	その他経常収益		8,517	7,751
		償却債権取立益	1,230	1,308
		その他の経常収益	※1 7,286	※1 6,442
経常費用			270,208	165,936
	資金調達費用		17,467	18,943
		預金利息	5,477	5,233
		譲渡性預金利息	229	139
		コールマネー利息及び売渡手形利息	△53	△94
		売現先利息	964	1,904
		債券貸借取引支払利息	1,568	3,055
		借用金利息	1,014	898
		短期社債利息	1	1
		社債利息	274	238
		その他の支払利息	7,989	7,568
	役務取引等費用		19,107	20,302
	その他業務費用		2,759	1,693
	営業経費		※2 223,904	※2 120,179
	その他経常費用		6,970	4,816
		貸倒引当金繰入額	2,788	437
		その他の経常費用	※3 4,181	※3 4,378
経常利益又は経常損失（△）			△34,441	71,636


			(単位：百万円)
		前連結会計年度 (自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)
特別利益		37	21
	固定資産処分益	36	21
	金融商品取引責任準備金取崩額	1	－
特別損失		1,152	884
	固定資産処分損	384	720
	減損損失	262	160
	金融商品取引責任準備金繰入額	－	3
	その他の特別損失	※4 506	－
税金等調整前当期純利益又は税金等調整前当期純損失（△）		△35,557	70,774
法人税、住民税及び事業税		12,448	19,221
法人税等調整額		6,401	2,222
法人税等合計		18,849	21,443
当期純利益又は当期純損失（△）		△54,406	49,330
非支配株主に帰属する当期純損失（△）		△106	△39
親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△）		△54,300	49,369


			(単位：百万円)
		前連結会計年度 (自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)
当期純利益又は当期純損失（△）		△54,406	49,330
その他の包括利益		※1 △4	※1 29,579
	その他有価証券評価差額金	△29,270	13,767
	繰延ヘッジ損益	22,186	△23
	退職給付に係る調整額	7,079	15,834
包括利益		△54,410	78,909
（内訳）
	親会社株主に係る包括利益	△54,304	78,949
	非支配株主に係る包括利益	△106	△39

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③【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度(自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)


	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	124,799	103,611	407,652	△325	635,738
会計方針の変更による累積的影響額			2,472		2,472
会計方針の変更を反映した当期首残高	124,799	103,611	410,125	△325	638,210
当期変動額
剰余金の配当			△11,296		△11,296
親会社株主に帰属する当期純損失（△）			△54,300		△54,300
自己株式の取得				△9,389	△9,389
自己株式の処分		0		0	0
自己株式の消却		△9,371		9,371	－
連結子会社の増資による持分の増減		△84			△84
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	△9,455	△65,597	△18	△75,070
当期末残高	124,799	94,156	344,527	△343	563,140


	その他の包括利益累計額					非支配株主持分	純資産合計
その他有価証券評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価差額金	退職給付に係る調整累計額	その他の包括利益累計額合計
当期首残高	146,996	△34,847	51,649	△14,885	148,913	39	784,691
会計方針の変更による累積的影響額							2,472
会計方針の変更を反映した当期首残高	146,996	△34,847	51,649	△14,885	148,913	39	787,163
当期変動額
剰余金の配当							△11,296
親会社株主に帰属する当期純損失（△）							△54,300
自己株式の取得							△9,389
自己株式の処分							0
自己株式の消却							－
連結子会社の増資による持分の増減							△84
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△29,270	22,186	－	7,079	△4	△30	△34
当期変動額合計	△29,270	22,186	－	7,079	△4	△30	△75,104
当期末残高	117,726	△12,660	51,649	△7,805	148,909	8	712,058

当連結会計年度(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)


	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	124,799	94,156	344,527	△343	563,140
当期変動額
剰余金の配当			△12,023		△12,023
親会社株主に帰属する当期純利益			49,369		49,369
自己株式の取得				△21	△21
土地再評価差額金の取崩			17		17
連結子会社の増資による持分の増減		1			1
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	1	37,363	△21	37,344
当期末残高	124,799	94,158	381,891	△364	600,485


	その他の包括利益累計額					非支配株主持分	純資産合計
その他有価証券評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価差額金	退職給付に係る調整累計額	その他の包括利益累計額合計
当期首残高	117,726	△12,660	51,649	△7,805	148,909	8	712,058
当期変動額
剰余金の配当							△12,023
親会社株主に帰属する当期純利益							49,369
自己株式の取得							△21
土地再評価差額金の取崩							17
連結子会社の増資による持分の増減							1
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	13,767	△23	△17	15,834	29,561	8	29,570
当期変動額合計	13,767	△23	△17	15,834	29,561	8	66,914
当期末残高	131,493	△12,684	51,631	8,029	178,470	17	778,973

0105050_honbun_0786900103004.htm

④【連結キャッシュ・フロー計算書】


			(単位：百万円)
		前連結会計年度 (自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
	税金等調整前当期純利益又は税金等調整前当期純損失（△）	△35,557	70,774
	減価償却費	8,786	9,680
	減損損失	262	160
	のれん償却額	104,285	－
	貸倒引当金の増減（△）	△7,263	△8,126
	退職給付に係る資産の増減額（△は増加）	△11,380	△20,632
	退職給付に係る負債の増減額（△は減少）	△606	51
	利息返還損失引当金の増減額（△は減少）	△940	△25
	睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）	92	△279
	その他の偶発損失引当金の増減額（△は減少）	△60	△0
	資金運用収益	△166,671	△171,022
	資金調達費用	17,467	18,943
	有価証券関係損益（△）	△5,510	△163
	金銭の信託の運用損益（△は運用益）	△8	△50
	為替差損益（△は益）	25	37
	固定資産処分損益（△は益）	348	698
	特定取引資産の純増（△）減	122	△102
	特定取引負債の純増減（△）	0	△0
	貸出金の純増（△）減	△721,589	△802,170
	預金の純増減（△）	587,858	588,155
	譲渡性預金の純増減（△）	9,815	△90,244
	借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）	267,591	△87,094
	預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減	2,879	△95
	コールローン等の純増（△）減	10,352	△23,486
	コールマネー等の純増減（△）	163,218	1,032,002
	債券貸借取引受入担保金の純増減（△）	816,143	527,774
	外国為替（資産）の純増（△）減	△2,373	3,518
	外国為替（負債）の純増減（△）	437	△567
	普通社債発行及び償還による増減（△）	△10,000	△10,000
	資金運用による収入	172,561	174,265
	資金調達による支出	△17,246	△18,805
	その他	△20,274	△19,484
	小計	1,162,766	1,173,708
	法人税等の支払額	△10,440	△13,931
	営業活動によるキャッシュ・フロー	1,152,326	1,159,776


			(単位：百万円)
		前連結会計年度 (自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
	有価証券の取得による支出	△514,176	△321,492
	有価証券の売却による収入	350,548	122,185
	有価証券の償還による収入	101,574	347,428
	金銭の信託の増加による支出	△6,988	－
	金銭の信託の減少による収入	－	7,034
	有形固定資産の取得による支出	△10,089	△4,846
	有形固定資産の売却による収入	219	234
	無形固定資産の取得による支出	△7,360	△4,903
	投資活動によるキャッシュ・フロー	△86,273	145,640
財務活動によるキャッシュ・フロー
	非支配株主からの払込みによる収入	40	50
	自己株式の取得による支出	△18	△21
	自己株式の売却による収入	0	－
	優先株式の償還による支出	△9,371	－
	配当金の支払額	△11,299	△12,022
	非支配株主への配当金の支払額	△48	－
	財務活動によるキャッシュ・フロー	△20,696	△11,993
現金及び現金同等物に係る換算差額		△25	△37
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）		1,045,330	1,293,386
現金及び現金同等物の期首残高		1,829,586	2,874,917
現金及び現金同等物の期末残高		※1 2,874,917	※1 4,168,303

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【注記事項】

(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)

１　連結の範囲に関する事項

(1) 連結子会社　　17社

主要な会社名

株式会社　福岡銀行

株式会社　熊本銀行

株式会社　親和銀行

(2) 非連結子会社　　３社

会社名

ＦＦＧ農業法人成長支援投資事業有限責任組合

ＦＦＧ農林漁業成長産業化支援投資事業有限責任組合

ＦＦＧベンチャー投資事業有限責任組合第１号

非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。

２　持分法の適用に関する事項

(1) 持分法適用の非連結子会社

該当ありません。

(2) 持分法適用の関連会社

該当ありません。

(3) 持分法非適用の非連結子会社　　３社

会社名

ＦＦＧ農業法人成長支援投資事業有限責任組合

ＦＦＧ農林漁業成長産業化支援投資事業有限責任組合

ＦＦＧベンチャー投資事業有限責任組合第１号

持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。

(4) 持分法非適用の関連会社

該当ありません。

３　連結子会社の事業年度等に関する事項

(1) 連結子会社の決算日は次のとおりであります。

６月末日　　　３社

３月末日　　　14社

(2) ６月末日を決算日とする子会社については、３月末日現在で実施した仮決算に基づく財務諸表により、またその他

の子会社については、それぞれの決算日の財務諸表により連結しております。

連結決算日と上記の決算日等との間に生じた重要な取引については、必要な調整を行っております。

４　会計方針に関する事項

(1) 特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準

金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して利益を得る等の目的(以下、「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、連結貸借対照表上「特定取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を連結損益計算書上「特定取引収益」及び「特定取引費用」に計上しております。

特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については連結決算日の時価により、スワップ・先物・オプション取引等の派生商品については連結決算日において決済したものとみなした額により行っております。

また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当連結会計年度中の受払利息等に、有価証券及び金銭債権等については前連結会計年度末と当連結会計年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前連結会計年度末と当連結会計年度末におけるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えております。

(2) 有価証券の評価基準及び評価方法

①　有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による原価法又は償却原価法(定額法)、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

②　有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時価法により行っております。

(3) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っております。

(4) 固定資産の減価償却の方法

①　有形固定資産(リース資産を除く)

建物については、主として定額法、その他の有形固定資産については、定率法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建物　：３年～50年

その他：２年～20年

②　無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当社及び連結子会社で定める利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。

また、のれんについては、２社20年間の定額法により償却を行っておりましたが、前連結会計年度末(2017年３月31日)において、「連結財務諸表における資本連結手続に関する実務指針」(日本公認会計士協会　最終改正2014年11月28日　会計制度委員会報告第７号)第32項の規定に基づき、連結子会社株式の減損処理に伴って、のれんを一時償却しております。

③　リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、原則としてリース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

(5) 繰延資産の処理方法

社債発行費は、支出時に全額費用として処理しております。

(6) 貸倒引当金の計上基準

銀行業を営む連結子会社の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。

破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。

上記以外の債権については、過去の一定期間におけるデフォルト件数から算出したデフォルト率等に基づき計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は14,287百万円(前連結会計年度末は14,792百万円)であります。

その他の連結子会社の貸倒引当金については、貸倒実績率等に基づく処理を行っております。

(7) 利息返還損失引当金の計上基準

利息返還損失引当金は、利息制限法の上限金利を超過する貸付金利息等の返還請求に備えるため必要な額を計上しております。

(8) 睡眠預金払戻損失引当金の計上基準

睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払戻請求に応じて発生する損失を見積り、必要と認める額を計上しております。

(9) その他の偶発損失引当金の計上基準

その他の偶発損失引当金は、業務上発生する可能性のある偶発損失を見積り、必要と認められる額を計上しております。

(10) 特別法上の引当金の計上基準

特別法上の引当金は、ふくおか証券株式会社が計上した金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失に備えるため、金融商品取引法第46条の５第１項及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めるところにより算出した額を計上しております。

(11) 退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(９年～12年)による定額法により損益処理

数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(９年～12年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理

なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。

(12) 外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

連結子会社の外貨建資産・負債については、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

(13) 重要なヘッジ会計の方法

①　金利リスク・ヘッジ

銀行業を営む連結子会社における金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号 2002年２月13日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

②　為替変動リスク・ヘッジ

銀行業を営む連結子会社における外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号 2002年７月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

なお、一部の資産・負債については、金利スワップの特例処理を行っております。

(14) のれんの償却方法及び償却期間

２社20年間の定額法により償却を行っておりましたが、前連結会計年度末(2017年３月31日)において、「連結財務諸表における資本連結手続に関する実務指針」第32項の規定に基づき、連結子会社株式の減損処理に伴って、のれんを一時償却しております。

(15) 連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。

(16) 消費税等の会計処理

当社及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

(17) 連結納税制度の適用

当社及び一部の国内連結子会社は、当社を連結納税親会社として、連結納税制度を適用しております。 (未適用の会計基準等)

・「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号 2018年３月30日)

・「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号 2018年３月30日)

(1) 概要

収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。

ステップ１：顧客との契約を識別する。

ステップ２：契約における履行義務を識別する。

ステップ３：取引価格を算定する。

ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。

ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。

(2) 適用予定日

2022年３月期の期首より適用予定であります。

(3) 当該会計基準等の適用による影響

当該会計基準等の適用による影響は、評価中であります。

(連結貸借対照表関係)

※１　非連結子会社の株式又は出資金の総額


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
出資金	364	百万円	2,006	百万円


前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
20,176	百万円	33,692	百万円


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
破綻先債権額	4,138	百万円	4,215	百万円
延滞債権額	171,286	百万円	158,946	百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。 ※４　貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
３ヵ月以上延滞債権額	1,268	百万円	246	百万円

なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。 ※５　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
貸出条件緩和債権額	52,500	百万円	51,992	百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。 ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
合計額	229,193	百万円	215,400	百万円

なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※７　手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号 2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。


前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
40,912	百万円	45,747	百万円


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
担保に供している資産
現金預け金	1	百万円	1	百万円
有価証券	2,811,564		2,814,499
貸出金	1,009,833		1,495,212
その他資産	165		165
計	3,821,565		4,309,878

担保資産に対応する債務
預金	63,983		51,963
売現先勘定	100,949		105,625
債券貸借取引受入担保金	1,612,526		2,140,301
借用金	1,585,942		1,499,054

上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れております。


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
有価証券	68,888	百万円	37,865	百万円
その他資産	21	百万円	21	百万円

非連結子会社の借入金等にかかる担保提供資産はありません。

また、その他資産には、先物取引差入証拠金、金融商品等差入担保金及び保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
先物取引差入証拠金	258	百万円	156	百万円
金融商品等差入担保金	77,456	百万円	125,972	百万円
保証金	2,226	百万円	2,226	百万円

なお、手形の再割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号 2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しておりますが、これにより引き渡した商業手形及び買入外国為替等はありません。 ※９　当座貸越契約及び貸付金等に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
融資未実行残高	4,128,362	百万円	4,046,862	百万円
うち原契約期間が１年以内のもの (又は任意の時期に無条件で取消可能なもの)	3,872,135	百万円	3,880,409	百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当社及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 ※10　土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、株式会社福岡銀行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。

再評価を行った年月日

1998年３月31日

同法律第３条第３項に定める再評価の方法

土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第４号に定める算定方法に基づいて、地価税法に規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額(路線価)を基準として時価を算出。

同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額


前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
25,020	百万円	19,562	百万円


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
減価償却累計額	110,426	百万円	114,671	百万円


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
圧縮記帳額	15,887	百万円	15,872	百万円
(当該連結会計年度の圧縮記帳額)	(－	百万円)	(－	百万円)


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
劣後特約付借入金	20,000	百万円	20,000	百万円


	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
期限前償還条項付無担保社債　(劣後特約付)	10,000	百万円	10,000	百万円


前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
22,071	百万円	22,626	百万円

(連結損益計算書関係)

※１　その他の経常収益には、次のものを含んでおります。


	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)		当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
株式等売却益	3,076	百万円	1,949	百万円
最終取引日以降長期間移動のない預金等に係る収益計上額	2,678	百万円	3,829	百万円
利息返還損失引当金戻入益	934	百万円	25	百万円


	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)		当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
給料・手当	48,804	百万円	47,950	百万円
退職給付費用	3,873	百万円	2,612	百万円
のれん償却額	104,285	百万円	－	百万円

(注) 前連結会計年度の「のれん償却額」には、「連結財務諸表における資本連結手続に関する実務指針」第32項の規定に基づき、連結子会社株式の減損処理に伴って、のれんを一時償却した94,788百万円を含んでおります。 ※３　その他の経常費用には、次のものを含んでおります。


	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)		当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
睡眠預金払戻損失引当金繰入額	1,751	百万円	1,301	百万円


	前連結会計年度 (自　2016年４月１日至　2017年３月31日)		当連結会計年度 (自　2017年４月１日至　2018年３月31日)
固定資産処分損	168	百万円	－	百万円
見舞金	58	百万円	－	百万円
その他	278	百万円	－	百万円

(連結包括利益計算書関係)

※１その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額


		（単位：百万円）
	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
その他有価証券評価差額金
当期発生額	△13,611	18,097
組替調整額	△28,946	1,904
税効果調整前	△42,557	20,002
税効果額	13,287	△6,234
その他有価証券評価差額金	△29,270	13,767
繰延ヘッジ損益
当期発生額	1,820	△4,863
組替調整額	30,056	4,829
税効果調整前	31,877	△33
税効果額	△9,690	10
繰延ヘッジ損益	22,186	△23
退職給付に係る調整額
当期発生額	6,015	19,465
組替調整額	4,156	3,286
税効果調整前	10,171	22,751
税効果額	△3,092	△6,916
退職給付に係る調整額	7,079	15,834
その他の包括利益合計	△4	29,579

(連結株主資本等変動計算書関係)

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項


				(単位：千株)
	当連結会計年度期首株式数	当連結会計年度増加株式数	当連結会計年度減少株式数	当連結会計年度末株式数	摘要
発行済株式
普通株式	859,761	－	－	859,761
第一種優先株式	18,742	－	18,742	－	(注)１
合計	878,503	－	18,742	859,761
自己株式
普通株式	877	40	1	916	(注)２
第一種優先株式	－	18,742	18,742	－	(注)３
合計	877	18,782	18,743	916

(注) １　第一種優先株式の減少は、自己株式の消却によるものであります。

２　普通株式の自己株式の増加株式数は、単元未満株式の買取請求、減少株式数は、単元未満株式の買増請求によるものであります。

３　第一種優先株式の自己株式の増加は、定款の規定に基づき当該優先株式の全部を取得したものであります。また、第一種優先株式の自己株式の減少は、消却によるものであります。２　配当に関する事項

(1)当連結会計年度中の配当金支払額


(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	１株当たり配当額(円)	基準日	効力発生日
2016年６月29日定時株主総会	普通株式	5,582	6.50	2016年３月31日	2016年６月30日
第一種優先株式	131	7.00	2016年３月31日	2016年６月30日
2016年11月10日取締役会	普通株式	5,582	6.50	2016年９月30日	2016年 12月９日

(2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの


(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	配当の原資	１株当たり配当額(円)	基準日	効力発生日
2017年６月29日定時株主総会	普通株式	5,582	利益剰余金	6.50	2017年３月31日	2017年６月30日

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項


				(単位：千株)
	当連結会計年度期首株式数	当連結会計年度増加株式数	当連結会計年度減少株式数	当連結会計年度末株式数	摘要
発行済株式
普通株式	859,761	－	－	859,761
合計	859,761	－	－	859,761
自己株式
普通株式	916	37	－	954	(注)
合計	916	37	－	954

(注) 増加株式数は、単元未満株式の買取請求によるものであります。２　配当に関する事項

(1)当連結会計年度中の配当金支払額


(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	１株当たり配当額(円)	基準日	効力発生日
2017年６月29日定時株主総会	普通株式	5,582	6.50	2017年３月31日	2017年６月30日
2017年11月13日取締役会	普通株式	6,441	7.50	2017年９月30日	2017年 12月８日

(2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの


(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	配当の原資	１株当たり配当額(円)	基準日	効力発生日
2018年６月28日定時株主総会	普通株式	6,441	利益剰余金	7.50	2018年３月31日	2018年６月29日

(連結キャッシュ・フロー計算書関係)

※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係


	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)		当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
現金預け金勘定	2,880,599	百万円	4,174,081	百万円
預け金(日本銀行預け金を除く)	△5,682		△5,778
現金及び現金同等物	2,874,917		4,168,303

１ファイナンス・リース取引

所有権移転外ファイナンス・リース取引

(1) リース資産の内容

有形固定資産

主として、事務機器及び備品であります。

(2) リース資産の減価償却の方法

連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４会計方針に関する事項」の「(4) 固定資産の減価償却の方法」に記載のとおりであります。

２オペレーティング・リース取引

オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料


		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
１年内	62	56
１年超	92	70
合　計	155	127

１　金融商品の状況に関する事項

(1) 金融商品に対する取組方針

当社グループは、銀行業務を中心に保証業務、事業再生支援・債権管理回収業務、銀行事務代行業務、証券業務などの金融サービスを提供しております。これらの事業において、資金運用手段はお客様への貸出金を主として、その他コールローン及び債券を中心とした有価証券等であります。また、資金調達手段はお客様からお預かりする預金を主として、その他コールマネー、借用金、社債等であります。このように、主として金利変動を伴う金融資産及び金融負債を有しているため、金利変動による不利な影響が生じないように、当社グループでは、資産及び負債の総合的管理(ＡＬＭ)をしております。その一環として、デリバティブ取引も行っております。

(2) 金融商品の内容及びそのリスク

当社グループが保有する金融商品の内容及びそのリスクは、主として以下のとおりであります。

(貸出金)

主に国内の法人及び個人のお客様に対する貸出金であり、貸出先の財務状況の悪化等により、資産の価値が減少ないし消失し損失を被る信用リスク及び金利が変動することにより利益が減少するないし損失を被る金利リスクに晒されております。

(有価証券)

主に株式及び債券であり、発行体の信用リスク、金利リスク、市場の価値が変動し損失を被る価格変動リスク及び一定の環境の下で売却が困難になるなどの流動性リスク(市場流動性リスク)に晒されております。金利リスクのうち、一部は金利スワップ取引を行うことにより当該リスクを軽減しております。外貨建債券については、上記リスクのほか、為替の変動により損失を被る為替変動リスクに晒されておりますが、通貨スワップ取引等を行うことにより当該リスクを軽減しております。

(預金及び譲渡性預金)

主に法人及び個人のお客様からお預かりする当座預金、普通預金等の要求払預金、自由金利定期等の定期性預金及び譲渡性預金であり、予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる等の流動性リスク(資金繰りリスク)に晒されております。

(デリバティブ取引)

デリバティブ取引はお客様に対するヘッジ手段等の提供や、当社グループの資産及び負債の総合的管理(ＡＬＭ)等を目的に行っており、市場リスク(金利リスク、価格変動リスク、為替変動リスク)、信用リスク及び流動性リスク(市場流動性リスク)に晒されております。

また、ＡＬＭの一環として、金利リスク及び為替変動リスクを回避する目的で行っているデリバティブ取引の一部にはヘッジ会計を適用しておりますが、当該ヘッジ会計に関するヘッジ手段、ヘッジ対象、ヘッジ方針及びヘッジの有効性の評価方法等につきましては、「(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)４　会計方針に関する事項」の「(13)重要なヘッジ会計の方法」に記載のとおりであります。

(3) 金融商品に係るリスク管理体制

①　信用リスクの管理

信用リスクは当社グループが保有する主要なリスクであり、資産の健全性を維持しつつ適正な収益をあげるうえで、適切な信用リスク管理を行うことは銀行経営における最も重要な課題の一つとなっております。

当社グループの取締役会は、信用リスク管理の基本方針を定めた「信用リスク管理方針」及び基本方針に基づき与信業務を適切に運営するための基本的な考え方や判断・行動の基準を明記した「与信の基本方針(クレジット・ポリシー)」を制定し、信用リスクを適切に管理しております。また、債務者の実態把握、債務者に対する経営相談・経営指導及び経営改善に向けた取組みへの支援を行っております。加えて、個別債務者やポートフォリオ等の信用リスク量を算定し、一般貸倒引当金の検証、自己資本との比較、信用リスク管理手法への活用等を行い、信用リスクを合理的かつ定量的に把握しております。

信用リスク管理にかかる組織は、信用リスク管理部門及び内部監査部門で明確に分離しております。さらに信用リスク管理部門には、審査部門、与信管理部門、格付運用部門、問題債権管理部門を設置しており、信用リスク管理の実効性を確保しております。与信管理部門は、信用リスクに関するアクションプランを定めた「リスク管理プログラム」に則り、信用リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、信用リスクの管理状況の適切性を監査しております。

また、与信管理部門は、信用リスク及び信用リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適時・適切に取締役会やＡＬＭ委員会等へ報告しております。

有価証券の発行体の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティーリスクに関しては、信用リスク管理部門において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理を行っております。

②　市場リスクの管理

当社グループの収益の中で、金利リスク等の市場リスクにかかる収益は、信用リスクのそれとともに大きな収益源の一つですが、そのリスク・テイクの内容次第では、市場リスク・ファクターの変動によって収益力や財務内容の健全性に重大な影響を及ぼすことになります。

当社グループの取締役会は、市場リスク管理の基本方針を定めた「市場リスク管理方針」及び具体的管理方法を定めた管理規則を制定し、市場リスクを適切に管理しております。

当社グループでは、ＡＬＭ委員会においてマーケット環境の変化に対する機動的かつ具体的な対応策を協議し、対応方針を決定しております。リスク限度枠等については、当社から配賦されたリスク資本額やその他市場リスク管理に必要な限度枠を連結子会社の常務会等で設定し、半期に一度、見直しを行っております。

市場リスク管理にかかる組織は、市場取引部門(フロント・オフィス)、市場リスク管理部門(ミドル・オフィス)、市場事務管理部門(バック・オフィス)及び内部監査部門で明確に分離しており、相互牽制機能が発揮できる組織体制としております。市場リスク管理部門は、市場リスクに関するアクションプランを定めた「リスク管理プログラム」に則り、市場リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、市場リスクの管理状況の適切性を監査しております。

また、市場リスク管理部門は、市場リスク及び市場リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適時・適切に取締役会やＡＬＭ委員会等へ報告しております。

<市場リスクに係る定量的情報>

(ア)トレーディング目的の金融商品

当社グループでは、「特定取引資産」である売買目的有価証券、「デリバティブ取引」のうち金利関連取引、通貨関連取引及び債券関連取引の一部をトレーディング目的で保有しております。

これらの金融商品はお客様との取引及びその反対取引がほとんどであり、リスクは僅少であります。

(イ)トレーディング目的以外の金融商品

(ⅰ)金利リスク

当社グループにおいて、主要なリスク変数である金利の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」、「有価証券」のうち債券、「預金」、「借用金」、「社債」、「デリバティブ取引」のうち金利関連取引であります。

当社グループでは、これらの金融資産及び金融負債について、ヒストリカル・シミュレーション法(保有期間60日、信頼区間99%、観測期間1,250日)によってＶａＲを算定しており、金利の変動リスク管理にあたっての定量的分析に利用しております。

2017年３月31日現在で当社グループの金利リスク量(損失額の推計値)は、20,521百万円であります。

2018年３月31日現在で当社グループの金利リスク量(損失額の推計値)は、25,956百万円であります。

当社グループでは、モデルが算出するＶａＲと、ＶａＲ計測時のポートフォリオに基づく仮想の損益とを比較するバックテスティングを実施しております。2017年度に関して実施したバックテスティングの結果、損失がＶａＲを超過した実績はなく、使用する計測モデルは、十分な精度により金利リスクを捕捉しているものと考えております。

なお、金融負債の「預金」のうち満期のない「流動性預金」については、内部モデルによりその長期滞留性を考慮して適切に推計した期日を用いて、ＶａＲを算定しております。

但し、ＶａＲは過去の相場変動をベースに、統計的に算出した一定の発生確率での金利リスク量を計測しているため、過去の相場変動で観測できなかった金利変動が発生した場合は、リスクを捕捉できない可能性があります。

(ⅱ)価格変動リスク

当社グループにおいて、主要なリスク変数である株価の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「有価証券」のうち上場株式であります。

当社グループでは、これらの金融資産について、ヒストリカル・シミュレーション法(保有期間120日、信頼区間99%、観測期間2,500日)によってＶａＲを算定しており、価格変動リスクの管理にあたっての定量的分析に利用しております。

2017年３月31日現在で当社グループの価格変動リスク量は、30,348百万円であります。

2018年３月31日現在で当社グループの価格変動リスク量は、29,699百万円であります。

当社グループでは、モデルが算出するＶａＲと、ＶａＲ計測時のポートフォリオに基づく仮想の損益とを比較するバックテスティングを実施しております。2017年度に関して実施したバックテスティングの結果、損失がＶａＲを超過した実績はなく、使用する計測モデルは、十分な精度により価格変動リスクを捕捉しているものと考えております。

但し、ＶａＲは過去の相場変動をベースに、統計的に算出した一定の発生確率での価格変動リスク量を計測しているため、過去の相場変動で観測できなかった価格変動が発生した場合は、リスクを捕捉できない可能性があります。

(ⅲ)為替変動リスク

当社グループにおいて、リスク変数である為替の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」のうち外貨建貸付金、「有価証券」のうち外貨建債券、「預金」のうち外貨建預金、「デリバティブ取引」のうち通貨関連取引であります。

当社グループでは、当該金融資産と金融負債相殺後の純額をコントロールすることによって為替リスクを回避しており、リスクは僅少であります。

③　流動性リスクの管理

当社グループでは、流動性リスクの軽視が経営破綻や、ひいては金融機関全体の連鎖的破綻(システミック・リスク)の顕在化につながりかねないため、流動性リスクの管理には万全を期す必要があると考えております。

当社グループの取締役会は、流動性リスク管理の基本方針を定めた「流動性リスク管理方針」、具体的管理方法を定めた管理規則及び流動性危機時の対応方針を定めた規則を制定し、流動性リスクを適切に管理しております。

当社グループでは、ＡＬＭ委員会においてマーケット環境の変化に対する機動的かつ具体的な対応策を協議し、対応方針を決定しております。リスク限度枠等については、資金繰りリミットや担保差入限度額等を連結子会社の常務会等で設定し、半期に一度、見直しを行っております。

当社グループの資金繰りの状況について、状況に応じた管理区分(平常時・懸念時・危機時等)及び状況に応じた対応方針を定め、資金繰り管理部門が月次で管理区分を判断し、ＡＬＭ委員会で必要に応じて対応方針を協議する体制としております。

流動性リスク管理にかかる組織は、日々の資金繰りの管理・運営を行う資金繰り管理部門、日々の資金繰りの管理・運営等の適切性のモニタリング等を行う流動性リスク管理部門及び内部監査部門で明確に分離しており、相互牽制機能が発揮できる組織体制としております。流動性リスク管理部門は、流動性リスクに関するアクションプランを定めた「リスク管理プログラム」に則り、流動性リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、流動性リスクの管理状況の適切性を監査しております。

また、流動性リスク管理部門は、流動性リスク及び流動性リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適時・適切に取締役会やＡＬＭ委員会等へ報告しております。

(4) 金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。

２　金融商品の時価等に関する事項

連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません((注２)参照)。また、「連結貸借対照表計上額」の重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。

前連結会計年度(2017年３月31日)

(単位：百万円)


	連結貸借対照表計上額	時価	差額
(1) 現金預け金	2,880,599	2,880,599	△0
(2) コールローン及び買入手形	500	500	0
(3) 買入金銭債権(＊１)	49,345	49,381	35
(4) 有価証券
満期保有目的の債券	137,412	148,047	10,635
その他有価証券	3,307,302	3,307,302	－
(5) 貸出金	11,428,299
貸倒引当金(＊１)	△133,052
	11,295,247	11,429,680	134,432
資産計	17,670,407	17,815,511	145,103
(1) 預金	13,207,675	13,208,763	1,088
(2) 譲渡性預金	372,769	372,779	10
(3) コールマネー及び売渡手形	288,609	288,606	△3
(4) 売現先勘定	100,949	101,015	66
(5) 債券貸借取引受入担保金	1,612,526	1,612,413	△112
(6) 借用金	1,608,856	1,603,387	△5,468
(7) 社債	30,000	30,701	701
負債計	17,221,386	17,217,668	△3,717
デリバティブ取引(＊２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	2,480	2,480	－
ヘッジ会計が適用されているもの	(28,696)	(28,696)	－
デリバティブ取引計	(26,215)	(26,215)	－

(＊１)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権に対する貸倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。

(＊２)　特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、(　)で表示しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)

(単位：百万円)


	連結貸借対照表計上額	時価	差額
(1) 現金預け金	4,174,081	4,174,081	△0
(2) コールローン及び買入手形	9,661	9,662	0
(3) 買入金銭債権(＊１)	63,661	63,707	45
(4) 有価証券
満期保有目的の債券	83,577	90,129	6,552
その他有価証券	3,223,509	3,223,509	－
(5) 貸出金	12,230,470
貸倒引当金(＊１)	△125,307
	12,105,162	12,233,839	128,676
資産計	19,659,653	19,794,929	135,275
(1) 預金	13,795,830	13,796,405	575
(2) 譲渡性預金	282,524	282,531	6
(3) コールマネー及び売渡手形	1,315,936	1,315,926	△9
(4) 売現先勘定	105,625	105,655	30
(5) 債券貸借取引受入担保金	2,140,301	2,139,960	△341
(6) 借用金	1,521,762	1,513,372	△8,390
(7) 社債	20,000	20,544	544
負債計	19,181,979	19,174,394	△7,584
デリバティブ取引(＊２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	1,901	1,901	－
ヘッジ会計が適用されているもの	(24,592)	(24,592)	－
デリバティブ取引計	(22,691)	(22,691)	－

(＊２)　特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、(　)で表示しております。

(注１)　金融商品の時価の算定方法

資産

(1) 現金預け金

満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。満期のある預け金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。

(2) コールローン及び買入手形

これらのうち、有担保取引については、ほとんどの部分が担保により信用リスクが相殺されているため、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率で割り引いた現在価値を算定しております。また無担保取引については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。

(3) 買入金銭債権

買入金銭債権のうち、満期のあるものについては、取引金融機関から提示された価格によっております。但し、取引金融機関から提示された価格が取得できないものについては、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。また満期のないものについては、信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(4) 有価証券

株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。投資信託は、公表された基準価格によっております。但し、債券のうち、取引所の価格及び取引金融機関から提示された価格のいずれも取得できないものについては、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。

自行保証付私募債は、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。

なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については「(有価証券関係)」に記載しております。

(5) 貸出金

貸出金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた貸出金の種類及び債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満期日とみなしております。

また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。

貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額に近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価としております。

負債

(1) 預金、及び(2) 譲渡性預金

要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを見積もり、新規に預金を受け入れる際に使用する利率で割り引いた現在価値を算定しております。

(3) コールマネー及び売渡手形、(4) 売現先勘定、及び(5) 債券貸借取引受入担保金

これらは、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、市場価格のある社債等から推定される当社の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。

(6) 借用金

借用金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、市場価格のある社債等から推定される当社の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満期日とみなしております。

(7) 社債

当社及び連結子会社の発行する社債の時価は、市場価格があるものは市場価格によっております。市場価格のないものは、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、市場価格のある社債等から推定される当社の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満期日とみなしております。

デリバティブ取引

デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。

(注２)　時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「資産(4)その他有価証券」には含まれておりません。

(単位：百万円)


区分	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
① 非上場株式(＊１) (＊２)	8,854	8,084
② 非上場外国証券(＊１)	0	0
③ 投資事業有限責任組合等(＊２)(＊３)	10,029	16,138
合計	18,884	24,222

(＊１)　非上場株式及び非上場外国証券については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。

(＊２)　前連結会計年度において、非上場株式等について22百万円減損処理を行なっております。

当連結会計年度において、非上場株式等について38百万円減損処理を行なっております。

(＊３)　投資事業有限責任組合等のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。

(注３)　金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度(2017年３月31日)

(単位：百万円)


	１年以内	１年超３年以内	３年超５年以内	５年超７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金	2,732,672	－	－	－	－	－
コールローン及び買入手形	500	－	－	－	－	－
買入金銭債権	48,883	－	－	－	－	576
有価証券	331,991	1,134,973	789,295	403,029	207,589	420,880
満期保有目的の債券	53,835	53,931	－	29,645	－	－
うち国債	51,787	40,970	－	17,474	－	－
社債	2,047	12,961	－	12,171	－	－
その他有価証券のうち満期があるもの	278,156	1,081,042	789,295	373,383	207,589	420,880
うち国債	187,766	714,474	499,440	190,956	83,026	384,779
地方債	5,180	29,014	27,885	7,389	9,919	－
社債	67,677	281,914	168,505	107,431	5,401	6,977
その他	17,531	55,639	93,464	67,606	109,242	29,124
貸出金(＊)	2,660,428	1,934,319	1,515,169	1,105,631	1,222,774	2,678,322
合計	5,774,476	3,069,293	2,304,465	1,508,660	1,430,363	3,099,780

(＊)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない175,424百万円、期間の定めのないもの136,228百万円は含めておりません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

(単位：百万円)


	１年以内	１年超３年以内	３年超５年以内	５年超７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金	4,024,990	－	－	－	－	－
コールローン及び買入手形	9,661	－	－	－	－	－
買入金銭債権	63,303	－	－	－	－	480
有価証券	512,592	1,050,452	520,027	299,205	131,465	588,009
満期保有目的の債券	14,305	39,625	12,587	17,058	－	－
うち国債	9,290	31,680	3,100	14,374	－	－
社債	5,015	7,945	9,487	2,683	－	－
その他有価証券のうち満期があるもの	498,287	1,010,826	507,439	282,147	131,465	588,009
うち国債	415,161	570,505	315,232	145,252	60,954	489,668
地方債	12,508	26,869	29,523	8,475	1,909	9,658
社債	52,985	328,270	99,604	61,468	928	54,043
その他	17,631	85,181	63,079	66,950	67,673	34,638
貸出金(＊)	3,234,588	1,964,211	1,616,090	1,111,973	1,279,887	2,728,882
合計	7,845,137	3,014,663	2,136,118	1,411,178	1,411,352	3,317,372

(＊)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない163,161百万円、期間の定めのないもの131,675百万円は含めておりません。

(注４)　社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度(2017年３月31日)

(単位：百万円)


	１年以内	１年超３年以内	３年超５年以内	５年超７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金(＊)	12,830,051	299,307	71,129	3,228	3,958	－
譲渡性預金	371,952	816	－	－	－	－
コールマネー及び売渡手形	288,609	－	－	－	－	－
売現先勘定	44,854	22,438	33,657	－	－	－
債券貸借取引受入担保金	1,612,526	－	－	－	－	－
借用金	332,843	672,886	582,645	20,021	270	190
社債	10,000	10,000	－	－	10,000	－
合計	15,490,839	1,005,447	687,431	23,250	14,228	190

(＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)

(単位：百万円)


	１年以内	１年超３年以内	３年超５年以内	５年超７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金(＊)	13,461,422	269,112	58,656	2,526	4,112	－
譲渡性預金	282,504	20	－	－	－	－
コールマネー及び売渡手形	1,315,936	－	－	－	－	－
売現先勘定	52,505	21,248	31,872	－	－	－
債券貸借取引受入担保金	2,140,301	－	－	－	－	－
借用金	60,827	840,588	599,615	20,000	545	184
社債	10,000	－	－	－	10,000	－
合計	17,323,496	1,130,968	690,144	22,526	14,658	184

(＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。 ###### (有価証券関係)

※１　連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「特定取引資産」中の商品有価証券及び「買入金銭債権」中の信託受益権を含めて記載しております。

※２　「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１　売買目的有価証券


	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
連結会計年度の損益に含まれた評価差額(百万円)	0	△3

２　満期保有目的の債券

前連結会計年度(2017年３月31日)


	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
時価が連結貸借対照表計上額を超えるもの	国債	110,231	119,542	9,311
社債	25,132	26,487	1,354
その他	－	－	－
小計	135,364	146,030	10,666
時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの	国債	－	－	－
社債	2,047	2,017	△30
その他	557	554	△3
小計	2,605	2,571	△33
合計		137,969	148,602	10,632

当連結会計年度(2018年３月31日)


	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
時価が連結貸借対照表計上額を超えるもの	国債	58,444	64,060	5,616
社債	23,096	24,055	959
その他	－	－	－
小計	81,540	88,116	6,575
時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの	国債	－	－	－
社債	2,036	2,013	△23
その他	463	461	△2
小計	2,500	2,474	△25
合計		84,040	90,591	6,550

３　その他有価証券

前連結会計年度(2017年３月31日)


	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	144,567	61,327	83,239
債券	2,700,931	2,622,304	78,627
国債	2,053,896	1,986,034	67,861
地方債	59,876	58,623	1,252
社債	587,158	577,645	9,512
その他	226,710	218,368	8,342
小計	3,072,210	2,902,000	170,209
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	株式	2,992	3,665	△672
債券	76,808	76,909	△100
国債	6,547	6,556	△9
地方債	19,512	19,526	△14
社債	50,749	50,826	△76
その他	155,290	157,855	△2,565
小計	235,091	238,430	△3,338
合計		3,307,302	3,140,430	166,871

当連結会計年度(2018年３月31日)


	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	172,175	59,799	112,376
債券	2,593,106	2,520,328	72,777
国債	1,996,773	1,931,773	64,999
地方債	57,612	56,728	884
社債	538,720	531,826	6,894
その他	207,946	202,663	5,283
小計	2,973,229	2,782,791	190,437
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	株式	4,696	5,701	△1,004
債券	89,913	89,987	△74
国債	－	－	－
地方債	31,332	31,359	△26
社債	58,580	58,628	△47
その他	155,670	158,155	△2,485
小計	250,280	253,844	△3,564
合計		3,223,509	3,036,635	186,873

４　当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)及び当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)ともに該当事項はありません。

５　当連結会計年度中に売却したその他有価証券

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)


種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	4,166	2,956	29
債券	357,124	5,233	2,699
国債	344,793	5,223	2,694
地方債	6,139	4	4
社債	6,191	4	0
その他	2,610	119	－
合計	363,901	8,309	2,728

(注)　その他有価証券で時価を把握することが極めて困難と認められるものを含んでおります。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)


種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	2,726	1,949	0
債券	52,643	7	11
国債	－	－	－
地方債	19,213	0	6
社債	33,429	7	5
その他	28,696	－	965
合計	84,066	1,957	976

(注)　その他有価証券で時価を把握することが極めて困難と認められるものを含んでおります。

６　保有目的を変更した有価証券

前連結会計年度(2017年３月31日)及び当連結会計年度(2018年３月31日)ともに該当事項はありません。

７　減損処理を行った有価証券

売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以下、「減損処理」という。)しております。

前連結会計年度における減損処理額は、８百万円(うち、債券８百万円)であります。

当連結会計年度における減損処理額は、45百万円(うち、債券45百万円)であります。

また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、資産の自己査定基準において、有価証券の発行会社の区分毎に以下のとおり定めております。


破綻先、実質破綻先、破綻懸念先	時価が取得原価に比べて下落
要注意先	時価が取得原価に比べて30％以上下落
正常先	時価が取得原価に比べて50％以上下落又は、時価が取得原価に比べ 30％以上50％未満下落したもので市場価格が一定水準以下で推移等

なお、破綻先とは、破産、特別清算、手形取引所における取引停止処分等、法的・形式的に経営破綻の事実が発生している発行会社、実質破綻先とは、実質的に経営破綻に陥っている発行会社、破綻懸念先とは、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる発行会社であります。要注意先とは、今後の管理に注意を要する発行会社であります。正常先とは、上記破綻先、実質破綻先、破綻懸念先及び要注意先以外の発行会社であります。 ###### (金銭の信託関係)

１　運用目的の金銭の信託

前連結会計年度(2017年３月31日)


	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた評価差額 (百万円)
運用目的の金銭の信託	7,997	－

当連結会計年度(2018年３月31日)


	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた評価差額 (百万円)
運用目的の金銭の信託	1,013	13

２　満期保有目的の金銭の信託

前連結会計年度(2017年３月31日)及び当連結会計年度(2018年３月31日)ともに該当事項はありません。

３　その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

前連結会計年度(2017年３月31日)


	連結貸借対照表計上額（百万円）	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)	うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの（百万円）	うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの（百万円）
その他の金銭の信託	2,700	2,700	－	－	－

(注) 「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの」はそれぞれ「差額」の内訳であります。

当連結会計年度(2018年３月31日)


	連結貸借対照表計上額（百万円）	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)	うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの（百万円）	うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの（百万円）
その他の金銭の信託	3,100	3,100	－	－	－

(注) 「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの」はそれぞれ「差額」の内訳であります。　 ###### (その他有価証券評価差額金)

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度(2017年３月31日)


	金額(百万円)
評価差額	166,871
その他有価証券	166,871
その他の金銭の信託	－
(△)繰延税金負債	49,145
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	117,726
(△)非支配株主持分相当額	－
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	－
その他有価証券評価差額金	117,726

当連結会計年度(2018年３月31日)


	金額(百万円)
評価差額	186,873
その他有価証券	186,873
その他の金銭の信託	－
(△)繰延税金負債	55,379
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	131,493
(△)非支配株主持分相当額	－
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	－
その他有価証券評価差額金	131,493

１　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)


区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品取引所	金利先物	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	金利先渡契約	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利スワップ	324,198	312,513	1,268	1,259
受取固定・支払変動	161,860	156,006	7,293	7,148
受取変動・支払固定	162,338	156,506	△6,024	△5,889
受取変動・支払変動	－	－	－	－
金利オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利スワップション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
キャップ	6,548	6,548	0	5
売建	3,274	3,274	△61	15
買建	3,274	3,274	61	△10
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	1,268	1,264

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)


区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品取引所	金利先物	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	金利先渡契約	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利スワップ	296,929	277,991	1,088	1,073
受取固定・支払変動	148,214	138,995	6,070	5,935
受取変動・支払固定	148,714	138,995	△4,981	△4,861
受取変動・支払変動	－	－	－	－
金利オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利スワップション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
キャップ	5,698	5,698	－	2
売建	2,849	2,849	△67	△24
買建	2,849	2,849	67	27
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	1,088	1,076

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)


区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品取引所	通貨先物	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
通貨オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	通貨スワップ	823,712	593,269	118	112
為替予約	171,150	58,563	359	359
売建	88,497	29,292	850	850
買建	82,653	29,270	△490	△490
通貨オプション	3,714	－	△0	2
売建	1,506	－	△21	△6
買建	2,207	－	21	9
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	478	474

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)


区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品取引所	通貨先物	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
通貨オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	通貨スワップ	762,162	602,146	88	86
為替予約	105,116	30,684	△234	△234
売建	57,156	15,355	2,437	2,437
買建	47,960	15,328	△2,671	△2,671
通貨オプション	2,644	－	0	1
売建	1,322	－	△13	△5
買建	1,322	－	13	7
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	△145	△146

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)及び当連結会計年度(2018年３月31日)ともに該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)


区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品取引所	債券先物	35,171	－	31	31
売建	35,171	－	31	31
買建	－	－	－	－
債券先物オプション	11,398	－	△1	4
売建	11,398	－	△1	4
買建	－	－	－	－
店頭	債券先渡契約	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
債券店頭オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	30	35

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、オプション価格計算モデル等により算定しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)


区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品取引所	債券先物	10,837	－	△40	△40
売建	10,837	－	△40	△40
買建	－	－	－	－
債券先物オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	債券先渡契約	6,374	－	19	19
売建	－	－	－	－
買建	6,374	－	19	19
債券店頭オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	△20	△20

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

(5) 商品関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)及び当連結会計年度(2018年３月31日)ともに該当事項はありません。

(6) クレジット・デリバティブ取引

前連結会計年度(2017年３月31日)


区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
店頭	クレジット・デフォルト・オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
クレジット・デフォルト・スワップ	31,500	25,500	703	695
売建	31,500	25,500	703	695
買建	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	703	695

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

割引現在価値により算定しております。

３　「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。

当連結会計年度(2018年３月31日)


区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
店頭	クレジット・デフォルト・オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
クレジット・デフォルト・スワップ	40,500	35,500	979	965
売建	40,500	35,500	979	965
買建	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	979	965

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

割引現在価値により算定しております。

３　「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。

２　ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)


ヘッジ会計の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理方法	金利スワップ	貸出金、その他有価証券、預金、譲渡性預金等の有利息の金融資産・負債	689,339	552,404	△16,947
受取固定・支払変動	22,438	－	△95
受取変動・支払固定	664,116	549,619	△16,852
証券化	2,785	2,785	－
金利先物	－	－	－
金利オプション	－	－	－
その他	－	－	－
金利スワップの特例処理	金利スワップ	貸出金、満期保有目的の債券、預金、譲渡性預金等の有利息の金融資産・負債	156,540	95,646	△9,823
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	56,540	50,646	△2,517
受取変動・支払変動	100,000	45,000	△7,306
合計		―――	―――	―――	△26,771

(注) １　主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号 2002年２月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)


ヘッジ会計の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理方法	金利スワップ	貸出金、その他有価証券、預金、譲渡性預金等の有利息の金融資産・負債	623,289	603,615	△18,093
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	620,989	601,314	△18,093
証券化	2,300	2,300	－
金利先物	－	－	－
金利オプション	－	－	－
その他	－	－	－
金利スワップの特例処理	金利スワップ	貸出金、満期保有目的の債券、預金、譲渡性預金等の有利息の金融資産・負債	93,989	74,264	△5,841
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	48,989	39,264	△1,812
受取変動・支払変動	45,000	35,000	△4,029
合計		―――	―――	―――	△23,934

２　時価の算定

割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)


ヘッジ会計の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理方法	通貨スワップ	外貨建の貸出金、有価証券、預金、外国為替等の金融資産・負債	152,481	50,822	△1,925
為替予約	－	－	－
その他	－	－	－
為替予約等の振当処理等	通貨スワップ	外貨建の貸出金	－	－	－
為替予約	－	－	－
合計		―――	―――	―――	△1,925

(注) １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号 2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)


ヘッジ会計の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち１年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理方法	通貨スワップ	外貨建の貸出金、有価証券、預金、外国為替等の金融資産・負債	340,874	88,406	△658
為替予約	－	－	－
その他	－	－	－
為替予約等の振当処理等	通貨スワップ	外貨建の貸出金	－	－	－
為替予約	－	－	－
合計		―――	―――	―――	△658

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)及び当連結会計年度(2018年３月31日)ともに該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)及び当連結会計年度(2018年３月31日)ともに該当事項はありません。 ###### (退職給付関係)

１　採用している退職給付制度の概要

銀行業を営む連結子会社は、確定給付制度としてキャッシュバランスプラン型企業年金制度を設け、また、確定拠出制度として企業型の確定拠出年金制度を設けております。

なお、上記の連結子会社は退職給付信託を設定しております。

また、当社につきましては、退職給付制度を設けておりません。

なお、一部の連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。

２　確定給付制度

(1)退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表


		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
退職給付債務の期首残高	142,275	142,058
勤務費用	4,120	4,152
利息費用	253	233
数理計算上の差異の発生額	954	1,635
退職給付の支払額	△5,999	△5,924
過去勤務費用の発生額	－	－
制度加入者からの拠出額	406	404
その他	46	0
退職給付債務の期末残高	142,058	142,560

(注) 臨時に支払う割増退職金は含めておりません。

(2)年金資産の期首残高と期末残高の調整表


		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
年金資産の期首残高	142,060	153,830
期待運用収益	4,960	5,372
数理計算上の差異の発生額	6,969	21,100
事業主からの拠出額	5,377	78
退職給付の支払額	△5,944	△5,872
制度加入者からの拠出額	406	404
その他	－	－
年金資産の期末残高	153,830	174,913

(3)退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表


		(百万円)
区分	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
積立型制度の退職給付債務	141,014	141,409
年金資産	△153,830	△174,913
	△12,815	△33,504
非積立型制度の退職給付債務	1,043	1,151
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△11,772	△32,353


退職給付に係る負債	899	951
退職給付に係る資産	△12,671	△33,304
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△11,772	△32,353

(4)退職給付費用及びその内訳項目の金額


		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
勤務費用	4,120	4,152
利息費用	253	233
期待運用収益	△4,960	△5,372
数理計算上の差異の損益処理額	4,391	3,521
過去勤務費用の損益処理額	△235	△235
その他	－	－
確定給付制度に係る退職給付費用	3,570	2,299

(注)１　確定給付企業年金等に対する制度加入者からの拠出額を控除しております。

２　簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。

３　上記の退職給付費用以外に割増退職金として、前連結会計年度に465百万円、当連結会計年度に343百万円を支払っております。

(5)退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。


		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
過去勤務費用	△235	△235
数理計算上の差異	10,407	22,987
その他	－	－
合計	10,171	22,751

(6)退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。


		(百万円)
区分	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
未認識過去勤務費用	△852	△616
未認識数理計算上の差異	12,067	△10,919
その他	－	－
合計	11,215	△11,536

(7)年金資産に関する事項

①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。


区分	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
債券	43	％	39	％
株式	38	％	44	％
現金及び預け金等	2	％	1	％
その他	17	％	16	％
合計	100	％	100	％

(注) 年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度35％、当連結会計年度 40％含まれております。

②　長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

(8)数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表わしております。)


区分	前連結会計年度 (自 2016年４月１日至 2017年３月31日)		当連結会計年度 (自 2017年４月１日至 2018年３月31日)
割引率	0.3	％	0.3	％
長期期待運用収益率	3.5	％	3.5	％
予想昇給率	3.4	％	3.5	％

３　確定拠出制度

連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度303百万円、当連結会計年度312百万円であります。 ###### (ストック・オプション等関係)

該当事項はありません。 ###### (税効果会計関係)

１　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

前連結会計年度

(2017年３月31日)

当連結会計年度

(2018年３月31日)


繰延税金資産
貸倒引当金	41,120	百万円	39,240	百万円
税務上の繰越欠損金	8,373		5,945
退職給付に係る負債	8,780		1,040
有価証券償却	6,045		6,003
減価償却	2,718		2,629
繰延ヘッジ損益	5,529		5,540
連結納税に伴う時価評価益	4,359		4,209
その他	6,770		7,131
繰延税金資産小計	83,698		71,741
評価性引当額	△20,018		△17,221
繰延税金資産合計	63,680		54,519
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△49,145		△55,379
退職給付信託設定益	△2,843		△2,817
退職給付信託返還有価証券	△2,312		△2,312
固定資産圧縮積立金	△402		△402
連結納税に伴う時価評価損	△574		△574
その他	△86		△88
繰延税金負債合計	△55,365		△61,575
繰延税金資産(負債)の純額	8,314	百万円	△7,055	百万円

２　連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

前連結会計年度は、税金等調整前当期純損失を計上しているため、記載しておりません。

当連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の100分の5以下であるため注記を省略しております。 ###### (資産除去債務関係)

資産除去債務の負債及び純資産に占める割合が僅少であるため、記載を省略しております。

(賃貸等不動産関係)

賃貸等不動産の総資産に占める割合が僅少であるため、記載を省略しております。

0105110_honbun_0786900103004.htm

(セグメント情報等)

【セグメント情報】

当社グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。

【関連情報】

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

１サービスごとの情報

当社グループは、銀行業として単一のサービスを提供しているため、記載を省略しております。

２地域ごとの情報

(1) 経常収益

当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2) 有形固定資産

当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。

３主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

１サービスごとの情報

当社グループは、銀行業として単一のサービスを提供しているため、記載を省略しております。

２地域ごとの情報

(1) 経常収益

当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2) 有形固定資産

当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。

３主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

当社グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

当社グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

当社グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

該当事項はありません。　

【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

該当事項はありません。　当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

該当事項はありません。　###### 【関連当事者情報】

関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。　###### (１株当たり情報)


	前連結会計年度 (自　2016年４月１日至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日至　2018年３月31日)
１株当たり純資産額	829円07銭	907円02銭
１株当たり当期純利益又は１株当たり当期純損失(△)	△63円22銭	57円48銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	－	－

(注) １　１株当たり当期純利益又は１株当たり当期純損失の算定上の基礎は、次のとおりであります。


		前連結会計年度 (自　2016年４月１日至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日至　2018年３月31日)
１株当たり当期純利益又は１株当たり当期純損失(△)
親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失(△)	百万円	△54,300	49,369
普通株主に帰属しない金額	百万円	－	－
普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失(△)	百万円	△54,300	49,369
普通株式の期中平均株式数	千株	858,865	858,826

２　前連結会計年度の潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、１株当たり当期純損失であり、また、潜在株式がないので記載しておりません。当連結会計年度の潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。

３　１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。


		前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
純資産の部の合計額	百万円	712,058	778,973
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	8	17
うち新株予約権	百万円	－	－
うち非支配株主持分	百万円	8	17
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	712,049	778,955
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数	千株	858,845	858,807

当社は、2018年５月14日開催の取締役会において、単元株式数の変更及び定款一部変更について決議するとともに、株式併合について、2018年６月28日開催の第11期定時株主総会に付議することを決議し、同株主総会において承認されました。

その概要は以下のとおりです。

１　単元株式数の変更

(1) 変更の理由

全国証券取引所は、「売買単位の集約に向けた行動計画」を公表し、全国証券取引所に上場する内国会社の普通株式の売買単位(単元株式数)を2018年10月１日までに100株に統一することを目指しております。

当社は、東京証券取引所及び福岡証券取引所に上場する企業として、この趣旨を尊重し、当社株式の単元株式数を1,000株から100株に変更するものです。

(2) 変更の内容

当社普通株式の単元株式数を1,000株から100株に変更いたします。

(3) 変更予定日

2018年10月１日

２　株式併合

(1) 併合の目的

上記「１　単元株式数の変更」に記載のとおり、当社株式の単元株式数を1,000株から100株に変更するにあたり、中長期的な株価変動等を勘案しつつ、投資単位を適切な水準とすることを目的として株式併合を実施するものです。

(2) 併合の内容

①併合する株式の種類

普通株式

②併合の比率

2018年10月１日をもって、同年９月30日(実質上同年９月28日)の最終の株主名簿に記載された株主の所有株式５株につき１株の割合で併合する。

③併合により減少する株式数


株式併合前の発行済株式総数(2018年３月31日現在)	859,761,868株
今回の併合により減少する株式数	687,809,495株
株式併合後の発行済株式総数	171,952,373株

(注) 「今回の併合により減少する株式数」及び「株式併合後の発行済株式総数」は、併合前の発行済株式総数及び株式の併合割合に基づき算出した理論値です。

(3) １株未満の端数が生じる場合の処理

本株式併合の結果、１株に満たない端数が生じる場合には、会社法の定めに基づき当社がこれを一括して処分し、端数が生じた株主の皆さまに対して、当該代金を端数の割合に応じて分配いたします。

(4) 効力発生日における発行可能株式総数

本株式併合による発行済株式総数の減少に伴い、発行可能株式総数の適正化を図るため、効力発生日(2018年10月１日)をもって、株式併合の割合と同じ割合(５分の１)で発行可能株式総数を減少いたします。


変更前の発行可能株式総数	変更後の発行可能株式総数(2018年10月１日付)
18億株	３億６千万株

３　定款の一部変更

(1) 変更の理由

上記「１　単元株式数の変更」及び「２　株式併合」に伴うものです。

(2) 変更の内容

2018年10月１日をもって、普通株式の発行可能株式総数を18億株から３億６千万株に変更するとともに、普通株式の単元株式数を1,000株から100株に変更いたします。

４　１株当たり情報に及ぼす影響

前連結会計年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定した場合における(１株当たり情報)の各数値はそれぞれ次のとおりであります。


	前連結会計年度 (自　2016年４月１日至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日至　2018年３月31日)
１株当たり純資産額	4,145円38銭	4,535円10銭
１株当たり当期純利益又は１株当たり当期純損失(△)	△316円11銭	287円42銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	－	－

(注) 前連結会計年度の潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、１株当たり当期純損失であり、また、潜在株式がないので記載しておりません。当連結会計年度の潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。

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⑤ 【連結附属明細表】

【社債明細表】


会社名	銘柄	発行年月日	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	利率 (％)	担保	償還期限
当社	短期社債	2018年３月８日	5,000	5,000 [5,000]	0.02	なし	2018年６月８日
第５回無担保社債（社債間限定同順位特約付）	2014年９月16日	10,000	－	－	－	－
第６回無担保社債（社債間限定同順位特約付）	2015年９月24日	10,000	10,000 [10,000]	0.30	なし	2018年９月21日
株式会社福岡銀行	第６回期限前償還条項付無担保社債（劣後特約付）	2011年 12月22日	10,000	10,000	(注１)	なし	2026年 12月22日
合計	－	－	35,000	25,000	－	－	－

(注) １　株式会社福岡銀行第６回期限前償還条項付無担保社債の利率は、2011年12月23日から2021年12月22日まで年1.95％、2021年12月22日の翌日以降は、ロンドン銀行間市場における６ヶ月ユーロ円LIBOR+2.42％。

２　「当期末残高」欄の[　]書きは、１年以内に償還が予定されている金額であります。

３　連結決算日後５年以内における償還予定額は以下のとおりであります。


	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
金額(百万円)	15,000	－	－	－	－


区分	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	平均利率 (％)	返済期限
借用金	1,608,856	1,521,762	0.07	－
再割引手形	－	－	－	－
借入金	1,608,856	1,521,762	0.07	2018年４月～ 2034年10月
１年以内に返済予定のリース債務	1,232	1,200	－	－
リース債務（１年以内に返済予定のものを除く。）	3,419	2,547	－	2019年４月～ 2028年３月

(注) １　「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。

２　リース債務の平均利率は、原則としてリース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。

３　借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済予定額は次のとおりであります。


	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
借入金（百万円）	774	372	216	338	277
リース債務（百万円）	1,200	1,044	790	527	66

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。なお、上記返済額は、日本銀行からの借入金を除いて計上しております。

【資産除去債務明細表】

当連結会計年度の期首及び期末における資産除去債務の金額が、当連結会計年度の期首及び期末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。

#### (2) 【その他】

当連結会計年度における四半期情報


(累計期間)	第１四半期	第２四半期	第３四半期	当連結会計年度
経常収益(百万円)	58,929	122,177	178,616	237,572
税金等調整前四半期 (当期)純利益(百万円)	17,415	39,626	54,705	70,774
親会社株主に帰属する四半期(当期)純利益(百万円)	12,179	27,963	38,433	49,369
１株当たり四半期 (当期)純利益(円)	14.18	32.55	44.75	57.48

（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。


(会計期間)	第１四半期	第２四半期	第３四半期	第４四半期
１株当たり四半期純利益(円)	14.18	18.37	12.19	12.73

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２【財務諸表等】

(1)【財務諸表】

①【貸借対照表】


					(単位：百万円)
				前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
資産の部
	流動資産
		現金及び預金		※1 1,599	※1 1,408
		前払費用		※1 57	※1 64
		繰延税金資産		14	50
		仮払金		252	322
		未収入金		※1 10,596	※1 14,013
		流動資産合計		12,520	15,860
	固定資産
		有形固定資産
			その他の有形固定資産	14	9
			有形固定資産合計	14	9
		無形固定資産
			ソフトウエア	91	88
			無形固定資産合計	91	88
		投資その他の資産
			関係会社株式	664,140	664,640
			繰延税金資産	7	5
			投資その他の資産合計	664,148	664,646
		固定資産合計		664,253	664,745
	資産の部合計			676,773	680,605
負債の部
	流動負債
		短期借入金		※2 115,000	※2 126,500
		短期社債		5,000	5,000
		1年内償還予定の社債		10,000	10,000
		未払金		※2 3,129	※2 834
		未払費用		1	0
		未払法人税等		3,793	7,793
		その他		40	40
		流動負債合計		136,965	150,169
	固定負債
		社債		10,000	－
		固定負債合計		10,000	－
	負債の部合計			146,965	150,169


						(単位：百万円)
					前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
純資産の部
	株主資本
		資本金			124,799	124,799
		資本剰余金
			資本準備金		54,666	54,666
			その他資本剰余金		271,654	271,654
			資本剰余金合計		326,320	326,320
		利益剰余金
			その他利益剰余金
				繰越利益剰余金	79,032	79,680
			利益剰余金合計		79,032	79,680
		自己株式			△343	△364
		株主資本合計			529,808	530,436
	純資産の部合計				529,808	530,436
負債及び純資産の部合計					676,773	680,605

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②【損益計算書】


			(単位：百万円)
		前事業年度 (自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)	当事業年度 (自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)
営業収益
	関係会社受取配当金	※1 19,382	※1 20,011
	営業収益合計	19,382	20,011
営業費用
	販売費及び一般管理費	※2 6,370	※2 6,979
	営業費用合計	6,370	6,979
営業利益		13,012	13,032
営業外収益
	未払配当金除斥益	8	8
	雑収入	36	14
	営業外収益合計	44	23
営業外費用
	支払利息	※3 414	※3 356
	短期社債利息	1	1
	社債利息	79	43
	雑損失	43	44
	営業外費用合計	539	445
経常利益		12,517	12,609
特別損失		188,568	－
	関係会社株式評価損	188,511	－
	その他の特別損失	※4 56	－
税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△）		△176,051	12,609
法人税、住民税及び事業税		△89	△27
法人税等調整額		17	△34
法人税等合計		△72	△62
当期純利益又は当期純損失（△）		△175,979	12,672

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③【株主資本等変動計算書】

前事業年度(自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)


	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他資本剰余金	資本剰余金合計
当期首残高	124,799	54,666	281,025	335,691
当期変動額
剰余金の配当
当期純損失（△）
自己株式の取得
自己株式の処分			0	0
自己株式の消却			△9,371	△9,371
当期変動額合計	－	－	△9,370	△9,370
当期末残高	124,799	54,666	271,654	326,320


	株主資本				純資産合計
利益剰余金		自己株式	株主資本合計
その他利益剰余金	利益剰余金合計
繰越利益剰余金
当期首残高	266,308	266,308	△325	726,473	726,473
当期変動額
剰余金の配当	△11,296	△11,296		△11,296	△11,296
当期純損失（△）	△175,979	△175,979		△175,979	△175,979
自己株式の取得			△9,389	△9,389	△9,389
自己株式の処分			0	0	0
自己株式の消却			9,371	－	－
当期変動額合計	△187,275	△187,275	△18	△196,664	△196,664
当期末残高	79,032	79,032	△343	529,808	529,808

当事業年度(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)


	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他資本剰余金	資本剰余金合計
当期首残高	124,799	54,666	271,654	326,320
当期変動額
剰余金の配当
当期純利益
自己株式の取得
当期変動額合計	－	－	－	－
当期末残高	124,799	54,666	271,654	326,320


	株主資本				純資産合計
利益剰余金		自己株式	株主資本合計
その他利益剰余金	利益剰余金合計
繰越利益剰余金
当期首残高	79,032	79,032	△343	529,808	529,808
当期変動額
剰余金の配当	△12,023	△12,023		△12,023	△12,023
当期純利益	12,672	12,672		12,672	12,672
自己株式の取得			△21	△21	△21
当期変動額合計	648	648	△21	627	627
当期末残高	79,680	79,680	△364	530,436	530,436

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【注記事項】

(重要な会計方針)

１　有価証券の評価基準及び評価方法

有価証券の評価は、子会社株式については、移動平均法による原価法により行っております。

２　固定資産の減価償却の方法

（１）有形固定資産（リース資産を除く）

有形固定資産は、定率法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

その他：２年～20年

（２）無形固定資産（リース資産を除く）

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、社内における利用可能期間（５年）に基づいて償却しております。

（３）リース資産

３　繰延資産の処理方法

社債発行費は、支出時に全額費用として処理しております。

４　消費税等の会計処理

消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

５　連結納税制度の適用

当社を連結納税親会社として、連結納税制度を適用しております。

(貸借対照表関係)

※1　関係会社に対する資産


	前事業年度 (2017年３月31日)		当事業年度 (2018年３月31日)
預金	1,599	百万円	1,408	百万円
前払費用	56	百万円	64	百万円
未収入金	10,380	百万円	13,776	百万円

※2　関係会社に対する負債


	前事業年度 (2017年３月31日)		当事業年度 (2018年３月31日)
短期借入金	115,000	百万円	126,500	百万円
未払金	3,129	百万円	834	百万円

(損益計算書関係)

※1　営業収益のうち関係会社との取引


	前事業年度 (自　2016年４月１日至　2017年３月31日)		当事業年度 (自　2017年４月１日至　2018年３月31日)
関係会社受取配当金	19,382	百万円	20,011	百万円


	前事業年度 (自　2016年４月１日至　2017年３月31日)		当事業年度 (自　2017年４月１日至　2018年３月31日)
給料・手当	3,711	百万円	3,783	百万円


	前事業年度 (自　2016年４月１日至　2017年３月31日)		当事業年度 (自　2017年４月１日至　2018年３月31日)
支払利息	414	百万円	356	百万円

子会社株式及び関連会社株式

子会社株式及び関連会社株式は、全て市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められるものであります。その貸借対照表計上額は、次のとおりであります。


		（単位：百万円）
	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
子会社株式	664,140	664,640
関連会社株式	－	－
合計	664,140	664,640

１　繰延税金資産の発生の主な原因別の内訳


	前事業年度 (2017年３月31日)		当事業年度 (2018年３月31日)
繰延税金資産
関係会社株式評価損	57,307	百万円	57,307	百万円
税務上の繰越欠損金	739		746
その他	28		73
繰延税金資産小計	58,074		58,128
評価性引当額	△58,053		△58,071
繰延税金資産合計	21	百万円	56	百万円

２　法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳


	前事業年度 (2017年３月31日)			当事業年度 (2018年３月31日)
法定実効税率		－	%		30.6	%
（調整）
受取配当金等永久に益金に算入されない項目		－			△48.6
評価性引当額の増減		－			0.2
寄付金等永久に損金に算入されない項目		－			17.3
その他		－			0.0
税効果会計適用後の法人税等の負担率		－	%		△0.5	%

（注）前事業年度は、税引前当期純損失を計上しているため、記載しておりません。　 ###### (重要な後発事象)

詳細につきましては、連結財務諸表の「注記事項(重要な後発事象)」に記載のとおりであります。

なお、前事業年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定した場合における１株当たり情報の各数値はそれぞれ次のとおりであります。


	前事業年度 (自　2016年４月１日至　2017年３月31日)	当事業年度 (自　2017年４月１日至　2018年３月31日)
１株当たり純資産額	3,084円42銭	3,088円21銭
１株当たり当期純利益又は１株当たり当期純損失(△)	△1,024円48銭	73円77銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	－	－

(注) 前事業年度の潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、１株当たり当期純損失であり、また、潜在株式がないので記載しておりません。当事業年度の潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。

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④ 【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】


資産の種類	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (百万円)	当期末残高 (百万円)	当期末減価償却累計額又は償却累計額 (百万円)	当期償却額 (百万円)	差引当期末残高 (百万円)
有形固定資産
その他の有形固定資産	46	0	－	47	37	4	9
有形固定資産計	46	0	－	47	37	4	9
無形固定資産
ソフトウェア	383	33	－	417	328	36	88
無形固定資産計	383	33	－	417	328	36	88

該当事項はありません。

(2) 【主な資産及び負債の内容】

連結財務諸表を作成しているため、記載を省略しております。

(3) 【その他】

該当事項はありません。

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第６【提出会社の株式事務の概要】

事業年度

４月１日から３月31日まで

定時株主総会

６月中

基準日

３月31日

剰余金の配当の基準日

９月30日、３月31日

１単元の株式数

1,000株

単元未満株式の買取り・買増し

取扱場所

（特別口座）

福岡市中央区天神二丁目14番２号　日本証券代行株式会社福岡支店

株主名簿管理人

（特別口座）

東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号　日本証券代行株式会社

取次所

－

買取・買増手数料

無料

公告掲載方法

電子公告により行います。ただし、電子公告によることができない事故その他やむを得ない事由が生じたときは、日本経済新聞並びに福岡市で発行される西日本新聞及び熊本市で発行される熊本日日新聞に掲載致します。

公告掲載ＵＲＬ　https://www.fukuoka-fg.com/

株主に対する特典

（１）３月31日現在の保有株式数に応じ、優待券を送付


保有株数	優待券枚数
1,000株以上　10,000株未満 (200株以上　2,000株未満）	１枚
10,000株以上 (2,000株以上）	２枚

(注)３月31日時点で１年以上継続保有の株主を対象とします。また、「保有株数」欄の（　）内は、2018年10月１日をもって実施される株式併合（５株を１株に併合）に伴い、併合割合に応じて見直した株数を記載しております。

（２）優待券１枚につき以下の４つのメニューのなかから、いずれかを選択


優待メニュー	優待内容	優待提供
①定期預金金利上乗せコース	預入日の店頭表示金利に年0.30％上乗せ	福岡銀行熊本銀行親和銀行
②投資信託コース	新たに投資信託口座を開設いただくと3,000円をプレゼント投資信託購入手数料の累計額（税抜）の50％をキャッシュバック
③ＦＦＧ証券コース	新たに証券総合口座を開設または他社から上場株式等を移管いただくと3,000円をプレゼント FFG証券での株式売買・投資信託購入にかかる手数料の累計額（税抜）の50％をキャッシュバック	ＦＦＧ証券
④「Debit+」（デビットプラス）ポイントバックコース	ブランドデビットカード「Debit+」のご利用口座をアプリ「Wallet+」に登録すると3,000円相当のポイント「myCoin」をプレゼント	福岡銀行熊本銀行親和銀行

(注) １　当社定款の定めにより、単元未満株主は、会社法第189条第２項各号に掲げる権利、会社法第166条第１項の規定による請求をする権利、株主の有する株式数に応じて募集形式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利並びに単元未満株式の売渡請求をする権利以外の権利を有しておりません。

２　2018年５月14日開催の取締役会において単元株式数の変更に伴う定款の一部変更について決議し、また2018年６月28日開催の第11期定時株主総会において単元株式数の変更に伴う株式併合(５株を１株に併合)が承認され、その効力発生日(2018年10月１日)をもって、単元株式数が1,000株から100株となります。

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第７【提出会社の参考情報】

１【提出会社の親会社等の情報】

当社には、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。

２【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。


(1) 有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書
事業年度	期間	提出日	提出先
第10期	自　2016年４月１日　至　2017年３月31日	2017年６月29日	関東財務局長


(2) 有価証券報告書の訂正報告書及び確認書
書類名	提出日	提出先
訂正報告書及び確認書 (上記(1)有価証券報告書の訂正報告書及び確認書)	2017年11月24日	関東財務局長


(3) 内部統制報告書及びその添付書類
事業年度	期間	提出日	提出先
第10期	自　2016年４月１日　至　2017年３月31日	2017年６月29日	関東財務局長


(4) 四半期報告書及び確認書
事業年度	期間	提出日	提出先
第11期第１四半期	自　2017年４月１日　至　2017年６月30日	2017年８月４日	関東財務局長
第11期第２四半期	自　2017年７月１日　至　2017年９月30日	2017年11月24日	関東財務局長
第11期第３四半期	自　2017年10月１日　至　2017年12月31日	2018年２月９日	関東財務局長


(5) 訂正発行登録書
書類名	提出日	提出先
訂正発行登録書(普通社債) (2016年７月15日提出の発行登録書に係る訂正発行登録書)	2017年６月30日	関東財務局長
訂正発行登録書(普通社債) (2016年７月15日提出の発行登録書に係る訂正発行登録書)	2017年７月28日	関東財務局長
訂正発行登録書(普通社債) (2016年７月15日提出の発行登録書に係る訂正発行登録書)	2017年11月24日	関東財務局長


(6) 臨時報告書
提出理由	提出日	提出先
企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２ (株主総会決議事項)	2017年６月30日	関東財務局長
企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第６号の２ (株式交換)	2017年７月28日	関東財務局長

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第二部【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。

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Fukuoka Financial Group, Inc.

第一部 【企業情報】

第１ 【企業の概況】

１ 【主要な経営指標等の推移】

(1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

５ 【従業員の状況】

(1) 連結会社における従業員数

(2) 当社の従業員数

(3) 労働組合の状況

第２ 【事業の状況】

１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

(1) 経営の基本方針

(2) 中長期的な会社の経営戦略

(3) 目標とする経営指標

(4) 会社の対処すべき課題

(キャッシュ・フローの状況)

(参考)

(自己資本比率の状況)

(資産の査定)

第３ 【設備の状況】

１ 【設備投資等の概要】

３ 【設備の新設、除却等の計画】

第４ 【提出会社の状況】

１ 【株式等の状況】

(1) 【株式の総数等】

① 【株式の総数】

(2) 【新株予約権等の状況】

① 【ストックオプション制度の内容】

(7) 【議決権の状況】

① 【発行済株式】

２ 【自己株式の取得等の状況】

(4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

４ 【株価の推移】

(1) 【最近５年間の事業年度別最高・最低株価】

(2) 【最近６月間の月別最高・最低株価】

６ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】

(1) 【コーポレート・ガバナンスの状況】

(2) 【監査報酬の内容等】

① 【監査公認会計士等に対する報酬の内容】

④ 【監査報酬の決定方針】

第５ 【経理の状況】

１ 【連結財務諸表等】

(1)【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】

②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

③【連結株主資本等変動計算書】

④【連結キャッシュ・フロー計算書】

【注記事項】

(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)

(連結貸借対照表関係)

(連結損益計算書関係)

(連結包括利益計算書関係)

(連結株主資本等変動計算書関係)

(連結キャッシュ・フロー計算書関係)

(賃貸等不動産関係)

(セグメント情報等)

⑤ 【連結附属明細表】

【社債明細表】

【資産除去債務明細表】

２ 【財務諸表等】

(1)【財務諸表】

①【貸借対照表】

②【損益計算書】

③【株主資本等変動計算書】

【注記事項】

(重要な会計方針)

(貸借対照表関係)

(損益計算書関係)

④ 【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

(2) 【主な資産及び負債の内容】

(3) 【その他】

第６ 【提出会社の株式事務の概要】

第７ 【提出会社の参考情報】

１ 【提出会社の親会社等の情報】

２ 【その他の参考情報】

第二部 【提出会社の保証会社等の情報】

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第一部【企業情報】

第１【企業の概況】

１【主要な経営指標等の推移】

５【従業員の状況】

第２【事業の状況】

１【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

第３【設備の状況】

１【設備投資等の概要】

３【設備の新設、除却等の計画】

第４【提出会社の状況】

１【株式等の状況】

２【自己株式の取得等の状況】

４【株価の推移】

６【コーポレート・ガバナンスの状況等】

第５【経理の状況】

１【連結財務諸表等】

２【財務諸表等】

第６【提出会社の株式事務の概要】

第７【提出会社の参考情報】

１【提出会社の親会社等の情報】

２【その他の参考情報】

第二部【提出会社の保証会社等の情報】