FinecoBank

Earnings Release • Feb 6, 2024

Informazione Regolamentata n. 1615-6-2024		Data/Ora Inizio Diffusione 6 Febbraio 2024 12:46:36	Euronext Milan
Societa'	:	FINECOBANK
Identificativo Informazione Regolamentata	:	186041
Utenza - Referente	:	FINECOBANKN01 - Spolini
Tipologia	:	1.1
Data/Ora Ricezione	:	6 Febbraio 2024 12:46:36
Data/Ora Inizio Diffusione	:	6 Febbraio 2024 12:46:36
Oggetto	:	CS FINECOBANK_RISULTATI FY23
Testo del comunicato

Vedi allegato

Approvati i risultati al 31 dicembre 2023

UTILE RECORD NEL 2023 CONTRIBUTO INVESTING AL PERCORSO DI CRESCITA NUOVI CLIENTI AL MASSIMO STORICO

• Utile netto in forte crescita: €609,1 milioni (+42,0% a/a¹ )
  • Ricavi totali: €1.237,6 milioni (+30,5% a/a¹ )
    • Cost/income ratio: 24,1%
• Capitale e liquidità solidi: CET1 al 24,3%, LR al 4,95%, LCR² >800%
  • Dividendo proposto: € 0,69 per azione (+41% a/a)

DATI AL 31 GENNAIO 2024:

Raccolta netta nel mese di gennaio a €580 milioni, di cui gestito a €79 milioni

Ricavi stimati brokerage nel mese di gennaio: €16 milioni

14.229 nuovi clienti acquisiti (+30,1% a/a), secondo miglior mese di sempre

Milano, 6 febbraio 2024

Il Consiglio di Amministrazione di FinecoBank S.p.A., ha approvato i risultati al 31 dicembre 2023. Alessandro Foti, Amministratore Delegato e Direttore Generale di FinecoBank, dichiara:

"Fineco archivia il 2023 con una crescita molto robusta, caratterizzata da utili e ricavi record, iniziando con slancio anche il nuovo anno. Risultati che confermano un consolidamento del nostro percorso di sviluppo, rafforzato da una forte spinta verso gli investimenti e da una maggiore richiesta di consulenza, con i clienti sempre più interessati a interagire con i mercati attraverso la piattaforma di investimento. L'attrattività della nostra offerta e le iniziative messe in atto su tutto il territorio nazionale insieme ai nostri consulenti, si confermano decisivi per la forte accelerazione dei clienti registrata soprattutto negli ultimi mesi dell'anno. Ai brillanti risultati ha contribuito inoltre Fineco Asset Management, grazie all'ampia offerta di nuove strategie di investimento efficienti, innovative e adeguate all'evoluzione dei mercati. I dati di raccolta di gennaio confermano il solido contributo dell'investing e la capacità dei nostri consulenti di intercettare le esigenze della clientela in tutte le fasi di mercato e di affiancarli in una pianificazione efficace e di lungo periodo. Tutto questo ci spinge a guardare con ottimismo alle sfide del 2024".

¹ Dati al netto delle poste non ricorrenti registrate nel 2022: € -0,5 milioni lordi (-0,3 milioni netti) relativi a cancellazione Schema Volontario nel periodo, di cui €-0,2 milioni lordi (€-0,1 milioni netti) nel terzo trimestre e €-0,3 milioni lordi (€-0,2 milioni netti) nel primo trimestre 2022.

²Dato medio ultimi 12 mesi

	FINECOBANK
2023 HIGHLIGHTS	Ricavi1 a €1.237,6 milioni, +30,5% a/a, trainati dall'Investing (+6,8% a/a) grazie al crescente ◼ contributo di Fineco Asset Management e ai maggiori margini netti sul gestito, e dal Margine Finanziario (+75,4% a/a)
	Costi operativi a €298,3 milioni, +6,2% a/a (+4,7% a/a escludendo l'aumento delle spese ◼ strettamente collegate alla crescita del business3 ). Cost/Income ratio1 al 24,1%, a conferma della leva operativa della Banca
	Utile netto1 a €609,1 milioni, in crescita del 42,0% rispetto al 2022 ◼
	TFA a €122,6 miliardi, in rialzo del 15,0% rispetto a fine 2022 grazie al contributo della ◼ raccolta netta pari a €8,8 miliardi, che evidenzia la solidità del percorso di crescita della Banca anche in una fase di mercato particolarmente complessa. La raccolta del risparmio gestito si è attestata a €2,7 miliardi
	Le masse gestite di Fineco Asset Management sono pari a €30,9 miliardi, di cui €20,0 ◼ miliardi relativi a classi retail (+26,8% a/a) e € 10,9 miliardi relativi ai fondi sottostanti dei wrapper (classi istituzionali, +7,3% a/a)
	Continua l'acquisizione di nuovi clienti, che nel 2023 ha raggiunto il nuovo record annuo ◼ pari a 119.179 (+22,5% a/a), portando il totale a 1.562.907 clienti
UPDATE INIZIATIVE	Fineco Asset Management prosegue l'ampliamento della propria offerta di soluzioni di ◼ investimento, puntando sulla combinazione di protezione e rendimento. In particolare, la società ha appena rilasciato una nuova soluzione all'interno della famiglia Smart Defence Multi-Strategy
	Fineco sta migliorando ulteriormente la propria piattaforma e la qualità dell'offerta. In ◼ questo contesto si inserisce il lancio del servizio unico di consulenza evoluta, Advice+, caratterizzato da un'elevata personalizzazione. In particolare, il servizio permetterà al cliente di ottenere una consulenza a 360 gradi sul proprio patrimonio, con una rendicontazione particolarmente evoluta per profondità di informazioni, multicanalità e look & feel. La Banca rilascerà, inoltre, nel corso del 2024 un nuovo strumento di diagnosi dei portafogli detenuti presso terzi, con l'obiettivo di rafforzare l'acquisizione dei clienti prospect e Private
	La Banca ha rilasciato il conto trading, un nuovo conto corrente a canone zero pensato per ◼ i clienti interessati esclusivamente ad interagire in autonomia sui mercati attraverso la piattaforma Fineco. Il nuovo conto si caratterizza per costi competitivi, volto a intercettare anche la fascia di clientela che investe importi più contenuti grazie a un pricing proporzionato al controvalore della singola operazione. La Banca sta inoltre migliorando la nuova piattaforma di brokerage FinecoX, con nuove funzionalità avanzate

³ €-1,7 milioni a/a di maggiori spese di Fineco Asset Management e €-2,8 milioni a/a di spese di marketing.

TOTAL FINANCIAL ASSETS E RACCOLTA NETTA

I Total Financial Asset al 31 dicembre 2023 si attestano a €122,6 miliardi, in rialzo (+15,0% a/a) rispetto a dicembre 2022. Il saldo della raccolta gestita risulta pari a €58,0 miliardi, in rialzo dell'11,4% a/a, il saldo della raccolta amministrata risulta pari a €36,1 miliardi (+50,9% a/a), il saldo della raccolta diretta risulta pari a €28,4 miliardi (-7,0% a/a).

In particolare, i TFA riferibili alla clientela nel segmento Private (con asset superiori a €500.000) si attestano a €56,0 miliardi (+23,7% a/a).

Nel 2023 la raccolta è stata pari a €8,8 miliardi, confermandosi solida anche in una fase di mercato particolarmente complessa. La raccolta gestita è stata pari a €2,7 miliardi, la raccolta amministrata si è attestata a €8,3 miliardi, mentre la raccolta diretta è stata pari a €-2,1 miliardi.

Al 31 dicembre 2023 la rete dei consulenti finanziari è composta da 2.962 unità, distribuite sul territorio con 428 negozi finanziari (Fineco Center). La raccolta del 2023 tramite la Rete di consulenti finanziari è stata pari a €7,1 miliardi.

Si segnala che al 31 dicembre 2023 Fineco Asset Management gestisce masse per € 30,9 miliardi: € 20,0 miliardi nella componente retail (+26,8% a/a) e € 10,9 miliardi in quella istituzionale (+7,3% a/a).

Nel 2023 sono stati acquisiti 119.179 nuovi clienti. Il numero dei clienti totali al 31 dicembre 2023 è di 1.562.907.

RISULTATI ECONOMICI AL 31.12.23

I dati e le variazioni riportate nel presente paragrafo e in quello relativo ai risultati trimestrali sono esposti al netto delle poste non ricorrenti¹ .

mln	1T22 Adj. (1)	2T22 Adj. (1)	3T22 Adj. (1)	4T22 Adj. (1)	1T23 Adj. (1)	2T23 Adj. (1)	3T23 Adj. (1)	4T23 Adj. (1)	FY22 Adj. (1)	FY23 Adj. (1)	FY23/ FY22	4T23/ 4T22	4T23/ 3T23
Margine finanziario	107,5	68,9		84,2 131,6		157,4 170,8 180,2 179,5			392,2	688,0	75,4%	36,4%	-0,4%
di cui Margine d'interesse	59,3	67,6	84,3	131,6	157,4	170,8	180,0	179,5	342,8	687,7	100,6%	36,4%	-0,3%
di cui Profitti da gestione della Tesoreria	48,1	1,3	0,0	0,0	0,0	0,1	0,1	0,0	49,4	0,2	-99,6%	n.s.	n.s.
Dividendi	0,0	-0,1	0,0	-0,1	0,0	0,0	0,0	0,0	-0,3	-0,1	n.s.	n.s.	n.s.
Commissioni nette		118,6 113,9 114,1 119,0				120,9 121,3 120,1 127,7			465,6	489,9	5,2%	7,3%	6,4%
Risultato negoziaz, coperture e fair value	29,2	25,9	21,4	13,8	15,1	15,0	16,2	14,1	90,4	60,4	-33,2%		1,7% -13,4%
Saldo altri proventi/oneri	0,4	0,1	0,1	-0,4	0,2	0,0	-0,5	-0,3	0,2	-0,6	n.s.		-25,0% -37,6%
RICAVI		255,7 208,6 219,8 263,9				293,7 307,0 316,0 320,9				948,1 1237,6	30,5%	21,6%	1,6%
Spese per il personale	-28,3	-29,2	-29,0	-30,8	-29,8	-30,6	-31,1	-35,3		-117,3 -126,9	8,2%	14,8%	13,5%
Altre spese amministrative	-34,0	-31,3	-32,2	-39,1	-37,0	-33,9	-33,2	-40,2		-136,7 -144,3	5,6%	2,7%	20,8%
Rettifiche di valore su immobiliz	-6,6	-6,6	-6,6	-7,0	-6,6	-6,6	-6,9	-7,0	-26,9	-27,1	1,0%	-0,3%	1,9%
Costi operativi	-69,0	-67,1	-67,8	-77,0	-73,4	-71,1	-71,3	-82,5		-280,8 -298,3	6,2%	7,2%	15,8%
RISULTATO DI GESTIONE		186,7 141,6 152,0 187,0				220,3 235,9 244,7 238,4			667,2	939,3	40,8%	27,5%	-2,6%
Accantonamenti per rischi ed oneri	-10,2	-2,3	-41,6	-3,6	-9,3	-2,7	-40,0	-11,6	-57,8	-63,6	10,1%		218,3% -71,0%
Rettifiche nette su crediti	-0,8	-0,4	-0,3	-1,6	-0,7	-1,4	0,1	-1,6	-3,1	-3,6	15,5%	-0,1%	n.s.
Profitti netti da investimenti	-0,6	-0,2	-0,3	-0,5	-0,7	0,1	0,7	0,0	-1,6	0,1	n.s.	n.s.	n.s.
UTILE LORDO		175,1 138,7 109,8 181,2				209,6 231,9 205,5 225,2			604,8	872,2	44,2%	24,3%	9,6%
Imposte sul reddito	-51,5	-39,8	-29,6	-55,1	-62,4	-70,3	-60,2	-70,3		-176,0 -263,1	49,5%	27,5%	16,8%
UTILE NETTO AGGIUSTATO 1	123,6	98,9		80,2 126,1		147,3 161,6 145,3 154,9			428,8	609,1	42,0%	22,8%	6,6%

I Ricavi del 2023 ammontano a €1.237,6 milioni, in crescita del 30,5% rispetto ai €948,1 milioni del 2022.

Il margine finanziario si attesta a €688,0 milioni, in rialzo del 75,4% rispetto al 31 dicembre 2022. Si segnala che il margine d'interesse è aumentato del 100,6% rispetto al 2022.

Le commissioni nette del 2023 ammontano a €489,9 milioni ed evidenziano un incremento del 5,2% rispetto ai €465,6 milioni del 2022. L'incremento è riconducibile all'aumento delle commissioni nette relative all'area Investing (+6,8% a/a) grazie all'effetto volumi e al maggior contributo di Fineco Asset Management. Le commissioni nette relative all'area Brokerage sono state pari a €105,9 milioni (+5,4% rispetto al 2022), mentre quelle relative all'area Banking sono state pari a €55,3 milioni (-0,8 milioni rispetto al 2022).

Il Risultato negoziazione, coperture e fair value si attesta a €60,4 milioni, in calo rispetto ai 90,4 milioni dell'esercizio precedente.

I Costi operativi del 2023 si confermano sotto controllo a €298,3 milioni, in aumento del 6,2% a/a principalmente per spese strettamente collegate alla crescita del business³ , al netto delle quali la crescita dei costi operativi è pari al 4,7% a/a.

Le spese per il personale ammontano a €126,9 milioni, in aumento del 8,2% per effetto dell'aumento del numero dei dipendenti, passato da 1.336 al 31 dicembre 2022 a 1.384 al 31 dicembre 2023, dovuto sia alla crescita del business in Italia sia alla controllata irlandese Fineco Asset Management.

Il cost/income ratio al netto delle poste non ricorrenti¹ è pari al 24,1%.

Il Risultato di gestione ammonta a €939,3 milioni al 31 dicembre 2023, in crescita del 40,8% a/a.

Gli Accantonamenti per rischi ed oneri sono pari a €-63,6 milioni rispetto a €-57,8 del 2022.

Le Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni ammontano a €-3,6 milioni. Il cost of risk è pari a 5 punti base.

I Profitti netti da investimenti si attestano a €0,1 milioni.

L'Utile lordo si attesta a €872,2 milioni, in crescita del 44,2% rispetto ai €604,8, milioni del 2022.

L'Utile netto di periodo è pari a €609,1 milioni ed evidenzia un incremento del 42,0% a/a.

PRINCIPALI RISULTATI ECONOMICI DEL QUARTO TRIMESTRE 2023

I Ricavi sono pari a €320,9 milioni, in aumento dell'1,6% rispetto al trimestre precedente e del 21,6% rispetto al quarto trimestre 2022.

Il Margine finanziario nel quarto trimestre si attesta a €179,5, stabile rispetto al trimestre precedente e in rialzo del 36,4% rispetto allo stesso trimestre del 2022.

Le Commissioni nette risultano pari a €127,7 milioni, in rialzo del 6,4% rispetto ai €120,1 milioni del terzo trimestre 2023 favorite principalmente dall'aumento delle commissioni Investing e Brokerage. Le commissioni nette sono in rialzo del 7,3% rispetto ai 119,0 milioni del quarto trimestre 2022, grazie alle commissioni generate dalle aree Investing e Brokerage.

Il Risultato di negoziazione, coperture e fair value è pari a €14,1 milioni, rispetto ai €16,2 milioni del trimestre precedente e ai €13,8 milioni del quarto trimestre 2022.

Il totale dei Costi operativi nel quarto trimestre 2023 si attesta a €82,5 milioni, in rialzo dello 15,8% rispetto al trimestre precedente e del 7,2% rispetto allo stesso trimestre del 2022.

Il Risultato di gestione è pari a €238,4 milioni, in linea rispetto ai €244,7 milioni del trimestre precedente e in rialzo del 27,5% rispetto al quarto trimestre 2022.

Gli Accantonamenti per rischi ed oneri nel quarto trimestre 2023 si attestano a €-11,6 milioni.

Le Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni ammontano a €-1,6 milioni.

I Profitti netti da investimenti si attestano a €0,0 milioni.

L'Utile lordo del trimestre è pari a €225,2 milioni, in rialzo del 9,6% t/t e del 24,3% a/a.

L'Utile netto del trimestre è pari a €154,9 milioni, in rialzo del 6,6% t/t e del 22,8% a/a.

IL PATRIMONIO NETTO CONTABILE E I COEFFICIENTI PATRIMONIALI

Il patrimonio netto contabile consolidato ammonta a €2.194,7 milioni, e registra una variazione positiva di €284,3 milioni rispetto al 31 dicembre 2022, grazie principalmente all'utile rilevato al 31 dicembre 2023 (€609,1 milioni), il quale ha controbilanciato le principali riduzioni rilevate nel periodo, dovute al pagamento dei dividendi relativi all'esercizio 2022 (€ 299,2 milioni) e al pagamento delle cedole degli strumenti AT1 emessi da FinecoBank (€21,6 milioni di euro).

Il Gruppo conferma la sua solidità patrimoniale con un CET1 ratio al 24,34% al 31 dicembre 2023 rispetto al 24,73% al 30 settembre 2023 e al 20,82% al 31 dicembre 2022.

Il Tier 1 ratio e il Total capital ratio risultano pari a 34,91% al 31 dicembre 2023 rispetto al 35,90% al 30 settembre 2023 e al 31,37% al 31 dicembre 2022.

L'indicatore di leva finanziaria è pari al 4.95% al 31 dicembre 2023 rispetto al 4,96% al 30 settembre 2023 e al 4,03% al 31 dicembre 2022.

Gli indicatori di liquidità del Gruppo sono molto solidi, posizionando Fineco ai massimi livelli fra le banche europee: LCR pari al 823% ² al 31 dicembre 2023, significativamente al di sopra del limite regolamentare del 100%, ed NSFR pari al 378% al 31 dicembre 2023, anche questo ben al di sopra del limite regolamentare del 100%.

DIVIDENDO

Il Consiglio di Amministrazione ha approvato la proposta di distribuzione di un dividendo unitario di €0,69 per azione. La proposta sarà sottoposta all'approvazione dell'Assemblea degli Azionisti, che sarà convocata per il giorno 24 aprile 2024.

Il dividendo, se approvato dall'Assemblea, sarà messo in pagamento, in conformità alle norme di legge e regolamentari applicabili, il giorno 22 maggio 2024 con data di "stacco" della cedola il giorno 20 maggio 2024. Ai sensi dell'art. 83-terdecies del D.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58 ("TUF"), saranno, pertanto, legittimati a percepire il dividendo coloro che risulteranno azionisti in base alle evidenze dei conti al termine della giornata contabile del 21 maggio 2024.

FINANZIAMENTI A CLIENTELA

I finanziamenti a clientela al 31 dicembre 2023 sono pari a €6.198,5 milioni, in aumento del 2,3% rispetto al 30 settembre 2023 e in riduzione del 3,8% rispetto al 31 dicembre 2022.

L'ammontare dei crediti deteriorati (sofferenze, inadempienze probabili e crediti scaduti/sconfinanti deteriorati) al netto delle rettifiche di valore è pari a €4,0 milioni (€4,1 milioni al 30 settembre 2023 e €3,5 milioni al 31 dicembre 2022) con un coverage ratio dell'83,5%; il rapporto fra l'ammontare dei crediti deteriorati e l'ammontare dei crediti di finanziamento verso clientela ordinaria si attesta allo 0,07% (0,07% al 30 settembre 2023 e 0,06% al 31 dicembre 2022).

EVENTI DI RILIEVO DEL 4° TRIMESTRE 2023 E SUCCESSIVI

Con riferimento ai principali eventi intervenuti nel quarto trimestre 2023, si rimanda ai comunicati stampa pubblicati sul sito FinecoBank.

Successivamente al 31 dicembre 2023 non si sono verificati ulteriori eventi che inducano a rettificare le risultanze esposte nella presente situazione economica e patrimoniale.

MONITORAGGIO INIZIATIVE INDUSTRIALI

Fineco Asset Management prosegue nell'ampliamento della propria offerta di soluzioni di investimento, puntando sulla combinazione di protezione e rendimento. In particolare, la società ha appena rilasciato una nuova soluzione all'interno della famiglia Smart Defence Multi-Strategy.

Fineco sta migliorando ulteriormente la propria piattaforma e la qualità dell'offerta. In questo contesto si inserisce il lancio del servizio unico di consulenza evoluta, Advice+, caratterizzato da elevata personalizzazione. Il servizio permette infatti al cliente di ottenere una consulenza a 360 gradi sul proprio patrimonio: i consulenti

finanziari di Fineco hanno infatti a disposizione non solo i fondi di oltre 70 case diverse, ma anche oltre 1.300 bond, oltre 500 azioni e più di 2.300 tra ETF ed ETC per individuare l'asset allocation più corretta per le specificità del singolo cliente, che dispone anche di una rendicontazione molto evoluta per profondità di informazioni, multicanalità e look & feel. La Banca rilascerà inoltre nel corso del 2024 un nuovo strumento di diagnosi dei portafogli detenuti presso terzi, con l'obiettivo di rafforzare l'acquisizione dei clienti prospect e Private Banking.

La Banca ha inoltre rilasciato il conto trading, un nuovo conto corrente a canone zero pensato per i clienti interessati esclusivamente ad interagire in autonomia sui mercati attraverso la piattaforma Fineco. Il nuovo conto si caratterizza per costi concorrenziali, volto a intercettare anche la fascia di clientela che investe importi più contenuti grazie a un pricing proporzionato al controvalore della singola operazione. Il Conto Trading è un conto corrente che permette di inviare e ricevere bonifici, ma non prevede l'utilizzo di carte di pagamento né l'accesso ai servizi banking. Sarà sempre possibile trasformare il Conto Trading in uno tradizionale, accedendo così a tutte le funzionalità offerte da Fineco che per il trading comprendono anche la nuova piattaforma FinecoX e PowerDesk, il servizio multicurrency e futures/opzioni sottoscrivibili anche in valute diverse dall'euro. La Banca sta inoltre migliorando la nuova piattaforma di brokerage FinecoX, con nuove funzionalità avanzate.

SOSTENIBILITA'

Nel corso del 2023 Fineco ha continuato il proprio percorso di Sostenibilità nelle diverse aree di intervento delineate nel Piano ESG 2020-2023.

In ambito finanza responsabile, a fine 2023 il 62% dei fondi distribuiti nella piattaforma Fineco risulta essere classificato ex articolo 8 SFDR, mentre il 5% è classificato ex articolo 9 SFDR. In particolare, i fondi di Fineco AM classificati ex art. 8 SFDR sono il 48%, mentre l'2% è relativo ai fondi ex art. 9 SFDR.

Nel 2023 Fineco ha lanciato il prestito green, destinato a finanziare, ad un tasso più vantaggioso rispetto a quello standard, interventi di installazione di tecnologie per le energie rinnovabili.

Nell'ambito della gestione degli impatti ambientali, a giugno 2023 la Banca ha superato con esito positivo la seconda verifica di parte terza di mantenimento del Sistema di Gestione Ambientale (SGA) certificato EMAS (Eco-Management and Audit Scheme).

Per quanto riguarda le altre iniziative si segnala che:

• Nel 2023 si è conclusa l'iniziativa Fineco Impact, challenge promossa dal Club Ambassador Fineco in collaborazione con LifeGate, con l'obiettivo di sostenere startup sostenibili e innovative nel loro percorso di crescita;
• Fineco è entrata a far parte della Water Defenders Alliance, l'alleanza promossa da LifeGate per rispondere concretamente ai problemi delle acque e ridurre l'inquinamento dei mari italiani;
• Si è svolta la nuova edizione di AIxGirls, il campus estivo su intelligenza artificiale e data science dedicato alle ragazze di quarta superiore, che, per il secondo anno consecutivo, è stato supportato da Fineco AM.

Inoltre, nel mese di dicembre 2023 il Consiglio di Amministrazione di FinecoBank ha approvato la nuova strategia di sostenibilità per il triennio 2024-2026, integrata all'interno del Piano Pluriennale del Gruppo, con lo scopo di coniugare la crescita del business e la solidità finanziaria con la sostenibilità sociale e ambientale, al fine di creare valore nel lungo periodo per tutti gli stakeholder.

Nello stesso mese, Fineco ha ottenuto la certificazione sulla parità di genere, conforme agli standard UNI/PdR 125:2022, a conferma dell'impegno della Banca nel valorizzare e tutelare la diversità e le pari opportunità all'interno del proprio ambiente di lavoro.

Al 31 dicembre 2023, Fineco presenta i seguenti punteggi assegnati dalle principali agenzie di rating ESG:

• S&P Global ESG Score 2023: S&P ha rilasciato per la prima volta l'ESG Score 2023 di Fineco, pari a 68/100.
• CDP Climate Change: rating pari a "B";
• MSCI ESG rating: "AA" (leader) nel settore "diversified financials";
• MSCI Implied Temperature Rise rating: 1,3°C (1,5°C Aligned), ritenendo FinecoBank in linea con l'obiettivo massimo dell'Accordo di Parigi di contenere l'aumento della temperatura media globale entro i 1,5°C;
• Sustainalytics: rating di rischio ESG pari a 13,4 (Low risk), confermando il posizionamento tra le migliori banche a livello internazionale;
• Moody's Analytics: ESG overall score pari a 57 punti su 100 (robust performance);
• Standard Ethics: rating "EE+" e Outlook migliorato a Positivo;
• LSEG ESG Score (Refinitiv)⁴³ : 82/100, punteggio che indica un'eccellente performance ESG e un alto grado di trasparenza nella disclosure pubblica dei dati ESG rilevanti;
• ISS ESG Corporate Rating: C (prime status).

La Banca risulta essere inclusa anche nei seguenti indici di sostenibilità: Borsa Italiana MIB ESG Index (Euronext), FTSE4Good, Bloomberg Gender Equality Index (GEI) 2023, S&P Global 1200 ESG Index, Standard Ethics Italian Banks Index e Standard Ethics Italian Index.

CONFERMATE LE PREVISIONI PER IL 2024

RICAVI:

Ricavi attesi in consolidamento intorno ai livelli record del FY23, con un miglioramento del mix a favore delle commissioni grazie a:

• ➢ Ricavi investing: previsto incremento dei ricavi low double digit (con effetto mercato neutro)
• ➢ Commissioni banking: attese in linea con il FY23
• ➢ Ricavi Brokerage: attesi risultati solidi con un base di ricavi decisamente più elevata rispetto al

periodo pre-Covid (a parità di volatilità e volumi di mercato).

COSTI OPERATIVI E ACCANTONAMENTI

• COSTI: crescita di circa il 6% a/a, esclusi i costi addizionali legati a FAM e alle spese di marketing aggiuntive
• COST/INCOME: ben inferiore al 30%, grazie alla scalabilità della nostra piattaforma e alla forte efficienza operativa.

⁴ Nel corso del 2023, il rating ESG della società di dati e analisi Refinitiv è stato ridenominato LSEG ESG Score

• CONTRIBUTI SISTEMICI: attesi a circa €-40 milioni per il contributo annuo ai Sistemi di Garanzia dei Depositi (DGS) e al Single Resolution Fund, che saranno contabilizzati nel primo trimestre 2024.
• COST OF RISK: atteso tra 5/10 pb nel 2024 grazie alla qualità del portafoglio investimenti.

CAPITALE

• CET1 e Leverage Ratio attesi in crescita. Sul Leverage Ratio l'obiettivo è di rimanere sopra il 4,5%
• DIVIDENDO PER AZIONE: atteso un aumento del dividendo per azione.

PERFORMANCE COMMERCIALI

• RACCOLTA NETTA: confermata l'attesa di una raccolta robusta, di alta qualità e con la priorità sul mantenimento del mix prevalentemente orientato verso il gestito.
• ACQUISIZIONE CLIENTI: attesa la prosecuzione del forte trend di crescita dei nuovi clienti

Si riportano di seguito i prospetti relativi allo stato patrimoniale ed al conto economico consolidati riclassificati approvati dal Consiglio di Amministrazione. Il progetto di bilancio d'esercizio e il bilancio consolidato al 31 dicembre 2023 verranno sottoposti all'approvazione del Consiglio di Amministrazione previsto per il 12 marzo 2024.

STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO

				(Importi in migliaia)
	Consistenze al		Variazioni
ATTIVO	31.12.2023	31.12.2022	Assoluta	%
Cassa e disponibilità liquide	2.266.550	1.469.713	796.837	54,2%
Attività finanziarie di negoziazione	14.109	16.926	(2.817)	-16,6%
Finanziamenti a banche	376.373	426.696	(50.323)	-11,8%
Finanziamenti a clientela	6.198.541	6.445.713	(247.172)	-3,8%
Altre attività finanziarie	21.403.026	24.634.034	(3.231.008)	-13,1%
Coperture	707.274	1.424.704	(717.430)	-50,4%
Attività materiali	146.497	146.208	289	0,2%
Avviamenti	89.602	89.602	-	n.a.
Altre attività immateriali	34.465	36.787	(2.322)	-6,3%
Attività fiscali	49.997	46.577	3.420	7,3%
Crediti d'imposta acquistati	1.618.030	1.093.255	524.775	48,0%
Altre attività	411.236	438.670	(27.434)	-6,3%
Totale dell'attivo	33.315.700	36.268.885	(2.953.185)	-8,1%

(Importi in migliaia)

	Consistenze al		Variazioni
PASSIVO E PATRIMONIO NETTO	31.12.2023	31.12.2022	Assoluta	%
Debiti verso banche	866.978	1.677.235	(810.257)	-48,3%
Debiti verso clientela	28.757.589	31.695.647	(2.938.058)	-9,3%
Titoli in circolazione	809.264	497.926	311.338	62,5%
Passività finanziarie di negoziazione	6.997	4.574	2.423	53,0%
Coperture	28.712	(3.180)	31.892	n.a.
Passività fiscali	86.706	42.627	44.079	103,4%
Altre passività	564.778	443.659	121.119	27,3%
Patrimonio	2.194.676	1.910.397	284.279	14,9%
- capitale e riserve	1.592.305	1.479.771	112.534	7,6%
- riserve da valutazione	(6.730)	2.121	(8.851)	n.a.
- risultato netto	609.101	428.505	180.596	42,1%
Totale del passivo e del patrimonio netto	33.315.700	36.268.885	(2.953.185)	-8,1%

STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO – EVOLUZIONE TRIMESTRALE

					(Importi in migliaia)
ATTIVO	31 dicembre 2022	31 marzo 2023	30 giugno 2023	30 settembre 2023	31 dicembre 2023
Cassa e disponibilità liquide	1.469.713	1.414.068	1.518.628	1.797.852	2.266.550
Attività finanziarie di negoziazione	16.926	15.730	16.868	21.354	14.109
Finanziamenti a banche	426.696	445.895	415.627	425.899	376.373
Finanziamenti a clientela	6.445.713	6.311.901	6.184.498	6.058.003	6.198.541
Altre attività finanziarie	24.634.034	24.350.662	22.613.241	21.626.742	21.403.026
Coperture	1.424.704	1.300.265	1.028.822	1.028.424	707.274
Attività materiali	146.208	142.637	143.799	141.156	146.497
Avviamenti	89.602	89.602	89.602	89.602	89.602
Altre attività immateriali	36.787	35.875	35.788	34.841	34.465
Attività fiscali	46.577	46.987	46.100	60.133	49.997
Crediti d'imposta acquistati	1.093.255	1.313.546	1.341.774	1.456.572	1.618.030
Altre attività	438.670	413.399	381.175	346.201	411.236
Totale dell'attivo	36.268.885	35.880.567	33.815.922	33.086.779	33.315.700

					(Importi in migliaia)
PASSIVO E PATRIMONIO NETTO	31 dicembre 2022	31 marzo 2023	30 giugno 2023	30 settembre 2023	31 dicembre 2023
Debiti verso banche	1.677.235	1.605.506	1.299.539	1.385.130	866.978
Debiti verso clientela	31.695.647	30.877.798	29.187.761	28.212.892	28.757.589
Titoli in circolazione	497.926	798.748	803.054	807.409	809.264
Passività finanziarie di negoziazione	4.574	7.208	8.538	7.554	6.997
Coperture	(3.180)	(7.885)	(13.438)	(16.363)	28.712
Passività fiscali	42.627	105.386	65.017	137.320	86.706
Altre passività	443.659	435.390	553.994	496.840	564.778
Patrimonio	1.910.397	2.058.416	1.911.457	2.055.997	2.194.676
- capitale e riserve	1.479.771	1.909.094	1.601.514	1.602.736	1.592.305
- riserve da valutazione	2.121	2.070	1.063	(939)	(6.730)
- risultato netto	428.505	147.252	308.880	454.200	609.101
Totale del passivo e del patrimonio netto	36.268.885	35.880.567	33.815.922	33.086.779	33.315.700

CONTO ECONOMICO

			(Importi in migliaia)
FY 2023 FY 2022		Variazioni
		Assoluta	%
687.956	392.200	295.756	75,4%
687.748	342.796	344.952	100,6%
208	49.404	(49.196)	-99,6%
(68)	(276)	208	-75,4%
489.906	465.627	24.279	5,2%
60.402	89.899	(29.497)	-32,8%
(565)	156	(721)	n.a.
1.237.631	947.606	290.025	30,6%
(126.867)	(117.294)	(9.573)	8,2%
(307.918)	(273.486)	(34.432)	12,6%
163.603	136.830	26.773	19,6%
(27.139)	(26.865)	(274)	1,0%
(298.321)	(280.815)	(17.506)	6,2%
939.310	666.791	272.519	40,9%
(3.596)	(3.115)	(481)	15,4%
935.714	663.676	272.038	41,0%
(63.587)	(57.762)	(5.825)	10,1%
111	(1.552)	1.663	n.a.
872.238	604.362	267.876	44,3%
(263.137)	(175.857)	(87.280)	49,6%
609.101	428.505	180.596	42,1%
609.101	428.505	180.596	42,1%
609.101	428.505	180.596	42,0%

CONTO ECONOMICO – EVOLUZIONE TRIMESTRALE

								(Importi in migliaia)
		1° Trimestre 2° Trimestre	3° Trimestre	4° Trimestre	1° Trimestre	2° Trimestre	3° Trimestre	4° Trimestre
	2022	2022	2022	2022	1905	1905	2023	2023
Margine finanziario	107.461	68.946	84.219	131.574	157.431	170.847	180.184	179.494
di cui Interessi netti	59.347	67.614	84.261	131.574	157.431	170.765	180.047	179.505
di cui Profitti da gestione della Tesoreria	48.114	1.332	(42)	-	-	82	137	(11)
Dividendi e altri proventi su partecipazioni	(45)	(103)	(20)	(108)	-	(6)	(28)	(34)
Commissioni nette	118.637	113.877	114.105	119.008	120.871	121.254	120.074	127.707
Risultato negoziazione, coperture e fair value	28.989	25.854	21.212	13.844	15.123	14.956	16.249	14.074
Saldo altri proventi/oneri	365	51	139	(399)	235	(19)	(479)	(302)
RICAVI	255.407	208.625	219.655	263.919	293.660	307.032	316.000	320.939
Spese per il personale	(28.348)	(29.190)	(28.958)	(30.798)	(29.795)	(30.583)	(31.145)	(35.344)
Altre spese amministrative	(69.366)	(64.998)	(65.477)	(73.645)	(74.630)	(72.727)	(76.613)	(83.948)
Recuperi di spesa	35.335	33.728	33.250	34.517	37.625	38.832	43.366	43.780
Rettifiche di valore su attività materiali e immateriali	(6.590)	(6.601)	(6.636)	(7.038)	(6.587)	(6.650)	(6.884)	(7.018)
Costi operativi	(68.969)	(67.061)	(67.821)	(76.964)	(73.387)	(71.128)	(71.276)	(82.530)
RISULTATO DI GESTIONE	186.438	141.564	151.834	186.955	220.273	235.904	244.724	238.409
Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni	(801)	(424)	(292)	(1.598)	(664)	(1.415)	78	(1.595)
RISULTATO NETTO DI GESTIONE	185.637	141.140	151.542	185.357	219.609	234.489	244.802	236.814
Altri oneri e accantonamenti	(10.239)	(2.259)	(41.617)	(3.647)	(9.269)	(2.737)	(39.974)	(11.607)
Profitti netti da investimenti	(553)	(201)	(325)	(473)	(723)	142	692	-
RISULTATO LORDO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE	174.845	138.680	109.600	181.237	209.617	231.894	205.520	225.207
Imposte sul reddito del periodo	(51.385)	(39.777)	(29.570)	(55.125)	(62.365)	(70.266)	(60.200)	(70.306)
RISULTATO NETTO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE	123.460	98.903	80.030	126.112	147.252	161.628	145.320	154.901
RISULTATO DI PERIODO	123.460	98.903	80.030	126.112	147.252	161.628	145.320	154.901
RISULTATO DEL PERIODO DI PERTINENZA DEL GRUPPO	123.460	98.903	80.030	126.112	147.252	161.628	145.320	154.901

FINECOBANK RATING

	Debito a lungo termine	Debito a breve termine	Outlook
S&P GLOBAL RATING	BBB	A-2	Stabile

RACCOLTA NETTA PER REGIONE AL 31 DICEMBRE 2023 (IMPORTI IN MIGLIAIA DI EURO)

Regioni	Raccolta netta	Raccolta gestita
	FY23	FY23
Lombardia	2.659.690	548.118
Lazio	1.036.502	479.936
Veneto	773.061	169.409
Emilia Romagna	675.265	121.882
Toscana	629.886	226.179
Piemonte	626.730	191.528
Campania	468.703	159.471
Liguria	326.656	150.868
Sicilia	307.865	88.870
Marche	276.732	87.483
Altre	1.011.298	438.256
Totale	8.792.387	2.661.998

DISCLAIMER

Questo Comunicato Stampa potrebbe contenere informazioni di tipo previsionale, compresi riferimenti che non sono relativi esclusivamente a dati storici o eventi attuali e sono, in quanto tali, incerte. Le informazioni previsionali si basano su diversi assunzioni, aspettative, proiezioni e dati provvisori relativi ad eventi futuri e sono soggette a molteplici incertezze e ad altri fattori al di fuori del controllo di FinecoBank S.p.A. (la "Società"). Esistono numerosi fattori che possono generare risultati e andamenti notevolmente diversi rispetto ai contenuti, impliciti o espliciti, delle informazioni previsionali e pertanto le informazioni previsionali non sono un'indicazione attendibile circa la performance futura. La Società non si assume alcun obbligo di aggiornare pubblicamente o di rivedere le informazioni previsionali sia a seguito della disponibilità di nuove informazioni, sia a seguito di eventi futuri o per altre ragioni, salvo che ciò sia richiesto dalla normativa applicabile. Le informazioni e le opinioni contenute in questo Comunicato Stampa sono fornite con riferimento alla data attuale e sono passibili di cambiamento senza preavviso. Il Comunicato Stampa, qualunque parte di esso o la sua distribuzione non può costituire la base di, né può essere fatto affidamento su di essa ai fini di, qualsiasi contratto o decisione di investimento.

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Dichiarazione del Dirigente Preposto alla redazione dei documenti contabili societari

La sottoscritta Lorena Pelliciari, quale Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari di FinecoBank S.p.A.,

DICHIARA

in conformità a quanto previsto dal secondo comma dell'articolo 154 bis del "Testo Unico della Finanza", che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato stampa corrisponde alle risultanze documentali, ai libri e alle scritture contabili.

Milano, 6 febbraio 2024

Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili

DATI AL 31 GENNAIO 2024

Nel mese di gennaio la raccolta netta si è dimostrata robusta raggiungendo € 580 milioni e confermando il percorso di crescita intrapreso da Fineco sia nell'acquisizione di nuovi clienti (oltre 14mila, secondo miglior mese di sempre), sia per la spinta verso gli investimenti che si conferma solida.

L'asset mix vede la componente amministrata a € 875 milioni, mentre quella gestita è positiva per € 79 milioni: Fineco Asset Management ha registrato una raccolta retail pari a € 153 milioni, confermando la capacità di intercettare i disinvestimenti dai prodotti assicurativi, che si sono ridotti rispetto al mese precedente a € -106 milioni. La raccolta diretta è pari a € -374 milioni, con i clienti trader con orizzonte temporale di breve periodo che hanno temporaneamente usato la liquidità per acquistare obbligazioni ed azioni nel mese.

I ricavi del brokerage sono stimati per il mese di gennaio a € 16 milioni, in rialzo del 40% rispetto alla media mensile del periodo 2017/2019.

dati in milioni di €

RACCOLTA NETTA TOTALE	GEN 2024	GEN 2023
Raccolta gestita	79,0	700,1
Raccolta amministrata	875,2	320,1
di cui conti deposito presso terzi	-3,8	68,9
Raccolta diretta	-374,4	-275,5
TOTALE RACCOLTA NETTA	579,8	745,5
PATRIMONIO TOTALE	GEN 2024	DIC 2023	GEN 2023
Raccolta gestita	58.406,4	58.016,1	54.270,6
Raccolta amministrata	37.045,5	36.098,5	25.773,2
di cui conti deposito presso terzi	626,1	629,8	430,1
Raccolta diretta	28.067,5	28.441,8	30.294,4
PATRIMONIO TOTALE	123.519,4	122.556,5	110.338,2

FAM, raccolta retail € 153 milioni, masse a € 31,1 miliardi

Fineco Asset Management nel mese di gennaio ha registrato una raccolta retail di € 153 milioni, con un particolare interesse della clientela per i prodotti rivolti agli investitori prudenti, caratterizzati da un'elevata protezione. Le masse complessive di FAM raggiungono € 31,1 miliardi: € 20,2 miliardi nella componente retail (+19,5% a/a) e € 10,9 miliardi in quella istituzionale (+2,9% a/a). L'incidenza della componente retail rispetto al totale AUM della Banca è salita al 34,7% rispetto al 31,2% di un anno fa.

Patrimonio totale oltre € 123 miliardi

Il Patrimonio totale si è attestato a € 123,5 miliardi, in rialzo del 11,9% rispetto a un anno fa. In particolare, le masse del Private Banking si attestano a € 56,7 miliardi, in rialzo del 17,9% a/a.

14.000 nuovi clienti, secondo miglior mese di sempre

Nel mese di gennaio sono stati acquisiti 14.229 nuovi clienti (+30,1% a/a), il secondo risultato migliore di sempre per la Banca dopo febbraio 2021. Il numero dei clienti totali al 31 gennaio 2024 è pari a 1.572.848 (+5,3% a/a).

dati in milioni di €

RACCOLTA NETTA RETE CONSULENTI	GEN 2024	GEN 2023
Raccolta gestita	84,1	698,9
Raccolta amministrata	629,0	213,5
di cui conti deposito presso terzi	-0,4	37,3
Raccolta diretta	-239,0	-286,5
TOTALE RACCOLTA NETTA	474,0	625,9

PATRIMONIO RETE CONSULENTI	GEN 2024	DIC 2023	GEN 2023
Raccolta gestita	57.943,2	57.551,2	53.799,7
Raccolta amministrata	27.705,4	27.020,9	19.087,9
di cui conti deposito presso terzi	344,2	344,7	214,2
Raccolta diretta	21.894,6	22.133,3	23.590,4
PATRIMONIO TOTALE	107.543,2	106.705,5	96.478,0

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