Alisa Bank PLC

Earnings Release • Aug 18, 2023

Alisa Pankki Oyj puolivuosikatsaus 1.1.-30.6.2023

Alisa Pankki Oyj puolivuosikatsaus 1.1.-30.6.2023

ALISA PANKKI OYJ PÖRSSITIEDOTE 18.8.2023 KLO 09.00 EEST

Saavutimme voitollisen tuloksen

Tammi-kesäkuu 2023 lyhyesti

• Tammi-kesäkuun tulos oli ennen veroja 0,4 (-7,4) milj. euroa.

• Korkokate kasvoi vertailukaudesta ja oli 7,4 (2,5) milj. euroa. Korkokatetta
kasvattivat etenkin markkinakorkojen nousu ja luottokannan kasvu.

• Liiketoiminnan tuotot, 8,4 milj. euroa lähes kolminkertaistuivat tammi
-kesäkuussa vertailukaudesta.

• Lopulliset ja odotettavissa olevat luottotappiot pysyivät maltillisella
tasolla ja olivat -2,2 (-4,2) milj. euroa.

• Vakavaraisuussuhde oli 15,5 prosenttia.

• Luottokanta ennen luottotappiovarauksen vähentämistä kasvoi katsauskaudella
170,3 (163,8) milj. euroon.

• Talletuskanta oli katsauskauden lopussa 241,7 (246,8) milj. euroa.

• Yhtiö vaihtoi nimensä Fellow Pankki Oyj:stä Alisa Pankki Oyj:ksi 21.4.2023.

• Yhtiö panosti voimakkaasti digitaalisten pankkipalveluiden kehittämiseen.
Uudet palvelut saivat asiakkailta positiivisen vastaanoton, mikä näkyi mitatussa
asiakastyytyväisyydessä (Net Promoter Score: 47).

Konsernin avainluvut (1000 euroa) 1-6/2023 1-6/2022 1-12/2022
Korkokate 7 427 2 463 9 053
Palkkiotuotot ja -kulut, netto 847 9 1 511
Liiketoiminnan kulut -5 747 -5 577 -11 601
Lopulliset ja odotettavissa olevat luottotappiot -2 235 -4 174 -8 321
Tulos ennen veroja 390 -7 381 -9 684
* Kulu-tuottosuhde, % 69 235 113
Taseen loppusumma 287 527 290 790 291 661
* Oman pääoman tuotto (ROE), % 2,6 neg. neg.
Vakavaraisuussuhde (TC), % 15,5 19,4 16,8
Ydinvakavaraisuussuhde (CET1), % 12,0 12,6
Henkilöstömäärä katsauskauden lopussa 85 90 73
Osakekohtainen tulos (EPS), euroa 0,00 -0,10 -0,14
* Luottotappioiden osuus luottokannasta, % 3,8 7,3 5,1

* Vaihtoehtoisten tunnuslukujen laskentaperiaatteet on esitetty liitteessä A.

Taloudelliset tavoitteet ja näkymät vuodelle 2023

Vuonna 2023 tavoittelemme kannattavaa kasvua. Kasvatamme pankin luottokantaa
kannattavuuden ja vakavaraisuuden ehdoilla huomioiden luotonannossa
taloudellisen tilanteen epävarmuuden. Kasvuamme tukevat kokonaisvaltaisemmat
pankkipalvelut asiakkaillemme sekä erottautumiskykyä luovat digitaaliset
palvelumme. Yleinen korkotason nousu tukee edelleen kannattavuutemme
paranemista.

Vuoden 2023 ensimmäisen vuosipuoliskon aikana saavutimme positiivisen tuloksen.
Vuoden 2023 toisella vuosipuoliskolla pankin tuottojen arvioidaan kasvavan
vuoden 2023 ensimmäisen vuosipuoliskon tasosta. Tuloksen ennen kertaluonteisia
eriä arvioidaan olevan positiivinen vuoden 2023 osalta. Tavoite konsernin
kokonaisvakavaraisuussuhteelle on 16 prosenttia. Yhtiön omia pääomia pyritään
vahvistamaan vuoden 2023 toisen vuosipuoliskon aikana.

Toimitusjohtajan katsaus

Saavutimme voitollisen tuloksen

Raportointijakson tulos ennen veroja oli 0,4 miljoonaa euroa. Positiivista
tuloskehitystä tukivat luottokannan kasvu, korkokatteen positiivinen kehitys ja
odotettavissa olevien luottotappioiden aleneminen.

Luottokantamme kasvoi kesäkuun loppuun mennessä 170 miljoonaan euroon.  Yleinen
korkotason nousu tuki korkotuottojemme kehitystä.

Yritysasiakasliiketoiminta jatkoi vahvaa kasvua. Pankkitoiminnan mukanaan tuoma
kilpailukyvyn parantuminen ja tunnettuuden kasvu näkyi selkeästi
yritysrahoituksessa ja saimme edelleen runsaasti uusia asiakkuuksia
rahoituspalveluidemme käyttäjiksi. Yritysrahoituksessa rahoitusvolyymi kasvoi 19
prosentilla verrattuna vuoden 2022 toiseen vuosipuoliskoon. Kasvu painottui
erityisesti laskurahoitukseen, yrityslainojen osalta kiristimme
luotonantoamme.   Uskomme kysynnän ja kilpailukykymme jatkuvan vahvana myös
jatkossa Pk-yritysten rahoituksessa.

Henkilöasiakkaissa luottokantamme oli edellisvuoden tasolla. Markkinoilla
kuluttajarahoituksen kysyntä jatkoi maltillista kasvua, mutta kasvuamme
rajoittivat kiristynyt luottopolitiikkamme ja pääomarajoitteet.

Kansainvälisillä markkinoilla Tanskassa ja Saksassa jatkoimme liiketoiminnan
varovaista kehittämistä keskittyen kuluttajarahoitukseen. Saksassa käynnistimme
yhteistyön markkinoiden suurimman lainanvälittäjän Check 24:n kanssa. Molemmilla
markkinoilla luottojen takaisinmaksu kehittyi positiivisesti tavoitteidemme
mukaisesti, mikä luo pohjaa tulevalle kasvulle näillä markkinoilla.

Talletuskantamme oli kesäkuun lopussa 242 miljoonaa euroa. Talletuskantamme
rakenne ja lähteet monipuolistuivat: määräaikaistalletusten osuus kasvoi ja
onnistuimme kasvattamaan talletusvarojen keräämistä digitaalisten kanaviemme
kautta. Korkotason noustessa rahoituskustannuksemme kasvoi ja kesäkuun lopussa
talletuskantamme vuotuinen keskikorko oli 2,2 %. Samalla pankin varoille saama
korkokate kasvoi merkittävästi. Odotamme korkotason nousun tasaantuvan vuoden
toisella puoliskolla, mutta tukevan edelleen korkokatteen kehitystä.

Haastavasta markkinaympäristöstä huolimatta luottotappiot laskivat 3,8
prosenttiin luottokannasta. Katsauskaudella kiristimme edelleen
luotonmyöntökriteerejämme huomioiden yksityisasiakkaiden elinkustannusten nousun
ja Pk-yritysten kiristyneen toimintaympäristön. Odotamme inflaation ja
kuluttajien ostovoiman heikkenemisen taittuvan loppuvuoden aikana. Myös
työllisyysaste on edelleen pysynyt korkealla tasolla, mikä tukee asiakaskuntamme
maksuvalmiutta.

Pankin likviditeettiasema on vahva likvidien varojen ollessa 105 miljoonaa
euroa. Pankin kokonaisvakavaraisuus oli 15,5 prosenttia, jääden jonkin verran
tavoitellusta 16 prosentin tasosta. Viranomaisvaade kokonaisvakavaraisuudelle on
10,5 %.  Päätimme vetäytyä suunnittelemamme Tier 2 -velkakirjan
liikkeeseenlaskusta keväällä koetun kansainvälisten pankkien vakavaraisuuteen ja
likviditeettiasemaan kohdistuneen epävarmuuden vuoksi.

Olemme jatkaneet digitaalisten palveluiden kehittämistä määrätietoisesti.
Tammikuussa 2023 lanseerasimme asiakkaillemme luottokortin ja helmikuussa toimme
asiakkaillemme maksuliikennetilit. Nämä luovat vahvan perustan pankin
digitaalisille palveluille.

Kesäkuussa käynnistimme taloushallinnon järjestelmiin integroitujen
pankkipalveluiden (BaaS) tarjoamisen yhteistyössä Talenom Oyj:n kanssa. Palvelut
mahdollistavat Talenomin yritysasiakkaille helppokäyttöiset pankkipalvelut
integroituna suoraan taloushallinnon ohjelmistoon. Alkuvuodesta julkistimme myös
verkkokaupan maksuratkaisun Pk-yrityksille Suomen suurimman maksuvälittäjän
Paytrailin kanssa. Molemmat hankkeet tukevat strategiaamme digitaalisten
kanavien hyödyntämisessä uusasiakashankinnassa.

Huhtikuussa vaihdoimme pankin nimen Alisa Pankiksi. Samalla julkistimme
asiakkaillemme uudistetut versiot mobiili- ja verkkopankistamme. Tyytyväisenä
voimmekin todeta, että saavutimme sovelluskauppojen arvioinneissa toimialan
kärkeä olevat arvostelut (4,5/5) ja mitattu asiakastyytyväisyytemme säilyi
korkealla tasolla (Net Promoter Score: 47).

Vuoden 2022 loppupuolella käynnistimme kustannussäästöohjelman, jolla
tavoittelimme merkittäviä säästöjä pankin kiinteissä kuluissa. Olemme
onnistuneet kustannussäästöissä ja operatiivinen tehokkuutemme kehittyi
positiivisesti katsauskaudella kulu-tuotto-suhteen ollessa katsauskauden lopussa
69 prosenttia.  Liiketoiminnan kasvu ei jatkossa edellytä meiltä merkittäviä
lisäinvestointeja tai henkilöstömäärän lisäystä, jolloin liiketoiminnan volyymin
kasvaessa operatiivinen tehokkuutemme paranee edelleen.

Pankin taseen kasvu edellyttää oman pääoman vahvistamista suunnitellusti vuoden
toisen puoliskon aikana. Olemme edenneet valmisteluissa pääomarakenteen
vahvistamisessa. Toisella vuosipuoliskolla odotamme kuitenkin
vakavaraisuustavoitteemme ylläpitämisen rajoittavan luottokannan kasvua.
Onnistuessamme pääomituksen vahvistamisessa meillä on erinomaiset lähtökohdat
jatkaa tulevina vuosina pitkän aikavälin tavoitteemme mukaista 25 prosentin
luottokannan kasvua.

Loppuvuoden aikana jatkamme hallittua kasvua panostaen luotto- ja talletuskannan
kasvattamiseen niin yritys- kuin henkilöasiakkaissa.

Samalla jatkamme määrätietoisesti innovatiivisten digitaalisten
pankkipalveluidemme kehittämistä ja tätä kautta tavoittelemme asiakasmäärien
voimakasta kasvua ja luomme pankille tunnettuutta sujuvimman arjen digitaalisena
pankkina.

Positiivisen tuloksen saavuttaminen oli merkittävä askel uuden pankin
strategisella polulla ja antaa meille vahvan selkänojan tulevaan kasvuun.

Teemu Nyholm

Toimitusjohtaja

Lisätietoja

Teemu Nyholm

Toimitusjohtaja

teemu.nyholm@alisapankki.fi

+358 50 577 1028

Alisa Pankki lyhyesti

Alisa Pankki (https://www.alisapankki.fi/pankki) Oyj on uusi suomalainen
sujuvamman arjen digitaalinen pankki. Palvelemme sekä yksityishenkilöitä, PK
-yrityksiä että talletusvaroilleen kilpailukykyistä korkotuottoa hakevia
säästäjiä mutkattomasti, selkeästi ja vastuullisesti. Alisa Pankki Oyj:n
osakkeet on listattu Nasdaq Helsingin päälistalla (ALISA) ja sillä on
Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa. www.alisapankki.fi

Liitteet: