Eurobank Ergasias Services and Holdings S.A.

Earnings Release • Jul 31, 2025

Οικονομικά Αποτελέσματα Α΄ Εξαμήνου 2025

• ✓ Καθαρά κέρδη ανά μετοχή €19 σεντς
• ✓ Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 16,6%
• ✓ Ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή €2,38, μετά από μέρισμα 10,6 σεντς/μετοχή για το 2024
• ✓ Συνεισφορά των εργασιών εκτός Ελλάδος στα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη 53%
• ✓ Οργανική αύξηση χορηγήσεων κατά €2,2 δισ. το Α΄ Εξάμηνο 2025
• ✓ Αύξηση αμοιβαίων κεφαλαίων υπό διαχείριση κατά €0,9δισ. το Α΄ Εξάμηνο 2025
• ✓ Δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) 19,8%¹ , Δείκτης CET1 15,5%¹
• ✓ Δείκτης NPE 2,8%² - Δείκτης προβλέψεων προς NPEs 92,8%³

1 Pro-forma για τις συναλλαγές «Solar», και της συνθετικής τιτλοποίησης. Λαμβάνοντας υπόψη την πρόβλεψη διανομής κερδών. Περιλαμβανομένων των κερδών περιόδου που τελούν υπό την έγκριση της Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων. Η διανομή κερδών υπόκειται σε έγκριση από τις Εποπτικές Αρχές και τη Γενική Συνέλευση των Μετόχων. 2 Εξαιρουμένων των NPE της Ελληνικής Τράπεζας που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων. 3 Εξαιρουμένων των NPE της Ελληνικής Τράπεζας που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων και των αντίστοιχων προβλέψεων.

«Το διεθνές οικονομικό περιβάλλον ομαλοποιείται, καθώς η ολοκλήρωση των εμπορικών διαπραγματεύσεων μεταξύ ΗΠΑ, ΕΕ και άλλων χωρών, μειώνει σημαντικά την αβεβαιότητα. Η ελληνική οικονομία συνεχίζει να υπεραποδίδει έναντι της ευρωζώνης, με ρυθμούς ανάπτυξης που αναμένεται να ξεπεράσουν το 2% σε ετήσια βάση. Η δημοσιονομική σύνεση και η υπέρβαση των στόχων για τα φορολογικά έσοδα, συνέβαλαν ώστε η χώρα να δείξει την μεγαλύτερη αποκλιμάκωση του λόγου χρέους προς ΑΕΠ στη ΕΕ. Έτσι, καθώς, τα ελληνικά ομόλογα διαπραγματεύονται ήδη χαμηλότερα από τα αντίστοιχα ιταλικά και στα ίδια επίπεδα με τα ισπανικά, η Eurobank εκμεταλλεύτηκε τις ευνοϊκές συνθήκες εκδίδοντας το πρώτο της ομόλογο ΑΤ1 ύψους 500 εκ ευρώ. Επίσης θετική είναι η αναπτυξιακή δυναμική και στις δυο άλλες κύριες αγορές μας, την Κύπρο και τη Βουλγαρία, της οποίας επίκειται η ένταξη στη ζώνη του ευρώ, ενισχύοντας περαιτέρω τις θετικές προοπτικές της.

Σε αυτό το πλαίσιο, το επιχειρηματικό μας μοντέλο εξακολουθεί να αποδίδει. Εστιάζουμε στη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας με οργανική αύξηση χορηγήσεων κατά 2,2 δις ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2025, και αναθεωρήσαμε ανοδικά τους στόχους πιστωτικής επέκτασης που είχαμε θέσει για φέτος. Η κερδοφορία κινείται σύμφωνα με τις προσδοκίες μας, με περίπου το ήμισυ αυτής να προέρχεται από τις διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου. Ιδιαίτερα σημαντική είναι η συνεισφορά της Κύπρου, όπου με την συγχώνευση Ελληνικής Τράπεζας και Eurobank Cyprus και με την εξαγορά της ασφαλιστικής CNP δημιουργούμε τον κορυφαίο τραπεζοασφαλιστικό οργανισμό στη χώρα.

Συνολικά, η Eurobank εφαρμόζει πλήρως το σχεδιασμό της, επιτυγχάνοντας ή υπερβαίνοντας τους στόχους του επιχειρηματικού σχεδίου που έχουμε παρουσιάσει.»

Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος

Ανάλυση Αποτελεσμάτων Α΄ Εξαμήνου 2025

Θετικές ήταν οι επιδόσεις της Eurobank Holdings το Α΄ Εξάμηνο 2025. Πιο αναλυτικά:

• Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 12,2% σε €1.270εκ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 32 μονάδες βάσης το 12-μηνο σε 2,51%, αντικατοπτρίζοντας την μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ (το μέσο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ μειώθηκε σε 252 μονάδες βάσης το Α΄ Εξάμηνο 2025, έναντι με 397 μονάδες βάσης το Α΄ Εξάμηνο 2024).
• Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 28,9% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 και ανήλθαν σε €364εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και της Διαχείρισης Περιουσίας και των εσόδων από ασφαλιστικές δραστηριότητες μετά την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance, και αντιστοιχούσαν σε 72 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, ταοργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 15,6% σε €1.635εκ. και τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 13,8% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 σε €1.661εκ.
• Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,7% στην Ελλάδα και 34,3% σε επίπεδο Ομίλου (ή 6,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα €614εκ. Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων διαμορφώθηκαν σε 37,6% και 37,0% αντίστοιχα το Α΄ Εξάμηνο 2025.
• Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,6% σε €1.021εκ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν έναντιτου Α΄ Εξαμήνου 2024 κατά 4,4%σε €1.047εκ.
• Οι προβλέψεις επισφαλώναπαιτήσεωναυξήθηκαν έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 κατά 8,1% σε €155εκ. και αντιστοιχούσαν σε 60μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,3% σε €866εκ.
• Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €711εκ., μειωμένα κατά 2,9% σε ετήσια βάση. Τα συνολικά καθαρά κέρδη μειώθηκαν κατά 4,3% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 σε €691εκ. και συμπεριλαμβάνουν το κόστος εθελούσιας εξόδου ύψους €27εκ. στην Ελληνική Τράπεζα και την αρνητική υπεραξία ύψους €38εκ. από την εξαγορά της CNP Cyprus Insurance. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,19 και 16,6% αντίστοιχα.
• Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 34,7% σε €374εκ. το Α΄ Εξάμηνο 2025 και να συνεισφέρουν 52,6% στη κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ενισχύθηκαν στην Κύπρο κατά 42,0% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 σε €250εκ. και στη Βουλγαρία αυξήθηκαν κατά 10,6% σε ετήσια βάση σε €110κ.
• Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) διαμορφώθηκε σε 2,8%⁴ και η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις σε 92,8%⁵ στις 30 Ιουνίου 2025.

4 Εξαιρουμένων των NPE της Ελληνικής Τράπεζας που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων.

5 Εξαιρουμένων των NPE της Ελληνικής Τράπεζας που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων και των αντίστοιχων προβλέψεων.

• Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 19,8%⁶ και 15,5%⁶ αντίστοιχα.
• Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,38, αυξημένα κατά 7,6% to Α΄ Εξάμηνο 2025 (λαμβάνοντας υπόψη την πληρωμή μερίσματος για το 2024).
• To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €102,2δισ., εκ των οποίων €58,8δισ. στην Ελλάδα, €28,1δισ. στην Κύπρο και €12,4δισ. στη Βουλγαρία.
• Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €2,2δισ. το Α΄ Εξάμηνο 2025, εκ. των οποίων €1,4δισ. στην Ελλάδα και €0,8δισ. στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €53,6δισ., εκ των οποίων €35,5δισ. στην Ελλάδα, €8,8δισ. στην Κύπρο και €8,4δισ. στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €32,1δισ., τα στεγαστικά σε €12,8δισ. και τα καταναλωτικά σε €4,7δισ.
• Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν €1,0δισ. το Β΄ Τρίμηνο 2025 (εκ. των οποίων €0,9δισ. στην Ελλάδα και €0,1δισ. στο εξωτερικό), μετά από μείωση ύψους €1,5δισ. το Α΄ Τρίμηνο 2025 (συνολική μείωση το Α΄ Εξάμηνο 2025 ύψους €0,5δισ., που συμπεριλαμβάνει αρνητική επίδραση ύψους €0,9δισ. λόγω συναλλαγματικής ισοτιμίας σε USD). Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε €78,2δισ., εκ των οποίων €43,0δισ. στην Ελλάδα, €23,3δισ. στην Κύπρο και €9,4δισ. στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,9% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 190,5% στις 30 Ιουνίου 2025.
• Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 26% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €8,5δισ. στο τέλος του Α΄Εξαμήνου 2025. Το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατώνενισχύθηκε κατά 11% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €13,5δισ.

6 Pro-forma για τις συναλλαγές «Solar» και της συνθετικής τιτλοποίησης. Λαμβάνοντας υπόψη την πρόβλεψη διανομής κερδών. Περιλαμβανομένων των κερδών περιόδου που τελούν υπό την έγκριση της Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων. Η διανομή κερδών υπόκειται σε έγκριση από τις Εποπτικές Αρχές και τη Γενική Συνέλευση των Μετόχων.

Οικονομικά Αποτελέσματα

Δείκτης Κάλυψης NPE (%)

Οικονομικά Αποτελέσματα

Βασικά Οικονομικά Μεγέθη (€εκ.)	Α΄ Εξαμ. 2025	Α΄ Εξαμ. 2024	Μεταβολή
Καθαρά Έσοδα από Τόκους	1.270	1.132	12,2%
Καθαρά Έσοδα Προμηθειών	364	283	28,9%
Λειτουργικά Έσοδα	1.661	1.460	13,8%
Λειτουργικά Έξοδα	614	457	34,3%
Οργανικά Κέρδη προ Προβλέψεων	1.021	958	6,6%
Κέρδη προ Προβλέψεων	1.047	1.003	4,4%
Προβλέψεις Πιστωτικών Κινδύνων	155	144	8,1%
Οργανικά Λειτουργικά Κέρδη	866	814	6,3%
Προσαρμοσμένα Καθαρά Κέρδη	711	732	-2,9%
Καθαρά Κέρδη μετά από φόρους	691	721	-4,3%

Στοιχεία Ισολογισμού (€εκ.)	Α΄ Εξαμ. 2025	Α΄ Εξαμ. 2024
Καταναλωτικά Δάνεια	4.687	3.615
Στεγαστικά Δάνεια	12.750	9.791
Δάνεια προς Μικρές Επιχειρήσεις	3.605	3.353
Δάνεια προς Μεσαίες & Μεγάλες Επιχειρήσεις	28.463	22.448
Σύνολο Χορηγήσεων (προ προβλέψεων)	53.620	43.440
Σύνολο Καταθέσεων	78.152	58.624
Σύνολο Ενεργητικού	102.228	81.256

Χρηματοοικονομικοί Δείκτες	Α΄ Εξαμ. 2025	Α΄ Εξαμ. 2024
Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου	2,51%	2,83%
Δείκτης Κόστους προς Έσοδα	37,0%	31,3%
Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPEs)	2,8%4	3,1%4
Σωρευτικές Προβλέψεις προς μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα	92,8%5	93,2%5
Προβλέψεις προς Δάνεια	0,60%	0,69%
Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων	16,6%	18,5%
Κέρδη ανά Μετοχή (€)	0,19	0,20
CET1	15,5%6	15,6%

Ορολογία – Ορισμός Εναλλακτικών Δεικτών Μέτρησης της Απόδοσης (ΕΔΜΑ) και λοιπών χρηματοοικονομικών δεικτών

• Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων: Ο λόγος των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών προς την ΕνσώματηΛογιστική Αξία (Tangible Book Value).
• Βασικά Κέρδη ανά μετοχή (Basic Earnings per share - EPS): Ο λόγος των καθαρών κερδών που αναλογούν στους κατόχους κοινών μετοχών προς το μέσο σταθμισμένο αριθμό κοινών μετοχών σε κυκλοφορία κατά τη διάρκεια της περιόδου, εξαιρώντας το μέσο αριθμό ιδίων μετοχών κατά τη διάρκεια της περιόδου.
• Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις: Ο λόγος των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) προς τις υποχρεώσεις προς πελάτες στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.
• Δείκτης Εσόδων από αμοιβές και προμήθειες προς σύνολο ενεργητικού: Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες και των εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες της υπό εξέταση περιόδου προς το μέσο υπόλοιπο του συνόλου ενεργητικού των συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων (ο αριθμητικός μέσος όρος του συνόλου ενεργητικού, εξαιρουμένων των στοιχείων ενεργητικού από μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες, στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου, στο τέλος των ενδιάμεσων τριμήνων και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου).
• Δείκτης Κάλυψης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (NPEs): Ο λόγος των συσσωρευμένων προβλέψεων για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες και των προβλέψεων για δεσμεύσεις που σχετίζονται με το πιστωτικό κίνδυνο (στοιχεία εκτός ισολογισμού), προς το σύνολο των NPE, στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.
• Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας: Το συνολικό ποσό των υψηλής ποιότητας άμεσα ρευστοποιήσιμων στοιχείων ενεργητικού ως προς τις καθαρές εκροές ρευστότητας για μια περίοδο ακραίων συνθηκών 30 ημερών.
• Δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 (CET1): Σύμφωνα με τον κανονισμό (EE) Αρ.575/2013, όπως ισχύει, ο λόγος των εποπτικών κεφαλαίων κοινών μετοχών κατηγορίας 1 προς το σύνολο του σταθμισμένου ενεργητικού (Risk Weighted Assets - RWA).
• Δείκτης Κόστους προς Έσοδα: Ο λόγος των λειτουργικών εξόδων προς τα λειτουργικά έσοδα.
• Δείκτης Κόστους προς Οργανικά Έσοδα: Ο λόγος των λειτουργικών εξόδων προς τα οργανικά λειτουργικά έσοδα. Τα οργανικά λειτουργικά έσοδα είναι το σύνολο των καθαρών εσόδων από τόκους, των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες και των εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες.
• Δείκτης NPE: Ο λόγος των NPEs προς το σύνολο των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες (προ προβλέψεων),που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.
• Δείκτης Προβλέψεων (ζημιές) προς το μέσο υπόλοιπο δανείων (μετά από προβλέψεις) - Κόστος Κινδύνου: Ο λόγος των προβλέψεων (ζημιών) για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις της υπό εξέταση περιόδου, μη συμπεριλαμβανομένου του ποσού που αφορά δάνεια και απαιτήσεις που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος και έχουν ταξινομηθεί ως κατεχόμενα προς πώληση, σε ετησιοποιημένη βάση, προς το μέσο υπόλοιπο των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) (ο αριθμητικός μέσος όρος των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες στο αποσβέσιμο κόστος, στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου, στο τέλος των ενδιάμεσων τριμήνων και στο τέλος του προηγούμενου έτους).
• Ενσώματη Λογιστική Αξία (Tangible Book Value): Το σύνολο των Ιδίων Κεφαλαίων που αναλογούν στους μετόχους εξαιρουμένων των προνομιούχων μετοχών, των πρόσθετων κεφαλαίων μέσων κατηγορία 1 (AT1 capital instruments), δικαιωμάτων τρίτων και άυλωνπάγιων στοιχείων.

• Ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή (Tangible Book Value/Share): Ο λόγος της ενσώματης λογιστικής αξίαςπρος τον αριθμό κοινών μετοχών σε κυκλοφορία στο τέλος της περιόδου, εξαιρώντας τον αριθμό των ιδίων μετοχών.
• Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες: Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειεςκαι των εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες της υπό εξέταση περιόδου.
• Έσοδα από εμπορικές και λοιπές δραστηριότητες: Το σύνολο των εσόδων από αποτελέσματα χαρτοφυλακίουσυναλλαγών, αποτελέσματα από επενδυτικούς τίτλους και λοιπά έσοδα/(έξοδα) της υπό εξέταση περιόδου.
• Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου (NIM): Ο λόγος των καθαρών εσόδων από τόκους σε ετησιοποιημένη βάση, προςτο μέσο υπόλοιπο του συνόλου ενεργητικού των συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων (ο αριθμητικός μέσος όρος του συνόλου ενεργητικού, εξαιρουμένων των στοιχείων ενεργητικού από μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες, στην αρχή και στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου καθώς επίσης και στο τέλος των ενδιάμεσων τριμήνων).
• Κέρδη προ προβλέψεων (PPI): Λειτουργικά κέρδη προ απομειώσεων, προβλέψεων για κινδύνους και εξόδων αναδιάρθρωσηςόπως γνωστοποιούνται στις οικονομικές καταστάσεις της υπό εξέταση περιόδου.
• Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPEs): Σύμφωνα με το υφιστάμενο πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών(ΕΑΤ) - European Banking Authority (EBA) - στα NPE περιλαμβάνονται δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών και δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες αβέβαιης είσπραξης, δηλαδή δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες τα οποία θεωρούνται μη εξυπηρετούμενα, παρόλο που είτε είναι ενήμερα, είτε είναι σε καθυστέρηση μέχρι 90 ημέρες, καθώς υπάρχουν ενδείξεις για δυσκολίες πλήρους αποπληρωμής χωρίς τη ρευστοποίηση της εξασφάλισης. Τα NPE, όπως αναφέρονται στο παρόν, αφορούν τα δάνεια (προ προβλέψεων)που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος, εκτός εκείνων που έχουν ταξινομηθεί ως κατεχόμενα προς πώληση.
• NPE (σχηματισμός): Καθαρή αύξηση/μείωση των NPE της υπό εξέταση περιόδου εξαιρουμένης της επίπτωσης των διαγραφών, των πωλήσεων και λοιπών μεταβολών.
• Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων (Core PPI): Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τόκους, των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες καιτων εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες αφαιρουμένων τωνλειτουργικών εξόδων της υπό εξέταση περιόδου.
• Οργανικά λειτουργικά κέρδη: Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αφαιρουμένων των προβλέψεων (ζημιών) για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις της υπό εξέταση περιόδου.
• Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη: Τα καθαρά κέρδη/ζημιές που αναλογούν στους μετόχους εξαιρουμένων των εξόδων αναδιάρθρωσης, της ζημιάς απομείωσης υπεραξίας/ κέρδους από απόκτηση συμμετοχής, των κερδών / ζημιών που σχετίζονται με τα σχέδια μετασχηματισμού και μείωσης των μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (NPE), της συνεισφοράς σε έργα υποδομής του Ελληνικού Δημοσίου, της καθαρής ζημιάς από μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες και των αναπροσαρμογών φόρου εισοδήματος.
• Συνολικός δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (Total Capital Adequacy ratio): Σύμφωνα με τον κανονισμό (EE) Αρ.575/2013, όπως ισχύει, ο λόγος των συνολικών εποπτικών κεφαλαίων προς το σύνολο του σταθμισμένου ενεργητικού (Risk Weighted Assets - RWA). Το σταθμισμένο ενεργητικό είναι το σύνολο του ενεργητικού και των στοιχείων εκτός ισολογισμού του Ομίλου, σταθμισμένα με βάση τους συντελεστές στάθμισης κινδύνου σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) Αρ. 575/2013, λαμβάνοντας υπόψη τον πιστωτικό, λειτουργικό και τον κίνδυνο αγοράς.

EUROBANK ERGASIAS ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΑΙ ΣΥΜΜΕΤΟΧΩΝ AΝΩΝΥΜΗ EΤΑΙΡΕΙΑ

Αρ. Γ.Ε.ΜH.: 000223001000

ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝOY ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥ

	Ποσά σε εκατ. ευρώ
	30 Ιουν 2025	31 Δεκ 2024
ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ
Ταμείο και διαθέσιμα σε κεντρικές τράπεζες	14.863	16.131
Απαιτήσεις από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα	2.188	2.196
Παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα	818	838
Δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες	52.262	50.953
Χαρτοφυλάκιο επενδυτικών τίτλων	22.891	22.184
εκ των οποίων τίτλοι που συνδέονται με υποχρεώσεις ασφαλιστικών και επενδυτικών συμβολαίων	568	54
Ιδιοχρησιμοποιούμενα ενσώματα πάγια στοιχεία	1.047	975
Επενδύσεις σε ακίνητα	1.462	1.404
Άυλα πάγια στοιχεία	467	415
Αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις	3.680	3.780
Λοιπά στοιχεία ενεργητικού	2.550	2.274
Σύνολο ενεργητικού	102.228	101.150
ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ
Υποχρεώσεις προς χρηματοπιστωτικά ιδρύματα	3.167	2.800
Παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα	1.067	1.120
Υποχρεώσεις προς πελάτες	78.152	78.593
Υποχρεώσεις από πιστωτικούς τίτλους	7.701	7.056
Υποχρεώσεις ασφαλιστικών συμβολαίων	675	108
Λοιπές υποχρεώσεις	1.823	2.574
Σύνολο υποχρεώσεων	92.585	92.251
ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
Μετοχικό κεφάλαιο	809	809
Διαφορά από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο, αποθεματικά και αποτελέσματα εις νέον	8.339	8.090
Πρόσθετα κεφαλαιακά μέσα κατηγορίας 1	495	-
Σύνολο ιδίων κεφαλαίων	9.643	8.899
Σύνολο ιδίων κεφαλαίων και υποχρεώσεων	102.228	101.150

ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ

1 Ιαν- 1 Ιαν 30 Ιουν 2024 30 Ιουν 2025 Καθαρά έσοδα από τόκους 1.270 1.132 Καθαρά έσοδα από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες 292 233 Έσοδα από μη τραπεζικές υπηρεσίες 73 50 Αποτελέσματα χαρτοφυλακίου συναλλαγών και επενδυτικών τίτλων 52 63 Λοιπά έσοδα/(έξοδα) 12 82 εκ των οποίων: κέρδος από την απόκτηση (i) της CNP Cyprus Insurance το Β' τρίμηνο του 38 99 2025, (ii) επιπλέον ποσοστού συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα το Β' τρίμηνο του 2024 Λειτουργικά έσοδα 1.699 1.560 Λειτουργικά έξοδα (614) (457) Λειτουργικά κέρδη προ απομειώσεων, προβλέψεων για κινδύνους και εξόδων αναδιάρθρωσης 1.085 1.103 Προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια (179) (144) και απαιτήσεις πελατών εκ των οποίων ζημιά απομείωσης σχετικά με projects που αφορούν δάνεια (24) - κατεχόμενα προς πώληση (0) (25) Λοιπές απομειώσεις, προβλέψεις για κινδύνους και συναφή έξοδα Έξοδα αναδιάρθρωσης (41) (144) Αναλογία κερδών από συγγενείς εταιρείες και κοινοπραξίες 24 87 Κέρδη προ φόρου από συνεχιζόμενες δραστηριότητες 889 877 Φόρος εισοδήματος (195) (149) Καθαρά κέρδη από συνεχιζόμενες δραστηριότητες 694 728 Καθαρές ζημιές από μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες (3) (7) Καθαρά κέρδη που αναλογούν στους μετόχους 691 721	Ποσά σε εκατ. ευρώ

Σημειώσεις:

1) Η Ελληνική Τράπεζα και οι θυγατρικές της έχουν συμπεριληφθεί στις Ενοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις της Εταιρείας από το τρίτο τρίμηνο του 2024. Επιπλέον, μετά την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance Holdings Ltd από την Ελληνική Τράπεζα, η εταιρεία και οι θυγατρικές της ενοποιήθηκαν από το δεύτερο τρίμηνο του 2025.

2) H Ενδιάμεση Οικονομική Έκθεση για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2025, συμπεριλαμβανομένης της Έκθεσης Επισκόπησης Ενδιάμεσης Συνοπτικής Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης του Aνεξάρτητου Ορκωτού Ελεγκτή, θα δημοσιευτεί στις 1 Αυγούστου 2025.