DENİZBANK A.Ş. — Capital/Financing Update 2021

Sep 3, 2021

$162/8A - 1334$

0309.2021

DENİZBANK ANONİM ŞİRKETİ

İhracçı Bilgi Dokümanı

Bu ihraççı bilgi dokümanı Sermaye Piyasası Kurulunca 02.../Q9/2021 tarih ve 15.../1334... sayı ile onaylanmıştır. Bu ihraççı bilgi dokümanı çerçevesinde ihraç edilecek
borçlanma araçlarına ilişkin ihraç tavanı 25.000.000.000,-TL olarak belirlenmiştir.

Bu ihraccı bilgi dokümanı çerçevesinde ihraç edilecek borçlanma araçları, halka arz yoluyla ihraç edilebileceği gibi halka arz edilmeksizin de satışa sunulabilir.

Bu ihraççı bilgi dokümanı, sermaye piyasası aracı notu ve özet ile birlikte geçerli bir izahname olusturur. Bu nedenle, sermaye piyasası araçlarına ilişkin yatırım kararları ihraccı bilgi dokümanı, sermaye piyasası aracı notu ve özetin bir bütün olarak değerlendirilmesi sonucu verilmelidir.

İhraççı bilgi dokümanının ilanından söz konusu doküman kapsamında halka arz işlemini gerçekleştirmek için Sermaye Piyasası Kuruluna onaylanmak amacıyla sermaye piyasası aracı notu sunuluncava kadar gecen süre boyunca bu ihraccı bilgi dokümanının güncellenmesi gerekmez.

İhraccı bilgi dokümanının onaylanması, ihraccı bilgi dokümanında yer alan bilgilerin doğru olduğunun Kurulca tekeffülü anlamına gelmeyeceği gibi, ihraç edilecek sermaye piyasası araçlarına iliskin bir taysiye olarak da kabul edilemez. Bu ihraççı bilgi dokümanı çerçevesinde ihraç edilecek borclanma araclarına ilişkin ihraççının yatırımcılara karşı olan ödeme yükümlülüğü, Kurul yeya herhangi bir kamu kuruluşu tarafından garanti altına alınmamıştır.

Bu ihraccı bilgi dokümanı cercevesinde ihraç edilecek borçlanma araçları farklı özelliklerde ihraç edilecek olup, her ihraca ilişkin koşullar, ihracın özellikleri, ihraç tutarı, satış süresi ve esasları gibi bilgiler ihraçtan önce ilan edilecek olan sermaye piyasası aracı notu ve özet aracılığıyla kamuya duyurulacaktır.

Bu ihraccı bilgi dokümanı ile birlikte incelenmesi gereken sermaye piyasası aracı notu ve özet, ortaklığımızın ve halka arzda satışa aracılık edecek Deniz Yatırım Menkul Kıymetler A.Ş.'nin www.denizbank.com ve www.denizyatirim.com adresli internet siteleri ile Kamuyu Aydınlatma Platformu (KAP)'nda (www.kap.org.tr) yayımlanmıştır. Ayrıca başvuru yerlerinde incelemeye açık tutulmaktadır.

Sermave Piyasası Kanunu (SPKn)'nun 10'uncu maddesi uyarınca, izahnameyi olusturan belgeler ve bu belgelerin eklerinde yer alan yanlış, yanıltıcı ve eksik bilgilerden kaynaklanan zararlardan: ihraccı sorumludur. Zararın ihraccıdan tazmin edilememesi veya edilemeyeceğinin açıkça belli olması halinde; halka arz edenler, ihraca aracılık eden lider yetkili kurulus, varsa garantör ve ihraççının yönetim kurulu üyeleri kusurlarına ve durumun gereklerine göre zararlar kendilerine yükletilebildiği ölçüde sorumludur. Bağımsız denetim, derecelendirme ve değerleme kuruluşları gibi izahnameyi oluşturan belgelerde yer almak üzere hazırlanan raporları hazırlayan kisi ve kurumlar da hazırladıkları raporlarda yer alan yanlış, yanıltıcı ve eksik bilgilerden SPKn hükümleri çerçevesinde sorumludur.

OFNIZEMMK A. க்க்கை க

1

VATIRIN

GELECEĞE YÖNELİK AÇIKLAMALAR

Bu ihraççı bilgi dokümanı, "düşünülmektedir", "planlanmaktadır", "hedeflenmektedir", "tahmin edilmektedir", "beklenmektedir" gibi kelimelerle ifade edilen geleceğe yönelik açıklamalar
içermektedir. Bu tür açıklamalar belir yayım tarihindeki öngörüleri ve beklentileri göstermektedir. Birçok faktör, ihraççının geleceğe yönelik açıklamalarının öngörülenden çok daha farklı sonuçlanmasına yol açabilecektir.

DENIZBAY GANEL MOVERLEIK

ICINDEKILER

1.İHRAÇÇI BİLGİ DOKÜMANININ SORUMLULUĞUNU YÜKLENEN KİŞİLER 7
2. BAĞIMSIZ DENETÇİLER
3. SECILMIŞ FİNANSAL BİLGİLER
4. RÍSK FAKTÖRLERÍ
5. İHRACCI HAKKINDA BİLGİLER
6. FAALIYETLER HAKKINDA GENEL BİLGİLER
7. GRUP HAKKINDA BİLGİLER
8. EĞİLİM BİLGİLERİ
9. KÂR TAHMINLERI VE BEKLENTILERI
11. YÖNETİM KURULU UYGULAMALARI
13. ANA PAY SAHIPLERI
14. İHRAÇÇININ FİNANSAL DURUMU VE FAALİYET SONUÇLARI HAKKINDA BİLGİLER er Eksisioisin muoden maan puolin muoden muoden muoden muoden muoden etteen muoden muoden muoden muoden muoden mu
15. DİĞER BİLGİLER
16. ÖNEMLİ SÖZLEŞMELER
17. UZMAN RAPORLARI VE ÜÇÜNCÜ KİŞİLERDEN ALINAN BİLGİLER
18. INCELEMEYE AÇIK BELGELER
19. EKLER

CENTER ANK A.S.

KISALTMA VE TANIMLAR

KISALTMA	TANIM
A.Ş.	Anonim Şirket
AB	Avrupa Birliği
ABD	Amerika Birleşik Devletleri
ATM	Otomatik Para Çekme Makinası (Automatic Teller Machine)
Banka, Ana Ortaklık Banka,
İhraççı veya Denizbank	Denizbank Anonim Şirketi
BDDK	Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu
BKM	Bankalararası Kart Merkezi
Borsa, BİAŞ, BIST	Borsa İstanbul Anonim Şirketi
BSMV	Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi
DFHG, DFH Grup veya
DFH Grubu	Denizbank Finansal Hizmetler Grubu
DIBS	Devlet İç Borçlanma Senedi
EUR, Avro	Avrupa Birliği Ortak Para Birimi
Gn Md Yrd, GMY	Genel Müdür Yardımcısı
GVK	Gelir Vergisi Kanunu
ISIN	Uluslararası Menkul Kıymet Tanımlama Numarası
KAP	Kamuyu Aydınlatma Platformu
KOBI	Küçük ve Orta Ölçekli İşletme
KVK	Kurumlar Vergisi Kanunu
LIBOR	Londra Interbank Faiz Oranı (London Interbank Offered Rate)
MKK	Merkezi Kayıt Kuruluşu A.Ş.
POS	Satış Noktası (Point of Sale)
RMD	Riske Maruz Değer
SPK	Sermaye Piyasası Kurulu
SPKn	Sermaye Piyasası Kanunu
T.C.	Türkiye Cumhuriyeti
TBB	Türkiye Bankalar Birliği
TCMB	Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası
TL	Türk Lirası
TMSF	Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu
TP	Türk Parası
TTK	Türk Ticaret Kanunu
USD	Amerika Birleşik Devletleri Para Birimi
VTMK	Varlık Teminatlı Menkul Kıymet Yönetim Kurulu
YK
YP	Yabancı Para

NIZRA GENEL WORDELLK

I. BORSA GÖRÜSÜ

Borsa Istanbul A.Ş.'nin Sermaye Piyasası Kuruluna muhatap 26.08.2021 tarih ve BİAS-4/3352 sayılı yazısının görüş kısmı aşağıda verilmektedir.

"Borsamızca, Bankanın tedavülde bulunan borçlanma araçlarının BDDK tarafından belirlenen limiti aşmaması koşuluyla, Banka tarafından halka arz yoluyla ve/veya halka arz edilmeksizin nitelikli yatırımcılara satılmak üzere ihraç edilecek TL cinsinden 25 milyar TL tutara kadar borclanma araçlarından,

a) Halka arz yoluyla satılacak kısmın, Kürulumuz tarafından izahnamenin onaylanması ve satis sonuclarının Borsaya ulastırılması kaydıyla, Yönergenin 18. maddesi çerçevesinde Borsa kotuna alınarak KAP'ta yapılacak duyuruyu izleyen ikinci iş gününden itibaren Borçlanma Aracları Piyasası Kesin Alım Satım Pazarı'nda işlem görmeye başlayabileceği,

b) Halka arz edilmeksizin nitelikli yatırımcılara ihraç yoluyla satılacak kısmın ise, Kurulumuz tarafından ihraç belgesinin onaylanması ve satış sonuçlarının Borsaya ulaştırılması kaydıyla, Yönergenin 20. maddesi çerçevesinde Borsa kotuna alınarak KAP'ta yapılacak duyuruyu izleyen ikinci is gününden itibaren Borsanın Borçlanma Araçları Piyasası Kesin Alım Satım Pazarı'nda sadece nitelikli yatırımcılar arasında islem görmeye başlayabileceği

hususlarının Kurulumuza bildirilmesine, ayrıca Kurulumuza iletilecek Borsa görüsünde "İsbu Borsa Istanbul A.S. Görüşü, Borsa İstanbul A.S.'nin vereceği onaya dönük herhangi bir taahhüt va da bağlayıcılık oluşturmamak şartıyla, sadece SPK'nın görüş talebine cevap vermek amacıyla sınırlı olmak üzere mevcut bilgi ve belgeler dikkate alınarak hazırlanmıştır. İşbu Borsa İstanbul A.Ş. görüşüne dayanılarak alınacak kararlar sonucu doğabilecek zararlar nedeniyle Borsa İstanbul A.Ş.'nin herhangi bir sorumluluğu bulunmamaktadır." ifadesinin yer almasının Kurulunuza bildirilmesine karar verilmiştir."

II. DİĞER KURUMLARDAN ALINAN GÖRÜŞ VE ONAYLAR

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun Denizbank A.S.'ye muhatap E-32521522-101.99[71]-23548 savılı vazısında:

"Kurumumuzca vapilan değerlendirme sonucunda, bono/tahvil ihracı ile borçlanılacak tutarın Tasarruf Mevduati Sigorta Fonuna tabi olmadığı hususunda yatırımcıların ayrıntılı ve yazılı olarak bilgilendirilmesinin sağlanması ve menkul kıymet ihracı nedeniyle ortaya çıkabilecek tüm risklerin etkin bir şekilde takip edilmesi ve yönetilmesine yönelik olarak gerekli tedbirlerin alınması koşuluyla, Bankanız tarafından toplam 10.000.000.000 TL'ye kadar bono/tahvil ihracına izin yerilmesi uygun görülmüştür.

Diğer taraftan, Türkiye Bankalar Birliğini muhatap 09.08.2012 tarihli ve 16483 sayılı yazımız cercevesinde, dolasımda bulunan bono/tahvillerin nominal tutarları toplamının 10.000.000.000 TL'vi aşması sonucunu doğuracak şekilde ihraçta bulunulmaması gerekmektedir. Bankanızın dolaşımda bulunan bono ve tahvillerinin nominal tutarları toplamı 10.000.000.000 TL dahilinde kaldığı müddetçe, Kurumumuza izin basvurusunda bulunulmasına ihtiyac bulunmamaktadır."

denilmektedir.

Bankacilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun Sermaye Piyasası Kuruluna muhatap E-32521522-199[71]-23560 sayili yazısında;

"Bilindiği üzere, 02.10.2010 tarih ve 27717 sayılı Resmi Gazetede yayımlanan 30.09.2010 tarih ve 3875 savili Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı (Karar) ile mezkur kararda yer alan kriterler çerçevesinde bankaların Türk Lirası cinsinden tahvil ve bono ihracı yapabilmelerine izin verilmiştir.

Ayrıca, ilgi (a)'da kayıtlı yazımızda, diğer hususların yanı sıra, bankalar tarafından Türk Lirası cipsipden

ENEL WORLDRUIK

0.3 Evlüt 202

bono/tahvil ihracı işleminin ilk defa gerceklestirilecek olması durumunda Kurumumuzdan izin alınması gerektiği, sonraki dönemlerde yapılacak Türk Lirası cinsinden bono/tahvil ihraçlarında, ihraç edilecek yeni bono/tahvil tutarı ile daha önce ihrac edilen ve henüz vadesi dolmayan dolaşımdaki bono/tahvillerin nominal tutarlarının toplamının Kurumumuz tarafından ilgili bankaya verilen en son bono/tahvil ihraç izninde belirtilen tutar dahilinde kaldığı müddetçe, Kurumumuza izin başvurusunda bulunulmasına ihtiyaç bulunmadığı ve bankalara bugüne kadar verilen ve banka bazında Kurulunuza bildirilen en son Türk Lirası cinsinden bono/tahvil ihraç izin tutarında değişiklik olması durumunda, Kurulunuza ilgili bankaya ilişkin yeni bono/tahvil ihraç izin tutarı hakkında bilgi verileceği belirtilmiştir.

Denizbank A.S.'nin (Banka) ilgi (b)'de kayıtlı yazısında, Bankanın yurtiçinde ve yurtdışında, bir veya birden fazla defada, farklı vadelerde banka bonosu ve/veya tahvil ihraç limitinin 10.000.000.000 TL'ye cikarilmasi konusunda gerekli iznin verilmesi hususu Kurumumuz onayina sunulmustur.

Söz konusu talebe ilişkin olarak yapılan değerlendirme neticesinde, bono/tahvil ihracı ile borclanılacak tutarın Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna tabi olmadığı hususunda yatırımcıların ayrıntılı ve yazılı olarak bilgilendirilmesinin sağlanması ve menkul kıymet ihracı nedeniyle ortaya çıkabilecek tüm rişklerin etkin bir şekilde takip edilmesi ve yönetilmesine yönelik olarak gerekli tedbirlerin alınması kosuluyla Bankaya toplam 10.000.000.000 TL'ye (tedavüldekiler toplamı 10.000.000.000 TL'yi aşmayacak şekilde) kadar bono/tahyil ihracı izni verilmiştir.

Bu cercevede, dolaşımda bulunan banka bonolarının/tahvillerinin nominal tutarları toplamı 10.000.000.000 TL dahilinde kaldığı müddetçe Kurumumuza izin başvurusunda bulunulmasına gerek bulunmamakta olup, Bankanın bu limit dahilinde ihraçta bulunmasında 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri uyarınca sakınca bulunmamaktadır."

denilmektedir.

III. YATIRIMCILARA UYARILAR

Türkiye'de faaliyet gösteren bir kredi kuruluşunun yurt içi şubelerinde gerçek kişiler adına açılmış olan ve münbasıran çek keşide edilmesi dışında ticari işlemlere konu olmayan Türk Lirası, döviz ve kıymetli maden cinsinden tasarruf mevduati hesaplarının anaparaları ile bu hesaplara ilişkin faiz reeskontlan toplamının 150.000 TL (YüzellibinTürkLirası) ye kadar olan kısmı, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu aracılığı ile sigorta kapsamındadır.

Ancak Banka tarafından işbu izahname kapsamında ihraç edilecek finansman bonosu ye/veya tahviller ile borçlanılacak olan tutar, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun 30,09.2010 tarih ve 3875 sayılı Kurul Kararı'nın 1-b) maddesinde belirtildiği üzere, Tasarruf Meyduatı Sigorta Fonuna tabi değildir. Bu hususun gerçek kişi yatırımcılar tarafından karar verilirken dikkate alınması gerekmekte

1.İHRACCI BİLGİ DOKÜMANININ SORUMLULUĞUNU YÜKLENEN KİSİLER

Kanuni yetki ve sorumluluklarımız dahilinde ve görevimiz çerçevesinde bu ihraççı bilgi dokümanı ve eklerinde yer alan sorumlu olduğumuz kısımlarda bulunan bilgilerin ve verilerin gerceğe uygun olduğunu ve ihraccı bilgi dokümanında bu bilgilerin anlamını değiştirecek nitelikte bir eksiklik bulunmaması için her türlü makul özenin gösterilmiş olduğunu beyan ederiz.

Ihracci DENİZBANK A.Ş.	Sorumlu Olduğu Kısım:
GENEL NORDERL Cenk Topaloğlu Hazine Pazarlama ve Fiyatlama Grup Müdürü 01.09.2021	A.S. Mehmet Tolga DIDINEN Hazine Satis Grup Müdürü 01.09.2021	İHRAÇÇI BİLGİ DOKÜMANININ TAMAMI

2. BAĞIMSIZ DENETÇİLER

2.1. Bağımsız denetim kuruluşunun ticaret unvanı, adresi ve sorumlu ortak başdenetçinin adı soyadı:

Banka'nın 30 Haziran 2021, 31 Aralık 2020, 30 Haziran 2020 ve 31 Aralık 2019 tarihleri itibarıyla finansal tablolarının bağımsız denetimine ilişkin bilgiler aşağıda verilmektedir:

Dönem	31 Aralık 2019
Ticaret Unvani	Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik (a member firm of Ernst&Young Global Limited)
Adresi	Eski Büyükdere Cad, Orjin Maslak No:27 Maslak, Sarıyer 34398 İstanbul-Turkiye
Sorumlu Ortak Başdenetçinin Adı Soyadı	Yaşar Biyas

Dönem	30 Haziran 2021, 31 Aralık 2020 ve 30 Haziran 2020
Ticaret Unvani	DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (Member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited).
Adresi	Deloitte Values House Eski Büyükdere Cad. Maslak No:1 34398 Sariyer İstanbul
Sorumlu Ortak Başdenetçinin Adı Soyadı	Yaman Polat - (30 Haziran 2020 - Müjde Aslan)

2.2. Bağımsız denetim kuruluşlarının/sorumlu ortak başdenetçinin görevden alınması, görevden çekilmesi ya da değişmesine ilişkin bilgi:

İlgili dönemde 31 Mart 2020 döneminden geçerli olmak üzere bağımsız denetim kuruluşu değişikliği yapılmıştır.

3. SECILMIS FINANSAL BILGILER

İhraççı bilgi dokümanının bu bölümünde sunulan rakamlar Banka'nın ilgili dönemlerine ait konsolide finansal tablo ve dipnotlarından alınmıştır.

Banka'nın 2020 ve 2019 yılları ile 01.01.2021 - 30.06.2021 ve 01.01.2020 - 30.06.2020 ara hesap dönemlerine ilişkin konsolide finansal tablolarından seçilmiş finansal tablo verileri asağıdaki tabloda yer almaktadır.

Finansal Durum Tablosu (milyon TL)	31.12.2019	30.06.2020	31.12.2020	30.06.2021
Toplam Aktif	217.314	248.866	263.961	295.410
Nakit ve Nakit Benzerleri (1)	43.639	48.657	53.509	69.876
Menkul Değerler (2)	21.454	27.216	28.317	27.805
Krediler (3)	142,786	160.713	167,283	180.470
Müsteri Mevduatı (4)	154.459	164.747	167.467	183.303
Alınan Krediler	15.187	23.915	25.986	33.376
Ihraç Edilen Menkul Kiymetler/	4.215	5.178	3.169	8.029

$A.S.$

Özkaynak	17.749	21.463	23.027	25.253
l'Sermave	3.316	5.696	5.696	5.696
Net Kar	.308	1.065	1,866	2.023

11) Nakit Değerler ve Merkez Bankası, Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlar ile Para Piyasalarından Alacaklar kalemlerinin toplamından oluşan net bakiyedir.

12) Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr Zarara Yansıtılan Finansal Varlıklar (Diğer Finansal varlıklar Hariç), Gerçeğe Uygun Değer Farkı Diğer Kapsamlı Gelire Yansıtılan Finansal Varlıklar ile İtfa Edilmiş Maliyeti ile Ölçülen Diğer Finansal Varlıklar 2017; Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarar'a Yansıtılan FV (Alım Satım Amaçlı Türey Finansal Varlıklar ile Krediler kalemleri hariç) (Net), Satılmaya Hazır Finansal VarlıklarıNet) ile Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar(Net) kalemlerinin toplamından oluşmaktadır. ^[3] Finansal kiralama ve faktoring alacakları dahil, net bakiyedir.

⁽⁴⁾ Bankalar mevduati hariçtir.

Gelir Tablosu (Bin TL)	31.12.2019	30.06.2020	31.12.2020	30.06.2021
Faiz Gelirleri	20.042	8.966	18.712	11.183
Faiz Giderleri	$-11.648$	$-3.692$	$-7.739$	$-5.562$
Net Faiz Gelirleri	8.395	5,275	10.973	5.621
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri	3.746	1.620	3.053	1.981
Temettü Gelirleri	4,9	1,5	2,5	0,8
Ticari Kâr/Zarar (Net)	$-336$	549	571	$-214$
Diğer Faaliyet Gelirleri	396	185	470	361
Faaliyet Gelirleri Toplamı	12.205	7.630	15.070	7,750
Beklenen Zarar Karşılıkları ve Diğer Karşılık Giderleri	$-6,239$	3.804	$-7.636$	2.197
Personel Giderleri	$-1.896$	$-1.106$	$-2.177$	$-1.240$
Diğer Faaliyet Giderleri	2.355	$-1,261$	$-2,895$	$-1.628$
Vergi Karşılığı	$-407$	$-394$	$-497$	$-662$
Net Dönem Karı/Zararı	1,308	1,065	1.866	2.023
Grubun Kârı / Zararı	1.303	1.059	1.858	2.015
Azınlık Hakları Kârı / Zararı (-)	5,6	6,3	7,4	8,2

Yatırımcı, yatırım kararını vermeden önce ihraççının finansal durum ve faaliyet sonuçlarına ilişkin ayrıntılı bilgilerin yer aldığı işbu ihraççı bilgi dokümanının 13 no'lu bölümünü de dikkate almalıdır.

4. RİSK FAKTÖRLERİ

Isbu ihraccı bilgi dokümanı çerçeyesinde ihracı yapılacak olan borçlanma araclarına ilişkin ihraççının yatırımcılara karşı olan ödeme yükümlülüğü herhangi bir kamu kuruluşu tarafından garanti altına alınmamış olup, yatırım kararının, ihraççının finansal durumunun analiz edilmesi suretiyle verilmesi gerekmektedir.

Denizbank, finansman sağlamak amacıyla, faiz karsılığında teminatsız finansman bonosu ye/yeya tahvil çıkarmakta ve bu finansman bonosu ve/veya tahvilleri satın alacak yatırımcılara ihraç etmektedir. Finansman bonosu ve/veya tahvil sahibinin anapara ve faiz alacağı dışında hiçbir talep ve Denizbank'ın genel kurullarına veya yönetimine katılma gibi hiçbir ortaklık hakkı yoktur.

Denizbank'ın finansman bonosu ve/veya tahvil ihracına katılan yatırımcılar yatırım kararını oluştururken asağıda, yer verilen risklerle sinirli olmamak kaydı ile finansman bonosu ve/veya tahvil yatırımından kaynaklanan bazı risklere maruz kalabileceklerdir.

CENE

0 3 Eylül 2021

4.1. İhracçının Borçlanma Araçlarına İlişkin Yükümlülüklerini Yerine Getirme Gücünü Etkilevebilecek Riskler

Bankanın finansal yapısının kur değerleri, faiz oranları ile yurt dışı piyasalardaki çapraz kurlar (pariteler) gibi piyasa değişkenlerine olan duyarlılığı nedeniyle, bu değişkenlerin Banka'nın finansal yapısında öngörülebilenden daha fazla etki yapması durumunda yükümlülüklerini tam yeva kısmen zamanında verine getirememe riski bulunmaktadır.

Banka her yıl tüm risk türlerini listeleyerek her bir riske önemli ölçüde maruz kalıp kalmadığını belirli bir metodoloji kapsamında değerlendirmektedir. Bu yöntemle bankanın tüm önemli savilabilecek risk tiplerini göz önünde bulundurması temin edilmektedir. Dikkate alınan ana risk başlıkları kredi riski, piyasa riski, operasyonel riskler, likidite riski ve diğer riskler olarak sınıflandırılmıstır. Her bir risk de kendi içinde alt risk başlıklarına ayrılmaktadır.

Söz konusu riskler aşağıda açıklanmaktadır:

Kredi Riski

Kredi riski; Bankanın kredi borçlusunun/karsı tarafın Banka ile yaptığı sözlesme gereklerine uymayarak, yükümlülüklerini tamamen veya kısmen zamanında yerine getir(e)memesinden dolayı Bankanın maruz kalabileceği zarar olasılığını ifade etmektedir.

Banka'nın konsolide net nakdi kredi portföyü (faktoring ve finansal kiralama alacakları dahil) 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla 180.470 milyon TL'dir (31 Aralık 2020 itibarıyla; 167.283 milyon TL). 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla Banka'nın konsolide nakit kredi riskinin %53'ü kurumsal ve ticari kredilerden, %47'si ise bireysel, KOBİ ve tarım kredilerinden oluşmaktadır. Bankanın konsolide gayrınakdi kredi portföyü 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla 52.098 milyon TL'dir (31 Aralık 2020 itibarıyla; 42.825 milyon TL).

Banka'nın konsolide bazda ilk büyük 100 nakdi kredi müşterisine verilen nakdi kredilerin toplam nakdi krediler içindeki payı 31 Aralık 2020 tarihi itibarıyla %38'dir (31 Aralık 2019 itibarıyla; %40). Banka'nın konsolide bazda ilk büyük 100 gayrinakdi kredi müşterisine verilen gayrinakdi kredilerin toplam gayrinakdi krediler içindeki payı 31 Aralık 2020 tarihi itibarıyla %52'dir (31 Aralık 2019 itibarıyla; %52).

Banka'nın 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla konsolide bazda takipteki kredilerinin tutarı 13.443 milyon TL (31 Aralık 2020 itibarıyla; 12.894 milyon TL)'dir. Takipteki kredilerinin toplam brüt kredilere oranı 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla %6,74 seviyesindedir (31 Aralık 2020 itibarıyla; %7,02). Türk bankacılık sektöründe bu oran 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla %3,57'dir (31 Aralık 2020 itibarıyla; %3,98).

Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçümüne ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik uyarınca hesaplanan Kredi Riskine Esas Tutar, tüm aktif kalemler için işlemin niteliği, işlemin yapıldığı karşı taraf ve islemin teminatı dikkate alınarak solo ve konsolide bazda aylık olarak hazırlanmaktadır.

Konsolide bazda hesaplanan kredi riskine esas tutar, 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla 188.323.065 bin TL'dir (31 Aralık 2020 itibarıyla; 169.620.091 bin TL).

Piyasa Riski

Piyasa riski: kur, para/faiz ve sermaye piyasasındaki fiyat değişimlerinin sonucu olarak ortaya çıkan, Banka'nın sahip olduğu portföy ve finansal pozisyonlardan dolayı zarar etme olasılığını ifade eder.

Banka'da piyasa riski yönetimi kapsamında, içsel ve yasal gereksinimleri karşılamak üzere Standart Metot ve Riske Maruz Değer (RMD) birlikte kullanılmaktadır. Standart metot sermaye yeterlilik rasyosundaki piyasa riskine esas tutarın hesaplanması için kullanılırken, Riske Maruz Değer hesaplaması; bankada alımsatım amaçlı pozisyon taşıma hakkına sahip birimlerin risklerinin takibinde kullanılmaktadır. Söz konusu hesaplama, faiz riski, hisse senedi riski, kur riski ve toplam olarak dört kırılımda yapılmakta olup, her kırılım için ayrı yönetim kurulu onaylı limitler bulunmakta ve bu limitler günlük olarak takip edilmektedir. İçsel RMD hesaplamalarında eldeki portföyün çeşitliliğinin sınırlı olması dolayısıyla parametrik yaklaşım kullanılmakta, hesapfamalar 1 gün elde tutma süresi ve %95 güven seviyesinde yapılmaktadır. Parametrik

NIZRAVA A.S. ALARCA JFRILLIK

RATIRIE الدارزي بينكلان
الشيئة الثلاثة والمطالبة كال

vöntemde risk faktörlerinin getirilerinin normal dağılıma uyduğu yarşayılmakta, standart sapma ve korelasyon hesaplamaları EWMA (Exponantially Weighted Moving Average) yöntemi ile son 250 is gününü iceren veri setleri ile yapılmaktadır. Yapılan hesaplama, %99 ihtimalle elde tutulan portföyün 1 günlük kaybının hesaplanan miktardan fazla olmayacağını ifade etmektedir. 30 Haziran 2021 tarihi itibariyle alım satım masalarınca tutulan pozisyonların %99 güven aralığında ve 1 gün elde tutma süresi varsayımıyla hesaplanan toplam RMD miktarı 1.457 bin TL seviyesindedir.

Standart Metot ile ise yasal raporlamalar kapsamında sermaye yeterliliği yönetmeliğinde bahsedilen portföyler ve hesaplama esasları çerçevesinde piyasa riskine esas tutarın hesaplanması amacıyla kullanılmaktadır. Solo ve konsolide bazda yapılan hesaplamalar aylık olarak BDDK'ya raporlanmaktadır. Piyasa riski ölcüm yöntemine göre 30 Haziran 2021 itibarıyla konsolide olarak hesaplanan piyasa riskine esas tutari 4.943.875 bin TL'dir (31 Aralık 2020 itibarıyla; 3.240.138 bin TL).

30 Haziran 2021	Tutar (bin TL)
Faiz Oranı Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü-Ştandart Metot	15,473
Hisse Senedi Pozisyon Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü-Standart Metot
Kur Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü-Standart Metot	250.914
Emtia Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü	129.123
Piyasa Riski İçin Hesaplanan Toplam Sermaye Yükümlülüğü	395.510
PİYASA RİSKİNE ESAS TUTAR	4.943.875

Kur Riski

Banka'nın raporlamalarda kullandığı para birimi TL'dir. Ancak, Banka'nın aktif ve pasiflerinin önemli bir kısmı basta ABD Doları ve Ayro olmak üzere yabancı para birimi cinsinden ifade edilmiş olup, döviz kurlarındaki dalgalanmalar Banka'nın faaliyetleri, finansal durumu, faaliyet sonucları ve beklentileri üzerinde önemli olümsuz etkive vol acabilir.

Kur riski; Banka'nın yabancı para cinsinden veya yabancı paraya endeksli aktifleri ve yükümlülükleri arasındaki fark olan "YP Net Genel Pozisyon"dan dolayı maruz kalınan, döviz kurlarındaki değisim sonucu zarar etme olasılığıdır.

Banka'nın maruz kaldığı kur riskinin ölçümünde, piyasa riskinin ölçümünde kullanılan Standart Metot ve RMD Yaklaşımı kullanılmaktadır. Bu hesaplamalarda baz alınan portföyler hesaplamanın yapılış amacına göre değişiklik göstermektedir. İçsel hesaplamalarda kullanılan RMD hesaplamaları alım satım birimlerince alınmış pozisyonlar üzerinden yapılırken, yasal raporlamalarda hiçbir ayrım yapılmaksızın Banka'nın taşıdığı tüm pozisyonlar üzerinden BDDK'nın koyduğu kurallar cercevesinde standart yöntem ile hesaplama yapılmaktadır.

Banka'nın yabancı para cinsinden ve yabancı paraya endeksli bilanço içi ve bilanço dışı varlıkları ile vabancı para ve yabancı paraya endeksli bilanço içi ve bilanço dışı yükümlülükler arasındaki fark "net kapalı yabancı para pozisyonu" olarak tanımlanmakta ve kur riskine baz teşkil etmektedir. Banka, 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla konsolide bazda, 12.020.641 bin TL'si bilanco açık pozisyonundan (31 Aralık 2020 itibarıyla: 18.754.515 bin TL) ve 17.562.945 bin TL'si nazım hesap kapalı pozisyonundan (31 Aralık 2020 itibarıyla; 21.515.157 bin TL) oluşmak üzere 5.542.304 bin TL net kapalı yabancı para pozisyonu (31 Aralık 2020 itibarıyla; 2.760.642 bin TL net açık pozisyon) taşımaktadır.

30 Haziran 2021 itibarıyla konsolide kur riskine ilişkin bilgiler aşağıdaki gibidir:

PRODUCTION 30.06,2021	Avro	ABD Dolari	Diğer YP	Toplam
Net Bijánço Pozisyonu	5.131.850	$-8.012.380$	$-9.140.111$	$-12,020.641$
(A.Ş. GENELORDUELLIK		V Peter Zin F	YATIRHS Mercia No. (211-1410-7830-8043

Net Nazım Hesap Pozisyonu	$-2.487.028$	9.990.071	10.059.902	17.562.945
Net Pozisyon	2.644.822	1.977.691	919.791	5.542.304
31.12.2020	Avro	ABD Dolari	Diğer YP	Toplam
Net Bilanco Pozisyonu	3.604.479	$-13.784.424$	$-8.574.570$	$-18.754.515$
Net Nazım Hesap Pozisyonu	$-1.836.850$	14.404.473	8.947.534	21.515.157
Net Pozisyon	1.767.629	620.049	372.964	2,760,642

Likidite Riski

Likidite riski; bankanın nakit giriş ve çıkışları (varlık ve yükümlülükleri) arasındaki uyumsuzluktan doğan, bankanın nakit çıkışlarını tam olarak ve zamanında karşılayacak düzeyde ve nitelikte nakit meycuduna veya nakit girişine sahip olmaması nedeniyle zarar etme olasılığıdır.

Banka tarafından varlık ve yükümlülükler arasındaki vade uyumsuzlukları belirli kriterlere göre kontrol altında tutulmaktadır. Piyasa dalgalanmaları sonucu ortaya çıkabilecek likidite ihtiyacı için Banka, her türlü borcun likit kaynaklarla karşılanabileceği bir aktif yapısını hedeflemektedir. Bankanın acil likidite ihtiyacının karşılanabilmesi için bilançonun yaklaşık %5 büyüklüğü nakit değerler ve bankalarda. %5 kadarı nakde cevrilebilir menkul değerlerde tutulmaktadır. Bankanın taşıdığı likidite riskînin izlenmesi için yönetim kurulu onaylı limitler belirlenmiş ve limitlerin takibi ilgili birimlerce yapılmaktadır.

Bankaların Likidite Karşılama Oranı Hesaplamasına ilişkin Yönetmelik kapsamında 2014 yılından itibaren Likidite Karşılama Oranı hesaplanmaktadır. Yönetmelik uyarınca 2019 yılından itibaren toplam likidite karşılama oranı asgari %100, yabancı para likidite karşılama oranı asgari %80 olmalıdır. Banka'nın Haziran 2021 sonunda konsolide toplam likidite karşılama oranı %176, konsolide yabancı para likidite karsılama oranı %513 olarak gerçekleşmiştir (31 Aralık 2020 itibarıyla; toplam ve yabancı para likidite karşılama oranı sırayla %158 ve %431 seviyesindedir).

Faiz Riski

Faiz riski, bilanço içi ve bilanço dışı kalemlerdeki vade uyuşmazlığından dolayı piyasa faizlerinin değismesi durumunda oluşacak zararı ifade etmektedir. Banka aktiflerinin ortalama vadesinin banka pasiflerinin ortalama vadesinden uzun olması nedeniyle faiz oranlarındaki artışın ekonomik değere ve gelirlere negatif bir etkisi bulunmaktadır.

Banka, karşılaştığı faiz oranı riskini ölçmek üzere duyarlılık analizleri gerçekleştirmektedir. Faiz riskine ilişkin duyarlılık limitleri belirlenmiş olup, haftalık olarak limitler takip edilmektedir.

Bankacılık Hesaplarından Kaynaklanan Faiz Oranı Riskinin Standart Şok Yöntemiyle Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik kapsamında faiz oranı riski hesaplaması gerçeklestirilmektedir. Yönetmelik uyarınca TL ve yabancı para kalemler için sırasıyla +500 ve +200 baz puan seviyesinde uygulanan faiz şoklarının etkisinin özkaynağa oranı solo bazda %20 seviyesini asmamalıdır. Banka'nın Haziran 2021 itibariyle faiz oranı riski standart oranı %8,7 seyiyesindedir (31 Aralık 2020 itibarıyla %6.9 olarak gerceklesmistir).

Operasyonel Risk

Operasyonel risk, yetersiz veya başarısız iç süreçler, insanlar ve sistemlerden ya da harici olaylardan kaynaklanan ve yasal riski de kapsayan zarar etme olasılığı olarak tanımlanmaktadır. Denizbank operasyonel riskin ölçümü için Türk Bankacılık Sektöründeki tüm bankalar gibi temel gösterge yöntemini kullanmaktadır. Buna göre operasyonel riske esas tutar "Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik^* uyarınca son üç yıla ait brüt gelir ortalamasının %15'i olarak hesaplanmaktadır. Banka'nın konsolide mali tabloları üzerinden 30 Haziran 2021 itibarıylahesaplanan operasyonel riske esas tutar 22.552.503 bin TL'dir (31 Aralık 2020 itibarıyla; 17.849.008 bin TL).

Diğer yandan Denizbank standart ve ileri ölçüm yaklaşımları için gerekli kalitatif ve kantitatif sartları da yerine getirmek amacıyla 2008 yılında operasyonel risk yönetimi bölümünü kurmuştur. Bankanın 10 yılın üzerinde/bir süre için/kayıp verisini içeren bir kayıp veritabanı bulunmaktadır. Diğer yandan potansiyel

NZBAWK A.S.

riskler her bir bölüm ve istirak tarafından tanımlanmıştır. Gerek gerçekleşen olaylar ve gerekse potansiyel riskler göz önüne alınarak aksiyon planları tanımlanmaktadır. Böylece gerçekleşen olayların tekrarı önlenirken, muhtemel olaylar da proaktif olarak yönetilmektedir.

Ic volsuzluk ve dis volsuzluk risk tipleri Bankers Blanket Bond policesi ile işlem hataları Mesleki Sorumluluk poliçesi ile fiziksel varlıklara gelen zararlar endüstriyel yangın poliçesi ile belirli muafiyet ve limitlerle transfer edilmiştir. İlgili poliçeler yıllık olarak yenilenmektedir.

Banka, muhtemel bir iş kesintisi riskine sürekli güncel tutulan ve üst yönetimin yakın takibinde bulunan bir is sürekliliği planı ile hazırlıklı konumdadır.

İtibar Riski

Banka'nın müşteriler, karşı taraflar, hissedarlar, yatırımcılar, kredi verenler, piyasa analistleri, düzenleyici ve denetleyici kuruluşlar nezdindeki negatif algısından kaynaklanan ve Banka'nın mevcut iş ilişkilerini sürdürmesini, yeni is ilişkileri kurmasını, örneğin bankalararası piyasada finans kaynaklarına daimi olarak ulaşmasını negatif yönde etkileyebilecek risktir.

İş Riski

İş ortamındaki değişikliklerin (satışların düşmesi veya işletim giderleri düzeyinin yükselmesiyle bağlantılı olarak Banka'nın karlılığındaki değişim dahil olmak üzere) sebep olduğu kısa vadeli (1 yıldan kısa) kayıp riskidir.

Strateji Riski

Banka faaliyetleriyle ve gelisimiyle ilgili karar alma, strateji belirleme (stratejik yönetim) hususundaki yanlışlıklardan (eksikliklerden) kaynaklanan, Banka'nın faaliyetlerini tehdit edebilecek olan muhtemel tehlikelerin hiç veya yeteri kadar dikkate alınmamasından, Banka'nın rekabet ayantajı yakalayabileceği faaliyet alanlarının yanlış veya yetersiz şekilde tespit edilmesinden, Banka'nın stratejik hedeflerine ülaşılmasını sağlayacak gerekli kaynakların (mali, maddi ve insan kaynağı) ve organizasyonel önlemlerin (yönetim çözümlerinin) olmamasından veya eksikliğinden dolayı maruz kalınan, uzun vadeli (1 yıldan uzun) kayıp riskidir.

Uyum Riski

Hukuki vaptırım ve düzenleyici otorite yaptırımlarının uygulanması riski olup kanun, talimat, kural, kendi kendini regüle eden kurumların standartları veya iş yapış biçimi ye etik iş yapma normlarına uymama sonucunda kurumun yüzleşeceği finansal kayıp veya itibar kaybıdır.

İştiraklerden kaynaklanan riskler

Denizbank'ın Deniz Yatırım Menkul Kıymetler A.Ş., Deniz Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş., DenizPortföy Yönetimi A.Ş., Deniz Finansal Kiralama A.Ş., Deniz Faktoring A.Ş., EuroDeniz International Banking Unit Limited, DenizBank AG ve DenizBank Moscow olmak üzere finansal bağlı ortaklıkları bulunmaktadır. Bu finansal kuruluşların maruz kaldığı risklerin de Bankayı dolaylı olarak etkileme riski bulunmaktadır.

4.2. Diğer Riskler

13

İhraccı Riski: İhraccının temerrüde düşmesi ve vade tarihindeki yükümlülüklerini yerine getirememesinden kaynaklanan risktir. Finansman bonosu ve/veya tahvile ilişkin ödeme yükümlülükleri Denizbank'a ait olup, ödenmemesi durumunda herhangi bir gerçek ya da tüzel kişi ya da herhangi bir kamu otoritesi tarafından garanti verilmemiştir. İhraca aracılık eden aracı kuruluşun da finansman bonosu ve/veya tahvillere ilişkin yükümlülüklerin ödenmesi konusunda bir sorumluluğu veya yükümlülüğü bulunmamaktadır.

Finansman bönosu ve/veya tahviller, İcra ve İflas Kanunu hükümleri bakımından adi börç senedi hükümlerine tabidirler. Finansman bonosu ve tahvil alacakları, Icra ve Iflas Kanunu'nun 206. Maddesinin 4. Fikrasında İmtiyazlı Olmayan Diğer Bütün Alacaklar arasında yer almaktadır.

Türkiye'de faaliyet gösteren bir kredi kuruluşunun yurt içi şubelerinde gerçek kişiler adına açılmış olan ve münhasıran çek keşide edilmesi dışında ticari işlemlere konu olmayan Türk Lirası, döviz ve kıymetli maden cinsinden tasarruf mevduatı hesaplarının anaparaları ile bu hesaplara ilişkin faiz reeskontları toplamının 100 bin TL'ye kadar olan kısmı, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu aracılığı ile sigorta kapsamındadır. Ancak Bankalar tarafından ihraç edilecek finansman bonosu ve/veya tahviller ile ilgili olarak Bankalarca yatırımcılara ödenecek tutarlar, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun 30.09.2010 tarih ve 3875 Sayılı Kurul Kararı'nın 1-b) maddesinde de belirtildiği üzere, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu sigortası kapsamında değildir. Bu hususun yatırımcılar tarafından yatırım kararı verilirken dikkate alınması gerekmektedir.

Piyasa Riski: Piyasa faiz oranlarındaki dalgalanmalara bağlı olarak ikincil piyasada işlem gören finansman bonosu ve/veya tahvillerin piyasa fiyatının artması ya da azalması mümkündür. Finansman bonosu ve tahviller ihraç edildikten sonra, bu araçların faiz oranları Bankanın operasyonel sonuçlarına, faaliyet gösterilen sektördeki gelisinelere, ilgili mevzuata yönelik düzenlemelere ve ekonomik beklentilere bağlı olarak, ihraç aşamasında duyurulan faiz oranlarından farklı olarak ikincil piyasada belirlenecektir. Ayrıca son yıllarda küresel piyasalarda yaşanan dalgalanmaların yeniden yaşanması halinde ihraç edilebilecek finansman bonolarının ve tahvillerin piyasa fiyatı, ihraççıdan bağımsız olarak olumsuz etkilenebilir. Böylece finansman bonolarının ve tahvillerin itfa tarihine kadar olan değeri, faiz oranlarındaki değişikliklere paralel olarak değişebilecektir. Bu çerçevede, genel piyasa riski piyasadaki faiz oranlarının genel seviyesinde yaşanan artış veya azalışlar nedeniyle karşılaşılabilecek zarar olasılığını ifade etmektedir. Ancak bu faiz oranındaki azalış veya artışlar, hraççının ödeyeceği toplam faiz tutarında bir değişikliğe neden olmayacaktır.

Likidite Riski: Finansman bonosu ve/veya tahvillerin, BIST Borçlanma Araçları Piyasası Kesin Alım Satım Pazarı'nda işlem görmesi BİST Genel Müdürlüğü'nün vereceği olumlu karara bağlıdır. Ancak, finansman bonosu ve/veya tahvillerin 2. el piyasada likiditesini sağlama konusunda Denizbank'ın ve bağlı ortaklıklarının, iştiraklerinin ve müşterek yönetime tabi ortaklıklarının herhangi bir taahhüdü voktur. Denizbank finansman bonosu ve/veya tahvillerini satın alacak yatırımcıların finansman bonosu ve/veya tahvilleri vadesine kadar elde tutabilme ihtimalini de göz önünde bulundurarak yatırım kararlarını oluşturmaları yerinde olacaktır.

Limit Riski: İhraç edilecek borçlanma araçlarının işlem göreceği piyasada yapılacak işlem büyüklükleri ile ilgili alt limitler bulunmaktadır. Borçlanma araçlarının Borsa Borçlanma Araçları Piyasası, Kesin Alım-Satım Pazarı'nda emir büyüklükleri Borsa İstanbul A.Ş. Borçlanma Araçları Piyasası İşleyiş Uygulama Usûl ve Esasları'nda belirlenmiştir. Banka tarafından ihraç edilmesi planlanan finansman bonosu ve/veya tahvillerin normal emirler pazarında minimum emir büyüklüğü 10.000 TL nominaldir, küçük emirler pazarında alt limit yoktur. Yatırımcının ihraçtan sonra sahip olduğu borçlanma araçlarının tutarının bu alt limitlerin altında kalması durumunda borçlanma araçlarının bu piyasada satılması imkansız hale gelebilir.

MADEIRLUK

Diğer Riskler: Denizbank 5411 sayılı Bankacılık Kanunu Hükümleri uyarınca faaliyet göstermekte olup. aynı kanun hükümleri uyarınca BDDK'nın düzenleme ve denetimine tabidir. Bankacılık Kanunu ve ilgili düzenlemelerde, öngörülen sartların oluşması halinde bankaların BDDK tarafından faaliyet izninin kaldırılması ve/veya Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'na devredilmesine ilişkin hükümler yer almaktadır. Faaliyet izninin kaldırılması veya Banka'nın TMSF'ye devredilmesi durumunda ilgili kanun maddelerine ait hükümler saklı kalmak kaydıyla yatırımcılar bu durumdan olumsuz yönde etkilenebilir.

Finansman bonosu ve/veya tahvil ihraççısının anapara ve faiz yükümlülüklerini ödeyememesi durumunda yatırımcılar alacaklarını hukuki yollara başvurarak tahsil edebilirler. Banka'nın tasfiyesi halinde, 5411 sayılı Bankaçılık Kanunu ve diğer kanunlarda belirtilen öncelikli ve teminatlı alaçaklılardan sonra gelmek üzere finansman bonösu ve/veya tahvil sahipleri alacaklarını tahsil edebileceklerdir.

Finansman bonosu/tahvil alacakları, İcra ve İflas Kanununun 206. maddesinin 4. fıkrasında "Dördüncü Sıra" başlığı altındaki "imtiyazlı olmayan diğer bütün alacaklar" arasında yer almaktadır. İcra ve İflas Kanununun 207. maddesine göre; bir önceki sıradaki alacaklılar alacaklarını tamamen almadan, sıradakiler hicbir sey alamazlar. Bu kapsamda finansman bonosu/tahvil alacaklıları, icra ve iflas durumunda alacaklarını diğer 3. sıradaki alacakların tahsilatının tamamlanmasının ardından kalan olması hafinde son sırada alabileceklerdir.

5. İHRACCI HAKKINDA BİLGİLER

5.1. İhracçı hakkında genel bilgi:

5.1.1. Ihraccinin ticaret unvani: Denizbank Anonim Sirketi

5.1.2. İhraccının kayıtlı olduğu ticaret sicili ve sicil numarası:

Tescil Edilen Merkez Adresi	Büyükdere Caddesi No:141 34394 Esentepe/İstanbul
Bağlı Bulunduğu Ticaret Sicil Müdürlüğü Ticaret Sicil Numarası	Istanbul : 368587

5.1.3. İhraççının kuruluş tarihi ve süresiz değilse, öngörülen süresi: Kuruluş Tarihi $: 08/04/1997$ : Süresiz Faalivet Süresi

5.1.4. İhraççının hukuki statüsü, tabi olduğu mevzuat, ihraççının kurulduğu ülke, kayıtlı merkezinin ve fiili yönetim merkezinin adresi, internet adresi ve telefon ve fax numaraları:

Hukuki Statüsü:	: Anonim Sirket
Tabi Olduğu Mevzuat:	: T.C. Kanunları
Kurulduğu Ülke:	: Türkiye
Merkez Adresi	: Büyükdere Caddesi No:141 34394 Esentepe/İstanbul
Internet Adresi	: www.denizbank.com
Telefon ve Faks Numaraları	$(0212)$ 348 20 00 - $(0212)$ 336 30 30

5.1.5. İhraççının ödeme gücünün değerlendirilmesi için önemli olan, ihraççıya ilişkin son zamanlarda mevdana gelmiş olaylar hakkında bilgi:

Denizbank Moody's ve Fitch Ratings firmaları tarafından derecelendirilmekte olup, yakın zamanda kredi derecelendirme notlarında değişiklikler olmuştur.

Moody's, 11 Eylül 2020 tarihinde Türkiye'nin borçlanma nötunu Negatif görünümünü koruyarak B1'den B2'ye indirmesi ve bunun sonucu olarak uzun vade yabancı para mevduat notu tavanını B3'ten Caa1'e düşürmesini takiben 15 Eyl

/7 Aralık 2020 tarihindeki ülke tavanı metodolojisini güncellemesi sonucu bankaların notlarını Moody's belirleme'de kullanıkan yerel para ve yabancı para ülke tavanı notlarının değişmesini takiben, 10 Aralık 2020

KAS. IRI FIK

tarihinde DenizBank'ın Uzun Vadeli Yabancı Para Mevduat notunu Caal'den B3 seviyesine yükseltmis, görünümünü ise Negatif olarak korumuştur. Diğer notlarında değişiklik yapmamıştır.

$\operatorname{Mody}$ 's 24 Ağustos 2021 tarihinde DenizBank'ın uzun vadeli yabancı para mevduat notunu B3'ten B2'ye ve uzun vadeli yerel para mevduat notunu B3'ten B1'e yükseltmiştir. Moody's ayrıca DenizBank'ın Düzeltilmiş Temel Kre

Fitch Ratings, 21 Ağustos 2020 tarihinde Türkiye'nin uzun vadeli notunun görünümünü Durağan'dan Negatif olarak güncellemesini takiben 01 Eylül 2020 tarihinde DenizBank'ın uzun vade yerel para notunu BB- olarak teyit etmiş, görünümünü Durağan'dan Negatif"e çevirmiştir. Fitch Ratings Bankamızın uzun vade yabancı para notunu "B+", kısa vadeli yabancı para ve yerel para notlarını B, finansal dayanıklılık notunu b+, destek

Fitch Ratings, 04 Şubat 2021 tarihinde Denizbank'ın B+ olan uzun vade yabancı para ve BB- olan uzun vade yerel para notlarını teyit etmiş, görünümlerini Negatif olarak duyurmuştur. b+ olan finansal dayanıklılık notunu, B o

Fitch Ratings, 19 Şubat 2021 tarihinde Türkiye'nin uzun vadeli notunun görünümünü Negatif'ten Durağan olarak yükseltmesini takiben 26 Şubat 2021 tarihinde DenizBank'ın B+ olan uzun vade yabancı para notu ile BB- olan uzun notunu 4 ve ulusal notunu AA (tur) (Durağan) olarak teyit etmiştir.

Kredi notlarının son durumu aşağıdaki gibidir:

Moody's*
Görünüm	Negatif
Uzun Vadeli Yabancı Para Mevduat	Ь2.
Kısa Vadeli Yabancı Para Mevduat	Not Prime
Uzun Vadeli Yerel Para Mevduat	b1
Kısa Vadeli Yerel Para Mevduat	Not Prime
Temel Kredi Değerlendirmesi (BCA)	caa1
[*] 24.08.2021 tarihi itibarıyla
Fitch Ratings**
Görünüm	Durağan
Uzun Vadeli Yabancı Para'	B+
Kısa Vadeli Yabancı Para	в
Uzun Vadeli Yerel Para	BB-
Kısa Vadeli Yerel Para	В
Finansal Dayamklılık	b+
Destek	4
Ulusai	AA (tur) (Durağan)
**26.02.2021 tarihi itibanyla

Moody's ve Fitch'in kredi derecelendirme notu skalalarına aşağıdaki bağlantılardan ulaşılabilir. https://www.moodys.com/researchdocumentcontentpage.aspx?docid=PBC 79004 https://www.fitchratings.com/site/re/10023430

https://www.fitchratings.com/site/re/895106

Vergi Denetim Kurulu İstanbul Büyük Ölçekli Mükellefler Grup Başkanlığı tarafından 2014, 2015 ve 2016 vilları dahilinde gerçekleştirilen Moneygram işlemleri, damga vergisi yönünden incelenmiştir. Konunun takdir komisyonuna sevki ve bu komisyonlarca alınan kararlar sonucunda şubelerimize 2014 yılı için vergi ceza ihbarnameleri tebliğ edilmektedir. 23.06.2021 tarihi itibariyle, şubelerimize tebliğ edilen ihbarnameler ile geçikme/cezası hariç olmak üzere; 1.661.694,82 TL vergi aslı, 1.655.373,02 TL vergi ziyar ve 19.061,00 TL usulspzlük cezası talep edilmiştir. 2015 yılı için 01.12.2020, 2016 yılı için ise 02.12.2020 tarihinde

SUIZBAAK A.S.

VMETLE Malays No. 1997 note

vergi ceza ihbarnameleri bankamıza tebliğ edilmiştir. İlgili ihbarnamelere göre gecikme cezası hariç olmak üzere; 39.001,21 TL vergi aslı ve 58.501,85 TL vergi ziyai talep edilmiştir.

Vergi Denetim Kurulu Başkanlığı İstanbul Sektörel-3 Denetim Daire Başkanlığı tarafından 2017 ve 2018 yıllarına yönelik genel vergi incelemesi yapılmış olup, ilgili yıllar için 14.03.2021 tarihinde vergi çeza ihbarnameleri bankamıza tebliğ edilmiştir. İlgili ihbarnameler ile gecikme cezası hariç olmak üzere; 14.537.445,97 TL vergi aslı, 21.806.169,04 TL vergi ziyaı talep edilmiştir.

Vergi Denetim Kurulu Başkanlığı İstanbul Sektörel-3 Denetim Daire Başkanlığı tarafından 2016 yılı dahilinde gerçekleştirilen Visa hisse satışı işlemi, kurumlar vergisi ve BSMV yönünden incelenmiş olup, 14.03.2021 tarihindevergi ceza ihbarnameleri bankamıza tebliğ edilmiştir. İlgili ihbarnameler ile geçikme cezası haric olmak üzere; 17.827.612,63 TL vergi aslı, 26.741.418,95 TL vergi ziyaı talep edilmiştir.

5.2. Yatırımlar:

Yoktur.

6. FAALİYETLER HAKKINDA GENEL BİLGİLER

6.1. Ana faaliyet alanları:

6.1.1. İhraççı bilgi dokümanında yer alması gereken finansal tablo dönemleri itibariyle ana ürün/hizmet kategorilerini de içerecek şekilde ihraççı faaliyetleri hakkında bilgi:

DFHG; kurumsal bankacılık, ticari bankacılık, proje finansmanı, bireysel bankacılık, KOBİ bankacılığı ve kamu finansmanı, tarim bankacılığı, özel bankacılık, hazine ve yatırım bankacılığı alanda faaliyet göstermektedir.

Kurumsal ve ticari bankacılık ile proje finansmanı; büyük ölçekli ulusal ve uluslararası kurumsal ve ticari müsterilere finansal çözümler ve bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Müsterilerin yatırım, isletme sermayesi ve projelerine yönelik ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla, kısa ve uzun vadeli işletme kredileri. yatırım kredileri, gayrinakdi krediler, döviz alım-satımı, dış ticaretin finansmanı, proje finansmanı, yapılandırılmış finansman ile mevduat, nakit yönetimi hizmetleri sunulmaktadır. Hedef sektörlerde gerçekleştirilecek projelere yönelik yapılandırılmış finansman, sanayi yatırımları finansmanı, özelleştirme ve satın alma finansmanları sağlamanın yanısıra, çok bankalı "club-loan" yapısındaki uzun yadeli islemler Proje Finansmanı Bölümü tarafından koordine edilmektedir.

Perakende bankacılık kapsamında, müşterilere kredi ürünleri (genel ihtiyaç, mortgage, taşıt kredileri), farklı özelliklerde kredi kartları, yatırım ürünleri (yatırım fonları, hisse senetleri, hazine bonosu / devlet tahvili, repo), mevduat ürünleri (vadesiz, vadeli, korumalı), sigorta ürünleri, küçük ve orta ölçekli isletme kredileri, kamu finansmanı ve tarım kredileri sunulmaktadır. Şube dışı bankacılık kanalları ile müşterilerinin şubeye gelmeden bankacılık ihtiyaçlarını karşılayabilmelerini sağlamaktadır. Kredili mevduat hesabı, otomatik fatura ödemeleri, çek karnesi, kiralık kasa ürünleri de güncel bankacılık ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik ürünler arasındadır.

Hazine ve yatırım bankacılığı; hazine, hazine satış, pozisyon ve özel bankacılık gruplarında; spot ve vadeli TL ve döviz alım satımı, hazine bonosu, tahvil ve diğer yurtiçi ve yurtdışı menkul kıymetlerin alım satım işlemleri ile türev ürünleri pazarlanmasını kapsamaktadır. Özel bankacılık kapsamında, bankacılık ve yatırım hizmetleri konusunda farklı beklentileri bulunan yüksek varlık ve gelir düzeyine sahip müşterilere hizmet sunulmaktadir.

Ana faaliyet alanları çerçevesinde sunulan ürün ve hizmetler, Bankanın organizasyon yapısına ve müşteri segmentasyonuna uygun olarak asağıdaki gibidir.

• · Kurumsal Bankacılık
• · Ticari Bankacılık
• · ProjeTinansmanı

MAGURLUK CIENEL

0 3 Eylül 2021

• · Perakende Bankacılık
• · KOBİ Bankacılığı ve Kamu Finansmanı
• · Tarım Bankacılığı
• · Özel Bankacılık

Bankanın önde gelen müşteri segmentleri perakende müşteriler, küçük ve orta ölcekli isletmeler. ihracatçılar, kamu, proje finansmanı kullanıcıları ve kurumsal müsterilerdir. DFH Grubu'nun faaliyetlerinde öncelikli olarak belirlediği pazarlar, tarım, turizm, enerji, eğitim, sağlık, spor, altyapı ve denizciliktir. DFH Grubu'nda Denizbank'ın yanı sıra altı yerli ve üc uluslararası finansal istirak, bes verli finansal olmayan iştirak ve Bahreyn'de bir şube bulunmaktadır. Deniz Yatırım, Deniz Gavrimenkul Yatırım Ortaklığı, DenizPortföv Yönetimi, DenizLeasing, DenizFaktoring, Hızlıöde Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.S., Intertech, DenizKültür, Ekspres Bilgi İslem ve Ticaret, Acık Deniz Radyo-TV ve Bantas DFH Grubu'nun yerli; EuroDeniz, DenizBank AG ve DenizBank Moscow ise uluslararası iştirakleridir.

Banka, Türkiye'de toplumun tüm kesimlerine ulasan bir hizmet ağına sahiptir. DFH Grubu 31 Aralık 2019 itibariyla yurticinde 707. Bahreyn'de 1 olmak üzere toplam 708 adet Denizbank subesinin yanı sıra. istiraklerinin 43 adet subesi dahil toplam 751 sube ve 14.342 calısanı ile 13.7 milyon müsterisine, 30 Haziran 2020 tarihi itibarıyla yurtiçinde 707, Bahreyn'de 1 olmak üzere toplam 708 adet Denizbank şubesinin yanı sıra, iştiraklerinin 35 adet şubesi dahil toplam 743 sube ve 14.286 çalışanı ile 14.1 milyon müsterisine, 31 Aralık 2020 itibarıyla vurticinde 695, Bahreyn'de 1 olmak üzere toplam 696 adet Denizbank subesinin vanı sıra, istiraklerinin 34 adet subesi dahil toplam 730 sube ve 14.040 calışanı ile 14,4 milyon müsterisine ve 30 Haziran 2021 itibarıyla yurticinde 690, Bahreyn'de 1 olmak üzere toplam 691 adet Denizbank subesinin vanı sıra, istiraklerinin 26 adet subesi dahil toplam 717 sube ve 14.097 çalışanı ile 14,9 milyon müşterisine hizmet vermektedir. Ayrıca, Denizbank ATM'leri, POS terminalleri, telefon bankacılığı ve gerek perakende gerekse kurumsal müşterilerine dünyanın her kösesinden internet ortamı ile finansal işlemler yapma olanağı sağlamaktadır.

Kurumsal Bankacılık, Ticari Bankacılık ve Proje Finansmanı

Kurumsal Bankacilik

Kurumsal Bankacılık, yıllık cirosu 200 milyon TL'yi geçen firmalara ihtiyacı olan finansal cözümleri geleneksel kurumsal bankacılık ürünlerinin yanı sıra proje finansmanı, nakit yönetimi, leasing, faktoring, sigorta, dış ticaret ve yatırım bankacılığı alanlarında ürünleri aracılığıyla sunmaktadır.

Ticari Bankacılık

Ticari Bankacılık, yıllık cirosu 40 milyon TL'nin üzerindeki firmalara her türlü finansal ihtiyacını karşılamak üzere ticari krediler, nakit yönetimi, sigorta, leasing, factoring, dış ticaret, hazine ve yatırım ürünleri gibi genis ürün velpazesi ile hizmet vermektedir.

Proje Finansmani

Banka Proje Finansmanı faaliyetleri çerçevesinde hedef sektörlerde gerçekleştirilecek projelere yönelik vapılandırılmış finansman, sanavi yatırımları finansmanı, özelleştirme ve satın alma finansmanları sağlamanın yanısıra, çok bankalı "club-loan" yapısındaki uzun vadeli işlemleri de organize etmektedir. Banka özellikle enerji, altyapı, sağlık, eğitim ve turizm sektörlerindeki yatırım projelerinin finansmanına önem vermektedir. Denizbank'ın proje finansmanı kapsamında verdiği kredi risk büyüklüğü 31 Aralık 2019 itibarıyla 5.2 milyar USD, 31 Aralık 2020 itibarıyla da 5.0 milyar USD ve 30 Haziran 2021 itibarıyla 5.1 milyar USD seviyesindedir.

Perakende Bankacılık

Perakende Bankacılık Grubu, Denizbank'ın Bireysel Bankacılık kapsamındaki faaliyetlerinin yürütülmegini sağlamaktadır. "Afili Bankacılık" ve "Kitle Bankacılığı" segmentleri altında müşteri yönetim programları uygulamaktadır. Grubun sunduğu en temel bireysel bankacılık ürünleri; mevduat, genel ihtiyaç

NIZEAN A.S. ENELANDURLUK

kredileri, konut kredileri, taşıt kredileri, hayat dışı sigorta ürünleri ile farklı segmentler ve tercihlere yönelik hazırlanan ön ödemeli kartlar ve kredi kartları ürün portföyünden oluşmaktadır. 31 Aralık 2019 itibarıyla 10,5 milyonu asan müsteri, 574 adet sube ve 3,029 adet ATM, 30 Haziran 2020 itibarıyla 11,8 milyonu gecen müsteri. 568 adet sube ve 3.197 adet ATM, 31 Aralık 2020 itibarıyla 12.2 milyonu asan müsteri. 558 adet sube ve 3.140 adet ATM, 30 Haziran 2021 itibariyla 12,6 milyonu asan müsteri, 549 adet sube ve 3.125 adet ATM ile hizmet verilmektedir.

Banka Sigortaciliği

Denizbank Banka Sigortacılığı (Hayat Dısı) faaliyetleri kapsamında, müsterilerine hayat, hayat dısı ye Bireysel emeklilik ürünleri sunmaktadır. Bankanın geniş ürün yelpazesinde yangın, tarım, kaza, mühendislik, sorumluluk, issizlik, ferdi kazai hayat sigortaları ve emeklilik planları da dahil olmak üzere tüm sigorta ve bireysel emeklilik ürün ve hizmetleri yer almaktadır. Banka hayat dışı sigorta faaliyetlerinde Axa Sigorta; hayat sigortaları ve bireysel emeklilik ürünleri için de MetLife ile isbirliğini sürdürmektedir.

KOBİ Bankacılığı ve Kamu Finansmanı

KOBİ Bankacılığı ve Kamu Finansmanı Grubu, şubeleri ve alternatif dağıtım kanalları ile yıllık cirosu 125 milyon TL'nin altında yer alan küçük ve orta ölçekli işletmelere özellestirilmiş hizmetler sünmakta ve isletmelerin büyümesine yardımcı olmak için finansman sağlamaktadır. Müsterilere finansman ihtiyaçlarının yanı sıra nakit yönetimi ve dış ticaret gibi uzmanlık isteyen konularda da çözümler sunmaktadır. Ayrıca, uluslararası kuruluşların ve kamunun sağladığı imkanları müşterileriyle buluşturmaya gayret etmektedir. Sektörde ilk kez taksitli ticari kredi veya sektör kredisi, kredili meyduat hesabı ve ticari kredi kartını tek bir kartta toplayan İsletme Kart ürünü yaygın kullanılan ürünlerindendir. İsletme Kart küçük isletmelerin kısa yadeli ihtiyaçlarına hitap etmek üzere dizayn edilmiş, sektörde ilk sıralarda paya sahip bir ticari karttır. İşletme kart sayısı 31 Aralık 2019 itibarıyla 330, 30 Haziran 2020 itibarıyla 348 bin, 31 Aralık 2020 itibarıyla 363 ve 30 Haziran 2021 itibarıyla 368 bin adettir.

Uve Isveri İlişkileri

Üye İşyeri İlişkileri, mal ve hizmet satışlarını kredi kartı ile yapan isletmelere. Bonus ağı dahil 46 binin üzerindeki satış noktalarından segmentlerinin ihtiyaçlarına uygun olarak POS hizmeti vermektedir. Özellikle ticari kart kullanıcıları için geliştirilen projelerle tercih edilen Denizbank POS'larının sayısı yıllar icinde önemli artıslar gerçekleştirmiştir. POS sayısı, 31 Aralık 2019 itibarıyla 133 bin, 30 Haziran 2020 itibarıyla 133 bin, 31 Aralık 2020 itibarıyla 196 bin ve 30 Haziran 2021 itibarıyla 233 bin adettir.

Altın Bankacılığı

Altın Bankacılığı, altın sektörünün ihtiyaçlarını karşılayacak krediden mevduata tüm bankacılık ürünlerini sunmaktadır. Denizbank'ın ürünleri arasında vadesiz altın depo hesabı, vadeli altın mevduatı, vadesiz gümüş depo hesabı, altın fonu, havale, altın ve gümüş kredileri, erken kapama opsiyonlu altın kredileri, taksitli altın ve gümüş kredileri ve imalatçı altın destek kredisi yer almaktadır.

Kamu Finansmanı

Kamu Finansmanı, halkın yoğunlukla hizmet beklediği alanlar olan ulaşım, altyapı, çevre ve sağlık projeleri icin verel yönetimler, bağlı kuruluşları ve bunların iktisadi teşekkülleri, kamu iktisadi teşebbüsleri ve bunların müesseseleri ve bunların bağlı ortaklıklarına kredi limitleri açmakta ve uygun maliyetlerle uzun vadeli finansman desteği sağlamaktadır. 2009 yılında sektörde ilk olarak ayrı bir iş kolunda yapılanan Kamu Bankacılığı, yeniden organize olarak KOBİ Bankacılığı ve Kamu Finansmanı Grubu altında özel bankalar arasında en geniş işkolu olarak faaliyet göstermektedir. Toplam müşteri adedi 31 Aralık 2019 itibarıyla 1.062, 31 Aralık 2020 itibarıyla 1.090 ve 30 Haziran 2021 itibarıyla 1.093 olarak gerçekleşmiştir.

VK A.S Kuuri ük SENFI

0 3 Eylül 2021

Tarım Bankacılığı

Tarım Bankaçılığı, tarım sektörünün gelişimine destek sağlamaya ve geçimini kısmen ya da tamamen tarım faaliyetinden sağlayan gerçek ya da tüzel kişilerin finansman ihtiyaçlarına yönelik işletme kredisi ve tarımsal yatırım kredisi gibi finansal ürünler sunmaktadır. Türkiye genelinde 370 adet subede, sayıları 800'ü askın çoğunluğu ziraat mühendislerinden oluşan şaha kadrosu ile üreticilere ve tarımsal isletmelere; tarımsal girdilerini karsılavabilmeleri, modern tarım tekniklerini uygulayabilmeleri ve tarımsal üretimlerini daha verimli hale getirebilmeleri için finansal ihtiyaçlarını doğru belirleyebilmeleri konusunda danışmanlık yapmaktadır. Denizbank "Tarımın Lider Özel Bankası" unvanını korumaktadır. Tarımsal ticari kart pazarının da öncüsü olan DenizBank; Türkiye'de bir ilk olarak gerçekleştirilen, sektörün ihtiyaçlarına özel tasarladığı "Üretici Kart" ile hem mikro üreticilerin finansmana ulaşımını kolavlaştırmakta, hem de anlaşmalı üye isyerlerinde sıfır faiz ve vade avantajı sağlayarak, üreticilere tarımsal girdi alımlarında maliyet avantajı sunmaktadır. 620 bin adet Üretici Kart ile üreticiler. Türkiye genelindeki 17 binin üzerindeki anlaşmalı üye işyerinden beş aya varan faizsiz dönem avantajıyla akaryakıt, gübre, yem, tohumfide, tarım ilacı gibi tüm tarımsal girdi alimlarını gerçekleştirebilmektedir.

Özel Bankacılık

Özel Bankacılık, Deniz Yatırım, Deniz Portföy ve Deniz GYO yeni kurulan Yatırım Hizmetleri Grubu çatısı altında toplanmıştır. Özel Bankacılık, 1 milyon TL ve üstü likit varlığa sahip bireysel üst segment ve sirketlere toplam 17 noktada hizmet sunmaktadır. Özel Bankacılık varlık büyüklüğü 31 Aralık 2019 itibarıyla 43,5 milyar TL, 31 Aralık 2020 itibarıyla 51,4 milyar TL ve 30 Haziran 2021 itibarıyla 64,4 milyar TL olarak gerçekleşmiştir.

Bankamız tarafından mali ortaklıklarımıza destek/danışmanlık hizmetleri verilmesine yönelik olarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun 18,09.2014 tarih ve 6015 sayılı Kararı ile;

• · Bankamızın mali ortaklıklarına Türkiye'de ve yurtdışında yerleşik firma ve şahışlara kullandırılacak kredilere yönelik; teminatların borçludan teslim alınması, kontrolü, sistemsel giriş ve çıkışlarının yapılmaşı, raporlanması ve kredi operasyonel işlemleri ile ödemelerinde gecikme bulunan müsterilerin aranması faaliyeti kapsamında çağrı merkezi hizmeti hususlarında destek/danışmanlık hizmeti sağlaması,
• · Kanunun 73'üncü maddesinin son fikrası uyarınca yapılacak sözlesmeler cerceyesinde, kredi riskinin analizi, izlenmesi, değerlendirmesi, kontrolü ve istihbarat faaliyetleri dolayısıyla bilgi ve belge alisverisinde ve hizmet temininde bulunabilmesi ve kredilerin geri ödemelerinin takibi ve tahsili hizmeti sunabilmesi

hususlarında Bankamıza faaliyet genişlemesi izni verilmesine karar verilmiştir.

Bankanın önemli faaliyet alanlarına ilişkin ana ürün ve hizmetlerindeki büyüklükler aşağıdaki gibidir.

01.01.2021-30.06.2021	Toptan ' Bankacılık	Kobi&Tarim Bankacılığı	Bireysel Bankacılık	Hazine ve Diğer	Toplam
Net faiz geliri	1.354.677	1.044.460	1,141.280	2.080.444	5.620.861
Net ücret ve komisyon gelirleri	260.111	611.891	794.691	314.123	1.980.816
Diger gelir/gider, net	226.174	123.668	27.254	$-229.030$	148.066
Bölüm gelirleri toplamı	1.840.962	1,780.019	1.963.225	2.165.537	7.749.743
Diğer faaliyet giderleri*	$-539.869$	$-899.795$	$-1.197.425$	$-230.941$	$-2.868,030$
Beklenen zarar karşılıkları	$-629.936$	$-743.129$	$-541.893$	$-281.864$	$-2.196.822$
Vergi gideri					$-662, 132$
Sürdürülen faaliyetler net karı	671.157	137.095	223.907	1.652.732	2,022,759
Durdurulan faaliyetler net kan
Net dönem kan	671.157	137.095	223.907	1.652.732	2.022.759
30.06.2024		STATE COMPANY

KALKURLUK

Bölüm varlıkları	95,115.555	49.280.604		35.985.039 100.693.006 281.074.204
İştirak ve bağlı ortaklıklar				838.240
Dağıtılmamış varlıklar				13.497.510
Toplam varlıklar				295.409.954
Bölüm yükümlülükleri	35,439.077	35.927.938	68.851.157 117.269.647	257,487,819
Dağıtılmamış yükümlülükler				12.669.438
Özkaynaklar				25.252.697
Toplam yükümlülükler				295.409.954
* Personal giderlerini de inermektedir

01.01.2020-31.12.2020	Toptan Bankacılık	Kobi&Tarım Bankacılığı	Bireysel Bankacılık	Hazine ve Diğer	Toplam
Net faiz geliri	2.533,437	1.980.139	1.980.863	4.478.220	10.972.659
Net ücret ve komisyon gelirleri	495.549	1.407.512	1.115.369	34.601	3.053.031
Diğer gelir/gider, net	284.530	144,587	$-3.585$	618.849	1.044.381
Bölüm gelirleri toplamı	3.313.516	3,532,238	3.092.647	5.131.670	15,070.071
Diğer faaliyet giderleri*	$-798.732$	$-1.601.971$	$-2.064.661$	$-605.778$	$-5.071.142$
Beklenen zarar karşılıkları.	$-4.503.899$	$-2.364.566$	$-294.553$	$-473, 133$	$-7,636.151$
Vergi gideri					-496.986
Sürdürülen faaliyetler net karı	$-1,989,115$	$-434.299$	733,433	4.052.759	1.865.792
Durdurulan faaliyetler net kan
Net dönem karı	$-1.989.115$	$-434.299$	733,433	4.052.759	1.865.792
31.12.2020
Bölüm varlıkları	91.159.787	45.958.234	30.088.381	85.059.293	252.265.695
İştirak ve bağlı ortaklıklar					831.013
Dağıtılmamış varlıklar					10,863,940
Toplam varlıklar					263.960.648
Bölüm yükümlülükleri	30.171.668	31, 179. 926	62.262.846	105.764.268	229.378.708
Dağıtılmamış yükümlülükler					11,554.505
Özkaynaklar					23,027,435
Toplam yükümlülükler					263.960.648
* Personel giderlerini de irermektedir.

derlerini de içermekte

01.01.2020-30.06.2020	Toptan Bankacılık	Kobi&Tarim Bankacılığı	Bireysel Bankacilik	Hazine ve Diğer	Toplam
Net faiz geliri	1.347.385	1.113.620	931.004	1.882.749	5.274.758
Net ücret ve komisyon gelirleri	224.449	817.002	582.922	$-4.636$	1.619.737
Diğer gelir/gider, net	124.941	68.243	18.733	523.864	735,781
Bölüm gelirleri toplamı	1.696.775	1.998.865	1.532.659	2,401.977	7.630,276
Diğer faaliyet giderleri*	$-399.750$	$-780.476$	$-974.419$	$-212.547$	$-2, 367, 192$
Beklenen zarar karşılıkları	$-2.068.695$	$-1.143.004$	$-335,661$	$-256.517$	$-3.803.877$
Vergi gideri					$-393.751$
Sürdürülen faaliyetler net karı	$-771.670$	75,385	222.579	1.932.913	1.065,456
Durdurulan faaliyetler net kan
Net dönem kan	$-771.670$	75,385	222.579	1,932,913	1.065.456
30.06.2020
Bölüm varlıkları	91.159,787	45.958.234	30.088.381	85.059.293	252.265.695
İstirak ve bağlı ortaklıklar					831.013
Dağıtılmamış varlıklar					10.863.940
Toplam varlıklar					263.960.648
Bölüm yükümlütükleri	30,171.668	31.179.926	62.262.846	105.764.267	229.378.707
Dağıtılmamış yükümlülükler		Property of the Contract of the Contract of the Contract of the Contract of the Contract of the Contract of the Contract of the Contract of the Contract of the Contract of the Contract of The Contract of The Contract of T			11,554.506

ENTERANT A.S.

3Beach $\overline{\mathcal{M}}$ ∠
-ರಾ¤> $+33.$ .
Mga

----------		_________
Ozkaynaklar			23.027,435
------- Toplam yükümlülükler L.	------		263,960.648
________		---------------------------------------

* Personel giderterini de içermektedir.

01.01.2019-31.12.2019	Toptan Bankacılık	Kobi&Tarım Bankacılığı	Bireysel Bankacılık	Hazine ve Diğer	Toplam
Net faiz geliri	2.183.594	2.062.355	1.768.797	2.379.997	8.394,743
Net ücret ve komisyon gelirleri	504.425	1,823,209	1.459.380	$-40.961$	3,746.043
Diğer gelir/gider, net	362.647	246.376	59.098	$-585.891$	82.230
Bölüm gelirleri toplamı	3.050.656	4.131.940	3.287.275	1,753,145	12.223.016
Diğer faaliyet giderleri*	$-706.591$	$-1,446,309$	$-1.959.315$	$-156.235$	$-4.268.450$
Beklenen zarar karşılıkları	$-3,701,858$	$-1.693.691$	$-696.495$	$-147.105$	$-6.239.149$
Vergi gideri					$-407.101$
Sürdürülen faaliyetler net karı	$-1.357.793$	991.940	631,465	1.449.805	1,308,316
Durdurulan faaliyetler net kari
Net dönem karı	$-1,357,793$	991,940	631.465	1,449,805	1.308.316
31.12.2019
Bölüm varlıkları	80.583.031	40.588.749	21.543.600	66.820.127	209.535.507
İştirak ve bağlı ortaklıklar					762.204
Dağıtılmamış varlıklar					7.016.362
Toplam varlıklar					217,314,073
Bölüm yükümlülükleri	35,860,825	25.489,402	51.274.877	75.839.785	188.464.889
Dağıtılmamış yükümlülükler					11.100.272
Özkaynaklar					17.748.912
Toplam yükümlülükler					217.314.073

* Personel giderlerini de icermektedir.

6.1.2. Araştırma ve geliştirme süreci devam eden önemli nitelikte ürün ve hizmetler ile söz konusu ürün ve hizmetlere ilişkin araştırma ve geliştirme sürecinde gelinen aşama hakkında ticari sırrı açığa cikarmayacak nitelikte kamuya duvurulmus bilgi:

Yoktur.

6.2. Bashca sektörler/pazarlar:

6.2.1. Faaliyet gösterilen sektörler/pazarlar ve ihraççının bu sektörlerdeki/pazarlardaki yeri ile avantaj ve dezavantajlari hakkinda bilgi:

Banka, Türkiye'de toplumun tüm kesimlerine ulaşan bir hizmet ağına sahiptir. Denizbank Türkiye'nin 81 ilinde şubesi olan bir banka olarak sektörde yakın rakiplerine göre avantajlı konumdadır. DFHG 3 Haziran 2021 itibarıyla yurtiçinde 690 ve Bahreyn'de 1 olmak üzere toplam 691 adet Denizbank subesinin yanı sıra. Denizbank AG'nin toplam 26 adet subesi ile birlikte toplam 717 sube ve 14.097 calisani ile 14.9 milyon müsterisine hizmet vermektedir. Ayrıca, Denizbank 3.125 adet ATM'si, 233 bine yakın POS terminali. telefon bankacılığı ve gerek perakende gerekse kurumsal müsterilerine dünyanın her kösesinden internet ve mobil bankacılık ile finansal işlemler yapma olanağı sağlamaktadır.

30 Haziran 2021 itibarıyla brüt karı 2,685 milyon TL olan Denizbank'ın, ayırdığı 662 milyon TL vergi karsılığı sonucu konsolide net karı 2,023 milyon TL olarak gerçeklesmiştir. Bu oran brüt karının yaklasık %75'ini oluşturmaktadır. Sektörün 30 Haziran 2021 net karı 33.792 milyar TL'dir.

30 Haziran 2021 itibarıyla Denizbank'ın konsolide aktifleri 295.410 milyon TL'ye yükselmiştir. Sektörün 30 Haziran 2021' itibarıyla aktif büyüklüğü ise 6.730 milyar TL'dir. 30 Haziran 2021 itibarıyla konsolide aktif büyüklüğüne göre Türkiye'deki özel bankalar arasında 5. sırada yer alan Denizbank'ın pazar payı %4,4³tür (Kaynak: BDDK Türk Bankacılık Sektörü Aylık Bülteni).

QW A.S. ALOURLUK

Banka'nın, 30 Haziran 2021 itibarıyla, konsolide kredileri (faktoring ve leasing alacakları dahil) 180.470 milyon TL'ye ulaşmıştır. Kredi portföyünün %47,0'sini oluşturan, kredi kartı kredileri dahil birevsel ve KOBİ kredileri toplamı 85.354 milyon TL'ye yükselmiştir. Tüketici kredileri ise %3,7'lik pazar payı ile 25.957 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Kredi kartı kredileri dahil edildiğinde ise 37.605 milyon TL'ye yükselmiştir (Kaynak: BDDK Türk Bankacılık Sektörü Haftalık Interaktif Bülten).

Denizbank, sektörde bir ilk olarak geliştirdiği, müşterilerin ihtiyaçlarına uygun özelliklere sahip olan İsletme Kart, Üretici Kart ve Ciftci Kart başta olmak üzere 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla ticari kartlar pazarında %18.7'lik bir pazar payına sahiptir (Kaynak: Bankalararası Kart Merkezi).

Denizbank Tarişbank'ı satın almasıyla, niş alan olarak gördüğü tarim sektöründe edindiği avantajlı konumu ile tarımın finansmanında önemli bir vere sahiptir. Denizbank tarım kredilerinde özel bankalar arasındaki liderliğini 30 Haziran 2021 itibarıyla korumaktadır.

Denizbank, konsolide müsteri mevduatında 30 Haziran 2021 itibarıyla 183,303 milyon TL'lik büyüklük ile %4.7'lik bir pazar payına ulaştırmıştır (Kaynak: BDDK Türk Bankacılık Sektörü Haftalık Interaktif Bülten).

Denizbank'ın 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla konsolide bazda takipteki kredilerinin tutarı 13.443 milyon TL (31 Atalık 2020: 12.894 milyon TL)'dir. Takipteki kredilerinin toplam brüt kredilere oranı 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla %6,74 seviyesindedir (31 Aralık 2020: %7,02). Türk bankacılık sektöründe bu oran 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla %3,57'dir (31 Aralık 2020:%3,98).

Denizbank'ın sermaye yeterliliği oranı 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla konsolide bazda %15,77 ve konsolide olmayan bazda %17,51'dir (31 Aralık 2020: %16,23 ve %18,67). Türk bankacılık sektöründe bu oran 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla %17,75'tir (31 Aralık 2020:%18,76).

30 Haziran 2021 (mn T L )	Sektör (1)	Denizbank (4)	Denizbank Pazar Payı
Aktif	6.730.311	295,410	%4,4
Nakdi Kredi	3.974.226	180.470	%4,5
Müşteri Mevduatı (2)	3.885.824	183.303	%4,7
Gayrinakdi Kredi	1.190.866	52,098	%4,4
Tüketici Kredileri	707.190	25.957	83,7
Genel İhtiyaç Kredileri	414.902	24.110	X5,8
Tasit Kredileri	14.910	66	%0,4
Konut Kredileri	277.379	1.781	%0,6
Kredi Kartı Kredileri	241.190	15.429	%6,4
Sube Sayısı	11.166	691	%6,2
ATM Sayısı	48.722	3.125	%6,4
POS Sayısı (3)	6,089.262	232.943	%3,8
Kredi Kartı Sayısı (3)	78,684.151	5,577.837	X7,1
Takipteki Kredi Rasyosu	%3,6	%6,7
Sermaye Yeterliliği Rasyosu	%17,75	%15,77

Banka'nın faaliyet alanlarına göre önemli ürün/hizmetlerdeki pazar payı bilgileri aşağıdaki tablolarda verilmistir:

r. ä, GK

¹¹⁾ Sektörün aktif büyüklüğü, şube ve ATM sayısı, rasyo verilerinde BDDK'nın aylık bülten Haziran 2021 verileri, nakdi ve gayrinakdi krediler, tüketici kredileri, kredi kartı kredileri ve mevduat verilerinde BDDK'nın haf

¹²⁾ Bankalar mevduatı hariçtir.
¹³⁾ BKW'nin Haziran 2021 Dönemi verileri baz alınmıştır.

(4) Konsolide veriler baz alınmıştır.

31 Aralik 2020 (mnTL)	Sektör (1)	Denizbank (4)	Denizbank Pazar Payı
Aktif	6.107.832	263.961	%4,3
Nakdi Kredi	3.630.356	167.283	%4,6
Müşteri Mevduatı (2)	3.464.222	167.467	%4,8
Gayrinakdi Kredi	1.003.399	42,825	%4,3
Tüketici Kredileri	675.994	22.637	%3,3
Genel İhtiyaç Kredileri	385.918	20.559	%5,3
Tașit Kredileri	11.787	61	%0,5
Konut Kredileri	278.289	2.017	%0,7
Kredi Kartı Kredileri	203.529	12.371	%6,1
Sube Sayısı	11.189	696	%5,2
ATM Sayısı	49.294	3.140	%6,4
POS Sayısı (3)	5.465.094	196.001	%3,6
Kredi Kartı Sayısı (3)	75,227.552	5.255.685	X7,0
Takipteki Kredi Rasyosu	%4,0	X7,0
Sermaye Yeterliliği Rasyosu	%18,76	%16,23

"Sektörün aktif büyüklüğü, şube ve ATM sayısı, rasyo verilerinde BDDK'nın aylık bülten Aralık 2020 verileri, nakdi
"Yektörün aktif büyüklüğü, şube ve ATM sayısı, rasyo verilerinde BDDK'nın aylık bülten Aralık 2020 verileri

⁽³⁾ BKW'nin Aralık 2020 Dönemi verileri baz alınmıştır.

⁽⁴⁾ Konsolide veriler baz alınmıştır.

30 Haziran 2020 (mnTL)	Sektör (1)	Denizbank (4)	Denizbank Pazar Payr
Aktif	5,355,653	248,866	%4,6
Nakdi Kredi	3,333,539	160,713	%4,8
Müşteri Mevduatı (2)	3,067,658	164,747	%5,4
Gayrinakdi Kredi	890,914	39,912	%4,5
Tüketici Kredileri	583,941	19,515	%3,3
Genel İhtiyaç Kredileri	341,552	17,314	%5,1
Taşıt Kredileri	8,451	39	%0,5
Konut Kredileri	233,938	2,162	%0,9
Kredi Kartı Kredileri	156,419	9,573	%6,1
Sube Sayısı	11,322	708	%6,3
ATM Sayısı	49,399	3,197	%6,5
POS Sayısı (3)	4,993,893	133,211	%2,7
Kredi Kartı Sayısı (3)	71,870,063	5,018,270	X7,0
Takipteki Krgdi Rasyosu $\mathcal{C}$ and $\mathcal{C}$ and $\mathcal{C}$ and $\mathcal{C}$ and $\mathcal{C}$ and $\mathcal{C}$	%4,3 MAN CO	%7,0 $Q'AL$ $AC$

Sermaye Yeterliliği Rasyosu

A.S. K IZ EXP ENEY REQUIRE UK

VATIRIM .
Men

¹¹¹ Sektörün aktif büyüklüğü, şube ve ATM sayısı, rasyo verilerinde BDDK'nın aylık bülten Haziran 2020 verileri,
nakdi ve gayrinakdi krediler, tüketici kredileri, kredi kartı kredileri ve mevduat verilerinde BDDK'nın haf bülten 26 Haziran 2020 tarihli verileri baz alınmıştır.

(http://www.bddk.org.tr/Bultenler/Bulten.htm adresinden haftalık verilere 06 Temmuz 2020, aylık verilere ise 26 Ağustos 2020'de erişilmiştir.)
⁽²⁾ Bankalar mevduatı hariçtir.

⁽³⁾ BKM'nin Haziran 2020 Dönemi verileri baz alınmıştır.

⁽⁴⁾ Konsolide veriler baz alınmıstır.

31 Aralık 2019 (mnTL)	Sektör (1)	Denizbank (4)	Denizbank Pazar Payı
Aktif	4,490,818	217.314	%4,8
Nakdi Kredi	2.746.129	142.786	%5,2
Müşteri Mevduatı (2)	2.576.407	154.459	%6,0
Gayrinakdi Kredi	814.769	34.473	%4,2
Tüketici Kredileri	466.565	17.143	%3,7
Genel İhtiyaç Kredileri	260.350	14.562	%5,6
Tasit Kredileri	7.070	47	%0,7
Konut Kredileri	199.145	2.535	X1,3
Kredi Kartı Kredileri	155.818	9.094	X5,8
Sube Sayisi	11,374	708	%6,2
ATM Sayısı	49.204	3.029	%6,2
POS Sayısı (3)	4.688.311	132.860	%2,8
Kredi Kartı Sayısı (3)	69.825.826	4.865.643	%7,0
Takipteki Kredi Rasyosu	X5,2	%7,5
Sermaye Yeterliliği Rasyosu (1) mailed and about 1.20 attacked to action the Affra and	%18,43	%14,33 adjackeds. DDDI/Jens. mulak latikang Angleis 9040 small and

⁽¹⁾ Sektörün aktif büyüklüğü, şube ve ATM sayısı, rasyo verilerinde BDDK'nın aylık bülten Aralık 2019 verileri nakdi ve gayrinakdi krediler, tüketici kredileri, kredi kartı kredileri ve mevduat verilerinde BDDK'nın haftalık bülten 27 Aralık 2019 tarihli verileri baz alınmıştır.

(http://www.bddk.org.tr/Bultenler/Bulten.htm adresinden haftalik verilere 6 Ocak 2020, aylık verilere ise 4

Subat 2020'da erişilmiştir.)
^İ2) Bankalar mevduati hariçtir.

⁽³⁾ BKW'nin Aralık 2019 Dönemi verileri baz alınmıştır.

⁽⁴⁾ Konsolide veriler baz alınmıştır.

Denizbank Türkiye'nin 81 ilinde subesi olan bir banka olarak toplumun tüm kesimlerine ulaşan bir hizmet ağına sahip olarak sektörde yakın rakiplerine göre avantajlı konumdadır. Denizbank DFHG şirketleri ile sağladığı sinerji sayesinde bir çok finansal ürün ve hizmeti müsterilerine tek catı altında, genis sube ağı ve alternatif dağıtım kanallarını kullanarak avantajlı şekilde sunabilmektedir.

Denizbank'ın faaliyet gösterdiği Türkiye'de veya bunun yanısıra dünyada ortaya çıkan ekonomik dalgalanmalar ve finansal istikrarsızlıklara bağlı olarak, bankacılık sektörünün tümünü etkileyecek büyüklükteki gelişmeler banka için dezavantaj oluşturabilmektedir. Banka'nın sahiplik durumunun yabancı olması, ana hissedarın faaliyetlerindeki gelişmeler ile birlikte ana hissedarın faaliyet gösterdiği ülkedeki gelismeler de Banka'nın faalivetlerinde avantailı ve/veya dezavantailı etkiler ekonomik olusturabilmektedir. Bunun dışında, Bankanın özel olarak vurgulaması gereken dezavantaj oluşturaçak olumsuz bir durum bulunmamaktadır.

6.3. İhraccının rekabet könumuna ilişkin olarak vaptığı açıklamaların dayanağı:

Sektör bilgileri BDDK'nın haftalık ve aylık raporları ile BKM raporlarından asağıda verilen tarihlere ait verilerden temin edilmiştir:

Sektör bilgiléri BDDK'nın haftalık ve aylık raporları ile BKM raporlarından aşağıda verilen tarihlere ait verilerden temin edilmiştir:

CELA K A.S. ANDERHOR

• 30 Haziran 2021 tarihli veriler için: BDDK'nın 25 Haziran 2021 tarihli katılım bankaları dahil tüm bankaların verilerini içeren Türk Bankacılık Sektörü Haftalık Bülteni ile Haziran 2021 dönemine ait katılım bankaları dahil tüm bankaların verilerini içeren Türk Bankacılık Sektörü Aylık Bülteni verileri ile Haziran 2021 BKM verileri.
• 31 Aralık 2020 tarihli veriler için; BDDK'nın 31 Aralık 2020 tarihli katılım bankaları dahil tüm bankaların verilerini iceren Türk Bankacılık Sektörü Haftalık Bülteni ile Aralık 2020 dönemine ait katılım bankaları dahil tüm bankaların verilerini içeren Türk Bankacılık Sektörü Aylık Bülteni verileri ile Aralık 2020 tarihli BKM verileri.
• 30 Haziran 2020 tarihli veriler için; BDDK'nın 26 Haziran 2020 tarihli katılım bankaları dahil tüm bankaların verilerini içeren Türk Bankacılık Sektörü Haftalık Bülteni ile Haziran 2020 dönemine ait katılım bankaları dahil tüm bankaların verilerini içeren Türk Bankacılık Sektörü Aylık Bülteni verileri ile Haziran 2020 BKM verileri.
• 31 Aralık 2019 tarihli veriler için: BDDK'nın 27 Aralık 2019 tarihli katılım bankaları dahil tüm bankaların verilerini içeren Türk Bankacılık Sektörü Haftalık Bülteni ile Aralık 2019 dönemine ait katılım bankaları dahil tüm bankaların verilerini içeren Türk Bankacılık Sektörü Aylık Bülteni verileri ile Aralık 2019 tarihli BKM verileri

7. GRUP HAKKINDA BİLGİLER

7.1. İhraççının dahil olduğu grup hakkında özet bilgi, grup şirketlerinin faaliyet konuları, ihraççıyla olan iliskileri ye ihraccının grup icindeki veri:

Emirates NBD bölgesinde lider bir bankacılık grubudur. 30 Haziran 2021 itibariyla toplam varlığı 694 milyar BAE (Birleşik Arap Emirlikleri) Dirhemidir (yaklaşık 189 milyar ABD Doları). Grup BAE'de önemli bir perakende bankacılık ağına sahip olup, %94 oranında şubeleri dışında gerçekleştirilen finansal işlem ve taleplerle, global dijital bankacılık sektörünün önemli bir üyesi olarak konumlanmaktadır. Banka, Euromoney tarafından 2020'de üst üste beşinci kez "BAE'nin En İyi Bankası" seçildi. Covid-19 kriz yönetimi kapsamında, 2020'de "Orta Doğu'da Liderlikte Mükemmellik" ödülünü aldı. Ayrıca, The Banker tarafından altıncı yıl için "Yılın Bankası - BAE2020", üçüncü kez "Yılın Bankası - Orta Doğu 2020" seçildi ve Dünya'nın En iyi 1000 Bankaşı listesinde 87. sırada yer aldı.

BAE ve yurtdışında toplam 905 şubesi (DFHG şubeleri dahil) ve geniş sosyal medya takipçisi bulunan banka, The Financial Brand tarafından belirlenen "Power 100 Sosyal Medya Sıralaması" listesinde ilk 20'de yer alan tek Orta Doğu bankasıdır. BAE'de kurumsal ve bireysel bankacılık alanında büyük bir oyuncu olup, İslami Bankacılık, Global Pazarlar & Hazine, Yatırım Bankacılığı, Özel Bankacılık, Varlık Yönetimi ve Aracılık alanlarında da güçlü faaliyetler yürütmektedir.

Grup BAE, Suudi Arabistan Krallığı, Mısır, Hindistan, Singapur ve Birleşik Krallık'ta faaliyetlerini yürütmekte; Çin, Endonezya ve Türkiye'de temsilcilik ofisleri ile varlık göstermektedir.

Grup, BAE'nin temel gelişimi ve toplumsal girişimlerinin aktif katılımcısı ve destekçisi olup, finansal okuryazarlık ve #TogetherLimitless platformunda engelli bireylerin topluma katılımını savunmak üzere BAE hükümetine ait stratejileri benimsemektedir. Emirates NBD Grubu, Expo 2020 Dubai'nin Ana Ortağı ve Resmi Bankacılık Ortağıdır.

DFHG'nin, 30.06.2021 itibarıyla toplam varlığı 295 milyar TL (yaklaşık 34,0 milyar ABD Doları) olup Emirates NBD Grubu'nun yaklasık %18'ini oluşturmaktadır.

DFHG, Denizbank'ın yanı sıra altı yerli ve üç uluslararası finansal iştirak, beş yerli finansal olmayan iştirak ve Bahreyn'de bir şubesi ile ağırlıklı Türkiye olmak üzere Bahreyn, Avusturya, Almanya, KKTC ve Rusya'da faaliyet göstermektedir.

Denizbank hisselerinin %100'üne sahip olan Emirates NBD Bank PJSC'nin 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla şermaye yapıs, aşağıdaki gibidir:

ENIZBAYAK A.S. SENEV PARIQUIRLUK

26 Eylül 2021

Unvan 1	Pay Oranları
Investment Corporation of Dubai	%55.76
Capital Assets LLC	%5.
Halka Açık	%38.91
Toplam	%100,00

DFH Grubun konsolidasyon kapsamındaki bağlı ortaklıklarına* ilişkin bilgiler 30 Haziran 2021 itibarıyla asağıda verilmiştir:

	Unvani	Adres(Sehir/ $U$ lke $)$	Ana ortaklık Bankanın Pay $Oran(\%)$	Diğer Ortakların Pay Orani (%) (**)	Konsolidasvon Yöntemi
	Denizbank AG	Viyana/Avusturya	100		Tam Konsolidasyon
	International Banking Unit Eurodeniz Ltd.	Lefkosa / Kibris	100	$-1$	Tam Konsolidasyon
3	Deniz Yatırım Menkul Kıymetler A.S.	Istanbul / Türkiye	100	$\sim$	Tam Konsolidasvon
4	JSC Denizbank Moskova	Moskova / Rusya	49	51	Tam Konsolidasyon
	5 Deniz Portföy Yönetimi A.S.	Istanbul / Türkiye	$-1$	100	Tam Konsolidasyon
б.	Deniz Finansal Kiralama A.S.	Istanbul /Türkiye	100	m.v.	Tam Konsolidasyon
7.	Deniz Faktoring A.S.	Istanbul /Türkiye	100	$-1$	Tam Konsolidasvon
8	Deniz Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.S.	Istanbul / Türkiye	$- -$	75	Tam Konsolidasyon
9.	CR Erdberg Eins GmbH & Co KG	Viyana/Avusturya	$\sim$	100	Tam Konsolidasyon
10	Hızlığde Elektronik Para Ödeme ve Hizmetleri A.Ş.	Istanbul / Türkiye	100	$\omega_{\rm max}$	Tam Konsolidasvon

(*) Bankamizın bağlı ortaklığı olmamakla birlikte %100 kontrol gücüne sahip olduğu "Yapılandırılmış İşletme ("the Structured Entity")" olan DFS Funding Corp. da konsolidasyon kapsamma alınmıştır.

(**) Banka risk grubu pay oranını göstermektedir.

Söz konusu iştiraklerle ilgili genel bilgi ve en yakın tarihler itibarıyla bu iştiraklerin DFH Grubu konsolide finansal tablolarında ihmal edilebilir paylar dışındaki önemli büyüklüklerine dair özet bilgi asağıda ver almaktadır:

Denizbank AG (Viyana): Esbank T.A.S. tarafından 1996 yılında Viyana'da kurulan Esbank AG, 2002'de Denizbank A.S. tarafından satın alınmış ve 2003 yılında adı "Denizbank AG" olarak değiştirilmiştir. 26 adetlik bir sube ağı ile genis bireysel ve ticari bankacılık ürün gamı çerçevesinde işlemlerini gerçekleştiren Denizbank AG, kurumsal, ticari, isletme ve bireysel nitelikli müsterilerine çesitli meyduat ve kredi ürünleri sunmakta, yatırım kredileri, proje ve dış ticaret finansmanı gibi ürünlere yoğunlaşmaktadır. Banka son dönemde müsterilerine menkul kıymet ve fon yönetimi ürünleri de sunmaya baslamıstır.

DenizBank AG yurt dışındaki pek çok Türk vatandaşına da bireysel bankaçılık hizmeti sunmaktadır. Yaygın sube ağı sayesinde birikimler için tercih edilen bir banka olmaktadır. 30 Haziran 2021 itibarıyla müşteri mevduati 5,5 milyar Avro büyüklüğe ulaşmıştır. Bu tutar Denizbank Finansal Hizmetler Grubu'nun yabancı para cinsinden meyduatının %44'ünü olusturmaktadır.

Eurodeniz: Denizbank tarafından 2002 yılında TMSF'den satın alınan Banka'nın unvanı Subat 2009'da Eurodeniz International Banking Unit (IBU) Limited olarak değiştirilmiştir. Merkezi, Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti'nin Lefkosa sehrinde olan Eurodeniz IBU Limited, her türlü ticari bankacılık islemini gerçekleştirmeye yetkili bir kıyı bankası olarak, kurumsal ve ticari müşterilerine çeşitli mevduat ve kredi ürünleri sunmaktadır.

Deniz Yatırım? 26 Ocak 1998'de kurulan Deniz Yatırım 15 Mayıs 1998'de tüm SPK ve BİAŞ izinlerini alarak faaliyetlerine baslamıştır. Müsterilerine pay piyasası, vadeli işlem ve opsiyon piyasası, borclanma aracları piyasası ve kaldıraclı alım satım islemlerine aracılık ile kurumsal finansman hizmetleri

JVIZBAWA A.S. ACCADULA UK

sunmaktadır.

JSC Denizbank Moscow: İktisat Bank Moscow'u 2003 yılında satın alan Denizbank, bankanın unyanını "CJSC Denizbank Moscow" olarak değiştirmiştir. Banka, daha sonra Şubat 2008'de "CJSC Dexia Bank" ismini; Nisan 2012'de tekrar "CJSC Denizbank Moscow" ismini ve son olarak 3 Aralık 2014 tarihinde "JSC Denizbank Moscow" ismini almıştır. Banka, Moskova'daki merkez subesiyle kurumsal ve ticari nitelikli müsterilerine tüm bankacılık hizmetlerini sunmaktadır.

Deniz Portföv Yönetimi: Deniz Yatırım 2003 Mayıs ayında, yatırım fonları ve portföv yönetimi faaliyetlerini farklı bir catı altında sürdürmeye karar vermiş ve TMSF'den Ege Portföy Yönetimi A.S.'yi satın alarak bu yöndeki ilk adımı atmıştır. Şirket'in unvanı Haziran 2003'te Deniz Portföy Yönetimi A.S. olarak değiştirilmiştir. Sirketin ana faaliyet konusu yatırım fonlarının kurulması ve yönetilmesi ve ayrıca emeklilik vatirim fonları portföylerinin ve bireysel portföylerin yapılacak portföy yönetim sözlesmesi cercevesinde vekil sıfatıyla vönetilmesidir.

Yatırımcıların değişik risk tercihi ve getiri beklentilerine göre farklılastırılmış stratejiye şahip 22 adeti emeklilik fonu olmak üzere toplam 64 adet yatırım fonu Deniz Portföy tarafından yönetilmektedir.

Deniz Finansal Kiralama: 1997 yılında leasing islemleri yapmak için kurulmuş olup, tüm sektörlerde faaliyet göstermektedir. Müsterilerine her türlü yatırım malının finansmanında döviz ve Türk Lirası cinsinden orta ve uzun vadeli finansman olanakları sunmaktadır. Deniz Finansal Kiralama'nın müsterilerine vermiş olduğu net kredilerin Banka'nın konsolide net kredileri içindeki payı 30 Haziran 2021 itibarıyla %1.7'dir.

Deniz Faktoring: DenizFaktoring, 1998 yılında işletme, ticari, kurumsal ve kamu bankacılığı segmentlerindeki müsterilerine yurtiçi ve uluslararası faktoring hizmetleri sunmak için kurulmuştur. Tahsilat Yönetimi Sistemi ile vurtici ve vurtdısı faktoring hizmetlerinin yanı sıra tahsilatını sirket dısına cikarmak isteven kurumsal firmalara da hizmet vermektedir. Deniz Faktoring'in net faktoring alacaklarının 30 Haziran 2021 itibarıyla Banka'nın konsolide net kredilerl içindeki payı %1,4'tür.

Deniz Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı: 2001 yılsonunda Deniz Yatırım Menkul Kıymetler A.S.'nin istiraki olarak Deniz Yatırım Ortaklığı A.S. ticaret unyanı ile DFHG'ye katılan sirketin 20 Aralık 2013 tarihinde yaptığı Olağanüstü Genel Kurul toplantısında gayrimenkul yatırım ortaklığına dönüşüm kararı alınmış ve ticaret unvanı Deniz Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. (Deniz GYO) olarak değiştirilmiştir.

Deniz GYO, dönüşüm sonrası gayrimenkul yatırım ortaklığı portföyünü oluşturmak amacıyla 31 Aralık 2013 tarihinde DFHG sirketlerinden Pupa Gayrimenkul Kiralama ve Yönetim Hizmetleri A.S. (Pupa)'nin tamamını satın almış, 11 Haziran 2014 tarihinde tüm aktif ve pasiflerinin bir bütün halinde devir almak suretiyle Pupa ile birleşerek gayrimenkul portföyünü oluşturmuştur. Deniz GYO'nun ana faaliyet konusu. gayrimenkullere, gayrimenkullere dayalı sermaye piyasası araçlarına, gayrimenkul projelerine, gavrimenkullere davalı haklara ve sermaye piyasası araclarına yatırım yapmak, gayrimenkul portföyü oluşturmak ve geliştirmektir.

CR Erdberg: Denizbank AG ve Deniz Immobilien Service GmbH 29 Eylül 2014 tarihinde CR Erdberg'in %100'üne tekabül eden hisselerini Commerz Real Investmentgesellschaft mbH 9 (%99.9) ve Tigranis Verwaltungsgesellschaft mbH (%0,01)'den satın almıştır. Hisselerin %99,9'u DenizBank AG ve %0,1'i Deniz Immobilien Services GmbH aittir. CR Erdberg gayrimenkul yönetimi ve kiralama hizmeti kapsamında faaliyet göstermektedir.

Hızlıöde Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri: Bankamızın %100 istiraki olan "Deniz Kartlı Ödeme Sistemleri Anonim Şirketi"nin (Şirket) unvanı, amacı ve faaliyet konusu ile sermavesi, 1 Kasım 2019 tarihinde gerçekleştirilen Genel Kurul Toplantısı'nda onaylanarak değişmiştir. Şirket'in yeni unvanı "Hızlıöde Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri Anonim Şirketi" olmuş ve sermayesi 300 bin TL'den 10 milyon TL'ye/çıkarılmıştır. TCMB'nin 17 Aralık 2020 tarihli kararı kapsamında Hızlıöde Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş.'ye elektronik para kuruluşu olarak faaliyet göstermek üzere faaliyet izni

JANIZBAVA A.S. ALGENELUK GENEL

verilmiştir. Söz konusu karar 24 Aralık 2020 tarihli Resmi Gazete'de yayınlanmıştır. Sirketin 2021 yılının ikinci yarısında faaliyete geçmesi beklenmektedir.

DFS Funding Corp.: DenizBank'ın Diversified Payment Rights (DPR) - Cesitlendirilmiş Ödeme Hakları Programı tahtında tahvil ihracı gerçekleştirmesi için Cayman Adaları'nda kurulmuş özel amaçlı bir şirkettir.

7.2. İhraccının grup icerisindeki diğer bir şirketin ya da şirketlerin faaliyetlerinden önemli ölçüde etkilenmesi durumunda bu husus hakkında bilgi: Yoktur.

8. EĞİLİM BİLGİLERİ

8.1. Bağımsız denetimden geçmiş son finansal tablo döneminden itibaren ihraççının finansal dürumu ile faaliyetlerinde olumsuz bir değişiklik olmadığına iliskin beyan:

Son finansal tablo (30.06.2021) tarihinden itibaren Denizbank'ın finansal durumu ve faaliyetlerinde olumsuz bir değişiklik olmamıştır. Son finansal tablo tarihinden itibaren Denizbank'ın finansal durumunda ve faaliyetlerinde olumsuz bir değişiklik olmadığına ilişkin Bankamız tarafından 09.07.2021 tarihli beyan Sermaye Piyasası Kuruluna verilmiştir.

8.2. İhraççının beklentilerini önemli ölçüde etkileyebilecek eğilimler, belirsizlikler, talepler, taahhütler veya olaylar hakkında bilgiler:

COVID-19 virüsü 2019 yılının Aralık ayında ilk defa Çin'de görülmesinin ardından, 2020 yılıyla beraber tüm dünyaya yayılmış ve küresel çapta bir salgın boyutuna ulaşmıştır. Sosyal mesafe önlemleri ve sokağa çıkma kısıtlamalarıyla beraber 2020 yılının ikinci çeyreğinde küresel ekonomik aktivite şiddetli bir daralma kaydetmiştir. Bu dönemde, ülkelerin sınırları kapaması ve seyahat kısıtlamalarıyla beraber küresel mal ve hizmet ticareti de durma noktasına gelmiştir. Salgının yarattığı yüksek belirsizlik ortamı ve ekonominin aldığı ağır hasarlar karşısında başta gelişmiş ülkeler olmak üzere küresel çapta birçok ülke büyük boyutlu parasal ve mali genişleme politikaları uygulamıştır. Pandemi sürecinde mali destek programlarının boyutu küresel ekonominin %16'sına ulaşırken, gelişmiş ülke Merkez Bankaları faizleri dip seviyelere indirmiş ve geniş ölçekli varlık alım programları devreye almıştır.

2020 yılının ikinci yarısından itibaren, uygulanan mali ve parasal destekler ile salgın önlemlerinin kademeli olarak gevşetilmesi sönucu ekonomik aktivitede hızlı bir toparlanma izlenmiş, 2021 yılının ilk yarısında da aşılama sürecinin hızlı şekilde ilerlemesi ve ilave mali destek programları ekonomik aktivitedeki toparlanmayı desteklemiştir. Uluslararası Para Fonu (IMF), 2020 yılında salgının yıkıcı etkisiyle %3,3 daralan küresel GSYH'nin 2021 yılında %6,0 büyüyeceğini tahmin etmektedir. Bununla birlikte, toparlanma hızı ülkeler ve sektörler arasında belirgin ayrışmalar göstermekte, çok sayıda ülkede ekonomik aktivitenin 2021 yılında pandemi öncesi seviyeye dönemeyeceği öngörülmektedir. COVID-19 salgını 2021 yılı ortası itibarıyla dünya genelinde yavaşlama eğiliminde olsa da, yüksek belirsizlik ve salgının sebep olduğu uzun süreli hasarlara ilişkin riskler önemini korumaktadır. Gelişmiş ülke Merkez Bankaları süregelen yüksek belirsizlik ortamında destekleyici para politikalarını sürdüreceklerini ifade etmekle birlikte, küresel çapta artan enflasyonist baskılar finansal piyasalarda oynaklığa neden olmaktadır.

Türkiye'de 2018 yılında döviz kurunda görülen oynaklık ve takiben harcama ve yatırımlarda yaşanan daralmanın ardından, 2019 yılı dengelenme yılı olmuştur. 2019 yılında döviz kurundaki istikrarlı seyir ile azalan maliyet yönlü baskılar ve zayıflayan iç talebin etkisiyle enflasyon hızlı gerileme kaydetmiştir. Merkez Bankası (TCMB) da enflasyon görünümündeki belirgin iyileşme ve küresel düşük faiz ortamının desteğiyle politika faizini 2019 yılı sonuna kadar 1200 puan indirerek %12 seviyesine cekmistir. Yılın ikinci yarısında finansal koşullardaki iyileşme ile tüketim harcamalarında başlayan toparlanma ve dış talebin desteğiyle ilimli bir büyüme patikası oluşmuş, GSYH 2019 yılında %0,9 büyüme kaydetmiştir. Bahsedilén dönemde fürkiye'nin cari açığı, ithalat talebindeki düşüş, rekabetçi kurun ihracata olumlu

XXIK A.S. SENEL STOOL URLUK

yansıması ve güçlü turizm gelirleri sayesinde hızla daralmış ve cari işlemler dengesi seneyi fazla vererek kapatmıştır.

Türkiye ekonomisinde 2019 yılının sonunda ekonomide görülen toparlanma eğilimi 2020 yılının ilk çeyreğinde devam etse de, Mart ayının ortası itibariyle COVID-19 salgınının Türkiye'de de etkisini göstermeye başlaması ekonomi üzerinde derin tahribata yol açmıştır. Salgın ve ekonomik etkileri 2020 2.cevrekte zirve vaparken, sosval mesafe önlemleri ve sokağa çıkma yasaklarıyla beraber üretim, iç ve dış talep bu dönemde sert düşüş göstermiştir. TCMB salgının ekonomik ve finansal etkilerini en aza indirebilmek için bankalar ve reel sektöre ilişkin çok sayıda likidite önlemini uygulamaya koyarken, 2020 yılının başından itibaren politika faizini 375 baz puan daha indirerek %8.25'e çekmiştir. Buna ek olarak, şirketler ve hane halkına yönelik çok çeşitli doğrudan ve dolaylı yardımları içeren mali destek programları devreye alınmıştır. Finansal kosullardaki gevşeme ve kredi destek programları ile birlikte bankacılık sektörü kredileri 2020 yılında %35 büyümüş, krediler dahil olmak üzere toplam pandemi desteklerinin büyüklüğü GSYH'nin %12'ine ulasmıştır.

Türkiye ekonomisi, 2020 yılının ikinci yarısında salgın önlemlerinin hafifletilmesi ve hızlı kredi büyümesinin desteğiyle özel tüketim harcamaları ve yatırımlar hızlı toparlanma kaydetmis, GSYH yıl genelinde %1,8 büyüyerek pandemi döneminde pozitif büyüme kaydeden sayılı ekonomilerden biri olmustur. 2021 yılının ilk çeyreğinde de iç ve dış talebin desteğiyle güçlü büyüme performansı devam etmiştir. IMF, Türkiye ekonomisinin 2021 yılında %5,8 büyüyeceğini tahmin etmektedir. 2020 yılının ikinci yarısından itibaren güçlü talep koşulları, döviz kurundaki oynaklık ve küresel emtia fiyatlarındaki vükselis sonucu enflasyon üzerindeki talep ve maliyet yönlü baskılar artmıştır. Enflasyon ve enflasyon beklentilerindeki yükselişe karşın TCMB, yılın ikinci yarısından itibaren likidite yönetimi kapsamında çeşitli sıkılaşma adımları atmış ve politika faizîni kademeli olarak yükselmiştir. Politika faizini 2020 Eylül ayından itibaren 1.075 baz puan artırarak 2021 Mart ayında %19'a yükselten TCMB, enflasyonda belirgin düşüş sağlanana kadar para politikasındaki mevcut sıkı duruşu kararlılıkla sürdüreceğini ifade etmiştir.

2020 yılında Türkiye'nin cari dengesi, yılın ilk yarısında ihracattaki daralma, salgın sebebiyle turizm gelirlerindeki sert düsüs, iç talepteki hızlı toparlanmanın etkisiyle artan ithalat ve altın ithalatının tarihi yüksek seviyelere ulaşmasıyla GSYH'nin %5,2'si kadar açık vermiştir. 2021 yılında emtia fiyatlarındaki belirgin artış cari açık üzerinde yukarı yönlü baskı oluşturmakla birlikte, ihracattaki güçlü sevir, turizm gelirlerindeki toparlanma, sıkı para politikasının etkisiyle ithalatta dengelenme ve altın ithalatındaki normallesme sonucu cari açığın daralacağı öngörülmektedir. 2019 yılından itibaren ekonomik aktiviteyi desteklemek adına maliye politikasında görülen ölçülü gevşemeye rağmen, Türkiye'nin bütçe açığı/GSYH oranının 2021 yılında da %3,5 ile gelişmiş ve gelişmekte olan ülkelerin oldukça altında kalması beklenmektedir. 2020 yılında %38,8 ile düşük seviyesini koruyan kamu borcu/GSYH oranının da yatay seyir izleyeceği öngörülmektedir.

1. KÂR TAHMINLERI VE BEKLENTILERI Yoktur. Frid 2021 ATIRIS RLOK GENEI 30

10. İDARİ YAPI, YÖNETİM ORGANLARI VE ÜST DÜZEY YÖNETİCİLER

10.1. İhraççının genel organizasyon şeması:

10.2. İdari yapı: 10.2.1. İhraççının yönetim kurulu üyeleri hakkında bilgi:

Adı Soyadı	Son 5 Yılda ihraççıda Görevi		Görev Süresi /Kalan Görey	Sermaye Payi
		Üstlendiği Görevler	Süresi	TL	%
Hesham Abdulla AL QASSIM	Yönetim Kurulu Baskanı, Kredi Komitesi Yedek Üyesi, Ücretlendirme Komitesi Üyesi	Yönetim Kurulu Başkanı, Kredi Komitesi Yedek Üyesi, Ücretlendirme Komitesi Üyesi	3 yıl /2 yıl 7 ay
Mohamed Hadi Ahmed AL HUSSAINI	YK Başkan Vekili, Kredi Komitesi Yedek Üyesi, Ucretlendirme Komitesi Üyesi	YK Başkan Vekili, Ücretlendirme Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Úvesi	3 yil /2 yil 7 ay
lHakan ATES	YK Üyesi, Genel Müdür ve Kredi Komitesi Üyesi	YK Üyesi, Genel Müdür ve Kredi Komitesi Üyesi	3 yil /2 yil 7 ay
Nihat SEVINC	YK Başkan Vekili (Bağımsız Üye), Denetim ve Risk Komitesi Üyesi	YK Başkan Vekili (Bağımsız Üye), YK Üyesi, Denetim ve Risk Komitesi Üyesi,	3 yil /2 yil 7 ay
Deniz Ülke ARIBOĞAN	YK Üyesi, (Bağımsız Üye), Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi Başkanı	YK Üyesi, Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi Üyesi	3 yil 72 yil 7 ay
ni7Ba JENEYAKIDLEL UK	MK A.S.			атняна

Derya KUMRU	YK Üyesi, Kredi Komitesi Üyesi	YK Üyesi, Kredi Komitesi Üvesi	3 yil /2 yil 7 ay
Bjorn Lenzmann	YK Üyesi, Denetim ve Risk Komitesi Üyesi	YK Üyesi, Denetim ve Risk Komitesi Üyesi	3 yıl /2 yıl 7 ay
Tanju KAYA	YK Üyesi-Yönetim Hizmetleri, Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi Üyesi	YK Üyesi, Gn. Md. Yrd., Kurumsal Yönetim ve Atamal Komitesi Üyesi, DenizBank Finansal Hizmetler Grubu Yatınm Şirketleri İcra Kurulul Baskans	3 yıl /2 yıl 7 ay
Shayne Keith NELSON:	YK Üyesi, Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi Üyesi	YK Üyesi, Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi Üyesi	3 yıl /2 yıl 7 ay
Jonathan Edward MORRIS	YK Uyesi, Kredi Komitesi Üyesi	YK Üyesi, Denetim ve Risk Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Üyesi	3 yil /2 yil 7 ay

10.2.2. Yönetimde söz sahibi olan personel hakkında bilgi:

Adı Soyadı Görevi		Son 5 Yılda ihracçıda Üstlendiği Görevler	Sermaye Payı
			TL	%.
Hakan Ateş	YK Üyesi, Genel Müdür, Kredi Komitesi Üyesi	YK Üyesi, Genel Müdür, Kredi Komitesi Üyesi
Derya Kumru	YK Üyesi - Proje Fins., Fins. Yap. ile Kredi Tkp. ve Risk Izt. Grubu	YK Üyesi	ä.
Tanju Kaya	YK Üyesi-Yönetim Hizmetleri Grubu, Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi Üyesi	YK Üyesi, Gn. Md. Yrd., Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi Üyesi, DenizBank Finansal Hizmetler Grubu Yatırım Şirketleri İcra Kurulu Baskan
Burak Koçak	Tarım Bankacılığı Grubu- Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.	ä,
Bora Böcügöz	Hazine, Finansal Kurumlar & Yatırım Grubu- Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.	u.
Ali Riza Aydın	Bilgi Teknolojileri ve Bilgi Teknolojileri Risk Yönetimi Grubu-Gn. Md. Yrd.	Grup Müdürü
Ruslan Abil	Mali Ísler Grubu- Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.	ä,
Mustafa Özel	Sube ve Merkezi Operasyonlar Grubu-Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.	è
Hayri Cansever	Genel Sekreterlik ve Yurtdışı İştirakler Grubu - Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.
Ali Murat Dizdar	Hukuk Grübü-Hukuk Baş Müşaviri	Hukuk Baş Müşaviri	w.
Cem Demirağ	Ic Kontrol Merkezi ve Uyum Başkanı	Gn. Md. Yrd.	a.
Ramazan Isik	Teftis Kurulu Başkanı	Teftiş Kurulu Başkanı	ù.
Efe Teoman	Kurumsal ve Ticari Krediler Grubu - Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.	÷,
Mehmet Aydoğdu	Toptan Bankacılık Grubu- Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.
Ayşenur Hıçkıran	Perakende ve Özel Bankacılık Grübu-Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.
Yavuz Elkin	Gn. Md. Yrd. Insan Kaynakları ve Deniz Akademi Grubu- Gn. Md. Yrd.

ENIZEZZK A.S.

YATIRIM Broger Meran Mine

Oğuzhan Özark	Bireysel Bankacılık Grubu-Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.	٠
Cem Önenç	Özel Bankacılık ve Yatırım Satış Grubu-Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.	٠
Murat Kulaksız	KOBI Bankaçılığı ve Kamu Finansmanı Grubu- Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.	$\blacksquare$
Sinan Yılmaz	Risk Yönetimi Grubu-Gn. Md. Yrd.	Risk Yönetimi Grubu Başkanı	a.
Umut Özdoğan	Dijital Dönüşüm, Değişim Yönetimi ve Şube Dişi Kanallar Grubu-Gn, Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd., Şube Müdürü
Edip Kürşad Başer	Bireysel, KOBİ, Tarım Bankacılığı Kredi Tahsis ve IFRS Grubu-Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd.	$\overline{a}$
Verda Beril Yüzer Oğuz	Finansal Kurumlar Grubu-Gn, Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd., Grup Müdürü
M. Okan Çetinkaya	Analitik, Veri ve Müsteri Değer Yönetimi Politikalan Grubu- Gn. Md. Yrd.	Gn. Md. Yrd., Grup Müdürü.	٠
Savaş Çıtak	Proje Finansmant, Finansal Yapılandırma ve Krediler Uluslararası Koordinasyon Grubu- Gn. Md. Yrd	Gn. Md. Yrd., Grup Müdürü	٠
Kishore Bhatt	Kredi Tahsis Grubu- Gn. Md. Yrd., CCO	Gn. Md. Yrd., CCO

10.3. Son 5 yılda, ihraççının yönetim kurulu üyeleri ile yönetimde yetkili olan personelden alınan, ilgili kişiler hakkında sermaye piyasası mevzuatı, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve/veya Türk Ceza Kanununun 53 üncü maddesinde belirtilen süreler geçmiş olsa bile; kasten işlenen bir suçtan dolayı bes vil veva daha fazla süreyle hapis cezasına ya da zimmet, irtikâp, rüşvet, hırsızlık, dolandırıcılık, sahtecilik, güveni kötüye kullanma, hileli iflas, ihaleye fesat karıstırma, verileri vok etme veva değiştirme, banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması, kaçakçılık, vergi kaçakçılığı veya haksız mal edinme suçlarından dolayı alınmış cezai kovuşturma ve/veya hükümlülüğünün ve ortaklık işleri ile ilgili olarak taraf olunan dava konusu hukuki uyuşmazlık ve/veya kesinleşmiş hüküm bulunup bulunmadığına dair bilgi:

Yönetim Kurulu üyelerimiz ile yönetimde yetkili olan personelimiz hakkında belirtilen kapsamda bir cezai kovuşturma ve/veya hükümlülüğünün ve Banka işleri ile ilgili olarak taraf olunan dava konusu hukuki uyuşmazlık ve/veya kesinleşmiş hüküm bulunmamaktadır. İlgili kişilerin konuya ilişkin beyanları SPK'ya sunulmustur.

10.4. Yönetim kurulu üyeleri ile yönetimde söz sahibi personelin ihraççıya karşı görevleri ile şahsi cıkarları veya diğer görevleri arasında bulunan olası çıkar çatışmaları hakkında bilgi:

Yoktur.

11. YÖNETIM KURULU UYGULAMALARI

11.1. İhraccının denetimden sorumlu komite üyeleri ile diğer komite üyelerinin adı, soyadı ve bu komitelerin görev tanımları:

Bankamız ana sözleşmesine istinaden Yönetim Kurulu çalışmalarını etkili ve etkin bir şekilde yürütebilmek amacıyla çeşitli komiteler kurmuştur.

33

Yönetim Kurulu'na Bağlı Komiteler Denetim ve Risk Kómitesi

Denetim ve Risk Komitesi, ilgili mevzuat tarafından belirlenen görevleri 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'na ve BDDK ile SPK düzenlemelerine uygun olarak gerçekleştirmektedir. Denetim ve Risk Komitesi, Banka'nın muhasebe sistemi, finansal bilgilerin kamuya açıklanması, bağımsız denetim, iç kontrol, teftiş ve risk yönetimi sistemlerinin faaliyeti ve etkinliğinin gözetim ve denetiminden sorumludur. Komite iki üyeden oluşmaktadır. Komite Üyeleri'nin nitelikleri aşağıda gösterilmektedir:

	Görevi	Uve Tanımı
Biorn Lenzmann	Jve	, İcrada Görev Almayan Üye
Nihat SEVINC	Jve	r icrada Görev Almayan Üye (Bağımsız) I

Denetim ve Risk Komitesi'nin görevleri arasında bağımsız denetçilerle toplanarak iç kontrol, finansal tablolar, iç denetim ve özel olarak görüşülmesi gereken gündem maddeleri üzerinde tartışılması da yer almaktadır.

Kredi Komitesi

Bankacılık Kanunu, BDDK yönetmelikleri ve Bankanın iç kuralları uyarınca ve burada belirlenen limitler dahilinde özel ve tüzel kişilere kredi verilmesi konusunda karar veren komitedir. Komite her hafta toplanarak, önerileri değerlendirir, kendi yetki sınırları içerisinde olanları onaylar veya reddeder. Yetki sınırını asan teklifleri ise Yönetim Kurulu'nun onayına sunar. Komite Üyeleri'nin nitelikleri aşağıda gösterilmektedir:

Uye	Görevi	Üye Tanımı
Hakan ATES	Üye	İcrada Görev Alan Üye - Genel Müdür
Derya KUMRU	Üγe	l İcrada Görev Alan Üye
Jonathan Edward MORRIS	Üye	İcrada Görev Almayan Üye
Hesham Abdulla Qassim ALQASSIM	Yedek Üye	İcrada Görey Almayan Üye
Mohamed Hadi Ahmed Abdulla ALHUSSAINI	Yedek Üye.	İcrada Görev Almayan Üye

Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi

SPK ve BDDK tarafından onaylanan kurumsal yönetim ilkelerine uygun biçimde oluşturulmuş olup, kurumsal yönetim ilkelerinin uygulanmasını belirler ve bu ilkelerin kapsamlı bir şekilde uygulanamamasının ardındaki sebepleri ve bundan kaynaklanan olumsuz sonuçları tespit eder ve iyileştirmek için önlemler önerir. Komite üst yönetim adaylarının seçimi, belirlenmesi, değerlendirilmesi ve eğitimi hususunda şeffaf bir sistem oluşturulmasından sorumludur. Komite 4 üyeden oluşmaktadır. Komite Üyeleri'nin nitelikleri aşağıda gösterilmektedir:

Uve	Görevi	Uve Tanımı
Deniz Ülke ARIBOĞAN	Uve	I Icrada Görev Almayan Üye (Bağımsız)
Shayne Keith NELSON	Uve	l İcrada Görev Almayan Üyel
Tanju KAYA	Uve	İcrada Görev Alan Üye

Ücretlendirme Komitesi

BDDK'nın "Bankaların Kurumsal Yönetim İlkelerine ilişkin Yönetmeliği" gereğince ücretlendirme uygulamalarının Yönetim Kurulu adına izlenmesi ve denetlenmesi amacıyla Ücretlendirme Komitesi kurulmustur. Komite, ücretlendirme politikası ve uygulamalarının risk yönetimi çerçevesinde değerlendirerek, bunlara ilişkin önerilerini her yıl rapor halinde Yönetim Kurulu'na sunmak üzere görev yapar. Komite Üyeleri'nin nitelikleri aşağıda gösterilmektedir.

Üye	Görevi	Üye Tanımı
Hesham Abdulla Qassim ALQASSIM	ye .	İcrada Görev Almayan Üye
ARGENTH OK GBNEL		N.C. Mendeno U.S. LUGISTICO BOTS

Mohamed Hadi Ahmed Abdulla ALHUSSAINI	IVE	. Icrada Görev Almavan Üve

Yönetim Kurulu'na yardımcı olmak üzere kurulmuş diğer komiteler aşağıda listelenmiştir. Komitelere ilişkin detaylı bilgiler WEB Sayfamızda ve Yıllık Faaliyet Raporlarımızda yer almaktadır.

Yönetim Komitesi

DFHG Yönetim Komitesi, Yönetim Kurulu tarafından Genel Müdür'e devredilmis olan vetkiler çerçevesinde görev yapan bir organdır. Genel Müdür başkanlığında ilke olarak haftada bir kez toplanmaktadır. Genel Sekreterlik ve Sberbank Koordinasyon Grubu GMY'si oy hakkı olmaksızın Yönetim Komitesi'nin doğal üyesidir. Yönetim Komitesi, Yönetim Kurulu'na bilgi vermek ve hazırlık yapmak, bazı stratejik kararları değerlendirmek, karara bağlamak ve bilgi alışverişinde bulunmak üzere kurulmustur. Genel Müdürlük yetkisindeki konulara ilişkin önerilerin kabulü halinde, Genel Müdür ile beraber ilgili işlemden sorumlu GMY veya ilgili iştirakin Genel Müdürü sorumluluğunda icra asamasına gecilir. Yönetim Kurulu yetkisindeki konulara ilişkin öneriler Genel Müdür tarafından Yönetim Kurülu'nun bilgisine sunulur, alınan kararlar Yönetim Kurulu'nun sorumluluğunda uygulanır.

Komite Uyeleri
Hakan Ates	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi (CEO)
Derya Kumru	Yönetim Kurulu Üyesi - Proje Fins., Fins. Yap. ile Kredi Takip ve Risk İzl. Grubu
Tanju Kaya	Yönetim Kurulu Üyesi - Yönetim Hizmetleri Grubu
Bjorn Lenzmann	Yönetim Kurulu Üyesi - CRO
Ruslan Abil	Mali Isler Grubu GMY - CFO
Bora Böcüğöz	Hazine, Finansal Kurumlar ve Yatırım Grubu GMY
Ayşenur Hıçkıran	Perakende ve Özel Bankacılık Grubu GMY
Mehmet Aydoğdu	Toptan Bankacılık Grubu GMY
Ali Murat Dizdar	Hukuk Başmüşaviri, GMY

Üst Kurul

DFHG Üst Kurulu, Yönetim Kurulu tarafından Genel Müdür'e devredilmiş olan yetkiler cercevesinde görev yapan istişari nitelikte bir organdır. Genel Müdür başkanlığında ilke olarak ayda en az bir kez toplanmaktadır. Üst Kurul, DFHG içerisinde "ortak akıl" prensibi doğrultusunda yönetsel konuları hızlı ve doğru değerlendirmeyi hedefleyen bir kuruldur.

Det Rund Dielori

OSE UNINE OVEIEN
Hakan Ates	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi (CEO)
Derya Kumru	Yönetim Kurulu Üyesi - Proje Fins., Fins.Yap. ile Kredi Takip ve Risk İzl. Grubu
Tanju Kaya	Yönetim Kurulu Üyesi-Yönetim Hizmetleri Grubu
Ruslan Abil	Mali İşler Grubu GMY (CFO)
Bora Böcügöz	Hazine, Finansal Kurumlar ve Yatırım Grubu GMY
Ali Rıza Aydın	Bilgi Güvenliği ve Bilgi Teknolojileri Risk Yönetimi Grubu-Gn. Md. Yrd.
Aysenur Hıçkıran	Perakende ve Özel Bankacılık Grubu GMY
Ali Murat Dizdar	Hukuk Başmüşaviri, GMY
Mustafa Özel	Şube ve Merkezi Operasyonlar Grubu GMY
Mehmet Aydoğdu	Toptan Bankacılık Grubu GMY
Hayri Cansever	Genel Sekreterlik ve Yurtdışı İştirakler Grubu GMY
Edip Kürşad Başer	Kredi Politikaları ve Bireysel, KOBİ, Tarım Bankacılığı Kredi Tahsis Grubu GMY
Ramazan Işık	Teftiş Kurulu Başkanı
Selim Efe Teoman	Kurumsal ve Ticari Krediler Grubu GMY

0 3 Eylül 202

Fatih Arabacioğlu	Deniz Portföy Genel Müdürü
Cem Demirağ	İç Kontrol Merkezi ve Uyum Başkanı
Necip Yavuz Elkin	İnsan Kaynakları ve Deniz Akademi Grubu GMY
Burak Koçak	Tarım Bankacılığı Grubu GMY
İzzet Oğuzhan Özark	Bireysel Bankacılık Grubu GMY
Sinan Yılmaz	Risk Yönetimi Grubu Başkanı
Mehmet Citil	Deniz Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı Genel Müdür
Cemil Cem Önenc	Özel Bankacılık ve Yatırım Satış Grubu GMY
Murat Kulaksız	KOBİ Bankacılığı ve Kamu Finansmanı Grubu GMY
Verda Beril Yüzer Oğuz	Finansal Kurumlar Grubu GMY
Ömer Uyar	Intertech Bilgi İşlem ve Pazarlama Ticaret A.Ş. Genel Müdürü
Hüseyin Melih Akosman	Deniz Yatırım Menkul Kıymetler A.Ş. Genel Müdürü
Umut Özdoğan	Dijital Dönüşüm, Değişim Yönetimi ve Şube dışı Kanallar Grubu GMY
M. Okan Çetinkaya.	Analitik, Veri ve Müşteri Değer Yönetimi Politikaları Grubu GMY
Savas Çıtak	Proje Finansmanı, Finansal Yapılandırma ve Krediler Uluslararası Koordinasyon Grubu GMY
Kishore Bhatt	Kredi Tahsis Grubu GMY, CCO

Aktif-Pasif Komitesi

Aktif Pasif Komitesi, her hafta Genel Müdür başkanlığında, bilancoya etki edebilecek faaliyetlerde bulunan Grup vöneticileri ve Banka Bas Ekonomisti'nin katılımıyla toplanır. Toplantının gündemini Banka'nın bilançosu, iş kolları faaliyetleri, genel ekonomik veriler ve mevcut siyasi ve ekonomik gelişmelerin değerlendirilmesi ile haftalık aktif pasif stratejisinin belirlenmesi olusturmaktadır.

Komita İlvalari

$\cdots$
Hakan Ateş	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi (CEO)
Diğer üyeler	Bilançoya etki edebilecek faaliyetlerde bulunan Genel Müdür Yardımcıları ve Grup Müdürleri

Kredi Risk Üst Komitesi

Kredi Üst Risk Komitesi, piyasa ve ekonomik koşulların gözden geçirilerek Banka ve iştiraklerin kredi portföyü üzerinde olumsuz etkiye yol açabilecek hususların değerlendirilmesi, müşterilerin kredibilitelerinde bozulmaya vol acabilecek türden ekonomik gelismelerin ve diğer kosullardaki değişmelerin izlenmesi, Banka'nın kanuni takip tahsilatlarının izlenmesi, kredi karsılık bütcesinin değerlendirilmesi konularından sorumlu olup, üç ayda bir toplanır.

Disiplin Komitesi

Banka içi mevzuatın ve disiplin yönetmeliğinin disiplin cezası gerektirdiği islem ve hareketlerin meycudivetini, faillerini, kusur derecelerini ve muhtemel zararları saptamak amacıyla görey yapar. Yönetim Hizmetleri ve Yatırım Grubundan sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi Disiplin Komitesi Baskanı'dır. Teftis Kurulu Grup Müdürü, Disiplin Komitesi Sözcüsü'dür. Disiplin Komitesi yılda en az altı kez periyodik olarak ve gereklilik arz eden durumlarda toplantı çağrısına bağlı olarak toplanır ve gündemindeki konuları karara bağlar.

Uyum Komitesi

Banka'nın iç uyum düzenlemeleri ile ilgili danışmanlık yerilmesini sağlamaktadır. İç Sistemlerden Sorumlu YK Üyesi Başkanlığı'nda yılda dört kez toplanır.

Operasyonel we Bilgi Risk Komitesi

Yetersiz ve hatalı BT süreclerinden kaynaklanan operasyonel kayıpların ve bunlara karsılık gelen aksiyonların tartısılması amacıyla kurulmuştur. İç Sistemlerden Sorumlu YK Üyesi başkanlığında yılda en az altı defa olacak seklinde toplanır.

Revting Komitesi

Komiteye tasınan firma reytingleri hakkında son kararın verilmesi, reyting süreclerinin islevisinin takip edilmesi amacıyla kurulmuş olup, Kredilerden Sorumlu YK Üyesi Başkanlığı'nda üç ayda bir toplanır.

İtibar Riski Komitesi

Komite, DFHG'de itibar riskinin yönetiminin merkezi bir şekilde yerine getirilmesi amacıyla kurulmuştur. DFHG catısı altındaki tüm faaliyetlerin dikkate alınarak itibar riskinin tespiti, ölcülmesi, izlenmesi ve raporlanması süreclerini yönetir. İtibar riski yönetimine iliskin iç düzenlemelerin hazırlanmasını ve uvgulanmasını temin eder ve etkinliğini değerlendirir. Bu konuda hazırlanan iç düzenlemeleri onaylar. İtibar riski krizlerini yönetir.

11.2. İhraccının Kurulun kurumsal yönetim ilkeleri karşısındaki durumunun değerlendirilmesi hakkında acıklama:

Denizbank, faaliyetlerini başta 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve Bankacılık Kanununa İlişkin Düzenlemeler olmak üzere bankaların tabii olduğu diğer tüm mevzuat hükümlerine uygun şekilde vürütmektedir.

Denizbank, Kurumsal Yönetim İlkelerine uyumu ile ilgili değerlendirme ve açıklamalarına, faaliyet raporu ve internet savfasında bulunan Kurumsal Yönetim Uyum sayfasında yer vermektedir. İlgili internet sayfasına asağıdaki linkten ulasılabilmektedir:

https://www.denizbank.com/hakkimizda/kurumsal-yonetim-uyum.aspx

12. BORCLANMA ARACI SAHİPLERİ KURULU

25/02/2020 tarihli ve 31050 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan 20/02/2020 tarih ve 7222 sayılı Kanun ile eklenen 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu'nun 31/A maddesi uyarınca;

• DenizBank'ın tedayülde bulunan borclanma araclarının sahipleri borclanma aracı sahipleri kurulunu (BASK) olusturmaktadır.
• Borclanma aracı sahipleri kurulunda karar alınabilmesi için, asgari olarak yüzde elli oranında bir karar nisabı gerekmektedir.
• Almacak borçlanma aracı sahipleri kurulu kararları bu kararlara olumlu oy vermeyen borçlanma aracı sahipleri için de hüküm ifade eder,

12.1. BASK'ın, İhraccının yönetim kurulu tarafından veya borçlanma araçları sahipleri tarafından toplantīva cagrīlmasina ve borclanma aracı sahipleri kurulunda karar alīnmasina iliskin esaslar ve sartlar:

a) İhraççı tarafından ihraç edilmiş borçlanma araçlarına ilişkin olarak hangi durumlarda Tertip BASK toplantisi vapilabileceğine ilişkin bilgi:

Ihraç belgesinde yer berilen veya ihraç belgesine dayanılarak MKK'da tanımlanmış faiz, vade ve anapara veya aşağıda (b) maddesinde belirtilen ihraççı tarafından ihtiyari olarak belirlenen diğer asli hüküm ve sartlara ilişkin olarak vatırımcıların vatırım kararlarını etkileyecek nitelikteki değişikliklerin yapılabilmesi icin ilgili tertip borclanma aracı sahiplerinin oluşturduğu Tertip BASK'ın karar alması gerekir.

ROOF DREWN

0 3 Eylül 2021

Borclanma araclarının geri ödemelerinde temerrüt olustuktan sonra bu borclanma araclarının hüküm ve sartlarının değiştirilmesi halinde, borçlanma aracının temerrüdü nedeniyle başlatılmış tüm takipler ilgili borçlanma aracının hüküm ve şartlarının değiştirilmiş kabul edildiği tarih itibarıyla durur, ihtiyati tedbir ve ihtiyati haciz kararları uygulanmaz, bir takio muamelesi ile kesilebilen zamanaşımı ve hak düşüren müddetler işlemez. Borçlanma aracından doğan tüm borçlar ifa edildikten sonra duran takipler düser.

BASK, ihraccinin ihrac ettiği borçlanma araçlarına ilişkin temerrüt oluşması durumunda ihraccinin yönetim kurulu tarafından yapılacak çağrı üzerine toplanır.

Ihraccinin herhangi bir ihrac tabani kapsaminda ihrac ettiği herhangi bir tertip borclanma aracının, muaccel hale gelmiş kupon ödemelerini ve/veya anapara ödemesini ilgili vadelerde yapamaması durumunda ihraccı temerrüde düşmüş anlamına gelecektir.

b) İhraççı tarafından ihtiyari olarak belirlenen asli hüküm ve şartlar ile ihraççı tarafından verilen taahhütler; İhraççı tarafından iş bu ihraç belgesi kapsamında ihraç edilecek olan borçlanma araçlarının faiz, vade ve anaparalarına ilaveten herhangi bir asli hüküm ve şart belirlenmemiş olup, borçlanma aracı sahiplerine karsı ihraççının finansal veya operasyonel durumuna ilişkin bir taahhüt verilmemiştir.

c) Tertip BASK toplantılarında uygulanacak nisap: Tebliğ'in 4 üncü maddesinin ikinci fikrasına göre Tertip BASK toplantılarında kararlar, her bir tertibin tedavülde bulunan toplam nominal bedelinin üçte iki coğunluğunu temsil eden borclanma aracı sahiplerinin olumlu oyu ile alınır.

c) Yönetim kurulu tarafından BASK çağrısı yapılmasına ilişkin esaslar: İhraççının yönetim kurulu vukarıda tanımlanan temerrüt halleri ile gerekli gördüğü diğer durumlarda alacağı karar ile Tertip BASK toplantı çağrısı yapabilir.

İhraccı yönetim kurulu tarafından Tertip BASK toplantı cağrısı asağıdaki sekillerde ve her halükarda Kurul'un kamuyu aydınlatmaya ilişkin düzenlemelerinde belirtilen usulde yapılacaktır.

Ihraccinin yönetim kurulu tarafından gerçekleştirilecek Tertip BASK toplantı çağrısı; ilan ve toplantı günleri haric olmak üzere, toplantı tarihinden en az 10 is günü önce yapılır.

Tertip BASK toplantı çağrısı yapılması ve toplantıya ilişkin diğer hususlarda asağıdaki usul ve esaslara uvulur:

• Tertip BASK çağrısı, ihraççı tarafından Kamuyu Aydınlatma Platformu'nda yayımlanır. Bu çağrıda $\bullet$ Tertip BASK toplantist gündemine de yer verilir.
• Tertip BASK toplantışında, gündemde yer almayan konular görüşülmez.
• Yapılacak çağrıda aksi belirtilmedikçe Tertip BASK ihraççının merkez adresinde veya ihraççının $\bullet$ vönetim merkezinin bulunduğu sehirde toplanır.
• Tertip BASK toplantisma katilim ve oy kullanma hakki, borçlanma aracı sahibine veya usulüne ï. uygun olarak yetkilendirdiği vekiline aittir.
• $\bullet$ Yönetim Kurulu Tarafından Tertip BASK toplantı çağrısı yapılması durumunda, toplantının sekretaryası ihraççı tarafından üstlenilecek ve toplantının giderleri ihraççı tarafından karşılanacaktır.

Tertip BASK toplantısı gündemi aşağıdaki konulardan oluşur:

• Faiz vadelerinden bir veya bir kaçının uzatılması, faiz veya anapara miktarının indirilmesi veya ödeme sartlarının değiştirilmes.
• İtfa süresinin uzatılması veya itfa sartlarının değiştirilmesi $\ddot{\phantom{a}}$
• İhraccı tarafından gerekli görülen diğer konular. $\bullet$

d) Borçlanma/aracı sahipleri tarafından Tertip BASK çağrısı yapılmasına ilişkin esaslar:

A.S. NIZBA MENEL NXXXXXILLUK

Tertip BASK toplantısı çağrıları her halükarda ihraccının yönetim kurulu tarafından yapılacaktır. İs bu maddenin I. Fikrasının (a) bendinde belirtilen koşulların varlığı durumunda, ilgili tertip borclanma araçlarının nominal bedelleri toplamının asgari ücte ikisine sahip borclanma aracı sahiplerinin sahsen veya belirlenmis olması durumunda BASK temsilcisi aracılığıyla. Tertip BASK çağrısı yapılması için ihracçının yönetim kuruluna noter aracılığıyla gündeme alınması istenen konular da belirtilmek suretiyle bildirimde bulunulabilir. Dižer taraftan farklı tertip borçlanma araçlarına ilişkin Tertip BASK çağrısı yapılabilmesi için her bir tertip borçlanma araçlarının nominal bedelleri toplamının asgari ücte ikisini temsil eden borçlanma araçları sahipleri tarafından ayrı ayrı ihraccıya bildirimde bulunulmask gerekmektedir.

Bildirimin ihraççıya ulaşmasını izleyen 10 (on) iş günü içinde ihraççının yönetim kurulu tarafından bu maddenin (ç) bendindeki esaslara uygun çağrı yapılacaktır.

Tertip BASK toplantisinin borçlanma aracı sahipleri tarafından ihraccıya yapılacak bildirim sonucunda yapılması durumunda:

• Toplantı yerinin ihraççının merkez adresinin veya yönetim merkezinin bulunduğu şehir olacak $\bullet$ sekilde belirlenmesi zorunludur.
• Toplantının sekretaryası ihraççının yönetim kurulu tarafından görevlendirilecek kisilerden olusur. $\bullet$
• Toplantı giderleri borçlanma aracı sahipleri tarafından karşılanır. $\bullet$

e) Tertip BASK kararlarının yürürlüğe girmesine ilişkin esaslar:

Tertip BASK toplantılarında alınan kararlar toplantı tarihinden itibaren en geç üç iş günü içerisinde ihraççının yönetim kurulu tarafından onaykanmadıkça geçerli olmaz.

• İhraççinin yönetim kurulu tarafından onaylanmış ve Genel BASK kararı ile reddedilmemis olan $\bullet$ veva
• Tebliğ'in 4 üncü maddesinin üçüncü fıkrasında belirtildiği üzere diğer tertip borçlanma araçlarının $\bullet$ nominal değerinin yüzde yirmisine sahip olanlar tarafından yönetim kurulunun onay tarihinden itibaren en geç beş iş günü içinde Genel BASK'ın toplanmasının talep edilmemesi halinde veya
• · Tebliğ'in 4 üncü maddesinin dördüncü fıkrasında belirtildiği üzere, Genel BASK'ın yönetim kurulunun Tertip BASK kararını onaylama tarihinden itibaren on beş iş günü içinde karar nisabını (toplantıya katılacak olan borçlanma araçlarının tedavülde bulunan toplam nominal bedeli üzerinden üçte iki çoğunluğu) sağlayacak şekilde toplanamaması halinde

Tertip BASK kararları bu kararlara olumlu oy vermeyen veya usulüne uygun şekilde yapılan çağrıya rağmen toplantıya katılınayan aynı tertip borçlanma aracı sahipleri için de hüküm ifade etmek üzere kesinlik kazanır.

Genel BASK'a ilişkin hususlar Tebliğ'in 4 üncü maddesinin üçüncü, dördüncü ve beşinci fıkralarında yer almaktadır.

12.2. BASK temsilcisine ilişkin genel bilgiler:

Ihraccı tarafından ihrac belgesinde temsilci belirlenebilir. İhrac belgesinde belirleme yapılmamissa. ihraççının herhangi bir veya birden çok tertip borçlanma araçlarının tedavülde bulunan bedelinin yarısından fazlasını temsil eden borçlanma aracı sahiplerinin olumlu oyu ile temsilci belirlenmesi mümkündür. Temsilci, farklı tertip borçlanma araçları için aynı veya farklı gerçek veya tüzel kişiler olabilir. Temsilci, temsil ettiği ilgili tertip veya tertiplerin borçlanma araçlarının tedavülde bulunan nominal bedelinin yarısından fazlasını temsil eden borçlanma aracı sahiplerinin oyu ile azledilebilir.

a) İhraccı tarafından belirlenen temsilciye ilişkin bilgiler: İhraççı tarafından atanmış BASK temsilcisi bulunmamaktadır.

b) Temsilcigin görev ve yetkileri:

Borclanma aracı sahipleri tarafından belirlenen temsilcive ait görev ve vetkiler, ilgili BASK kararında belirtilir.

c) Temsilci ücreti: BASK temsilcisi atanması halinde ücret ödenip ödenmeyeceği, ödenecek ise tutarı ve ödeme usulleri BASK kararı ile belirlenir. BASK temsilcisine ödenecek ücret borçlanma aracı sahipleri tarafından karsılanacaktır.

12.3. Tertip BASK kararlarının ihraççı yönetim kurulu tarafından onaylanması, kararlara itiraz ve BASK kararlarının vürürlüğe girmesine iliskin süreler

Tertip BASK toplantılarında alınan kararlar toplantı tarihinden itibaren en geç üç iş günü içerisinde ihraccinin vönetim kurulu tarafından onavlanmadıkca geçerli olmaz, İhraccının yönetim kurulu tarafından onavlanan ve Genel BASK kararı ile reddedilmemiş olan Tertip BASK kararları, bu kararlara olumlu oy vermeyen yeya usulüne uygun sekilde yapılan çağrıya rağmen toplantıya katılmayan aynı tertip borçlanma aracı sahipleri için de hüküm ifade eder.

Tertip BASK'ta alınmış ve ihraççının yönetim kurulunca onaylanmış bir kararın kendi haklarına olumsuz etkilediği gerekçesiyle ihraççının aynı veya farklı ihraç tavanlarına dahil tedavülde bulunan tüm diğer tertip borçlanma araçlarının nominal değerinin yüzde yirmisine sahip olanlar yönetim kurulunun onay kararından itibaren en geç beş iş günü içinde Genel BASK'ın toplanmasını talep edebilir. Bu süre geçtikten sonra Genel BASK'ın toplanması talep edilemez ve Tertip BASK'ta alınan kararlar kesinlik kazanır.

Genel BASK, ilgili Tertip BASK kararının ihraççının yönetim kurulu tarafından onaylandığı tarihten itibaren on beş iş günü içinde toplanır. Yönetim kurulu tarafından usule uygun yapılan çağrıya rağmen Genel BASK'ın bu süre içinde asgari olarak besinci fıkrada yer alan karar nisabını sağlayacak şekilde toplanmaması halinde Tertip BASK kararları kesinlik kazanır.

Genel BASK toplantılarında kararlar, bu toplantıya katılma hakkı veren borçlarıma araçlarının toplam nominal bedelinin en az ücte iki coğunluğunu temsil eden borçlanma aracı sahiplerinin oyu ile alınır. Genel BASK, Tertip BASK'ta alınmış ve ihraççının yönetim kurulunca onaylanmış olan ve kendi haklarını olumsuz etkileyen kararları görüşür. Görüşülen kararların üçte iki çoğunluk ile reddedilmesi halinde Tertip BASK kararı yürürlüğe girmez.

12.4. BASK toplantısına katılıma ilişkin bilgiler:

BASK toplantılarının fiziken yapılması esastır. BASK, toplantı yapılmaksızın karar metninin elden ve/veya elektronik ortamda dolastirilması ve borçlanma aracı sahipleri veya vekillerince imzalanması suretivle de karar alabilir. Bu şekilde alınan kararlara, vekaleten atılan imzalar açısından Tebliğ hükümlerine uygun ilgili noter onaylı yekaletname ile birlikte itiraz edilmelidir.

BASK toplantısına katılabilecekler listesi MKK tarafından verilen listeye göre yönetim kurulunca hazırlanır. Bu kapsamda BASK toplantısı yapılması halinde ilgili borçlanma aracı sahiplerine ilişkin kişisel verilerin sadece bu amaçla sınırlı olarak ihraççıya verilmesi söz konusudur.

BASK toplantışına bu listede adı bulunan borçlanma aracı sahipleri veya temsilcisi/vekili dışındaki kişiler katılım talebinde bulunamaz.

Teminatlı menkul kıymet sahipleri ve herhangi bir surette teminat ile korunan borçlanma aracı sahipleri Genel BASK toplantısına katılamaz.

Ancak:

a) Kısmi teminata sahip olunması durumunda teminatsız kalan tutarlar için Genel BASK'a katılma hakkı døğar. Bu durumda toplantıya katılma hakkı olanların katıldığının tespitinden toplantı başkanlığı sorumludur.

AK A.S. VELVENUE DENEL

b) Tertin BASK'I olusturan tertipler lehine veni teminat olusturulmasına karar verilmesi halinde valnizca mevcut teminat varlığı etkilenen teminatlı menkul kıymet sahipleri ve/veya herhangi bir surette teminat ile korunan borçlanma aracı sahiplerinin Genel BASK'a katılma hakkı doğar.

İhraccının ve/veva iliskili tarafların sahip oldukları borclanma araçları, sahibine BASK toplantılarında oy hakkı sağlamaz ve nisaplarda dikkate alınmaz. Bu hususta sorumluluk toplantı başkanına aittir. BASK'a katılma hakkı olan borclanma aracı sahiplerinin, bu haklarını vekil tayin etmek suretiyle kullanmaları mümkündür. Ancak toplantıya yekil yasıtası ile katılacak borclanma aracı sahipleri ayrıca asaleten katılım sağlayamayacaktır. Toplantıya aslen katılacak olan borçlanma aracı sahiplerinin toplantı günü Türkiye Cumhuriyeti Kimlik Numarası (TCKN) bilgisi bulunan kimlik belgelerini ibraz etmeler;

Borclanma aracı sahiplerini temsilen toplantıya katılacak olan vekillerin vekaleten temsil için Tebliğ'in 6/5 maddesinde belirtilen ve Tebliğ'in Ek-2 numaralı belgesine uygun içerikte hazırlanmış noter onaylı vekaletnamevi ve TCKN bilgisi bulunan kimlik belgelerini ibraz etmekeri gerekmektedir.

Borçlanma aracı sahibi tüzel kişinin temsilcisi ise yetki belgelerini ve TCKN bilgisi bulunan kimlik belgelerini ibraz etmesi gerekmektedir.

Sermave Piyasası Kurulu'nun II-30.1 sayılı "Vekaleten Oy Kullanılması ve Çağrı Yoluyla Vekalet Toplanması Tebliği"nde yer alan düzenlemeler, uygun düştüğü ölçüde kıyasen BASK toplantılarında oy kullanma hakkına sahip borçlanma aracı sahiplerinin vekaletle temsil edilmesine de uygulanır.

12.5. BASK toplantısının yönetilmesine ve oyların kullanımına ilişkin bilgiler: Toplantılar, BASK tarafından borclanma aracı sahibi olması sartı aranmaksızın seçilen toplantı başkanından, gereğinde toplantı baskan vardımcısından, toplantı başkanınca belirlenen tutanak yazmanından ve toplantı başkanının gerekli görmesi halinde oy toplama memurundan oluşan bir Toplantı Başkanlığı tarafından yönetilir.

Toplantıda hazır bulunanlar listesi için Tebliğ'in Ek-1 no'lu ekindeki form kullanılır ve toplantıya katılma hakkı bulunanların katıldığının tespitinden toplantı başkanlığı sorumludur. İhracçının ve/veya iliskili tarafların sahip oldukları borçlanma araçları, sahibine BASK toplantırılarında oy hakkı sağlamaz ve nisaplarda dikkate alınmaz. Bu hususta sorumluluk toplantı başkanına aittir.

Toplantıda elektronik BASK toplantısına ilişkin düzenlemeler saklı kalmak kaydıyla, el kaldırma usulüyle oylama yapılır.

Toplantı başkanınca, BASK'da görüşülen tüm hususların, sorulan soruların ve verilen cevapların özet olarak belirtilmesi; alınan kararların ve her bir karar için kullanılan olumlu ve olumsuz oyların sayılarının ise açık bir şekilde yazılarak gösterilmesi suretiyle Tebliğ'in Ek3 numaralı ekinde yer verilen içeriğe uygun bir toplantı tutanağı düzenlenir. Bu tutanak, ihraccı tarafından Kamuyu Aydınlatma Platformu'nda tabi olduğu meyzuata uygun biçimde duyurulur.

BASK toplantılarının yürütülmesi ve kararların Tebliğ'in Ek-3 numaralı ekinde yer verilen içerğe uygun toplantı tutanağına geçirilmesi ile ilgili olarak burada belirtilmemiş olan diğer tüm hususlarda, gerekli olduğu uygun düştüğü ölçüde, İhraççının Geneş Kurulunun Çalışma Esas ve Usulleri Hakkında İç Yönergesi'nde ver alan hükümler kıyasen uygulanır.

Toplantı tutanağında Tebliğ'in 6 ncı maddesinin dördüncü fıkrası uyarınca sahibine oy hakkı sağlamayan ve nisaplarda dikkate alinmayan tutarlara ilişkin bilgiye yer verilecektir. Söz konusu tutarlar, nisapların hesaplanmasına hiçbir surette dahil edilmeyecektir.

12.6. Elektronik ortamda yapılacak BASK'a ilişkin esaslar: BASK toplantılarına fiziki ortamda katılım mümkün olduğu gibi bunu tercih etmeyenler için, elektronik ortamda katılım sağlanır. BASK'a elektronik ortamdan sağlanacak katılım koşullarına ilişkin usul ve esaslara ihraççı yönetim kurulu tarafından yapılacak çağrıda yer verilir. Elektronik ordamda yapılacak BASK toplantılarında, uygun düştüğü ölçüde "Anonim Şirketlerge Elektronik/Ortamda Yapılacak Genel Kurullara İşikin Yönetmelik" ve "Anonim Şirketlerin

NIZBAGA A.S. SENEL

Genel Kurullarında Uygulanacak Elektronik Genel Kurul Sistemi Hakkında Tebliğ Düzenlemeleri" kıyasen üygulanır.

12.7. Diğer BASK toplantılarına ilişkin belirleme:

Tebliğ'de belirlenen zorunlu haller dışında, yatırımcıların yatırım kararını etkilemeyen konularda BASK toplantısı yapılmayacaktır.

12.8. Teminatlı menkul kıymetlere ve bir teminat içeren borçlanma araçlarına ilişkin bilgi: İhraççının, Kurul'un III-59.1 sayılı Teminatlı Menkul Kıymetler Tebliği'nde düzenlenen teminatlı menkul kıymetlerinin sahipleri ile herhangi bir surette teminat ile korunan borçlanma araçlarının sahipleri, sahip oldukları borclanma araclarım ilgilendiren konularda, ihraççının teminatsız borclanma aracı sahiplerinden ayrı olarak kendi aralarında (teminatlı menkul kıymetler kendi arasında ve herhangi bir surette teminat ile korunan borçlanma araçları ise kendi aralarında olmak üzere) Tertip BASK oluştururlar.

13. ANA PAY SAHİPLERİ

13.1. Son genel kurul toplantısı ve son durum itibariyle sermayedeki veya toplam oy hakkı içindeki payları doğrudan veya dolaylı olarak %5 ve fazlası olan gerçek ve tüzel kişiler ayrı olarak gösterilmek kaydıyla ortaklık yapısı:

Tablo: 1 Doğrudan Pay Sahipliğine İlişkin Bilgi
Ortağın;			Sermaye Payı / Oy Hakkı
Ticaret Unvani/	25.03.2021		01.09.2021
Adı Soyadı	(TL) a	(%)	ጠሀ	(%)
EMIRATES NBD BANK PJSC	5.696.099.996	100	5.696.099.996	100
Diğer
TOPLAM	5.696.100.000	100	5.696.099.996	100

Ortağın;	Sermaye Payı / Oy Hakkı
Ticaret Unvani/	25.03.2021		01.09.2021
Adı Soyadı	(TL)	(%)	(TL)	$(\%)$
Investment Corporation of Dubai	3.176.023.127,400	55,75785410	3.176.023.127,400	55,674217
Capital Assets LLC	303.547.513,689	5,32904116	303.547.513,689	5,4819625
Halka Açık Kısım(Dubai Borsast)	2.216.529.354,911	38,91310467	2.216.529.354,911	38,6938202
Diğer	4	0,00000007	4	0,00000007
TOPLAM	5.696.100.000	100,00	5.696.100.000	100,00

0 3 Eylil 2021

13.2. Sermayedeki yeya toplam oy hakkı içindeki payları %5 ve fazlası olan gerçek kişi ortakların birbiriyle akrabalık ilişkileri:

Yoktur.

13.3. Sermayeyi temsil eden paylar hakkında bilgi:

Grubu	Nama/	İmtiyazların türü	Bir Payın	Toplam	Sermayeye Orani (%)
	Hamiline Olduğu	(Kimin sahip olduğu) Nominal Değeri (TL)		(TL)
	Nama	imtiyaz yoktur		5.696.100.000	100
			TOPLAM		100

13.4. İhraccının yönetim hakimiyetine sahip olanların adı, soyadı, ticaret unyanı, yönetim hakimiyetinin kaynağı ve bu gücün kötüye kullanılmasını engellemek için alınan tedbirler:

Ortağın Ticaret Unvanı	Tutar (TL)	Pay $(\%)$	Kontrolün Kaynağı	Tedbirler
EMIRATES NBD BANK PJSC	15.696.099.996	100	Pay Sahipliği	Yoktur

Denizbank'ta yönetim kontrolü Emirates NBD Bank PJSC'ye ait olup söz konusu kontrol Banka'nın oy haklarının %50'den fazlasına tek basına, doğrudan sahip olunması suretiyle sağlanmaktadır. Pay sahipliği dışında elde edilmiş bir kontrol sahipliği bulunmamaktadır.

13.5. İhraççının yönetim hakimiyetinde değişikliğe yol açabilecek anlaşmalar/düzenlemeler hakkında bilgi:

Yoktur.

14. İHRAÇÇININ FİNANSAL DURUMU VE FAALİYET SONUÇLARI HAKKINDA BILGILER

14.1. İhracçının Kurulun muhasebe/finansal raporlama standartları uyarınca hazırlanan ve ihraççı bilgi dokümanında yer alması gereken finansal tabloları ile bunlara ilişkin bağımsız denetim raporları:

Sermaye Piyasası Kanunu'nun 136 ncı maddesi uyarınca, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamındaki bankalar kuruluş, gözetim, muhasebe ve bağımsız denetim standartları konularında kendi özel mevzuatlarına tabidirler. Bu bağlamda, Banka'nın finansal tablolarının hazırlanması ve bağımsız denetimi, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca, BDDK'nın 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan "Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik" ve 10 Şubat 2007 tarihli ve 26430 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan "Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ" cercevesinde, Türkiye Muhasebe Standartları ("TMS"), Türkiye Finansal Raporlama Standartları ("TFRS"), BDDK tarafından muhasebe ve finansal raporlama esaslarına ilişkin yayımlanan diğer yönetmelik, tebliğ ve genelgeler ile BDDK tarafından yapılan açıklamalar uyarınca yıl sonu ile 31 Mart, 30 Haziran ve 30 Eylül ara hesap dönemlerinde konsolide ve konsolide olmayan finansal tablo ve dipnotlar hazırlamaktadır. Bu finansal tablo ve dipnotlardan yıllık hesap dönemi için hazırlananlar bağımsız denetime, ara hesap dönemi için hazırlananlar ise sınırlı bağımsız denetime tabi tutulmaktadır.

Banka'nın konsolide finansal tabloları ve buna ilişkin dipnotları ile bağımsız denetim raporları www.denizbank.com ve www.kap.org.tr internet adreslerinde yayımlanmış olup, aşağıdaki internet adreslerinde Incelemeys acık tutulmaktadır.

NIZEZZY A.S. ENEZ MARGORLÜK

www.kap.org.tr

https://www.denizbank.com/yatirimci-iliskileri/finansal-bilgiler/bagimsiz-denetim-raporlari-ye-malitablolar.aspx

14.2. İhraççı bilgi dokümanında yer alması gereken finansal tablo dönemlerinde bağımsız denetimi gerçekleştiren kuruluşların unvanları, bağımsız denetim görüşü ve denetim kuruluşunun/sorumlu ortak baş denetçinin değişmiş olması halinde nedenleri hakkında bilgi:

28 Mart 2019 tarihinde gerçekleştirilen Olağan Genel Kurul Toplantısında onaylanarak Ernst&Young firmasının üyesi Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. ile 2019 mali yılına ilişkin Denetim Sözleşmesi aktedilmiştir.

Banka ve konsolidasyona tabi bağlı ortaklıkları'nın 31 Aralık 2019 tarihi itibarıyla hazırlanan konsolide bilancosu ile konsolide gelir tablosu, konsolide özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemlerine ilişkin tablosu, konsolide nakit akış tablosu ve konsolide özkaynak değişim tablosu ve finansal tablolara ilişkin dipnotları Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müsavirlik A.S. (a member firm of Ernst&Young Global Limited) tarafından bağımsız denetime/sınırlı denetime tabi tutulmuştur. 31 Aralık 2019 tarihi itibarıyla sona eren hesap dönemine ait "olumlu" görüş içeren bağımsız denetim raporunun Sorumlu Ortak Başdenetçisi Yaşar Bivas'tır.

26 Mart 2020 tarihinde gerçekleştirilen Olağan Genel Kurul Toplantısında onaylanarak Deloitte Touche Tohmatsu Limited Üyesi firmasının üyesi DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.S. ile 2020 mali yılına ilişkin Denetim Sözleşmesi aktedilmiştir.

25 Mart 2021 tarihinde gerceklestirilen Olağan Genel Kurul Toplantısında onaylanarak Deloitte Touche Tohmatsu Limited Üyesi firmasının üyesi DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.S. ile 2021 mali yılına ilişkin Denetim Sözleşmesi aktedilmiştir.

Banka ve konsolidasyona tabi bağlı ortaklıkları'nın 30 Haziran 2020, 31 Aralık 2020 ve 30 Haziran 2021 tarihleri itibarıyla hazırlanan konsolide bilancosu ile konsolide gelir tablosu, konsolide özkaynaklarda muhasebelestirilen gelir gider kalemlerine ilişkin tablosu, konsolide nakit akış tablosu ve konsolide özkaynak değişim tablosu ve finansal tablolara ilişkin dipnotları DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (Member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited) tarafından bağımsız denetime/smirli denetime tabi tutulmuştur. 30 Haziran 2020 tarihi itibarıyla sona eren ara hesap dönemlerine ait "olumlu" görüş içeren bağımsız denetim raporunun Sorumlu Ortak Başdenetçisi Müjde Aslan'dır. 31 Aralık 2020 ve 30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla sona eren hesap dönemlerine ait "olumlu" görüş içeren bağımsız denetim raporunun Sorumlu Ortak Başdenetçisi Yaman Polat'tır.

30 Haziran 2021 ve 30 Haziran 2020 tarihi itibarıyla sona eren hesap dönemine ilişkin olarak gerçekleştirilen sınırlı denetim sonuçunda; ara dönem konsolide finansal bilgilerin, Denizbank A.Ş.'nin ve bağlı ortaklıklarının sırasıyla 30 Haziran 2021 ve 30 Haziran 2020 tarihleri itibarıyla finansal durumunun ve avni tarihte sona eren üç aylık döneme ilişkin finansal performansının ve nakit akışlarının BDDK Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuati'na uygun olarak tüm önemli yönleriyle gerçeğe uygun bir biçimde sunulduğu belirtilmiştir.

31 Aralık 2020 ve 31 Aralık 2019 tarihi itibarıyla sona eren hesap dönemine ilişkin olarak verilen Bağımsız Denetçi Görüşü'nde; konsolide finansal tabloların, Denizbank A.Ş.'nin ve konsolidasyona tabi ortaklıklarının sırasıyla 31 Aralık 2020 ve 2019 tarihleri itibarıyla konsolide finansal durumunun ve aynı tarihte sona hesap dönemine ait konsolide finansal performansının ve konsolide nakit akışlarının, BDDK Muhasebe ve/Finansal Raporlama Mevzuatı'na uygun olarak tüm önemli yönleriyle gerçeğe uygun bir bicimde sungduğu belirtilmiştir.

AS. OSEALL AND TO BLUM

14.3. Son 12 avda ihraccının ve/veya grubun finansal durumu veya karlılığı üzerinde önemli etkisi olmuş veya izleyen dönemlerde etkili olabilecek davalar, hukuki takibatlar ve tahkim işlemleri:

30 Haziran 2021 tarihi itibarıyla DFHG aleyhine açılmış olan ve devam eden 255.099 bin TL, 5.609.427 ABD Dolari, 7.212.195 Avro ve 100.000 GBP tutarında toplam 9.280 adet dava mevcuttur. DFHG'nin devam etmekte olan aleyhine açılmış davalar için 207.104 bin TL (31 Aralık 2020: 200.384 bin TL) tutarında karsılık ayrılmıştır. Ayrıca, DFHG tarafından açılmış olup devam eden 546.290 bin TL, 2.392.194 ABD Dolari ve 18.060 Avro tutarında toplam 19.666 adet takip davası mevcuttur.

Bankanın ödeme gücünü etkileyecek öneme sahip olmamakla birlikte Bankamız tarafından açılan söz konusu dayalardan önemli tutarda olanlar hakkında aşağıdaki tabloda ve takip eden metinlerde dava süreclerine ilişkin ayrıntıli bilgi verilmektedir.

	İhracçı Tarafından Açılmış Davalar ve Yapılan Takipler
	Davaci Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme	Dosya No	Konusu	Risk Tutan	Gelinen Asama
	DENİZBANK A.Ş.	REKABET KURUMU	Ankara 2. Idare Mahkemesi	2014/593	İdari para cezası iptali	23.055.396,00 TL (ödeme yapıldı)	Danıştay dari Dava Daireleri Kurulu'nda temviz incelemesind edir.
$\overline{2}$	DENİZBANK A.Ş.	İSTANBUL VALILIĞİ TİCARET İL MÜDÜRLÜĞÜ	İstanbul 6. İdare Mahkemesi	2016/2125	Idari para cezası iptali	43.848.180,00 TL (ödeme yapıldı)	Aleyhe kesinleşti.

1-Bankanın ödeme güçünü etkileyecek bir öneme sahip olmamakla birlikte Rekabet Kurulu'nun 02.11.2011 tarihli toplantısında, Bankamızın da aralarında bulunduğu toplam 12 banka hakkında, 4054 sayılı Rekabetin Korunması Hakkında Kanun'un 4. maddesi kapsamında soruşturma başlatılmasına karar verilmiştir. Rekabet Kurulu, 08.03.2013 tarihli ve 13-13/198-100 sayılı kararı ile Bankamıza 23.055.396.00 TL idari para ceza verilmesine Ankara İdare Mahkemelerinde yargı yolu açık olmak üzere karar vermiştir. Rekabet Kurulu tarafından Bankamıza verilen İdari para cezası, 5326 sayılı Kabahatler Kanunu'nun 17. Maddesi hükmü çerçevesinde, dörtte üçü nispetinde 17.291.547 TL olarak 15 Ağustos 2013 tarihinde Büyük Mükellefler Vergi Dairesine ödenmiştir. 17 Eylül 2013 tarihinde Rekabet Kurulu'nun idari para cezası verilmesine dair kararının iptali talebiyle dava açılmıştır. Dava, Ankara 6.İdare Mahkemesi'nin 2013/1455 Esas sayılı dosyasına kaydedilmiştir. Taraflar karşılıklı olarak cevap ve cevaba cevap dilekcelerini dava dosyasına sunmuşlardır. Ankara 1.Bölge İdare Mahkemesi bankaların Rekabet Kurumu'nun söz konusu kararının iptali talebiyle Ankara İdare Mahkemeleri nezdinde açmış oldukları davalar arasında hukuki ve fiili irtibat bulunduğu gerekçesiyle Denizbank'ın açtığı davada da bağlantı kararı verilmesine ve dosyanın Ankara 2.İdare Mahkemesi'ne gönderilmesine karar vermiştir. Rekabet Kurumu'nun dava konusu kararının iptali talebiyle dava açmış olan diğer bankalarla birlikte Ankara 2.İdare Mahkemesi'nin 2014/593 Esas sayılı dosyasında görülen Denizbank'ın iptal davası, tebliğ edilen mahkeme kararı ile öğrenildiği üzere reddedilmiş olup karar Denizbank tarafından 12 Mayıs 2015 tarihinde Danıştay'da temyiz edilmiştir. 24.06.2016 tarihinde Danıştay onama kararı bankamıza tebliğ edilmiş olup, söz konusu karara karşı karar düzeltme başvurusu süresi içinde yapılmıştır. Danıstay 13.Dairesi karar düzeltine talebimizi kabul etmiş ve bozma kararı vermişti. Dava dosyası, bozma kararı üzerine Ankara 2. Idare Mahkemesi'ne gönderilmişti. Ankara 2. Idare Mahkemesi tarafından yapılan incelemede ise bozma kararına uyulmamasına, önceki kararda ısrar edilmesine ve davanın reddine karar verilmiş olup işbu karara karşı Bankangzca süresi içinde Danıştay İdari Dava Daireleri Kurulu'nda temyiz incelemesine basyurulmuştur.

NIZBALLA A.S. SENEL MEDICRIUK

0 3 EVTH 2021

2-Gümrük ve Ticaret Bakanlığı tarafından 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun hükümleri çerçevesinde gerçekleştirilen denetim sonucunda İstanbul Valiliği Ticaret İl Müdürlüğü'nce Bankamız aleyhinde yargı yolu açık olmak üzere 43.848.180 TL tutarında idari para cezası düzenlenmiştir. Söz konusu ceza, idari para cezasının iptaline ilişkin tüm yasal haklarımız saklı kalmak üzere, 5326 sayılı Kabahatler Kanunu'nun 17/6. maddesi gereğince %25 pesin ödeme indiriminden yararlanılmak suretiyle 32.886.135 TL olarak Bankamız tarafından 26 Ekim 2016 tarihinde Büyük Mükellefler Vergi Dairesine ödenmistir. Bununla birlikte idari para cezasının iptali için de Bankamız tarafından 2 Kasım 2016 tarihinde İstanbul İdare Mahkemesi nezdinde dava açılmıştır. Söz konusu iptal davası reddedilmiş olup, karar için Bankamızca İstanbul Bölge İdare Mahkemesi nezdinde istinaf yoluna başyurulmuş olup, istinaf talebimiz reddedilmis olup temviz edilmistir. Temviz talebimiz reddedilmis ve dava aleyhimize kesinlesmistir.

Davaci Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme Dosya No Yil	Konusu	Risk Tutari	Gelinen Asama
	DFHG			255.099 bin TL	Devam ediyor
				5.609.427 ABD Dolan
				7.212.195 Avro
				100,000 GBP

14.4. Son finansal tablo tarihinden sonra meydana gelen, ihraccunin ve/veya grubun finansal durumu veya ticari konumu üzerinde etkili olabilecek önemli değişiklikler (üretim, satış, stoklar, siparişler, maliyet ve satış fiyatları hakkındaki gelişmeleri de içermelidir):

Yoktur.

15. DİĞER BİLGİLER

15.1. Sermaye hakkında bilgiler

Ödenmis Sermaye Tutarı: 5.696.100.000 TL.

15.2. Kavıtlı sermaye tavanı:

Ortaklığınız kayıtlı sermaye sistemine tabi değildir.

15.3. Esas sözleşme ve iç yönergeye ilişkin önemli bilgiler:

Bankamız esas sözleşmesine KAP internet sitesi (https://www.kap.org.tr/tr/sirket-bilgileri/ozet/2415denizbank-a-s) ve Bankamız internet sitesi https://www.denizbank.com/hakkimizda/ana-sozlesme.aspx adreslerinden erişilmektedir. TTK hükümleri uyarınca hazırlanan sirket iç yönergesine de Bankamız internet sitesinden (https://www.denizbank.com/hakkimizda/sirket-ic-yonergesi.aspx) ulaşılabilinir.

15.4. Esas sözleşmenin ilgili maddesinin referans verilmesi suretiyle ihraççının amaç ve faaliyetleri:

Bankanın ämaç ve faaliyetleri esas sözleşmenin 3. Maddesinde detaylı bir şekilde yer almakta olup, aşağıda baslıca faalivetlerine iliskin özet bilgi bulunmaktadır.

Banka'nın amacı çağdaş bankacılığın gerekli kıldığı çalışma düzeni içinde tasarruf birikimine katkıda bulunmak, bu tasarrufları ekonominin gerek duyduğu alanlarda değerlendirmek ve her türlü bankacılık alanına giren tüm faaliyetleri icra etmektir.

Banka kurulus/amacını gerçekleştirmek üzere başlıca aşağıdaki faaliyetleri gösteriri

Mevzuata u/gun olarak zicari, yatırım, bireysel ye diğer türde bankacılık yapabilir. TCMB ve yurtici ve

ENIZBANK A.S. BENE AVADURLUK

yurtdışı bankalar ile her türlü bankacılık işlemlerini yapabilir. Dış ticaret, kambiyo işlemleri yapabilir, pozisyonlar tesis edebilir, dış krediler alabilir, verebilir, bununla ilgili yurtdışı bankalarla her türlü muhabirlik, temsilcilik, aracılık ilişkisi kurabilir. Döviz ve/veya TL cinsinden vadesiz, ihbarlı ve vadeli her türlü mevduat kabul edebilir. Mevzuatin öngördüğü şekilde basılı ve külçe altın üzerine islemlerde bulunabilir.

Yurtici ve yurtdısı banka ve kurumlarla bireylere orta, uzun veya kısa vadeli, nakdi veya gayri nakdi krediler ile emtia kredileri verebilir. Bu cümleden olarak mal ve vesaik mukabili ve sair türden akreditif islemleri yapabilir. Teminat mektupları, kabul ve aval kredileri başta olmak üzere her çeşit gayri nakdi kredileri ve sair garantileri verebilir, kefaletlerde bulunabilir.

Mevzuat cercevesinde vurtici ve vurtdışında her sektörü ulusal ve uluslararası bankacılık yöntemleri ile finanse edebilir; her türlü kalkınma, yatırım, yap-işlet-devret projelerinin finansmanına aracılık edebilir, katilabilir, desteklevebilir.

Meyzuatın öngördüğü biçimde her türlü para, kiymetli maden ve emtianın dünya piyasalarında alımı satımını yapabilir, aracılık edebilir. Bu kapsamdaki her türlü türev ürünlerin kendişi ve müşterileri adına ticaretini yapabilir.

İlgili mevzuat çerçevesinde çek, kredi kartı, seyahat çeki ve diğer nakit ve ödeme araçları ile ilgili her türlü islemleri ve hizmetleri yapabilir.

Alelade, primli, hisse senetlerine dönüştürülebilir tahvil ihraç eder, bu tahvilleri yurt içinde ve yurt dışında satar. Hisse senetleri potföyü bulundurur. Portföydeki hisse senetleri ve tahvilleri iç ve dış piyasalarda satar, satıslarını destekler, garantiler verir, bunlara ilişkin bankacılık hizmetlerini yapar.

Sirketin amaç ve konusunda değişiklik yapılması halinde T.C. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı, BDDK ile SPK'dan gerekli izinlerin alınması gerekmektedir.

15.5. Sermayeyi temsil eden payların herhangi bir borsada işlem görüp görmediği hakkında bilgi:

Sermayeyi temsil eden paylar 16 Aralık 2019 tarihi itibarıyla herhangi bir borsada işlem görmemektedir.

16. ÖNEMLI SÖZLESMELER

Olağan ticari faaliyetlerin yürütülmesi nedeniyle imzalanan sözleşmeler dışında önemli sözleşme bulunmamaktadır.

17. UZMAN RAPORLARI VE ÜÇÜNCÜ KİŞİLERDEN ALINAN BİLGİLER

İhraççı bilgi dokümanında, sektör hakkında yer alan bilgiler Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yayımlanan haftalık ve aylık raporlarındaki sektör verileri aynen alınarak hazırlanmıştır. Bunun yanı sıra Bankalararası Kart Merkezi verilerinden de faydalanılmıştır. Denizbank, bildiği veya ilgili üçüncü kisilerin yayımladığı bilgilerden kanaat getirebildiği kadarıyla, açıklanan bilgileri yanlış veya yanıltıcı hale getirecek herhangi bir eksikliğin bulunmadığını beyan eder.

Bu üçüncü kişiler;

• a) Ortaklık tarafından ihraç edilen ya da grup şirketlerine ait menkul kıymetleri ya da ihraççının menkul kıymetlerini elde etme hakkı veren ya da taahhüt eden opsiyonlara sahip değildir.
• b) Ortaklık tarafından daha önce istihdam edilmemiş ya da ortaklıktan herhangi bir ücret almamıştır.
• c) Ortaklık yönetim ve denetim organlarının herhangi birinde üye değildir.
• d) Bağımsız denetim kuruluşları ile bağlantısı bulunmamaktadır.

İlgili üçüncü kişilere aşağıdaki internet adreslerinden ulaşılabilir;

enizemik a.S. COURLUK

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu: www.bddk.org.tr

Bankalararası Kart Merkezi: www.bkm.com.tr

18. İNCELEMEYE ACIK BELGELER

Aşağıdaki belgeler Büyükdere Cad. No:141 Esentepe İstanbul adresindeki ihraççının merkezi ve basvuru verleri ile ihraccının internet sitesi (www.denizbank.com) ile Kamuyu Aydınlatma Platformunda (KAP) tasarruf sahiplerinin incelemesine açık tutulmaktadır:

1) İhraccı bilgi dokümanında yer alan bilgilerin dayanağını oluşturan her türlü rapor ya da belge ile değerleme ve görüsler (değerleme, uzman, faaliyet ve bağımsız denetim raporları ile yetkili kuruluşlarca hazırlanan raporlar, esas sözlesme, vb.)

http://www.denizbank.com/hakkimizda/ana-sozlesme.aspx http://www.denizbank.com/vatirimci-iliskileri/faaliyet-raporlari/ http://www.denizbank.com/yatirimci-iliskileri/rating-bilgileri/

2) İhraççı bilgi dokümanında yer alan 31 Aralık 2020 ve 31 Aralık 2019 tarihli yıllık hesap dönemlerine iliskin konsolide finansal tabloları ve buna ilişkin bağımsız denetim raporları ile 30 Haziran 2021 ile 30 Haziran 2020 tarihli ara dönemlere ait konsolide finansal tabloları ve buna ilişkin bağımsız sınırlı denetim raporları.

www.denizbank.com/yatirimci-iliskileri/finansal-bilgiler/bagimsiz-denetim-raporlari-ve-malitablolar.aspx

incelemeye açık tüm belgelere www.kap.org.tr adresinden de erişilebilmekted

19. EKLER

Yoktur.

A.S. TENUTE DÛRLÛK