Delfin Group

Quarterly Report • May 3, 2019

KONCERNA

SIA "EXPRESSCREDIT"

NEREVIDĒTS STARPPERIODA KONSOLIDĒTAIS PĀRSKATS

PAR PERIODU NO 01.01.2019.-31.03.2019.

sagatavots saskaņā ar ES pieņemtajiem Starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem

SATURS

Informācija par Sabiedrību un Koncernu	3 - 4
Paziņojums par vadības atbildību	5
Vadības ziņojums	6
Peļņas vai zaudējumu aprēķins	7
Bilance	8
Finanšu pārskatu pielikumi	9

Informācija par Koncernu un Informācija par meitas sabiedrībām

Sabiedrības nosaukums	ExpressCredit
Sabiedrības juridiskais statuss	Sabiedrība ar ierobežotu atbildību
Reģistrācijas numurs, vieta un datums	40103252854 Komercreģistrā Rīga, 2009. gada 12. oktobris
Darbības veids pēc NACE klasifikācijas	NACE2 64.91 Finanšu noma; NACE2 64.92 Citi kreditēšanas pakalpojumi; NACE2 47.79 Lietotu preču mazumtirdzniecība veikalos
Adrese	Raunas iela 44k-1, Rīga LV-1039 Latvija
Dalībnieku pilni vārdi un adreses	Lombards24.lv, SIA (65.99% līdz 07.12.2018., 65.18 % no 07.12.2018.), Raunas iela 44k-1, Rīga, Latvija
	AE Consulting, SIA (10.00%), Posma iela 2, Rīga, Latvija
	EC finance, SIA (21.51% no 07.12.2018., 21.32% no 07.12.2018.), Raunas iela 44k-1, Rīga, Latvija
	Fiziskas personas (3.5%)
Galīgā mātes sabiedrība	AS EA investments, reģ. Nr. 40103896106 Raunas iela 44k-1, Rīga, Latvija
Izpildinstitūciju locekļu vārdi, uzvārdi, ieņemamie amati - valde	Agris Evertovskis – valdes priekšsēdētājs Kristaps Bergmanis – valdes loceklis Didzis Ādmīdiņš – valdes loceklis Ivars Lamberts – valdes loceklis
Padome	Ieva Judinska-Bandeniece – padomes priekšsēdētāja Uldis Judinskis – padomes priekšsēdētāja vietnieks Ramona Miglāne – padomes locekle
Atbildīgais par grāmatvedības kārtošanu	Inta Pudāne - galvenā grāmatvede
Pārskata gads	2019. gada 1. janvāris - 31. marts

Informācija par meitas sabiedrībām
Meitas sabiedrības nosaukums	SIA ExpressInkasso (Sabiedrības daļu skaits – 100%)
Meitas sabiedrības iegādes datums	22.10.2010.
Meitas sabiedrības reģistrācijas numurs, vieta un datums	40103211998; Rīgā, 2009. gada 27. janvāris
Meitas sabiedrības adrese	Raunas iela 44 k-1, Rīga, LV 1039, Latvija
Meitas sabiedrības darbības veids pēc NACE klasifikācijas	66.1 Finanšu pakalpojumus papildinošas darbības, izņemot apdrošināšanu un pensiju uzkrāšanu
Meitas sabiedrības nosaukums	SIA ViziaFinance (līdz 07.03.2018. SIA MoneyMetro) (Sabiedrības daļu skaits – 100%)
Meitas sabiedrības iegādes datums	23.02.2015.
Meitas sabiedrības reģistrācijas numurs, vieta un datums	40003040217; Rīgā, 1991. gada 6. decembrī
Meitas sabiedrības adrese	Raunas iela 44 k-1, Rīga, LV 1039, Latvija
Meitas sabiedrības darbības veids pēc NACE klasifikācijas	64.92 Citi kreditēšanas pakalpojumi
Meitas sabiedrības nosaukums Meitas sabiedrības iegādes datums	SIA REFIN (Sabiedrības daļu skaits – 100%) 03.10.2018.
Meitas sabiedrības reģistrācijas numurs, vieta un datums	40203172517; Rīgā, 2018. gada 3. oktobrī
Meitas sabiedrības adrese	Raunas iela 44 k-1, Rīga, LV 1039, Latvija
Meitas sabiedrības darbības veids pēc NACE klasifikācijas	73.20 Tirgus un sabiedriskās domas izpēte

Paziņojums par vadības atbildību

SIA "ExpressCredit" vadība ir atbildīga par perioda pārskata sagatavošanu.

Pamatojoties uz Koncerna mātes sabiedrības valdes rīcībā esošo informāciju, finanšu pārskati sagatavoti saskaņā ar grāmatvedības uzskaites pamatdokumentiem un ar Eiropas Savienībā pieņemtajiem Starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem un sniedz patiesu un skaidru priekšstatu par Koncerna aktīviem, saistībām, finansiālo stāvokli 2019. gada 31. martu un 2019. gada 1. ceturkšņās peļņu un naudas plūsmām.

Koncerna mātes sabiedrības vadība apliecina, ka ir izmantotas atbilstošas un konsekventas grāmatvedības politikas un vadības aplēses. Koncerna mātes sabiedrības vadība apliecina, ka, sagatavojot finanšu pārskatu, izmantots piesardzības princips, kā arī darbības turpināšanas princips.

Koncerna mātes sabiedrības vadība apliecina, ka ir atbildīga par atbilstošas grāmatvedības uzskaites nodrošināšanu, kā arī par sabiedrības aktīvu uzraudzību, kontroli un saglabāšanu. Koncerna mātes sabiedrības vadība ir atbildīga par kļūdu, neprecizitāšu un/vai apzinātu datu sagrozīšanas apzināšanu un novēršanu. Koncerna mātes sabiedrības vadība ir atbildīga par sabiedrības darbības nodrošināšanu saskaņā ar Latvijas Republikas likumdošanas normu prasībām.

Vadības ziņojums ietver skaidru pārskatu par Koncerna komercdarbības attīstību un darbības rezultātiem.

Agris Evertovskis Valdes priekšsēdētājs Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis

Vadības ziņojums

1. gadā 1. ceturksnī uzņēmuma apgrozījums, salīdzinot ar 2018. gada attiecīgo periodu, ir palielinājies par 5.5%, sasniedzot 4.09 miljonus euro, savukārt salīdzināmā peļņa sasniedza 1.35 miljonus euro.

Sekojot 2018.gadā ieviestajiem uzlabojumiem, lai pakalpojumus saviem klientiem padarītu vēl piemērotākus, 2019.gadā uzņēmums ir palielinājis maksimālo aizdevuma summu līdz 5000 euro, kā arī šobrīd piedāvā plašāku klāstu ar pieejamajiem aizdevuma atmaksas termiņiem, tā, piemēram, šobrīd aizdevumu var saņemt ar aizdevuma atmaksas termiņu līdz 5 gadiem.

1. gadā sekmīgi realizētais meitas uzņēmuma SIA "ViziaFinance" distances aizdevumu projekts www.vizia.lv 2019. gadā turpina saglabāt ļoti augstu Google Review novērtējumu – 4.9 no 5 – par lielisku klientu servisu no distances kredītu ņēmējiem.

2. gada 1. janvārī stājās spēkā Patērētāju tiesību aizsardzības likuma izmaiņas, kurām ir nebūtiska ietekme uz uzņēmuma darbību. Izmaiņas paredz, ka par kredītņēmējiem, kuri aizņemas summu lielāku par 100 euro, ir jāpieprasa ienākumu izziņa no VID. Iperiekš SIA "ExpressCredit" jau šādas izziņas pieprasīja aizdevumiem virs 427 euro, līdz ar to uzņēmumam iestrādnes jau bija un attiecīgi izmaksu pieaugums nesekoja. Kas attiecas uz spēkā stājušos summas ierobežojumu kredītiem ar atmaksas termiņu līdz 30 dienām, SIA "ExpressCredit" jau 2018. gada nogalē gatavojās šīm izmaiņām, kas skāra tikai 3.5% uzņēmuma klientu, un pārtrauca izsniegt šāda termiņa aizdevumus, to vietā piedāvājot garāka termiņa aizdevumus.

SIA "ExpressCredit" 2019. gada martā kļuva par vienīgo nebanku kreditētāju, kas iekļauts VID Padziļinātās sadarbības programmas Zelta līmenī. Kopumā uz 2019. gada 20. martu šim līmenim bija kvalificējušies 76 uzņēmumi, tostarp 2 Latvijas komercbankas.

SIA "ExpressCredit" šogad apritēs 10 gadi. Atbilstoši uzņēmuma vīzijai – sasniegt augstāko novērtējuma līmeni, uzņēmums veic pastāvīgas investīcijas, lai stiprinātu savas komandas kompetenci un uzlabotu konkurētspēju. Īstenojot biznesa stratēģiju un plānotos pasākumus, 2019. gada 1. ceturksnī tika sasniegti sekojoši koncerna finanšu rādītāji:

Postenis	EUR, miljoni	Izmaiņa* %
Neto kredītportfelis	20.76	+ 0.3
Aktīvi	26.85	+ 0.7
Neto peļņa**	1.35	+ 23.2

* Neto kredītportfelis un aktīvi salīdzināti pret 31.12.2018.

** Neto peļņa salīdzināta pret 2018. gada attiecīgo periodu un salīdzināmības nolūkos ņemot vērā izmaiņas nodokļu likumdošanā.

1. gada martā SIA "ExpressCredit" parāda vērtspapīru prospekta ietvaros sāka dzēst emisijai ISIN LV0000801322 obligāciju pamatsummu 125 euro apmērā par vienu obligāciju. Kopumā tika dzēsta obligāciju pamatsummas vērtība par 437 500 euro. Turpmāk obligāciju pamatsumma tiks dzēsta ik ceturksni, kā to paredz parāda vērtspapīru prospekts.

Filiāles

Noslēdzot periodu, Koncernam bija 87 filiāle 39 Latvijas pilsētās (31.12.2018. - 87 filiāles 39 Latvijas pilsētās).

Apstākļi un notikumi pēc pārskata perioda beigām

Kopš pārskata perioda pēdējās dienas līdz šī ziņojuma parakstīšanai, nav bijuši nekādi ievērojami notikumi, kas būtiski ietekmētu pārskata perioda rezultātu.

Agris Evertovskis Valdes priekšsēdētājs Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis

Peļņas vai zaudējumu aprēķins par 2019. gada 1.ceturksni

	01.01.2019.- 31.03.2019. EUR	01.01.2018.- 31.03.2018. EUR
Neto apgrozījums	1 156 410	947 249
Pārdotās preču iegādes izmaksas	(756 360)	(612 422)
Procentu ieņēmumi un tamlīdzīgi ieņēmumi	3 690 400	3 542 389
Procentu maksājumi un tamlīdzīgas izmaksas	(880 708)	(656 843)
Bruto peļņa	3 209 742	3 220 373
Pārdošanas izmaksas	(1 130 958)	(1 492 770)
Administrācijas izmaksas	(707 336)	(605 000)
Pārējie saimnieciskās darbības ieņēmumi	5 563	6 408
Pārējās saimnieciskās darbības izmaksas	(27 120)	(33 473)
Peļņa pirms nodokļiem	1 349 891	1 095 538
Uzņēmumu ienākuma nodoklis par pārskata gadu	(337 900)	-
Pārskata gada peļņa	1 011 991	1 095 538
Peļņa uz kapitāla daļu	0.67	0.73
Mazinātā peļņa uz kapitālu daļu	0.67	0.73
Apvienotais ienākumu pārskats	01.01.2019.- 31.03.2019. EUR	01.01.2018.- 31.03.2018. EUR
Pārskata gada peļņa Citi apvienotie ienākumi	1 011 991 -	1 095 538 -
Kopējie pārskata perioda apvienotie ienākumi	1 011 991	1 095 538

Agris Evertovskis Valdes priekšsēdētājs Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis

Bilance 2019. gada 31. martā

Aktīvs Ilgtermiņa ieguldījumi	31.03.2019. EUR	31.12.2018. EUR
Pamatlīdzekļi un nemateriālie
ieguldījumi, uzņēmuma nemateriālā
vērtība	651 907	602 940
Prasības pret debitoriem par
izsniegtajiem aizdevumiem	5 199 267	3 491 915
Aizdevumi dalībniekiem	1 081 493	1 072 274
Saistīto sabiedrību parādi	-	-
Ilgtermiņa ieguldījumi kopā:	6 932 667	4 564 189
Apgrozāmie līdzekļi
Krājumi	1 111 492	848 111
Debitoru prasības par izsniegtajiem
aizdevumiem	15 561 533	16 658 940
Radniecīgo sabiedrību un vadības
parādi	213 637	204 335
Citi debitori	292 227	230 989
Nākamo periodu izmaksas	47 387	66 945
Nauda	2 686 295	3 489 176
Apgrozāmie līdzekļi kopā:	19 812 571	21 498 496
Aktīvu kopsumma	26 845 238	26 665 625
Pasīvs
Pašu kapitāls:
Pamatkapitāls	1 500 000	1 500 000
Iepriekšējo gadu nesadalītā peļņa	2 954 154	397 834
Pārskata gada peļņa	1 011 991	4 056 322
Pašu kapitāls kopā:	5 466 145	5 954 156
Kreditori:
Ilgtermiņa kreditori: Aizņēmumi pret obligācijām	6 345 111	6 192 631
Citi aizņēmumi	941 336	996 544
Ilgtermiņa parādi kreditoriem kopā:	7 286 447	7 189 175
Īstermiņa kreditori:
Aizņēmumi pret obligācijām	1 718 452	1 722 136
Citi aizņēmumi	11 019 135	10 643 864
Parādi radniecīgajām sabiedrībām	17 548	416
Kreditori un uzkrātās saistības	851 879	956 741
Nodokļi	485 632	199 137
Īstermiņa parādi kreditoriem kopā:	14 092 646	13 522 294
Pasīvu kopsumma	26 845 238	26 665 625

Agris Evertovskis Valdes priekšsēdētājs Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis

Pielikums

Prasības pret debitoriem par izsniegtajiem kredītiem (bruto) vecuma analīze:

	31.03.2019.	31.12.2018.
	EUR	EUR
Parādi, kas nepārsniedz apmaksas termiņu	18 916 558	18 304 695
Kavēts no 1 – 30 dienām	1 295 243	1 277 681
Kavēts no 31 – 90 dienām	730 861	666 441
Kavēts no 91 – 180 dienām	491 670	456 618
Kavēts no 181 – 360 dienām	416 460	515 720
Kavēts virs 360 dienām	564 042	637 518
Prasības pret debitoriem par izsniegtajiem
kredītiem kopā, bruto	22 414 834	21 858 673
Uzkrājums nedrošiem un bezcerīgiem debitoru
parādiem	(1 654 034)	(1 707 818)
Prasības pret debitoriem par izsniegtajiem
kredītiem kopā, neto	20 760 800	20 150 855

Agris Evertovskis Valdes priekšsēdētājs

Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis