Delfin Group

Quarterly Report • May 3, 2018

KONCERNA

SIA "EXPRESSCREDIT"

NEREVIDĒTS STARPPERIODA

KONSOLIDĒTAIS PĀRSKATS

PAR PERIODU NO 01.01.2018.-31.03.2018.

sagatavots saskaņā ar ES pieņemtajiem Starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem

SATURS

Informācija par Sabiedrību un Koncernu	3 - 4
Paziņojums par vadības atbildību	5
Vadības ziņojums	6
Peļņas vai zaudējumu aprēķins	7
Bilance	8
Finanšu pārskatu pielikumi	9

Informācija par Koncernu un Informācija par meitas sabiedrībām

Sabiedrības nosaukums	SIA ExpressCredit
Sabiedrības juridiskais statuss	Sabiedrība ar ierobežotu atbildību
Reģistrācijas numurs, vieta un datums	40103252854 Komercreģistrā Rīga, 2009. gada 12. oktobris
Darbības veids pēc NACE klasifikācijas	NACE2 64.91 Finanšu noma; NACE2 64.92 Citi kreditēšanas pakalpojumi; NACE2 47.79 Lietotu preču mazumtirdzniecība veikalos
Adrese	Raunas iela 44k-1, Rīga LV-1039 Latvija
Dalībnieku pilni vārdi un adreses	Lombards24.lv, SIA (65.99%) Raunas iela 44k-1, Rīga, Latvija
	AE Consulting, SIA (31.51% līdz 20.12.2017., 10.00% no 20.12.2017.), Posma iela 2, Rīga, Latvija
	EC finance, SIA (21.51% no 20.12.2017.), Raunas iela 44k-1, Rīga, Latvija
	Fiziskas personas (2.5%)
Galīgā mātes sabiedrība	AS EA investments, reģ. Nr. 40103896106 Raunas iela 44k-1, Rīga, Latvija
Izpildinstitūciju locekļu vārdi, uzvārdi, ieņemamie amati - valde	Agris Evertovskis – valdes priekšsēdētājs Kristaps Bergmanis – valdes loceklis Didzis Ādmīdiņš – valdes loceklis Ivars Lamberts – valdes loceklis
Padome	Ieva Judinska-Bandeniece – padomes priekšsēdētāja Uldis Judinskis – padomes priekšsēdētāja vietnieks Ramona Miglāne – padomes locekle
Atbildīgais par grāmatvedības kārtošanu	Santa Šoldre- galvenā grāmatvede
Pārskata gads	2018. gada 1. janvāris - 31. marts

Informācija par meitas sabiedrībām
Meitas sabiedrības nosaukums	SIA ExpressInkasso (mātes sabiedrības daļu skaits – 100%)
Meitas sabiedrības iegādes datums	22.10.2010.
Meitas sabiedrības reģistrācijas numurs, vieta un datums	40103211998; Rīgā, 2009. gada 27. janvāris
Meitas sabiedrības adrese	Raunas iela 44 k-1, Rīga, LV 1039, Latvija
Meitas sabiedrības darbības veids pēc NACE klasifikācijas	66.1 Finanšu pakalpojumus papildinošas darbības, izņemot apdrošināšanu un pensiju uzkrāšanu
Meitas sabiedrības nosaukums	SIA MoneyMetro (līdz 29.07.2016. SIA Banknote) (mātes sabiedrības daļu skaits – 100%)
Meitas sabiedrības iegādes datums	23.02.2015.
Meitas sabiedrības reģistrācijas numurs, vieta un datums	40003040217; Rīgā, 1991. gada 6. decembrī
Meitas sabiedrības adrese	Raunas iela 44 k-1, Rīga, LV 1039, Latvija
Meitas sabiedrības darbības veids pēc NACE klasifikācijas	64.92 Citi kreditēšanas pakalpojumi
Meitas sabiedrības nosaukums	Cash Advance Bulgaria EOOD (mātes sabiedrības daļu skaits – 100%)
Meitas sabiedrības iegādes datums	03.05.2017.
Meitas sabiedrības reģistrācijas numurs, vieta un datums	204422780, Bulgārija, Sofia, 2017.gada 3.maijā
Meitas sabiedrības adrese Meitas sabiedrības darbības veids	49A, Bulgaria Blvd., 4.st., birojs 30, Triaditsa reģions Kreditēšanas darbība

Paziņojums par vadības atbildību

SIA "ExpressCredit" vadība ir atbildīga par perioda pārskata sagatavošanu.

Pamatojoties uz Koncerna mātes sabiedrības valdes rīcībā esošo informāciju, finanšu pārskati sagatavoti saskaņā ar grāmatvedības uzskaites pamatdokumentiem un ar Eiropas Savienībā pieņemtajiem Starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem un sniedz patiesu un skaidru priekšstatu par Koncerna aktīviem, saistībām, finansiālo stāvokli 2018. gada 31. martu un 2018. gada 1. ceturkšņās peļņu un naudas plūsmām.

Koncerna mātes sabiedrības vadība apliecina, ka ir izmantotas atbilstošas un konsekventas grāmatvedības politikas un vadības aplēses. Koncerna mātes sabiedrības vadība apliecina, ka, sagatavojot finanšu pārskatu, izmantots piesardzības princips, kā arī darbības turpināšanas princips.

Koncerna mātes sabiedrības vadība apliecina, ka ir atbildīga par atbilstošas grāmatvedības uzskaites nodrošināšanu, kā arī par sabiedrības aktīvu uzraudzību, kontroli un saglabāšanu. Koncerna mātes sabiedrības vadība ir atbildīga par kļūdu, neprecizitāšu un/vai apzinātu datu sagrozīšanas apzināšanu un novēršanu. Koncerna mātes sabiedrības vadība ir atbildīga par sabiedrības darbības nodrošināšanu saskaņā ar Latvijas Republikas likumdošanas normu prasībām.

Vadības ziņojums ietver skaidru pārskatu par Koncerna komercdarbības attīstību un darbības rezultātiem.

Agris Evertovskis Valdes priekšsēdētājs Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis

Vadības ziņojums

1. gadā 1. ceturksnī uzņēmuma apgrozījums, salīdzinot ar 2017. gada attiecīgo periodu, ir palielinājies par 5,3%, sasniedzot 4,49 miljonus euro, savukārt, peļņa sasniedza 1,09 miljonus euro.

Sekojot 2017. gadā ieviestajai iespējai slēgt distances aizdevuma līgumus un klientiem pārvaldīt savas saistības klientu portālā, 2018. gada 1. ceturksnī SIA "ExpressCredit" izstrādāja jaunu distances kreditēšanas zīmolu "VIZIA". "VIZIA" misija ir piedāvāt aizdevumus, kas būtiski atšķiras kategorijā, piedāvājot klientiem vienkāršus un viegli saprotamus pakalpojumus. Tas attiecas gan uz kredītiem kā produktu, gan aizņemšanās un atdošanas procesu. Uzņēmuma uzskata, ka "VIZIA" zīmola mārketinga stratēģija un pakalpojums būs konkurētspējīgs starp piedāvājumiem, ko sniedz esošie distances nebanku kreditētāji.

1. gadā stājās spēkā jauns nodokļu regulējums, kas nosaka reinvestētās peļņas neaplikšanu ar uzņēmuma ienākuma nodokli. Minētās izmaiņas pozitīvi ietekmēs uzņēmuma finanšu rādītājus, palielinot peļņas apjomu un attiecīgi pašu kapitāla apjomu.

2. gada 1. ceturksnī uzņēmums atbalstīja un parakstīja LAFPA ietvaros izstrādātu nozares maksātspējas vērtēšanas kodeksu, kas definē stingrus un vienotus kritērijus maksātspējas vērtēšanā. Periodā tika pabeigts darbs pie skoringa moduļa izstrādes, kas uzlabos uzņēmuma spēju labāk izvērtēt klientu maksātspēju. Attiecīgi, 2018. gadā ir apstiprināti tikai 15,2% jauno klientu kredītu pieteikumu, savukārt atkārtotiem klientiem – 75,2%.

3. gada 1. ceturksnī uzņēmums sadarbībā ar LAFPA veica nozares risku izvērtējumu, lai nodrošinātu darbību atbilstoši izmaiņām Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas likumā. Izvērtējums kalpos uzņēmuma risku noteikšanai un attiecīgi esošo procedūru pārskatīšanai un papildināšanai.

Īstenojot biznesa stratēģiju un plānotos pasākumus, 2018. gadā 1. ceturksnī tika sasniegti sekojoši koncerna finanšu rādītāji:

Postenis	EUR, miljoni	Izmaiņa* %
Neto kredītportfelis	18,17	+14,7
Aktīvi	23,4	+10,1
Neto peļņa	1,09	+61,1

*- Neto kredītportfelis un Aktīvi salīdzināti pret 31.12.2017. Neto peļņa salīdzināta pret 2017. gada attiecīgo periodu.

Koncerna kredītportfeļa pieaugums tika finansēts no peļņas, sadarbībā ar savstarpējo aizdevumu platformu, kā arī no obligāciju finansējuma no 2016. gadā emitētās slēgtās obligāciju emisijas EUR 5 milj. apmērā ar 14% gada ienesīgumu, kuru organizēja AS BlueOrange Bank. Uz perioda beigām jaunās obligācijas ir realizētas par kopējo apjomu EUR 4 496 000.

Filiāles

Periodā no 2018. gada 1. janvāra līdz 31. martam turpinājās darbs pie filiāļu tīkla efektivitātes palielināšanas. Noslēdzot periodu, Koncernam bija 86 filiāle 39 Latvijas pilsētās (31.12.2017. - 92 filiāles 39 Latvijas pilsētās).

Apstākļi un notikumi pēc pārskata perioda beigām

Kopš pārskata perioda pēdējās dienas līdz šī ziņojuma parakstīšanai, nav bijuši nekādi ievērojami notikumi, kas būtiski ietekmētu pārskata perioda rezultātu.

Agris Evertovskis
Valdes priekšsēdētājs

Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis

Peļņas vai zaudējumu aprēķins par 2018. gada 1.ceturksni

	01.01.2018.- 31.03.2018. EUR	01.01.2017.- 31.03.2017. EUR
Neto apgrozījums	947 249	977 763
Pārdotās produkcijas izmaksas	(612 422)	(656 585)
Procentu ieņēmumi un tamlīdzīgi ieņēmumi	3 542 389	3 285 856
Procentu maksājumi un tamlīdzīgas izmaksas	(549 046)	(399 462)
Bruto peļņa	3 328 170	3 207 572
Pārdošanas izmaksas	(1 492 770)	(1 877 035)
Administrācijas izmaksas	(605 000)	(484 910)
Pārējie saimnieciskās darbības ieņēmumi	6 408	45 308
Pārējās saimnieciskās darbības izmaksas	(141 270)	(9 335)
Peļņa pirms nodokļiem	1 095 538	881 600
Uzņēmumu ienākuma nodoklis par pārskata gadu	-	(200 202)
Pārskata gada peļņa	1 095 538	681 398
Peļņa uz daļu	0.73	0.45
Mazinātā peļņa uz daļu	0.73	0.45
Apvienotais ienākumu pārskats
	01.01.2018.- 31.03.2018. EUR	01.01.2017.- 31.03.2017. EUR
Pārskata gada peļņa Citi apvienotie ienākumi	1 095 538 -	681 398 -
Kopējie pārskata perioda apvienotie ienākumi	1 095 538	681 398

Agris Evertovskis Valdes priekšsēdētājs

Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis

Bilance 2018. gada 31. martā

Ilgtermiņa ieguldījumi EUR	EUR
Pamatlīdzekļi un nemateriālie
ieguldījumi, uzņēmuma nemateriālā
vērtība 620 376	600 794
Prasības pret debitoriem par
izsniegtajiem aizdevumiem 2 392 482 Aizdevumi dalībniekiem 819 575	1 912 896 746 619
Ieguldījumi radniecīgo sabiedrību
kapitālā -	-
Saistīto sabiedrību parādi 571 840	551 594
Ilgtermiņa ieguldījumi kopā: 4 404 273	3 811 903
Apgrozāmie līdzekļi
Krājumi 915 430	682 995
Debitoru prasības par izsniegtajiem
aizdevumiem 15 779 394	13 930 776
Radniecīgo sabiedrību un vadības
parādi 7 241	4 377
Citi debitori 891 511	600 093
Nākamo periodu izmaksas 52 830	67 538
Nauda 1 414 576	2 219 747
Apgrozāmie līdzekļi kopā: 19 060 982	17 505 526
Aktīvu kopsumma 23 465 255	21 317 429
Pasīvs
Pašu kapitāls:
Pamatkapitāls 1 500 000	1 500 000
Iepriekšējo gadu nesadalītā peļņa 2 186 136	232 708
Pārskata gada peļņa 1 095 538	1 956 770
Pašu kapitāls kopā: 4 781 674	3 689 478
Kreditori:
Ilgtermiņa kreditori:
Aizņēmumi pret obligācijām 7 959 187	7 052 187
Citi aizņēmumi 1 466 539	1 444 391
Ilgtermiņa parādi kreditoriem kopā: 9 425 726	8 496 578
Īstermiņa kreditori:
Aizņēmumi pret obligācijām 765 666	1 014 743
Citi aizņēmumi 7 356 775	6 834 774
Parādi radniecīgajām sabiedrībām 1 584	51 280
Kreditori un uzkrātās saistības 813 857	827 612
Nodokļi 319 973	402 964
Īstermiņa parādi kreditoriem kopā: 9 257 855	9 131 373
Pasīvu kopsumma 23 465 255	21 317 429

Agris Evertovskis Valdes priekšsēdētājs Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis

Pielikums

Prasības pret debitoriem par izsniegtajiem kredītiem (bruto) vecuma analīze:

	31.03.2018.	31.12.2017.
	EUR	EUR
Parādi, kas nepārsniedz apmaksas termiņu	17 173 852	14 549 165
Kavēts no 1 – 30 dienām	888 936	878 658
Kavēts no 31 – 90 dienām	634 656	564 932
Kavēts no 91 – 180 dienām	444 834	412 055
Kavēts no 181 – 360 dienām	336 808	383 567
Kavēts virs 360 dienām	171 156	412 912
Prasības pret debitoriem par izsniegtajiem
kredītiem kopā, bruto	19 650 242	17 201 289
Uzkrājums nedrošiem un bezcerīgiem debitoru
parādiem	(1 478 366)	(1 357 617)
Prasības pret debitoriem par izsniegtajiem
kredītiem kopā, neto	18 171 876	15 843 672

Agris Evertovskis Valdes priekšsēdētājs

Didzis Ādmīdiņš Valdes loceklis

Kristaps Bergmanis Valdes loceklis

Ivars Lamberts Valdes loceklis