Earnings Release • Aug 4, 2022
Earnings Release
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La costante crescita del Gruppo concorre allo sviluppo del Paese. Forte attenzione all'innovazione, alla digitalizzazione, alla sostenibilità ed alle persone.
Focus sulla gestione della clientela con importanti patrimoni con annuncio della costituzione di Credem Euromobiliare Private Banking (operativa dal 2023).
che rappresenta l'unione di Banca Euromobiliare (100% Credem Spa) che contava a fine giugno 13,4 miliardi di euro di masse e 400 professionisti tra private banker e consulenti finanziari e della struttura di private banking di Credem con 23,3 miliardi di euro di masse gestiti da 287 private banker. L'obiettivo è rafforzare ulteriormente la specializzazione dei canali e delle strutture di supporto ai clienti "private" ed incrementare il livello di servizio offerto anche grazie alle sinergie con le società prodotto del Gruppo ed ai costanti investimenti in tecnologia ed innovazione per contribuire a migliorare il benessere finanziario e di vita dei clienti. Il progetto, la cui finalizzazione è subordinata all'ottenimento delle previste autorizzazioni da parte delle autorità di vigilanza, rappresenta una tappa decisiva nello sviluppo del private banking del Gruppo Credem avviato ad ottobre 2020 con la creazione di una governance unica delle due realtà attive in tale segmento, il private banking Credem e Banca Euromobiliare;
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Approvati oggi dal Consiglio di Amministrazione di Credem, presieduto da Lucio Igino Zanon di Valgiurata, i risultati consolidati al 30 giugno 2022 che hanno confermato la capacità del Gruppo di generare una consistente redditività anche in un contesto generale particolarmente complesso. Tali risultati sono stati ottenuti grazie ad un modello di servizio diversificato e calibrato in base ai bisogni dei diversi segmenti di clientela e ad una forte solidità patrimoniale e qualità dell'attivo. Il periodo, in particolare, si è chiuso con un utile netto consolidato pari a 155,7 milioni di euro in crescita del 14,2% rispetto a fine giugno 2021. Il dato sconta 25,9 milioni di euro, al lordo dell'effetto fiscale, di contributi ai fondi a supporto della gestione delle banche in difficoltà. Il ROE(1) annualizzato si attesta a 9,6%.
Il Direttore Generale Nazzareno Gregori presenterà i risultati alla comunità finanziaria domani 5 agosto 2022, nel corso di una conference call alle 10.30.
"Gli ultimi anni sono stati un severo banco di prova per tutto il sistema economico e sociale nazionale ed internazionale", ha dichiarato Nazzareno Gregori, Direttore Generale Credem. "La forte incertezza in cui ci siamo trovati ad operare", ha proseguito Gregori, "ha messo in evidenza l'importanza di investire e pianificare nel lungo periodo mantenendo la capacità di reagire ed adattarsi rapidamente ai repentini cambiamenti del contesto, innanzitutto attraverso l'ascolto e la costante vicinanza alla clientela. Questa è l'impostazione strategica che stiamo adottando da tempo e che ci ha permesso di raggiungere con costanza risultati eccellenti. Continuiamo a puntare fortemente sullo sviluppo del nostro modello di business, sugli investimenti sulle persone, sull'innovazione, sulla digitalizzazione del rapporto con la clientela e sulla sostenibilità. L'obiettivo è continuare a sostenere i progetti delle famiglie e delle imprese ed a tutelare e valorizzare i patrimoni che ci affidano i clienti".
Nei primi sei mesi dell'anno il Gruppo ha continuato a sostenere il tessuto economico con i prestiti alla clientela(9) che hanno raggiunto 33,5 miliardi di euro in progresso del 12,3% rispetto al primo semestre del 2021 (+3,7 miliardi di euro in valore assoluto), con una crescita di oltre sei volte superiore rispetto alla media di sistema(10) (+2,1% nello stesso periodo) ed una costante attenzione alla qualità dell'attivo.
In tale contesto è proseguito lo sviluppo del modello di banca assicurazione che si rivela particolarmente efficace nella gestione delle molteplici necessità della clientela che, da parte sua, ha continuato a dimostrare fiducia nella capacità del Gruppo di tutelare e valorizzare i propri risparmi. Sono stati acquisiti circa 68 mila nuovi clienti(8) raggiungendo un totale di 1.359.500 e la raccolta complessiva da clientela(9) si è attestata a 84,3 miliardi di euro in crescita dello 0,7% rispetto al primo semestre 2021, con la raccolta diretta da clientela in aumento del 7,8% a 34,6 miliardi di euro. La raccolta gestita è risultata pari a 31 miliardi di euro (-3,8% a/a). La raccolta assicurativa si è attestata a 8,3 miliardi di euro (+0,9% rispetto al primo semestre del 2021) e i premi legati a garanzie di protezione vita e danni hanno raggiunto 40,6 milioni di euro (+13,5% rispetto a fine giugno 2021).
La qualità dell'attivo si è mantenuta ai massimi livelli del sistema con il rapporto tra impieghi problematici lordi ed impieghi lordi (Gross NPL Ratio(5)) che si è ulteriormente ridotto, pur essendo già ai vertici del mercato, al 2,19%, rispetto al 2,98% della media delle banche significative italiane(6), con livelli di copertura tra i più elevati del sistema (livello di copertura comprensivo dello shortfall(12) al 59,1% sui crediti problematici ed al 84,8% sulle sofferenze). Il costo del credito(7) annualizzato è pari a -1 bp, per effetto di alcune riprese di valore non ricorrenti e per il risultato positivo di una cessione di sofferenze, con un posizionamento particolarmente distintivo rispetto al mercato.
Sempre elevata la solidità del Gruppo, a tutela di tutti gli stakeholder, con un CET1 Ratio del Gruppo Bancario(3) a 14,92% nonostante la forte attività di sostegno all'economia e alle necessità della clientela. Il CET1 Ratio(3) di Vigilanza, calcolato sul perimetro di Credemholding, si attesta al 13,46% con 590 bps di margine rispetto al livello minimo normativo (comprensivo del requisito addizionale SREP(4) assegnato dalla Banca Centrale Europea) pari a 7,56% per il 2022 (requisito più basso tra le banche commerciali europee vigilate direttamente da BCE). Il ROTE(2) annualizzato è pari a 11,2%, il ROE(1) annualizzato si attesta a 9,6%.
Il Gruppo nel corso del primo semestre 2022 ha continuato ad investire fortemente sul modello organizzativo, sulle reti distributive, sulle fabbriche prodotto del risparmio gestito, sulle persone, sull'innovazione e la sostenibilità. In particolare:
Protezione Salute e Protezione Reddito per fruire pienamente delle polizza anche nel contesto pandemico che ne ha limitato l'esercizio;
a distanza con 17.800 giornate erogate. E' stato implementato infine un percorso per la sempre maggiore diffusione della cultura digitale e delle competenze delle persone del Gruppo in tale ambito;
● nell'ambito della sostenibilità è stata formalizzata una partnership per strutturare una raccolta di dati in ambito ambientale, sociale e di governance (ESG) su un primo campione di imprese per realizzare un'analisi degli impatti sul rischio di credito; dopo una prima fase l'obiettivo è estendere l'attività a tutte le imprese clienti del Gruppo. Più in dettaglio sarà implementata una soluzione tecnologica, in linea con le normative di riferimento che consenta, da un lato all'impresa di comprendere il percorso di maturità sui temi della sostenibilità, dall'altro al Gruppo di ottenere dati e informazioni puntuali che consentiranno una migliore valutazione dell'azienda. Attraverso una collaborazione attiva sarà possibile così favorire un percorso di miglioramento delle performance ambientali, sociali e di governance delle imprese clienti e sviluppare un'offerta di finanziamenti e servizi mirati. E' stata inoltre finalizzata l'emissione, per 200 milioni di euro, di una obbligazione legata al finanziamento di attività con impatto sociale positivo (Social Bond Tier 2 subordinato). Questa operazione ha, inoltre, permesso di rafforzare ulteriormente la già solida posizione di capitale del Gruppo e di evidenziarne l'impegno e la vicinanza all'economia locale e al territorio di operatività. L'obbligazione rappresenta la seconda emissione sostenibile di Credem e fa seguito a quella effettuata a gennaio 2022 di 600 milioni di euro per sostenere attività con impatto ambientale positivo (green bond).
A fine giugno 2021 il margine di intermediazione si attesta a €690,3 milioni, rispetto a €639,8 milioni nello stesso periodo dell'anno precedente (+7,9% a/a). All'interno dell'aggregato, il margine finanziario(15) è pari a €274,9 milioni rispetto a €234,1 milioni a fine giugno 2021 (+17,4% a/a). Il margine da servizi(16)(17) raggiunge €415,4 milioni rispetto a €405,7 milioni nello stesso periodo dell'anno precedente (+2,4% a/a). Più in dettaglio le commissioni nette ammontano a €333,5 milioni (+5,5% a/a) di cui €217,8 milioni di commissioni da gestione ed intermediazione (+3,1% a/a) e €115,7 milioni di commissioni da servizi bancari (+10,2% a/a). Il trading in titoli, cambi e derivati si attesta a €40,6 milioni (-14,7% a/a). Il risultato dell'attività assicurativa del ramo vita si attesta infine a €28,7 milioni (-5,9% a/a).
I costi operativi(17) si attestano a €397,4 milioni rispetto ai €385 milioni nel primo semestre del 2021 (+3,2% a/a). Nel dettaglio, le spese amministrative ammontano a €116 milioni, -0,2% a/a, mentre le spese relative al personale sono pari a €281,4 milioni (+4,7% a/a).
Il cost/income(18), nonostante la crisi economica, risulta in calo al 57,6% rispetto al 60,2% di fine primo semestre 2021.
Il risultato lordo di gestione è pari a €292,9 milioni, in crescita del 15% rispetto a €254,8 milioni nello stesso periodo dell'anno precedente. Gli ammortamenti sono pari a €49,8 milioni rispetto ai €44,2 milioni a fine primo semestre 2021 (+12,7% a/a).
Il risultato operativo si attesta a €243,1 milioni, +15,4% a/a rispetto a €210,6 milioni a fine giugno 2021.
Gli accantonamenti per rischi ed oneri(17) sono pari a -€6 milioni rispetto a €1,2 milioni nello stesso periodo dell'anno precedente. Le rettifiche nette di valore su crediti(17) registrano un apporto positivo pari a €2,5 milioni (in riduzione rispetto a €12,5 milioni di contributo positivo a fine primo semestre 2021).
Il saldo delle componenti straordinarie(17) è pari a -€14,2 milioni (-€24,7 milioni nel primo semestre 2021) e comprende tra l'altro €25,9 milioni, al lordo dell'effetto fiscale, di contributo ai fondi per la gestione delle banche in difficoltà.
L'utile ante imposte si attesta a €225,4 milioni, in progresso del 12,9% rispetto a €199,6 milioni a fine primo semestre 2021, mentre le imposte sul reddito ammontano a €69,6 milioni (€63,2 milioni nello stesso periodo del 2021, +10,1% a/a). L'utile netto consolidato si attesta a €155,7 milioni, in crescita del 14,2% rispetto a €136,3 milioni di euro nello stesso periodo dell'anno precedente, nonostante i €25,9 milioni di contributi ai fondi a supporto della gestione delle banche in difficoltà.
Il ROTE(2) annualizzato è pari a 11,2%, il ROE(1) annualizzato si attesta a 9,6%.
La raccolta complessiva da clientela a fine giugno 2022 si attesta a €84.261 milioni, +0,7% rispetto a €83.671 milioni nello stesso periodo dell'anno precedente. La raccolta complessiva ammonta a €98.796 milioni, +1,5% a/a rispetto a €97.329 milioni a fine primo semestre 2021. In particolare, la raccolta diretta da clientela raggiunge €34.647 milioni rispetto a €32.133 milioni nello stesso periodo dell'anno precedente (+7,8% a/a). La raccolta diretta complessiva è pari a €38.133 milioni rispetto a €34.727 milioni a fine primo semestre 2021 (+9,8% a/a). La raccolta assicurativa si attesta a €8.322 milioni, +0,9% rispetto a €8.246 milioni a fine giugno 2021. I premi legati a garanzie di protezione vita e danni sono pari a €40,6 milioni e registrano un incremento del 13,5% a/a. La raccolta indiretta da clientela risulta pari a €41.292 milioni rispetto a €43.292 milioni a fine primo semestre 2021 (-4,6% a/a). Nel dettaglio, la raccolta gestita si attesta a €30.991 milioni rispetto a €32.202 milioni a fine primo semestre 2021 (-3,8% a/a). All'interno di tale aggregato le gestioni patrimoniali sono pari a €5.744 milioni (-8,5% a/a), i fondi comuni di investimento e Sicav ammontano a €13.380 milioni (-7,3% a/a), i prodotti di terzi ed altra raccolta gestita si attestano a €11.867 milioni (+3,2% a/a).
Gli impieghi a clientela sono in crescita del 12,3% a/a (rispetto al sistema(10) +2,1% nello stesso periodo) e si attestano a €33.512 milioni rispetto a €29.849 milioni a fine primo semestre 2021, con costante attenzione alla qualità del portafoglio. I mutui casa alle famiglie registrano flussi erogati pari a 756,9 milioni di euro nei primi sei mesi dell'anno (-31,5% rispetto al primo semestre del 2021) con consistenze pari a 9,7 miliardi di euro (+8,7% a/a).
Le sofferenze nette su impieghi netti sono pari a 0,25% (rispetto a 0,37% a fine primo semestre 2021) dato significativamente inferiore alla media di sistema(10) pari a 0,93%. La percentuale di copertura delle sofferenze è del 73,6% (72,7% a fine primo semestre 2021); tale dato, comprensivo dello shortfall patrimoniale(12), è pari all'84,8%. I crediti problematici totali netti sono pari a €356,6 milioni, in calo del 5,5% rispetto a 377,5 milioni di euro a fine primo semestre 2021. I crediti problematici totali lordi ammontano invece a €745,4 milioni, in calo del 6,6% rispetto a €798,1 milioni a fine primo semestre 2021. La percentuale di copertura dei crediti problematici totali lordi è del 52,2% (52,7% a fine primo semestre 2021); tale dato, comprensivo dello shortfall patrimoniale(12), sale al 59,1%. Il rapporto tra crediti problematici totali lordi e impieghi lordi (NPL Ratio(5)) si attesta al 2,19% (2,63% a fine primo semestre 2021) a fronte di una media delle banche significative italiane(6) di 2,98%.
Il costo del credito(7) annualizzato è pari a -1 bp, per il contenuto valore delle rettifiche su crediti (2,5 milioni di euro), con un posizionamento particolarmente distintivo rispetto al mercato.
Common Equity Tier 1 Ratio a livello di Gruppo bancario(3) al 14,92%, il CET1 ratio(3) fully loaded calcolato su Credemholding è pari a 13,46%, ai massimi livelli del sistema. Il Tier 1 capital ratio(3) è pari a 13,79% ed il Total capital ratio(3) è pari a 15,32%. Considerando la recente emissione del Social T2 da 200 milioni di euro, il Total Capital Ratio pro-forma risulterebbe pari al 16,42%. Per il 2022 il CET1 Ratio minimo (SREP)(4) assegnato al Gruppo è pari a 7,56%, il requisito più basso tra le banche italiane vigilate da BCE.
La dinamica dei prezzi e la persistente incertezza circa l'evoluzione della guerra e della pandemia, stanno portando a previsioni di una crescita economica più contenuta, rispetto ad inizio anno, soprattutto nei paesi europei. Contemporaneamente, per contrastare gli effetti dell'inflazione, l'atteggiamento di molte banche centrali si sta orientando verso politiche monetarie più restrittive. I principali istituti di analisi macroeconomica proiettano, per la seconda parte del 2022, una sostanziale tenuta dell'economia italiana ed europea. Iniziano però ad evidenziare un rischio crescente di rallentamento globale, legato a molteplici fattori di debolezza e incertezza: le possibili difficoltà delle politiche monetarie nel governare l'equilibrio tra ripresa economica, inflazione e rialzo dei tassi; gli effetti della guerra sui prezzi delle materie prime e dei beni di consumo; la possibile interruzione dell'erogazione di gas russo all'Europa occidentale e quindi anche all'Italia; le ripercussioni a livello mondiale di un ulteriore rallentamento dell'economia cinese a causa della strategia "zero Covid"; la ripresa della pandemia in Europa nei mesi autunnali; l'efficacia del nuovo strumento di politica monetaria introdotto da BCE, denominato Transmission Protection Instrument (TPI) per equilibrare il mercato dei titoli di stato (cosiddetta politica di contrasto alla frammentazione); non da ultimo, l'evoluzione della situazione politica italiana. E' presumibile che il Gruppo sarà in grado di proseguire nella generazione di ricavi, in continuità con quanto avvenuto nel corso dei primi sei mesi del 2022. Nella seconda metà dell'anno, inoltre è attesa una ripresa dei tassi con potenziali benefici sul margine finanziario che dovrebbero compensare più che proporzionalmente l'apporto delle commissioni nette indebolite dalla flessione dei mercati azionari. Il rischio di credito si conferma contenuto, grazie alla buona capacità di rimborso di privati e aziende. Sul rischio di credito, il livello di attenzione rimane elevato e i monitoraggi frequenti per cogliere tempestivamente gli impatti del deterioramento dello scenario. Un lieve peggioramento del rischio di credito potrà essere legato allo scadere delle misure di sostegno pubblico ma anche ai primi effetti del peggioramento della situazione economica di famiglie e imprese: si potrà determinare un incremento delle svalutazioni analitiche, parzialmente compensata da una stabilizzazione della componente relativa ai crediti in bonis. Anche in tale contesto, il Gruppo per il 2022 mira a confermare le linee guida della propria gestione: il mantenimento di ritmi di sviluppo commerciale superiori alla media mercato, l'elevata qualità del credito, il rafforzamento del servizio in ottica omnicanale e digitale per famiglie e imprese, il potenziamento del wealth management, lo sviluppo di prodotti sostenibili (Environmental, Social, Governance - ESG), la conferma della solidità del profilo di rischio e dei livelli patrimoniali.
Il Direttore Generale di Credem, Nazzareno Gregori, presenterà i risultati domani 5 agosto 2022 alle 10.30 nel corso di una conference call che potrà essere seguita in modalità webcast, con avanzamento sincronizzato delle slide, collegandosi al sito www.credem.it sezione Investor Relations. In alternativa sarà possibile chiamare i seguenti numeri: +390236213011 (dall'Italia o altre nazioni), + 441212818003 (da UK), +17187058794 (da USA).
Il sottoscritto Paolo Tommasini, in qualità di Dirigente Preposto alla redazione dei documenti contabili societari di Credito Emiliano S.p.A., dichiara, ai sensi del comma 2 dell'art. 154-bis del D.Lgs. 58/98 "Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria", che l'informativa contabile contenuta nel presente documento corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili.
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In allegato i prospetti di stato patrimoniale e conto economico individuali e consolidati, il conto economico consolidato riclassificato ed il rendiconto finanziario consolidato. La relazione finanziaria al 30 giugno 2022, comprensiva della relazione intermedia sulla gestione e del bilancio consolidato semestrale abbreviato, soggetta a revisione contabile limitata, sarà a disposizione del pubblico nei termini di legge. Una presentazione di commento ai risultati consolidati al 30 giugno 2022 sarà resa disponibile nella sezione "Investor Relations" del sito internet www.credem.it.
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Il Gruppo Credem utilizza alcuni indicatori alternativi di performance (IAP) al fine di trasmettere in modo più efficace le informazioni sull'andamento economico e finanziario. Al seguente link è presente un documento che illustra contenuto e criterio di determinazione di ogni singolo IAP utilizzato, nonché una riconciliazione con le voci degli schemi di bilancio adottati e le relative note di commento.
(1) dato annualizzato. ROE di periodo pari a 4,8%. Roe=utile netto/[(patrimonio anno precedente + patrimonio)/2]. Patrimonio: somma algebrica di riserve da valutazione (voce 120 + voce 125), azioni rimborsabili (voce 130), riserve (voce 150), sovrapprezzi di emissione (voce 160), capitale (voce 170) – azioni proprie (voce 180), utile consolidato al netto dividendi distribuiti (o deliberati) dalla capogruppo o comunque dalla società consolidante (voce 200);
(2) dato annualizzato. ROTE di periodo pari a 11,2%. Rote calcolato come utile netto/[(patrimonio tangibile anno precedente + patrimonio tangibile)/2]. Patrimonio tangibile: somma algebrica di riserve da valutazione (voce 120 + voce 125), azioni rimborsabili (voce 130), riserve (voce 150), sovrapprezzi di emissione (voce 160), capitale (voce 170) - azioni proprie (voce 180), utile consolidato al netto dividendi distribuiti (o deliberati) dalla capogruppo o comunque dalla società consolidante (voce 200) - attività immateriali (voce 100);
(3) In base alle disposizioni dettate dagli articoli 11, paragrafi 2 e 3 e 13, paragrafo 2, del Regolamento CRR, le banche controllate da una "società di partecipazione finanziaria madre" sono tenute a rispettare i requisiti stabiliti dal predetto regolamento sulla base della situazione consolidata della società di partecipazione finanziaria medesima. Tali disposizioni hanno pertanto reso necessaria la modifica del perimetro di consolidamento del Gruppo ai fini della vigilanza prudenziale, portando a calcolare i ratio patrimoniali a livello di Credemholding, società controllante il 78,00% di CREDEM Spa. Ai sensi del regolamento (UE) n.575/2013 (CRR), art.26, comma 2, la quota dell'utile netto del 1° semestre, al netto della quota destinabile ai dividendi, è stata inserita nel calcolo dei Fondi Propri in quanto l'Informativa Finanziaria Periodica al 30 giugno 2022 è stata assoggettata a revisione contabile. Senza includere l'utile netto di periodo ai fini del calcolo del CET1 Capital, il CET1 Ratio sarebbe il 12,92%;
(4) vedi comunicato stampa CREDEM tra le migliori banche vigilate da BCE per solidità patrimoniale;
(5) calcolato come rapporto tra totale impieghi problematici pari a 745,4 milioni di euro e crediti lordi alla clientela pari a 33.978,7 milioni di euro; (6) fonte: Supervisory Banking Statistics - First Quarter 2022;
(7) calcolato come Rettifiche su Crediti / Impieghi a clientela (senza considerare la componente titoli);
(8) il dato è riferito ai nuovi clienti acquisiti da Credem, Banca Euromobiliare ed Avvera;
(9) gli impieghi non comprendono i finanziamenti erogati, nella forma tecnica dei pronti contro termine attivi, alla Cassa di Compensazione e Garanzia, e a giugno 2022 i titoli valutati al costo ammortizzato, pari a 0 milioni di euro. Dalla raccolta diretta complessiva sono esclusi i pronti contro termine Cassa Compensazione e Garanzia mentre è compreso l'apporto delle Società appartenenti al Gruppo bancario. Nella raccolta assicurativa sono comprese le riserve tecniche e le passività finanziarie valutate al fair value di Credemvita. Per la raccolta da clientela sono dedotti, per tutti i periodi di riferimento, i titoli di debito emessi sui mercati istituzionali e la raccolta indiretta di natura finanziaria. Nella raccolta complessiva da clientela sono ricomprese anche le riserve assicurative; infine è esclusa la contropartita alla capitalizzazione degli immobili e auto in affitto (IFRS16) per circa 132,8 milioni di euro;
(10) fonte ABI Monthly Outlook luglio 2022 - Sintesi; il dato delle sofferenze nette su impieghi netti di sistema è aggiornato a maggio 2022;
(11) i dati sono relativi alla Business Unit Banking Commerciale di Credem (511 tra filiali retail, centri imprese e centri specialistici dedicati alle piccole attività), e non comprendono l'attività della Business Unit Private Banking che fa parte del Polo Private Banking di Gruppo insieme a Banca Euromobiliare. Il dato degli impieghi non comprende leasing e factoring;
(12) lo shortfall è calcolato come differenza tra ELBE – Expected Loss Best Estimate (rappresenta la migliore stima della perdita attesa per ciascuna esposizione, date le circostanze economiche correnti e lo status dell'esposizione stessa) e le rettifiche nette su crediti. Viene considerato ai fini della determinazione delle coperture sui crediti deteriorati sia all'interno dell'" Addendum to the ECB Guidance to banks on non performing loans", sia alle disposizione contenute nel Regolamento UE 2019/630 e le "Aspettative di vigilanza sulla copertura degli NPE";
(13) masse rientranti nell'Art. 8 e 9 della direttiva europea che regola gli investimenti sostenibili (SFDR);
(14) dati economici riclassificati. La riclassifica è stata effettuata considerando anche dati gestionali non desumibili direttamente dagli schemi di bilancio e dalla nota integrativa;
(15) comprende le attività detenute per incassare flussi di cassa contrattuali, valutate al fair value, e gli utili/perdite delle partecipazioni consolidate con il metodo del patrimonio netto;
(16) comprende l'intero margine d'intermediazione di Credemvita e la voce altri oneri/proventi di gestione al netto degli oneri/proventi straordinari;
(17) le spese ed il margine servizi sono stati nettati della componente di imposte indirette e tasse recuperate alla clientela (56,9 milioni di euro a giugno 2022; 50,2 milioni di euro a giugno 2021, 116,1 milioni di euro a fine 2021); sono stati stornati da spese contributi ai fondi nazionali per 22,2 milioni di euro a giugno 2022 (21,2
milioni a giugno 2021, 51,3 milioni a dicembre 2021); la componente di contributo al Fondo di Risoluzione (3,9 milioni a giugno 2022, 2,7 milioni di euro a giugno 2021, 2,7 milioni di euro a dicembre 2021) accantonata al Fondo per Rischi ed Oneri è ricondotta tra gli oneri straordinari (quota potenzialmente recuperabile e iscritta nelle attività tra i "depositi cauzionali"); le rettifiche/riprese di valore su crediti inerenti le attività finanziarie valutate al costo ammortizzato riferite a titoli (- 0,4 milioni di euro a giugno 2022; 0 milioni di euro a giugno 2021, -0,8 milioni di euro a dicembre 2021) e quelle inerenti le attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva (0 milioni di euro a giugno 2022; +0,9 milioni di euro a giugno 2021, +0,5 milioni di euro a dicembre 2021) sono ricondotte al margine servizi); il risultato derivante dalla cessione di crediti npl è riclassificato a oneri straordinari (5,2 milioni di euro a giugno 2022; -0,2 milioni di euro a giugno 2021, 0,1 milioni di euro a dicembre 2021);
(18) calcolato come rapporto tra i costi operativi ed il margine di intermediazione.
| CONTATTI | |
|---|---|
| Media relations Credem | Investor relations Credem |
| � +39.0522.582075 | � +39.0522.583076 - 583741 |
| � [email protected] | � [email protected] |
| Voci dell'attivo | 30/06/2022 | 31/12/2021 |
|---|---|---|
| 10. Cassa e disponibilità liquide | 239.824 | 230.954 |
| 20. Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico | 110.176 | 82.362 |
| a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione | 84.910 | 59.970 |
| c) Altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 25.266 | 22.392 |
| 30. Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 6.664.767 | 6.593.183 |
| 35.Attività finanziarie di pertinenza delle imprese di assicurazione valutate al FV ai sensi dello IAS39 | 6.169.954 | 7.064.627 |
| 40. Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 47.518.047 | 49.137.481 |
| a) Crediti verso banche | 6.489.989 | 8.948.886 |
| b) Crediti verso clientela | 41.028.058 | 40.188.595 |
| 45.Attività finanziarie di pertinenza delle imprese di assicurazione valutate al costo ammortizzato ai sensi | ||
| dello IAS39 | 2.065.993 | 1.688.198 |
| 50. Derivati di copertura | 669.669 | 211.101 |
| 60. Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) | (65.722) | 82.769 |
| 70. Partecipazioni | 45.715 | 48.592 |
| 80. Riserve tecniche a carico dei riassicuratori | 19.117 | 17.489 |
| 90. Attività materiali | 451.231 | 460.230 |
| 100. Attività immateriali | 451.369 | 465.095 |
| di cui: | ||
| - Avviamento | 291.342 | 291.343 |
| 110. Attività Fiscali | 572.900 | 416.641 |
| a) Correnti | 155.529 | 187.737 |
| b) Anticipate | 417.371 | 228.904 |
| 120. Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione | - | 5.807 |
| 130. Altre attività | 850.658 | 1.074.658 |
| Totale dell'attivo | 65.763.698 | 67.579.187 |
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 30/06/2022 | 31/12/2021 |
|---|---|---|
| 10. Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 50.833.890 | 52.726.659 |
| a) Debiti verso banche | 10.843.746 | 12.585.576 |
| b) Debiti verso clientela | 36.605.344 | 37.716.918 |
| c) Titoli in circolazione | 3.384.800 | 2.424.165 |
| 15. Passività finanziarie di pertinenza delle imprese di assicurazione valutate al costo ammortizzato ai sensi dello IAS39 |
110.075 | 111.894 |
| 20. Passività finanziarie di negoziazione | 39.447 | 33.148 |
| 35. Passività finanziarie di pertinenza delle imprese di assicurazione valutate al FV ai sensi dello IAS39 | 3.944.083 | 4.406.981 |
| 40. Derivati di copertura | 652.696 | 408.084 |
| 50. Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) | (102.977) | 104.158 |
| 60. Passività fiscali | 201.925 | 197.349 |
| a) correnti | 36.911 | 70.279 |
| b) differite | 165.014 | 127.070 |
| 70. Passività associate a gruppi di attività in via di dismissione | - | 162 |
| 80. Altre passività | 2.357.464 | 1.628.574 |
| 90. Trattamento di fine rapporto del personale | 59.207 | 69.845 |
| 100. Fondi per rischi e oneri: | 154.630 | 174.411 |
| a) Impegni e garanzie rilasciate | 5.643 | 8.044 |
| b) Quiescenza e obblighi simili | 1.351 | 1.485 |
| c) Altri fondi per rischi e oneri | 147.636 | 164.882 |
| 110. Riserve tecniche | 4.377.590 | 4.257.810 |
| 120. Riserve da valutazione | (132.113) | 87.226 |
| 125. Riserva da valutazione di pertinenza delle imprese di assicurazione ai sensi dello IAS39 | (170.948) | (14.221) |
| 150. Riserve | 2.620.897 | 2.374.932 |
| 160. Sovrapprezzi di emissione | 321.800 | 321.800 |
| 170. Capitale | 341.320 | 341.320 |
| 180. Azioni proprie (-) | (1.779) | (4.025) |
| 190. Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) | 761 | 653 |
| 200. Utile (perdita) d'esercizio (+/-) | 155.730 | 352.427 |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 65.763.698 | 67.579.187 |
| Voci | 30/06/2022 | 30/06/2021 |
|---|---|---|
| 10. Interessi attivi e proventi assimilati | 329.459 | 274.721 |
| di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo | 331.340 | 255.136 |
| 20. Interessi passivi e oneri assimilati | (59.688) | (44.251) |
| 30. Margine d'interesse | 269.771 | 230.470 |
| 40. Commissioni attive | 382.289 | 368.521 |
| 50. Commissioni passive | (81.009) | (82.345) |
| 60. Commissioni nette | 301.280 | 286.176 |
| 70. Dividendi e proventi simili | 1.950 | - |
| 80. Risultato netto dell'attività di negoziazione | 5.968 | 7.461 |
| 90. Risultato netto dell'attività di copertura | (2.583) | 1.156 |
| 100. Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di: | 43.864 | 36.774 |
| a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 32.147 | 3.101 |
| b) Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 11.717 | 33.673 |
| 110. Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a | ||
| conto economico | (1.543) | 973 |
| b) Altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | (1.543) | 973 |
| 115. Risultato netto delle attività e passività finanziarie di pertinenza delle imprese di | ||
| assicurazione ai sensi dello IAS39 | 73.632 | 97.121 |
| 120. Margine di intermediazione | 692.339 | 660.131 |
| 130. Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito di: | (5.447) | 14.244 |
| a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | (5.428) | 13.344 |
| b) Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (19) | 900 |
| 140. Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni | (63) | (337) |
| 150. Risultato netto della gestione finanziaria | 686.829 | 674.038 |
| 160. Premi netti | 325.107 | 229.899 |
| 170. Saldo altri proventi/oneri della gestione assicurativa | (348.056) | (263.582) |
| 180. Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa | 663.880 | 640.355 |
| 190. Spese amministrative | (476.481) | (456.506) |
| a) Spese per il personale | (281.395) | (268.823) |
| b) Altre spese amministrative | (195.086) | (187.683) |
| 200. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | (7.456) | (1.903) |
| a) Per rischio di credito relativo a impegni e garanzie rilasciate | (1.451) | (490) |
| b) Altri accantonamenti netti | (6.005) | (1.413) |
| 210. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali | (23.810) | (20.733) |
| 220. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali | (26.037) | (23.457) |
| 230. Altri oneri/proventi di gestione | 79.541 | 58.452 |
| 240. Costi operativi | (454.243) | (444.147) |
| 250. Utili (Perdite) delle partecipazioni | 4.625 | 3.614 |
| 280. Utili (Perdite) da cessione di investimenti | 11.114 | (124) |
| 290. Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte | 225.376 | 199.698 |
| 300. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente | (69.556) | (63.171) |
| 310. Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte | 155.820 | 136.527 |
| 330. Utile (Perdita) d'esercizio | 155.820 | 136.527 |
| 340. Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi | (90) | (91) |
| 350. Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della capogruppo | 155.730 | 136.436 |
| 1° trim | 2° trim. | 06/22 | 06/21 | Var% | 2° trim.21 | 12/21 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| margine d'interesse | 129,2 | 145,7 | 274,9 | 234,1 | 17,4 | 116,7 | 496,3 |
| margine servizi () () (***) | 226,1 | 189,3 | 415,4 | 405,7 | 2,4 | 187,4 | 840,4 |
| margine d'intermediazione | 355,3 | 335,0 | 690,3 | 639,8 | 7,9 | 304,1 | 1.336,7 |
| spese del personale | (143,7) | (137,7) | (281,4) | (268,8) | 4,7 | (131,0) | (550,7) |
| spese amministrative(*) | (57,9) | (58,1) | (116,0) | (116,2) | (0,2) | (59,4) | (231,9) |
| costi operativi (*) | (201,6) | (195,8) | (397,4) | (385,0) | 3,2 | (190,4) | (782,6) |
| risultato lordo di gestione | 153,7 | 139,2 | 292,9 | 254,8 | 15,0 | 113,7 | 554,1 |
| ammortamenti | (24,7) | (25,1) | (49,8) | (44,2) | 12,7 | (22,3) | (93,2) |
| risultato operativo | 129,0 | 114,1 | 243,1 | 210,6 | 15,4 | 91,4 | 460,9 |
| accantonamenti per rischi ed oneri (***) | (0,9) | (5,1) | (6,0) | 1,2 | n.s. | (0,9) | (7,5) |
| oneri/proventi straordinari (***) | (16,9) | 2,7 | (14,2) | (24,7) | (42,5) | (2,1) | 44,3 |
| rettifiche nette su crediti e operazioni finanziarie () (**) |
(0,3) | 2,8 | 2,5 | 12,5 | (80,0) | 18,9 | (31,5) |
| UTILE ANTE IMPOSTE | 110,9 | 114,5 | 225,4 | 199,6 | 12,9 | 107,3 | 466,2 |
| utile di terzi | (0,1) | - | (0,1) | (0,1) | - | (0,1) | (0,2) |
| imposte sul reddito | (33,9) | (35,7) | (69,6) | (63,2) | 10,1 | (32,8) | (113,6) |
| UTILE NETTO | 76,9 | 78,8 | 155,7 | 136,3 | 14,2 | 74,4 | 352,4 |
| UTILE PER AZIONE | 0,46 | 0,41 | 12,2 | 1,05 | |||
| UTILE DILUITO PER AZIONE | 0,46 | 0,41 | 12,2 | 1,05 |
La riclassifica è stata effettuata considerando anche dati gestionali non desumibili direttamente dagli schemi di bilancio e dalla nota integrativa
(*) le spese ed il margine servizi sono stati nettati della componente di imposte indirette e tasse recuperate alla clientela (56,9 milioni di euro a giugno 2022; 50,2 milioni di euro a giugno 2021, 116,1 milioni di euro a fine 2021);
(**) sono stati stornati da spese contributi ai fondi nazionali per 22,2 milioni di euro a giugno 2022 (21,2 milioni a giugno 2021, 51,3 milioni a dicembre 2021);
(***) la componente di contributo al Fondo di Risoluzione (3,9 milioni a giugno 2022, 2,7 milioni di euro a giugno 2021, 2,7 milioni di euro a dicembre 2021) accantonata al Fondo per Rischi ed Oneri è ricondotta tra gli oneri straordinari (quota potenzialmente recuperabile e iscritta nelle attività tra i "depositi cauzionali");
(****) le rettifiche/riprese di valore su crediti inerenti le attività finanziarie valutate al costo ammortizzato riferite a titoli (-0,4 milioni di euro a giugno 2022; 0 milioni di euro a giugno 2021, -0,8 milioni di euro a dicembre 2021) e quelle inerenti le attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva (0 milioni di euro a giugno 2022; +0,9 milioni di euro a giugno 2021, +0,5 milioni di euro a dicembre 2021) sono ricondotte al margine servizi)
(*****) il risultato derivante dalla cessione di crediti npl è riclassificato a oneri straordinari (5,2 milioni di euro a giugno 2022; -0,2 milioni di euro a giugno 2021, 0,1 milioni di euro a dicembre 2021)
Voce 30 Margine d'interesse
Voce 70 Dividendi e proventi simili (per la sola quota relativa ai dividendi dei titoli di capitale nelle attività finanziarie classificate in HTCs e HTC))
Voce 250 Utile/perdita delle partecipazioni escluso gli utile/perdite derivanti da cessioni/valutazioni
Margine d'interesse Credemvita
Voce 60 Commissioni nette
Voce 80 Risultato netto dell'attività di negoziazione
Voce 115 Risultato netto delle attività e passività finanziarie di pertinenza delle imprese di assicurazione ai sensi dello IAS39 + Voce 130 a) Rettifiche di valore nette per rischio di credito di attività finanziarie valutate al costo ammortizzato (per la parte relativa a titoli iscritti in tale categoria di attività
finanziarie)
Voce 130 b) Rettifiche di valore nette per rischio di credito di attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività
Voce 160 Premi netti
| Importo | |||
|---|---|---|---|
| A. ATTIVITA' OPERATIVA | 30/06/2022 | 30/06/2021 | |
| 1. Gestione | 51.829 | 50.145 | |
| - risultato d'esercizio (+/-) | 155.730 | 136.436 | |
| - plus/minusvalenze su attività finanziarie detenute per la negoziazione e sulle altre attività/passività | |||
| valutate al fair value con impatto a conto economico (-/+) | 103.352 | 1.992 | |
| - plus/minusvalenze su attività di copertura (-/+) | 2.583 | (1.156) | |
| - rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito (+/-) | 23.519 | 4.079 | |
| - rettifiche/riprese di valore nette su immobilizzazioni materiali e immateriali (+/-) | 49.847 | 44.190 | |
| - accantonamenti netti a fondi rischi ed oneri ed altri costi/ricavi (+/-) | 7.456 | 1.903 | |
| - premi netti non incassati (-) | (1.605) | (1.123) | |
| - altri proventi/oneri assicurativi non incassati (-/+) | (4.214) | (24.026) | |
| - imposte, tasse e crediti d'imposta non liquidati (+/-) | 48.630 | 37.376 | |
| - rettifiche/riprese di valore nette delle attività operative cessate al netto dell'effetto fiscale (-/+) | - | - | |
| - altri aggiustamenti (+/-) | (333.469) | (149.526) | |
| 2. Liquidità generata/assorbita dalle attività finanziarie | 1.755.081 | (5.808.928) | |
| - attività finanziarie detenute per la negoziazione | (126.715) | (21.403) | |
| - attività finanziarie designate al fair value | - | - | |
| - altre attività obbligatoriamente valutate al fair value | (4.322) | (1.218) | |
| - attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (640.013) | (653.731) | |
| - attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 2.061.874 | (4.743.275) | |
| - altre attività | 464.257 | (389.301) | |
| 3. Liquidità generata/assorbita dalle passività finanziarie | (1.669.423) | 5.789.094 | |
| - passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | (2.184.563) | 4.237.051 | |
| - passività finanziarie di negoziazione | 6.299 | 7.757 | |
| - passività finanziarie designate al fair value | - | - | |
| - altre passività | 508.841 | 1.544.286 | |
| Liquidità netta generata/assorbita dall'attività operativa | 137.487 | 30.311 | |
| B. ATTIVITA' DI INVESTIMENTO | |||
| 1. Liquidità generata da | 1.080 | 6.051 | |
| - vendite di partecipazioni | - | - | |
| - dividendi incassati su partecipazioni | - | - | |
| - vendite di attività materiali | 1.080 | 6.051 | |
| - vendite di attività immateriali | - | - | |
| - vendite di rami d'azienda | - | - | |
| 2. Liquidità assorbita da | (29.648) | (16.848) | |
| - acquisti di partecipazioni | (250) | (1.479) | |
| - acquisti di attività materiali | (18.750) | (12.685) | |
| - acquisti di attività immateriali | (10.648) | (2.684) | |
| - acquisti di società controllate e di rami d'azienda | - | - | |
| Liquidità netta generata/assorbita dall'attività d'investimento | (28.568) | (10.797) | |
| C. ATTIVITA' DI PROVVISTA | |||
| - emissioni/acquisti di azioni proprie | 2.246 | 3.135 | |
| - emissioni/acquisti di strumenti di capitale | - | - | |
| - distribuzione dividendi e altre finalità | (102.295) | (66.295) | |
| - vendita/acquisto di controllo di terzi | - | - | |
| Liquidità netta generata/assorbita dall'attività di provvista | (100.049) | (63.160) | |
| LIQUIDITA' NETTA GENERATA/ASSORBITA NELL'ESERCIZIO | 8.870 | (43.646) |
| Importo | |||
|---|---|---|---|
| Voci di bilancio | 30/06/2022 | 30/06/2021 | |
| Cassa e disponibilità liquide all'inizio dell'esercizio | 230.954 | 236.759 | |
| Liquidità totale netta generata/assorbita nell'esercizio | 8.870 | (43.646) | |
| Cassa e disponibilità liquide: effetto della variazione dei cambi | - | - | |
| Cassa e disponibilità liquide alla chiusura dell'esercizio | 239.824 | 119.113 |
| Voci dell'attivo | 30/06/2022 | 31/12/2021 | |
|---|---|---|---|
| 10. | Cassa e disponibilità liquide | 221.291.709 | 205.979.117 |
| 20. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico | 153.643.895 | 79.552.319 |
| a) attività finanziarie detenute per la negoziazione | 130.712.792 | 59.531.611 | |
| c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 22.931.103 | 20.020.708 | |
| 30. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 6.618.192.163 | 6.452.115.518 |
| 40. | Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 46.094.935.011 | 47.740.121.831 |
| a) crediti verso banche | 6.488.590.183 | 8.923.563.091 | |
| b) crediti verso clientela | 39.606.344.828 | 38.816.558.740 | |
| 50. | Derivati di copertura | 655.896.049 | 208.749.399 |
| 60. | Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) | (62.176.053) | 81.325.686 |
| 70. | Partecipazioni | 385.844.705 | 385.844.705 |
| 80. | Attività materiali | 393.074.682 | 400.466.607 |
| 90. | Attività immateriali | 371.333.755 | 384.268.495 |
| di cui: | |||
| - avviamento | 240.060.423 | 240.060.423 | |
| 100. | Attività fiscali | 245.253.452 | 175.414.904 |
| a) correnti | 1.743.411 | 3.270.491 | |
| b) anticipate | 243.510.041 | 172.144.413 | |
| 110. | Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione | - | 4.842.325 |
| 120. | Altre attività | 681.678.572 | 965.916.207 |
| Totale dell'attivo | 55.758.967.940 | 57.084.597.113 |
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 30/06/2022 | 31/12/2021 | |
|---|---|---|---|
| 10. | Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 50.354.478.736 | 52.249.422.381 |
| a) debiti verso banche | 12.107.726.816 | 13.584.139.184 | |
| b) debiti verso clientela | 34.861.951.847 | 36.241.117.274 | |
| c) titoli in circolazione | 3.384.800.073 | 2.424.165.923 | |
| 20. | Passività finanziarie di negoziazione | 85.512.779 | 33.147.441 |
| 40. | Derivati di copertura | 620.419.100 | 385.160.592 |
| 50. | Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) | (102.976.716) | 104.157.586 |
| 60. | Passività fiscali | 109.367.425 | 109.521.925 |
| a) correnti | 31.753.954 | 13.688.118 | |
| b) differite | 77.613.471 | 95.833.807 | |
| 80. | Altre passività | 2.166.628.734 | 1.432.898.339 |
| 90. | Trattamento di fine rapporto del personale | 52.551.876 | 61.931.591 |
| 100. | Fondi per rischi e oneri | 129.573.253 | 141.880.652 |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 5.589.289 | 8.003.031 | |
| b) quiescenza e obblighi simili | 1.264.470 | 1.388.449 | |
| c) altri fondi per rischi e oneri | 122.719.494 | 132.489.172 | |
| 110. | Riserve da valutazione | (144.290.604) | 74.887.435 |
| 140. | Riserve | 1.729.369.028 | 1.633.018.529 |
| 150. | Sovrapprezzi di emissione | 321.799.668 | 321.799.668 |
| 160. | Capitale | 341.320.065 | 341.320.065 |
| 170. | Azioni proprie (-) | (1.778.581) | (4.024.965) |
| 180. | Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) | 96.993.177 | 199.475.874 |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 55.758.967.940 | 57.084.597.113 |
| Voci | 30/06/2022 | 30/06/2021 | |
|---|---|---|---|
| 10. | Interessi attivi e proventi assimilati | 283.918.911 | 238.077.464 |
| di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo | 283.614.688 | 219.813.964 | |
| 20. | Interessi passivi e oneri assimilati | (60.984.188) | (46.058.655) |
| 30. | Margine di interesse | 222.934.723 | 192.018.809 |
| 40. | Commissioni attive | 296.346.886 | 281.197.735 |
| 50. | Commissioni passive | (45.947.492) | (46.235.921) |
| 60. | Commissioni nette | 250.399.394 | 234.961.814 |
| 70. | Dividendi e proventi simili | 4.900.545 | 3.046.180 |
| 80. | Risultato netto dell'attività di negoziazione | 5.896.941 | 7.402.184 |
| 90. | Risultato netto dell'attività di copertura | (2.428.721) | 1.248.745 |
| 100. | Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: | 42.899.262 | 36.008.749 |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 32.147.065 | 3.100.547 | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
10.752.197 | 32.908.202 | |
| 110. | Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico |
(1.437.333) | 979.296 |
| b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | (1.437.333) | 979.296 | |
| 120. | Margine di intermediazione | 523.164.811 | 475.665.777 |
| 130. | Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito di: | (6.410.409) | 10.025.601 |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | (6.347.111) | 9.144.989 | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
(63.298) | 880.612 | |
| 140. | Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni | (75.540) | (338.471) |
| 150. | Risultato netto della gestione finanziaria | 516.678.862 | 485.352.907 |
| 160. | Spese amministrative: | (402.776.700) | (389.442.637) |
| a) spese per il personale | (232.305.552) | (223.125.061) | |
| b) altre spese amministrative | (170.471.148) | (166.317.576) | |
| 170. | Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | (7.854.059) | (664.168) |
| a) impegni per garanzie rilasciate | (1.437.613) | (498.291) | |
| b) altri accantonamenti netti | (6.416.446) | (165.877) | |
| 180. | Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali | (20.924.002) | (17.849.469) |
| 190. | Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali | (22.094.842) | (20.156.095) |
| 200. | Altri oneri/proventi di gestione | 60.282.338 | 52.025.272 |
| 210. | Costi operativi | (393.367.265) | (376.087.097) |
| 220. | Utili (Perdite) delle partecipazioni | 14.312.878 | - |
| 250. | Utili (Perdite) da cessione di investimenti | (4.775) | (111.651) |
| 260. | Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte | 137.619.700 | 109.154.159 |
| 270. | Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente | (40.626.523) | (36.431.036) |
| 280. | Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte | 96.993.177 | 72.723.123 |
| 300. | Utile (Perdita) d'esercizio | 96.993.177 | 72.723.123 |
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