Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-Loire

Earnings Release • Jan 28, 2019

Communiqué de presse

Exercice 2018

Crédit Agricole Loire Haute Loire NYSE Euronext Paris – Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239 Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-Loire

St Etienne, publié le 28 janvier 2019

Communiqué de presse 2018

2018 : Une activité crédits très soutenue et un Produit Net Bancaire en progression

Le vendredi 25 janvier 2019, le Conseil d'administration de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Loire Haute-Loire a arrêté les comptes sociaux et consolidés à fin décembre 2018.

Une bonne dynamique commerciale dans tous les métiers

Les encours de collecte sont en progression de +1,1 % sur un an à 13 Mds€. Cette croissance est portée par la collecte bilan (+3%) dont la progression des dépôts à vue (+5,8%) et l'épargne logement (+4,7%). Les encours de collecte hors bilan marquent un retrait de 2,1% par rapport à 2017, pénalisés par la baisse des valeurs mobilières (-11,8%) L'encours assurance-vie s'accroit de 1,4 %.

Les encours de crédits clientèle continuent de progresser (+5,6 %) pour atteindre 8,1 Mds€. Leur croissance résulte du dynamisme des prêts habitat et du crédit à la consommation (respectivement +4,8% et +17% sur un an). Les encours de crédits entreprises, professionnels et agriculteurs augmentent quant à eux de +5,5%.

La performance des activités d'assurances de personnes et de biens se poursuit en 2018 avec une production brute en progression de +8,3%, et la réalisation de contrats de santé et prévoyance collective (+41,3 % sur un an).

Enfin la Caisse Régionale a enregistré durant cette année près de 25 000 entrées en relation avec de nouveaux clients.

Une stabilité du niveau du résultat net et une structure financière « renforcée »

Le Produit Net Bancaire à 277 millions d'euros progresse de 2,9% par rapport à 2017.

Cette évolution s'appuie sur l'accroissement de la marge d'intermédiation (+ 2,4 %) sur 1 an générée en partie par des opérations de restructuration du passif.

La marge sur commissions progresse (+1,2 %) avec le développement de la banque au quotidien et de l'activité Assurances.

La baisse des charges de fonctionnement de 3,2% intègre la baisse des dotations aux amortissements en lien avec la fin du programme de rénovation du réseau d'agences.

Le coût du risque progresse de 12,9 M€ en raison d'un effet de base bas en 2017 (impact de la mise en application de la norme IFRS 9).

Le taux de créances dépréciées est orienté à la baisse (2.3 % à fin décembre 2018 contre 2,4% à fin décembre 2017) et le taux de couverture demeure à plus de 70 %.

Après prise en compte de la fiscalité et d'une dotation au Fonds pour Risques Bancaires Généraux de 13,1 millions d'euros, le résultat net social s'établit à 79 millions d'euros, quasi stable (+0,5%).

Le résultat net consolidé part du Groupe atteint 99,6 millions en intégrant 33,9 millions d'euros de contribution du Groupe COFAM, filiale à 100% de la Caisse Régionale et qui déploie son activité dans les métiers des financements spécialisés.

Le Conseil d'Administration proposera à l'Assemblée Générale du 22 mars 2019 le versement d'un dividende de 2.93 € par CCI soit un rendement de 3,1% par rapport au cours du 31/12/2018.

Le cours du CCI a progressé de 15,9% par rapport à fin décembre 2018.

Chiffres clés en millions d'€uros	2018	Variation
Base individuelle
Encours de collecte	13090	+1,1 %
Encours de crédit clientèle	8 105	+5,6 %
PNB	277	+2.9 %
Charge de fonctionnement	(157,4)	-3,2 %
Résultat brut d'exploitation	119,6	+12,2 %
Résultat net social	79	+0,5%
Chiffres clés en millions d'€uros Base consolidée	2018	Variation
PNB	428,2	+0,5 %

Charge de fonctionnement	(259)	-3,8 %
Résultat brut d'exploitation	169,2	+7,8 %
Résultat net consolidé – part	99,6	-4,2 %
du groupe

Le ratio de liquidité à 1 mois (LCR) atteint 108,3% à fin décembre 2018.

Au 30 septembre 2018, le niveau de fonds propres prudentiels représente 1 212 millions d'euros et la Caisse régionale renforce son niveau de solvabilité avec un ratio de solvabilité Bâle3 au 30/09/2018 de 23,8% contre 21,6 % au 30/09/2017 pour un minimum règlementaire de 9,876%.

Les capitaux propres consolidés s'élèvent à 2 Mds et représentent 17,4 % du bilan dont le total s'élève au 31/12/2018 à 11,8Mds€. Les dettes envers la clientèle représentent 29,5 % du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA, au regard des règles de refinancement interne au Groupe, s'élèvent à 49,3 %. Les créances sur la clientèle s'établissent à 74,6 %

Perspectives 2019 : La volonté de réinventer en permanence notre proximité

Cette nouvelle année s'insère dans la trajectoire de notre projet d'entreprise « performance client » qui est d'offrir la meilleur de la banque : une banque pour tous, une banque du quotidien et des grands projets, une banque humaine et digitale, une banque innovante et sécurisée.

Ainsi en 2019, nous poursuivrons dans cette voie à travers trois éléments fondamentaux ;

• notre présence physique sur le territoire avec nos nouvelles agences et pour être au plus près de nos clients,
• notre volonté d'accompagner dans la durée toutes les situations de vie nos clients. Nous appuierons cette ambition sur la mise en œuvre de « Trajectoire s clients », nouvelle démarche conseil innovante, gratuite et personnalisée qui concernera tous les patrimoines, dès le 1er euro ;
• l'implication d'une banque régionale dans la valorisation du territoire avec entre autre la promotion et l'accompagnement des start-up hébergées dans notre village by CA depuis 1 an.

Informations : www.ca-loirehauteloire.fr

Responsable Communication Financière – Murielle Goffoz (murielle.goffoz@caloirehauteloire.fr) - Tél : 04-77-79-49-33

NYSE Euronext Paris – Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239

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