Earnings Release • Apr 28, 2014
Earnings Release
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Date de publication : le 28 avril 2014
Le 25 avril 2014, le Conseil d'Administration de la Caisse régionale Loire Haute-Loire a arrêté les comptes sociaux et consolidés au 31 mars 2014.
Les encours de collecte progressent de +1.6 % à fin mars 2014 avec des performances qui demeurent solides pour la collecte livrets (+4.3 %) et l'assurance-vie (+3.4 %). Le compartiment OPCVM continue d'être délaissé (-7 %) du fait des faibles rendements.
Dans un contexte économique morose, la Caisse régionale continue d'accompagner ses clients dans le financement de leurs projets. Sur le 1er trimestre 2014, les encours de crédits s'accroissent de +1 % avec +1.4 % pour les crédits habitat et +2.3 % pour les crédits à destination des entreprises, des professionnels et des agriculteurs. Les crédits à la consommation reculent de 6.3 % en lien avec l'évolution du marché.
Le ratio crédits sur collecte à 106.9 % à fin mars 2014 confirme le développement équilibré de la Caisse régionale Loire Haute-Loire.
Au niveau de la Caisse régionale, l'augmentation du produit net bancaire de 4.2% par rapport à mars 2013 est générée par la marge sur activité propre (+27.4%) et par des effets positifs au niveau de la marge d'intermédiation globale (reprise provision épargne logement).
Les charges de fonctionnement de la Caisse régionale s'affichent à +4.4%. Elles enregistrent l'effet mécanique de la hausse de l'intéressement et de la participation. Les charges nettes (hors intéressement et participation et dotations aux amortissements) demeurent maîtrisées à +1.3 % à fin mars 2014.
La baisse du coût du risque de 68.7 % provient d'éléments exceptionnels affectant favorablement les provisions (provisions collectives notamment). Hors ces éléments exceptionnels, le coût du risque présenterait une hausse de + 71.1 %.
Le taux de créances douteuses et litigieuses se situe à 2.58 % à fin mars 2014 et le taux de couverture des risques individuels reste à un niveau élevé à 73 %.
Le résultat net sur base sociale s'établit à 21.4 Millions d'euros à fin mars 2014 (+ 73.4 % par rapport à fin mars 2013).
Le produit net bancaire consolidé à fin mars 2014 s'élève à 105.8 millions d'euros soit une évolution de +5.2 % par rapport à mars 2013.
Le résultat brut d'exploitation consolidé à 48.5 millions d'euros évolue de + 10 % par rapport à mars 2013.
Le résultat net-part du groupe atterrit à 26.8 M€ soit une variation de + 23.9 % par rapport à mars 2014.
La contribution de sa principale filiale COFAM (financements spécialisés) est de 7 millions d'euros, soit 26 % de la performance globale.
Le cours du certificat coopératif d'investissement s'est apprécié de + 46.6 % par rapport à mars 2013.
| Chiffres clés en millions d'€uros |
Mars 2014 | Evolution |
|---|---|---|
| Encours de collecte | 11.4 | +1.6 % |
| Encours de crédit | 6.7 | +1 % |
| PNB | 66.8 | +4.2 % |
| Charge de fonctionnement | (36.3) | +4.4 % |
| Résultat brut d'exploitation | 30.5 | +3.9 % |
| Résultat net social | 21.4 | +73.4 % |
| Résultat net-part du groupe | 26.8 | 23.9 % |
| Variation | ||||
|---|---|---|---|---|
| Actif | 12/2013 | 03/2014 | en K€ | en % |
| Caisses, banques centrales | 35 203 | 25 818 | - 9 385 | -26,7% |
| Effets publics | 118 950 | 209 150 | 90 200 | 75,8% |
| Créances sur établissements de crédit | 516 455 | 573 838 | 57 383 | 11,1% |
| Opérations internes au Crédit agricole | 1 158 944 | 1 166 743 | 7 799 | 0,7% |
| Opérations avec la clientèle | 6 560 422 | 6 552 756 | - 7 666 | -0,12% |
| Obligations, actions et autres titres | 579 227 | 529 788 | - 49 439 | -8,5% |
| Participation et activité de portefeuille | 377 794 | 361 538 | - 16 256 | -4,3% |
| Part dans les entreprises liées | 30 873 | 30 873 | - | 0,0% |
| Immobilisations | 82 180 | 81 790 | - 390 | -0,5% |
| Comptes de tiers et divers | 242 042 | 210 640 | - 31 402 | -13,0% |
| Total | 9 702 090 | 9 742 934 | 40 844 | 0,4% |
| Variation | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Passif | 12/2013 | 03/2014 | en K€ | en % | |
| Dettes envers les établissements de crédit |
204 | 6 645 | 6 441 | 3157,4% | |
| Opérations internes Crédit agricole | 5 336 738 | 5 393 642 | 56 904 | 1,1% | |
| Opérations avec la clientèle | 2 708 919 | 2 633 730 | - 75 189 | -2,8% | |
| Dettes représentées par un titre | 66 148 | 80 150 | 14 002 | 21,2% | |
| Comptes de tiers et divers | 220 309 | 248 885 | 28 576 | 13,0% | |
| Provisions pour risques et charges | 105 851 | 102 350 | - 3 501 | -3,3% | |
| Dettes subordonnées et titres participatifs + FRBG |
129 072 | 133 006 | 3 934 | 3,0% | |
| FRBG | 15 800 | 15 800 | - | 0,0% | |
| Capitaux propres hors FRBG et résultat net |
1 048 462 | 1 107 319 | 58 857 | 5,6% | |
| Résultat de l'exercice | 70 587 | 21 407 | - 49 180 | -69,7% | |
| Total | 9 702 090 | 9 742 934 | 40 844 | 0,4% |
L'écart de 40.8 M€ entre mars 2014 et décembre 2013 s'explique principalement au niveau de l'actif par l'acquisition de titres et par la hausse des opérations internes Crédit Agricole.
Les assemblées générales de caisses locales se sont déroulées sur le premier trimestre 2014. Pendant sept semaines, le Crédit Agricole Loire Haute-Loire a rencontré plus de 8 500 sociétaires. Le nombre total de participants a progressé de près de 16 %. Ce fût l'occasion de mettre à l'honneur 174 associations sur les deux départements.
Par ailleurs, la Caisse régionale vient de créer un dispositif d'aide en faveur de ses clients pour le développement à l'international et à l'innovation avec l'appui de la chambre du commerce et d'industrie de St Etienne-Montbrison. L'objectif est de permettre aux PME du département de se démarquer et de mieux résister aux difficultés liées au contexte économique actuel.
La Caisse régionale réaffirme pour 2014 son engagement en faveur de chacun de ses clients et de sa Région et développera son rôle de premier financeur du territoire.
Pour ce faire, elle peut s'appuyer sur une réelle capacité à prêter grâce à sa collecte, sur ses ressources de liquidité et sur le niveau de ses fonds propres (ratio Bâle2 de 22.2% au 31 décembre 2013).
L'orientation majeure de la Caisse régionale pour 2014 est de garantir une proximité physique et relationnelle unique à ses clients, s'appuyant sur le développement des compétences de tous ses collaborateurs, sa capacité d'innovation et la qualité de ses services, ainsi que sur l'amplification de sa dimension coopérative et mutualiste avec un objectif de 250.000 sociétaires à l'horizon 2016.
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-Loire - Siège Social : 94 rue Bergson - 42000 ST-ETIENNE, Siret 380 386 854 00018- APE 651 D – caisse cotée sur « Euronext paris », compartiment C
Informations : www.ca-loirehauteloire.fr
Contact relation investisseurs : Murielle Goffoz ([email protected]) – Tél. 04.77.79.49.33.
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