Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Quarterly Report • Apr 18, 2025

Information financière trimestrielle du CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC

Résultats au 31 mars 2025

Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 18/04/2025

L'engagement d'une banque au service du développement de son territoire

Activité commerciale
Chiffres clés en M€	31 mars 2024	31 mars 2025	% Évolution
Encours de Crédits	27 199	26 953	-0,9%
Dont Crédits Habitats	15 097	14 979	-0,8%
Encours de Collecte	33 696	34 506	+2,4%

La Caisse Régionale du Languedoc réaffirme son engagement dans l'accompagnement du développement de son territoire (Aude, Gard, Hérault et Lozère) en accompagnant tous les clients dans leurs projets.

Portée par ses valeurs mutualistes, la Caisse Régionale a attiré près de 12 400 nouveaux clients au cours de ce premier trimestre. Elle compte également 3 900 sociétaires supplémentaires.

Dans un environnement toujours marqué par les incertitudes politiques et économiques, et avec un marché de l'habitat qui reste modéré, la Caisse Régionale confirme sa place de leader en continuant à proposer à ses clients et prospects, des conditions de financement et des offres d'épargne attractives.

La Caisse régionale a ainsi distribué 800 M€ de crédits ce 1er trimestre soit une progression de +28% par rapport au 1er trimestre 2024. Les encours crédits sont en baisse de -0,9% par rapport à la même période en 2024 en s'établissant à 27,0 milliards d'euros et se stabilisent depuis le début de l'année.

Simultanément, l'encours de collecte géré a enregistré une augmentation notable de +2.4% sur un an s'élevant à 34,5 milliards d'euros à fin mars 2025. Cette augmentation est principalement due à la croissance des DAT et de l'assurance vie, qui compense le recul des dépôts à vue.

Forte de son expertise en protection des biens et des personnes, la Caisse Régionale a eu une production nette de 8 100 nouveaux contrats d'assurances souscrits à fin mars, portant le total de son portefeuille à 735 200 contrats.

Résultats financiers
Chiffres clés en M€	31 mars 2024	31 mars 2025	% évolution
Produit Net Bancaire publié	141,8	142,8	+0,8%
Produit Net Bancaire sous-jacent	123,6	127,5	+3,2%
Charges de Fonctionnement	87,1	90,4	+3,8%
Résultat Brut d'Exploitation	54,6	52,4	-4,0%
Résultat Net Social	31,6	26,3	-16,8%
Résultat Net Consolidé (Part du Groupe)	25,7	27,8	+8,2%

Au 31 mars 2025, le PNB publié à 142,8M€ progresse de +0,8% par rapport au 31 mars 2024 sous l'effet de la hausse de la marge sur portefeuille et de la marge sur services, qui compensent le resserrement de la marge d'intermédiation.

Les charges de fonctionnement à 90,4M€ augmentent de 3,8%, en raison de la hausse des frais de personnel et des charges liées à l'activité.

Sous l'effet de la hausse des charges supérieure à la hausse du PNB, le Résultat Brut d'Exploitation diminue de -4,0% et le coefficient d'exploitation du T1 2025 s'établit à 63,3%.

Le coût du risque crédit est en dotation nette de 9,3M€. Le taux de créances douteuses progresse à 1,60% des encours de crédits. Le Crédit Agricole du Languedoc conserve une couverture prudente avec un taux de provisionnement à 57,4%.

Après impôts, le Résultat Net Social s'établit à 26,3M€ en repli de 16,8% par rapport au 31 mars 2024.

Le Résultat Net Consolidé (Part du Groupe) s'établit à 27,8M€, en hausse de 8,2% en référence au T1 2024, qui avait été pénalisé par le retraitement de l'étalement de soultes de swap.

Situation financière

Chiffres clés en M€	31 mars 2024	31 mars 2025	% Évolution
Fonds Propres Consolidés (Part du Groupe)	5 063,8	5 451,3	+7,7%
Total Bilan Consolidé	35 097,3	35 734,2	+1,8%

Le Crédit Agricole du Languedoc conserve un niveau de solvabilité solide comme en atteste son Ratio de solvabilité CET1 Bâle 3 qui s'élève au 31 décembre 2024 à 23,38% (pour un minimum réglementaire de 11,47%).

Au 28/02/2025, Le Crédit Agricole du Languedoc dispose de 6,2 Mds€ de réserves mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et ses ratios de liquidité Bâle 3 (LCR 31/03/25 et NSFR 31/12/24) respectent le minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés, à 5,5Md€, représentent 15,3% du bilan consolidé qui s'élève à fin mars 2025 à 35,7Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 32,9% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 47,2% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 73,9% par les prêts et créances à la clientèle.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR0010461053) s'élève à 60,98€ au 31/03/2025. Il enregistre une hausse de 10,3% depuis le début de l'année.

L'Assemblée Générale de la Caisse Régionale réunie le 28 mars 2025 a approuvé le versement d'un dividende de 2,66€ représentant un rendement de 4,81% par rapport au cours du 31 décembre 2024. Ce dividende a été versé aux porteurs de titres le 17 avril 2025.

Perspectives

En ce début d'année 2025, malgré les incertitudes politiques qui restent présentes et un contexte de taux toujours incertain, le Crédit Agricole du Languedoc continue à s'appuyer sur ses fondamentaux qui demeurent solides.

Le Groupe Crédit Agricole, dans le cadre de son projet à 10 ans, a réaffirmé ses valeurs en s'engageant à être un leader, responsable et engagé dans la banque universelle, qui saura impulser les évolutions nécessaires pour répondre aux défis des territoires. Il s'attachera également à être un acteur de l'inclusion en portant les valeurs de créateur de liens et d'inclusion sociale pour tous.

La Caisse Régionale s'inscrit dans ce projet en s'attachant à assurer un développement équilibré et accéléré au service de tous et de chacun. Les équipes se mobilisent pour poursuivre les transformations du modèle relationnel en favorisant une proximité avec nos clients, alliant expertise et digital. L'humain restera notre principale force qui sera amplifiée par la transformation technologique engagée.

Les enjeux de développement durable restent également au cœur de la stratégie de la Caisse Régionale qui poursuivra son engagement auprès de ses clients en les accompagnant dans le financement de leurs projets.

Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 18/04/2025

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace MA CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Florence DEBIESSE, florence.debiesse@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

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