Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Earnings Release • Jul 20, 2021

Information financière semestrielle du CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC

Résultats au 30 juin 2021

Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 20/07/2021

Le Crédit Agricole du Languedoc poursuit l'accompagnement de ses clients dans un contexte de reprise économique

Activité commerciale
Chiffres clés en M€	30 juin 2020	30 juin 2021	% Évolution
Encours de Crédits	22 141	24 241	+9,5%
Dont Crédits Habitats	13 111	14 218	+8,4%
Encours de Collecte	28 953	31 145	+7,6%

La Caisse Régionale, acteur majeur de son territoire (Aude, Gard, Hérault, Lozère), a accentué sa présence auprès de ses clients avec 3,2Md€ de crédits mis en force (+20,6% PGE 2020 compris). Durant cette période de relance économique, la Caisse Régionale accompagne ainsi l'ensemble de ses clients professionnels, entreprises et particulier.

L'encours de crédits progresse de 9,5% sur 1 an (+8,4% sur l'encours habitat) pour atteindre 24,2Md€ et permet de faire croitre les parts de marché à 34,6% (données à fin avril 2021).

L'encours de collecte géré à la Caisse Régionale a atteint les 31,1Md€ à fin juin 2021 en augmentation de 7,6% sur 1 an. Cette croissance est portée par une forte progression de l'encours des Dépôts à Vue à 8,5Md€.

25 160 clients nous ont rejoint au cours de ce semestre. La Caisse Régionale poursuit son modèle mutualiste et compte désormais 396 740 sociétaires.

Le portefeuille d'assurances des biens et des personnes a progressé de 18 270 contrats, soit l'équivalent de la progression constatée sur toute l'année 2020. Le stock de produits d'assurance atteint 649 300 au 30 juin 2021.

Résultats financiers
Chiffres clés en M€	30 juin 2020	30 juin 2021	% évolution
Produit Net Bancaire publié	262,6	321,1	+22,3%
Produit Net Bancaire sous-jacent	258,0	275,5	+6,8%
Charges de Fonctionnement	152,3	164,5	+8,1%
Résultat Brut d'Exploitation	110,3	156,6	+41,9%
Résultat Net Social	63,8	114,7	+79,9%
Résultat Net Consolidé (Part du Groupe)	34,0	109,5	+222%

Au 30 juin 2021, le PNB publié est en progression de 22,3% à 321,1M€ par rapport au 1er semestre 2020 impacté par la Covid-19. Hors éléments de restructurations de passif, éléments exceptionnels et dividendes Rue La Boétie, le PNB sous-jacent évolue de +6,8% à 275,5M€.

Les charges de fonctionnement à 165M€ sont en hausse de 0,9% (hors RSP/Intéressement). Le niveau de charges d'activité plus classique est compensé par moins de dépenses Covid.

Le taux de créances douteuses est en en repli de 0,14% à 1,50% à fin Juin 2021. La Caisse Régionale conserve une couverture prudente avec un taux de provisionnement à 76,2%.

La baisse des créances douteuses conduit à une reprise nette de provisions de 13,2M€. Afin de faire face aux risques futurs, la Caisse Régionale a complété ses provisions non affectées d'un montant de 15,7M€. Au global, le coût du risque crédit s'élève à 2,5M€.

Après impôts, le Résultat Net s'établit à 114,7M€ en progression de +79,9% par rapport au 30 juin 2020. Il retrouve les niveaux d'avant COVID avec une progression de +4,1% par rapport à juin 2019.

Le Résultat Net Consolidé (Part du Groupe) s'établit à 109,5M€, en progrès de 222% en référence à juin 2020 qui avait été impacté par l'absence de dividendes et la baisse des marchés financiers.

Situation financière
Chiffres clés en M€	30 juin 2020	30 juin 2021	% Évolution
Fonds Propres Consolidés	3 970,7	4 375,2	+10,2%
Total Bilan Consolidé	30 470,8	32 437,7	+6,5%

La Caisse Régionale conserve un niveau de solvabilité solide comme en atteste son Ratio de solvabilité Bâle 3 qui s'élève au 31 mars 2021 à 23,9% (pour un minimum réglementaire de 10,5%).

Elle dispose de 3,9Mds€ de réserves mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et son ratio de liquidité Bâle 3 (LCR) respecte le minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés, à 4,4Md€, représentent 13,5% du bilan consolidé qui s'élève à fin juin 2021 à 32,4Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 29,5% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 50,8% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 73,9% par les prêts et créances à la clientèle.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR0010461053) s'élève à 60,99€ au 30/06/2021. Il enregistre une progression de 0,8% sur 6 mois.

Perspectives

Dans un contexte économique en reprise, le Crédit Agricole du Languedoc poursuit son action sur le territoire pour accompagner l'ensemble de ses clients dans leur quotidien et dans la réalisation de leurs projets.

La Caisse Régionale se positionne comme un acteur fort de la relance économique.

Fidèle à ses valeurs mutualistes et forte de la mobilisation de toutes ses équipes, la Caisse Régionale restera engagée auprès de ses clients.

La Caisse régionale apporte parallèlement son soutien à l'emploi et à l'insertion des jeunes, notamment en poursuivant les embauches mais aussi en accélérant l'accueil d'alternants.

2021 est une année charnière avec l'élaboration de son nouveau projet d'entreprise qui guidera ses actions jusqu'en 2024. Celui-ci s'inscrira dans la continuité du projet du Groupe Crédit Agricole.

La Caisse Régionale du Languedoc continuera d'agir chaque jour dans l'intérêt de ses clients et de la société, avec la force de son modèle de banque régionale coopérative et mutualiste.

Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 20/07/2021

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace MA CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Bastien BONIFACIO, bastien.bonifacio@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

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