Earnings Release • Apr 30, 2014
Earnings Release
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Société Coopérative à capital variable agréée en tant qu'établissement de Crédit - Siège Social situé : Avenue de Montpelliéret - Maurin 34977 LATTES Cédex - RCS Montpellier 492 826 417 - Société de courtage d'assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° ORIAS 07 025 828
Communiqué diffusé le 30 avril 2014
Le Crédit Agricole du Languedoc poursuit ses actions au service de l'accompagnement de tous ses clients et prospects de son territoire. 10 000 nouveaux clients l'ont ainsi rejoint au 1er trimestre 2014.
La Caisse Régionale maintient sa position de premier financeur de son territoire. Les réalisations de nouveaux crédits sont en progression sensible avec 527 M€ débloqués sur le 1er trimestre 2014 (+26,4% / T1 2013), dont 293 M€ pour le financement de l'habitat (+47% / T1 2013), confirmant ainsi la dynamique constatée au 2ème semestre 2013.
Les encours de crédits de la Caisse Régionale s'établissent à 16,8 Md€, en repli de 2% par rapport au 31 mars 2013. La part de marché s'élève à 35,6% à fin février 2014.
Les encours de collecte progressent de 0,8 % sur un an à 23,3 Md€, portés par les dépôts à vue clientèle (+5,8%) et les livrets (+5,8%) qui maintiennent leur attractivité auprès des épargnants, et notamment le livret Sociétaire qui rencontre un vif succès. L'assurance-vie reste également un support apprécié, avec une évolution des encours sur un an de +3,9%.
La part de marché collecte bilan s'élève à 30,4% à fin février 2014.
L'activité assurances poursuit son développement en réponse aux besoins de protection des clients de la Caisse Régionale. Le portefeuille de contrats d'assurances des biens évolue de + 1,9% depuis le 31/12/2013, et celui de contrats d'assurances des personnes de +0,5%. Au total, 18 800 nouveaux contrats d'assurance ont été souscrits au 1er trimestre 2014.
Au 31 mars 2014, le Produit Net Bancaire s'établit à 147 M€, en recul de 7,3% par rapport au 31 mars 2013, en ligne avec les prévisions.
La marge d'intermédiation globale s'affiche en repli sous l'effet de la baisse des marges sur les produits de collecte bilan impactées par des taux de marché historiquement bas et la pression concurrentielle, et de la baisse des encours crédit.
Les charges de fonctionnement, à 71 M€, sont en baisse de 1,6% par rapport au 1er trimestre 2013, notamment grâce à la réduction des coûts informatiques qui fait suite à la migration sur le système d'information commun aux 39 Caisses Régionales.
Le Résultat Brut d'Exploitation s'élève à 76,1 M€ (-12,1%), et le coefficient d'exploitation à 48,3% est parmi les meilleurs des Caisses Régionales.
Le taux de créances douteuses et litigieuses ressort à 4,37% dans un environnement économique qui reste tendu. La Caisse Régionale maintient son effort de provisionnement, avec un niveau de couverture de ces créances à 82,3%.
Le coût du risque s'affiche à 12,1 M€, en baisse de 27,6% par rapport au 31 mars 2013, bénéficiant des actions de maîtrise des risques conduites par la Caisse Régionale.
Après comptabilisation d'une charge fiscale de 21 M€, le résultat net des comptes individuels s'établit à 44,5 M€ (-0,9%) en ligne avec les prévisions.
| Chiffres Clés en M€ | 31/03/2013 | 31/03/2014 | Evolution |
|---|---|---|---|
| Encours | |||
| Crédits | 17 128 | 16 783 | -2,0% |
| Collecte | 23 121 | 23 301 | 0,8% |
| Base individuelle | |||
| Produit Net Bancaire | 158,7 | 147,0 | -7,3% |
| Charges de fonctionnement | 72,1 | 71,0 | -1,6% |
| Résultat brut d'exploitation | 86,6 | 76,1 | -12,1% |
| Résultat Net | 44,9 | 44,5 | -0,9% |
| Fonds propres | 2 324 | 2 426 | 4,4% |
| Total Bilan | 20 830 | 19 931 | -4,3% |
| Base consolidée | |||
| Résultat Net | 45,1 | 40,4 | -10,4% |
| Fonds propres | 2 614 | 2 722 | 4,1% |
| Total Bilan | 21 820 | 20 733 | -5,0% |
Le ratio Crédit sur Collecte de bilan, à 134,3%, est en amélioration de 5,8 points sur un an grâce à l'évolution de la collecte bilantielle.
Le niveau de fonds propres prudentiels, à 2,1 Md€ et le ratio de solvabilité Bâle 2 à 19,8% pour un minimum réglementaire de 8%, traduisent la solidité de la Caisse Régionale (données au 31/12/2013). Quant à la liquidité, la Caisse Régionale dispose de 2,2 Md€ de réserves rapidement mobilisables (créances BCE, titres, OPCVM) et son coefficient de liquidité à 1 mois s'affiche à 153%, également très supérieur au minimum réglementaire de 100%. De plus, la Caisse Régionale prévoit de respecter les exigences du futur ratio de liquidité LCR dès juin 2014.
Avec 2,7 milliards d'euros, les capitaux propres consolidés représentent 13 % du bilan qui s'élève à fin mars à 20,7 milliards d'euros. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 26 % du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 53 % du bilan.
Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR 0010461053) s'affichait à 52,6 € au 31 mars 2014, quasi stable par rapport au 31 décembre 2013 (52,9 €).
L'Assemblée Générale de la Caisse régionale réunie le 31 mars 2014 a validé le versement d'un dividende de 2,34 € par titre, représentant un rendement de 4,4% par rapport au cours du 31/12/2013. Ce dividende a été versé aux porteurs de titres le 15 avril 2014.
La Caisse du Languedoc est pleinement engagée dans son projet de développement au service de ses clients et sociétaires. Conformément aux ambitions du projet d'entreprise Préférence 2016, l'amélioration de la relation client et le développement du fonds de commerce sont à la fois des sujets du quotidien et les lignes de conduite des travaux en cours sur le modèle distributif de la Caisse régionale.
Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace VOTRE CAISSE REGIONALE.
Chargé des relations investisseurs : Georges SARRADIN, [email protected]
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