Earnings Release • Jan 30, 2015
Earnings Release
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INFORMATION FINANCIÈRE SEMESTRIELLE - Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine
Diffusé le 30 janvier 2015
LES COMPTES DU CRÉDIT AGRICOLE D'ILLE-ET-VILAINE AU 31 DÉCEMBRE 2014.
En 2014, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine poursuit son développement sur le département en accueillant plus de 21000 nouveaux clients. Banque mutualiste, il a également conquis 31300 nouveaux sociétaires.
L'activité de collecte globale progresse de 3,4% sur un an et s'élève à 11,4 Mds €. Cette évolution favorable démontre la confiance des épargnants dans les produits d'épargne proposés par le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine.
La collecte de bilan qui regroupe les comptes de dépôts et l'épargne bancaire atteint 6,9 Mds €, soit une hausse de 4,5% par rapport à 2013. Cette croissance s'appuie sur de bonnes performances des PEL et sur le lancement du livret Force 35.
Cette collecte bilan, dans une logique de circuit court, permet à la Caisse régionale de poursuivre l'accompagnement de l'économie de l'Ille-et-Vilaine.
Malgré une baisse de 2,1% des réalisations de crédits qui atteignent 1520,2M€ au 31 décembre 2014, le financement de l'habitat est en hausse de 1,1% avec 892,5M€ débloqués sur ce secteur.
L'encours de crédit progresse dans le même temps de 2% pour atteindre 8,5 Mds €.
L'activité de courtier en assurance de la Caisse régionale poursuit également sa dynamique. Nos clients ont en effet souscrit plus de 34000 nouveaux contrats d'assurances en 2014, soit une hausse de 10,4% par rapport à 2013.
EN BASE SOCIALE
Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale est en hausse de 0,1% par rapport à 2013 et atteint 260,5M€.
Cette légère croissance s'explique en partie par le versement de dividendes en provenance de Crédit Agricole S.A. (10,5 M€) qui permet de faire progresser significativement la marge sur portefeuille.
A contrario, le PNB d'activité clientèle est en recul de 3,2% sur un an, en raison d'une vague importante de réaménagement de crédits consécutive au contexte de taux bas et de la volonté de la Caisse régionale de contenir la hausse tarifaire de ses services.
Les charges de fonctionnement progressent de 2,6% sur un an et atteignent 145,1M€. Cette hausse s'explique en partie par l'extension des coopérations entre les 4 Caisses régionales bretonnes afin d'améliorer le service client, notamment dans le domaine des crédits.
Le revenu brut d'exploitation s'élève à 115,4M€, en baisse de 3% par rapport à 2013.
Le coût du risque y compris FRBG est en recul de 3% pour atteindre 19M€. Les créances douteuses et litigieuses progressent. Elles se situent à 2,65%. Ces créances sont provisionnées à hauteur de 60,64%.
La charge fiscale est en recul de 21,5% en raison, notamment, des dividendes en provenance de Crédit Agricole S.A. non imposables.
En conséquence, le résultat net social est de 59,9M€ en hausse de 6,7% par rapport à 2013.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine, société coopérative à capital variable, établissement de crédit, société de courtage d'assurances dont le siège social se situe : 4 rue Louis Braille – Saint-Jacques-de-la-Lande – CS 64017 – 35040 RENNES CEDEX - RCS RENNES 775 590 847 Code NAF 6419Z. ©2015 - Service Communication Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
| 31-12-2013 (enM€) |
31-12-2014 (enM€) |
Évolution | |
|---|---|---|---|
| PNB | 260,3 | 260,5 | 0,1% |
| Charges de fonctionnement | 141,4 | 145,1 | 2,6% |
| Résultat Brut d'Exploitation | 119 | 115,4 | -3% |
| Coût du risque (y compris FRBG) | 19,6 | 19 | -3% |
| Résultat Net Social | 56,1 | 59,9 | 6,7% |
| Total bilan (base sociale) | 9991,1 | 10165,7 | 1,8% |
| * dont titres à l'actif (1) |
561,7 | 618,9 | 10,2% |
| * dont capitaux propres(2) | 1131,5 | 1188,8 | 5,1% |
| Résultat Consolidé | 70,4 | 77,1 | 9,5% |
(1) Les titres à l'actif contiennent les titres de placement, d'investissement et titres de transaction (sauf ICNE).
(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.
Le Produit Net Bancaire progresse de 0,2% sur un an à 268,6M€. Les charges de fonctionnement ressortent à 138,1M€ et le résultat brut d'exploitation à 124,7M€. Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé atteint 77,1M€.
Le niveau de fonds propres de base représente près de 1,4 Md € et la Caisse régionale affiche un ratio phasé (transitoire CRD III / CRD IV) de 18,23% au 30 juin 2014, nettement au-dessus des recommandations de marché.
Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit Agricole S.A., la Caisse régionale présente au 31 décembre 2014 un ratio de liquidité standard de 121,15% pour une norme de 100%. Elle dispose de réserves de liquidité à un an pour 906M€.
Avec 1,4 Md €, les capitaux propres consolidés représentent 13,2% du bilan qui s'élève au 31 décembre 2014 à 10,2 Mds €. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 21,8% de l'ensemble des dettes, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-àvis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 61,1%.
Au 31 décembre 2014, le cours du Certificat Coopératif d'Investissement de la Caisse régionale atteint 65,25 €. Il enregistre une hausse de 15,3% par rapport au 31 décembre 2013, soit un rendement dividende compris de 20,8% sur 2014.
Banque coopérative animée par des valeurs de proximité, de solidarité et de responsabilité, la Caisse régionale du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine poursuit son action en se consacrant à l'économie réelle de son territoire et en accompagnant les projets de tous les Bretilliens. L'établissement défend plus que jamais sa différence mutualiste en développant un nouveau positionnement sur le thème de l'épargne utile avec une offre proposant un volet social et solidaire.
Forte de son réseau de plus de 110 points de vente et de l'implication de ses 1300 collaborateurs et 500 administrateurs, la Caisse régionale entend poursuivre en 2015 son développement et son action en faveur du dynamisme économique de l'Ille-et-Vilaine tout en construisant la banque multicanale de proximité de demain.
Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur www.ca-illeetvilaine.fr, rubrique Informations réglementaires et financières.
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Paul ROUAUD • paul.rouaud ca-illeetvilaine.fr • 02 99 03 36 42
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