Earnings Release • Jul 25, 2014
Earnings Release
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INFORMATION FINANCIÈRE SEMESTRIELLE - Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine
LE CONSEIL D'ADMINISTRATION A ARRÊTÉ LORS DE SA SÉANCE DU 25 JUILLET 2014 LES COMPTES DU CRÉDIT AGRICOLE D'ILLE-ET-VILAINE AU 30 JUIN 2014.
Au premier semestre 2014, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine a poursuivi son développement sur le territoire en accueillant plus de 10 000 nouveaux clients. Banque mutualiste, il a également conquis plus de 15 000 nouveaux sociétaires.
Réinvestie sur le département pour financer les crédits, la collecte de bilan regroupant les comptes de dépôts et l'épargne bancaire progresse de 3,6 % sur un an pour atteindre 6,6 Mds €. Parallèlement, l'activité de collecte globale progresse de 3,9 % et s'élève à 11,1 Mds €. Cette évolution favorable démontre la confiance des clients dans les produits d'épargne proposés par la Caisse régionale. Cette belle dynamique sur l'épargne bilan est aussi constatée sur l'assurance-vie qui progresse de 6,1 % alors que les valeurs mobilières affichent un léger recul de 1,1 %.
Avec cette épargne bancaire collectée sur son territoire, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine finance ses clients dans une logique de circuit court. Ainsi, les réalisations de crédits atteignent 695 M€ en hausse de 7,3 % par rapport à 2013. Elles sont portées par l'habitat avec 433 M€ débloqués sur ce secteur.
Les encours de crédits progressent de 2,8 % sur un an pour atteindre 8,4 Mds €.
Les services bancaires et les assurances dommages-prévoyance continuent de répondre aux besoins de nos clients. Les clients ont souscrit plus de 16 000 nouveaux contrats d'assurances au premier semestre 2014 soit une hausse de 13 % par rapport au premier semestre 2013.
Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale affiche une forte croissance de 8,1 % par rapport au premier semestre 2013. Il s'élève à 141,7 M€. Cette croissance provient, essentiellement, du versement de dividende en provenance de Crédit Agricole S.A. (10,5 M€). Le PNB d'activité est en recul de 1,1 %, en raison de la volonté de la caisse Régionale de contenir la hausse tarifaire et d'un contexte de taux historiquement bas peu favorable.
La Caisse régionale a extériorisé davantage de plus-values qu'en 2013 (4 M€ contre 3,7 M€ en 2013). Le PNB du portefeuille bénéficie du dividende versé par Crédit Agricole S.A. après deux années d'absence et affiche une hausse de 12 M€ pour atteindre 21,5 M€.
Les charges de fonctionnement progressent de 5,9 % et atteignent 73 M€. Les Caisses régionales bretonnes ont, en effet, engagé une nouvelle phase de coopérations visant à améliorer le service clients notamment dans le domaine de la gestion des crédits. Ces coopérations vont, au-delà d'améliorer notre efficacité auprès des clients, permettre des gains de productivité.
Le revenu brut d'exploitation s'élève à 68,8 M€ en hausse de 10,7 %.
La Caisse régionale maintient sa politique prudente de gestion du risque crédits. Le coût du risque atteint 3 M€ en retrait par rapport à 2013. Le taux de créances douteuses et litigieuses atteint 2,42 %. Ces créances sont provisionnées à hauteur de 66,3 %.
La charge fiscale est en progression de 3,3 M€, en raison notamment de la contribution exceptionnelle d'IS.
Enfin, la solidité financière est renforcée par une dotation complémentaire au Fonds pour Risques Bancaires Généraux de 6,4 M€.
Le résultat net social est de 40,6 M€ en hausse de 12,3 % par rapport au premier semestre 2013.
Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur www.ca-illeetvilaine.fr, rubrique Informations réglementaires et financières.
Contact Relation Investisseurs : Paul ROUAUD • paul.rouaud ca-illeetvilaine.fr • 02 99 03 36 42
| 30-06-2013 (en M€) |
30-06-2014 (en M€) |
Évolution | |
|---|---|---|---|
| PNB | 131,1 | 141,7 | 8,1% |
| Charges de fonctionnement | 68,9 | 73,0 | 5,9% |
| Résultat Brut d'Exploitation | 62,1 | 68,8 | 10,7% |
| Coût du risque | 12,2 | 3,0 | -75,4% |
| Résultat Net Social | 36,2 | 40,6 | 12,3% |
| Total bilan (base sociale) | 10479,1 | 10235,7 | -2,3% |
| * dont titres à l'actif(1) | 424,8 | 609,9 | 43,6% |
| * dont capitaux propres au passif (2) | 1108,9 | 1169,5 | 5,5% |
| Résultat Consolidé | 39,3 | 48,0 | 22,1% |
(1) Les titres à l'actif contiennent les titres de placement, d'investissement et titres de transaction (sauf ICNE). (2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres et le résultat net en formation.
Le Produit Net Bancaire progresse de 5,1 % pour atteindre 144,3 M€. Les charges de fonctionnement ressortent à 72,2 M€ et le résultat brut d'exploitation, à 72,1 M€.
Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé atteint 48 M€.
Le niveau de fonds propres de base représente plus de 1,3 Md € et la Caisse régionale affiche un ratio phasé (transitoire CRD III / CRD IV) de 17,9% au 31/03/2014.
Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit Agricole S.A., la Caisse régionale présente au 30 juin un ratio de liquidité standard de 131 % pour une norme de 100 %. Elle dispose de réserves de liquidité à un an pour 978 M€.
Avec 1,3 Md €, les capitaux propres consolidés représentent près de 13 % du bilan qui s'élève à fin juin 2014 à 10,3 Mds €. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vues et à termes, représentent 20,2 % de l'ensemble des dettes, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA, au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 66,9 %.
Le cours du Certificat Coopératif d'Investissement atteint 61 € au 30 juin 2014. Il enregistre une hausse de 7,8 % depuis début 2014.
Dans le cadre des coopérations bretonnes entre les 4 Caisses régionales du Crédit Agricole, trois nouveaux pôles bretons dans le domaine des crédits sont déployés cette année en Ille-et-Vilaine et démarrent avec succès. Par ailleurs, en tant que banque de proximité, la collecte d'épargne est l'activité prioritaire de la Caisse régionale permettant notamment de financer les projets de ses clients. Après avoir lancé en 2013 le livret Sociétaires, elle consolide cette année son positionnement sur le thème de l'épargne utile autour des différents compartiments de l'épargne bilan. Ce projet porteur de ses valeurs est incarné par un nouveau positionnement sur la collecte, « moi, j'épargne local », et une campagne de communication d'envergure.
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine, société coopérative à capital variable, établissement de crédit, société de courtage d'assurances dont le siège social se situe : 4, rue Louis Braille - Saint-Jacques-de-la-Lande - CS 64017 - 35040 RENNES CEDEX - RCS RENNES 775 590 847 Code NAF 6419Z.
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