Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine

Earnings Release • Feb 1, 2013

RÉSULTATS du 4 trimestre 2012 -Diffusé le 01/02/2013 e

Une activité soutenue pour servir l'économie de son territoire

Encours de crédit 8,189 Mds € + 1,3 %

Encours de collecte + 4,4 % 10,715 Mds €

Parts de marché Collecte Bilan +0,10 % Crédits +0,30 %

Le Conseil d'administration a arrêté lors de sa séance du 25 janvier 2013 les comptes du Crédit Agricole Ille-et-Vilaine au 31 décembre 2012.

Une hausse de la collecte au service du financement des projets de la clientèle

L'activité clientèle reste dynamique avec près de 19 000 nouveaux clients et plus de 6000 nouveaux sociétaires sur l'année 2012 renforçant l'attrait du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine comme banquier-assureur mutualiste du département.

La collecte de bilan, élément essentiel au refinancement des crédits est en progression de 4,5 %. On observe un fort développement des livrets (+14,4 %) favorisé par la hausse du plafond du Livret A. Sur un an, l'activité globale progresse de 4,4 % : + 3,1 % sur l'assurance vie et + 8,2 % sur les valeurs mobilières.

En raison d'un fort ralentissement de la demande de crédits, les réalisations de prêts s'inscrivent en recul de 17,9 %. Cette baisse est plus marquée sur les réalisations de crédits habitat qui sont en baisse de 23,3 %. L'encours de crédits progresse de 1,3 % par rapport à décembre 2011. Les parts de marché de la Caisse régionale augmentent (0,10 % sur la collecte bilan entre 09/2011 et 09/2012 ; 0,30 % sur les crédits) témoignant de l'intérêt de la clientèle pour le circuit court et de la volonté du Crédit Agricole d'accompagner ses clients dans la durée.

Progression du PNB d'activité, recul du résultat

Les comptes font l'objet d'un examen limité par les commissaires aux comptes selon les normes d'exercice professionnel applicables en France.

En base sociale

Le Produit Net Bancaire (PNB)s'établit à 249,7 M€ pour 2012, en recul de 2,4%. Il est fortement touché par le recul de la marge sur portefeuille affecté par la baisse des dividendes, notamment La Boétie, actionnaire majoritaire de Crédit Agricole SA.

Le PNB d'activité clientèle est en hausse (+ 2,2 % à 234,8 M€).

Le 10 juin 2012, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine a basculé avec succès vers le nouveau système d'information des 39 Caisses régionales du Crédit Agricole. Ce chantier ainsi que la hausse de la fiscalité expliquent l'augmentation de 3,8 % des charges de fonctionnement.

Le coût du risque s'élève à 12,4 M€ en recul de 3,4%. Le taux de créances douteuses et litigieuses est de 2,27 % (-0,2 %). Le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine mène une politique prudente de gestion du risque en provisionnant ses créances à hauteur de 70,9 %.

En conséquence, le résultat net social est en diminution de 19,9 % à 53,5 M€.

Retrouvez toutes les informations financières règlementaires sur www.ca-illeetvilaine.fr, rubrique Informations réglementaires et financières Contact Relation Investisseurs Paul Rouaud : paul.rouaud@ca-illeetvilaine.fr - 02.99.03.36.42

	31/12 2012 (en M€)	31/12 2011 (en M€)	Evolution
PNB	249,7	256,0	- 2,4 %
Charges de fonctionnement	146,3	141,0	3,8 %
Résultat Brut d'Exploitation	103,4	115,0	- 10,1 %
Coût du risque	12,4	12,8	-3,4 %
Résultat Net Social	53,5	66,8	-19,9 %
Résultat Consolidé	48,5	73,7	-34,2 %

En base consolidée (IFRS)

Le PNB affiche une baisse de 8,7 % et s'élève à 236,8 M€. Les charges d'exploitation ressortent à 137,2 M€ engendrant un résultat brut d'exploitation de 92,8 M€. Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé atteint 48,5 M€.

Comme indiqué dans le communiqué de Crédit Agricole S.A. du 25 janvier 2013, les Caisses régionales viennent de faire évoluer pour l'établissement de leurs comptes consolidés la méthode de valorisation des titres qu'elles détiennent dans la S.A.S rue la Boétie, actionnaire majoritaire de Crédit Agricole SA.

Réalisée sur la base d'une approche multicritères, cette valorisation aboutit à un provisionnement de ces titres pour un montant de 9,957 M€ dans les comptes consolidés de la Caisse régionale.

Une structure financière solide

Les capitaux propres représentent près de 1,2 Md €. Le ratio Bâle II de la Caisse régionale s'élève à 17,45% en juin 2012, au-dessus des recommandations de marché.

Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit Agricole S.A, la Caisse régionale d'Ille-et-Vilaine affiche un ratio de liquidité standard de 111 % pour une norme de 100 %. Elle dispose de réserves de liquidité à 1 an pour 890 M€.

Dans un contexte économique difficile, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine entend plus que jamais jouer son rôle d'accompagnement des projets de ses clients et de son territoire. La Caisse régionale poursuit en 2013 la mise en œuvre de son projet d'entreprise orienté vers la satisfaction au quotidien de ses sociétaires et de ses clients. Unique établissement bancaire de plein exercice sur son territoire, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine continue de donner au quotidien les preuves de sa solidité basée sur le modèle du circuit court. Le lancement début janvier du livret sociétaires en est une illustration. Cette nouvelle offre d'épargne permet de contribuer au financement des projets des habitants et des entreprises du département tout en soutenant financièrement une association locale.