Crédit Agricole Mutuel Atlantique Vendée

Earnings Release • Jan 27, 2020

Activité et Résultats au 31 décembre 2019

Nantes, le 27 janvier 2020

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole Atlantique Vendée s'est réuni le vendredi 24 janvier 2020 pour l'arrêté des comptes annuels au 31 décembre 2019.

Une année commerciale historique qui récompense la qualité de notre modèle de banque 100% humain et 100% digital

Le Crédit Agricole Atlantique Vendée accélère son développement avec près de 50 000 nouveaux clients sur un an.

La croissance des encours de crédits est forte que ce soit sur le marché des particuliers avec une hausse des crédits Habitat de 9,4 % et de 11,5 % pour les crédits personnels ou sur les marchés spécialisés avec une évolution de +7,6 % de crédits d'équipement. L'encours des crédits atteint 18 milliards portés par 4,3 milliards d'euros de réalisations de crédits qui sont en hausse de 24 %.

L'encours total de collecte a progressé de 6,7 % pour atteindre 23,9 milliards d'euros. Les placements sécurisés et disponibles ayant la faveur de nos clients, l'encours des DAV et celui des livrets connaissent une hausse supérieure à 10 %. L'encours de collecte Assurance-vie est en hausse de +5,4 % sur un an.

Le Crédit Agricole Atlantique Vendée consolide son modèle de banque et assurance avec 82 000 nouveaux contrats d'assurance.

Résultats

Les comptes consolidés du Crédit Agricole Atlantique Vendée arrêtés au 31 décembre 2019 intègrent pour la première fois les sociétés SAS CAAVIP et SAS SQHAV (Square Habitat Atlantique Vendée). Ces sociétés interviennent dans le domaine de l'immobilier et recouvrent les activités de vente de neuf, de transaction dans l'ancien, de location à l'année et saisonnière, de gestion locative et de syndic, sur le territoire de la Caisse régionale.

	Déc 2018	Déc 2019	Evolution
Comptes consolidés aux normes IFRS (en millions d'euros)
Produit Net Bancaire	436,2	437,8	0,4 %
Charges de fonctionnement	252,1	279,7	10,9 %
Résultat Brut d'Exploitation	184,0	158,1	-14,1 %
Coût du risque	-14,5	-7,7	-46,9 %
Résultat Net Consolidé (part du Groupe)	123,0	112,5	-8,5 %
Total bilan	21 304,6	23 378,1	+9,7 %

A périmètre identique,

• le PNB présente une diminution de 2,6 % (-11,4 millions d'euros) et une hausse des charges de fonctionnement de 6,2 % (+ 15,5 millions d'euros) par rapport au 31 décembre 2018. La diminution du PNB est principalement liée au contexte persistant de taux bas qui impacte la marge sur intérêts en baisse de 8,7 % (-20,3 millions d'euros) avec notamment une dotation aux provisions sur l'épargne logement de 12,5 millions d'euros sur l'année. En lien avec le dynamisme de l'activité commerciale, les commissions produits progressent de 3,5 %, hors facturations sur la clientèle fragile qui sont en baisse.
• Les charges de fonctionnement s'établissent à 267,7 millions d'euros. Leur hausse reflète les investissements effectués dans le capital humain (203 recrutements sur 2019), immobilier et technologique du Crédit Agricole Atlantique Vendée.

En conséquence, le résultat brut d'exploitation s'établit à 158,1 millions d'euros, en retrait de 14,1 % sur un an.

Le coût du risque s'établit à 7,7 millions d'euros. Il traduit une amélioration continue de la qualité du portefeuille des crédits et une bonne maitrise des risques.

Le résultat après impôt s'établit à 112,5 millions d'euros, en diminution de 8,5 % sur un an.

Une structure financière solide et renforcée par la politique de développement de la Caisse régionale Atlantique Vendée

Les fonds propres prudentiels atteignent 1 804 millions d'euros au 30 septembre 2019. Le ratio de solvabilité CRD4 Bâle 3 transitoire est de 20,52 % pour un minimum réglementaire de 10,74 % au 30 septembre 2019. Le ratio de liquidité Bâle 3 à 1 mois (LCR) est de 106,03 % au 31 décembre 2019, pour un minimum réglementaire de 100 %.

Au 31 décembre 2019, les capitaux propres consolidés sont de 3 156 millions d'euros et représentent 13,50 % d'un bilan qui s'établit à 23 378 millions d'euros. Les dépôts à vue et à terme des clients représentent 25,40 % du bilan tandis que les dettes envers les établissements de crédits, principalement avec Crédit Agricole S.A., représentent 55,14 % du bilan. L'actif du bilan consolidé est composé à 76,44 % par les prêts et créances à la clientèle.

Le cours du Certificat Coopératif d'Investissement du Crédit Agricole Atlantique Vendée progresse de 21,20 % par rapport au 31 décembre 2018 avec une valeur de 160 euros au 31 décembre 2019.

Perspectives

Le Crédit Agricole Atlantique Vendée a de nombreux projets pour 2020, au service des habitants, des acteurs économiques, des associations et des collectivités de la Loire Atlantique et de la Vendée.

Il investit particulièrement sur la personnalisation du lien entre le client et sa banque. A partir de ce premier trimestre, les clients vont ainsi accéder à de nouvelles fonctionnalités en ligne (suivi de budget, gestion des contrats, contact du conseiller…) sur tous les supports.

Attentif à l'avenir des jeunes et à la réalisation de leurs projets, le Crédit Agricole Atlantique Vendée va mettre à leur disposition des solutions pour faciliter l'utilisation de la banque (avec, par exemple l'exonération des frais de paiements, retraits ou virements à l'étranger), et pour les accompagner dans leur orientation professionnelle (avec une plateforme regroupant petites annonces, podcasts, forums…).

Le premier trimestre 2020 est ponctué du temps fort des assemblées générales des Caisses locales qui se déroulent de février à mars. Ce moment important permet aux clients sociétaires de participer à la vie mutualiste de leur banque-assurance.

Certificat Coopératif d'Investissement

Le Conseil d'Administration propose à l'Assemblée générale du 25 mars 2020 de rémunérer les porteurs de Certificats Coopératifs d'Investissement à hauteur de 3,95 euros par titre détenu soit un rendement de 2,47 % par rapport au dernier cours de l'année.

Retrouvez toutes les informations financières règlementaires sur www.ca-atlantique-vendee.fr, rubrique « Votre Caisse régionale » dans l'espace « Informations Financières ».

Contact Relation Investisseurs : Elise Rouhet

elise.rouhet@ca-atlantique-vendee.fr.

CCI Atlantique Vendée : code ISIN FR0000185506 Eurolist B