AI assistant
Coop Pank — Interim / Quarterly Report 2022
Feb 9, 2023
2213_ir_2023-02-09_869176c8-0bbe-4ff5-8981-c07b2d29b0d7.pdf
Interim / Quarterly Report
Open in viewerOpens in your device viewer
Vahearuanne 12 kuud 2022
| Sisukord 2 | |
|---|---|
| Tegevjuhi aruanne 3 | |
| Finantstulemuste kokkuvõte 5 | |
| Kapitaliseeritus 7 | |
| Konsolideeritud raamatupidamise vahearuanne 9 | |
| Konsolideeritud koondkasumi aruanne9 | |
| Konsolideeritud rahavoogude aruanne 11 | |
| Konsolideeritud omakapitali muutuste aruanne 12 | |
| Konsolideeritud raamatupidamisaruannete lisad 13 | |
| Lisa 1 Raamatupidamisarvestuse põhimõtted 13 | |
| Lisa 2 Tegevussegmendid14 | |
| Lisa 3 Neto intressitulu 17 | |
| Lisa 4 Neto teenustasutulu 17 | |
| Lisa 5 Raha ja raha ekvivalendid 17 | |
| Lisa 6 Finantsinvesteeringud18 | |
| Lisa 7 Laenud ja nõuded klientidele 18 | |
| Lisa 8 Laenude ja nõuete allahindlus 18 | |
| Lisa 9 Tähtaja ületanud laenude jaotumine18 | |
| Lisa 10 Laenud ja nõuded klientidele majandussektorite lõikes19 | |
| Lisa 11 Finantsvarade ja -kohustiste jaotumine järelejäänud tähtaegade lõikes 19 | |
| Lisa 12 Klientide hoiused ja saadud laenud20 | |
| Lisa 13 Tingimuslikud kohustised 20 | |
| Lisa 14 Seotud osapooled20 | |
| Lisa 15 Tava- ja lahustatud kasum aktsia kohta 21 | |
| Coop Pank AS aktsionärid, nõukogu ja juhatus 22 | |
| Coop Pank AS juhatuse kinnitus vahearuandele22 |
Tegevjuhi aruanne
Ärimahud ja finantstulemused
- aasta IV kvartali lõpu seisuga oli Coop Pangal ligi 147 000 klienti, klientide arv kasvas kvartaliga 8 000 kliendi võrra (+6%). Arveldavaid kliente oli pangal 67 000, kvartaliga kasvas arveldavate klientide arv 4 600 võrra (+7%).
Coop Panga hoiuste maht kasvas 2022. aasta IV kvartalis 154 miljoni euro võrra (+11%), ulatudes 1,51 miljardi euroni. Kiireimat kasvu näitas äriklientide hoiuste portfell, mille maht kasvas 35 miljoni euro võrra: nõudmiseni hoiuste maht kasvas 49 miljoni euro võrra ja tähtajaliste hoiuste maht kahanes 14 miljoni euro võrra. Eraklientide hoiuste maht kasvas 32 miljoni euro võrra: nõudmiseni hoiused kahanesid 3 miljoni euro võrra ja tähtajalised hoiused kasvasid 35 miljoni euro võrra. Rahvusvahelise hoiuste kaasamise platvormi Raisin hoiused ja muu finantseering kasvas 86 miljoni euro võrra. Võrreldes 2021. aasta lõpuga on Coop Panga hoiuste maht kasvanud 409 miljoni euro võrra (+37%). Aastases võrdluses on panga nõudmiseni hoiuste osakaal kõigist hoiustest tõusnud 47% pealt 48% peale. 2022. IV kvartalis oli finantseerimiskulu 0,9%, mis on eelmiste kvartalitega võrreldes tõusnud.
-
aasta IV kvartalis kasvas Coop Panga neto laenuportfell 92 miljoni euro võrra (+8%), ulatudes 1,30 miljardi euroni. Kiireimat kasvu näitas ärilaenude portfell, mille maht kasvas 45 miljoni euro võrra (+9%). Kodulaenude portfell kasvas 34 miljoni euro võrra (+7%), liisinguportfell kasvas 7 miljoni euro võrra (+6%) ja tarbimisfinantseerimise portfell kasvas 6 miljoni euro võrra (+7%). 2021. aasta lõpuga võrreldes on laenuportfell kasvanud 347 miljoni euro võrra (+36%).
-
aasta IV kvartalis oli Coop Panga viivises olev laenuportfell osakaal 1,5%, mis on pisut kõrgem kui III kvartali lõpus (1,4%). Aasta tagasi oli vastav näitaja 2,2%.
Finantsvarade allahindluse kulu oli 2022. aasta IV kvartalis 1,9 miljonit eurot, mis on võrreldes varasemate kvartalitega märkimisväärselt kasvanud. Täiendavaid provisjone tehti ennetavalt eelkõige seoses klientide nõrgenenud finantsnäitajatega. Laenuportfelli kvaliteet on jätkuvalt kõrge ja viivituses maksete osakaal on erakordselt madal.
Coop Panga netotulud olid 2022. aasta IV kvartalis 16,5 miljonit eurot, tõustes kvartaalses võrdluses 19% ja aastases võrdluses 55%. Tegevuskulud ulatusid IV kvartalis 7,4 miljoni euroni, kvartaalses võrdluses kasvasid tegevuskulud 7% ja aastases võrdluses 20%.
Coop Pank teenis 2022. aasta IV kvartalis 6,5 miljonit eurot puhaskasumit, mida on 13% rohkem kui eelmises kvartalis ja 98% rohkem kui aasta tagasi. Panga kulude ja tulude suhe oli 2022. aasta IV kvartalis 45% ja omakapitali tootlus 19,2%.
Coop Pangal on 31.12.2022 seisuga üle 36 000 aktsionäri kasvades kvartali jooksul ligi 6 000 võrra. Tugeva kasvu tekitas kvartali jooksul läbi viidud täiendav aktsiaemissioon.
Olulisemad sündmused ja tootearendused
Neljandas kvartalis jätkas Coop Pank hoiuste intresside tõstmist nii era- kui ka äriklientidele. Alates detsembrist maksab Coop Pank eraisikutele kolmeaastase või pikema tähtajaga hoiuse eest 2,5% intressi. Lisaks tähtajalisele hoiusele tõstis pank ka lastehoiuse intressi, mis varem oli 1,5% ja alates detsembri on samuti 2,5%. Tähtajaliste hoiuste intresside tõstmise kõrval suurendas pank ka nõudmiseni hoiuse summat, millele makstakse Rändrahnu arvelduspaketis 1%-list intressi aastas. Kui varem maksis pank Rändrahnu arvelduspaketi kasutajatele intressi kuni 200 000-eurosele kontojäägile, siis alates novembrist maksab pank intressi kuni 500 000-eurosele kontojäägile.
Neljandas kvartalis astus Coop Pank ÜRO keskkonnaprogrammi finantsalgatuse liikmeks ja allkirjastas vastutustundliku panganduse põhimõtted, millega viiakse panga äristrateegia vastavusse ÜRO kestliku arengu ja Pariisi kliimaleppe eesmärkidega ning kasvatatakse positiivset mõju ühiskonnale. Samas kvartalis pälvis Coop Pank esimese pangana Eestis rahvusvaheliselt keskkonnamõju hindavalt organisatsioonilt CDP reitingu B- ehk keskkonnajuhi taseme, mis määratakse keskkonnamõjude valdkonnas head juhtimist üles näidanud ettevõtetele. Rahvusvaheline hinnang annab meile kindlust, et oleme kliimamõju juhtimisel õigel teel. Neljandas kvartalis jõudis tulemusteni ka meie esimene põhjalikum süsinikujalajälje uuring, mille tulemused näitavad, et Coop Panga äritegevuse suurim mõju keskkonnale tuleneb laenamisest ja investeerimisest, mis on omane kogu pangandussektorile.
Neljandas kvartalis värskendas Coop Pank oma kommunikatsioonikeelt kutsudes ellu panga mainekampaania, mille keskmesse tõstsime oma kliendid. Kampaanias jutustavad oma edulugusid Eesti inimesed ja ettevõtjad, kes kinnitavad isiklikule kogemusele tuginedes, et Coop Pank kuulab oma kliendid ära, arvestab kohalike oludega, on paindlik ning tegutseb kiiresti.
Neljandas kvartalis viis Coop Pank läbi aktsiate avaliku pakkumise, milles osales kokku 14 611 investorit, kes märkisid uusi aktsiaid 64,5 miljoni euro eest ehk pakkumine märgiti 4,2 korda üle. Coop Pank otsustas suurendada emissiooni mahtu 10,1 miljoni aktsiani ehk 20,3 miljoni euroni ja eelistada märkimisel seniseid aktsionäre, võlakirjainvestoreid ja kliente. Jätkame lisanduva kapitali toel kasvustrateegia elluviimist. Oleme eesmärgiks seadnud, et aastaks 2027, mil möödub 10 aastat Coop Panga sünnist, kasvab panga turuosa 10% ni, meil on 150 000 aktiivset klienti, laenuportfell ulatub üle 2 miljardi euro, kulu/tulu suhe on alla 50% ja omakapitali tootlus üle 15%.
Margus Rink Juhatuse esimees
Finantstulemuste kokkuvõte
| Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes |
IV kvartal 2022 |
III kvartal 2022 |
kvartaalne muutus |
IV kvartal 2021 |
aastane muutus |
|---|---|---|---|---|---|
| Neto intressitulu | 15 765 | 12 721 | 24% | 9 824 | 60% |
| Neto teenustasutulu | 1 107 | 978 | 13% | 902 | 23% |
| Muud tulud | -338 | 148 | -328% | -50 | 576% |
| Neto tegevustulud kokku | 16 534 | 13 847 | 19% | 10 676 | 55% |
| Tegevuskulud | -7 439 | -6 929 | 7% | -6 205 | 20% |
| Finantsvarade allahindluse kulu | -1 898 | -672 | 182% | -963 | 97% |
| Tulumaksu kulu | -682 | -499 | 37% | -213 | 220% |
| Puhaskasum | 6 515 | 5 747 | 13% | 3 295 | 98% |
| Ärimahud, tuhandetes eurodes |
IV kvartal 2022 |
III kvartal 2022 |
kvartaalne muutus |
IV kvartal 2021 |
aastane muutus |
|---|---|---|---|---|---|
| Neto laenuportfell | 1 300 775 | 1 208 457 | 8% | 953 396 | 36% |
| Raha ja võlakirjad | 383 625 | 301 698 | 27% | 258 731 | 48% |
| Klientide hoiused ja saadud laenud | 1 508 126 | 1 354 345 | 11% | 1 098 746 | 37% |
| Omakapital | 149 116 | 122 820 | 21% | 111 743 | 33% |
| Suhtarvud (kvartaalsed, viidud aasta baasile) |
IV kvartal 2022 |
III kvartal 2022 |
kvartaalne muutus |
IV kvartal 2021 |
aastane muutus |
|---|---|---|---|---|---|
| Keskmine omakapital (emaettevõtte osa), tuhat eurot |
136 023 | 120 053 | 15 970 | 110 065 | 25 958 |
| Omakapitali tootlus (ROE), % (puhaskasum / keskmine omakapital) |
19,2 | 19,1 | 0,1 | 12,0 | 7,2 |
| Koguvarad, keskmine, tuhat eurot | 1 627 172 | 1 484 452 | 142 720 | 1 186 242 | 440 930 |
| Varade tootlus (ROA), % (puhaskasum / koguvarad, keskmine) |
1,6 | 1,5 | 0,1 | 1,1 | 0,5 |
| Sularaha ja intressitootvad varad, keskmine, tuhat eurot Neto intressimarginaal (NIM), % |
1 610 477 | 1 467 001 | 143 477 | 1 165 999 | 444 478 |
| (neto intressitulud / intressitootvad varad, keskmine) |
3,9 | 3,5 | 0,4 | 3,4 | 0,5 |
| Kulude ja tulude suhe, % (tegevuskulud kokku / netotulud kokku) |
45,0 | 50,0 | -5,0 | 58,1 | -13,1 |
| Likviidsuse kattekordaja (LCR), % | 176 | 157 | 19 | 202 | -26 |
| Stabiilse netorahastuse kordaja (NSFR), % (arvutatakse vastavalt CRDIV-le) |
144 | 137 | 7 | 134 | 10 |
Olulisemad finantsnäitajad viimasel kolmel aastal vahearuande kuupäeva seisuga:
| Tuhandetes eurodes | 31.12.2022 | 31.12.2021 | 31.12.2020 |
|---|---|---|---|
| Neto laenuportfell | 1 300 775 | 953 396 | 670 593 |
| Klientide hoiused ja saadud laenud | 1 508 126 | 1 098 746 | 757 835 |
| Allutatud laenud | 38 139 | 17 064 | 7 064 |
| Omakapital | 149 116 | 111 743 | 97 567 |
| Neto intressitulu | 50 709 | 35 538 | 28 371 |
| Neto teenustasutulu | 3 785 | 3 085 | 2 097 |
| Muud tulud | 137 | 615 | 621 |
| Neto tegevustulud kokku | 54 631 | 39 238 | 31 089 |
| Tegevuskulud | -27 177 | -22 453 | -18 796 |
| Finantsvarade allahindluse kulu | -5 245 | -2 497 | -4 789 |
| Tulumaksu kulu | -1 859 | -825 | -245 |
| Puhaskasum | 20 350 | 13 463 | 7 259 |
Kapitaliseeritus
| Kapitalibaas, tuhandetes eurodes | 31.12.2022 | 31.12.2022 kohandatud* |
31.12.2021 |
|---|---|---|---|
| Esimese taseme omavahendid | |||
| Sissemakstud aktsiakapital ja ülekurss | 94 583 | 94 583 | 74 416 |
| Reservkapital | 3 838 | 3 838 | 3 165 |
| Eelmiste perioodide jaotamata kasum | 30 513 | 30 513 | 20 461 |
| Aruandeperioodi aktsepteeritav kasum | 10 769 | 15 845 | 8 012 |
| Muu akumuleeritud koondkahjum | -883 | -883 | -15 |
| Immateriaalse varana kajastatav firmaväärtus (-) | -6 757 | -6 757 | -6 757 |
| Immateriaalne põhivara (-) | -8 579 | -8 579 | -7 457 |
| Usaldusväärse hindamise nõuetest tulenev väärtuse korrigeerimine (-) |
-18 | -18 | -6 |
| Muud mahaarvamised I taseme omavahenditest (-) | -1 898 | 0 | -963 |
| Muud üleminekusätetest tulenevad omavahendite korrigeerimised |
157 | 157 | 315 |
| Esimese taseme põhiomavahendid (CET1 kapital) | 121 725 | 128 699 | 91 171 |
| Täiendavad esimese taseme omavahendid | 16 100 | 16 100 | 0 |
| Esimese taseme omavahendid kokku (Tier I kapital) | 137 825 | 144 799 | 91 171 |
| Allutatud kohustised | 22 000 | 22 000 | 17 000 |
| Teise taseme omavahendid (Tier II kapital) | 22 000 | 22 000 | 17 000 |
| Aktsepteeritud kapital adekvaatsuse arvutamiseks | 159 825 | 166 799 | 108 171 |
| Riskiga kaalutud varad (RWA) | |||
| Keskvalitsused ja keskpangad standardmeetodil | 2 775 | 2 775 | 638 |
| Krediidiasutused, investeerimisühingud standardmeetodil | 1 833 | 1 833 | 3 112 |
| Äriühingud standardmeetodil | 92 857 | 92 857 | 65 173 |
| Jaenõuded standardmeetodil | 147 884 | 147 884 | 130 582 |
| Kinnisvarale seatud hüpoteegiga tagatud nõuded standardmeetodil |
463 540 | 463 540 | 325 729 |
| Makseviivituses olevad nõuded standardmeetodil | 4 355 | 4 355 | 3 033 |
| Eriti suure riskiga seotud kirjed standardmeetodil | 111 056 | 111 056 | 59 295 |
| Muud varad standardmeetodil | 12 370 | 12 370 | 13 543 |
| Krediidirisk ja vastaspoole krediidirisk kokku | 836 670 | 836 670 | 601 105 |
| Operatsioonirisk baasmeetodil | 59 360 | 59 360 | 47 007 |
| Kokku riskiga kaalutud varad (koguriskipositsioon) | 896 030 | 896 030 | 648 112 |
| CET1 suhtarv | 13,58% | 14,36% | 14,07% |
| Tier I kapitali suhtarv (%) | 15,38% | 16,16% | 14,07% |
| Kapitali adekvaatsus (%) | 17,84% | 18,62% | 16,69% |
* Sisaldab 2022a. IV kvartali auditeerimata kasumit, mis kaasatakse esimese taseme omavahendite koosseisu peale sõltumatu audiitori poolt aastakasumi kinnitamist ja Finantsinspektsioonilt loa saamist või aktsionäride poolt majandusaasta aruande kinnitamist ja millest on maha arvatud prognoositavad dividendide väljamaksed.
Aruandeperioodi aktsepteeritav kasum sisaldab 2022. aasta 9 kuu vahekasumit, mis on sõltumatu audiitori poolt auditeeritud ning saanud Finantsinspektsioonilt loa kasumi kaasamiseks. Kaasatud kasumist on maha arvatud prognoositud dividendide väljamaksed.
| Nõuded omavahenditele: | ||
|---|---|---|
| Esimese taseme põhiomavahendite suhtarv | 4,50% | I taseme põhiomavahendid/koguriskipositsioon |
| Esimese taseme omavahendite suhtarv | 6,00% | I taseme omavahendid/koguriskipositsioon |
| Koguomavahendite suhtarv (kapitali adekvaatsus) |
8,00% | koguomavahendid/koguriskipositsioon |
| Kapitali säilitamise puhver | 2,50% | koguriskipositsioonist |
Kontsern on raporteerimisperioodi lõpu seisuga kooskõlas kõikide regulatiivsete kapitalinõuetega. Coop Pank viis teises kvartalis läbi panga esimese taseme täiendavatesse omavahenditesse (AT1) kuuluvate võlakirjade suunatud emissiooni, mille käigus kaasati panga kapitalibaasi tugevdamiseks ja kasvustrateegia toetamiseks 16,1 miljonit eurot. Detsembris 2022 viis Coop Pank läbi täiendava aktsiaemissiooni, mille käigus kaasati I taseme põhiomavahendite koosseisu täiendavalt 20,1 miljonit eurot.
Konsolideeritud raamatupidamise vahearuanne
Konsolideeritud koondkasumi aruanne
| Tuhandetes eurodes | Lisa | IV kvartal | 12 kuud | IV kvartal | 12 kuud |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 2022 | 2021 | 2021 | ||
| Intressitulud efektiivse intressimäära meetodil | 17 520 | 54 555 | 10 672 | 39 005 | |
| Muud samalaadsed intressitulud | 1 753 | 5 535 | 1092 | 4 035 | |
| Intressikulud | -3 508 | -9 381 | -1 940 | -7 502 | |
| Neto intressitulu | 3 | 15 765 | 50 709 | 9 824 | 35 538 |
| Teenustasutulud | 1 675 | 6 172 | 1 425 | 5 003 | |
| Teenustasukulud | -568 | -2387 | -523 | -1918 | |
| Neto teenustasutulu | 4 | 1 107 | 3 785 | 902 | 3 085 |
| Varade müük | 0 | 0 | 1990 | 2335 | |
| Müüdud varade kulu | 0 | 0 | -1987 | -2286 | |
| Renditulud kinnisvarainvesteeringutelt | 0 | 0 | 0 | 3 | |
| Kinnisvara haldusega seotud kulud | 0 | -1 | 13 | -31 | |
| Kinnisvarainvesteeringute õiglase väärtuse muutus | -450 | -450 | -194 | -404 | |
| Netotulu mittefinantsvara realiseerimisest | 0 | 6 | 1 | 11 | |
| Netotulem õiglases väärtuses kajastatavatelt | 0 | 4 | -1 | -68 | |
| finantsvaradelt | |||||
| Nõuete menetlemine | 112 | 444 | 115 | 819 | |
| Muud tulud | 0 | 134 | 13 | 236 | |
| Muud tulud, neto | -338 | 137 | -50 | 615 | |
| Tööjõukulud | -4 216 | -15 502 | -3 182 | -12 490 | |
| Tegevuskulud | -2 107 | -7 352 | -1 696 | -5 996 | |
| Põhivara kulum | -1 116 | -4 323 | -1327 | -3 967 | |
| Tegevuskulud kokku | -7 439 | -27 177 | -6 205 | -22 453 | |
| Kasum enne allahindluse kulu | 9 095 | 27 454 | 4 471 | 16 785 | |
| Finantsvarade allahindluse kulu | -1 898 | -5 245 | -963 | -2 497 | |
| Kasum enne tulumaksu | 7 197 | 22 209 | 3 508 | 14 288 | |
| Tulumaksu kulu | -682 | -1 859 | -213 | -825 | |
| Aruandeperioodi puhaskasum | 2 | 6 515 | 20 350 | 3 295 | 13 463 |
| Kirjed, mida võib edaspidi klassifitseerida kasumiaruandesse: |
|||||
| Finantsvarad õiglases väärtuses läbi muu koondkasumi | -457 | -868 | -9 | 3 | |
| Aruandeperioodi koondkasum | 6 058 | 19 482 | 3 286 | 13 466 | |
| Puhaskasum omistatud: | |||||
| Emaettevõtte omanikud | 6 515 | 20 350 | 3 295 | 13 463 | |
| Aruandeperioodi puhaskasum | 6 515 | 20 350 | 3 295 | 13 463 | |
| Koondkasum omistatud: | |||||
| Emaettevõtte omanikud | 6 058 | 19 482 | 3 286 | 13 466 | |
| Aruandeperioodi koondkasum | 6 058 | 19 482 | 3 286 | 13 466 | |
| Tava puhaskasum aktsia kohta (eurodes) | 0,07 | 0,22 | 0,04 | 0,15 | |
| Lahustatud puhaskasum aktsia kohta (eurodes) | 0,07 | 0,21 | 0,04 | 0,15 |
Konsolideeritud finantsseisundi aruanne
| Tuhandetes eurodes | Lisa | 31.12.2022 | 31.12.2021 |
|---|---|---|---|
| Varad | |||
| Raha ja raha ekvivalendid | 5 | 364 878 | 252 799 |
| Võlainstrumendid õiglases väärtuses | |||
| muutustega läbi muu koondkasumi | 6 | 18 747 | 5 932 |
| Omakapitaliinstrumendid õiglases väärtuses | 13 | 13 | |
| muutustega läbi muu koondkasumi | |||
| Laenud ja nõuded klientidele | 7,8,9,10 | 1 300 775 | 953 396 |
| Muud finantsvarad | 1 380 | 1 311 | |
| Muud varad | 697 | 927 | |
| Varad müügiks | 3 412 | 3 725 | |
| Kasutamisõiguse esemeks olev vara | 6 130 | 6 625 | |
| Muud materiaalsed põhivarad | 2 808 | 3 034 | |
| Immateriaalsed põhivarad | 8 579 | 7 457 | |
| Firmaväärtus | 6 757 | 6 757 | |
| Varad kokku | 1 714 176 | 1 241 976 | |
| Kohustised | |||
| Klientide hoiused ja saadud laenud | 11 | 1 508 126 | 1 098 746 |
| Rendikohustised | 6 142 | 6 639 | |
| Muud finantskohustised | 7 052 | 3 221 | |
| Muud kohustised | 5 601 | 4 563 | |
| Allutatud kohustised | 38 139 | 17 064 | |
| Kohustised kokku | 1 565 060 | 1 130 233 | |
| Omakapital | |||
| Aktsiakapital | 69 148 | 62 186 | |
| Ülekurss | 25 435 | 12 230 | |
| Kohustuslik reservkapital | 3 838 | 3 165 | |
| Jaotamata kasum | 50 863 | 33 924 | |
| Muud reservid | -168 | 238 | |
| Emaettevõte omanikele kuuluv omakapital | 149 116 | 111 743 | |
| Omakapital kokku | 149 116 | 111 743 | |
| Kohustised ja omakapital kokku | 1 714 176 | 1 241 976 |
Konsolideeritud rahavoogude aruanne
| Tuhandetes eurodes | Lisa | 12 kuud 2022 | 12 kuud 2021 |
|---|---|---|---|
| Rahavood äritegevusest | |||
| Saadud intressitulud ja muud samalaadsed tulud | 58 528 | 42 902 | |
| Makstud intressid | -8 423 | -7 116 | |
| Saadud teenustasud | 6 172 | 5 003 | |
| Makstud teenustasud | -2 387 | -1 918 | |
| Muud saadud tulud | 596 | 1 004 | |
| Makstud tööjõukulud | -15 439 | -12 874 | |
| Makstud muud tegevuskulud | -7 352 | -5 996 | |
| Makstud tulumaks | -1 390 | -720 | |
| Rahavood äritegevusest enne äritegevusega | 30 305 | 20 285 | |
| seotud varade ja kohustuste muutust | |||
| Äritegevusega seotud varade muutus: | |||
| Laenunõuded klientidele | -349 124 | -286 954 | |
| Keskpangas hoitava kohustusliku reservi muutus | -4 724 | -3 401 | |
| Muud varad | 289 | 252 | |
| Äritegevusega seotud kohustiste muutus: | |||
| Klientide hoiuste ja saadud laenude muutus | 408 397 | 340 561 | |
| Muud kohustised | 3 309 | 853 | |
| Neto rahavood äritegevusest | 88 452 | 71 596 | |
| Rahavood investeerimistegevusest | |||
| Soetatud põhivara | -4 412 | -5 574 | |
| Müüdud põhivara- ja kinnisvarainvesteeringud | 313 | 3 695 | |
| Soetatud võlakirjainvesteeringud | -14 261 | -3 141 | |
| Müüdud ja lunastatud võlakirjainvesteeringud | 1 612 | 499 | |
| Kokku rahavood investeerimistegevusest | -16 748 | -4 521 | |
| Rahavood finantseerimistegevusest | |||
| Allutatud võlakirjade emiteerimine | 26 100 | 10 000 | |
| Allutatud võlakirjade tagasimaksed | -5 000 | 0 | |
| Aktsiakapitali sissemakse | 20 149 | 486 | |
| Makstud dividendid | -2 738 | 0 | |
| Rendikohustiste põhiosa tagasimaksed | -850 | -710 | |
| Kokku rahavood finantseerimistegevusest | 37 661 | 9 776 | |
| Valuutakursi muutuste mõju raha ja raha ekvivalentidele | -9 | -4 | |
| Raha ja raha ekvivalentide muutus | 109 356 | 76 847 | |
| Raha ja raha ekvivalendid perioodi alguses | 241 286 | 164 439 | |
| Raha ja raha ekvivalendid perioodi lõpus | 5 | 350 642 | 241 286 |
| Raha ja raha ekvivalentide jääk koosneb: | 350 642 | 241 286 | |
| Sularaha | 3 598 | 27 192 | |
| Nõudmiseni hoiused keskpangas | 333 305 | 200 670 | |
| Nõudmiseni ja lühikese tähtajaga hoiused krediidiasutustes ja | |||
| muudes finantsasutustes | 13 739 | 13 424 |
Konsolideeritud omakapitali muutuste aruanne
| Tuhandetes eurodes | Aktsia kapital |
Üle kurss |
Kohustuslik reserv kapital |
Muud reservid |
Ümber hindlus reserv |
Jaotamata kasum |
Omakapital kokku |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Omakapital seisuga 31.12.2020 |
61 756 | 12 061 | 2 802 | 142 | -18 | 20 824 | 97 567 |
| Aktsiakapitali sissemakse | 430 | 169 | 0 | -113 | 0 | 0 | 486 |
| Aktsiaoptsioonid | 0 | 0 | 0 | 224 | 0 | 0 | 224 |
| Muutus reservides | 0 | 0 | 363 | 0 | 0 | -363 | 0 |
| Puhaskasum | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 13 463 | 13 463 |
| Koondkasum kokku | 0 | 0 | 0 | 0 | 3 | 0 | 3 |
| Aruandeperioodi koondkasum kokku |
0 | 0 | 0 | 0 | 3 | 13 463 | 13 463 |
| Omakapital seisuga 31.12.2021 |
62 186 | 12 230 | 3 165 | 253 | -15 | 33 924 | 111 743 |
| Aktsiakapitali sissemakse | 6 962 | 13 205 | 0 | -18 | 0 | 0 | 20 149 |
| Masktud dividendid | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -2 738 | -2 738 |
| Aktsiaoptsioonid | 0 | 0 | 0 | 480 | 0 | 0 | 480 |
| Muutus reservides | 0 | 0 | 673 | 0 | 0 | -673 | 0 |
| Puhaskasum | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 20 350 | 20 350 |
| Muu koondkasum | 0 | 0 | 0 | 0 | -868 | 0 | -868 |
| Aruandeperioodi koondkasum kokku |
0 | 0 | 0 | 0 | -868 | 20 350 | 19 482 |
| Omakapital seisuga 31.12.2022 |
69 148 | 25 435 | 3 838 | 715 | -883 | 50 863 | 149 116 |
Konsolideeritud raamatupidamisaruannete lisad
Lisa 1 Raamatupidamisarvestuse põhimõtted
Raamatupidamise vahearuanne on koostatud kooskõlas rahvusvahelise finantsaruandluse standardiga IAS 34 "Vahearuandlus" nagu see on vastu võetud Euroopa Liidu poolt. Vahearuandes kasutatud arvestuspõhimõtted on kooskõlas 31. detsembril 2021. aastal lõppenud majandusaasta aruandes kasutatud arvestuspõhimõtetega.
Tütarettevõtted on konsolideeritud täielikult "rida-realt" meetodil, mille käigus on elimineeritud kõik kontserni sisesed tehingud, nõuded, kohustised, tulud ja kulud. Konsolideerimisgrupp Euroopa Parlamendi ja Nõukogu määruse (EL) nr 575/2013 alusel ja kontsern, konsolideerimisel vastavalt IFRS-le, kattuvad.
Raamatupidamise vahearuande arvnäitajad on esitatud tuhandetes eurodes, kui ei ole märgitud teisiti.
| Kontserni struktuur | Riik | Tegevusala | Osaluse määr |
|---|---|---|---|
| Coop Pank AS | Eesti | pangandus | Emaettevõte |
| Coop Liising AS | Eesti | liisingtegevus | 100% |
| Coop Finants AS | Eesti | tarbimisfinantseerimine | 100% |
| Coop Kindlustusmaakler AS | Eesti | kindlustusvahendus | 100% |
| SIA Prana Property | Läti | kinnisvaraalane tegevus | 100% |
Lisa 2 Tegevussegmendid
Tegevussegmentide aruanne vastab sisemisele, peamisele otsustajale esitatavale raporteerimise vormile. Peamiseks otsustajaks, kes on vastutav ressursside jaotuse ja segmentide tegevuse hindamise üle, on panga juhatus.
Kontsern jagab oma äritegevust segmentideks, lähtudes nii juriidilisest struktuurist kui ka panga sees täiendavast kliendipõhisest jaotusest. Juriidilise struktuuri järgi omab kontsern tarbimislaenude ning liisingu segmenti, mis pakuvad vastavalt tarbimislaene eraklientidele ning liisingutooteid nii eraklientidele kui ka ettevõtetele. Tarbimislaenude segment teenib intressitulusid laenude väljastamiselt ning teenustasutulusid järelmaksukaartide väljastamiselt. Liisingu segment teenib intressitulusid laenude väljastamiselt. 2019. aasta lõpus lisandus uue segmendina kindlustusmaakler, mis teenib tulusid kindlustuslepingute vahendamiselt.
Panga kliendipõhisest jaotusest tulenevalt omab kontsern ärikliendipanganduse ja erakliendipanganduse segmenti. Mõlemad segmendid pakuvad klientidele arveldustooteid ja laenutooteid ning kaasavad hoiuseid. Segmendid teenivad intressitulusid laenude väljastamiselt ning teenustasutulusid maksete ja pangakaartide tehingute vahendamiselt.
Segmendid on aluseks äritulemuste regulaarsel jälgimisel kontserni juhatuse ja nõukogu poolt ning segmentide kohta on kättesaadavad eraldiseisvad finantsandmed. Vastavalt kontserni struktuurile jaotab grupp ärikliendipanganduse ja erakliendipanganduse segmendid veel detailsemalt ka laenude ning igapäevapanganduse äriliinideks (hoiused, arveldused). Kontsern kasutab äriliinide jaotust ka planeerimisel ja eelarvestamisel. Kontserni juhatus on määratud otsustajaks rahaliste eraldiste ja äritegevuse kasumlikkuse hindamise eest.
Segmendi poolt raporteeritud tulud koosnevad tuludest välistelt klientidelt ning täiendavalt intressitulust või intressikulust segmentide vaheliselt laenamiselt, mis toimub kontsernis kehtestatud sisemise raha hinna mudeli alusel ja mis on allpool olevates tabelites näidatud kui elimineerimine. Kontsernil ei ole ühtegi klienti, kelle tulu moodustaks rohkem kui 10% vastavast tululiigist. Intressitulud teenitakse Eestis. Teenustasutulude jaotus kliendi residentsuse alusel on toodud lisas 4.
| Kasum segmentide lõikes, IV kvartal 2022, tuhandetes eurodes |
Ärikliendi pangandus |
Erakliendi pangandus |
Tarbimis finantseeri mine |
Liising | Muud* | Eliminee rimine |
Kokku |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Intressitulud | 8 955 | 5 282 | 3 556 | 1 600 | 1 571 | -1 691 | 19 273 |
| sh välimine tulu | 8 047 | 4 938 | 3 556 | 1 600 | 1 132 | 0 | 19 273 |
| sh sisemine tulu | 908 | 344 | 0 | 0 | 439 | -1 691 | 0 |
| Intressikulud | -2 123 | -1 851 | -324 | -485 | -416 | 1 691 | -3 508 |
| Neto intressitulud | 6 832 | 3 431 | 3 232 | 1 115 | 1 155 | 0 | 15 765 |
| Teenustasutulud | 381 | 637 | 433 | 65 | 159 | 0 | 1 675 |
| Teenustasukulud | -123 | -365 | -58 | -1 | -21 | 0 | -568 |
| Neto teenustasud | 258 | 272 | 375 | 64 | 138 | 0 | 1 107 |
| Muud tulud, neto | 6 | 13 | 86 | 14 | -457 | 0 | -338 |
| Netotulud kokku | 7 096 | 3 716 | 3 693 | 1 193 | 836 | 0 | 16 534 |
| Tegevuskulud kokku | -2 297 | -2 606 | -1 408 | -794 | -334 | 0 | -7 439 |
| Kasum enne allahindlusi | 4 799 | 1 110 | 2 285 | 399 | 502 | 0 | 9 095 |
| Allahindluskulud | -998 | 35 | -864 | -71 | 0 | 0 | -1 898 |
| Tulumaksukulu | -388 | -194 | 0 | 0 | -100 | 0 | -682 |
| Puhaskasum | 3 413 | 951 | 1 421 | 328 | 402 | 0 | 6 515 |
| Kasum segmentide lõikes, 12 kuud 2022, tuhandetes eurodes |
Ärikliendi pangandus |
Erakliendi pangandus |
Tarbimis finantseeri mine |
Liising | Muud* | Eliminee rimine |
Kokku |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Intressitulud | 28 880 | 16 134 | 13 251 | 5 058 | 2 209 | -5 442 | 60 090 |
| sh välimine tulu | 25 642 | 14 817 | 13 251 | 5 058 | 1 322 | 0 | 60 090 |
| sh sisemine tulu | 3 238 | 1 317 | 0 | 0 | 887 | -5 442 | 0 |
| Intressikulud | -6 235 | -5 372 | -966 | -1 422 | -828 | 5 442 | -9 381 |
| Neto intressitulud | 22 645 | 10 762 | 12 285 | 3 636 | 1 381 | 0 | 50 709 |
| Teenustasutulud | 1 477 | 2 304 | 1 624 | 244 | 523 | 0 | 6 172 |
| Teenustasukulud | -533 | -1 513 | -227 | -9 | -105 | 0 | -2 387 |
| Neto teenustasud | 944 | 791 | 1 397 | 235 | 418 | 0 | 3 785 |
| Muud tulud, neto | 70 | 95 | 348 | 86 | -462 | 0 | 137 |
| Netotulud kokku | 23 659 | 11 648 | 14 030 | 3 957 | 1 337 | 0 | 54 631 |
| Tegevuskulud kokku | -7 974 | -9 747 | -5 367 | -2 916 | -1 173 | 0 | -27 177 |
| Kasum enne allahindlusi | 15 685 | 1 901 | 8 663 | 1 041 | 164 | 0 | 27 454 |
| Allahindluskulud | -3 025 | -100 | -2 087 | -33 | 0 | 0 | -5 245 |
| Tulumaksukulu | -1 261 | -491 | 0 | 0 | -107 | 0 | -1 859 |
| Puhaskasum | 11 399 | 1 310 | 6 576 | 1 008 | 57 | 0 | 20 350 |
| Varad ja kohustused seisuga 31.12.2022, miljonites eurodes |
Ärikliendi pangandus |
Erakliendi pangandus |
Tarbimis finantseeri mine |
Liising | Muud* | Eliminee rimine |
Kokku |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Laenuportfell | 777 | 507 | 86 | 130 | 420 | -619 | 1 301 |
| Muud varad | 167 | 147 | 37 | 38 | 24 | 0 | 413 |
| Varad kokku | 944 | 654 | 123 | 168 | 444 | -619 | 1 714 |
| Kohustused kokku | 878 | 598 | 112 | 153 | 443 | -619 | 1 565 |
*Muude all kajastuvad Treasury ning tütarettevõtted Prana Property, Coop Kindlustusmaakler.
| Kasum segmentide lõikes, IV kv 2021, tuhandetes eurodes |
Ärikliendi pangandus |
Erakliendi pangandus |
Tarbimis finantseeri mine |
Liising | Muud* | Eliminee rimine |
Kokku |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Intressitulud | 5 571 | 3 196 | 2 996 | 1 020 | 266 | -1 285 | 11 764 |
| sh välimine tulu | 4 797 | 2 911 | 2 996 | 1 020 | 40 | 0 | 11 764 |
| sh sisemine tulu | 774 | 285 | 0 | 0 | 226 | -1 285 | 0 |
| Intressikulud | -1 300 | -1 165 | -228 | -322 | -210 | 1 285 | -1 940 |
| Neto intressitulud | 4 271 | 2 031 | 2 768 | 698 | 56 | 0 | 9 824 |
| Teenustasutulud | 332 | 583 | 362 | 59 | 89 | 0 | 1 425 |
| Teenustasukulud | -124 | -334 | -53 | -2 | -10 | 0 | -523 |
| Neto teenustasud | 208 | 249 | 309 | 57 | 79 | 0 | 902 |
| Muud tulud, neto | 9 | 34 | 68 | 19 | -180 | 0 | -50 |
| Netotulud kokku | 4 488 | 2 314 | 3 145 | 774 | -45 | 0 | 10 676 |
| Tegevuskulud kokku | -1 623 | -2 250 | -1 368 | -689 | -275 | 0 | -6 205 |
| Kasum enne allahindlusi | 2 865 | 64 | 1 777 | 85 | -320 | 0 | 4 471 |
| Allahindluskulud | -760 | 42 | -211 | -34 | 0 | 0 | -963 |
| Tulumaksukulu | -213 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -213 |
| Puhaskasum | 1 892 | 106 | 1 566 | 51 | -320 | 0 | 3 295 |
| Kasum segmentide lõikes, 12k 2021, tuhandetes eurodes |
Ärikliendi pangandus |
Erakliendi pangandus |
Tarbimis finantseeri mine |
Liising | Muud* | Eliminee rimine |
Kokku |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Intressitulud | 18 558 | 11 503 | 12 402 | 3 841 | 1 336 | -4 600 | 43 040 |
| sh välimine tulu | 16 160 | 10 516 | 12 402 | 3 841 | 121 | 0 | 43 040 |
| sh sisemine tulu | 2 398 | 987 | 0 | 0 | 1 215 | -4 600 | 0 |
| Intressikulud | -4 435 | -4 298 | -979 | -1 251 | -1 139 | 4 600 | -7 502 |
| Neto intressitulud | 14 123 | 7 205 | 11 423 | 2 590 | 197 | 0 | 35 538 |
| Teenustasutulud | 1 266 | 1 858 | 1 452 | 182 | 245 | 0 | 5 003 |
| Teenustasukulud | -457 | -1 203 | -233 | -9 | -16 | 0 | -1 918 |
| Neto teenustasud | 809 | 655 | 1 219 | 173 | 229 | 0 | 3 085 |
| Muud tulud, neto | 475 | 119 | 335 | 92 | -406 | 0 | 615 |
| Netotulud kokku | 15 407 | 7 979 | 12 977 | 2 855 | 20 | 0 | 39 238 |
| Tegevuskulud kokku | -5 734 | -8 327 | -4 939 | -2 498 | -955 | 0 | -22 453 |
| Kasum enne allahindlusi | 9 673 | -348 | 8 038 | 357 | -935 | 0 | 16 785 |
| Allahindluskulud | -1 575 | -68 | -812 | 103 | -145 | 0 | -2 497 |
| Tulumaksukulu | -825 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -825 |
| Puhaskasum | 7 273 | -416 | 7 226 | 460 | -1 080 | 0 | 13 463 |
| Varad ja kohustused seisuga 31.12.2021, miljonites eurodes |
Ärikliendi pangandus |
Erakliendi pangandus |
Tarbimis finantseeri mine |
Liising | Muud* | Eliminee rimine |
Kokku |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Laenuportfell | 556 | 362 | 67 | 98 | 251 | -381 | 953 |
| Muud varad | 117 | 103 | 30 | 28 | 11 | 0 | 289 |
| Varad kokku | 673 | 465 | 97 | 126 | 262 | -381 | 1 242 |
| Kohustused kokku | 623 | 423 | 89 | 115 | 261 | -381 | 1 130 |
*Muude all kajastuvad Treasury ning tütarettevõtted CP Varad, Prana Property, Coop Kindlustusmaakler.
Lisa 3 Neto intressitulu
| IV kv 2022 | 12 kuud 2022 | IV kv 2021 | 12kuud 2021 | |
|---|---|---|---|---|
| Intressitulud efektiivse intressimäära meetodil: | ||||
| Laenud ettevõtetele | 7 868 | 25 066 | 4 725 | 15 966 |
| Tarbimislaenud ja järelmaks | 3 556 | 13 251 | 2 996 | 12 402 |
| Laenud eraisikutele | 4 939 | 14 817 | 2 912 | 10 516 |
| Võlakirjad | 165 | 349 | 38 | 117 |
| Intressitulu kohustistelt | 0 | 0 | 0 | 1 |
| Intressitulu muudelt varadelt | 992 | 1 072 | 1 | 3 |
| 17 520 | 54 555 | 10 672 | 39 005 | |
| Muud samalaadsed intressitulud: | ||||
| Liising | 1 753 | 5 535 | 1 092 | 4 035 |
| Intressitulud kokku | 19 273 | 60 090 | 11 764 | 43 040 |
| Klientide hoiused ja saadud laenud | -2 702 | -6 635 | -1 425 | -5 780 |
| Allutatud kohustised | -787 | -2 251 | -262 | -908 |
| Intressikulu varadelt | 0 | -416 | -232 | -778 |
| Intressikulu rendikohustistelt | -19 | -79 | -21 | -36 |
| Intressikulud kokku | -3 508 | -9 381 | -1 940 | -7 502 |
| Neto intressitulu | 15 765 | 50 709 | 9 824 | 35 538 |
Lisa 4 Neto teenustasutulu
| IV kv 2022 | 12 kuud 2022 | IV kv 2021 | 12 kuud 2021 | |
|---|---|---|---|---|
| Tarbimislaenude teenustasud | 390 | 1 624 | 362 | 1 452 |
| Arvelduspakettide kuutasud ja ülekandetasud |
291 | 1 286 | 324 | 1 191 |
| Kaarditehingute tasud | 398 | 1 369 | 388 | 1 039 |
| Kindlustusvahenduse komisjonitasud | 186 | 479 | 77 | 216 |
| Tulu valuutatehingutelt | 31 | 88 | 16 | 52 |
| Muud teenustasutulud | 379 | 1 326 | 258 | 1 053 |
| Teenustasutulud kokku | 1 675 | 6 172 | 1 425 | 5 003 |
| Kaarditehingute tasud | -417 | -1 749 | -377 | -1 387 |
| Ülekandetasud | -61 | -245 | -59 | -204 |
| Muud teenustasukulud | -90 | -393 | -87 | -327 |
| Teenustasukulud kokku | -568 | -2 387 | -523 | -1 918 |
| Neto teenustasutulu | 1 107 | 3 785 | 902 | 3 085 |
- aasta neljandas kvartalis teenis kontsern 85% teenustasutuludest Eesti residentidelt ning 15% muude riikide residentidelt (valdav osa klientidest on EL riikide residendid). 2022. aasta kolmanda kvartaliga võrreldes ei ole Eesti residentide ning muude riikide residentide osakaalud muutunud. Kõik teenustasutulud kajastatakse nende tekkimise hetkel.
Lisa 5 Raha ja raha ekvivalendid
| 31.12.2022 | 31.12.2021 | |
|---|---|---|
| Sularaha | 3 598 | 27 192 |
| Kohustuslik reserv keskpangas * | 14 236 | 9 512 |
| Nõudmiseni hoiused keskpangas | 333 305 | 200 670 |
| Nõudmiseni hoiused krediidiasutustes ja muudes finantsasutustes |
13 739 | 13 424 |
| Tähtajalised hoiused krediidiasutustes * | 0 | 2 001 |
| Kokku | 364 878 | 252 799 |
* Ei kuulu rahavoogude aruandes raha ja raha ekvivalentide koosseisu.
Lisa 6 Finantsinvesteeringud
| 31.12.2022 | 31.12.2021 | |
|---|---|---|
| Valitsuste võlakirjad | 13 874 | 1 277 |
| Krediidiasutused | 2 173 | 2 329 |
| Muude mittefinantsettevõtete võlakirjad | 2 700 | 2 326 |
| Võlainstrumendid kokku | 18 747 | 5 932 |
| Muude mittefinantsettevõtete aktsiad | 13 | 13 |
| Omakapitaliinstrumendid kokku | 13 | 13 |
| Finantsinvesteeringud kokku | 18 760 | 5 945 |
Kõik võlainstrumendid ja omakapitaliinstrumendid summas 13 tuhat eurot kajastatakse õiglases väärtuses muutustega läbi muu koondkasumiaruande.
Lisa 7 Laenud ja nõuded klientidele
| 31.12.2022 | 31.12.2021 | |
|---|---|---|
| Nõuded eraisikutele kokku | 657 341 | 485 882 |
| sh tarbimislaenud | 89 068 | 70 380 |
| sh liisingfinantseerimine | 61 448 | 50 903 |
| sh eluasemelaen ja muud laenud | 506 825 | 364 599 |
| Nõuded juriidilistele isikutele kokku | 655 298 | 476 341 |
| sh liisingfinantseerimine | 82 392 | 57 844 |
| sh muud laenud | 572 906 | 418 497 |
| Kokku nõuded | 1 312 639 | 962 223 |
| Laenude ja nõuete allahindlus | -11 864 | -8 827 |
| Kokku | 1 300 775 | 953 396 |
Lisa 8 Laenude ja nõuete allahindlus
| 31.12.2022 | 31.12.2021 | |
|---|---|---|
| Allahindluste saldo aruande perioodi alguses | -8 827 | -8 743 |
| Aruandeperioodi allahindlused | -5 223 | -2 440 |
| Aruandeperioodil bilansist välja viidud laenud | 2 186 | 2 356 |
| Allahindluste saldo aruandeperioodi lõpus | -11 864 | -8 827 |
Lisa 9 Tähtaja ületanud laenude jaotumine
| 31.12.2022 | 31.12.2021 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Eraisikute | Eraisikute | Juriidiliste | Eraisikute | Eraisikute | Juriidiliste | |
| tagamata | tagatud | isikute | tagamata | tagatud | isikute | |
| laenud | laenud | laenud | laenud | laenud | laenud | |
| 1-30 päeva | 4 487 | 5 791 | 3 112 | 3 519 | 3 690 | 9 511 |
| 31-60 päeva | 1 023 | 1 301 | 1 342 | 772 | 598 | 451 |
| 61-90 päeva | 517 | 313 | 338 | 440 | 132 | 8 |
| üle 90 päeva | 1 721 | 216 | 525 | 1 919 | 283 | 122 |
| Kokku | 7 748 | 7 621 | 5 317 | 6 650 | 4 703 | 10 092 |
Lisa 10 Laenud ja nõuded klientidele majandussektorite lõikes
| 31.12.2022 | % | 31.12.2021 | % | |
|---|---|---|---|---|
| Eraisikud | 653 271 | 50,22% | 482 049 | 50,56% |
| L – kinnisvaraalane tegevus | 285 983 | 21,99% | 204 299 | 21,43% |
| G – hulgi- ja jaekaubandus | 71 145 | 5,47% | 37 581 | 3,94% |
| C – töötlev tööstus | 54 435 | 4,18% | 20 469 | 2,15% |
| K – finants- ja kindlustustegevus | 46 598 | 3,58% | 30 948 | 3,25% |
| D – elektri ja soojuse tootmine | 42 035 | 3,23% | 31 756 | 3,33% |
| A – põllumajandus, metsamajandus ja kalapüük |
27 184 | 2,09% | 34 267 | 3,59% |
| M – kutse-, teadus- ja tehnikaalane tegevus | 23 986 | 1,84% | 6 256 | 0,66% |
| H – veondus ja laondus | 23 598 | 1,81% | 17 193 | 1,80% |
| F - ehitus | 22 322 | 1,72% | 15 698 | 1,65% |
| N – haldus- ja abitegevused | 11 576 | 0,89% | 28 390 | 2,98% |
| I – majutus ja toitlustus | 8 599 | 0,66% | 16 373 | 1,72% |
| S – muud teenindavad tegevused | 4 628 | 0,36% | 14 907 | 1,56% |
| Muud | 25 415 | 1,96% | 13 210 | 1,38% |
| Kokku | 1 300 775 | 100% | 953 396 | 100% |
Lisa 11 Finantsvarade ja -kohustiste jaotumine järelejäänud tähtaegade lõikes
Diskonteerimata rahavood järelejäänud tähtaegade lõikes
| 31.12.2022 | Kuni 3 kuud |
3-12 kuud |
1-5 aastat |
Üle 5 aasta |
Kokku |
|---|---|---|---|---|---|
| Varad | |||||
| Raha ja raha ekvivalendid | 364 878 | 0 | 0 | 0 | 364 878 |
| Võlainstrumendid õiglases väärtuses | 852 | 0 | 6 653 | 11 242 | 18 747 |
| Omakapitaliinstrumendid | 0 | 0 | 0 | 13 | 13 |
| Laenud ja nõuded klientidele | 61 501 | 184 991 | 869 984 | 645 958 | 1 762 434 |
| Muud finantsvarad | 1 360 | 0 | 20 | 0 | 1 380 |
| Finantsvarad kokku | 428 591 | 184 991 | 876 657 | 657 213 | 2 147 452 |
| Kohustised Klientide hoiused ja saadud laenud Rendikohustised Muud finantskohustised Allutatud kohustised Finantskohustised kokku |
942 862 222 6 666 703 950 453 |
451 139 650 0 2 111 453 900 |
119 215 3 059 386 10 450 133 110 |
2 600 2 531 0 42 176 47 307 |
1 515 816 6 462 7 052 55 440 1 584 770 |
| Bilansivälised kohustised Kasutamata krediidilimiidid ja arvelduskrediidid Finantsgarantiid |
139 330 15 419 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
139 330 15 419 |
| Bilansilised ja bilansivälised kohustised kokku | 1 105 202 | 453 900 | 133 110 | 47 307 | 1 739 519 |
| Finantsvarade ja -kohustiste tähtaegade vahe | -676 611 | -268 909 | 743 547 | 609 906 | 407 933 |
| 31.12.2021 | Kuni 3 kuud |
3-12 kuud |
1-5 aastat |
Üle 5 aasta |
Kokku |
|---|---|---|---|---|---|
| Varad | |||||
| Raha ja raha ekvivalendid | 252 799 | 0 | 0 | 0 | 252 799 |
| Võlainstrumendid õiglases väärtuses | 1 277 | 202 | 2 124 | 2 329 | 5 932 |
| Omakapitaliinstrumendid | 0 | 0 | 0 | 13 | 13 |
| Laenud ja nõuded klientidele | 49 243 | 150 539 | 599 836 | 392 379 | 1 191 997 |
| Muud finantsvarad | 976 | 0 | 21 | 314 | 1 311 |
| Finantsvarad kokku | 304 295 | 150 741 | 601 981 | 395 035 | 1 452 052 |
| Kohustised | |||||
| Klientide hoiused ja saadud laenud | 648 424 | 342 412 | 102 092 | 8 395 | 1 101 323 |
| Rendikohustised | 226 | 647 | 2 911 | 3 251 | 7 035 |
| Muud finantskohustised | 3 221 | 0 | 0 | 0 | 3 221 |
| Allutatud kohustised | 260 | 786 | 4 185 | 19 999 | 25 230 |
| Finantskohustised kokku | 652 131 | 343 845 | 109 188 | 31 645 | 1 136 809 |
| Bilansivälised kohustised | |||||
| Kasutamata krediidilimiidid ja arvelduskrediidid | 124 838 | 0 | 0 | 0 | 124 838 |
| Finantsgarantiid | 16 553 | 0 | 0 | 0 | 16 553 |
| Bilansilised ja bilansivälised kohustised kokku | 793 522 | 343 845 | 109 188 | 31 645 | 1 278 200 |
| Finantsvarade ja -kohustiste tähtaegade vahe | -489 227 | -193 104 | 492 793 | 363 390 | 173 852 |
Lisa 12 Klientide hoiused ja saadud laenud
| Võlgnevused klientidele | 31.12.2022 | 31.12.2021 |
|---|---|---|
| Eraisikud | 640 178 | 477 383 |
| Juriidilised isikud | 867 948 | 621 363 |
| Kokku | 1 508 126 | 1 098 746 |
| Nõudmiseni hoiused | 717 743 | 518 122 |
| Tähtajalised hoiused | 779 569 | 571 452 |
| Sihtotstarbelised laenud | 10 814 | 9 172 |
| Kokku | 1 508 126 | 1 098 746 |
Lisa 13 Tingimuslikud kohustised
| 31.12.2022 | 31.12.2021 | |
|---|---|---|
| Finantsgarantiid | 15 419 | 16 553 |
| Krediidiliinid ja arvelduskrediidid | 139 330 | 124 838 |
| Kokku | 154 749 | 141 391 |
Lisa 14 Seotud osapooled
Seotud osapooled on:
- olulise mõjuga aktsionär ja tema gruppi kuuluvad ettevõtted;
- kontserni juhtkond, so emaettevõtte juhatuse ja nõukogu liikmed, siseauditi üksuse juht ja nende poolt kontrollitavad ettevõtted;
- kontserni juhtkonnaga samaväärset majanduslikku huvi omavad isikud ja nendega seotud ettevõtted.
Seotud osapooltele antud laenud ei erine intressimäärade osas teistele klientidele antud laenudest. Tehingud seotud osapooltega toimuvad hinnakirja alusel ja/või turuväärtuses. Juhatuse liikmetele tingimuslikult makstav maksimaalne lahkumiskompensatsioon on 258 tuhat eurot (31.12.2021: 237).
| Saldod | 31.12.2022 | 31.12.2021 |
|---|---|---|
| Aktsionärid: | ||
| Laenud | 0 | 0 |
| Hoiused | 5 648 | 8 972 |
| Juhatuse ja nõukogu liikmed ning nendega seotud isikud ja ettevõtted: | ||
| Laenud | 1 914 | 705 |
| Hoiused | 606 | 1 308 |
| Tehingud | 31.12.2022 | 31.12.2021 |
| Aktsionärid: | ||
| Aruandeperioodi intressikulu | 3 | 16 |
| Juhatuse ja nõukogu liikmed ning nendega seotud isikud ja ettevõtted: | ||
| Aruandeperioodi intressitulu | 52 | 51 |
| Aruandeperioodi intressikulu | 5 | 12 |
| Muud müüdud kaubad ja teenused | 2 | 5 |
| Juhatuse ja nõukogu liikmetele makstud tasud | 698 | 636 |
Lisa 15 Tava- ja lahustatud kasum aktsia kohta
Leidmaks tava kasumit aktsia kohta, on emaettevõtte omanikele omistatud puhaskasum jagatud kaalutud keskmise aktsiate arvuga. Lahustatud kasum aktsia kohta tuleneb võtmetöötajatele antud aktsiaoptsioonidest.
| IV kv 2022 | 12 kuud 2022 | IV kv 2021 | 12 kuud 2021 | |
|---|---|---|---|---|
| Emaettevõtte omanikele kuuluv puhaskasum (tuhandetes eurodes) |
6 515 | 20 350 | 3 295 | 13 463 |
| Kaalutud keskmine aktsiate arv (tuhandetes aktsiates) |
96 398 | 93 843 | 91 254 | 90 984 |
| Tava kasum aktsia kohta (eurodes) | 0,07 | 0,22 | 0,04 | 0,15 |
| Korrigeerimine lahustatud kasumi arvutamiseks aktsiate kohta – aktsiaoptsioonid (tuhandetes aktsiates) |
2 213 | 2 067 | 1 720 | 1 676 |
| Kaalutud keskmine aktsiate arv, kasutatud lahustatud kasumi aktsia kohta arvutamisel (tuhandetes aktsiates) |
98 610 | 95 911 | 92 974 | 92 660 |
| Lahustatud kasum aktsia kohta (eurodes) | 0,07 | 0,21 | 0,04 | 0,15 |
Coop Pank AS aktsionärid, nõukogu ja juhatus
Seisuga 31.12.2022 omavad üle 5% panga aktsiatest: Coop Investeeringud OÜ 22,33% Andres Sonn 8,39% CM Capital OÜ 5,24%
Lisaks omavad Coop Eesti Keskühistu Tarbijate Ühistute liikmed kokku 19,25% panga aktsiatest, kuid eraldiseisvalt ei oma neist ükski üle 5%.
Nõukogu liikmete omanduses on 143 tuhat Coop Panga aktsiat ning juhatuse liikmete omanduses on 769 tuhat Coop Panga aktsiat, mis moodustavad kokku 0,9% panga aktsiatest.
Nõukogu liikmed:
Alo Ivask (esimees), Viljar Arakas, Jaan Marjundi, Roman Provotorov, Raul Parusk, Silver Kuus
Juhatuse liikmed:
Margus Rink (esimees), Heikko Mäe, Arko Kurtmann, Rasmus Heinla, Paavo Truu
Coop Pank AS juhatuse kinnitus vahearuandele
Coop Panga juhatus on seisukohal, et käesolev vahearuanne, mis koosneb tegevusaruandest ning raamatupidamise aruannetest, sisaldab kogu vahearuannete nõuetele vastavat informatsiooni ja kajastab Coop Panga kontserni finantsseisundit ja majandustulemust õigesti ja õiglaselt, kõik esitatud andmed ja lisainformatsioon on tõene ning terviklik. Käesolev vahearuanne ei ole auditeeritud.
09.02.2023
Margus Rink juhatuse esimees
Paavo Truu Heikko Mäe
juhatuse liige juhatuse liige
Arko Kurtmann Rasmus Heinla juhatuse liige juhatuse liige
Panga kontaktid 669 0966
[email protected] www.cooppank.ee