Coop Pank — Interim / Quarterly Report 2021

Feb 10, 2022

Vahearuanne 12 kuud 2021

1

Tegevjuhi aruanne 3
Finantstulemuste kokkuvõte 4
Kapitaliseeritus6
Konsolideeritud raamatupidamise vahearuanne 7
Konsolideeritud koondkasumi aruanne 7
Konsolideeritud finantsseisundi aruanne 8
Konsolideeritud rahavoogude aruanne9
Konsolideeritud omakapitali muutuste aruanne 10
Konsolideeritud raamatupidamisaruannete lisad 11
Lisa 1 Raamatupidamisarvestuse põhimõtted11
Lisa 2 Tegevussegmendid 12
Lisa 3 Neto intressitulu 15
Lisa 4 Neto teenustasutulu 15
Lisa 5 Raha ja raha ekvivalendid 15
Lisa 6 Võlainstrumendid õiglases väärtuses muutustega läbi muu koondkasumi 16
Lisa 7 Laenud ja nõuded klientidele 16
Lisa 8 Laenude ja nõuete allahindlus 16
Lisa 9 Tähtaja ületanud laenude jaotumine 16
Lisa 10 Finantsvarade ja -kohustiste jaotumine järelejäänud tähtaegade lõikes 17
Lisa 11 Klientide hoiused ja saadud laenud 18
Lisa 12 Tingimuslikud kohustised 18
Lisa 13 Seotud osapooled 18
Lisa 14 Tava ja lahustatud kasum aktsia kohta 19
Coop Pank AS aktsionärid, nõukogu ja juhatus 20
Coop Pank AS juhatuse kinnitus vahearuandele 20

Tegevjuhi aruanne

Ärimahud ja finantstulemused IV kvartal 2021

1. aasta IV kvartalis kasvas panga klientide arv 7 000 kliendi võrra, neist 6 200 olid erakliendid ja 800 ärikliendid. Aasta lõpu seisuga oli Coop Pangal 114 600 igapäevapanganduse klienti. Aastaga on panga kliendibaas kasvanud 32% ehk 27 900 kliendi võrra.

Hoiuste maht kasvas IV kvartaliga 112 miljoni euro võrra ehk 11% ja ulatus aasta lõpuks 1,1 miljardi euroni. Äriklientide hoiuste portfell kasvas 117 miljoni euro võrra, millest 51 miljonit olid nõudmiseni hoiused ja 66 miljonit tähtajalised hoiused. Eraklientide nõudmiseni hoiuste maht kasvas 10 miljoni euro võrra ja tähtajaliste hoiuste maht 1 miljoni euro võrra. Rahvusvahelise hoiuste kaasamise platvormi Raisin hoiused kahanesid 16 miljoni euro võrra. Aastases võrdluses on panga nõudmiseni hoiuste osakaal kõigist hoiustest tõusnud 40% pealt 47% peale. 2021. aasta keskmine finantseerimiskulu oli 0,7%, aasta varem 0,9%.

Panga neto laenuportfell kasvas kvartaliga 99 miljoni euro võrra ehk 12%, jõudes aasta lõpuks 953 miljoni euroni. Ärilaenude maht kasvas kvartaliga 60 miljonit eurot, kodulaenude maht 29 miljonit eurot, liising 6 miljonit eurot ning tarbimisfinantseerimine 4 miljonit eurot. 2021. aastal on laenuportfell kasvanud kokku 283 miljoni euro võrra ehk 42%. 2021. aasta lõpus oli viivises olev laenuportfell 2% tasemel.

Coop Panga netotulud olid 2021. aasta IV kvartalis 10,7 miljonit eurot, tõustes kvartaalses võrdluses 3% ja aastases võrdluses 25%. Tegevuskulud ulatusid IV kvartalis 5,8 miljoni euroni, suurenedes kvartaalses võrdluses 7% ja aastases võrdluses 18%.

Pank teenis 2021. aasta IV kvartalis 3,3 miljonit eurot kasumit, mis on 23% vähem, kui III kvartalis ja 36% rohkem, kui 2020. aasta IV kvartalis. Kvartaalset kasumlikkust mõjutasid enim laenuportfelli kasvust tingitud provisjonid. Panga kulude ja tulude suhe oli IV kvartalis 58% ja omakapitali tootlus 12,4%.

Coop Pangal on 31.12.2021 seisuga 27 799 aktsionäri, kvartaliga on lisandunud 3 224 aktsionäri.

Olulisemad sündmused ja tootearendused

Alates IV kvartalist pakume kõigile Coop Panga Rahnu ja Rändrahnu arvelduspaketi klientidele kuutasu põhist COVID-19 kindlustuskaitsega reisikindlustust. Kindlustus hüvitab COVID-19-ga seotud reisitõrkekulud ja meditsiiniabikulud kogu maailmas ning laieneb ka kindlustatud isikuga koosreisivatele pereliikmetele.

Kodumaise pangana soovime viia elu edasi igas Eestimaa nurgas. Sellepärast arvestame alates IV kvartali lõpust Maaelu Edendamise Sihtasutuse (MES) pakutavat kaaslaenu kodulaenu omafinantseeringuna, mis pakub olulist tuge kodurajajatele nii Kagu-Eestis kui ka Ida-Virumaal.

IV kvartalis alustas Coop Pank koostööd e-residentsuse programmiga, mis toetab Eesti majanduse arengut ja kasvu ning aitab tuua Eestisse välisinvesteeringuid ja luua uusi töökohti. E-residentsuse programmi kaudu ootab Coop Pank oma teenuseid kasutama e-residentide asutatud ettevõtteid, kelle töötajatest vähemalt pooled asuvad Eestis või kelle pangatehingutest vähemalt pooled on seotud Eestiga.

IV kvartalis laiendas Coop Pank ka sularahaveo teenust ja alustas koostööd sularahavedaja Hansab AS-iga, et pakkuda kaupmeestele ja teistele sularahaga arveldavatele äriklientidele võimalust valida neile sobivaim sularaha käitlemise teenusepakkuja.

Pangasisestest sündmustest peame oluliseks Telia kõnekeskuse kasutusele võtmist, mis muudab meie kliendisuhtluse veelgi tõhusamaks ja kvaliteetsemaks. Lisaks võtsime vastu ja kinnitasime Coop Panga rohelise kontori põhimõtted, et vähendada kontoritööst tulenevat koormust keskkonnale ja tagada kontoris töötajatele tervislik ja keskkonnahoidlik töökeskkond.

Margus Rink Juhatuse esimees

Finantstulemuste kokkuvõte

Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes	IV kvartal 2021	III kvartal 2021	kvartaalne muutus	IV kvartal 2020	aastane muutus
Neto intressitulu	9 824	9 345	5%	7 808	26%
Neto teenustasutulu	902	752	20%	540	67%
Muud tulud	-50	230	-122%	171	-129%
Neto tegevustulud kokku	10 676	10 327	3%	8 519	25%
Tegevuskulud	-6 205	-5 788	7%	-5 272	18%
Finantsvarade allahindluse kulu	-963	-10	-	-715	35%
Tulumaksu kulu	-213	-227	-6%	-108	97%
Puhaskasum	3 295	4 302	-23%	2 424	36%

Ärimahud, tuhandetes eurodes	IV kvartal 2021	III kvartal 2021	kvartaalne muutus	IV kvartal 2020	aastane muutus
Neto laenuportfell	953 396	854 234	12%	670 593	42%
Raha ja võlakirjad	258 731	243 308	6%	173 581	49%
Klientide hoiused ja saadud laenud	1 098 746	986 777	11%	757 835	45%
Omakapital	111 743	108 386	3%	97 567	15%

Suhtarvud (kvartaalsed, viidud aasta baasile)	IV kvartal 2021	III kvartal 2021	kvartaalne muutus	IV kvartal 2020	aastane muutus
Keskmine omakapital (emaettevõtte osa), tuh eur	110 065	106 158	3 907	95 911	14 154
Omakapitali tootlus (ROE), % (puhaskasum / keskmine omakapital)	12,0	16,2	-4,2	10,1	1,9
Koguvarad, keskmine, tuh eur	1 186 242	1 077 440	108 802	833 685	352 557
Varade tootlus (ROA), % ) (puhaskasum / koguvarad, keskmine	1,1	1,6	-0,5	1,2	-0,1
Sularaha ja intressitootvad varad, keskmine, tuh eur Neto intressimarginaal (NIM), %	1 165 999	1 058 929	107 070	818 300	347 700
(neto intressitulud / intressitootvad varad, keskmine)	3,4	3,5	-0,1	3,8	-0,4
Kulude ja tulude suhe, % (tegevuskulud kokku / netotulud kokku)	58,1	56,0	2,1	61,9	-3,8

Kontserni likviidsuspositsioon on tugev. Likviidsuskatte kordaja (Liquidity Coverage Ratio, LCR) oli 31.12.2021 seisuga 202% (31.12.2020 oli 275%), regulatiivne miinimumnõue on 100%.

Olulisemad finantsnäitajad viimasel kolmel aastal vahearuande kuupäeva seisuga

tuhandetes eurodes	31.12.2021	31.12.2020	31.12.2019
Neto laenuportfell	953 396	670 593	460 460
Klientide hoiused ja saadud laenud	1 098 746	757 838	506 531
Allutatud laenud	17 064	7 064	7 064
Omakapital	111 743	97 567	89 351
Neto intressitulu	35 538	28 371	20 689
Neto teenustasutulu	3 085	2 097	2 372
Muud tulud	615	621	658
Neto tegevustulud kokku	39 238	31 089	23 719
Tegevuskulud	-22 453	-18 796	-16 261
Finantsvarade allahindluse kulu	-2 497	-4 789	-1 931
Tulumaksu kulu	-825	-245	0
Puhaskasum	13 463	7 259	5 527

Kapitaliseeritus

Kapitalibaas, tuhandetes eurodes	31.12.2021	31.12.2021 kohandatud*	31.12.2020
Esimese taseme omavahendid
Sissemakstud aktsiakapital ja ülekurss	74 416	74 416	73 817
Reservkapital	3 165	3 165	2 802
Eelmiste perioodide jaotamata kasum	20 461	20 461	13 564
Aruandeperioodi aktsepteeritav kasum	8 012	11 307	4 835
Muu akumuleeritud koondkahjum	-15	-15	-18
Immateriaalse varana kajastatav firmaväärtus (-)	-6 757	-6 757	-6 757
Immateriaalne põhivara (-)	-7 457	-7 457	-5 930
Usaldusväärse hindamise nõuetest tulenev väärtuse korrigeerimine (-)	-6	-6	-3
Muud mahaarvamised I taseme omavahenditest (-)	-963	0	-715
Muud üleminekusätetest tulenevad omavahendite korrigeerimised	315	315	441
Esimese taseme omavahendid (Tier I kapital)	91 171	95 429	82 036
Allutatud kohustised	17 000	17 000	7 000
Teise taseme omavahendid (Tier II kapital)	17 000	17 000	7 000
Aktsepteeritud kapital adekvaatsuse arvutamiseks	108 171	112 429	89 036
Riskiga kaalutud varad (RWA)
Keskvalitsused ja keskpangad standardmeetodil	638	638	624
Krediidiasutused, investeerimisühingud standardmeetodil	3 112	3 112	451
Äriühingud standardmeetodil	65 173	65 173	72 962
Jaenõuded standardmeetodil	130 582	130 582	110 660
Kinnisvarale seatud hüpoteegiga tagatud nõuded standardmeetodil	325 729	325 729	195 622
Makseviivituses olevad nõuded standardmeetodil	3 033	3 033	6 612
Eriti suure riskiga seotud kirjed standardmeetodil	59 295	59 295	22 417
Muud varad standardmeetodil	13 543	13 543	10 928
Krediidirisk ja vastaspoole krediidirisk kokku	601 105	601 105	420 276
Operatsioonirisk baasmeetodil	47 007	47 007	36 423
Kokku riskiga kaalutud varad (koguriskipositsioon)	648 112	648 112	456 699
Kapitali adekvaatsus (%)	16,69%	17,35%	19,50%
Tier I kapitali suhtarv (%)	14,07%	14,72%	17,96%

* Sisaldab 2021a. IV kvartali auditeerimata kasumit, mis kaasatakse esimese taseme omavahendite koosseisu peale sõltumatu audiitori poolt aastakasumi kinnitamist ja Finantsinspektsioonilt loa saamist või aktsionäride poolt majandusaasta aruande kinnitamist ja millest on maha arvatud prognoositavad dividendide väljamaksed. Finantsinspektsioon on andnud loa 2021. aasta 9 kuu vahekasumi kaasamiseks.

Nõuded omavahenditele:
Esimese taseme põhiomavahendite suhtarv	4,50%	I taseme põhiomavahendid/koguriskipositsioon
Esimese taseme omavahendite suhtarv	6,00%	I taseme omavahendid/koguriskipositsioon
Koguomavahendite suhtarv (kapitali adekvaatsus)	8,00%	koguomavahendid/koguriskipositsioon
Kapitali säilitamise puhver	2,50%	Koguriskipositsioonist

Alates 01.05.2020 on süsteemse riski puhvri nõue 0% tasemel.

Kontsern on raporteerimisperioodi lõpu seisuga kooskõlas kõikide regulatiivsete kapitalinõuetega. Pangagrupp kaasas I poolaastal teise taseme omavahendite koosseisu 10 miljonit eurot allutatud laenu, toetamaks ärimahtude kasvatamist.

Konsolideeritud raamatupidamise vahearuanne

Konsolideeritud koondkasumi aruanne

Tuhandetes eurodes	Lisa	IV kvartal 2021	12 kuud 2021	IV kvartal 2020	12 kuud 2020
Intressitulud efektiivse intressimäära meetodil		10 672	39 005	8 634	31 359
Muud samalaadsed intressitulud		1 092	4 035	898	3 281
Intressikulud		-1 940	-7 502	-1 724	-6 269
Neto intressitulu	3	9 824	35 538	7 808	28 371
Teenustasutulud		1 425	5 003	989	3 687
Teenustasukulud		-523	-1 918	-449	-1 590
Neto teenustasutulu	4	902	3 085	540	2 097
Varade müük		1 990	2 335	0	146
Müüdud varade kulu		-1 987	-2 286	0	-146
Renditulud kinnisvarainvesteeringutelt		0	3	2	15
Kinnisvara haldusega seotud kulud		0	-31	-18	-57
Kinnisvarainvesteeringute õiglase väärtuse muutus		-194	-404	0	0
Netotulu/-kulu mittefinantsvara realiseerimisest		1	11	1	40
Netotulem õiglases väärtuses kajastatavatelt finantsvaradelt		-1	-68	-1	-183
Nõuete menetlemine		115	819	125	516
Muud tulud		26	236	62	290
Muud tulud, neto		-50	615	171	621
Tööjõukulud		-3 182	-12 490	-2 976	-11 085
Tegevuskulud		-1 696	-5 996	-1 544	-5 040
Põhivara kulum		-1 327	-3 967	-752	-2 671
Tegevuskulud kokku		-6 205	-22 453	-5 272	-18 796
Kasum enne allahindluse kulu		4 471	16 785	3 247	12 293
Finantsvarade allahindluse kulu		-963	-2 497	-715	-4 789
Kasum enne tulumaksu		3 508	14 288	2 532	7 504
Tulumaksu kulu		-213	-825	-108	-245
Aruandeperioodi puhaskasum	2	3 295	13 463	2 424	7 259
Kirjed, mida võib edaspidi klassifitseerida kasumiaruandesse:
Finantsvarad õiglases väärtuses läbi muu koondkasumi		-9	3	-16	-19
Aruandeperioodi koondkasum		3 286	13 466	2 408	7 240
Puhaskasum omistatud:
Emaettevõtte omanikud		3 295	13 463	2 424	7 259
Aruandeperioodi puhaskasum		3 295	13 463	2 424	7 259
Koondkasum omistatud:
Emaettevõtte omanikud		3 286	13 466	2 408	7 240
Aruandeperioodi koondkasum		3 286	13 466	2 408	7 240
Tava puhaskasum aktsia kohta (eurodes)		0,04	0,15	0,03	0,08
Lahustatud puhaskasum aktsia kohta (eurodes)		0,04	0,15	0,03	0,08

Konsolideeritud finantsseisundi aruanne

Tuhandetes eurodes	Lisa	31.12.2021	31.12.2020
Varad
Raha ja raha ekvivalendid	5	252 799	170 750
Võlainstrumendid õiglases väärtuses	6	5 932	3 011
muutustega läbi muu koondkasumi
Omakapitaliinstrumendid õiglases väärtuses		0	67
muutustega läbi kasumiaruande Omakapitaliinstrumendid õiglases väärtuses
muutustega läbi muu koondkasumi		13	13
Laenud ja nõuded klientidele	7,8,9,10	953 396	670 593
Muud finantsvarad		1 311	999
Muud varad		927	1 117
Varad müügiks		3 725	6 734
Kinnisvarainvesteeringud		0	594
Kasutamisõiguse esemeks olev vara		6 625	1 017
Muud materiaalsed põhivarad		3 034	2 327
Immateriaalsed põhivarad		7 457	5 930
Firmaväärtus		6 757	6 757
Varad kokku		1 241 976	869 909
Kohustised
Klientide hoiused ja saadud laenud	11	1 098 746	757 835
Rendikohustised		6 639	1 018
Muud finantskohustised		1 637	1 509
Muud kohustised		6 147	4 916
Allutatud kohustised		17 064	7 064
Kohustised kokku		1 130 233	772 342
Omakapital
Aktsiakapital		62 186	61 756
Ülekurss		12 230	12 061
Kohustuslik reservkapital		3 165	2 802
Jaotamata kasum		33 924	20 824
Muud reservid		238	124
Emaettevõte omanikele kuuluv omakapital		111 743	97 567
Omakapital kokku		111 743	97 567
Kohustised ja omakapital kokku		1 241 976	869 909

Konsolideeritud rahavoogude aruanne

Tuhandetes eurodes	Lisa	12 kuud 2021	12 M 2020
Rahavood äritegevusest
Saadud intressitulud ja muud samalaadsed tulud		42 902	33 953
Makstud intressid		-7 152	-5 678
Saadud teenustasud		5 003	3 687
Makstud teenustasud		-1 918	-1 590
Muud saadud tulud		1 004	804
Makstud tööjõukulud		-12 874	-10 719
Makstud muud tegevuskulud		-5 996	-5 040
Makstud tulumaks		-720	-137
Rahavood äritegevusest enne äritegevusega		20 249	15 280
seotud varade ja kohustuste muutust
Äritegevusega seotud varade muutus:
Laenunõuded klientidele		-286 954	-214 218
Keskpangas hoitava kohustusliku reservi muutus		-3 401	-2 218
Muud varad		252	650
Äritegevusega seotud kohustiste muutus:
Klientide hoiuste ja saadud laenude muutus		340 561	250 713
Muud kohustised		853	-645
Neto rahavood äritegevusest		71 560	49 562
Rahavood investeerimistegevusest
Soetatud põhivara		-5 574	-4 166
Müüdud põhivara- ja kinnisvarainvesteeringud		3 695	67
Soetatud võlakirjainvesteeringud		-3 141	0
Müüdud ja lunastatud võlakirjainvesteeringud		499	782
Kokku rahavood investeerimistegevusest		-4 521	-3 317
Rahavood finantseerimistegevusest
Aktsiakapitali sissemakse		486	853
Allutatud võlakirjade emiteerimine		10 000	0
Rendikohustiste põhiosa tagasimaksed		-674	-658
Kokku rahavood finantseerimistegevusest		9 812	195
Valuutakursi muutuste mõju raha ja raha ekvivalentidele		-4	-3
Raha ja raha ekvivalentide muutus		76 847	46 437
Raha ja raha ekvivalendid perioodi alguses		164 439	118 002
Raha ja raha ekvivalendid perioodi lõpus	5	241 286	164 439
Raha ja raha ekvivalentide jääk koosneb:		241 286	164 439
Sularaha		27 192	26 199
Nõudmiseni hoiused keskpangas		200 670	130 589
Nõudmiseni ja lühikese tähtajaga hoiused krediidiasutustes ja		13 424	7 651
muudes finantsasutustes

Konsolideeritud omakapitali muutuste aruanne

Tuhandetes eurodes	Aktsia kapital	Üle kurss	Kohustuslik reserv kapital	Muud reservid	Ümber hindlus reserv	Jaotamata kasum	Omakapital kokku
Omakapital seisuga 31.12.2019	60 960	11 797	2 526	226	1	13 841	89 351
Aktsiakapitali sissemakse	796	264	0	-207	0	0	853
Muutus reservides	0	0	276	0	0	-276	0
Aktsiaoptsioonid	0	0	0	123	0	0	123
Puhaskasum	0	0	0	0	0	7 259	7 259
Muu koondkasum	0	0	0	0	-19	0	-19
Aruandeperioodi koondkasum kokku	0	0	0	0	-19	7 259	7 240
Omakapital seisuga 31.12.2020	61 756	12 061	2 802	142	-18	20 824	97 567
Aktsiakapitali sissemakse	430	169	0	-113	0	0	486
Muutus reservides	0	0	363	0	0	-363	0
Aktsiaoptsioonid	0	0	0	224	0	0	224
Puhaskasum	0	0	0	0	0	13 463	13 463
Muu koondkasum	0	0	0	0	3	0	3
Aruandeperioodi koondkasum kokku	0	0	0	0	3	13 463	13 466
Omakapital seisuga 31.12.2021	62 186	12 230	3 165	253	-15	33 924	111 743

Konsolideeritud raamatupidamisaruannete lisad

Lisa 1 Raamatupidamisarvestuse põhimõtted

Raamatupidamise vahearuanne on koostatud kooskõlas rahvusvahelise finantsaruandluse standardiga IAS 34 Vahearuandes kasutatud arvestuspõhimõtted on kooskõlas 31. detsembril 2020. aastal lõppenud majandusaasta aruandes kasutatud arvestuspõhimõtetega.

sisesed tehingud, nõuded, kohustised, tulud ja kulud. Konsolideerimisgrupp Euroopa Parlamendi ja Nõukogu määruse (EL) nr 575/2013 alusel ja kontsern, konsolideerimisel vastavalt IFRS-le, kattuvad.

Raamatupidamise vahearuande arvnäitajad on esitatud tuhandetes eurodes, kui ei ole märgitud teisiti.

Kontserni struktuur	Riik	Tegevusala	Osaluse määr
Coop Pank AS	Eesti	pangandus	Emaettevõte
Coop Liising AS	Eesti	liisingtegevus	100%
Coop Finants AS	Eesti	tarbimisfinantseerimine	100%
Coop Kindlustusmaakler AS	Eesti	kindlustusvahendus	100%
CP Varad AS (end. AS Martinoza)	Eesti	kinnisvaraalane tegevus	100%
SIA Prana Property	Läti	kinnisvaraalane tegevus	100%

Lisa 2 Tegevussegmendid

Tegevussegmentide aruanne vastab sisemisele, peamisele otsustajale esitatavale raporteerimise vormile. Peamiseks otsustajaks, kes on vastutav ressursside jaotuse ja segmentide tegevuse hindamise üle, on panga juhatus.

Kontsern jagab oma äritegevust segmentideks, lähtudes nii juriidilisest struktuurist kui ka panga sees täiendavast kliendipõhisest jaotusest. Juriidilise struktuuri järgi omab kontsern tarbimislaenude ning liisingu segmenti, mis pakuvad vastavalt tarbimislaene eraklientidele ning liisingutooteid nii eraklientidele kui ka ettevõtetele. Tarbimislaenude segment teenib intressitulusid laenude väljastamiselt ning teenustasutulusid järelmaksukaartide väljastamiselt. Liisingu segment teenib intressitulusid laenude väljastamiselt. 2019. aasta lõpus lisandus uue segmendina kindlustusmaakler, mis teenib tulusid kindlustuslepingute vahendamiselt.

Panga kliendipõhisest jaotusest tulenevalt omab kontsern ärikliendipanganduse ja erakliendipanganduse segmenti. Mõlemad segmendid pakuvad klientidele arveldustooteid ja laenutooteid ning kaasavad hoiuseid. Segmendid teenivad intressitulusid laenude väljastamiselt ning teenustasutulusid maksete ja pangakaartide tehingute vahendamiselt.

Segmendid on aluseks äritulemuste regulaarsel jälgimisel kontserni juhatuse ja nõukogu poolt ning segmentide kohta on kättesaadavad eraldiseisvad finantsandmed. Vastavalt kontserni struktuurile jaotab grupp ärikliendipanganduse ja erakliendipanganduse segmendid veel detailsemalt ka laenude ning igapäevapanganduse äriliinideks (hoiused, arveldused). Kontsern kasutab äriliinide jaotust ka planeerimisel ja eelarvestamisel. Kontserni juhatus on määratud otsustajaks rahaliste eraldiste ja äritegevuse kasumlikkuse hindamise eest.

Segmendi poolt raporteeritud tulud koosnevad tuludest välistelt klientidelt ning täiendavalt intressitulust või intressikulust segmentide vaheliselt laenamiselt, mis toimub kontsernis kehtestatud sisemise raha hinna mudeli alusel ja mis on allpool olevates tabelites näidatud kui elimineerimine. Kontsernil ei ole ühtegi klienti, kelle tulu moodustaks rohkem kui 10% vastavast tululiigist. Intressitulud teenitakse Eestis. Teenustasutulude jaotus kliendi residentsuse alusel on toodud lisas 4.

Kasum segmentide lõikes, IV kv 2021, tuhandetes eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Intressitulud	5 571	3 196	2 996	1 020	266	-1 285	11 764
sh välimine tulu	4 797	2 911	2 996	1 020	40	0	11 764
sh sisemine tulu	774	285	0	0	226	-1 285	0
Intressikulud	-1 300	-1 165	-228	-322	-210	1 285	-1 940
Neto intressitulud	4 271	2 031	2 768	698	56	0	9 824
Teenustasutulud	332	583	362	59	89	0	1 425
Teenustasukulud	-124	-334	-53	-2	-10	0	-523
Neto teenustasud	208	249	309	57	79	0	902
Muud tulud, neto	9	34	68	19	-180	0	-50
Netotulud kokku	4 488	2 314	3 145	774	-45	0	10 676
Tegevuskulud kokku	-1 623	-2 250	-1 368	-689	-275	0	-6 205
Kasum enne allahindlusi	2 865	64	1 777	85	-320	0	4 471
Allahindluskulud	-760	42	-211	-34	0	0	-963
Tulumaksukulu	-213	0	0	0	0	0	-213
Puhaskasum	1 892	106	1 566	51	-320	0	3 295

Kasum segmentide lõikes, 12k 2021, tuhandetes eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Intressitulud	18 558	11 503	12 402	3 841	1 336	-4 600	43 040
sh välimine tulu	16 160	10 516	12 402	3 841	121	0	43 040
sh sisemine tulu	2 398	987	0	0	1 215	-4 600	0
Intressikulud	-4 435	-4 298	-979	-1 251	-1 139	4 600	-7 502
Neto intressitulud	14 123	7 205	11 423	2 590	197	0	35 538
Teenustasutulud	1 266	1 858	1 452	182	245	0	5 003
Teenustasukulud	-457	-1 203	-233	-9	-16	0	-1 918
Neto teenustasud	809	655	1 219	173	229	0	3 085
Muud tulud, neto	475	119	335	92	-406	0	615
Netotulud kokku	15 407	7 979	12 977	2 855	20	0	39 238
Tegevuskulud kokku	-5 734	-8 327	-4 939	-2 498	-955	0	-22 453
Kasum enne allahindlusi	9 673	-348	8 038	357	-935	0	16 785
Allahindluskulud	-1 575	-68	-812	103	-145	0	-2 497
Tulumaksukulu	-825	0	0	0	0	0	-825
Puhaskasum	7 273	-416	7 226	460	-1 080	0	13 463

Varad ja kohustused seisuga 31.12.2021, miljonites eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Laenuportfell	556	362	67	98	251	-381	953
Muud varad	117	103	30	28	11	0	289
Varad kokku	673	465	97	126	262	-381	1 242
Kohustused kokku	623	423	89	115	261	-381	1 130

*Muude all kajastuvad Treasury ning tütarettevõtted CP Varad (end. Martinoza), Prana Property, Coop Kindlustusmaakler.

Kasum segmentide lõikes, IV kv 2020, tuhandetes eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Intressitulud	3 652	2 426	3 107	899	496	-1 048	9 532
sh välimine tulu	3 277	2 228	3 107	899	22	0	9 532
sh sisemine tulu	376	198	0	0	474	-1 048	0
Intressikulud	-868	-907	-251	-298	-448	1 048	-1 724
Neto intressitulud	2 784	1 519	2 856	601	48	0	7 808
Teenustasutulud	177	385	386	35	6	0	989
Teenustasukulud	-119	-278	-51	-1	0	0	-449
Neto teenustasud	58	107	335	34	6	0	540
Muud tulud, neto	5	27	92	31	16	0	171
Netotulud kokku	2 847	1 653	3 283	666	70	0	8 519
Tegevuskulud kokku	-1 276	-2 008	-1 145	-621	-222	0	-5 272
Kasum enne allahindlusi	1 571	-355	2 138	45	-152	0	3 247
Allahindluskulud	-784	539	-374	-96	0	0	-715
Tulumaksukulu	-108	0	0	0	0	0	-108
Puhaskasum	679	184	1 764	-51	-152	0	2 424

Kasum segmentide lõikes, 12k 2020, tuhandetes eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Intressitulud	12 221	8 705	12 156	3 281	2 072	-3 795	34 640
sh välimine tulu	11 173	7 928	12 156	3 281	102	0	34 640
sh sisemine tulu	1 048	777	0	0	1 970	-3 795	0
Intressikulud	-2 935	-3 206	-967	-1 100	-1 856	3 795	-6 269
Neto intressitulud	9 286	5 499	11 189	2 181	216	0	28 371
Teenustasutulud	567	1 392	1 565	133	30	0	3 687
Teenustasukulud	-403	-943	-234	-10	0	0	-1 590
Neto teenustasud	164	449	1 331	123	30	0	2 097
Muud tulud, neto	72	143	373	179	-146	0	621
Netotulud kokku	9 522	6 091	12 893	2 484	99	0	31 089
Tegevuskulud kokku	-4 430	-7 277	-4 159	-2 132	-798	0	-18 796
Kasum enne allahindlusi	5 092	-1 186	8 734	352	-699	0	12 293
Allahindluskulud	-1 494	322	-3 212	-305	-100	0	-4 789
Tulumaksukulu	-245	0	0	0	0	0	-245
Puhaskasum	3 353	-864	5 522	47	-799	0	7 259

Varad ja kohustused seisuga 31.12.2020, miljonites eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Laenuportfell	272	263	66	84	182	-197	670
Muud varad	68	70	29	23	10	0	200
Varad kokku	340	333	95	107	192	-197	870
Kohustused kokku	303	295	85	95	191	-197	772

*Muude all kajastuvad Treasury ning tütarettevõtted CP Varad (end. Martinoza), Prana Property, Coop Kindlustusmaakler.

Lisa 3 Neto intressitulu

	IV kv 2021	12 kuud 2021	IV kv 2020	12 kuud 2020
Intressitulud efektiivse intressimäära meetodil:
Laenud ettevõtetele	4 725	15 966	3 273	11 166
Tarbimislaenud ja järelmaks	2 996	12 402	3 107	12 156
Laenud eraisikutele	2 912	10 516	2 228	7 928
Võlakirjad	38	117	23	100
Intressitulu kohustistelt	0	1	3	7
Intressitulu muudelt varadelt	1	3	0	2
	10 672	39 005	8 634	31 359
Muud samalaadsed intressitulud:
Liising	1 092	4 035	898	3 281
Intressitulud kokku	11 764	43 040	9 532	34 640
Klientide hoiused ja saadud laenud	-1 425	-5 780	-1 437	-5 306
Allutatud kohustused	-262	-908	-125	-497
Intressikulu varadelt	-232	-778	-158	-448
Intressikulu rendikohustistelt	-21	-36	-4	-18
Intressikulud kokku	-1 940	-7 502	-1 724	-6 269
Neto intressitulu	9 824	35 538	7 808	28 371

Lisa 4 Neto teenustasutulu

	IV kv 2021	12 kuud 2021	IV kv 2020	12 kuud 2020
Tarbimislaenude teenustasud	362	1 452	386	1 565
Arvelduspakettide kuutasud ja
ülekandetasud	324	1 191	274	1 009
Kaarditehingute tasud	388	1 039	199	717
Kindlustusvahenduse komisjonitasud	77	216	0	0
Valuutavahetus	16	52	13	60
Muud teenustasutulud	258	1 053	117	336
Teenustasutulud kokku	1 425	5 003	989	3 687
Kaarditehingute tasud	-377	-1 387	-337	-1 128
Ülekandetasud	-59	-204	-53	-219
Muud teenustasukulud	-87	-327	-59	-243
Teenustasukulud kokku	-523	-1 918	-449	-1 590
Neto teenustasutulu	902	3 085	540	2 097

1. aastal teenis kontsern 87% teenustasutuludest Eesti residentidelt ning 13% muude riikide residentidelt (valdav osa klientidest on EL riikide residendid). 2020. aastal teeniti 88% teenustasutuludest Eesti residentidelt ning 12% muude riikide residentidelt. Kõik teenustasutulud kajastatakse nende tekkimise hetkel.

Lisa 5 Raha ja raha ekvivalendid

	31.12.2021	31.12.2020
Sularaha	27 192	26 199
Kohustuslik reserv keskpangas *	9 512	6 111
Nõudmiseni hoiused keskpangas	200 670	130 589
Nõudmiseni hoiused krediidiasutustes ja muudes finantsasutustes	13 424	7 651
Tähtajalised hoiused krediidiasutustes *	2 001	200
Kokku	252 799	170 750

* Ei kuulu rahavoogude aruandes raha ja raha ekvivalentide koosseisu.

Lisa 6 Finantsinvesteeringud

	31.12.2021	31.12.2020
Valitsuste võlakirjad	1 277	1 249
Krediidiasutused	2 329	0
Muude mittefinantsettevõtete võlakirjad	2 326	1 762
Võlainstrumendid kokku	5 932	3 011
Muude mittefinantsettevõtete aktsiad	13	80
Omakapitaliinstrumendid kokku	13	80
Finantsinvesteeringud kokku	5 945	3 091

Kõik võlainstrumendid ja omakapitaliinstrumendid summas 13 tuhat eurot kajastatakse õiglases väärtuses muutustega läbi muu koondkasumiaruande.

Lisa 7 Laenud ja nõuded klientidele

	31.12.2021	31.12.2020
Nõuded eraisikutele kokku	485 882	370 649
sh tarbimislaenud	70 380	70 881
sh liisingfinantseerimine	50 903	37 307
sh eluasemelaen ja muud laenud	364 599	262 461
Nõuded juriidilistele isikutele kokku	476 341	308 687
sh liisingfinantseerimine	57 844	47 104
sh muud laenud	418 497	261 583
Kokku nõuded	962 223	679 336
Laenude ja nõuete allahindlus	-8 827	-8 743
Kokku	953 396	670 593

Lisa 8 Laenude ja nõuete allahindlus

	31.12.2021	31.12.2020
Allahindluste saldo aruande perioodi alguses	-8 743	-5 340
Aruandeperioodi allahindlused	-2 440	-4 851
Aruandeperioodil bilansist välja viidud laenud	2 356	1 448
Allahindluste saldo aruandeperioodi lõpus	-8 827	-8 743

Lisa 9 Tähtaja ületanud laenude jaotumine

	31.12.2021			31.12.2020
	Eraisikute	Eraisikute	Juriidiliste	Eraisikute	Eraisikute	Juriidiliste
	tagamata	tagatud	isikute	tagamata	tagatud	isikute
	laenud	laenud	laenud	laenud	laenud	laenud
1-30 päeva	3 519	3 690	9 511	4 146	4 233	3 963
31-60 päeva	772	598	451	903	560	224
61-90 päeva	440	132	8	512	147	298
üle 90 päeva	1 919	283	122	3 189	525	4 273
Kokku	6 650	4 703	10 092	8 750	5 465	8 758

Lisa 10 Finantsvarade ja -kohustiste jaotumine järelejäänud tähtaegade lõikes

Diskonteerimata rahavood järelejäänud tähtaegade lõikes

31.12.2021	Kuni 3 kuud	3-12 kuud	1-5 aastat	Üle 5 aasta	Kokku
Varad
Raha ja raha ekvivalendid	252 799	0	0	0	252 799
Võlainstrumendid õiglases väärtuses	1 277	202	2 124	2 329	5 932
Omakapitaliinstrumendid	0	0	0	13	13
Laenud ja nõuded klientidele	49 253	150 597	600 032	392 523	1 192 405
Muud finantsvarad	976	0	21	314	1 311
Finantsvarad kokku	304 305	150 799	602 177	395 179	1 452 460
Kohustised
Klientide hoiused ja saadud laenud	648 424	342 412	102 092	8 395	1 101 323
Rendikohustised	226	647	2 911	3 251	7 035
Muud finantskohustised	1 637	0	0	0	1 637
Allutatud kohustised	260	786	4 185	19 999	25 230
Finantskohustised kokku	650 547	343 845	109 188	31 645	1 135 225
Bilansivälised kohustised
Kasutamata krediidilimiidid ja arvelduskrediidid	124 838	0	0	0	124 838
Finantsgarantiid	16 553	0	0	0	16 553
Bilansilised ja bilansivälised kohustised kokku	791 938	343 845	109 188	31 645	1 276 616
Finantsvarade ja -kohustiste tähtaegade vahe	-487 633	-193 046	492 989	363 534	175 844

31.12.2020	Kuni 3 kuud	3-12 kuud	1-5 aastat	Üle 5 aasta	Kokku
Varad
Raha ja raha ekvivalendid	170 550	200	0	0	170 750
Võlainstrumendid õiglases väärtuses	0	407	2 604	0	3 011
Omakapitaliinstrumendid	67	0	0	13	80
Laenud ja nõuded klientidele	45 660	106 394	419 936	281 524	853 514
Muud finantsvarad	677	0	22	300	999
Finantsvarad kokku	216 954	107 001	422 562	281 837	1 028 354
Kohustised
Klientide hoiused ja saadud laenud	435 377	205 291	100 649	13 557	754 874
Rendikohustised	147	417	467	0	1 031
Muud finantskohustised	1 433	497	0	0	1 930
Allutatud kohustised	122	374	1 984	8 158	10 638
Finantskohustised kokku	437 079	206 579	103 100	21 715	768 473
Bilansivälised kohustised
Kasutamata krediidilimiidid ja arvelduskrediidid	65 691	0	0	0	65 691
Finantsgarantiid	10 545	0	0	0	10 545
Bilansilised ja bilansivälised kohustised kokku	513 315	206 579	103 100	21 715	844 709
Finantsvarade ja -kohustiste tähtaegade vahe	-296 361	-99 578	319 462	260 122	183 645

Lisa 11 Klientide hoiused ja saadud laenud

Võlgnevused klientidele	31.12.2021	31.12.2020
Eraisikud	477 383	431 343
Juriidilised isikud	621 363	326 492
Kokku	1 098 746	757 835
Nõudmiseni hoiused	518 122	302 179
Tähtajalised hoiused	571 452	435 363
Emiteeritud võlainstrumendid	0	9 712
Sihtotstarbelised laenud	9 172	10 581
Kokku	1 098 746	757 835

Lisa 12 Tingimuslikud kohustised

	31.12.2021	31.12.2020
Finantsgarantiid	16 553	10 545
Krediidiliinid ja arvelduskrediidid	124 838	65 691
Kokku	141 391	76 236

Lisa 13 Seotud osapooled

Seotud osapooled on:

• olulise mõjuga aktsionär ja tema gruppi kuuluvad ettevõtted;
• kontserni juhtkond, so emaettevõtte juhatuse ja nõukogu liikmed, siseauditi üksuse juht ja nende poolt kontrollitavad ettevõtted;
• kontserni juhtkonnaga samaväärset majanduslikku huvi omavad isikud ja nendega seotud ettevõtted.

Seotud osapooltele antud laenud ei erine intressimäärade osas teistele klientidele antud laenudest. Tehingud seotud osapooltega toimuvad hinnakirja alusel ja/või turuväärtuses. Juhatuse liikmetele tingimuslikult makstav maksimaalne lahkumiskompensatsioon on 237 tuhat eurot (31.12.2020: 237).

Saldod	31.12.2021	31.12.2020
Aktsionärid:
Laenud	0	4
Hoiused	8 972	15 827
Juhatuse ja nõukogu liikmed ning nendega seotud isikud ja ettevõtted:
Laenud	705	458
Hoiused	1 308	503
Tehingud	31.12.2021	31.12.2020
Aktsionärid:
Aruandeperioodi intressikulu	16	19
Juhatuse ja nõukogu liikmed ning nendega seotud isikud ja ettevõtted:
Aruandeperioodi intressitulu	51	22
Aruandeperioodi intressikulu	12	6
Muud müüdud kaubad ja teenused	5	4
Juhatuse ja nõukogu liikmetele makstud tasud	636	639

Lisa 14 Tava ja lahustatud kasum aktsia kohta

Leidmaks tava kasumit aktsia kohta, on emaettevõtte omanikele omistatud puhaskasum jagatud kaalutud keskmise aktsiate arvuga. Lahustatud kasum aktsia kohta tuleneb võtmetöötajatele antud aktsiaoptsioonidest.

	IV kv 2021	12 kuud 2021	IV kv 2020	12 kuud 2020
Emaettevõtte omanikele kuuluv puhaskasum (tuh. eurodes)	3 294	13 463	2 424	7 259
Kaalutud keskmine aktsiate arv (tuh. aktsiates)	91 254	90 984	90 040	89 690
Tava kasum aktsia kohta (eurodes)	0,04	0,15	0,03	0,08
Korrigeerimised lahustatud kasumi aktsiate kohta arvutamisel aktsiaoptsioonid (tuh. aktsiates)	1 720	1 676	2 154	2 197
Kaalutud keskmine aktsiate arv kasutatud lahustatud kasumi aktsia kohta arvutamisel (tuh. aktsiates)	92 974	92 660	92 194	91 887
Lahustatud kasum aktsia kohta (eurodes)	0,04	0,15	0,03	0,08

Coop Pank AS aktsionärid, nõukogu ja juhatus

Seisuga 31.12.2021 omavad üle 5% panga aktsiatest:

Coop Investeeringud OÜ	24,81%
Andres Sonn	8,13%
CM Capital OÜ	5,19%

Lisaks omavad Coop Eesti Keskühistu Tarbijate Ühistute liikmed kokku 17,93% panga aktsiatest, kuid eraldiseisvalt ei oma neist ükski üle 5%.

Nõukogu liikmete omanduses on 73 tuhat Coop Panga aktsiat ning juhatuse liikmete omanduses on 753 tuhat Coop Panga aktsiat, mis moodustavad kokku 0,90% panga aktsiatest.

Nõukogu liikmed:

Alo Ivask (esimees), Viljar Arakas, Jaan Marjundi, Roman Provotorov, Raul Parusk, Silver Kuus

Juhatuse liikmed:

Margus Rink (esimees), Heikko Mäe, Arko Kurtmann, Rasmus Heinla, Kerli Lõhmus (volitustega kuni 24.01.2022)

Coop Pank AS juhatuse kinnitus vahearuandele

Coop Panga juhatus on seisukohal, et käesolev vahearuanne, mis koosneb tegevusaruandest ning raamatupidamise aruannetest, sisaldab kogu vahearuannete nõuetele vastavat informatsiooni ja kajastab Coop Panga kontserni finantsseisundit ja majandustulemust õigesti ja õiglaselt, kõik esitatud andmed ja lisainformatsioon on tõene ning terviklik. Käesolev vahearuanne ei ole auditeeritud.

10.02.2021

Margus Rink Heikko Mäe juhatuse esimees juhatuse liige

Arko Kurtmann Rasmus Heinla juhatuse liige juhatuse liige

Panga kontaktid 669 0966

klienditugi@cooppank.ee www.cooppank.ee

21