Coop Pank — Interim / Quarterly Report 2022

Jul 20, 2022

Vahearuanne 6 kuud 2022

Tegevjuhi aruanne 3
Finantstulemuste kokkuvõte 4
Kapitaliseeritus6
Konsolideeritud raamatupidamise vahearuanne 7
Konsolideeritud koondkasumi aruanne 7
Konsolideeritud finantsseisundi aruanne 8
Konsolideeritud rahavoogude aruanne9
Konsolideeritud omakapitali muutuste aruanne 10
Konsolideeritud raamatupidamisaruannete lisad 11
Lisa 1 Raamatupidamisarvestuse põhimõtted11
Lisa 2 Tegevussegmendid 12
Lisa 3 Neto intressitulu 13
Lisa 4 Neto teenustasutulu 15
Lisa 5 Raha ja raha ekvivalendid 15
Lisa 6 Võlainstrumendid õiglases väärtuses muutustega läbi muu koondkasumi 15
Lisa 7 Laenud ja nõuded klientidele 16
Lisa 8 Laenude ja nõuete allahindlus 16
Lisa 9 Tähtaja ületanud laenude jaotumine 16
Lisa 10 Finantsvarade ja -kohustiste jaotumine järelejäänud tähtaegade lõikes 17
Lisa 11 Klientide hoiused ja saadud laenud 18
Lisa 12 Tingimuslikud kohustised 18
Lisa 13 Seotud osapooled 18
Lisa 14 Tava ja lahustatud kasum aktsia kohta 19
Coop Pank AS aktsionärid, nõukogu ja juhatus 20
Coop Pank AS juhatuse kinnitus vahearuandele 20

Tegevjuhi aruanne

Ärimahud ja finantstulemused I poolaastal 2022

1. aasta II kvartali lõpu seisuga oli Coop Pangal 130 700 klienti, klientide arv kasvas kvartaliga 8 300 kliendi võrra (+7%). Arveldavaid klientide oli pangal 58 700, kvartaliga kasvas arveldavate klientide arv 4 500 võrra (+8%).

Coop Panga hoiuste maht kasvas 2022. aasta II kvartalis 100 miljoni euro võrra (+9%), ulatudes 1,25 miljardi euroni. Kiireimat kasvu näitas äriklientide hoiuste portfell, mille maht kasvas 87 miljoni euro võrra, millest 31 miljonit olid nõudmiseni hoiused ja 57 miljonit tähtajalised hoiused. Eraklientide hoiuste maht kasvas 4 miljoni euro võrra, nõudmiseni hoiused kasvasid 11 miljoni euro võrra ja tähtajalised hoiused kahanesid 7 miljoni euro võrra. Rahvusvahelise hoiuste kaasamise platvormi Raisin hoiused ja muu finantseering kasvas 9 miljoni euro võrra. Võrreldes 2021. aasta II kvartaliga on Coop Panga hoiuste maht kasvanud 357 miljoni euro võrra (+40%). Aastases võrdluses on panga nõudmiseni hoiuste osakaal kõigist hoiustest tõusnud 44% pealt 49% peale. 2022. II kvartalis oli finantseerimiskulu 0,5%, eelmisel aastal samal ajal 0,8%.

1. aasta II kvartalis kasvas Coop Panga neto laenuportfell 91 miljoni euro võrra (+9%), ulatudes 1,13 miljardi euroni. Kiireimat kasvu näitas kodulaenude portfell, mille maht kasvas 40 miljoni euro võrra (+10%). Ärilaenude portfell kasvas 36 miljoni euro võrra (+8%), liisinguportfell kasvas 10 miljoni euro võrra (+9%) ja tarbimisfinantseerimise portfell kasvas 6 miljoni euro võrra (+9%). 2021. aasta II kvartaliga võrreldes on laenuportfell kasvanud 359 miljoni euro võrra (+46%).

2. aasta II kvartalis püsis Coop Panga viivises olev laenuportfell neljandat kvartalit järjest 2% tasemel. Aastases võrdluses on viivises oleva laenuportfelli maht langenud 3% tasemelt 2% tasemele.

Finantsvarade allahindluse kulu oli 2022. aasta II kvartalis 1,2 miljonit eurot, mida on 0,4 miljonit eurot (+57%) rohkem kui oli 2021 II kvartalis.

Coop Panga netotulud olid 2022. aasta II kvartalis 12,8 miljonit eurot, tõustes kvartaalses võrdluses 11% ja aastases võrdluses 37%. Tegevuskulud ulatusid II kvartalis 6,6 miljoni euroni, kvartaalses võrdluses kasvasid tegevuskulud 7% ja aastases võrdluses 24%.

Coop Pank teenis 2022. aasta II kvartalis 4,6 miljonit eurot puhaskasumit, mida on 31% rohkem kui eelmises kvartalis ja 51% rohkem kui aasta tagasi. Panga kulude ja tulude suhe oli 2022. aasta II kvartalis 52% ja omakapitali tootlus 15,8%.

Coop Pangal on 30.06.2022 seisuga ligi 30 tuhat aktsionäri, aktsionäride arv kvartali jooksul oluliselt ei muutunud.

Olulisemad sündmused ja tootearendused

Teises kvartalis otsustas Coop Panga üldkoosolek, et maksab investoritele 2021. aasta eest dividendi netosummas 3 eurosenti ühe aktsia kohta. See oli esimene kord kui Coop Pank investoritele dividende maksis. Ligi 30 000 aktsionärile maksti dividende kokku 2,74 miljoni euro väärtuses, millest 98% laekus Eesti residentide pangakontodele. Vastavalt aktsionäride poolt kinnitatud dividendipoliitikale maksab Coop Pank nüüdsest igaaastasest puhaskasumist dividendideks 25%.

Teises kvartalis viis Coop Pank edukalt läbi panga esimese taseme täiendavatesse omavahenditesse (AT1) kuuluvate võlakirjade suunatud emissiooni, millega kaasati 16,1 miljonit eurot kapitali kasvustrateegia toetamiseks.

Teises kvartalis tõstis Coop Pank tähtajalise hoiuse intressimäärasid, mis pikemate hoiuseperioodide puhul tõusid keskmiselt 2 korda ja ulatuvad nüüd kuni 2 protsendini.

Coop Pank sõlmis koostööleppe tehnikaringluse ettevõttega GreenDice, kes hakkab tegelema panga kasutatud IT-seadmete tehnikaringluse korraldamise ja taaskasutusse suunamisega.

Margus Rink Juhatuse esimees

Finantstulemuste kokkuvõte

Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes	II kvartal 2022	I kvartal 2022	kvartaalne muutus	II kvartal 2021	aastane muutus
Neto intressitulu	11 629	10 595	10%	8 325	40%
Neto teenustasutulu	904	796	14%	783	15%
Muud tulud	224	101	122%	233	-4%
Neto tegevustulud kokku	12 757	11 492	11%	9 341	37%
Tegevuskulud	-6 610	-6 199	7%	-5 336	24%
Finantsvarade allahindluse kulu	-1 181	-1 494	-21%	-753	57%
Tulumaksu kulu	-378	-299	26%	-220	72%
Puhaskasum	4 588	3 500	31%	3 032	51%

Ärimahud, tuhandetes eurodes	II kvartal 2022	I kvartal 2022	kvartaalne muutus	II kvartal 2021	aastane muutus
Neto laenuportfell	1 131 367	1 040 209	9%	772 516	46%
Raha ja võlakirjad	266 790	235 902	13%	225 344	18%
Klientide hoiused ja saadud laenud	1 248 711	1 148 536	9%	891 397	40%
Omakapital	117 287	115 261	2%	103 930	13%

Suhtarvud (kvartaalsed, viidud aasta baasile)	II kvartal 2022	I kvartal 2022	kvartaalne muutus	II kvartal 2021	aastane muutus
Keskmine omakapital (emaettevõtte osa), tuh eur	116 274	113 502	2 772	102 174	14 100
Omakapitali tootlus (ROE), % (puhaskasum / keskmine omakapital)	15,8	12,3	3,5	11,9	3,9
Koguvarad, keskmine, tuh eur	1 367 276	1 273 830	93 446	999 642	367 634
Varade tootlus (ROA), % (puhaskasum / koguvarad, keskmine)	1,3	1,1	0,2	1,2	0,1
Sularaha ja intressitootvad varad, keskmine, tuh eur Neto intressimarginaal (NIM), %	1 349 361	1 255 611	93 750	984 127	365 234
(neto intressitulud / intressitootvad varad, keskmine)	3,4	3,4	0,0	3,4	0,0
Kulude ja tulude suhe, % (tegevuskulud kokku / netotulud kokku)	51,8	53,9	-2,1	57,1	-5,3

Likviidsuskatte kordaja (Liquidity Coverage Ratio, LCR) oli 30.06.2022 seisuga 160% (31.12.2021 oli 202%), regulatiivne miinimumnõue on 100%.

Olulisemad finantsnäitajad viimasel kolmel aastal vahearuande kuupäeva seisuga

tuhandetes eurodes	30.06.2022	30.06.2021	30.06.2020
Neto laenuportfell	1 131 367	772 516	559 295
Klientide hoiused ja saadud laenud	1 248 711	891 397	615 153
Allutatud laenud	43 164	17 064	7 064
Omakapital	117 287	103 930	92 232
Neto intressitulu	22 224	16 368	13 210
Neto teenustasutulu	1 699	1 431	998
Muud tulud	327	435	373
Neto tegevustulud kokku	24 250	18 234	14 581
Tegevuskulud	-12 809	-10 459	-8 797
Finantsvarade allahindluse kulu	-2 675	-1 524	-2 935
Tulumaksu kulu	-677	-384	-26
Puhaskasum	8 089	5 867	2 823

Kapitaliseeritus

Kapitalibaas, tuhandetes eurodes	30.06.2022	30.06.2022 kohandatud*	31.12.2021
Esimese taseme omavahendid
Sissemakstud aktsiakapital ja ülekurss	74 493	74 493	74 416
Reservkapital	3 838	3 838	3 165
Eelmiste perioodide jaotamata kasum	30 513	30 513	20 461
Aruandeperioodi aktsepteeritav kasum	0	6 272	8 012
Muu akumuleeritud koondkahjum	-63	-63	-15
Immateriaalse varana kajastatav firmaväärtus (-)	-6 757	-6 757	-6 757
Immateriaalne põhivara (-)	-8 091	-8 091	-7 457
Usaldusväärse hindamise nõuetest tulenev väärtuse korrigeerimine (-)	-5	-5	-6
Muud mahaarvamised I taseme omavahenditest (-)	-2 674	0	-963
Muud üleminekusätetest tulenevad omavahendite korrigeerimised	157	157	315
Esimese taseme põhiomavahendid (CET1 kapital)	91 411	100 357	91 171
Täiendavad esimese taseme omavahendid	16 100	16 100	0
Esimese taseme omavahendid kokku (Tier I kapital)	107 511	116 457	91 171
Allutatud kohustised	27 000	27 000	17 000
Teise taseme omavahendid (Tier II kapital)	27 000	27 000	17 000
Aktsepteeritud kapital adekvaatsuse arvutamiseks	134 511	143 457	108 171
Riskiga kaalutud varad (RWA)
Keskvalitsused ja keskpangad standardmeetodil	0	0	638
Krediidiasutused, investeerimisühingud standardmeetodil	2 817	2 817	3 112
Äriühingud standardmeetodil	96 236	96 236	65 173
Jaenõuded standardmeetodil	147 954	147 954	130 582
Kinnisvarale seatud hüpoteegiga tagatud nõuded
standardmeetodil	377 263	377 263	325 729
Makseviivituses olevad nõuded standardmeetodil	3 781	3 781	3 033
Eriti suure riskiga seotud kirjed standardmeetodil	105 225	105 225	59 295
Muud varad standardmeetodil	12 667	12 667	13 543
Krediidirisk ja vastaspoole krediidirisk kokku	745 943	745 943	601 105
Operatsioonirisk baasmeetodil	59 360	59 360	47 007
Kokku riskiga kaalutud varad (koguriskipositsioon)	805 303	805 303	648 112
CET1 suhtarv	11,35%	12,46%	14,07%
Tier I kapitali suhtarv (%)	13,35%	14,46%	14,07%
Kapitali adekvaatsus (%)	16,70%	17,81%	16,69%

* Sisaldab 2022.a. I poolaasta auditeerimata kasumit, millest on maha arvatud prognoositavad dividendide väljamaksed ja mis kaasatakse esimese taseme omavahendite koosseisu peale sõltumatu audiitori poolt vahekasumi kinnitamist ning Finantsinspektsioonilt loa saamist.

	Nõuded omavahenditele:
--	------------------------

Esimese taseme põhiomavahendite suhtarv	4,50%	I taseme põhiomavahendid/koguriskipositsioon
Esimese taseme omavahendite suhtarv	6,00%	I taseme omavahendid/koguriskipositsioon
Koguomavahendite suhtarv (kapitali adekvaatsus)	8,00%	koguomavahendid/koguriskipositsioon
Kapitali säilitamise puhver	2,50%	Koguriskipositsioonist

Kontsern on raporteerimisperioodi lõpu seisuga kooskõlas kõikide regulatiivsete kapitalinõuetega. Teises kvartalis viis Coop Pank läbi panga esimese taseme täiendavatesse omavahenditesse (AT1) kuuluvate võlakirjade suunatud emissiooni, mille käigus kaasati 16,1 miljonit eurot panga kapitalibaasi tugevdamiseks ja kasvustrateegia toetamiseks..

Konsolideeritud raamatupidamise vahearuanne

Konsolideeritud koondkasumi aruanne

		II kvartal	6 kuud	II kvartal	6 kuud
Tuhandetes eurodes	Lisa	2022	2022	2021	2021
Intressitulud efektiivse intressimäära meetodil		12 159	23 401	9 342	18 182
Muud samalaadsed intressitulud		1 242	2 405	974	1 910
Intressikulud		-1 772	-3 582	-1 991	-3 724
Neto intressitulu	3	11 629	22 224	8 325	16 368
Teenustasutulud		1 509	2 845	1 237	2 332
Teenustasukulud		-605	-1 146	-454	-901
Neto teenustasutulu	4	904	1 699	783	1 431
Renditulud kinnisvarainvesteeringutelt		0	0	1	3
Kinnisvara haldusega seotud kulud		0	-1	-13	-22
Kinnisvarainvesteeringute õiglase väärtuse muutus		0	0	-14	-14
Netotulu mittefinantsvara realiseerimisest		6	6	0	0
Netotulem õiglases väärtuses kajastatavatelt finantsvaradelt		18	4	-46	-59
Nõuete menetlemine		108	207	120	320
Muud tulud		92	111	185	207
Muud tulud, neto		224	327	233	435
Tööjõukulud		-3 780	-7 229	-3 065	-5 944
Tegevuskulud		-1 768	-3 471	-1 399	-2 850
Põhivara kulum		-1 062	-2 109	-872	-1 665
Tegevuskulud kokku		-6 610	-12 809	-5 336	-10 459
Kasum enne allahindluse kulu		6 147	11 441	4 005	7 775
Finantsvarade allahindluse kulu		-1 181	-2 675	-753	-1 524
Kasum enne tulumaksu		4 966	8 766	3 252	6 251
Tulumaksu kulu		-378	-677	-220	-384
Aruandeperioodi puhaskasum	2	4 588	8 089	3 032	5 867
Kirjed, mida võib edaspidi klassifitseerida kasumiaruandesse:
Finantsvarad õiglases väärtuses läbi muu koondkasumi		-24	-48	-3	-4
Aruandeperioodi koondkasum		4 564	8 041	3 029	5 863
Puhaskasum omistatud:
Emaettevõtte omanikud		4 588	8 089	3 032	5 867
Aruandeperioodi puhaskasum		4 588	8 089	3 032	5 867
Koondkasum omistatud:
Emaettevõtte omanikud		4 564	8 041	3 029	5 863
Aruandeperioodi koondkasum		4 564	8 041	3 029	5 863
Tava puhaskasum aktsia kohta (eurodes)		0,05	0,09	0,03	0,06
Lahustatud puhaskasum aktsia kohta (eurodes)		0,05	0,09	0,03	0,06

Konsolideeritud finantsseisundi aruanne

Tuhandetes eurodes	Lisa	30.06.2022	31.12.2021
Varad
Raha ja raha ekvivalendid	5	261 821	252 799
Võlainstrumendid õiglases väärtuses	6	4 969	5 932
muutustega läbi muu koondkasumi
Omakapitaliinstrumendid õiglases väärtuses		13	13
muutustega läbi muu koondkasumi Laenud ja nõuded klientidele	7,8,9,10	1 131 367	953 396
Muud finantsvarad		1 206	1 311
Muud varad		2 118	927
Varad müügiks		3 731	3 725
Kasutamisõiguse esemeks olev vara		6 017	6 625
Muud materiaalsed põhivarad		2 778	3 034
Immateriaalsed põhivarad		8 091	7 457
Firmaväärtus		6 757	6 757
Varad kokku		1 428 868	1 241 976
Kohustised
Klientide hoiused ja saadud laenud	11	1 248 711	1 098 746
Rendikohustised		6 026	6 639
Muud finantskohustised		11 693	3 221
Muud kohustised		1 987	4 563
Allutatud kohustised		43 164	17 064
Kohustised kokku		1 311 581	1 130 233
Omakapital
Aktsiakapital		62 233	62 186
Ülekurss		12 260	12 230
Kohustuslik reservkapital		3 838	3 165
Jaotamata kasum		38 602	33 924
Muud reservid		354	238
Emaettevõte omanikele kuuluv omakapital		117 287	111 743
Omakapital kokku		117 287	111 743
Kohustised ja omakapital kokku		1 428 868	1 241 976

Konsolideeritud rahavoogude aruanne

Tuhandetes eurodes	Lisa	6 kuud 2022	6 kuud 2021
Rahavood äritegevusest
Saadud intressitulud ja muud samalaadsed tulud		25 687	20 039
Makstud intressid		-3 530	-3 357
Saadud teenustasud		2 845	2 332
Makstud teenustasud		-1 146	-901
Muud saadud tulud		330	506
Makstud tööjõukulud		-7 523	-6 547
Makstud muud tegevuskulud		-3 471	-2 850
Makstud tulumaks		-512	-272
Rahavood äritegevusest enne äritegevusega seotud varade ja kohustuste muutust		12 680	8 950
Äritegevusega seotud varade muutus:
Laenunõuded klientidele		-180 506	-103 391
Tähtajalised deposiidid krediidiasutustes		2 001	-15 000
Keskpangas hoitava kohustusliku reservi muutus		-1 597	-1 240
Muud varad		-880	-431
Äritegevusega seotud kohustiste muutus:
Klientide hoiuste ja saadud laenude muutus		149 913	133 195
Muud kohustised		6 061	4 944
Neto rahavood äritegevusest		-12 328	27 027
Rahavood investeerimistegevusest
Soetatud põhivara		-2 089	-2 714
Müüdud põhivara- ja kinnisvarainvesteeringud		0	523
Soetatud võlakirjainvesteeringud		-500	-825
Müüdud ja lunastatud võlakirjainvesteeringud		1 542	448
Kokku rahavood investeerimistegevusest		-1 047	-2 568
Rahavood finantseerimistegevusest
Aktsiakapitali sissemakse		59	414
Makstud dividendid		-2 738	0
Allutatud võlakirjade emiteerimine		26 100	10 000
Rendikohustiste põhiosa tagasimaksed		-613	-199
Kokku rahavood finantseerimistegevusest		22 808	10 215
Valuutakursi muutuste mõju raha ja raha ekvivalentidele		-7	2
Raha ja raha ekvivalentide muutus		9 426	34 676
Raha ja raha ekvivalendid perioodi alguses		241 286	164 439
Raha ja raha ekvivalendid perioodi lõpus	5	250 712	199 115
Raha ja raha ekvivalentide jääk koosneb:		250 712	199 115
Sularaha		44 503	26 749
Nõudmiseni hoiused keskpangas		190 685	166 399
Nõudmiseni ja lühikese tähtajaga hoiused krediidiasutustes ja muudes finantsasutustes		15 524	5 967

Konsolideeritud omakapitali muutuste aruanne

Tuhandetes eurodes	Aktsia kapital	Üle kurss	Kohustusli k reserv kapital	Muud reservid	Ümber hindlus reserv	Jaotamata kasum	Omakapital kokku
Omakapital seisuga 31.12.2020	61 756	12 061	2 802	142	-18	20 824	97 567
Aktsiakapitali sissemakse	368	132	0	-86	0	0	414
Aktsiaoptsioonid	0	0	0	86	0	0	86
Muutus reservides	0	0	363	0	0	-363	0
Puhaskasum 01.01. 30.06.2021	0	0	0	0	0	5 867	5 867
Muu koondkasum 01.01. 30.06.2021	0	0	0	0	-4	0	-4
Aruandeperioodi koondkasum kokku	0	0	0	0	-4	5 867	5 863
Omakapital seisuga 30.06.2021	62 124	12 193	3 165	142	-22	26 328	103 930
Aktsiakapitali sissemakse	62	37	0	-26	0	0	73
Aktsiaoptsioonid	0	0	0	137	0	0	137
Puhaskasum 01.07. 31.12.2021	0	0	0	0	0	7 596	7 596
Muu koondkasum 01.07. 31.12.2021	0	0	0	0	7	0	7
Aruandeperioodi koondkasum kokku	0	0	0	0	7	7 596	7 603
Omakapital seisuga 31.12.2021	62 186	12 230	3 165	253	-15	33 924	111 743
Aktsiakapitali sissemakse	47	30	0	-18	0	0	59
Masktud dividendid	0	0	0	0	0	-2 738	-2 738
Aktsiaoptsioonid	0	0	0	182	0	0	182
Muutus reservides	0	0	673	0	0	-673	0
Puhaskasum 01.01. 30.06.2022	0	0	0	0	0	8 089	8 089
Muu koondkasum 01.01. 30.06.2022	0	0	0	0	-48	0	-48
Aruandeperioodi koondkasum kokku	0	0	0	0	-48	8 089	8 041
Omakapital seisuga 30.06.2022	62 233	12 260	3 838	417	-63	38 602	117 287

Konsolideeritud raamatupidamisaruannete lisad

Lisa 1 Raamatupidamisarvestuse põhimõtted

Raamatupidamise vahearuanne on koostatud kooskõlas rahvusvahelise finantsaruandluse standardiga IAS 34 Vahearuandes kasutatud arvestuspõhimõtted on kooskõlas 31. detsembril 2021. aastal lõppenud majandusaasta aruandes kasutatud arvestuspõhimõtetega.

sisesed tehingud, nõuded, kohustised, tulud ja kulud. Konsolideerimisgrupp Euroopa Parlamendi ja Nõukogu määruse (EL) nr 575/2013 alusel ja kontsern, konsolideerimisel vastavalt IFRS-le, kattuvad.

Raamatupidamise vahearuande arvnäitajad on esitatud tuhandetes eurodes, kui ei ole märgitud teisiti.

Kontserni struktuur	Riik	Tegevusala	Osaluse määr
Coop Pank AS	Eesti	pangandus	Emaettevõte
Coop Liising AS	Eesti	liisingtegevus	100%
Coop Finants AS	Eesti	tarbimisfinantseerimine	100%
Coop Kindlustusmaakler AS	Eesti	kindlustusvahendus	100%
CP Varad AS	Eesti	kinnisvaraalane tegevus	100%
SIA Prana Property	Läti	kinnisvaraalane tegevus	100%

Lisa 2 Tegevussegmendid

Tegevussegmentide aruanne vastab sisemisele, peamisele otsustajale esitatavale raporteerimise vormile. Peamiseks otsustajaks, kes on vastutav ressursside jaotuse ja segmentide tegevuse hindamise üle, on panga juhatus.

Kontsern jagab oma äritegevust segmentideks, lähtudes nii juriidilisest struktuurist kui ka panga sees täiendavast kliendipõhisest jaotusest. Juriidilise struktuuri järgi omab kontsern tarbimislaenude ning liisingu segmenti, mis pakuvad vastavalt tarbimislaene eraklientidele ning liisingutooteid nii eraklientidele kui ka ettevõtetele. Tarbimislaenude segment teenib intressitulusid laenude väljastamiselt ning teenustasutulusid järelmaksukaartide väljastamiselt. Liisingu segment teenib intressitulusid laenude väljastamiselt. 2019. aasta lõpus lisandus uue segmendina kindlustusmaakler, mis teenib tulusid kindlustuslepingute vahendamiselt.

Panga kliendipõhisest jaotusest tulenevalt omab kontsern ärikliendipanganduse ja erakliendipanganduse segmenti. Mõlemad segmendid pakuvad klientidele arveldustooteid ja laenutooteid ning kaasavad hoiuseid. Segmendid teenivad intressitulusid laenude väljastamiselt ning teenustasutulusid maksete ja pangakaartide tehingute vahendamiselt.

Segmendid on aluseks äritulemuste regulaarsel jälgimisel kontserni juhatuse ja nõukogu poolt ning segmentide kohta on kättesaadavad eraldiseisvad finantsandmed. Vastavalt kontserni struktuurile jaotab grupp ärikliendipanganduse ja erakliendipanganduse segmendid veel detailsemalt ka laenude ning igapäevapanganduse äriliinideks (hoiused, arveldused). Kontsern kasutab äriliinide jaotust ka planeerimisel ja eelarvestamisel. Kontserni juhatus on määratud otsustajaks rahaliste eraldiste ja äritegevuse kasumlikkuse hindamise eest.

Segmendi poolt raporteeritud tulud koosnevad tuludest välistelt klientidelt ning täiendavalt intressitulust või intressikulust segmentide vaheliselt laenamiselt, mis toimub kontsernis kehtestatud sisemise raha hinna mudeli alusel ja mis on allpool olevates tabelites näidatud kui elimineerimine. Kontsernil ei ole ühtegi klienti, kelle tulu moodustaks rohkem kui 10% vastavast tululiigist. Intressitulud teenitakse Eestis. Teenustasutulude jaotus kliendi residentsuse alusel on toodud lisas 4.

Kasum segmentide lõikes, II kvartal 2022, tuhandetes eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Intressitulud	6 590	3 542	3 210	1 135	144	-1 220	13 401
sh välimine tulu	5 811	3 214	3 210	1 135	31	0	13 401
sh sisemine tulu	779	328	0	0	113	-1 220	0
Intressikulud	-1 295	-1 100	-200	-294	-103	1 220	-1 772
Neto intressitulud	5 295	2 442	3 010	841	41	0	11 629
Teenustasutulud	362	560	402	61	124	0	1 509
Teenustasukulud	-132	-369	-57	-3	-44	0	-605
Neto teenustasud	230	191	345	58	80	0	904
Muud tulud, neto	35	50	92	37	10	0	224
Netotulud kokku	5 560	2 683	3 447	936	131	0	12 757
Tegevuskulud kokku	-1 903	-2 385	-1 330	-710	-282	0	-6 610
Kasum enne allahindlusi	3 657	298	2 117	226	-151	0	6 147
Allahindluskulud	-720	-126	-409	74	0	0	-1 181
Tulumaksukulu	-216	-162	0	0	0	0	-378
Puhaskasum	2 721	10	1 708	300	-151	0	4 588

Kasum segmentide lõikes, 6 kuud 2022, tuhandetes eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Intressitulud	12 538	6 841	6 277	2 196	334	-2 380	25 806
sh välimine tulu	11 060	6 206	6 277	2 196	67	0	25 806
sh sisemine tulu	1 478	635	0	0	267	-2 380	0
Intressikulud	-2 553	-2 180	-402	-583	-244	2 380	-3 582
Neto intressitulud	9 985	4 661	5 875	1 613	90	0	22 224
Teenustasutulud	685	1 053	772	117	218	0	2 845
Teenustasukulud	-256	-710	-112	-5	-63	0	-1 146
Neto teenustasud	429	343	660	112	155	0	1 699
Muud tulud, neto	41	67	169	54	-4	0	327
Netotulud kokku	10 455	5 071	6 704	1 779	241	0	24 250
Tegevuskulud kokku	-3 647	-4 626	-2 604	-1 400	-532	0	-12 809
Kasum enne allahindlusi	6 808	445	4 100	379	-291	0	11 441
Allahindluskulud	-1 588	-114	-985	12	0	0	-2 675
Tulumaksukulu	-515	-162	0	0	0	0	-677
Puhaskasum	4 705	169	3 115	391	-291	0	8 089

Varad ja kohustused seisuga 30.06.2022, miljonites eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Laenuportfell	739	435	76	115	319	-553	1 131
Muud varad	122	107	29	30	11	0	298
Varad kokku	861	542	105	145	330	-553	1 429
Kohustused kokku	809	498	97	132	329	-553	1 311

*Muude all kajastuvad Treasury ning tütarettevõtted CP Varad, Prana Property, Coop Kindlustusmaakler.

Kasum segmentide lõikes, II kv 2021, tuhandetes eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Intressitulud	4 243	2 846	3 126	931	384	-1 214	10 316
sh välimine tulu	3 696	2 538	3 126	931	25	0	10 316
sh sisemine tulu	547	308	0	0	359	-1 214	0
Intressikulud	-1 110	-1 150	-276	-341	-328	1 214	-1 991
Neto intressitulud	3 133	1 696	2 850	590	56	0	8 325
Teenustasutulud	361	419	365	39	53	0	1 237
Teenustasukulud	-111	-280	-61	-2	0	0	-454
Neto teenustasud	250	139	304	37	53	0	783
Muud tulud, neto	157	10	74	20	-28	0	233
Netotulud kokku	3 540	1 845	3 288	647	81	0	9 341
Tegevuskulud kokku	-1 349	-1 998	-1 162	-605	-222	0	-5 336
Kasum enne allahindlusi	2 191	-153	2 066	42	-141	0	4 005
Allahindluskulud	-110	-95	-513	-35	0	0	-753
Tulumaksukulu	-220	0	0	0	0	0	-220
Puhaskasum	1 861	-248	1 553	7	-141	0	3 032

Kasum segmentide lõikes, 6k 2021, tuhandetes eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Intressitulud	8 144	5 298	6 211	1 837	802	-2 200	20 092
sh välimine tulu	7 147	4 850	6 211	1 837	47	0	20 092
sh sisemine tulu	997	448	0	0	755	-2 200	0
Intressikulud	-2 013	-2 064	-512	-626	-709	2 200	-3 724
Neto intressitulud	6 131	3 234	5 699	1 211	93	0	16 368
Teenustasutulud	629	813	727	72	91	0	2 332
Teenustasukulud	-208	-565	-123	-5	0	0	-901
Neto teenustasud	421	248	604	67	91	0	1 431
Muud tulud, neto	206	61	167	48	-47	0	435
Netotulud kokku	6 758	3 543	6 470	1 326	137	0	18 234
Tegevuskulud kokku	-2 609	-3 949	-2 279	-1 173	-449	0	-10 459
Kasum enne allahindlusi	4 149	-406	4 191	153	-312	0	7 775
Allahindluskulud	-507	-112	-941	36	0	0	-1 524
Tulumaksukulu	-384	0	0	0	0	0	-384
Puhaskasum	3 258	-518	3 250	189	-312	0	5 867

Varad ja kohustused seisuga 30.06.2021, miljonites eurodes	Ärikliendi pangandus	Erakliendi pangandus	Tarbimis finantseeri mine	Liising	Muud*	Eliminee rimine	Kokku
Laenuportfell	383	307	68	90	214	-290	772
Muud varad	90	91	31	28	12	0	252
Varad kokku	473	398	99	118	226	-290	1 024
Kohustused kokku	430	360	90	105	225	-290	920

*Muude all kajastuvad Treasury ning tütarettevõtted Martinoza, Prana Property, Coop Kindlustusmaakler.

Lisa 3 Neto intressitulu

	II kv 2022	6 kuud 2022	II kv 2021	6 kuud 2021
Intressitulud efektiivse intressimäära meetodil:
Laenud ettevõtetele	5 678	10 802	3 653	7 073
Tarbimislaenud ja järelmaks	3 210	6 277	3 126	6 211
Laenud eraisikutele	3 214	6 206	2 538	4 850
Võlakirjad	57	116	24	46
Intressitulu kohustistelt	0	0	1	2
	12 159	23 401	9 342	18 182
Muud samalaadsed intressitulud:
Liising	1 242	2 405	974	1 910
Intressitulud kokku	13 401	25 806	10 316	20 092
Klientide hoiused ja saadud laenud	-1 220	-2 515	-1 501	-2 943
Allutatud kohustused	-387	-674	-261	-383
Intressikulu varadelt	-146	-354	-226	-392
Intressikulu rendikohustistelt	-19	-39	-3	-6
Intressikulud kokku	-1 772	-3 582	-1 991	-3 724
Neto intressitulu	11 629	22 224	8 325	16 368

Lisa 4 Neto teenustasutulu

	II kv 2022	6 kuud 2022	II kv 2021	6kuud 2021
Tarbimislaenude teenustasud	416	796	365	727
Arvelduspakettide kuutasud ja ülekandetasud	328	651	275	551
Kaarditehingute tasud	328	602	214	400
Kindlustusvahenduse komisjonitasud	99	176	0	0
Tulu valuutatehingutelt	21	36	12	20
Muud teenustasutulud	317	584	371	634
Teenustasutulud kokku	1 509	2 845	1 237	2 332
Kaarditehingute tasud	-427	-823	-338	-657
Ülekandetasud	-62	-115	-42	-88
Muud teenustasukulud	-116	-208	-74	-156
Teenustasukulud kokku	-605	-1 146	-454	-901
Neto teenustasutulu	904	1 699	783	1 431

1. aasta teises kvartalis teenis kontsern 86% teenustasutuludest Eesti residentidelt ning 14% muude riikide residentidelt (valdav osa klientidest on EL riikide residendid). 2022. aasta esimese kvartaliga võrreldes ei ole residentide ja mitteresidentide osakaalud muutunud. Kõik teenustasutulud kajastatakse nende tekkimise hetkel.

Lisa 5 Raha ja raha ekvivalendid

	30.06.2022	31.12.2021
Sularaha	44 503	27 192
Kohustuslik reserv keskpangas *	11 109	9 512
Nõudmiseni hoiused keskpangas	190 685	200 670
Nõudmiseni hoiused krediidiasutustes ja muudes finantsasutustes	15 524	13 424
Tähtajalised hoiused krediidiasutustes *	0	2 001
Kokku	261 821	252 799

* Ei kuulu rahavoogude aruandes raha ja raha ekvivalentide koosseisu.

Lisa 6 Finantsinvesteeringud

	30.06.2022	31.12.2021
Valitsuste võlakirjad	0	1 277
Krediidiasutused	2 271	2 329
Muude mittefinantsettevõtete võlakirjad	2 698	2 326
Võlainstrumendid kokku	4 969	5 932
Muude mittefinantsettevõtete aktsiad	13	13
Omakapitaliinstrumendid kokku	13	13
Finantsinvesteeringud kokku	4 982	5 945

Kõik võlainstrumendid ja omakapitaliinstrumendid summas 13 tuhat eurot kajastatakse õiglases väärtuses muutustega läbi muu koondkasumiaruande.

Lisa 7 Laenud ja nõuded klientidele

	30.06.2022	31.12.2021
Nõuded eraisikutele kokku	572 040	485 882
sh tarbimislaenud	78 940	70 380
sh liisingfinantseerimine	57 135	50 903
sh eluasemelaen ja muud laenud	435 965	364 599
Nõuded juriidilistele isikutele kokku	569 366	476 341
sh liisingfinantseerimine	69 929	57 844
sh muud laenud	499 437	418 497
Kokku nõuded	1 141 406	962 223
Laenude ja nõuete allahindlus	-10 039	-8 827
Kokku	1 131 367	953 396

Lisa 8 Laenude ja nõuete allahindlus

	30.062022	31.12.2021
Allahindluste saldo aruande perioodi alguses	-8 827	-8 743
Aruandeperioodi allahindlused	-2 602	-2 440
Aruandeperioodil bilansist välja viidud laenud	1 390	2 356
Allahindluste saldo aruandeperioodi lõpus	-10 039	-8 827

Lisa 9 Tähtaja ületanud laenude jaotumine

	30.06.2022			31.12.2021
	Eraisikute	Eraisikute	Juriidiliste	Eraisikute	Eraisikute	Juriidiliste
	tagamata	tagatud	isikute	tagamata	tagatud	isikute
	laenud	laenud	laenud	laenud	laenud	laenud
1-30 päeva	4 311	5 942	3 603	3 519	3 690	9 511
31-60 päeva	847	751	1 136	772	598	451
61-90 päeva	519	324	112	440	132	8
üle 90 päeva	1 433	115	138	1 919	283	122
Kokku	7 110	7 132	4 989	6 650	4 703	10 092

Lisa 10 Finantsvarade ja -kohustiste jaotumine järelejäänud tähtaegade lõikes

Diskonteerimata rahavood järelejäänud tähtaegade lõikes

30.06.2022	Kuni 3 kuud	3-12 kuud	1-5 aastat	Üle 5 aasta	Kokku
Varad
Raha ja raha ekvivalendid	217 318	0	0	0	217 318
Võlainstrumendid õiglases väärtuses	0	870	1 828	2 271	4 969
Omakapitaliinstrumendid	0	0	0	13	13
Laenud ja nõuded klientidele	68 210	150 267	719 072	468 092	1 405 641
Muud finantsvarad	1 185	0	21	0	1 206
Finantsvarad kokku	286 713	151 137	720 921	470 376	1 629 147
Kohustised
Klientide hoiused ja saadud laenud	806 447	353 817	82 513	7 897	1 250 674
Rendikohustised	210	620	2 857	2 670	6 357
Muud finantskohustised	10 193	1 500	0	0	11 693
Allutatud kohustised	790	2 916	28 175	31 825	63 706
Finantskohustised kokku	817 640	358 853	113 545	42 392	1 332 430
Bilansivälised kohustised
Kasutamata krediidilimiidid ja arvelduskrediidid	166 408	0	0	0	166 408
Finantsgarantiid	16 889	0	0	0	16 889
Bilansilised ja bilansivälised kohustised kokku	1 000 937	358 853	113 545	42 392	1 515 727
Finantsvarade ja -kohustiste tähtaegade vahe	-714 224	-207 716	607 376	427 984	113 420

31.12.2021	Kuni 3 kuud	3-12 kuud	1-5 aastat	Üle 5 aasta	Kokku
Varad
Raha ja raha ekvivalendid	252 799	0	0	0	252 799
Võlainstrumendid õiglases väärtuses	1 277	202	2 124	2 329	5 932
Omakapitaliinstrumendid	0	0	0	13	13
Laenud ja nõuded klientidele	49 243	150 539	599 836	392 379	1 191 997
Muud finantsvarad	976	0	21	314	1 311
Finantsvarad kokku	304 295	150 741	601 981	395 035	1 452 052
Kohustised
Klientide hoiused ja saadud laenud	648 424	342 412	102 092	8 395	1 101 323
Rendikohustised	226	647	2 911	3 251	7 035
Muud finantskohustised	3 221	0	0	0	3 221
Allutatud kohustised	260	786	4 185	19 999	25 230
Finantskohustised kokku	652 131	343 845	109 188	31 645	1 136 809
Bilansivälised kohustised
Kasutamata krediidilimiidid ja arvelduskrediidid	124 838	0	0	0	124 838
Finantsgarantiid	16 553	0	0	0	16 553
Bilansilised ja bilansivälised kohustised kokku	793 522	343 845	109 188	31 645	1 278 200
Finantsvarade ja -kohustiste tähtaegade vahe	-489 227	-193 104	492 793	363 390	173 852

Lisa 11 Klientide hoiused ja saadud laenud

Võlgnevused klientidele	30.06.2022	31.12.2021
Eraisikud	462 059	477 383
Juriidilised isikud	786 652	621 363
Kokku	1 248 711	1 098 746
Nõudmiseni hoiused	617 019	518 122
Tähtajalised hoiused	623 180	571 452
Sihtotstarbelised laenud	8 512	9 172
Kokku	1 248 711	1 098 746

Lisa 12 Tingimuslikud kohustised

	30.06.2022	31.12.2021
Finantsgarantiid	16 889	16 553
Krediidiliinid ja arvelduskrediidid	166 408	124 838
Kokku	183 297	141 391

Lisa 13 Seotud osapooled

Seotud osapooled on:

• olulise mõjuga aktsionär ja tema gruppi kuuluvad ettevõtted;
• kontserni juhtkond, so emaettevõtte juhatuse ja nõukogu liikmed, siseauditi üksuse juht ja nende poolt kontrollitavad ettevõtted;
• kontserni juhtkonnaga samaväärset majanduslikku huvi omavad isikud ja nendega seotud ettevõtted.

Seotud osapooltele antud laenud ei erine intressimäärade osas teistele klientidele antud laenudest. Tehingud seotud osapooltega toimuvad hinnakirja alusel ja/või turuväärtuses. Juhatuse liikmetele tingimuslikult makstav maksimaalne lahkumiskompensatsioon on 258 tuhat eurot (31.12.2021: 237).

Saldod	30.06.2022	31.12.2021
Aktsionärid:
Laenud	0	0
Hoiused	6 142	8 972
Juhatuse ja nõukogu liikmed ning nendega seotud isikud ja ettevõtted:
Laenud	761	705
Hoiused	1 801	1 308
Tehingud	30.06.2022	31.12.2021
Aktsionärid:
Aruandeperioodi intressikulu	1	16
Juhatuse ja nõukogu liikmed ning nendega seotud isikud ja ettevõtted:
Aruandeperioodi intressitulu	13	51
Aruandeperioodi intressikulu	2	12
Muud müüdud kaubad ja teenused	0	5
Juhatuse ja nõukogu liikmetele makstud tasud	407	636

Lisa 14 Tava- ja lahustatud kasum aktsia kohta

Leidmaks tava kasumit aktsia kohta, on emaettevõtte omanikele omistatud puhaskasum jagatud kaalutud keskmise aktsiate arvuga. Lahustatud kasum aktsia kohta tuleneb võtmetöötajatele antud aktsiaoptsioonidest.

	II kv 2022	6 kuud 2022	II kv 2021	6 kuud 2021
Emaettevõtte omanikele kuuluv puhaskasum (tuhandetes eurodes)	4 588	8 089	3 032	5 867
Kaalutud keskmine aktsiate arv (tuhandetes aktsiates)	91 289	91 278	90 894	90 804
Tava kasum aktsia kohta (eurodes)	0,05	0,09	0,03	0,06
Korrigeerimine lahustatud kasumi arvutamiseks aktsiate kohta aktsiaoptsioonid (tuhandetes aktsiates)	1 922	1 854	1 698	1 647
Kaalutud keskmine aktsiate arv, kasutatud lahustatud kasumi aktsia kohta arvutamisel (tuhandetes aktsiates)	93 211	93 132	92 592	92 451
Lahustatud kasum aktsia kohta (eurodes)	0,05	0,09	0,03	0,06

Coop Pank AS aktsionärid, nõukogu ja juhatus

Seisuga 30.06.2022 omavad üle 5% panga aktsiatest:

Coop Investeeringud OÜ	24,79%
Andres Sonn	8,33%
CM Capital OÜ	5,19%

Lisaks omavad Coop Eesti Keskühistu Tarbijate Ühistute liikmed kokku 17,92% panga aktsiatest, kuid eraldiseisvalt ei oma neist ükski üle 5%.

Nõukogu liikmete omanduses on 74 tuhat Coop Panga aktsiat ning juhatuse liikmete omanduses on 654 tuhat Coop Panga aktsiat, mis moodustavad kokku 0,8% panga aktsiatest.

Nõukogu liikmed:

Alo Ivask (esimees), Viljar Arakas, Jaan Marjundi, Roman Provotorov, Raul Parusk, Silver Kuus

Juhatuse liikmed:

Margus Rink (esimees), Heikko Mäe, Arko Kurtmann, Rasmus Heinla, Paavo Truu (volitustega alates 16.02.2022)

Coop Pank AS juhatuse kinnitus vahearuandele

Coop Panga juhatus on seisukohal, et käesolev vahearuanne, mis koosneb tegevusaruandest ning raamatupidamise aruannetest, sisaldab kogu vahearuannete nõuetele vastavat informatsiooni ja kajastab Coop Panga kontserni finantsseisundit ja majandustulemust õigesti ja õiglaselt, kõik esitatud andmed ja lisainformatsioon on tõene ning terviklik. Käesolev vahearuanne ei ole auditeeritud.

20.07.2022

Margus Rink juhatuse esimees

Paavo Truu Heikko Mäe

juhatuse liige juhatuse liige

juhatuse liige juhatuse liige

Arko Kurtmann Rasmus Heinla

Panga kontaktid 669 0966

klienditugi@cooppank.ee www.cooppank.ee