Coop Pank — Interim / Quarterly Report 2022

Jul 20, 2022

Coop Pank Grupp 2022 II kvartali auditeerimata tulemused

20.07.2022

Ärimahud kvartalite lõikes

Muutuse arvutus viitab arveldavale kliendile (arveldav klient on teinud 60p jooksul vähemalt 4 tehingut)

Hoiused

2022 II kvartali tulemused - aastane muutus

• Põhinäitajad võrdluses eelmise aastaga Tulud +3.4 mln € (+37%)
• Neto intressitulud +3.3 mln € seoses suurema laenuportfelliga (+359 mln €)
• Tegevuskulud +1.3 mln € (+24%)
  • Personalikulud
  • IT kulud
• Finantsvarade allahindluse kulu +0.4 mln € (+57%)
  • Laenuportfelli kasv (+46%)
  • I kvartalis moodustatud sõja mõjudega seotud allahindluste vähendamine II kvartalis
  • Majanduskeskkonna prognoos on muutunud negatiivsemaks
• Puhaskasum +51%

	II kv 2022	II kv 2021	Aastane muutus
Netotulud kokku (tuhat €)	12 757	9 341	+3 416	+37%
intressid	11 629	8 325	+3 304	+40%
teenustasud	904	783	+121	+15%
muud	224	233	-9	-4%
Tegevuskulud kokku	-6 610	-5 336	-1 274	+24%
Ärikasum	6 147	4 005	+2 142	+53%
Finantsvarade allahindluse kulu	-1 181	-753	-428	+57%
Kasum enne tulumaksu	4 966	3 252	+1 714	+53%
Tulumaksukulu	-378	-220	-158	+72%
Puhaskasum	4 588	3 032	+1 556	+51%
Neto laenuportfell (mln €)	1 131	773	+359	+46%
Hoiused	1 249	891	+357	+40%
Omakapital	117	104	+13	+13%
ROE	15.8%	11.9%	+3.9%
Neto intressimarginaal (NIM)	3.4%	3.4%	+0.1%
Finantseerimiskulu	0.5%	0.8%	-0.3%
Kulu / tulu suhe (CIR)	52%	57%	-5.3%
Kapitali adekvaatsus	16.7%	18.9%	-2.2%

2022 II kvartali tulemused - kvartaalne muutus

• Põhinäitajad võrdluses eelmise kvartaliga Tulud +1.3 mln € (+11%)

• Neto intressitulud +1.0 mln € (+10%) (laenuportfell +91 mln €)

• Tegevuskulud +0.4 mln € (+7%)

• Personalikulud
• IT kulud
• Finantsvarade allahindluse kulu -0.3 mln € (-21%)

• Puhaskasum +31%

	II kv	I kv	Kvartaalne
	2022	2022	muutus
Netotulud kokku (tuhat €)	12 757	11 492	+1 265	+11%
intressid	11 629	10 595	+1 034	+10%
teenustasud	904	796	+108	+14%
muud	224	101	+123	+122%
Tegevuskulud kokku	-6 610	-6 199	-411	+7%
Ärikasum	6 147	5 293	+854	+16%
Finantsvarade allahindluse kulu	-1 181	-1 494	+313	-21%
Kasum enne tulumaksu	4 966	3 799	+1 167	+31%
Tulumaksukulu	-378	-299	-79	+26%
Puhaskasum	4 588	3 500	+1 088	+31%
Neto laenuportfell (mln €)	1 131	1 040	+91	+9%
Hoiused	1 249	1 149	+100	+9%
Omakapital	117	115	+2	+2%
ROE	15.8%	12.3%	+3.4%
Neto intressimarginaal (NIM)	3.4%	3.4%	+0.1%
Finantseerimiskulu	0.5%	0.5%	-0.0%
Kulu / tulu suhe (CIR)	52%	54%	-2.1%
Kapitali adekvaatsus	16.7%	16.7%	-0.0%

Laenuportfell jätkuvalt kasvamas

• Neto laenuportfell Laenuportfell kasvas kvartaliga 91 mln € ehk 9%
• Erakliendi kinnisvara laenud +40 mln € (+10%)
• Ärilaenud +36 mln € (+8%)
• Liising +10 mln € (+9%)
• Tarbimisfinantseerimine +6 mln € (+9%)

Laenuportfelli intressitootlus äriliinide lõikes

Laenuportfelli kvaliteet

• Viivises lepingute osakaal ning allahindlus bilansis Viivises laenuportfell püsib madalal 2% tasemel
• Krediidiriski kulumäär 2022 II kvartalis oli 0.4%
  • Negatiivsest majandusprognoosist lähtuv laenuprovisionide kasv

Viivises lepingute põhiosa jääk; bilansiline laenu allahindlus; viivises lepingute osakaal kogu (bruto) laenuportfellist

Laenuportfelli kvaliteet äriliinide lõikes

Viivises lepingute põhiosa jääk; bilansiline laenu allahindlus; viivises lepingute osakaal kogu (bruto) laenuportfellist

mln	€ % ,
	11%	9%	9%	8%	8%
	7 7	5 7	6 1	5 5	6 5
	2 5	2 0	1 6	1 0	1 2
	2 5	3 7	4 5	4 5	5 3
	4 8 -	- 4 0	- 3 4	- 2 9	- 3 1
	II kv 2021	III kv	IV kv	I kv	II kv 2022

Hoiuste maht on kasvanud

• Hoiused Hoiused kasvasid kvartaliga 100 mln € ehk 9%
• +87 mln € äriklientidelt (+31 mln € nõudmiseni, +57 mln € tähtajaline)
• +4 mln € eraklientidelt (+11 mln € nõudmiseni, -7 mln € tähtajaline)
• +9 mln € Raisini ja muude finantsinst. mõju
• Nõudmiseni hoiuste osakaal 49%

Klientide arv ja turuosa

Pangakontoga kliendid. Arveldav klient on teinud 60p jooksul vähemalt 4 tehingut *2022 II kvartali turuosa allikas on turu statistika maikuu seisuga

• Klientide arv kasvas kvartaliga kokku 8300 (+7%) võrra (2022 I kvartalis +7800)
• 2022 II kvartalis lisandus 4500 (+8%) uut arveldavat klienti (2022 I kvartalis +3200)
• Panga turuosad muutusid 2022 II kvartalis*
• Laenude turuosa 4.9% => 5.0%
• Hoiuste turuosa 4.2% => 4.4%

Kapitalibaas toetab kasvueesmärke

Tulemusnäitajad

• • Tulud +1.3 mln € (+11%)
• Kulud +0.4 m€ (+7%)
• ROE kasv (pikaajaline eesmärk >15%)
• Tugev kasumlikkus 2022 aasta II kvartalis

Pankade tuntus ja eelistamine finantspartnerina

Pankade eelistamine finantspartnerina

Aktsionärid

Coop Panga aktsia hind ja kauplemismaht kuupäevade lõikes

Aktsia hind

• Aktsia hind II kv lõpus 2.32 € (I kv lõpus 2.68 €)
• Tehingute arv kvartali jooksul 18 tuhat tk
• Tehingute maht 4 mln €
• Puhaskasum aktsia kohta 2022 II kv 0.05 €

Allikad: Nasdaq CSD, Coop Pank Turuväärtus on leitud kvartali lõpu aktsia turuhinna ja noteeritud aktsiate arvu alusel

Kokkuvõte: 2022 II kv tulemused

4.6 mln € kasumit ROE 15.8%

• Ärimahtude jätkuv kasv (ca +40% YoY)
• Kasum 4.6 mln € (+51% YoY)
• CIR 52% (2021 II kv 57%)
• ROE 15.8% (2021 II kv 11.9%)
• Esmakordne dividendide väljamakse 2.7 mln € (0.03 € aktsia kohta)
• Kaasasime kasvustrateegia toetuseks 16.1 mln € täiendavat kapitali

Paavo Truu Juhatuse liige, finantsjuht Paavo.truu@cooppank.ee

www.cooppank.ee/investorile

Margus Rink Juhatuse esimees, tegevjuht margus.rink@cooppank.ee