Coop Pank — Earnings Release 2025

Jul 18, 2025

Coop Pank 2025. aasta II kvartali auditeerimata majandustulemused

Coop Pank 2025. aasta II kvartali auditeerimata majandustulemused

2025. aasta II kvartali lõpu seisuga oli Coop Pangal 218 000 klienti, klientide
arv kasvas kvartaliga 5000 kliendi võrra (+2%) ja aastaga 22 000 võrra (+11%).
Aktiivselt arveldavaid kliente oli 103?600, kvartaliga kasvas aktiivselt
arveldavate klientide arv 1800 võrra (+2%) ja aastaga 8300 võrra (+9%).

Coop Panga hoiuste maht langes 2025. aasta II kvartalis 98 miljoni euro võrra (-
5%), ulatudes 1,81 miljardi euroni. Hoiuste teadlik välja juhtimine tuleneb I
kvartalis tehtud edukast pandikirjade emissioonist. Eraklientide hoiuste
portfell kasvas 0,4 miljoni euro võrra: nõudmiseni hoiused kahanesid 0,4 miljoni
euro võrra ja tähtajalised hoiused kasvasid 0,8 miljoni euro võrra. Äriklientide
hoiuste maht kahanes 78 miljoni euro võrra: nõudmiseni hoiused kahanesid 10
miljoni euro võrra ja tähtajalised hoiused kahanesid 68 miljoni euro võrra.
Rahvusvahelise hoiuste kaasamise platvormi Raisin hoiused ja muu finantseering
kahanes 21 miljoni euro võrra. Võrreldes 2024. aasta II kvartaliga on Coop Panga
hoiuste maht kasvanud 77 miljoni euro võrra (+4%). Aastases võrdluses on panga
nõudmiseni hoiuste osakaal kõigist hoiustest kasvanud 32% pealt 33% peale.
2025. aasta II kvartalis oli finantseerimiskulu 2,5%, eelmisel aastal samal ajal
3,4%.

1. aasta II kvartalis kasvas Coop Panga neto laenuportfell 125 miljoni euro
   võrra (+7%), ulatudes 1,94 miljardi euroni. Suurimat kasvu näitas ärilaenude
   portfell, mis kasvas kvartaliga 82 miljonit eurot (+10%). Kodulaenu portfell
   kasvas 37 miljonit eurot (+5%). Liisingu portfell kavas 3 miljonit eurot (+2%)
   ja tarbimisfinantseerimise portfell kasvas 2 miljonit eurot (2%). 2024. aasta II
   kvartaliga võrreldes on laenuportfell kasvanud 322 miljoni euro võrra (+20%).

2. aasta II kvartalis oli Coop Panga viivises olev laenuportfell 2,8%
   tasemel. Aasta tagasi oli viivises olev laenuportfell 2,2% tasemel.

Finantsvarade allahindluse kulu oli 2025. aasta II kvartalis 1,4 miljonit eurot,
mida on 1,1 miljonit eurot rohkem kui eelmises kvartalis ja 0,1 miljonit eurot
rohkem kui oli 2024. aasta II kvartalis.

Coop Panga netotulud olid 2025. aasta II kvartalis 19,5 miljonit eurot, kasvades
kvartaalses võrdluses 1% ja kahanedes aastases võrdluses 5%. Tegevuskulud
ulatusid II kvartalis 10,1  miljoni euroni, kasvades kvartaalses võrdluses 6% ja
jäädes aastases võrdluses samaks, mis 2024. aasta II kvartalis.

Coop Pank teenis 2025. aasta II kvartalis 6,6 miljonit eurot puhaskasumit, mida
on 16% vähem kui eelmises kvartalis ja 17% vähem kui aasta tagasi. Panga kulude
ja tulude suhe oli II kvartalis 52% ning omakapitali tootlus 12,1%.

Coop Pangal on 30.06.2025 seisuga 34?700 aktsionäri.

Coop Panga juhatuse esimehe kohusetäitja Heikko Mäe kommentaar tulemustele:

?Eesti majandus tervikuna ei ole käesoleval aastal veel uut kasvuhoogu sisse
saanud, ent intressitasemed on stabiliseerumas ja tunda on vastutuule vaibumist
ning Coop Panga tulemused näitavad kodumaise panga kiire kasvu jätkumist.

Ühelt poolt on 5-protsendiline inflatsioon vähendanud tarbijate kindlustunnet ja
mõjutab otseselt majapidamiste ostujõudu. Ebameeldivalt paistab silma ka kasvav
töötuse määr, mis läheneb 9 protsendile. Teiselt poolt annab aga optimismiks
alust tööstussektor, kus tootmisvõimsuste kasutamine on selges kasvutrendis tänu
välisturgude taastumisele ning alanevatele intressikuludele.

Sellises majanduskeskkonnas on Coop Panga teise kvartali tulemused väga tugevad:
pank kasvatas kvartaliga laenuportfelli rekordilised 125 miljonit eurot ja
kasvab turust ligi kaks korda kiiremini. Suurima kasvu tegid kvartaliga
ärilaenude ja kodulaenude portfellid. Näeme, et praegu teevad aktiivselt
investeeringuid nii töötlev tööstus kui ka kinnisvarasektor. Kodulaenutaotlejate
seas on hüppeliselt kasvanud huvi eelkõige ehituslaenude järele ja samuti
võetakse kodudes üle Eesti praegu ette palju suuremamahulisi remondi- ja
renoveerimistöid, mida kodulaenuga rahastatakse. Ärimahtude kiire kasvu juures
on panga tegevuskulud jäänud aastataguse ajaga samaks ning krediidikahjud on
jätkuvalt minimaalsed, mis näitab, et Coop Pank tegutseb efektiivselt ja
vastutustundlikult.

Alates juunist viis pank koostöö Coop kaubandusega uuele tasemele ja hakkas
pakkuma ühistele eraklientidele rahalist ostupreemiat. See on oluline täiendus
ühiste klientide väärtuspakkumisele ja osa äsja jõustunud panga
arvelduspakettide uuendusest.

Meie tulemused kinnitavad, et kohalik tugev pank saab koos klientidega edukalt
kasvada ka keerulises majanduskeskkonnas. Selleks pakume jätkuvalt igas Eestimaa
nurgas pangateenuseid ja finantseerimislahendusi stabiilsust otsivatele
majapidamistele ja investeerimisvõimalustest huvitatud ettevõtetele.

Ärimahtude kasv, laenuportfelli kõrge kvaliteet, kulude kontrolli alla hoidmine
ning intressikeskkonnast ning mastaabiefektist tulenev finantseerimiskulu
alanemine päädis teises kvartalis Coop Panga jaoks tugeva puhaskasumiga, milleks
oli 6,6 miljonit eurot. Panga kulude ja tulude suhe oli teises kvartalis 52%
ning omakapitali tootlus 12,1%."

Kasumiaruanne, tuhandetes 2025 2024
eurodes 2025 II kv 2025 I kv 2024 II kv 6 kuud 6 kuud

---

Neto intressitulud 18 003 17 930 19 319 35 933 38 400

Neto teenustasutulud 1 166 1 155 1 000 2 321 2 015

Muud tegevustulud, neto 375 225 146 600 271

Netotulud kokku 19 544 19 310 20 464 38 854 40 686

Tööjõukulud -5 917 -5 578 -5 858 -11 496 -11 267

Turunduskulud -453 -358 -775 -811 -1 308

Rent, kontorikulud ja mat.
põhivara kulum -777 -807 -775 -1 584 -1 570

IT kulud ja immat. põhivara
kulum -1 724 -1 613 -1 474 -3 337 -2 879

Muud kulud -1 220 -1 162 -1 208 -2 382 -2 494

Tegevuskulud kokku -10 091 -9 519 -10 091 -19 610 -19 518

Kasum enne allahindluste kulu 9 453 9 791 10 374 19 244 21 168

Finantsvarade allahindlus -1 367 -226 -1 224 -1 594 -1 800

Kasum enne tulumaksu 8 086 9 565 9 150 17 650 19 368

Tulumaksu kulu -1 437 -1 652 -1 152 -3 088 -2 232

Aruandeperioodi puhaskasum 6 649 7 913 7 998 14 562 17 136

---

Puhaskasum aktsia kohta, eur 0,06 0,08 0,08 0,14 0,17

Lahustatud puhaskasum aktsia
kohta, eur 0,06 0,08 0,08 0,14 0,16

---

Finantsseisundi aruanne,
tuhandetes eurodes 30.06.2025 31.03.2025 31.12.2024 30.06.2024

Raha ja raha ekvivalendid 356 473 564 441 343 678 335 710

Võlainstrumendid 47 832 49 536 37 751 36 980

Laenud klientidele 1 943 420 1 818 109 1 774 118 1 621 000

Muud varad 36 090 34 711 33 066 32 608

Varad kokku 2 383 816 2 466 796 2 188 614 2 026 298

Klientide hoiused ja saadud laenud 1 816 313 1 914 526 1 886 145 1 739 709

Emiteeritud võlaväärtpaberid 253 537 250 250 0 0

Muud kohustised 30 645 19 096 27 683 28 121

Allutatud laenud 63 148 63 363 63 148 63 148

Kohustised kokku 2 163 642 2 247 235 1 976 977 1 830 978

Omakapital 220 174 219 561 211 637 195 320

Kohustised ja omakapital kokku 2 383 816 2 466 796 2 188 614 2 026 298

Coop Panga aruanded on leitavad aadressilt: https://www.cooppank.ee/aruandlus

Coop Pank korraldab 2025. aasta II kvartali majandustulemuste tutvustamiseks
veebiseminari 18. juulil 2025 kell 9.00. Osalemiseks palume eelnevalt
registreeruda aadressil: https://bit.ly/CP-veebiseminar-registreeru-18072025

Veebiseminar salvestatakse ning avalikustatakse Coop Panga kodulehel
www.cooppank.ee (http://www.cooppank.ee) ja YouTube'i kontol
(https://www.youtube.com/@cooppank).

Eesti kapitalil põhinev Coop Pank on üks viiest Eestis tegutsevast
universaalpangast. Pangal on 218 000 igapäevapanganduse klienti. Coop Pank
kasutab jaekaubanduse ja panganduse vahel tekkivat sünergiat ning toob
igapäevased pangateenused inimeste kodu lähedale. Panga strateegiliseks
aktsionäriks on kodumaine kaubanduskett Coop Eesti, mille müügivõrgustikku
kuulub 320 kauplust.

Lisainfo:
Paavo Truu
Finantsjuht
Telefon: +372 516 0231
E-post: [email protected] (mailto:[email protected])